第一篇：山東省銀行卡收單外包服務管理辦法

山東省銀行卡收單外包服務管理辦法

發布時間： 2014-01-03 14:09:54 作者：本站編輯 來源： 中國人民銀行濟南分行

摘要： 摘自：濟銀發〔2013〕254號

第一章 總 則

第一條 為規范山東省內銀行卡收單外包服務行為，促進銀行卡收單業務健康有序發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業務管理辦法》等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱收單機構，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的銀行業金融機構和支付機構。

本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托，從事銀行卡收單相關業務的非金融機構。

第三條 在山東省內采用外包服務方式從事銀行卡收單業務的收單機構、收單外包服務機構，應當遵守本辦法的規定。

第四條 銀行卡收單外包服務應當遵循公平競爭、平等自愿、誠信保密的原則。第五條 人民銀行濟南分行對山東省內銀行卡收單外包服務實施監督管理。

人民銀行（山東省）各市中心支行、分行營業管理部（以下統稱人民銀行中心支行）對轄區銀行卡收單外包服務進行監督管理。

第二章 收單外包服務機構監督管理

第六條 收單外包服務機構從事外包服務的，應當具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司；

（二）有3名以上熟悉支付業務的董事、高級管理人員；

（三）有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

（四）有符合要求的營業場所和安全保障措施；

（五）人民銀行規定的其他條件。

其中，有3名以上熟悉支付業務的董事、高級管理人員是指收單外包服務機構的董事、高級管理人員中至少有3名人員從事支付結算業務或金融信息處理業務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。有健全的組織機構是指收單外包服務機構具有合規管理、風險管理和系統運行維護職能的部門。

第七條收單外包服務機構應當對實體特約商戶外包服務進行本地化經營和管理，通過在特約商戶及其分支機構所在地市的外包服務機構或其分支機構提供服務，不得跨地市開展外包服務。

第八條 收單外包服務機構在開展外包服務前，應當與收單機構簽訂協議，明確合作的業務范圍、地域、雙方權利與義務等。

外包服務協議內容包括但不限于信息保密、交易憑證管理、機具使用要求、各類風險損失情況下的經濟責任承擔、欺詐和套現風險防范、收單外包服務終止條件、收單機構承擔對商戶的管理責任和風險承擔責任等。

第九條收單外包服務機構在業務開展過程中，應當嚴格按照外包服務協議約定，履行特約商戶營銷拓展、培訓、現場檢查，終端機具布放、維護，信息保密等相關義務。

第十條 收單外包服務機構在業務開展中不得有下列行為：

（一）向其他機構轉讓、轉包業務；

（二）以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗證碼、卡片有效期、個人標識碼等敏感信息；

（三）以商戶名義入網；

（四）以套用、變造與真實商戶類型不相符商戶編碼等各類手段變相降低銀行卡刷卡手續費率，惡意爭搶客戶；

（五）進行引人誤解的虛假宣傳；捏造、散布虛偽事實，損害競爭對手的商業信譽、商品聲譽；

（六）其他違反銀行卡收單市場秩序的行為。

第三章 收單機構業務外包監督管理

第十一條 收單機構應當在收單業務外包前制定收單業務外包管理辦法，明確外包的業務范圍、外包服務機構的準入標準及管理要求、外包業務風險管理和應急預案等內容。

第十二條 收單機構與收單外包服務機構擬合作開展銀行卡收單業務的，應嚴格按照本辦法規定的條件，對收單外包服務機構的資質進行嚴格審核。

收單機構不得將收單業務外包給不具備相關資質的收單外包服務機構。

第十三條 收單機構應當自主完成特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資金結算、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業務活動。

收單機構可以委托收單外包服務機構為特約商戶提供受理終端布放、維護，特約商戶營銷拓展、培訓、現場檢查等服務。第十四條 收單機構作為收單業務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。由于收單外包服務機構的過失，造成發卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據外包服務協議進行追償。

第十五條 收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業務和外包服務業務分別進行管理。

分別管理的形式包括成立事業部、設立分公司以及實質上能夠對收單業務和外包服務業務分別進行管理的其他方式。

第十六條 收單機構應當采取有效措施防止收單外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。

第十七條 收單機構應當在收單業務外包前5個工作日，將收單業務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構相關情況，向人民銀行濟南分行報告，同時向外包服務開展地人民銀行中心支行報告。

第十八條 收單機構應當與收單外包服務機構簽訂協議，并按照協議約定，對收單外包服務機構的外包行為進行管理。

收單機構應當自收單外包服務協議簽訂之日起5個工作日內，將協議報送人民銀行濟南分行，同時報送外包服務開展地人民銀行中心支行。

收單機構與收單外包服務機構終止協議的，應當自終止協議之日起5個工作日內報告人民銀行濟南分行，同時報告外包服務開展地人民銀行中心支行。報告內容至少應包括終止協議的原因、收單外包服務機構退出方案、相關客戶合法權益保障方案等。

第十九條 收單機構應當每半年向人民銀行濟南分行報送收單業務外包情況專項報告，同時向外包服務開展地人民銀行中心支行報告。其中，2月27日前報送上一年度收單業務外包情況；8月31日前報送本年度上半年收單業務外包情況。

專項報告內容至少應包括其收單外包服務機構的數量，各外包服務機構的業務范圍、地域、服務（或拓展）商戶的數量、布放（或維護）終端機具的數量，收單機構對其外包服務機構內控制度建設、業務開展等情況的評價和所采取的管理措施，以及下一階段收單業務外包發展規劃等。

第二十條 收單外包服務機構發生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，其收單機構應當于2個工作日內報送人民銀行濟南分行，同時報送案件或事件發生地人民銀行中心支行。

第二十一條 山東省內人民銀行分支機構依據法律、行政法規和中國人民銀行的有關規定，對收單機構的公司治理、業務活動、內部控制、風險狀況等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。必要時可以對其外包服務機構進行現場檢查。

第四章 紀律與責任

第二十二條 收單外包服務機構在業務開展中存在下列情形之一的，收單機構應終止收單外包服務協議：

（一）發生本辦法第十條規定的行為，情節嚴重的；

（二）收單外包服務機構跨地市開展業務的；

（三）拒絕配合人民銀行開展的現場檢查工作的；

（四）違反本辦法規定的其他行為。

第二十三條 收單機構在收單業務外包中存在下列情形之一的，由所在地人民銀行分支機構責令其限期改正，并視情節給予通報批評、約見其主要負責人談話、向其上級機構通報等。

（一）與不符合本辦法規定的收單外包服務機構簽訂外包服務協議的；

（二）未按規定報送相關資料的；

（三）違反本辦法規定的其他行為。

第二十四條 收單機構在收單業務外包中存在下列情形之一的，由所在地人民銀行分支機構按照《銀行卡收單業務管理辦法》第四十九條、第五十條的規定進行處理：

（一）對外包業務疏于管理，造成他人利益損失或造成社會不良影響的；

（二）其外包服務機構發生賬戶信息泄露事件的。

第五章 附 則

第二十五條 收單機構制定的適用于山東省的收單外包服務機構準入標準、管理要求等應不低于本辦法規定的條件。第二十六條 本辦法由中國人民銀行濟南分行負責解釋。

第二十七條 本辦法自發布之日起施行。

第二篇：銀行卡收單外包服務協議范本

銀行卡收單外包服務協議范本

甲方（服務外包方）： 法定代表人： 地址： 郵編： 傳真： 電子郵箱： 乙方（服務供應商）： 法定代表人： 地址： 郵編： 傳真： 電子郵箱：

經甲、乙雙方友好協商，本著自愿、互利和共贏的原則，根據《中華人民共和國合同法》、中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》、《銀行卡收單業務管理辦法》等國家法律法規、規章及相關業務規定（以下簡稱“法律法規”），就乙方向甲方提

6.“交易證明材料”是指在銀行卡交易過程中形成的，能夠證明交易真實、有效的相關資料，包括但不限于交易簽購單、持卡人消費明細、購物發票、特約商戶發貨憑證、持卡人收貨憑證、特約商戶銷賬憑證、電子交易數據等。

7.“收單收益”是指甲方作為收單機構提供銀行卡收單支付服務所獲得的，在銀行卡交易收益中扣除發卡、轉接機構服務費以及轉接機構品牌服務費和其他約定費用的，最終實際取得的收入；不含甲方為特約商戶提供銀行卡收單外信息/技術等服務取得的收入。甲方與特約商戶約定的銀行卡交易手續費，是特約商戶接受銀行卡支付服務而由收單機構一并收取的，含應付發卡機構、交易轉接機構和收單機構等各方的費用。

8.“賬戶信息”是指銀行卡上記錄的所有賬戶信息以及與銀行卡交易相關的用戶身份驗證信息。記錄在銀行卡上的賬戶信息包括卡號、卡片有效期、磁道信息（含芯片等效磁道信息）、卡片驗證碼（CVN及CVN2）等信息；與銀行卡交易相關的用戶身份驗證信息包括個人標識代碼（PIN）、網上業務、電話銀行、手機銀行等業務中的用戶注冊名、登錄密碼、支付密碼、真實姓名、證件號碼、手機號碼、動態驗證碼、生物特征等信息。

第一條 合作內容

經雙方確認，甲方委托乙方在 期間、地區，為甲方的下列第 項銀行卡收單外包業務提供專業化服務。

1.甲方有權要求乙方遵守國家法律、法規、監管機構的規定、行業自律規范和市場規則，確保服務水平符合要求。

2.甲方有權對乙方推薦的收單商戶按照甲方特約商戶準入標準進行審批，與商戶簽署相關的收單協議。

3.甲方有權決定由甲方或乙方作為所拓展特約商戶受理終端的提供方。甲方提供的受理終端所有權歸甲方所有，乙方提供的受理終端所有權歸乙方所有。

甲方若與乙方提供受理終端的特約商戶終止收單合作，甲方應在收單系統中將該商戶臵停用并通知乙方進行受理終端撤銷，此特約商戶不再納入甲方服務范圍。

4.甲方有權要求乙方制定相關內控制度和業務規范，提供相關合作業務統計分析報表、合作特約商戶資料信息、合作特約商戶交易簽購單等資料，并對乙方提供的資料進行核實、調查，乙方應積極配合，對于發現問題的，乙方應在甲方要求的時限內進行糾正。

5.甲方有權根據自身業務管理需要設計相應的考核指標體系，對乙方的業務開展情況進行檢查、考核及評價。

6.甲方有權根據業務發展要求調整任務總數量、時間進度等工作計劃。

7.甲方有權在乙方發生以下情形時，與乙方終止服務合同：(1)提供虛假材料，騙取收單機構合作資格；

(2)與不良商戶勾結進行如虛假偽冒申請、偽卡盜刷、套現、之日起 日內劃入甲方指定賬戶。保證金不計算利息。在乙方違反本協議約定或因乙方過失，造成銀行卡清算機構、發卡機構和持卡人資金損失的情況下，甲方可先行從其保證金賬戶中直接扣收相應款項，并保留對乙方進一步追償的權利。保證金被扣收后，乙方應在 個工作日內補齊差額。合同終止后且善后工作完成，甲方將保證金退還給乙方。

9.甲方有權將因業務違規或風險原因而終止合作的外包服務機構相關信息報送至監管部門、協會及銀行卡清算機構，實現風險信息共享。

10.甲方負責受理終端的主密鑰管理工作，并有權監督乙方落實非主密鑰管理、網絡安全、系統安全、機房安全等各項技術安全要求。

11.甲方負責新特約商戶入網的相關工作，包括將受理終端接入甲方銀行卡業務處理系統，設臵并開通特約商戶號和終端號。

12.甲方負責銀行卡交易系統后臺的維護，并根據銀行卡業務規范和時限要求，做好收單特約商戶的資金清算、賬務核算處理、錯賬查詢和調整等工作。必要時，錯賬查詢和調整可要求乙方提供協助。

13.甲方負責對乙方推薦發展的收單特約商戶進行日常風險管理，包括但不限于交易監控、高風險特約商戶抽檢和違規特約商戶處理。

戶承擔連帶責任，除非乙方能證明該風險是由商戶自身原因造成的，與乙方無關，且乙方已盡了審慎推薦、嚴格審查的義務。

4.乙方如負責特約商戶維護，須履行以下義務：

(1)負責對其維護的特約商戶進行收單受理業務的使用培訓和銀行卡使用業務知識培訓，培訓內容包括：受理終端的操作使用、保養知識；銀行卡識別、受理、風險防范知識；賬務處理知識等，培訓頻率不得少于每（月/季度/半年/年）次；

(2)提供全天候服務支持和應急處理，應及時響應甲方及其特約商戶需求，為甲方及其特約商戶解答收單業務相關的技術、業務及賬務知識，具備嚴格的特約商戶維護日志登記制度與處理時效考核系統；

(3)乙方應對其負責維護的實體特約商戶進行定期回訪，回訪和巡檢頻率不得少于每（月/季度/半年/年）次；做出書面的回訪和巡檢記錄，妥善保留相關記錄，并向甲方定期提供特約商戶回訪記錄報告；

(4)接受甲方或特約商戶委托，開展賬務查詢及賬務調整的溝通協調工作，以及特約商戶調單等工作；如由于乙方自身原因在接到甲方調單通知后未及時進行調單處理而造成甲方不能在有效時間內順利完成單據調閱，影響有關業務差錯處理而造成資金損失，乙方將承擔相應責任;(5)配合甲方的風險監控、高風險特約商戶抽檢、違規特約商戶處理等要求，及時報告特約商戶的違規、違法行為，有效降

0

(5)乙方應建立POS等受理終端臺賬，及時向甲方提供布放POS等受理終端的準確地址等相關信息及變更情況，并將統計數據報送甲方；

(6)乙方應按照甲方要求進行應用軟件及操作系統的升級、優化，配合甲方驗收、安裝；

(7)乙方未經甲方同意不得對POS等受理終端進行隨意更換、轉移或加裝，不得對終端程序進行修改，不得自行灌裝未經甲方同意的終端程序。對于特約商戶提出的更換、維護POS等受理終端的要求，需按甲方要求履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充特約商戶人員利用POS等受理終端進行欺詐；在POS等受理終端上增加任何增值服務項目，需事先征得甲方書面同意，其操作范疇不得違背監管部門的相關規定；如乙方過失導致不法分子利用POS等受理終端進行欺詐的，乙方應對甲方承擔責任，賠償甲方因此遭受的損失;(8)乙方應確保接入甲方系統的安全性，若乙方提供的POS終端、設備、軟件等給甲方系統、設備、軟件等造成損失的，乙方應承擔賠償責任。

6.乙方不得轉移甲方特約商戶資源，即將甲方特約商戶轉變為其他收單機構的特約商戶。

7.乙方不得參與開展銀行卡套現、受理偽卡、洗錢等違法違規活動。

8.乙方應保證甲方特約商戶和持卡人相關信息安全。乙方不

約商戶結算資金,為特約商戶提供二次清算。

18.合作終止后，乙方有義務協助甲方處理后續事項。19.乙方有權要求甲方提供開展外包業務需要的相關業務培訓及技術支持。

20.乙方有權要求甲方在按甲方要求履行外包服務的職責后，向乙方支付相應的報酬。

第四條 特約商戶服務費用標準

甲方與乙方協商約定服務費標準：。甲方按（周/月/季）向乙方支付其提供專業化服務獲得的報酬，在（指定時間）匯入乙方指定賬戶，并向乙方提供相關計算依據。

乙方開戶行名稱： 乙方賬號： 乙方戶名：

第五條 違約責任

1.甲方違約責任

(1)甲方未按照約定向乙方提供業務合作相關的文件資料、設備、環境等，甲方承擔相應的賠償責任；

(2)在乙方沒有違約行為的前提下，甲方未按照約定足額、按時向乙方支付服務費用，需向乙方支付違約金。

(6)乙方在特約商戶發展工作中，夸大、歪曲甲方業務范圍、能力等情況，超過甲方授權范圍向商戶進行營銷、宣傳等活動，就特約商戶推薦工作向商戶收取費用，乙方應自行承擔相應賠償責任，并賠償給甲方造成的損失；

(7)由于乙方原因造成甲方受理終端丟失或損壞的，乙方應按照甲方相同受理終端購臵金額進行賠償；

(8)在合作期內，若乙方未完成相關服務指標和標準中約定的內容，則扣除乙方服務費用 ；

(9)如因商戶對乙方服務質量不滿意造成甲方特約商戶流失或轉移的，乙方應承擔相應責任，支付甲方此商戶上一合作服務費 ％的違約金；

(10)雙方合作終止，乙方未配合甲方處理善后事宜的，則扣除乙方服務費用。

3．若因不可抗力造成本合同中的條款無法履行，雙方均無須承擔違約責任。

4．與保密、賠償損失等相關的條款不因本協議的解除、終止、變更而失效。

第六條 保密條款

雙方應當對本合同的內容以及在簽訂、履行本合同過程中知悉或獲得的所有有關對方、商戶及持卡人的信息（即“保密信息”）予以保密，包括但不限于一方（披露方）向另一方（接受方）直

議的，任何一方均可向甲方所在地法院訴訟解決。

當產生任何爭議及任何爭議正在訴訟時，除爭議事項外，雙方應繼續行使其剩余的相關權利，履行其合同項下的其他義務。

第八條 協議的生效

本協議一式肆份，雙方各執貳份，經雙方法定代表人（負責人）或其授權代理人簽字并加蓋公章之日起生效。

本協議有效期 年，如協議到期雙方無異議，自動順延相同期限，以此類推。若一方希望不再續約的，該方應在協議到期自動順延前至少提前 日以書面形式通知對方。

第九條 通知與送達

1.除非本協議另有約定，本協議項下雙方之間的一切通知均可通過掛號信郵遞、傳真、特快專遞、電子郵件送達以下地址：

甲方： 地址： 聯系人： 電話： 傳真： 電子郵箱：

乙方：

甲方：（蓋章）法定代表人或授權代理人簽字：日期： 年 月 日 乙方：（蓋章）法定代表人或授權代理人簽字：日期： 年 月 日

第三篇：銀行卡收單業務管理辦法

中國人民銀行公告

〔2013〕 第 9 號

銀行卡收單業務管理辦法

第一章 總

則

第一條 為規范銀行卡收單業務，保障各參與方合法權益，防范支付風險，促進銀行卡業務健康有序發展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業務，是指收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為。

第三條 收單機構在中華人民共和國境內從事銀行卡收單業務，適用本辦法。

本辦法所稱收單機構，包括從事銀行卡收單業務的銀行業金融機構，獲得銀行卡收單業務許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的支付機構，以及獲得網絡支付業務許可、為網絡特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的支付機構。

第四條 收單機構應當依法維護當事人的合法權益，保障信息安全和交易安全。

第五條 收單機構應當遵守反洗錢法律法規要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務。

第六條 收單機構為境外特約商戶提供銀行卡收單服務，適用本辦法，并應同時符合業務開辦國家（地區）的監管要求。

業務開辦國家（地區）法律禁止或者限制收單機構實施本辦法的，收單機構應當及時向中國人民銀行報告。

第二章 特約商戶管理

第七條 收單機構拓展特約商戶，應當遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事合法經營活動的商戶，并承擔特約商戶收單業務管理責任。

第八條 商戶及其法定代表人或負責人在中國人民銀行指定的風險信息管理系統中存在不良信息的，收單機構應當謹慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務。

第九條 收單機構應當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業執照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。特約商戶為自然人的，收單機構應當審核其有效身份證件。

特約商戶使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的，收單機構還應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

第十條 收單機構應當制定特約商戶資質審核流程和標準，明確資質審核權限。負責特約商戶拓展和資質審核的崗位人員不得兼崗。

第十一條 收單機構應當與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結算賬戶的設置和變更、資金結算周期、結算手續費標準、差錯和爭議處理等事項，明確雙方的權利、義務和違約責任。

第十二條 收單機構在銀行卡受理協議中，應當要求特約商戶履行以下基本義務：

（一）基于真實的商品或服務交易背景受理銀行卡，并遵守相應銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發卡銀行的持卡人；

（二）按規定使用受理終端（網絡支付接口）和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協助他人從事非法活動；

（三）妥善處理交易數據信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；

（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平。

第十三條 收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業務培訓，并根據特約商戶的經營特點和風險等級，定期開展后續培訓，保存培訓記錄。

第十四條 對特約商戶申請材料、資質審核材料、受理協議、培訓和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機構應當至少保存至收單服務終止后5年。

第十五條 收單機構應當建立特約商戶信息管理系統，記錄特約商戶名稱和經營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結算手續費標準、收單銀行結算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端（網絡支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時進行更新。其中網絡支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經營活動的網絡地址。

第十六條 收單機構應當對實體特約商戶收單業務進行本地化經營和管理，通過在特約商戶及其分支機構所在省（區、市）域內的收單機構或其分支機構提供收單服務，不得跨省（區、市）域開展收單業務。

對于連鎖式經營或集團化管理的特約商戶，收單機構或經其授權的特約商戶所在地的分支機構可與特約商戶簽訂總對總銀行卡受理協議，并按照前款規定落實本地化服務和管理責任。

第十七條 收單機構應當按照有關規定向特約商戶收取結算手續費，不得變相向持卡人轉嫁結算手續費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權益。

第十八條 收單機構與特約商戶終止銀行卡受理協議的，應當及時收回受理終端或關閉網絡支付接口，進行賬務清理，妥善處理后續事項。

第三章 業務與風險管理

第十九條 收單機構應當綜合考慮特約商戶的區域和行業特征、經營規模、財務和資信狀況等因素，對實體特約商戶、網絡特約商戶分別進行風險評級。

對于風險等級較高的特約商戶，收單機構應當對其開通的受理卡種和交易類型進行限制，并采取強化交易監測、設置交易限額、延遲結算、增加檢查頻率、建立特約商戶風險準備金等風險管理措施。

第二十條 收單機構應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任。

對于實體特約商戶，收單機構應當進行現場檢查；對于網絡特約商戶，收單機構應當采取有效的檢查措施和技術手段對其經營內容和交易情況進行檢查。

第二十一條 收單機構應當針對風險較高的交易類型制定專門的風險管理制度。對無卡、無密交易，以及預授權、消費撤銷、退貨等交易類型，收單機構應當強化風險管理措施。

第二十二條 收單機構應當建立收單交易風險監測系統，對可疑交易及時核查并采取有效措施。

第二十三條 收單機構應當建立覆蓋受理終端（網絡支付接口）審批、使用、撤銷等各環節的風險管理制度，明確受理終端（網絡支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權限，以及相關密鑰的管理要求。

第二十四條 收單機構為特約商戶提供的受理終端（網絡支付接口）應當符合國家、金融行業技術標準和相關信息安全管理要求。

第二十五條 收單機構應當根據特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關銀行卡清算機構和發卡銀行的業務規則和管理要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。

交易信息至少應包括：直接提供商品或服務的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網絡支付接口）類型和代碼，交易時間和地點（網絡特約商戶的網絡地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發起方式等。網絡特約商戶的交易信息還應當包括商品訂單號和網絡交易平臺名稱。

特約商戶和受理終端（網絡支付接口）的編碼應當具有唯一性。

第二十六條 收單機構將交易信息直接發送發卡銀行的，應當在發卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協議約定下，與其簽訂合作協議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權益保護等方面的權利、義務和違約責任。

第二十七條 收單機構應當對發送的收單交易信息采用加密和數據校驗措施。

第二十八條 收單機構不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗證碼、卡片有效期、個人標識碼等敏感信息，并應采取有效措施防止特約商戶和外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。

因特殊業務需要，收單機構確需存儲銀行卡敏感信息的，應當經持卡人本人同意、確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔相應信息安全管理責任。

第二十九條 收單機構應當建立特約商戶收單銀行結算賬戶設置和變更審核制度，嚴格審核設置和變更申請材料的真實性、有效性。

特約商戶的收單銀行結算賬戶應當為其同名單位銀行結算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關系的單位銀行結算賬戶。特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶。

第三十條 收單機構應按協議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶，資金結算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日，因涉嫌違法違規等風險交易需延遲結算的除外。

第三十一條 收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。

第三十二條 收單機構應當根據交易發生時的原交易信息發起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷的，應當退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。

第三十三條 收單機構應當及時調查核實、妥善處理并如實反饋發卡銀行的調單、協查要求和銀行卡清算機構發出的風險提示。

第三十四條 收單機構發現特約商戶發生疑似銀行卡套現、洗錢、欺詐、移機、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風險事件的，應當對特約商戶采取延遲資金結算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關閉網絡支付接口）等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任；發現涉嫌違法犯罪活動的，應當及時向公安機關報案。

第三十五條 收單機構應當自主完成特約商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理、資金結算、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業務活動。

第三十六條 收單機構應當在收單業務外包前制定收單業務外包管理辦法，明確外包的業務范圍、外包服務機構的準入標準及管理要求、外包業務風險管理和應急預案等內容。收單機構作為收單業務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。

第三十七條 收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業務和外包服務業務分別進行管理。

第三十八條 收單機構應當制定突發事件應急預案，建立災難備份系統，確保收單業務的連續性和收單業務系統安全運行。第四章 監督管理

第三十九條 中國人民銀行依法對收單機構進行監督和管理。

第四十條 銀行業金融機構開辦、終止收單業務，應當向中國人民銀行及其分支機構報告。

第四十一條 收單機構應當加入中國支付清算協會，接受行業協會自律管理。中國支付清算協會應當根據本辦法，制定銀行卡收單業務行業自律規范，向中國人民銀行備案后組織實施。

第四十二條 中國人民銀行及其分支機構可以采取如下措施，對收單機構進行現場檢查：

（一）進入與收單活動相關的經營場所進行檢查；

（二）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料；

（三）詢問有關工作人員，要求其對有關事項進行說明；

（四）檢查有關系統和設施，復制有關數據資料。

第四十三條 收單機構應當配合中國人民銀行及其分支機構依法開展的現場檢查及非現場監管，及時報送收單業務統計信息和管理信息，并按照規定將收單業務發展和管理情況的專項報告于次年3月31日前報送中國人民銀行及其分支機構。報告內容至少應包括收單機構組織架構、收單業務運營狀況、創新業務、外包業務、風險管理等情況及下一業務發展規劃。

收單機構開展跨境或境外收單業務的，專項報告內容還應包括跨境或境外收單業務模式、清算安排及結算幣種、合作方基本情況、業務管理制度、業務開辦國家（地區）監管要求等。

第四十四條 支付機構擬成立分支機構開展收單業務的，應當提前向法人所在地中國人民銀行分支機構及擬成立分支機構所在地中國人民銀行分支機構備案。

第四十五條 收單機構布放新型受理終端、開展收單創新業務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業務等，應當至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。

第四十六條 收單機構應當在收單業務外包前，將收單業務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構相關情況，向中國人民銀行及其分支機構報告。

第四十七條 收單機構或其外包服務機構、特約商戶發生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構應當于2個工作日內向中國人民銀行及其分支機構報告。

第五章 罰

則

第四十八條 支付機構從事收單業務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規定建立并落實特約商戶實名制、資質審核、風險評級、收單銀行結算賬戶管理、檔案管理、外包業務管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按規定建立特約商戶培訓、檢查制度和交易風險監測系統，發現特約商戶疑似或涉嫌違法違規行為未采取有效措施的；

（三）未按規定對高風險交易實行分類管理、落實風險防范措施的；

（四）未按規定建立受理終端（網絡支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規使用受理終端（網絡支付接口）的；

（五）未按規定收取特約商戶結算手續費的；

（六）未按規定落實收單業務本地化經營和管理責任的。

第四十九條 支付機構從事收單業務有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條的規定責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關：

（一）未按規定設置、發送收單交易信息的；

（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結算資金的；

（三）對發卡銀行的調單、協查和銀行卡清算機構發出的風險提示，未盡調查等處理職責，或導致發生風險事件并造成持卡人或發卡銀行資金損失的；

（四）對外包業務疏于管理，造成他人利益損失的；

（五）支付機構或其特約商戶、外包服務機構發生賬戶信息泄露事件的。

第五十條 銀行業金融機構從事收單業務，有第四十八條、第四十九條所列行為之一的，由中國人民銀行給予通報批評，并可建議銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；情節嚴重或拒不改正的，中國人民銀行可以責成銀行卡清算機構停止為其服務，并向中國銀行業監督管理委員會及其分支機構建議采取下列處罰措施：

（一）責令銀行業金融機構限期整改、暫停收單業務或注銷金融業務經營許可證；

（二）取消銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格。

第六章 附

則

第五十一條 本辦法相關用語含義如下：

特約商戶，是指與收單機構簽訂銀行卡受理協議、按約定受理銀行卡并委托收單機構為其完成交易資金結算的企事業單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規定，開展網絡商品交易等經營活動的自然人。實體特約商戶，是指通過實體經營場所提供商品或服務的特約商戶。網絡特約商戶，是指基于公共網絡信息系統提供商品或服務的特約商戶。

受理終端，是指通過銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。

網絡支付接口，是指收單機構與網絡特約商戶基于約定的業務規則，用于網絡支付數據交換的規范和技術實現。

銀行卡清算機構，是指經中國人民銀行批準，通過設立銀行卡清算標準和規則，運營銀行卡業務系統，為發卡機構和收單機構提供銀行卡交易處理，協助完成資金結算服務的機構。

第五十二條 中國人民銀行分支機構可根據本辦法，結合轄區實際制訂實施細則，向中國人民銀行備案后組織實施。

第五十三條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第五十四條 本辦法自發布之日起施行。中國人民銀行此前發布的銀行卡收單業務有關規定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第四篇：銀行卡收單業務管理辦法

中國人民銀行有關部門負責人就《銀行卡收單業務

管理辦法》 有關問題答記者問

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文章來源：溝通交流

2013-07-10 18:49:55 打印本頁

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2013年7月5日，中國人民銀行發布實施《銀行卡收單業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。人民銀行有關負責人就《辦法》回答了記者提問。

一、問：《辦法》制定和出臺的背景和意義是什么？

答：自“金卡工程”、“聯網通用”政策實施以來，我國銀行卡產業實現了跨越式發展。隨著銀行卡市場參與主體的多元化發展，出現了獨立的銀行卡清算機構、收單機構和外包服務機構，對規范銀行卡業務提出了新的要求。2005年以來，針對銀行卡受理市場的秩序規范和風險管理等問題，人民銀行單獨或者會同有關部門發布了一系列規范性文件，促進了銀行卡市場的健康發展。但是，這些文件在規范對象上限于商業銀行、規范內容上限于傳統線下收單業務，無法對銀行卡收單市場出現的新情況、新問題進行有效規范。具體表現為：一是對于支付機構這一類新的收單服務提供主體，缺乏相應的業務管理制度，不利于維護收單市場秩序，促進收單產業持續發展；二是創新收單業務缺乏有效的監管規則，存在洗錢、套現、信息泄露等風險隱患；三是銀行卡收單業務各參與方責權利不清晰，不利于風險防范。

為解決上述問題，人民銀行在深入市場調研、反復研究論證、廣泛征求社會各方意見和建議的基礎上，制定并發布了本《辦法》。《辦法》的實施，為規范收單機構經營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環境奠定了堅實的制度基礎，將進一步規范銀行卡受理市場，促進銀行卡產業健康持續發展，充分發揮銀行卡拉動消費和促進經濟增長的積極作用。

二、問：《辦法》的監管思路是什么？

答：作為人民銀行規范支付服務市場行為的配套業務管理制度，《辦法》遵循了促進創新、規范發展、防范風險、維護各方合法權益的總體思路。具體體現在：

一是堅持市場化改革方向，盡量減少行政干預。《辦法》立足尊重市場及其長遠發展，對銀行卡收單業務中各市場主體應遵循的業務規則、風險管理要求及市場秩序進行原則性規定，對業務操作層面的具體內容，特別是能夠通過行業自律、市場調節或行為雙方商業協議進行自我約束的內容，不再進行強制性規定，以建立公平、有序、開放的市場競爭環境，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用。

二是抓住風險監管核心與業務實質進行原則性規范。《辦法》根據業務本質抽象出具有普適性、原則性的風險控制與管理要求，以適應市場創新不斷的業務發展趨勢，體現了法規制度的原則性、穩定性和前瞻性，并為行業協會、銀行卡清算機構和收單機構等進一步在操作層面制定行業自律規范、業務規則和操作規程等預留空間并提供法規制度依據。

三是維護收單市場各方合法權益。《辦法》兼顧商業銀行和支付機構兩類收單主體及其與特約商戶、發卡銀行、銀行卡清算機構等參與主體之間的責權利關系，對從事收單業務的兩類收單主體一視同仁，要求其遵守相同的業務監管法規制度，履行同等風險管理責任，對違法違規行為實施相同的處罰標準，以維護市場公平競爭秩序和各參與方合法權益。同時，《辦法》還加強了商戶、持卡人的權益保護，對商戶、持卡人的交易信息與資金安全等方面提出了嚴格的管理要求。

三、問：《辦法》如何界定銀行卡收單業務？

答：《辦法》將銀行卡收單業務界定為“收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為”，強調了銀行卡受理協議簽訂，以及收單機構按約定承擔銀行卡交易資金結算責任兩項核心業務實質。

隨著銀行卡支付業務模式、受理終端與渠道的不斷創新，銀行卡收單業務的內涵與外延正在不斷擴大，呈傳統實體商戶收單、網絡新型收單融合發展的趨勢。特約商戶通過收單機構提供的網絡支付接口受理銀行卡，委托收單機構完成其與持卡人的交易資金結算，符合上述銀行卡收單業務本質。鑒此，為使《辦法》更具前瞻性與合理性，《辦法》規范的收單業務不僅包括傳統的通過實體受理終端發起的收單業務，還包括通過網絡渠道發起的新型收單業務。

四、問：《辦法》對特約商戶個人銀行結算賬戶受理信用卡有何規定？ 答：考慮到目前持有個人銀行結算賬戶的個體工商戶、網絡特約商戶對受理信用卡的訴求日益強烈，且近年來最高人民法院、最高人民檢察院已就信用卡套現等若干問題出臺了司法解釋，強化了對信用卡風險的法律制度約束，也為信用卡更加廣泛的使用提供了制度保障，《辦法》取消了原關于以個人銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的特約商戶不得受理信用卡的規定，以滿足市場的正當需求。同時，根據《辦法》的風險管理要求，收單機構應對高風險商戶、高風險交易加強風險管理，如采取交易限額、建立商戶風險保證金等措施，切實防范信用卡套現等風險。

五、問：《辦法》如何體現對商戶權益的保護？ 答：在特約商戶權益保護方面，《辦法》作出以下規定：

一是保障特約商戶對收單服務相關信息的獲取權。收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業務培訓，保存培訓記錄，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風險防范等基礎知識。

二是考慮到收單業務是一項長期性、持續性服務，《辦法》規定收單機構應當對實體特約商戶收單業務進行本地化經營和管理，以確保及時應對特約商戶的收單服務需求。

三是保障特約商戶的資金結算權益。《辦法》要求收單機構應當嚴格進行特約商戶收單銀行結算賬戶設置和變更審查，確保交易資金結算至特約商戶的收單銀行結算賬戶，避免結算風險。同時，《辦法》還規定，除部分高風險交易外，收單機構應及時將交易資金結算至特約商戶的收單銀行結算賬戶，且最晚不得超過持卡人確認直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日，不得挪用待結算資金。

六、問：《辦法》如何體現對持卡人權益的保護？

答：《辦法》主要從持卡人的銀行卡使用權、交易與信息安全等方面明確了持卡人權益保護要求。具體如下：

一是收單機構應通過協議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發卡銀行的持卡人，確保了銀行卡清算機構的品牌卡在其清算網絡內的通用性，使持卡人可自愿、平等地使用銀行卡。

二是不得向持卡人轉嫁刷卡手續費，收單機構不得向持卡人轉嫁特約商戶應承擔的刷卡手續費，且應通過協議要求其特約商戶不得因持卡人使用銀行卡而向其收取或變相收取附加費用，或降低服務水平。三是保障持卡人信息安全，收單機構應確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協議、外包協議等法律協議中明確信息安全保護義務和違約責任。因特殊業務需要，收單機構確需存儲銀行卡敏感信息的，應當經持卡人本人同意、且只能用于持卡人授權的范疇。

七、問：《辦法》對銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？

答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規性兩個方面作出規定。

為從技術上保障交易信息安全，《辦法》要求收單機構布放的銀行卡受理終端（網絡支付接口）應符合國家、金融行業的技術標準和有關安全管理要求，發送的交易信息應采用加密和數據校驗措施處理。收單機構除特殊業務需要并經持卡人同意以外，不得以任何形式存儲銀行卡有效期、卡片驗證碼等敏感信息。此外，《辦法》還強調了收單機構、特約商戶等相關市場主體應履行保障信息安全的義務，并在協議中明確信息安全責任。

在合規性方面，《辦法》要求收單機構確保交易信息的真實性、準確性和完整性。收單機構應當準確選用交易類型，正確標識交易信息。對于交易信息的具體內容，《辦法》還進行了詳細規定，要求至少應包括特約商戶和受理終端（網絡支付接口）信息、交易時間與地點、交易金額與類型、交易渠道和發起方式等內容。對于網絡收單業務，交易信息還應當包括商品訂單號和網絡交易平臺名稱。這些規定的目的是確保交易信息完整、可追溯，為收單機構和發卡機構準確監測和識別交易風險提供基礎數據，為持卡人提出查詢、拒付調單等處理要求提供基礎信息，切實保障相關各方合法權益。

八、問：《辦法》體現了哪些對特約商戶受理銀行卡行為的基本要求？ 答：《辦法》規定收單機構應在銀行卡受理協議中要求特約商戶履行合法、合規、安全受理銀行卡的基本義務，并通過培訓教育和業務檢查強化約束效果。特約商戶應履行以下基本義務：

一是應遵守相應銀行卡清算品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發卡銀行的持卡人，不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平；二是按規定使用受理終端（網絡支付接口）和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協助他人從事非法活動；三是妥善處理交易數據信息、保存交易憑證，保障交易信息安全，并履行信息保密義務。

九、問：《辦法》從哪些方面提出了銀行卡收單風險管理要求？

答：《辦法》從特約商戶準入審核、業務檢查、收單交易處理與資金結算、業務外包管理等方面明確了風險管理要求。具體包括以下內容：

一是嚴格特約商戶準入管理。《辦法》強調了收單機構對特約商戶的實名制管理要求和經營行為合法合規性審核。

二是加強特約商戶日常業務管理。《辦法》要求收單機構應劃分特約商戶風險等級，并根據風險等級進行有針對性的交易功能限制；應對實體特約商戶進行現場檢查，并通過有效技術手段和檢查措施對網絡特約商戶進行核查；對無卡、無密交易，以及消費撤銷、退貨等交易類型，應強化風險管理措施；應建立交易監測系統，并對其監測發現的可疑交易和銀行卡清算機構發送的風險提示及時進行處理。

三是加強資金結算管理。《辦法》規定收單機構應嚴格審核特約商戶收單銀行結算賬戶的設置和變更，除個體工商戶和自然人網絡商戶可結算至其同名個人銀行結算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結算，收單機構必須為其結算至特約商戶的同名單位銀行結算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關系的單位銀行結算賬戶。此外，收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。

四是加強業務外包管理。《辦法》規定收單機構應制定收單業務外包管理辦法，并對收單業務和外包服務業務分別管理，且收單機構作為收單業務主體的全部管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。

十、問：請問如何考慮《辦法》與此前人民銀行發布的銀行卡收單業務有關規定的銜接問題？

答：此前人民銀行等部門關于銀行卡收單業務的管理要求與《辦法》不一致的，以《辦法》為準。《中國人民銀行、銀監會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發〔2009〕142號）、《中國人民銀行辦公廳關于〈中國人民銀行、銀監會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實施意見》（銀辦發〔2009〕149號）等規范性文件中有關銀行卡收單業務的規定，凡與《辦法》的管理要求沒有沖突的，一律繼續適用。并且，基于同一業務適用同等監管標準的原則，從事銀行卡收單業務的支付機構應當參照執行。（完）

第五篇：銀行卡收單業務管理辦法整理

銀行卡收單業務管理辦法

一、針對業務實質及風險管理核心進行有效規范，《銀行卡收單業務管理辦法》將網絡渠道發起的線上收單業務與傳統線下收單業務一并納入監管。

二、嚴格規范收單機構特約商戶管理，《銀行卡收單業務管理辦法》從特約商戶拓展、資質審核、協議簽訂、檔案管理、業務培訓等方面明確了管理要求。

6、特約商戶需履行：基于真實的商品或服務交易背景受理銀行卡，并遵守相應銀行卡 品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發卡銀行的持卡人；按規定使 用網絡支付接口和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協助他人從事非法活動；妥善 處理交易數據信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得因持卡人使用銀行卡而向 持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平。

7、收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業務培訓，保存培訓記錄。

8、對特約商戶的檔案資料，收單機構應當至少保存至收單服務終止后5年。

9、收單機構應當建立特約商戶信息管理系統，記錄特約商戶的信息并及時更新。

1、收單機構拓展特約商戶，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事合法經營活動的商戶，并承擔特約商戶收單業務管理責任。

2、商戶及其法定代表人或負責人在中國人民銀行指定的風險信息管理系統中存在不良信息的，收單機構應當謹慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務。

3、收單機構應對商戶實行實名制管理，審核商戶的營業執照等證明文件，以及法人或負責人有效身份證件等申請材料。如果商戶是個人，則應當審核其有效身份證。如商戶使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的，收單機構還應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

4、收單機構應當制定特約商戶資質審核流程和標準，明確資質審核權限。負責特約商戶拓展和資質審核的崗位人員不得兼崗。

5、收單機構應當與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，明確雙方的權利、義務和違約責任。

10、收單機構應當對實體特約商戶收單業務進行本地化經營和管理，不得跨省（區、市）域開展收單業務。

11、收單機構應當按照有關規定向特約商戶收取結算手續費，不得變相向持卡人轉嫁結算手續費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權益。、12、收單機構與特約商戶終止銀行卡受理協議的，應當及時收回受理終端或關閉網絡支付接口，進行賬務清理，妥善處理后續事項。

三、明確了收單業務風險管理要求，《銀行卡收單業務管理辦法》針對特約商戶風險評級、交易監測、網絡支付接口管理等各環節存在的風險隱患，制定了監管制度。

1、收單機構應當綜合考慮特約商戶的各項因素，對實體、網絡特約商戶分別進行風險評級。

2、收單機構應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任。

3、收單機構應當針對風險較高的交易類型制定專門的風險管理制度。

4、收單機構應當建立收單交易風險監測系統，對可疑交易及時核查并采取有效措施。

5、收單機構應當建立覆蓋網絡支付接口的風險管理制度，明確網絡支付接口的管理要求。

6、收單機構為特約商戶提供的網絡支付接口應當符合國家、金融行業技術標準和相關信息安全管理要求。

7、收單機構應當根據特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關銀行卡清算機構和發卡銀行的業務規則和管理要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。

8、收單機構在發卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協議約定下，與其簽訂合作協議。

9、收單機構應當對發送的收單交易信息采用加密和數據校驗措施。

10、收單機構不得以任何形式存儲銀行卡的敏感信息，并應采取有效措施防止特約商戶和外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。

11、收單機構應當建立特約商戶收單銀行結算賬戶設置和變更審核制度，嚴格審核設

置和變更申請材料的真實性、有效性。

12、收單機構應按協議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶。

13、收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。

14、收單機構應當根據交易發生時的原交易信息發起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶，如原賬號撤銷，應當退至持卡人指定的銀行賬戶。

15、收單機構應當及時調查核實、妥善處理并如實反饋發卡銀行的調單、協查要求和銀行卡清算機構發出的風險提示。

16、收單機構發現特約商戶發生疑似對銀行卡進行的風險事件，應當對特約商戶采取延遲資金結算、暫停銀行卡交易或關閉網絡支付接口等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任。發現涉嫌違法犯罪活動的，應當及時向公安機關報案。

17、收單機構應當自主完成特約商戶的業務活動。

18、收單機構應當在收單業務外包前制定收單業務外包管理辦法，明確外包的業務范圍、外包服務機構的準入標準及管理要求、外包業務風險管理和應急預案等內容。收單機構作為收單業務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。

19、收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業務和外包服務業務分別進行管理。

20、收單機構應當制定突發事件應急預案，建立災難備份系統，確保收單業務的連續性和收單業務系統安全運行。

四、明確了銀行卡收單業務相關監管檢查及違規處罰規定。

1、中國人民銀行依法對收單機構進行監督和管理。

2、銀行業金融機構開辦、終止收單業務，應當向中國人民銀行及其分支機構報告。

3、收單機構應當加入中國支付清算協會，接受行業協會自律管理。

4、中國人民銀行及其分支機構可以采取進入與收單活動相關的經營場所進行檢查；查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料；詢問有關工作人員，要求其對有關事項進行說明；檢查有關系統和設施，復制有關數據資料。

5、收單機構應當配合中國人民銀行及其分支機構依法開展的現場檢查及非現場監管。

6、支付機構擬成立分支機構開展收單業務的，應當提前向法人所在地中國人民銀行分

支機構及擬成立分支機構所在地中國人民銀行分支機構備案。

7、收單機構發放新型受理終端、開展收單創新業務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業務等，應當至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。

8、收單機構應當在收單業務外包前，將收單業務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構相關情況，向中國人民銀行及其分支機構報告。

9、收單機構或其外包服務機構、特約商戶發生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構應當于2個工作日內向中國人民銀行及其分支機構報告。

五、詳情請見附件1。

銀行卡收單業務管理辦法.zip附件1：