第一篇：汽車保險(xiǎn)與理賠知識(shí)題庫(kù)

汽車保險(xiǎn)與理賠知識(shí)題庫(kù)

1、報(bào)案方式有哪些？

答：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。

2、對(duì)定損核人員的要求有哪些？ 答：（1）良好的職業(yè)道德，（2）嫻熟的專業(yè)技術(shù)，（3）豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，（4）靈活的處理能力。

3、車輛過戶時(shí)，保單可以變更嗎？ 答：可以。

4、李先生為避免撞上行人，不小心將車開入水塘中，被拖車拖出后，李先生試圖再發(fā)動(dòng)汽車，但發(fā)動(dòng)不了，打電話給保險(xiǎn)公司要求理賠，結(jié)果保險(xiǎn)公司拒賠。請(qǐng)問為何？ 答：水中熄火后，再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司不賠償。

5、投保人與被保險(xiǎn)人是否必須一致？ 答：可以一致也可以不一致。

6、請(qǐng)問車輛自燃怎么索賠？

答：如果車主投保了車輛自燃險(xiǎn)，可以進(jìn)行索賠。

7、汽車保險(xiǎn)的種類有哪些？ 答：（1）交強(qiáng)險(xiǎn)，（2）機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，（3）機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)，（4）機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)，（5）附加險(xiǎn)。

8、請(qǐng)問新車是先買保險(xiǎn)還是先上牌照？

答、先買保險(xiǎn)，然后帶著保單在交通管理部門辦過審驗(yàn)手續(xù)后一個(gè)月內(nèi)到保險(xiǎn)公司補(bǔ)登牌照號(hào)碼

9、汽車保險(xiǎn)合同有哪幾種形式？

答：t投保單，暫保單，保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)憑證，批單，書面協(xié)議。

10、汽車保險(xiǎn)理賠的原則有哪些？

答：滿意原則，迅速原則，準(zhǔn)確性原則和公平性原則。

11、保險(xiǎn)車輛的輪胎丟了,保險(xiǎn)公司賠嗎? 答:一般車險(xiǎn)產(chǎn)品中涉及盜竊風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種只有全車盜搶險(xiǎn),但輪胎丟失屬于全車盜搶險(xiǎn)中責(zé)任免除列明的”非全車盜搶”,僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜,被搶,被奪的情況,故輪胎丟了,保險(xiǎn)公司不賠.12、車輛過戶、改變使用性質(zhì)應(yīng)該怎么辦？

答:當(dāng)保單中的內(nèi)容發(fā)生變化，如新車核發(fā)號(hào)牌、車輛過戶（變更被保險(xiǎn)人）、改變使用性質(zhì)、調(diào)整保險(xiǎn)金額或終止保險(xiǎn)責(zé)任、保單有錯(cuò)誤等等，必須及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出變更申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司審核同意后出具批單，若變更項(xiàng)目影響保費(fèi)，還將追加或退還這部分保費(fèi)。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，就叫批改。

13、什么情況下保單需要變更？

答:保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，如果保單的內(nèi)容發(fā)生了變化，如新車上牌、車輛過戶、改變使用性質(zhì)等等，被保險(xiǎn)人都應(yīng)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理變更，保險(xiǎn)公司將出具批單記載變更的內(nèi)容，作為保單的補(bǔ)充部分。

14、如何進(jìn)行保單變更？

答:當(dāng)被保險(xiǎn)人需要辦理批改時(shí)，應(yīng)填寫批改申請(qǐng)書，簽字或蓋章后連同保單一并送到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司審核同意后，即簽發(fā)批單；若發(fā)生變更保險(xiǎn)期限、增加或減少保險(xiǎn)責(zé)任等變更，保險(xiǎn)公司視情況還需補(bǔ)收或退還保費(fèi)。

15、什么情況下可以退保? 答:按規(guī)定，投保人及被保險(xiǎn)人隨時(shí)可以要求退保。如對(duì)保險(xiǎn)公司不滿意而想換保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)車輛按規(guī)定報(bào)廢等，都可以申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，要求退還未到期的保費(fèi)。

16、退保需要辦哪些手續(xù)? 第一步：退保申請(qǐng)。寫一份申請(qǐng)書，說明退保的原因和從什么時(shí)間開始退保，簽字或蓋章后交給保險(xiǎn)公司；

第二步：出具退保批單。保險(xiǎn)公司根據(jù)退保申請(qǐng)書出具一份退保批單，上面寫明退保時(shí)間及應(yīng)退保費(fèi)金額，同時(shí)收回汽車保險(xiǎn)單正本和保險(xiǎn)卡；

第三步：領(lǐng)取應(yīng)退保費(fèi)。憑退保批單和身份證明，到保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)部門領(lǐng)回應(yīng)退保費(fèi)。

17、保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后應(yīng)該怎么辦？

答:若不幸發(fā)生道路交通事故，司機(jī)必須立即停車，積極保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，搶救傷員和財(cái)產(chǎn)，迅速向公安交管部門報(bào)案，并通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司將及時(shí)派出專業(yè)人員趕赴現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助處理事故，實(shí)施救援，調(diào)查分析事故原因，核定事故損失，待事故處理完畢后，即可帶齊有關(guān)單證向保險(xiǎn)公司索賠。

18、車撞墻了、掉溝了怎么辦？

答:車輛發(fā)生撞墻、水泥柱、樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以，在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。

19、車自燃了怎么辦？

答:如果車內(nèi)起火了，應(yīng)立即停車、滅火，向交警、消防隊(duì)報(bào)警，同時(shí)通知保險(xiǎn)公司。注意向處理事故的交警、消防部門索取責(zé)任認(rèn)定書或火災(zāi)證明。20、車丟了怎么辦？

如果發(fā)現(xiàn)停放的車輛不見了，應(yīng)立即向附近的停車場(chǎng)、物業(yè)管理處、交警等打聽、尋找，了解是否被交通部門拖走、扣車。若確定車輛被盜，及時(shí)向派出所或巡警報(bào)案。車輛停放時(shí)，請(qǐng)停放在有人看管的停車場(chǎng)，并索取停車證明。若附近沒有停車場(chǎng)時(shí)，也應(yīng)盡量不要停放在偏避、黑暗的地方。停車時(shí)，注意關(guān)好門窗、鎖上防盜鎖，車上不要放貴重物品，并將行駛證、附加費(fèi)證隨身帶走。

21、車在外地出事了怎么辦？ 假如車輛在外地出事，可以向所投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，也可以向當(dāng)?shù)氐钠桨脖ｋU(xiǎn)公司報(bào)案，當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司會(huì)派出專業(yè)人員協(xié)助處理事故、核定事故損失。

22、為何交強(qiáng)險(xiǎn)目前實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一價(jià)格？

交強(qiáng)險(xiǎn)是一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)制度。考慮到交強(qiáng)險(xiǎn)在法律環(huán)境、賠償方式等諸多因素與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)不同，第一年先實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一保險(xiǎn)價(jià)格。在實(shí)踐中積累經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，通過實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，并根據(jù)各地區(qū)經(jīng)營(yíng)情況，逐步在費(fèi)率中加入地區(qū)差異化因素等，逐步實(shí)行差異化費(fèi)率。

23、交強(qiáng)險(xiǎn)可以購(gòu)買多份嗎？

每輛機(jī)動(dòng)車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)。投保人需要獲得更高的責(zé)任保障，可以選擇購(gòu)買不同責(zé)任限額的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。

24、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間有多長(zhǎng)？

《條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年。僅有四種情形下，投保人可以投保1年以內(nèi)的短期交強(qiáng)險(xiǎn)：一是境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的；二是機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的;三是機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；四是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

25、什么情況下保險(xiǎn)公司將墊付受害人搶救費(fèi)用？

道路交通事故具有突發(fā)性。為了確保交通事故受害人能得到及時(shí)有效的救治，《條例》規(guī)定，對(duì)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的情況下，保險(xiǎn)公司將在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。同時(shí)對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司有權(quán)向致害人追償。

26、車輛是否可以超額投保？

答：超額投保是指保險(xiǎn)金額高于新車購(gòu)置價(jià)，但超額投保并不能得到超額賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過新車購(gòu)置價(jià)，超過新車購(gòu)置價(jià)的，超過部分無效。

27、什么叫不足額投保？其后果是什么？

答：不足額投保是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額低于新車購(gòu)置價(jià)，其后果是車輛損失險(xiǎn)發(fā)生部分損失后，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是比例賠付，保險(xiǎn)公司不是按照實(shí)際損失全額賠償，而是按照實(shí)際損失乘以保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例賠償?shù)摹?/p>

28、什么是比例賠付？一般在什么情況下發(fā)生？

比例賠付是指保險(xiǎn)公司不按實(shí)際損失全額承擔(dān)賠償責(zé)任，而是按照實(shí)際損失乘以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。在車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值，都將導(dǎo)致比例賠付。

29、在汽車保險(xiǎn)中，什么叫第三者？

在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或致害人是第二方也叫第二者；除保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之外的、因保險(xiǎn)車輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。

30、在汽車保險(xiǎn)中，選擇險(xiǎn)種有什么限制？

A、第三者責(zé)任險(xiǎn)是必須投保的險(xiǎn)種，是《公路法》規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)。在驗(yàn)車、新車領(lǐng)牌照等方面都要檢驗(yàn)是否投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。其它險(xiǎn)種都是自愿投保的險(xiǎn)種。B、全車盜搶險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、風(fēng)檔玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)種。

C、車上責(zé)任險(xiǎn)（指車上人員，即司機(jī)乘客）是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任 險(xiǎn)后才能投保車上責(zé)任險(xiǎn)（指車上人員，即司機(jī)乘客）。D、投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，必須首先同時(shí)投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。

31、什么是新車購(gòu)置價(jià)、保險(xiǎn)金額？

新車購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽定地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置附加費(fèi)）的價(jià)格，它是投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保的金額，也是保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償義務(wù)的最高限額。

32、如何區(qū)別營(yíng)業(yè)車和非營(yíng)業(yè)車？

營(yíng)業(yè)車是指從事社會(huì)運(yùn)輸并收取運(yùn)費(fèi)的車輛，以完成商業(yè)性傳遞或交通運(yùn)輸為目的的車輛也屬于營(yíng)業(yè)車。

非營(yíng)業(yè)車是指各級(jí)黨政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位自用的車輛或僅用于個(gè)人或家庭生活的車輛。

33、什么叫投保單、保單？

投保單是投保人申請(qǐng)投保的一種書面憑證。投保單通常由保險(xiǎn)公司提供，由投保人填寫并簽字或蓋章后生效，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人填寫的投保單內(nèi)容出具保險(xiǎn)單正本。對(duì)于網(wǎng)上投保而言,投保人在網(wǎng)上進(jìn)行的一系列 “確定”,“提交”的動(dòng)作,即視為投保人投保意向(要約)的表達(dá),且事后保險(xiǎn)公司會(huì)打印出投保單請(qǐng)客戶補(bǔ)充簽章確認(rèn).保單也叫保險(xiǎn)單正本，是保險(xiǎn)公司與投保人訂立保險(xiǎn)合同的書面證明。保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)公司出具，主要載明保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，它是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠的憑證。

34、什么叫保險(xiǎn)卡、批單? 保險(xiǎn)卡是由保險(xiǎn)公司簽發(fā)給保戶的、記載保險(xiǎn)單正本中的主要內(nèi)容、供保戶隨身攜帶的卡片或簡(jiǎn)單的憑證。

批單是為變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容，保險(xiǎn)公司出具給被保險(xiǎn)人的補(bǔ)充性書面證明，與保單具有同等的合同約束力。

35、為何舊車只有按新車購(gòu)置價(jià)投保車輛損失險(xiǎn)時(shí)，車輛損失險(xiǎn)發(fā)生部分損失才能按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償？

因?yàn)闊o論新車還是舊車，在修理時(shí)都要更換新零件，即新車和舊車在受損后的修理費(fèi)用是一樣的。如果按實(shí)際價(jià)值投保車身損失險(xiǎn)，舊車的保費(fèi)明顯少于新車，這對(duì)新車的用戶而言是不公平的。

36、購(gòu)買了盜搶險(xiǎn)的車被盜后可以立即拿到賠款嗎？

保險(xiǎn)車輛全車被盜后，要經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證實(shí)，并向保險(xiǎn)公司報(bào)案，滿3個(gè)月未查明下落，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行賠償。

37、我買了輛舊車，能否按購(gòu)買時(shí)的價(jià)格投保？ 可以，但是一旦發(fā)生事故，您將得不到足額的賠償。因?yàn)樾迯?fù)時(shí)使用的是新零件而不是舊零件，發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司只能按與新車購(gòu)置價(jià)的比例減除不足額投保部分，這樣您的利益得不到充分保障，所以，您盡量選擇按新車購(gòu)置價(jià)投保。

38、想買防盜險(xiǎn)必須先購(gòu)買車損險(xiǎn)嗎？

車損險(xiǎn)是主險(xiǎn)，車主想買防盜險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)等子險(xiǎn)時(shí)，是一定要購(gòu)買車損險(xiǎn)的。

39、有些賣車險(xiǎn)的把責(zé)任險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)和車損險(xiǎn)捆綁起來作為基本險(xiǎn)來銷售，這種做法對(duì)嗎？

車損險(xiǎn)是除了必須購(gòu)買的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”外，可以自己選擇購(gòu)買的附加險(xiǎn)。但責(zé)任險(xiǎn)和防盜險(xiǎn)及車窗破損險(xiǎn)等子險(xiǎn)，可以任意選擇，不能捆綁銷售。40、上機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)可以享受優(yōu)惠嗎？

為鼓勵(lì)機(jī)動(dòng)車輛駕駛員安全行車，保險(xiǎn)公司在一定條件下可以給予無賠款優(yōu)待。要具備以下三個(gè)條件，一是保險(xiǎn)期限必須滿一年；二是保險(xiǎn)期限內(nèi)沒有賠款；三是保險(xiǎn)期滿前辦理續(xù)保。

41、無賠款優(yōu)待的金額是多少？

依據(jù)條款的規(guī)定，優(yōu)待金額是本年度續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10%。

42、什么人可以購(gòu)買車輛保險(xiǎn)？

車輛的所有者、承包者、保管者、使用者等利益關(guān)系者都可以為車輛購(gòu)買保險(xiǎn)。

43、為什么很多保險(xiǎn)公司對(duì)車輛的定損價(jià)格與4 S店有差距？

答：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在對(duì)車輛定損時(shí)，依據(jù)自身電腦定損系統(tǒng)給出所維修部位的總價(jià)格。主要分成幾大部位：1.配件價(jià)格；2.鈑金；3.噴漆；4.工時(shí)費(fèi)。前三項(xiàng)基本與4S店一致。只有工時(shí)費(fèi)有差距，4S店的工時(shí)費(fèi)高得驚人，這也是保險(xiǎn)公司的定損金額常低于4S店的維修金額的主要原因。

44、現(xiàn)場(chǎng)查勘有哪些內(nèi)容？

①處理現(xiàn)場(chǎng)：保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，幫助施救，協(xié)助報(bào)案，消除隱患；

②現(xiàn)場(chǎng)勘察：了解事故經(jīng)過，查找有關(guān)痕跡、物證，分析事故成因，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)拍照、測(cè)量，③確認(rèn)標(biāo)的：核對(duì)出險(xiǎn)車輛的車牌號(hào)、車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)，確認(rèn)是否保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)進(jìn)行拍照，受損較大的要拓印車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)。

④確定損失：對(duì)本次事故造成的車輛受損部位和主要項(xiàng)目進(jìn)行拍照、記錄。

⑤調(diào)查取證：指導(dǎo)填寫出險(xiǎn)通知書，查找目擊者，了解事故原因、經(jīng)過、現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)、施救情況，對(duì)駕駛證、行車證拍照并核對(duì)是否合格有效。⑥傷情跟蹤：了解傷者及住院情況，為人傷跟蹤提供依據(jù)； ⑦除外責(zé)任：

45、什么是近因原則？

近因原則：是判斷承保的危險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間因果關(guān)系原則。所謂“近因”不是指最初的原因，也不是指最終的原因。而是一種能動(dòng)而有效的原因。既指原因和結(jié)果之間有直接的聯(lián)系，又指原因十分強(qiáng)大有力，如果數(shù)種原因同時(shí)起作用，近因是導(dǎo)致該結(jié)果的決定性作用強(qiáng)有力的原因。對(duì)明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，要向被保險(xiǎn)人做好解釋。

46、被保險(xiǎn)人申請(qǐng)索賠的期限：自結(jié)案之日起期限為二年。

47、在什么情況下可以投保交通事故精神損害賠償險(xiǎn)

投保了車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可投保交通事故精神損害賠償險(xiǎn)。

48、交強(qiáng)險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)有什么不同？ 實(shí)行強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保 賠償原則發(fā)生變化 保障范圍寬

按不盈不虧原則制定保險(xiǎn)費(fèi)率 實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額

實(shí)行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，并且費(fèi)率與交通違章掛鉤

49、哪些車可以保第三者責(zé)任

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)車輛種類不受限制，即各種機(jī)動(dòng)車輛或?qū)I(yè)用途車輛均可投保，但無照駕駛的汽車除外。保險(xiǎn)車輛的使用包括車輛行駛停放的過程。

50、如果汽車嚴(yán)重?fù)p壞或被盜，保險(xiǎn)是否負(fù)責(zé)車內(nèi)的東西，比如像衣服、汽車音響等等? 答：綜合汽車險(xiǎn)不賠付車內(nèi)像衣服一類的物品。這些物品得由另外的一個(gè)險(xiǎn)種叫全險(xiǎn)來賠付。車內(nèi)的固定物品，如音響等，綜合險(xiǎn)是可以賠付的。但是記住，如果您想因?yàn)橐繇憗G失索賠，你可能還得再付費(fèi)用并且失去獲得無索賠獎(jiǎng)的機(jī)會(huì)。要避免這種情況，你就得為自己的音響買一個(gè)單獨(dú)的全險(xiǎn)。

51、我得交多少“額外保險(xiǎn)費(fèi)”?

答：“額外保險(xiǎn)費(fèi)”是發(fā)生事故后要求你支付的金額。這個(gè)數(shù)量已經(jīng)在保險(xiǎn)單中商定寫明，發(fā)生損失后必須由保險(xiǎn)單持有人支付。大多數(shù)保險(xiǎn)單都注明基本的額外保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)年輕和沒有經(jīng)驗(yàn)的開車人還要另外的額外保險(xiǎn)費(fèi)。

52、什么是無索賠獎(jiǎng)? 答：獎(jiǎng)勵(lì)不出現(xiàn)索賠情況的獎(jiǎng)項(xiàng)。無索賠獎(jiǎng)隨著不索賠的年限增加面增加。

53、如果我涉及一項(xiàng)事故卻對(duì)事故原因沒有責(zé)任，我是不是要失去獲得無索賠獎(jiǎng)的權(quán)力并要付額外費(fèi)用? 答：如果你自己的保險(xiǎn)公司能夠從事故責(zé)任者或事故責(zé)任者的保險(xiǎn)公司那里獲得你所索賠的費(fèi)用，那么你就不會(huì)失去獲得無索賠獎(jiǎng)的權(quán)力，也不用支付額外費(fèi)用。

54、如果我的車上過保險(xiǎn)，我的保險(xiǎn)是不是賠付子女駕車引起的索賠? 答：如果你的未成年了女經(jīng)常駕駛你的汽車，有些保險(xiǎn)公司可能就要求提高保險(xiǎn)費(fèi)。無論在何種情況下，子女開車時(shí)的強(qiáng)制額外保險(xiǎn)費(fèi)要高一些。但是保險(xiǎn)單所提供的保險(xiǎn)是不變的。果你有能力一次付清，那么每年一次付清肯定是要便宜一些。這樣做還有一個(gè)好處，那就是：如果你每年一付的話，合同的有效期是一年。可是如查你要每月一付，保險(xiǎn)公司則有權(quán)在每月的通知里改動(dòng)保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)。比如，你的保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)價(jià)原來是每月20元。但是三個(gè)月后，保險(xiǎn)公司可能決定要將保險(xiǎn)費(fèi)提高5元。如果你選擇每年一付的話，就可以節(jié)省45元了。

55、車險(xiǎn)投保單上的“VIN”碼是指什么？

答：是指車輛識(shí)別代號(hào)編碼[提醒：俗稱“車輛身份證”號(hào)碼]。

56、車險(xiǎn)投保單上的標(biāo)注的是“保險(xiǎn)期限”還是“預(yù)約期限”？ 答：預(yù)約期限。

57、投保人投保機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)時(shí)，最多可以約定幾位駕車人？ 答：三人。

58、保險(xiǎn)的出租車發(fā)生保險(xiǎn)事故理賠時(shí)，已經(jīng)提供了合格的駕駛證件后，還是否需要提供出租車的準(zhǔn)駕證明？ 答：需要。

59、車險(xiǎn)實(shí)務(wù)中規(guī)定的約定駕駛?cè)说穆殬I(yè)一共有幾種？ 答：為8種。

60、投保人填好投保單各項(xiàng)內(nèi)容并核對(duì)無誤后，投保人必須簽字或蓋章，否則，內(nèi)勤人員不予受理出單，有這樣的規(guī)定嗎？ 答：有。

61、請(qǐng)表述按日計(jì)算短期保險(xiǎn)費(fèi)的公式？ 答：短期保險(xiǎn)費(fèi)＝年保險(xiǎn)費(fèi)×保險(xiǎn)天數(shù)/365。62、請(qǐng)表述按月計(jì)算短期保險(xiǎn)費(fèi)的公式？ 答：短期保險(xiǎn)費(fèi)＝年保險(xiǎn)費(fèi)×短期月費(fèi)率

63、查勘人員必須現(xiàn)場(chǎng)形成“查勘報(bào)告”，必須由被保險(xiǎn)人或其肇事的駕駛?cè)嗽凇安榭眻?bào)告”上簽字確認(rèn)。總公司的車險(xiǎn)理賠管理業(yè)務(wù)中有無此項(xiàng)規(guī)定？ 答：有。

64、理賠定損必須堅(jiān)持的定損原則有哪些？

答案：雙人定損原則、逐級(jí)授權(quán)的原則、就近修復(fù)的原則、能修不換的原則、一次性定損的原則、逐級(jí)詢價(jià)的原則。

65、新購(gòu)置的車輛，尚未領(lǐng)取機(jī)動(dòng)車登記證書，投保了盜搶險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，連同該車的來歷憑證、整車出廠合格證或進(jìn)口證明一并被盜，按照條款約定是否賠償？ 答：不予賠償。

66、某保險(xiǎn)汽車在汽車修理廠修理期間發(fā)生被盜，是否賠償？ 答：屬于除外責(zé)任，不予賠償。

67、發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人自己的施救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，是否可以賠償？ 答：可以賠償。

68、發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人雇用的施救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，是否可以賠償？ 答：不予賠償。

69、再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍の锷系膯栴}和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您找保險(xiǎn)公司賠償，保險(xiǎn)公司會(huì)賠嗎？

答：保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。

70、如果您剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒有來得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

答：不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)政府部門規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒有生效，自然，您也得不到賠償。71、如果您的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？

答：被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。72、汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)行原則有哪些？

答：保險(xiǎn)利益原則；最大誠(chéng)信原則；損失補(bǔ)償原則；近因原則；代位原則；分?jǐn)傇瓌t 73承保流程是什么？

答：展業(yè)—投保—核保—繕制及簽單 —批改—續(xù)保

第二篇：汽車保險(xiǎn)理賠知識(shí)

車險(xiǎn)索賠手冊(cè)

（一）一 哪些情況下可以去索賠？、車撞墻（樹木、水泥墩、欄桿、電線桿等物體）。

2、別人的車相撞了。、車撞人。第三者責(zé)任險(xiǎn)

4、車風(fēng)檔玻璃碎裂。---玻璃險(xiǎn)、事故中司機(jī)或乘客受傷。---車上人員險(xiǎn)

6、車自燃。---自燃險(xiǎn)、車丟失（或被搶）。---盜搶險(xiǎn)

二 撞墻事故索賠程序

(一)、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的車到保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》《出險(xiǎn)通知書》。

(二)、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損人員以確定修理項(xiàng)目和費(fèi)用。定損后，會(huì)給您一張 《定損單》。不要遺漏修理項(xiàng)目；修理費(fèi)不能定得太低。

(三)、修車

1、把車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車 單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車，并向修理廠索要：《修車發(fā)票》《托 修單》《施工單》《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

(四)、開事故證明

若損失不大，可任意找人寫一個(gè)《第三方證明》；若損失很 大，索賠時(shí)保險(xiǎn)公司有

可能向您要交通隊(duì)或安委會(huì)出具的事故證明。

(五)、遞交單證

將《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材

料單》、《第三方證明》、《賠款結(jié)算單》統(tǒng)統(tǒng)交保險(xiǎn)公司理賠部。

(六)、領(lǐng)賠款

遞交索賠單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn) 登記表》領(lǐng)賠款。

三 撞墻索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽 字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則 需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《第三方證明》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

8、《賠款結(jié)算書》：由保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

四 撞車事故索賠程序

(一)、明確責(zé)任

若肯定負(fù)責(zé)任，則向保險(xiǎn)公司報(bào)案；若肯定不負(fù)責(zé)任，則不必報(bào) 案。因?yàn)檫@將決定您明年續(xù)保時(shí)能不能得到安返。

(二)、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的及對(duì)方的車到您的保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》。

(三)、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損員以確定修理項(xiàng)目和費(fèi)用，并給您一張《定損 單》。注意：不要遺漏修理項(xiàng)目；修理費(fèi)不能定得太低。

(四)、修車

1、將車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車 單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車，并向修理廠索要： 《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

(五)、開事故證明

修完車后，帶對(duì)方車的修車發(fā)票和對(duì)方車主一起去交通隊(duì)結(jié)案。結(jié)案后，您得到一張 《事故證明》（蓋交通隊(duì)公章），并拿回自己被扣證件。

(六)、遞交單證

《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料 單》、《事故證明》、《賠款結(jié)算單》，均交保險(xiǎn)公司理賠部。

(七)、領(lǐng)賠款

遞交索賠單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)賠 款。

五 撞車索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽 字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則 需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《事故證明》：交通隊(duì)或安委會(huì)提供并蓋章。

8、《賠款通知書》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

六 撞車事故的交通責(zé)任區(qū)分對(duì)索賠的影響

(一)、負(fù)全部責(zé)任

您要承擔(dān)自己車和對(duì)方車的全部損失，要負(fù)責(zé)給對(duì)方修車。索賠時(shí)，把雙方的車送到您 的保險(xiǎn)公司定損、修理。修完車后，拿著對(duì)方車的修車發(fā)票去交通隊(duì)結(jié)案，還要開出一份事 故證明。把事故證明和修車手續(xù)送到您的保險(xiǎn)公司，等領(lǐng)回賠款。

(二)、負(fù)主要責(zé)任

您要承擔(dān)雙方車輛損失的之和的大部分（70％或60％）。索賠時(shí)，把雙方的車送到雙方 的保險(xiǎn)公司定損，然后去您的保險(xiǎn)公司指定的修理廠修雙方的車。讓修理廠把修車手續(xù)做成 兩份，自己一份，交對(duì)方車主一份。凡是雙方責(zé)任（主要、對(duì)等、次要）都要由雙方保險(xiǎn)公 司定損，由責(zé)任大的一方的保險(xiǎn)公司指定修理廠修車。

(三)、負(fù)對(duì)等責(zé)任

您要承擔(dān)雙方車輛損失之和的50％。如果雙方?jīng)]有異議，交通隊(duì)一般會(huì)判各修各的車。索賠時(shí)，方法和負(fù)主要責(zé)任索賠差不多。如果是各修各的車，您可以按負(fù)全部責(zé)任的方法去 索賠，只是最后要把交通隊(duì)的事故證明交給您的保險(xiǎn)公司。

(四)、負(fù)次要責(zé)任

您承擔(dān)雙方車輛損失之和的小部分（30％或40％）。報(bào)案、定損的方法與負(fù)主要責(zé)任相

同。不同的是，您的車將由對(duì)方的保險(xiǎn)公司指定修理廠修理；還要向?qū)Ψ杰囍魉饕环菪捃?手續(xù)連同事故證明一起交給您的保險(xiǎn)公司。

(五)、不負(fù)責(zé)任

您的車和對(duì)方車的全部損失由對(duì)方承擔(dān)，交通隊(duì)也不會(huì)扣您的分、罰您的款。您完全不 必向保險(xiǎn)公司報(bào)案，明年續(xù)保時(shí)，您還可以從保險(xiǎn)公司得到10％的安返。

七 風(fēng)檔玻璃損壞的索賠程序

(一)、報(bào)案

1、帶保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證開您的車到保險(xiǎn)公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險(xiǎn)登記表》、《出險(xiǎn)通知書》。

(二)、定損

帶《車輛出險(xiǎn)登記表》找理賠部定損人員，由他們確定更換風(fēng)檔玻璃的費(fèi)用。定損后，會(huì)給您一張《定損單》，您要留意：修理費(fèi)不能定得太低，以防更換風(fēng)檔玻璃時(shí)不夠用。

(三)、換玻璃

1、送車并帶上《定損單》，把它和車一起交給修理廠。修理廠會(huì)給您一張《提車單》 作為提車證明。

2、交費(fèi)提車。玻璃換好后，憑《提車單》支付修理費(fèi)后提車。并向修理廠索要下列手 續(xù)：

A、《修車發(fā)票》

B、《托修單》（均須蓋上修理廠公章）。

(四)、開事故證明

撞墻事故屬單方責(zé)任事故，任意找人寫《第三方證明》即可。

(五)、遞交單證

《出險(xiǎn)通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《第三方證明》、《賠款 通知書》，應(yīng)統(tǒng)統(tǒng)交給保險(xiǎn)公司理賠部。

(六)、領(lǐng)賠款

遞交單證后，接到保險(xiǎn)公司領(lǐng)賠款通知，帶身份證和《車輛出險(xiǎn)登記表》領(lǐng)回賠款。

八 風(fēng)檔玻璃索賠所需單證

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽 字。

2、《托修單》：保險(xiǎn)公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則 需簽字。

3、《定損單》：保險(xiǎn)公司提供并填寫，修理廠使用后交保險(xiǎn)公司。

4、《修車發(fā)票》：修理廠提供。

5、《第三方證明》：任意第三方提供。

6、《賠款通知書》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的需蓋章，是個(gè)人則需簽字。

九 車輛被盜先別急 教你如何向保險(xiǎn)公司索賠

1.車輛被盜搶后，三個(gè)月內(nèi)未追回，保戶即可向保險(xiǎn)公司索賠。索賠時(shí)須提供保險(xiǎn)單、公安 部門出具的案件證明、行車執(zhí)照、購(gòu)車原始發(fā)票、購(gòu)置費(fèi)憑證、市公路局《機(jī)動(dòng)車輛停駛憑 證》收據(jù)等必要單證。

2.若保險(xiǎn)公司賠償后，被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回，保險(xiǎn)公司可將車輛折舊給保戶，并收回相應(yīng) 賠款。如果保戶不愿收回原車，則車輛所有權(quán)歸保險(xiǎn)公司。

3.如果保戶自公安機(jī)關(guān)出具被盜搶證明之日起，三個(gè)月內(nèi)不提交上述單證，保險(xiǎn)公司即視為 保戶自愿放棄權(quán)益。

索賠必帶物件12樣

1、《出險(xiǎn)通知書》：保險(xiǎn)公司提供，保戶填寫。車主是單位的須蓋章，是個(gè)人須簽字。

2、《保險(xiǎn)單》：原件。

3、《行駛證》：原件。

4、《購(gòu)車發(fā)票》：原件。

5、購(gòu)置費(fèi)繳費(fèi)憑證和收據(jù)：原件。

6、《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的須蓋章，是個(gè)人則須簽字。

7、《丟失證明》：由市公安局提供。

8、汽車鑰匙。

9、《停駛證明》：公路局提供。

10、車主證件：車主是單位的須營(yíng)業(yè)執(zhí)照；是個(gè)人須身份證。

11、養(yǎng)路費(fèi)收據(jù)：原件。

12、《賠款結(jié)算單》：保險(xiǎn)公司提供。車主是單位的須蓋章，是個(gè)人則須簽字。

其中，《丟失證明》、《停駛證明》必須提供，否則保險(xiǎn)公司不予賠償。《行駛證》、《購(gòu) 置費(fèi)憑證》、《購(gòu)車發(fā)票》、車鑰匙，每少一項(xiàng)保險(xiǎn)公司可能會(huì)增加5％的免賠率。所以，至少要跑三次保險(xiǎn)公司，二次公安局，一次公路局才能搞定索賠的事。如果你是貸款買車，還得“光顧”銀行。

十 發(fā)生交通事故“私了” 千萬別忘保險(xiǎn)索賠

雖然根據(jù)本市有關(guān)規(guī)定，交通小事故可以“私了”，但保險(xiǎn)索賠卻不能“私了”。業(yè)內(nèi)人士 指出，涉及保險(xiǎn)賠償?shù)慕煌ㄐ∈鹿剩仨毤皶r(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

根據(jù)《道路交通安全法》的有關(guān)規(guī)定，本市公安局發(fā)布了《在我市實(shí)施道路交通事故快速處 理》的公告。公告規(guī)定，在道路上發(fā)生交通事故，未造成人身傷亡，當(dāng)事人對(duì)事實(shí)成因及責(zé) 任無爭(zhēng)議，總損失在兩千元以下并且符合交管局規(guī)定的交通事故快速處理?xiàng)l件的小事故，應(yīng) 填寫《交通事故協(xié)議書》，當(dāng)事人共同簽名確認(rèn)后立即將車輛移至路邊，協(xié)商事故損失的賠 償方式和賠償數(shù)額。該事故的處理不再通過公安交通管理機(jī)關(guān)，而是由當(dāng)事人自行處理，也 就是“私了”。

本市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)人士提醒市民，在“私了”事故的同時(shí)，千萬別忘了保險(xiǎn)索賠。凡涉 及保險(xiǎn)賠償?shù)模诮煌ㄊ鹿拾l(fā)生時(shí)，要立即通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場(chǎng)查勘和理賠人 員對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，會(huì)同當(dāng)事人對(duì)事故損失進(jìn)行認(rèn)定，并簽訂車輛損失和修理協(xié)議書。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場(chǎng)查勘和理賠人員應(yīng)當(dāng)就有關(guān)保險(xiǎn)賠償事項(xiàng)向被保險(xiǎn)人做出說明。被保

險(xiǎn)人在車輛修復(fù)以及事故善后事宜處理完畢后，憑有關(guān)單證向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠

Q&A 問：首先，為什么要強(qiáng)制投保第三方險(xiǎn)﹖ 答：第三方險(xiǎn)其目的是在汽車駕駛?cè)嘶蜍囍髫?fù)有法律責(zé)任的事故中，身亡者的家屬和受傷者 能夠得到賠償支付。本險(xiǎn)種僅限于與車輛無關(guān)或不在汽車駕駛員服務(wù)范圍之內(nèi)的人。

問：如果我想為自己汽車的損壞投保，應(yīng)該買什么保險(xiǎn)﹖ 答：車損險(xiǎn)能夠投保自己車輛的所有損失和損壞。大多數(shù)綜合險(xiǎn)賠償事故所引起的醫(yī)療和法 律費(fèi)用。這個(gè)險(xiǎn)種的好處就是所有可能與你的汽車事故相關(guān)和引起的費(fèi)用幾乎都可以賠償。當(dāng)然，保險(xiǎn)的范圍越大，保險(xiǎn)費(fèi)就越高，但也需要了解您的不記免賠的范圍。

問：如果我開車一貫安全小心，又何必買綜合險(xiǎn)呢﹖

答：綜合險(xiǎn)是能夠提供全方位保護(hù)的唯一險(xiǎn)種。如果發(fā)生了事故，你不能假設(shè)可以從有責(zé)任 的駕駛員那里索取自己汽車需要的所有修理費(fèi)用。現(xiàn)在還是有很多駕車者根本就什么保險(xiǎn)也 沒有買。這些人沒有投保，故不能要求保險(xiǎn)公司賠償你的費(fèi)用。

問：有必要給舊車投保嗎﹖

答：給舊車投保險(xiǎn)是非常重要的。可能你覺得自己的舊車已經(jīng)不值多少錢，即使丟了或壞了 對(duì)自己也沒有什么經(jīng)濟(jì)損失。但是一輛舊車卻有可能使別人非常昂貴的好車發(fā)生很大的損 失，而很可能你就對(duì)該損失負(fù)有責(zé)任，所以最好還是給舊車買保險(xiǎn)。

第三篇：淺談汽車保險(xiǎn)與理賠

淺談汽車保險(xiǎn)與理賠

論文關(guān)鍵詞:保險(xiǎn) 汽車保險(xiǎn) 理賠 工作原則

論文摘要:文章論述了汽車保險(xiǎn)的含義、汽車保險(xiǎn)的分類、理賠流程以及理賠工作的特點(diǎn)和工作原則。

汽車保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提是自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在,使人們尋找設(shè)法對(duì)付各種自然災(zāi)害和意外事故的措施,但是,對(duì)于預(yù)防和控制顯然是有限的,于是人們想到了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,而保險(xiǎn)業(yè)就作為一種有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償措施走進(jìn)了人們的生活。可以說,沒有自然災(zāi)害和意外事故就不會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn),并且人類社會(huì)越發(fā)展,創(chuàng)造的財(cái)富越集中,遇到自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失程度也就越大,就越需要通過保險(xiǎn)的方式提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。1 汽車保險(xiǎn)的含義

在了解汽車保險(xiǎn)之前,先介紹一下保險(xiǎn)的含義。《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》所稱保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是保險(xiǎn)中最為重要的保險(xiǎn)種類,機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是綜合性保險(xiǎn),屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇,是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的一種,它承保業(yè)務(wù)、商用和民用的各種機(jī)動(dòng)車因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身以及相關(guān)利益損失和采取措施所支付的合理費(fèi)用,以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)有的民事賠償責(zé)任。汽車保險(xiǎn)的分類

機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)按照承保條件分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn),見下表。

機(jī)動(dòng)車主險(xiǎn)中的機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn),即對(duì)于因車輛本身損失;第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保車輛在使用過程中所創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn),即對(duì)于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí),由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

機(jī)動(dòng)車附加險(xiǎn)都是針對(duì)主險(xiǎn)中保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除而言的,投保這些險(xiǎn)種可以使汽車保險(xiǎn)更加完善,投保險(xiǎn)種更加全面,發(fā)生事故后可以解決的更加全面。汽車保險(xiǎn)的理賠及理賠流程

3.1 理賠的定義

理賠是指被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故,在向保險(xiǎn)公司提出賠償要求時(shí),保險(xiǎn)人履行賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)和責(zé)任,這種義務(wù)和責(zé)任的履行過程,通常稱之為保險(xiǎn)理賠處理,簡(jiǎn)稱為理賠。為了更好地掌握理賠,必須了解索賠和拒賠。

在商業(yè)交易過程中,買賣雙方往往會(huì)由于彼此間的權(quán)利義務(wù)問題而引起爭(zhēng)議。爭(zhēng)議發(fā)生后,因一方違反合同規(guī)定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內(nèi)提出賠償要求,以彌補(bǔ)其所受損失,就是索賠。

違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或?qū)嵨?以及承擔(dān)有關(guān)修理、加工整理等費(fèi)用,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。商業(yè)交易中的爭(zhēng)議和索賠情況是經(jīng)常發(fā)生的,直接關(guān)系到商業(yè)交易有關(guān)各方的經(jīng)濟(jì)權(quán)益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關(guān)的條款,以維護(hù)自己的利益。從法律觀點(diǎn)來說,違約的一方應(yīng)該承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任,對(duì)方有權(quán)提出賠償?shù)囊笾钡浇獬贤Ｖ挥挟?dāng)履約中發(fā)生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時(shí),才可根據(jù)合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責(zé)任。

理賠是保險(xiǎn)公司履行合同義務(wù)的行為,它的依據(jù)是保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)相關(guān)法律同行業(yè)規(guī)定

和國(guó)際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險(xiǎn)理賠的依據(jù)。

3.2 理賠流程汽車?yán)碣r工作的特點(diǎn)和工作原則

4.1理賠工作的特點(diǎn)

4.1.1 被保險(xiǎn)人的公眾性。我國(guó)的汽車保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人曾經(jīng)是以單位、企業(yè)為主,但是,隨著個(gè)人擁有車輛數(shù)量的增加,被保險(xiǎn)人中單一車主的比例將逐漸增加。這些被保險(xiǎn)人的特點(diǎn)是他們購(gòu)買保險(xiǎn)具有較大的被動(dòng)色彩,加上文化、知識(shí)和修養(yǎng)的局限,他們對(duì)保險(xiǎn),交通事故處理,車輛維修等知之甚少。另一方面,由于利益的驅(qū)動(dòng),檢驗(yàn)和理算人員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。

4.1.2 損失率高且損失幅度較小。汽車保險(xiǎn)的另一個(gè)特征是保險(xiǎn)事故雖然損失金額一般不大,但是,事故發(fā)生的頻率高。保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過程中需要投入的精力和費(fèi)用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對(duì)被保險(xiǎn)人的服務(wù)質(zhì)量問題,保險(xiǎn)公司同樣應(yīng)予足夠的重視。另一方面,從個(gè)案的角度看賠償?shù)慕痤~不大,但是,積少成多也將對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重要影響。

4.1.3 標(biāo)的流動(dòng)性大。由于汽車的功能特點(diǎn),決定了具有相當(dāng)大的流動(dòng)性。車輛發(fā)生事故的地點(diǎn)和時(shí)間不確定,要求保險(xiǎn)公司必須擁有一個(gè)運(yùn)作良好的服務(wù)體系來支持理賠服務(wù),主體是一個(gè)全天候的報(bào)案受理機(jī)制和龐大而高效的檢驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)。

4.1.4 受制于修理廠的程度較大。在汽車保險(xiǎn)的理賠中扮演重要角色的是修理廠,修理廠的修理價(jià)格、工期和質(zhì)量均直接影響汽車保險(xiǎn)的服務(wù)。因?yàn)?大多數(shù)被保險(xiǎn)人在發(fā)生事故之后,均認(rèn)為由于有了保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司就必須負(fù)責(zé)將車輛修復(fù),所以,在車輛交給修理廠之后就很少過問。一旦因車輛修理質(zhì)量和工期,甚至價(jià)格等出現(xiàn)問題均將保險(xiǎn)公司和修理廠一并指責(zé)。而事實(shí)上,保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下承擔(dān)的僅僅是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù),對(duì)于事故車輛的修理以及相關(guān)的事宜并沒有負(fù)責(zé)義務(wù)。

4.1.5 道德風(fēng)險(xiǎn)普遍。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中汽車保險(xiǎn)是道德風(fēng)險(xiǎn)的“重災(zāi)區(qū)”。汽車保險(xiǎn)具有標(biāo)的流動(dòng)性強(qiáng),戶籍管理中存在缺陷,保險(xiǎn)信息不對(duì)稱等特點(diǎn),以及汽車保險(xiǎn)條款不完善,相關(guān)的法律環(huán)境不健全及汽車保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的特點(diǎn)和管理中存在的一些問題和漏洞,給了不法之徒可乘之機(jī),汽車保險(xiǎn)欺詐案件時(shí)有發(fā)生。

4.2 理賠工作的基本原則

4.2.1 樹立為保戶服務(wù)的指導(dǎo)思想,堅(jiān)持實(shí)事求是原則。當(dāng)發(fā)生汽車保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)人要急被保險(xiǎn)人所急,千方百計(jì)避免擴(kuò)大損失,盡量減輕因?yàn)?zāi)害事故造成的影響,及時(shí)安排事故車輛修復(fù),并保證基本恢復(fù)車輛的原有技術(shù)性能,使其盡快投入生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。及時(shí)處理賠案,支付賠款,以保證運(yùn)輸生產(chǎn)單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的持續(xù)進(jìn)行和人民生活的安定。在現(xiàn)場(chǎng)查勘,事故車輛修復(fù)定損以及賠案處理方面,要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則,在尊重客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上,具體問題作具體分析,即嚴(yán)格按條款辦事,又結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理,使各方都比較滿意。

4.2.2 重合同、守信用,依法辦事原則。保險(xiǎn)人是否履行合同,就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)

補(bǔ)償義務(wù)。因此,保險(xiǎn)方在處理賠案時(shí),必須加強(qiáng)法制觀念,嚴(yán)格按條款辦事,該賠得一定要賠,而且要按照賠償標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)定賠足;不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失,不濫賠,同時(shí)還要向被保險(xiǎn)人講明道理,拒賠部分要講事實(shí),重證據(jù)。要依法辦事,堅(jiān)持重合同,誠(chéng)實(shí)信用,只有這樣才能樹立保險(xiǎn)的信譽(yù),擴(kuò)大保險(xiǎn)的積極影響。

4.2.3 堅(jiān)持主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理“八字理賠”原則。“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是保險(xiǎn)理賠人員在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn),是保險(xiǎn)理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。理賠工作的“八字”原則是辯證的統(tǒng)一體,不可偏廢。如果片面追求速度,不深入調(diào)查了解,不對(duì)具體情況具體分析,盲目結(jié)論,或者計(jì)算不準(zhǔn)確,草率處理,則可能會(huì)發(fā)生錯(cuò)案,甚至引起法律訴訟糾紛。當(dāng)然,如果只追求準(zhǔn)確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會(huì)影響,損害保險(xiǎn)公司的形象。總的要求是從實(shí)際出發(fā),為保戶著想,既要講速度,又要講質(zhì)量。

[參考文獻(xiàn)]

[1] 馮憲民.汽車保險(xiǎn)與理賠一點(diǎn)通[M].北京:國(guó)防工業(yè)出版社,2006.[2] 梁軍,焦新龍.汽車保險(xiǎn)與理賠[M].北京:人民交通出版社,2005.[3] 祁翠琴.汽車保險(xiǎn)與理賠[M].北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2006.

第四篇：《汽車保險(xiǎn)與理賠》

吉大《汽車保險(xiǎn)與理賠》離線作業(yè)

案例一：王先生是個(gè)熱心腸，平時(shí)就愛幫助人。鄰居小張的車啟動(dòng)不了了，王先生二話不說，將自己的愛車掉了個(gè)頭，拿來拖車?yán)K，拴好，拖著小張的車向修理廠進(jìn)發(fā)了。兩輛車馬上就

到修理廠了，在拐彎的時(shí)候，不幸的事情發(fā)生了。一名騎車人沒有看到兩車之間的拖車?yán)K，一下撞在拖車?yán)K上，摔倒在地。王先生和小張立即停車，攔車將騎車人送到醫(yī)院。還好，人交管部門經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)定王先生負(fù)事故的主要責(zé)任，承擔(dān)騎車人的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)

等項(xiàng)費(fèi)用。王先生支付了這筆費(fèi)用，然后拿著所有的單證材料到保險(xiǎn)公司索賠。沒想到，理

賠人員詢問完相關(guān)情況后說，小張投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)過期了，保險(xiǎn)公司無法承擔(dān)賠償責(zé)任。

王先生糊涂了??

問題：保險(xiǎn)車輛拖帶沒有保險(xiǎn)的車輛，造成第三方人員傷亡，保險(xiǎn)公司賠嗎？

案例二：張先生最近比較郁悶，但是，比張先生郁悶得多的還有馬師傅。事情還要從頭說起，一天張先生駕駛自己的愛車行駛在四環(huán)路上，與前面馬師傅駕駛的富康出租車來了一個(gè)親密

接觸。張先生愛車的機(jī)器蓋撅起來了，馬先生的三廂富康后備廂蓋癟進(jìn)去一大塊。追尾，后

車全責(zé)。趕緊查勘定損修車吧。

報(bào)案、查勘、定損都比較順利，很快車輛開進(jìn)修理廠了，但是修理廠的師傅說富康車要

3天后才可以提車。馬師傅一聽，急了，3天，每天一百多的份錢，三天就得小五百呀，還

不包括自己的生活費(fèi)，這怎么受的了呢？馬師傅找到張先生，要求張先生承擔(dān)車輛進(jìn)廠修理

期間的“份兒錢”。張先生找保險(xiǎn)公司咨詢，保險(xiǎn)公司的答復(fù)是對(duì)這種損失無法賠付。保險(xiǎn)

公司為什么不賠？如果保險(xiǎn)公司不賠，張先生應(yīng)該賠償馬師傅嗎？張先生非常困惑。

問題：發(fā)生交通事故，造成第三方出租車的損壞，出租車司機(jī)在車輛修理期間的“份

兒錢”保險(xiǎn)公司是否賠償？

案例三：平時(shí)謹(jǐn)小慎微的周先生，因?yàn)橐黄鸾煌ㄊ鹿剩煌粕狭朔ㄍィ蔀榱吮桓妗Ｊ?/p>

情是這樣的，周先生一天開車不小心將橫過馬路的一位老人撞倒，周先生立即將老人送到醫(yī)

院搶救，經(jīng)過幾個(gè)月的治療老人出院了，但是經(jīng)過有關(guān)部門的傷殘?jiān)u定，老人被定為三級(jí)傷

殘。

在交管部門進(jìn)行調(diào)解時(shí)，老人家屬提出要求周先生在賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘

疾賠償金等費(fèi)用之外，還要求周先生賠償精神損害賠償費(fèi)用。周先生認(rèn)為其他費(fèi)用都可以賠

償，但是精神損害賠償費(fèi)用，認(rèn)為不應(yīng)該賠償。

老者家屬在索賠未果的情況下，一紙?jiān)V狀將周先生告上法庭，經(jīng)過法院審理，判決周先

生除賠償老者醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金等費(fèi)用之外，還要向老者賠償2000元

精神損害賠償費(fèi)用。周先生拿著判決書，心里滋味就別提了。還好，有保險(xiǎn)，周先生拿著所

有的證明材料來到保險(xiǎn)公司。但結(jié)果卻令人大失所望：保險(xiǎn)公司只賠償除了精神損害賠償費(fèi)

用以外的費(fèi)用。

問題：法院判定車主向受害人支付的精神損害賠償費(fèi)用，保險(xiǎn)公司是否賠付？

案例四：趙先生最近碰上了一件棘手的事情，這不，前兩天開車將孫先生新買的車撞壞了，車輛修好以后，孫先生認(rèn)為自己的新車被撞以后，市場(chǎng)價(jià)值降低了。因此找到有關(guān)部門進(jìn)行了鑒定，鑒定結(jié)果顯示，車輛修復(fù)以后，價(jià)值減少10000元。孫先生以此向趙先生索賠，未果，孫先生向法院起訴。法院經(jīng)過審理，支持孫先生的訴訟請(qǐng)求，判定趙先生賠償孫先生車輛減值損失10000元。趙先生無奈，只好賠付。但當(dāng)趙先生拿著有關(guān)材料向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司的理賠人員告訴趙先生，這種減值的損失，保險(xiǎn)公司是無法賠償?shù)摹槭裁矗浚?/p>

問題：車輛發(fā)生事故，修理后造成車輛價(jià)值降低的損失，保險(xiǎn)公司是否賠償？

案例五：小李在某運(yùn)輸公司工作，平時(shí)表現(xiàn)不錯(cuò)，駕駛技術(shù)很好，從沒有發(fā)生過事故。但是，在一次跑長(zhǎng)途的過程中，由于疲勞駕駛，將正常行駛的行人撞傷，小李做了一件令他終生后悔的決定，駕車逃離了現(xiàn)場(chǎng)。跑回北京的小李，整日不安，經(jīng)過激烈的思想斗爭(zhēng)，終于鼓足勇氣向公安交通管理部門投案自首了。等待小李的不僅是法律的處罰，而且，小李還要承擔(dān)受害人的醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用。小李所在單位投保了機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)，單位向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠。保險(xiǎn)公司的回答卻是無法賠償。

問題：保險(xiǎn)車輛造成第三方損失以后，肇事逃逸，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

答案：

案例一：根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中的規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車輛（含掛車）或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車輛拖帶。”造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在此次事故中，由于小張車輛的第三者責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)過期了，沒有繼續(xù)投保，在這種情況下，王先生拖帶小張的車，發(fā)生事故，造成第三方人員的人身損害，保險(xiǎn)公司是無法賠償?shù)摹?/p>

案例二：機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失：”保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在上面的事故中，馬師傅的“份兒錢”損失，是由于車輛停駛過程中，造成的損失，因此，對(duì)于“份兒錢”保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，張先生是否也對(duì)此損失不負(fù)責(zé)賠償呢？根據(jù)《最高人民法院關(guān)于交通事故中的財(cái)產(chǎn)損失是否包括被損車輛停運(yùn)損失問題的批復(fù)》(法釋[1999]5號(hào))規(guī)定：“在交通事故損害賠償案件中，如果受害人以被損車輛正用于貨物運(yùn)輸或者旅客運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，要求賠償被損車輛修復(fù)期間的停運(yùn)損失的，交通事故責(zé)任者應(yīng)當(dāng)予以賠償。”根據(jù)這一《批復(fù)》，張先生應(yīng)該向馬師傅賠償相應(yīng)的“份兒錢”損失。

張先生該賠，但是這種損失保險(xiǎn)公司又不負(fù)責(zé)賠償，看來這是保險(xiǎn)保障的一個(gè)“盲區(qū)”，在今后的產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該設(shè)計(jì)開發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)條款，以滿足客戶的需求。

案例三：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條的規(guī)定：“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金的”，適用本解釋。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，法院裁定周先生向老者支付一定金額的精神損害賠償費(fèi)用，也是符合法律規(guī)定的。但是，根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款規(guī)定：“精神損害賠償”屬于責(zé)任免除條款的一條，根據(jù)這一責(zé)任免除條款，保險(xiǎn)公司對(duì)于精神損害賠償?shù)馁M(fèi)用是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

不過，如果周先生在機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保了“附加交通事故精神損害賠償責(zé)任險(xiǎn)”，那么這筆2000元精神損害撫慰金，就可以得到保險(xiǎn)公司的賠償了。

案例四：發(fā)生交通事故，受損的第三方車輛在修復(fù)以后，因市場(chǎng)價(jià)值降低造成的損失，依據(jù)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款的規(guī)定：“第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失。”保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹Ｍ瑯樱跈C(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款中，也有類似的規(guī)定，對(duì)于保險(xiǎn)車輛的“因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失。”，保險(xiǎn)公司也是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

案例五：小李發(fā)生交通事故，造成行人的傷害，應(yīng)該立即停車搶救，可以減少傷者的傷害，也可以減少自己的責(zé)任。但是，小李沒有選擇這條正路，反而，駕車逃逸，做了一個(gè)極為不明智的選擇。雖然，小李主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)投案自首，但是，肇事逃逸的事實(shí)已經(jīng)成立，因此根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款的規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛肇事逃逸”造成的對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司無法給予賠償。

同樣，在機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款中，也有類似的規(guī)定，“保險(xiǎn)車輛肇事逃逸”，造成保險(xiǎn)車輛的自身損失，保險(xiǎn)公司也是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

為了他人、為了自己，一旦發(fā)生交通事故，千萬不要選擇逃避，應(yīng)該采取積極的措施，救治傷者、協(xié)助公安部門認(rèn)定事故責(zé)任。請(qǐng)司機(jī)朋友們謹(jǐn)記。

第五篇：汽車保險(xiǎn)與理賠情況

汽車保險(xiǎn)與理賠情況

理賠流程：一般保險(xiǎn)公司要求在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，報(bào)案后保險(xiǎn)公司會(huì)派查勘員到現(xiàn)場(chǎng)判定你的痕跡是否相符，如果相符，一般都是認(rèn)可的。車主將車駛離事發(fā)地點(diǎn)不遠(yuǎn)處，仍然是可是根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)高度、痕跡這些測(cè)量的，不會(huì)有什么影響。但要在保險(xiǎn)公司規(guī)定的報(bào)案時(shí)間內(nèi)報(bào)案，如果報(bào)案遲了，就有可能會(huì)加扣部分免陪。若車主第一時(shí)間忘記報(bào)案，車主已報(bào)警處理的，可通過書面形式寫一份補(bǔ)報(bào)案申請(qǐng)。

理賠流程：出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付。

出險(xiǎn)：發(fā)生事故。

報(bào)案：一般保險(xiǎn)公司要求在事發(fā)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。

查勘：報(bào)案后，保險(xiǎn)公司派查勘員到現(xiàn)場(chǎng)初步查勘，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，痕跡是否相符，是否是真實(shí)。

定損：根據(jù)損失部位痕跡及程度，查勘會(huì)初步現(xiàn)場(chǎng)定損或直接到修理廠、4S店、定損中心去定損。

核價(jià)：有些保險(xiǎn)公司會(huì)在后期核定損失，看實(shí)際修理或更換配件的價(jià)格是否合理。

核損：根據(jù)查勘、核價(jià)給出損失綜合定論。

核賠：通過以上環(huán)節(jié)后，提供相關(guān)單證（行駛證、駕駛證、身份證，索賠申請(qǐng)書、交警證明、被保人賬戶等）拿到保險(xiǎn)公司索賠。核賠再會(huì)對(duì)整個(gè)案件進(jìn)行審核，如果證件有效，事故真實(shí)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任的話，到核賠環(huán)節(jié)就可以結(jié)案了。

支付：結(jié)案后，保險(xiǎn)公司以轉(zhuǎn)賬形式將賠款賠付至被保險(xiǎn)人賬戶。

理賠分類：

現(xiàn)在投保車險(xiǎn)，最大眾的選擇就是全保。全保包含交強(qiáng)，車損，三者，盜搶，玻璃，自燃，劃痕，不計(jì)免賠。

（一）交強(qiáng)險(xiǎn)，也是所謂三者險(xiǎn)，僅賠付三者險(xiǎn)，賠償限額：

1、死亡傷殘110000元。

2、醫(yī)療費(fèi)用10000元。

3、財(cái)產(chǎn)損失2000元 責(zé)任免除：

（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；

（2）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；

（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

（二）車損險(xiǎn)，即保障自己的車，保額根據(jù)車輛實(shí)際價(jià)值而定。保險(xiǎn)責(zé)任（見附件條款）

責(zé)任免除（詳見條款），常見的有

1、無證駕駛，或行駛證年檢過期。

2、自然磨損、腐朽。

3、輪胎、玻璃單獨(dú)損壞的（附加險(xiǎn)：玻璃、輪胎單獨(dú)破壞險(xiǎn)）。

4、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。

5、被盜期間發(fā)生的保險(xiǎn)車輛損壞。

6、維修期間內(nèi)造成的車輛損壞。

（三）第三者責(zé)任險(xiǎn)（詳見條款）

賠付方式：交強(qiáng)險(xiǎn)先行賠付，即在保險(xiǎn)金額內(nèi)扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額以外的損失。

備注：如果A車主與運(yùn)營(yíng)車輛B發(fā)生碰撞，并且A車主為全責(zé)，那么在維修期間的Ｂ運(yùn)營(yíng)車車主的經(jīng)濟(jì)損失有可能由Ａ車主獨(dú)立承擔(dān)。比如你撞到了出租車，你負(fù)全責(zé)，而他的車維修期需要２天，那么保險(xiǎn)公司不會(huì)承擔(dān)出租車司機(jī)的兩天損失，你就必須要和出租車司機(jī)協(xié)商處理他兩天內(nèi)的經(jīng)濟(jì)損失。

（四）盜搶險(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任：

1、保險(xiǎn)車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證實(shí)，滿三個(gè)月未查明下落；

2、保險(xiǎn)車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。

備注：五菱車無盜搶險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)種購(gòu)買。賠付方式：發(fā)生全損免賠20%

(五)玻璃

保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除（詳見條款）

備注：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，無需現(xiàn)場(chǎng)，拍照時(shí)需當(dāng)天報(bào)紙。

保險(xiǎn)事故中有：?jiǎn)畏绞鹿剩猬F(xiàn)場(chǎng)、及現(xiàn)場(chǎng)），雙方事故及停放被撞事故。

主要工作內(nèi)容有：接車、與車主交接環(huán)節(jié)、報(bào)案技巧環(huán)節(jié)、拍照環(huán)節(jié)、與服務(wù)顧問交接環(huán)節(jié)，跟車主提醒環(huán)節(jié)。最終目的做好服務(wù)，增加續(xù)保率。

單方事故的處理及索賠程序

（單方事故:指不涉及人員傷（亡）或第三者財(cái)物損失的單方交通事故

舉例：碰撞外界物體，自身車輛損壞，但外界物體無損壞或者無需賠償）

事故處理及保險(xiǎn)索賠程序:

單方肇事是最為常見的一類事故，因?yàn)椴簧婕暗谌叩膿p害賠償，僅僅造成被保險(xiǎn)車輛損壞，事故責(zé)任為被保險(xiǎn)車輛負(fù)全部責(zé)任，所以事故處理非常簡(jiǎn)單

一、報(bào)案

事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場(chǎng)，并立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案

二、現(xiàn)場(chǎng)處理

1、損失較小(一萬元以下)，保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘，并出具《查勘報(bào)告》

2、損失較大(一萬元以上)，如查勘員認(rèn)為需要報(bào)交警處理，會(huì)向交警部門報(bào)案，由交警部門到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證，并出具《事故認(rèn)定書》

三、定損修理

1、車主將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損

2、修理廠修車

3、車主提車

四、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)

五、損失理算

保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

六、賠付

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會(huì)根據(jù)理賠人員理算后的金額，5個(gè)工作日后向車主指定帳戶劃撥賠款。

免現(xiàn)場(chǎng)事故符合條件：

1、單反事故（碰不移動(dòng)物體），如碰石墩，墻角，護(hù)欄，鐵架子，一次造成事故（非同次事故造成的盡量不處理）。

2、事故維修金額1000元以內(nèi)。

3、第二/三次（其余一/兩次為雙方）發(fā)生的故事都可免現(xiàn)場(chǎng)，若第四次出險(xiǎn)則無免現(xiàn)場(chǎng)。

備注:免現(xiàn)場(chǎng)事故中需要我工作人員幫忙處理報(bào)案，報(bào)案過程中需要掌握技巧，具體情況需要根據(jù)車輛的實(shí)際受損痕跡而報(bào)（痕跡大體分為碰石墩，墻角，護(hù)欄，鐵架子），

碰石墩

碰墻角

碰鐵架子

停放被撞

報(bào)案流程中熟悉事故發(fā)生時(shí)間，地點(diǎn)，當(dāng)時(shí)駕駛?cè)耍鹿式?jīng)過（前進(jìn)、倒退、停車、掉頭），受損部位等應(yīng)做到心中有數(shù)。

交接環(huán)節(jié)中對(duì)車主需要做到：

1、所需資料交代清楚。（1：行駛證、駕駛證、身份證（正反面）、商業(yè)保險(xiǎn)單、銀行存折（除郵政外）復(fù)印件。

2：維修發(fā)票原件、定損單原件。（定損單注明舊件回收、修復(fù)后驗(yàn)車的需要定損單上蓋舊件回收章及驗(yàn)車報(bào)告單。）

3：現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案的需提供現(xiàn)場(chǎng)查勘單原件或要求報(bào)警的需交警派出所證明原件。）

2、車輛維修大致金額、時(shí)間（與服務(wù)顧問交接清楚）。

3、類似情況的處理技巧（備注我工作人員咨詢電話）

4、賠款金額的大致到賬時(shí)間。對(duì)服務(wù)顧問需交接清楚：

1、受損需維修部位。（報(bào)案前需了解受損部位，對(duì)處理不了的非同次事故的可處理盡量處理，處理不了需要與車主協(xié)商好）。

2、是否需要補(bǔ)拍底漆照、舊件照片、修復(fù)照片。（受損痕跡不明顯或可半噴的做全噴處理的需要底漆照；配件單價(jià)超300元的需要舊件照片；大案5000以上可能需要修復(fù)驗(yàn)車照片，具體以定損系統(tǒng)為準(zhǔn)）。

3、車主提車時(shí)間。

拍照環(huán)節(jié)：證件（行駛證、駕駛證、保險(xiǎn)卡、身份證、銀行卡），人車照（被保人或司機(jī)），四個(gè)45度角，受損照，車架號(hào)。

雙方事故的處理及索賠程序

雙方事故：

A：多方肇事（無人傷亡，）-事故處理及索賠程序

多方肇事：指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財(cái)物損失、事故責(zé)任明確的雙、多方交通事故

舉例1：車輛追尾，后車負(fù)全部責(zé)任，對(duì)方或兩方車輛均損壞

舉例2：碰撞防護(hù)欄，車輛負(fù)全部責(zé)任，護(hù)欄損壞也需賠償

事故處理及保險(xiǎn)索賠程序

一、報(bào)案

1、事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場(chǎng)，并立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案 ；

2、如第三方損失為道路設(shè)施或者第三方損失為車輛，需向交警部門報(bào)案；

二、現(xiàn)場(chǎng)處理-

1、保險(xiǎn)公司人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，并出具《查勘報(bào)告》

2、交警部門到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，并現(xiàn)場(chǎng)出具《事故認(rèn)定書》

提醒：一般情況下，如果在向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)，保險(xiǎn)公司要求向交警報(bào)案時(shí)，保險(xiǎn)公司人員無需到現(xiàn)場(chǎng)處理！

三、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

五、提交單證進(jìn)行索賠

提供車主本身資料（同單方事故資料）外同時(shí)需提供三者（對(duì)方）資料 1：行駛證、駕駛證、交強(qiáng)保險(xiǎn)單復(fù)印件。

2：維修發(fā)票原件、定損單原件。（定損單注明舊件回收、修復(fù)后驗(yàn)車的需要定損單上蓋舊件回收章及驗(yàn)車報(bào)告單。）

3：現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案的需提供現(xiàn)場(chǎng)查勘單原件或要求報(bào)警的需交警派出所證明原件。

理賠：收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)

六、損失理算

保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

七、賠付: 保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會(huì)根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。

備注：雙方事故中，若事故案件涉及金額較大時(shí)，盡量通知讓保險(xiǎn)公司定損人員拍照，不可隨意將車輛拆檢拍照，征得保險(xiǎn)定損人員同意后再進(jìn)行處理。

雙方事故定損除以上（同單方）證件外還需事故協(xié)議書或認(rèn)定書定損。雙方事故的具體定損部位以現(xiàn)場(chǎng)查勘單注明為準(zhǔn)，若現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生漏寫項(xiàng)目時(shí)須及時(shí)與讓車主與現(xiàn)場(chǎng)工作人員聯(lián)系處理。

雙方事故中除以上（同單方）正常定損外需要做到提醒義務(wù)，提醒車主三者車所需資料：

1：行駛證、駕駛證、交強(qiáng)保險(xiǎn)單復(fù)印件。

2：維修發(fā)票原件、定損單原件。（定損單注明舊件回收、修復(fù)后驗(yàn)車的需要定損單上蓋舊件回收章及驗(yàn)車報(bào)告單，要求舊件而無舊件回收的，免賠80%）。

3：現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案的需提供現(xiàn)場(chǎng)查勘單原件或要求報(bào)警的需交警派出所證明原件。

4,：若三者在4S店維修，有肯能需要4S店維修清單，具體以定損單備注為準(zhǔn)）。

涉及三者物損的，需物損發(fā)票（發(fā)票臺(tái)頭格式：車牌+物損項(xiàng)目），1000元以內(nèi)的確實(shí)無發(fā)票的須提供收據(jù)，并免賠10%，1000元以上的需發(fā)票。

停放被撞事故的處理及索賠程序

停放被撞-事故處理及索賠程序

停放被撞：指車輛在停放過程中無人照料的情況下被不明物體碰撞造成車輛受損的事故。

舉例：車輛在停車場(chǎng)停放中被第三方車輛碰撞損壞，但第三方車輛無法找到。

注意：該類案件保險(xiǎn)公司只承擔(dān)70%的賠償責(zé)任！

事故處理及保險(xiǎn)索賠程序

一、報(bào)案

事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場(chǎng)，并立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

二、現(xiàn)場(chǎng)處理

保險(xiǎn)公司人員抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，并出具《查勘報(bào)告》，同時(shí)根據(jù)查勘員要求到派出所或者交警部門開具《事故證明》，無法出具事故證明保險(xiǎn)公司不予以受理賠付。

三、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

四、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)

五、損失理算

保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額

六、賠付

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會(huì)根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款

多方事故的處理及索賠程序

多方肇事（有人傷亡）-事故處理及索賠程序

多方肇事（有人傷亡）：指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。

舉例1：碰撞行人，行人受傷

該類事故因?yàn)樯婕暗饺藛T傷亡，所以處理起來比較復(fù)雜

一、報(bào)案

事故發(fā)生后，事故各方車輛應(yīng)停在原地，保留好事故現(xiàn)場(chǎng)，并立即向保險(xiǎn)公司和交警部門報(bào)案；

提醒：如有人員傷亡，應(yīng)立即送往醫(yī)院，除非事發(fā)地段比較荒涼或者無車經(jīng)過，盡量不挪動(dòng)事故車。因?yàn)槿绻檬鹿受噷咚屯t(yī)院，將造成事故責(zé)任無法認(rèn)定。

二、現(xiàn)場(chǎng)處理

交警部門到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證，并暫扣事故車輛、當(dāng)事司機(jī)《駕駛證》和事故車輛《行駛證》。一般情況下，交警處理的事故保險(xiǎn)公司查勘人員無需再到現(xiàn)場(chǎng)查勘。

三、責(zé)任認(rèn)定

交警部門根據(jù)事故情況作出責(zé)任判斷，并向當(dāng)事各方送達(dá)《責(zé)任認(rèn)定書》；如當(dāng)事各方對(duì)事故責(zé)任認(rèn)定不服，應(yīng)在收到《責(zé)任認(rèn)定書》十五日內(nèi)向交警部門提出復(fù)議或者向人民法院提出訴訟

四、傷者治療

1、傷情診斷

醫(yī)生對(duì)傷者進(jìn)行檢查，出具《病歷》和《診斷證明》，并作出是否住院治療的決定。

2、住院治療

醫(yī)生對(duì)傷者進(jìn)行治療。

3、出院手續(xù)

主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無需再住院治療的，傷者應(yīng)辦理出院手續(xù)開具《出院證明》，注明出院后的注意事項(xiàng)，休養(yǎng)時(shí)間，護(hù)理時(shí)間及護(hù)理人數(shù)。

主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無需再住院治療的，傷者拒不辦理出院手續(xù)，賠償義務(wù)人應(yīng)通知交警部門，從主治醫(yī)生證明傷者可以出院之日起的費(fèi)用賠償義務(wù)人可以不負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠償。

如傷者出院之后需繼續(xù)治療的，醫(yī)生出具《繼續(xù)治療費(fèi)用預(yù)估證明》，合理的費(fèi)用保險(xiǎn)公司可以賠付。

4、傷殘?jiān)u定

傷者治療結(jié)束后，可以到相關(guān)的鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘?jiān)u定，如達(dá)到傷殘等級(jí)，應(yīng)取得《傷殘等級(jí)證明》

5、醫(yī)療擔(dān)保和預(yù)付費(fèi)用

當(dāng)肇事各方無法承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可以向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)預(yù)付醫(yī)療費(fèi)用，憑醫(yī)生出具的《醫(yī)療費(fèi)用預(yù)估證明》和已交費(fèi)用清單可以獲得不超過所需費(fèi)用50％的預(yù)付款。

6、醫(yī)療核損

保險(xiǎn)公司在傷者治療期間，會(huì)派醫(yī)療核損人員到醫(yī)院及交警大隊(duì)了解傷者的受傷情況和治療情況，對(duì)治療費(fèi)用進(jìn)行預(yù)估和監(jiān)督。

五、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，及時(shí)定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

六、賠償調(diào)解

1、傷者治療結(jié)束后，事故各方可到交警大隊(duì)申請(qǐng)辦理賠償調(diào)解手續(xù)，也可到法院提起訴訟。法院及交警大隊(duì)都會(huì)根據(jù)事故各方提供的證明材料依據(jù)相關(guān)賠償標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)條款進(jìn)行賠償調(diào)解，當(dāng)事各方不服的可以向上級(jí)人民法院提起訴訟。/

2、涉及到保險(xiǎn)賠償?shù)氖鹿剩蚍ㄔ禾崞鹪V訟時(shí)，可提請(qǐng)保險(xiǎn)公司作為第二被告或第三人

七、提交單證進(jìn)行索賠

付清相關(guān)費(fèi)用，收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)

八、損失理算

保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

九、賠付-

保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員會(huì)根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。

備注：人傷案件中，人傷基本所需資料：病歷，發(fā)票，用藥清單，醫(yī)療診斷書，傷者身份證正反面（無身份證需戶口本）等。

注意：若系統(tǒng)無車輛及車架照片，在車主交案時(shí)需拍車輛及車架照片。