第一篇：POS業(yè)務管理辦法

市商業(yè)銀行

特約商戶收單業(yè)務管理辦法

第一章

總 則

第一條 為了高效的發(fā)揮POS機的功能，更好的為我行持卡人服務，同時也為了使設備安全運轉，特制定本辦法。

第二條 特約商戶收單業(yè)務遵循“集中管理、分級負責、確保安全、講求效益”的原則。

第三條 凡辦理特約商戶收單業(yè)務均需遵循本管理辦法。

第二章

第一條 支行職責

（一）負責特約商戶的拓展、申辦、變更材料初審、信息錄入和與商戶簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》。

（二）負責與特約商戶聯(lián)系。

1、負責特約商戶POS設備安裝、更換、撤機、培訓及POS耗材的配送。

2、負責與特約商戶進行對賬以；遇有差錯調整、手工退貨、交易糾紛，負責協(xié)調商戶提交原始交易憑證等所需材料。

3、遇有國家政策或者本行管理制度變更，負責與商戶做好解釋、溝通工作。

職責分工

（三）支行需專人負責特約商戶資料審核、錄入和與商戶對賬。

（四）負責所拓展商戶的定期巡檢。第二條 電子銀行部職責

（一）負責制定年度特約商戶拓展計劃，考核各支行任務完成情況。

（二）負責特約商戶收單業(yè)務業(yè)務制度、收單協(xié)議、等文件的制定，消費憑證設計。

（三）負責向信息科技部反饋商戶新的業(yè)務需求、使用過程中出現的問題。

（四）負責特約商戶資料審核、風險核查和與總行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》。

（五）負責POS終端設備程序、密鑰的灌裝和管理、參數設置。

（六）負責POS設備的出入庫管理和維修，POS專用耗材的采購和出入庫管理。

（七）負責對支行特約商戶收單業(yè)務的培訓，負責受理商戶在收單過程中遇到的問題，并及時協(xié)調相關部門解決。

（八）負責特約商戶檔案的管理。

（九）定期對全行POS商戶進行抽檢，對POS交易進行監(jiān)控，及時處理發(fā)現的問題。

第三條 會計結算部職責

負責特約商戶收單業(yè)務的資金清算、商戶入賬和差錯處理。

第四條 信息科技部職責

（一）負責特約商戶收單業(yè)務后臺業(yè)務系統(tǒng)、業(yè)務數據和通訊線路的管理，落實業(yè)務部門提出的業(yè)務需求，及時解決POS設備使用中遇到的技術問題。

（二）負責無線POS中的PSAM卡的采購和管理。第五條 后勤保障中心職責 負責組織POS設備的招標和采購。

第三章

特約商戶收單業(yè)務管理

第一條 每臺POS機收取押金不低于500元，支行直接收取押金。大型商戶安裝POS設備較多時，由支行提出書面申請說明押金收取金額或者免收押金及其原因，報主管行領導批準后執(zhí)行。對于沒有收取押金的商戶，出現設備遺失、人為損壞造成損失的由支行承擔。

第二條 特約商戶收單業(yè)務通訊費由商戶承擔，無線POS通訊費為30元/月，撥號POS通訊費同普通電話。

第三條 支行對所拓展POS商戶每季度巡檢一次，總行業(yè)務主管部門對全行POS商戶每季度抽檢一次，抽檢數量不低于5%。

第四條 POS設備、耗材要雙人管理，出入庫做好臺帳，設備、耗材要及時采購。

第五條 POS設備管理、程序安裝、參數設置和密鑰灌裝必須雙人管理。

第六條 POS交易原始數據需保存一年以上。第七條 各相關部門指定專門聯(lián)系人，向特約商戶公布業(yè)務負責人、業(yè)務管理部門具體負責人聯(lián)系電話，及時受理各種咨詢、投訴及故障告知，并解決相關問題。

第四章 其他

本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第二篇：pos業(yè)務術語

本代本收單：即發(fā)卡行與收單行為同一銀行，交易不走銀聯(lián)交換網絡;

本代他收單：即發(fā)卡行與收單行為不同銀行，交易必須走銀聯(lián)交換網絡;

收單非焦點業(yè)務：收單非焦點業(yè)務包羅但不限于商戶拓展與辦事、終端布放與維護及生意業(yè)務接入等。

外部評估機構：是指由中國銀聯(lián)業(yè)務辦理委員會授權同意，為收單第三方機構提供體系寧靜狀態(tài)及技能支持本領、賬戶信息寧靜等方面認證評估辦事的專業(yè)化機構。

參考號：POS中心為交易分配的流水號，在響應報文中下傳給POS終端作為對賬參考號，并用于事后查證。

交易批次號：POS從簽到起至結算、簽退為止的交易為宜批次，交易批次號標識一批交易。

報文鑒別碼：MAC(message authenticationcode)是用來完成消息來源正確性鑒別，防止數據被篡改或非法用戶竊入的數據。

安全控制信息：與安全相關的控制信息，用戶標識密文的類型。

密鑰加密密鑰：POS終端工作時對工作密鑰進行加密的密鑰，由銀行人員設置并保持在系統(tǒng)硬件中，只能使用，不能讀取，該密鑰必須與加密算法放在同一加密芯片里。

POS機非法移機：商戶未經收單機構許可擅自將pos機從登記的經營地址轉移至另一地址，包括但不限于以下行為：商戶將pos機變更登記的經營地址后，使用pos機具;同一商戶在多家分支機構間自行調換POS機具，使用固定pos機具，上門或流動收款業(yè)務等。

清分：是指對交易記錄匯總分類并計算出相互結算金額的過程。

預授權：預授權指特約商戶通過POS或其他方式，就持卡人預計支付金額向發(fā)卡行索取付款承諾的過程。

預授權撤銷：預授權撤銷指特約商戶由于各種原因通過POS或其他方式通知發(fā)卡行取消付款承諾的過程。

預授權完成：預授權完成指持卡人對已取得預授權的交易，在預授權金額或超出預授權金額一定比例的范圍內，做支付結算。

預授權完成撤銷：預授權完成撤銷指特約商戶由于各種的原因對持卡人已經完成的預授權完成交易，主動發(fā)起的預授權完成交易的取消。

沖正交易：即一筆交易在終端已經置為成功標志，但是發(fā)送到主機的帳務交易包沒有得到響應，即終端交易超時。所以不確定該筆交易是否在主機端也成功完成，為了確保用戶的利益，終端重新向主機發(fā)送請求，請求取消該筆交易的流水，如果主機端已經交易成功，則回滾交易，否則不處理，然后將處理結果返回給終端。

差錯：是指由于機具、通信線路、系統(tǒng)處理、終端操作及其他原因引起，需要進行相應的賬務調整的交易。

調單：指的是調取交易簽購單及憑證，確認交易真實性。一般由銀聯(lián)、發(fā)卡行或收單機構發(fā)起，服務商也可以進行發(fā)起。

信用卡拒付(chargeback)：指的是持卡人在支付后一定期限內(一般為180天，某些支付機構可能規(guī)定更長的期限)，可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。

第三篇：POS機銀行卡收單業(yè)務管理辦法

POS機銀行卡收單業(yè)務管理辦法

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第一章 總則

第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務行為，防范銀行卡收單業(yè)務風險，維護銀行卡收單業(yè)務各參與方的合法權益，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構支付服務管理辦法》及有關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務（以下簡稱“收單業(yè)務”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。

銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務和外幣卡收單業(yè)務。

第三條 凡在中華人民共和國境內參與銀行卡收單業(yè)務的收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應遵守本辦法。本辦法所稱收單機構，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構和非金融機構。

本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托從事收單業(yè)務 中非核心業(yè)務的企業(yè)。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務，并接受使用銀行卡完成資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務的銀行業(yè)金融機構可以開展收單業(yè)務；非金融機構作為收單主體從事收單業(yè)務，應依據《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務許可證》，并取得辦理收單業(yè)務的資格。

第五條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理收單業(yè)務應遵守下列原則：

一、聯(lián)網通用的原則；

二、平等自愿、公平競爭的原則；

三、安全、效率和誠信的原則。第六條 收單機構從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：

（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；

（二）對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關業(yè)務；

（三）對特約商戶及其收單業(yè)務進行交易監(jiān)測、現場檢查；

（四）負責收單業(yè)務風險管理和處置，承擔特約商戶管理不善的責任；

（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數據安全；

（六）為特約商戶結算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。

第七條 收單機構不得將核心業(yè)務委托給外包服務機構辦理。核心業(yè)務是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構的合法權益。

第九條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。

第十條 收單機構開辦收單業(yè)務依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第二章 收單業(yè)務基本規(guī)定

第十一條 收單機構布放的受理終端應當符合聯(lián)網通用的業(yè)務規(guī)范和技術標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構或特定發(fā)卡機構發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機構應按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構簽訂收單協(xié)議。

收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業(yè)經營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構應區(qū)分經營業(yè)務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼。對經營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應按照其主營業(yè)務設置商戶服務類別碼。第十三條 收單機構直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務機構不得直接參與商戶手續(xù)費分配。

第十四條 收單機構應根據特約商戶經營特點和業(yè)務需求、風險評估結果，向其開放以下一項或多項業(yè)務類型：

（一）現場支付業(yè)務：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結果進行確認；

（二）自助支付業(yè)務：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；

（三）訂購業(yè)務：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關款項；

（四）代收業(yè)務：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關款項；

（五）其他經中國人民銀行批準開展的業(yè)務。

第十五條 除收單機構與發(fā)卡機構為同一法人主體內部交易外，收單機構應將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經中國人民銀行批準的銀行卡跨行清算機構（以下簡稱跨行清算機構）進行轉接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機構、無跨行清算資質的機構或其他收單機構。第十六條 收單機構應根據商戶受理銀行卡的真實場景選用相關業(yè)務類型，完整準確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務類型，不得仿冒、偽造交易信息。

交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務類型等。第十七條 收單機構發(fā)送銀行卡支付指令信息應使用加密和數據校驗措施，確保數據安全、完整。

第十八條 收單機構不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務，簽約主體應為收單機構當地分支機構。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。本辦法所稱總對總模式，是指收單機構法人單位與在全國范圍內提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。對使用個人結算賬戶的特約商戶，收單機構應僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機構應按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結算，并提供相應的對賬服務。

第二十一條 收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。

第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經人民銀行批準發(fā)行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。第三章 收單機構管理

第二十四條 收單機構開辦、變更或終止收單業(yè)務，應按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當地分支機構報告，并接受中國人民銀行當地分支機構的監(jiān)督和管理.第二十五條 銀行業(yè)金融機構開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：

（一）在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處；

（二）配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍；

（三）符合規(guī)定的業(yè)務管理人員；

（四）完善的收單業(yè)務內部控制制度和風險管理措施；

（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。第二十六條 非金融機構開辦收單業(yè)務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：

（一）安全高效的資金結算渠道；

（二）健全的內部資金管理制度；

（三）與收單業(yè)務規(guī)模相匹配的風險償還能力。

第二十七條 收單機構應建立完備的收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)，應包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風險預警系統(tǒng)等。

第二十八條 收單機構應采取適當措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現場調查，了解特約商戶的經營背景、經營場所、經營范圍、財務狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內依法設立，內部管理規(guī)范，經營狀況良好。收單機構對企事業(yè)單位應核驗商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或組織機構代碼證、法定代表人和授權經辦人身份證件。

收單機構對個體工商戶應核驗營業(yè)執(zhí)照、經營者和授權經辦人身份證件。

第二十九條 收單機構應建立嚴格的商戶準入審核制度，完善商戶風險審批制度和商戶風險評級制度，對風險等級較高的商戶，應強化交易監(jiān)測、實地抽查等風險管理措施，防范欺詐風險。

第三十條 收單機構應與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權利、義務。協(xié)議內容應包括：

（一）向商戶開放的收單業(yè)務類型和受理要求；

（二）受理終端的使用管理要求；

（三）賬戶信息與交易數據保密條款；

（四）交易憑證的管理要求；

（五）資金結算、賬務核對、差錯處理和業(yè)務糾紛處置的要求；

（六）收單服務的終止和續(xù)展條件；

（七）相關業(yè)務風險承擔方和違約責任。

第三十一條 收單機構應在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現場和非現場檢查、商戶培訓情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機構應對特約商戶信息的真實性負責。

特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務登記證號碼、組織機構代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。

第三十二條 收單機構應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。第三十三條 收單機構應向跨行清算機構申請機構代碼，對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現，確保每筆交易的可定位、可追蹤。

第三十四條 對尚未發(fā)布相關標準規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機構應謹慎選擇使用，并向中國人民銀行當地分支機構報告。相關標準發(fā)布后應根據要求進行升級改造。

第三十五條 收單機構應制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)安全可靠運行。第三十六條 收單機構應采取技術和業(yè)務手段，對特約商戶進行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對于發(fā)卡銀行的調單、協(xié)查要求和跨行清算機構發(fā)出的風險提示，應及時進行調查核實并如實反饋。

第三十七條 收單機構依據本辦法履行對特約商戶和收單外包服務機構的管理要求。第四章 特約商戶服務管理

第三十八條 特約商戶應履行以下基本職責：

（一）根據約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務；

（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結算賬戶借其他商戶或個人使用；

（三）妥善保管銀行卡交易單據，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機構做好查詢、交易單據調取及有關差錯調整等工作；

（四）只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息，不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識代碼及卡片有效期等關鍵信息；

（五）開放使用訂購業(yè)務、代收業(yè)務的，應對持卡人身份進行識別，確認持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；

（六）應在收單協(xié)議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；

（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費；

（八）收單協(xié)議中明確的其他職責。

第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務應基于真實的商品和服務交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現行為，并應積極配合收單機構對疑似套現業(yè)務進行確認。

本辦法所稱信用卡套現是指特約商戶利用銀行卡終端機具，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機構有權解除收單協(xié)議。

第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項發(fā)生變更的，應及時通知收單機構。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構簽約，若原收單機構無法滿足其特色服務需求，可申請其他收單機構另行布放專門的特色業(yè)務受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務時，專門布放的特色業(yè)務受理終端應予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據業(yè)務發(fā)展的需要變更收單機構，但應執(zhí)行“一柜一機”的要求。

本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應僅布放一臺銀行受理終端。第五章 收單外包服務管理

第四十四條 收單外包服務機構接受收單機構的委托從事收單非核心業(yè)務，收單機構應采取有效措施，確保其業(yè)務服務水平符合規(guī)范要求。

第四十五條 收單外包服務機構應當具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽、健全的組織架構、嚴密的內控管理、較強的風險控制能力，并配備一定數量的熟悉銀行卡業(yè)務的人員。

第四十六條 收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構，并于業(yè)務開辦前向中國人民銀行當地分支機構進行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業(yè)務經營狀況及內部管理狀況等內容；

（二）營業(yè)執(zhí)照復印件；

（三）業(yè)務開展應具備的內部控制制度和風險控制措施；

（四）收單機構出具的業(yè)務合作意向證明；

（五）中國人民銀行當地分支機構要求的其他材料。未登記的收單外包服務機構不得在當地從事收單外包服務。第四十七條 收單外包服務機構在開展外包服務過程中不得有以下行為：

（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務；

（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；

（三）為特約商戶提供資金結算；

（四）向其他機構轉讓、轉包業(yè)務；

（五）存儲銀行卡卡號以外的信息；

（六）自主設置交易路由；

（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；

（八）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。

第四十八條 同時從事收單外包服務業(yè)務的收單機構應落實業(yè)務分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務進行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務資格而在收單外包服務業(yè)務中從事收單核心業(yè)務。

第四十九條 收單外包服務機構布放的受理終端只能為指定的一家收單機構發(fā)送支付指令。第六章 安全管理和風險控制

第五十條 收單機構發(fā)展特約商戶時，應對其收銀、財務等人員開展相關業(yè)務知識的培訓和風險教育，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務培訓和巡檢。

第五十一條 收單機構應及時在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結算手續(xù)費等相關信息，登記信息應準確、完整。

第五十二條 收單機構應建立覆蓋受理終端申請、參數設置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。第五十三條 收單機構應指定專人管理受理終端密鑰和相關參數，不同的受理終端應使用不同的主密鑰并定期更換，實現“一機一密”。受理終端維護人員和收銀員等相關人員應嚴格按照規(guī)定設置和保管密碼。

第五十四條 收單機構應采取業(yè)務和技術措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。應審慎批準商戶安裝移動受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。未經特約商戶所在地中國人民銀行分支機構審核同意，收單機構不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。

第五十五條 收單機構應當建立資金結算風險防范機制，不得挪用特約商戶待結算資金。收單機構為非金融機構的，應在商業(yè)銀行開立用于資金結算的專用存款賬戶并加強監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結算和卷款風險。

第五十六條 收單機構布放自助終端時，應確定自助終端管理方，與布放場所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權利和義務，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時發(fā)現和排除風險隱患。

第五十七條 收單機構應對開放自助支付業(yè)務、訂購業(yè)務和代收業(yè)務制定嚴格的審核標準，對開通預授權、消費撤銷和退貨等功能的特約商戶應加強業(yè)務培訓和交易監(jiān)測。

第五十八條 收單機構應當與收單外包服務機構簽訂收單業(yè)務外包合作協(xié)議，并明確在外包服務關系存續(xù)期間以及終結后對客戶信息和交易信息的保密義務、安全管理責任以及風險損失賠償責任。由于收單外包服務機構的過失，造成發(fā)卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據收單業(yè)務外包合作協(xié)議進行追償。第五十九條 收單機構可根據商戶交易量和風險等級，向特約商戶收取風險保證金。風險保證金應實行專戶管理，不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風險損失，收單機構有權從風險保證金中償付。第六十條 收單機構發(fā)現疑似信用卡套現、偽卡欺詐、商戶側錄、洗錢等風險事件，應及時向公安機關報案，并報送人民銀行當地分支機構。收單機構對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應將該商戶信息錄入跨行清算機構風險管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負責人信息報送人民銀行征信系統(tǒng)。

第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機構風險管理系統(tǒng)的風險商戶及其負責人，不得再發(fā)展為特約商戶。

第六十二條 跨行清算機構應在銀行卡交易完成后1個工作日內完成資金清算，并向收單機構提供交易明細。

第六十三條 跨行清算機構應建立完善的銀行卡業(yè)務規(guī)則、差錯處理規(guī)則、風險管理規(guī)則和技術標準，根據商戶所處行業(yè)類型和經營特點制定統(tǒng)一的商戶服務類別碼編制規(guī)則。

第六十四條 跨行清算機構應做好特約商戶登記系統(tǒng)的運行維護工作和安全管理工作，對收單機構注冊登記的商戶信息承擔安全保密責任，并應運用技術手段，對特約商戶登記備案情況進行偵測。第六十五條 跨行清算機構應按照收單機構提交的入網申請開通受理終端相關交易功能，不得擅自開通聯(lián)機退貨等高風險交易功能。未經銀行業(yè)金融機構同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務的跨行交易。

第六十六條 跨行清算機構應建立完善的收單業(yè)務風險防控體系和處理機制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機構和發(fā)卡機構防范和處置信用卡套現、偽卡欺詐和洗錢等風險事件。第七章 業(yè)務監(jiān)督與罰則

第六十七條 中國人民銀行及其分支機構依法對收單機構進行現場檢查和非現場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)現的問題，依法向收單機構提出質詢，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項：

（一）開辦新的收單業(yè)務類型或布放新型銀行卡受理終端；

（二）收單業(yè)務外包情況；

（三）收單機構及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風險事件；

（四）人民銀行當地分支機構要求報送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務的重要情況。

第六十九條 跨行清算機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項：

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務系統(tǒng)發(fā)生重大運行故障和風險事件情況；

（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現情況及問題糾正情況；

（四）銀行卡重要業(yè)務規(guī)則和業(yè)務信息；

（五）有關銀行卡業(yè)務創(chuàng)新應用情況；

（六）有關銀行卡業(yè)務交易數據及情況分析；（七）人民銀行要求上報的其他業(yè)務情況和業(yè)務資料。第七十條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關收單業(yè)務內部控制制度和風險管理措施的；

（二）商戶入網審核不嚴導致虛假商戶入網，發(fā)生欺詐損失的；

（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴重缺失，管理不善的；

（四）未經批準開展異地收單服務的；

（五）以不計成本降低商戶結算手續(xù)費進行惡性競爭，或違反“一柜一機”規(guī)定的；

（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的；

（七）未正確設置并向人民銀行指定機構注冊有關商戶信息的；

（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進行受理終端移機使用的，或未經批準，開通移動受理終端跨地區(qū)使用的；

（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導致后果較輕的；

（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務機構出現賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；

（十一）外包服務機構不具備相應資質條件而開展業(yè)務的；

（十二）發(fā)現特約商戶出現違法違規(guī)行為未及時采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關系，未及時報送有關違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機構的風險提示不予配合的；

（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關報備流程的；

（十四）其他違反本辦法有關規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。第七十一條 收單機構有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報，對逾期未整改的，由跨行清算機構對其實施追償性清算：

（一）不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權益遭受損害，情節(jié)較輕的；

（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務類型碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參與方合法權益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機構對因收單機構未正確設置有關商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進行追償，從收單機構的清算資金中扣除，并返還相關機構。

第七十二條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，由中國人民銀行分支機構暫停其收單業(yè)務資格，責令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機構依法監(jiān)督檢查的；

（二）隱瞞重大風險事件，妨礙監(jiān)管機構和司法機關調查，提供虛假信息的；

（三）阻礙聯(lián)網通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務或出現系統(tǒng)故障導致業(yè)務中斷，造成嚴重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務中斷除外；

（四）擅自截留、挪用結算資金或商戶風險保證金的；

（五）將核心業(yè)務交由收單外包服務機構辦理的；

（六）除收單機構與發(fā)卡機構為同一法人主體內部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機構、無跨行清算資質機構或其他收單機構的；

（七）明知商戶屬于禁入類或審核程序違規(guī)從而發(fā)展風險商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實際損失10萬元以上的；

（八）縱容、協(xié)助特約商戶進行欺詐交易、洗錢、信用卡套現等違法活動的；

（九）因對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；

（十）收單機構及其特約商戶或收單外包服務機構出現賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實際損失10萬元以上的；

（十一）不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變造商戶代碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息，造成其他市場參與方實際損失10萬元以上的；

（十二）被人民銀行分支機構通報或罰款三次以上的；

（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴重的。

第七十三條 收單外包服務機構有下列情形之一，由中國人民銀行分支機構責令收單機構終止其業(yè)務外包：

（一）未按規(guī)定辦理相關登記手續(xù)；

（二）未按規(guī)定開展外包服務；

（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。

第七十四條 特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機構責令收單機構取消其特約商戶資格，其他收單機構不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務的；

（二）虛假申請商戶受理終端后進行欺詐活動，或轉賣機具提供不法分子使用的；

（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；

（四）商戶虛構交易，為持卡人提供信用卡套現服務的；

（五）商戶接受用卡支付預付款后惡意倒閉的；

（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復刷卡盜取資金的；

第七十五條 非金融機構和個人未獲取相關資質，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務或以受理銀行卡為經營服務項目變相開展收單業(yè)務的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止收單業(yè)務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任

第四篇：POS機銀行卡收單業(yè)務管理辦法

POS機銀行卡收單業(yè)務管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強銀行卡收單業(yè)務管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務行為，防范銀行卡收單業(yè)務風險，維護銀行卡收單業(yè)務各參與方的合法權益，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構支付服務管理辦法》及有關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務（以下簡稱“收單業(yè)務”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。

銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務和外幣卡收單業(yè)務。第三條 凡在中華人民共和國境內參與銀行卡收單業(yè)務的收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應遵守本辦法。

本辦法所稱收單機構，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構和非金融機構。

本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托從事收單業(yè)務中非核心業(yè)務的企業(yè)。

本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務，并接受使用銀行卡完成資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條 營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務的銀行業(yè)金融機構可以開展收單業(yè)務；非金融機構作為收單主體從事收單業(yè)務，應依據《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務許可證》，并取得辦理收單業(yè)務的資格。

第五條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理收單業(yè)務應遵守下列原則：

一、聯(lián)網通用的原則；

二、平等自愿、公平競爭的原則；

三、安全、效率和誠信的原則。

第六條 收單機構從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：

（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；

（二）對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關業(yè)務；

（三）對特約商戶及其收單業(yè)務進行交易監(jiān)測、現場檢查；

（四）負責收單業(yè)務風險管理和處置，承擔特約商戶管理不善的責任；

（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數據安全；

（六）為特約商戶結算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。

第七條 收單機構不得將核心業(yè)務委托給外包服務機構辦理。核心業(yè)務是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構的合法權益。

第九條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。

第十條 收單機構開辦收單業(yè)務依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。第二章 收單業(yè)務基本規(guī)定

第十一條 收單機構布放的受理終端應當符合聯(lián)網通用的業(yè)務規(guī)范和技術標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構或特定發(fā)卡機構發(fā)行的銀行卡。第十二條 收單機構應按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構簽訂收單協(xié)議。

收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業(yè)經營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構應區(qū)分經營業(yè)務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼。對經營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應按照其主營業(yè)務設置商戶服務類別碼。第十三條 收單機構直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務機構不得直接參與商戶手續(xù)費分配。

第十四條 收單機構應根據特約商戶經營特點和業(yè)務需求、風險評估結果，向其開放以下一項或多項業(yè)務類型：

（一）現場支付業(yè)務：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結果進行確認；

（二）自助支付業(yè)務：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；

（三）訂購業(yè)務：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關款項；

（四）代收業(yè)務：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關款項；

（五）其他經中國人民銀行批準開展的業(yè)務。

第十五條 除收單機構與發(fā)卡機構為同一法人主體內部交易外，收單機構應將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經中國人民銀行批準的銀行卡跨行清算機構（以下簡稱跨行清算機構）進行轉接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機構、無跨行清算資質的機構或其他收單機構。第十六條 收單機構應根據商戶受理銀行卡的真實場景選用相關業(yè)務類型，完整準確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務類型，不得仿冒、偽造交易信息。

交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務類型等。第十七條 收單機構發(fā)送銀行卡支付指令信息應使用加密和數據校驗措施，確保數據安全、完整。

第十八條 收單機構不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務，簽約主體應為收單機構當地分支機構。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。

本辦法所稱總對總模式，是指收單機構法人單位與在全國范圍內提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。對使用個人結算賬戶的特約商戶，收單機構應僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機構應按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結算，并提供相應的對賬服務。

第二十一條 收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。

第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經人民銀行批準發(fā)行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。第三章 收單機構管理

第二十四條 收單機構開辦、變更或終止收單業(yè)務，應按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當地分支機構報告，并接受中國人民銀行當地分支機構的監(jiān)督和管理。

第二十五條 銀行業(yè)金融機構開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：

（一）在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處；

（二）配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍；

（三）符合規(guī)定的業(yè)務管理人員；

（四）完善的收單業(yè)務內部控制制度和風險管理措施；

（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。

第二十六條 非金融機構開辦收單業(yè)務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：

（一）安全高效的資金結算渠道；

（二）健全的內部資金管理制度；

（三）與收單業(yè)務規(guī)模相匹配的風險償還能力。

第二十七條 收單機構應建立完備的收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)，應包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風險預警系統(tǒng)等。

第二十八條 收單機構應采取適當措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現場調查，了解特約商戶的經營背景、經營場所、經營范圍、財務狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內依法設立，內部管理規(guī)范，經營狀況良好。收單機構對企事業(yè)單位應核驗商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或組織機構代碼證、法定代表人和授權經辦人身份證件。

收單機構對個體工商戶應核驗營業(yè)執(zhí)照、經營者和授權經辦人身份證件。

第二十九條 收單機構應建立嚴格的商戶準入審核制度，完善商戶風險審批制度和商戶風險評級制度，對風險等級較高的商戶，應強化交易監(jiān)測、實地抽查等風險管理措施，防范欺詐風險。

第三十條 收單機構應與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權利、義務。協(xié)議內容應包括：

（一）向商戶開放的收單業(yè)務類型和受理要求；

（二）受理終端的使用管理要求；

（三）賬戶信息與交易數據保密條款；

（四）交易憑證的管理要求；

（五）資金結算、賬務核對、差錯處理和業(yè)務糾紛處置的要求；

（六）收單服務的終止和續(xù)展條件；

（七）相關業(yè)務風險承擔方和違約責任。

第三十一條 收單機構應在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現場和非現場檢查、商戶培訓情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機構應對特約商戶信息的真實性負責。

特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務登記證號碼、組織機構代碼、法人代表身份證號碼、聯(lián)系方式等信息。

第三十二條 收單機構應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。

第三十三條 收單機構應向跨行清算機構申請機構代碼，對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現，確保每筆交易的可定位、可追蹤。

第三十四條 對尚未發(fā)布相關標準規(guī)范的受理終端形態(tài)，收單機構應謹慎選擇使用，并向中國人民銀行當地分支機構報告。相關標準發(fā)布后應根據要求進行升級改造。

第三十五條 收單機構應制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)安全可靠運行。第三十六條 收單機構應采取技術和業(yè)務手段，對特約商戶進行日常交易監(jiān)控和定期巡檢。對于發(fā)卡銀行的調單、協(xié)查要求和跨行清算機構發(fā)出的風險提示，應及時進行調查核實并如實反饋。

第三十七條 收單機構依據本辦法履行對特約商戶和收單外包服務機構的管理要求。第四章 特約商戶服務管理

第三十八條 特約商戶應履行以下基本職責：

（一）根據約定規(guī)范受理銀行卡業(yè)務；

（二）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得將受理終端、結算賬戶借其他商戶或個人使用；

（三）妥善保管銀行卡交易單據，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機構做好查詢、交易單據調取及有關差錯調整等工作；

（四）只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息，不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識代碼及卡片有效期等關鍵信息；

（五）開放使用訂購業(yè)務、代收業(yè)務的，應對持卡人身份進行識別，確認持卡人為卡片賬戶所有人后，發(fā)起扣款指令；

（六）應在收單協(xié)議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；

（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續(xù)費；

（八）收單協(xié)議中明確的其他職責。

第三十九條 特約商戶辦理收單業(yè)務應基于真實的商品和服務交易背景，不得從事或協(xié)助從事信用卡套現行為，并應積極配合收單機構對疑似套現業(yè)務進行確認。

本辦法所稱信用卡套現是指特約商戶利用銀行卡終端機具，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴重違反收單協(xié)議規(guī)定的行為，收單機構有權解除收單協(xié)議。

第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式、收單賬戶等事項發(fā)生變更的，應及時通知收單機構。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構簽約，若原收單機構無法滿足其特色服務需求，可申請其他收單機構另行布放專門的特色業(yè)務受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務時，專門布放的特色業(yè)務受理終端應予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據業(yè)務發(fā)展的需要變更收單機構，但應執(zhí)行“一柜一機”的要求。

本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應僅布放一臺銀行受理終端。

第五章 收單外包服務管理

第四十四條 收單外包服務機構接受收單機構的委托從事收單非核心業(yè)務，收單機構應采取有效措施，確保其業(yè)務服務水平符合規(guī)范要求。

第四十五條 收單外包服務機構應當具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽、健全的組織架構、嚴密的內控管理、較強的風險控制能力，并配備一定數量的熟悉銀行卡業(yè)務的人員。

第四十六條 收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構，并于業(yè)務開辦前向中國人民銀行當地分支機構進行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業(yè)務經營狀況及內部管理狀況等內容；

（二）營業(yè)執(zhí)照復印件；

（三）業(yè)務開展應具備的內部控制制度和風險控制措施；

（四）收單機構出具的業(yè)務合作意向證明；

（五）中國人民銀行當地分支機構要求的其他材料。未登記的收單外包服務機構不得在當地從事收單外包服務。第四十七條 收單外包服務機構在開展外包服務過程中不得有以下行為：

（一）辦理銀行卡信息交換業(yè)務；

（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；

（三）為特約商戶提供資金結算；

（四）向其他機構轉讓、轉包業(yè)務；

（五）存儲銀行卡卡號以外的信息；

（六）自主設置交易路由；

（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；

（八）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。

第四十八條 同時從事收單外包服務業(yè)務的收單機構應落實業(yè)務分離管理措施，按照本辦法的規(guī)定，對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務進行分類管理，不得因其具有收單業(yè)務資格而在收單外包服務業(yè)務中從事收單核心業(yè)務。

第四十九條 收單外包服務機構布放的受理終端只能為指定的一家收單機構發(fā)送支付指令。第六章 安全管理和風險控制

第五十條 收單機構發(fā)展特約商戶時，應對其收銀、財務等人員開展相關業(yè)務知識的培訓和風險教育，每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務培訓和巡檢。第五十一條 收單機構應及時在中國人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結算手續(xù)費等相關信息，登記信息應準確、完整。

第五十二條 收單機構應建立覆蓋受理終端申請、參數設置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環(huán)節(jié)的受理終端使用安全管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。

第五十三條 收單機構應指定專人管理受理終端密鑰和相關參數，不同的受理終端應使用不同的主密鑰并定期更換，實現“一機一密”。受理終端維護人員和收銀員等相關人員應嚴格按照規(guī)定設置和保管密碼。

第五十四條 收單機構應采取業(yè)務和技術措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。應審慎批準商戶安裝移動受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。未經特約商戶所在地中國人民銀行分支機構審核同意，收單機構不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。

第五十五條 收單機構應當建立資金結算風險防范機制，不得挪用特約商戶待結算資金。收單機構為非金融機構的，應在商業(yè)銀行開立用于資金結算的專用存款賬戶并加強監(jiān)管，防止發(fā)生延滯結算和卷款風險。

第五十六條 收單機構布放自助終端時，應確定自助終端管理方，與布放場所管理人簽訂布放協(xié)議，明確雙方的權利和義務，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時發(fā)現和排除風險隱患。

第五十七條 收單機構應對開放自助支付業(yè)務、訂購業(yè)務和代收業(yè)務制定嚴格的審核標準，對開通預授權、消費撤銷和退貨等功能的特約商戶應加強業(yè)務培訓和交易監(jiān)測。

第五十八條 收單機構應當與收單外包服務機構簽訂收單業(yè)務外包合作協(xié)議，并明確在外包服務關系存續(xù)期間以及終結后對客戶信息和交易信息的保密義務、安全管理責任以及風險損失賠償責任。由于收單外包服務機構的過失，造成發(fā)卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據收單業(yè)務外包合作協(xié)議進行追償。第五十九條 收單機構可根據商戶交易量和風險等級，向特約商戶收取風險保證金。風險保證金應實行專戶管理，不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風險損失，收單機構有權從風險保證金中償付。第六十條 收單機構發(fā)現疑似信用卡套現、偽卡欺詐、商戶側錄、洗錢等風險事件，應及時向公安機關報案，并報送人民銀行當地分支機構。

收單機構對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現或洗錢等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應將該商戶信息錄入跨行清算機構風險管理系統(tǒng)，并將涉嫌欺詐的商戶負責人信息報送人民銀行征信系統(tǒng)。

第六十一條 已列入人民銀行征信系統(tǒng)和跨行清算機構風險管理系統(tǒng)的風險商戶及其負責人，不得再發(fā)展為特約商戶。

第六十二條 跨行清算機構應在銀行卡交易完成后1個工作日內完成資金清算，并向收單機構提供交易明細。

第六十三條 跨行清算機構應建立完善的銀行卡業(yè)務規(guī)則、差錯處理規(guī)則、風險管理規(guī)則和技術標準，根據商戶所處行業(yè)類型和經營特點制定統(tǒng)一的商戶服務類別碼編制規(guī)則。

第六十四條 跨行清算機構應做好特約商戶登記系統(tǒng)的運行維護工作和安全管理工作，對收單機構注冊登記的商戶信息承擔安全保密責任，并應運用技術手段，對特約商戶登記備案情況進行偵測。第六十五條 跨行清算機構應按照收單機構提交的入網申請開通受理終端相關交易功能，不得擅自開通聯(lián)機退貨等高風險交易功能。未經銀行業(yè)金融機構同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務的跨行交易。

第六十六條 跨行清算機構應建立完善的收單業(yè)務風險防控體系和處理機制，通過對可疑交易的監(jiān)控和分析，協(xié)助收單機構和發(fā)卡機構防范和處置信用卡套現、偽卡欺詐和洗錢等風險事件。第七章 業(yè)務監(jiān)督與罰則

第六十七條 中國人民銀行及其分支機構依法對收單機構進行現場檢查和非現場檢查，對日常監(jiān)管中發(fā)現的問題，依法向收單機構提出質詢，并要求限期改正或整頓。

第六十八條 收單機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項：

（一）開辦新的收單業(yè)務類型或布放新型銀行卡受理終端；

（二）收單業(yè)務外包情況；

（三）收單機構及其特約商戶發(fā)生重大銀行卡犯罪案件或風險事件；

（四）人民銀行當地分支機構要求報送的其他涉及銀行卡收單業(yè)務的重要情況。

第六十九條 跨行清算機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項：

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務系統(tǒng)發(fā)生重大運行故障和風險事件情況；

（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，偵測發(fā)現情況及問題糾正情況；

（四）銀行卡重要業(yè)務規(guī)則和業(yè)務信息；

（五）有關銀行卡業(yè)務創(chuàng)新應用情況；

（六）有關銀行卡業(yè)務交易數據及情況分析；

（七）人民銀行要求上報的其他業(yè)務情況和業(yè)務資料。

第七十條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立有關收單業(yè)務內部控制制度和風險管理措施的；

（二）商戶入網審核不嚴導致虛假商戶入網，發(fā)生欺詐損失的；

（三）無法出具完整的商戶收單協(xié)議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴重缺失，管理不善的；

（四）未經批準開展異地收單服務的；

（五）以不計成本降低商戶結算手續(xù)費進行惡性競爭，或違反“一柜一機”規(guī)定的；

（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的；

（七）未正確設置并向人民銀行指定機構注冊有關商戶信息的；

（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規(guī)進行受理終端移機使用的，或未經批準，開通移動受理終端跨地區(qū)使用的；

（九）對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，導致后果較輕的；

（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務機構出現賬戶信息安全事件，情節(jié)較輕的；

（十一）外包服務機構不具備相應資質條件而開展業(yè)務的；

（十二）發(fā)現特約商戶出現違法違規(guī)行為未及時采取規(guī)范糾正措施直至終止合作關系，未及時報送有關違規(guī)商戶信息，對于發(fā)卡銀行的協(xié)查要求和跨行清算機構的風險提示不予配合的；

（十三）未按規(guī)定向人民銀行履行相關報備流程的；

（十四）其他違反本辦法有關規(guī)定的行為且情節(jié)較輕的。

第七十一條 收單機構有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報，對逾期未整改的，由跨行清算機構對其實施追償性清算：

（一）不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權益遭受損害，情節(jié)較輕的；

（二）套用、變造商戶代碼、業(yè)務類型碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參與方合法權益，情節(jié)較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機構對因收單機構未正確設置有關商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進行追償，從收單機構的清算資金中扣除，并返還相關機構。

第七十二條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，由中國人民銀行分支機構暫停其收單業(yè)務資格，責令其停業(yè)整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機構依法監(jiān)督檢查的；

（二）隱瞞重大風險事件，妨礙監(jiān)管機構和司法機關調查，提供虛假信息的；

（三）阻礙聯(lián)網通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業(yè)務或出現系統(tǒng)故障導致業(yè)務中斷，造成嚴重影響的, 由于發(fā)生不可抗力造成的業(yè)務中斷除外；

（四）擅自截留、挪用結算資金或商戶風險保證金的；

（五）將核心業(yè)務交由收單外包服務機構辦理的；

（六）除收單機構與發(fā)卡機構為同一法人主體內部交易外，將銀行卡交易發(fā)送至發(fā)卡機構、無跨行清算資質機構或其他收單機構的；

（七）明知商戶屬于禁入類或審核程序違規(guī)從而發(fā)展風險商戶，造成持卡人和發(fā)卡銀行實際損失10萬元以上的；

（八）縱容、協(xié)助特約商戶進行欺詐交易、洗錢、信用卡套現等違法活動的；

（九）因對受理終端未能按規(guī)定采取安全防范措施，致使持卡人發(fā)生10萬元以上資金損失的；

（十）收單機構及其特約商戶或收單外包服務機構出現賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數量超過100張以上或造成發(fā)卡銀行實際損失10萬元以上的；

（十一）不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變造商戶代碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息，造成其他市場參與方實際損失10萬元以上的；

（十二）被人民銀行分支機構通報或罰款三次以上的；

（十三）其他違反本辦法規(guī)定的行為且情節(jié)嚴重的。

第七十三條 收單外包服務機構有下列情形之一，由中國人民銀行分支機構責令收單機構終止其業(yè)務外包：

（一）未按規(guī)定辦理相關登記手續(xù)；

（二）未按規(guī)定開展外包服務；

（三）未按規(guī)定保存持卡人賬戶信息。

第七十四條 特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機構責令收單機構取消其特約商戶資格，其他收單機構不得再將其發(fā)展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務的；

（二）虛假申請商戶受理終端后進行欺詐活動，或轉賣機具提供不法分子使用的；

（三）商戶違規(guī)留存、泄露、轉賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；

（四）商戶虛構交易，為持卡人提供信用卡套現服務的；

（五）商戶接受用卡支付預付款后惡意倒閉的；

（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復刷卡盜取資金的；

第七十五條 非金融機構和個人未獲取相關資質，擅自開辦銀行卡收單業(yè)務或以受理銀行卡為經營服務項目變相開展收單業(yè)務的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止收單業(yè)務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八章 附則

第七十六條 本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負責解釋。第七十七條 本辦法自2010年 9月1日起施行。

第五篇：特約商戶POS管理辦法

一、商戶管理員職責

1.負責轄內特約商戶業(yè)務市場調研、拓展及初步審查。2.負責轄內特約商戶業(yè)務培訓、檢查和指導。3.負責轄內特約商戶風險管理。4.負責POS機具安裝、維護和管理。5.負責對特約商戶進行巡檢，每月至少一次。6.負責特約商戶申請資料審核和上報。

7.負責轄內特約商戶業(yè)務統(tǒng)計、分析、上報及風險監(jiān)控。8.負責轄內特約商戶業(yè)務差錯查詢處理。9.負責轄內特約商戶檔案管理。10.臨時交辦的其他工作。

二、商戶辦理條件：

1、證照齊全，合法經營

2、信譽良好，無不良經營記錄。

3、年銷售額在當地較大，有一定的資金實力

4、有一定規(guī)模且穩(wěn)定的經營場所

5、有專業(yè)經營能力

6、禁止向非法設立的經營組織簽約

7、禁止向賭博及非法博彩類、色情服務類，出售違禁藥品、毒品、黃色出版物及其它與本國法律相抵觸的商戶簽約。

8、禁止向注冊地及經營場所不在本轄內的商戶簽約

9、特約商戶調查、審批、簽約和解約

三、特約商戶管理員遞交商戶相關資料上報審批，資料包括：

（一）準入特約商戶條件：

1、營業(yè)執(zhí)照復印件

2、稅務登記證復印件

3、法人身份證復印件

4、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）

5、貴州省農村信用社商戶入網申請表

6、商戶信息調查表

7、特約商戶協(xié)議書

8、經營場所照片

（二）通過審批特約商戶的，轄內管理員建立好商戶基本信息登記表；未通過的特約商戶，妥善處理好商戶的解約和后續(xù)解釋工作。

四、特約商戶日常管理

（一）特約商戶日常管理包括：特約商戶基本信息建立、特約商戶培訓、特約商戶差錯處理、特約商戶資料變更和特約商戶關系維護。

（二）特約商戶管理員要定期對特約商戶進行培訓，培訓內容包括：

（1）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法。（2）可接受的銀行卡、交易類型及操作流程。

（3）銀行卡的基本知識、銀行卡片的識別及銀行卡風險防范。（4）各種憑證處理流程及與收單行進行查詢及差錯處理業(yè)務流程。

需要培訓其他事項。

五、POS機具管理

（一）禁止POS機具轄區(qū)外使用．

（二）POS機具設備出現故障無法維修，應及時收回POS機上交電子銀行部重新裝機。因特約商戶自身因素造成機具遺失、被資和損毀等事件，損失由商戶承擔。

（三）裝機前管理員建立商戶基本信息臺帳，管理員上門安裝POS機具設備。

（四〕 特約商戶解約時，由特約商戶管理員現場檢驗機具及其配件上交電子銀行部。特約商戶風險管理

（五）加強特約商戶管理人員理論水平和操作技能的培訓，提高特約商戶管理人員業(yè)務能力、管理水平和風險防范意識，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，以有效防范內部風險。

（六）強化對特約商戶的管理，建立健全市場準入、口常培訓、數據監(jiān)控和定期巡檢制度。

（七）加強特約商戶準入審批。嚴格執(zhí)行特約商戶準入制度，不僅要審查商戶資料的有效性、完整性、合法性和真實性，而且要根據商戶資料來源渠道的具體情況進行資料核實，根據其性質、經營范圍、規(guī)模和流動性，分析共經營管理水平、風險程度和市場潛力，設置相應的風險控制參數，有效防控風險；

（八）做好特約商戶的日常培訓。加強特約商戶業(yè)務技能的培訓，提高識別各種類型假卡和冒用卡的能力，避免因人為操作失誤帶來風險。加強對特約商戶合規(guī)意識、責任意識和風險意識的培養(yǎng)和教育，增強其風險防范意識。

（九）建立特約商戶業(yè)務交易斂據日常監(jiān)控機制：加強對特約商戶收單業(yè)務行為和異常交易或變化情況的動態(tài)監(jiān)控。對商戶的文易量突增、頻繁出現大額、整數交易等可疑、異?，F象，應及時監(jiān)控和調查處理，對于確認為套現、串通欺詐及有在欺詐交易等情況的商戶，應立即收回POS機具并終止協(xié)議．

（十）建立定期巡檢制度。特約商戶管理員應對特約商戶進行定期巡檢，并登記《POS巡檢登記簿》，巡檢間決最長不得超過1 個月。特約商戶由現虛假申請、側錄、套現、惡意倒閉等嚴重風險行為的，收單機構有權立即終止銀行卡交易并收回機具。

（十一）加強對POS機具的內附管理，做好商戶信息和POS機具的管理工作

六、特約商戶檔案管理

（一）特約商戶入網申請表、特約商戶資料變更申請表、特約商戶撤機申請表、特約商戶協(xié)議書、營業(yè)執(zhí)照復印件、稅務登記證復印件、法人身份證復印件、卡（存折）復印件（公司商戶提供組織機構代碼復印件、開戶許可證復印件）、商戶調查表、營業(yè)場所照片，按戶管理，長期使用，永久保管。

（二）特約商戶巡查按年歸檔保存。

（三）已銷戶的特約商戶檔案按年裝訂歸檔保存。

（四）商戶基本信息臺帳電子文檔，按年打印，永久保管。