第一篇：《汽車保險與理賠》重點知識

《汽車保險與理賠》重點知識

1、基本概念：保險利益；近因原則；交強險；機動車損失險；第三者責任險。

保險利益:是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益關系(經濟利害關系)

近因原則:就是判斷風險事故與保險標的損害之間的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。

交強險；機動車交通事故責任強制保險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，屬于責任保險的一種。

機動車損失險；

第三者責任險:1.受害人 受害人指因被保險機動車發生交通事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車車上人員。2.第三者

排除四種人：即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員之外的與事故相關的其他人員或者車輛。3.損失

直接損失指保險財產在遭受火災、爆炸、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、破壞性地震、地面突然塌陷、崖崩、突發性滑起、雪災、冰凌、泥石流以及空中運行物體墜落等保險責任范圍內的自然災害或意外事故造成直接損毀的經濟損失，屬于保險責任，保險人對保險財產的直接損失負責賠償。

2、汽車保險合同的特征

1、是雙方有償合同

2、是一種最大誠信合同

3、是一種射幸合同（機會性合同）

4、是一種附和合同

5、是一種不要式合同

3、汽車保險產品種類

（一）交強險

（二）商業保險

1、基本險

（1）車輛損失險（2）第三者責任險（3）盜搶險（4）車上座位責任險

2、附加險

（1）玻璃單獨破碎險（2）自燃損失險（3）無過失責任險（4）車載貨物掉落責任險（5）車輛停駛損失險（6）車身劃痕險（7）新增設備損失險（8）不計免賠特約險。

4、汽車保險合同不能漏掉的內容

1、必讀條款：細則

2、保險責任：承保范圍；給付時間、條件、金額

3、責任免除：保險公司不承擔保險責任的任何情況

4、客戶義務：如實告知義務；及時繳費；退保。

5、汽車保險的基本原則

保險利益原則

最大誠信原則

近因原則

損失補償原則

6、保險利益構成的條件

（1）必須是法律上認可的利益

（2）必須是經濟上可確定的利益

（3）必須是客觀存在的利益

7、保險利益的意義

（1）消除投保人利用保險進行賭博的可能性（2）防止道德風險的發生（3）限制保險補償的程度

8、最大誠信原則的基本內容

（1）告知：雙方當事人就標的物的有關重要事實如實通告對方。

（2）保證：保證是指雙方當事人對某種事情的作為或不作為的允諾，或擔保某一事項的真實性，可分為明示保證和默示保證。（3）棄權和禁止反言

棄權：是指保險合同當事人一方放棄他在合同中可以主張的某種權利。

禁止反言（禁止抗辯）：是指一方當事人既已放棄合同中可以主張的權利，超過法定時效后，就不得再重新主張這種權利。

9、確定近因的兩種方法

（1）順推法

（2）逆推法或倒推法

10、損失補償的基本原則

（一）基本含義：

保險標的發生保險責任范圍內的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復到受災以前的經濟原狀，但不能因損失而獲得額外收益。

三個要件：

1、無損失，無賠償；

2、損失是保險事故造成的；

3、賠償以補償損失為限。

（二）適用范圍

損失補償原則只適用于補償性合同，如財產險、責任險、信用保證險、壽險中的人身意外傷害中某些項目、健康保險中有關醫療費用項目而不適合人身給付性合同。

11、汽車保險的一般投保流程

1、了解保險條款及費率

2、選擇保險公司

3、挑選保險代理人

4、選擇投保險種

5、填寫投保單

6、投保人繳納保險費，簽發保險單

12、汽車保險投保方案有哪幾類？

1、最低保障方案

2、基本保障方案

3、經濟保障方案

4、最佳保障方案

5、完全保障方案：投保所有險種

13、汽車保險最低保障方案的保險組合與保障范圍

投保險種組合：機動車交通事故強制保險

保障范圍：只對第三者的損失負賠償責任

14、汽車保險基本保障方案的保險組合與保障范圍

投保險種組合：交強險+車輛損失險+第三者責任險

保障范圍：事故后修車費、第三者人身和財產損失

15、汽車保險經濟保障方案的保險組合與保障范圍

投保險種組合：交強險+車輛損失險+第三者責任險+不計免賠

特約險+全車盜搶險

保障范圍：車輛損失100%賠付

16、汽車保險核保的主要內容

1、投保人資格

2、投保人或者被保險人的基本情況

3、投保人或者被保險人的信譽

4、保險標的5、保險金額

6、保險費

7、附加條款

17、交強險的與特點

1、強制性

2、法定性（條款、費率）

3、公益性

18、交強險費率浮動因素及比率

A1：上一個年度未發生有責任道路交通事故：浮動比率-10%

A2：上兩個年度未發生有責任道路交通事故：浮動比率-20%

A3：上三個年度未發生有責任道路交通事故： 浮動比率-30%

A4：上一個年度發生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故：

浮動比率0%

A5：上一個年度發生兩次有責任不涉及死亡的道路交通事故：

浮動比率10%

A6：上一個年度發生有責任道路交通死亡事故： 浮動比率30%

19、交強險的保險責任

（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；

（二）醫療費用賠償限額為10000元；

（三）財產損失賠償限額為2000元；

（四）被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫療費用賠償限額為1000元；無責任財產損失賠償限額為100元。

20、交強險的醫療費用限額和死亡傷殘限額

醫療費用限額： 10000元

醫藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費、必要合理的后續 治療費、整容費、營養費

死亡傷殘限額： 110000元

喪葬費、死亡補償費、傷殘賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、交通費、被撫養人生活費、住宿費、誤工費、法院判決或調解承擔的精神撫慰金 財產損失限額： 2000元

受害人車輛損失維修費

21、機動車商業保險基本險種

第三者責任保險

機動車盜搶保險

車上人員責任保險

機動車附加險

22、機動車附加險有哪些基本險種

玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險、車上貨物責任險、車載貨物掉落責任險、機動車停駛損失險、發動機特別損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險

23、機動車損失險保險理賠范圍

1.意外事故 碰撞

墜落

倒塌

火災

自燃

2.自然災害 暴風

海嘯

雪崩

冰雹

泥石流 滑坡

24、機動車損失險免責條款

下列損失和費用，交強險不負責賠償和墊付：絕對不賠

1、因受害人故意造成的交通事故的損失；

2、被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；

3、被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；

4、因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。

25、第三者責任險與交強險的關系

1、三責險是交強險的一種補充。

也就是說，當事故發生后，當第三者的損失超過交強險限額之后，余下的部分可由商業三責險進行賠付。

2、沒有交強險對于各種責任賠償限額劃分的那么詳細, 可以簡單的理解為：如果在發生事故后，交強險不夠賠付時，不管是死亡傷殘、醫療費用、財產損失，不足部分都可以使用商業三責進行相應的賠付。

26、第三者責任險索賠時提供的資料

交警確認的保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

被保險人應當提供保險單、損失清單、有關費用單據、被保險機動車行駛證和發生事故時駕駛人的駕駛證。

屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安機關交通管理部門或法院等機構出具的事故證明、有關的法律文書（判決書、調解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。屬于非道路交通事故的，應提供相關的事故證明。

27、第三者責任險賠償處理按比例承擔賠償的原則

被保險機動車方負全部事故責任的，事故責任比例為100%； 被保險機動車方負主要事故責任的，事故責任比例為70%； 被保險機動車方負同等事故責任的，事故責任比例為50%； 被保險機動車方負次要事故責任的，事故責任比例為30%。被保險機動車方沒有事故責任的，事故責任比例為10%；

28、盜搶險怎么賠償？

向公安局報案要在24小時之內，向保險公司報案要在48小時之內，否則保險公司拒賠。

車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案核實，滿二個月未查明下落的，保險公司負責賠償。

被盜搶的保險車輛找回后，如果保險公司尚未賠款的，應將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用，保險公司負責賠償。

如果保險公司已經賠償，應將車輛歸還您，同時收回相應賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權益歸保險公司所有。

如果你的停車位置比較可靠，上班有單位停車場，回家小區停車也很可靠，那么可以考慮不買該險種。反之，建議購買盜搶險。

即便買了盜搶不計免陪險也可能不是全額賠付，因為車輛每月有0.6%的折舊率。如少一把鑰匙免陪5%，少行車證，購車發票，車輛登記證等都會再各免陪0.5%。

以下情況建議購買：經常需要隨意停車，居住地治安較亂，流動人口多的地方。

29、汽車保險理賠流程

1.報案2.報案登記3.現場查勘4.車輛定損、核價5.人員傷害賠款核算

30、汽車事故現場的分類

（1）原始現場：

（2）變動現場：

（3）恢復現場：

31、定損核價照相步驟

現場方位 → 現場概貌 → 重點部位 → 損失細目

32、定損照相的原則

（1）先拍攝原始狀況，后拍攝變動狀況；

（2）先拍攝現場路面痕跡，后拍攝車輛上的痕跡；

（3）先拍攝易破壞易消失的，后拍攝不易破壞和消失的。

33、人員傷害案件索賠需要哪些單證？

（1）醫療發票與費用清單

（2）病歷證明與病休證明

（3）死亡證明

（4）撫養證明

（5）傷殘證明

（6）殘疾輔助器具證明

第二篇：汽車保險理賠知識

車險索賠手冊

（一）一 哪些情況下可以去索賠？、車撞墻（樹木、水泥墩、欄桿、電線桿等物體）。

2、別人的車相撞了。、車撞人。第三者責任險

4、車風檔玻璃碎裂。---玻璃險、事故中司機或乘客受傷。---車上人員險

6、車自燃。---自燃險、車丟失（或被搶）。---盜搶險

二 撞墻事故索賠程序

(一)、報案

1、帶保險單、行駛證、駕駛證開您的車到保險公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險登記表》《出險通知書》。

(二)、定損

帶《車輛出險登記表》找理賠部定損人員以確定修理項目和費用。定損后，會給您一張 《定損單》。不要遺漏修理項目；修理費不能定得太低。

(三)、修車

1、把車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車 單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費后提車，并向修理廠索要：《修車發票》《托 修單》《施工單》《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

(四)、開事故證明

若損失不大，可任意找人寫一個《第三方證明》；若損失很 大，索賠時保險公司有

可能向您要交通隊或安委會出具的事故證明。

(五)、遞交單證

將《出險通知書》、《定損單》、《修車發票》、《托修單》、《施工單》、《材

料單》、《第三方證明》、《賠款結算單》統統交保險公司理賠部。

(六)、領賠款

遞交索賠單證后，接到保險公司領賠款通知，帶身份證和《車輛出險 登記表》領賠款。

三 撞墻索賠所需單證

1、《出險通知書》：保險公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽 字。

2、《托修單》：保險公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個人則 需簽字。

3、《定損單》：保險公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險公司。

4、《修車發票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《第三方證明》：保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

8、《賠款結算書》：由保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

四 撞車事故索賠程序

(一)、明確責任

若肯定負責任，則向保險公司報案；若肯定不負責任，則不必報 案。因為這將決定您明年續保時能不能得到安返。

(二)、報案

1、帶保險單、行駛證、駕駛證開您的及對方的車到您的保險公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險登記表》、《出險通知書》。

(三)、定損

帶《車輛出險登記表》找理賠部定損員以確定修理項目和費用，并給您一張《定損 單》。注意：不要遺漏修理項目；修理費不能定得太低。

(四)、修車

1、將車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車 單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費后提車，并向修理廠索要： 《修車發票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》（均須蓋修理廠公章）。

(五)、開事故證明

修完車后，帶對方車的修車發票和對方車主一起去交通隊結案。結案后，您得到一張 《事故證明》（蓋交通隊公章），并拿回自己被扣證件。

(六)、遞交單證

《出險通知書》、《定損單》、《修車發票》、《托修單》、《施工單》、《材料 單》、《事故證明》、《賠款結算單》，均交保險公司理賠部。

(七)、領賠款

遞交索賠單證后，接到保險公司領賠款通知，帶身份證和《車輛出險登記表》領賠 款。

五 撞車索賠所需單證

1、《出險通知書》：保險公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽 字。

2、《托修單》：保險公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個人則 需簽字。

3、《定損單》：保險公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險公司。

4、《修車發票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《事故證明》：交通隊或安委會提供并蓋章。

8、《賠款通知書》：保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

六 撞車事故的交通責任區分對索賠的影響

(一)、負全部責任

您要承擔自己車和對方車的全部損失，要負責給對方修車。索賠時，把雙方的車送到您 的保險公司定損、修理。修完車后，拿著對方車的修車發票去交通隊結案，還要開出一份事 故證明。把事故證明和修車手續送到您的保險公司，等領回賠款。

(二)、負主要責任

您要承擔雙方車輛損失的之和的大部分（70％或60％）。索賠時，把雙方的車送到雙方 的保險公司定損，然后去您的保險公司指定的修理廠修雙方的車。讓修理廠把修車手續做成 兩份，自己一份，交對方車主一份。凡是雙方責任（主要、對等、次要）都要由雙方保險公 司定損，由責任大的一方的保險公司指定修理廠修車。

(三)、負對等責任

您要承擔雙方車輛損失之和的50％。如果雙方沒有異議，交通隊一般會判各修各的車。索賠時，方法和負主要責任索賠差不多。如果是各修各的車，您可以按負全部責任的方法去 索賠，只是最后要把交通隊的事故證明交給您的保險公司。

(四)、負次要責任

您承擔雙方車輛損失之和的小部分（30％或40％）。報案、定損的方法與負主要責任相

同。不同的是，您的車將由對方的保險公司指定修理廠修理；還要向對方車主索要一份修車 手續連同事故證明一起交給您的保險公司。

(五)、不負責任

您的車和對方車的全部損失由對方承擔，交通隊也不會扣您的分、罰您的款。您完全不 必向保險公司報案，明年續保時，您還可以從保險公司得到10％的安返。

七 風檔玻璃損壞的索賠程序

(一)、報案

1、帶保險單、行駛證、駕駛證開您的車到保險公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險登記表》、《出險通知書》。

(二)、定損

帶《車輛出險登記表》找理賠部定損人員，由他們確定更換風檔玻璃的費用。定損后，會給您一張《定損單》，您要留意：修理費不能定得太低，以防更換風檔玻璃時不夠用。

(三)、換玻璃

1、送車并帶上《定損單》，把它和車一起交給修理廠。修理廠會給您一張《提車單》 作為提車證明。

2、交費提車。玻璃換好后，憑《提車單》支付修理費后提車。并向修理廠索要下列手 續：

A、《修車發票》

B、《托修單》（均須蓋上修理廠公章）。

(四)、開事故證明

撞墻事故屬單方責任事故，任意找人寫《第三方證明》即可。

(五)、遞交單證

《出險通知書》、《定損單》、《修車發票》、《托修單》、《第三方證明》、《賠款 通知書》，應統統交給保險公司理賠部。

(六)、領賠款

遞交單證后，接到保險公司領賠款通知，帶身份證和《車輛出險登記表》領回賠款。

八 風檔玻璃索賠所需單證

1、《出險通知書》：保險公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽 字。

2、《托修單》：保險公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個人則 需簽字。

3、《定損單》：保險公司提供并填寫，修理廠使用后交保險公司。

4、《修車發票》：修理廠提供。

5、《第三方證明》：任意第三方提供。

6、《賠款通知書》：保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

九 車輛被盜先別急 教你如何向保險公司索賠

1.車輛被盜搶后，三個月內未追回，保戶即可向保險公司索賠。索賠時須提供保險單、公安 部門出具的案件證明、行車執照、購車原始發票、購置費憑證、市公路局《機動車輛停駛憑 證》收據等必要單證。

2.若保險公司賠償后，被盜搶的保險車輛找回，保險公司可將車輛折舊給保戶，并收回相應 賠款。如果保戶不愿收回原車，則車輛所有權歸保險公司。

3.如果保戶自公安機關出具被盜搶證明之日起，三個月內不提交上述單證，保險公司即視為 保戶自愿放棄權益。

索賠必帶物件12樣

1、《出險通知書》：保險公司提供，保戶填寫。車主是單位的須蓋章，是個人須簽字。

2、《保險單》：原件。

3、《行駛證》：原件。

4、《購車發票》：原件。

5、購置費繳費憑證和收據：原件。

6、《權益轉讓書》：保險公司提供。車主是單位的須蓋章，是個人則須簽字。

7、《丟失證明》：由市公安局提供。

8、汽車鑰匙。

9、《停駛證明》：公路局提供。

10、車主證件：車主是單位的須營業執照；是個人須身份證。

11、養路費收據：原件。

12、《賠款結算單》：保險公司提供。車主是單位的須蓋章，是個人則須簽字。

其中，《丟失證明》、《停駛證明》必須提供，否則保險公司不予賠償。《行駛證》、《購 置費憑證》、《購車發票》、車鑰匙，每少一項保險公司可能會增加5％的免賠率。所以，至少要跑三次保險公司，二次公安局，一次公路局才能搞定索賠的事。如果你是貸款買車，還得“光顧”銀行。

十 發生交通事故“私了” 千萬別忘保險索賠

雖然根據本市有關規定，交通小事故可以“私了”，但保險索賠卻不能“私了”。業內人士 指出，涉及保險賠償的交通小事故，必須及時向保險公司報案。

根據《道路交通安全法》的有關規定，本市公安局發布了《在我市實施道路交通事故快速處 理》的公告。公告規定，在道路上發生交通事故，未造成人身傷亡，當事人對事實成因及責 任無爭議，總損失在兩千元以下并且符合交管局規定的交通事故快速處理條件的小事故，應 填寫《交通事故協議書》，當事人共同簽名確認后立即將車輛移至路邊，協商事故損失的賠 償方式和賠償數額。該事故的處理不再通過公安交通管理機關，而是由當事人自行處理，也 就是“私了”。

本市保險行業協會有關人士提醒市民，在“私了”事故的同時，千萬別忘了保險索賠。凡涉 及保險賠償的，在交通事故發生時，要立即通知保險公司，由保險公司的現場查勘和理賠人 員對事故現場進行勘察，會同當事人對事故損失進行認定，并簽訂車輛損失和修理協議書。同時，保險公司的現場查勘和理賠人員應當就有關保險賠償事項向被保險人做出說明。被保

險人在車輛修復以及事故善后事宜處理完畢后，憑有關單證向保險公司進行索賠

Q&A 問：首先，為什么要強制投保第三方險﹖ 答：第三方險其目的是在汽車駕駛人或車主負有法律責任的事故中，身亡者的家屬和受傷者 能夠得到賠償支付。本險種僅限于與車輛無關或不在汽車駕駛員服務范圍之內的人。

問：如果我想為自己汽車的損壞投保，應該買什么保險﹖ 答：車損險能夠投保自己車輛的所有損失和損壞。大多數綜合險賠償事故所引起的醫療和法 律費用。這個險種的好處就是所有可能與你的汽車事故相關和引起的費用幾乎都可以賠償。當然，保險的范圍越大，保險費就越高，但也需要了解您的不記免賠的范圍。

問：如果我開車一貫安全小心，又何必買綜合險呢﹖

答：綜合險是能夠提供全方位保護的唯一險種。如果發生了事故，你不能假設可以從有責任 的駕駛員那里索取自己汽車需要的所有修理費用。現在還是有很多駕車者根本就什么保險也 沒有買。這些人沒有投保，故不能要求保險公司賠償你的費用。

問：有必要給舊車投保嗎﹖

答：給舊車投保險是非常重要的。可能你覺得自己的舊車已經不值多少錢，即使丟了或壞了 對自己也沒有什么經濟損失。但是一輛舊車卻有可能使別人非常昂貴的好車發生很大的損 失，而很可能你就對該損失負有責任，所以最好還是給舊車買保險。

第三篇：汽車保險與理賠知識題庫

汽車保險與理賠知識題庫

1、報案方式有哪些？

答：電話報案、網上報案、到保險公司報案以及理賠員轉達報案。

2、對定損核人員的要求有哪些？ 答：（1）良好的職業道德，（2）嫻熟的專業技術，（3）豐富的實踐經驗，（4）靈活的處理能力。

3、車輛過戶時，保單可以變更嗎？ 答：可以。

4、李先生為避免撞上行人，不小心將車開入水塘中，被拖車拖出后，李先生試圖再發動汽車，但發動不了，打電話給保險公司要求理賠，結果保險公司拒賠。請問為何？ 答：水中熄火后，再次啟動發動機造成的車輛損失，保險公司不賠償。

5、投保人與被保險人是否必須一致？ 答：可以一致也可以不一致。

6、請問車輛自燃怎么索賠？

答：如果車主投保了車輛自燃險，可以進行索賠。

7、汽車保險的種類有哪些？ 答：（1）交強險，（2）機動車損失險，（3）機動車第三者責任險，（4）機動車車上人員責任險，（5）附加險。

8、請問新車是先買保險還是先上牌照？

答、先買保險，然后帶著保單在交通管理部門辦過審驗手續后一個月內到保險公司補登牌照號碼

9、汽車保險合同有哪幾種形式？

答：t投保單，暫保單，保險單，保險憑證，批單，書面協議。

10、汽車保險理賠的原則有哪些？

答：滿意原則，迅速原則，準確性原則和公平性原則。

11、保險車輛的輪胎丟了,保險公司賠嗎? 答:一般車險產品中涉及盜竊風險的險種只有全車盜搶險,但輪胎丟失屬于全車盜搶險中責任免除列明的”非全車盜搶”,僅車上零部件或附屬設備被盜,被搶,被奪的情況,故輪胎丟了,保險公司不賠.12、車輛過戶、改變使用性質應該怎么辦？

答:當保單中的內容發生變化，如新車核發號牌、車輛過戶（變更被保險人）、改變使用性質、調整保險金額或終止保險責任、保單有錯誤等等，必須及時向保險公司提出變更申請，保險公司審核同意后出具批單，若變更項目影響保費，還將追加或退還這部分保費。在保險業務中，就叫批改。

13、什么情況下保單需要變更？

答:保險車輛在保險有效期內，如果保單的內容發生了變化，如新車上牌、車輛過戶、改變使用性質等等，被保險人都應向保險公司申請辦理變更，保險公司將出具批單記載變更的內容，作為保單的補充部分。

14、如何進行保單變更？

答:當被保險人需要辦理批改時，應填寫批改申請書，簽字或蓋章后連同保單一并送到保險公司，保險公司審核同意后，即簽發批單；若發生變更保險期限、增加或減少保險責任等變更，保險公司視情況還需補收或退還保費。

15、什么情況下可以退保? 答:按規定，投保人及被保險人隨時可以要求退保。如對保險公司不滿意而想換保險公司、保險車輛按規定報廢等，都可以申請解除保險合同，要求退還未到期的保費。

16、退保需要辦哪些手續? 第一步：退保申請。寫一份申請書，說明退保的原因和從什么時間開始退保，簽字或蓋章后交給保險公司；

第二步：出具退保批單。保險公司根據退保申請書出具一份退保批單，上面寫明退保時間及應退保費金額，同時收回汽車保險單正本和保險卡；

第三步：領取應退保費。憑退保批單和身份證明，到保險公司的財務部門領回應退保費。

17、保險車輛出險后應該怎么辦？

答:若不幸發生道路交通事故，司機必須立即停車，積極保護現場，搶救傷員和財產，迅速向公安交管部門報案，并通知保險公司。保險公司將及時派出專業人員趕赴現場協助處理事故，實施救援，調查分析事故原因，核定事故損失，待事故處理完畢后，即可帶齊有關單證向保險公司索賠。

18、車撞墻了、掉溝了怎么辦？

答:車輛發生撞墻、水泥柱、樹等不涉及向他人賠償的事故時，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以，在事故現場附近等候保險公司來人查勘，或將車開到保險公司報案、驗車。

19、車自燃了怎么辦？

答:如果車內起火了，應立即停車、滅火，向交警、消防隊報警，同時通知保險公司。注意向處理事故的交警、消防部門索取責任認定書或火災證明。20、車丟了怎么辦？

如果發現停放的車輛不見了，應立即向附近的停車場、物業管理處、交警等打聽、尋找，了解是否被交通部門拖走、扣車。若確定車輛被盜，及時向派出所或巡警報案。車輛停放時，請停放在有人看管的停車場，并索取停車證明。若附近沒有停車場時，也應盡量不要停放在偏避、黑暗的地方。停車時，注意關好門窗、鎖上防盜鎖，車上不要放貴重物品，并將行駛證、附加費證隨身帶走。

21、車在外地出事了怎么辦？ 假如車輛在外地出事，可以向所投保的保險公司報案，也可以向當地的平安保險公司報案，當地的保險公司會派出專業人員協助處理事故、核定事故損失。

22、為何交強險目前實行全國統一價格？

交強險是一項全新的保險制度。考慮到交強險在法律環境、賠償方式等諸多因素與商業三責險不同，第一年先實行全國統一保險價格。在實踐中積累經營數據，通過實行“獎優罰劣”的費率浮動機制，并根據各地區經營情況，逐步在費率中加入地區差異化因素等，逐步實行差異化費率。

23、交強險可以購買多份嗎？

每輛機動車只需投保一份交強險。投保人需要獲得更高的責任保障，可以選擇購買不同責任限額的商業三責險。

24、交強險的保險期間有多長？

《條例》規定，交強險的保險期間為1年。僅有四種情形下，投保人可以投保1年以內的短期交強險：一是境外機動車臨時入境的；二是機動車臨時上道路行駛的;三是機動車距規定的報廢期限不足1年的；四是保監會規定的其他情形。

25、什么情況下保險公司將墊付受害人搶救費用？

道路交通事故具有突發性。為了確保交通事故受害人能得到及時有效的救治，《條例》規定，對于駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的、被保險機動車被盜搶期間肇事的、被保險人故意制造道路交通事故的情況下，保險公司將在交強險醫療費用賠償限額內墊付搶救費用。同時對于墊付的搶救費用，保險公司有權向致害人追償。

26、車輛是否可以超額投保？

答：超額投保是指保險金額高于新車購置價，但超額投保并不能得到超額賠償。因為保險法規定，保險金額不得超過新車購置價，超過新車購置價的，超過部分無效。

27、什么叫不足額投保？其后果是什么？

答：不足額投保是指保險合同約定的保險金額低于新車購置價，其后果是車輛損失險發生部分損失后，保險公司按照保險金額與新車購置價的比例承擔賠償責任，也就是比例賠付，保險公司不是按照實際損失全額賠償，而是按照實際損失乘以保險金額與新車購置價的比例賠償的。

28、什么是比例賠付？一般在什么情況下發生？

比例賠付是指保險公司不按實際損失全額承擔賠償責任，而是按照實際損失乘以保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。在車輛損失險、全車盜搶險、自燃損失險、新增加設備損失險中，如果保險金額低于保險價值，都將導致比例賠付。

29、在汽車保險中，什么叫第三者？

在保險合同中，保險公司是第一方，也叫第一者；被保險人或致害人是第二方也叫第二者；除保險公司與被保險人之外的、因保險車輛的意外事故而遭受人身傷害或財產損失的受害人是第三方，也叫第三者。

30、在汽車保險中，選擇險種有什么限制？

A、第三者責任險是必須投保的險種，是《公路法》規定的強制保險。在驗車、新車領牌照等方面都要檢驗是否投保第三者責任險。其它險種都是自愿投保的險種。B、全車盜搶險、車載貨物掉落責任險、風檔玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險是車輛損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險種。

C、車上責任險（指車上人員，即司機乘客）是第三者責任險的附加險，必須先投保第三者責任 險后才能投保車上責任險（指車上人員，即司機乘客）。D、投保不計免賠特約險，必須首先同時投保車輛損失險和第三者責任險。

31、什么是新車購置價、保險金額？

新車購置價是指保險合同簽定地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加費）的價格，它是投保時確定保險金額的基礎。

保險金額是指保險單上載明的保險標的實際投保的金額，也是保險公司承擔賠償義務的最高限額。

32、如何區別營業車和非營業車？

營業車是指從事社會運輸并收取運費的車輛，以完成商業性傳遞或交通運輸為目的的車輛也屬于營業車。

非營業車是指各級黨政機關、社會團體、企事業單位自用的車輛或僅用于個人或家庭生活的車輛。

33、什么叫投保單、保單？

投保單是投保人申請投保的一種書面憑證。投保單通常由保險公司提供，由投保人填寫并簽字或蓋章后生效，保險公司根據投保人填寫的投保單內容出具保險單正本。對于網上投保而言,投保人在網上進行的一系列 “確定”,“提交”的動作,即視為投保人投保意向(要約)的表達,且事后保險公司會打印出投保單請客戶補充簽章確認.保單也叫保險單正本，是保險公司與投保人訂立保險合同的書面證明。保險單由保險公司出具，主要載明保險公司與被保險人之間的權利、義務關系，它是被保險人向保險公司進行索賠的憑證。

34、什么叫保險卡、批單? 保險卡是由保險公司簽發給保戶的、記載保險單正本中的主要內容、供保戶隨身攜帶的卡片或簡單的憑證。

批單是為變更保險合同內容，保險公司出具給被保險人的補充性書面證明，與保單具有同等的合同約束力。

35、為何舊車只有按新車購置價投保車輛損失險時，車輛損失險發生部分損失才能按照實際修復費用計算賠償？

因為無論新車還是舊車，在修理時都要更換新零件，即新車和舊車在受損后的修理費用是一樣的。如果按實際價值投保車身損失險，舊車的保費明顯少于新車，這對新車的用戶而言是不公平的。

36、購買了盜搶險的車被盜后可以立即拿到賠款嗎？

保險車輛全車被盜后，要經縣級以上公安刑偵部門立案證實，并向保險公司報案，滿3個月未查明下落，保險公司才會進行賠償。

37、我買了輛舊車，能否按購買時的價格投保？ 可以，但是一旦發生事故，您將得不到足額的賠償。因為修復時使用的是新零件而不是舊零件，發生事故后，保險公司只能按與新車購置價的比例減除不足額投保部分，這樣您的利益得不到充分保障，所以，您盡量選擇按新車購置價投保。

38、想買防盜險必須先購買車損險嗎？

車損險是主險，車主想買防盜險和責任險等子險時，是一定要購買車損險的。

39、有些賣車險的把責任險、防盜險和車損險捆綁起來作為基本險來銷售，這種做法對嗎？

車損險是除了必須購買的“第三者責任險”外，可以自己選擇購買的附加險。但責任險和防盜險及車窗破損險等子險，可以任意選擇，不能捆綁銷售。40、上機動車輛保險可以享受優惠嗎？

為鼓勵機動車輛駕駛員安全行車，保險公司在一定條件下可以給予無賠款優待。要具備以下三個條件，一是保險期限必須滿一年；二是保險期限內沒有賠款；三是保險期滿前辦理續保。

41、無賠款優待的金額是多少？

依據條款的規定，優待金額是本續保險種應交保險費的10%。

42、什么人可以購買車輛保險？

車輛的所有者、承包者、保管者、使用者等利益關系者都可以為車輛購買保險。

43、為什么很多保險公司對車輛的定損價格與4 S店有差距？

答：因為保險公司在對車輛定損時，依據自身電腦定損系統給出所維修部位的總價格。主要分成幾大部位：1.配件價格；2.鈑金；3.噴漆；4.工時費。前三項基本與4S店一致。只有工時費有差距，4S店的工時費高得驚人，這也是保險公司的定損金額常低于4S店的維修金額的主要原因。

44、現場查勘有哪些內容？

①處理現場：保護現場，幫助施救，協助報案，消除隱患；

②現場勘察：了解事故經過，查找有關痕跡、物證，分析事故成因，進行現場拍照、測量，③確認標的：核對出險車輛的車牌號、車架號、發動機號，確認是否保險標的，對車架號、發動機號進行拍照，受損較大的要拓印車架號、發動機號。

④確定損失：對本次事故造成的車輛受損部位和主要項目進行拍照、記錄。

⑤調查取證：指導填寫出險通知書，查找目擊者，了解事故原因、經過、現場保護、施救情況，對駕駛證、行車證拍照并核對是否合格有效。⑥傷情跟蹤：了解傷者及住院情況，為人傷跟蹤提供依據； ⑦除外責任：

45、什么是近因原則？

近因原則：是判斷承保的危險與保險標的的損失之間因果關系原則。所謂“近因”不是指最初的原因，也不是指最終的原因。而是一種能動而有效的原因。既指原因和結果之間有直接的聯系，又指原因十分強大有力，如果數種原因同時起作用，近因是導致該結果的決定性作用強有力的原因。對明顯不屬于保險責任的，要向被保險人做好解釋。

46、被保險人申請索賠的期限：自結案之日起期限為二年。

47、在什么情況下可以投保交通事故精神損害賠償險

投保了車輛損失險、第三者責任險和車上人員責任險的基礎上方可投保交通事故精神損害賠償險。

48、交強險與第三者責任險有什么不同？ 實行強制性投保和強制性承保 賠償原則發生變化 保障范圍寬

按不盈不虧原則制定保險費率 實行分項責任限額

實行統一條款和基礎費率，并且費率與交通違章掛鉤

49、哪些車可以保第三者責任

第三者責任險的保險車輛種類不受限制，即各種機動車輛或專業用途車輛均可投保，但無照駕駛的汽車除外。保險車輛的使用包括車輛行駛停放的過程。

50、如果汽車嚴重損壞或被盜，保險是否負責車內的東西，比如像衣服、汽車音響等等? 答：綜合汽車險不賠付車內像衣服一類的物品。這些物品得由另外的一個險種叫全險來賠付。車內的固定物品，如音響等，綜合險是可以賠付的。但是記住，如果您想因為音響丟失索賠，你可能還得再付費用并且失去獲得無索賠獎的機會。要避免這種情況，你就得為自己的音響買一個單獨的全險。

51、我得交多少“額外保險費”?

答：“額外保險費”是發生事故后要求你支付的金額。這個數量已經在保險單中商定寫明，發生損失后必須由保險單持有人支付。大多數保險單都注明基本的額外保險費，對年輕和沒有經驗的開車人還要另外的額外保險費。

52、什么是無索賠獎? 答：獎勵不出現索賠情況的獎項。無索賠獎隨著不索賠的年限增加面增加。

53、如果我涉及一項事故卻對事故原因沒有責任，我是不是要失去獲得無索賠獎的權力并要付額外費用? 答：如果你自己的保險公司能夠從事故責任者或事故責任者的保險公司那里獲得你所索賠的費用，那么你就不會失去獲得無索賠獎的權力，也不用支付額外費用。

54、如果我的車上過保險，我的保險是不是賠付子女駕車引起的索賠? 答：如果你的未成年了女經常駕駛你的汽車，有些保險公司可能就要求提高保險費。無論在何種情況下，子女開車時的強制額外保險費要高一些。但是保險單所提供的保險是不變的。果你有能力一次付清，那么每年一次付清肯定是要便宜一些。這樣做還有一個好處，那就是：如果你每年一付的話，合同的有效期是一年。可是如查你要每月一付，保險公司則有權在每月的通知里改動保險單和保險費。比如，你的保險費報價原來是每月20元。但是三個月后，保險公司可能決定要將保險費提高5元。如果你選擇每年一付的話，就可以節省45元了。

55、車險投保單上的“VIN”碼是指什么？

答：是指車輛識別代號編碼[提醒：俗稱“車輛身份證”號碼]。

56、車險投保單上的標注的是“保險期限”還是“預約期限”？ 答：預約期限。

57、投保人投保機動車保險時，最多可以約定幾位駕車人？ 答：三人。

58、保險的出租車發生保險事故理賠時，已經提供了合格的駕駛證件后，還是否需要提供出租車的準駕證明？ 答：需要。

59、車險實務中規定的約定駕駛人的職業一共有幾種？ 答：為8種。

60、投保人填好投保單各項內容并核對無誤后，投保人必須簽字或蓋章，否則，內勤人員不予受理出單，有這樣的規定嗎？ 答：有。

61、請表述按日計算短期保險費的公式？ 答：短期保險費＝年保險費×保險天數/365。62、請表述按月計算短期保險費的公式？ 答：短期保險費＝年保險費×短期月費率

63、查勘人員必須現場形成“查勘報告”，必須由被保險人或其肇事的駕駛人在“查勘報告”上簽字確認。總公司的車險理賠管理業務中有無此項規定？ 答：有。

64、理賠定損必須堅持的定損原則有哪些？

答案：雙人定損原則、逐級授權的原則、就近修復的原則、能修不換的原則、一次性定損的原則、逐級詢價的原則。

65、新購置的車輛，尚未領取機動車登記證書，投保了盜搶險后，在保險期間內，連同該車的來歷憑證、整車出廠合格證或進口證明一并被盜，按照條款約定是否賠償？ 答：不予賠償。

66、某保險汽車在汽車修理廠修理期間發生被盜，是否賠償？ 答：屬于除外責任，不予賠償。

67、發生保險事故，被保險人自己的施救車輛在拖運受損保險車輛途中發生意外事故造成的損失和費用支出，是否可以賠償？ 答：可以賠償。

68、發生保險事故，被保險人雇用的施救車輛在拖運受損保險車輛途中發生意外事故造成的損失和費用支出，是否可以賠償？ 答：不予賠償。

69、再有，如果您是一位老板，因為一些帳物上的問題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您找保險公司賠償，保險公司會賠嗎？

答：保險公司不負責賠償。因為條款規定：被保險人因與他人的民事、經濟糾紛而致車輛被搶、被盜為責任免除。

70、如果您剛買了一輛新車，上了全險，但沒有來得及領牌照（現在的交管規定：驗車后的15個工作日后方可領牌證），出險后保險公司負責賠償嗎？

答：不負責賠償。因為在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌，二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。但一般經特別約定對政府部門規定需先保險后檢驗核發號牌的新入戶車輛可負責車損險和三責險。所以負責丟車賠償的盜搶險并沒有生效，自然，您也得不到賠償。71、如果您的車失而復得，保險公司如何處理賠款？

答：被盜搶的保險車輛找回后，如果保險公司尚未賠款的，應將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用，保險公司負責賠償。如果保險公司已經賠償，應將車輛歸還您，同時收回相應賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權益歸保險公司。72、汽車保險業務的運行原則有哪些？

答：保險利益原則；最大誠信原則；損失補償原則；近因原則；代位原則；分攤原則 73承保流程是什么？

答：展業—投保—核保—繕制及簽單 —批改—續保

第四篇：淺談汽車保險與理賠

淺談汽車保險與理賠

論文關鍵詞:保險 汽車保險 理賠 工作原則

論文摘要:文章論述了汽車保險的含義、汽車保險的分類、理賠流程以及理賠工作的特點和工作原則。

汽車保險產生的前提是自然災害和意外事故。自然災害和意外事故的客觀存在,使人們尋找設法對付各種自然災害和意外事故的措施,但是,對于預防和控制顯然是有限的,于是人們想到了經濟補償,而保險業就作為一種有效的經濟補償措施走進了人們的生活。可以說,沒有自然災害和意外事故就不會產生保險,并且人類社會越發展,創造的財富越集中,遇到自然災害和意外事故所造成的損失程度也就越大,就越需要通過保險的方式提供經濟補償。1 汽車保險的含義

在了解汽車保險之前,先介紹一下保險的含義。《中華人民共和國保險法》所稱保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發生的事故引起發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

機動車保險是保險中最為重要的保險種類,機動車保險是綜合性保險,屬于財產保險范疇,是運輸工具保險的一種,它承保業務、商用和民用的各種機動車因遭受自然災害或意外事故造成的車輛本身以及相關利益損失和采取措施所支付的合理費用,以及被保險人對第三者人身傷害、財產損失依法應負有的民事賠償責任。汽車保險的分類

機動車保險按照承保條件分為主險和附加險,見下表。

機動車主險中的機動車損失險承保機動車輛在使用過程中所創造的風險,即對于因車輛本身損失;第三者責任保險承保車輛在使用過程中所創造的風險,即對于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財產損失依法應由被保險人承擔賠償責任時,由保險人負責賠償。

機動車附加險都是針對主險中保險條款的責任免除而言的,投保這些險種可以使汽車保險更加完善,投保險種更加全面,發生事故后可以解決的更加全面。汽車保險的理賠及理賠流程

3.1 理賠的定義

理賠是指被保險人發生保險合同中約定的保險事故,在向保險公司提出賠償要求時,保險人履行賠償保險金的義務和責任,這種義務和責任的履行過程,通常稱之為保險理賠處理,簡稱為理賠。為了更好地掌握理賠,必須了解索賠和拒賠。

在商業交易過程中,買賣雙方往往會由于彼此間的權利義務問題而引起爭議。爭議發生后,因一方違反合同規定,直接或間接給另一方造成損失,受損方向違約方在合同規定的期限內提出賠償要求,以彌補其所受損失,就是索賠。

違約的一方,如果受理遭受損害方所提出的賠償要求,賠付金額或實物,以及承擔有關修理、加工整理等費用,或同意換貨等就是理賠。如有足夠的理由解釋清楚,不接受賠償要求的就是拒賠。商業交易中的爭議和索賠情況是經常發生的,直接關系到商業交易有關各方的經濟權益,所以各方都十分重視索賠和理賠,在合同中訂明有關的條款,以維護自己的利益。從法律觀點來說,違約的一方應該承擔賠償的責任,對方有權提出賠償的要求直到解除合同。只有當履約中發生不可抗力的事故,致使一方不能履約或如期履約時,才可根據合同規定或法律規定免除責任。

理賠是保險公司履行合同義務的行為,它的依據是保險合同及保險相關法律同行業規定

和國際慣例,其他任何理由或解釋均不能作為保險理賠的依據。

3.2 理賠流程汽車理賠工作的特點和工作原則

4.1理賠工作的特點

4.1.1 被保險人的公眾性。我國的汽車保險的被保險人曾經是以單位、企業為主,但是,隨著個人擁有車輛數量的增加,被保險人中單一車主的比例將逐漸增加。這些被保險人的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩,加上文化、知識和修養的局限,他們對保險,交通事故處理,車輛維修等知之甚少。另一方面,由于利益的驅動,檢驗和理算人員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。

4.1.2 損失率高且損失幅度較小。汽車保險的另一個特征是保險事故雖然損失金額一般不大,但是,事故發生的頻率高。保險公司在經營過程中需要投入的精力和費用較大,有的事故金額不大,但是,仍然涉及對被保險人的服務質量問題,保險公司同樣應予足夠的重視。另一方面,從個案的角度看賠償的金額不大,但是,積少成多也將對保險公司的經營產生重要影響。

4.1.3 標的流動性大。由于汽車的功能特點,決定了具有相當大的流動性。車輛發生事故的地點和時間不確定,要求保險公司必須擁有一個運作良好的服務體系來支持理賠服務,主體是一個全天候的報案受理機制和龐大而高效的檢驗網絡。

4.1.4 受制于修理廠的程度較大。在汽車保險的理賠中扮演重要角色的是修理廠,修理廠的修理價格、工期和質量均直接影響汽車保險的服務。因為,大多數被保險人在發生事故之后,均認為由于有了保險,保險公司就必須負責將車輛修復,所以,在車輛交給修理廠之后就很少過問。一旦因車輛修理質量和工期,甚至價格等出現問題均將保險公司和修理廠一并指責。而事實上,保險公司在保險合同項下承擔的僅僅是經濟補償義務,對于事故車輛的修理以及相關的事宜并沒有負責義務。

4.1.5 道德風險普遍。在財產保險業務中汽車保險是道德風險的“重災區”。汽車保險具有標的流動性強,戶籍管理中存在缺陷,保險信息不對稱等特點,以及汽車保險條款不完善,相關的法律環境不健全及汽車保險經營中的特點和管理中存在的一些問題和漏洞,給了不法之徒可乘之機,汽車保險欺詐案件時有發生。

4.2 理賠工作的基本原則

4.2.1 樹立為保戶服務的指導思想,堅持實事求是原則。當發生汽車保險事故后,保險人要急被保險人所急,千方百計避免擴大損失,盡量減輕因災害事故造成的影響,及時安排事故車輛修復,并保證基本恢復車輛的原有技術性能,使其盡快投入生產運營。及時處理賠案,支付賠款,以保證運輸生產單位生產、經營的持續進行和人民生活的安定。在現場查勘,事故車輛修復定損以及賠案處理方面,要堅持實事求是的原則,在尊重客觀事實的基礎上,具體問題作具體分析,即嚴格按條款辦事,又結合實際情況進行適當靈活處理,使各方都比較滿意。

4.2.2 重合同、守信用,依法辦事原則。保險人是否履行合同,就看其是否嚴格履行經濟

補償義務。因此,保險方在處理賠案時,必須加強法制觀念,嚴格按條款辦事,該賠得一定要賠,而且要按照賠償標準及規定賠足;不屬于保險責任范圍的損失,不濫賠,同時還要向被保險人講明道理,拒賠部分要講事實,重證據。要依法辦事,堅持重合同,誠實信用,只有這樣才能樹立保險的信譽,擴大保險的積極影響。

4.2.3 堅持主動、迅速、準確、合理“八字理賠”原則。“主動、迅速、準確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實踐中總結出的經驗,是保險理賠工作優質服務的最基本要求。理賠工作的“八字”原則是辯證的統一體,不可偏廢。如果片面追求速度,不深入調查了解,不對具體情況具體分析,盲目結論,或者計算不準確,草率處理,則可能會發生錯案,甚至引起法律訴訟糾紛。當然,如果只追求準確、合理,忽視速度,不講工作效率,賠案久拖不決,則可造成極壞的社會影響,損害保險公司的形象。總的要求是從實際出發,為保戶著想,既要講速度,又要講質量。

[參考文獻]

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第五篇：《汽車保險與理賠》

吉大《汽車保險與理賠》離線作業

案例一：王先生是個熱心腸，平時就愛幫助人。鄰居小張的車啟動不了了，王先生二話不說，將自己的愛車掉了個頭，拿來拖車繩，拴好，拖著小張的車向修理廠進發了。兩輛車馬上就

到修理廠了，在拐彎的時候，不幸的事情發生了。一名騎車人沒有看到兩車之間的拖車繩，一下撞在拖車繩上，摔倒在地。王先生和小張立即停車，攔車將騎車人送到醫院。還好，人交管部門經過現場查勘，認定王先生負事故的主要責任，承擔騎車人的醫療費、誤工費

等項費用。王先生支付了這筆費用，然后拿著所有的單證材料到保險公司索賠。沒想到，理

賠人員詢問完相關情況后說，小張投保的第三者責任險過期了，保險公司無法承擔賠償責任。

王先生糊涂了??

問題：保險車輛拖帶沒有保險的車輛，造成第三方人員傷亡，保險公司賠嗎？

案例二：張先生最近比較郁悶，但是，比張先生郁悶得多的還有馬師傅。事情還要從頭說起，一天張先生駕駛自己的愛車行駛在四環路上，與前面馬師傅駕駛的富康出租車來了一個親密

接觸。張先生愛車的機器蓋撅起來了，馬先生的三廂富康后備廂蓋癟進去一大塊。追尾，后

車全責。趕緊查勘定損修車吧。

報案、查勘、定損都比較順利，很快車輛開進修理廠了，但是修理廠的師傅說富康車要

3天后才可以提車。馬師傅一聽，急了，3天，每天一百多的份錢，三天就得小五百呀，還

不包括自己的生活費，這怎么受的了呢？馬師傅找到張先生，要求張先生承擔車輛進廠修理

期間的“份兒錢”。張先生找保險公司咨詢，保險公司的答復是對這種損失無法賠付。保險

公司為什么不賠？如果保險公司不賠，張先生應該賠償馬師傅嗎？張先生非常困惑。

問題：發生交通事故，造成第三方出租車的損壞，出租車司機在車輛修理期間的“份

兒錢”保險公司是否賠償？

案例三：平時謹小慎微的周先生，因為一起交通事故，被推上了法庭，成為了被告。事

情是這樣的，周先生一天開車不小心將橫過馬路的一位老人撞倒，周先生立即將老人送到醫

院搶救，經過幾個月的治療老人出院了，但是經過有關部門的傷殘評定，老人被定為三級傷

殘。

在交管部門進行調解時，老人家屬提出要求周先生在賠償醫療費、誤工費、護理費、殘

疾賠償金等費用之外，還要求周先生賠償精神損害賠償費用。周先生認為其他費用都可以賠

償，但是精神損害賠償費用，認為不應該賠償。

老者家屬在索賠未果的情況下，一紙訴狀將周先生告上法庭，經過法院審理，判決周先

生除賠償老者醫療費、誤工費、護理費、殘疾賠償金等費用之外，還要向老者賠償2000元

精神損害賠償費用。周先生拿著判決書，心里滋味就別提了。還好，有保險，周先生拿著所

有的證明材料來到保險公司。但結果卻令人大失所望：保險公司只賠償除了精神損害賠償費

用以外的費用。

問題：法院判定車主向受害人支付的精神損害賠償費用，保險公司是否賠付？

案例四：趙先生最近碰上了一件棘手的事情，這不，前兩天開車將孫先生新買的車撞壞了，車輛修好以后，孫先生認為自己的新車被撞以后，市場價值降低了。因此找到有關部門進行了鑒定，鑒定結果顯示，車輛修復以后，價值減少10000元。孫先生以此向趙先生索賠，未果，孫先生向法院起訴。法院經過審理，支持孫先生的訴訟請求，判定趙先生賠償孫先生車輛減值損失10000元。趙先生無奈，只好賠付。但當趙先生拿著有關材料向保險公司進行索賠時，保險公司的理賠人員告訴趙先生，這種減值的損失，保險公司是無法賠償的。為什么？！

問題：車輛發生事故，修理后造成車輛價值降低的損失，保險公司是否賠償？

案例五：小李在某運輸公司工作，平時表現不錯，駕駛技術很好，從沒有發生過事故。但是，在一次跑長途的過程中，由于疲勞駕駛，將正常行駛的行人撞傷，小李做了一件令他終生后悔的決定，駕車逃離了現場。跑回北京的小李，整日不安，經過激烈的思想斗爭，終于鼓足勇氣向公安交通管理部門投案自首了。等待小李的不僅是法律的處罰，而且，小李還要承擔受害人的醫療費等費用。小李所在單位投保了機動車輛第三者責任險，單位向保險公司申請索賠。保險公司的回答卻是無法賠償。

問題：保險車輛造成第三方損失以后，肇事逃逸，保險公司負責賠償嗎？

答案：

案例一：根據機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款中的規定：“保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛（含掛車）或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶。”造成的損失，保險公司不負責賠償。在此次事故中，由于小張車輛的第三者責任險已經過期了，沒有繼續投保，在這種情況下，王先生拖帶小張的車，發生事故，造成第三方人員的人身損害，保險公司是無法賠償的。

案例二：機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款中規定：“保險車輛發生意外事故，致使第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失：”保險公司不負責賠償。在上面的事故中，馬師傅的“份兒錢”損失，是由于車輛停駛過程中，造成的損失，因此，對于“份兒錢”保險公司是不負責賠償的。

保險公司不負責賠償，張先生是否也對此損失不負責賠償呢？根據《最高人民法院關于交通事故中的財產損失是否包括被損車輛停運損失問題的批復》(法釋[1999]5號)規定：“在交通事故損害賠償案件中，如果受害人以被損車輛正用于貨物運輸或者旅客運輸經營活動，要求賠償被損車輛修復期間的停運損失的，交通事故責任者應當予以賠償。”根據這一《批復》，張先生應該向馬師傅賠償相應的“份兒錢”損失。

張先生該賠，但是這種損失保險公司又不負責賠償，看來這是保險保障的一個“盲區”，在今后的產品設計時，保險公司應該設計開發相應的保險條款，以滿足客戶的需求。

案例三：根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條的規定：“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的”，適用本解釋。依據相關規定，法院裁定周先生向老者支付一定金額的精神損害賠償費用，也是符合法律規定的。但是，根據機動車輛第三者責任保險條款規定：“精神損害賠償”屬于責任免除條款的一條，根據這一責任免除條款，保險公司對于精神損害賠償的費用是不負責賠償的。

不過，如果周先生在機動車輛第三者責任險的基礎上投保了“附加交通事故精神損害賠償責任險”，那么這筆2000元精神損害撫慰金，就可以得到保險公司的賠償了。

案例四：發生交通事故，受損的第三方車輛在修復以后，因市場價值降低造成的損失，依據機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款的規定：“第三者財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。”保險公司是不負責賠償的。同樣，在機動車輛損失保險條款中，也有類似的規定，對于保險車輛的“因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失。”，保險公司也是不負責賠償的。

案例五：小李發生交通事故，造成行人的傷害，應該立即停車搶救，可以減少傷者的傷害，也可以減少自己的責任。但是，小李沒有選擇這條正路，反而，駕車逃逸，做了一個極為不明智的選擇。雖然，小李主動向公安機關投案自首，但是，肇事逃逸的事實已經成立，因此根據機動車輛第三者責任保險條款責任免除條款的規定：“保險車輛肇事逃逸”造成的對第三者的經濟賠償責任，保險公司無法給予賠償。

同樣，在機動車輛損失保險條款中，也有類似的規定，“保險車輛肇事逃逸”，造成保險車輛的自身損失，保險公司也是不負責賠償的。

為了他人、為了自己，一旦發生交通事故，千萬不要選擇逃避，應該采取積極的措施，救治傷者、協助公安部門認定事故責任。請司機朋友們謹記。