第一篇：案件防控治理

案件防控治理 第一部分案件防控文件

一、填空題

1、案件防控第一責(zé)任人是指農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的（理事長(zhǎng)）或（董事長(zhǎng)）。（來(lái)源：《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》）

2、對(duì)案件責(zé)任人的責(zé)任追究，按照“(自查從寬)、(他查從嚴(yán))、(盡職免責(zé))、(失職重罰)”的原則和“(反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件加重處罰)”的原則進(jìn)行責(zé)任追究。（來(lái)源：《山西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控和案件責(zé)任追究暫行辦法》）

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從（道德建設(shè)）、（制度安排）、（監(jiān)控機(jī)制）三個(gè)方面，構(gòu)筑立體式的案件查訪體系。使干部員工在思想上“（不想作案）”，在操作上“（不能作案）”，在處理上“(不敢作案)”。（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理第六次工作會(huì)議上的講話）

4、案件防控要做到的“四到位”是指（責(zé)任到位）、(追究到位)、(懲戒到位)和（整改到位）。（來(lái)源：劉明康主席在《大型銀行案件防控工作電視電話會(huì)議上的講話》）

5、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理的三個(gè)目標(biāo)”是繼續(xù)(降低案件發(fā)生率)；繼續(xù)(提高案件成功堵截率)；繼續(xù)（嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為強(qiáng)化內(nèi)部控制）。（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理第八次工作會(huì)議上的講話）

6、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理的“三個(gè)堅(jiān)持”就是堅(jiān)持(標(biāo)本兼治，重在治本)；堅(jiān)持(查防結(jié)合，重在防范)；堅(jiān)持(改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控)。（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理第八次工作會(huì)議上的講話）

7、劉明康主席提出的防控案件要做到“四個(gè)到位”即（責(zé)任到位），（追究到位），（懲戒到位），（整改到位）。（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康2007年7月3日在大銀行案件防控工作電視電話會(huì)議上的講話）

8、劉明康主席提出的防控案件要建立 “三項(xiàng)制度”是指建立（賠罰）制度，（完善走人）制度，做好（案件移送工作）。（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康2007年7月3日在大銀行案件防控工作電視電話會(huì)議上的講話）

9、山西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理 “五大活動(dòng)”是指（大教育）、（大討論）、（大評(píng)估）、（大檢測(cè)）和（大整改）活動(dòng)。（來(lái)源：《山西省銀監(jiān)局局長(zhǎng)鄧智毅在2008年山西銀行業(yè)案件治理工作會(huì)議上的講話》）

10、“一案四問(wèn)責(zé)”是指（案件當(dāng)事人）、（相關(guān)崗位制約人）、（業(yè)務(wù)管理）和（內(nèi)部審計(jì)檢查責(zé)任人）及（案發(fā)單位領(lǐng)導(dǎo)人）。（來(lái)源：山西省銀監(jiān)局局長(zhǎng)鄧智毅2008年9月23日在2008年山西銀行業(yè)案情通報(bào)會(huì)上的講話）

11、“雙線問(wèn)責(zé)”是指（追究案發(fā)責(zé)任人）、（相關(guān)責(zé)任人）和（崗位制約人）、（稽核檢查責(zé)任人）的責(zé)任。（來(lái)源：山西省銀監(jiān)局局長(zhǎng)鄧智毅2008年9月23日在2008年山西銀行業(yè)案情通報(bào)會(huì)上的講話）

12、“上追兩級(jí)”是指（追究案發(fā)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人）和（案發(fā)機(jī)構(gòu)主管部門領(lǐng)導(dǎo)人）的責(zé)任。（來(lái)源：山西省銀監(jiān)局局長(zhǎng)鄧智毅2008年9月23日在2008年山西銀行業(yè)案情通報(bào)會(huì)上的講話）

13、山西省銀監(jiān)局將2010年確定為“案防攻堅(jiān)年”，明確以不斷進(jìn)行教育、討論、檢測(cè)、評(píng)估、整改為主要方式，以落實(shí)各項(xiàng)案防制度措施為抓手，“（自下而上）”與“（自上而下）”相結(jié)合，（內(nèi)部自查）與（外部檢查）相結(jié)合，（常規(guī)檢查）與（突擊檢查）相結(jié)合，（檢查）與（外防）相結(jié)合。（來(lái)源：山西省銀監(jiān)局局長(zhǎng)鄧智毅2010年1月23日在山西銀行業(yè)2010年案件防控治理工作會(huì)議上的講話）

二、選擇題

14、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作的總體思路是（ABCDE）。（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧在全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作電視電話會(huì)議上的講話）A、“兩個(gè)提高”提高思想認(rèn)識(shí)，提高防范水平B、“兩個(gè)加強(qiáng)”加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)制度建設(shè)

C、“兩個(gè)下降”案件數(shù)量明顯下降，案件損失率明顯下降

D“兩個(gè)加大”加大內(nèi)控和內(nèi)審力度，提高案件成功堵截率，加大案件責(zé)任處理力度，提高威懾力 E“兩個(gè)建立”逐步建立依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控嚴(yán)密科學(xué)的運(yùn)行體系，努力建立案件防范和查處的長(zhǎng)效機(jī)制

15、銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理的“4+1”內(nèi)容是（ABCDE）（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理第六次工作會(huì)議上的講話）

A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內(nèi)外賬戶管理和對(duì)賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理 D、電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù) E、“1”是指對(duì)庫(kù)房的管理

16、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制必抓的“六個(gè)環(huán)節(jié)“是（ABCDEF）。（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康2006年3月1日在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理第八次工作會(huì)議上的講話）

A、授權(quán)卡 B、印鑒密押 C、空白憑證 D、金庫(kù)尾箱

F、查詢對(duì)賬 G、輪崗休假

17、銀行業(yè)案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)實(shí)行的“三掛鉤”是（ABC）。（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康2006年11月17日在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理第十次工作會(huì)議上的講話）

A、將案件風(fēng)險(xiǎn)防范及整改工作同科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)掛鉤 B、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與評(píng)級(jí)掛鉤

C、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管掛鉤 D、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤

18、二十四、案件防控的“五個(gè)一”工作經(jīng)驗(yàn)是指(ABCDE)。（來(lái)源：《省銀監(jiān)局副局長(zhǎng)楊慶和在全省銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作推動(dòng)會(huì)議上的講話》）

A、一把手牽好頭 B、一竿子插到底 C、一股氣掃凈土 D、一把尺重嚴(yán)懲 E、一盤棋抓共管

19、案件防控的“五條防線”是（ABCDE）。（來(lái)源：《鄧志毅在山西銀行業(yè)2009年案件防控工作會(huì)議上的講話》）A、崗位自我約束防線 B、業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線 C、稽核監(jiān)督檢查防線 D、條線部門管理防線 E、IT技術(shù)控制防線。

20、內(nèi)部結(jié)案應(yīng)堅(jiān)持“問(wèn)責(zé)任、追資金、查原因、補(bǔ)漏洞”的原則，要滿足以下標(biāo)準(zhǔn)（ABCD）。（來(lái)源：《山西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控和案件責(zé)任追究暫行辦法》）

A、對(duì)相關(guān)責(zé)任人已嚴(yán)格問(wèn)責(zé) B涉案資金已按損失最小化處理 C案發(fā)原因已進(jìn)行深入剖析 D相關(guān)制度已建立完善

三、簡(jiǎn)答題21、2009—2011年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和任務(wù)是什么？（來(lái)源：《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理2009—2011年工作規(guī)劃》）

答：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理2009—2011年工作規(guī)劃》中明確指出，2009—2011年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作的指導(dǎo)思想是：按照建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的要求，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以規(guī)制流程建設(shè)為先導(dǎo)，以強(qiáng)化內(nèi)部治理 3

和內(nèi)控執(zhí)行力為保障，積極推進(jìn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)完善法人治理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，實(shí)現(xiàn)安全、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。

工作目標(biāo)是：經(jīng)過(guò)三年努力，使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)普遍增強(qiáng)，制度流程基本完善，內(nèi)控管理明顯進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)管理水平持續(xù)提高，案件防控長(zhǎng)效機(jī)制有效建立，主要案件防控指標(biāo)力爭(zhēng)達(dá)到國(guó)內(nèi)銀行業(yè)平均水平，案件數(shù)量和百萬(wàn)元以上案件數(shù)量逐年下降。

22、2009至2011年案件防控工作的主要任務(wù)是什么？（來(lái)源：《蔣定之在全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作會(huì)議上的講話》）

答：深入開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，全面落實(shí)案件專項(xiàng)治理過(guò)程中制定的各項(xiàng)整改措施，大力構(gòu)建制度流程、內(nèi)部治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、責(zé)任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)合、培訓(xùn)教育的長(zhǎng)效機(jī)制，力求從根本上解決案件風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

23、銀監(jiān)會(huì)提出農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理“三年大見(jiàn)成效”的目標(biāo)是什么？（來(lái)源：《唐雙寧副主席在全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作電視電話會(huì)議上的講話》）

答：2006年3月1日，國(guó)家銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)了銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理第八次會(huì)議，提出了力爭(zhēng)用一年時(shí)間，在遏制案件高發(fā)、降低案件損失、嚴(yán)肅查處責(zé)任人、加強(qiáng)制度建設(shè)等方面取得初步成效。力爭(zhēng)用三年時(shí)間，在嚴(yán)控新案發(fā)生、提高制度執(zhí)行力、防范操作風(fēng)險(xiǎn)、建立案件查防長(zhǎng)效機(jī)制等方面取得明顯成效，達(dá)到全國(guó)銀行業(yè)案件防控工作的平均水平。

24、銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理的長(zhǎng)效機(jī)制是什么?（來(lái)源：劉明康在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第八次會(huì)議上的講話）

答：銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第八次會(huì)議上的講話中指出，案件專項(xiàng)治理長(zhǎng)效機(jī)制一是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步改革完善干部任用管理辦法，改進(jìn)干部考核機(jī)制；二是銀監(jiān)會(huì)將推動(dòng)和配合有關(guān)部門，強(qiáng)化法律法規(guī)制度建設(shè)，推動(dòng)《刑法》等相關(guān)法律法規(guī)的修訂工作，為查防銀行業(yè)案件提供法制保障。三是大力推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體制、機(jī)制改革，從制度上防范銀行業(yè)案件發(fā)生。四是改進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，提高管理的技術(shù)含量，更新管理手段，促使內(nèi)查內(nèi)控上臺(tái)階。五是進(jìn)一步加強(qiáng)反腐倡廉工作，結(jié)合單位實(shí)際，落實(shí)好中央《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實(shí)施綱要》的各項(xiàng)要求。

25、案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的十項(xiàng)措施是什么？（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理第五次工作會(huì)議上的講話）

答：案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的十項(xiàng)措施是：

1、完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)銀行業(yè)犯罪的打擊力度；

2、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；

3、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管；

4、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力；

5、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平；

6、完善會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)管理；

7、提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處臵突發(fā)事件能力，努力控制和減少案件損害程度；

8、積極推進(jìn)商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)；

9、完善不良資產(chǎn)處臵辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作；

10、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢(shì)

26、全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理活動(dòng)要執(zhí)行落實(shí)的“八項(xiàng)制度”是什么？（來(lái)源：山西省銀監(jiān)局局長(zhǎng)鄧智毅2008年1月10日在2008年山西銀行業(yè)案件治理工作會(huì)議上的講話）

答：一是建立賬戶大額資金變動(dòng)信息提示制度；二是實(shí)行異地集中大額存款特別報(bào)告制度；三是改進(jìn)完善內(nèi)外對(duì)賬制度；四是對(duì)重要憑證和要件實(shí)行全天候監(jiān)控制度；五是建立開(kāi)戶卡折合一特別申請(qǐng)制度；六是建立規(guī)范的銀行客戶委托代理制度；七是建立規(guī)范的違規(guī)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度；八是對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行分類風(fēng)險(xiǎn)處臵制度。

27、國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)銀行業(yè)案件作過(guò)什么批示？（來(lái)源：《銀監(jiān)會(huì)王華慶紀(jì)委書(shū)記在2009年銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作會(huì)議上的講話》）

答：溫家寶總理在審計(jì)署《重要信息要目》中批示“應(yīng)高度重視國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部控制失靈所致的金融犯罪問(wèn)題”。王岐山副總理批示：“銀監(jiān)會(huì)要高度重視銀行的金融犯罪問(wèn)題，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度的執(zhí)行和監(jiān)督。為此，要加大懲處和責(zé)任追究的力度，減少銀行內(nèi)部的犯罪，維護(hù)銀行資產(chǎn)的安全。”王岐山對(duì)另一起案件的批示：“要加大查處力度，查找監(jiān)督管理漏洞，追究相關(guān)責(zé)任。在當(dāng)前形勢(shì)下，人行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小銀行和農(nóng)信社的案件防范查處要給予高度重視，重點(diǎn)是防大案要案的發(fā)生。要與地方相關(guān)部門密切配合，防止該類金融機(jī)構(gòu)發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”。

28、省銀監(jiān)局提出2010年“案防攻堅(jiān)年”活動(dòng)的“四個(gè)二”的內(nèi)容是什么？（來(lái)源：山西省銀監(jiān)局副局長(zhǎng)楊慶和在全省2010年銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作推動(dòng)電視電話會(huì)議上的講話）

答：“四個(gè)二”即兩類系統(tǒng)、兩個(gè)環(huán)節(jié)、兩個(gè)重點(diǎn)、兩個(gè)階段。具體是狠抓數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)規(guī)范操作系統(tǒng)兩類系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)一步提升案防水平。狠抓縣級(jí)聯(lián)社和縣級(jí)監(jiān)管辦兩個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)效，進(jìn)一步強(qiáng)化壓力傳導(dǎo)。狠抓借冒名貸款整治和存款風(fēng)險(xiǎn)檢查兩個(gè)重點(diǎn)，進(jìn)一步突出真實(shí)性檢查。狠抓事前嚴(yán)防和事后嚴(yán)懲兩個(gè)階段，進(jìn)一步強(qiáng)化案防態(tài)勢(shì)。

29、銀監(jiān)會(huì)案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究制度規(guī)定的“三個(gè)必須”是什么？（來(lái)源：《鄧志毅在呂梁銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)暨案件防控工作會(huì)議 5

上的講話》）

答：我在這里再次強(qiáng)調(diào)一下銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定：凡是涉案金額在百萬(wàn)元以上的案件，縣聯(lián)社主要負(fù)責(zé)人和分管管理人員必須引咎辭職；凡是涉案金額在千萬(wàn)元以上的責(zé)任性案件，地市級(jí)管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人和分管管理人員必須引咎辭職；涉案金額過(guò)億的省聯(lián)社主要負(fù)責(zé)人和分管管理人員必須引咎辭職；

30、案件專項(xiàng)治理提出的“九種人”是哪些人？（來(lái)源：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作的通知》）

答：“有“黃、賭、毒”行為的；個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；大額資金炒股的；個(gè)人、家庭負(fù)債較大，或在行社有貸款的（正常消費(fèi)貸款除外）；無(wú)故不能正常上班或經(jīng)常曠工的；交友混亂，經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所的；在職工作超過(guò)強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時(shí)限的；有不良記錄或犯罪前科的；已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。

31、農(nóng)村信用社易發(fā)案件的薄弱環(huán)節(jié)主要是什么？（來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》）

答：重要空白憑證管理、印鑒密押管理、授權(quán)卡或柜員卡管理、票據(jù)審驗(yàn)、查詢查復(fù)、會(huì)計(jì)對(duì)賬、槍彈使用、金庫(kù)尾箱、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和要害崗位。

32、案件責(zé)任追究從重處罰的情形是什么？來(lái)源：《山西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控和案件責(zé)任追究暫行辦法》。答：

1、被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件的；

2、反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的；

3、新發(fā)生案件的；

4、一年內(nèi)發(fā)生2起以上案件的；

5、對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或者重大線索不及時(shí)報(bào)告、制止、糾正、處理，或者故意包庇隱瞞的；

6、指使、授意、教唆或者脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的；

7、案件發(fā)生后，隱瞞事實(shí)、毀滅證據(jù)、妨礙調(diào)查處理的；

8、對(duì)檢舉人、鑒定人、證人、調(diào)查處理人實(shí)施打擊報(bào)復(fù)的；

9、“帶病”提拔形成嚴(yán)重后果的；

10、其他情形需要從重處罰的。

銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)必須制定并執(zhí)行的四項(xiàng)制度是（干部交流制度），（輪崗制度），（強(qiáng)制休假制度）和（親屬回避制度）。

33、經(jīng)濟(jì)處罰：包括(罰款)、(扣減薪酬)、(賠償損失)等。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社案件防控和案件責(zé)任追究實(shí)施意見(jiàn)》）

34、其他處罰：包括(批評(píng)教育)、(組織處理)和(變更勞動(dòng)關(guān)系)。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社案件防控和案件責(zé)任追究實(shí)施意見(jiàn)》）

35、案件責(zé)任追究方式包括(紀(jì)律處分)、(經(jīng)濟(jì)處罰)和(其他處罰)，可以單獨(dú)或者合并適用。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社案件防控和案件責(zé)任追究實(shí)施意見(jiàn)》）

36、責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)金融法律法規(guī)和上級(jí)管理部門制定的規(guī)章制度不及時(shí)傳達(dá)貫徹，致使發(fā)生案件的給予(降級(jí)至開(kāi)除處分)。（來(lái)源：省聯(lián)社《關(guān)于嚴(yán)肅追究案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的指導(dǎo)意見(jiàn)》）

37、農(nóng)村信用社近親屬回避包括(崗位回避)、(公務(wù)回避)和(聘用回避)三種形式。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社關(guān)于近親屬回避管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》）

38、各農(nóng)村合作銀行、縣(市、區(qū))聯(lián)社應(yīng)將轄內(nèi)所發(fā)生的重大突發(fā)事件,在接報(bào)后(3)小時(shí)之內(nèi)或事發(fā)后(12)小時(shí)內(nèi),直接報(bào)告省聯(lián)社,同時(shí)報(bào)告轄區(qū)的市聯(lián)社或省聯(lián)社辦事處(籌)及銀監(jiān)分局所轄辦事處,并密切關(guān)法事態(tài)發(fā)展，及時(shí)報(bào)送后續(xù)情況。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社重大突發(fā)事件報(bào)告制度(暫行)》）

39、省聯(lián)社綜合辦公室(或值班室)接報(bào)后,應(yīng)(立即)報(bào)告省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo),并依據(jù)有關(guān)規(guī)定和事件性質(zhì)及時(shí)報(bào)告省政府和山西銀監(jiān)局。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社重大突發(fā)事件報(bào)告制度(暫行)》）

40、農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件是指突然發(fā)生且引發(fā)或者可能引發(fā)轄內(nèi)、系統(tǒng)內(nèi)的(金融風(fēng)險(xiǎn))，嚴(yán)重影響農(nóng)村信用社正常經(jīng)營(yíng)和社會(huì)穩(wěn)定，造成(金融秩序)混亂或較大(社會(huì)影響)的事件。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案（試行）》）

41、農(nóng)村信用社自然災(zāi)害事件應(yīng)急處臵應(yīng)堅(jiān)持的原則是什么？答：自然災(zāi)害應(yīng)急處臵應(yīng)堅(jiān)持“（以人為本）、（防救并重），（統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)）、（分級(jí)負(fù)責(zé)），（協(xié)調(diào)行動(dòng)）、（屬地為主）”的原則。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社自然災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案》）

二、選擇題

42、農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件的處臵應(yīng)堅(jiān)持以下原則(ABCDE)。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案（試行）》）A、依法快捷原則 B協(xié)調(diào)一致原則 C、屬地為主原則 D、保守秘密原則 E、掌控輿情原則

43、案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循原則（ABCDE）。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社案件防控和案件責(zé)任追究實(shí)施意見(jiàn)》）

A、法人主體原則 B、分級(jí)問(wèn)責(zé)原則 C、盡職免責(zé)原則 D、錯(cuò)罰相當(dāng)原則

E、自查從輕、被動(dòng)從重原則

三、判斷題

44、間接責(zé)任人是指獨(dú)立實(shí)施或者共同實(shí)施，或者與外部人員合伙實(shí)施侵犯農(nóng)村信用社或客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益行為的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社案件防控和案件責(zé)任追究實(shí)施意見(jiàn)》）

答：（×）

解析：直接責(zé)任人是指獨(dú)立實(shí)施或者共同實(shí)施，或者與外部人員合伙實(shí)施侵犯農(nóng)村信用社或客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益行為的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社案件防控和案件責(zé)任追究實(shí)施意見(jiàn)》）

45、間接責(zé)任人是指不履行或不正確履行其崗位職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對(duì)案件造成的風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果負(fù)有責(zé)任的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社案件防控和案件責(zé)任追究實(shí)施意見(jiàn)》）

答：（√）

46、領(lǐng)導(dǎo)人員管理工作嚴(yán)重失職是指領(lǐng)導(dǎo)人員在管理工作中不履行或不恰當(dāng)履行職責(zé)，對(duì)違法違規(guī)事實(shí)、案件的發(fā)生負(fù)有直接責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)人員。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社關(guān)于嚴(yán)肅追究案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的指導(dǎo)意見(jiàn)》晉農(nóng)信發(fā)[2008]15號(hào)）

答：（×）

解析：領(lǐng)導(dǎo)人員管理工作嚴(yán)重失職是指領(lǐng)導(dǎo)人員在管理工作中不履行或不恰當(dāng)履行職責(zé)，對(duì)違法違規(guī)事實(shí)、案件的發(fā)生負(fù)有直接或間接責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)人員。

47、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人是指案發(fā)機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人。（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社案件防控和案件責(zé)任追究實(shí)施意見(jiàn)》）

答：（√）

四、簡(jiǎn)答題

48、銀監(jiān)會(huì)提出的操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施“13條意見(jiàn)”是什么？（來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》）答：

1、高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)；

2、切實(shí)加強(qiáng)稽核隊(duì)伍建設(shè)；

3、加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督；

4、訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障；

5、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開(kāi)制度；

6、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度；

7、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員8小時(shí)以外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；

8、對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來(lái)自基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定；

9、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定；

10、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開(kāi)，堅(jiān)持做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理，要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制；

11、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處；

12、加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控；

13、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過(guò)技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

49、銀監(jiān)會(huì)制定的案防“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”是什么？（來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康2006年8月29日在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理第九次工作會(huì)議上的講話）答：

1、針對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，要實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行他行托管保證金的聯(lián)動(dòng)，禁止自開(kāi)自貼和自管保證金的做法；

2、一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)；

3、基層行行長(zhǎng)、主任的定期交流輪崗與會(huì)計(jì)主管的委派制并行與聯(lián)動(dòng)；

4、重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)緊密銜接聯(lián)動(dòng)；

5、激勵(lì)基層員工署名揭發(fā)壞人壞事與對(duì)員工保護(hù)制度的配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)；

6、貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)；

7、完善審計(jì)體制，充實(shí)審計(jì)隊(duì)伍，提升工作質(zhì)效與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問(wèn)責(zé)制度建設(shè)的配套和聯(lián)動(dòng)；

8、查案、破案同處分適時(shí)與到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)；

9、案件查處和相應(yīng)信息披露的制度配套建設(shè)聯(lián)動(dòng)；

10、對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控的獎(jiǎng)（表?yè)P(yáng)、獎(jiǎng)勵(lì)）懲（懲戒和處分）并舉的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)聯(lián)動(dòng)。

50、金融系統(tǒng)的十個(gè)嚴(yán)禁是什么？

答：

1、嚴(yán)禁從事違法規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或者授意、指使、縱容、包庇其他人員從事違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2、嚴(yán)禁為親屬、朋友等關(guān)系人違規(guī)為理貨款、投資、擔(dān)保、融資、結(jié)算、提現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)。

3、嚴(yán)禁利用職權(quán)接受宴請(qǐng)、高檔消費(fèi)或收受貴重禮品、有價(jià)證券。

4、嚴(yán)禁泄露、出賣金融、證券秘密。

5、嚴(yán)禁濫定級(jí)別、亂提工資、亂發(fā)獎(jiǎng)金和實(shí)物。

6、嚴(yán)禁違反規(guī)定新建、護(hù)建、購(gòu)買辦公樓，進(jìn)行豪華裝修。

7、嚴(yán)禁利用節(jié)假日、公體日公費(fèi)旅游和公款接待，不準(zhǔn)參加用公款支付打高爾夫球等高消費(fèi)娛樂(lè)活動(dòng)。

8、嚴(yán)禁收受慰問(wèn)金、禮金。

9、嚴(yán)禁利用干部提拔、職稱評(píng)定、工作安排的機(jī)會(huì)收受有關(guān)人員錢物。

10、嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商辦企業(yè)和參加與他人經(jīng)商辦企業(yè)

51、省聯(lián)社案件防控“十條禁令”是什么？

答：

1、嚴(yán)禁無(wú)客戶合法支付指令、無(wú)合法原始憑證、未經(jīng)授權(quán)辦理業(yè)務(wù)。

2、嚴(yán)禁挪用、偷支、套用、截用客戶資金或信用社資金。

3、嚴(yán)禁違規(guī)辦理查詢、查復(fù)、凍結(jié)、解凍、扣劃、掛失、解掛、止付、補(bǔ)辦等業(yè)務(wù)。

4、嚴(yán)禁偽造、變?cè)臁⒉饟Q、涂改或擅自銷毀憑證、賬簿、報(bào)表等會(huì)計(jì)檔案。

5、嚴(yán)禁私刻、盜用公章、業(yè)務(wù)印章,偽造、變?cè)臁⑺阶哉{(diào)換客戶預(yù)留印鑒、其他權(quán)利證件，或預(yù)先在重要空白憑證上加蓋業(yè)務(wù)印章、空開(kāi)憑證。

6、嚴(yán)禁私自或與客戶串通利用虛假貸款資料騙取貸款，逆程序發(fā)放貸款，偽造、變?cè)煜嚓P(guān)資料核銷貸款或出租、出借抵（質(zhì)）押物品及權(quán)證。

7、嚴(yán)禁在臨柜、守庫(kù)、押運(yùn)期間酗酒、擅自脫崗，或在守庫(kù)室會(huì)見(jiàn)、留宿他人。

8、嚴(yán)禁授意他人或盲目聽(tīng)從他人授意違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

9、嚴(yán)禁利用職權(quán)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中收受他人賄賂，或謀取其他不正當(dāng)利益。

10、嚴(yán)禁參與“黃、賭、毒”活動(dòng)。

52、信用社經(jīng)濟(jì)犯罪所指的刑事案件是什么？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社關(guān)于嚴(yán)肅追究案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的指導(dǎo)意見(jiàn)》）答：農(nóng)村信用社案件指農(nóng)村信用社工作人員涉嫌貪污、賄賂、挪用、侵占、破壞金融秩序、違反金融法律法規(guī)等經(jīng)濟(jì)犯罪的刑事案 10

件，以及雖不構(gòu)成刑事案件，但對(duì)信用社資產(chǎn)和信譽(yù)造成較大損害的違規(guī)事件。

53、案發(fā)后對(duì)案發(fā)單位相關(guān)責(zé)任人如何處理？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社案件防控和案件責(zé)任追究實(shí)施意見(jiàn)》）

答：

1、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額在20萬(wàn)元以下的給予案發(fā)機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分，給予分管負(fù)責(zé)人記大過(guò)以上處分，給予相關(guān)負(fù)責(zé)人警告以上處分，給予其他間接人警告以上處分。

2、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額在20萬(wàn)元以上，100萬(wàn)元以下的案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職。在核實(shí)責(zé)任后，給予案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人記大過(guò)以上處分，給予分管負(fù)責(zé)人降職以上處分，給予相關(guān)負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分，給予其他間接責(zé)任人記過(guò)以上處分。

3、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額在100萬(wàn)元以上，1000萬(wàn)元以下的引咎辭職，并給予降職以上處分。

案件損失金額在100萬(wàn)元以上的，縣級(jí)機(jī)構(gòu)的案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職。

4、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額在1000萬(wàn)元以上，5000萬(wàn)元以下，或涉案金額占全轄資產(chǎn)萬(wàn)分之一以上萬(wàn)分之二點(diǎn)五以下的給予開(kāi)除處分，給予相關(guān)負(fù)責(zé)人開(kāi)除留用以上處分。

縣級(jí)機(jī)構(gòu)已組建統(tǒng)一法人的，給予案件防控第一責(zé)任人記大過(guò)以上處分，給予主要負(fù)責(zé)人降職以上處分，分管負(fù)責(zé)人留用察看以上處分，相關(guān)負(fù)責(zé)人記大過(guò)以上處分，給予其他間接責(zé)任人記大過(guò)以上處分。

案件損失金額在1000萬(wàn)元以上的，市級(jí)機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職。

5、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額在5000萬(wàn)元以上，1億元以下，或單個(gè)案件占全轄資產(chǎn)萬(wàn)分之二點(diǎn)五以上萬(wàn)分之四以下的給予發(fā)案機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、相關(guān)負(fù)責(zé)人開(kāi)除處分。

給予縣級(jí)機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人撤職以上處分，給予分管負(fù)責(zé)人開(kāi)除處分，相關(guān)負(fù)責(zé)人降職以上處分。

給予市級(jí)機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人記大過(guò)以上處分，給予分管負(fù)責(zé)人撤職以上處分，相關(guān)負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分，給予其他間接責(zé)任人記過(guò)以上處分。

6、發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額在1億元以上，或涉案金額占全轄資產(chǎn)萬(wàn)分之四以上的給予縣級(jí)機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、相關(guān)負(fù)責(zé)人開(kāi)除處分。

給予市級(jí)機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人撤職以上處分，給予分管負(fù)責(zé)人留用察看以上處分，相關(guān)負(fù)責(zé)人記大過(guò)以上處分。

7、對(duì)省聯(lián)社高級(jí)管理人員的案件責(zé)任追究，按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2009?38號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。

54、農(nóng)村信用社高管人員包括哪些？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社關(guān)于高級(jí)管理人員工作交流管理的暫行規(guī)定》）

答：農(nóng)村信用社高管人員是指辦事處主任、副主任，市聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任、監(jiān)事長(zhǎng)、副主任，縣級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任、監(jiān)事長(zhǎng)、副主任，合行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，基層信用社主任、副主任，各信用分社、儲(chǔ)蓄所負(fù)責(zé)人。

十五、農(nóng)村信用社高管人員工作交流的基本原則是什么？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社關(guān)于高級(jí)管理人員工作交流管理的暫行規(guī)定》）

答：

（一）高管人員在聘（任）期內(nèi)有下列情形之一的，必須及時(shí)安排交流：

1、在同一崗位上連續(xù)任高管滿六年的；

2、因執(zhí)行回避制度而必須交流的；

3、根據(jù)山西省農(nóng)村信用社行業(yè)自律管理制度的規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行工作交流的。

（二）高管人員有下列情形之一的，可以根據(jù)工作需要進(jìn)行工作交流：

1、在同一崗位上任職已滿三年，因優(yōu)化領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu)、發(fā)揮干部特長(zhǎng)等工作需要的；

2、因職務(wù)調(diào)整等原因，經(jīng)省聯(lián)社研究決定需要工作交流的。

（三）高管人員有下列情形之一的，可以不進(jìn)行工作交流，但人力資源管理部門應(yīng)將未安排交流的原因記錄在案：

1、因年齡和本人身體健康原因不適合工作交流的；

2、因涉案或涉嫌違紀(jì)違法行為正在接受組織審查，尚未做出結(jié)論的；

3、考慮工作連續(xù)性的需要，縣級(jí)聯(lián)社（合行）理（董）事長(zhǎng)、主任（行長(zhǎng)）原則上不同時(shí)交流；

4、因其他原因不適合工作交流的。

55、農(nóng)村信用社近親屬回避對(duì)象包括哪些？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社關(guān)于近親屬回避管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》）

答：全省農(nóng)村信用社員工有下列關(guān)系之一者，必須按規(guī)定對(duì)一方當(dāng)事人實(shí)行回避。雙方職務(wù)級(jí)別不同的，一般由職務(wù)較低的一方回避；職務(wù)級(jí)別相同的，根據(jù)工作需要和員工個(gè)人的具體情況決定其中一方回避。

1、夫妻關(guān)系。

2、直系親屬關(guān)系，包括祖父母、外祖父母、父母、子女、孫子女、外孫子女以及繼父母、養(yǎng)父母、繼子女、養(yǎng)子女。

3、三代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系，包括伯叔姑舅姨、兄弟姐妹、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹、侄子女、甥子女以及繼兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹。

4、近姻親關(guān)系，包括配偶的父母、配偶的兄弟姐妹、子女的配偶以及子女配偶的父母。

5、其它可能影響履職公正的親屬關(guān)系或人際關(guān)系。

56、農(nóng)村信用社重要崗位人員包括哪些？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制重要崗位人員的輪崗管理指導(dǎo)意見(jiàn)》）答：農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)控制重要崗位人員是指在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，重要風(fēng)險(xiǎn)控制崗位上的非高層管理人員和一般工作人員，包括：

1、財(cái)務(wù)、信貸、安保等部門負(fù)責(zé)人；

2、從事資金匯劃、資金調(diào)度（交易）、資金清算、會(huì)計(jì)、出納、信貸、金庫(kù)管理、重要憑證管理（含空白憑證保管、自制憑證審批）、印章管理、密押管理、槍支管理等崗位工作的人員；

3、山西省農(nóng)村信用社行業(yè)管理制度認(rèn)定的其他重要崗位的工作人員。

57、農(nóng)村信用社重要崗位人員的輪崗有哪些規(guī)定？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制重要崗位人員的輪崗管理指導(dǎo)意見(jiàn)》）

答：重要崗位人員，因道德品質(zhì)或個(gè)人財(cái)務(wù)收支出現(xiàn)異常或因身體狀況、業(yè)務(wù)能力、專業(yè)知識(shí)、工作效率等不能勝任工作時(shí),必須調(diào)整到其他崗位。輪崗人員應(yīng)當(dāng)遵循重要崗位的任職資格和業(yè)務(wù)素質(zhì)等相關(guān)要求，不具備相關(guān)資格要求的，不得從事相關(guān)重要崗位的工作，輪崗時(shí)應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行離崗審計(jì)。

重要崗位人員輪崗分為定期輪崗和不定期輪崗。中層管理人員在同一崗位上連續(xù)任職滿三年的，原則上應(yīng)進(jìn)行輪崗；其他重要崗位人員任職滿一年的，原則上應(yīng)進(jìn)行輪崗。

單位安排外出學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、借調(diào)以及掛職鍛煉等工作，且離崗時(shí)對(duì)其負(fù)責(zé)的崗位工作已辦理全面交接手續(xù)，時(shí)間超過(guò)六個(gè)月的，視為輪崗。

如在同一縣級(jí)聯(lián)社（合行）安排輪崗有困難的，可在地級(jí)市范圍內(nèi)交流。

58、農(nóng)村信用社員工的強(qiáng)制休假有哪些規(guī)定？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社關(guān)于強(qiáng)制休假與離崗審計(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》）答：實(shí)施強(qiáng)制休假與離崗審計(jì)制度目的是重要風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)和崗位的高管人員、一般工作人員進(jìn)行突發(fā)性的檢查。每次強(qiáng)制休假的時(shí)間一般為3個(gè)工作日。

（一）高管人員有下情形之一的，應(yīng)安排強(qiáng)制休假：

1、在同一職務(wù)上工作滿一屆，崗位、分工沒(méi)有發(fā)生變動(dòng)的；

2、管理權(quán)限內(nèi)發(fā)生異常且影響較為嚴(yán)重的；

3、因各種原因應(yīng)交流而未交流的；

4、應(yīng)安排強(qiáng)制休假的其他情形。

（二）重要崗位人員有下列情形之一的，應(yīng)安排強(qiáng)制休：

1、在同一單位同一崗位上工作滿一年的；

2、經(jīng)辦的資金、賬務(wù)、項(xiàng)目等出現(xiàn)異常的；

3、行為表現(xiàn)異常的；

4、為強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)需要專項(xiàng)安排的；

5、應(yīng)安排強(qiáng)制休假的其他情形。

（三）強(qiáng)制休假人員應(yīng)在接到人力資源管理部門通知的當(dāng)日內(nèi)辦理完畢有關(guān)工作交接手續(xù)后離崗休假。

（四）涉及“槍、庫(kù)、證、印、押”管理的強(qiáng)制休假人員在離崗時(shí)，必須按有關(guān)規(guī)定辦理工作移交。

（五）各級(jí)人力資源管理部門應(yīng)建立強(qiáng)制休假人員登記制度，詳細(xì)記錄休假事項(xiàng)、休假時(shí)間、授權(quán)委托人、對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的檢查結(jié)果和處理意見(jiàn)等內(nèi)容。

59、農(nóng)村信用社違法違規(guī)行為有獎(jiǎng)舉報(bào)的范圍有哪些？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社違法違規(guī)行為有獎(jiǎng)舉報(bào)指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》晉農(nóng)信發(fā)[2008]15號(hào)）

答：

1、舉報(bào)在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的各類違法違規(guī)行為，有效避免案件發(fā)生的；

2、舉報(bào)高級(jí)管理人員和主管人員濫用職權(quán)、以權(quán)謀私、玩忽職守、徇私舞弊等行為的；

3、舉報(bào)高級(jí)管理人員和主管人員指使或授意下屬進(jìn)行違法違規(guī)操作行為的；

4、對(duì)已經(jīng)實(shí)施的違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)管理部門進(jìn)行舉報(bào)的；

5、對(duì)正在實(shí)施的違法違規(guī)行為，及時(shí)向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)，及時(shí)采取措施，制止案件發(fā)生，避免或降低資金風(fēng)險(xiǎn)和損失的；

6、舉報(bào)或提供案件涉案人潛逃后的隱藏地點(diǎn)，協(xié)助公安、檢察機(jī)關(guān)追繳贓款或抓獲涉案人的。60、重大突發(fā)事件的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是什么？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社重大突發(fā)事件報(bào)告制度(暫行)》）

答：

1、搶劫農(nóng)村信用社系統(tǒng)各類機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車、盜竊農(nóng)村信用社系統(tǒng)各類機(jī)構(gòu)lO萬(wàn)元及以上的案件，詐騙轄內(nèi)所屬機(jī)構(gòu)或其他涉案金額在50萬(wàn)元及以上的案件；

2、已經(jīng)發(fā)生的金融擠兌事件和有可能引發(fā)擠兌的事件；

3、農(nóng)村信用社系統(tǒng)各類機(jī)構(gòu)的工作人員遭遇綁架或被限制人身自由、叛逃、失蹤或非正常死亡的事件；

4、造成重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失的事件；

5、造成縣(市、區(qū))轄內(nèi)支付結(jié)箅系統(tǒng)中斷6小時(shí)及以上,嚴(yán)重影響正常工作開(kāi)展的事件；

6、聚眾到農(nóng)村信用社系統(tǒng)各類機(jī)構(gòu)上訪、請(qǐng)?jiān)浮㈧o坐、示威，以及發(fā)生沖擊、混亂的事件；

7、盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料,可能影響轄內(nèi)金融穩(wěn)定,造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；

8、造成農(nóng)村信用社系統(tǒng)各類機(jī)構(gòu)直接經(jīng)濟(jì)損失100萬(wàn)元及以上或直接造成事發(fā)機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)的事故和自然災(zāi)害。

9、其他肯引發(fā)轄內(nèi)、系統(tǒng)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)或嚴(yán)重影響金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的事件。

61、農(nóng)村信用社突發(fā)事件報(bào)告的主要內(nèi)容是什么？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案（試行）》）答：

1、事件所涉及的農(nóng)村信用社名稱、地點(diǎn)、時(shí)間。

2、事件發(fā)生的原因、性質(zhì)、等級(jí)，可能涉及的金額及人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后社會(huì)的穩(wěn)定情況。

3、事態(tài)發(fā)展趨勢(shì)、可能造成的損失、已經(jīng)采取及擬進(jìn)一步采取的應(yīng)急措施。

4、其他與本事件有關(guān)的內(nèi)容。

62、農(nóng)村信用社突發(fā)事件報(bào)告的一般程序是什么？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案（試行）》）

答：

1、發(fā)生突發(fā)事件后，發(fā)生事件的農(nóng)村信用社應(yīng)立即向縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行）報(bào)告,縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行）在接到報(bào)告后要立即向省聯(lián)社及辦事處（市聯(lián)社）報(bào)告,同時(shí)報(bào)告同級(jí)銀監(jiān)部門和人民銀行。

2、農(nóng)村信用社突發(fā)事件發(fā)生地的省聯(lián)社辦事處、市聯(lián)社應(yīng)在接到突發(fā)事件的情況報(bào)告后立即報(bào)告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局、人民銀行和省聯(lián)社，并于當(dāng)天提交書(shū)面報(bào)告，同時(shí)進(jìn)入緊急應(yīng)對(duì)狀態(tài)。省聯(lián)社在接到突發(fā)事件的情況報(bào)告后迅速電話報(bào)告山西銀監(jiān)局、中國(guó)人民銀行太原中心支行，并于當(dāng)天提交書(shū)面報(bào)告。

3、各報(bào)告機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)突發(fā)事件的性質(zhì)，及時(shí)報(bào)告地方政府。

63、農(nóng)村信用社發(fā)生突發(fā)事件時(shí)的主要處臵措施有哪些？（來(lái)源：《山西省農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案（試行）》）

答：

1、責(zé)令違法違規(guī)部門或人員立即停止違法、違規(guī)行為；

2、責(zé)令違法違規(guī)人員立即離崗接受檢查和處理；

3、抽調(diào)可靠人員或責(zé)令抽調(diào)可靠人員暫時(shí)代行違法違規(guī)人員職務(wù)；

4、派駐調(diào)查組或責(zé)令派駐調(diào)查組開(kāi)展調(diào)查；

5、責(zé)令立即將數(shù)據(jù)異地備份或調(diào)取所有涉及案件的全部數(shù)據(jù)資料；

6、對(duì)可能丟失、毀損的資料進(jìn)行登記封存；

7、嚴(yán)格限制印章使用范圍；

8、對(duì)涉案的外部人員請(qǐng)求司法部門采取必要的措施； 9其他可能的有效措施。

以上措施可以單獨(dú)或合并使用。

第二篇：案件防控治理工作總結(jié)

XXX年案件防控治理

工作總結(jié)

XXX年，聯(lián)社稽核工作在省聯(lián)社及銀監(jiān)分局的領(lǐng)導(dǎo)下，以案件防控治理活動(dòng)為中心，以防范金融案件及各類風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，堅(jiān)持服務(wù)監(jiān)督并重，努力提高稽核工作效率和質(zhì)量，確保了信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，現(xiàn)將工作情況匯報(bào)如下：

一、明確職責(zé)，建立案防體系。

（一）為明確責(zé)任，案件防控治理領(lǐng)導(dǎo)小組成員與組長(zhǎng)、員工與小組成員均簽訂《XXX年案件防控治理工作承諾書(shū)》，明確案件防控責(zé)任，確保上級(jí)部門對(duì)案防工作要求有效落實(shí)，使案防工作穩(wěn)步開(kāi)展。

（二）建立案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息提示制度。

為加強(qiáng)案件防范管理，嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)原則，及時(shí)掌握農(nóng)村信用社信案件防范和風(fēng)險(xiǎn)狀況，最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范信用社案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警操作，稽核審計(jì)部下發(fā)了《XX聯(lián)社案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法》，聯(lián)社各職能部門之間、分社與聯(lián)社各職能部門，實(shí)行案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息共享，實(shí)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早化解，營(yíng)造“不想作案、不敢作案、不能作案”的案件防范氛圍和環(huán)境。

（三）規(guī)范檢查行為,細(xì)化檢查內(nèi)容，明確檢查責(zé)任。1

一是制定《稽核審計(jì)部計(jì)分管理辦法》，稽核人員實(shí)行

計(jì)分制考核，加強(qiáng)了稽核審計(jì)工作管理，調(diào)動(dòng)稽核審計(jì)人員工作積極性，提高稽核工作質(zhì)量。

二是制定《稽核處罰評(píng)議小組議事規(guī)則》，進(jìn)一步達(dá)到

陽(yáng)光稽核的工作要求，規(guī)范稽核檢查處罰。

三是制定《稽核報(bào)告批示處理程序單》、《西秀區(qū)聯(lián)社稽核發(fā)現(xiàn)問(wèn)題情況統(tǒng)計(jì)表》、《信訪舉報(bào)工作信息單》及《稽核報(bào)告報(bào)批及處理登記簿》，建立健全稽核內(nèi)部報(bào)送流程，明確稽了稽核工作程序及核工作責(zé)任，使稽核工作事前有措施，事中有監(jiān)督，事后有結(jié)果。

四是制定《稽核人員檢查計(jì)價(jià)考核辦法》，打破了原稽

核部門吃大鍋飯的習(xí)慣。檢查面越廣，問(wèn)題越深入，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)狀況越大，整改情況越好的考核工資越多，以此提高稽核人員從直觀查處問(wèn)題到主動(dòng)發(fā)現(xiàn)查找問(wèn)題。

五是制訂《稽核審計(jì)部出勤情況統(tǒng)計(jì)表》，詳細(xì)記錄稽

核人員每天檢查安排及考勤記錄，并按月進(jìn)行公示，以此加強(qiáng)工作人員的紀(jì)律性。

二、完善崗位責(zé)任制,落實(shí)稽核包片責(zé)任。

一是嚴(yán)格崗位責(zé)任制，各社包片稽核員不留死角,實(shí)行

誰(shuí)檢查、誰(shuí)簽字誰(shuí)負(fù)責(zé)的稽核管理責(zé)任制,夯實(shí)了管理責(zé)任,增強(qiáng)了稽核工作責(zé)任心;二是按照年初制定的《XX年案件防控治理工作安排意見(jiàn)》對(duì)全年序時(shí)稽核、專項(xiàng)稽核和內(nèi)審工

作進(jìn)行統(tǒng)籌安排,做到稽核審計(jì)工作全年有總體安排意見(jiàn),季度有分段實(shí)施部署,每月有進(jìn)度和考核,作到任務(wù)明確;三是實(shí)行每周一例會(huì)制度,對(duì)每人每周檢查任務(wù)完成情況、檢查問(wèn)題進(jìn)行集中匯報(bào),查漏補(bǔ)缺。

三、認(rèn)真開(kāi)展“排查案件風(fēng)險(xiǎn)回頭看”工作，徹查各類風(fēng)險(xiǎn)。聯(lián)社按照安排，及時(shí)開(kāi)展“排查案件風(fēng)險(xiǎn)回頭看”，該項(xiàng)專項(xiàng)排查工作，共排查存款XXX筆，票據(jù)業(yè)務(wù)XXX筆，大額貸款XXX筆，住房按揭貸款XXX筆，經(jīng)排查未發(fā)現(xiàn)案件異常情況。

四、加強(qiáng)重要空白憑證的管理和監(jiān)督。

重要空白憑證管理疏漏是案件發(fā)生的源頭，從源頭上堵塞重空管理上的漏洞是稽核工作的重要組成部分，今年以來(lái)，我們建立了重要空白憑證管理制度，對(duì)重空的保管、領(lǐng)用、銷號(hào)、作廢、結(jié)存進(jìn)行全程監(jiān)控，將重空管理控制到每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、每個(gè)柜員、每一份憑證。稽核人員每次到分社檢查必查重空，通過(guò)增加檢查頻率規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，今年XX月，由財(cái)務(wù)部，稽核部、保衛(wèi)部聯(lián)合完成了全轄舊重空的清理和銷毀工作，現(xiàn)已全面完成XX家分社共計(jì)XXX份舊重空的清理和銷毀工作。

五、轉(zhuǎn)變檢查思路，由過(guò)去合規(guī)稽核向風(fēng)險(xiǎn)稽核過(guò)度。主要體現(xiàn)在，本年的檢查圍繞信用社經(jīng)營(yíng)管理重點(diǎn)，開(kāi)展專項(xiàng)稽核檢查，檢查力度較往年加大，稽核深度廣度提深、對(duì)

未整改問(wèn)題及重復(fù)出現(xiàn)的問(wèn)題加大處罰力度。截止XX月末，共查處問(wèn)題個(gè)，金額萬(wàn)元。對(duì)查處問(wèn)題通過(guò)稽核處罰評(píng)議會(huì)評(píng)，處罰違規(guī)人員人員XXX人次，處罰金額XXX萬(wàn)元，紀(jì)律處分XX人，其中：撤職XX人，記大過(guò)XX人，嚴(yán)重警告XX人，解除勞動(dòng)合同XX人。

六、鞏固檢查結(jié)果，加大整改力度。

今年XX月，為了做到檢查一個(gè)問(wèn)題，整改一個(gè)，對(duì)轄

內(nèi)XX家分社下發(fā)了《XXX年查處問(wèn)題整改督辦通知》，落實(shí)分社主任為整改第一責(zé)任人，督促完成整改事項(xiàng)。截止XX

月XX日包片稽核員按計(jì)劃完成了后續(xù)檢查，從檢查情況看，各分社內(nèi)控制度執(zhí)行情況較以前有了較好的轉(zhuǎn)變，員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)有所提高，業(yè)務(wù)操作的隨意性明顯減少，自覺(jué)性有所增強(qiáng)。對(duì)整改不徹底的相關(guān)責(zé)任人已嚴(yán)格按照《XX聯(lián)社現(xiàn)場(chǎng)檢查處罰處理實(shí)施辦法》規(guī)定進(jìn)行了處罰。

七、加強(qiáng)思想教育，做好案防體系建設(shè)

（一）在省聯(lián)社下發(fā)《農(nóng)村信用社員工行為“十條禁令”》后ＸＸ月XX日，召開(kāi)了案件方控治理分析會(huì)，會(huì)議上組織學(xué)習(xí)了“十條禁令”的文件精神，防控治理防控治理領(lǐng)導(dǎo)小組與聯(lián)社XX位領(lǐng)導(dǎo)班子成員、XX位中層干部面簽了“十條禁令承諾書(shū)”，并要求各分社主任組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)，同時(shí)與員工簽訂“十條禁令承諾書(shū)”XX份；為時(shí)時(shí)提醒員工規(guī)范行為，聯(lián)社統(tǒng)一組織將“十條禁令”制成臺(tái)簽統(tǒng)一置放各營(yíng)

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的顯要位置；為有效接受社會(huì)各界的監(jiān)督，統(tǒng)一制作了20㎝×60㎝的“十條禁令”宣傳牌，張貼在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口密集地，并公示舉報(bào)監(jiān)督電話。

（二）組織分社人員參加觀看及反腐倡廉警示教育圖片展覽，讓每一位員工樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀、利益觀，做到廉潔從業(yè)守規(guī)操作。并要求寫(xiě)出觀后感，使警示教育入心入腦。

（三）推行強(qiáng)制休假制。根據(jù)工作安排情況，原則每人每年必須按照聯(lián)社安排，強(qiáng)制休假一次，截止XX年XX月共休假人數(shù)為XX人、輪崗XX人。

（四）繼續(xù)開(kāi)展“九種人”排查。實(shí)行8小時(shí)以內(nèi)管理和8小時(shí)以外監(jiān)督的聯(lián)動(dòng)，全面了解員工“八小時(shí)之外”的行為表現(xiàn)，切實(shí)從源頭上掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，防止出現(xiàn)“帶病上崗，帶病任職”，凡屬“九種人”排查重點(diǎn)的人員，采取聯(lián)社班子一對(duì)一的幫扶措施，共排查XXX人次。

（五）持續(xù)開(kāi)展合規(guī)教育考試制度。在XX年的合規(guī)教

育的基礎(chǔ)上要求分社主任應(yīng)每星期組織分社學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，同時(shí)每月舉行不低于2次的考試，同時(shí)聯(lián)社定期采用隨機(jī)選擇人員參加考試，同時(shí)將考試分?jǐn)?shù)納入等級(jí)社考核。

XXXX年XX月XX日

第三篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失

C、獲取風(fēng) 險(xiǎn)收益

D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)

A、德?tīng)栰撤?B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹(shù)法 E、篩選-監(jiān)測(cè)-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系

6、我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說(shuō)法正確的有（ADEF）

A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn)

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問(wèn)題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰

12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說(shuō)法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。

C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過(guò)配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過(guò) “聽(tīng)、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤 管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。

D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。

E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競(jìng)爭(zhēng) G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng) 措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）

A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。

D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。

16、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機(jī)制 B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度”

C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)

E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約

18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴(yán)

B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問(wèn)責(zé) C、上追兩級(jí)

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）

1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì) 稱性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來(lái)收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。（T）

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系 列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn) 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦颉⒖刂撇襟E、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少 風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立，一項(xiàng)流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其 根源，是因?yàn)闆](méi)有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺(jué)合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)決定 員工的職級(jí)調(diào)整、績(jī)效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中的“直接責(zé)任人 是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長(zhǎng)（理 事長(zhǎng)）（T）。

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處置。（F）

19、單位提交開(kāi)戶申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無(wú)誤后即可為其開(kāi)立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進(jìn)行對(duì)公賬戶的的開(kāi)戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對(duì)公客戶填制“重要空白憑證”購(gòu)買單并簽章后，銀行審核無(wú)誤 即可出售其申請(qǐng)數(shù)量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業(yè)務(wù)需要時(shí)出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶提交了真實(shí)的身份證件即可為其開(kāi)戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開(kāi)戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開(kāi)戶人員明細(xì) 表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請(qǐng)客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來(lái)領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗(yàn)資賬戶開(kāi)戶后，多個(gè)投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書(shū)面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購(gòu)買重要空白憑證。（F）

29、銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（F）

30、如果客戶申請(qǐng)開(kāi)立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無(wú)需對(duì)其進(jìn)行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊(duì)長(zhǎng)制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺(tái)營(yíng)業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì) 無(wú)誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對(duì)賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給 客戶對(duì)賬。（F）

36、對(duì)公客戶對(duì)賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開(kāi)保管并實(shí)行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營(yíng)業(yè)期間臨時(shí)離開(kāi)崗位無(wú)需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡(jiǎn)答題（共 10 分）

（一）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機(jī)制

2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化

10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管

（二）簡(jiǎn)述關(guān)于營(yíng)業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5 分）

答：

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購(gòu)買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

四、論述題

（一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）

答：

1、嚴(yán)格開(kāi)戶準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開(kāi)戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開(kāi)戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過(guò)第 三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請(qǐng)，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。

2、開(kāi)戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無(wú)誤并開(kāi)立賬戶后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開(kāi)戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見(jiàn)對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶申請(qǐng)書(shū)、授權(quán)書(shū)、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開(kāi)立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開(kāi)戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對(duì)公柜臺(tái)辦理開(kāi)戶并現(xiàn)場(chǎng)預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開(kāi)戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無(wú)關(guān)第三人。

3、開(kāi)戶后管理：開(kāi)立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開(kāi)戶。委托第三方代理開(kāi)戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易 對(duì)手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過(guò)賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。

2、對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫(kù)，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實(shí) 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請(qǐng)將其序號(hào)羅列出來(lái)；

闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無(wú)故遲到、早退、請(qǐng)假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；

3、超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購(gòu)置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

5、無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；

6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營(yíng)業(yè)性?shī)蕵?lè)場(chǎng)所或參與賭博活動(dòng)；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個(gè)人財(cái)富無(wú)故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來(lái)源；

11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過(guò)其實(shí)，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無(wú)特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過(guò)處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括： 對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過(guò)問(wèn)；

4、對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng) 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是

1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過(guò)談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為。

（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。15 分）、1、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開(kāi) 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開(kāi)展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個(gè)領(lǐng) 域的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開(kāi)展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作 風(fēng)險(xiǎn)十三條”“十項(xiàng)制度”“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開(kāi)展違規(guī)問(wèn)題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”、；開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第四篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)細(xì)則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報(bào)，對(duì)案件防控積極開(kāi)展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問(wèn)題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。

近年來(lái)，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問(wèn)題：

一是防患意識(shí)不強(qiáng)，疏于管理。

近年來(lái)，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過(guò)場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。

二是員工法紀(jì)意識(shí)差，疏于教育。

農(nóng)村信用聯(lián)社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來(lái)，規(guī)范化、制度化的思想教育開(kāi)展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)，思想教育無(wú)意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價(jià)值觀。

三是稽

第五篇：案件防控

案件防控學(xué)習(xí)心得

近一時(shí)期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制 能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，銀監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項(xiàng) 治理工作，經(jīng)過(guò)一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下： 案件的發(fā)生，無(wú)論是對(duì)國(guó)家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性：

1、給國(guó)家和社會(huì)造成了巨大的損失。無(wú)論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國(guó)家和 社會(huì)，國(guó)家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán) 重的后果。

2、給單位業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常 出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來(lái)為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的 發(fā)生，使客戶懷疑我們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開(kāi)這個(gè) 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來(lái)痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來(lái)追悔莫及的后果，還 給其親友帶來(lái)了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長(zhǎng)時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來(lái)源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺(jué)得主要應(yīng)該從以下幾個(gè) 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹(shù)立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來(lái)完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的 對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理； 會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提

醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過(guò)這次活動(dòng)，我們每個(gè)員工通過(guò)進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

銀行案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，我行開(kāi)展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照行里下 發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)案件防控意識(shí)有了更深 一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次學(xué)習(xí)活動(dòng) 的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí) “沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范 能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作 為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬?溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心 人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè) 競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快 捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì) 形象。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章 制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工 作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已權(quán)益和 維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制 度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是需要我們廣大員工嚴(yán)格的執(zhí) 行。正如江蘇盱眙農(nóng)村合作銀行 59 萬(wàn)現(xiàn)金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10” 銀行被劫案，之所以案發(fā)，都是人為原因造成的：比如按規(guī)定當(dāng)時(shí)銀行應(yīng)該雙人 值班，但當(dāng)事銀行沒(méi)有；比如銀行應(yīng)該建設(shè)完備的防侵入設(shè)施，該銀行沒(méi)有；按 規(guī)定銀行應(yīng)該監(jiān)控全覆蓋，這家銀行同樣沒(méi)有做到。

二、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí) 銀行號(hào)稱三鐵： “鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng) 規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車

行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做 起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格 執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章 辦事。如此一來(lái)，我們的制度才能得以實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán) 重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范 金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，應(yīng)此既要進(jìn)行正面 教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基 礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防 經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的 特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交叉互查等方 法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制 約。通過(guò)此次的案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找 準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù) 上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)商業(yè)銀行改 革的信心，增強(qiáng)維護(hù)商業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化起到 了極大的幫助。本文由隨秀風(fēng)貢獻(xiàn)

doc文檔可能在WAP端瀏覽體驗(yàn)不佳。建議您優(yōu)先選擇TXT，或下載源文件到本機(jī)查看。案件防控心得體會(huì)

近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤 其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題 突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅(jiān)決 遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)決 定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 案件專項(xiàng)治理工作。經(jīng)過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我對(duì)案件專項(xiàng)治 理工作有了初步的認(rèn)識(shí)，下面就淺談一下自己的學(xué)習(xí)心得。

（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無(wú)數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入 痛苦的深淵。或許你們?cè)羞^(guò)短暫的“成就感”或者提心吊 膽地?fù)]霍金錢的“幸福感”，但你們想過(guò)沒(méi)有，你的這種所 謂“成就”和“幸福”是建立在無(wú)數(shù)領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚 至無(wú)數(shù)后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不用問(wèn)你們是否對(duì)得 起天，對(duì)得起地，對(duì)得起國(guó)家，對(duì)得起人民，因?yàn)檫@些太抽 象了，捫心自問(wèn)，你們對(duì)得起自己的良心嗎？對(duì)得起自己的 父母、親人嗎？你們拿什么來(lái)留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng) 1 導(dǎo)、同事對(duì)你們的信任，辜負(fù)父母對(duì)你的殷切希望，又與自 己的目標(biāo)----幸福、快樂(lè)背道而馳，而最終承受最多痛苦的 人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見(jiàn)泰山，說(shuō) 直白點(diǎn)就是沖動(dòng)的懲罰。人是萬(wàn)物之靈，人和動(dòng)物最大的區(qū) 別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來(lái)那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的 生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對(duì)父母、對(duì)親友、對(duì)社會(huì)。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記 住無(wú)論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那 么他的生活將非常愉快。而守住誠(chéng)實(shí)、正直、忠貞、善良和 表里如一的品質(zhì)最終才會(huì)獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的 人并不一定幸福，貧窮的人也并不見(jiàn)得痛苦。何況我們只要 踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什 么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？

（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識(shí)人并合理用人是 將單位經(jīng)營(yíng)得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無(wú)不勝、攻無(wú)不克 的楚霸王項(xiàng)羽，用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那 些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人，但屬于那種很會(huì) 抓老鼠又要偷主人東西的貓。對(duì)于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實(shí)的人與之搭檔，那就會(huì)收到 很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如牛”說(shuō)的就是再能干 2 的人如果放錯(cuò)了位置，那就會(huì)收效甚微，甚至釀成悲劇。對(duì) 于我們這種特殊的金融單位來(lái)說(shuō)，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然 最好，如果二者只居其一，那么用人時(shí) “德” 絕對(duì)應(yīng)大于 “才”。因此我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實(shí)和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行的同時(shí)，也 要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來(lái)之不易的工作，它讓我有最 基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì)，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只 要學(xué)會(huì)了在寂寞中堅(jiān)守住人間最寶貴的真、善、美，堅(jiān)守住 生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì)將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認(rèn) 為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量 地做好每一天的工作就行了。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還 不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和 一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦 事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項(xiàng)，聯(lián)社 加大了對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對(duì)手工填制存單、轉(zhuǎn)帳 業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù) 據(jù)恢復(fù)、重空領(lǐng)用、使用、銷號(hào)、重空交接、日終資料的打 印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方 面面，對(duì)我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會(huì) 3 計(jì)的我將會(huì)認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，按規(guī)定程序 辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善； 另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng)。以前，我最喜歡 的一句話是： “粗茶淡飯保平安，良心作枕夢(mèng)里香。”現(xiàn)在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對(duì)工作要知不足，對(duì)知識(shí) 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。

近一段時(shí)間，根據(jù)單位的統(tǒng)一安排，我們組織了一系列的案件學(xué)習(xí)和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個(gè)方面：

一、他們?yōu)槭裁磿?huì)這樣做？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我覺(jué)得主要有兩個(gè)方面可以思考，一是價(jià)值觀發(fā)生了扭曲，光想著撈錢了，想著享受了，所以就通過(guò)種種不法的手段來(lái)解決問(wèn)題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無(wú)奈之下只能就范，一步步滑向深淵。

錢多少才算多？我覺(jué)得這個(gè)問(wèn)題可以考慮一下。有人說(shuō)一百萬(wàn)、也有說(shuō)一千萬(wàn)，但是人的欲望是無(wú)窮的，有了一百萬(wàn)的時(shí)候就會(huì)去追求一千萬(wàn)了，有了一千萬(wàn)還想著去做億萬(wàn)富豪了，永遠(yuǎn)不會(huì)知足。這里還有個(gè)前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個(gè)商人，那么逐利就是我們的目標(biāo)，只要不違法，我賺一百個(gè)億都沒(méi)有問(wèn)題，但是我們不是，我們只是一個(gè)小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對(duì)微薄的工資和獎(jiǎng)金，這個(gè)是我們的工作性質(zhì)決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費(fèi)和欣賞的。反過(guò)來(lái)考慮，我們作為一個(gè)信用社的員工，有自己的房子、有自己的車、有自己的一點(diǎn)積蓄能夠養(yǎng)老就好了，再多的錢就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對(duì)孩子是沒(méi)有什么好處的。知足常樂(lè)，不屬于自己的東西，就一定不要碰！

關(guān)于交友，每個(gè)人都有自己的朋友，這個(gè)很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因?yàn)樗麄兏憬煌哪康木褪强粗辛四阍谛庞蒙缋镉匈Y源，可以貸款，是個(gè)財(cái)神爺。另外就是關(guān)于朋友之間借錢的問(wèn)題，我有個(gè)觀點(diǎn)就是一定要在你自己能夠承受的額度之內(nèi)，比如說(shuō)你借給他一萬(wàn)、兩萬(wàn)或者十萬(wàn)二十萬(wàn)，你自己可以承受這個(gè)損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)，那就不正常了，因?yàn)槲覀冏约撼惺懿涣诉@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)！很多人就會(huì)順理成章地把這一風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化給了單位，這樣就危險(xiǎn)了，就容易出問(wèn)題了。許多人出問(wèn)題就是這樣的，剛開(kāi)始的時(shí)候試探性的做了一點(diǎn)，自己也能控制住了，覺(jué)得沒(méi)有問(wèn)題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠(yuǎn)、越走越深，直到自己控制不住的時(shí)候才東窗事發(fā)。實(shí)在是可悲!

二、他們這樣做值得嗎？

縱觀全部案例，出了個(gè)別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時(shí)候自己再考慮，如果有一天真的自己進(jìn)去了，那我們以后的生活會(huì)如何呢？盡管現(xiàn)在社會(huì)也在鼓勵(lì)各界去包容那些“濕過(guò)鞋”的人，但是實(shí)際情況又會(huì)如何呢？一旦進(jìn)去后，那么在社會(huì)上就很難立足了。那我們能干什么呢?回老家，輿論壓力讓人受不了，只能到一個(gè)陌生的城市做個(gè)小本買賣，但是這樣的結(jié)果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發(fā)展壯大，真的很難！很簡(jiǎn)單的一點(diǎn)，當(dāng)自己的事業(yè)發(fā)展需要資金的時(shí)候，融資就會(huì)很難，就因?yàn)槟莻€(gè)污點(diǎn)，那個(gè)永遠(yuǎn)伴隨一生的污點(diǎn)，那個(gè)永遠(yuǎn)都洗不掉的污點(diǎn)。身邊的朋友就更別提了，誰(shuí)還敢與您交往呀，大家都會(huì)躲著。想想看，這個(gè)是一個(gè)什么樣的結(jié)局？太恐怖了！

另外，我們也可以算算帳，記得看過(guò)一個(gè)教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程；二算“經(jīng)濟(jì)帳”，傾家蕩產(chǎn)；三算“名譽(yù)帳”，身敗名裂；四算“家庭帳”，夫離女散；五算“親情帳”，眾叛親離；六算“自由帳”，身陷牢籠；七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結(jié)說(shuō)：“現(xiàn)在我深深地體會(huì)到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一個(gè)健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來(lái)。”同樣：算算我們自己的帳也同樣不值，挪用資金幾十萬(wàn)，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢？！

三、在農(nóng)信工作怎么樣？

關(guān)于農(nóng)信工作。就是知足常樂(lè)，感謝農(nóng)信。很多人都在問(wèn)一句話：如果我沒(méi)有來(lái)到農(nóng)信，我今天會(huì)在干什么，我今天會(huì)怎樣？農(nóng)信人確實(shí)面臨的壓力很大，股份制銀行的競(jìng)爭(zhēng)、存貸款規(guī)模的考核、不良貸款的清收等指標(biāo)讓大家都透不過(guò)氣來(lái)，在營(yíng)業(yè)部同樣如此，那么面對(duì)如此環(huán)境，我們應(yīng)該怎么看我們的工作呢？用一個(gè)詞來(lái)講，就是“珍惜”。其實(shí)這個(gè)社會(huì)上的很多工作都沒(méi)有我們想象中的那么好，我們有時(shí)候覺(jué)得公務(wù)員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務(wù)員中的艱難的提升之路；我們有時(shí)候覺(jué)得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時(shí)候覺(jué)得自己做點(diǎn)什么很好啊，自由自在，無(wú)拘無(wú)束，沒(méi)有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風(fēng)險(xiǎn)??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農(nóng)信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進(jìn)的動(dòng)力；在農(nóng)信雖然工作有很多困難，但是我們的農(nóng)信給了我們種種的培訓(xùn)，給了我們解決問(wèn)題的方法和學(xué)習(xí)這些方法的機(jī)會(huì)，相比之下我們真的應(yīng)該珍惜眼前這份工作。

總之，要在今后的工作中我們應(yīng)嚴(yán)格要求自己，努力學(xué)習(xí)，踏實(shí)工作，珍惜現(xiàn)在，為成為團(tuán)隊(duì)的優(yōu)秀一員而努力！