第一篇：關于涉農金融機構服務現代農業發展調查報告

關于涉農金融機構服務現代農業發展調查報告

近年來，××農村金融機構組織得到發展，金融體系不斷完善，金融產品日益增多。2004年－2008年間，我市農行、農發行、農村信用社累計投入農業貸款余額524.65億元（見附表一）。2008年農村信用社農業貸款余額占到全市的38%；2006年以來，農業發展銀行向農業產業化

龍頭企業新增短期流動資金貸款1.6億元；市農行在完成股改任務的同時，累計向全市投放種養大戶和小額農貸2.6億元。

實踐中，還探索出一些金融機構和現代農業“雙贏”發展的有效路子。

（一）村鎮銀行模式。其主要特點是：立足基層、按需信貸、三方聯動、綜合服務。2007年，××商業銀行在儀隴縣成立村鎮銀行。其運行方式有兩種：一是由××商業銀行、惠民村鎮銀行、惠民貸款公司三方共同提供大額、中長期信貸資金，解決村鎮銀行、貸款公司無法單獨滿足農產品收購企業、龍頭企業、種養大戶的大額信貸資金需求。二是三方為同一產業鏈上的不同主體提供信貸支持。商業銀行重點為農產品收購企業提供融資；通過農產品收購企業擔保，村鎮銀行、貸款公司為生產性農業企業、專業戶、種養大戶及農資供給企業提供信貸資金支持。至2008年底，累計為1544戶企業、農戶提供貸款10164萬元。

（二）農戶信用貸款和聯保貸款模式。其主要特點是：評級授信、一次核定、隨用隨貸、安全快捷。全市共評定信用村446個，占行政村總數的8.3%；評定信用戶11.8萬戶，占農戶總數的6.7%。對評定出的信用村，給予資金傾斜、利率優惠、服務配套等多項優惠政策；對信用戶授信為2萬元－10萬元，并發放貸款證,農戶持貸款證可以直接到貸款專柜辦理貸款業務，在授信額度內隨用隨貸。截止目前，僅農村信用社提供農戶小額信用貸款40.4億元，占全市金融機構同類貸款的99%。

（三）大林模式。其主要特點是：政府引導制訂規劃、龍頭帶動協作償貸、擔保介入防范風險。政府負責制定產業發展規劃、配套建設基礎設施，協調融資、土地流轉及龍頭企業、業主和農民建立合作關系；并出資500萬元資本金成立農村小額信貸擔保公司，為金融機構注資提供擔保貼息，如出現貸款損失，金融機構承擔10%、擔保公司承擔90%。同時，為農民貸款提供兩年的貼息支持，對所借擔保貸款農戶按季向信用聯社付息，付息后憑據向政府申報享受貼息政策。區信用聯社按照“村民代表初審、鄉農經站二審、信用社三審、擔保公司終審”的“四審”程序，為農戶提供貸款。龍頭企業與農戶簽訂產、供、銷和收益協議，統一提供種苗、技術培訓、疫病防治、排污處理，實行保護價收購。并對每位種養殖農戶在龍頭企業的銷售收入實行專戶存儲，其中20%至30%用于逐步償還貸款。保險公司負責對種養殖園區農戶飼養的生豬和家禽提供保險服務，并將信用聯社作為第一受償人。當地鄉鎮政府負責催收每筆貸款的到期償還和利息支付，若當地政府督促歸還任務未完成，則由區財政扣留當月下劃當地鄉鎮政府的撥款。目前順慶區農村信用聯社已為轄區農戶提供貸款2890多萬元，撬動民間資金投入近億元。

（四）鄉村資金互助模式。其主要特點是：無抵押擔保、小額度借款、錢直接到戶、分旬期償還。1996年，儀隴縣整合國際社會資金、農村閑散資金、其他商業銀行貸款等，成立了儀隴鄉村發展協會，實施鄉村資金互助。該協會已在8個鄉52 村304 個社扶持貧困戶7082 戶，建立信貸中心297 個、信貸小組1414 個，累計投放信貸資金1346 余萬元、回收資金1023 余萬元，先后幫助2000余戶貧困戶、8000余人脫貧致富。

二、供需反差

現代農業與傳統農業相比，對信貸資金的需求逐步由季節性需求向非季節需求轉變、小額需求向大額需求轉變、短期需求向中長期需求轉變。農村金融機構在金融產品、服務方式、信貸力度等方面，還存在諸多不適應。

反差之一：現代農業的擴張發展態勢與金融機構業務收縮不對稱。全市農業人口占總人口的80%，農業產值占地區生產總值的28.4%，然而把經營方向定位于農業、農村、農民的金融機構卻不多。目前，農發行只對糧油收購企業提供信貸，不直接對農戶開展業務；農行資金投放市場多從農村轉向城市，從農業轉向工商業；郵政儲蓄銀行在農村網點眾多，卻長期只吸儲不放貸，雖2006年開辦了小額存單抵押貸款業務，但數額較小；農村信用社成為農村金融市場上唯一的正規金融組織。同時，國有銀行股份制改革期間，整合金融機構，壓縮農村金融網點，金融機構覆蓋率有所降低。

反差之二：現代農業發展需要金融“造血”與金融機構的“抽水機”效應不對稱。從1999年來，工、農、中、建四大國有商業銀行基本取消縣一級分支機構的放貸權，卻保留著吸儲功能。據統計，2004年到2008年五年間，全市農業銀行、農業發展銀

第二篇：關于涉農金融機構服務現代農業發展調查報告

關于涉農金融機構服務現代農業發展調查報告

近年來，××農村金融機構組織得到發展，金融體系不斷完善，金融產品日益增多。2004年－2008年間，我市農行、農發行、農村信用社累計投入農業貸款余額524.65億元（見附表一）。2008年農村信用社農業貸款余額占到全市的38%；2006年以來，農業發展銀行向農業產業化

龍頭企業新增短期流動資金貸款1.6億元；市農行在完成股改任務的同時，累計向全市投放種養大戶和小額農貸2.6億元。

實踐中，還探索出一些金融機構和現代農業“雙贏”發展的有效路子。

（一）村鎮銀行模式。其主要特點是：立足基層、按需信貸、三方聯動、綜合服務。2007年，××商業銀行在儀隴縣成立村鎮銀行。其運行方式有兩種：一是由××商業銀行、惠民村鎮銀行、惠民貸款公司三方共同提供大額、中長期信貸資金，解決村鎮銀行、貸款公司無法單獨滿足農產品收購企業、龍頭企業、種養大戶的大額信貸資金需求。二是三方為同一產業鏈上的不同主體提供信貸支持。商業銀行重點為農產品收購企業提供融資；通過農產品收購企業擔保，村鎮銀行、貸款公司為生產性農業企業、專業戶、種養大戶及農資供給企業提供信貸資金支持。至2008年底，累計為1544戶企業、農戶提供貸款10164萬元。

（二）農戶信用貸款和聯保貸款模式。其主要特點是：評級授信、一次核定、隨用隨貸、安全快捷。全市共評定信用村446個，占行政村總數的8.3%；評定信用戶11.8萬戶，占農戶總數的6.7%。對評定出的信用村，給予資金傾斜、利率優惠、服務配套等多項優惠政策；對信用戶授信為2萬元－10萬元，并發放貸款證,農戶持貸款證可以直接到貸款專柜辦理貸款業務，在授信額度內隨用隨貸。截止目前，僅農村信用社提供農戶小額信用貸款40.4億元，占全市金融機構同類貸款的99%。

（三）大林模式。其主要特點是：政府引導制訂規劃、龍頭帶動協作償貸、擔保介入防范風險。政府負責制定產業發展規劃、配套建設基礎設施，協調融資、土地流轉及龍頭企業、業主和農民建立合作關系；并出資500萬元資本金成立農村小額信貸擔保公司，為金融機構注資提供擔保貼息，如出現貸款損失，金融機構承擔10%、擔保公司承擔90%。同時，為農民貸款提供兩年的貼息支持，對所借擔保貸款農戶按季向信用聯社付息，付息后憑據向政府申報享受貼息政策。區信用聯社按照“村民代表初審、鄉農經站二審、信用社三審、擔保公司終審”的“四審”程序，為農戶提供貸款。龍頭企業與農戶簽訂產、供、銷和收益協議，統一提供種苗、技術培訓、疫病防治、排污處理，實行保護價收購。并對每位種養殖農戶在龍頭企業的銷售收入實行專戶存儲，其中20%至30%用于逐步償還貸款。保險公司負責對種養殖園區農戶飼養的生豬和家禽提供保險服務，并將信用聯社作為第一受償人。當地鄉鎮政府負責催收每筆貸款的到期償還和利息支付，若當地政府督促歸還任務未完成，則由區財政扣留當月下劃當地鄉鎮政府的撥款。目前順慶區農村信用聯社已為轄區農戶提供貸款2890多萬元，撬動民間資金投入近億元。

（四）鄉村資金互助模式。其主要特點是：******擔保、小額度借款、錢直接到戶、分旬期償還。1996年，儀隴縣整合國際社會資金、農村閑散資金、其他商業銀行貸款等，成立了儀隴鄉村發展協會，實施鄉村資金互助。該協會已在8個鄉52 村304 個社扶持貧困戶7082 戶，建立信貸中心297 個、信貸小組1414 個，累計投放信貸資金1346 余萬元、回收資金1023 余萬元，先后幫助2000余戶貧困戶、8000余人脫貧致富。

二、供需反差

現代農業與傳統農業相比，對信貸資金的需求逐步由季節性需求向非季節需求轉變、小額需求向大額需求轉變、短期需求向中長期需求轉變。農村金融機構在金融產品、服務方式、信貸力度等方面，還存在諸多不適應。

反差之一：現代農業的擴張發展態勢與金融機構業務收縮不對稱。全市農業人口占總人口的80%，農業產值占地區生產總值的28.4%，然而把經營方向定位于農業、農村、農民的金融機構卻不多。目前，農發行只對糧油收購企業提供信貸，不直接對農戶開展業務；農行資金投放市場多從農村轉向城市，從農業轉向工商業；郵政儲蓄銀行在農村網點眾多，卻長期只吸儲不放貸，雖2006年開辦了小額存單抵押貸款業務，但數額較小；農村信用社成為農村金融市場上唯一的正規金融組織。同時，國有銀行股份制改革期間，整合金融機構，壓縮農村金融網點，金融機構覆蓋率有所降低。

反差之二：現代農業發展需要金融“造血”與金融機構的“抽水機”效應不對稱。從1999年來，工、農、中、建四大國有商業銀行基本取消縣一級分支機構的放貸權，卻保留著吸儲功能。據統計，2004年到2008年五年間，全市農業銀行、農業發展銀

行、農村信用聯社三家農村金融機構吸收存款1164.0555億元、發放貸款825.3203億元，且存貸比呈逐年下降趨勢，農村信用聯社由80.95%下降到69.57%，農業發展銀行由54.03%下降到13.45%，農業銀行由59.22%下降到17.72%。（見附表二）

反差之三：現代農業對金融產品的多樣化需求與信貸產品單一化

不適應。從貸款條件來講，抵押或擔保是貸款的必備條件。當前農村允許抵押的資產僅限于有效資產和不動產等，且農村擔保機構缺乏，給農民、農村企業融資造成困難。從放貸責任來講，銀行實行責任追究制，每筆貸款從貸出到收回，信貸員要負全責，使銀行不敢輕易放貸。從貸款業務來講，金融機構對中小企業和農戶只有短期貸款這項業務。我市170家規模以上農產品加工龍頭企業中，有76家在銀行有貸款，貸款余額5.5億元，還有90余家企業存在資金缺口。

反差之四：現代農業發展風險性大與保險發展滯后不適應。現代農業發展面臨著市場和自然雙重風險，更加需要發展保險降低風險。我市雖然已經開展了政策性農業保險試點工作，但“保大不保小”，農業風險目前仍然主要依靠政府災害救濟。由于農業保險風險大、收益低，保險公司不愿介入，農戶自身又缺乏參保意識，農戶面臨的各種風險根本無法抗御。

三、對策建議

要實現金融機構與現代農業緊密牽手、雙贏共進，需要政府、企業和銀行互動。

（一）產業要練好內功。金融機構不愿放貸給農業，其中一個主要原因就在于我市農業屬于弱質產業，風險較大，效益較低。爭取銀行貸款，關鍵要改變農業的弱質地位。要努力改變農業生產小的現狀、散的布局、舊的機制，圍繞畜牧、蠶桑、果蔬、優質糧油和中藥材等傳統優勢產業，加大規模化經營力度，建立一批種養業園區，培育一批專業種養村、種養大戶。大力宣傳西充龍興農業科技有限公司、儀隴武棚現代農業園、順慶大林寺村等成功經驗，鼓勵發展生產型龍頭企業，帶領農戶集中成片發展產業。按照產品品牌化、生產標準化、手段科技化的思路，提升傳統農業，增加產業附加值。組建土地流轉中心，建立農業生產用地等級評估辦法，探索土地入股、勞力入股經營模式，把西充香桃、蓬安葛根、營山黑山羊、閬中中藥材等優勢產業規模做大，品牌做響。鼓勵成立農業開發園區機構，從事農村土地整理、招商、開發等工作，有效利用閑置土地，從而將金融和產業有效對接。

（二）擴大抵押物范圍。目前，存在銀行要求的抵押農業企業拿不出，農業企業能提供的抵押銀行不愿要的尷尬現狀。要突破抵押物范圍，讓“死”資產“活”起來，積極探索倉單質押貸款，辦理以農產品為抵押物的商品融資，以應收帳款、發票、買方項下的信用證、賣方項下的信用證等產品組成的產品庫進行質押貸款，嘗試以無形資產作為質押辦理專利權質押貸款等做法。結合農村實際，確定有效抵押物的范圍，將林木所有權、林地使用權、農村土地承包經營權、農村非農建設用地、農用生產設備、水域灘涂使用權、承包權、租賃權等納入有效抵押物，成立林業產權評估中心、房地產價格評估中心、農村土地承包經營權和農村集體建設用地評估中心，評估抵押物價值。明確抵押貸款程序，按照政府引導、農民主體、金融服務、部門跟進的原則，確定程序為：個人向銀行申請→產權交易中心登記→評估中心評估→銀行辦理貸款手續。

（本文來源：文秘114 http://***三）優化金融服務。增強服務農村金融能力，認真落實川銀監通2008100號《關于進一步做好金融服務工作的通知》中關于“縣域內銀行業金融機構新吸收的存款，主要用于當地發放貸款”的規定，建立考核機制。拓展營銷業務，在向企業營銷融資業務的同時，配套營銷銀行卡、電子銀行、外匯業務等，制定彈性貸款額度，在額度以內按照信用度隨用隨貸。優化投資方向，重點支持優勢產業、優勢企業、優質基地、農業科技示范園等。優化審批服務，積極推行授信審批調查前移，由授信審批人員與客戶經理同步到企業實地調查；推行小企業一站式審查制，在風險可控的前提下，由一名授信審批人員完成對一戶企業調查、評級、授信的所有流程；對符合條件的企業實行“雙簽制”，不再上貸審會，直接由兩位有權人聯合簽批，減少審批環節，縮短審批時限。

（四）完善貸款擔保方式。市、縣(市、區)兩級共同出資1億元的××市農業信用擔保有限責任公司應加快組建步伐，盡早掛牌運行，并落實好“市、縣(市、區)財政支農資金每年拿出10%注入該公司”的要求，引導企業入股、專合組織參股，逐年做大農業擔保公司的資本額度。以專合組織為載體、擔保公司為平臺、政策性保險為保障，為農村中小企業和農戶及時提供貸款擔保。學習“資陽模式”，放大擔保貸款比例。逐步使龍頭企業和種養園區擔保貸款比例達到1：6－10，促進信貸資金和社會資金向農村有效集聚。鼓勵各類信貸擔保機構通過再擔保、聯合擔保以及擔保與保險相結合等方式，開展農村融資的擔保服務。

（五）規范發展民間借貸。民間借貸是社會經濟發展到一定階段，企業和個人財富逐步積累，產業資本向金融轉變，而正規金融又不能滿足社會需求時的產物。要加強規范引導，促成民間借貸與正規金融和諧共生。積極擴大小額貸款公司試點，積極探索社團互助型、個人委托型、自主投資型等民間借貸模式，確保民間資金更多投入農業發展。要引導民間借貸陽光化、規范化發展，切實規避借貸風險，努力減少借貸糾紛。要加強對民間借貸發展動態的監管，準確把握其規模、流向、利率變動情況，及時發布動態信息，引導民間借貸理性發展。

（六）建立現代農業風險保障機制。各縣(市、區)要按照程序規定，逐步建立以財政投入、龍頭企業投入和種養大戶個人投入為主體的農業投資風險基金，主要用于對支農貸款進行基準利率補貼和對非人為因素造成的貸款損失補償。按照政策引導、資金支持、市場運作、農民自愿的原則，積極探索建立適應農業生產需要的風險保障機制，構建多元化的新型農業保險體系，探索農業保險與防疫、救災結合模式，專合組織與保險公司簽訂保險協議，并逐步將養殖小區、種養基地（大戶）、農業科技示范園等納入農業保險范疇，擴大政策性農業保險的品種和范圍，增強農業抵御風險能力。

（七）加快推進農村信用體系建設。健全農村信用征集機制。拓展企業、個人信用系統覆蓋面，逐步將涉農信貸業務信息納入征信系統；加快推進農戶信用檔案電子化建設，逐步將工商、稅務、質檢、環保等有關部門掌握的信息納入征信系統，并對企業和個人信用情況予以公布。要完善農村信用評價體系，開展“信用戶、信用村（社）、信用鄉鎮”評定與創建活動，培養群眾的誠信意識，提高涉農金融機構風險管理水平。發揮好各級政府在改善地方信用環境中的核心作用，積極構建宣傳、財稅、金融、司法、工商等部門聯動的社會信用維護體系，使信用優良的企業和個人得到優惠和便利，使失信者受到制約和懲處。

農村金融是發展現代農業的核心。近年來，盡管我市農村金融服務有大幅改善，但仍屬于金融體系中的薄弱環節。在國家有政策、產業有需求、銀行有空間的情況下，加大金融機構對現代農業的支持力度，既是鞏固農業基礎地位、增加農民收入的需要，也是農村金融機構加快自身發展的需要。

第三篇：涉農金融機構

我國是世界上最大的發展中國家，有13億人口，其中8億左右生活在農村地區。農民、農業和農村發展問題是我國政府最關心的問題。建立健全農村金融服務體系，對于推動農村經濟發展，保持農村長期穩定，縮小城鄉貧富差距，構建和諧社會具有重大意義。

經過多年的改革與發展，我國已初步形成多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，金融服務已覆蓋了大部分農村地區。尤其是近幾年來，黨中央國務院高度重視農村金融改革，出臺了一系列措施，改善農村地區的金融服務。當前農村金融改革已經取得初步成就，農村存貸款持續增加、金融產品創新出現良好勢頭、農村金融機構可持續能力增強，較好地促進了我國農村地區經濟的持續健康發展。

一、農村金融服務的基本情況

在我國，農村金融服務一般是指在縣及縣以下地區提供的包括存款、貸款、匯兌、保險、期貨、證券等在內的各種金融服務。由于農村地區的特殊性，這些金融服務主要由正規金融機構提供，但也有部分由非正規金融機構提供，即通常所說的民間金融。

(一)多層次的農村金融機構

農村金融服務機構或網點主要分為銀行類金融機構、非銀行類金融機構和其他形式。銀行類金融機構主要包括中國農業發展銀行及其分支機構，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等大型商業銀行在縣域內的分支網點，全國性股份制商業銀行在縣域內的分支網點，以及郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助組織等。非銀行類金融機構主要包括在農村地區提供服務的政策性保險公司、商業性保險公司、證券公司、期貨公司等。其他形式主要包括小額貸款公司、小額信貸組織、典當行等。

2007年，全國縣域金融服務網點為12.4萬個，其中縣域大型商業銀行機構網點數2.6萬個，從業人員43.8萬人；中國農業銀行縣域網點數為1.31萬個，占縣域金融機構網點數的比重為10.6%；農村信用社縣域網點數為5.2萬個，占縣域金融機構網點數的比重為41.5%。

(二)存、貸款等主要金融業務持續增長

2007年末，全國縣域金融機構存款余額為9.11萬億元，占全國金融機構各項存款的比重為23.4%，比2004、2005和2006年末分別增加3.36萬億、2.35萬億和1.11萬億元。分地區看，西南、中部地區縣域存款增長較快，2007年西南和中部地區縣域金融機構各項存款同比分別增長17.5%和16.5%。

2007年末，全部金融機構涉農貸款余額為61151億元(包括糧棉油收購貸款、農產品加工貸款和部分農村基礎設施貸款)，占全部金融機構貸款總額的22%，占GDP的比重為24.8%。

根據不同用途劃分，2007年末，全部涉農貸款中農林牧漁業貸款余額為15055億元，占涉農貸款比重為24.6%；其他涉農貸款余額為46096億元，占涉農貸款比重為75.4%。

按照承貸主體劃分，2007年末，全部涉農貸款中農戶貸款余額為13399億元，占涉農貸款比重為21.9%；企業貸款余額為42063億元，占涉農貸款比重為68.8%；各類非企業組織貸款余額為5689億元，占涉農貸款比重為9.3%。按照發放機構劃分，2007年末，國有商業銀行涉農貸款余額22282億元，占全部涉農貸款的比重為36.4%；政策性銀行涉農貸款余額為12862億元，占全部涉農貸款的比重為21%；農村合作金融機構涉農貸款余額為20850億元，占全部涉農貸款的比重為34.1%。

據銀監會統計，2007年末，中國有農戶約2.3億戶，有貸款需求的農戶約有1.2億戶，其中，獲得農村合作金融機構農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款的農戶數超過7800萬戶，占全國農戶總數的33.2%。

第四篇：金融機構服務情況調查報告

金融機構服務情況調查報告

【概要】

在如今金融服務市場逐步健全并不斷繁榮的時代背景下,金融服務的質量對我們的日常生活的影響越來越大,我們生活的方方面面都無時不刻的與金融有著直接的或是間接地關系.此次調查,旨在了解當下咸陽地區消費者對本區域金融服務情況的看法和各方面的意見和建議.本次調查采取街頭抽樣調查，主要調查年齡在18-70歲之間，性別隨機抽取。發放問卷100份，回收92份，其中男性占49人，女性為43人，被調查者大部分為城鎮居民。以下為回收調查問卷的統計情況，在目前所選擇的銀行服務機構

結果統計中可以看出，被最多人選用的銀行是中國工商銀行，有38人，占到了26%。其次是中國建設銀行，37人。中國銀行、中國農業銀行排在三、四位。有8%的人選擇其他銀行，目前在咸陽市設有分行的有，招商銀行、興業銀行、中信銀行、交通銀行等，根據口頭的調查，交通銀行有較大的客戶群。

消費者對其所選擇的銀行滿意度

從結果統計圖表可以看出，市民對銀行所提供的服務滿意度不高，大部分的人表示只能勉強認可銀行的服務，34%的人明確表示不滿意銀行的服務，在被調查的人中大部分的表明其所選擇地為四大國有銀行，因此也可以看出，四大銀行的服務確實存在較大的提升空間。從反應的情況來看，人們對國有銀行的服務態度意見較大，銀行員工的敬業度不高。

選擇商業銀行時考慮的主要因素

營業點

推薦

安全性

從雷達圖的分布來看，較多的人會就近選擇，服務和營業網點的數量也在很大程度上影響人的選擇，有就少部分的人會從知名度、安全性等方面考慮。

是否考慮過選擇其他的商業儲蓄銀行

是 59 64%

否 33 36%

64%的人未考慮過更換選擇其他銀行，36%表示想換。

消費者對股份制商業銀行（非四大國有銀行）的態度

已在使用

樂于嘗試

不了解

未考慮

結果表明，人們對股份制商業銀行的了解不夠，只有14人已選擇股份制商業銀行為其提供金融服務。32表示有意向嘗試這一新興的銀行服務機構，31對股份制商業銀行不甚了解，還有15人還未考慮此事。

被訪者的收入中用于儲蓄的比重

從柱狀圖的分布情況來看，有46%的人將大部分的收入存入銀行，三分之一的人將一半的收入交由銀行保管，有17人只將收入的1/4放在銀行，只有兩人表示目前在銀行沒有存款。

被訪者是否使用過或正在使用信用卡

否 81 88%

是 1112%

被訪者中只有13人曾經或正在使用信用卡，只占到被訪者的14%，而將近90%的人沒有使用過信用卡。

被訪者對信用卡使用的態度

從圖表中明確可以看出，大約36%的人表示對信用卡還不甚了解，對其所起的作用不是很清楚，18人仍在考慮，有意向辦理；19人覺得沒必要，對其作用不大。13人認為信用卡很方便，能夠解其一時之需，還有11人表示從未考慮過信用卡對其生活的影響。

被訪者曾或現在參與的投資理財活動

股票

沒有過

債券

其他基金

期貨

可以看出，有將近一半的人參與過股票投資，也就是所謂的炒股，與此人數相近的被訪者有過證券投資的經歷，有不到25%的人從事過基金投資，只有兩人參與過期貨交易，30%的人還沒有接觸過以上的投資活動。

被訪者對炒股的態度

70%認為可以適當的參與股市交易，10%的人身說應該積極參與股市的風云變幻，14表示風險大，敬而遠之。4人未做考慮。

報告分析

經過以上圖表的精確統計，以下作出詳盡分析。

在對被訪者其所接觸銀行機構的情況來看，在咸陽地區，四大銀行占據著絕大比重的市場份額。究其原因，目前的咸陽地區，在街面所能見到的大多數為四大國有銀行，咸陽在金融的開放方面，和市場對金融機構的吸引力欠缺。并且，大多數企事業單位與這些銀行有業務關系，等等因素。這其中工行占據了最多市場份額，26%的人選擇，建行、中行、農行分列其后，在調查中發現交行擁有不少的客戶群，這得益于目前交行在咸陽的擴張，并以其優質的服務得到了廣泛的好評。近些年來股份制商業銀行逐漸的加大了對咸陽地區的擴張，消費擁有了更加多樣的選擇空間，有利于金融服務機構的合理競爭，提高本地區的金融服務質量。咸陽市政府應該加大對金融服務機構的招商引資，活躍本地區的金融市場，更好的服務于本地區的經濟發展。

雖然四大銀行的市場占有率極高，但被訪者普遍的表示出對為其提供服務的銀行的不滿，這是銀行系統在計劃經濟時代的遺留問題，銀行服務人員的敬業程度急需提升，大銀行的服務已經不再是他們在市場經濟時代行業間競爭的優勢，在當代，人們對此有著多種的選擇，人們可以選擇服務更人性化的銀行。從反應的情況來看，消費者對銀行的意見主要表現在以下兩個方面：1.服務不夠人性化，不周到，不夠尊敬，沒有耐心2.四大銀行的各項費用較多，且較貴，使得消費者難以接受，影響到人們對網銀等新興事物的熱情。

存在以上問題的銀行應該做出切實可行的整改方案，提升服務的品質，使得消費對所選銀行的忠誠度得以提升，銀行間展開良性的競爭，實現雙贏。

被訪者在談到選擇銀行時的考慮因素時，顯得并不是非常的在意，可以看出，很多人處于方便的考慮，將錢存在離家較近的銀行，分析得知，現階段的咸陽人對金融服務機構的認識還不是很全面，消費者應該將其視為市場當中的普通服務公司，更多的了解金融服務機構，更好的利用其所提供的服務，使得我們的生活更加的便捷，提高時間的效率，提高生活的質量。人們對儲蓄的安全性沒有太多的顧慮，四大國有銀行的體制背景，使得這一金融業的關鍵問題顯得并不那么重要，隨著改革開放的深入，金融市場的逐步開放，經濟體制的優化，競爭機制的深化，各銀行的信用會顯得尤為重要。現如今的許多銀行為提高其業務量，與許多的企事業單位合作，采用定點合作的方法來搶奪市場份額，此營銷方案起到不小的作用。雖然銀行目前的存在較多待改進地方，但人們打算更換銀行的熱情并不是很高，用戶對其所選銀行有著較高的忠誠度。這樣并不利于銀行之間的競爭，不能使得資源得到最優化的配置。消費者應該及時的轉變原有的觀念，緊跟時代的步伐，合理的爭取自身利益的最大化，同時形成對銀行的壓力，迫使其不斷地進步。

在談到對股份制商業銀行的態度時，人們的反應不一，有些人已經體會其帶來的變革，有些人則對其不以為然，調查表明，大部分的人對其不甚了解，進而對其不會有過高的熱情。但人們的好奇十分的強烈，這說明股份制銀行在此還是有較為廣闊的前景，但前期宣傳、導入，將會是一個較漫長的過程，此類的金融機構應該加強長遠的預知能力，克服眼前短暫的困難，創造美好的未來。

在提及存款占收入的比重時，將近50%的人表示其將大部分的收入存入銀行，多一半的人有不到一半或是將近一半的存款。了解到，每個對存款的態度不盡相同，出于安全性、流動性、投資性的考慮，導致了不同存款比率。整體來看，本地區的人在消費方面較為保守，生活負擔較重，人們多年來勤儉的生活習慣和現實的生活狀況，致使存款的比重較大。

信用卡在本地區的使用率并不是很高，有將近90%的人表示沒有使用過信用，這與本地區的經濟現狀和人們的觀念有著極為重要的關系，很多人還不了解信用卡得作用和方便之處，濟的發展、人們的思想觀念先進，人們會逐漸的接受使用信用卡，促進本地區金融體制的完善。

在針對投資活動的調查中，和現狀相符，將近一半的人都直接或間接地從事過股票的投資活動，炒股的門檻低，收益高，但存在很大的風險。對風險偏好小一些的人多投資與基金，試圖得到較少而穩定回報。在投資的品種中，還有一個大類就是債券，相信有很多的人都有過債券投資的經歷。債券可以視為無風險的投資，但其的收益較低。有少數從事過期貨及其他種類的投資，這就要求投資者具有一定的專業知識，以防范風險。還有不少的人從未從事過投資活動，這部分人更偏好與收益穩定銀行存款。

被訪者對炒股的態度多為適當參與，他們較為理性的認識股市存在的意義，既不能脫離資本市場運作，又不能對風險不做必要的防范，適當合理參與，在實戰中不斷地總結經驗，加強基礎知識的積累，不斷地優化心態。

總體來說目前咸陽市金融服務業還是很發達，存在著很多問題，但前景是不錯的。股方面應該加強合作、溝通，在實踐中不斷地總結，在總結中不斷地改進，在改進中努力的做到最好。

142701

孫晢釩

第五篇：金融機構服務情況調查報告

金融機構服務情況調查報告

目前我國的第三產業的發展還是很緩慢的。而銀行是第三產業中的支柱，我認為我國第三產業要發展必須首先從金融服務也開始，特別是商業銀行服務業的創新與發展。我們小組暑假通過對河北肥鄉縣農業銀行的實地調查，以及調查問卷的方式對肥鄉縣的居民進行問卷調查，得出如下調查報告：

在如今金融服務市場逐步健全并不斷繁榮的時代背景下,金融服務的質量對我們的日常生活的影響越來越大,我們生活的方方面面都無時不刻的與金融有著直接的或是間接地關系.隨著經濟發展對資金需求的多元化，客戶對金融服務需求的高層次化，技術革命以及銀行同業之間的競爭和銀行內部盈利機制的驅動，商業銀行將面臨更加艱巨的挑戰。

本次調查采取街頭抽樣調查，主要調查年齡在18-70歲之間，性別隨機抽取。被調查者大部分為城鎮居民。

以下為回收調查問卷的統計情況，一、銀行服務基本調查

（一）在目前所選擇的銀行服務機構

結果統計中可以看出，被最多人選用的銀行是中國工商銀行，有38人，占到了26%。其次是中國建設銀行，37人。中國銀行、中國農業銀行排在三、四位。有8%的人選擇其他銀行，目前在肥鄉縣設有分行的有，農業銀行銀行、工商銀行、交通銀行等，根據口頭的調查，交通銀行有較大的客戶群。

（二）消費者對其所選擇的銀行滿意度

從統計結果可以看出，市民對銀行所提供的服務滿意度不高，大部分的人表示只能勉強認可銀行的服務，34%的人明確表示不滿意銀行的服務，在被調查的人中大部分的表明其所選擇地為四大國有銀行，因此也可以看出，四大銀行的服務確實存在較大的提升空間。從反應的情況來看，人們對國有銀行的服務態度意見較大，銀行員工的敬業度不高。

（三）選擇商業銀行時考慮的主要因素

從調查問卷來看，較多的人會就近選擇，服務和營業網點的數量也在很大程度上影響人的選擇，有就少部分的人會從知名度、安全性等方面考慮。

（四）是否考慮過選擇其他的商業儲蓄銀行

64%的人未考慮過更換選擇其他銀行，36%表示想換。

（五）消費者對股份制商業銀行（非四大國有銀行）的態度

結果表明，人們對股份制商業銀行的了解不夠，只有14人已選擇股份制商業銀行為其提供金融服務。32表示有意向嘗試這一新興的銀行服務機構，31對股份制商業銀行不甚了解，還有15人還未考慮此事。

（六）被訪者的收入中用于儲蓄的比重

從調查問卷情況來看，有46%的人將大部分的收入存入銀行，三分之一的人將一半的收入交由銀行保管，有17人只將收入的1/4放在銀行，只有兩人表示目前在銀行沒有存款。

（七）被訪者是否使用過或正在使用信用卡

被訪者中只有13人曾經或正在使用信用卡，只占到被訪者的14%，而將近90%的人沒有使用過信用卡。

（八）被訪者對信用卡使用的態度

從圖表中明確可以看出，大約36%的人表示對信用卡還不甚了解，對其所起的作用不是很清楚，18人仍在考慮，有意向辦理；19人覺得沒必要，對其作用不大。13人認為信用卡很方便，能夠解其一時之需，還有11人表示從未考慮過信用卡對其生活的影響。

（九）被訪者曾或現在參與的投資理財活動

可以看出，有將近一半的人參與過股票投資，也就是所謂的炒股，與此人數相近的被訪者有過證券投資的經歷，有不到25%的人從事過基金投資，只有兩人參與過期貨交易，30%的人還沒有接觸過以上的投資活動。

（十）被訪者對炒股的態度

70%認為可以適當的參與股市交易，10%的人身說應該積極參與股市的風云變幻，14表示風險大，敬而遠之。4人未做考慮。

二、經過以上圖表的精確統計，提出問題并作出詳盡分析

在對被訪者其所接觸銀行機構的情況來看，四大銀行占據著絕大比重的市場份額。究其原因，在街面所能見到的大多數為四大國有銀行，并且，大多數企事業單位與這些銀行有業務關系，等等因素。這其中工行占據了最多市場份額，26%的人選擇，建行、中行、農行分列其后，在調查中發現交行擁有不少的客戶群，這得益于目前交行在河北的擴張，并以其優質的服務得到了廣泛的好評。近些年來股份制商業銀行逐漸的加大了對河北地區的擴張，消費擁有了更加多樣的選擇空間，有利于金融服務機構的合理競爭，提高本地區的金融服務質量。肥鄉縣政府應該加大對金融服務機構的招商引資，活躍本地區的金融市場，更好的服務于本地區的經濟發展。

雖然四大銀行的市場占有率極高，但被訪者普遍的表示出對為其提供服務的銀行的不滿，這是銀行系統在計劃經濟時代的遺留問題，銀行服務人員的敬業程度急需提升，大銀行的服務已經不再是他們在市場經濟時代行業間競爭的優勢，在當代，人們對此有著多種的選擇，人們可以選擇服務更人性化的銀行。從反應的情況來看，消費者對銀行的意見主要表現在以下兩個方面：1.服務不夠人性化，不周到，不夠尊敬，沒有耐心。2.四大銀行的各項費用較多，且較貴，使得消費者難以接受，影響到人們對網銀等新興事物的熱情。

存在以上問題的銀行應該做出切實可行的整改方案，提升服務的品質，使得消費對所選銀行的忠誠度得以提升，銀行間展開良性的競爭，實現雙贏。

被訪者在談到選擇銀行時的考慮因素時，顯得并不是非常的在意，可以看出，很多人處于方便的考慮，將錢存在離家較近的銀行，分析得知，現階段的北京人對金融服務機構的認識還不是很全面，消費者應該將其視為市場當中的普通服務公司，更多的了解金融服務機構，更好的利用其所提供的服務，使得我們的生活更加的便捷，提高時間的效率，提高生活的質量。人們對儲蓄的安全性沒有太多的顧慮，四大國有銀行的體制背景，使得這一金融業的關鍵問題顯得并不那么重要，隨著改革開放的深入，金融市場的逐步開放，經濟體制的優化，競爭機制的深化，各銀行的信用會顯得尤為重要。現如今的許多銀行為提高其業務量，與許多的企事業單位合作，采用定點合作的方法來搶奪市場份額，此營銷方案起到不小的作用。

雖然銀行目前的存在較多待改進地方，但人們打算更換銀行的熱情并不是很高，用戶對其所選銀行有著較高的忠誠度。這樣并不利于銀行之間的競爭，不能使得資源得到最優化的配置。消費者應該及時的轉變原有的觀念，緊跟時代的步伐，合理的爭取自身利益的最大化，同時形成對銀行的壓力，迫使其不斷地進步。在談到對股份制商業銀行的態度時，人們的反應不一，有些人已經體會其帶來的變革，有些人則對其不以為然，調查表明，大部分的人對其不甚了解，進而對其不會有過高的熱情。但人們的好奇十分的強烈，這說明股份制銀行在此還是有較為廣闊的前景，但前期宣傳、導入，將會是一個較漫長的過程，此類的金融

機構應該加強長遠的預知能力，克服眼前短暫的困難，創造美好的未來。

在提及存款占收入的比重時，將近50%的人表示其將大部分的收入存入銀行，多一半的人有不到一半或是將近一半的存款。了解到，每個對存款的態度不盡相同，出于安全性、流動性、投資性的考慮，導致了不同存款比率。整體來看，本地區的人在消費方面較為保守，生活負擔較重，人們多年來勤儉的生活習慣和現實的生活狀況，致使存款的比重較大。

信用卡在本地區的使用率并不是很高，有將近90%的人表示沒有使用過信用，這與本地區的經濟現狀和人們的觀念有著極為重要的關系，很多人還不了解信用卡得作用和方便之處，提前消費的觀念還不能為廣大的民眾所認識和接受，人們對其的需要并不很強烈，伴隨著經濟的發展、人們的思想觀念先進，人們會逐漸的接受使用信用卡，促進本地區金融體制的完善。

在針對投資活動的調查中，和現狀相符，將近一半的人都直接或間接地從事過股票的投資活動，炒股的門檻低，收益高，但存在很大的風險。對風險偏好小一些的人多投資與基金，試圖得到較少而穩定回報。在投資的品種中，還有一個大類就是債券，相信有很多的人都有過債券投資的經歷。債券可以視為無風險的投資，但其的收益較低。有少數從事過期貨及其他種類的投資，這就要求投資者具有一定的專業知識，以防范風險。還有不少的人從未從事過投資活動，這部分人更偏好與收益穩定銀行存款。

被訪者對炒股的態度多為適當參與，他們較為理性的認識股市存在的意義，既不能脫離資本市場運作，又不能對風險不做必要的防范，適當合理參與，在實戰中不斷地總結經驗，加強基礎知識的積累，不斷地優化心態。

三、解決辦法

調查中提出了許多可行的改進措施和辦法，其中最重要的有幾點：

（一）增加服務窗口，增設自助設備，加強引導服務

提高服務效率等具體措施，如交通銀行、工商銀行、中國銀行、民生銀行提出實行彈性工作制、彈性工作窗口的措施；建設銀行提出實行劃分服務區、分層服務的措施以及提高每日自動取款限額等；農業銀行將逐步推行延時服務，廣場、柳南等7個營業網點將延時到晚上8時；工商銀行所有營業網點延長服務時間30分鐘，對業務流程實施現金業務和非現金業務高低柜分離，提高業務處理效率，縮短交易時間等。還有其他銀行提出的通過提高服務效率來縮短辦理業務時間等。

（二）加大對客戶的收益風險意識的宣傳

針對理財產品宣傳，興業銀行、浦發銀行、交通銀行、光大銀行都提出了要加大對客戶的收益風險意識的宣傳，及時進行風險提示，嚴格遵守理財產品真實性宣傳的要求，端正客戶預期。

（三）加強服務督察，針對客戶咨詢和投訴的問題

各個銀行都提出了增加客服電話，強化咨詢和受理工作，加強服務督察，積極配合消協處理用戶投訴；如同浦發銀行、招商銀行還提出了首問負責制，爭取一站式服務，不斷提高客戶滿意度。

（四）開展各具特色的優質服務活動

如工商銀行開展的“優質服務年”活動；中國銀行開展的 “服務奧運年”活動；招商銀行推出的“滿意100，我最優秀”服務月比賽活動；掛星上崗活動；交通銀行、農業銀行增設的便民措施，體現了人文情感等等。這些活動對提升銀行服務水平必將起到積極的推動作用。

四、調查體會

總體來說目前該地區金融服務業還是很發達，存在著很多問題，但前景是不錯的。應該加強合作、溝通，在實踐中不斷地總結，在總結中不斷地改進，在改進中努力的做到最好。

我認為，銀行之間的競爭，實質上就是服務水平的競爭。服務質量、服務效率關系到一家銀行的生存與發展。這次主題調查活動，展現了不同銀行不同的服務側面，也許并不全面，卻讓我們發現，“你中意哪一家銀行”得到的不會是一個簡單的回答。當我們對銀行的要求不斷提高的時候，“中意的銀行”意味著優質的服務產品、服務方式，意味著良好的服務設施、服務理念。一張信用卡、一個營業廳、一臺ATM機都聯系著大市場。