第一篇：合規(guī)與創(chuàng)新關(guān)系

合規(guī)與創(chuàng)新關(guān)系

說(shuō)到合規(guī),人們仿佛總會(huì)想到思想守舊的老人,而談到創(chuàng)新,人們好像自然會(huì)聯(lián)想到充滿活力的青年,乍一看,老人與青年是有代溝的,但靜下心來(lái),仔細(xì)想想,即使老人與青年也會(huì)成為“忘年交”,更何況對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為一項(xiàng)獨(dú)立的管理技術(shù)來(lái)開(kāi)展,才是近幾年來(lái)的理念。可以說(shuō),在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)的道路上,合規(guī)與創(chuàng)新,相輔相成,共同進(jìn)步,二者關(guān)系處理得當(dāng)將會(huì)對(duì)我們事業(yè)發(fā)展起到巨大的作用。

一、銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個(gè)都不能少”

（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)是底線

首先，銀行業(yè)所遵循的法律、規(guī)章都是在經(jīng)過(guò)不斷實(shí)踐調(diào)研、多方反復(fù)征求意見(jiàn)和法律程序嚴(yán)格審查后發(fā)布的，其間許多條款是在汲取許多商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)和慘痛代價(jià)基礎(chǔ)上的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，能從基本上保證商業(yè)銀行往一個(gè)健康穩(wěn)健的方向上發(fā)展。

其次，以往的案例和經(jīng)驗(yàn)表明，銀行出現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)是由于違法違規(guī)事件所導(dǎo)致，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅能夠通過(guò)減少違規(guī)事項(xiàng)降低由此帶來(lái)的壞賬損失，同時(shí)可以減少銀行遭受監(jiān)管處罰和行政訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性，持續(xù)提升銀行的聲譽(yù)和品牌價(jià)值，降低業(yè)務(wù)拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場(chǎng)價(jià)值。簡(jiǎn)而言之，就是“合規(guī)也可以像其他業(yè)務(wù)一樣創(chuàng)造價(jià)值”。

（二）金融創(chuàng)新是出路

首先，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開(kāi)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。目前大多數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進(jìn)入者也越來(lái)越多，銀行的議價(jià)能力越來(lái)越弱；但同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(zhǎng)，導(dǎo)致整個(gè)利潤(rùn)空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng)新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競(jìng)爭(zhēng)力，結(jié)果就是稍微提一下價(jià)客戶就走了。

其次，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能適應(yīng)日益國(guó)際化的金融監(jiān)管要求。目前金融監(jiān)管的不斷加強(qiáng)和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的使用，使得資本約束和監(jiān)管約束對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響加劇，在這種背景下，銀行業(yè)必須通過(guò)金融創(chuàng)新增加中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)，以實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)目的。

（三）二者相輔相成 可以說(shuō)，合規(guī)與創(chuàng)新其實(shí)就是“一塊硬幣的兩面”，對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值：通過(guò)金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；通過(guò)合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，減少違規(guī)事項(xiàng)損失及監(jiān)管處罰，同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤(rùn)來(lái)源的合理性和合規(guī)性。二．處理好合規(guī)管理與金融創(chuàng)新的關(guān)系

1、明確對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融界強(qiáng)調(diào)的“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”是一種靜態(tài)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是一種以犧牲金融創(chuàng)新的機(jī)會(huì)為代價(jià)的“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”。因此，在過(guò)去十幾年的金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)程中，銀行金融機(jī)構(gòu)是合規(guī)經(jīng)營(yíng)了，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也按照嚴(yán)格的合規(guī)監(jiān)管規(guī)則有效地維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定，但由此導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)效率低下問(wèn)題嚴(yán)重束縛了我國(guó)金融體系的改革，金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力不高。因此，在當(dāng)前的環(huán)境下，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，必須從動(dòng)態(tài)的角度去認(rèn)識(shí)未來(lái)金融生態(tài)將會(huì)發(fā)生的變化，積極為未來(lái)變化做好準(zhǔn)備，尤其是要正確處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和金融創(chuàng)新之間的內(nèi)在矛盾，應(yīng)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失和金融創(chuàng)新帶來(lái)的收益之間進(jìn)行衡量。

2、明確對(duì)合規(guī)部門的定位。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件中對(duì)銀行合規(guī)部門的定位有著詳細(xì)的闡述。在實(shí)踐中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于合規(guī)部門的定位不應(yīng)停留在靜態(tài)的角度，而應(yīng)該從動(dòng)態(tài)中尋找合規(guī)部門的設(shè)置與金融創(chuàng)新的平衡點(diǎn)。銀行合規(guī)部門正確定位是銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、積極進(jìn)行金融創(chuàng)新的重要前提，因此必須注意以下兩點(diǎn)：一是獨(dú)立性是正確定位合規(guī)部門的核心。合規(guī)部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立，這樣才能有效控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化金融資源的配置，另一方面又不會(huì)嚴(yán)重干涉業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)可能嘗試的金融創(chuàng)新行為。二是處理好合規(guī)部門和內(nèi)控部門的關(guān)系是合規(guī)部門正確定位的保障。合規(guī)部門正確定位的關(guān)鍵在于有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，在與業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立性的前提下，合規(guī)部門及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)必須依靠?jī)?nèi)控部門的配合和支持。在內(nèi)控部門中，合規(guī)部門尤其要注意與法律部門的關(guān)系。

3、構(gòu)建與金融創(chuàng)新理念相一致的合規(guī)文化。盡管合規(guī)經(jīng)營(yíng)與金融創(chuàng)新有著內(nèi)在的矛盾，但是它們也有共同點(diǎn)，那就是都是為了創(chuàng)造最大化價(jià)值，因此，在精神層面上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)主動(dòng)遵守誠(chéng)實(shí)、守信等道德標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)行為準(zhǔn)則，但不應(yīng)就此丟棄持續(xù)進(jìn)步、不斷創(chuàng)新的精神面貌。金融創(chuàng)新理念和合規(guī)文化的一致之處在于以誠(chéng)實(shí)守信為前提，為維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和降低財(cái)物損失并獲取最大化收益而不斷努力。合規(guī)文化和金融創(chuàng)新理念的一致可以預(yù)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，并不斷促進(jìn)金融創(chuàng)新活動(dòng)的展開(kāi)。

盡管銀監(jiān)會(huì)在2006年就已經(jīng)發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指引》，但客觀上說(shuō)，銀行合規(guī)管理尚處于起步階段，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，強(qiáng)化合規(guī)理念仍是當(dāng)前的重中之重。而同時(shí)，我們也應(yīng)該清晰地認(rèn)識(shí)到：在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)不能抑制金融創(chuàng)新；而是要以合規(guī)管理的跟進(jìn)和合規(guī)管理的創(chuàng)新跟上金融創(chuàng)新的步伐。

第二篇：合規(guī)與內(nèi)控

合規(guī)與內(nèi)控，為風(fēng)險(xiǎn)管理解困

來(lái)源：CIO時(shí)代網(wǎng)

從美國(guó)安然、世通事件、9.11事件，到2008年發(fā)生的南方凍雨、汶川地震、次債危機(jī)，眾多的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)在警示我們：“風(fēng)險(xiǎn)如影隨形，無(wú)處不在”。如何通過(guò)內(nèi)部控制與合規(guī)管理防范、降低風(fēng)險(xiǎn)，是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)迫切需要解決的管理難題。

古希臘政治家伯利克利在提出“風(fēng)險(xiǎn)”概念時(shí)，并不是為了能夠預(yù)見(jiàn)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，而是為了為不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備，這與中國(guó)的諺語(yǔ)“居安思危，思則有備，有備無(wú)患”有異曲同工之妙。

但是，目前國(guó)內(nèi)大部分企業(yè)乃至很多全球性企業(yè)都在風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)方面重視程度不足，在風(fēng)險(xiǎn)管控措施方面執(zhí)行不到位，這使得眾多企業(yè)在面對(duì)重大突發(fā)災(zāi)難時(shí)，很容易陷入生存危機(jī)，比如，“9.11”事件迫使超過(guò)半數(shù)的受影響企業(yè)倒閉；汶川地震致使大批中小企業(yè)遭受史無(wú)前例的打擊。

即使不受突發(fā)災(zāi)難影響，由于盲目擴(kuò)張、多元化經(jīng)營(yíng)、造假和管理失控等風(fēng)險(xiǎn)造成的“突然死亡事件”也不勝枚舉，比如，美國(guó)安然公司、世通公司由于爆發(fā)財(cái)務(wù)丑聞，難逃破產(chǎn)命運(yùn)；三鹿集團(tuán)由于造假、應(yīng)急不當(dāng)最終破產(chǎn)；波及全球的次債危機(jī)更是引發(fā)多家金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，并波及全球其它經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

從德隆系、三鹿到香港合俊的隕落，從美國(guó)安然、世通到雷曼兄弟的破產(chǎn)，每場(chǎng)危機(jī)的背后都隱藏著風(fēng)險(xiǎn)管理的缺口。居安思危，防微杜漸，全球化經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，中國(guó)企業(yè)應(yīng)盡快加強(qiáng)內(nèi)部控制，構(gòu)建合規(guī)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

加強(qiáng)內(nèi)控，箭已在弦

內(nèi)部控制有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)和利潤(rùn)目標(biāo)，提高工作效率，防止資源損失，提高財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性，督促企業(yè)遵守相關(guān)法律、法規(guī)，避免企業(yè)名譽(yù)受到損害以及受到其它不良影響。

為了防范和及早發(fā)現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)，避免或減少可能遭受的損失，在保證企業(yè)穩(wěn)定、健康、快速發(fā)展的同時(shí)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、管理者應(yīng)該認(rèn)真制定和切實(shí)執(zhí)行內(nèi)控管理：首先，企業(yè)應(yīng)建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)收益的穩(wěn)定；其次，企業(yè)應(yīng)運(yùn)用新技術(shù)、新方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)預(yù)測(cè)，對(duì)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理；第三，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)反饋系統(tǒng)；第四，完善企業(yè)內(nèi)部控制管理制度，用制度管人、管機(jī)構(gòu)、管業(yè)務(wù)、管經(jīng)營(yíng)，并接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和檢查。

2008年6月，我國(guó)財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及審計(jì)署等五部委聯(lián)合發(fā)布了“中國(guó)版薩班斯法案”——《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，并將于2009年7月起首先在上市企業(yè)中實(shí)施。其中，該規(guī)范第37條規(guī)定：“企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案、明確責(zé)任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理。”

在“美國(guó)版薩班斯法案”中，也有類似條款，比如第404條款規(guī)定：企業(yè)必須了解那些可能影響財(cái)務(wù)報(bào)告流程的風(fēng)險(xiǎn)，并要求他們實(shí)施恰當(dāng)?shù)目刂埔宰柚关?cái)務(wù)違法行為；此外，404條款還要求，企業(yè)需建立一個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施，以確保所有的記錄和數(shù)據(jù)不會(huì)被毀滅、丟失、未經(jīng)授權(quán)的變更和錯(cuò)誤的使用——這是業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能夠成為滿足薩班斯法案合規(guī)性手段的重要原因之一。

從概念描述和服務(wù)內(nèi)容上看，中國(guó)的應(yīng)急預(yù)案機(jī)制與國(guó)際上所倡導(dǎo)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系有很多共融、共通之處。相對(duì)而言，包括三鹿集團(tuán)、香港合俊等，中國(guó)很多企業(yè)都缺乏完善的應(yīng)急機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，這正是壓倒他們的最后稻草。

合規(guī)價(jià)值，不可小覬

近年來(lái)，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導(dǎo)性文件越來(lái)越多：《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以及即將在2009年7月起實(shí)施的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個(gè)又一個(gè)法律、法規(guī)的出臺(tái)，使企業(yè)管理不知不覺(jué)中進(jìn)入了一個(gè)合規(guī)時(shí)代。

從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險(xiǎn)，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因?yàn)閱T工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要手段。

需要強(qiáng)調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價(jià)值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會(huì)所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性；堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宗旨和原則，能夠提升品牌價(jià)值和社會(huì)地位，增強(qiáng)銀行持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值。

可以說(shuō)，這些價(jià)值和衡量標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于銀行以外的企業(yè)同樣適用，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價(jià)值源泉。

合規(guī)與內(nèi)控，以IT為突破口

隨著IT應(yīng)用的逐步深入，企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)越來(lái)越依賴于IT系統(tǒng)的支撐。IT系統(tǒng)已經(jīng)成為整個(gè)企業(yè)業(yè)務(wù)的重要支撐，同時(shí)也是對(duì)企業(yè)活動(dòng)進(jìn)行控制的重要手段。以具體運(yùn)營(yíng)流程為基礎(chǔ)展開(kāi)的IT控制，直接關(guān)系到運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)施。因此，企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部控制應(yīng)該從以IT為主的內(nèi)部控制為突破口。需要強(qiáng)調(diào)的是，IT內(nèi)部控制并不是孤立的，它是企業(yè)以業(yè)務(wù)目標(biāo)為主導(dǎo)的整體內(nèi)部控制項(xiàng)目的一部分。

IT內(nèi)部控制必須遵循企業(yè)的內(nèi)部控制機(jī)制和策略，確保IT控制符合企業(yè)內(nèi)部控制的基調(diào)。此外，IT內(nèi)部控制還擔(dān)當(dāng)支持企業(yè)高層管理活動(dòng)的責(zé)任。在企業(yè)內(nèi)設(shè)定業(yè)務(wù)目標(biāo)，確立企業(yè)政策，在組織資源配置及管理決策時(shí)，IT負(fù)責(zé)輔助企業(yè)制定政策方針并在組織內(nèi)部傳達(dá)交流。

面對(duì)即將于2009年7月實(shí)施的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，上市公司急需一套普遍適用的IT內(nèi)部控制方法論以滿足《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的要求，協(xié)助IT部門建立合適的內(nèi)部控制機(jī)制。

第三篇：內(nèi)控與合規(guī)[范文]

內(nèi)控與合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展。

信合員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)信合改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。

按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行業(yè)內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全轄干部職工是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政

治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到信合應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在信合這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)行業(yè)的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研

究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了

為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住

各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第四篇：合規(guī)與發(fā)展

合規(guī)與發(fā)展

——合規(guī)操作是一切發(fā)展的重要前提

合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的一個(gè)基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，是規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的重要前提，也是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的一個(gè)重要標(biāo)志。

然而，在日常工作中，我們很容易就忽視了合規(guī)操作的重要性，在日常服務(wù)工作中忽視了合規(guī)操作，從而造成了客戶的損失和銀行聲譽(yù)的巨大損失。2007年1月15日，客戶林某（臺(tái)灣籍）向某支行查詢其銀行卡內(nèi)的50萬(wàn)元左右的人民幣時(shí)發(fā)現(xiàn)其卡內(nèi)余額僅有133.34元，同時(shí)銀行告知客戶此卡已于2006年12月12日掛失后換卡，但客戶稱自己從未掛失換卡。經(jīng)支行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該客戶的銀行卡是由其公司財(cái)務(wù)人員代填，掛失申請(qǐng)書(shū)也是由該名財(cái)務(wù)人員代填。卡片掛失后該名財(cái)務(wù)人員到支行代理領(lǐng)取客戶卡片，經(jīng)辦員由于經(jīng)常為改名財(cái)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)與其較熟，因此喪失了警惕，違規(guī)為其辦理了領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。案發(fā)后，銀行查詢到該客戶的卡片已在其他網(wǎng)點(diǎn)被人持卡多筆取現(xiàn)，卡內(nèi)資金已被提取一空。后支行立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，涉嫌詐騙的財(cái)務(wù)人員在逃。

近年來(lái)，商業(yè)銀行不斷發(fā)生因內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致的重大案件和監(jiān)管處罰，造成了銀行的巨額經(jīng)濟(jì)損失和巨大的聲譽(yù)危機(jī)，因此，加強(qiáng)內(nèi)部的自律性合規(guī)管理提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。在此案例中，經(jīng)辦員的違規(guī)操作導(dǎo)致了客戶的巨大損失，也給銀行的聲譽(yù)帶來(lái)了極為嚴(yán)重的影響，這是違反我行制度要求的。經(jīng)辦員在受理業(yè)務(wù)期間，經(jīng)辦員缺乏應(yīng)有的謹(jǐn)慎，片面的追求客戶服務(wù)，在客戶的要求下對(duì)各項(xiàng)制度要求一再退讓，在滿足客戶需求和遵守規(guī)章制度之間發(fā)生沖突時(shí)，舍棄了銀行從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守，一味客戶服務(wù)，最終結(jié)果不僅僅是沒(méi)有做好客戶服務(wù)，反而給客戶、銀行造成了巨大的損失。

因此，我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中應(yīng)當(dāng)做好客戶服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的統(tǒng)籌兼顧。現(xiàn)實(shí)工作中常常會(huì)遠(yuǎn)道客戶需求與制度的沖突，這個(gè)時(shí)候就需要我們具備有較強(qiáng)的員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在工作當(dāng)中保持應(yīng)有的職業(yè)謹(jǐn)慎，從而嚴(yán)格自身對(duì)制度的執(zhí)行。還需要我們加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)，只有具備了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能養(yǎng)成我們對(duì)待職業(yè)的謹(jǐn)慎的態(tài)度。

合規(guī)是發(fā)展的基石，合規(guī)是商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，因此，在我們?nèi)粘９ぷ鳟?dāng)中開(kāi)展業(yè)務(wù)與合規(guī)要求發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)以首先遵從合規(guī)要求為我們的必然選擇，不以犧牲合規(guī)要求為代價(jià)換取短期發(fā)展的利益。這種追求短期利益的發(fā)展是不良的發(fā)展，對(duì)我們的日常工作也是非常不利的。這就需要我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中立足與合規(guī)操作這一大前提，將合規(guī)操作與日常工作結(jié)合起來(lái)，只有合規(guī)操作才能讓我們的工作正常健康的發(fā)展。

在我們的日常工作中，我們應(yīng)當(dāng)將合規(guī)操作放在我們的行動(dòng)中，并不是將合規(guī)操作掛在口頭上，或者將合規(guī)當(dāng)作在培訓(xùn)中的一項(xiàng)內(nèi)容，培訓(xùn)結(jié)束就忘卻了合規(guī)操作的要求。我們應(yīng)當(dāng)將合規(guī)操作引入到我們?nèi)粘５墓ぷ鳟?dāng)中去，將合規(guī)操作作為我們的一項(xiàng)職責(zé)，在日常工作中通過(guò)我們的積極行動(dòng)來(lái)落實(shí)的一項(xiàng)職責(zé)。這就要求我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要性，并做到合規(guī)操作人人有責(zé)這一目標(biāo)，這樣才能使我們做到全員合規(guī)，從而使我們的工作和我們的銀行健康有序的發(fā)展。因此，合規(guī)是招商銀行所有干部員工的共同責(zé)任，我們要認(rèn)識(shí)到只有合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值，只有合規(guī)才是我們工作健康有序發(fā)展的重要前提，只有合規(guī)能讓招行在良好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略下獲得更大的收益，從而使我們?yōu)檎行袆?chuàng)造更多的價(jià)值，也使招行能創(chuàng)造更多的價(jià)值。

所以，建立一個(gè)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制才能更好的促進(jìn)和完善內(nèi)部控制，這樣才能確保本行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。因此我行建立并健全了我行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、內(nèi)部控制管理機(jī)制和全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，從而對(duì)我們的日常工作和業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從外部監(jiān)督我行員工合規(guī)操作并對(duì)我行整個(gè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制，促進(jìn)我行正常健康發(fā)展。

因此，我們?cè)谌粘９ぷ鳟?dāng)中應(yīng)當(dāng)持續(xù)倡導(dǎo)一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)必須合規(guī)，堅(jiān)持合規(guī)才能創(chuàng)造價(jià)值這一的經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，將合規(guī)操作與自身工作相結(jié)合，努力提升我們自身的工作素質(zhì)，只有才能通過(guò)我們自身的努力把我們的招行建設(shè)成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)最佳商業(yè)銀行，從而實(shí)現(xiàn)“力創(chuàng)股市藍(lán)籌，打造百年招銀”的愿景。

第五篇：合規(guī)與發(fā)展

正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組 織內(nèi)部控制體系框架的三個(gè)目標(biāo)之一，是確保銀行業(yè)務(wù)與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)部流程和制度相符合，以便保護(hù)銀行的權(quán)利和聲譽(yù)。對(duì) 基層銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、加強(qiáng)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要意義

1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是規(guī)范 操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升 經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本 回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無(wú)形。

2、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的 質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié)，源 于每一個(gè)崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng) 營(yíng)為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。

3、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。因 為合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù) 的。在發(fā)展、開(kāi)拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，提高資產(chǎn)處置和管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。

二、正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系 業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營(yíng)，就像魚(yú)水之情，魚(yú)兒離不開(kāi)水，沒(méi)有魚(yú)兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。所以業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。他 們相輔相成，缺一不成！首先，合規(guī)講的是要遵守已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和遵從符合絕 大多數(shù)業(yè)界人士共同認(rèn)可的規(guī)則、準(zhǔn)則等，有的可能帶有強(qiáng)制性。發(fā) 展則是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可 以無(wú)視法律、科學(xué)而隨心所欲的“護(hù)身符”。其次，銀行合規(guī)的目的是 在確保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動(dòng)性，而發(fā)展的目的也 是要提高效益和流動(dòng)性，但同樣也離不開(kāi)以安全為基礎(chǔ)的保障。可以 說(shuō)，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。第三，強(qiáng)調(diào)合規(guī)并沒(méi)有 封閉發(fā)展的大門，在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì) 量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求索。合規(guī)不能扼殺發(fā)展 的動(dòng)力，發(fā)展也不能拋棄合規(guī)的基因，如果把握了這個(gè)原則，相信合 規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)系而不是此長(zhǎng)彼消的關(guān)系。合規(guī)與發(fā)展是可 以互補(bǔ)和共容的。從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文 化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策，是化解

各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持 續(xù)健康成長(zhǎng)的內(nèi)在要求，是健全內(nèi)控系統(tǒng)的主要基本，是光大銀行實(shí) 現(xiàn)提高成長(zhǎng)質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的主要保障。談到業(yè)務(wù)發(fā)展就不能不談到金融創(chuàng)新。以舍棄合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提、以削弱“內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全”為代價(jià)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是不可取的，也是 不可持續(xù)的。銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個(gè)都不能少”。

1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)是底線 首先，銀行業(yè)所遵循的法律、規(guī)章都是在經(jīng)過(guò)不斷實(shí)踐調(diào)研、多 方反復(fù)征求意見(jiàn)和法律程序嚴(yán)格審查后發(fā)布的，其間許多條款是在汲 取許多商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)教訓(xùn)和慘痛代價(jià)基礎(chǔ)上的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，能從基本上 保證商業(yè)銀行往一個(gè)健康穩(wěn)健的方向上發(fā)展。其次，以往的案例和經(jīng)驗(yàn)表明，銀行出現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)是 由于違法違規(guī)事件所導(dǎo)致，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不僅能夠通過(guò)減少違規(guī)事項(xiàng)降低 由此帶來(lái)的壞賬損失，同時(shí)可以減少銀行遭受監(jiān)管處罰和行政訴訟而 導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失的可能性，持續(xù)提升銀行的聲譽(yù)和品牌價(jià)值，降低業(yè)務(wù) 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場(chǎng)價(jià)值。簡(jiǎn)而言之，就是“合 規(guī)也可以像其他業(yè)務(wù)一樣創(chuàng)造價(jià)值”。

2、金融創(chuàng)新是出路 首先，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開(kāi)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。目前大多 數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的 事情，而且進(jìn)入者也越來(lái)越多，銀行的議價(jià)能力越來(lái)越弱；但同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(zhǎng)，導(dǎo)致整個(gè)利潤(rùn)空間降低。所以，如果銀 行不創(chuàng)新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競(jìng)爭(zhēng) 力，結(jié)果就是稍微提一下價(jià)客戶就走了。目前，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于 協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)（如依托多種信托產(chǎn)品或信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重新 組合等），我們近幾年開(kāi)發(fā)的進(jìn)口付匯增值、大宗商品出口結(jié)構(gòu)化融 資、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)均是通過(guò)多項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)整合開(kāi)發(fā)而成，達(dá)到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能適應(yīng)日益國(guó)際化的金融監(jiān)管要 求。目前金融監(jiān)管的不斷加強(qiáng)和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的使用，使得資本約束 和監(jiān)管約束對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響加劇，在這種背景下，銀行業(yè)必須通過(guò) 金融創(chuàng)新增加中間業(yè)務(wù)收入對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)，以實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大 化的經(jīng)營(yíng)目的。

3、二者相輔相成 可以說(shuō)，合規(guī)與創(chuàng)新其實(shí)就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最 大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng)造價(jià)值： 通過(guò)金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服 務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn) 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；通過(guò)合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤(rùn)來(lái) 源的合理性和合規(guī)性。

三、積極培育合規(guī)文化 銀行有效的合規(guī)文化，可以形成良好的合規(guī)氛圍，限制和抑制潛 在的違規(guī)行為，降低員工違規(guī)的可能性；二是傳播認(rèn)同感。合規(guī)文化 是在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中逐步形成的共同價(jià)值觀、共同行為準(zhǔn)則、共同價(jià) 值取向，有效的合規(guī)文化可以使業(yè)務(wù)操作相關(guān)人員在早期階段發(fā)現(xiàn)員 工的不當(dāng)行為并盡快采取行動(dòng)，從而將不利后果減到最小；三是主動(dòng) 合規(guī)滿足監(jiān)管部門的要求，充分利用已建立的有效合規(guī)程序，主動(dòng)證 明自身的良好信譽(yù)，并且形成清晰的權(quán)責(zé)體系，充分利用問(wèn)責(zé)機(jī)制懲 處違規(guī)行為，鼓勵(lì)合規(guī)盡職管理，從而形成違規(guī)問(wèn)責(zé)、盡職免責(zé)、權(quán) 責(zé)一體、獎(jiǎng)懲分明的有效機(jī)制，真正體現(xiàn)對(duì)合規(guī)價(jià)值的鼓勵(lì)和重視。合規(guī)文化還要重視對(duì)制度框架的構(gòu)建、執(zhí)行與完善，為員工合規(guī) 創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。重視制度的可執(zhí)行性，使員工知道什么是合規(guī) 什么是違規(guī)；又如，要善于發(fā)現(xiàn)并校正管轄范圍內(nèi)存在的破窗問(wèn)題，避免環(huán)境誘使員工違規(guī)。根據(jù)管理學(xué)中的破窗理論：如果有人打壞了 一個(gè)建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時(shí)的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破 窗戶就給人造成一種無(wú)序的感覺(jué)。在這種氛圍中，違規(guī)與犯罪就會(huì)滋 生、繁榮。人的行為很大程度也受到環(huán)境的決定。我們的工作環(huán)境通 常有兩類，一類是硬環(huán)境，如辦公環(huán)境，設(shè)備環(huán)境等。另一類是軟環(huán) 境，如工作氛圍，企業(yè)文化制度，語(yǔ)言習(xí)慣等。通常來(lái)說(shuō)，大家都很 在意硬環(huán)境中的“破窗子”，只要一出現(xiàn)問(wèn)題立即修理，但卻不太在 意軟環(huán)境中的破窗子：比如同事關(guān)系的緊張，比如個(gè)人或企業(yè)文化中 的不良習(xí)氣，比如語(yǔ)言習(xí)慣中對(duì)客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個(gè)問(wèn)題的背后，一定是若干問(wèn)題累積的結(jié)果！所以，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合 規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范行為，也只有這樣，良好的合 規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

四、基層銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)文化的培育建設(shè) 合規(guī)文化是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的依法合規(guī)的思想 觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式，可以超越制度本身而發(fā)揮良 好的作用，因此培育建設(shè)合規(guī)文化對(duì)基層銀行機(jī)構(gòu)的持續(xù)健康發(fā)展有 著極為重要的意義。其主要措施為：

（一）基層管理者的積極倡導(dǎo)與踐行。合規(guī)文化的培育通常要求 銀行對(duì)內(nèi)在的制度執(zhí)行活動(dòng)進(jìn)行分析，明確并倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值觀，通過(guò) 多形式、多角度、多層次的傳播以及銀行

內(nèi)外各類溝通活動(dòng)加以強(qiáng)化，形成合規(guī)理念、意識(shí)和習(xí)慣。在此過(guò)程中，基層管理者的積極倡導(dǎo)和 踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認(rèn)識(shí)違規(guī)行為給銀行帶 來(lái)的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期得到的利益，在合規(guī)價(jià)值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護(hù)合規(guī)價(jià)值觀的權(quán)威性。

（二）建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。鄧小平說(shuō)：“制度好可以使壞人 無(wú)法任意橫行，制度不好可以使好人無(wú)法充分做好事，甚至?xí)呦蚍?面。”因此在合規(guī)工作中，好的制度是前提，要以流程為基礎(chǔ)，全面 導(dǎo)入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，在原有內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)內(nèi)控制度 和外部監(jiān)管法律法規(guī)全面地清理、整合和完善，理順內(nèi)部關(guān)系，明確 各部門及各層級(jí)的職責(zé)和接口，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)和工作的職責(zé)，逐步建 立符合我行實(shí)際情況和要求的系統(tǒng)化、清晰化、可持續(xù)改進(jìn)的合規(guī)文 件體系，全面提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平。

（三）合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅(jiān)持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個(gè)持續(xù)的 動(dòng)態(tài)過(guò)程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對(duì)穩(wěn)定的核 心合規(guī)價(jià)值觀的前提下，開(kāi)展形式多樣、富有實(shí)效的合規(guī)文化建設(shè)活 動(dòng)，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚(yáng)“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理 念，樹(shù)立和強(qiáng)化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)人人有責(zé)” 的合規(guī)意識(shí)，烘托和營(yíng)造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行 為的動(dòng)態(tài)防護(hù)網(wǎng)，最終培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。綜上所述，良好的法治環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境及企業(yè)文化是合規(guī)文化的 基礎(chǔ)，作為基層銀行機(jī)構(gòu)，關(guān)鍵還是應(yīng)從思想上高度重視合規(guī)文化建 設(shè)，從行動(dòng)上推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，最大限度地調(diào)動(dòng)基層員工的積極性 和創(chuàng)造性，將每個(gè)員工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)轉(zhuǎn)化為鞏固經(jīng)營(yíng)成果的安全防護(hù) 墻,促進(jìn)我行業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。