第一篇：協(xié)議存款和同業(yè)存款的異同比較

事件背景：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)近日召集相關(guān)會(huì)員行研究銀行存款自律規(guī)范措施，不少銀行業(yè)界人士及金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者認(rèn)為，從維護(hù)公平競(jìng)爭金融市場(chǎng)秩序與國家金融安全計(jì)，應(yīng)將“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，不作為同業(yè)存款，按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金。這個(gè)建議的背景是：以前保險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)存款的大頭，銀行拉存款要找保險(xiǎn)，保險(xiǎn)一般存協(xié)議存款，繳準(zhǔn)備金；貨幣基金起來后，銀行拉存款找貨幣基金，計(jì)入同業(yè)存款，不繳準(zhǔn)備金。

協(xié)議存款和同業(yè)存款的異同比較

一、定義

狹義的協(xié)議存款指商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定，針對(duì)部分特殊性質(zhì)保險(xiǎn)資金開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結(jié)息付息方式、違約處罰標(biāo)準(zhǔn)等由雙方商定的人民幣存款品種。

狹義的協(xié)議存款定義最早來自于《關(guān)于同意商業(yè)銀行試辦保險(xiǎn)公司協(xié)議存款的復(fù)函》(銀函〔1999〕338號(hào))。與一般性存款最大的不同點(diǎn)在于：保險(xiǎn)公司協(xié)議存款僅限于商業(yè)銀行法人對(duì)中資保險(xiǎn)公司法人辦理，且協(xié)議存款期限僅限于5年以上(不含5年)，5年期以下(含5年)存款仍按同期同檔次法定存款利率執(zhí)行，協(xié)議存款最低起存金額為3000萬元。該類存款可作為存款類金融機(jī)構(gòu)的長期資金來源，不屬于同業(yè)存款，應(yīng)計(jì)入存貸比指標(biāo)。協(xié)議存款可以提前支取，其協(xié)議存款憑證可用做融資質(zhì)押物。

同業(yè)存款是指有金融機(jī)構(gòu)許可證的單位在銀行的存款。包括其他商業(yè)銀行、政策性銀行、郵政、證券公司、信托、期貨、住房資金等。如余額寶的資金最終通過銀行的對(duì)公存款和同業(yè)存款科目存放在銀行。

廣義的協(xié)議存款就是指同業(yè)存款，兩者在合同上都體現(xiàn)為“協(xié)議存款”，那是因?yàn)閮烧叨际谴婵钊撕痛婵钽y行進(jìn)行協(xié)商確定的。

二、如何界定存款性質(zhì)——看資金的本質(zhì)

如何界定存款的性質(zhì)，取決于其存款來源資金的本質(zhì)。例如基金公司：基金公司管理的資金來源是眾多的小額投資者，其資金屬于有金融機(jī)構(gòu)許可證的存款，因此只能做同業(yè)存款。對(duì)于基金公司自有資金，目前每家基金公司自有資金一般只有1-3億，少數(shù)達(dá)到5億，由于規(guī)模較小，目前尚無限制規(guī)定屬于何種存款。

再如保險(xiǎn)公司：保險(xiǎn)資管受托管理的保險(xiǎn)公司資產(chǎn)，可以做保險(xiǎn)公司協(xié)議存款，因?yàn)閬碓词潜ｋU(xiǎn)資金，這筆存款應(yīng)該被歸入一般性協(xié)議存款。除此之外，險(xiǎn)資還能做普通定期存款(普通定期存款不議價(jià)，按掛牌利率存，一般在預(yù)期降息前快速做大存款規(guī)模時(shí)常用這種)。保險(xiǎn)資管管理的資金同時(shí)還包括了年金戶，資管公司資本金和保險(xiǎn)資管發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，這三種資金由于不屬于保險(xiǎn)資金，只能做同業(yè)存款，比如很多保險(xiǎn)公司發(fā)行的存款系列理財(cái)產(chǎn)品。

三、操作手法和定價(jià)基準(zhǔn)不同

險(xiǎn)資的協(xié)議存款利率在雙方商議確定后，在該協(xié)議存款到期前，一般無法跟隨基準(zhǔn)利率進(jìn)行調(diào)整，以固定利息為主。而且理論上來說，協(xié)議存款是不能在到期前提前支取并利率不變的，提前支取這個(gè)條款常見于基金的同業(yè)存款，尤其是貨幣基金，因?yàn)楦鶕?jù)證監(jiān)會(huì)的文，可以不計(jì)入30%的存款比例。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的協(xié)議存款的定價(jià)基準(zhǔn)隨基準(zhǔn)利率變動(dòng)而浮動(dòng)，這里的基準(zhǔn)利率是指儲(chǔ)蓄存款利率。中國人民銀行在關(guān)于辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶基金協(xié)議存款的通知里規(guī)定，基準(zhǔn)利率為協(xié)定整存整取儲(chǔ)蓄存款利率。在雙方商議確定協(xié)議存款利率后，該協(xié)議存款到期前，如遇人民銀行向上調(diào)整基準(zhǔn)利率，協(xié)議存款利率自利率調(diào)整之后分段計(jì)算。若人民銀行向下調(diào)整基準(zhǔn)利率，協(xié)議存款利率不調(diào)整。

同業(yè)存款的定價(jià)基準(zhǔn)參考shibor，還有各家商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債部FTP給出的定價(jià)。定價(jià)的關(guān)鍵在于各家行的FTP如何進(jìn)行運(yùn)作，如果資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位FTP價(jià)格不高的話，存款價(jià)格通常議價(jià)的幅度提不上去，尤其是大型銀行。

四、作用不同

從銀監(jiān)會(huì)考核的角度來說，同業(yè)存款和協(xié)議存款最大的區(qū)別是，同業(yè)存款不計(jì)入貸存比考核，但是協(xié)議存款納入貸存比考核。協(xié)議存款有降低存貸比、擴(kuò)大存款規(guī)模的好處，所以可以看到一般銀行在月末考核貸存比的時(shí)候，比較需要協(xié)議存款。同業(yè)存款的作用一般是兩種，一是作為準(zhǔn)備金，二是用來配備同業(yè)資產(chǎn)來補(bǔ)充頭寸，因此可以視同銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。

(本文作者周文淵：國泰君安證券固定收益業(yè)務(wù)資管管理人、固定收益部研究主管。)

第二篇：同業(yè)存放(存款)協(xié)議

同業(yè)存放（存款）協(xié)議

協(xié)議編號(hào)：

甲方（存出方）：*********** 法定代表人（授權(quán)委托人）：**** 乙方（存入方）：*****行 法定代表人（授權(quán)委托人）：***** 根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，甲、乙雙方本著平等互利，恪守信用的原則，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成以下同業(yè)存款協(xié)議，共同遵守：

第一條 雙方承諾

（一）乙方是經(jīng)批準(zhǔn)合法成立并存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)，乙方對(duì)甲方按本協(xié)議存入的款項(xiàng)應(yīng)按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)并運(yùn)用。

（二）乙方承諾本協(xié)議項(xiàng)下甲方存入乙方的資金不會(huì)用于與國家產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控政策及中國人民銀行相關(guān)文件規(guī)定相違背的項(xiàng)目。

（三）乙方在存款到期日及時(shí)歸還本金和利息。

（四）當(dāng)發(fā)生影響資信的重大事件時(shí)，乙方承諾在該事件發(fā)生之日起五個(gè)工作日內(nèi)以書面方式告知甲方，重大事項(xiàng)包括：

1.對(duì)乙方有重大影響的外部政策變動(dòng)； 2.財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化； 3.涉及重大訴訟、仲裁案件；

4.其他對(duì)到期償還可能產(chǎn)生影響的重要事件。

乙方承諾上述對(duì)甲方披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。甲方有權(quán)針對(duì)乙方披露的信息對(duì)乙方進(jìn)行實(shí)地核實(shí)，乙方承諾予以配合。

第二條 同業(yè)存款金額、期限及利率

（一）存款金額:人民幣（大寫）：****萬元整(小寫)：******.00

（二）存款期限： ***年**月**日起至***年**月**日止

（三）年利率:****%

（四）若甲方因特殊原因要提前支取同業(yè)存款時(shí)，應(yīng)提前二個(gè)工作日通知乙方，存款利率按支取日人民銀行掛牌公布的超額準(zhǔn)備金利率執(zhí)行。

第三條 賬戶信息 戶名：***** 開戶銀行：*********** 資金賬號(hào)：****** 甲方指定自身存款賬戶，用于資金到期回劃： 戶名：******************** 開戶銀行：****************** 資金賬號(hào)：************************* 同業(yè)存款的本息一律采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算，通過人民銀行大額支付系統(tǒng)匯款。在匯款途徑調(diào)整時(shí)，雙方有相互告知的義務(wù)。

第四條 利息支付和返還

（一）自甲方資金到達(dá)乙方指定賬戶之日起開始計(jì)息，利息支付采取以下方式中的第（1）種方式。

1.按利隨本清方式結(jié)算存款本息。

2.乙方于 年12月20日結(jié)算利息一次，協(xié)議到期日結(jié)清余下的本息。3.按季度支付利息，協(xié)議到期日結(jié)清余下的本息。

（二）如遇到期日為非正常營業(yè)日，則順延至下一工作日，按實(shí)存天數(shù)計(jì)息，利率仍按本協(xié)議利率執(zhí)行。

(三)計(jì)息方式: 利率/360天*本金*實(shí)存天數(shù)。第五條 協(xié)議的變更和解除

（一）甲、乙任何一方不得擅自變更或解除協(xié)議，如需變更或解除本協(xié)議，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)調(diào)一致并達(dá)成書面協(xié)議。未達(dá)成書面協(xié)議前，本協(xié)議依然有效。

（二）甲方自協(xié)議生效之日起十日內(nèi)未向乙方提供資金，甲乙雙方均有權(quán)提出解除協(xié)議；自解除協(xié)議的書面通知到達(dá)對(duì)方時(shí)起，本協(xié)議解除。乙方有權(quán)按照本協(xié)議第六條第三項(xiàng)的約定要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。

第六條 違約條款

（一）乙方逾期不能支付本金和利息，應(yīng)按延期支付的實(shí)際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額，按日萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金，支付時(shí)間至本息全部清償日止。

（二）乙方若沒有按照本協(xié)議的約定接受甲方資金，每逾期一日，應(yīng)向甲方支付拒收金額日萬分之五的違約金，支付時(shí)間至雙方同意終止協(xié)議日止。

（三）甲方未按雙方規(guī)定向乙方提供資金，每逾期一日，應(yīng)向乙方支付應(yīng)付金額日萬分之五的違約金，支付時(shí)間至雙方同意終止協(xié)議日止。

第七條 爭議解決

雙方同意本協(xié)議下的任何爭議首先通過友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的向合同簽署地人民法院提起訴訟。

第八條 通訊、聯(lián)絡(luò)方式

甲方與乙方之間有關(guān)本協(xié)議的任何通知應(yīng)通過專人送達(dá)或特快專遞方式郵寄。專人送達(dá)自另一方簽收之時(shí)視為送達(dá)；特快專遞至郵寄投遞自另一方簽收之時(shí)視為送達(dá)。

雙方的通訊地址及聯(lián)系方式如下：

甲方通訊地址：*********************** 郵編：********** 聯(lián)系人：***** 電話:******** 傳真:************* 乙方聯(lián)系地址：************************ 郵編：***** 聯(lián)系人： **** 電話:************* 手機(jī):**************** 一方通訊地址及聯(lián)系方式變更，應(yīng)立即書面通知另一方。第九條 協(xié)議的生效及其他

（一）本協(xié)議書自甲、乙雙方法定代表人或委托授權(quán)人簽字并加蓋公章之日起生效，有效期至乙方全部支付同業(yè)存款本息之日止。

（二）本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方另行協(xié)商并簽署《補(bǔ)充協(xié)議》，《補(bǔ)充協(xié)議》是本協(xié)議不可分割的一部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。

（三）本協(xié)議正本一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。

甲方（公章）： 乙方（公章）：

法定代表人簽字： 法定代表人簽字：（授權(quán)委托人）（授權(quán)委托人）

*****年***月***日 ****年***月***日

第三篇：銀行同業(yè)存款合作協(xié)議

附2

XX銀行

同業(yè)存款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

編號(hào)： 年 字第 號(hào)

甲方：XX銀行股份有限公司 行（以下稱甲方）法定代表人/主要負(fù)責(zé)人： 職務(wù)： 地址： 電話：

乙方： 公司（以下稱乙方）法定代表人： 職務(wù)： 地址： 電話：

依據(jù)中華人民共和國相關(guān)法律、法規(guī)及政策規(guī)定，經(jīng)平等協(xié)商，甲、乙雙方就（人民幣/外幣）同業(yè)存款業(yè)務(wù)合作事宜達(dá)成如下協(xié)議，共同遵守。賬戶戶名及賬號(hào)

乙方在甲方開立（人民幣/外幣）同業(yè)存款賬戶，賬戶的戶名為：，賬號(hào)為：（以下簡稱“乙方賬戶”），雙方依照人民銀行的相關(guān)規(guī)定辦理存款業(yè)務(wù)。甲方為乙方提供優(yōu)質(zhì)的賬戶結(jié)算服務(wù)。賬戶類型

乙方賬戶性質(zhì)為（自有資金賬戶/客戶保證金賬戶/托管專戶/備付金賬戶/清算賬戶/其他需注明具體賬戶性質(zhì)）。利率（本條款中相關(guān)名詞解釋統(tǒng)一見協(xié)議第8條）3.1 活期存款

對(duì)于乙方賬戶內(nèi)的活期存款，利率約定為以下情形(以下兩者擇一，選擇項(xiàng)打勾，非選項(xiàng)打叉)：

□ 固定利率：（三者擇一）

（1）無論存款金額多少，均按以下存款利率統(tǒng)一計(jì)息，利率為： 5.5 %；

（2）按分檔方式計(jì)息，具體地：

1）視存款金額大小，按下列分檔方式計(jì)息：

存款當(dāng)季日均余額低于 億（元/美元/）時(shí)，利率為 %；

存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時(shí)，利率為 %；

存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時(shí)，利率為 %；

存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時(shí)，利率為 %；

存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/）時(shí)，利率為 %；

2）對(duì)于乙方在甲方開立的賬戶為證券客戶保證金第三方存管賬戶（以下簡稱“存管賬戶”）的，視存管資金的擺放比列情況，按下列分檔方式計(jì)息：

乙方當(dāng)季在甲方的第三方存管資金的擺放比例小于 %時(shí)，乙方存管賬戶資金當(dāng)季利率為 %；

乙方當(dāng)季在甲方的第三方存管資金的擺放比例大于等于 %時(shí)，乙方存管賬戶資金當(dāng)季利率為 %；（3）按分段計(jì)息方式，具體地：

1）視存款金額在不同的金額區(qū)間，按下列分段方式計(jì)息： 對(duì)于當(dāng)季日均余額低于 億（元/美元/）的存款部分，利率為 %；

對(duì)于當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于（億元/億美元/）的存款部分，利率為 %；

對(duì)于當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于（億元/億美元/）的存款部分，利率為 %；

對(duì)于當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于（億元/億美元/）的存款部分，利率為 %；

對(duì)于當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/）的存款部分，利率為 %；

2）對(duì)于乙方在甲方開立的賬戶為第三方存管賬戶的，視存管資金的擺放比列情況，采取如下分段方式計(jì)息：

乙方當(dāng)季在甲方的第三方存管資金的擺放比例小于 %時(shí)，乙方存管賬戶資金當(dāng)季利率全部執(zhí)行 %；

乙方當(dāng)季在甲方的第三方存管資金的擺放比例大于等于 %時(shí)，乙方第三方存管管理賬戶日均余額的 %資金當(dāng)季按 %計(jì)息，乙方第三方存管匯總賬戶日均余額減去上述乙方第三方存管管理賬戶日均余額的 %部分的其余資金當(dāng)季按 %計(jì)息。

□ 浮動(dòng)利率：（二者擇一）

（1）無論存款金額多少，均按以下存款利率統(tǒng)一計(jì)息，利率為：以存款存期內(nèi)每日或（填寫雙方約定的其他日期）有效的（隔夜/ 天/ 個(gè)月）（Shibor/Libor/Hibor/Sibor等選擇其一）為基準(zhǔn)利率，加/減 個(gè)基本點(diǎn)（BPs）或（上浮/下浮）%。

（2）視存款金額大小，按下列分檔方式計(jì)息：

存款當(dāng)季日均余額低于 億（元/美元/）時(shí)，利率為: 以存款存期內(nèi)每日或 有效的（隔夜/ 天/ 個(gè)月）

為基準(zhǔn)利率，加/減 個(gè)基本點(diǎn)（BPs）或（上浮/下浮）%;存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/），且小于 億（元/美元/）時(shí)，利率為:以存款存期內(nèi)每日或 有效的（隔夜/ 天/ 個(gè)月）為基準(zhǔn)利率，加/減 個(gè)基本點(diǎn)（BPs）或（上浮/下浮）%。

存款當(dāng)季日均余額大于等于 億（元/美元/）時(shí)，利率為:以存款存期內(nèi)每日或 有效的（隔夜/ 天/ 個(gè)月）為基準(zhǔn)利率，加/減 個(gè)基本點(diǎn)（BPs）或（上浮/下浮）%。

對(duì)活期存款利率的其他約定：

上述活期存款利率約定有效期為（月/天）。如在利率約定有效期結(jié)束之日前，雙方均無異議，則有效期自動(dòng)順延（月/天）；如在有效期結(jié)束之日前，雙方達(dá)成新的利率約定的，則按新的利率約定執(zhí)行；如在利率約定有效期結(jié)束前五個(gè)工作日，雙方未能達(dá)成新的利率約定，則甲方應(yīng)將有效期結(jié)束后執(zhí)行的存款利率提前以知會(huì)函的形式正式知會(huì)乙方，有效期結(jié)束后的存款利率以甲方知會(huì)函為準(zhǔn)。

3.2 定期存款

乙方賬戶上存款期限為，即從 年 月 日到 年 月 日，對(duì)于該部分存款，利率約定為以下情形(以下

兩者擇一，選擇項(xiàng)打勾，非選項(xiàng)打叉)：

□ 固定利率：

乙方賬戶按以下存款利率統(tǒng)一計(jì)息，利率為： %；

□ 浮動(dòng)利率：

乙方賬戶按以下存款利率統(tǒng)一計(jì)息，利率為：定期存款實(shí)際存放日或（填寫雙方約定的其他日期）有效的 個(gè)月/ 天 為基準(zhǔn)利率，加/減 個(gè)基本點(diǎn)（BPs）；且重定價(jià)期限為（天/月/年），或指定重定價(jià)日為 年 月 日。雙方約定（請(qǐng)?zhí)睿涸诨虿辉冢┲囟▋r(jià)日結(jié)息。

3.3 其他特殊期限類存款

雙方就乙方賬戶存款的存期、利率等約定如下： 計(jì)息期間及支付方式

4.1同業(yè)活期存款計(jì)結(jié)息。活期存款實(shí)行按季結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的21日，遇利率調(diào)整，實(shí)行分段計(jì)息。

4.2同業(yè)定期存款計(jì)結(jié)息。定期存款按逐筆計(jì)息法，采用對(duì)年對(duì)月對(duì)日計(jì)算年數(shù)或月數(shù)，如到期日無對(duì)應(yīng)日期，則以到期當(dāng)月最后一日為到期日。如到期日非甲方營業(yè)日，則乙方可于到期日之前最后一個(gè)甲方營業(yè)日辦理定期存款支取手續(xù)，支取當(dāng)日與實(shí)際到期日間的應(yīng)計(jì)利息在定期存款利息中扣除，并且利隨本清。

人民幣定期存款不得部分提前支取，需全額提前支取時(shí)，按照起息日中國人民銀行人民幣超額準(zhǔn)備金存款利率計(jì)息。定期存款到期不

辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存，到期乙方不支取，逾期部分按到期結(jié)息后新的起息日當(dāng)天中國人民銀行人民幣超額準(zhǔn)備金存款利率計(jì)息。

外幣定期存款若全部/部分提前支取，則提前支取部分按起息日當(dāng)天甲方掛牌的外幣小額活期利率（如遇利率調(diào)整應(yīng)分段計(jì)息）或雙方協(xié)議的如下利率 計(jì)息。外幣定期存款若逾期支取，則正常存期內(nèi)的執(zhí)行利率采用到期支取利率，逾期期間的執(zhí)行利率按起息日當(dāng)天甲方掛牌的外幣小額活期利率（如遇利率調(diào)整應(yīng)分段計(jì)息）或雙方協(xié)議的如下利率 計(jì)息。

對(duì)于外幣定期存款在重定價(jià)日進(jìn)行過結(jié)息的，如在重定價(jià)日之后發(fā)生部分提前支取或全部提前支取，則須根據(jù)部分提前支取或全部提前支取的利率水平重新計(jì)算乙方在存期內(nèi)實(shí)際應(yīng)得利息，甲方在向乙方支取存款本息扣除相應(yīng)的利息差額。

外幣同業(yè)定期保證金存款不得部分提前支取，需全額提前支取時(shí)，按起息日當(dāng)天我行掛牌外幣小額活期利率計(jì)息（如遇利率調(diào)整應(yīng)分段計(jì)息）。外幣同業(yè)定期保證金到期不辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存，到期不支取，逾期部分按到期結(jié)息后新的起息日當(dāng)天我行掛牌外幣小額活期利率計(jì)息（如遇利率調(diào)整應(yīng)分段計(jì)息）。

雙方應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時(shí)對(duì)賬。本協(xié)議有關(guān)存款的規(guī)定，與相應(yīng)的存款證實(shí)書記載的內(nèi)容不一致的，以存款證實(shí)書記載的為準(zhǔn)。銷戶處理

本協(xié)議開始履行后，若乙方需要銷戶，必須向甲方提出書面銷戶通知，并辦理銷戶手續(xù)。

乙方申請(qǐng)銷戶時(shí)，如乙方賬戶中尚有定期存款未到期的，視為全額提前支取，對(duì)于該等存款，按上述4.2條款關(guān)于定期存款提前支取的規(guī)定處理，或按雙方下列具體約定處理： 保密條款

甲乙方均對(duì)本協(xié)議的內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)，任何一方未經(jīng)對(duì)方的書面同意，不得將本協(xié)議的內(nèi)容透露給第三方，法律法規(guī)另有規(guī)定或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有要求的除外。本條款不因本協(xié)議的終止而失效。專有名詞解釋

8.1 本協(xié)議所指的“第三方存管業(yè)務(wù)”、“第三方存管管理賬戶”、“第三方存管匯總賬戶”和甲乙雙方于（填入日期）簽署的《客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議》中的“第三方存管”、“管理客戶交易結(jié)算資金管理賬戶”、“管理客戶證券交易結(jié)算資金匯總賬戶”具有相同含義。

8.2 本協(xié)議中“擺放比例”由如下公式計(jì)算得到：

乙方存管資金當(dāng)季擺放比例＝乙方第三方存管匯總賬戶當(dāng)季日均余額/乙方第三方存管管理賬戶當(dāng)季日均余額 適用法律及糾紛的解決

9.1 本協(xié)議的訂立、解釋及爭議的解決均適用中華人民共和國法律，甲乙雙方的權(quán)益受中華人民共和國法律保障。本協(xié)議未盡事宜，按人民銀行關(guān)于同業(yè)存款利率的有關(guān)規(guī)定協(xié)商確定。

9.2 甲乙雙方在履行本協(xié)議過程中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成的，任何一方可以(以下二者擇一)：

□向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院起訴。或 □向 仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。10 其他

本協(xié)議不得質(zhì)押，且不具存款事宜以外之任何證明作用。另行約定事項(xiàng)： 12 本協(xié)議自雙方法定代表人/主要負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章之日起生效。本協(xié)議一式

份，雙方及 各執(zhí)一份。

甲方： 法定代表人/主要負(fù)責(zé)人 或授權(quán)代理人簽字：

（蓋章）日期：

乙方：

法定代表人或授權(quán)代理人簽字：（蓋章）日期：

第四篇：03 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議

編號(hào)：

金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議

甲方：

乙方：浙商銀行股份有限公司 分（支）行

為促進(jìn)甲、乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，本著平等互利的原則，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方友好協(xié)商，于 20 年 月 日在【 】簽署本協(xié)議。具體內(nèi)容如下：

一、賬戶信息

甲方在乙方開立資金存款賬戶用于資金存放。該賬戶信息如下： 戶 名： 賬 號(hào)： 開戶行：浙商銀行股份有限公司 分（支）行

二、存款金額、種類和利息 1.2.存款幣種：。存款種類選擇以下第 種方式：

（1）活期存款。（2）定期存款：

金額（大寫）（小寫）。存款期限自 年 月 日（起息日）至 年 月 日（到期日）。【A.到期日若遇法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個(gè)銀行工作日。】【B.到期日若遇法定節(jié)假日，則提前至節(jié)假日前一銀行工作日。】 3.存款利率選擇以下第 種方式：（1）固定利率，按年利率 %執(zhí)行。

（2）固定利率，按參考利率加/減 BP確定，執(zhí)行年利率為 %。

參考利率：存款起息日當(dāng)天中午12：00路透相關(guān)頁面公布的、期限

第1頁

為 的SHIBOR/LIBOR/HIBOR/SIBOR利率。（3）浮動(dòng)利率，利率按以下方式確定：

利率按 □月 □季 □年 浮動(dòng)。每期利率按每個(gè)利率重新定價(jià)日的參考利率加/減 BP確定，首期執(zhí)行年利率為 %。參考利率：每個(gè)利率重新定價(jià)日當(dāng)天中午12：00路透相關(guān)頁面公布的、期限為 的SHIBOR/LIBOR/HIBOR/SIBOR利率。利率重新定價(jià)日：第一個(gè)利率重新定價(jià)日為存款起息日。按月/季/年浮動(dòng)的利率重新定價(jià)日為存款起息日對(duì)月/季/年的對(duì)應(yīng)日（若無對(duì)應(yīng)日或遇法定節(jié)假日順延至下一銀行工作日）。

（4）其他： 4.計(jì)、結(jié)息

（1）活期存款。按日計(jì)息，按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日,未到結(jié)息日結(jié)清的，計(jì)息采用積數(shù)計(jì)息法（計(jì)算公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)<每日余額合計(jì)數(shù)>×日利率;日利率＝年利率÷360，港幣、英鎊按365天），按照實(shí)際天數(shù)進(jìn)行計(jì)算。

（2）定期存款。利隨本清，于到期日或提前支取日隨本金一次性支付。甲方到期支取、提前支取均采用逐筆計(jì)息法（計(jì)息公式：利息＝本金×實(shí)際天數(shù)×日利率;日利率＝年利率÷360，港幣、英鎊按365天）計(jì)息。

（3）【A.若遇法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個(gè)銀行工作日付息。】【B.若遇法定節(jié)假日，則提前至節(jié)假日前一銀行工作日付息。】

三、資金劃匯

甲方應(yīng)確保于交易當(dāng)日【16：00】前將存款本金足額存入本協(xié)議第一條提及的賬戶，并有權(quán)要求乙方在資金到賬后出具同業(yè)存款憑證。外幣存款也可以由雙方互發(fā)MT320電文確認(rèn)。

四、存款支取

1.本協(xié)議項(xiàng)下的存款支取系指存款人自己劃轉(zhuǎn)、行政或司法扣劃、存款人的擔(dān)保權(quán)利人或債權(quán)人行使權(quán)利導(dǎo)致資金劃轉(zhuǎn)，或者其他依法被視同支取的情形。

第2頁

2.甲方因特殊原因需提前支取全部或部分定期存放款項(xiàng)的，應(yīng)提前3個(gè)工作日通知乙方，經(jīng)乙方同意后方可提前支取。

但是，若乙方出現(xiàn)未按期支付本息等違約事項(xiàng)或其他事件（包括發(fā)生擠兌、財(cái)務(wù)狀況或清償能力嚴(yán)重惡化、涉及可能影響甲方存放的資金安全的重大訴訟或違規(guī)等重大事件），甲方有權(quán)提前支取而無需征得乙方同意，但應(yīng)提前3個(gè)工作日通知乙方。

3.定期存款提前支取的，提前支取的部分按本協(xié)議約定的替代利率計(jì)息，其余部分（如有）按原約定利率計(jì)息。

定期存款到期不自動(dòng)轉(zhuǎn)存，到期后按照本協(xié)議約定的替代利率計(jì)息。

本協(xié)議約定：替代利率按照提前支取日或到期日當(dāng)日中國人民銀行公布的同幣種單位小額活期存款利率確定。

五、本息支付

本協(xié)議項(xiàng)下人民幣存款的本金和利息用人民幣支付。

外幣存款的本金和利息用外幣支付。外幣存款銷戶時(shí)，若稅后本息合計(jì)金額尾數(shù)為銀行無法支付的輔幣，按銷戶日該幣種兌換人民幣的現(xiàn)鈔買入價(jià)將金額折算人民幣金額支付。

六、查詢安排

對(duì)于甲方存入乙方的資金，甲方及其上級(jí)行有權(quán)主動(dòng)查詢?cè)摴P資金的有關(guān)事項(xiàng)，乙方有義務(wù)接受甲方及其上級(jí)行的查詢安排。

查詢事項(xiàng)包括：資金存放營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢、賬戶余額對(duì)賬單、重要單證核實(shí)、印章印模核實(shí)等。

七、賬戶信息核對(duì)

雙方應(yīng)定期對(duì)賬，對(duì)賬過程中，如發(fā)現(xiàn)不符，雙方應(yīng)積極配合，及時(shí)處理有關(guān)差錯(cuò)。

八、聲明與保證

1.本協(xié)議任何一方聲明并保證：

（1）該方具有完全適當(dāng)?shù)馁Y格與能力訂立及履行本協(xié)議，并已辦妥對(duì)該方而言屬于必要的授權(quán)、批準(zhǔn)、備案等相關(guān)手續(xù)，代表該方訂立、履行本協(xié)議的簽署人及其他有關(guān)人員已獲該方充分有效的正式授權(quán)；

第3頁

（2）該方訂立及履行本協(xié)議，并不違反任何管轄該方或其資產(chǎn)的法律法規(guī)、行政/司法命令、裁決的規(guī)定，不違反其公司章程及其他組織性文件，且不違反任何約束或影響該方或其資產(chǎn)的協(xié)議或承諾。

2.甲方保證本協(xié)議下的存款本金是其合法所有的資金，依法可以用作本協(xié)議下的同業(yè)存款，訂立和履行本協(xié)議不違反行業(yè)監(jiān)管法規(guī)、規(guī)章、規(guī)定及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。

九、保密

甲乙雙方對(duì)于本協(xié)議及與本協(xié)議有關(guān)的事項(xiàng)承擔(dān)保密義務(wù)，任何一方未經(jīng)對(duì)方書面同意，不得將本協(xié)議有關(guān)事項(xiàng)向第三方披露，但是因以下情況所進(jìn)行的披露除外：

（1）該等資料和文件可由公開途徑獲得或者該資料的披露是法律法規(guī)要求；（2）根據(jù)雙方需要遵循的銀行業(yè)或者其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指令或要求披露該等信息；

（3）向法院或者根據(jù)任何訴前披露程序或類似程序的要求，或根據(jù)所采取的法律程序所進(jìn)行的與本協(xié)議有關(guān)的披露。

（4）依照其上市地證券交易所的上市規(guī)則披露該等信息；

（5）基于正常業(yè)務(wù)需要向其董事、管理人員、員工或與本協(xié)議有關(guān)的專業(yè)顧問披露該等信息。

十、稅費(fèi)

甲乙雙方應(yīng)各自承擔(dān)其在本協(xié)議項(xiàng)下應(yīng)繳納的稅費(fèi)。根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或稅務(wù)機(jī)關(guān)、外匯管理機(jī)關(guān)等國家機(jī)關(guān)指令或要求，乙方有義務(wù)代扣代繳存款人承擔(dān)的稅費(fèi)時(shí)，乙方有權(quán)從甲方在乙方開立的任何存款賬戶或/及乙方應(yīng)付給甲方的任何款項(xiàng)中代扣代繳，但乙方應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定通知存款人或向存款人提供扣繳憑證。

十一、違約責(zé)任

乙方應(yīng)及時(shí)向甲方支付存款本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，對(duì)于尚未支付的本金和利息應(yīng)按照延期支付的實(shí)際天數(shù)，按日利率萬分之 向甲方支付違約金。

十二、協(xié)議的變更

第4頁

本協(xié)議有效期內(nèi)，甲、乙雙方任何一方均不得擅自變更協(xié)議條款，如需變更本協(xié)議的，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面意見，未達(dá)成書面意見之前，本協(xié)議各條款依然有效。

十三、法律適用

本協(xié)議適用中華人民共和國（為協(xié)議之目的不包括香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)）法律，并依其解釋。

十四、爭議解決

雙方同意本協(xié)議項(xiàng)下的任何爭議應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決，雙方協(xié)商不成的，按以下第 種方式解決：

（一）向 住所地人民法院起訴。

（二）提交 仲裁委員會(huì)，按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。

在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭議部分的條款仍需履行。

十五、協(xié)議的生效、終止及文本

1．本協(xié)議自雙方簽章之日起生效，并自甲方全部支取本協(xié)議項(xiàng)下存款本息之日自動(dòng)終止。

2．本協(xié)議以中文書立，正本一式 份，甲、乙雙方各執(zhí) 份，每份均具有同等法律效力。

十六、特別約定

甲乙雙方特別約定：。若特別約定與本協(xié)議其他條款的約定不一致，則以特別約定為準(zhǔn)。

（以下無正文）

第5頁

本頁為《金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議》之簽署頁

甲方

（簽章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）

或授權(quán)代理人（簽章）：

乙方

（簽章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）

或授權(quán)代理人（簽章）：

第6頁

第五篇：同業(yè)存款協(xié)議書

同業(yè)存款協(xié)議書

甲方：銀行XX分行

乙方：中國農(nóng)業(yè)XX銀行XX市分行營業(yè)部

為促進(jìn)甲、乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，本著平等、誠信、互利、雙贏的原則，經(jīng)甲、乙雙方友好協(xié)商，達(dá)成如下同業(yè)存款協(xié)議。

一、特別承諾：

1、甲方同意將一定的人民幣資金定期存入在甲方在乙方開立的人民幣專戶或甲方指定帳戶中。

2、乙方承諾按照雙方已簽署的《全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》的有關(guān)約定，委托甲方代付資金流額度不低于甲方在乙方的同業(yè)存款的3倍。

二、同業(yè)存款金額及存期

1、同業(yè)存款額度：以甲方實(shí)際存入乙方專戶或指定帳戶的實(shí)存金額為準(zhǔn)。

2、同業(yè)存款存期：定期存款3個(gè)月。存款到期如續(xù)存，仍以3個(gè)月為期，金額以續(xù)存日的余額為準(zhǔn)。

三、同業(yè)存款利率：

1、經(jīng)雙方協(xié)商，甲乙雙方約定甲方存入乙方的人民幣資金按乙方上級(jí)行---中國農(nóng)業(yè)XX銀行總行規(guī)定的同業(yè)存款同期同檔次利率執(zhí)行，如遇提前支取，則執(zhí)行人民銀行掛牌活期利率。

2、如在合同期內(nèi)，中國人民銀行放開并不再制定人民幣存款利率，甲、乙雙方將本著長期合作、共同獲益的原則，重新協(xié)商同業(yè)存款利率及調(diào)整方式。

四、同業(yè)存款憑證：

1、在甲方資金到達(dá)甲方在乙方開立的人民幣專戶后，乙方根據(jù)本合同約定，自到達(dá)之日起定期3個(gè)月，不另開具同業(yè)存款憑證。

2、甲方須在乙方預(yù)留相關(guān)印鑒，以便資金的支取。

五、計(jì)結(jié)息方式和本金及利息的支取方式

1、乙方同意對(duì)甲方存放的資金自到帳日起計(jì)息，計(jì)結(jié)息方式：存款按日計(jì)息，日利率=雙方在存款證實(shí)書中約定的年利率/360，本金和利息到期日一次結(jié)清。如需提前支取，須在支取前七天告知乙方。

2、同業(yè)存款到期后，甲方向乙方出具本合同及相關(guān)劃款憑證，乙方本著審慎和內(nèi)部制約的原則，對(duì)相應(yīng)資料進(jìn)行審查。

3、在乙方對(duì)甲方相關(guān)資料以及甲方預(yù)留印鑒審查無誤后，乙方應(yīng)為甲方全額支取本金及利息，并以轉(zhuǎn)帳方式 劃入甲方指定的存款帳戶并協(xié)助辦理銷戶等有關(guān)手續(xù)。如到期為法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個(gè)銀行工作日還本付息，順延期間仍按原合同利率計(jì)息不變。

六、掛失處理

甲方的單位印鑒遺失、毀損，必須持本行公函，向乙方申請(qǐng)掛失，乙方受理后，掛失生效。

七、違約處理

1、乙方保證到期支付本金和存款利息，如逾期不能支付本金和利息，乙方按延期支付的實(shí)際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額，以日利率萬分之二向甲方支付違約金，甲方并有權(quán)解除合同。

2、因法律法規(guī)或監(jiān)管部門政策的變化及發(fā)生其他不可抗力事件的情況下，雙方無須對(duì)對(duì)方因此遭受的損失承擔(dān)責(zé)任。

八、保密責(zé)任

本協(xié)議雙方對(duì)本協(xié)議存款利率、金額等有關(guān)事項(xiàng)負(fù)有保密義務(wù)，法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求對(duì)外披露的除外，雙方另有約定的除外。

九、合同的變更和解除

甲乙任何一方不得擅自變更或解除本合同，如需變更或解除本合同，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面協(xié)議。未達(dá)成書面協(xié)議前，本合同依然有效。

十、爭議解決

雙方同意本協(xié)議下的任何爭議首先通過友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的向甲方所在地人民法院提起訴訟。

十一、合同的生效及其它

本合同書自雙方法定代表人或授權(quán)簽字人簽字并加蓋公章后生效，有效期至乙方全部支付同業(yè)存款本息完畢日止。

本合同一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)兩份，具有同等法律效力。

甲方：

乙方：

法定代表人或授權(quán)簽字人：

法定代表人或授權(quán)簽字人：