第一篇：人民銀行等十部門發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

人民銀行等十部門發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

為鼓勵金融創新，促進互聯網金融健康發展，明確監管責任，規范市場秩序，經黨中央、國務院同意，中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室日前聯合印發了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》）。

《指導意見》按照“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求，提出了一系列鼓勵創新、支持互聯網金融穩步發展的政策措施，積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新，鼓勵從業機構相互合作，拓寬從業機構融資渠道，堅持簡政放權和落實、完善財稅政策，推動信用基礎設施建設和配套服務體系建設。

《指導意見》按照“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，確立了互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融等互聯網金融主要業態的監管職責分工，落實了監管責任，明確了業務邊界。

《指導意見》堅持以市場為導向發展互聯網金融，遵循服務好實體經濟、服從宏觀調控和維護金融穩定的總體目標，切實保障消費者合法權益，維護公平競爭的市場秩序，在互聯網行業管理，客戶資金第三方存管制度，信息披露、風險提示和合格投資者制度，消費者權益保護，網絡與信息安全，反洗錢和防范金融犯罪，加強互聯網金融行業自律以及監管協調與數據統計監測等方面提出了具體要求。

下一步，各相關部門將按照《指導意見》的職責分工，認真貫徹落實《指導意見》的各項要求；互聯網金融行業從業機構應按照《指導意見》的相關規定，依法合規開展各項經營活動。

中國人民銀行 工業和信息化部 公安部 財政部 工商總局 法制辦 銀監會 證

監會 保監會 國家互聯網 信息辦公室關于促進互聯網金融

健康發展的指導意見

近年來，互聯網技術、信息通信技術不斷取得突破，推動互聯網與金融快速融合，促進了金融創新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些問題和風險隱患。為全面貫徹落實黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，遵循“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求，從金融業健康發展全局出發，進一步推進金融改革創新和對外開放，促進互聯網金融健康發展，經黨中央、國務院同意，現提出以下意見。

一、鼓勵創新，支持互聯網金融穩步發展

互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業（以下統稱從業機構）利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產品、業務、組織和服務等方面產生更加深刻的影響。互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。促進互聯網金融健康發展，有利于提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。作為新生事物，互聯網金融既需要市場驅動，鼓勵創新，也需要政策助力，促進發展。

（一）積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新，激發市場活力。鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構依托互聯網技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。支持有條件的金融機構建設創新型互聯網平臺開展網絡銀行、網絡證券、網絡保險、網絡基金銷售和網絡消費金融等業務。支持互聯網企業依法合規設立互聯網支付機構、網絡借貸平臺、股權眾籌融資平臺、網絡金融產品銷售平臺，建立服務實體經濟的多層次金融服務體系，更好地滿足中小微企業和個人投融資需求，進一步拓展普惠金融的廣度和深度。鼓勵電子商務企業在符合金融法律法規規定的條件下自建和完善線上金融服務體系，有效拓展電商供應鏈業務。鼓勵從業機構積極開展產品、服務、技術和管理創新，提升從業機構核心競爭力。

（二）鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補。支持各類金融機構與互聯網企業開展合作，建立良好的互聯網金融生態環境和產業鏈。鼓勵銀行業金融機構開展業務創新，為第三方支付機構和網絡貸款平臺等提供資金存管、支付清算等配套服務。支持小微金融服務機構與互聯網企業開展業務合作，實現商業模式創新。支持證券、基金、信托、消費金融、期貨機構與互聯網企業開展合作，拓寬金融產品銷售渠道，創新財富管理模式。鼓勵保險公司與互聯網企業合作，提升互聯網金融企業風險抵御能力。

（三）拓寬從業機構融資渠道，改善融資環境。支持社會資本發起設立互聯網金融產業投資基金，推動從業機構與創業投資機構、產業投資基金深度合作。鼓勵符合條件的優質從業機構在主板、創業板等境內資本市場上市融資。鼓勵銀行業金融機構按照支持小微企業發展的各項金融政策，對處于初創期的從業機構予以支持。針對互聯網企業特點，創新金融產品和服務。

（四）堅持簡政放權，提供優質服務。各金融監管部門要積極支持金融機構開展互聯網金融業務。按照法律法規規定，對符合條件的互聯網企業開展相關金融業務實施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯網企業依法辦理工商注冊登記。電信主管部門、國家互聯網信息管理部門要積極支持互聯網金融業務，電信主管部門對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息管理部門負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。積極開展互聯網金融領域立法研究，適時出臺相關管理規章，營造有利于互聯網金融發展的良好制度環境。加大對從業機構專利、商標等知識產權的保護力度。鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。支持設立專業化互聯網金融研究機構，鼓勵建設互聯網金融信息交流平臺，積極開展互聯網金融研究。

（五）落實和完善有關財稅政策。按照稅收公平原則，對于業務規模較小、處于初創期的從業機構，符合我國現行對中小企業特別是小微企業稅收政策條件的，可按規定享受稅收優惠政策。結合金融業營業稅改征增值稅改革，統籌完善互聯網金融稅收政策。落實從業機構新技術、新產品研發費用稅前加計扣除政策。

（六）推動信用基礎設施建設，培育互聯網金融配套服務體系。支持大數據存儲、網絡與信息安全維護等技術領域基礎設施建設。鼓勵從業機構依法建立信用信息共享平臺。推動符合條件的相關從業機構接入金融信用信息基礎數據庫。允許有條件的從業機構依法申請征信業務許可。支持具備資質的信用中介組織開展互聯網企業信用評級，增強市場信息透明度。鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服務機構為互聯網企業提供相關專業服務。

二、分類指導，明確互聯網金融監管責任

互聯網金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有余地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及準入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。

（七）互聯網支付。互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。互聯網支付應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。銀行業金融機構和第三方支付機構從事互聯網支付，應遵守現行法律法規和監管規定。第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制。要向客戶充分披露服務信息，清晰地提示業務風險，不得夸大支付服務中介的性質和職能。互聯網支付業務由人民銀行負責監管。

（八）網絡借貸。網絡借貸包括個體網絡借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小額貸款。個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。在個體網絡借貸平臺上發生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。個體網絡借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網絡借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網絡小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網絡貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網絡借貸業務由銀監會負責監管。

（九）股權眾籌融資。股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。股權眾籌融資必須通過股權眾籌融資中介機構平臺（互聯網網站或其他類似的電子媒介）進行。股權眾籌融資中介機構可以在符合法律法規規定前提下，對業務模式進行創新探索，發揮股權眾籌融資作為多層次資本市場有機組成部分的作用，更好服務創新創業企業。股權眾籌融資方應為小微企業，應通過股權眾籌融資中介機構向投資人如實披露企業的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵信息，不得誤導或欺詐投資者。投資者應當充分了解股權眾籌融資活動風險，具備相應風險承受能力，進行小額投資。股權眾籌融資業務由證監會負責監管。

（十）互聯網基金銷售。基金銷售機構與其他機構通過互聯網合作銷售基金等理財產品的，要切實履行風險披露義務，不得通過違規承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應當采取有效措施防范資產配置中的期限錯配和流動性風險；基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的，應當對收益構成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準確表述和列示，不得與基金產品收益混同。第三方支付機構在開展基金互聯網銷售支付服務過程中，應當遵守人民銀行、證監會關于客戶備付金及基金銷售結算資金的相關監管要求。第三方支付機構的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業務，不得用于墊付基金和其他理財產品的資金贖回。互聯網基金銷售業務由證監會負責監管。

（十一）互聯網保險。保險公司開展互聯網保險業務，應遵循安全性、保密性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業互聯網保險公司應當堅持服務互聯網經濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務。保險公司應建立對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。互聯網保險業務由保監會負責監管。

(十二)互聯網信托和互聯網消費金融。信托公司、消費金融公司通過互聯網開展業務的，要嚴格遵循監管規定，加強風險管理，確保交易合法合規，并保守客戶信息。信托公司通過互聯網進行產品銷售及開展其他信托業務的，要遵守合格投資者等監管規定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。信托公司與消費金融公司要制定完善產品文件簽署制度，保證交易過程合法合規，安全規范。互聯網信托業務、互聯網消費金融業務由銀監會負責監管。

三、健全制度，規范互聯網金融市場秩序

發展互聯網金融要以市場為導向，遵循服務實體經濟、服從宏觀調控和維護金融穩定的總體目標，切實保障消費者合法權益，維護公平競爭的市場秩序。要細化管理制度，為互聯網金融健康發展營造良好環境。

（十三）互聯網行業管理。任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的，除應按規定履行相關金融監管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續，否則不得開展互聯網金融業務。工業和信息化部負責對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管，兩部門按職責制定相關監管細則。

（十四）客戶資金第三方存管制度。除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應接受獨立審計并向客戶公開審計結果。人民銀行會同金融監管部門按照職責分工實施監管，并制定相關監管細則。

（十五）信息披露、風險提示和合格投資者制度。從業機構應當對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經營活動和財務狀況的相關信息，以便投資者充分了解從業機構運作狀況，促使從業機構穩健經營和控制風險。從業機構應當向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權利和義務，并進行充分的風險提示。要研究建立互聯網金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平。有關部門按照職責分工負責監管。

（十六）消費者權益保護。研究制定互聯網金融消費者教育規劃，及時發布維權提示。加強互聯網金融產品合同內容、免責條款規定等與消費者利益相關的信息披露工作，依法監督處理經營者利用合同格式條款侵害消費者合法權益的違法、違規行為。構建在線爭議解決、現場接待受理、監管部門受理投訴、第三方調解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機制。細化完善互聯網金融個人信息保護的原則、標準和操作流程。嚴禁網絡銷售金融產品過程中的不實宣傳、強制捆綁銷售。人民銀行、銀監會、證監會、保監會會同有關行政執法部門，根據職責分工依法開展互聯網金融領域消費者和投資者權益保護工作。

（十七）網絡與信息安全。從業機構應當切實提升技術安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個人信息。人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室分別負責對相關從業機構的網絡與信息安全保障進行監管，并制定相關監管細則和技術安全標準。

（十八）反洗錢和防范金融犯罪。從業機構應當采取有效措施識別客戶身份，主動監測并報告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。從業機構有義務按照有關規定，建立健全有關協助查詢、凍結的規章制度，協助公安機關和司法機關依法、及時查詢、凍結涉案財產，配合公安機關和司法機關做好取證和執行工作。堅決打擊涉及非法集資等互聯網金融犯罪，防范金融風險，維護金融秩序。金融機構在和互聯網企業開展合作、代理時應根據有關法律和規定簽訂包括反洗錢和防范金融犯罪要求的合作、代理協議，并確保不因合作、代理關系而降低反洗錢和金融犯罪執行標準。人民銀行牽頭負責對從業機構履行反洗錢義務進行監管，并制定相關監管細則。打擊互聯網金融犯罪工作由公安部牽頭負責。

（十九）加強互聯網金融行業自律。充分發揮行業自律機制在規范從業機構市場行為和保護行業合法權益等方面的積極作用。人民銀行會同有關部門，組建中國互聯網金融協會。協會要按業務類型，制訂經營管理規則和行業標準，推動機構之間的業務交流和信息共享。協會要明確自律懲戒機制，提高行業規則和標準的約束力。強化守法、誠信、自律意識，樹立從業機構服務經濟社會發展的正面形象，營造誠信規范發展的良好氛圍。

（二十）監管協調與數據統計監測。各監管部門要相互協作、形成合力，充分發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用。人民銀行、銀監會、證監會、保監會應當密切關注互聯網金融業務發展及相關風險，對監管政策進行跟蹤評估，適時提出調整建議，不斷總結監管經驗。財政部負責互聯網金融從業機構財務監管政策。人民銀行會同有關部門，負責建立和完善互聯網金融數據統計監測體系，相關部門按照監管職責分工負責相關互聯網金融數據統計和監測工作，并實現統計數據和信息共享。

第二篇：人民銀行發布2013年年報開辟專欄總結互聯網金融

人民銀行發布2013年年報開辟專欄總結互聯網金融

微美導讀：人民銀行近期發布了2013年年報，其中互聯網金融專欄就2013年國內眾籌、P2P行業的發展進行了總結，對互聯網金融行業的健康發展予以認可，但同時也指出了不合規平臺存在的主要問題和風險。

隨著互聯網技術對金融領域的不斷滲透，互聯網與金融的深入融合是大勢所趨。當前，以互聯網支付、眾籌融資、P2P 借貸等為代表的互聯網金融種類多樣，形態各異，蓬勃發展，適應了電子商務發展、中小企業和個人融資的需求以及金融創新的需要，顯示了旺盛的生命力和持續的創造能力。

2013 年是互聯網金融得到迅猛發展的一年。互聯網支付業務規模繼續保持高速增長勢頭，截至8 月，在獲得許可的250 家第三方支付機構中，提供網絡支付服務的有97 家。支付機構全年共處理互聯網支付業務153.38 億筆，金額總計達到9.22 萬億元。

P2P 網絡借貸行業規模不斷擴大。截至年末，全國范圍內活躍的P2P 借貸平臺已超過350 家，累計交易額超過600 億元。非P2P 的網絡小額貸款行業也在不斷發展，截至年末，阿里金融旗下三家小額貸款公司累計發放貸款已達1 500 億元，累計客戶數超過65 萬家，貸款余額超過125 億元，整體不良貸款率約為1.12%。

眾籌融資行業發展開始起步，目前全國約有21 家眾籌融資平臺。以“天使匯”為例，自創立以來累計已有8 000 個創業項目注冊入駐，通過審核掛牌的企業超過1 000 家，創業者會員超過20 000 人，認證投資人達840 人，融資項目超過80 個，融資總額超過2.8 億元。金融機構創新型互聯網平臺也在不斷發展，以中國建設銀行“善融商務”、交通銀行“交博匯”等為代表的平臺日漸成熟。第一家網絡保險公司“眾安在線”于2 月經中國保監會批準籌辦，并于9 月29日由中國保監會正式批復開業。

余額寶等基于互聯網的基金銷售業務飛速發展，截至年末，“余額寶”申購客戶規模已經突破4 303萬戶，基金存量規模達1 853 億元，累計申購金額4 294 億元。

隨著互聯網金融的快速發展，其風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發性有所增加，實踐中也出現了一些問題。互聯網金融的風險主要體現在三個方面：一是機構的法律定位不明確，業務邊界模糊。主要表現為：P2P 借貸平臺從事金融業務，但現有法律規則難以明確界定其金融屬性并進行有效規范。互聯網金融企業的業務活動經常突破現有的監管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經營等“底線”。二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P 借貸平臺會產生大量資金沉淀，容易發生挪用資金甚至卷款潛逃的風險。近兩年來先后發生了“淘金貸”、“優易網”等一些P2P平臺的卷款跑路和倒閉事件，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個行業的形象。三是風險控制不健全，可能引發經營風險。一些互聯網金融企業片面追求業務拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創造條件；還有一些互聯網企業不注重內部管理，信息安全保護水平較低，存在客戶個人隱私泄露風險。

國務院領導對互聯網金融行業的發展問題高度重視，根據國務院領導同志指示以及應對國際金融危機小組的決定，中國人民銀行牽頭相關部委對互聯網金融的發展與監管問題進行了深入研究，并將研究制定促進互聯網金融行業健康發展的指導意見。

第三篇：互聯網金融指導意見”發布,P2P方向的把握-鳴金網（最終版）

央行發布《促進互聯網金融健康發展指導意見》（下面簡稱“意見”）這次“互金指導意見”的發布，整個行業一片叫好，可以肯定的是，《指導意見》對于行業的發展是整體利好的。但是，對于大多數的P2P平臺經營者來說，隨著《指導意見》的發布，未來將會面臨一個巨大的挑戰，政策的落地，規定的出臺，現有的平臺將會有比較大比例被淘汰。

銀行存管或成最高門檻

對于銀行存管，相信很多行業的從業者自己都沒有搞清楚，存管和托管的區別。顯然，銀行遲遲不接網貸托管，一直想要撇開的就是托管的責任，對于P2P行業來說，其債權端業務做的本身就是次級債市場，銀行提供托管服務顯然風險過高，銀行是不愿意承擔這樣的責任的。但是，存管就不一樣，根據最近的“指導意見”來看，銀行負責存管，客戶的資金存管賬戶接受獨立的審計并向客戶公布審計結果。看似嚴格的存管制度，其實就相當于開一個定期存款賬戶而已。但是，托管就不一樣了，托管需要銀行定期出具報告，以證實資金的真實用途，對于銀行來說，現在沒必要來做這樣一個吃力不討好的事情。

存管雖對資金的管理力度不如托管賬戶，但是和銀行合作也絕非易事。前面我也提到了，整個P2P行業本身做的是次級債市場，外加上處于行業的初期階段，風控流程尚未成熟。僅僅是和銀行合作的風控審核這一關，相信就會有一半以上的平臺無法通過。因為對于銀行來說，與P2P合作，本身需要承擔的最大風險是道德批判的風險，國內整個金融體系不健全，缺乏成熟的投資人，一旦平臺跑路，平臺投資人很容易就把矛頭轉向存管銀行。對于這樣的風險，銀行應該很早就意識到了，所以放棄了托管而選擇提供存管。但是，利用存管撇清責任關系，短期內也未必能得到大眾的認同。

純信息中介，或引發行業模式的大調整

根據《指導意見》的要求，個體網絡借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。進一步明確了平臺的中介性質，不得提供增信服務，不得非法集資。首先，當前很多公司自己既扮演了中介的角色，又扮演了項目方的角色，并沒有完全定位為純中介性質。那么，這樣也就意味著，未來不合規的平臺需要轉型，平臺和項目業務進行拆分，或者和小貸擔保等機構合作，走通道模式。但是，通道模式一方面大平臺會壓低融資成本。比如，有利、人人貸這樣的平臺，他們給投資人的收益比起其他中小平臺往往會低很多，也就意味著他們的融資成本會更低。在選擇和渠道合作的時候，議價能力就越強。另一方面，在細分領域有垂直優勢的平臺又把握了資源優勢，就會使得部分沒有在自己細分領域形成核心競爭力的平臺喪失議價能力。以車貸領域的微貸網、房貸領域的多贏金融為例，雖然他們在融資成本這端不具備優勢，但是在各自的細分領域卻把握了資源優勢。未來垂直細分的同時也會引發更激烈的競爭，必定會淘汰一大批平臺。

不得提供增信服務，很明顯就是針對平臺提供的本息擔保服務而設立的。在行業信任感尚未建立之初，絕大多數的平臺都以提供本息擔保來爭取客戶，這也一定程度上幫助一些剛成立的中小平臺贏得了早期客戶的信任，但是未來去擔保化后平臺又該如何贏得早期投資人的信任呢？多贏金融的朋友也提到過，他們的項目雖然都有房產抵押，但是實際上投資人更看重平臺是否擔保，但是考慮到未來政策落地去擔保化，多贏金融已經有預見性的逐漸轉型，正在建立以風險備付金的模式來保障投資人的權益。這也是本次《指導意見》所倡導的風險保障機制。相信，風險備付金模式未來將會是去擔保化后的主要風險保障模式。

技術門檻，也將會使得部分平臺被攆出網貸行業

整個網貸行業的技術水平，在目前來看是處于初級階段的，很多平臺都是花十萬塊左右買一套系統上線，然后自己在修修改改，平臺就上線了。萬能的淘寶上甚至出現了幾千塊就能買到一套源碼的網貸系統，但是，對于從事資金業務的行業，現有的行業技術水平是遠遠不能夠達標的。系統安全對于一個有資金交易需求的網站來說，其安全性是重中之重。若不重視，未來將會成為行業的最大問題。相信具體的監管細則出臺以后，會對技術提出一定的要求，很多平臺將會因為技術不達標的問題被淘汰。

《指導意見》發布到監管細則出臺，相信還需要一年到兩年的時間 《指導意見》的發布，僅僅是第一步，和很多其他政策一樣，指導意見到政策真正落地，都需要一個階段，需要一定的時間。而最終監管細則的出臺，相信會有一到兩年的時間，這就為網貸平臺留足了調整的窗口期。能調整模式的平臺趕緊調整平臺的經營管理模式，不能調整的，就做好清算準備。本身，《指導意見》發布，其目的是為了規范市場行為，凈化行業環境，會使得部分不合規的平臺倒閉，而真正做事的平臺，想要長久發展的平臺，緊緊抓住窗口期，對業務、模式進行調整，以符合國家監管政策，才是當前平臺的重點工作，也是平臺能夠長遠發展的第一前提條件。

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第四篇：對于促進翁源縣民宿健康發展指導意見(征求意見稿）

關于促進翁源縣民宿健康發展的指導意見（征求意見稿）

為規范民宿經營管理，提高民宿服務質量，促進我縣民宿業快速發展，保障旅游者與經營者合法權益，根據《中華人民共和國旅游法》《廣東省旅游條例》《廣東省民宿管理暫行辦法》等有關法律、法規規定，結合我縣實際，特制定本縣民宿指導意見。

一、對象界定 民宿是指城鎮和鄉村居民利用自己擁有所有權或者使用權的住宅或者其他條件開辦的，民宿主人參與接待，為旅游者提供體驗當地自然景觀、特色文化與生產生活方式的小型住宿設施。

二、發展原則 民宿發展要堅持統一規劃、科學有序、注重品質、體現特色、保護環境、永續利用等原則，實現經濟效益、社會效益和生態效益的統一。

三、開辦條件 從事民宿經營必須符合以下條件：

（一）經營用房 1．凡新建用于民宿即經營性用房的，均須完善項目用地審批手續和按照建設報建程序辦理工程報建手續，嚴禁以開辦鄉村民宿名義變相發展房地產。

2．對現有未完善房屋產權手續且正在從事食宿服務的農村房屋（含農村出租屋），以及擬改造為農村民宿的房屋，須委托有資質的單位對房屋結構質量進行安全檢測和出具“相關房屋安全性鑒定報告書”，符合安全使用要求后方可進行經營服務。

3．民宿單幢建筑的客房數量應當不超過 14 間（套）。單幢建筑客房數量超過前述規模的經營接待旅客住宿的場所，應當依照旅館業相關法律、法規或者規章進行管理。

4．民宿選址應當符合空間規劃的相關規定，且不能在飲用水源保護區、自然保護區、生態嚴控區等生態紅線內，并應當避開易發山洪、泥石流等自然災害的高風險區域。民宿建筑應當符合國家有關房屋質量安全的標準和要求。

5．每層樓面至少設一個通風采光的衛生間，地面應經防滑處理且有防滑標志，干濕分隔，衛生條件應符合有關規定，配備洗漱臺、淋浴裝置、梳妝鏡等設施。

(二)消防安全 1.不得采用金屬夾心板材作為建筑材料。

2.休閑娛樂區、具有娛樂功能的餐飲區總建筑面積不應大于 500 ㎡。

3.位于同一建筑內的不同民宿之間應采用不燃性實體墻進行分隔，并獨立進行疏散。

4.應設置獨立式感煙火災探測報警器或火災自動報警系統。

5.每 25 ㎡應至少配備一具 2kg 滅火器，滅火器可采用水基型滅火器或 ABC 干粉滅火器，滅火器設置在各層的公共

部位及首層出口處。

6.每間客房均應按照住宿人數每人配備手電筒、逃生用口罩或消防自救呼吸器等設施，并應在明顯部位張貼疏散示意圖。

7.安全出口、樓梯間、疏散走道應設置保持視覺連續的燈光疏散指示標志，樓梯間、疏散走道應設置應急照明燈。

8.封閉樓梯間、敞開樓梯間、室外樓梯的出入口或直通室外的出口可以作為安全出口；當主體結構為可燃材料時，木質樓梯應經阻燃處理，樓梯的寬度、坡度應滿足人員疏散要求。

9.

墻、柱、梁、樓板和屋頂承重構件等均為不燃材料的民宿，應符合下列消防安全要求：

（1）采用鋼結構時應進行防火保護，柱的耐火極限應達到 2.0h，梁的耐火極限應達到 1.5h。

（2）每層安全出口不應少于 2 個，相鄰兩個安全出口最近邊緣之間的水平距離應大于 5m。當房間門至樓梯入口的疏散距離小于 15m，且使用樓梯疏散的各層人數之和不超過50 人時，除首層外可設置 1 個安全出口。

（3）樓梯間隔墻、室外樓梯貼鄰的外墻、樓梯的建造材料應采用不燃材料。

10.墻、柱、梁、樓板等均為不燃材料，屋頂承重構件為可燃材料的民宿，應符合下列消防安全要求：

（1）經營用建筑層數不應超過 3 層。

（2）采用鋼結構時應進行防火保護，柱的耐火極限應

達到 2.0h，梁的耐火極限應達到 1.0h。

（3）每層安全出口不應少于 2 個，相鄰兩個安全出口最近邊緣之間的水平距離應大于 5m。當房間門至樓梯入口的疏散距離小于 15m，且使用樓梯疏散的各層人數之和不超過25 人時，除首層外可設置 1 個安全出口。

（4）樓梯間隔墻、室外樓梯貼鄰的外墻、樓梯的建造材料應采用不燃材料。

11.柱、梁、樓板等為可燃材料的民宿，應符合下列消防安全要求：

（1）經營用建筑層數不應超過 3 層；當經營用建筑層數為 3 層時，每層最大建筑面積不應超過 200 ㎡；當經營用建筑層數為 2 層時，每層最大建筑面積不應超過 300 ㎡。

（2）每一層安全出口不應少于 2 個，相鄰兩個安全出口最近邊緣之間的水平距離應大于 5m。當每層最大建筑面積不超過 200 ㎡，房間門至樓梯入口的疏散距離小于 15m，且使用樓梯疏散的各層人數之和不超過 15 人時，除首層外可設置 1 個安全出口。

12.除廚房外，不得使用明火。不應存放液化石油氣罐和甲、乙、丙類易燃可燃液體。確需存放的，應存放在獨立的建筑內。廚房與其他部位應當采取分隔措施，并設置自然排風窗。燃油、燃氣鍋爐等易燃易爆用品，需嚴格按照有關要求妥善存放管理。

13.

客房、餐廳、休閑娛樂區、零售區、廚房等不應設置在地下室或半地下室。零售區、廚房宜設置在首層或其它

設有直接對外出口的樓層，且其建筑面積原則上不大于 200㎡。

14.

客房、餐廳、休閑娛樂場所、廚房等應設有開向戶外的窗戶，確有困難時，可開向開敞的內天井。窗戶不應設置金屬柵欄、防盜網、廣告牌等遮擋物，確需設置防盜網時，防盜網和窗戶應從內部易于開啟。窗戶凈高度不宜小于 1.0m，凈寬度不宜小于 0.8m，窗臺下沿距室內地面高度不應大于1.2m。

具體消防要求請看附件 1《農家樂（民宿）建筑防火導則（試行）》。

（三）治安安全 1．安裝治安主管部門認可的民宿住客信息采集系統，按照規定進行住客實名登記和從業人員身份信息登記，并按照要求上報治安主管部門。

2．民宿接待處、出入口和主要通道，須安裝視頻監控系統。對于民宿集中的村莊和聚集地，在滿足治安管理最低要求的前提下，可采取資源整合的方式，在村莊和聚集區域的重要路口和關鍵部位統一安裝視頻監控點。

3．民宿內應設置用于住客寄存貴重物品的設施。民宿客房要安裝防盜搭扣。一樓應安裝防盜設施，設施要便于由內向外開啟的裝置。

(四)衛生安全 1．民宿應當保持環境衛生整潔，加強衛生管理，公共用品用具要一客一換一消毒，一次性用品用具要一客一換。

2．直接為顧客服務的人員應當持有效健康證明。

3．民宿兼營食品銷售和餐飲服務的，應當遵守食品安全相關法律、法規、規章以及食品安全相關標準的規定，規范經營，保證食品安全。

四、辦證程序 （一）民宿經營者應當依法申請商事登記，商事登記機關應當將其申請登記的經營范圍登記為“民宿服務”。兼營食品銷售和餐飲服務的民宿，應當依法取得食品經營許可。

（二）開辦民宿旅游經營實行登記制度。民宿登記應當遵循便民原則。民宿登記由縣級以上人民政府旅游主管部門負責。民宿所在地的鄉鎮人民政府、街道辦事處受旅游主管部門委托，具體辦理民宿登記工作。辦理民宿登記不得收取費用。民宿登記信息應當與有關監管部門共享。

（三）民宿登記事項包括：1.民宿名稱、地址、經營者姓名及聯系方式；2.民宿建筑面積、建筑層數、客房數量；3.民宿建筑權屬及類別；4.營業執照。從事食品銷售、餐飲服務的，還應當提供食品經營許可憑證。

（四）民宿經營者應當對其提供的登記事項信息或者材料的真實性負責，不得隱瞞真實情況或者提交虛假材料。

（五）民宿經營者應當自領取營業執照之日起 20 個工作日內，向民宿所在地的鄉鎮人民政府、街道辦事處申請登記，提交民宿登記事項相關信息和材料，并承諾按照本辦法規定的民宿開辦要求以及相關規范開展經營活動。

（六）鄉鎮人民政府在收到民宿登記申請后，對登記事

項相關信息、材料齊全的，當場予以登記，并提供登記回執；對信息、材料不齊全的，應當一次性告知補正。

（七）民宿登記事項發生變化的，民宿經營者應當在 30日內辦理登記事項變更手續。

五、監督管理 （一）成立翁源縣民宿發展協調領導小組，具體由縣政府辦、農業農村、公安、消防、文廣旅體、衛健、住管、市場監管、工信等部門組成，負責民宿發展過程中重大事項的決策及管理過程中涉及全局性、政策性問題的協調和處置。領導小組下設翁源縣民宿管理辦公室，辦公室設在縣文廣旅體局，負責牽頭民宿的聯合審批、聯合執法和日常管理的指導督查。各成員單位應當按照各自職責，制定相關監督管理措施和服務政策。

（二）各鎮（場）負責本行政管轄區域內民宿的審核、指導、培訓、服務、規劃、統計、安全和日常管理工作，各鎮（場）要安排相關人員，負責民宿管理工作。

（三）加強行業自律。民宿發展規模較大的村或鎮（場）要推動成立民宿協會（分會）等行業組織，發揮行業自律作用。

六、政策扶持 （一）縣設立 200 萬元民宿發展專項資金，并每年列入財政預算，重點支持投資需求大、綜合效益好的民宿做大做強。

（二）經韶關市評定委員會評定為韶關市星級鄉村旅游

民宿，由縣按照韶關市《關于加快發展鄉村旅游的指導意見》的補助標準給予同等獎勵。評定為韶關市鄉村旅游民宿的，三星級獎勵 10 萬元，四星級獎勵 20 萬元，五星級獎勵 30萬元。獎勵金須專項用于完善基礎設施、配套設施。

（三）大力實施精品民宿規范提升工程，對符合《翁源縣“蘭韻民宿”評定的必備條件》，并根據《翁源縣“蘭韻民宿”劃分與評定標準》總分不低于 700 分的民宿，頒發“蘭韻民宿”牌匾，給予一次性獎補資金，具體標準為：每間客房補助 1000 元，最高補助金額不超過 10 萬元。

（四）縣文廣旅體、工信、稅務等相關部門要引導規模經營民宿單位按照星級客棧民宿服務規范和標準，加大提升改造工作，對符合條件的民宿，引導其轉為限額以上住宿業，實現公司化、規范化運營，提升其對地區生產總值和稅收的貢獻率。對轉為限額以上住宿業的民宿，一次性獎勵 10 萬元。

七、附則 （一）本意見施行之前已開展民宿經營的，應當自本意見施行之日起 90 日內依照本意見有關規定申請民宿登記。

（二）本意見自下發之日起執行。由翁源縣文化廣電旅游體育局負責解釋。

附件：1.《農家樂（民宿）建筑防火導則（試行）》 2.《翁源縣“蘭韻民宿”劃分與評定標準》 3.《翁源縣“蘭韻民宿”評定的必備條件》

第五篇：中華全國總工會等部門關于加強班組建設的指導意見

中華全國總工會等部門關于加強班組建設的指導意見

加強班組建設，是強化企業基礎管理，提升企業核心競爭力，促進職工全面發展，構建和諧企業的必然要求。為切實加強新形勢下不同類型企業的班組建設，提出如下意見。

一、班組建設的總體要求和目標任務

班組建設要以科學發展觀為指導，以提升班組管理水平為核心，以提高班組成員整體素質為重點，以開展班組創先爭優勞動競賽和創建“工人先鋒號”活動為載體，不斷提高班組工作水平，促進企業健康穩定發展。

班組建設要以打造高效、創新、和諧班組為目標，進一步推動班組工作制度化、規范化、科學化和民主化，不斷提高班組執行力、創新力和凝聚力，努力把班組建設成為能夠出色完成生產(工作)任務、具有較強創新能力，管理科學，紀律嚴明，團結和諧的堅強集體。

二、班組建設應遵循的原則

一是適應企業發展需要原則。緊緊圍繞企業發展目標，從企業改革、發展和生產、經營、管理的實際出發，全面加強班組建設，努力夯實基礎工作，進一步提高企業競爭能力。

二是促進職工全面發展原則。班組工作要堅持以人為本，尊重職工、依靠職工，充分發揮職工主觀能動性;保障職工權益，實現體面勞動;加強文化建設，體現人文關懷;注重提升素質，促進職工全面發展。

三是繼承與創新相結合原則。要在總結班組建設工作經驗、堅持成功做法的基礎上，認真研究新情況，努力解決新問題，積極探索新路子，不斷創造新方法，使班組始終富有生機和活力。

四是行政管理與民主管理相結合原則。在班組內部，既要維護班組長的行政指揮權威，又要尊重職工的民主權利，鼓勵和支持職工參與管理，充分發揮班組工會小組長和“工管員”的作用，實現班組管理全員化。

三、全面提升班組管理水平

提高管理水平是加強班組建設的基本要求。提高班組管理水平，要從建章立制和完善生產記錄等基礎資料入手，以落實崗位責任制為重點，以出色完成生產任務和保證班組工作正常運轉為目標，進一步增強班組執行力。要把加強管理與教育職工增強工作責任感和執行規章制度自覺性有機結合起來，使班組管理建立在深厚的群眾基礎之上，實現職工被動管理向主動參與、粗放管理向精益管理、傳統管理向現代管理的轉變，促進班組管理科學化。

四、注重提高班組成員素質

班組不僅是完成企業生產(工作)任務的基本單位，也是鍛煉人、培養人、教育人的重要課堂。要從班組工作實際出發，采取靈活多樣的方法和班組成員易于接受的形式，堅持不懈地開展學習實踐活動，不斷提高班組成員思想道德、科學文化和專業技能水平。深入開展創建學習型、創新型班組活動，積極引導班組成員學習新知識、鉆研新技術，不斷提高學習能力、實踐能力和創新能力。鼓勵班組成員互幫互學、共同提高，大力培養和選樹技能人才，努力為班組成員成長成材創造條件。

五、切實抓好班組安全生產

班組要認真貫徹“安全第一，預防為主，綜合治理”方針，牢固樹立“安全發展”理念，不折不扣地執行安全生產的有關規定和職業衛生標準,認真落實安全生產責任制，加強生產現場管理，堅決杜絕違章指揮、違章作業。重視安全教育培訓，提高班組成員的安全意識和事故防范、應急處置能力。積極開展“安康杯”競賽活動，充分發揮勞動保護監督檢查員的作用，切實把好安全生產的第一道防線，確保職工在生產過程中的安全與健康。

六、廣泛開展班組競賽

廣泛開展班組競賽是推動勞動競賽扎實有效、深入發展的重要措施，也是促進班組建設的有效途徑。班組競賽要以創建“工人先鋒號”等活動為載體，以安全生產、提高效率、提升質量、創新技術和節能減排為重點，與創建勞動關系和諧企業和建設“職工小家”等活動緊密結合。通過競賽，進一步調動班組成員的積極性和創造性，引導班組成員爭當銳意改革創新的先鋒和推動科學發展的楷模。

七、不斷完善班組民主管理

班組民主管理是企業民主管理的重要基礎。要進一步加強班組民主管理的制度建設，在繼續堅持和完善“兩長”(班組長、工會小組長)和“工管員”制度、班委會制度、班組民主生活會制度、班務公開制度等行之有效制度的同時，積極探索班組民主管理的新途徑和新形式，使班組民主管理工作不斷適應企業發展的要求，保障職工的知情權、參與權、監督權和決定權。班組決策要充分聽取班組成員的意見，班組長要自覺接受班組成員的監督。

八、進一步加強班組思想工作

加強思想工作是增強班組凝聚力和戰斗力的重要保證。班組思想工作要堅持用社會主義核心價值體系引領班組成員，堅持以科學理論武裝人，以勞模精神和工人階級偉大品格激勵人，積極引導班組成員樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，堅定理想信念。準確掌握班組成員的思想動態，及時反映班組成員訴求，把做好思想工作與關心班組成員的工作生活結合起來，加強心理疏導，注重人文關懷。加強班組文化建設，培育愛崗敬業、爭創一流，團結互助、文明和諧的團隊精神。

九、選拔、培養好班組長 班組長是班組的領頭人。要根據企業實際，建立班組長培養、選拔、任用機制，選配具有一定文化程度、責任心強、作風正派、技術熟練、敢于管理、善于團結人的優秀職工擔任班組長。注重班組長崗前培訓和在職培訓，加強班組長之間的學習和交流，不斷提高班組長的工作能力和綜合素質。既要支持班組長履行職責、行使職權，又要加強對班組長的管理教育和監督。要拓寬班組長的發展渠道，為他們的成長創造有利條件。

十、加強對班組建設工作的指導

班組建設工作是企業一項十分重要的基礎工作。各有關部門要從促進經濟社會又好又快發展的高度，充分認識加強班組建設的重要意義，切實加強指導。要注重調查研究，及時指導企業研究解決班組建設工作中遇到的新情況新問題。要加強分類指導，認真總結不同類型企業加強班組建設工作的經驗，大力培養、選樹和宣傳先進典型，充分發揮模范班組的示范引導作用。要找準位置，發揮優勢，密切配合，努力形成合力推進班組建設的工作格局。

中華全國總工會

工業和信息化部

國務院國資委

中華全國工商業聯合會