第一篇：pos收單業務自查報告

市分行個人業務部：

認真學習郵銀發【2012】1536號《關于進一步做好POS收單業務發展工作的通知》和郵銀辦發【2012】311號《中國銀監會辦公廳關于防范移機套現風險的通知》，并做了自查：

（1）特約商戶開戶資料全面、經營狀況正常。

（2）商戶無擅自轉移POS終端設備到他處受理銀聯卡交易。（3）按照規定對特約客戶進行培訓和對商戶每月進行走訪，并填寫《特約商戶現場培訓記錄表》、《特約商戶回訪情況登記表》。

中國郵政儲蓄銀行武威市分行民勤縣支行

二0一二年九月二十日

第二篇：POS收單業務判斷題（精選）

POS收單業務判斷題

POS收單業務 【判斷題】 分類：POS收單業務

試題：非酒店類商戶不得開通預授權交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：根據人民銀行規定，允許收單機構異地收單。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：使用銀行卡除了安全性增加以外，同時也使收銀員減少接觸現金，避免各類細菌和病毒對身體的傷害。答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶一般在POS機具出現故障、通訊線路故障，或者持卡人的銀行卡磁道損壞等情況下，無法做聯機授權交易，可使用壓印機完成交易。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：壓印機是將銀行卡卡面的凸印要素壓印在交易簽購單上的機具。

答案：正確 題型：判斷題

試題：退貨交易可分為聯機退貨交易和手工退貨交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在做POS機部件連接時，無須在斷電的狀況下進行。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：消費、消費撤銷、簽到都屬于金融類交易。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：沖正交易由POS自動發起，無需由收銀員進行操作。

答案：正確 題型：判斷題

試題：結算是每天營業結束時，收銀員必須做的一種交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預授權類交易和退貨交易都屬于非金融類交易。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：簽到、簽退、結算、查詢余額都是聯機功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：查詢POS交易流水是脫機功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：借記卡是指先存款后消費（或取現）、沒有透支功能的銀行卡。

答案：正確 題型：判斷題 試題：銀行卡都可以透支。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：銀行卡就是信用卡。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：“銀聯”全息防偽標識主要內容：立體天壇、雙色背景、全息放大鏡、銀聯圖章等內容。

答案：正確 題型：判斷題

試題：按銀行卡是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：查詢余額成功后，余額顯示在密碼鍵盤上。答案：正確 題型：判斷題

試題：操作員在進行POS簽到時只需輸入柜員號，無需輸入柜員密碼。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：所有銀行卡都可以在POS上查詢余額。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：所有信用卡都可以在POS上查詢余額。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS顯示“無撥號音”，可能為電話線未接好。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“MCC錯或消息認證碼出錯”，重新開機后仍如此，可判斷為鍵盤密鑰

丟失，可通知機具維護人員更換鍵盤。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“查詢發卡方”其原因有可能但不限于是持卡人的銀行卡未登折筆數太多或者是每日消費限額的限制，可提示持卡人與發卡行聯系。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“系統異常失效”，其原因可判斷為銀行后臺故障。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“發卡方超時”，操作員可做一次查詢后重新刷卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“文件更新不成功”，操作員可與機具維護人員聯系重新設置流水號。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS一開機就死機可能是POS機按鍵被卡住，需立即將卡住的按鍵回復。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS屏幕無顯示可能是因為電源未插好，需立即插好電源。答案：正確 題型：判斷題

試題：交易成功但不打單是因為打印機電源未接好，也可能因為打印機卡紙。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS刷其他卡沒有問題，但刷某一張卡時無反應，可能是因為該卡磁條已被損壞，需提醒持卡人與發卡行聯系換卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：卡能刷得過，即使卡片有打孔、剪角、損毀或有涂改或刮傷現象也沒有關系。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：卡片背面簽名欄是空白時，應立即沒收卡片。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：卡正面凸印卡號前四位數字與上方或下方平面印刷的不一致，并不影響受理。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：刷卡后如果POS屏幕上顯示的卡號與卡面凸印的卡不一致，應立即檢修POS機。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：刷卡后應立即將卡片還給持卡人，待核對簽名時再向持卡人索取卡片。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：交易簽單上無持卡人簽名，發卡行可以拒付。答案：正確 題型：判斷題

試題：核對簽名是指收銀員要仔細核對簽購單上的簽名與卡背的簽名是否一致。

答案：正確 題型：判斷題

試題：卡面沒有有效期的卡應拒絕受理。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：雙幣卡在國內的交易也應作為國際卡交易，在只受理國際卡的POS機上進行。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：有些國際卡卡面不一定有凸印的持卡人性別標識“MR”或“MS”。答案：正確 題型：判斷題

試題：卡片如果有打孔.剪角或損毀現象，應拒絕受理。

答案：正確 題型：判斷題

試題：對于簽購單上無持卡人簽名的交易，商戶可能需承擔損失。

答案：正確 題型：判斷題

試題：當發現卡

片標有“樣卡”或“測試卡”或英文“VOID”字樣時，還是可以刷卡使用，只要能刷卡通過即可。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：信用卡不得轉借他人使用，但借記卡可以轉借給他人使用。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：信用卡有凸印的有效期，而借記卡不一定有。

答案：正確 題型：判斷題

試題：雙幣種卡和銀聯人民幣信用卡在卡面的銀聯標志放置的位置不同。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：雙幣種卡的鐳射防偽標識是銀聯的鐳射防偽標識。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：客戶在使用信用卡進行某一筆交易支付時,該交易可以分單刷卡。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預授權有效期為自交易日（對追加預授權金額的，以追加交易日為準）起30天。在預授權有效期內，如果發卡機構沒有收到預授權撤銷或預授權完成交易，應自預授權交易日起第1日內完成預授權金額的解凍。答案：正確 題型：判斷題 試題：在預授權有效期內，預授權完成金額不得超過預授權金額的150%。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：跨行交易所產生的電子數據或紙質憑證可以作為結算、資金劃撥、差錯調整及爭議處理的依據。答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯卡正面印制的卡號應與卡背面磁條內的卡號信息一致。答案：正確 題型：判斷題

試題：受理銀聯卡的POS終端機具應滿足要求之一是：能夠接受13至19位的卡號及4位以上的個人密碼。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：持卡人必須在信用卡背面的簽字欄上簽字后方能使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶保管銀聯卡交易憑證，保管期限自交易日起至少3年。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：退貨是指特約商戶因商品退回或服務取消，將已扣款項退還持卡人的過程，包括全額和部分金額退貨。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預授權是指特約商戶通過POS等終端渠道,就持卡人預計支付金額向發卡機構索取付款承諾的過程。

答案：正確 題型：判斷題

試題：收銀員審卡時，對不符合審卡要求的卡片應即刻沒收。對卡片有效性難以判斷的，收銀員應聯系收單機構。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：商戶在受理銀行卡時，對于同一筆交易，不論任何卡片，不得分單處理。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶要在3個工作日內，將手工取消預授權申請單提交收單機構，由收單機構在收到申請單起題型：判斷題個工作日內，將申請單通過中國銀聯向發卡機構申請撤銷該筆預授權。

答案：正確 題型：判斷題

試

題：聯機退貨的交易時限為原始交易發生起的60天。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：商戶對卡片進行剪角時，應沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向實行剪角處理。答案：正確 題型：判斷題

試題：客人未結賬離店時，收銀員可以在終端上手工輸入卡號及交易金額等要素進行預授權完成處理，所進行的操作為離線操作，打印出的單據應在3個工作日內提交收單機構以便進行托收處理。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：銀聯信用卡可以以聯機，離線和手工方式進行預授權完成的提交，銀聯借記卡只能以聯機和手工方式提交，不支持離線的預授權完成交易。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：追加預授權的追加部分不能單獨撤銷。答案：正確 題型：判斷題

試題：預授權交易不驗證持卡人密碼。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：追加預授權操作后，原預授權號作廢，所以單據不需要保存。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：追加預授權交易可以在原授權號取得后的30天內進行。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：退貨累計金額最大不得超過原始交易金額的15％。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：退貨可以分為當日退貨和隔日退貨，當日當批次的退貨，可以采用消費撤銷功能來進行。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收單機構至少支持自交易日起30天內聯機退貨交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：如果持卡人簽名明顯不符或終端顯示”聯系發卡行(01)”時，收銀員應拒絕受理該卡的交易。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預授權完成撤銷交易應在原預授權完成交易的當日當批內進行。答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶因停業破產等原因退出時，商戶的有關銀聯卡未償債務將隨之消失。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：屢次無理拒絕或故意拖延收單機構查詢查復和調單要求的商戶，收單機構應與之解除協議。

答案：正確 題型：判斷題

試題：由于各種原因，商戶需要與收單機構解除協議的，應根據受理協議確定的時限和方式向收單機構提出。

答案：正確 題型：判斷題 試題：如果商戶因本單位規定不提供退貨服務時，可以以此為由拒絕刷卡退貨交易，但必須在交易場所明顯位置張貼相關規定。答案：正確 題型：判斷題

試題：如果銀行卡卡面有“僅憑密碼使用”字樣，該卡在預授權交易成功后，必須要進行聯機交易進行預授權完成，而不能采取離線或手工方式提交預授權完成。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預授權的有

效期限是交易日起的30日，如果追加預授權，則其有效期限是追加日起的60日。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：持卡人在銀聯卡背面的簽名應該以身份證上所載姓名為準。答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯卡是指按照中國人民銀行的業務規范、技術標準發行，卡面帶有”銀聯”標識，發卡方標識代碼（錯誤IN號）經中國銀聯分配或確認的銀行卡。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：特約商戶按規定沒收卡片時，收單機構應按每張60元的標準對商戶收銀員進行獎勵。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預授權完成撤銷操作成功后，持卡人若要求對該筆完成撤銷進行再撤銷，可填寫撤銷該筆預授權完成撤銷的手工單提交收單機構處理。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預授權金額115%范圍內的付款承諾，但不包括借記卡。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：追加預授權成功后，如有需要，可對預授權追加部分進行預授權撤銷。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：退貨包括聯機退貨和手工退貨兩種處理方式，有效期限是30天。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS應答“與收單方安全保密部門聯系（37）”時，收銀員應該沒收該卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯借記卡卡號可以為15位數字編碼。答案：正確 題型：判斷題

試題：1993年6月由江澤民總書記親自倡導實施的“金卡工程”是一項跨部門、跨地區、跨世紀的，以電子貨幣應用為重點的龐大社會系統工程。答案：正確 題型：判斷題

試題：準貸記卡指的是存款余額按照活期計息.透支消費沒有免息期，透支利息以單利計算，不涉及滯納金和超限費的一種信用卡形式。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS通訊方式只有有線方式一種，即電話線連接，以MODEM撥號的通訊方式。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在做POS任何部件連接時候，都必須在斷電的狀態下進行。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預授權類交易指的是賓館.酒店類商戶在預先估計了持卡人消費金額后，通過POS 聯機取得預授權號碼，保證持卡人帳戶中有足夠的支付金額的交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“線路繁忙”或“通訊故障”等情況時，要檢查電話線和座機LINE接口是否接好，電話線是否有并機現象，電話線是否被其他設備占用等。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS交易中如顯示“接受返回”，后又顯示“線路中斷”，收銀員應該致電銀聯中心查詢此筆交易情況，或者查詢交易，激發沖正交易。

答案：正確

題型：判斷題

試題：交易時，提示“無效交易”，可能的原因是發卡行或者銀聯中心不允許做此類交易，或者撤銷此類交易操作的輸入信息有誤。

答案：正確 題型：判斷題

試題：交易成功，但是不打單，可能的原因是打印機的電源或者數據線沒有插好，或者是打印機卡紙。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀行卡都是有標準尺寸的，凡是不符和標準尺寸的銀行卡都不能作為真正的銀行卡受理和使用。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收銀員在操作中由于疏忽，導致不符合要求的銀行卡被受理，發卡行有權對相關交易拒付，由此產生的損失應該由收銀員承擔。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在POS機打印單據時，收銀員應該將銀行卡立即還給客戶，以免丟失。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：銀行卡是私人財產，但是作為直系親屬也是可以使用的。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在線消費交易是POS交易中最常見的交易，除此以外還有離線消費交易和撤銷消費交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：離線消費交易是指因線路或者通訊故障等原因，無法在聯機方式下通過POS獲得授權，于是通過人工獲得授權碼進行消費的交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：消費撤銷交易只能在當日當批內（收銀員從當日簽到到當日POS 結算為止）才能成功，但是消費撤銷交易和消費交易不限于同一臺POS上進行。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預授權交易的資金凍結在持卡人帳戶上，但是該結算單據中預授權金額不參加清算，不計入消費金額中。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預授權撤銷交易可在預授權交易完成當天做，也可以在若干天后做，但是超過發卡行規定的時間（一般30天）后，預授權交易凍結資金自動解凍。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預授權交易的預授權號，可以重復使用，只要交易額度在預授權范圍內。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：消費者在POS 消費中，如果需要退貨，可以在扣除一定手續費比率的情況下，由商戶向消費者退還現金。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：從廣義上說，凡是銀行發行的具有支付功能的卡片都可以稱為銀行卡。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機的通訊方式只可采用“有線方式”，不可采用“無線方式”。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：簽到是POS開機后操作員進行的第一項操作，POS完成簽到后才能開始交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：所有的IC卡POS機，只能夠讀取IC卡上的信息，不能接受磁條卡。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS的交易查詢功能可以查詢到在該POS安裝后交易過的所有交易。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在連接POS機的各個部件時，可以在帶電的狀態下進行。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在連接POS機的各個部件時，除電話線外其它部件必須在斷電的狀態下進行。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：按銀行卡的使用范圍可分為內卡和外卡。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS操作中的余額查詢屬于金融類交易。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：自動沖正屬于金融類交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯標識卡中的“銀聯”標識圖案不一定在卡面右下角。

答案：正確 題型：判斷題

試題：信用卡和借記卡的正面內容中一定包含有卡號。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機是安裝在商戶內，為持卡人提供授權、消費、結算等服務的專用銀行電子設備。答案：正確 題型：判斷題

試題：雙幣種卡實質上是國際卡，可跨國使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在中國，所有的信用卡卡片背面統一使用銀聯的簽名條。

答案：錯誤 題型：判斷題 試題：借記卡正面內容一定要有品牌標識和激光防偽標志。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：信用卡的卡號均為凸印的，借記卡的卡號均為平面印刷的。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：消費撤銷與退貨交易都必須與原消費交易金額一致。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：只要銀行卡能刷得過，即使卡片有打孔、剪角、損毀或有涂改或刮傷現象也沒有關系。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在交易過程中，收銀員刷完卡后，應立即將卡片交還給持卡人。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：商戶應嚴格按照收單機構關于手工單據提交的時限規定，按時將單據送達收單機構。凡超過時限提交單據的，將被視做瑕疵單據，只能進行托收，由此造成的損失將由商戶自行承擔。

答案：正確

題型：判斷題

試題：POS簽到前操作員應先檢查電源、打印紙、電話線及POS整體情況。

答案：正確

題型：判斷題

試題：取密鑰操作是可做可不做的功能，不影響實際交易。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：如果在結算后需要撤銷交易，可以通過銀聯手工進行調賬。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機輸入金額時最小單位是“分”。

答案：正確

題型：判斷題 試題：POS上顯示的磁條信息中的連續卡號與卡面凸印卡號不一致，則該卡不能受。答案：正確

題型：判斷題

試題：消費撤銷交易可以取消當天內某筆交易的部分或全部金額。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在使用POS機刷卡時，如果POS屏幕上顯示的磁條信息中的卡號與卡面凸印的卡號不一致，只要交易憑證打印出來，交易就是正確有效的。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：在受理借記卡時，如POS屏幕提示“個人密碼錯”則該卡可用手工壓單完成。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：銀行卡磁條損壞可能會造成刷卡時POS無反應。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在受理銀行卡時，如果POS屏幕提示“密碼錯超限”則該卡無法繼續交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人持彩照卡刷卡消費時，同樣需要出示身份證件。答案：錯誤

題型：判斷題

試題：持卡人持借記卡刷卡消費時，不需要出示身份證件。

答案：正確 題型：判斷題

試題：通過POS機交易的各類原始交易憑證要求保存至少12個月。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機若有故障，可由商戶自行拆解維修。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS在做交易期間與其相連的電話可以正常使用。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：分單操作等違反收單銀行規定的行為，發卡銀行可以此為由退單。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人可以將信用卡借給其親人.朋友使用。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS操作員可以拒絕受理持非本人信用卡的交易。

答案：正確 題型：判斷題 試題：移動無線POS在使用過程中不可能對無線通信設備造成干擾。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：取消交易只能在當日結(賬)算前且取消交易與消費交易必需在同一臺POS上進行操作才能成功。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機可以重新打印無窮多份簽購單，但僅有客人簽名的一份有效。

答案：正確 題型：判斷題

試題：交易簽購單上無持卡人簽名的交易，發卡行有權拒付，相關損失由商戶承擔。

答案：正確 題型：判斷題

試題：離線交易和預授權完成都是聯機交易。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預授權撤銷后，持卡人在第二個工作日才能使用曾被凍結的賬戶上的金額。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：離線交易不存在與原交易匹配的問題，而預授權完成交易必須與原預授權交易在發卡行主機端進行匹配后，才能交易成功。

答案：正確 題型：判斷題

試題：鑒于銀行卡的使用權不能轉讓于他人（不論是持卡人之配偶.親戚或朋友），簽購單必須由持卡人本人當面親自簽名予以確認。

答案

：正確 題型：判斷題

試題：用IC銀行卡進行交易時都需要輸入脫機密碼。答案：正確 題型：判斷題

試題：使用IC銀行卡進行交易時，只要交易處理了，就可以將卡拔出。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：IC卡除了能實現所有的傳統磁條卡功能，還能在一定條件下進行脫機交。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡卡人須事先在帳戶中存款，即可辦理支付結算的信用（貸記）卡。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：磁條卡上的磁道信息包括賬戶余額。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：只有金卡持有人才能享受免費酒店預訂服務。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收單機構對于持卡人需預付款的商戶應謹慎簽約，并采取更為嚴格的調查措施和審批程序。

答案：正確 題型：判斷題

試題：申請受理銀行卡聯網的商戶需提供營業執照復印件，租賃攤位經營的個體商戶，無法提供營業執照復印件的，可用攤位證復印件.租賃合同復印件等資料代替。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶可將受理銀聯卡的業務委托或轉讓給第三方。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：特約商戶可將其他經營相同類型商品的商店的交易作為自己的交易與收單機構清算。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：銀行卡賬戶及交易數據安全管理規則的相關規定對商戶沒有要求。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：正常業務范圍內，商戶也不能讓其收單機構及中國銀聯使用其風險信息。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：合約終止24個月內，收單機構對合約終止前的交易仍有查詢及追索權。

答案：正確 題型：判斷題

試題：側錄指商戶默許.縱容.與不法分子共謀或發現后不制止不法分子在POS機具上裝載側錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團或自行制作偽卡。

答案：正確 題型：判斷題 試題：洗單指商戶與不良持卡人或其他第三方勾結，或商戶自身以虛擬交易套取現金。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：如發卡銀行對某筆銀行卡交易調閱單據后發覺持卡人簽名與申請表明顯不符，就一定由收單商戶承擔損失。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：借記卡是不具備透支功能的銀行卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：為保證您的財產安全，要切實保護好銀行卡的個人密碼，在任何情況下不要向任何人提供.泄露個人密碼，包括銀行人員也無權詢問您的個人密碼。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀行卡的特點是方便快捷；安全可靠；融存款、貸款和結算于一

體。答案：正確 題型：判斷題

試題：結算前，在POS機上能夠查詢刷卡的交易明細和合計金額，結算后就無法查詢了。

答案：正確 題型：判斷題

試題：一根電話線上，可同時使用包括POS機在內的幾種不同設備并不影響交易。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：退貨和撤銷都可以在當天進行，但是退貨也可以在隔天進行。答案：正確 題型：判斷題

試題：消費和消費撤銷可以在不同的POS機上操作。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：預授權交易實際上是將持卡人卡內資金進行扣除作為押金，并作為入帳依據。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：移動POS使用范圍不受任何條件限制，因此受到商戶的歡迎。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：撤銷必須在當日結算前進行，但是撤銷的金額不會在當日回到持卡人帳內。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：重打印出的簽購單與原先的簽購單相比是完全一樣的，無法從簽購單上判斷。

答案：錯誤 題型：判斷題 試題：預授權完成是對已經發生的預授權交易進行結算的聯機交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：重打印交易可以重印任意一天的任意一筆交易，不受時間限制。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：終端明細打印和結算一樣，會打印出當天的交易匯總。

答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶應注意保證POS機封條完好，如封條出現自然磨損，商戶應通知裝機銀行或公司進行檢查.更換。

答案：正確 題型：判斷題

試題：移動無線POS在使用過程中不可能對無線通信設備造成干擾。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS做交易處理期間，請勿動用與POS相連的電話。

答案：正確 題型：判斷題

試題：不要將POS機具放在潮濕的地方，要經常用液體和噴霧劑直接對POS機具進行清洗，以保持POS機具的外觀清潔。

答案：正確 題型：判斷題

試題：聯機功能是指POS必須與銀行主機或網絡中心聯通的情況下才可實現的功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯信用卡的激光防偽標志為立體天壇。

答案：正確 題型：判斷題

試題：收銀員撿到他人銀行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數額較大的，將構成信用卡詐騙罪。

答案：正確 題型：判斷題 試題：特約商戶或收銀員與偽卡團伙相勾結，盜錄銀行卡磁條信息，涉嫌共同犯罪，以偽造金融票證罪定罪處罰。

答案：正確 題型：判斷題

試題：向持卡人收取刷卡手續費，一方面收單銀行可以向商戶追究違約賠償責任，另一方面持卡人可以不當得利為由

要求返還。

答案：正確 題型：判斷題

試題：分單操作等違反收單銀行規定的行為，發卡銀行可以此為由退單。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：特約商戶或收銀員刷偽卡或協助他人刷偽卡，將構成偽造金融票證罪。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收銀員竊取他人銀行卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數額較大的，將構成盜竊罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：以多刷卡.重復刷卡等方式侵占持卡人資金，將構成侵占財產罪或盜竊罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：違規向持卡人提供套現，收單銀行可以向商戶追究違約賠償責任；情節嚴重的，將構成詐騙罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：每日營業開始時，POS操作員首先應進行POS簽到操作。

答案：正確 題型：判斷題

試題：因打印機故障或缺紙造成無法打印簽購單時，可以使用POS機的重新打印功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預授權的金額只是凍結在持卡人賬戶上，因此不會計入消費總金額，不參加清算。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預授權交易的金額一般在持卡人賬戶上的凍結時間為30天，超過以后就無法進行預授權完成。答案：正確 題型：判斷題

試題：離線交易為非聯機操作，適用于已經預先取得人工授權碼的交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：手工退貨是指由于其他原因需要退還部分或全部貨款，在POS機上又無法用取消交易或聯機退貨來完成時的人工處理辦法。答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人如果密碼輸入錯誤超過三次，則屏幕上會提示個人密碼錯超限。答案：正確 題型：判斷題

試題：當POS操作員在驗卡過程中已經發現疑點，但不想驚動持卡人，可以致電發卡銀行題型：判斷題4小時授權中心，向授權人員報稱“代碼01”。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：商戶被列為高風險商戶后，有可能被取消受理銀行卡的資格。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS操作員有義務對銀行卡卡號、交易數據和持卡人資料進行保密。

答案：正確 題型：判斷題 試題：發卡機構的主要職能是向持卡人發行各種銀行卡，并通過提供各類相關的銀行卡服務收取一定費用。答案：正確 題型：判斷題

試題：收單機構主要是負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、賬單結算等活動。

答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶培訓是指對特約商戶相關人員開展的銀行卡受理知識的培訓。

答案：正確 題型：判斷題

試題：簽到、簽退、結算、查詢余額、查詢POS交易

流水都是聯機功能。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：受理銀聯卡的POS機應滿足要求之一是：能夠接受13至19位的卡號及4位以上的個人密碼。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收銀員審卡時，對不符合審卡要求的卡片應即刻沒收。對卡片有效性難以判斷的，收銀員應聯系收單機構。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：收銀員刷卡后應立即將卡片還給持卡人，待核對簽名時再向持卡人索取卡片。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：如果卡正面凸印卡號的前四位數字與上方或下方平面印刷的不一致，應沒收卡片。

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：借記卡與信用卡最顯著的區別是：信用卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：POS機刷卡后，如果POS屏幕上顯示的卡號與卡面凸印的卡不一致應立即檢修POS機。答案：錯誤 題型：判斷題

試題：持卡人必須在信用卡背面的簽字欄上簽字后方能使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：發現簽購單上的簽名與卡背簽名筆跡完全不同時，應正常完成交易，但要記錄客戶的身份證號備查

答案：錯誤 題型：判斷題

試題：特約商戶在接受持卡人交易時，在POS終端顯示的交易應答信息為“無效卡號（14）”情形時，不能沒收持卡人的卡片。

答案：正確 題型：判斷題

第三篇：POS收單業務題庫

POS收單業務題庫

一、單項選擇

1、下列POS聯機功能中，（A）屬于金融類交易。

A、預授權類交易 B、查詢卡片余額 C、簽到 D、簽退

2、(B)是指持卡人在特約商戶消費時用銀行卡進行支付的交易。

A、簽到 B、消費交易 C、結算交易 D、預授權交易

3、交易查詢功能一定在(D)的情況下可以完成。

A、隨時可以查詢 B、當日內 C、當批次結算后 D、當批次結算前

4、銷售點終端機是安裝在商戶內，為持卡人提供授權、消費、結算等服務的專用電子設備。銷售點終端機的英文簡稱是（B）。A、ATM B、POS C、JCB D、CVV

5、消費交易是指（B）

A、預授權交易批準后，持卡人在特約商戶POS終端上結算時使用本交易 B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結算的交易 C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、持卡人在特約商戶，用卡交付押金的交易

6、預授權交易是指（D）

A、預授權交易批準后，持卡人在特約商戶POS終端上結算時使用本交易。B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結算的交易。C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、商戶就持卡人向發卡行索取日后付款的承諾

7、預授權完成交易是指：（A）

A、預授權交易成功后，持卡人在特約商戶POS上結算支付時使用原預授權的交易。

B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費時用卡做實時結算的交易。C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、和銀行資金和授權有關的交易

8、（B）是不參加POS清算的。

A、消費交易

B、預授權交易

C、預授權完成交易

D、消費撤銷交易

9、POS機通訊方式可分為（D）

A、電話線方式和有線方式

B、GSM方式和GPRS方式

C、GSM短信息方式和GPRS方式

D、無線通訊方式和有線通訊方式

10、下列交易類型中，（A）不是非金融交易。

A、預授權交易

B、簽到

C、查詢余額

D、簽退

11、下列情況中，（D）可使用消費撤銷交易。

A、結算后

B、消費交易后的第二天

C、非原交易終端上的消費交易

D、當日當批的消費交易

12、商戶營業結束時，收銀員應注意打印對賬報表，對賬完畢后應執行（B）。

A、簽到功能 B、簽退功能 C、關機操作 D、重新開機

13、營業結束時應進行（B）功能的操作，與收單機構或銀聯中心進行對賬處理。

A、簽到 B、結算 C、簽退 D、退貨

14、預授權功能通常在（D）等商戶處使用

A、超市 B、百貨公司 C、餐飲娛樂 D、賓館酒店

15、在POS機上輸入消費金額后，密碼鍵盤的顯示屏上會顯示交易金額，這時收銀員首先應(B)。

A、請持卡人輸入密碼 B、請持卡人核對消費金額 C、將卡還給持卡人 D、請持卡人出示證件

16、若持卡人消費100元，刷卡后簽購單上打印的金額為1000元，應該（A）。

A、立即在POS機上做“消費撤銷”1000元交易，再重新刷卡消費100元 B、退持卡人現金900元，然后結算 C、退持卡人現金1000元，重新刷卡 D、先做結算，然后重新刷卡100元

17、下列關于消費撤銷的敘述中，不正確的是（A）。

A、消費撤銷須驗證持卡人密碼

B、消費撤銷必須在原交易終端上進行 C、不能對消費撤銷交易進行再撤銷 D、每筆消費僅能成功撤銷一次

18、當持卡人未進行預授權完成交易即離開了酒店，收銀員優先的操作方式是（C）

A、立即報案

B、將該交易的預授權簽單和托收申請提交收單機構進行托收 C、采用預授權完成聯機手輸卡號方式完成交易 D、向上級主管報告

19、進行交易時，POS顯示“請聯系發卡行”，其原因有可能是(B)A、流水號重復 B、發卡行對于該卡有交易限制

C、POS機具故障 D、銀行后臺主機未建POS的參數，沒有該商戶的資料

20、進行交易時，POS顯示“無撥號音”的解決辦法是：（C）

A、改換其他銀行卡

B、打電話與該行機房或授權部門聯系。

C、檢查POS背后的電話線是否正確插入電話線插口

D、重新開機。

21、在其他銀聯卡刷卡正常時，某一張銀聯卡刷卡無反應，其可能原因是（A）

A、該銀聯卡磁條被損壞。

B、POS讀卡器壞。

C、銀行后臺故障。

D、超出每日消費限額的限制。

22、進行交易時，POS顯示“線路忙，請稍候”，下列解決方法不正確的是（D）

A、稍等幾分鐘再作交易。

B、電話線路故障請找電工或電信局人員維修。C、請總機開通分機的外線。D、更換POS機。

23、在POS交易中，對消費撤銷交易不能正常完成的，特約商戶對賬確認后，應盡快通過（C）提交差錯處理。

A、POS維護廠商

B、發卡機構

C、收單機構

D、人民銀行

24、審驗銀聯卡時,以下（D）情況，收銀員可以繼續受理該卡。

A、卡片被剪角

B、卡片有涂改或刮傷的痕跡

C、卡片簽名欄標有“樣卡”或“測試卡”字樣

D、凸印卡號的前四位數字與上方或下方平面印刷的微型四位數字一致

25、刷卡時，收銀員如果發現POS屏幕上顯示的卡號與卡面印制的卡號不一致，應（B）。

A、可能是POS機出了故障，應盡快找專業人員檢修POS B、收銀員可基本判斷該卡為偽卡，立即以“代號10”方式致電收單機構授權中心尋求指引 C、照常受理 D、檢查電話線

26、下列描述中，（C）是錯誤的。

A、收銀員核對簽名完畢后，才能將銀聯卡交還給持卡人

B、交易簽購單上無持卡人簽名的交易，發卡機構可以拒付，損失由商戶承擔

C、刷卡后，收銀員應立即將銀聯卡交還給持卡人

D、卡背簽名與簽單上簽名明顯不符的交易，發卡機構有權拒付

27、一般來說，商戶在受理銀聯借記卡時，無需核對(A)。

A、身份證件 B、簽名 C、密碼 D、卡面要素

28、銀聯信用卡消費交易成功，POS自動打印憑證后，收銀員應(A)。

A、在請持卡人核對金額后，在打印出的POS簽購單上的簽字欄內簽名，并與卡上預留簽名核對無誤后再歸還卡和相關憑證 B、如果密碼正確，則無需請持卡人在簽購單上簽名 C、無需持卡人本人簽名，由其他人代簽也可以 D、只要交易成功，無需持卡人本人簽名

29、下列描述中，（C）是不正確的。

A、娛樂場所因環境復雜，常成為偽卡或假卡使用的目標場所

B、出售貴重物品的商戶因商品價格高，易于攜帶和套現，也容易成為不法分子欺詐用卡的目標

C、小超市因交易筆數多容易成為犯罪分子欺詐用卡的首選地

D、不法分子通常會在機票代售點或手機專賣店頻繁刷卡，再以較低折扣將所購商品轉手

30、以下對商戶套現行為描述正確的是（C）

A、商戶與不良持卡人勾結，故意以簽名不符的銀聯卡交易向發卡機構提出拒付

B、商戶或與其他不法分子勾結，布放假的銀聯卡受理POS機具，竊取持卡人銀聯卡信息

C、商戶與不良持卡人或其他第三方勾結，或商戶自身以虛擬交易套取現金 D、商戶收銀員以故意多刷卡、重復刷卡方式侵占持卡人資金

31、（A）交易資料的泄密可能引起承擔相關法律責任。

A、銀行卡 B、現金 C、消費卡 D、支票

32、因POS操作員操作疏忽而導致假卡或偽卡受理通過，發卡行將對相關交易提起拒付，相關損失將由(A)承擔。

A、特約商戶 B、開戶銀行 C、特約商戶和銀聯共同 D、銀聯

33、特約商戶應對銀聯卡各種跨行紙質憑證和系統交易數據（含成功和不成功交易）自交易日起至少保存（B）個月。

A、6 B、12 C、18 D、24

34、特約商戶應對外幣卡交易的各類簽購單據、交易數據及與交易相關的原始憑證等保存至少（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、4

35、在POS的安全管理中，對POS操作員的管理權限應由（A）管理。

A、收銀主管 B、收單機構 C、中國銀聯 D、發卡機構

36、因商戶對單據、數據及憑證保管不當或遺失而造成的經濟損失由（A）承擔。

A、特約商戶 B、持卡人 C、收單機構 D、發卡機構

37、銀聯卡卡號、交易數據和持卡人資料均屬于（C）資料，任何人未經授權，不得泄露或做其他用途使用。

A、絕密 B、普通 C、機密 D、公開

38、無線POS不要在易燃易爆環境下使用或更換（D）。

A、打印紙 B、密碼鍵盤 C、管理員密碼 D、電池

39、POS設備如發生故障，需要由（C）對POS設備進行檢測。

A、主管 B、收銀員 C、設備提供方指定人員 D、特約商戶電工

40、在特約商戶中，客人要求多刷卡，并領取一部分現金的行為，應該(C)A、同意受理，并收取手續費

B、同意受理，但要核對是否為持卡人本人 C、拒絕受理，因為這屬于違規套現的行為 D、經過銀行電話授權后再受理

41、為防范風險，收銀員應盡量以（A）方式受理銀聯卡消費。

A、POS聯機刷卡 B、免授權 C、主管指令 D、脫機

42、以下（B）情況，發卡行將對相關交易不會提起拒付。

A、交易簽購單上無持卡人簽名的交易

B、簽購單上簽名及銀聯卡背面簽名欄預留簽名核對無誤 C、交易簽購單上的簽名與卡背預留簽名明顯不符 D、彩照卡上照片非本人

43、如果特約商戶或收銀員拒絕受理無簽名的信用卡，以下說法正確的是（C）。

A、收單機構可以向商戶索賠 B、發卡機構可以向商戶索賠 C、這是避免發生風險的正確舉措 D、持卡人可以向商戶索賠

44、如果交易簽購單上無簽名，該筆交易損失應由（D）負責。

A、持卡人

B、發卡機構

C、收單機構

D、商戶

45、復制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片或者以其他方法偽造信用卡（A）張以上的，應當認定為 “偽造信用卡”行為。A、1 B、5 C、10 D、25

二、多項選擇

1、POS 在沒有與銀行主機或者網絡中心連接的情況下，具有（ACD）等主要功能。

A、POS 交易流水和小計查詢功能

B、POS 當批已結算的交易明細查詢功能

C、增加或者刪除POS操作員的功能

D、修改柜員和主管密碼功能

2、下列POS 聯機功能中，（BCD）屬于非金融類交易。

A、預授權類交易

B、查詢卡片余額

C、簽到

D、簽退

3、下列POS 交易中，（ABCD）屬于金融類交易。

A、消費

B、預授權類交易

C、退貨交易

D、結算

4、POS的通訊方式包括（AB）。

A、有線通訊方式 B、無線通訊方式 C、紅外線通訊方式 D、脫機通訊方式

5、發生（ABCD）情況時，可使用重打印功能。

A、交易已成功，但在打印票據時卡紙，票據打印不完整。B、交易已成功，但打印紙裝反了。C、交易已成功，未安裝打印紙。D、打印的票據不清晰。

6、以下交易功能中，（AB）無法在當天結算后實現。

A、重打印功能 B、消費撤銷交易 C、聯機退貨交易 D、修改主管密碼

7、下列關于聯機退貨交易的敘述，正確的是（BD）。A、聯機退貨只能在當日當批次內的本POS發生的交易有效

B、對于在一定退貨時限內發生的原始交易，可以多次進行聯機退貨交易 C、當日當批次內發生的聯機退貨，也可以采用消費撤銷功能處理

D、在聯機退貨交易成功后，收銀員應將憑證的客戶回單聯交持卡人，并在原始交易憑證或其他用于退貨的有效單據上加注“已辦理退貨”字樣及退貨金額和日期

8、下列交易類型中，不需要判定持卡人密碼的是（AC）。A、聯機退貨 B、預授權 C、預授權完成 D、消費

9、POS結算完成后，如持卡人要求退貨，可采用的交易有(BC)。

A、現金退貨交易

B、POS聯機退貨交易

C、手工退貨交易

D、電話退貨交易

10、退貨交易的處理方式分為（AC）。

A、POS聯機退貨 B、POS結算退貨 C、手工退貨 D、手工結算退貨

11、在進行預授權完成的時候必須輸入（AD）

A、授權日期 B、憑證號 C、交易流水號 D、授權號

12、消費撤銷與退貨交易的區別是（AB）A、消費撤銷必須是當日當批（未做結算），而退貨交易可以當日也可以隔日進行 B、消費撤銷金額必須與原消費交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款

C、退貨交易必須是當日當批（未做結算），而消費撤銷可以當日也可以隔日進行

D、退貨交易金額必須與原消費交易金額一致，而消費撤銷可以全部或部分退款

13、對收銀主管的權限正確的說法有（ABCD）。A、修改操作員密碼

B、增加、刪除可以使用POS的操作員

C、操作員列表：顯示本POS上的所有操作員 D、修改主管密碼

14、交易成功后，（ABD）單據一定要持卡人簽名。

A、消費 B、消費撤銷 C、結算 D、預授權完成

15、進行交易時，POS機顯示“線路忙，請稍候”，其可能原因是（ABCD）A、電話線無信號或欠費 B、分機外線未開或加鎖

C、分機外線數量較少,經常無法撥出

D、該電話線上的其它設備對POS產生干擾

16、在刷卡交易中，遇到刷卡沒有反應，可能是以下（ABC）造成的。

A、銀行卡磁條損壞 B、刷卡方式不對 C、POS機磁條讀卡器壞 D、卡內余額不足

17、商戶進行銀聯卡資金的賬務核對主要有以下（BCD）可能的途徑。

A、與發卡機構逐筆核對

B、與POS結算單核對

C、與到賬資金核對

D、與收單機構提供的交易明細逐筆核對

18、賓館、酒店類商戶如遇到消費者跑單時（AB）。

A、商戶可以采用手工輸入卡號進行預授權完成交易

B、當手工輸入卡號和離線方式無法操作時，可以通過收單機構向發卡行進行書面托收

C、當無法找到持卡人時，只能做壞賬處理

D、收單銀行會在30天后自動將款項入到商戶賬戶。

19、銀聯卡欺詐案件多發生于受理（ABCD）類型的商戶。A、出售貴重物品的商戶 B、百貨商店或大型購物商場中出售高檔煙酒、高檔保健品及家用電器的柜臺。C、各類娛樂場所

D、機票代售點或手機專賣店

20、被列為高風險商戶后，將有可能承擔責任有(ACD)A、將被取消受理銀聯卡資格 B、可以刷卡取現金給客人

C、承擔欺詐交易的損失和相應的罰款 D、承擔相關法律責任

21、以下（ABCD）屬于異常消費行為，收銀員必須提高警惕，防范風險的發生。A、持卡人持信用卡在高檔名牌服飾店要求分單交易

B、持卡人持信用卡在同一珠寶店頻繁消費，且不關注所購商品的品質 C、持卡人持信用卡在娛樂場所消費2000元要求刷卡1萬元及退8000元現金 D、大量購買相同款式的高檔數碼電子產品

22、(ABCD)為高風險商戶

A、珠寶首飾店 B、名表專賣店 C、名牌服飾店 D、高檔電器商場

23、商戶調賬必需提供的信息有(ABCD)A、交易卡號 B、交易日期 C、金額 D、經辦人姓名

24、POS操作員有義務對(ABC)進行保密。

A、銀行卡卡號 B、交易數據 C、持卡人資料 D、操作員簽名

25、以下行為屬于違法的是（ABCD）

A、向持卡人提供套現，收單機構可以向商戶追究違約賠償責任；情節嚴重的 B、收銀員撿到他人銀聯卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數額較大的 C、以多刷卡、重復刷卡等方式侵占持卡人資金的。D、收銀員竊取他人銀聯卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數額較大的。

三、填空題

1、商戶在受理銀聯卡時，無需識別卡片的發卡機構，只要確認銀行卡是否帶有（銀聯）標志即可受理。

2、港澳地區的銀聯卡在境內使用方式與境內發行的銀聯卡相同，在（受理方式）、（清算流程）和（手續費）標準上與境內發行的銀聯卡完全一致。

3、部分港澳地區發行的銀聯卡卡面的文字以（英文）為主，商戶不應該以卡片上的文字作為識別該卡是否外卡的依據。

4、商戶受理港澳地區發行的銀聯卡，無論是人民幣、港幣或澳門幣卡，收到的清算資金均為（人民幣）。

5、境外機構發行的銀聯卡在受理后，商戶收到的清算資金均為人民幣，貨幣兌換工作由（中國銀聯）進行。

6、中國銀聯外卡收單商戶應在自交易日起 21 日內提交清算數據，否則，該交易將被視為瑕疵交易。

7、中國銀聯外卡授權中心電話為 400-820-8555、800-820-8555。

8、中國銀聯外卡收單商戶若發現外幣卡有疑點或對持卡人產生懷疑時，但尚不確定時應立即致電 中國銀聯外卡授權中心或收單銀行，并報稱 代號“10”。

9、受理外幣卡時，收銀員根據自己掌握的銀行卡相關知識，發現持卡人使用的是假卡，應在保證自身安全的情況下和平的將卡片沒收，同時記錄下 卡片沒收日期。

10、驗證卡片的有效性是風險防范的第一關，收銀員需嚴格遵照卡片驗證流程正確受理交易。

11、使用POS機刷卡，POS上顯示的磁條信息中的卡號與卡面凸印的卡號不一致，可判定為假卡或偽卡

12、以多刷卡、重復刷卡等方式侵占持卡人資金，將構成詐騙罪或盜竊罪。

13、洗單是指商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的POS或壓印機上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機構清算。

14、持卡人消費500元，因收銀員誤操作，刷卡后簽購單上打印的金額為50元，及時發覺后，應立即在POS機上做“消費撤消”50元交易，再重新刷卡消費500元。

15、收銀員未核對刷卡者身份造成銀聯卡被他人冒用，將可能因未盡到“表面審查義務”，商戶而因此承擔全部或部分欺詐損失

16、對于欺詐交易頻發的商戶，無論商戶是否應對欺詐交易的損失負責，該商戶有可能被列為“高風險商戶”，并且承擔欺詐交易的退單損失和中國銀聯及跨國卡公司的罰款，或被收單機構予以撤機。

四、判斷題

1、POS的交易查詢功能可以查詢到在該POS安裝后交易過的所有交易。（×）

2、自動沖正屬于金融類交易。（√）

3、POS是安裝在特約商戶內，為持卡人提供授權、消費、結算等服務的專用電子支付設備。（√）

4、簽到操作是可做可不做的功能，不影響實際交易。（×）

5、POS在做交易期間與其相連的電話可以正常使用。

（×）

6、POS結算是每天營業結束時，收銀員必須做的一種交易。（√）

7、退貨交易可分為聯機退貨交易和手工退貨交易。（√）

8、自動沖正交易由POS自動發起，無需由收銀員進行操作。(√)

9、退貨是指特約商戶因商品退回或服務取消，將已扣款項退還持卡人的過程，包括全額和部分金額退貨。

（√）

10、預授權是指特約商戶通過POS等終端渠道,就持卡人預計支付金額向發卡機構索取付款承諾的過程。

（√）

11、預授權交易的資金凍結在持卡人賬戶上，但是該結算單據中預授權金額不參加清算。

（√）

12、POS結算后，如發現POS 統計數據與簽購單合計不一致，可能的原因是交易成功未能打印出簽購單。

（√）

13、刷卡消費后，如果需要退貨，可以在扣除一定手續費比率的情況下，由商戶向消費者退還現金。（×）

14、POS機輸入金額時最小單位是“分”。（√）

15、消費撤銷交易可以取消當天內某筆交易的部分或全部金額。

（×）

16、消費撤銷交易只能在當日結(賬)算前且消費撤銷交易與消費交易必需在同一臺POS上進行操作才能成功。（√）

17、POS機可以重新打印簽購單，但僅有客人簽名的一份有效。（√）

18、結算前，在POS機上能夠查詢刷卡的交易明細和合計金額，結算后就無法查詢了。（√）

19、退貨和消費撤銷交易都可以在當天進行，但是退貨也可以在隔天進行。

（√）20、手工退貨是指由于其他原因需要退還部分或全部貨款，在POS機上又無法用消費撤銷交易或聯機退貨來完成時的人工處理辦法。（√）

21、無線POS使用范圍不受任何條件限制，因此受到商戶的歡迎。（×）

22、重打印交易可以重印任意一天的任意一筆交易，不受時間限制。（×）

23、POS做交易處理期間，請勿使用與POS相連的電話。（√）

24、聯機功能是指POS必須與銀行主機或網絡中心聯通的情況下才可實現的功能。（√）

25、消費撤銷交易的金額必須與原消費交易金額一致。

（√）

五、名詞解釋：

1、分單：

分單是指同一張銀行卡在同一家商戶同一終端，購買同一商品（或服務）為逃避發卡行授權管理等限制性條件而發生連續兩次（含）以上交易的支付行為。

2、清算：

清算是指根據清分結果對交易數據進行凈額軋差和提交并完成資金劃撥的全過程。

3、收單機構：

收單機構指通過銀聯網絡開展銀行卡收單業務的銀聯成員機構。

4、退貨：

退貨指特約商戶因商品退回或服務取消，將已扣款項退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退貨。

5、退單：

退單是指發卡機構由于對收單機構請款交易的拒絕或對原始交易的疑問而向收單機構提出的拒絕付款，屬于差錯處理的一種交易類型，包括一次退單和二次退單。

六、簡答題

1、簡述商戶通過何種途徑對POS交易進行財務核對及各種途徑的賬戶核對方法。答：商戶進行賬務核對，主要有以下幾種可能的途徑

（1）POS結算

通過POS結算功能，可以匯總該臺POS上的銀行卡清算資金，與當日的簽購單逐筆核對交易，確保交易金額、筆數完全正確。（2）到賬資金核對

收單機構與商戶約定到賬周期，定期將資金劃入商戶賬戶。商戶應將各周期內的POS交易資金與向收單機構提交的手工交易進行匯總，匯總結果與實際到賬資金進行核對。（3）交易核對

如果到賬資金出現不符，有必要進行逐筆交易核對。商戶向收單機構提取交易明細的申請，根據收單機構提供的交易明細與自身賬務進行逐筆核對，核對不符的，根據實際情況由商戶或收單機構進行調整。

2、簡述何為跑單及如何對跑單進行處理？ 答：

（1）賓館、酒店類商戶會碰到類似情況，即持卡人在入住時，POS操作員聯機獲取了預授權，但此后持卡人未履行正常的預授權完成手續進行結賬就離開了酒店。

（2）此時，商戶可采用手工輸入卡號進行預授權完成交易；當無法聯機進行預授權完成時（系統故障）可采用離線方式完成；當手工輸入卡號和離線方式都無法操作時，可以通過收單機構向發卡行進行書面托收。

3、造成商戶或持卡人賬戶出現異常的的原因是什么？應如何處理？ 答：

（1）原因有：收銀員誤操作、POS異常交易、各聯網成員行及轉接中心清算系統的異常通訊線路故障等均可能引發商戶和持卡人賬戶出現差錯，造成商戶或持卡人賬戶出現異常現象。

（2）處理措施：通過調賬、托收等手段進行處理。

4、持卡人收到短信通知與POS交易結果不符的原因及收銀員處理措施 答：

（1）原因是：當交易被沖正時，可能發生持卡人收到交易已成功的短信而POS現實交易失敗未打印簽購單的情況，該情況交易一般是失敗的。

（2）措施有：

a)做好對持卡人的解釋工作

b)可提示持卡人撥打發卡機構的客服電話，詢問該筆交易處理結果，或撥打銀聯95516客服電話進行查詢

5、簡述消費撤銷與退貨的區別

1）消費撤銷必須是當日當批內完成（未做結賬前），而退貨可以在當日也可以在隔日后進行，可在當批也可在批次外 2）消費撤銷金額必須與原消費交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款 3）退貨交易一般是應持卡人要求而發起的，而消費撤銷交易可由商戶主動發起，也可應持卡人要求發起

6、驗卡過程中的檢查要點有哪些？

1）凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查：看卡正面凸印卡號的前面四

位數字是否與上方或下方平面印刷的微型四位數字一致；是否有更改痕跡；卡面圖案是否清晰等。如卡號不一致或有更改痕跡，應立即拒絕受理；

2）持卡人身份的識別：如照片卡與持卡人相貌的核對、持卡人性別是否與卡面凸印的MS或MR相符，如出現不符，應立即拒絕受理。

8、POS的硬件主要有哪些部分組成？ 1）終端機

終端機用于采集銀行卡磁條數據信息，并與收單行或銀聯中心進行數據信息傳送和接收。

2）密碼鍵盤（客戶鍵盤）交易時給持卡人輸入密碼的部件。3）電源

將市電轉換為POS所需電源的部件。4）打印機

交易完成后打印簽購單的部件。

七、案例分析

1.2009年圣誕節前夜，某銀行接到其外卡收單商戶xx酒店收銀員的緊急求助電話，收銀員稱不久前有幾個香港人來酒店，要求預定一個場地舉行圣誕晚會，并以頻繁刷卡的消費方式購買大量的高檔洋酒和高檔香煙供晚會使用，因該伙人攜帶多張外卡，一張接一張地使用引起了收銀員懷疑，于是收銀員稱，需致電銀行索取授權，該伙人見收銀員要與銀行聯系，立即離去，連購買的煙酒都顧不上帶走。銀行立即將相關情況向當地公安匯報。兩天后，一名牌服飾專賣店的收銀員又向銀行反映，一伙香港人持外卡在該店頻繁購買大量高檔服飾，且不試穿，非常可疑，銀行當即向公安局報案，在該特店保安和收銀員的配合下，公安人員當場抓獲三名使用偽卡的不法分子，并截獲上百張偽卡。

請表達出此案例的突出特點是什么？在此次案例中可以總結哪些經驗？

分析：收銀環節是受理銀行卡風險控制的首要環節 在上述案例中，收銀員及時有效的行動防止了偽卡損失的進一步擴大

因此，收銀員的風險意識和對持卡人異常行為的警惕性是控制風險的關鍵因素，需不斷在實際操作中進行培訓和強化。

2.無業游民王某在電子市場閑逛時見有一種讀卡器，稍作改動就可讀取銀行卡信息，即生歹念：想通過讀卡器盜取他人銀行卡資料從而偽造銀行卡盜取他人資金。于是串通其在B百貨任職收銀員的女同學張某，利用工作之便，趁持卡人購物結賬刷卡時偷窺持卡人密碼，后又趁持卡人不注意時在自己的讀卡器上刷卡。用這種手段，共盜取了50多張銀行卡資料，復制了50多張卡，但只有十余張偽卡能正常使用。其后王某等人在ATM機上瘋狂提款，共盜取他人資金40多萬元。經公安機關立案偵察，將王某、張某等抓獲歸案。問題：此案風險點有哪些？應怎樣防范？ 答：風險點：

1、商戶未加強對收銀員隊伍的管理。

2、持卡人應加強在輸密碼時的風險防范意識。防范：

1、商戶應加強收銀員隊伍的管理與培訓，加強職業道德方面的培訓，正確引導收銀員的職業道德和價值觀。

2、持卡人在日常使用銀行卡時，應加強個人密碼保護意識，在輸入密碼時應留意周圍是否有窺視，保證個人密碼的安全。

第四篇：POS收單業務介紹

POS收單業務介紹

一、何為POS機收單業務

POS 收單業務是指收單行(比如：銀行、第三方支付公司)向簽約商戶提供的本外幣資金結算服務。簡單來說，商戶在收單行開立結算賬戶，銀行為商戶安裝POS機 具，持卡人在商戶進行購物消費時，通過刷卡消費方式支付款項，收單行負責將扣減一定手續費后的消費資金計入商戶賬戶。

二、收單市場的組成

1.發卡機構：國內主要是商業銀行，負責向持卡人發行各種銀行卡，并通過提供各類相關的銀行卡服務收取一定費用，是銀行卡市場的發起者和組織者。

2.收單機構：負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、賬單結算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續費的分成、服務費。3.持卡人及潛在持卡人：在銀行卡市場中處于中心地位，是產生購買銀行卡產品及其衍生產品需求的市場基礎，是銀行卡的領用者和金融機構、特約商戶及銀行卡組織利益的創造者，是市場營銷的主要對象。

4.銀行卡組織：關鍵職能在于建立、維護和擴大跨行信息交易網絡，通過建立公共信息網絡和統一的操作平臺，向成員機構提供信息交換、清算和結算、統一授權、品牌營銷、協助成員機構進行風險控制及反欺詐等服務，國內的銀行卡組織主要是中國銀聯。

5.收單第三方服務機構：包括除銀行卡組織以外的信息交換和轉接業務機構、第三方金融服務公司、支付處等。比如杉德公司、通聯公司等。

6.特約商戶：是指與收單機構簽有商戶協議，受理銀行卡的零售商、個人、公司或其他組織。

三、收單業務交易及結算流程

1.收銀員刷卡,輸入交易金額

2.持卡人確認消費金額并輸入交易密碼 3.交易信息通過中國銀聯轉送至發卡機構

4.發卡機構系統檢查卡片有效性、驗證密碼和賬戶余額，并發送交易處理結果信息(通過檢查和驗證后扣減持卡人賬戶資金并發送成功信息，未通過發送失敗信息)5.中國銀聯把交易處理結果信息返回給受理機具 6.若交易成功，受理機具打印單據

7.持卡人在消費單據上簽名，收銀員保管好交易單據

8.中國銀聯每日晚11：00進行日中處理，按成員機構代號進行軋差清算（含交易金額和交易手續費），次日通過現代化支付系統直接撥收（撥劃或劃收）成員機構清算資金

9.成員機構次日從中國銀聯下載商戶交易明細，對商戶進行資金入賬（已扣減交易手續費）并向特約商戶提供交易明細

四、商戶分類

1.一般類

---主要是零售業商戶：指百貨商店、專門零售商店、品牌專賣店、售貨攤等主要面向最終消費者開展銷售活動的特約商戶，費率一般為交易額的0.78% 2.賓館、殘影、娛樂、珠寶金飾、工藝美術類

---為高收益類商戶，費率為交易額的1.25%，是有限發展的商戶 3.超市類

---交易量大,低收益商戶,費率為交易額的0.38% 4.房地產、汽車銷售

---此類商戶交易金額較大 1.25%-80 5.航空售票、加油

---此類商戶比較貼近持卡人生活、規模較大、交易量較高，費率為交易額的0.8% 6.公立醫院、公里學校、慈善和社會工藝服務組織

---此類為社會公益商戶，多為特殊的費率，根據銀聯目前規定，暫不收取

五、發展POS機收單業務工作流程

1.商戶接洽和實地考察==>>2.簽署協議==>>3.商戶信用審核==>>4.商戶信息錄入系統==>>5.機具調試和安裝==>>6.商戶培訓==>>7.交易開通==>>8.結算和風險管理

隨著金融行業的蓬勃發展，POS機市場已經不是銀行壟斷行業，逐步向市場開放，從而引來了大批的從業淘金者，都想從這個剛剛開放的市場分得一杯羹。而這個 市場現在也不是銀行、銀聯一枝獨秀，很多的第三方支付持拿著比銀行更合理的政策進入這個市場，因此這給商戶帶來了更多優惠的選擇

如何選擇POS機代理商

第一.選擇銀行、銀聯還是第三方支付的POS比較好呢？

建議大家選擇第三方支付的POS代理。第三方支付有著更人性化的支付平臺，認真的合作態度以及更快的審批流程和下機速度，這些都占據著搶占POS這個市場的先機，有利于商戶很好的結算業務。而操作起來更為順手，這其中個例的溝通體現的更為合理化，手續費的靈活更有利與業務的開展，裝機速度塊也更有利于商戶使用。

第二.既然我上邊提到了建議大家選擇第三方支付的POS來代理，下面問題就來了，在銀聯及央行監管的這個市場下，怎樣合理的選擇來代理哪家的POS業務呢？下面我還有一些建議。

首先，現在國家大力發展第三方支付，央行先后發放了支付牌照。很多人都以為該公司有央行發的第三方支付牌照就可以做POS收單了，這個是不正確的，只有牌照經營范圍有銀行卡收單，也就是POS收單項，才能做這塊的業務，否則屬于跨范圍經營，央行一經發現會吊銷該公司的牌照。對商戶的結算資金也會受到影響。

第五篇：POS機銀行卡收單業務管理辦法

POS機銀行卡收單業務管理辦法

更多銀行最新信用卡使用知識，請看作者名字就可以找到我了??

第一章 總則

第一條 為加強銀行卡收單業務管理，規范銀行卡收單業務行為，防范銀行卡收單業務風險，維護銀行卡收單業務各參與方的合法權益，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構支付服務管理辦法》及有關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業務（以下簡稱“收單業務”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。

銀行卡收單包括人民幣卡收單業務和外幣卡收單業務。

第三條 凡在中華人民共和國境內參與銀行卡收單業務的收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應遵守本辦法。本辦法所稱收單機構，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業務主體責任的銀行業金融機構和非金融機構。

本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托從事收單業務 中非核心業務的企業。本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務，并接受使用銀行卡完成資金結算的企事業單位、個體工商戶或其他組織。第四條 營業范圍中許可開展銀行卡業務的銀行業金融機構可以開展收單業務；非金融機構作為收單主體從事收單業務，應依據《非金融機構支付服務管理辦法》規定獲得《支付業務許可證》，并取得辦理收單業務的資格。

第五條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理收單業務應遵守下列原則：

一、聯網通用的原則；

二、平等自愿、公平競爭的原則；

三、安全、效率和誠信的原則。第六條 收單機構從事的收單業務環節主要包括：

（一）發展特約商戶，對特約商戶進行資質審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；

（二）對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規受理相關業務；

（三）對特約商戶及其收單業務進行交易監測、現場檢查；

（四）負責收單業務風險管理和處置，承擔特約商戶管理不善的責任；

（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發送通道的數據安全；

（六）為特約商戶結算收單業務的資金，處理收單業務差錯和業務糾紛。

第七條 收單機構不得將核心業務委托給外包服務機構辦理。核心業務是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。第八條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵守法律、行政法規和本辦法的各項規定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發卡機構的合法權益。

第九條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第十條 收單機構開辦收單業務依法接受中國人民銀行的監督管理。第二章 收單業務基本規定

第十一條 收單機構布放的受理終端應當符合聯網通用的業務規范和技術標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構或特定發卡機構發行的銀行卡。第十二條 收單機構應按照市場化原則與特約商戶協商確定銀行卡結算手續費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結算手續費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構簽訂收單協議。

收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業經營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構應區分經營業務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼。對經營業務類別相互不獨立、無法嚴格區分的商戶，應按照其主營業務設置商戶服務類別碼。第十三條 收單機構直接參與銀行卡交易手續費分配，收單外包服務機構不得直接參與商戶手續費分配。

第十四條 收單機構應根據特約商戶經營特點和業務需求、風險評估結果，向其開放以下一項或多項業務類型：

（一）現場支付業務：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發起交易指令，持卡人對支付結果進行確認；

（二）自助支付業務：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發起支付指令，完成交易；

（三）訂購業務：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關支付信息，由特約商戶發起支付指令從持卡人賬戶收取相關款項；

（四）代收業務：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協議后，特約商戶按照協議約定自行發起扣款指令從持卡人賬戶收取相關款項；

（五）其他經中國人民銀行批準開展的業務。

第十五條 除收單機構與發卡機構為同一法人主體內部交易外，收單機構應將受理的所有銀行卡交易信息發送至經中國人民銀行批準的銀行卡跨行清算機構（以下簡稱跨行清算機構）進行轉接和清算，不得發送至發卡機構、無跨行清算資質的機構或其他收單機構。第十六條 收單機構應根據商戶受理銀行卡的真實場景選用相關業務類型，完整準確上送交易信息，不得套用其他業務類型，不得仿冒、偽造交易信息。

交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業務類型等。第十七條 收單機構發送銀行卡支付指令信息應使用加密和數據校驗措施，確保數據安全、完整。

第十八條 收單機構不得跨省、直轄市、自治區和計劃單列市開辦收單業務，簽約主體應為收單機構當地分支機構。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。本辦法所稱總對總模式，是指收單機構法人單位與在全國范圍內提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協議。第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。對使用個人結算賬戶的特約商戶，收單機構應僅開放借記卡受理功能。特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。第二十條 收單機構應按照收單協議約定對特約商戶進行資金結算，并提供相應的對賬服務。

第二十一條 收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。

第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經人民銀行批準發行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。第三章 收單機構管理

第二十四條 收單機構開辦、變更或終止收單業務，應按照規定的程序向中國人民銀行當地分支機構報告，并接受中國人民銀行當地分支機構的監督和管理.第二十五條 銀行業金融機構開辦收單業務，應當具備下列條件：

（一）在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處；

（二）配備與業務規模相適應的人員隊伍；

（三）符合規定的業務管理人員；

（四）完善的收單業務內部控制制度和風險管理措施；

（五）建立覆蓋受理終端使用各環節的安全管理制度。第二十六條 非金融機構開辦收單業務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：

（一）安全高效的資金結算渠道；

（二）健全的內部資金管理制度；

（三）與收單業務規模相匹配的風險償還能力。

第二十七條 收單機構應建立完備的收單業務核心管理系統，應包括商戶信息管理系統、交易監測與風險預警系統等。

第二十八條 收單機構應采取適當措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現場調查，了解特約商戶的經營背景、經營場所、經營范圍、財務狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內依法設立，內部管理規范，經營狀況良好。收單機構對企事業單位應核驗商戶營業執照、稅務登記證或組織機構代碼證、法定代表人和授權經辦人身份證件。

收單機構對個體工商戶應核驗營業執照、經營者和授權經辦人身份證件。

第二十九條 收單機構應建立嚴格的商戶準入審核制度，完善商戶風險審批制度和商戶風險評級制度，對風險等級較高的商戶，應強化交易監測、實地抽查等風險管理措施，防范欺詐風險。

第三十條 收單機構應與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協議，明確雙方的權利、義務。協議內容應包括：

（一）向商戶開放的收單業務類型和受理要求；

（二）受理終端的使用管理要求；

（三）賬戶信息與交易數據保密條款；

（四）交易憑證的管理要求；

（五）資金結算、賬務核對、差錯處理和業務糾紛處置的要求；

（六）收單服務的終止和續展條件；

（七）相關業務風險承擔方和違約責任。

第三十一條 收單機構應在商戶信息管理系統中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現場和非現場檢查、商戶培訓情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機構應對特約商戶信息的真實性負責。

特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負責人、營業地址、營業執照號碼、稅務登記證號碼、組織機構代碼、法人代表身份證號碼、聯系方式等信息。

第三十二條 收單機構應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。第三十三條 收單機構應向跨行清算機構申請機構代碼，對特約商戶和受理終端進行唯一性編碼管理，并在交易整體流程中體現，確保每筆交易的可定位、可追蹤。

第三十四條 對尚未發布相關標準規范的受理終端形態，收單機構應謹慎選擇使用，并向中國人民銀行當地分支機構報告。相關標準發布后應根據要求進行升級改造。

第三十五條 收單機構應制定突發事件應急預案，建立災難備份系統，確保收單業務的連續性和收單業務核心管理系統安全可靠運行。第三十六條 收單機構應采取技術和業務手段，對特約商戶進行日常交易監控和定期巡檢。對于發卡銀行的調單、協查要求和跨行清算機構發出的風險提示，應及時進行調查核實并如實反饋。

第三十七條 收單機構依據本辦法履行對特約商戶和收單外包服務機構的管理要求。第四章 特約商戶服務管理

第三十八條 特約商戶應履行以下基本職責：

（一）根據約定規范受理銀行卡業務；

（二）不得代其他商戶發起交易，不得將受理終端、結算賬戶借其他商戶或個人使用；

（三）妥善保管銀行卡交易單據，保管期限自交易日起至少2年，配合收單機構做好查詢、交易單據調取及有關差錯調整等工作；

（四）只能存儲用于交易清分、差錯處理所必需的賬戶信息，不得存儲銀行卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識代碼及卡片有效期等關鍵信息；

（五）開放使用訂購業務、代收業務的，應對持卡人身份進行識別，確認持卡人為卡片賬戶所有人后，發起扣款指令；

（六）應在收單協議約定的地點使用受理終端，不得私自移機使用；

（七）不得拒絕受理銀行卡，不得因受理銀行卡向持卡人另行收取手續費；

（八）收單協議中明確的其他職責。

第三十九條 特約商戶辦理收單業務應基于真實的商品和服務交易背景，不得從事或協助從事信用卡套現行為，并應積極配合收單機構對疑似套現業務進行確認。

本辦法所稱信用卡套現是指特約商戶利用銀行卡終端機具，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的行為。第四十條 特約商戶存在嚴重違反收單協議規定的行為，收單機構有權解除收單協議。

第四十一條 特約商戶的商戶名稱、負責人、地址、營業執照、聯系方式、收單賬戶等事項發生變更的，應及時通知收單機構。第四十二條 特約商戶原則上只能選擇一家收單機構簽約，若原收單機構無法滿足其特色服務需求，可申請其他收單機構另行布放專門的特色業務受理終端，該終端不得受理普通銀行卡交易。原受理終端可支持該特色服務時，專門布放的特色業務受理終端應予撤除。第四十三條 特約商戶可以根據業務發展的需要變更收單機構，但應執行“一柜一機”的要求。

本辦法所稱“一柜一機”是指一個收銀柜臺應僅布放一臺銀行受理終端。第五章 收單外包服務管理

第四十四條 收單外包服務機構接受收單機構的委托從事收單非核心業務，收單機構應采取有效措施，確保其業務服務水平符合規范要求。

第四十五條 收單外包服務機構應當具有一定的資本規模、良好的商譽、健全的組織架構、嚴密的內控管理、較強的風險控制能力，并配備一定數量的熟悉銀行卡業務的人員。

第四十六條 收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構，并于業務開辦前向中國人民銀行當地分支機構進行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業務經營狀況及內部管理狀況等內容；

（二）營業執照復印件；

（三）業務開展應具備的內部控制制度和風險控制措施；

（四）收單機構出具的業務合作意向證明；

（五）中國人民銀行當地分支機構要求的其他材料。未登記的收單外包服務機構不得在當地從事收單外包服務。第四十七條 收單外包服務機構在開展外包服務過程中不得有以下行為：

（一）辦理銀行卡信息交換業務；

（二）受理終端密鑰管理、下載和程序灌裝；

（三）為特約商戶提供資金結算；

（四）向其他機構轉讓、轉包業務；

（五）存儲銀行卡卡號以外的信息；

（六）自主設置交易路由；

（七）自行編制、篡改、仿冒或重組交易；

（八）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端共用一個終端代碼。

第四十八條 同時從事收單外包服務業務的收單機構應落實業務分離管理措施，按照本辦法的規定，對收單業務和外包服務業務進行分類管理，不得因其具有收單業務資格而在收單外包服務業務中從事收單核心業務。

第四十九條 收單外包服務機構布放的受理終端只能為指定的一家收單機構發送支付指令。第六章 安全管理和風險控制

第五十條 收單機構發展特約商戶時，應對其收銀、財務等人員開展相關業務知識的培訓和風險教育，每半年至少對特約商戶開展一次業務培訓和巡檢。

第五十一條 收單機構應及時在中國人民銀行指定的系統登記特約商戶基本信息、受理終端基本信息和商戶結算手續費等相關信息，登記信息應準確、完整。

第五十二條 收單機構應建立覆蓋受理終端申請、參數設置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷等各環節的受理終端使用安全管理制度，規范受理終端程序的版本控制。第五十三條 收單機構應指定專人管理受理終端密鑰和相關參數，不同的受理終端應使用不同的主密鑰并定期更換，實現“一機一密”。受理終端維護人員和收銀員等相關人員應嚴格按照規定設置和保管密碼。

第五十四條 收單機構應采取業務和技術措施，防止特約商戶擅自將受理終端移機使用。應審慎批準商戶安裝移動受理終端的申請，除航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業商戶外，其他類型商戶原則上不得布放移動受理終端。未經特約商戶所在地中國人民銀行分支機構審核同意，收單機構不得為其開通移動受理終端的跨地市使用功能。

第五十五條 收單機構應當建立資金結算風險防范機制，不得挪用特約商戶待結算資金。收單機構為非金融機構的，應在商業銀行開立用于資金結算的專用存款賬戶并加強監管，防止發生延滯結算和卷款風險。

第五十六條 收單機構布放自助終端時，應確定自助終端管理方，與布放場所管理人簽訂布放協議，明確雙方的權利和義務，并建立定期巡檢制度和安全防范措施，及時發現和排除風險隱患。

第五十七條 收單機構應對開放自助支付業務、訂購業務和代收業務制定嚴格的審核標準，對開通預授權、消費撤銷和退貨等功能的特約商戶應加強業務培訓和交易監測。

第五十八條 收單機構應當與收單外包服務機構簽訂收單業務外包合作協議，并明確在外包服務關系存續期間以及終結后對客戶信息和交易信息的保密義務、安全管理責任以及風險損失賠償責任。由于收單外包服務機構的過失，造成發卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據收單業務外包合作協議進行追償。第五十九條 收單機構可根據商戶交易量和風險等級，向特約商戶收取風險保證金。風險保證金應實行專戶管理，不得擅自挪用。因商戶欺詐等原因造成的風險損失，收單機構有權從風險保證金中償付。第六十條 收單機構發現疑似信用卡套現、偽卡欺詐、商戶側錄、洗錢等風險事件，應及時向公安機關報案，并報送人民銀行當地分支機構。收單機構對因涉嫌欺詐交易、申請資料虛假、從事信用卡套現或洗錢等原因而被解除協議的特約商戶，應將該商戶信息錄入跨行清算機構風險管理系統，并將涉嫌欺詐的商戶負責人信息報送人民銀行征信系統。

第六十一條 已列入人民銀行征信系統和跨行清算機構風險管理系統的風險商戶及其負責人，不得再發展為特約商戶。

第六十二條 跨行清算機構應在銀行卡交易完成后1個工作日內完成資金清算，并向收單機構提供交易明細。

第六十三條 跨行清算機構應建立完善的銀行卡業務規則、差錯處理規則、風險管理規則和技術標準，根據商戶所處行業類型和經營特點制定統一的商戶服務類別碼編制規則。

第六十四條 跨行清算機構應做好特約商戶登記系統的運行維護工作和安全管理工作，對收單機構注冊登記的商戶信息承擔安全保密責任，并應運用技術手段，對特約商戶登記備案情況進行偵測。第六十五條 跨行清算機構應按照收單機構提交的入網申請開通受理終端相關交易功能，不得擅自開通聯機退貨等高風險交易功能。未經銀行業金融機構同意，不得擅自開通信用卡還款、電話POS等業務的跨行交易。

第六十六條 跨行清算機構應建立完善的收單業務風險防控體系和處理機制，通過對可疑交易的監控和分析，協助收單機構和發卡機構防范和處置信用卡套現、偽卡欺詐和洗錢等風險事件。第七章 業務監督與罰則

第六十七條 中國人民銀行及其分支機構依法對收單機構進行現場檢查和非現場檢查，對日常監管中發現的問題，依法向收單機構提出質詢，并要求限期改正或整頓。第六十八條 收單機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項：

（一）開辦新的收單業務類型或布放新型銀行卡受理終端；

（二）收單業務外包情況；

（三）收單機構及其特約商戶發生重大銀行卡犯罪案件或風險事件；

（四）人民銀行當地分支機構要求報送的其他涉及銀行卡收單業務的重要情況。

第六十九條 跨行清算機構應及時向人民銀行當地分支機構報告下列事項：

（一）銀行卡跨行交易系統、商戶登記系統、風險信息共享系統等業務系統發生重大運行故障和風險事件情況；

（二）監測到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統中特約商戶登記情況，偵測發現情況及問題糾正情況；

（四）銀行卡重要業務規則和業務信息；

（五）有關銀行卡業務創新應用情況；

（六）有關銀行卡業務交易數據及情況分析；（七）人民銀行要求上報的其他業務情況和業務資料。第七十條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節給予警告、通報或處以1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規定建立有關收單業務內部控制制度和風險管理措施的；

（二）商戶入網審核不嚴導致虛假商戶入網，發生欺詐損失的；

（三）無法出具完整的商戶收單協議和商戶基本注冊資料，或商戶信息嚴重缺失，管理不善的；

（四）未經批準開展異地收單服務的；

（五）以不計成本降低商戶結算手續費進行惡性競爭，或違反“一柜一機”規定的；

（六）多家商戶共用一個商戶代碼和多臺受理終端機具共用一個終端代碼的；

（七）未正確設置并向人民銀行指定機構注冊有關商戶信息的；

（八）未能建立有效的管理措施致使商戶違規進行受理終端移機使用的，或未經批準，開通移動受理終端跨地區使用的；

（九）對受理終端未能按規定采取安全防范措施，導致后果較輕的；

（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務機構出現賬戶信息安全事件，情節較輕的；

（十一）外包服務機構不具備相應資質條件而開展業務的；

（十二）發現特約商戶出現違法違規行為未及時采取規范糾正措施直至終止合作關系，未及時報送有關違規商戶信息，對于發卡銀行的協查要求和跨行清算機構的風險提示不予配合的；

（十三）未按規定向人民銀行履行相關報備流程的；

（十四）其他違反本辦法有關規定的行為且情節較輕的。第七十一條 收單機構有下述情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節給予警告、通報，對逾期未整改的，由跨行清算機構對其實施追償性清算：

（一）不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權益遭受損害，情節較輕的；

（二）套用、變造商戶代碼、業務類型碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息，損害受理市場其他參與方合法權益，情節較輕的。本辦法所稱追償性清算，是指跨行清算機構對因收單機構未正確設置有關商戶信息和交易信息致使其他市場參與方收益損失的金額進行追償，從收單機構的清算資金中扣除，并返還相關機構。

第七十二條 收單機構有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節嚴重的，由中國人民銀行分支機構暫停其收單業務資格，責令其停業整頓；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）拒絕、阻礙中國人民銀行分支機構依法監督檢查的；

（二）隱瞞重大風險事件，妨礙監管機構和司法機關調查，提供虛假信息的；

（三）阻礙聯網通用，限制他行卡使用的；擅自終止收單業務或出現系統故障導致業務中斷，造成嚴重影響的, 由于發生不可抗力造成的業務中斷除外；

（四）擅自截留、挪用結算資金或商戶風險保證金的；

（五）將核心業務交由收單外包服務機構辦理的；

（六）除收單機構與發卡機構為同一法人主體內部交易外，將銀行卡交易發送至發卡機構、無跨行清算資質機構或其他收單機構的；

（七）明知商戶屬于禁入類或審核程序違規從而發展風險商戶，造成持卡人和發卡銀行實際損失10萬元以上的；

（八）縱容、協助特約商戶進行欺詐交易、洗錢、信用卡套現等違法活動的；

（九）因對受理終端未能按規定采取安全防范措施，致使持卡人發生10萬元以上資金損失的；

（十）收單機構及其特約商戶或收單外包服務機構出現賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數量超過100張以上或造成發卡銀行實際損失10萬元以上的；

（十一）不正確設置、傳輸商戶信息和交易信息，或套用、變造商戶代碼、商戶服務類別碼或變造、偽造交易信息，造成其他市場參與方實際損失10萬元以上的；

（十二）被人民銀行分支機構通報或罰款三次以上的；

（十三）其他違反本辦法規定的行為且情節嚴重的。

第七十三條 收單外包服務機構有下列情形之一，由中國人民銀行分支機構責令收單機構終止其業務外包：

（一）未按規定辦理相關登記手續；

（二）未按規定開展外包服務；

（三）未按規定保存持卡人賬戶信息。

第七十四條 特約商戶有下列情形之一，中國人民銀行分支機構責令收單機構取消其特約商戶資格，其他收單機構不得再將其發展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）明知持卡人進行洗錢、賭博等犯罪活動而提供支付服務的；

（二）虛假申請商戶受理終端后進行欺詐活動，或轉賣機具提供不法分子使用的；

（三）商戶違規留存、泄露、轉賣持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；

（四）商戶虛構交易，為持卡人提供信用卡套現服務的；

（五）商戶接受用卡支付預付款后惡意倒閉的；

（六）商戶在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復刷卡盜取資金的；

第七十五條 非金融機構和個人未獲取相關資質，擅自開辦銀行卡收單業務或以受理銀行卡為經營服務項目變相開展收單業務的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止收單業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任