第一篇：中國農業發展銀行信貸基本制度

中國農業發展銀行信貸基本制度

第一章 總 則

第一條 為有效履行職能，規范信貸行為，防范信貸風險，促進有效發展，根據國家相關法律法規和監管部門的規定，結合中國農業發展銀行（以下簡稱農發行）實際，制定本制度。

第二條 本制度是信貸營運與管理的基本準則，是制定信貸制度、辦法、操作流程、實施辦法、實施細則的基本依據。

第三條 本制度所稱信貸指為客戶提供的各種本外幣貸款類信用業務和非貸款類信用業務。

第四條 信貸營運與管理的基本原則是：認真貫徹執行國家方針政策，圍繞農發行總體經營目標和發展戰略，堅持依法合規經營，堅持履行政策職能，堅持信貸營運的安全性、流動性、效益性原則，堅持政策性業務與商業性業務分開管理, 建立健全信貸管理組織體系和信貸政策制度體系，實現信貸業務的有效發展。

第二章 信貸管理機制與職責分工

第五條 實行審貸分離。根據審貸分離的原則建立信貸組織體系，在辦理信貸業務過程中，將調查、審查、審議、審批等環節的工作職責分解，由不同層次和不同部門承擔，分級、分權限進行控制與管理。

第六條 實行授權管理。根據國家宏觀調控政策、不同區域經濟發展水平和信用環境，結合各級分支機構的信貸營運能力、管理能力、風險防控水平以及不同業務品種的風險容忍度等因素，進行統一授權和差別授權。

第七條 實行獨立審查和民主審議制度。對信貸營運與管理的重大決策，應進行獨立審查和民主審議。對專業性較強的信貸事項可聘請外部專家咨詢。獨立審查和民主審議結果作為有權審批人的智力支持和決策依據。

第八條 實行有權審批人制度。各級行的行長（總經理，下同）或負責人為有權審批人。有權審批人因合理原因不能履行審批權的，必須書面轉授權其他代理人審批。有權審批人的審批權限包括范圍、種類、金額、時限等。

第九條 實行部門分工合作。按照分工協作、橫向制衡、縱向制約、權責對等的原則，在各級管理行設立前、中、后臺信貸部門，明確界定各級行、各部門、各崗位職責。前臺信貸部門主要負責行業信貸指導、信貸產品營銷、信貸業務調查、貸后管理、客戶維系等；中臺信貸部門主要負責信用評級、授信和用信的審查，信貸業務流程控制等；后臺信貸部門主要負責信貸風險現場或非現場監督監測、授權管理、信貸資產分類及不良貸款管理與處臵等信貸業務。各信貸部門應相互溝通、協作配合，形成一個分工合理、職責明確、相互制衡、統一高效的信貸組織體系。

第十條 堅持“誰審批、誰調查”的原則，按照信貸授權，由哪級行審批的信貸業務，就由哪級行客戶部門負責調查。采取委托調查方式的，仍由有權審批行客戶部門負調查責任。

第十一條 建立信貸激勵約束機制。通過制定信貸崗位目標責任和績效考核評價體系，建立適應農發行信貸業務發展戰略、責權利相統一的內部激勵約束機制，促進信貸業務健康發展。

第十二條 建立信貸盡職管理機制。明確信貸人員盡職管理要求, 強化盡職意識，按照盡職免責、失職追究的原則，規范信貸行為，嚴懲信貸違規。

第三章 信貸制度與政策

第十三條 信貸管理制度體系包括信貸基本制度、管理辦法、操作流程、實施辦法和實施細則。

第十四條 信貸制度建設實行統一規劃、歸口管理、集體審定、協調運作。總行成立信貸制度委員會，統一負責信貸制度的立項、審議、審定等工作。各省級分行可根據實際情況制定具體的實施辦法或操作細則，但不得違背總行的規定。

第十五條 信貸政策包括產業信貸政策、行業信貸政策、區域信貸政策、客戶信貸政策等。信貸政策應結合全行

資金計劃規模管理，明確優先和重點支持方向。信貸政策應根據國家宏觀調控政策、金融形勢發展變化以及農發行業務發展戰略適時調整。

第十六條 上級行有關部門應監督檢查下級行信貸政策制度執行情況，下級行相關部門應及時反饋信貸政策制度執行情況并提出完善和調整建議。

第四章 信貸產品

第十七條 信貸產品包括貸款類信貸產品和非貸款類信貸產品。根據國家政策及市場需要不斷開發和創新信貸產品。

第十八條 貸款類信貸產品的分類：

按性質劃分，可分為政策性貸款、準政策性貸款和商業性貸款。

按期限劃分，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款期限在1年以內（含1年）；中期貸款期限在1年以上5年以內（含5年）；長期貸款期限在5年以上。

按貸款方式劃分，可分為信用貸款和擔保貸款。擔保貸款根據擔保方式不同分為保證擔保貸款、抵押擔保貸款和質押擔保貸款。

按用途劃分，可分為流動資金貸款、固定資產貸款和開發性貸款。

第十九條 非貸款類信貸產品包括銀行承兌匯票業務、票據貼現業務、貿易融資業務、保函等。

第二十條 根據不同信貸產品分類設臵相應的會計科目進行核算和管理。

第五章 信貸操作規程

第二十一條 辦理信貸業務的基本流程是：受理、調查、審查、審議（若需）、審批、發放、監管、收回。

第二十二條 對低風險或特殊信貸業務，可制定簡易信貸操作流程，建立信貸業務的綠色通道。

第二十三條 信貸操作流程是規范各項信貸業務操作的準則。應將業務管理辦法的相關要求融進流程中，將操作各環節、各部門、各崗位的責任細化到流程中，將操作方法和操作要點固化于流程中。

第二十四條 信貸業務辦理實行電子化流程控制，信貸業務操作應與電子流程相銜接。

第六章 客戶準入及分類管理

第二十五條 信貸客戶及信貸資金用途應符合國家和監管機構批準的農發行信貸業務支持范圍。

第二十六條 客戶申請辦理信貸業務應具備以下基本條件：

（一）依法需辦理注冊登記的，應提供經工商行政管理機關或主管機關核準登記的證明文件。

（二）經營活動及借款用途符合國家法律、法規、政策

要求及我行信貸政策。

（三）具備從事相關行業的資質和能力，按國家規定應經特殊認證或許可的，應提供認證或許可的證明材料。

（四）自覺接受并積極配合我行信貸管理，能夠按約定用途使用貸款，并按要求提供真實有效的經營財務資料。

（五）財務狀況良好，有合法穩定的收入或補貼來源，具備按期還本付息的能力。

（六）信用狀況良好，無重大不良記錄；客戶為新設法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。

（七）在農發行開立相關賬戶。

（八）持有有效的貸款卡（號）。

（九）申請固定資產貸款的項目應符合國家有關固定資產投資的管理程序，項目資本金來源和比例應符合國家和農發行規定。

（十）申請外幣貸款，應具有自營進出口權和特定的外匯用途。

各級行不得違背和降低上述基本條件辦理信貸業務。第二十七條 不得對以下用途發放信用：

（一）國家明令禁止的產品或項目。

（二）違反國家有關規定從事股份權益性投資，以債務資金作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股。

（三）違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產

品等投資。

（四）其他違法國家法律法規和政策的項目。第二十八條 實行客戶分類管理。根據客戶特點和主營業務性質進行分類認定。各類客戶采取不同的信用評級、授信和貸后管理方法，制定不同的準入條件和退出標準。

第二十九條 實行客戶信用等級評定制度。根據客戶分類，運用科學規范的評價方法，對客戶一定經營時期內的償債能力和意愿進行定量和定性分析，綜合評定客戶信用等級。

第三十條 建立集團客戶管理制度。對集團客戶進行識別和認定，并按照統一管理、分工協作的原則，建立管理行、主辦行和協辦行的管理體制，明確各方管理責任。對集團客戶的評級、授信實行統一管理，風險集中控制。

第三十一條 除單項固定資產貸款外，對固定資產貸款和開發性貸款，實行項目管理。

第三十二條 農業小企業信貸業務實行單獨管理。根據需要，制定農業小企業的評級、授信、調查、審查、審批和用信管理等規范性要求。

第七章 授信與用信

第三十三條 實行客戶授信管理。對擬建立和已建立信貸關系的客戶，應核定授信方案。授信方案包括最高綜合授信額度、用信品種、限制條件等。對同一客戶使用的各種本

外幣貸款類信貸產品和非貸款類信貸產品都應納入授信管理。根據信用狀況和風險承受能力，對客戶可實行內部授信或公開授信管理方式。

第三十四條 最高綜合授信額度是農發行愿意和能夠承受的風險限額，包括一般授信額度和專項授信額度。

第三十五條 根據客戶的信用等級、融資用途、風險程度和具體信貸產品的相關規定，確定客戶用信的限制條件，有效防范和控制信貸風險。

第三十六條 在授信方案框架內，根據客戶信貸需求,結合資金計劃規模，審批單筆用信。

第三十七條 當客戶生產經營和財務狀況發生重大不利變化，導致其信用等級下降，影響信貸資產安全的，應及時調整授信方案，加大風險防范措施，控制化解信貸風險。

第八章 信貸期限與定價

第三十八條 根據農發行資金來源、信貸產品特點及客戶營運周期，確定信貸產品的期限結構，確保資金來源與資金運用相匹配，短期信貸、中期信貸與長期信貸合理配臵。

第三十九條 流動資金貸款應根據具體貸款用途及客戶生產經營周期合理確定貸款期限。

固定資產貸款和開發性貸款應根據項目建設期及還款能力，與客戶協商確定貸款期限。建設期內可給予寬限期。

第四十條 利率管理執行中國人民銀行和農發行的有

關規定。以基準利率為基礎，在規定范圍內可上浮或下浮利率，浮動幅度與客戶協商確定。

第四十一條 對逾期、欠息和未按合同約定用途使用的貸款，按中國人民銀行和農發行有關規定加罰息，直至清償本息為止。農發行另有規定的除外。

第四十二條 貸款的停息、減息、緩息和免息按國家相關規定執行。

第九章 信貸合同

第四十三條 與客戶發生信貸關系應簽訂統一格式合同文本。如有特殊要求需訂立非格式合同文本的，應報請總行法律事務職能部門審查同意。

第四十四條 開戶行在授權范圍內，根據信貸審批意見與客戶協商簽訂信貸合同。所簽合同應要素完整、內容合法嚴密、文字明晰準確、主從合同銜接。制式合同文本規定的內容不能覆蓋借貸雙方約定的全部事項時，應在“雙方約定的其他事項”中增加相應條款。

第四十五條 客戶未按信貸合同約定履行義務，農發行有權按合同約定和法律規定采取信貸制裁措施。出現信貸風險時，要及時采取法律手段進行資產保全。

第十章 信貸支付監督

第四十六條 客戶在農發行融資，應在農發行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。進行政策性或準政策性融資的客

戶，還應開立收購資金存款賬戶。進行商業性融資的客戶，還應開立信貸資金存款賬戶。貸款發放和資金支付應通過專用賬戶辦理。

第四十七條 信用發放前，應根據審批意見與客戶落實用信條件。用信條件未落實的，不得進行信用發放。

第四十八條 信貸支付時，應審核有關憑證，確保信貸資金按約定用途使用。對未按約定用途使用信貸資金的，應停止后續資金支付。

第四十九條 信貸支付原則上采取轉賬方式，對符合人民銀行現金支付規定的，可支付現金。

第五十條 開戶行應設立信貸管理臺賬或輔助臺賬，逐筆序時登記信貸支付業務。

第十一章 貸后管理

第五十一條 根據客戶分類和信貸產品的管理要求實行封閉管理、期限管理等差異化的貸后管理方式。

第五十二條 建立貸后檢查制度。信貸業務發生后，應對信貸合同執行情況、客戶經營情況、財務狀況及擔保情況進行定期檢查。上級行應定期對下級行貸后檢查情況進行督導。

第五十三條 建立信貸風險預警制度。開戶行應對客戶用信情況進行全程監測，發現可能危及農發行信貸資產安全的風險預警信號，及時采取相應的防范措施。

第五十四條 建立客戶重大事項報告制度。對客戶的重大事項，開戶行應及時逐級向有權審批行報告，有權審批行及時研究應對策略，并組織實施。

第五十五條 建立客戶退出機制。對已與農發行建立信貸關系，列入國家公布的限制類和淘汰類行業、列入金融高風險區域、列為農發行信貸政策限制支持類的客戶，應合理選擇信貸退出通道，實施客戶退出。

第五十六條 貸款利息收回。開戶行應監督借款人按照借款合同的約定，及時償還貸款利息。不能按期歸還的，執行利息管理的有關規定。

第五十七條 貸款本金收回。根據借款人還款來源情況制定合理的還款計劃，開戶行應監督借款人按照借款合同的約定期限及時足額歸還貸款本金。

第五十八條 貸款展期。借款人不能按期歸還貸款，應在貸款到期前書面申請展期。符合條件的，經有權審批行審批后辦理展期。

第五十九條 展期期限。短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限不得超過3年。農發行另有規定的除外。

第六十條 建立信貸監測評價制度。各級行信貸部門應全面監測信貸投向和信貸政策執行情況，定期分析全行信貸投向、投量、信貸資產質量，對新增大額商業性貸款進行重

點分析。

第六十一條 建立貸款后評價制度。貸款發放后，貸款審批行應組織對所審批貸款項目實施情況進行后評價，揭示貸款風險，加強和改進信貸管理工作。

第十二章 信貸資產風險管理

第六十二條 實行信貸資產質量分類管理制度。信貸資產質量按風險程度分為正常、關注、次級、可疑和損失，其中：次級、可疑和損失為不良資產。信貸資產質量分類應及時認定、實時調整、定期評價。

第六十三條 建立不良信貸資產認定和監測考核制度。對新增不良信貸資產應按規定程序和標準認定，準確核算反映，實行責任追究、重點監管、嚴格考核。

第六十四條 建立信貸資產保全制度。對出現危及信貸資產安全的情況，應采取各種有效措施維護債權，防范和制止逃廢懸空債務。

第六十五條 建立呆賬核銷制度。按規定提取呆賬準備金，并按規定條件和程序核銷呆賬貸款。

第六十六條 建立風險損失模擬計提制度。根據貸款的風險程度，模擬計提損失準備，真實反映信貸風險的可能損失程度。

第十三章 信貸人員管理

第六十七條 實行信貸人員上崗資格認證。信貸從業人

員應具備從事信貸業務的基本素質，通過考試或考核獲取上崗資格。

第六十八條 推行信貸人員競爭上崗制度。逐步實現通過競聘方式配臵信貸崗位人員,并建立與信貸崗位職責相匹配的薪酬體制。

第六十九條 實行信貸人員等級管理制度。按照工作業績對信貸人員進行考核評定，實行等級管理。

第七十條 實行客戶經理制。對已建立或擬建立信貸關系的客戶應明確專人擔任主辦客戶經理，負責客戶營銷與管理工作。

第七十一條 建立信貸風險經理制。根據管理需要設立風險經理，負責對信貸風險進行識別、預警及監控。

第七十二條 推行信貸人員定期輪崗制度。同一崗位信貸人員應定期進行調整。客戶經理管理同一客戶原則上不得超過三年。

第七十三條 建立信貸人員定期培訓制度。實行崗位自學與定期培訓相結合，不斷提高信貸人員業務技能和道德素養。

第七十四條 合理配臵信貸人員。各級行信貸人員數量應與信貸業務規模相匹配，實行動態管理。

第七十五條 信貸業務人員對關系人申請的信貸業務應申請回避。關系人是指：

（一）本行管理人員、信貸業務人員及其近親屬；

（二）上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

第十四章 信貸崗位責任

第七十六條 在信貸營運與管理的各層級和各環節設臵相應崗位，按崗位配臵信貸人員，并建立崗位責任制度。

第七十七條 根據信貸業務辦理過程中的職責，明確主責任人和經辦責任人。辦理具體信貸業務應明確各環節主責任人和經辦責任人。客戶部門承擔調查責任，部門負責人為調查主責任人，調查人為經辦責任人；審查部門承擔審查責任，部門負責人為審查主責任人，審查人為經辦責任人；貸款審查委員會委員承擔審議責任，主持貸審會的主任委員或副主任委員承擔主審議人責任；各級行的有權審批人承擔審批責任。開戶行行長為信貸營運與管理的主責任人。

第七十八條 建立主責任人責任移交制度。主責任人工作崗位變動，應由行長或行長指定的監交人主持監交，責任移交后接任主責任人對接任后的信貸業務營運與管理狀況負責。

第七十九條 建立信貸績效考核制度。根據農發行信貸業務經營目標，設臵業績考核評價體系，定期對機構和人員進行績效考核與評價，考核結果與機構或員工利益掛鉤。

第八十條 對違規辦理信貸業務及工作失誤造成信貸

資產損失的，依據有關規定進行責任追究。

第十五章 信貸科技與信息

第八十一條 堅持以現代經營管理理論為指導，不斷開發、推廣、應用先進的方法和技術，提升信貸管理的科技含量。

第八十二條 運用現代信息技術和科技手段，建立健全信貸管理系統，把信貸日常業務處理、決策管理流程、數據統計分析、貸款風險預警、信貸監測評價等全部納入信貸管理系統中，形成覆蓋信貸管理全過程的科技體系。

第八十三條 建立信貸檔案管理制度。對信貸業務資料應明確歸檔范圍、保管期限、存放地點和管理方式。

第八十四條 建立信貸統計制度。根據信貸營運與管理的需要，建立信貸統計報表并進行整理和分析，保證數據提供及時、準確、完整和真實。

第八十五條 建立信貸保密制度。辦理信貸業務過程中應嚴格遵守保密管理規定，不得泄漏信貸業務保密信息。

第十六章 附 則

第八十六條 本制度由總行負責制定、解釋和修訂。第八十七條 本制度自2010年1月1日起執行。

第二篇：中國農業發展銀行信貸知識500問

信貸專業應知應會500問

第一部分

貸前管理篇（300問）

1．我行信貸產品按性質劃分可分為哪三類？

答：按性質劃分，可分為政策指令性貸款、政策指導性貸款和商業性貸款。

2．貸款按期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款，分別對應的貸款期限是多長？

答：短期貸款期限在1年以內（含1年）；中期貸款期限在1年以上5年以內（含5年）；長期貸款期限在5年以上。

3．辦理信貸業務的基本流程是？

答：受理、調查、審查、審議（若需）、審批、發放、監管、收回。

4．客戶申請辦理信貸業務應具備哪些基本條件？

答：①依法需辦理注冊登記的，應提供經工商行政管理機關或主管機關核準登記的證明文件。②經營活動及借款用途符合國家法律、法規、政策要求及我行信貸政策。③具備從事相關行業的資質和能力，按國家規定應經特殊認證或許可的，應提供認證或許可的證明材料。④自覺接受并積極配合我行信貸管理，能夠按約定用途使用貸款，并按要求提供真實有效的經營財務資料。⑤財務狀況良好，有合法穩定的收入或補貼來源，具備按期還本

么？

答：有權審批行行長或其授權人負責客戶信用等級的最終審定。

10．我行系統評級的概念？

答：系統評級是指在CM2006系統內經過調查、審查、審批等環節完成評級過程的評級方式。

11．我行非系統評級的概念？

答：非系統評級是指CM2006系統外經過調查、審查、審批等環節后，將評級結果錄入CM2006系統的評級方式。

12．我行系統評級中一類客戶主要包括哪些？

答：包括中央糧棉油儲備客戶、省級糧棉油儲備客戶、地市級糧棉油儲備客戶、縣級糧棉油儲備客戶，政府全額補貼的化肥、羊毛、肉、糖儲備客戶，在農發行有政策性掛賬貸款或企業自補掛賬貸款，且無其他融資的掛賬類客戶等。

13．我行系統評級中二類客戶主要包括哪些？

答：包括傳統糧棉油收購及調銷客戶，省級以上化肥、羊毛、肉、糖等非政府全額補貼儲備客戶。

14．我行系統評級中三類客戶是指除一類客戶、二類客戶之外的其他系統評級客戶，評級類型包括哪些？

答：包括企業法人客戶、事業法人客戶、信用擔保機構客戶。

15．三類客戶中的企業法人客戶包括哪些？

答：包括基礎制造業法人客戶、輕工制造業法人客戶、批發

答：主要承擔中央和省級人民政府專項儲備任務和宏觀調控任務的客戶，可直接認定為AAA級。

21．一類評級客戶中地市級糧棉油儲備客戶的信用等級如何認定？

答：主要承擔地市級人民政府專項儲備任務和宏觀調控任務的客戶，可直接認定為AA級。但需要按照信用等級管理辦法規定的級別限定標準調整信用等級。

22．一類評級客戶中縣級糧棉油儲備客戶的信用等級如何認定？

答：主要承擔縣級人民政府專項儲備任務的客戶，可直接認定為A級。但需要按照信用等級管理辦法規定的級別限定標準調整信用等級。

23．一類評級客戶中掛賬類客戶的信用等級如何認定？

答：僅有政策性掛賬無自補性掛賬的，認定為A-級；有自補性掛賬的，認定為BB級。

24．地市級糧棉油儲備客戶、縣級糧棉油儲備客戶經營管理不善，導致庫存虧庫、損失的，信用等級如何限定？

答：信用等級不得超過A-級。

25．地市級糧棉油儲備客戶、縣級糧棉油儲備客戶剔除政策性補貼欠補和應補未補因素外，上出現經營虧損的，信用等級如何限定？

答：信用等級不得超過BBB+。

答：信用等級不得超過A級。

32．二類、三類客戶（除事業法人客戶和信用擔保機構客戶）中，如果或有負債轉化為真實負債或者已經涉及到相關的訴訟的金額超過凈資產20%，信用等級如何限定？

答：信用等級不得超過AA級。

33．二類、三類客戶（除事業法人客戶和信用擔保機構客戶）中，如果或有負債轉化為真實負債或者已經涉及到相關的訴訟的金額超過凈資產50%，信用等級如何限定？

答：信用等級不得超過A級。

34．二類、三類客戶（除事業法人客戶和信用擔保機構客戶）中，無現金流量表的企業，信用等級如何限定？

答：信用等級不得超過A+級。

35．二類、三類客戶（除事業法人客戶和信用擔保機構客戶）中，財務報表未經審計的企業，信用等級如何限定？

答：信用等級不得超過A+級。

36．二類、三類客戶（除事業法人客戶和信用擔保機構客戶）中，注冊會計師事務所對其財務報表出具有說明段的無保留意見的，信用等級如何限定？

答：信用等級不得超過AA級。

37．二類、三類客戶（除事業法人客戶和信用擔保機構客戶）中，注冊會計師事務所對其財務報表出具保留意見的，信用等級如何限定？

答：①審批一類客戶和二類客戶信用等級。一類客戶信用等級審批權限可轉授縣級支行。②審批初評結果在A級（不含）以下的二類客戶信用等級上調，可在初評結果基礎上上調至A級，但不能超過A級。③審批初評結果在A+級以下三類客戶信用等級。

44．農業小企業客戶中融資額度在300萬元（含）以內，且采取全額抵（質）押擔保或專業擔保機構保證擔保的客戶，信用等級如何認定？

答：可采用非系統評級方式直接認定為A級。

45．三類客戶以及機評信用等級超過A級的二類客戶符合哪些情況之一的，可在CM2006系統機評信用等級基礎上上調信用等級，但最多不得超過兩級？

答：①參照國家有關部門排名，位列全國前三十位或本省該行業前十名的客戶。②屬于大型企業，在本省（市）的市場占有率較高或具有一定的壟斷地位。③客戶能夠獲得國家財政補貼且足以彌補風險。④符合客戶信用等級上調的其他條件。

46．政府投融資類客戶、機關法人客戶的非系統評級如何認定？

答：政府投融資類客戶、機關法人客戶直接認定為A級。

47．掛賬類客戶的信用等級和授信額度如何申報審批？

答：以支行為單位匯總上報《掛賬類客戶信用等級及授信額度調查審查審批表》，一次性審批掛賬類客戶的信用等級及授信

答：客戶授信自審批之日起有效期為1年。上客戶授信額度已到期，如本尚未核定，可延用上授信結果，延用期限最長不超過3個月。

54．客戶授信人員的崗位劃分為哪幾類？

答：分為授信管理員、調查人、調查復核人、審查人、審查復核人、有權審批人。

55．我行授信流程中開戶行的職責是什么？

答：開戶行負責授信業務基礎資料的收集、整理、系統錄入、授信發起和日常監測，并對授信業務資料的真實性、完整性負責。

56．我行授信流程中有權審批行行長或經行長授權的有權審批人的職責是什么？

答：有權審批行行長或經行長授權的有權審批人負責授信結果的最終審定。

57．擴大授權的授信業務的概念？

答：擴大授權的授信業務是指對符合規定條件的客戶，總行或省級分行在核定其最高授信額度、各分項授信額度的同時，審批客戶的商業性短期融資方案，并將相應融資品種的單筆審批權限下放，使客戶在一定期限和核定的額度內，便捷地使用農發行商業性短期融資。

58．可審批擴大授權的授信業務的客戶必須同時具備以下哪些條件？

答：信用等級在AA-級（含）以上；經營狀況良好，近2年

答：①審批單一法人客戶和所有成員均在一個二級分行轄區內的集團的政策指令性非專項額度、政策指導性非專項額度。②審批5億元人民幣以下單一法人客戶和所有成員均在一個二級分行轄區內的集團的商業性非專項額度。

63．2012年省分行擴大授權的授信業務審批權限是多少？

答：審批單一法人客戶和轄區內集團客戶5億元人民幣以下的擴大授權的授信額度。

64．政策指令性非專項額度怎樣測算？

答：按客戶本承擔政策指令性業務實際需要的流動資金融資額度，加上上政策指令性流動資金存量額度加以確定。

65．政策指導性糧棉油收購、調銷的授信額度怎樣測算？ 答：按客戶前三年的每年糧棉油累計收購量乘以當年收購價格后的年平均值（經營不足三年的，參考前兩年或上）測算，同時需考慮存量的貸款額度。

66．具有哪些特征的企事業法人屬于集團客戶？

答：①在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制。②共同被第三方企事業法人所控制。③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制。④存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤。

67．對集團客戶關聯企業之間的關聯交易如何加強監督管

答：①信用等級在A+級（含）以上。②主要產品供不應求，需要擴大生產經營規模。③經濟效益、償債能力和風險承受能力明顯提高。④能夠為新增融資提供足額有效擔保。

72．集團客戶授信額度的概念？

答：集團客戶授信額度是指核定與我行發生或擬發生融資關系的各集團成員的授信額度和預留額度，一般不核定集團整體授信額度。集團最高授信額度＝各成員客戶最高授信額度總和＋預留額度。

73．如何發起認定集團客戶？

答：對于與農發行建立或擬建立信貸關系的集團客戶（政府投融資客戶除外），應納入集團客戶統一授信，開戶行應收集整理客戶本身及關聯方有關資料，發起集團客戶認定，根據關聯企業分布區域逐級報共有上級行客戶部門認定，明確集團客戶名單。

74．如何在CM2006系統中建立集團客戶關聯關系？

答：在進行集團授信審批前，關聯關系管理行的評級授信管理員應將已建立和擬建立信貸關系的集團成員客戶在CM2006系統中建立關聯關系。建立關聯關系時，應以母公司或核心企業為主客戶，其余成員企業為子客戶；母公司或核心企業未與農發行發生信貸關系，以融資量最大的成員企業為主客戶。

75．采用組合流程申報，當評級有權審批行比授信有權審批行級別低時如何進行審批操作？

中進行完成基礎信息采集，填寫《專項授信額度調查審查審批表》，部門負責人復核無誤，開戶行行長同意后由市行客戶部門逐級報至有權審批行客戶部門。

81．貸款主調查人和調查人的主要職責是什么？

答：①制定調查方案；②補充收集、調查核實資料和相關信息，并對資料的完整性、真實性負責；③開展信貸業務調查（評估），提出調查（評估）意見，形成調查（評估）報告；④履行CM2006系統調查人、貸款業務操作員等職責，發起相關業務流程。

82．主調查人負責制定調查方案，經調查組成員討論確定后實施。信貸業務調查方案應根據不同業務種類分別制定，主要內容包括哪些？

答：①調查人員分工。②確定調查內容及重點。③確定調查方法及步驟。④調查提綱及時間安排。

83．政策指令性儲備類貸款的主要用途是什么？

答：儲備類貸款用于解決借款人執行政府糧、棉、油、肉、糖等儲備計劃的資金需要。

84．政策指令性調控類貸款的主要用途是什么？

答：用于解決借款人執行政府糧、棉、油、肉等調控計劃的資金需要。

85．政策指令性輪換類貸款的主要用途是什么？

答：用于解決借款人輪換中央或地方儲備糧、油的合理資金

取信用貸款方式。

90．糧棉油收購貸款的主要用途？

答：用于解決借款人從省（市、區）內糧棉油收購市場收購，并在本地儲存的稻谷、小麥、玉米、大豆、籽棉、皮棉、油菜籽、花生等合理資金需求。能夠落實符合總行規定的第三方監管的，可不受儲存地限制。凡經省級（含）以上政府認定的當地大宗糧油品種，經總行批準后，也可納入收購支持范圍。

91．糧棉調銷貸款的主要用途？

答：用于解決借款人從農發行開戶企業購入農發行貸款形成的糧棉、從糧食批發市場競買農發行貸款形成的糧食以及配合國家宏觀調控政策進口糧食或棉花的合理資金需求。

92．商業性流動資金貸款按期限可分為哪兩類貸款？

答：可分為短期商業性流動資金貸款和中期商業性流動資金貸款。短期商業性流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的商業性流動資金貸款；中期商業性流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的商業性流動資金貸款。

93．商業性流動資金貸款按使用周轉性可分為哪兩類貸款？

答：可分為一般流動資金貸款和循環流動資金貸款。一般流動資金貸款是指單筆審批、單筆或分筆發放、貸款收回后不得循環使用的商業性流動資金貸款；循環流動資金貸款是指在一定期限、一定額度內多次滾動使用的商業性流動資金貸款。

以各級政府財政補貼為主要還款來源的，為非經營性固定資產貸款。

100．固定資產貸款的主要用途是什么？

答：主要用于解決借款人新建、擴建、改造生產性固定資產項目的資金需要。

101．申請固定資產貸款的客戶信用等級有何限定？

答：信用等級達到Ａ級（含）以上。

102．農業小企業貸款的貸款對象是什么？

答：農業小企業貸款的貸款對象為從事農、林、牧、漁業種植、養殖、加工、流通的各類所有制和組織形式的小企業。以下企業不得作為農業小企業貸款客戶：①納入合并報表的集團成員企業。②大中型企業因生產經營惡化或業務下滑導致規模縮小的企業。③達不到農發行規定的相關行業信貸準入標準的企業。

103．政策指令性貸款的調查重點有哪些？

答：政策指令性貸款重點調查客戶申請儲備貸款是否有有關部門下達的儲備計劃文件，代儲企業是否具備代儲資格、是否有與儲備單位簽訂的代儲合同；申請調控貸款是否有政府或政府部門委托文件、相關調控品種的購銷計劃；通過進口實現調控計劃的，是否有相關批準文件和資質。是否具有相應的承儲能力，包括倉庫容量及倉庫完好情況，保管人員素質和技術設備條件。在此基礎上確定企業申請的貸款是否符合農發行政策指令性貸款規定用途。

104．糧棉油調銷貸款的調查重點有哪些？

答：糧棉油調銷貸款重點調查借款申請人是否有合法、有效

110．對客戶財務管理調查的主要內容有哪些？

答：主要了解客戶財務管理制度是否健全，監督機制是否健全、有效，財務管理人員是否遵守會計法規和相關核算準則，財務報告是否可信，有無虛假財務報告記錄。

111．對客戶財務報告審核包括哪些內容？

答：財務報告的形式審核、報表相互之間勾稽關系審核、重要會計科目真實性審核和異常情況審核等。

112．對企業虛列銷售收入和應收賬款問題應從哪幾個方面進行調查？

答：①調查企業生產能力和生產規模，是否出現銷售總量大于生產能力的異常情況；②抽查企業出庫憑證、運輸單據等原始資料，審核是否真實；③與企業納稅報表進行核對，對出現異常情況的應查明原因。

113．簡述貸審會保密制度規定？

答：對貸審會審議情況要嚴守秘密，任何人不得泄露貸審會的審議情況。未經批準而透露審議情況的，要嚴肅追究有關人員的責任。

114．簡述信貸事項審議重點？

答：①是否符合國家的有關政策和法規以及總行的有關管理規定；②信貸事項的經濟效益、社會效益和生態效益以及產品社會需求和發展前景；③客戶融資額度、期限、利率、方式，是否具有還款能力；④客戶及信貸事項的風險程度及采取的風險防范

放糧食收購貸款由各省級分行根據當地實際自行確定，發放收購貸款用于省（區）內跨市（地）收購糧食的，須由省級分行審批。

119．對糧食加工轉化和產業化龍頭企業使用糧食收購貸款有何規定？

答：對糧食加工轉化和產業化龍頭企業（以下簡稱糧食加工企業）一般經營所需流動資金，只能發放商業性流動資金貸款（加工或產業化龍頭企業糧食短期貸款）解決。對確因解決農民賣糧難或季節性原材料集中儲備，又符合收購貸款條件的糧食加工企業，可發放糧食收購貸款。

120．資產負債表分析的重點內容包含哪些？

答：包括資產結構、負債結構、權益性資產以及資產與負債和資產與所有者權益對稱結構分析；各科目不同時點數據對比分析。對客戶償債能力和舉債能力進行評價，判斷客戶財務狀況的未來發展趨勢。

121．利潤表分析的重點內容包含哪些？

答：①對利潤表中各項目進行分析調查；②分析利潤表中各項增減變動原因；③判斷主營業務等各項對利潤形成的貢獻；④費用結構及變化情況。通過分析，正確評價客戶各方面的經營業績，判斷客戶承受貸款風險的能力，揭示客戶在經營管理中存在的問題，為決策提供依據。

122、銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》中，對借款人項目資本金的控制要求是怎樣規定的？

產品是否暢銷，成本、價格是否有競爭優勢，產（購）銷是否平衡；關聯交易依賴程度；利率、匯率變化對其經營影響程度等。

129．客戶財務風險分析重點包含哪些內容？

答：分析客戶規模擴張對銀行融資依賴程度，是否存在擴張過快風險；負債總額中付息負債比例是否合理；是否存在流動資金被長期占用的風險，是否有以銀行融資進行股權投資的情況；資產變動與銷售、利潤變動相匹配，銷售收入與利潤變動是否相匹配，是否有現金基礎；銷售、利潤對關聯交易依賴程度；經營活動現金凈流量是否與營業利潤相適應等。分析客戶近期長期、短期償債風險變化情況對銀行融資安全性的影響。

130．重大事項風險分析重點包含哪些內容？

答：包含如重大建設項目、體制改革、法律訴訟、重要人事調整、作假賬、欠稅、參與股票、期貨交易等風險。

131．根據總行《關于進一步規范政策指導性糧油購銷貸款準入管理的通知》（農發銀發[2012]62號）規定，糧油購銷貿易類企業使用政策指導性糧油購銷貸款的準入信用等級必須達到什么標準？

答：國有及國有控股購銷貿易企業系統評定（機評）的信用等級不低于BBB+級（含）；民營及其它企業系統評定（機評）的信用等級不低于A-級（含）。

132．根據總行《關于進一步規范政策指導性糧油購銷貸款準入管理的通知》（農發銀發[2012]62號）規定，糧油購銷貿易類企業使用政策指導性糧油購銷貸款的準入資產負債率必須達到什么標準？

答：國有及國有控股糧油購銷貿易企業資產負債率原則上在7

100萬元以上；銷區和產銷平衡區在200萬元以上；民營及其它企業注冊資本主產區、銷區和產銷平衡區在1000萬元以上。

136．根據總行《關于進一步規范政策指導性糧油購銷貸款準入管理的通知》（農發銀發[2012]62號）規定，產業化龍頭及加工企業使用政策指導性糧油購銷貸款的準入信用等級必須達到什么標準？

答：系統評定（機評）的信用等級不低于A-級（含）。

137．根據總行《關于進一步規范政策指導性糧油購銷貸款準入管理的通知》（農發銀發[2012]62號）規定，產業化龍頭及加工企業使用政策指導性糧油購銷貸款的準入資產負債率必須達到什么標準？

答：原則上在70%以下。資產負債率測算時點原則上以企業貸前一個季度末的財務報表數據為計算依據。

138．根據總行《關于進一步規范政策指導性糧油購銷貸款準入管理的通知》（農發銀發[2012]62號）規定，產業化龍頭及加工企業使用政策指導性糧油購銷貸款的準入經營能力必須達到什么標準？

答：經營期兩年以上，且近兩年沒有發生連續虧損（新建企業除外）。

139．根據總行《關于進一步規范政策指導性糧油購銷貸款準入管理的通知》（農發銀發[2012]62號）規定，產業化龍頭及加工企業使用政策指導性糧油購銷貸款的準入，油脂加工行業年加

145．如何評估地方政府融資平臺公司的資產負債率？

答：在對地方政府融資平臺公司評估時要剔除公益性資產，融資后的資產負債率不得高于80%。

146．對地方政府融資平臺公司要嚴格控制資本金比例，項目資本金實行差別化管理，省級承貸主體的項目資本金比例應如何控制？

答：省級承貸主體的項目資本金比例原則上應在25%（含）以上。

147．對地方政府融資平臺公司要嚴格控制資本金比例，項目資本金實行差別化管理，地市級承貸主體的項目資本金比例應如何控制？

答：地市級承貸主體的項目資本金比例原則上應在30%（含）以上。

148．對地方政府融資平臺公司要嚴格控制資本金比例，項目資本金實行差別化管理，縣級承貸主體的項目資本金比例應如何控制？

答：縣級承貸主體的項目資本金比例原則上應在35%（含）以上。

149．如何評估農業農村基礎設施建設貸款的償債備付率？

答：農業農村基礎設施建設貸款最低償債備付率不得低于120%。

150．如何嚴格掌握農業農村基礎設施建設貸款償債資金來

資最高額度如何測算？

答：區域融資最高額度＝貸款期內可用財力合計－（貸款期內需要償還的已有政府債務＋其他相關債務）。

155．農業農村基礎設施建設貸款區域準入指標中，當年地方政府性債務余額如何測算？

答：當年地方政府性債務余額＝政府負有償還責任的債務余額＋政府負有擔保責任的債務余額＋其他相關債務余額。

156．農業農村基礎設施建設貸款區域準入指標測算中，如何取得政府負有償還責任的債務余額和政府負有擔保責任的債務余額的數據來源？

答：政府負有償還責任的債務余額和政府負有擔保責任的債務余額取自《地方政府性債務報表》中的《地方政府性債務余額表》的當年存量財政直接債務和當年存量財政擔保債務項下合計數。

157．農業農村基礎設施建設貸款區域準入指標測算中，如何測算政府其他相關債務余額的數據來源？

答：其他相關債務為由相關企事業等單位自行舉借用于公益性項目，以單位或項目自身收入償還的債務，地方政府既未提供擔保，也不負有任何法律償還責任，但當債務人出現償債困難時，政府可能需給予一定救助。

158．農業農村基礎設施建設貸款區域準入指標測算中，如何取得當年償還政府性債務本息額的數據來源？

答：①借款人信用狀況良好，治理結構完善，資產負債率低，政府增信安排落實到位。②“二率一額度”不超過警戒線。③存量貸款擔保抵押、貸款合同、貸款條件等整改到位，還本付息正常。④監測類平臺自身現金流100%覆蓋貸款本息，監管類平臺綜合收益覆蓋貸款本息。⑤為防止出現“半拉子”工程，承擔在建項目且貸款尚未發放完畢的平臺，一般劃為支持類。

163．根據《中國銀監會關于加強2012年地方政府融資平臺貸款風險監管的指導意見》，仍按平臺管理類的新增貸款必須滿足哪五個前提條件？

答：仍按平臺管理類的新增貸款必須滿足五個前提條件：①公司治理完善；②現金流全覆蓋；③抵押擔保符合現行規定且存量貸款已在抵押擔保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；④借款人資產負債率低于80%；⑤融資平臺存量貸款中需要財政償還的部分已納入地方財政預算管理，并已落實預算資金來源。

164．對于存在以下哪些情形的融資平臺，各銀行一律不得新發放任何形式的貸款？

答：①信貸分類結果為“壓縮類”的；②借款人為異地融資平臺的；③所在地區地方政府債務規模達到或超出限額的；④地方政府以直接或間接形式為新增貸款提供擔保承諾的；⑤以學校、醫院、公園等公益性資產作為抵質押品的；⑥以無合法土地使用權證的土地預期出讓收入承諾作為質押的；⑦存量貸款擔保抵押、貸款合同等方面整改不到位的；⑧資產負債率和現金流覆

169．農業科技貸款的貸款對象為？

答：實施農業科技成果推廣應用的企、事業法人。

170．借款人申請農業科技貸款，除符合農發行信貸基本制度規定的條件外，還應具備哪些條件？

答：①信用等級A-級（含）以上。②具備承擔農業科技項目實施的條件和能力，具有較好的經濟和社會效益。③推廣應用的農業科技原則上需經地（市）級（含，下同）以上政府主管部門或其認可的評估機構認定（鑒定、評定、審定、評價、登記、批準或推廣）。推廣應用的農業科技成果借款人有權合法使用。

171．農業科技貸款的貸款期限有何規定？

答：農業科技短期貸款期限一般為1年；中長期貸款期限原則上5年，最長不超過8年，寬限期最長不超過2年。

172．農業科技貸款一般選擇何種貸款方式？

答：農業科技貸款原則上采取擔保貸款方式。

173．農業科技貸款的賬戶管理要求？

答：農業科技貸款借款人一般應在農發行開立基本存款賬戶，并對項目建設資金實行專戶管理。對采取財政補貼收益權質押貸款的農業科技貸款，需開立借款人財政補貼專戶，具體核算財政補貼來源和支付情況。

174．根據銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》，如何確定流動資金貸款需求量？

答：流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營

答：預收賬款周轉次數＝銷售收入/平均預收賬款余額。

181．根據銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》，如何測算存貨周轉次數？

答：存貨周轉次數＝銷售成本/平均存貨余額。

182．根據銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》，如何測算預付賬款周轉次數？

答：預付賬款周轉次數＝銷售成本/平均預付賬款余額。

183．根據銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》，如何測算應付賬款周轉次數？

答：應付賬款周轉次數＝銷售成本/平均應付賬款余額。

184．根據銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》，測算新增流動資金貸款額度的基本公式是什么？

答：新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金。

185．什么是倉儲設施貸款？

答：倉儲設施貸款是我行為解決糧食經營企業在倉儲設施建設過程中自有資金不足而發放的中長期貸款。

186．倉儲設施貸款重點支持的方面有哪些？

答：中央及省級糧油儲備企業為增強國家糧食宏觀調控能力而實施的倉儲設施建設；政府主導的糧油物流產業節點上的大型糧油物流園或產業園倉儲設施、市場設施、交通運輸設施建設；地方財政承諾還本付息的非經營性的糧食購銷企業倉儲設施建

答：借款額度原則上控制在5000萬元以內。

193．倉儲設施貸款的借款期限有何規定？

答：期限控制在5年以內（含寬限期１年）。

194．倉儲設施貸款的擔保方式應如何掌握？

答：原則上應為資產抵押，原則上不接受全額一般法人保證擔保，專業中介擔保公司保證擔保僅作為抵押擔保的補充方式。專業中介擔保公司應納入省級再擔保體系。

195．農村土地類貸款的概念。

答：農村土地類貸款是指以土地出讓收入返還作為第一還款來源的新農村建設、水利建設、農村基礎設施建設和農業綜合開發等農業農村基礎設施建設貸款。

196．農村土地整治的主要范圍是什么？

答：農村土地整治范圍主要是納入土地利用總體規劃和儲備計劃的農用地轉用和集體建設用地征收。

197．農村土地類貸款辦理過程中對新增建設用地指標的要求是什么？

答：新增建設用地指標需取得省級（含）以上國土資源部門的批準，新增建設用地指標必須落實到項目地塊區域。198．項目資本金的概念？

答：是指在建設項目總投資中，由投資者認繳的出資額，對建設項目來說是非債務性資金，項目法人不承擔這部分資金的任何利息和債務；投資者可按其出資的比例依法享有所有者權益，1

答：新農村建設貸款是指農發行向借款人發放的農村土地整治和農民集中住房建設等政策指導性貸款。

203．我行新農村建設貸款的管理原則是什么？

答：新農村建設貸款采用“政策支農、統籌城鄉、盯住土地、防控風險”的管理原則。對以土地出讓轉讓收入作為第一還款來源的項目，實行“儲貸銷還、封閉運行”的管理模式。

204．我行新農村建設貸款的貸款對象是什么？

答：經工商行政管理部門或主管部門核準登記，實行獨立核算的企業、事業法人或其他經濟組織。

205．我行新農村建設貸款的貸款用途是什么？

答： 我行新農村建設貸款主要用于解決借款人在縣（市）、城市郊區（縣）內農村土地整治、農民集中住房建設等方面的資金需求。

206．新農村建設貸款中的農村土地整治包含哪些方面？

答：農村土地整治包括農村土地整理復墾開發，農村村莊整治、農村土地收儲整理開發等。

207．新農村建設貸款中的農民集中住房建設包含哪些方面？

答：農民集中住房建設包括農民集中居住區建設與改造、農村危房改造、棚戶區和泥草房改造等。

208．新農村建設貸款的企業法人借款人除符合農發行信貸基本制度規定的基本條件外，還須同時符合下列哪些條件？

答：項目涉及建筑工程用地的，取得土地使用權證或用地預審許可文件。

212．根據《中國農業發展銀行新農村建設貸款辦法（2011年修訂）》，涉及土地收儲整理開發的項目儲備計劃手續有何規定？

答：土地收儲整理開發項目須取得已列入當地政府土地儲備計劃的證明文件。

213．根據《中國農業發展銀行新農村建設貸款辦法（2011年修訂）》，涉及城鄉建設用地增減掛鉤試點項目的土地審批手續有何規定？

答：城鄉建設用地增減掛鉤試點項目須取得項目區實施規劃和建新拆舊的整體審批文件以及有權審批部門批準的土地周轉指標。涉及農用地轉用、集體土地征收的項目，取得政府有權部門批準文件。

214．根據《中國農業發展銀行新農村建設貸款辦法（2011年修訂）》，需要辦理農用地轉用審批手續的大型項目的土地審批手續有何特別規定？

答：需要辦理農用地轉用審批手續的大型項目，可采用分分批次辦理項目土地轉用征收報批手續的方式，由縣級（含）以上政府部門出具文件說明項目土地轉用征收報批計劃安排和新增建設用地指標落實保障情況。

215．根據《中國農業發展銀行新農村建設貸款辦法（201

1-45

答：承擔農民集中住房建設施工的（或經借款人委托具體施工的企業），須具備三級以上（含）行業資質，并經過有權部門年檢。

220．根據《中國農業發展銀行新農村建設貸款辦法（2011年修訂）》，新農村建設貸款的項目拆遷許可手續有何規定？

答：涉及農民住房拆遷的項目，須先安臵后拆遷，并提供經有權審批部門批準的征地補償、安臵方案。涉及收回國有土地使用權的項目，提供國有土地使用權收購補償協議。涉及城鎮房屋拆遷的項目，提供有權部門下發的征收決定文件或房屋拆遷許可證。分期拆遷的項目，按照拆遷工程進度提供相應的拆遷許可證明。

221．根據《中國農業發展銀行新農村建設貸款辦法（2011年修訂）》，新農村建設貸款的項目環境評價手續有何規定？ 答：依據國家環境保護法規，取得環評審批手續，土地收儲項目或項目中土地收儲部分建設內容可不提供。

222．新農村建設貸款期限如何確定？

答：新農村建設短期貸款期限一般不超過１年（含）。新農村建設中長期貸款期限一般不超過５年（含），最長不超過８年（含）。土地征收補償、收購成本和基礎設施開發成本占項目靜態投資90%以上的項目，貸款期限一般不超過３年，最長不超過５年。

223．新農村建設貸款的寬限期如何確定？

年修訂）》，如何合理確定項目土地出讓價格？

答：參照相似土地近期出讓價格和當地政府發布的近3年內基準地價（或標定地價），審慎合理確定項目土地出讓價格。

229．根據《中國農業發展銀行新農村建設貸款辦法（2011年修訂）》，政府儲備土地抵押有何規定？

答：以政府儲備土地設定抵押權的，政府儲備土地已完成土地收儲相關手續，并具備出讓條件，抵押人須為土地儲備中心等事業法人，且具備合法有效的、無權屬爭議的土地使用權證，其價值按照市場評估價值扣除應當上繳政府的土地出讓收益確定。

230．對申請糧食收購貸款的糧食購銷貿易企業，除要求具備《中國農業發展銀行準政策性貸款管理辦法》規定的條件外，還要滿足哪些條件？

答：對糧食購銷貿易企業發放的收購貸款，①企業已確權資產必須應抵盡抵；②企業有一定的自有資金參與收購，具體比例由省級分行確定；③必須以銷定購，預計收購的糧食數量50％以上有真實有效的糧食購銷合同。

231．對糧食加工企業申請糧食收購貸款，除要求具備《中國農業發展銀行準政策性貸款管理辦法》規定的條件外，還要滿足哪些條件？

答：對糧食加工企業發放的收購貸款，企業信用等級必須經系統評級方法評定在Ａ－（含）級以上。貸款方式原則上采取擔保貸款，確需發放信用貸款的，企業必須有一定比例的自有資金

第三篇：中國農業銀行發展信貸基本制度

中國農業發展銀行信貸基本制度

(試行)第一章 總

則

第一條 為有效履行職能,規范信貸行為,防范信貸風險,根據國家相關法律法規和監管部門的規定,結合中國農業發展銀行(以下簡稱農發行)實際,制定本制度。

第二條 本制度是信貸營運與管理的基本準則,是制定各類信貸營運與管理制度、辦法、流程、指引、意見等的基本依據;是對整個信貸營運與管理全過程、全方位、各環節的管理規定。第三條 本制度所稱信貸包括為客戶提供的各種貸款類信用業務和非貸款類信用業務,是一切信用活動的總稱,但本制度重點對貸款類信用業務作出規定。

第四條 信貸營運與管理的基本原則是:認真貫徹執行中央政府的方針政策,自覺遵守銀行監管當局的有關規定,堅持依法合規經營,堅持信貸營運的安全性、流動性、效益性原則,圍繞全行總體經營目標和發展戰略,實現信貸業務的可持續發展。第五條 信貸營運以風險管理為核心,堅持審慎原則,通過建立健全合理的信貸管理組織體系和完善信貸政策,對信貸業務過程中的各種風險因素進行控制和管理,以減少或避免信貸資產損失,提高信貸資產質量。

第二章 信貸管理體制與機制

第六條 實行民主決策。對信貸營運與管理的重大決策,應根據情況分別召開行長辦公會議、行務會議或黨委會議進行決策;或設立相關的委員會(信貸管理委員會、信貸決策委員會、貸款審查委員會等)進行決策。對各種決策機構或組織形式,必須制定相應的工作規則。

第七條 實行審貸分離。根據審貸分離的原則建立信貸組織體系,按照不同的職責分工設立相關部門。按照橫向制衡、縱向制約的原則劃分權限職責。在辦理信貸業務過程中,將調查、審查、審議、審批等環節的工作職責分解,由不同層次和不同部門承擔,分級、分權限進行營運與管理。

第八條 實行授權管理。根據統一的授權管理辦法,綜合考慮國家宏觀調控政策、不同區域經濟發展水平、各級分支機構的信貸營運與管理水平和風險控制能力等因素進行信貸統一授權和差別授權。對常規信貸業務進行基本授權,對非常規信貸業務和因經營發展帶來的特殊要求進行特別授權。

第九條 實行有權審批人審批制度。各級行的行長或主持工作的副行長作為有權審批人。如行長或主持工作的副行長因合理原因不能履行審批權的,必須書面授權其他副行長審批。要明確有權審批人的審批權限,包括范圍、種類、金額等。

第十條 實行部門合作。明確有關部門的職責分工,確保有關部門協調一致,建立一個統一、合作、高效的信貸管理系統。第十一條 制定信貸業務營運與管理的發展規劃。按照國家有關政策和全行業務經營的總體規劃和發展戰略,制定信貸業務的中長期發展規劃,并按編制信貸業務發展計劃。

第十二條 建立靈活的信貸營運與管理決策機制。根據內外環境的發展變化,動態調整信貸營運與管理的發展戰略與策略,不斷完善信貸政策與制度體系,實現信貸業務的可持續發展。建立科學有效的激勵約束機制,獎優罰劣,確保信貸營運與管理健康發展。

第三章 信貸制度與政策

第十三條 在本制度的指導下,制定信貸綜合管理辦法、信貸專項業務品種管理辦法、信貸業務基本操作規程、信貸專項業務品種操作規程及有關信貸業務的意見和指引等,構成信貸管理制度體系。第十四條 上述體系中的各種制度由總行在征求各方面意見的基礎上統一制定、解釋、修改和發布,各省級分行可根據實際情況制定具體的實施細則,但不得違背總行的規定。

第十五條 所有信貸營運與管理行為,都必須按照有關制度、辦法、流程、意見、指引等操作,任何機構和人員都不得違背。第十六條 建立科學的信貸政策體系。包括對客戶、產業、行業和區域的優先支持、重點支持、一般支持、限制支持、不予支持的信貸政策;包括總量、結構、價格的信貸政策等。

第十七條 根據中央政府的宏觀調控政策,特別是財政政策和貨幣政策,根據宏觀經濟、金融形勢的發展變化,根據農發行的業務發展戰略、資本約束條件、資產負債規模與結構分別制定不同的客戶信貸政策、產業信貸政策、行業信貸政策、區域信貸政策,確定信貸投量、投向、價格等方面的信貸政策,明確優先和重點支持的方向。

第十八條 信貸政策的制定權原則上在總行。各省級分行可在總行的規定范圍內結合實際制定具體的操作性更強的政策。省級以下分支行不具有信貸政策的制定權。

第十九條 上級行有關部門要經常監督檢查下級行信貸制度、政策的執行情況,下級行各相關部門要及時反映信貸制度、政策的執行情況并提出完善和調整的意見。

第四章 信貸業務種類

第二十條 信貸產品包括貸款類信貸產品和非貸款類信貸產品。為了滿足客戶的需要,應不斷地進行產品的開發和創新。第二十一條 貸款類信貸產品的基本分類是:政策性貸款、準政策性貸款與商業性貸款。根據政府指令發放的,有風險補償來源的貸款屬政策性貸款;在國家規定的業務范圍內自主決策,自擔風險發放的貸款為商業性貸款。對為緩解農民糧棉“賣難”而發放的糧棉收購貸款(不含龍頭及加工企業),屬于準政策性貸款。短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款期限在1年以內(含1年);中期貸款期限在1年以上5年以下(含5年);長期貸款期限在5年以上。信用貸款和擔保貸款。根據客戶的信譽狀況發放的貸款為信用貸款;根據客戶或第三方依法提供的擔保而發放的貸款為擔保貸款。擔保貸款根據擔保方式不同分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款。流動資金貸款和固定資產貸款。為了滿足客戶生產經營過程中的流動資金需求而發放的貸款為流動資金貸款,包括期限在1年以內的短期流動資金貸款和期限為1至3年的中期流動資金貸款;用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的貸款為固定資產貸款。能夠按照項目進行管理的所有貸款為項目貸款,包括固定資產貸款和部分農業中長期貸款。第二十二條 根據不同業務品種特點和管理需要,制定相應的信貸產品管理辦法或操作規程,作為信貸產品管理的準則。各級行無論經營何種產品,都必須獲得上級行的批準。

第二十三條 根據不同信貸產品的宏觀調控功能、發展潛力、風險和綜合效益確定不同信貸品種的發展規模和結構,制定不同信貸產品的支持、維持、限制和退出策略。第五章 信貸操作流程 第二十四條 根據信貸管理基本制度和綜合管理辦法制定信貸操作基本流程,根據有關產品管理辦法制定相應的專項產品業務的操作流程。辦理信貸業務必須按規程運作。

第二十五條 信貸產品流程設計遵循審貸分離原則,實施橫向制衡、縱向制約、明確職責、分級管理。

第二十六條 辦理信貸業務的基本流程是:客戶申請、受理、調查、審查、貸審會審議、審批、與客戶訂立合同、信用支付、貸后管理、收回信用、貸款后評價、檔案管理。

第二十七條 在遵循基本流程、專項流程的前提下,對低風險貸款業務,可制定簡易貸款流程,建立特殊貸款業務的綠色通道。第二十八條 針對辦理信貸業務的需要,對操作流程中的各個環節、各種事項要制定相應的辦法、指引、操作表格和規范文本。

第六章 信貸客戶及條件 第二十九條 在中央政府和銀行監管機構批準的業務范圍內選擇確定農發行的信貸客戶。

第三十條 客戶申請信貸業務應當具備下列基本條件:(一)依法辦理工商登記,取得《營業執照》和有效年檢手續;事業法人依照《事業單位登記管理條例》的規定辦理了登記或備案。特殊行業須持有有權機關頒發的營業或經營許可證。

(二)從事的經營活動合法合規,符合國家產業發展政策和區域發展政策。

(三)在農發行開立存款賬戶,自愿接受農發行的信貸管理,恪守信用,遵守合同。

(四)實行公司制的企業法人申請信用必須符合公司章程,如果公司章程未做規定的,可提供具有股東大會(股東會)授權董事會(總經理)對外借款的決議。

(五)持有中央銀行核準發放并經過年檢的貸款卡、技術監督部門頒發并年檢的組織機構代碼證。

(六)有合法穩定的收入或補貼來源,具備按期還本付息能力;企業法人資產負債率等主要財務指標達到農發行規定的要求。(七)不符合信用貸款方式的,應提供符合規定條件的擔保。(八)申請票據貼現,必須持有合法有效的票據。

(九)申請項目貸款,項目資本金來源和比例應符合國家和農發行規定。

各級行不得違背和降低上述基本條件提供信貸業務。

第三十一條 實行客戶信用等級評定制度。運用規范、統一的評價方法,對客戶一定經營時期內的償債能力和意愿,進行定量和定性分析,從而對客戶信用等級做出客觀公正的綜合評判。按照信用等級實行不同的信貸管理。

第三十二條 根據客戶的資信狀況、經濟效益和發展潛力及對農發行的綜合效益影響等因素對客戶進行分類管理,對各種不同類別的客戶提供有區別的信貸服務。

第三十三條 根據客戶分類和宏觀調控的需要,制定客戶準入和退出策略。培育、吸引和發展優良客戶,限制和淘汰劣質客戶,從而優化信貸資源配置,調整信貸與客戶結構,提高信貸資產質量。

第三十四條 對客戶要提供信貸、理財、代理等多種服務,做好優質客戶群的維護和鞏固工作。

第三十五條 與農發行建立信貸關系的客戶應如實提供農發行要求的各種資料;接受農發行對其信貸資金使用情況、有關生產經營、財務活動等的監督;嚴格執行信貸合同,按約定用途使用貸款,按期還本付息;對有危及農發行信貸資金安全的情況應及時通知農發行并采取保全措施。

第七章 信貸方式與額度

第三十六條 根據具體信貸產品的風險程度及客戶的信用等級狀況確定信用貸款方式或擔保貸款方式。

第三十七條 在信貸的審批與發放上,可以采取一次審批,一次或分次發放的方式。

第三十八條 根據不同的貸款風險可以與客戶約定其他附加條件,如要求自有資本金比例,繳存保證金或風險準備金等。第三十九條 對所有與農發行有信貸關系的客戶都要逐漸通過實行內部授信管理,核定客戶的最高綜合授信額度,作為控制客戶信用風險的最高限額,對客戶使用的各種信貸類產品和非信貸類產品都要納入最高綜合授信額度,在內部掌握使用。

第四十條 在內部最高綜合授信額度的指導下,可根據客戶申請使用信貸產品的種類及需求,分別核定單筆貸款額度、最高限制額度(余額或累放額)的辦法,符合公開授信條件的,可核定最高公開綜合授信額度。

第四十一條 對項目貸款,一律采用單筆核定額度的辦法。第四十二條 根據客戶的需求和還款來源,確定與之相匹配的信貸產品。同時要明確每一種信貸產品的具體用途范圍。第四十三條 對同一借款人的貸款額度,不得超過監管當局及我行規定的最高限額或比例。

第八章 信貸期限與定價

第四十四條 根據農發行資金來源與信貸產品營運、客戶生產經營周期與還款能力等綜合確定信貸產品的期限結構,確保資金來源與資金運用、短期信貸、中期信貸與長期信貸的合理配置。第四十五條 針對每一種信貸產品的用途范圍合理確定使用期限。并嚴格按約定的期限進行管理。

第四十六條 對儲備貸款、調控貸款、購銷流轉貸款可在約定的期限指導下實行購貸銷還的可調整期限的管理方式。

第四十七條 對上述以外的流動資金貸款,采取一次約期,一次收回本金的做法。

第四十八條 對項目貸款(固定資產貸款、中長期農業貸款)期限由借貸雙方根據項目情況和農發行資金供應能力協商確定貸款期限,對建設期內應給予寬限期,在寬限期內,借款人只償還貸款利息,不歸還貸款本金;在寬限期外按約定還款期限和額度逐次還款。第四十九條 不能按期歸還貸款的客戶須在貸款到期之前按規定向開戶行書面申請貸款展期。擔保貸款申請展期,還應出具原貸款擔保人同意展期并繼續擔保的書面證明或另行提供符合條件的擔保人。

第五十條 政策性貸款的展期期限根據國家宏觀調控的需要和客戶的實際需求確定。

第五十一條 商業性貸款展期執行以下規定:短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。國家及總行另有規定者除外。

第五十二條 貸款到期時,借款人未能按期足額償還,且未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起(法定節假日順延),按逾期貸款管理。

第五十三條 信貸利息管理執行中國人民銀行和農發行的有關規定。

第五十四條 基準利率執行中國人民銀行規定。在中國人民基準利率基礎上浮或下浮利率的,上浮或下浮幅度在政策允許范圍內與客戶協商確定。第五十五條 貼現利率在再貼現利率基礎上以不超過同期貸款利率(含浮動)加點執行。

第五十六條 對農發行發展具有重要價值、綜合貢獻度高的重點、優質客戶可在農發行利率政策范圍內給予優惠。

第五十七條 各項貸款按日計息,按相關規定按月或按季結息。第五十八條 對逾期和未按合同約定用途使用的貸款,從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起,按中國人民銀行和農發行規定的相應罰息利率計收利息,直至清償本息為止,除另有規定外,對不能按期支付的利息按罰息利率計收復利。

第五十九條 根據國家政策,為了促進某些產業和地區經濟的發展,中央或地方財政及有關部門可以對貸款貼息。貼息貸款按相應的規定進行管理。

第六十條 貸款的停息、減息、緩息和免息按國家相關規定執行,根據相應的職責權限辦理。

第九章 信貸合同

第六十一條 所有與客戶發生的信貸關系都必須簽訂相應的信貸合同,并按規定使用統一的制式文本,如有特殊要求也可訂立非制式合同文本,信貸合同經有權簽約人簽字后生效。第六十二條 開戶行在授權范圍內與客戶平等協商簽訂信貸合同。所簽合同應保證要素完整、內容合法嚴密、文字明晰準確、主從合同銜接等。

第六十三條 合同執行中,經雙方協商或發生法定事由可變更或解除合同。

第六十四條 未經農發行書面同意,借款人不得將信貸合同項下任何權利義務轉讓給第三人。

第六十五條 客戶未按信貸合同約定履行義務,農發行有權按合同約定和法律規定采取限期糾正、降低信用等級、提前收貸、核減直至取消授信額度、停止貸款、加收違約金、加罰息等信貸制裁措施。

第六十六條 合同履行中如農發行發生違約行為,客戶有權根據合同約定或法律規定采取要求限期糾正、依法起訴等措施。第六十七條 對于惡意擠占挪用貸款,逃廢、懸空債務的客戶,可通過中國人民銀行的企業征信系統或監管當局違約客戶信息披露系統進行披露,也可通過媒體曝光。并建議主管部門對有關領導和直接責任人進行批評教育、行政處罰,違反法律的,要依法追究法律責任。

第十章 信貸支付與收回 第六十八條 信貸支付前,必須再次審核客戶的有關情況,落實有關信貸條件,按權限和程序履行支付手續。.第六十九條 信貸的支付和使用必須堅持資金流和物資流相對應的原則。根據信貸合同和借款憑證,采取一次支付或多次支付的辦法。

第七十條 對項目貸款實行報賬制,根據項目進度和用款計劃,根據已經發生的支付發放新的貸款。

第七十一條 對儲備、調控、流轉貸款也可實行報賬制,根據核準的用款計劃,結合實際收購、調入物資的數量和價格發放新的貸款。

第七十二條 借款人在合同簽訂后如需變更提款計劃,應按合同有關條款辦理,或在原提款計劃的合理時間內向農發行提出書面申請并經得同意。

第七十三條 貸款支付原則上以轉賬方式進行,嚴格控制現金支付。對于直接從農民手中收購農產品的,可支付現金。第七十四條 對于客戶違反規定用途范圍,或者超過審批額度支付的,或者開戶行違規支付的,要及時糾正和處理。

第七十五條 根據不同信貸業務產品分類設置相應的會計科目進行核算和管理。第七十六條 開戶行應按規定為客戶開立基本存款賬戶、專用存款賬戶或一般存款賬戶,如有需要,也可根據規定開立臨時賬戶,按相應管理辦法提供賬戶結算服務。

第七十七條 根據需要,可設立信貸管理臺賬或輔助臺賬,對發生的每筆信貸業務都要按照相關規定逐筆、序時登記,并進行管理。第七十八條 貸款本金收回。開戶行應監督借款人按照借款合同的約定期限及時足額歸還貸款本金。開戶行應于貸款到期前通知借款人籌措資金,按時還款。對逾期貸款應及時發出催收通知書,做好逾期貸款本金的催收工作。

第七十九條 貸款利息的收回。開戶行應監督借款人按照借款合同的約定按月或按季償還貸款的利息。不能按期歸還的,執行利息管理的有關規定。

第八十條 對于辦理信貸業務或相關業務中收取的手續費,按相關規定執行。

第十一章 信貸風險資產管理.第八十一條 建立信貸風險資產管理體系,按照中國人民銀行、財政部和監管當局的有關規定,并根據管理的需要制定有關的管理辦法和操作規程。第八十二條 貸款按風險分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款,其中:次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款,構成信貸風險資產管理的對象。

第八十三條 實行不良貸款清收管理制度。設立不良貸款集中管理部門,負責不良貸款清收和管理。

第八十四條 建立不良貸款認定和監測考核制度。嚴格標準,真實反映信貸資產質量。對新發生的不良貸款要堅持嚴格審查、明確責任、分級審批、規范運作,按規定權限和程序認定,并準確核算反映。對不良貸款實行直接監管和重點監管,嚴格責任考核和追究。

第八十五條 建立資產保全制度。對于客戶改組、改制等危及信貸資產安全的,要采取各種有效措施,保全資產,維護債權,盡最大可能清收債務,堅決防范和制止逃廢懸空債務的行為。第八十六條 對實行以物抵債的,按照合法取得、妥善保管、及時變現、正確核算、確保農發行利益的要求,在授權范圍內,做好以物抵債資產的接收、估價、保管、處置和核算等工作。第八十七條 建立呆賬核銷制度。按規定提取呆賬準備金,并按規定條件和程序核銷呆賬貸款。第八十八條 建立風險損失模擬計提制度。根據貸款的風險程度,模擬計提損失準備,以真實反映信貸風險的可能損失程度。

第十二章 信貸監測評價

第八十九條 建立健全信貸監測評價體系。制定專門的管理辦法,以定量分析為主,結合定性分析,對信貸營運與管理的全過程、有關人員、各分支機構進行監測評價。

第九十條 建立貸后檢查制度。信貸業務發生后,開戶行要對客戶執行信貸合同情況、經營狀況、擔保財產狀況等進行經常性跟蹤檢查和定期檢查。

第九十一條 建立信貸風險預警制度。開戶行要對客戶財務和非財務等因素,包括管理人員、體制、銀企關系、債權債務關系、生產經營、資金財務狀況等進行監測,發現存在可能危及農發行信貸資產安全的風險隱患,應在信貸事實風險形成前,采取相應的防范措施。

第九十二條 建立客戶重大經營事項報告制度。對客戶的重大經營事項,開戶行要及時向有權審批行報告,并做好處理記錄,有權審批行相關部門接到報告后,要及時采取應對策略。第九十三條 全面監測信貸投向和信貸政策執行情況,定期分析全行信貸投向、投量、信貸資產質量,對新增大額商業性貸款要進行重點分析。

第九十四條 建立貸款后評價制度。貸款實施后,要對貸款決策的科學性、合理性、經濟性進行總結和評價。對貸款調查、審查、審議、審批各個環節、貸后管理的情況以及信貸政策制度的科學合理性進行后評價。

第九十五條 建立科學合理的信貸監測評價指標。通過一定時期的各種監測評價指標的計算,綜合反映信貸營運與管理的總體水平。

第十三章 信貸人員與責任

第九十六條 各有關信貸部門在職責范圍內確定有關崗位,按崗位配置信貸人員。

第九十七條 實行信貸人員統一調配管理。各級行在信貸營運與管理中,特別是信貸調查和審查過程中,可根據具體情況,從下級行信貸部門抽調能夠承擔相應職責的人員開展工作。

第九十八條 實行信貸人員持證上崗制度。所有信貸從業人員都要通過考試和考核獲取上崗資格;考試或考核不合格的,不得從事信貸工作。第九十九條 實行信貸人員等級管理制度。對已取得上崗資格的信貸人員,按照工作能力和業績進行考核評定,實行等級管理,不同等級享有不同的權力和待遇,承擔不同的責任。

第一百條 實行信貸部門負責人業務資格認定制度。對信貸部門負責人在正式任用或聘用前要報請上一級行信貸管理部門(商人力資源部門)進行業務資格認定。

第一百零一條 推行信貸客戶經理制。根據規定條件確定專人擔任客戶經理,負責客戶營銷與管理的工作。可根據管理需要和人員素質設立首席客戶經理和高級客戶經理。

第一百零二條 推行信貸風險經理制。根據需要在信貸后臺部門設立風險經理,負責信貸綜合管理和風險資產的管理。根據管理的需要和人員的素質可設立首席風險經理和高級風險經理。第一百零三條 建立信貸人員定期培訓制度。堅持崗位自學與定期培訓相結合,不斷提高信貸人員業務技能和道德素養。第一百零四條 在信貸營運與管理的全過程和各環節建立責任制度。

第一百零五條 根據在信貸業務辦理過程中承擔職責的不同,劃分為主責任人和經辦責任人。調查、審查、審議、審批等各環節的有權決定人為主責任人,具體承辦的信貸人員為經辦責任人。主責任人承擔信貸營運與管理過程中的主要責任,經辦責任人在具體業務中承擔經辦責任。

第一百零六條 辦理具體信貸業務首先必須明確各環節主責任人和經辦責任人。客戶部門承擔調查責任,客戶部門負責人為調查主責任人,同時確定主調查人;信貸管理部門承擔審查責任,信貸管理部門的負責人為審查主責任人,同時確定主審查人;貸款審查委員會委員承擔審議責任,主任委員或副主任委員承擔主審議人責任;各級行的有權審批人承擔審批責任。無論是哪級行審批的信貸業務,開戶行行長(總經理)都承擔營運與管理主責任人職責。

第一百零七條 對違規辦理信貸業務的行為,以及因工作或決策失誤造成信貸資產損失的,依據有關規定進行責任認定并追究相關責任人的經濟、行政直至法律責任。

第一百零八條 建立主責任人責任移交制度。主責任人工作崗位變動時,必須在上一級行有關部門主持和監交下,與接任主責任人對其負責的信貸業務風險狀況進行核查鑒定,填寫主責任移交表,由原主責任人、接任主責任人、監交人簽字后登記存檔。責任移交后,接任主責任人對接任后的信貸業務營運與管理狀況負責。

第十四章 信貸科技與信息 第一百零九條 在信貸營運與管理中,堅持以現代經營管理理論為指導,不斷開發、推廣、應用先進的方法和技術,提升信貸管理的科技含量。

第一百一十條 運用現代信息技術和科技手段,建立信貸管理系統,把信貸日常業務處理、決策管理流程、數據統計分析、貸款風險預警、信貸監測評價等全部納入信貸管理系統中,形成覆蓋信貸管理全過程的科技體系。

第一百一十一條 根據檔案管理的規定,所有信貸業務都須明確區分業務檔案和工作資料,應按照檔案管理的要求確定歸檔范圍、保管期限、存放地點和管理方式。對信貸檔案要指定專人管理,人員變動時要履行移交手續。查詢、借閱信貸檔案要履行審批、登記手續。

第一百一十二條 根據統計管理制度、信貸營運與管理的需要和各項信貸產品管理辦法的要求建立信貸統計報表并進行整理和分析,保證數據提供及時、準確、完整和真實。

第一百一十三條 根據保密制度的規定,在辦理信貸業務過程中要嚴格遵守保密管理的有關規定,不得違規泄漏有關信貸業務信息。

第十五章 附

則 第一百一十四條 本制度由農發行總行制定、解釋和修訂。第一百一十五條 本制度自印發之日起施行。

第四篇：中國農業銀行信貸部自營貸款委托管理協議書

委托方：___________________________（簡稱甲方）

受托方：___________________________（簡稱乙方）

為了利于總行發放的_____________貸款的管理及收回，經甲、乙雙方協商，就_________年_______月_______日發放給_________廠（公司）貸款的管理，議定如下：

一、乙方對所轄地區內要求向總行借款的企業，而向甲方提供包括企業經濟性質、生產經營、資產負債結構、經濟效益、信譽狀況和借款用途等內容的調整說明書和貸款額度的書面報告。

二、甲方貸款后委托乙方對其進行直接管理。管理內容包括：貸款實際用途、企業的經濟效益、貸款的安全情況等。乙方要將企業上述情況按季以書面材料上報部行信貸部。如遇重大問題，立即報告甲方。

三、乙方協助甲方按時收取貸款本息。貸款按期結算后，三天內由乙方以電匯方式上劃總行。本金到期收回，以同樣方式辦理。甲方按利息總收入的1‰付給乙方委托管理費。

四、企業在使用借款期間，發生逾期、擠占、挪用貸款等問題，甲方授權乙方對其實施信貸制裁，并將加息的70％上交總行。

五、貸款到期前，乙方督促企業做好歸還貸款本息工作。如遇企業客觀原因要求展期，乙方應在貸款到期前5天將書面報告轉達甲方。

本協議經雙方簽字后生效，正本一式兩份，甲乙方各執一份。

負責人簽字：_____________________

地址：___________________________

電話：___________________________

聯系人：_________________________

_________年_________月_________日

負責人簽字：_____________________

地址：___________________________

電話：___________________________

聯系人：_________________________

_________年_________月_________日

第五篇：中國農業銀行信貸部自營貸款委托管理協議書范本

委托方：___________________________（簡稱甲方）

受托方：___________________________（簡稱乙方）

為了利于總行發放的_____________貸款的管理及收回，經甲、乙雙方協商，就_________年_______月_______日發放給_________廠（公司）貸款的管理，議定如下：

一、乙方對所轄地區內要求向總行借款的企業，而向甲方提供包括企業經濟性質、生產經營、資產負債結構、經濟效益、信譽狀況和借款用途等內容的調整說明書和貸款額度的書面報告。

二、甲方貸款后委托乙方對其進行直接管理。管理內容包括：貸款實際用途、企業的經濟效益、貸款的安全情況等。乙方要將企業上述情況按季以書面材料上報部行信貸部。如遇重大問題，立即報告甲方。

三、乙方協助甲方按時收取貸款本息。貸款按期結算后，三天內由乙方以電匯方式上劃總行。本金到期收回，以同樣方式辦理。甲方按利息總收入的1‰付給乙方委托管理費。

四、企業在使用借款期間，發生逾期、擠占、挪用貸款等問題，甲方授權乙方對其實施信貸制裁，并將加息的70％上交總行。

五、貸款到期前，乙方督促企業做好歸還貸款本息工作。如遇企業客觀原因要求展期，乙方應在貸款到期前5天將書面報告轉達甲方。

本協議經雙方簽字后生效，正本一式兩份，甲乙方各執一份。