第一篇：地方法人金融機構中小企業金融服務的調查報告[小編推薦]

地方法人金融機構中小企業金融服務的調查報告

中小企業是經濟運行中最具活力的經濟群體，在整個國民經濟中逐漸呈現出蓬勃發展的良好態勢，對國民經濟的貢獻率也不斷提高，業已成為推動經濟發展的一支重要力量。近年來，我國面臨著經濟增長率的下降，需求難以啟動的窘境，促使決策層把關注的目光更多的轉向中小企業。2011年 10月國務院出臺了支持小型和微型企業發展的金融財稅政策（“財經九條”），工信部更是把2012年定為“中小企業服務年”，在全國范圍內開展“服務企業 助力成長”為主題的中小企業服務年活動，xx省隨之也出臺了“中小企業服務年實施方案”，2012年4月，國務院又出臺了進一步支持小微企業發展意見，明確要求銀行業金融機構對小微型企業貸款的增速不低于全部貸款平均速度，這些政策的出臺對于中小企業的進一步發展必將起到推動作用。作為支持和促進中小企業的發展的重要力量之一的金融業，特別是地方法人金融機構更不能置身其外，支持中小企業的發展既是縣域法人金融機構自身發展的需要，也是其服務經濟發展所必須肩負的社會責任。

一、中小企業信貸業務開展情況

截止2014年3月末，x市各項貸款余額為億元，比年初增加x億元，增長x％。從整體來看，全市中小企業貸款余額億元，增長x%，貸款增速高于全市人民幣貸款增速x個百分點；占全市貸款總額的x%，比去年同期提高x個百分點。

（一）實施四個傾斜，夯實信貸支持中小企業基礎

——信貸力量傾斜。一是建立中小企業服務中心和專營機構。如先后成立中小企業金融服務中心、業務發展部、辦貸中心等作為專司小企業信貸業務管理的工作機構，制訂詳細工作職責，具體負責中小企業金融業務的營銷、授信、貸款審查審批等工作。二是組建較為專業的中小企業客戶經理隊伍，打造素質較高的中小企業金融服務團隊。如xx行選送信貸管理人員赴鄭州進行為期半個月脫產培訓，回行后對信貸人員、客戶經理進行再培訓，努力打造了解本地經濟特點、熟悉目標營銷區域客戶、具有較強客戶營銷和維護能力的中小企業金融服務團隊。

——信貸資金傾斜。一是將中小企業納入信貸支持重點。如x行成立了中小微企業特色服務支行，并給予機構在小微企業金融服務方面實現“四單制度”，即：單列信貸計劃、單獨配備人力資源和財務資源、單獨進行客戶認定與評審、單獨會計核算，將中小企業納入信貸支持重點，力爭在拓展和儲備優質中小客戶群方面尋求新突破。二是確保實現“兩個不低于”。如x聯社將信貸資金向中小企業傾斜，當前調控形勢下，制定了確保中小企業貸款增速不低于全部貸款增速，中小企業貸款滿足率達80%以上的信貸支持政策。x行制定了小微企業授信管理辦法，把支持小微企業發展作為重點業務，確保對小微企業的貸款增速、增量兩個不低于，強調重點加大對單戶授信500萬元以下小微企業的信貸支持。

——信貸政策傾斜。一是制定針對中小企業的信貸制度。如x行在年初信貸規模中,對中小企業單列計劃、單獨管理、單項考評，實行切塊管理，將中小企業貸款放在最優先支持之列，每日統計中小企業貸款額度使用情況,不斷強化小企業“六項機制”建設。二是科學執行貸款責任追究制。如多數地方法人金融機構放寬了對貸款責任追究的容忍度，“盡職免責”條款多見于中小企業貸款中，提高了基層行對創業期和成長期的中小企業信貸培植的積極性。三是對有條件的基層行進行合理授權，盡量簡化中小企業貸款業務的審批程序，減少貸款審批層級。

——信貸服務傾斜。一是降低信貸門檻。如x行對處于創業初期、成長性較好的中小企業，實行綜合評估制，在滿足基本信貸條件基礎上，適當降低信貸門檻，向其發放弱擔保、甚至無擔保貸款，使一批成長性中小企業獲得快速發展。二是開辟綠色通道。如x行針對中小企業貸款“短、頻、急”的特點，在堅持“高效、安全”的原則下，落實服務承諾制和辦貸限時制，明確授信權限，簡化辦貸流程，對基層網點中小企業貸款從受理到發放原則上控制在7個工作日以內。三是主動提供服務。如x行變“坐門等客”為“主動上門”服務，積極調查摸底，延伸服務鏈條，為優質中小企業配備高素質客戶經理，提供融資、理財、結算、購匯等“一條龍”的金融服務“套餐”。

（二）加強三個創新，拓寬信貸支持中小企業渠道

——信貸產品創新。縣域法人金融機構通過開辦林權抵押貸款、各種權益質押貸款(如商標專用權、股權、景點經營收費權、應收賬款、倉單)等方式為缺乏常規抵質押物的中小企業提供信貸支持累計發放旅游景點經營權質押貸款x萬元，支持景點開發、景區升級改造等。

——擔保方式創新。一是挖掘擔保機構增信價值。如x行在全市率先與擔保機構開展業務合作。累計為x戶小微企業發放貸款x億元。二是市場管理方提供擔保。如x行開辦“市商保”貸款業務，與大型的市場管理方合作，根據市場管理方對市場的整體經營收益權，給予市場管理方一定的擔保額度;市場管理方為市場內的商戶提供擔保，銀行為市場內商戶提供授信。——金融服務創新。提供個性化金融解決方案。如x行對中小企業實行一戶一策，對處于成長階段的企業，根據需求及時適度擴大授信額度，支持其發展壯大，企業忠誠度倍增，銀行也取得了良好的經營效益。

（三）做好銀企對接，強化信貸支持中小企業力度

2014年，x市共舉辦銀企對接會14次，成功對接項目998個，對接資金x億元，其中：承諾貸款x億元，意向貸款x億元，承諾貸款到位率100%。各金融機構除參與由政府組織的銀企對接會外，還自行開展與中小企業對接活動。如x行要求除房地產企業、“兩高一剩”行業等國家限制類、禁止類的信貸需求外，凡縣域經濟內的中小企業貸款各網點均可受理，在做到程序合規、風險可控的前提下，加快辦貸，主動上門對接，幫助企業做好融資方案，實現早介入、早調查、早投放、有效解決企業融資需求。

二、存在問題

（一）中小企業低資質信息，弱化金融服務力度。中小企業大多實行粗放式管理，沒有制定長期的戰略性經營計劃，對市場前景沒有嚴密準確的預測，尤其在財務管理方面，財務制度不健全，財務管理混亂，再加上中小企業涉及行業多、經營環境復雜多變，若缺乏全面的數據核算和必要的財務數據，銀行就難以對其信息進行全面了解，容易造成銀行與中小企業之間的信息不對稱。中小企業低資質信息直接加大了銀行貸前考察難度與放貸顧慮，中小企業自身管理的不規范在一定程度上弱化了金融服務力度。

（二）利率定價以上浮為主，中小企業融資成本高。調查顯示：小型企業貸款利率上浮幅度高于中型企業，企業規模對融資難度和融資成本有明顯影響。據調查，目前，貸款定價以傳統的固定的定價方式為主，即在央行基準利率基礎上浮動，其它因素考慮較少。部分機構仍不能采用缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測試等多種風險計量方法，中小企業融資成本仍然居高不下。

（三）銀行自身資金來源不足，支持中小企業力不從心。而植根于縣域農村發展的地方法人金融機構信貸來源較為不足。本次調查的縣域法人金融機構中就有x家認為銀行信貸資金不足。

三、進一步加大對中小企業金融服務的建議

（一）樹立責任服務意識。一是要樹立服務中小企業的責任意識。中小企業雖然規模小、實力弱,貸款額度少，論實力和效益遠趕不上大型企業,但它在活躍市場、增加就業方面發揮了不可替代的作用。作為以服務地方經濟為己任的縣域金融機構,應主動肩負起支持中小企業發展的社會責任。二是要樹立服務中小企業的理念。金融機構服務中小企業,要真正認識到服務企業發展所產生的社會效益和經濟效益,積極、大膽地支持中小企業發展。要“敢為人先”，把尚未與銀行發生信貸關系的中小企業作為信貸客戶培植重點，按照“一企一策”的原則，分階段、分步驟加以推進。

（二）增強信貸扶持能力。一是要鞏固和提高個人存款份額，主動營銷理財產品，確保資金實現體內循環。二是夯實對公存款，拓展法人客戶，引導開立基本結算賬戶，實施資產負債業務聯動營銷。三是根據《關于鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用于當地貸款的考核辦法》，充分用足、用好的相關激勵政策，通過再貸款政策，如發放專項再貸款、支農再貸款等，引導資金回流。

（三）繼續強化貸款營銷。一是緊緊圍繞國家的產業政策，搶抓機遇，加強信貸調研，積極參加政府部門組織的銀企對接活動，擴大了解，增進互信，求得共贏。二是對轄內所有小企業進行調查摸底,摸清企業的現狀,包括行業、產業形勢,企業基本情況、經營狀況,貸款需求及滿足情況等等,做到心中有數，同時建立中小企業經濟檔案,通過建檔,了解企業經營規模、經營效益,遴選出一般客戶、優質客戶和黃金客戶,并建立客戶數據庫。三是對優質客戶和黃金客戶,落實包戶至客戶經理,由客戶經理定期不定期地走訪客戶，宣傳信貸政策,了解客戶信貸需求,通過“親近客戶”實現“知曉客戶”,形成兩者之間的誠信互動。

（四）合理利率定價水平。縣域法人金融機構應在細分客戶和貸款類別的基礎上，依據風險與收益對稱原則、差別化原則和市場化原則，對普通類的客戶貸款利率在人民銀行貸款基準利率的基礎上實行差別上浮，貸款上浮幅度與借款人信用等級、貸款方式、等因素掛鉤，對符合條件的優良客戶，在利率風險定價的基礎上，再降低一定幅度。對重要類和特殊類客戶實行個性化的優惠利率。

（五）降低融資中間費用。合理確定各項收費標準，堅決禁止各種附加在貸款業務上的不合理要求和收費，對于確需辦理公證、保險手續的，縣域法人金融機構應主動加強與公證、保險等部門協調，實行優惠收費，減少或降低中間環節費用.切實減輕中小微型企業財務負擔。

（六）規范企業財務制度。在當前國家出臺眾多支持中小企業發展利好政策的前提下，企業要切實加強內部管理，特別是要規范財務帳表管理，增強企業自身素質和信用意識，改善財務指標和盈利能力，切實提高資信度，以此來滿足縣域法人金融機構的融資條件。

（七）加大行政推動力度。加大對“初創型”中小企業貸款風險補償力度，真正發揮政府“有形之手”的作用，以此來緩解和推動縣域金融機構中小企業融資難題。一是建立配套補償資金，健全完善小企業貸款風險補償機制，加大小企業貸款風險補償力度，政府從財政拿出一塊資金，解決縣域金融機構的后顧之憂，對一些有問題的企業，貸款如不能按期歸還，政府將從風險補償基金里對金融機構進行補償，分擔銀行風險，為金融部門加大支持力度提供保障，從而鼓勵更多的縣域法人金融機構開展小企業信貸服務。二要繼續加大對銀行服務中小企業的考核，建立與貨幣政策導向、縣域經濟發展水平相適應的考核機制，實行差別化管理，強化財政激勵機制的正向引導作用，努力提高對中小企業的金融服務水平。

第二篇：中小企業金融服務情況的調查報告

關于蓋州市農村信用合作聯社

小企業金融服務情況的調查報告

營口市銀監局：

根據《關于開展小企業金融服務情況調查的通知》要求，我聯社高度重視，組織相關人員認真調查了轄內小企業生存發展現狀，深入分析小企業貸款工作中存在的困難和問題，現將具體情況報告如下：

一、小企業授信基本情況

2010年6月末，我聯社各項貸款余額264295萬元，其中小企業貸款1195戶，金額73730萬元，不良貸款余額9853萬元；

2011年6月末，我聯社各項貸款余額267199萬元，其中小企業貸款240戶，金額65677萬元，不良貸款余額5880萬元。

數字上我聯社2011年6月末小企業貸款較同期下降955戶，金額下降8053萬元。小企業授信戶數及金額大幅下降的原因是我聯社2010年進行了資產臵換，臵換小企業貸款12046萬元，剔除臵換因素，我聯社2011年6月末小企業貸款余額較同期增加3993萬元。

二、小企業經營景氣情況

2010年6月末我聯社授信的1195戶小企業中，有959 1

戶、12046萬元為2000年以前發放后來臵換掉的貸款，剔除此部分貸款，2010年6月末小企業貸款為236戶，金額61684萬元，其中：發展較好企業57戶，貸款余額17271萬元，占比24%；經營維持原狀企業137戶，貸款余額38244萬元占比58%；經營不景氣企業42戶，貸款余額6169萬元，占比18%。

2011年6月末，我聯社小企業貸款240戶，金額65677萬元，其中：發展較好企業61戶，貸款余額19358萬元，占比25%；經營維持原狀企業134戶，貸款余額39316萬元占比56%；經營不景氣企業45戶，貸款余額7003萬元，占比19%。

總體上看，我聯社授信企業中發展較好、經營維持原狀、經營不景氣三類企業占比變化不大，通過調查，產生此種情況的原因主要有兩方面：一是蓋州是農業大縣，農林牧漁各業興旺發達，去年以來，農產品價格不斷攀升，轄區內農產品加工銷售企業、水產品養殖加工企業、禽畜養殖企業等涉農企業發展形勢較好；二是我地區臨近全國鎂礦基地—大石橋市，鎂制品加工生產企業相對較多，2010年至今鎂制品銷售情況較2008年金融危機以來有所好轉，但仍相對低迷，故一部分企業只能維持原狀，甚至經營轉為不景氣。因此，蓋州地區三類企業總體變化情況不大。

實例1：

營口營寶調味食品有限責任公司是遼寧省農業產業化龍頭企業，成立于2004年7月19日，座落在蓋州市太陽升辦事處老爺廟村，交通便利，公司現有員工280多人，廠房8000平方米。該公司是以生產加工醬類、調味醬類、醬油類、醬菜類及調味品制造為主的食品加工企業。其主導產品：營寶牌大醬、營寶5月鮮豆瓣醬、馬氏香村醬、營寶面醬、營寶豆瓣醬、蘑菇肉醬、香辣醬、營寶黃豆醬油、營寶味中鮮醬油等深受廣大消費者喜愛，銷售網絡覆蓋沈陽、朝陽、岫巖、丹東、牡丹江、瓦房店、大連、白城子、通化、濟南、通遼、保定等地區，并出口俄羅斯。2005年該公司又與廣東客商聯合創辦了具有南北風味的營寶一品鮮醬油、精品生抽王醬油等，經過幾年的發展，公司已在遼寧、上海、北京、黑龍江、吉林、內蒙古、河南、河北、山東等地建立了良好的銷售網絡.幾年來公司所生產的各種調味品，無任何退貨現象和經濟糾紛，產品質量可靠，信譽較高。

今年該公司與營口普信糧油有限公司簽訂了購貨合同，為了滿足客戶需要，公司急需購進玉米、大豆，但流動資金不足，需要信貸資金支持，我聯社了解到情況后，深入進行了調查，認為該企業是遼寧省農業產業化龍頭企業，發展勢頭較好，且對地區農業發展有較大貢獻，積極對其進行了信貸支持，投放信貸資金1000萬元，滿足了企業的資金需求，現企業生產經營發展情況良好，盈利能力不斷加強，實現了

“社企雙贏”。

實例2：

蓋州市騰達耐火材料有限公司成立于2004年，座落于蓋州市青石嶺鎮螞虹嘴村，公司占地面積1000平方米，建筑面積1400平方米。下設財務部、綜合部、生產部、質檢部、銷售部等多個部門。該公司從事生產加工耐火材料行業多年，主要經營電熔鎂砂、耐火材料。

2008年金融危機以來，鎂制品銷售額大幅下降，企業經營狀況一直不十分理想，2010年經濟回暖后，企業為增強盈利能力，在我社貸款200萬元用于擴大經營規模，但在現經濟環境下，產品銷售狀況沒有明顯好轉，且應收賬款較多，資金回籠較慢。今年該企業貸款到期后，企業無能力全額償還我社貸款本息，如強行收回貸款，必然造成企業資金鏈斷裂、倒閉，我社只能在其償還10%本金和利息的情況下，為其辦理了貸款重組，維持企業的經營。

三、小企業金融服務面臨的困難和存在的問題

1、部分小企業無法提供完整、規范的抵押、擔保措施。在目前的金融經濟形勢下，小企業對信貸資金的需求增加，但部分小企業沒有充足的抵押物（有的抵押物手續不全，有房照，無土地使用證；蓋州沿海規劃建設封區，封區內土地、房產辦理不了抵押登記等），致使部分小企業被擋在了門外，無法獲得貸款。

2、信用社無法掌握小企業真實的財務狀況。企業的財務資料與經營信息是我社貸款的重要依據，但絕大多數小企業財務制度不規范，管理粗放，抗風險能力弱，缺少精通會計業務的專業人員，特別是在財務核算方面隨意性較大，普遍存在財務核算不真實的問題，令我們無法弄清其真實的財務經營狀況，對其貸款風險難以把握，無法放手放貸。

3、蓋州地區小企業普遍規模較小，技術裝備落后，經營管理水平低，抗風險能力較弱，且大多數處在競爭性行業，企業發展不穩定、發展前景不明朗，同時小企業普遍存在抵押資產不足、尋保難等問題，增加了小企業貸款的難度。

4、為了給小企業提供更好的金融服務，與我聯社合作的擔保公司已由2007年的1家增至目前的5家，但與擔保公司合作過程中也存在較多的問題：

①部分小企業資金額度需求小，擔保公司不愿提供擔保。蓋州地區小企業普遍規模較小，故其信貸資金的需求額度也較小。在小企業無法提供抵押，尋求擔保公司擔保時，擔保公司又因其所貸資金少，影響大額業務和盈利狀況，不愿為企業擔保，將小企業拒之門外。

②小企業無法提供反擔保。擔保公司在為小企業提供擔保時，要求企業為其提供反擔保措施，但很多小企業資產不足，沒有充足合理的抵押物給擔保公司提供反擔保，導致小企業無法在我社獲得擔保貸款。

③小企業擔保貸款違約后，擔保公司代償難度大。小企業在我社辦理的擔保貸款一旦違約，由于擔保公司執行其反擔保的抵押物較難，故代償我社的貸款難度也相對較大。

5、保險種類較少，無法規避風險。

小企業普遍抗市場風險能力較差，沒有足夠的抵御能力。現保險公司開辦的針對小企業貸款保險險種十分少，無法滿足小企業的需要，同時也無法足夠的降低我社信貸風險。目前能夠上保險的只有抵押物財產保險，而農業自然災害保險、生產經營意外保險等在蓋州地區尚未有保險公司開辦，不能以保險方式降低小企業經營風險，使我社在對小企業貸款的投放上必須慎之又慎，在一定程度上制約了信貸資金的發放。

四、進一步推動小企業金融服務工作的建議

1、擔保公司降低門檻，讓更多的小企業受益。

我聯社所處地區是一個典型的農業縣，而大多數小企業制度不健全，財務運行不規范，擔保機構難以掌握真實全面的財務信息，也就無法對企業的財務狀況、經營狀況、市場前景做出準確客觀的評價。在這種情況下，擔保機構普遍采取較為審慎的原則，要求企業提供嚴格的房產、土地抵押等反擔保條件，一些不能提供足值反擔保物的小企業被擋在門外。建議擔保公司能夠適度放寬準入門檻，讓

更多的小企業受益。

2、降低擔保費用，減少小企業資金成本。

現與我聯社合作的營口企業信用擔保投資有限公司中小企業貸款擔保費為2%，遼寧豐華發展集團農業投資擔保有限公司為3.6%，如果小企業再為擔保公司提供反擔保進行房產、土地評估、抵押登記、公證，其費用合計相當高，加之按季償還銀行貸款利息，小企業不堪重負。建議擔保公司能夠合理降低一些小企業擔保費用，為小企業融資減輕負擔。

3、保險公司增加險種，降低風險。

保險公司如果能夠增加農業自然災害保險、小企業經營保險等險種，一方面可以降低小企業自身的經營風險，保障其效益；另一方面也可以降低我社信貸資金的安全風險，使我們能夠盡最大的力度去支持小企業的信貸資金需求。

蓋州市農村信用合作聯社

二0一一年八月五日

第三篇：金融機構服務情況調查報告

金融機構服務情況調查報告

【概要】

在如今金融服務市場逐步健全并不斷繁榮的時代背景下,金融服務的質量對我們的日常生活的影響越來越大,我們生活的方方面面都無時不刻的與金融有著直接的或是間接地關系.此次調查,旨在了解當下咸陽地區消費者對本區域金融服務情況的看法和各方面的意見和建議.本次調查采取街頭抽樣調查，主要調查年齡在18-70歲之間，性別隨機抽取。發放問卷100份，回收92份，其中男性占49人，女性為43人，被調查者大部分為城鎮居民。以下為回收調查問卷的統計情況，在目前所選擇的銀行服務機構

結果統計中可以看出，被最多人選用的銀行是中國工商銀行，有38人，占到了26%。其次是中國建設銀行，37人。中國銀行、中國農業銀行排在三、四位。有8%的人選擇其他銀行，目前在咸陽市設有分行的有，招商銀行、興業銀行、中信銀行、交通銀行等，根據口頭的調查，交通銀行有較大的客戶群。

消費者對其所選擇的銀行滿意度

從結果統計圖表可以看出，市民對銀行所提供的服務滿意度不高，大部分的人表示只能勉強認可銀行的服務，34%的人明確表示不滿意銀行的服務，在被調查的人中大部分的表明其所選擇地為四大國有銀行，因此也可以看出，四大銀行的服務確實存在較大的提升空間。從反應的情況來看，人們對國有銀行的服務態度意見較大，銀行員工的敬業度不高。

選擇商業銀行時考慮的主要因素

營業點

推薦

安全性

從雷達圖的分布來看，較多的人會就近選擇，服務和營業網點的數量也在很大程度上影響人的選擇，有就少部分的人會從知名度、安全性等方面考慮。

是否考慮過選擇其他的商業儲蓄銀行

是 59 64%

否 33 36%

64%的人未考慮過更換選擇其他銀行，36%表示想換。

消費者對股份制商業銀行（非四大國有銀行）的態度

已在使用

樂于嘗試

不了解

未考慮

結果表明，人們對股份制商業銀行的了解不夠，只有14人已選擇股份制商業銀行為其提供金融服務。32表示有意向嘗試這一新興的銀行服務機構，31對股份制商業銀行不甚了解，還有15人還未考慮此事。

被訪者的收入中用于儲蓄的比重

從柱狀圖的分布情況來看，有46%的人將大部分的收入存入銀行，三分之一的人將一半的收入交由銀行保管，有17人只將收入的1/4放在銀行，只有兩人表示目前在銀行沒有存款。

被訪者是否使用過或正在使用信用卡

否 81 88%

是 1112%

被訪者中只有13人曾經或正在使用信用卡，只占到被訪者的14%，而將近90%的人沒有使用過信用卡。

被訪者對信用卡使用的態度

從圖表中明確可以看出，大約36%的人表示對信用卡還不甚了解，對其所起的作用不是很清楚，18人仍在考慮，有意向辦理；19人覺得沒必要，對其作用不大。13人認為信用卡很方便，能夠解其一時之需，還有11人表示從未考慮過信用卡對其生活的影響。

被訪者曾或現在參與的投資理財活動

股票

沒有過

債券

其他基金

期貨

可以看出，有將近一半的人參與過股票投資，也就是所謂的炒股，與此人數相近的被訪者有過證券投資的經歷，有不到25%的人從事過基金投資，只有兩人參與過期貨交易，30%的人還沒有接觸過以上的投資活動。

被訪者對炒股的態度

70%認為可以適當的參與股市交易，10%的人身說應該積極參與股市的風云變幻，14表示風險大，敬而遠之。4人未做考慮。

報告分析

經過以上圖表的精確統計，以下作出詳盡分析。

在對被訪者其所接觸銀行機構的情況來看，在咸陽地區，四大銀行占據著絕大比重的市場份額。究其原因，目前的咸陽地區，在街面所能見到的大多數為四大國有銀行，咸陽在金融的開放方面，和市場對金融機構的吸引力欠缺。并且，大多數企事業單位與這些銀行有業務關系，等等因素。這其中工行占據了最多市場份額，26%的人選擇，建行、中行、農行分列其后，在調查中發現交行擁有不少的客戶群，這得益于目前交行在咸陽的擴張，并以其優質的服務得到了廣泛的好評。近些年來股份制商業銀行逐漸的加大了對咸陽地區的擴張，消費擁有了更加多樣的選擇空間，有利于金融服務機構的合理競爭，提高本地區的金融服務質量。咸陽市政府應該加大對金融服務機構的招商引資，活躍本地區的金融市場，更好的服務于本地區的經濟發展。

雖然四大銀行的市場占有率極高，但被訪者普遍的表示出對為其提供服務的銀行的不滿，這是銀行系統在計劃經濟時代的遺留問題，銀行服務人員的敬業程度急需提升，大銀行的服務已經不再是他們在市場經濟時代行業間競爭的優勢，在當代，人們對此有著多種的選擇，人們可以選擇服務更人性化的銀行。從反應的情況來看，消費者對銀行的意見主要表現在以下兩個方面：1.服務不夠人性化，不周到，不夠尊敬，沒有耐心2.四大銀行的各項費用較多，且較貴，使得消費者難以接受，影響到人們對網銀等新興事物的熱情。

存在以上問題的銀行應該做出切實可行的整改方案，提升服務的品質，使得消費對所選銀行的忠誠度得以提升，銀行間展開良性的競爭，實現雙贏。

被訪者在談到選擇銀行時的考慮因素時，顯得并不是非常的在意，可以看出，很多人處于方便的考慮，將錢存在離家較近的銀行，分析得知，現階段的咸陽人對金融服務機構的認識還不是很全面，消費者應該將其視為市場當中的普通服務公司，更多的了解金融服務機構，更好的利用其所提供的服務，使得我們的生活更加的便捷，提高時間的效率，提高生活的質量。人們對儲蓄的安全性沒有太多的顧慮，四大國有銀行的體制背景，使得這一金融業的關鍵問題顯得并不那么重要，隨著改革開放的深入，金融市場的逐步開放，經濟體制的優化，競爭機制的深化，各銀行的信用會顯得尤為重要。現如今的許多銀行為提高其業務量，與許多的企事業單位合作，采用定點合作的方法來搶奪市場份額，此營銷方案起到不小的作用。雖然銀行目前的存在較多待改進地方，但人們打算更換銀行的熱情并不是很高，用戶對其所選銀行有著較高的忠誠度。這樣并不利于銀行之間的競爭，不能使得資源得到最優化的配置。消費者應該及時的轉變原有的觀念，緊跟時代的步伐，合理的爭取自身利益的最大化，同時形成對銀行的壓力，迫使其不斷地進步。

在談到對股份制商業銀行的態度時，人們的反應不一，有些人已經體會其帶來的變革，有些人則對其不以為然，調查表明，大部分的人對其不甚了解，進而對其不會有過高的熱情。但人們的好奇十分的強烈，這說明股份制銀行在此還是有較為廣闊的前景，但前期宣傳、導入，將會是一個較漫長的過程，此類的金融機構應該加強長遠的預知能力，克服眼前短暫的困難，創造美好的未來。

在提及存款占收入的比重時，將近50%的人表示其將大部分的收入存入銀行，多一半的人有不到一半或是將近一半的存款。了解到，每個對存款的態度不盡相同，出于安全性、流動性、投資性的考慮，導致了不同存款比率。整體來看，本地區的人在消費方面較為保守，生活負擔較重，人們多年來勤儉的生活習慣和現實的生活狀況，致使存款的比重較大。

信用卡在本地區的使用率并不是很高，有將近90%的人表示沒有使用過信用，這與本地區的經濟現狀和人們的觀念有著極為重要的關系，很多人還不了解信用卡得作用和方便之處，濟的發展、人們的思想觀念先進，人們會逐漸的接受使用信用卡，促進本地區金融體制的完善。

在針對投資活動的調查中，和現狀相符，將近一半的人都直接或間接地從事過股票的投資活動，炒股的門檻低，收益高，但存在很大的風險。對風險偏好小一些的人多投資與基金，試圖得到較少而穩定回報。在投資的品種中，還有一個大類就是債券，相信有很多的人都有過債券投資的經歷。債券可以視為無風險的投資，但其的收益較低。有少數從事過期貨及其他種類的投資，這就要求投資者具有一定的專業知識，以防范風險。還有不少的人從未從事過投資活動，這部分人更偏好與收益穩定銀行存款。

被訪者對炒股的態度多為適當參與，他們較為理性的認識股市存在的意義，既不能脫離資本市場運作，又不能對風險不做必要的防范，適當合理參與，在實戰中不斷地總結經驗，加強基礎知識的積累，不斷地優化心態。

總體來說目前咸陽市金融服務業還是很發達，存在著很多問題，但前景是不錯的。股方面應該加強合作、溝通，在實踐中不斷地總結，在總結中不斷地改進，在改進中努力的做到最好。

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孫晢釩

第四篇：金融機構服務情況調查報告

金融機構服務情況調查報告

目前我國的第三產業的發展還是很緩慢的。而銀行是第三產業中的支柱，我認為我國第三產業要發展必須首先從金融服務也開始，特別是商業銀行服務業的創新與發展。我們小組暑假通過對河北肥鄉縣農業銀行的實地調查，以及調查問卷的方式對肥鄉縣的居民進行問卷調查，得出如下調查報告：

在如今金融服務市場逐步健全并不斷繁榮的時代背景下,金融服務的質量對我們的日常生活的影響越來越大,我們生活的方方面面都無時不刻的與金融有著直接的或是間接地關系.隨著經濟發展對資金需求的多元化，客戶對金融服務需求的高層次化，技術革命以及銀行同業之間的競爭和銀行內部盈利機制的驅動，商業銀行將面臨更加艱巨的挑戰。

本次調查采取街頭抽樣調查，主要調查年齡在18-70歲之間，性別隨機抽取。被調查者大部分為城鎮居民。

以下為回收調查問卷的統計情況，一、銀行服務基本調查

（一）在目前所選擇的銀行服務機構

結果統計中可以看出，被最多人選用的銀行是中國工商銀行，有38人，占到了26%。其次是中國建設銀行，37人。中國銀行、中國農業銀行排在三、四位。有8%的人選擇其他銀行，目前在肥鄉縣設有分行的有，農業銀行銀行、工商銀行、交通銀行等，根據口頭的調查，交通銀行有較大的客戶群。

（二）消費者對其所選擇的銀行滿意度

從統計結果可以看出，市民對銀行所提供的服務滿意度不高，大部分的人表示只能勉強認可銀行的服務，34%的人明確表示不滿意銀行的服務，在被調查的人中大部分的表明其所選擇地為四大國有銀行，因此也可以看出，四大銀行的服務確實存在較大的提升空間。從反應的情況來看，人們對國有銀行的服務態度意見較大，銀行員工的敬業度不高。

（三）選擇商業銀行時考慮的主要因素

從調查問卷來看，較多的人會就近選擇，服務和營業網點的數量也在很大程度上影響人的選擇，有就少部分的人會從知名度、安全性等方面考慮。

（四）是否考慮過選擇其他的商業儲蓄銀行

64%的人未考慮過更換選擇其他銀行，36%表示想換。

（五）消費者對股份制商業銀行（非四大國有銀行）的態度

結果表明，人們對股份制商業銀行的了解不夠，只有14人已選擇股份制商業銀行為其提供金融服務。32表示有意向嘗試這一新興的銀行服務機構，31對股份制商業銀行不甚了解，還有15人還未考慮此事。

（六）被訪者的收入中用于儲蓄的比重

從調查問卷情況來看，有46%的人將大部分的收入存入銀行，三分之一的人將一半的收入交由銀行保管，有17人只將收入的1/4放在銀行，只有兩人表示目前在銀行沒有存款。

（七）被訪者是否使用過或正在使用信用卡

被訪者中只有13人曾經或正在使用信用卡，只占到被訪者的14%，而將近90%的人沒有使用過信用卡。

（八）被訪者對信用卡使用的態度

從圖表中明確可以看出，大約36%的人表示對信用卡還不甚了解，對其所起的作用不是很清楚，18人仍在考慮，有意向辦理；19人覺得沒必要，對其作用不大。13人認為信用卡很方便，能夠解其一時之需，還有11人表示從未考慮過信用卡對其生活的影響。

（九）被訪者曾或現在參與的投資理財活動

可以看出，有將近一半的人參與過股票投資，也就是所謂的炒股，與此人數相近的被訪者有過證券投資的經歷，有不到25%的人從事過基金投資，只有兩人參與過期貨交易，30%的人還沒有接觸過以上的投資活動。

（十）被訪者對炒股的態度

70%認為可以適當的參與股市交易，10%的人身說應該積極參與股市的風云變幻，14表示風險大，敬而遠之。4人未做考慮。

二、經過以上圖表的精確統計，提出問題并作出詳盡分析

在對被訪者其所接觸銀行機構的情況來看，四大銀行占據著絕大比重的市場份額。究其原因，在街面所能見到的大多數為四大國有銀行，并且，大多數企事業單位與這些銀行有業務關系，等等因素。這其中工行占據了最多市場份額，26%的人選擇，建行、中行、農行分列其后，在調查中發現交行擁有不少的客戶群，這得益于目前交行在河北的擴張，并以其優質的服務得到了廣泛的好評。近些年來股份制商業銀行逐漸的加大了對河北地區的擴張，消費擁有了更加多樣的選擇空間，有利于金融服務機構的合理競爭，提高本地區的金融服務質量。肥鄉縣政府應該加大對金融服務機構的招商引資，活躍本地區的金融市場，更好的服務于本地區的經濟發展。

雖然四大銀行的市場占有率極高，但被訪者普遍的表示出對為其提供服務的銀行的不滿，這是銀行系統在計劃經濟時代的遺留問題，銀行服務人員的敬業程度急需提升，大銀行的服務已經不再是他們在市場經濟時代行業間競爭的優勢，在當代，人們對此有著多種的選擇，人們可以選擇服務更人性化的銀行。從反應的情況來看，消費者對銀行的意見主要表現在以下兩個方面：1.服務不夠人性化，不周到，不夠尊敬，沒有耐心。2.四大銀行的各項費用較多，且較貴，使得消費者難以接受，影響到人們對網銀等新興事物的熱情。

存在以上問題的銀行應該做出切實可行的整改方案，提升服務的品質，使得消費對所選銀行的忠誠度得以提升，銀行間展開良性的競爭，實現雙贏。

被訪者在談到選擇銀行時的考慮因素時，顯得并不是非常的在意，可以看出，很多人處于方便的考慮，將錢存在離家較近的銀行，分析得知，現階段的北京人對金融服務機構的認識還不是很全面，消費者應該將其視為市場當中的普通服務公司，更多的了解金融服務機構，更好的利用其所提供的服務，使得我們的生活更加的便捷，提高時間的效率，提高生活的質量。人們對儲蓄的安全性沒有太多的顧慮，四大國有銀行的體制背景，使得這一金融業的關鍵問題顯得并不那么重要，隨著改革開放的深入，金融市場的逐步開放，經濟體制的優化，競爭機制的深化，各銀行的信用會顯得尤為重要。現如今的許多銀行為提高其業務量，與許多的企事業單位合作，采用定點合作的方法來搶奪市場份額，此營銷方案起到不小的作用。

雖然銀行目前的存在較多待改進地方，但人們打算更換銀行的熱情并不是很高，用戶對其所選銀行有著較高的忠誠度。這樣并不利于銀行之間的競爭，不能使得資源得到最優化的配置。消費者應該及時的轉變原有的觀念，緊跟時代的步伐，合理的爭取自身利益的最大化，同時形成對銀行的壓力，迫使其不斷地進步。在談到對股份制商業銀行的態度時，人們的反應不一，有些人已經體會其帶來的變革，有些人則對其不以為然，調查表明，大部分的人對其不甚了解，進而對其不會有過高的熱情。但人們的好奇十分的強烈，這說明股份制銀行在此還是有較為廣闊的前景，但前期宣傳、導入，將會是一個較漫長的過程，此類的金融

機構應該加強長遠的預知能力，克服眼前短暫的困難，創造美好的未來。

在提及存款占收入的比重時，將近50%的人表示其將大部分的收入存入銀行，多一半的人有不到一半或是將近一半的存款。了解到，每個對存款的態度不盡相同，出于安全性、流動性、投資性的考慮，導致了不同存款比率。整體來看，本地區的人在消費方面較為保守，生活負擔較重，人們多年來勤儉的生活習慣和現實的生活狀況，致使存款的比重較大。

信用卡在本地區的使用率并不是很高，有將近90%的人表示沒有使用過信用，這與本地區的經濟現狀和人們的觀念有著極為重要的關系，很多人還不了解信用卡得作用和方便之處，提前消費的觀念還不能為廣大的民眾所認識和接受，人們對其的需要并不很強烈，伴隨著經濟的發展、人們的思想觀念先進，人們會逐漸的接受使用信用卡，促進本地區金融體制的完善。

在針對投資活動的調查中，和現狀相符，將近一半的人都直接或間接地從事過股票的投資活動，炒股的門檻低，收益高，但存在很大的風險。對風險偏好小一些的人多投資與基金，試圖得到較少而穩定回報。在投資的品種中，還有一個大類就是債券，相信有很多的人都有過債券投資的經歷。債券可以視為無風險的投資，但其的收益較低。有少數從事過期貨及其他種類的投資，這就要求投資者具有一定的專業知識，以防范風險。還有不少的人從未從事過投資活動，這部分人更偏好與收益穩定銀行存款。

被訪者對炒股的態度多為適當參與，他們較為理性的認識股市存在的意義，既不能脫離資本市場運作，又不能對風險不做必要的防范，適當合理參與，在實戰中不斷地總結經驗，加強基礎知識的積累，不斷地優化心態。

三、解決辦法

調查中提出了許多可行的改進措施和辦法，其中最重要的有幾點：

（一）增加服務窗口，增設自助設備，加強引導服務

提高服務效率等具體措施，如交通銀行、工商銀行、中國銀行、民生銀行提出實行彈性工作制、彈性工作窗口的措施；建設銀行提出實行劃分服務區、分層服務的措施以及提高每日自動取款限額等；農業銀行將逐步推行延時服務，廣場、柳南等7個營業網點將延時到晚上8時；工商銀行所有營業網點延長服務時間30分鐘，對業務流程實施現金業務和非現金業務高低柜分離，提高業務處理效率，縮短交易時間等。還有其他銀行提出的通過提高服務效率來縮短辦理業務時間等。

（二）加大對客戶的收益風險意識的宣傳

針對理財產品宣傳，興業銀行、浦發銀行、交通銀行、光大銀行都提出了要加大對客戶的收益風險意識的宣傳，及時進行風險提示，嚴格遵守理財產品真實性宣傳的要求，端正客戶預期。

（三）加強服務督察，針對客戶咨詢和投訴的問題

各個銀行都提出了增加客服電話，強化咨詢和受理工作，加強服務督察，積極配合消協處理用戶投訴；如同浦發銀行、招商銀行還提出了首問負責制，爭取一站式服務，不斷提高客戶滿意度。

（四）開展各具特色的優質服務活動

如工商銀行開展的“優質服務年”活動；中國銀行開展的 “服務奧運年”活動；招商銀行推出的“滿意100，我最優秀”服務月比賽活動；掛星上崗活動；交通銀行、農業銀行增設的便民措施，體現了人文情感等等。這些活動對提升銀行服務水平必將起到積極的推動作用。

四、調查體會

總體來說目前該地區金融服務業還是很發達，存在著很多問題，但前景是不錯的。應該加強合作、溝通，在實踐中不斷地總結，在總結中不斷地改進，在改進中努力的做到最好。

我認為，銀行之間的競爭，實質上就是服務水平的競爭。服務質量、服務效率關系到一家銀行的生存與發展。這次主題調查活動，展現了不同銀行不同的服務側面，也許并不全面，卻讓我們發現，“你中意哪一家銀行”得到的不會是一個簡單的回答。當我們對銀行的要求不斷提高的時候，“中意的銀行”意味著優質的服務產品、服務方式，意味著良好的服務設施、服務理念。一張信用卡、一個營業廳、一臺ATM機都聯系著大市場。

第五篇：中小企業金融服務見成效

中小企業金融服務見成效

截至2010年9月末，金融機構中小型企業貸款余額(含票據貼現)17.0萬億元，同比增長20.5%；中小企業貸款余額占企業貸款余額的比重為56.4%，占各項貸款余額的比重為36.7%；小企業貸款新增額占企業貸款新增額的比重為34.0%，較上年同期提高11.7個百分點。截至2010年9月末，共有13家中小企業發行了14只短期融資券，募集資金6億元；共發行了11只中小企業集合票據，募集金額37.4億元，涉及57家中小企業。此外，積極支持金融機構開展中小企業信貸資產證券化試點。

近年來，金融部門高度重視為中小企業發展提供金融服務，尤其是國際金融危機爆發以來，中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會等部門，聯合下發了《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》，要求各金融機構進一步增強做好中小企業金融服務的責任感和大局意識，切實改變經營和服務理念。要把改進中小企業金融服務、擴大中小企業信貸投放作為各銀行業金融機構開展信貸經營業務的重要戰略，確保小企業信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。進一步拓寬中小企業發展的多元化融資渠道，支持中小企業健康發展。靈活運用多種貨幣政策工具，加強信貸政策指導，推進金融產品創新，努力做好中小企業金融服務各項工作，取得了一定的成效。

下一步，中國人民銀行將會同有關部門，進一步做好中小企業金融服務工作，促進中小企業平穩健康發展。

第一，綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理適度，引導貨幣信貸適度增長，為中小企業發展創造良好的貨幣金融環境。

第二，加強宏觀信貸政策指導力度，引導金融機構優化信貸結構，加大對中小企業的信貸投放。督促銀行業金融機構從進一步推動中小企業信貸管理制度的改革創新、建立健全中小企業金融服務的多層次金融組織體系、拓寬符合中小企業資金需求特點的多元化融資渠道、大力發展中小企業信用增強體系、多舉措支持中小企業“走出去”開拓國際市場等方面全方位做好中小企業金融服務工作。

第三，繼續推進適合中小企業資金需求的多層次直接融資市場體系建設。穩步擴大中小企業短期融資券發行規模，推動更多中小企業依據自身特點靈活運用集合票據進行融資。配合有關部門進一步規范各類產權交易市場，開展區域性產權交易市場試點，為各類中小企業的產權、股權、債權等登記、交易提供服務平臺。

第四，完善中小企業信用信息服務體系，優化中小企業金融生態環境。