第一篇：“小微授信管理辦法解讀”及“小微授信審批工作制度及流程講解”習(xí)題集

“小微授信管理辦法解讀”及“小微授信審批工作制度及流程講解”習(xí)題集

一、單項選擇題：

1.不屬于小微產(chǎn)品研發(fā)工作內(nèi)容的是（）

A、可行性分析 B、產(chǎn)品設(shè)計 C、產(chǎn)品測試 D、營銷管理

2.小微型企業(yè)實際控制人指直接或間接占有企業(yè)（）以上股份的自然人股東 A、30% B、40% C、50% D、60%

3.小微自然人主體單筆貸款最近24個月內(nèi)存在累計超過（）的逾期記錄被認(rèn)定為不良信用記錄。A、3 B、4 C、5 D、6

4.按照商圈輻射范圍可分為核心商業(yè)圈、（）和邊緣商業(yè)圈。A、中級商業(yè)圈 B、有形商業(yè)圈 C、無形商業(yè)圈 D、次級商業(yè)圈

5.以下不屬于有形商圈的是（）

A、批發(fā)行業(yè)市場 B、零售商業(yè)中心 C、制造產(chǎn)業(yè)基地 D、電子商務(wù)交易群體

6.小微授信業(yè)務(wù)的抵押物是可以上市流通交易，并能辦理正式抵押登記的住宅、商住房、商用房、標(biāo)準(zhǔn)化廠房，其樓齡不超過（）年。A、15 B、20 C、25 D、30

7.一般情況下，小微授信業(yè)務(wù)以住宅（別墅）抵押的，抵押率不超過（）A、60% B、70% C、80% D、90%

8.一般情況下，小微授信業(yè)務(wù)以標(biāo)準(zhǔn)化廠房抵押的，抵押率不超過（）A、30% B、40% C、50% D、60%

9.小微授信業(yè)務(wù)單一借款人采用非抵押類的擔(dān)保方式的種類不得超過（）種。A、2 B、3 C、4 D、5

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10.原則上小微單戶授信額度不超過（）萬元（含）。對于部分小微企業(yè)的成長性以及客戶梯隊管理需要等情況，授信額度確需超過的，其占比不得超過（）。A、500，10% B、1000，15% C、500，15% D、1000，10%

11.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的（）的行政強制措施。A、停止其營業(yè) B、限制其所有業(yè)務(wù) C、終止其法人資格 D、沒收其所有資產(chǎn)

12.按照近期國務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財稅政策措施, 對商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶（）萬元以下的小型微型企業(yè)貸款，在計算存貸比時可不納入考核范圍。允許商業(yè)銀行將單戶授信（）萬元以下的小型微型企業(yè)貸款視同零售貸款計算風(fēng)險權(quán)重，降低資本占用。適當(dāng)提高對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。A、300，500 B、500，300 C、500，500 D、200，300

13.擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)（）承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。A.只由債務(wù)人 B只由擔(dān)保人 C只由債權(quán)人 D根據(jù)其各自過錯

14.按照近期國務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財稅政策措施,商業(yè)銀行應(yīng)重點加大對單戶授信()萬元以下小型微型企業(yè)的信貸支持。A、300 B、500 C、600 D、800

15.按照近期國務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財稅政策措施,對金融機構(gòu)向小型微型企業(yè)貸款合同（）年內(nèi)免征印花稅。將金融企業(yè)中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策延長至（）年底。將符合條件的農(nóng)村金融機構(gòu)金融保險收入減按3%征收營業(yè)稅的政策，延長至（）年底。

A、二、2015、2013 B、三、2013、2013 C、三、2013、2015 D、二、2013、2015

16.小微授信法人主體須成立（）年（含）以上，經(jīng)營穩(wěn)定。A、一 B、二 C、三 D、四

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17.小微授信業(yè)務(wù)中家庭包括（）A、借款人、借款人配偶及未成年子女 B、借款人、借款人配偶

C、借款人、借款人配偶、借款人三代以內(nèi)直系血親

D、借款人、借款人配偶、借款人三代以內(nèi)直系血親、借款人兩代以內(nèi)旁系血親

18.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，以下可作為擔(dān)保人的是：（）A.國家機關(guān) B.學(xué)校 C.醫(yī)院

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，在授權(quán)范圍內(nèi)提供的保證

19.評審委員會至少由（）名委員組成。

A.3

20.授信材料整理、分發(fā)；授信臺帳登記、數(shù)據(jù)統(tǒng)計及日常審批輔助工作是（）的崗位職責(zé)。

A.審批作業(yè)支持崗 B.授信評審崗 C.授信審批崗 D.評審委員會秘書

21.以下哪個不是授信審批崗的崗位職責(zé)（）

A.權(quán)限內(nèi)單筆小微信貸業(yè)務(wù)、小微授信項目的審批以及超權(quán)限項目的復(fù)審 B.擬定小微授信業(yè)務(wù)審查審批的技術(shù)規(guī)范及業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督 C.參與擬定區(qū)域內(nèi)小微授信業(yè)務(wù)的授信政策 D.評審委員會的日常工作

22.小微授信審批人員經(jīng)（）認(rèn)定任職資格后，方可履行審查審批職責(zé)。

A.支行

23.審批師根據(jù)風(fēng)險控制能力、專業(yè)經(jīng)驗、績效、區(qū)域風(fēng)險度等指標(biāo)，按照審批金額上限和審批業(yè)務(wù)品種的不同，級別從低到高分為五級。其中最高級別為（）。A.零級

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B.4 C.5 D.6 B.分行/分部 C.總部

D.評審委員會

B.一級

C.四級

D.五級 24.采用“雙簽”方式審批授信事項時，授信條件的選擇和設(shè)置上，必須遵循（）的原則；

A.只審批總部認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)類授信產(chǎn)品

D.由評審委員會審議

25.評審委員會以（）形式?jīng)Q定審議結(jié)果，參加會議的委員須在表決表上簽署姓名。

A.不棄權(quán)表決

26.某一提交審議事項，其表決結(jié)果中“同意”和“有條件同意”的票數(shù)超過參與該次會議的成員人數(shù)的（），方可視為審議通過。A.四分之三

27.特殊情況下“有條件同意”的限制性意見、附加條件相互矛盾或難以統(tǒng)一的，由（）作取舍裁定。

A.評審委員會主任委員

28.評審委員會例會表決意見為“否決”或“續(xù)議”、有權(quán)審批人直接簽署“同意”或“有條件意見”的項目，實現(xiàn)比例控制。原則上此類項目筆數(shù)不超過年度審議項目總筆數(shù)的（），且須報備總行。

A.百分之一

29.續(xù)議申請必須在收到續(xù)議回復(fù)意見（）內(nèi)發(fā)起，超過該期限的不予受理。

A.四十個工作日

30.授信業(yè)務(wù)審批決議通知書有效期不超過（）。超過該期限的視同新發(fā)生項目重新報批。

A.一個月

31.對已終審的項目額度或大額單筆授信業(yè)務(wù)，上一級評審機構(gòu)認(rèn)為授信存在重大失誤、失職或授信項目不符合我行準(zhǔn)入要求且尚未放款的授信項目，經(jīng)辦機構(gòu)（）。A.應(yīng)立即停止辦理 B.可正常放款，并加強貸后檢查 C.可不采納上一級評審機構(gòu)意見B.三個月

C.六個月

D.一年 B.三十個工作日 C.二十個工作日

D.十個工作日 B.百分之五 C.百分之十

D.百分之二十

B.評審委員會普通委員

C.評審委員會秘書 D.有權(quán)審批人 B.三分之二

C.二分之一

D.三分之一 B.不記名表決

C.記名表決

D.可棄權(quán)表決

B.后手不得優(yōu)于前手 C.上報總部

D.可自行更改授信條件后放款

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32.評審委員會應(yīng)另外設(shè)立（）若干人，正式委員因故不能出席的由其依序替代。

A.候補委員 B.評審委員

33.評審委員會設(shè)（）一名，由評審委員會主任委員指定。

A.綜合崗

34.小微授信業(yè)務(wù)審查審批中，最重要的是（）

A.資產(chǎn)實力

35.小微風(fēng)險主管、小微授信審批師的管理由（）負(fù)責(zé)。

A.分行風(fēng)險管理團隊

D.總行人力資源部

36.小微風(fēng)險主管資格、小微授信審批師審批資格等級每次認(rèn)定有效期截至（）。

A.本年度末

37.獲得臨時資格的小微風(fēng)險主管、小微授信審批師應(yīng)在（）內(nèi)通過崗位準(zhǔn)入認(rèn)證，因本人原因未通過崗位準(zhǔn)入資格認(rèn)證的，臨時資格自行失效。A.一個月

38.小微風(fēng)險主管、小微授信審批師資格年審時間在每年（）前舉行，年審結(jié)果作為小微授信審批師調(diào)級認(rèn)定以及是否繼續(xù)生效的依據(jù)。A.一季度末

39.各級小微授信審批師每年累計接受授信業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)時間原則上不應(yīng)少于（）小時。

A.20

C.主任委員

D.表決委員

B.秘書

C.候補委員 D.有權(quán)審批人

B.負(fù)債總額

C.抵押物狀況 D.第一還款來源

B.小微金融事業(yè)部各分部

C.小微金融事業(yè)部總部

B.下一年度同期

C.下一年度年審起始日 D.下一年度年審?fù)瓿扇?/p>

B.三個月

C.六個月

D.一年

B.二季度末

C.三季度末

D.年底

B.40

C.60 D.80

二、多項選擇題

1.小微授信產(chǎn)品的風(fēng)險管理遵循()原則。

A、專業(yè)分工 B、統(tǒng)籌管理 C、全面管理 D、全程管理 E、及時管理

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2.小微授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品按照擔(dān)保方式可以劃分為（）

A、抵押擔(dān)保類 B、法人保證類 C、自然人保證類 D、質(zhì)押類 E、信用類

3.小微產(chǎn)品風(fēng)險全流程管理是指風(fēng)險管理貫穿于（）環(huán)節(jié)或過程。A、產(chǎn)品發(fā)起 B、產(chǎn)品研發(fā) C、投產(chǎn)準(zhǔn)備 D、營銷管理 E、售后管理

4.小微產(chǎn)品的可行性分析報告應(yīng)包括（）A、目標(biāo)客戶的風(fēng)險特征和需求； B、客戶需求的預(yù)計市場容量、定價；

C、相關(guān)風(fēng)險控制措施，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新； D、同業(yè)相關(guān)情況。

E、客戶需求的收益水平、成本與風(fēng)險

5.小微授信業(yè)務(wù)管理的原則內(nèi)容包括（）

A、大數(shù)定律 B、科學(xué)規(guī)劃 C、價格覆蓋風(fēng)險 D、批量開發(fā) E、標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)

6.目標(biāo)客戶群是指具有以下特征的客戶群體（）

A、共同的經(jīng)營規(guī)律 B、風(fēng)險特征相似 C、風(fēng)險控制方式類同 D、同一個地區(qū) E、上下游企業(yè)

7.小微授信業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群具體包括（）A、商圈 B、產(chǎn)業(yè)鏈 C、行業(yè)協(xié)會

D、與我行（含集團）有長期良好合作關(guān)系的客戶群體 E、商會

8.以下表述正確的是，（）。

A、小微金融事業(yè)部總部設(shè)信貸執(zhí)行官，直線向總行首席信貸風(fēng)險執(zhí)行官匯報并負(fù)責(zé) B、小微金融事業(yè)部總部風(fēng)險管理團隊在小微信貸執(zhí)行官領(lǐng)導(dǎo)下管理各項授信工作

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C、暫未設(shè)立小微分部的，由分行零售信貸風(fēng)險部的小微風(fēng)險審批團隊管理授信工作，團隊主管直接向小微信貸執(zhí)行官匯報

D、小微授信業(yè)務(wù)管理人員實行資格認(rèn)定管理

E、小微金融事業(yè)部分部設(shè)小微風(fēng)險管理部主管，直線向小微信貸執(zhí)行官匯報并負(fù)責(zé)；分部風(fēng)險管理人員在分部風(fēng)險管理主管領(lǐng)導(dǎo)下管理各項授信工作

9.關(guān)于小微授信主體，以下表述正確的是（）。

A、小微型企業(yè)按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)（2011）300號）中關(guān)于小型企業(yè)和微型企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

B、小微型企業(yè)作為授信主體的，其實際控制人須承擔(dān)個人連帶擔(dān)保責(zé)任 C、小微授信主體須按我行信用評分表進(jìn)行相關(guān)評級并達(dá)到最低準(zhǔn)入條件 D、家庭凈資產(chǎn)≥50萬元

E、從事行業(yè)正常合法，不屬于我行信貸政策禁止介入的行業(yè)

10.小微授信申請人有下列情況之一的嚴(yán)禁授信：（）。

A、被人民銀行、銀監(jiān)會列入黑名單或被銀行同業(yè)公布為不守信譽的，涉及重大不利法律糾紛、訴訟，嚴(yán)重影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的

B、法人代表、主要股東或高管有惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為，或存在明顯的違反社會道德的行為

C、違反產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)國家明令禁止的產(chǎn)品及假冒偽劣產(chǎn)品的，貸款資金用于國家明確規(guī)定的禁止用途的

D、生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)嚴(yán)重不正常的，資產(chǎn)負(fù)債率極高甚至資不抵債的 E、其他國家明令禁止信貸資金進(jìn)入的行業(yè)

11.關(guān)于小微異地授信業(yè)務(wù)，以下表述正確的是（）。

A、異地授信業(yè)務(wù)是指自然人或法人授信主體的主要經(jīng)營場所位于受理貸款經(jīng)辦機構(gòu)轄屬區(qū)域以外地區(qū)的授信業(yè)務(wù)

B、異地授信業(yè)務(wù)應(yīng)符合我行小微授信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件 C、開展異地授信，須我行當(dāng)?shù)亟?jīng)營機構(gòu)未對該客戶授信 D、可采用包括自然人擔(dān)保在內(nèi)的多種擔(dān)保方式

E、房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，抵押物須為經(jīng)辦機構(gòu)轄屬區(qū)域內(nèi)的住宅和商用房（商住房）

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12.關(guān)于小微風(fēng)險緩釋，以下說法正確的是（）。A、抵押擔(dān)保要取得產(chǎn)權(quán)共有人或其他權(quán)利人的同意 B、抵押房屋已出租的，抵押人應(yīng)告知承租人 C、特殊情況下可接受100%的住房抵押率 D、商鋪承租權(quán)轉(zhuǎn)讓須取得市場管理方同意

E、我行不接受被掛失、止付、查封的質(zhì)押品，但可接受被暫時凍結(jié)的質(zhì)押品

13.小微授信業(yè)務(wù)審查審批的工作原則是：（）

A.獨立

14.評審委員會的議事原則是：（）

A.個人意見 B.集體意見

15.評審委員會成員工作守則是：（）

A.質(zhì)量為本 B.客觀公正

16.與審查審批相關(guān)的崗位有：（）

A.授信審批作業(yè)支持崗

17.以下哪些為授信審查崗的崗位職責(zé)（）

A.小微授信項目的審查

B.評審總結(jié)、分析、指導(dǎo)工作

D.授信臺帳登記 E.評審委員會的日常工作

B.授信審查崗 C.授信審批崗 D.客戶經(jīng)理

E.支行綜合崗

C.勤勉盡責(zé)

D.廉潔保密

E.集體意見

C.獨立發(fā)表意見 D.聽從領(lǐng)導(dǎo)意見 B.客觀

C.公正

D.高效

E.審慎

C.權(quán)限內(nèi)小微授信事項的審批

18.小微授信審批師的基本資格條件包括（）

A.具有良好的個人品德、職業(yè)道德和敬業(yè)精神，責(zé)任心強、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，廉潔奉公； B.具備金融、經(jīng)濟、管理、會計、法律等相關(guān)專業(yè)本科（含）以上學(xué)歷；掌握經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營管理、投資分析、財務(wù)分析等基礎(chǔ)理論知識；

C.熟悉有關(guān)經(jīng)濟、金融、法律法規(guī)及各項監(jiān)管政策；熟悉銀行風(fēng)險政策、授信制度及各項管理規(guī)定；了解現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論，掌握各類風(fēng)險的識別、評估、計量、監(jiān)測和控制方法；

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D.具備2年以上（含）銀行信貸工作經(jīng)驗； E.個人信用記錄良好、從業(yè)記錄良好等； F.身體健康，能適應(yīng)崗位工作強度； G.有良好的溝通能力。

19.有下列情形之一者，不得作為小微授信審批師：（）

A.工作中弄虛作假、蓄意欺騙、營私舞弊等； B.因違法亂紀(jì)受到刑事處罰或紀(jì)律處分； C.近3年內(nèi)多次違反信貸規(guī)章制度； D.有違反社會公德等不良行為的； E．5年內(nèi)曾被取消各類信貸審批資格的；

20.小微授信審批師等級的認(rèn)定由總部統(tǒng)一負(fù)責(zé)和管理，包括（）。

A.出賬法律審查資格認(rèn)定 B.審批權(quán)限認(rèn)定 C.首次認(rèn)定 D.培訓(xùn)認(rèn)定 E.調(diào)級認(rèn)定

21.“簡約審議”方式下，通過信貸操作和管理系統(tǒng)報批的工作程序為：（）

A.授信審批作業(yè)支持崗對上報授信業(yè)務(wù)進(jìn)行接收、分發(fā)；

B.單簽審批業(yè)務(wù)審批人在系統(tǒng)內(nèi)出具審批意見；雙簽審批業(yè)務(wù)審批人按層級在系統(tǒng)內(nèi)逐級進(jìn)行審查審批；

C.各級審批人對上一級審查審批意見有異議的，應(yīng)退回上一級，并闡明具體原因； D.上報單位、上一級審查審批權(quán)人完善意見后一并提交審批人； E．上報單位通過系統(tǒng)查看審批結(jié)果。

22.評審委員會可以采取哪些形式（）

A.主任委員審議 B.現(xiàn)場審議

非現(xiàn)場表決

D.有權(quán)審批人一票通過

E．有權(quán)審批人一票否決

23.評審委員會審議表決結(jié)果分（）四種，除回避原因外不得棄權(quán)。

A.復(fù)議

24.分部（分行）評審委員會的議事范圍包括（）

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B.同意

C.有條件同意 D.反對

E．續(xù)議 A.審議分部（分行）制定的小微授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向及業(yè)務(wù)指引 B.審議分部（分行）制定的小微授信業(yè)務(wù)政策及制度

C.定期審議分部（分行）小微信貸資產(chǎn)的監(jiān)測報告、重大風(fēng)險項目的救濟方案 D.審議目標(biāo)客戶群項目額度類授信業(yè)務(wù)

E．分部（分行）小微業(yè)務(wù)合作中介準(zhǔn)入、年審等日常管理

25.單筆小微業(yè)務(wù)的審查要點包括：（）

A.基本信息和信用狀況 D.經(jīng)營狀況

26.以下哪些有可能屬于目標(biāo)客戶群范疇？（）

A.有形商圈 B.供應(yīng)鏈、銷售鏈企業(yè)集群

E．同鄉(xiāng)會、同學(xué)會

C.行業(yè)商會、協(xié)會

B.抵押品狀況 C.個人、家庭、公司資產(chǎn)狀況

E．貸款用途

D.各類電子商務(wù)平臺

27.以下哪些屬于審查報告的撰寫要求（）

A.內(nèi)容齊全，條理清晰，用字簡潔

B.強化授信資金用途審查分析；強化第一還款來源審查分析 C.注重非財務(wù)信息，交叉驗證，全面評價 D.提出明確的風(fēng)險防范措施

E．傾聽經(jīng)營機構(gòu)意見，積極溝通，出具明確審查意見結(jié)論

三、是非題

1.小微授信產(chǎn)品，是指向個體工商戶、小微型企業(yè)或小微型企業(yè)實際控制人提供的表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品。（）

2.本行小微授信產(chǎn)品所承擔(dān)的風(fēng)險，包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險等。（）

3.發(fā)起產(chǎn)品研發(fā)申請時需要提交立項申請報告，報告內(nèi)容包含：產(chǎn)品的目標(biāo)客戶、客戶特定的銀行服務(wù)需求、研發(fā)該產(chǎn)品的目的、產(chǎn)品存在的主要風(fēng)險因素以及投入產(chǎn)出分析等內(nèi)容。（）

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4.產(chǎn)品設(shè)計期限屆滿、產(chǎn)品運行滿一年或風(fēng)險事件發(fā)生時，應(yīng)當(dāng)由該產(chǎn)品原發(fā)起立項部門組織進(jìn)行產(chǎn)品評價。（）

5.按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)（2011）300號），中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點制定。（）

6.小微金融事業(yè)部分部的“小微風(fēng)險管理部”是當(dāng)?shù)馗髑佬∥I(yè)務(wù)風(fēng)險評審的唯一通道。（）

7.農(nóng)業(yè)用房、宅基地房產(chǎn)、集體土地房產(chǎn)、軍產(chǎn)權(quán)房產(chǎn)，存在糾紛、拆遷范圍內(nèi)抵押的房產(chǎn)可以作為抵押物。（）

8.對于易發(fā)生毀損的房地產(chǎn)抵押物，可選擇是否購買財產(chǎn)保險；我行為保險第一受益人，保險金額不低于授信額度，保險到期日應(yīng)在授信到期日之后。（）

9.標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)物質(zhì)押指以定期存款（單）、國債、全額保證金或我行認(rèn)可的其他質(zhì)押物提供質(zhì)押擔(dān)保的小微授信業(yè)務(wù)（）

10.借款人為個人的，借款人及其配偶視為不同授信主體實行限額管理。（）

11.借款人既以自然人又以其實際控制的企業(yè)向我行申請小微授信業(yè)務(wù)的，授信額度分別實行限額管理。（）

12.同一企業(yè)只能以該企業(yè)或其實際控制人名義向我行申請小微授信業(yè)務(wù)，但可以以多名借款人名義以該企業(yè)為用款主體分別向我行申請小微授信業(yè)務(wù)。（）

13.除標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)抵押產(chǎn)品和低風(fēng)險業(yè)務(wù)外，其他小微授信產(chǎn)品僅可用于目標(biāo)客戶群項下客戶。（）

14.中介機構(gòu)按照與我行進(jìn)行合作的具體內(nèi)容及其所承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的差異，可分為業(yè)務(wù)推薦類、咨詢服務(wù)類和風(fēng)險共擔(dān)類三種（）

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15.中介機構(gòu)可以以我行人員的名義辦理審查貸款、與客戶簽訂借款合同、代辦我行銀行卡（帳戶）等事宜。（）

16.小微授信業(yè)務(wù)主體應(yīng)以本地客戶為主；其資信狀況良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力和意愿；在本行業(yè)長期穩(wěn)健經(jīng)營、具有豐富的經(jīng)營經(jīng)驗或?qū)I(yè)技能。（）

17.在與中介機構(gòu)合作過程中應(yīng)堅持“效率優(yōu)先”的原則，將貸款的所有環(huán)節(jié)全部委托中介機構(gòu)辦理。（）

18.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。（）。

19.小微授信業(yè)務(wù)所稱單一借款人（單戶）適用于自然人和法人，其中自然人單一借款人指借款人及其配偶。（）

20.小微受信人發(fā)生重組、合并、分立、停產(chǎn)、歇業(yè)等不利于我行債權(quán)安全的重大情況變化的，應(yīng)及時預(yù)警。（）

21.應(yīng)逐步建立和完善小微業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)快速處置機制，并可通過外部專業(yè)公司與行內(nèi)團隊的合作，加強對小微業(yè)務(wù)的監(jiān)測預(yù)警和貸款催收工作的管理。（）

22.授信條件發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時重新審批或變更授信批復(fù)。授信條件未落實或發(fā)生變更未重新審批的，不得出賬。（）

23.小微業(yè)務(wù)授信審批師必須至少具備銀行信貸工作年限2年，或銀行風(fēng)險管理（含授信審查）年限1年。（）

24.暫不具備各級小微授信審批師基本條件，但信貸基礎(chǔ)扎實、風(fēng)控能力突出、工作表現(xiàn)優(yōu)秀、確有必要破格任用為各級審批師的，可上報小微金融事業(yè)部總部單獨認(rèn)定。（）

25.小微授信業(yè)務(wù)設(shè)立總分行兩級評審委員會。分行評審委員會接受總行評審委員會的指導(dǎo)和監(jiān)督。

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（）

26.評審委員會采取定期召開的方式，一般每兩周召開一次。（）

27.評審委員會例會原則上由評審委員會會主任主持，主任因事不能出席時，可由評審委員會秘書主持。（）

28.評審會的審議表決執(zhí)行回避制度，如審議事項涉及某評審會委員的個人利益或與審議事項具有關(guān)聯(lián)關(guān)系時，該委員不得參與該筆授信事項的審議表決。（）

29.委員會成員的表決結(jié)果為“有條件同意”或“反對”、“續(xù)議”的，“有條件同意”應(yīng)附可執(zhí)行的具體條件，“反對”或“續(xù)議”應(yīng)附理由。（）

30.評審委員會表決結(jié)果中“同意”和“有條件同意”的票數(shù)超過參與該次會議的成員人數(shù)的二分之一，方可視為審議通過。（）

31.評審會投票結(jié)果為“反對”票數(shù)超過當(dāng)次會議有效票數(shù)三分之一的，審議結(jié)果視為否決。（）

32.委員會主任參加審議并在表決中“同意”的，默認(rèn)為行使“一票通過權(quán)”，審議結(jié)果原則上視為通過。（）

33.復(fù)議是指經(jīng)營單位認(rèn)為原審批意見不合理，或者原審批意見基本合理，但有針對性地進(jìn)行解釋、補充、完善后，對原審批意見為否決的授信事項提請原審批機構(gòu)再次審議的行為。（）

34.每筆授信業(yè)務(wù)只能復(fù)議一次。（）

35.對終審?fù)馐谛彭椖窟M(jìn)行的授信方案調(diào)整屬于復(fù)議范圍。（）

36.已審批授信方案調(diào)整是指在授信方案執(zhí)行前或執(zhí)行中對已審批的授信方案進(jìn)行調(diào)整、對授信審批條件進(jìn)行變更的行為。（）

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37.已審批授信方案調(diào)整原則上由原評審人員處理；并根據(jù)新報方案，確定審批人。（）

38.續(xù)議指經(jīng)營單位按照原審批意見的要求進(jìn)行解釋、補充、完善后，對原審批意見為續(xù)議的項目提請原審批機構(gòu)再次審議的行為。（）

39.上一級評審機構(gòu)認(rèn)為授信存在重大失誤、失職或授信項目不符合我行準(zhǔn)入要求且尚未放款的授信項目，經(jīng)辦部門不一定必須立即停止辦理。（）

40.總部認(rèn)為有必要的，可采取“簡約審議”方式審批適合“評審委員會”審議方式的授信事項。（）

41.各級審批人對上一級審查審批意見有異議的，應(yīng)退回上一級，并闡明具體原因。（）

42.評審委員會記名表決表由總分部內(nèi)部掌握，不對支行披露。（）

43.對小微授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批時，不僅關(guān)心要關(guān)心企業(yè)自身的信用情況和發(fā)展能力，還要聯(lián)系經(jīng)營者個人及其重要的家庭成員（如配偶）的收入和資信狀況、經(jīng)營能力和人格素質(zhì)等進(jìn)行評價分析。（）

四、簡答題

1.簡述自然人不良信用記錄的概念。

2.簡述小微產(chǎn)品風(fēng)險管理中小微業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)的職責(zé)。

3.簡述標(biāo)準(zhǔn)化廠房的定義。

4.簡述法人保證的一般規(guī)定。

5.簡述商圈和產(chǎn)業(yè)鏈的概念。

6.簡述中介機構(gòu)管理的一般要求

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7.簡述小微授信業(yè)務(wù)管理原則

8.簡述小微授信業(yè)務(wù)的主要授信品種

9.簡述小微授信業(yè)務(wù)中關(guān)系人的定義。

10.簡述小微統(tǒng)一授信管理的相關(guān)要求。

11.審查審批作業(yè)方式分為哪兩種？

12.請闡述簡約審議中，單簽審批方式和雙簽審批方式的適用范圍。

13.評審委員會委員應(yīng)具備哪些條件？

14.如何審查小微客戶的經(jīng)營收入？

15.對上下游客戶的的調(diào)查和描述包括那些內(nèi)容？

16.企業(yè)存在隱形股東時，借款主體如何設(shè)定？

17.核實授信用途時，應(yīng)注意哪些方面？

18.調(diào)查、審查報告中，對企業(yè)經(jīng)營情況的描述包括那些方面？

19.請簡述小微授信審批師等級的認(rèn)定程序包括哪幾個環(huán)節(jié)，及個人申請所需提供的資料。

20.請簡述小微風(fēng)險主管的年審考評內(nèi)容（由小微風(fēng)險主管簡述）或小微授信審批師的年審考評內(nèi)容（由小微授信審批師簡述）

五、論述題

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1.簡要論述小微授信業(yè)務(wù)的組合風(fēng)險管理。

2.簡要論述小微授信業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群的管理。

3.簡要論述小微授信主體的準(zhǔn)入管理

4.簡要論述小微產(chǎn)品風(fēng)險流程管理。

5.請闡述對單筆小微業(yè)務(wù)的審查要點。

6.請闡述對圈、鏈、會三類目標(biāo)客戶群的審查要點。

7.如何具體審查小微客戶的經(jīng)營收入？

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第二篇：“小微授信管理辦法解讀”及“小微授信審批工作制度及流程講解”(精)

“小微授信管理辦法解讀”及“小微授信審批工作制度及流程講解”習(xí)題集

一、單項選擇題: 1.不屬于小微產(chǎn)品研發(fā)工作內(nèi)容的是(A、可行性分析 B、產(chǎn)品設(shè)計 C、產(chǎn)品測試 D、營銷管理

2.小微型企業(yè)實際控制人指直接或間接占有企業(yè)(以上股份的自然人股東 A、30% B、40% C、50% D、60% 3.小微自然人主體單筆貸款最近24個月內(nèi)存在累計超過(的逾期記錄被認(rèn)定為不良信用記錄。

A、3 B、4 C、5 D、6 4.按照商圈輻射范圍可分為核心商業(yè)圈、(和邊緣商業(yè)圈。

A、中級商業(yè)圈 B、有形商業(yè)圈 C、無形商業(yè)圈 D、次級商業(yè)圈

5.以下不屬于有形商圈的是(A、批發(fā)行業(yè)市場 B、零售商業(yè)中心 C、制造產(chǎn)業(yè)基地 D、電子商務(wù)交易群體

6.小微授信業(yè)務(wù)的抵押物是可以上市流通交易,并能辦理正式抵押登記的住宅、商住房、商用房、標(biāo)準(zhǔn)化廠房,其樓齡不超過(年。A、15 B、20 C、25 D、30 7.一般情況下,小微授信業(yè)務(wù)以住宅(別墅抵押的,抵押率不超過(A、60% B、70%

C、80% D、90% 8.一般情況下,小微授信業(yè)務(wù)以標(biāo)準(zhǔn)化廠房抵押的,抵押率不超過(A、30% B、40% C、50% D、60% 9.小微授信業(yè)務(wù)單一借款人采用非抵押類的擔(dān)保方式的種類不得超過(種。A、2 B、3 C、4 D、5 10.原則上小微單戶授信額度不超過(萬元(含。對于部分小微企業(yè)的成長性以及客戶梯隊管

理需要等情況,授信額度確需超過的,其占比不得超過(。A、500,10% B、1000,15% C、500,15% D、1000,10%

11.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)

管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的(的行政強制措施。

A、停止其營業(yè) B、限制其所有業(yè)務(wù) C、終止其法人資格 D、沒收其所有資產(chǎn)

12.按照近期國務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財稅政策措施, 對商業(yè)銀行發(fā)行金

融債所對應(yīng)的單戶(萬元以下的小型微型企業(yè)貸款,在計算存貸比時可不納入考核范圍。允許商業(yè)銀行將單戶授信(萬元以下的小型微型企業(yè)貸款視同零售貸款計算風(fēng)險權(quán)重,降低資本占用。適當(dāng)提高對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

A、300,500 B、500,300 C、500,500 D、200,300 13.擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后,債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的,應(yīng)當(dāng)(承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

A.只由債務(wù)人 B只由擔(dān)保人 C只由債權(quán)人 D根據(jù)其各自過錯

14.按照近期國務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財稅政策措施,商業(yè)銀行應(yīng)重點加

大對單戶授信(萬元以下小型微型企業(yè)的信貸支持。A、300 B、500 C、600 D、800 15.按照近期國務(wù)院研究確定的支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財稅政策措施,對金融機構(gòu)向小型

微型企業(yè)貸款合同(年內(nèi)免征印花稅。將金融企業(yè)中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策延長至(年底。將符合條件的農(nóng)村金融機構(gòu)金融保險收入減按3%征收營業(yè)稅的政策,延長至(年底。

A、二、2015、2013 B、三、2013、2013 C、三、2013、2015 D、二、2013、2015 16.小微授信法人主體須成立(年(含以上,經(jīng)營穩(wěn)定。A、一 B、二 C、三

D、四

17.小微授信業(yè)務(wù)中家庭包括(A、借款人、借款人配偶及未成年子女 B、借款人、借款人配偶

C、借款人、借款人配偶、借款人三代以內(nèi)直系血親

D、借款人、借款人配偶、借款人三代以內(nèi)直系血親、借款人兩代以內(nèi)旁系血親

18.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定,以下可作為擔(dān)保人的是:(A.國家機關(guān) B.學(xué)校 C.醫(yī)院

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的,在授權(quán)范圍內(nèi)提供的保證 19.評審委員會至少由(名委員組成。A.3 B.4 C.5 D.6 20.授信材料整理、分發(fā);授信臺帳登記、數(shù)據(jù)統(tǒng)計及日常審批輔助工作是(的崗位職責(zé)。

A.審批作業(yè)支持崗 B.授信評審崗 C.授信審批崗 D.評審委員會秘書

21.以下哪個不是授信審批崗的崗位職責(zé)(A.權(quán)限內(nèi)單筆小微信貸業(yè)務(wù)、小微授信項目的審批以及超權(quán)限項目的復(fù)審 B.擬定小微授信業(yè)務(wù)審查審批的技術(shù)規(guī)范及業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督 C.參與擬定區(qū)域內(nèi)小微授信業(yè)務(wù)的授信政策 D.評審委員會的日常工作

22.小微授信審批人員經(jīng)(認(rèn)定任職資格后,方可履行審查審批職責(zé)。A.支行 B.分行/分部 C.總部 D.評審委員會

23.審批師根據(jù)風(fēng)險控制能力、專業(yè)經(jīng)驗、績效、區(qū)域風(fēng)險度等指標(biāo),按照審批金額上限和審批業(yè)

務(wù)品種的不同,級別從低到高分為五級。其中最高級別為(。A.零級 B.一級

C.四級 D.五級

24.采用“雙簽”方式審批授信事項時,授信條件的選擇和設(shè)置上,必須遵循(的原則;A.只審批總部認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)類授信產(chǎn)品 B.后手不得優(yōu)于前手 C.上報總部

D.由評審委員會審議

25.評審委員會以(形式?jīng)Q定審議結(jié)果,參加會議的委員須在表決表上簽署姓名。A.不棄權(quán)表決 B.不記名表決 C.記名表決 D.可棄權(quán)表決

26.某一提交審議事項,其表決結(jié)果中“同意”和“有條件同意”的票數(shù)超過參與該次會議的成員

人數(shù)的(,方可視為審議通過。A.四分之三 B.三分之二 C.二分之一 D.三分之一

27.特殊情況下“有條件同意”的限制性意見、附加條件相互矛盾或難以統(tǒng)一的,由(作取舍

裁定。

A.評審委員會主任委員 B.評審委員會普通委員 C.評審委員會秘書 D.有權(quán)審批人

28.評審委員會例會表決意見為“否決”或“續(xù)議”、有權(quán)審批人直接簽署“同意”或“有條件意見” 的項目,實現(xiàn)比例控制。原則上此類項目筆數(shù)不超過審議項目總筆數(shù)的(,且須報備總行。

A.百分之一 B.百分之五 C.百分之十 D.百分之二十

29.續(xù)議申請必須在收到續(xù)議回復(fù)意見(內(nèi)發(fā)起,超過該期限的不予受理。A.四十個工作日 B.三十個工作日 C.二十個工作日 D.十個工作日

30.授信業(yè)務(wù)審批決議通知書有效期不超過(。超過該期限的視同新發(fā)生項目重新報批。

A.一個月 B.三個月 C.六個月 D.一年

31.對已終審的項目額度或大額單筆授信業(yè)務(wù),上一級評審機構(gòu)認(rèn)為授信存在重大失誤、失職或授

信項目不符合我行準(zhǔn)入要求且尚未放款的授信項目,經(jīng)辦機構(gòu)(。A.應(yīng)立即停止辦理

B.可正常放款,并加強貸后檢查 C.可不采納上一級評審機構(gòu)意見 D.可自行更改授信條件后放款

32.評審委員會應(yīng)另外設(shè)立(若干人,正式委員因故不能出席的由其依序替代。A.候補委員 B.評審委員 C.主任委員 D.表決委員

33.評審委員會設(shè)(一名,由評審委員會主任委員指定。

A.綜合崗 B.秘書 C.候補委員 D.有權(quán)審批人

34.小微授信業(yè)務(wù)審查審批中,最重要的是(A.資產(chǎn)實力 B.負(fù)債總額 C.抵押物狀況 D.第一還款來源

35.小微風(fēng)險主管、小微授信審批師的管理由(負(fù)責(zé)。A.分行風(fēng)險管理團隊 B.小微金融事業(yè)部各分部 C.小微金融事業(yè)部總部 D.總行人力資源部

36.小微風(fēng)險主管資格、小微授信審批師審批資格等級每次認(rèn)定有效期截至(。A.本末 B.下一同期 C.下一年審起始日 D.下一年審?fù)瓿扇?/p>

37.獲得臨時資格的小微風(fēng)險主管、小微授信審批師應(yīng)在(內(nèi)通過崗位準(zhǔn)入認(rèn)證,因本人原因

未通過崗位準(zhǔn)入資格認(rèn)證的,臨時資格自行失效。A.一個月 B.三個月 C.六個月 D.一年

38.小微風(fēng)險主管、小微授信審批師資格年審時間在每年(前舉行,年審結(jié)果作為小微授信審

批師調(diào)級認(rèn)定以及是否繼續(xù)生效的依據(jù)。A.一季度末 B.二季度末 C.三季度末 D.年底

39.各級小微授信審批師每年累計接受授信業(yè)務(wù)相關(guān)培訓(xùn)時間原則上不應(yīng)少于(小時。

A.20 B.40 C.60 D.80

二、多項選擇題

1.小微授信產(chǎn)品的風(fēng)險管理遵循(原則。A、專業(yè)分工 B、統(tǒng)籌管理 C、全面管理 D、全程管理 E、及時管理

2.小微授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品按照擔(dān)保方式可以劃分為(A、抵押擔(dān)保類 B、法人保證類 C、自然人保證類 D、質(zhì)押類 E、信用類

3.小微產(chǎn)品風(fēng)險全流程管理是指風(fēng)險管理貫穿于(環(huán)節(jié)或過程。A、產(chǎn)品發(fā)起 B、產(chǎn)品研發(fā) C、投產(chǎn)準(zhǔn)備 D、營銷管理 E、售后管理

4.小微產(chǎn)品的可行性分析報告應(yīng)包括(A、目標(biāo)客戶的風(fēng)險特征和需求;B、客戶需求的預(yù)計市場容量、定價;C、相關(guān)風(fēng)險控制措施,在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新;D、同業(yè)相關(guān)情況。

E、客戶需求的收益水平、成本與風(fēng)險 5.小微授信業(yè)務(wù)管理的原則內(nèi)容包括(A、大數(shù)定律 B、科學(xué)規(guī)劃 C、價格覆蓋風(fēng)險 D、批量開發(fā) E、標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)

6.目標(biāo)客戶群是指具有以下特征的客戶群體(A、共同的經(jīng)營規(guī)律 B、風(fēng)險特征相似 C、風(fēng)險控制方式類同 D、同一個地區(qū) E、上下游企業(yè)

7.小微授信業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群具體包括（A、商圈 B、產(chǎn)業(yè)鏈 C、行業(yè)協(xié)會

D、與我行(含集團有長期良好合作關(guān)系的客戶群體 E、商會

8.以下表述正確的是,(。

A、小微金融事業(yè)部總部設(shè)信貸執(zhí)行官,直線向總行首席信貸風(fēng)險執(zhí)行官匯報并負(fù)責(zé)

B、小微金融事業(yè)部總部風(fēng)險管理團隊在小微信貸執(zhí)行官領(lǐng)導(dǎo)下管理各項授信工作

C、暫未設(shè)立小微分部的,由分行零售信貸風(fēng)險部的小微風(fēng)險審批團隊管理授信工作,團隊主管直接向小微信貸執(zhí)行官匯報

D、小微授信業(yè)務(wù)管理人員實行資格認(rèn)定管理

E、小微金融事業(yè)部分部設(shè)小微風(fēng)險管理部主管,直線向小微信貸執(zhí)行官匯報并負(fù)責(zé);分部風(fēng)險管理人員在分部風(fēng)險管理主管領(lǐng)導(dǎo)下管理各項授信工作

9.關(guān)于小微授信主體,以下表述正確的是(。

A、小微型企業(yè)按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)(2011300號中關(guān)于小型企業(yè)和微型企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

B、小微型企業(yè)作為授信主體的,其實際控制人須承擔(dān)個人連帶擔(dān)保責(zé)任 C、小微授信主體須按我行信用評分表進(jìn)行相關(guān)評級并達(dá)到最低準(zhǔn)入條件

D、家庭凈資產(chǎn)≥50萬元

E、從事行業(yè)正常合法,不屬于我行信貸政策禁止介入的行業(yè) 10.小微授信申請人有下列情況之一的嚴(yán)禁授信:(。

A、被人民銀行、銀監(jiān)會列入黑名單或被銀行同業(yè)公布為不守信譽的,涉及重大不利法律糾紛、訴訟,嚴(yán)重影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的

B、法人代表、主要股東或高管有惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為,或存在明顯的違反社會道德的行為

C、違反產(chǎn)業(yè)政策,生產(chǎn)國家明令禁止的產(chǎn)品及假冒偽劣產(chǎn)品的,貸款資金用于國家明確規(guī)定的禁止用途的

D、生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)嚴(yán)重不正常的,資產(chǎn)負(fù)債率極高甚至資不抵債的 E、其他國家明令禁止信貸資金進(jìn)入的行業(yè) 11.關(guān)于小微異地授信業(yè)務(wù),以下表述正確的是(。

A、異地授信業(yè)務(wù)是指自然人或法人授信主體的主要經(jīng)營場所位于受理貸款經(jīng)辦機構(gòu)轄屬區(qū)域以外地區(qū)的授信業(yè)務(wù)

B、異地授信業(yè)務(wù)應(yīng)符合我行小微授信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件 C、開展異地授信,須我行當(dāng)?shù)亟?jīng)營機構(gòu)未對該客戶授信 D、可采用包括自然人擔(dān)保在內(nèi)的多種擔(dān)保方式

E、房產(chǎn)抵押擔(dān)保的,抵押物須為經(jīng)辦機構(gòu)轄屬區(qū)域內(nèi)的住宅和商用房(商住房 12.關(guān)于小微風(fēng)險緩釋,以下說法正確的是(。A、抵押擔(dān)保要取得產(chǎn)權(quán)共有人或其他權(quán)利人的同意

B、抵押房屋已出租的,抵押人應(yīng)告知承租人 C、特殊情況下可接受100%的住房抵押率 D、商鋪承租權(quán)轉(zhuǎn)讓須取得市場管理方同意

E、我行不接受被掛失、止付、查封的質(zhì)押品,但可接受被暫時凍結(jié)的質(zhì)押品 13.小微授信業(yè)務(wù)審查審批的工作原則是:(A.獨立 B.客觀 C.公正 D.高效 E.審慎

14.評審委員會的議事原則是:(A.個人意見 B.集體意見 C.獨立發(fā)表意見 D.聽從領(lǐng)導(dǎo)意見

15.評審委員會成員工作守則是:(A.質(zhì)量為本 B.客觀公正 C.勤勉盡責(zé)

D.廉潔保密 E.集體意見

16.與審查審批相關(guān)的崗位有:(A.授信審批作業(yè)支持崗 B.授信審查崗 C.授信審批崗 D.客戶經(jīng)理 E.支行綜合崗

17.以下哪些為授信審查崗的崗位職責(zé)(A.小微授信項目的審查 B.評審總結(jié)、分析、指導(dǎo)工作 C.權(quán)限內(nèi)小微授信事項的審批 D.授信臺帳登記 E.評審委員會的日常工作

18.小微授信審批師的基本資格條件包括(A.具有良好的個人品德、職業(yè)道德和敬業(yè)精神,責(zé)任心強、工作認(rèn)真負(fù)責(zé),廉潔奉公;B.具備金融、經(jīng)濟、管理、會計、法律等相關(guān)專業(yè)本科(含以上學(xué)歷;掌握經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營管理、投資分析、財務(wù)分析等基礎(chǔ)理論知識;C.熟悉有關(guān)經(jīng)濟、金融、法律法規(guī)及各項監(jiān)管政策;熟悉銀行風(fēng)險政策、授信制度及各項管理

規(guī)定;了解現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論,掌握各類風(fēng)險的識別、評估、計量、監(jiān)測和控制方法;D.具備2年以上(含銀行信貸工作經(jīng)驗;E.個人信用記錄良好、從業(yè)記錄良好等;F.身體健康,能適應(yīng)崗位工作強度;G.有良好的溝通能力。

19.有下列情形之一者,不得作為小微授信審批師:(A.工作中弄虛作假、蓄意欺騙、營私舞弊等;B.因違法亂紀(jì)受到刑事處罰或紀(jì)律處分;C.近3年內(nèi)多次違反信貸規(guī)章制度;D.有違反社會公德等不良行為的;E.5年內(nèi)曾被取消各類信貸審批資格的;20.小微授信審批師等級的認(rèn)定由總部統(tǒng)一負(fù)責(zé)和管理,包括(。A.出賬法律審查資格認(rèn)定 B.審批權(quán)限認(rèn)定 C.首次認(rèn)定

D.培訓(xùn)認(rèn)定 E.調(diào)級認(rèn)定

21.“簡約審議”方式下,通過信貸操作和管理系統(tǒng)報批的工作程序為:(A.授信審批作業(yè)支持崗對上報授信業(yè)務(wù)進(jìn)行接收、分發(fā);B.單簽審批業(yè)務(wù)審批人在系統(tǒng)內(nèi)出具審批意見;雙簽審批業(yè)務(wù)審批人按層級在系統(tǒng)內(nèi)逐級進(jìn)行

審查審批;C.各級審批人對上一級審查審批意見有異議的,應(yīng)退回上一級,并闡明具體原因;D.上報單位、上一級審查審批權(quán)人完善意見后一并提交審批人;E.上報單位通過系統(tǒng)查看審批結(jié)果。22.評審委員會可以采取哪些形式(A.主任委員審議

B.現(xiàn)場審議非現(xiàn)場表決 D.有權(quán)審批人一票通過 E.有權(quán)審批人一票否決

23.評審委員會審議表決結(jié)果分(四種,除回避原因外不得棄權(quán)。A.復(fù)議 B.同意 C.有條件同意 D.反對

E.續(xù)議

24.分部(分行評審委員會的議事范圍包括(A.審議分部(分行制定的小微授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向及業(yè)務(wù)指引 B.審議分部(分行制定的小微授信業(yè)務(wù)政策及制度

C.定期審議分部(分行小微信貸資產(chǎn)的監(jiān)測報告、重大風(fēng)險項目的救濟方案 D.審議目標(biāo)客戶群項目額度類授信業(yè)務(wù)

E.分部(分行小微業(yè)務(wù)合作中介準(zhǔn)入、年審等日常管理 25.單筆小微業(yè)務(wù)的審查要點包括:(A.基本信息和信用狀況 B.抵押品狀況

C.個人、家庭、公司資產(chǎn)狀況 D.經(jīng)營狀況 E.貸款用途

26.以下哪些有可能屬于目標(biāo)客戶群范疇?(A.有形商圈

B.供應(yīng)鏈、銷售鏈企業(yè)集群 C.行業(yè)商會、協(xié)會 D.各類電子商務(wù)平臺 E.同鄉(xiāng)會、同學(xué)會

27.以下哪些屬于審查報告的撰寫要求(A.內(nèi)容齊全,條理清晰,用字簡潔

B.強化授信資金用途審查分析;強化第一還款來源審查分析 C.注重非財務(wù)信息,交叉驗證,全面評價 D.提出明確的風(fēng)險防范措施

E.傾聽經(jīng)營機構(gòu)意見,積極溝通,出具明確審查意見結(jié)論

三、是非題

1.小微授信產(chǎn)品,是指向個體工商戶、小微型企業(yè)或小微型企業(yè)實際控制人提供的表內(nèi)外授信業(yè)

務(wù)產(chǎn)品。(2.本行小微授信產(chǎn)品所承擔(dān)的風(fēng)險,包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和

合規(guī)風(fēng)險等。(3.發(fā)起產(chǎn)品研發(fā)申請時需要提交立項申請報告,報告內(nèi)容包含:產(chǎn)品的目標(biāo)客戶、客戶特定的銀

行服務(wù)需求、研發(fā)該產(chǎn)品的目的、產(chǎn)品存在的主要風(fēng)險因素以及投入產(chǎn)出分析等內(nèi)容。(4.產(chǎn)品設(shè)計期限屆滿、產(chǎn)品運行滿一年或風(fēng)險事件發(fā)生時,應(yīng)當(dāng)由該產(chǎn)品原發(fā)起立項部門組織進(jìn)

行產(chǎn)品評價。（5.按照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)(2011300號,中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型,具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo),結(jié)合行業(yè)特點制定。

(6.小微金融事業(yè)部分部的“小微風(fēng)險管理部”是當(dāng)?shù)馗髑佬∥I(yè)務(wù)風(fēng)險評審的唯一通道。(7.農(nóng)業(yè)用房、宅基地房產(chǎn)、集體土地房產(chǎn)、軍產(chǎn)權(quán)房產(chǎn),存在糾紛、拆遷范圍內(nèi)抵押的房產(chǎn)可以

作為抵押物。(8.對于易發(fā)生毀損的房地產(chǎn)抵押物,可選擇是否購買財產(chǎn)保險;我行為保險第一受益人,保險金

額不低于授信額度,保險到期日應(yīng)在授信到期日之后。(9.標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)物質(zhì)押指以定期存款(單、國債、全額保證金或我行認(rèn)可的其他質(zhì)押物提供質(zhì)押擔(dān)保 的小微授信業(yè)務(wù)(10.借款人為個人的,借款人及其配偶視為不同授信主體實行限額管理。(11.借款人既以自然人又以其實際控制的企業(yè)向我行申請小微授信業(yè)務(wù)的,授信額度分別實行限額

管理。（12.同一企業(yè)只能以該企業(yè)或其實際控制人名義向我行申請小微授信業(yè)務(wù),但可以以多名借款人名

義以該企業(yè)為用款主體分別向我行申請小微授信業(yè)務(wù)。(13.除標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)抵押產(chǎn)品和低風(fēng)險業(yè)務(wù)外,其他小微授信產(chǎn)品僅可用于目標(biāo)客戶群項下客戶。(14.中介機構(gòu)按照與我行進(jìn)行合作的具體內(nèi)容及其所承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的差異,可分為業(yè)務(wù)推薦類、咨

詢服務(wù)類和風(fēng)險共擔(dān)類三種(15.中介機構(gòu)可以以我行人員的名義辦理審查貸款、與客戶簽訂借款合同、代辦我行銀行卡(帳戶

等事宜。(16.小微授信業(yè)務(wù)主體應(yīng)以本地客戶為主;其資信狀況良好,具備履行合同、償還債務(wù)的能力和意

愿;在本行業(yè)長期穩(wěn)健經(jīng)營、具有豐富的經(jīng)營經(jīng)驗或?qū)I(yè)技能。(17.在與中介機構(gòu)合作過程中應(yīng)堅持“效率優(yōu)先”的原則,將貸款的所有環(huán)節(jié)全部委托中介機構(gòu)辦

理。(18.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行

債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。(。

19.小微授信業(yè)務(wù)所稱單一借款人(單戶適用于自然人和法人,其中自然人單一借款人指借款人

及其配偶。(20.小微受信人發(fā)生重組、合并、分立、停產(chǎn)、歇業(yè)等不利于我行債權(quán)安全的重大情況變化的,應(yīng)

及時預(yù)警。(21.應(yīng)逐步建立和完善小微業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)快速處置機制,并可通過外部專業(yè)公司與行內(nèi)團隊的合作, 加強對小微業(yè)務(wù)的監(jiān)測預(yù)警和貸款催收工作的管理。(22.授信條件發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時重新審批或變更授信批復(fù)。授信條件未落實或發(fā)生變更未重新

審批的,不得出賬。(23.小微業(yè)務(wù)授信審批師必須至少具備銀行信貸工作年限2年,或銀行風(fēng)險管理(含授信審查年

限1年。(24.暫不具備各級小微授信審批師基本條件,但信貸基礎(chǔ)扎實、風(fēng)控能力突出、工作表現(xiàn)優(yōu)秀、確

有必要破格任用為各級審批師的,可上報小微金融事業(yè)部總部單獨認(rèn)定。(25.小微授信業(yè)務(wù)設(shè)立總分行兩級評審委員會。分行評審委員會接受總行評審委員會的指導(dǎo)和監(jiān)督。

（26.評審委員會采取定期召開的方式,一般每兩周召開一次。(27.評審委員會例會原則上由評審委員會會主任主持,主任因事不能出席時,可由評審委員會秘書

主持。(28.評審會的審議表決執(zhí)行回避制度,如審議事項涉及某評審會委員的個人利益或與審議事項具有

關(guān)聯(lián)關(guān)系時,該委員不得參與該筆授信事項的審議表決。(29.委員會成員的表決結(jié)果為“有條件同意”或“反對”、“續(xù)議”的,“有條件同意”應(yīng)附可執(zhí)行的

具體條件,“反對”或“續(xù)議”應(yīng)附理由。(30.評審委員會表決結(jié)果中“同意”和“有條件同意”的票數(shù)超過參與該次會議的成員人數(shù)的二分

之一,方可視為審議通過。(31.評審會投票結(jié)果為“反對”票數(shù)超過當(dāng)次會議有效票數(shù)三分之一的,審議結(jié)果視為否決。(32.委員會主任參加審議并在表決中“同意”的,默認(rèn)為行使“一票通過權(quán)”,審議結(jié)果原則上視為

通過。(33.復(fù)議是指經(jīng)營單位認(rèn)為原審批意見不合理,或者原審批意見基本合理,但有針對性地進(jìn)行解釋、補充、完善后,對原審批意見為否決的授信事項提請原審批機構(gòu)再次審議的行為。(34.每筆授信業(yè)務(wù)只能復(fù)議一次。(35.對終審?fù)馐谛彭椖窟M(jìn)行的授信方案調(diào)整屬于復(fù)議范圍。(36.已審批授信方案調(diào)整是指在授信方案執(zhí)行前或執(zhí)行中對已審批的授信方案進(jìn)行調(diào)整、對授信審

批條件進(jìn)行變更的行為。(37.已審批授信方案調(diào)整原則上由原評審人員處理;并根據(jù)新報方案,確定審批人。(38.續(xù)議指經(jīng)營單位按照原審批意見的要求進(jìn)行解釋、補充、完善后,對原審批意見為續(xù)議的項目

提請原審批機構(gòu)再次審議的行為。(39.上一級評審機構(gòu)認(rèn)為授信存在重大失誤、失職或授信項目不符合我行準(zhǔn)入要求且尚未放款的授

信項目,經(jīng)辦部門不一定必須立即停止辦理。(40.總部認(rèn)為有必要的,可采取“簡約審議”方式審批適合“評審委員會”審議方式的授信事項。

(41.各級審批人對上一級審查審批意見有異議的,應(yīng)退回上一級,并闡明具體原因。(42.評審委員會記名表決表由總分部內(nèi)部掌握,不對支行披露。（43.對小微授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審查審批時,不僅關(guān)心要關(guān)心企業(yè)自身的信用情況和發(fā)展能力,還要聯(lián)系

經(jīng)營者個人及其重要的家庭成員(如配偶的收入和資信狀況、經(jīng)營能力和人格素質(zhì)等進(jìn)行評價分析。（四、簡答題

1.簡述自然人不良信用記錄的概念。

2.簡述小微產(chǎn)品風(fēng)險管理中小微業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)的職責(zé)。3.簡述標(biāo)準(zhǔn)化廠房的定義。4.簡述法人保證的一般規(guī)定。5.簡述商圈和產(chǎn)業(yè)鏈的概念。6.簡述中介機構(gòu)管理的一般要求 7.簡述小微授信業(yè)務(wù)管理原則 8.簡述小微授信業(yè)務(wù)的主要授信品種 9.簡述小微授信業(yè)務(wù)中關(guān)系人的定義。10.簡述小微統(tǒng)一授信管理的相關(guān)要求。11.審查審批作業(yè)方式分為哪兩種? 12.請闡述簡約審議中,單簽審批方式和雙簽審批方式的適用范圍。13.評審委員會委員應(yīng)具備哪些條件? 14.如何審查小微客戶的經(jīng)營收入?

15.對上下游客戶的的調(diào)查和描述包括那些內(nèi)容? 16.企業(yè)存在隱形股東時,借款主體如何設(shè)定? 17.核實授信用途時,應(yīng)注意哪些方面? 18.調(diào)查、審查報告中,對企業(yè)經(jīng)營情況的描述包括那些方面? 19.請簡述小微授信審批師等級的認(rèn)定程序包括哪幾個環(huán)節(jié),及個人申請所需提供的資料。

20.請簡述小微風(fēng)險主管的年審考評內(nèi)容(由小微風(fēng)險主管簡述或小微授信審批師的年審考評內(nèi)

容(由小微授信審批師簡述

五、論述題

1.簡要論述小微授信業(yè)務(wù)的組合風(fēng)險管理。2.簡要論述小微授信業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶群的管理。3.簡要論述小微授信主體的準(zhǔn)入管理 4.簡要論述小微產(chǎn)品風(fēng)險流程管理。5.請闡述對單筆小微業(yè)務(wù)的審查要點。6.請闡述對圈、鏈、會三類目標(biāo)客戶群的審查要點。7.如何具體審查小微客戶的經(jīng)營收入？ 16 / 16

第三篇：小微企業(yè)融資授信新模式

小微企業(yè)融資授信新模式

2012-12-19

服務(wù)小微企業(yè)，重點在于加大資金的支持力度。中國人民銀行赤峰市中心支行將金融支持小微企業(yè)作為全市金融工作的重點，選擇內(nèi)蒙古赤峰市元寶山地區(qū)作為試點，出臺了《內(nèi)蒙古赤峰市小微型企業(yè)信用評分授信試點工作實施方案》，建立獨立的信用評分打分卡，研發(fā)評分模型，將小微企業(yè)評分、授信和信用審批捆綁在一起，為小微企業(yè)信貸投放核定了科學(xué)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并取得了較好效果。

融資授信新模式取得的成效

評分后企業(yè)授信額度明顯提高。試點地區(qū)的1247家小企業(yè)及個體工商戶的授信總額度達(dá)10.1億元，較評分前均有不同程度的提高，其中單戶授信額度最高達(dá)3900萬元，較評分前增長129.41%。

拓寬融資渠道。開展小企業(yè)評分授信融資模式，為抵押擔(dān)保能力不足的小企業(yè)及個體工商戶解決了融資難題。企業(yè)信用水平的高低直接決定了其融資額度的大小，信用評級在AA級以上的小企業(yè)可獲得銀行100萬～500萬元的信用貸款。

開辟小企業(yè)融資快車道。一是提高了授信審查的科學(xué)性，提升了授信審查的效率。二是提高了小企業(yè)授信的申報效率，進(jìn)而提高了經(jīng)辦行開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性。三是減少了審批環(huán)節(jié)，簡化了審批流程。

構(gòu)建新型小企業(yè)信用評價體系。這種信用等級評定模式由人民銀行推動，農(nóng)村金融機構(gòu)組織指導(dǎo)，政府相關(guān)部門支持，小企業(yè)積極參加。小企業(yè)與金融機構(gòu)相互信任、相互依賴、相互促進(jìn)。銀行機構(gòu)看到了評分授信模式帶來的廣闊市場和利潤空間，進(jìn)一步增強了小企業(yè)貸款營銷的積極性和主動性。小企業(yè)信用意識得到加強，參與的積極性和主動性進(jìn)一步增強。

滿足多層次信貸需求。小企業(yè)信用評分能夠引導(dǎo)金融機構(gòu)開發(fā)適合小企業(yè)特點的信貸產(chǎn)品，將信用評分與銀行授信綁定，形成“評分+授信+信貸”的工作模式，初步實現(xiàn)了對小企業(yè)的批量優(yōu)選和推薦。

實現(xiàn)政、銀、企三方共贏。小企業(yè)信用評分的運作模式切實緩解了小企業(yè)抵押難、融資難困境，也為金融機構(gòu)深入了解企業(yè)提供了便利途徑。人民銀行在貫徹執(zhí)行貨幣政策中的履職空間不斷擴展，在小企業(yè)融資授信模式建設(shè)中起著關(guān)鍵的組織協(xié)調(diào)作用。基層央行履職手段不斷豐富，贏得了更多的話語權(quán)和社會各界的好評。

金融支持小微企業(yè)的幾點啟示

組織協(xié)調(diào)是關(guān)鍵。正確認(rèn)識基層央行在創(chuàng)新金融服務(wù)、執(zhí)行貨幣政策中的重要地位和作用，是基層央行有效貫徹執(zhí)行貨幣政策的前提。如果沒有地方政府的密切配合，貨幣信貸政策在基層的傳導(dǎo)、貫徹會遇到很多困難。實踐證明，在創(chuàng)新小企業(yè)融資授信新模式中，發(fā)揮政府部門的主導(dǎo)作用和人民銀行的組織協(xié)調(diào)作用至關(guān)重要。

結(jié)合實際是前提。基層央行在創(chuàng)新金融服務(wù)時，應(yīng)從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展的實際出發(fā)，尋求兩者的最佳結(jié)合點，進(jìn)行有效的工作模式創(chuàng)新，實現(xiàn)創(chuàng)新金融服務(wù)和支持地方經(jīng)濟發(fā)展的有效結(jié)合。

服務(wù)創(chuàng)新是基礎(chǔ)。從基層情況看，在小企業(yè)貸款難問題沒有得到有效解決的情況下，包括地方政府、小企業(yè)在內(nèi)的社會各界最為關(guān)注的是小企業(yè)能否及時得到銀行貸款，其貸款滿足率有多高，這將直接影響到基層央行貫徹落實貨幣政策的效力，影響地方政府支持小企業(yè)信用體系的積極性和主動性。為此，以小企業(yè)信用評分為突破口，促進(jìn)有信用、有市場、有效益的小企業(yè)盡快得到銀行貸款，既能體現(xiàn)人民銀行履行中央銀行職責(zé)、支持地方經(jīng)濟發(fā)展的積極態(tài)度，又能贏得地方政府和社會各界的廣泛支持。

緊扣發(fā)展是主題。履職方式創(chuàng)新是推動基層央行事業(yè)不斷保持生機和活力的源泉，作為貨幣政策的具體執(zhí)行者，基層央行是貨幣政策體系的“神經(jīng)末梢”，起著上傳基層經(jīng)濟金融信息，下達(dá)總行貨幣政策意圖的重要作用。基層央行在履職創(chuàng)新工作中應(yīng)著眼于可操作性，緊扣發(fā)展主題，通過創(chuàng)新發(fā)揮基層央行在貨幣政策傳導(dǎo)鏈條中的作用，協(xié)調(diào)各方的關(guān)系，保證整個貨幣政策體系的正常運轉(zhuǎn)。

形成聯(lián)動是保障。可以說，小企業(yè)的發(fā)展決定著整個縣域經(jīng)濟發(fā)展的未來。而在小企業(yè)向大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化、組織化發(fā)展的過程中，與之相應(yīng)的資金需求也隨之增加。一方面要滿足企業(yè)資金需求，另一方面要降低銀行信貸風(fēng)險，這就需要當(dāng)?shù)卣跋嚓P(guān)經(jīng)濟管理部門、金融機構(gòu)及企業(yè)等各方面的配合，需要良好信用環(huán)境的支持。基層央行要加強與各部門的聯(lián)系和溝通，建立政策信息交流平臺和工作協(xié)調(diào)機制，形成創(chuàng)新金融服務(wù)的聯(lián)動效應(yīng)。

第四篇：10-小微企業(yè)授信案例解析

小微企業(yè)授信案例解析

課程背景：

中小企業(yè)融資金融服務(wù)已經(jīng)成為未來衡量銀行發(fā)展?jié)摿坝芰Φ闹匾笜?biāo)。根據(jù)目前國內(nèi)銀行實務(wù)中對中小企業(yè)業(yè)務(wù)的劃分與界定，一般將總資產(chǎn)規(guī)模在2億元以下，且融資需求主要集中于500萬元以上的公司經(jīng)營實體劃歸至中小企業(yè)金融服務(wù)的范疇。

什么是小微企業(yè)?怎么認(rèn)識小微企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中的地位與作用?怎么認(rèn)識我國小微企業(yè)貸款市場空間？怎么針對小微企業(yè)進(jìn)行貸款營銷與創(chuàng)新小微企業(yè)貸款產(chǎn)品？怎么促進(jìn)銀行信貸人員開展小微企業(yè)貸款客戶服務(wù)？需要系統(tǒng)而深入的研究。小微企業(yè)“融資難”的問題在現(xiàn)實中更為突出，銀行在小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)開展模式及方案設(shè)計方面，值得再思考的問題也更多。

課程收益：

1、深入了解國內(nèi)中小企業(yè)授信市場環(huán)境以；

2、確定中小企業(yè)信貸經(jīng)營策略；

3、尋找合適的目標(biāo)客戶；

4、提高客戶經(jīng)理針對中小企業(yè)客戶的談判和營銷能力。

課程特色：

1、融合專業(yè)講解、圖標(biāo)分析、實戰(zhàn)演練、小組討論等方式，讓學(xué)習(xí)更輕松。

2、精心安排的小組討論和互動能讓學(xué)員在交流和思考著提升自己的業(yè)務(wù)技能。

3、結(jié)合講師近10年的銷售實戰(zhàn)和培訓(xùn)經(jīng)歷，實戰(zhàn)價值高。

授課時間：1-2天

課程提綱：

第一講：小微企業(yè)及其融資概述

1、小微企業(yè)的界定及其特征

? 小微企業(yè)的含義

? 世界主要國家(地區(qū))對小微企業(yè)的界定 ? 中國小微企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)的演變

? 小微企業(yè)的特征及優(yōu)劣勢

2、小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位與作用

? 小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位

? 小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中的作用

3、小微企業(yè)的融資渠道

? 企業(yè)的融資渠道概述

? 企業(yè)不同發(fā)展階段的融資渠道選擇 ? 銀行貸款是小微企業(yè)融資的主要方式

4、小微企業(yè)融資難問題

? 小微企業(yè)信貸融資困難的表現(xiàn)

? 小微企業(yè)融資困難原因分析

第二講 小微企業(yè)貸款市場：中國信貸市場的藍(lán)海

1、藍(lán)海戰(zhàn)略

? 藍(lán)海的概念

? 拓展藍(lán)海市場的核心戰(zhàn)略：價值創(chuàng)新 ? 開創(chuàng)藍(lán)海市場的“六方式分析框架”

2、中國小微企業(yè)信貸供給體系

? 中國商業(yè)銀行支持小微企業(yè)融資的發(fā)展歷程 ? 中國小微企業(yè)信貸供給體系及供給狀況 ? 中國小微企業(yè)信貸供給體系存在的問題

3、小微企業(yè)貸款市場是中國信貸市場的藍(lán)海

? 傳統(tǒng)信貸市場競爭日趨激烈

? 小微企業(yè)信貸市場存巨大發(fā)展機遇 ? 如何開拓小微企業(yè)貸款市場

? 商業(yè)銀行進(jìn)入小微企業(yè)貸款市場的成功

? 案例：包商銀行

第三講 小微企業(yè)客戶信用評級及案例分析

1、企業(yè)信用評級概述

? 企業(yè)信用與信用評級的含義

? 企業(yè)信用評級的基本特點

? 信用評級分類

? 信用評級的基本方法

2、小微企業(yè)信用評級指標(biāo)體系構(gòu)建

? 企業(yè)信用評級指標(biāo)體系的一般構(gòu)成 ? 小微企業(yè)信用評級的特點及考慮的因素 ? 小小微企業(yè)信用評級體系的構(gòu)建

3、小微企業(yè)信用評級的流程與案例分析

? 信用評級的流程

? 小微企業(yè)信用評級案例分析

第四講 小微企業(yè)貸款的營銷與產(chǎn)品設(shè)計

1、小微企業(yè)貸款的市場營銷

? 小微企業(yè)貸款市場的營銷戰(zhàn)略 ? 小微企業(yè)貸款市場的營銷渠道 ? 小微企業(yè)貸款市場的促銷策略 ? 招商銀行網(wǎng)絡(luò)營銷案例

2、小微企業(yè)貸款的市場細(xì)分

? 小微企業(yè)貸款市場細(xì)分的內(nèi)涵 ? 小微企業(yè)貸款市場的細(xì)分

? 小微企業(yè)貸款細(xì)分市場評估方法 ? 小微企業(yè)貸款市場的定位

? 深圳發(fā)展銀行的“池融資”案例解析

3、小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計

? 小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計的目標(biāo)和方法

? 小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計的主要維度 ? 民生銀行小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計案例

4、小微企業(yè)貸款的產(chǎn)品定價

? 小微企業(yè)貸款定價的原則

? 貸款價格的構(gòu)成? 貸款定價基本方法

? 小微企業(yè)貸款定價的案例

5、銀行小微企業(yè)貸款產(chǎn)品案例分析

第五篇：中國民生銀行授信審批通知書管理辦法（小編推薦）

中國民生銀行授信審批通知書管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國民生銀行授信審批通知書的制作和使用，特制定本辦法。

第二條 中國民生銀行授信審批通知書（以下簡稱“審批書”）是指有權(quán)人根據(jù)授責(zé)權(quán)限向授信業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)簽發(fā)的授信業(yè)務(wù)書面審批文件。

第三條 根據(jù)授信業(yè)務(wù)的最終審批結(jié)果，審批書分為“同意”、“不同意”、“續(xù)議”三種類型。

“同意”是指有權(quán)人同意經(jīng)營機構(gòu)按審批書所同意的方案敘做授信業(yè)務(wù)。“不同意”是指有權(quán)人不同意經(jīng)營機構(gòu)敘做所申報的授信業(yè)務(wù)。

“續(xù)議”是指有權(quán)人對經(jīng)營機構(gòu)申請敘做的授信業(yè)務(wù)暫不表達(dá)“同意”或“不同意”的意見，而要求進(jìn)一步補充相關(guān)信息或落實相關(guān)條件后再作出決策。

第四條 根據(jù)審批內(nèi)容的不同，審批書分為授信項目審批書和已審批授信方案調(diào)整審批書。

授信項目審批書適用于對完整授信方案的審批。已審批授信方案調(diào)整審批書適用于對已審批授信方案進(jìn)行變更的審批和對授信執(zhí)行過程中某些事項的審批。

第五條 所有的授信業(yè)務(wù)均應(yīng)按規(guī)定申報，并取得有權(quán)人簽發(fā)審批書同意后方可按所同意的方案敘做。“同意”型審批書是經(jīng)營機構(gòu)敘做授信業(yè)務(wù)的授權(quán)文件和執(zhí)行依據(jù)。

第二章 行文規(guī)范

第六條 審批書行文應(yīng)遵循“用語專業(yè)、層次清晰、觀點明確、要素完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、條件可行”的基本原則。

第七條 基本格式

授信項目審批書應(yīng)包括以下基本要素：文件名（中國民生銀行授信審批通知書）；編號；申報機構(gòu)名稱；授信申請編號；授信申請人名稱；授信申請人客戶號；申請品種；申請金額；終審日期；終審意見類型；終審意見具體內(nèi)容；終審人簽字；終審機構(gòu)簽章；終審簽發(fā)日期。

已審批授信方案調(diào)整審批書應(yīng)包括以下基本要素：文件名（中國民生銀行授信審批通知書）；編號；申報機構(gòu)名稱；業(yè)務(wù)編號；授信申請人名稱；原授信申請編號；原授信方案審批書編號；終審日期；終審意見類型；終審意見具體內(nèi)容；終審人簽字；終審機構(gòu)簽章；終審簽發(fā)日期。

第八條 同意型授信項目審批書 “同意”型授信項目審批書應(yīng)明確表述同意意見和所同意的授信方案。授信方案由以下要素組成：

1、受信人；

2、授信品種；

3、敞口類型；

4、循環(huán)類型；

5、授信金額；

6、授信幣種；

7、授信幣種選擇；

8、授信利率、費率；

9、授信期限；

10、償還方式；

11、還款安排；

12、額度分割；

13、授信用途；

14、與歷史授信關(guān)系；

15、擔(dān)保方式；

16、授信方案補充；

17、授信啟用條件；

18、放款前提條件；

19、授信期內(nèi)需執(zhí)行條件；20、關(guān)鍵操作設(shè)定；

21、其他特別要求；

22、提請關(guān)注事項。

授信方案補充是指對無法生成電子數(shù)據(jù)的或以電子數(shù)據(jù)表述不充分的授信方案要素采用文字方式補充說明并簡述授信方案，授信方案補充是完整授信方案的一部分。

授信啟用條件是指目前尚未具備或達(dá)到、在簽訂授信合同時必須具備或達(dá)到的條件，如取得政府許可、獲得授權(quán)、完成增資等。授信啟用條件未達(dá)到時，經(jīng)營機構(gòu)不得對外簽訂授信合同。

放款前提條件是指發(fā)放具體授信時必須具備或達(dá)到的條件，如擔(dān)保措施落實、資本金到位、符合特定抵質(zhì)押率等。放款前提條件未達(dá)到時，經(jīng)營機構(gòu)不得發(fā)放具體授信。

授信期內(nèi)需執(zhí)行條件是指授信期內(nèi)需執(zhí)行的條件，如資金監(jiān)管、抵押率控制、追加擔(dān)保等。授信期內(nèi)需執(zhí)行條件屬時點性的應(yīng)明確條件落實的時限，屬時期性的應(yīng)明確達(dá)到條件的時期，未明確的，時點性條件默認(rèn)為貸款到期前完成，時期性條件默認(rèn)為整個授信存續(xù)期均必須達(dá)到。授信期內(nèi)需執(zhí)行條件未達(dá)到要求的，經(jīng)營機構(gòu)在獲得新批準(zhǔn)前應(yīng)停止發(fā)放新具體授信并進(jìn)入預(yù)警。

關(guān)鍵流程設(shè)定是指對授信業(yè)務(wù)敘做過程中的關(guān)鍵操作流程進(jìn)行設(shè)定。關(guān)鍵操作流程設(shè)定的內(nèi)容可以是授信啟用和放款前的，也可以是授信期內(nèi)的，分別作為授信啟用條件、放款前提條件和授信期內(nèi)需執(zhí)行條件的一部分。經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按關(guān)鍵流程設(shè)定的要求敘做授信業(yè)務(wù)。

其他特別要求。無法歸入授信啟用條件、放款前提條件、授信期內(nèi)需執(zhí)行條件的其他條件歸入“其他特別要求”。經(jīng)營機構(gòu)在敘做授信業(yè)務(wù)時，須滿足“其他特別要求”提出的要求。

提請關(guān)注事項。對不屬于必須執(zhí)行但需提請經(jīng)營機構(gòu)關(guān)注的事項，歸入“提請關(guān)注事項”。“提請關(guān)注事項”對經(jīng)營機構(gòu)沒有強制執(zhí)行力，不影響授信業(yè)務(wù)的敘做。

在授信風(fēng)險管理工作流程系統(tǒng)電子生成審批書的情況下，1-15項應(yīng)在系統(tǒng)中生成電子數(shù)據(jù)，無法生成電子數(shù)據(jù)的或以電子數(shù)據(jù)表述不充分的，歸入“授信方案補充”在其他補充意見欄中采用文字表述；16-21項在其他補充意見欄中采 用文字表述。其他補充意見欄的內(nèi)容與電子數(shù)據(jù)的內(nèi)容不得沖突。

在手工制作審批書的情況下，應(yīng)采用文字和表格方式清楚表述授信方案的各項要素。

第九條 同意型已審批授信方案調(diào)整審批書

“同意”型授信項目審批書應(yīng)明確表述同意意見和所同意的已審批授信方案調(diào)整內(nèi)容。

第十條 “不同意”型審批書

“不同意”型終審意見具體內(nèi)容應(yīng)明確表述不同意意見和不同意的主要理由。

第十一條 “續(xù)議型”審批書

“續(xù)議”型終審意見具體內(nèi)容應(yīng)明確表示續(xù)議的意見和續(xù)議的要求。第十二條 有權(quán)人同意的授信方案和已審批授信方案調(diào)整，應(yīng)具有可操作性。

一、有權(quán)人發(fā)現(xiàn)對其授信決策具有約束力的前手意見存在可操作性疑問的，應(yīng)要求前手重新明確。

二、有權(quán)人對擬批準(zhǔn)方案可操作性存在疑問或擬批準(zhǔn)方案與原申報方案差異較大的，應(yīng)與申報機構(gòu)溝通，不得通過設(shè)定不可操作條件實質(zhì)否定項目。

三、有權(quán)人發(fā)現(xiàn)有重大事項未調(diào)查落實影響授信決策的，應(yīng)在補充調(diào)查落實后進(jìn)行決策，不得將落實貸前調(diào)查中應(yīng)落實事項作為授信審批條件。

四、有權(quán)人不得在“同意型”審批書中闡述與授信執(zhí)行無關(guān)的事項。第十三條 有權(quán)人同意敘做非標(biāo)準(zhǔn)授信品種時，應(yīng)詳細(xì)表述區(qū)別于標(biāo)準(zhǔn)授信品種的個性化授信要求。

第十四條 有權(quán)人對于符合默認(rèn)規(guī)則的事宜，無需在審批書中予以表述。審批書的默認(rèn)規(guī)則如下：

一、審批書未提出特別要求的，其他授信敘做和管理的各項事宜均應(yīng)按我行制度執(zhí)行。

二、審批書未提出特別要求的，所有擔(dān)保措施必須在放款前依法辦妥手續(xù)。

三、為落實授信審批條件需要使用非標(biāo)準(zhǔn)法律文本的，該文本使用前必須經(jīng)我行法律管理部門審批同意。

第三章 簽署和生效

第十五條 審批書由有權(quán)人根據(jù)受責(zé)權(quán)限和行內(nèi)相關(guān)規(guī)定采用紙質(zhì)手工簽字的方式簽署后生效。審批規(guī)則規(guī)定需要其他人員共同簽字或加蓋審批機構(gòu)印章方可生效的，應(yīng)由其他人員簽字或蓋章。第十六條 在授信風(fēng)險管理工作流程系統(tǒng)電子生成審批書的情況下，有權(quán)人應(yīng)先在系統(tǒng)中完成電子審批書的簽發(fā)，然后打印出紙質(zhì)審批書并按第十五條規(guī)則盡快完成簽署。

紙質(zhì)審批書可以是電子審批書的簡化版，但必須記載電子審批書的基本要素。紙質(zhì)審批書與電子審批書內(nèi)容矛盾或沖突的，審批無效。

第十七條 有權(quán)人簽署審批書時，應(yīng)遵循以下規(guī)范：

一、有權(quán)人應(yīng)在其授責(zé)范圍內(nèi)簽署審批書，并遵循我行授信業(yè)務(wù)的相關(guān)管理規(guī)定。

二、有權(quán)人同意的授信方案在授信產(chǎn)品、金額、期限、利率、還款安排、擔(dān)保條件等方面不得寬泛于經(jīng)營機構(gòu)、下級審批機構(gòu)、本級貸審會決議提出的條件。

三、有權(quán)人同意的已審批授信方案調(diào)整不得寬泛于經(jīng)營機構(gòu)申報方案和下級審批機構(gòu)同意的內(nèi)容。

四、有權(quán)人同意的授信方案和已審批授信方案調(diào)整，授信條件不得寬泛于對其具有約束力的貸審會決議所同意的授信方案和已審批授信方案調(diào)整內(nèi)容。

第十八條 審批書自簽發(fā)之日起六個月內(nèi)有效，在該有效期內(nèi)，經(jīng)營機構(gòu)可以依據(jù)審批書的要求對外簽訂授信合同啟用授信，授信啟用后，審批書一直有效至授信結(jié)清終止。審批書對有效期有特別規(guī)定的，按審批書意見執(zhí)行，最長不得超過1年。

第四章 執(zhí)行

第十九條 紙質(zhì)審批書原件及其電子掃描數(shù)據(jù)由最終審批機構(gòu)下發(fā)給經(jīng)營機構(gòu)，再由經(jīng)營機構(gòu)逐級下發(fā)。

第二十條 經(jīng)營機構(gòu)在沒有接到紙質(zhì)審批書原件（或掃描件）之前，不得根據(jù)系統(tǒng)中已生成的審批書擅自敘做授信業(yè)務(wù)。

第二十一條 各級經(jīng)營機構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行審批書，審批書未明確事宜，按本辦法確定的默認(rèn)規(guī)則和我行相關(guān)制度執(zhí)行，不得以審批書沒有明確而擅自變形操作。

第二十二條 各級經(jīng)營機構(gòu)對審批書存在疑問的，應(yīng)以書面方式要求有權(quán)解釋的人員或機構(gòu)予以書面解釋。

第二十三條 各級機構(gòu)和有關(guān)人員發(fā)現(xiàn)審批書違反我行管理制度的，應(yīng)當(dāng)停止執(zhí)行，并向我行監(jiān)督部門報告。

第五章 修改 第二十四條 各級經(jīng)營機構(gòu)在執(zhí)行審批書時，發(fā)現(xiàn)審批書存在錯誤的，應(yīng)報原審批人或有權(quán)審批人更正。

第二十五條 授信風(fēng)險管理工作流程系統(tǒng)維護(hù)機構(gòu)負(fù)責(zé)審批書電子文件修改工作，并建立專人負(fù)責(zé)制。

第二十六條 修改審批書須填寫“授信風(fēng)險管理工作流程系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請單”，并經(jīng)終審人同意后方可進(jìn)行。

第二十七條 審批書修改工作結(jié)束后，由授信風(fēng)險管理工作流程系統(tǒng)維護(hù)機構(gòu)負(fù)責(zé)通知終審人，并由原審批人或有權(quán)審批人根據(jù)本辦法相關(guān)規(guī)定重新簽署審批書紙質(zhì)文件。

第二十八條 審批書修改生效按本辦法的審批書生效規(guī)則執(zhí)行。

第二十九條 審批書修改生效的同時原審批書作廢，原紙質(zhì)審批書原件交回最終審批機構(gòu)。最終審批機構(gòu)將審批書原件收回后，加蓋“已作廢”印章，同時按本辦法的相關(guān)規(guī)定存檔。

第六章 存檔

第三十條 紙質(zhì)審批書原件作為經(jīng)營機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)重要檔案，嚴(yán)格按照檔案管理制度存檔保管。最終審批機構(gòu)應(yīng)制作紙質(zhì)審批書的復(fù)印件和電子掃描數(shù)據(jù)存檔保管。

第三十一條 “授信風(fēng)險管理工作流程系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請單”及作廢的紙質(zhì)審批書原件作為修改后的審批書的附件，一并存檔保管。

第七章 檢查與考核

第三十二條 授信評審部負(fù)責(zé)審批書的日常檢查工作，檢查的主要內(nèi)容包括行文質(zhì)量、差錯率、授信條件可執(zhí)行性、檔案管理等。

第三十三條 授信評審部應(yīng)將審批書的質(zhì)量納入對有權(quán)人的考核。

第八章 附則

第三十四條 非終審的各級審批意見和審查意見參照本辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十五條 本辦法適用于中國民生銀行公司類授信業(yè)務(wù)，其他類授信業(yè)務(wù)可參照本辦法執(zhí)行。

第三十六條 本辦法由總行授信評審部解釋，審批書由簽發(fā)人或簽發(fā)機構(gòu)依據(jù)本辦法解釋。

第三十七條 本辦法自下發(fā)之日起開始執(zhí)行。原有相關(guān)制度與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。