第一篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法整理

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

一、針對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)管理核心進(jìn)行有效規(guī)范，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管。

二、嚴(yán)格規(guī)范收單機(jī)構(gòu)特約商戶管理，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面明確了管理要求。

6、特約商戶需履行：基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡 品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；按規(guī)定使 用網(wǎng)絡(luò)支付接口和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；妥善 處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得因持卡人使用銀行卡而向 持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。

7、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。

8、對(duì)特約商戶的檔案資料，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。

9、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶的信息并及時(shí)更新。

1、收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。

2、商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國(guó)人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。

3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商戶實(shí)行實(shí)名制管理，審核商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料。如果商戶是個(gè)人，則應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證。如商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

4、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。

5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

10、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，不得跨省（區(qū)、市）域開(kāi)展收單業(yè)務(wù)。

11、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。、12、收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。

三、明確了收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》針對(duì)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、交易監(jiān)測(cè)、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了監(jiān)管制度。

1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的各項(xiàng)因素，對(duì)實(shí)體、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

2、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。

3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類(lèi)型制定專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

4、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)可疑交易及時(shí)核查并采取有效措施。

5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋網(wǎng)絡(luò)支付接口的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確網(wǎng)絡(luò)支付接口的管理要求。

6、收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的網(wǎng)絡(luò)支付接口應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。

7、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類(lèi)型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。

8、收單機(jī)構(gòu)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議。

9、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。

10、收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡的敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。

11、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)

置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。

12、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶。

13、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

14、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶，如原賬號(hào)撤銷(xiāo)，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的銀行賬戶。

15、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。

16、收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似對(duì)銀行卡進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

17、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

18、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

19、收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理。

20、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。

四、明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。

1、中國(guó)人民銀行依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。

4、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；詢(xún)問(wèn)有關(guān)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明；檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。

5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

6、支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國(guó)人民銀行分

支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

7、收單機(jī)構(gòu)發(fā)放新型受理終端、開(kāi)展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。

8、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

9、收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

五、詳情請(qǐng)見(jiàn)附件1。

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法.zip附件1：

第二篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

中國(guó)人民銀行公告

〔2013〕 第 9 號(hào)

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總

則

第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。

第三條 收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。

本辦法所稱(chēng)收單機(jī)構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實(shí)體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。

第四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。

第五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)法律法規(guī)要求，履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。

第六條 收單機(jī)構(gòu)為境外特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)，適用本辦法，并應(yīng)同時(shí)符合業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）的監(jiān)管要求。

業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制收單機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

第二章 特約商戶管理

第七條 收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。

第八條 商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國(guó)人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。

第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料。特約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。

特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。

第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類(lèi)、開(kāi)通的交易類(lèi)型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第十二條 收單機(jī)構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)要求特約商戶履行以下基本義務(wù)：

（一）基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；

（二）按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；

（三）妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；

（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。

第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并根據(jù)特約商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期開(kāi)展后續(xù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。

第十四條 對(duì)特約商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。

第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類(lèi)別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開(kāi)通的交易類(lèi)型和開(kāi)通時(shí)間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類(lèi)型和安裝地址等信息，并及時(shí)進(jìn)行更新。其中網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)地址。

第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，通過(guò)在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在省（區(qū)、市）域內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨省（區(qū)、市）域開(kāi)展收單業(yè)務(wù)。

對(duì)于連鎖式經(jīng)營(yíng)或集團(tuán)化管理的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶所在地的分支機(jī)構(gòu)可與特約商戶簽訂總對(duì)總銀行卡受理協(xié)議，并按照前款規(guī)定落實(shí)本地化服務(wù)和管理責(zé)任。

第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。

第三章 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理

第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素，對(duì)實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開(kāi)通的受理卡種和交易類(lèi)型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。

對(duì)于實(shí)體特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對(duì)其經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類(lèi)型制定專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)無(wú)卡、無(wú)密交易，以及預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨等交易類(lèi)型，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)可疑交易及時(shí)核查并采取有效措施。

第二十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）審批、使用、撤銷(xiāo)等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類(lèi)型、交易限額、審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求。

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。

第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類(lèi)型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。

交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱(chēng)、類(lèi)別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類(lèi)型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類(lèi)型和渠道，交易發(fā)起方式等。網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號(hào)和網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)名稱(chēng)。

特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的編碼應(yīng)當(dāng)具有唯一性。

第二十六條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。

因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲(chǔ)銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲(chǔ)的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔(dān)相應(yīng)信息安全管理責(zé)任。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。

特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。特約商戶為個(gè)體工商戶和自然人的，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過(guò)持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個(gè)自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。

第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。

第三十四條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢(qián)、欺詐、移機(jī)、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理。

第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。第四章 監(jiān)督管理

第三十九條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第四十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。

第四十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（三）詢(xún)問(wèn)有關(guān)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。

第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告于次年3月31日前報(bào)送中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。報(bào)告內(nèi)容至少應(yīng)包括收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

收單機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。

第四十四條 支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第四十五條 收單機(jī)構(gòu)布放新型受理終端、開(kāi)展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。

第四十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第四十七條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第五章 罰

則

第四十八條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（三）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)行分類(lèi)管理、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的；

（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的；

（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的；

（六）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任的。

第四十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：

（一）未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息的；

（二）無(wú)故未按約定時(shí)限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；

（三）對(duì)發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；

（四）對(duì)外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；

（五）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的。

第五十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，有第四十八條、第四十九條所列行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予通報(bào)批評(píng)，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國(guó)人民銀行可以責(zé)成銀行卡清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù)，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)建議采取下列處罰措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷(xiāo)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；

（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格。

第六章 附

則

第五十一條 本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：

特約商戶，是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。實(shí)體特約商戶，是指通過(guò)實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所提供商品或服務(wù)的特約商戶。網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶。

受理終端，是指通過(guò)銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類(lèi)實(shí)體支付終端。

網(wǎng)絡(luò)支付接口，是指收單機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實(shí)現(xiàn)。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，通過(guò)設(shè)立銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第五十二條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)本辦法，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則，向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。

第五十三條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

中國(guó)人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《銀行卡收單業(yè)務(wù)

管理辦法》 有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)

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2013-07-10 18:49:55 打印本頁(yè)

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2013年7月5日，中國(guó)人民銀行發(fā)布實(shí)施《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問(wèn)。

一、問(wèn)：《辦法》制定和出臺(tái)的背景和意義是什么？

答：自“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。隨著銀行卡市場(chǎng)參與主體的多元化發(fā)展，出現(xiàn)了獨(dú)立的銀行卡清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)提出了新的要求。2005年以來(lái)，針對(duì)銀行卡受理市場(chǎng)的秩序規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理等問(wèn)題，人民銀行單獨(dú)或者會(huì)同有關(guān)部門(mén)發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進(jìn)了銀行卡市場(chǎng)的健康發(fā)展。但是，這些文件在規(guī)范對(duì)象上限于商業(yè)銀行、規(guī)范內(nèi)容上限于傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)，無(wú)法對(duì)銀行卡收單市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題進(jìn)行有效規(guī)范。具體表現(xiàn)為：一是對(duì)于支付機(jī)構(gòu)這一類(lèi)新的收單服務(wù)提供主體，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，不利于維護(hù)收單市場(chǎng)秩序，促進(jìn)收單產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢(qián)、套現(xiàn)、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)隱患；三是銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方責(zé)權(quán)利不清晰，不利于風(fēng)險(xiǎn)防范。

為解決上述問(wèn)題，人民銀行在深入市場(chǎng)調(diào)研、反復(fù)研究論證、廣泛征求社會(huì)各方意見(jiàn)和建議的基礎(chǔ)上，制定并發(fā)布了本《辦法》。《辦法》的實(shí)施，為規(guī)范收單機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、培育良好的銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，將進(jìn)一步規(guī)范銀行卡受理市場(chǎng)，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動(dòng)消費(fèi)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極作用。

二、問(wèn)：《辦法》的監(jiān)管思路是什么？

答：作為人民銀行規(guī)范支付服務(wù)市場(chǎng)行為的配套業(yè)務(wù)管理制度，《辦法》遵循了促進(jìn)創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)各方合法權(quán)益的總體思路。具體體現(xiàn)在：

一是堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，盡量減少行政干預(yù)。《辦法》立足尊重市場(chǎng)及其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)中各市場(chǎng)主體應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理要求及市場(chǎng)秩序進(jìn)行原則性規(guī)定，對(duì)業(yè)務(wù)操作層面的具體內(nèi)容，特別是能夠通過(guò)行業(yè)自律、市場(chǎng)調(diào)節(jié)或行為雙方商業(yè)協(xié)議進(jìn)行自我約束的內(nèi)容，不再進(jìn)行強(qiáng)制性規(guī)定，以建立公平、有序、開(kāi)放的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。

二是抓住風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心與業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行原則性規(guī)范。《辦法》根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)抽象出具有普適性、原則性的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理要求，以適應(yīng)市場(chǎng)創(chuàng)新不斷的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，體現(xiàn)了法規(guī)制度的原則性、穩(wěn)定性和前瞻性，并為行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)等進(jìn)一步在操作層面制定行業(yè)自律規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)則和操作規(guī)程等預(yù)留空間并提供法規(guī)制度依據(jù)。

三是維護(hù)收單市場(chǎng)各方合法權(quán)益。《辦法》兼顧商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)兩類(lèi)收單主體及其與特約商戶、發(fā)卡銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)等參與主體之間的責(zé)權(quán)利關(guān)系，對(duì)從事收單業(yè)務(wù)的兩類(lèi)收單主體一視同仁，要求其遵守相同的業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)制度，履行同等風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，對(duì)違法違規(guī)行為實(shí)施相同的處罰標(biāo)準(zhǔn)，以維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序和各參與方合法權(quán)益。同時(shí)，《辦法》還加強(qiáng)了商戶、持卡人的權(quán)益保護(hù)，對(duì)商戶、持卡人的交易信息與資金安全等方面提出了嚴(yán)格的管理要求。

三、問(wèn)：《辦法》如何界定銀行卡收單業(yè)務(wù)？

答：《辦法》將銀行卡收單業(yè)務(wù)界定為“收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為”，強(qiáng)調(diào)了銀行卡受理協(xié)議簽訂，以及收單機(jī)構(gòu)按約定承擔(dān)銀行卡交易資金結(jié)算責(zé)任兩項(xiàng)核心業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。

隨著銀行卡支付業(yè)務(wù)模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延正在不斷擴(kuò)大，呈傳統(tǒng)實(shí)體商戶收單、網(wǎng)絡(luò)新型收單融合發(fā)展的趨勢(shì)。特約商戶通過(guò)收單機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付接口受理銀行卡，委托收單機(jī)構(gòu)完成其與持卡人的交易資金結(jié)算，符合上述銀行卡收單業(yè)務(wù)本質(zhì)。鑒此，為使《辦法》更具前瞻性與合理性，《辦法》規(guī)范的收單業(yè)務(wù)不僅包括傳統(tǒng)的通過(guò)實(shí)體受理終端發(fā)起的收單業(yè)務(wù)，還包括通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的新型收單業(yè)務(wù)。

四、問(wèn)：《辦法》對(duì)特約商戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡有何規(guī)定？ 答：考慮到目前持有個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶對(duì)受理信用卡的訴求日益強(qiáng)烈，且近年來(lái)最高人民法院、最高人民檢察院已就信用卡套現(xiàn)等若干問(wèn)題出臺(tái)了司法解釋?zhuān)瑥?qiáng)化了對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)的法律制度約束，也為信用卡更加廣泛的使用提供了制度保障，《辦法》取消了原關(guān)于以個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶不得受理信用卡的規(guī)定，以滿足市場(chǎng)的正當(dāng)需求。同時(shí)，根據(jù)《辦法》的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)商戶、高風(fēng)險(xiǎn)交易加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，如采取交易限額、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金等措施，切實(shí)防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。

五、問(wèn)：《辦法》如何體現(xiàn)對(duì)商戶權(quán)益的保護(hù)？ 答：在特約商戶權(quán)益保護(hù)方面，《辦法》作出以下規(guī)定：

一是保障特約商戶對(duì)收單服務(wù)相關(guān)信息的獲取權(quán)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等基礎(chǔ)知識(shí)。

二是考慮到收單業(yè)務(wù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、持續(xù)性服務(wù)，《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，以確保及時(shí)應(yīng)對(duì)特約商戶的收單服務(wù)需求。

三是保障特約商戶的資金結(jié)算權(quán)益。《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格進(jìn)行特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審查，確保交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，避免結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，《辦法》還規(guī)定，除部分高風(fēng)險(xiǎn)交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，且最晚不得超過(guò)持卡人確認(rèn)直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個(gè)自然日，不得挪用待結(jié)算資金。

六、問(wèn)：《辦法》如何體現(xiàn)對(duì)持卡人權(quán)益的保護(hù)？

答：《辦法》主要從持卡人的銀行卡使用權(quán)、交易與信息安全等方面明確了持卡人權(quán)益保護(hù)要求。具體如下：

一是收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，確保了銀行卡清算機(jī)構(gòu)的品牌卡在其清算網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的通用性，使持卡人可自愿、平等地使用銀行卡。

二是不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費(fèi)，收單機(jī)構(gòu)不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁特約商戶應(yīng)承擔(dān)的刷卡手續(xù)費(fèi)，且應(yīng)通過(guò)協(xié)議要求其特約商戶不得因持卡人使用銀行卡而向其收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。三是保障持卡人信息安全，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護(hù)義務(wù)和違約責(zé)任。因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲(chǔ)銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、且只能用于持卡人授權(quán)的范疇。

七、問(wèn)：《辦法》對(duì)銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？

答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性?xún)蓚€(gè)方面作出規(guī)定。

為從技術(shù)上保障交易信息安全，《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)布放的銀行卡受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)符合國(guó)家、金融行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)安全管理要求，發(fā)送的交易信息應(yīng)采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施處理。收單機(jī)構(gòu)除特殊業(yè)務(wù)需要并經(jīng)持卡人同意以外，不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等敏感信息。此外，《辦法》還強(qiáng)調(diào)了收單機(jī)構(gòu)、特約商戶等相關(guān)市場(chǎng)主體應(yīng)履行保障信息安全的義務(wù)，并在協(xié)議中明確信息安全責(zé)任。

在合規(guī)性方面，《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確選用交易類(lèi)型，正確標(biāo)識(shí)交易信息。對(duì)于交易信息的具體內(nèi)容，《辦法》還進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，要求至少應(yīng)包括特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）信息、交易時(shí)間與地點(diǎn)、交易金額與類(lèi)型、交易渠道和發(fā)起方式等內(nèi)容。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)收單業(yè)務(wù)，交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號(hào)和網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)名稱(chēng)。這些規(guī)定的目的是確保交易信息完整、可追溯，為收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為持卡人提出查詢(xún)、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎(chǔ)信息，切實(shí)保障相關(guān)各方合法權(quán)益。

八、問(wèn)：《辦法》體現(xiàn)了哪些對(duì)特約商戶受理銀行卡行為的基本要求？ 答：《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中要求特約商戶履行合法、合規(guī)、安全受理銀行卡的基本義務(wù)，并通過(guò)培訓(xùn)教育和業(yè)務(wù)檢查強(qiáng)化約束效果。特約商戶應(yīng)履行以下基本義務(wù)：

一是應(yīng)遵守相應(yīng)銀行卡清算品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平；二是按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；三是妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全，并履行信息保密義務(wù)。

九、問(wèn)：《辦法》從哪些方面提出了銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)管理要求？

答：《辦法》從特約商戶準(zhǔn)入審核、業(yè)務(wù)檢查、收單交易處理與資金結(jié)算、業(yè)務(wù)外包管理等方面明確了風(fēng)險(xiǎn)管理要求。具體包括以下內(nèi)容：

一是嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入管理。《辦法》強(qiáng)調(diào)了收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶的實(shí)名制管理要求和經(jīng)營(yíng)行為合法合規(guī)性審核。

二是加強(qiáng)特約商戶日常業(yè)務(wù)管理。《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)劃分特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行有針對(duì)性的交易功能限制；應(yīng)對(duì)實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并通過(guò)有效技術(shù)手段和檢查措施對(duì)網(wǎng)絡(luò)特約商戶進(jìn)行核查；對(duì)無(wú)卡、無(wú)密交易，以及消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨等交易類(lèi)型，應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施；應(yīng)建立交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，并對(duì)其監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的可疑交易和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)提示及時(shí)進(jìn)行處理。

三是加強(qiáng)資金結(jié)算管理。《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更，除個(gè)體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶可結(jié)算至其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結(jié)算，收單機(jī)構(gòu)必須為其結(jié)算至特約商戶的同名單位銀行結(jié)算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。此外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

四是加強(qiáng)業(yè)務(wù)外包管理。《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，并對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，且收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的全部管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

十、問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)如何考慮《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問(wèn)題？

答：此前人民銀行等部門(mén)關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的管理要求與《辦法》不一致的，以《辦法》為準(zhǔn)。《中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號(hào)）、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于〈中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實(shí)施意見(jiàn)》（銀辦發(fā)〔2009〕149號(hào)）等規(guī)范性文件中有關(guān)銀行卡收單業(yè)務(wù)的規(guī)定，凡與《辦法》的管理要求沒(méi)有沖突的，一律繼續(xù)適用。并且，基于同一業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則，從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)行。（完）

第四篇：《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》

規(guī)范收單市場(chǎng)秩序 促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展 中國(guó)人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》

2013-07-10 18:53:

32為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障公眾合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)健康發(fā)展，中國(guó)人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。

作為人民銀行規(guī)范支付服務(wù)市場(chǎng)行為的重要業(yè)務(wù)管理制度，《辦法》立足尊重市場(chǎng)及其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，以建立公平、有序、開(kāi)放的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境為目標(biāo)，按照促進(jìn)創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)各方合法權(quán)益的原則，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)中各市場(chǎng)主體應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等作出了明確規(guī)定。《辦法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和《辦法》適用范圍，對(duì)收單機(jī)構(gòu)的特約商戶資質(zhì)審核、業(yè)務(wù)檢查、交易監(jiān)測(cè)、信息安全及資金結(jié)算等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行全面規(guī)范，提出嚴(yán)格的監(jiān)管要求。主要體現(xiàn)在：

一是針對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)管理核心進(jìn)行有效規(guī)范，《辦法》將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務(wù)的各類(lèi)市場(chǎng)主體遵循相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，履行同等風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任；二是嚴(yán)格規(guī)范收單機(jī)構(gòu)特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面明確了管理要求，強(qiáng)調(diào)了建立與落實(shí)特約商戶實(shí)名制度和收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)與管理原則；三是明確了收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，《辦法》針對(duì)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、交易監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)檢查、受理終端布放、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理、交易信息傳輸、資金結(jié)算、差錯(cuò)處理、業(yè)務(wù)外包等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了監(jiān)管制度；四是明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。

《辦法》的實(shí)施為規(guī)范收單機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、培育良好的銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，將進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動(dòng)消費(fèi)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極作用。（完）

第五篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，保障各參與方合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。

收單機(jī)構(gòu)為境內(nèi)銀行卡在境外特約商戶使用提供跨境收單服務(wù)，遵守本辦法有關(guān)規(guī)定。

第三條 本辦法所稱(chēng)銀行卡收單業(yè)務(wù)是指收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理終端為特約商戶提供的受理銀行卡并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

收單機(jī)構(gòu)是指具備收單業(yè)務(wù)資質(zhì)、從事收單核心業(yè)務(wù)并承擔(dān)收單業(yè)務(wù)主體責(zé)任的企業(yè)法人。包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以從事銀行卡業(yè)務(wù)或信用卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以從事下列銀行卡收單業(yè)務(wù)的非金融支付機(jī)構(gòu)：

（一）普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；

（二）自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；

（三）訂購(gòu)業(yè)務(wù)；

（四）代收業(yè)務(wù)；

（五）其他收單業(yè)務(wù)。

第四條

收單機(jī)構(gòu)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，保障國(guó)家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人及特約商戶的合法權(quán)益，遵循下列原則：

（一）平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)；

（二）安全高效、資源共享、合作共贏；

（三）防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行卡賬戶和交易信息安全；

（四）自覺(jué)維護(hù)收單市場(chǎng)秩序，不損害其他參與主體合法權(quán)益。

第五條 非金融收單機(jī)構(gòu)為境外銀行卡提供境內(nèi)收單服務(wù)及為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并遵守本辦法及國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

收單機(jī)構(gòu)為境內(nèi)銀行卡提供境外收單服務(wù)，應(yīng)在業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）設(shè)立相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，取得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)有關(guān)開(kāi)展業(yè)務(wù)的合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）法律允許范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法規(guī)定，業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，從其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國(guó)家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更嚴(yán)格，但駐在國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

第二章 特約商戶管理

第六條 特約商戶管理是指收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶進(jìn)行的拓展、資質(zhì)審核、簽約、布放受理終端及后續(xù)對(duì)特約商戶和受理終端進(jìn)行檔案管理、培訓(xùn)教育、監(jiān)測(cè)檢查等活動(dòng)。

第七條 收單機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下商戶：

（一）非法設(shè)立的；

（二）從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（三）商戶或商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。

本辦法所稱(chēng)不良信息共享系統(tǒng)包括但不限于銀行卡清算組織建設(shè)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、收單機(jī)構(gòu)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

第八條

收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)實(shí)行實(shí)名制，通過(guò)證照審核、財(cái)務(wù)分析、系統(tǒng)核查、實(shí)地調(diào)查等措施，了解特約商戶的經(jīng)營(yíng)背景、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)和資信狀況等，確保特約商戶是依法設(shè)立、內(nèi)部管理規(guī)范、經(jīng)營(yíng)狀況良好的商戶。

收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶實(shí)地調(diào)查時(shí)，應(yīng)拍攝經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片，清晰顯示商戶門(mén)店、收銀場(chǎng)所、對(duì)外經(jīng)營(yíng)名稱(chēng)及店內(nèi)商品和服務(wù)內(nèi)容概貌。

第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和制度，明確資質(zhì)審核權(quán)限，實(shí)現(xiàn)特約商戶資質(zhì)審核的獨(dú)立化和

集中化。

資質(zhì)審核獨(dú)立化是指落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)特約商戶資質(zhì)審核工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。

資質(zhì)審核集中化是指特約商戶的資質(zhì)審核權(quán)限至少應(yīng)集中至收單機(jī)構(gòu)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)或法人；以下謹(jǐn)慎發(fā)展類(lèi)型商戶的資質(zhì)審核權(quán)限至少應(yīng)集中至省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或法人：

（一）機(jī)票代售點(diǎn)、手機(jī)專(zhuān)賣(mài)店；

（二）夜總會(huì)、電視練歌房、酒吧等各類(lèi)娛樂(lè)場(chǎng)所；

（三）中介、咨詢(xún)類(lèi)服務(wù)商戶；

（四）需要持卡人預(yù)付款的商戶；

（五）電話購(gòu)物、郵購(gòu)、網(wǎng)購(gòu)商戶；

（六）公益類(lèi)，房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售類(lèi)商戶。

（七）其他被收單機(jī)構(gòu)認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特定行業(yè)或商戶。

經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，位于縣以下地區(qū)的特約商戶，其資質(zhì)審核權(quán)可由收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)承擔(dān)。

第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶申請(qǐng)材料及所拍攝特約商戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片的真實(shí)性、完整性、有效性，對(duì)于申請(qǐng)材料缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審核通過(guò)。

對(duì)企業(yè)單位和使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶證明文件、法定代表人或負(fù)

責(zé)人有效身份證件。

對(duì)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。

對(duì)無(wú)稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、無(wú)需辦理稅務(wù)登記證的證明文件或經(jīng)營(yíng)期間的完稅證明材料、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。

對(duì)行政事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)政府主管部門(mén)的批文或登記證書(shū)（事業(yè)單位法人登記證或社會(huì)團(tuán)體法人登記證）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。

第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：

（一）商戶信息資料；

（二）銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)率；

（三）向商戶開(kāi)放的交易和業(yè)務(wù)類(lèi)型及相關(guān)受理要求；

（四）受理終端的使用及管理要求；

（五）賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；

（六）交易憑證的管理要求；

（七）資金結(jié)算、賬務(wù)核對(duì)、差錯(cuò)處理、糾紛處臵等要求；

（八）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；

（九）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式和違約責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)法人應(yīng)統(tǒng)一規(guī)范銀行卡受理協(xié)議版本。第十二條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)許可范圍內(nèi)，根據(jù)特約商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，有選擇地向特約商戶開(kāi)放收單業(yè)務(wù)類(lèi)型。

第十三條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重特約商戶對(duì)收單機(jī)構(gòu)的自由選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶與其他收單機(jī)構(gòu)合作。

與同一特約商戶簽約的收單機(jī)構(gòu)為一家。對(duì)于規(guī)模較大的星級(jí)賓館酒店、百貨類(lèi)商戶，可有兩家收單機(jī)構(gòu)與其簽約，但每個(gè)收銀柜臺(tái)只能擺放一臺(tái)可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端。收銀柜臺(tái)上還可擺放專(zhuān)門(mén)用于分期付款、積分消費(fèi)等特色業(yè)務(wù)功能且不開(kāi)通普通消費(fèi)交易功能的受理終端。

第十四條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取隨意降價(jià)、對(duì)不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡區(qū)別或變相區(qū)別定價(jià)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，不得損害其他參與方合法權(quán)益。

第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)臵商戶類(lèi)別碼。對(duì)同時(shí)銷(xiāo)售多種商品和服務(wù)的商戶，應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類(lèi)別分別設(shè)臵商戶類(lèi)別碼。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類(lèi)別相互不獨(dú)立、無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)參照工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照上注明的業(yè)務(wù)范圍并按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)臵商戶類(lèi)別碼。

第十六條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易開(kāi)通前對(duì)特約商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)、技能培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)包括：

（一）銀行卡受理的業(yè)務(wù)流程、操作說(shuō)明；

（二）交易明細(xì)對(duì)賬數(shù)據(jù)獲取方法、對(duì)賬要求；

（三）賬務(wù)處理流程、差錯(cuò)處理要求；

（四）退貨交易操作流程、處理期；

（五）各種交易異常可能的原因、解決辦法；

（六）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)；

（七）服務(wù)品質(zhì)要求。

收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶每半年至少應(yīng)開(kāi)展一次培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。

第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理場(chǎng)所明顯位臵張貼或標(biāo)注銀行卡受理標(biāo)識(shí)，并要求特約商戶受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡。

第十八條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立至少包含以下信息的特約商戶信息管理系統(tǒng)：

（一）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)（組織機(jī)構(gòu)代碼、事業(yè)單位法人證書(shū)號(hào)）及有效期；

（二）注冊(cè)名稱(chēng)、對(duì)外營(yíng)業(yè)名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)地址；

（三）商戶類(lèi)別碼、銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)率；

（四）稅務(wù)登記證號(hào)（無(wú)稅務(wù)登記證的小型或個(gè)體商戶除外）；

（五）收單結(jié)算賬戶信息（開(kāi)戶銀行行名、行號(hào)，收單結(jié)算賬戶名、賬號(hào)）；

（六）法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、有效身份證件號(hào)碼及有效期、聯(lián)系方式；商戶聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式；

（七）受理終端類(lèi)型、安裝地址，開(kāi)通的交易功能和業(yè)務(wù)類(lèi)型；

（八）外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民銀行指定的系統(tǒng)登記有關(guān)特約商戶信息，并確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。特約商戶檔案至少應(yīng)包括商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、商戶培訓(xùn)、商戶信息變化、商戶巡查、受理終端管理、商戶退出、商戶資質(zhì)審核和資料錄入人員信息等文件資料。

商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、商戶信息變化、終止合作等文件資料的保存年限至少為商戶受理協(xié)議終止后五年。

第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)每年一次對(duì)特約商戶的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件等證照的原件進(jìn)行核驗(yàn)，檢查特約商戶留存證照信息的有效性、真實(shí)性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，應(yīng)提高檢驗(yàn)頻率。

對(duì)有關(guān)證照已過(guò)有效期或有效期存在疑點(diǎn)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶限期重新提供或提供合理解釋。特約商戶未及時(shí)提供的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)視情節(jié)暫停或終止收單服務(wù)。

具備對(duì)特約商戶收單結(jié)算賬戶年檢條件的收單機(jī)構(gòu)，可將證照檢驗(yàn)與賬戶年檢結(jié)合，但不得因此降低檢驗(yàn)要求。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶在其信息資料發(fā)生變更時(shí)，于三個(gè)工作日內(nèi)通知收單機(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)需對(duì)有關(guān)變更信息進(jìn)行核實(shí)并保存檔案，在特約商戶信息管理系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)變更，保留每次變更記錄，并向中國(guó)人民銀行指定系統(tǒng)登記有關(guān)變更信息。

對(duì)未及時(shí)提供變更信息或在核實(shí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)異常情況的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶限期改正，必要時(shí)應(yīng)視情節(jié)暫停或終止收單服務(wù)。

第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全特約商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定不同的檢查頻率和方式，保留檢查記錄。

收單機(jī)構(gòu)每半年至少應(yīng)對(duì)所有特約商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)經(jīng)營(yíng)珠寶、手表、電腦等易變現(xiàn)商品的、發(fā)生過(guò)可疑交易及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，每三個(gè)月至少應(yīng)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)新簽約商戶，應(yīng)在第一筆交易起連續(xù)三個(gè)月內(nèi)，每月至少進(jìn)行一次檢查。

第二十三條 收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容至少

應(yīng)包括：受理終端是否合規(guī)使用、是否有側(cè)錄設(shè)備、是否被違規(guī)移機(jī)，特約商戶經(jīng)營(yíng)是否有重大變更，風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否到位，收銀員對(duì)受理終端和銀行卡安全知識(shí)是否足夠了解。

收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，對(duì)普通消費(fèi)類(lèi)特約商戶應(yīng)調(diào)閱簽購(gòu)單、銷(xiāo)售憑證等單據(jù)，并現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試受理終端，留存打印憑條，確認(rèn)交易背景的真實(shí)性及交易行為和終端使用的合規(guī)性；對(duì)訂購(gòu)類(lèi)特約商戶，應(yīng)調(diào)閱訂單憑證、商品給付憑證等單據(jù)，確認(rèn)單據(jù)之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系及交易背景的真實(shí)性；對(duì)代收類(lèi)特約商戶，應(yīng)調(diào)閱特約商戶與持卡人的業(yè)務(wù)委托協(xié)議，確認(rèn)代收交易的有效性。

第二十四條 除個(gè)體工商戶外，特約商戶的收單結(jié)算賬戶應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對(duì)使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，收單機(jī)構(gòu)不得直接或變相開(kāi)通信用卡受理功能。

特約商戶的收單結(jié)算賬戶名稱(chēng)應(yīng)包含特約商戶單位名稱(chēng)。使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，賬戶名稱(chēng)應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)者姓名一致。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較低且使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶，在提交授權(quán)證明和書(shū)面說(shuō)明的前提下，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)報(bào)法人同意，可允許該商戶使用與其單位名稱(chēng)不一致的收單結(jié)算賬戶。

收單機(jī)構(gòu)不得允許特約商戶使用任何非銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶。

第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照受理協(xié)議約定對(duì)特約商戶提供資金結(jié)算及對(duì)賬服務(wù)，妥善、及時(shí)處理差錯(cuò)和爭(zhēng)議，保障持卡人資金安全。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的銀行卡交易信息發(fā)起差錯(cuò)、退貨交易，不得中途截留或退至其他賬戶內(nèi)。退貨交易不成功時(shí)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系發(fā)卡機(jī)構(gòu)，協(xié)助將款項(xiàng)退回持卡人賬戶。

第二十六條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，保證在商戶資金結(jié)算前，完成對(duì)收單交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)立即核查，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。

特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)能根據(jù)不同的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，設(shè)臵相應(yīng)的可疑交易偵測(cè)參數(shù)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整完善。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)受理終端管理，確保受理終端符合人民銀行發(fā)布的《銀行卡受理終端安全規(guī)范》等相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求，建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)臵、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷(xiāo)等各環(huán)節(jié)的使用管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)綁定受理終端對(duì)應(yīng)的電話號(hào)碼等形式加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止違規(guī)移機(jī)。

第二十八條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專(zhuān)人管理受理終端主密鑰

和相關(guān)參數(shù)，實(shí)現(xiàn)“一終端一密”。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)臵和保管密碼。

第二十九條

收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務(wù)，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行。

收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接服務(wù)。

第三章 業(yè)務(wù)外包管理

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)自主從事以下收單核心業(yè)務(wù)，不得外包。

（一）特約商戶實(shí)名制審核、資質(zhì)審核和簽約；

（二）特約商戶檔案和信息管理，含特約商戶信息管理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；

（三）收單交易處理，含收單交易處理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)；

（四）特約商戶資金結(jié)算；

（五）收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理；

（六）收單交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控管和處理，含收單交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控管系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)。

以上所稱(chēng)不得外包，不包括收單機(jī)構(gòu)的收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)由

其控股公司運(yùn)行和維護(hù)的情形。

經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，因收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行卡清算組織直接相聯(lián)需要，收單機(jī)構(gòu)可將收單交易處理等核心業(yè)務(wù)外包。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)可將收單非核心業(yè)務(wù)外包，但收單機(jī)構(gòu)作為特約商戶管理主體的責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔(dān)因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

第三十二條

收單機(jī)構(gòu)法人應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理辦法，明確統(tǒng)一的管理要求和資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)。

收單機(jī)構(gòu)在選擇外包服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)充分審查、評(píng)估外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制和責(zé)任承擔(dān)能力。

第三十三條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。書(shū)面協(xié)議中，應(yīng)明確規(guī)定外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在外包服務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及終結(jié)后的安全管理責(zé)任、保密責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)損失賠償責(zé)任。

第三十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎管理外包風(fēng)險(xiǎn)，制定確保外包業(yè)務(wù)連續(xù)性的應(yīng)急預(yù)案，并每半年一次對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。

第三十五條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)禁止外包服務(wù)機(jī)構(gòu)有下列行為：

（一）受理終端主密鑰生成及其管理；

（二）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)（不含外包服務(wù)機(jī)構(gòu)總部向子公司轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)的情形）；

（三）存儲(chǔ)銀行卡密碼、有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息；

（四）自主設(shè)臵交易路由或加載未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)同意的程序；

（五）以大商戶名義接入收單機(jī)構(gòu)并下掛多個(gè)二級(jí)商戶；

（六）自行編制、篡改、仿冒或重組交易報(bào)文。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)為收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)成立獨(dú)立的法人或內(nèi)部單設(shè)事業(yè)部，對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，不得因具有收單業(yè)務(wù)資格而在外包服務(wù)業(yè)務(wù)中從事收單核心業(yè)務(wù)。

收單機(jī)構(gòu)同時(shí)作為收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，為其他收單機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格遵守信息保密協(xié)議，不得泄露或利用其他收單機(jī)構(gòu)的特約商戶信息牟取不當(dāng)利益。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)及相關(guān)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)明確牽頭管理部門(mén)，統(tǒng)籌規(guī)劃業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和渠道類(lèi)型，承擔(dān)特約商戶、受理終端及業(yè)務(wù)外包管理職責(zé)，避免內(nèi)部部門(mén)

無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及實(shí)際業(yè)務(wù)需要，有針對(duì)性地布放受理終端。原則上，開(kāi)通普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)功能的特約商戶僅限布放POS機(jī)。

第三十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎為特約商戶布放POS機(jī)以外的受理終端用于普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)格限定其他受理終端的布放范圍，遵守有關(guān)POS機(jī)特約商戶、受理終端、結(jié)算手續(xù)費(fèi)等的管理規(guī)定。

移動(dòng)受理終端只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門(mén)收款、移動(dòng)售貨、物流配送等難以通過(guò)商戶固定收銀臺(tái)進(jìn)行款項(xiàng)結(jié)算的行業(yè)商戶。其他行業(yè)商戶若需布放移動(dòng)受理終端，需經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人審核同意。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取屏蔽用戶身份識(shí)別卡（SIM卡）漫游功能等必要措施確保移動(dòng)受理終端不超出本省范圍使用，為確有支付需要的特約商戶開(kāi)通移動(dòng)受理終端跨省使用功能的，應(yīng)經(jīng)收單機(jī)構(gòu)法人同意。

電話支付終端在縣及縣以上城市地區(qū)只能布放在批發(fā)市場(chǎng)。

讀卡裝臵等功能簡(jiǎn)單的受理終端的布放，應(yīng)經(jīng)收單機(jī)構(gòu)省級(jí)法人或分支機(jī)構(gòu)同意，且只能用于小型商戶和個(gè)體工商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)限制業(yè)務(wù)類(lèi)型、加強(qiáng)交易數(shù)據(jù)安全管理等形式加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

第四十條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供自助消費(fèi)支付業(yè)

務(wù)服務(wù)，應(yīng)通過(guò)布放于家庭或公共場(chǎng)所的自助支付終端實(shí)現(xiàn)。自助支付終端的申請(qǐng)及布放審核應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制，確保申請(qǐng)地址與布放地址一致。

布放于家庭的自助支付終端僅限以個(gè)人名義申請(qǐng)并為申請(qǐng)人和其家庭自用。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審核并登記申請(qǐng)人有效身份證件、姓名、家庭地址、聯(lián)系方式等信息。

布放于公共場(chǎng)所的自助支付終端應(yīng)限于便民支付服務(wù)點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等安全性高的固定場(chǎng)所。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審核并登記布放場(chǎng)所管理方的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人證書(shū)）、地址、通訊方式、終端接入號(hào)碼及負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人的個(gè)人有效身份證件、聯(lián)系方式等信息。

第四十一條 收單機(jī)構(gòu)在為個(gè)人家庭開(kāi)通自助支付終端的交易功能前，應(yīng)完成持卡人賬戶定制，將持卡人指定的用于自助支付交易的銀行卡卡號(hào)與終端號(hào)綁定。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要限定每臺(tái)終端定制賬戶數(shù)量，負(fù)責(zé)驗(yàn)證終端發(fā)起交易的賬戶定制關(guān)系，確保交易賬戶為終端定制賬戶。收單機(jī)構(gòu)不得允許持卡人自助完成賬戶定制。

收單機(jī)構(gòu)在公共場(chǎng)所布放自助支付終端時(shí)，應(yīng)與場(chǎng)所管理方簽訂協(xié)議，明確雙方有關(guān)終端管理責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)保證自助支付終端在使用期間有人值守或安裝24小時(shí)監(jiān)控設(shè)備，每半年至少巡檢一次，保存巡檢記錄。

電話支付終端、讀卡裝臵可作為自助支付終端，布放于

家庭或公共場(chǎng)所，為特約商戶提供自助消費(fèi)支付功能，但不得開(kāi)通普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)，并應(yīng)遵守本辦法關(guān)于自助支付終端的管理規(guī)定。

第四十二條 收單機(jī)構(gòu)開(kāi)展訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)，應(yīng)謹(jǐn)慎選擇特約商戶。特約商戶應(yīng)限于提供實(shí)名類(lèi)或定向、可追溯類(lèi)商品和服務(wù)的商戶類(lèi)型。代收業(yè)務(wù)特約商戶還應(yīng)具備與持卡人具有半年以上的業(yè)務(wù)協(xié)議關(guān)系等條件。

收單機(jī)構(gòu)提供訂購(gòu)業(yè)務(wù)的，應(yīng)采取措施確保業(yè)務(wù)運(yùn)作全過(guò)程中，持卡人銀行卡卡號(hào)、有效期、卡片驗(yàn)證碼、身份證件號(hào)碼等敏感信息得到安全處理，并應(yīng)在受理協(xié)議中，對(duì)信息保密責(zé)任、因信息泄露導(dǎo)致?lián)p失的賠償機(jī)制等內(nèi)容進(jìn)行額外規(guī)定。

收單機(jī)構(gòu)提供代收業(yè)務(wù)的，應(yīng)要求特約商戶事先與持卡人簽訂協(xié)議，建立委托關(guān)系，審查持卡人身份的真實(shí)性和用于支付代收款項(xiàng)的銀行卡的有效性。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)委托關(guān)系進(jìn)行管理并在代收交易處理中驗(yàn)證委托關(guān)系，確保持卡人與支付賬戶所有人的一致性。

第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)收單業(yè)務(wù)建立包含數(shù)量、收益和風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的綜合考核指標(biāo)體系。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)特約商戶交易功能管理。對(duì)訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)等無(wú)卡無(wú)密交易類(lèi)收單業(yè)務(wù)，應(yīng)制定專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理和交易監(jiān)控措施；對(duì)預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨等高風(fēng)險(xiǎn)交

易功能開(kāi)放應(yīng)加強(qiáng)商戶培訓(xùn)和交易監(jiān)測(cè)；對(duì)外卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)單獨(dú)管理，加強(qiáng)對(duì)外卡收單特約商戶的培訓(xùn)及交易的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，與外卡清算組織建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處理機(jī)制。

第四十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶履行以下基本職責(zé)：

（一）配合收單機(jī)構(gòu)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)知識(shí)和技能培訓(xùn)；

（二）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡；

（三）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣(mài)、租借受理終端和收單結(jié)算賬戶；

（四）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣(mài)、租借的受理終端和收單結(jié)算賬戶；

（五）對(duì)收單機(jī)構(gòu)規(guī)定金額以上的手工壓?jiǎn)蔚冉灰祝仨毻ㄟ^(guò)電話等方式向收單機(jī)構(gòu)索取授權(quán)；

（六）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限自交易日起至少兩年；

（七）配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢(xún)、交易單據(jù)調(diào)取、差錯(cuò)調(diào)整等工作；

（八）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸；

（九）不得將受理終端、受理標(biāo)識(shí)用于受理協(xié)議約定以外的用途；

（十）在協(xié)議約定的地點(diǎn)使用受理終端，不得私自移機(jī)使用；

（十一）不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。

（十二）不得分單操作。

第四十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，綜合考慮地域、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模等因素，劃分商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的商戶，應(yīng)通過(guò)設(shè)臵單筆或當(dāng)日交易限額、強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、證照審核、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。

第四十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶和受理終端進(jìn)行唯一性編碼，該編碼應(yīng)連同商戶類(lèi)別碼、特約商戶名稱(chēng)在交易整體流程中體現(xiàn)，確保每筆交易可定位、可追蹤。

禁止多家特約商戶共用一個(gè)商戶代碼及多個(gè)受理終端共用一個(gè)終端代碼。

第四十七條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，保證交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、安全性、可追溯性和不可抵賴(lài)性，不得將本辦法規(guī)定的銀行卡交易信息變?cè)鞛榛ヂ?lián)網(wǎng)交易信息。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)屏蔽受理終端打印的銀行卡卡號(hào)（轉(zhuǎn)賬交易的轉(zhuǎn)入卡號(hào)、預(yù)授權(quán)交易預(yù)留卡號(hào)和芯片卡脫機(jī)交易除外），以保護(hù)持卡人的信息安全。

第四十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場(chǎng)景、特約商戶和持卡人的實(shí)際交易行為正確選用交易類(lèi)型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)商戶、受理終端、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類(lèi)型

等信息并完整上送，不得套用交易類(lèi)型，不得仿冒、變?cè)旎騻卧旖灰仔畔ⅲ坏貌捎锰摷傩畔Ⅱ_取發(fā)卡機(jī)構(gòu)的交易授權(quán)。

交易信息至少應(yīng)包括：商戶名稱(chēng)、商戶代碼、商戶類(lèi)別碼、受理終端類(lèi)型、受理終端代碼、交易類(lèi)型、交易渠道、發(fā)起方式、卡片類(lèi)型等。其中商戶名稱(chēng)原則上應(yīng)包含特約商戶在收單機(jī)構(gòu)登記的名稱(chēng)，即該商戶工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書(shū)或主管部門(mén)相關(guān)批文上的全稱(chēng)，必要時(shí)還應(yīng)增加商戶對(duì)外經(jīng)營(yíng)名稱(chēng)。

第四十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求并督促特約商戶基于真實(shí)的商品和服務(wù)交易背景受理銀行卡，不得從事或協(xié)助從事銀行卡套現(xiàn)。

本辦法所稱(chēng)銀行卡套現(xiàn)是指以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式將銀行卡中資金或授信額度中的部分或全部轉(zhuǎn)化為資金支付給持卡人的行為。

第五十條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡交易密碼，也不得在交易完成后存儲(chǔ)銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)交易驗(yàn)證信息。因預(yù)授權(quán)類(lèi)業(yè)務(wù)需要在資金清算之前存儲(chǔ)銀行卡有效期的除外。

對(duì)因特殊業(yè)務(wù)模式需要，確需在交易完成后存儲(chǔ)銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等交易驗(yàn)證信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)持卡

人本人同意并確保存儲(chǔ)的信息僅用于持卡人指定用途。

第五十一條 收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理終端提供收單服務(wù)的，原則上商戶限于具有實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶，終端信息傳輸渠道只能為專(zhuān)線。

收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理終端為不具有實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所特約商戶提供收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本辦法有關(guān)受理終端管理要求，比照本辦法有關(guān)特約商戶管理要求加強(qiáng)管理。在拓展該類(lèi)商戶時(shí)，應(yīng)測(cè)試商戶網(wǎng)店網(wǎng)頁(yè)地址（URL）及網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)協(xié)議(IP)地址的有效性和安全性，檢查站點(diǎn)提供的商品及服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)條款的合法合規(guī)性，核驗(yàn)通信管理部門(mén)核發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證（ICP許可證）或ICP備案證明文件及相關(guān)證明材料。

收單機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、公共通信網(wǎng)絡(luò)等公共網(wǎng)絡(luò)傳輸受理終端發(fā)出的交易信息的，應(yīng)采取措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，受理終端信息必須進(jìn)行加密或在加密通道中傳輸。

第五十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)成立省級(jí)分支機(jī)構(gòu)拓展具有實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶并提供相關(guān)收單服務(wù)，不得跨省開(kāi)展商戶拓展及相關(guān)收單業(yè)務(wù)。

因特約商戶資金歸集需要，收單機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，可采取總對(duì)總簽約模式提供收單服務(wù)。但特約商戶分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)和管理工作仍應(yīng)由收單機(jī)構(gòu)相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)或委托的當(dāng)?shù)赝獍?wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立數(shù)量

應(yīng)不少于特約商戶分支機(jī)構(gòu)數(shù)量的70%。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按不同地區(qū)設(shè)臵相應(yīng)的收單機(jī)構(gòu)和特約商戶代碼，明確收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)靥丶s商戶分支機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。

本辦法所稱(chēng)資金歸集是指跨省范圍經(jīng)營(yíng)且具有連鎖或集團(tuán)性質(zhì)的特約商戶的分支機(jī)構(gòu)，向特約商戶總部所在地的資金賬戶集中劃付資金的業(yè)務(wù)模式。

總對(duì)總簽約模式是指收單機(jī)構(gòu)法人或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶總部所在地的分支機(jī)構(gòu)與跨省經(jīng)營(yíng)且具有連鎖或集團(tuán)性質(zhì)的特約商戶總部直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。

第五十三條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金，不得在實(shí)際交易發(fā)生前預(yù)付資金。

第五十四條

收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)特約商戶交易量、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及開(kāi)通的交易和業(yè)務(wù)類(lèi)型，向其收取風(fēng)險(xiǎn)保證金，并進(jìn)行專(zhuān)戶管理。經(jīng)核實(shí)確因特約商戶欺詐等原因造成的風(fēng)險(xiǎn)損失，收單機(jī)構(gòu)可按約定從風(fēng)險(xiǎn)保證金中償付。

第五十五條

收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)疑似銀行卡套現(xiàn)、移機(jī)、受理偽卡、欺詐、側(cè)錄、洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)事件，可以對(duì)特約商戶采取暫停銀行卡交易、撤回受理終端、延緩商戶資金結(jié)算等相關(guān)措施；涉嫌犯罪的，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

收單機(jī)構(gòu)對(duì)因涉嫌銀行卡套現(xiàn)、移機(jī)、受理偽卡、欺詐、申請(qǐng)資料虛假或洗錢(qián)等原因而被解除協(xié)議的特約商戶，應(yīng)在終止商戶交易日起三個(gè)工作日內(nèi)將該商戶及法定代表人或負(fù)責(zé)人信息錄入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)。

第五十六條

對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算組織發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。

第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。

第五十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)妥善處理未結(jié)算賬務(wù)，建立受理終端回收管理制度，防范受理終端流失風(fēng)險(xiǎn)。

第五章 監(jiān)督管理

第五十九條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

第六十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)組織制定銀行卡收單行業(yè)自律規(guī)范并監(jiān)督實(shí)施，協(xié)助人民銀行加強(qiáng)銀行卡收單行業(yè)管理。

第六十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如

下措施，對(duì)收單業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（三）詢(xún)問(wèn)有關(guān)工作人員，要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。第六十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)助配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查，報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息。

第六十三條 收單機(jī)構(gòu)成立屬地化分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

下列事項(xiàng)，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)類(lèi)型;

（二）開(kāi)通新的受理渠道；

（三）布放新型受理終端；

（四）通過(guò)POS機(jī)以外的受理終端為特約商戶提供普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；

（五）通過(guò)受理終端為不具備實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的特約商戶，或通過(guò)非專(zhuān)線形式傳輸受理終端交易信息開(kāi)展收單業(yè)務(wù)；

（六）開(kāi)通移動(dòng)受理終端跨省收單服務(wù)功能；

（七）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)要求報(bào)告的其他事項(xiàng)。第六十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按年對(duì)收單業(yè)務(wù)發(fā)展與管理情況進(jìn)行總結(jié)，并于次年第一個(gè)季度內(nèi)報(bào)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。總結(jié)報(bào)告至少應(yīng)包含收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、基本經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)展、跨境業(yè)務(wù)開(kāi)展、業(yè)務(wù)外包、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

第六十五條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生以下涉嫌銀行卡犯罪或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)于事件發(fā)生后兩個(gè)工作日內(nèi)同時(shí)向中國(guó)人民銀行、法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及重大事件發(fā)生地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）特約商戶因套現(xiàn)、盜刷等欺詐情況被公安部門(mén)立案?jìng)刹椋驅(qū)е率諉螜C(jī)構(gòu)被起訴或被申請(qǐng)仲裁的；

（二）發(fā)生重大的銀行卡賬戶或交易信息泄露事件，一次性涉及發(fā)卡機(jī)構(gòu)3家以上或涉及銀行卡數(shù)量在50張以上的；

（三）特約商戶或受理終端遭不法分子攻擊，一次性涉及的偽卡、丟失卡、偷竊卡等欺詐交易總計(jì)達(dá)10萬(wàn)元人民幣以上，或涉及的欺詐交易在10筆以上的；

（四）因特約商戶原因?qū)е掳l(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)單，收單機(jī)構(gòu)無(wú)法提供合規(guī)的交易憑證，涉及金額10萬(wàn)元以上的；

（五）因突發(fā)事件導(dǎo)致收單業(yè)務(wù)中斷1小時(shí)以上的；

（六）被媒體曝光，在社會(huì)上造成較大負(fù)面影響的；

（七）收單機(jī)構(gòu)與其他參與方之間及特約商戶與持卡人之間發(fā)生重大交易糾紛的；

（八）可能導(dǎo)致持卡人、特約商戶或發(fā)卡機(jī)構(gòu)合法利益受損的其他風(fēng)險(xiǎn)事件。

第六章 罰則

第六十六條 非金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評(píng)或處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)有關(guān)收單業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系、特約商戶實(shí)名制度、資質(zhì)審核制度、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度的；

（二）違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則，在商戶拓展、商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)率簽訂、同一商戶簽約數(shù)量、收銀柜臺(tái)擺放受理終端數(shù)量、受理終端聯(lián)網(wǎng)通用等方面具有惡性競(jìng)爭(zhēng)或違規(guī)行為，損害其他參與方合法權(quán)益的；

（三）未規(guī)范與特約商戶協(xié)議版本或因特約商戶管理不嚴(yán)，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并致使持卡人資金損失的；

（四）無(wú)法出具完整的特約商戶合作協(xié)議和商戶信息資料，或特約商戶信息嚴(yán)重缺失，管理不善的；

（五）未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，采取總對(duì)總簽約模式為跨省的實(shí)體特約商戶提供收單服務(wù)的；

（六）未按規(guī)定建立商戶信息管理系統(tǒng)和商戶檔案管理制度，或未按規(guī)定向人民銀行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；

（七）未建立受理終端管理制度，或未能采取有效管理措施造成商戶違規(guī)使用受理終端的；

（八）未按本辦法要設(shè)臵收單結(jié)算賬戶，或?yàn)橐詡€(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶開(kāi)通受理信用卡功能的；

（九）在實(shí)際交易發(fā)生前預(yù)付資金的；

（十）因管理不善致使特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息外泄事件，涉及銀行卡數(shù)量在100張以下或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬(wàn)元以下的；

（十一）未建立特約商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控流于形式，或發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)違法違規(guī)行為未及時(shí)采取有效的規(guī)范、糾正措施的；

（十二）對(duì)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算組織的發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查職責(zé)或未如實(shí)反饋調(diào)查結(jié)果，導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)并造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)損失10萬(wàn)元以上的；

（十三）未按規(guī)定向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)履行相關(guān)報(bào)告義務(wù)的。

第六十七條 非金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處

3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重或?qū)掖纬霈F(xiàn)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)暫停其收單業(yè)務(wù)資格，責(zé)令其整頓；拒不改正的，注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法監(jiān)督檢查的；

（二）隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事件，妨礙中國(guó)人民銀行調(diào)查，提供虛假信息的；

（三）因管理不善，出現(xiàn)系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷，造成嚴(yán)重影響的；

（四）截留、挪用商戶或持卡人待結(jié)算資金或商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金的；

（五）未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)而將收單核心業(yè)務(wù)外包的；

（六）同時(shí)作為外包業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，未落實(shí)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)分離措施的；

（七）明知、應(yīng)知商戶屬于禁入類(lèi)或不得審核通過(guò)的，仍違規(guī)發(fā)展的；

（八）不符合資金歸集和總對(duì)總簽約模式條件，而跨省向?qū)嶓w特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)的；

（九）未按本辦法規(guī)定布放受理終端和開(kāi)通特約商戶受理銀行卡功能的；

（十）縱容、協(xié)助特約商戶進(jìn)行受理偽卡、盜錄銀行卡信息、欺詐交易、銀行卡套現(xiàn)等違法活動(dòng)的；

（十一）非金融機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)賬戶信息安全事件，涉及銀行卡數(shù)量100張以上或造成發(fā)卡銀行實(shí)際損失10萬(wàn)元以上的；

（十二）開(kāi)展人民幣銀行卡收單業(yè)務(wù)時(shí)，未通過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的；

（十三）非金融機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)從事或變相從事銀行卡跨法人交易轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)的。

第六十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)，有第六十六條、六十七條所列行為之一的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評(píng)，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令銀行卡清算組織中斷轉(zhuǎn)接，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)建議采取下列處罰措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)停止收單業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓或注銷(xiāo)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；

（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格。

第六十九條 收單機(jī)構(gòu)有下述情形之一的，由中國(guó)人民

銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評(píng)、最高3萬(wàn)元罰款等處罰。

（一）不正確設(shè)臵、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場(chǎng)參與方權(quán)益受到損害的；

（二）套用、變?cè)鞓I(yè)務(wù)類(lèi)型、商戶類(lèi)別碼或變?cè)臁卧旖灰仔畔ⅲ瑢⒈巨k法規(guī)定的銀行卡交易信息變?cè)斐苫ヂ?lián)網(wǎng)交易信息，損害收單業(yè)務(wù)其他參與方合法權(quán)益的；

（三）多家商戶共用一個(gè)商戶代碼或多臺(tái)受理終端共用一個(gè)終端代碼的。

第七十條 特約商戶有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令收單機(jī)構(gòu)取消其特約商戶資格，其他收單機(jī)構(gòu)不得再將其發(fā)展為特約商戶。對(duì)該商戶的法定代表人或負(fù)責(zé)人注冊(cè)成立的其他商戶，收單機(jī)構(gòu)在兩年內(nèi)不得將其拓展為特約商戶；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理：

（一）明知持卡人進(jìn)行洗錢(qián)、賭博等犯罪活動(dòng)而提供支付服務(wù)的；

（二）使用虛假材料申請(qǐng)受理終端后進(jìn)行欺詐活動(dòng)，或轉(zhuǎn)賣(mài)、租借受理終端提供給不法分子使用的；

（三）違規(guī)留存、泄露、轉(zhuǎn)賣(mài)持卡人賬戶信息，或默許縱容不法分子盜取持卡人賬戶信息的；

（四）通過(guò)虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格或現(xiàn)金退貨等方式，為持卡人提供銀行卡套現(xiàn)服務(wù)的；

（五）在持卡人不知情的情況下，編造虛假交易或重復(fù)刷卡盜取資金的。

第七十一條

任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未獲取相關(guān)資質(zhì)，擅自、變相或超范圍開(kāi)辦銀行卡收單業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令終止收單業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)處理。

第七章 附則

第七十二條 本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：

受理終端是指通過(guò)銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝臵生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡賬戶信息和交易信息處理安全的各類(lèi)實(shí)體支付終端，包括POS（銷(xiāo)售點(diǎn)）終端、移動(dòng)受理終端、電話支付終端、自助支付終端及其他可通過(guò)讀卡裝臵讀取銀行卡信息或通過(guò)錄入裝臵錄入銀行卡信息的支付終端。

特約商戶是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是指接受收單機(jī)構(gòu)委托、從事收單核心業(yè)務(wù)以外的非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)是指持卡人在特約商戶面對(duì)面購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)，向商戶收銀員出示卡片，由商戶收銀員使用受理終端發(fā)起銀行卡交易并由持卡人對(duì)支付結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)的業(yè)務(wù)。

自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)是指持卡人在家庭、便民支付點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等場(chǎng)所，自行操作自助支付終端并確認(rèn)發(fā)起銀行卡交易的業(yè)務(wù)，包括自助購(gòu)物、繳納公用事業(yè)費(fèi)用、支付賬單等。

訂購(gòu)業(yè)務(wù)是指持卡人通過(guò)電話、傳真、郵件等非面對(duì)面交流方式向特約商戶訂購(gòu)商品或服務(wù)，并告知銀行卡支付信息，由特約商戶據(jù)此主動(dòng)發(fā)起銀行卡交易并完成支付的業(yè)務(wù)。

代收業(yè)務(wù)是指在特約商戶與持卡人間存在商品買(mǎi)賣(mài)、服務(wù)供給、費(fèi)用收繳等關(guān)系的情形下，特約商戶根據(jù)與持卡人間的協(xié)議約定，主動(dòng)發(fā)起交易，對(duì)持卡人周期性應(yīng)付款項(xiàng)完成資金收取的業(yè)務(wù)。

收單機(jī)構(gòu)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)（法人）是指收單機(jī)構(gòu)各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分支機(jī)構(gòu)（法人）。

“以上”、“至少”均包含本數(shù)。

第七十三條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第七十四條 本辦法自 年 月 日起施行。