第一篇：農村合作聯社合規管理工作匯報

農村合作聯社合規管理工作匯報

XX農村合作銀行以增強高管人員合規意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規經營水平，為各項業務穩健發展提供了有效保障。

一、加強培訓教育，增強合規意識。一是強化學習。召開合規建設工作會議，傳達貫徹省聯社相關會議精神，引導教育員工

強化合規經營意識。組織員工利用業余時間學習省聯社《致全省農村信用社各級高管人員的一封信》、《關于進一步加強內部管理的通知》，向全體員工發出《合規經營操作倡議書》。二是落實責任。實行班子成員包點督導制度，明確包點責任制，重點對加強內部管理工作的11項要求進行抽查，對全員學習情況

進行閉卷考試，確保每位員工吃透領會文件精神。三是鞏固提高。采取集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等形式，把內控管理制度辦法、金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。

二、加強對管理層的管理，增強表率意識。合行把支行行長、副行長和會計主管作為合規管理的重點，一是全面落實責任。逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。合行班子成員、部室經理分別與支行建立1-2個聯系點，聯系時間為一年，堅持每月到網點調研和檢查內控執行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監控由“八小時之內”延伸到“八小時之外”，各單位負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。目前，已對兩名未執行24小時開機制度的網點負責人進行

通報批評，并罰款1000元。

三、加強風險排查力度，增強發展意識。一是強化員工行為排查。按照省聯社“十不準”和“九個禁止”要求，逐個網點開展員工行為監督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關系人貸款情況集中調查，逐筆建立臺賬，根據貸款占用形態，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。審計部門牽頭，各部室按季對口組織支行、部室人員進行風險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風險點。一旦發現問題，提前采取措施加以防范，把風險點消滅在萌芽狀態。三是建立內部曝光制度。通過定期不定期調閱監控錄像，對出現的各類違規操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規操作。同時，建立舉報制度，對違規違紀責任人和管理人員一經查實，嚴肅處理；對堅持規章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營造遵章守紀、違規必究的良好氛圍。

四、加強宣傳引導，增強責任意識。一是加強合規宣傳，通過向全體員工發出合規倡議、發放宣傳手冊、張貼合規標語等形式，使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規行為。二是定期組織開展合規風險大討論活動，讓廣大員工結合各自崗位職責，對合規文化創建、合規氛圍營造等提出合理化建議，提高合規操作的針對性。三是對照“良好銀行”標準和要求，深入開展合規建設，充實專職合規人員，健全工作制度，有效提升了合規經營水平。

第二篇：農村合作聯社合規管理工作匯報

農村合作聯社合規管理工作匯報

xx農村合作銀行以增強高管人員合規意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規經營水平，為各項業務穩健發展提供了有效保障。

一、加強培訓教育，增強合規意識。一是強化學習。召開合規建設工作會議，傳達貫徹省聯社相關會議精神，引導教育員工強化合規經營意識。組織員工利用業余時間學習省聯社《致全省農村信用社各級高管人員的一封信》、《關于進一步加強內部管理的通知》，向全體員工發出《合規經營操作倡議書》。二是落實責任。實行班子成員包點督導制度，明確包點責任制，重點對加強內部管理工作的11項要求進行抽查，對全員學習情況進行閉卷考試，確保每位員工吃透領會文件精神。三是鞏固提高。采取集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等形式，把內控管理制度辦法、金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。

二、加強對管理層的管理，增強表率意識。合行把支行行長、副行長和會計主管作為合規管理的重點，一是全面落實責任。逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。合行班子成員、部室經理分別與支行建立1-2個

聯系點，聯系時間為一年，堅持每月到網點調研和檢查內控執行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監控由“八小時之內”延伸到“八小時之外”，各單位負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。目前，已對兩名未執行24小時開機制度的網點負責人進行通報批評，并罰款1000元。

三、加強風險排查力度，增強發展意識。一是強化員工行為排查。按照省聯社“十不準”和“九個禁止”要求，逐個網點開展員工行為監督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關系人貸款情況集中調查，逐筆建立臺賬，根據貸款占用形態，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。審計部門牽頭，各部室按季對口組織支行、部室人員進行風險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風險點。一旦發現問題，提前采取措施加以防范，把風險點消滅在萌芽狀態。三是建立內部曝光制度。通過定期不定期調閱監控錄像，對出現的各類違規操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規操作。同時，建立舉報制度，對違規違紀責任人和管理人員一經查實，嚴肅處理；對堅持規章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營造遵章守紀、違規必究的良好氛圍。

四、加強宣傳引導，增強責任意識。一是加強合規宣傳，通過向全體員工發出合規倡議、發放宣傳手冊、張貼合規標

語等形式，使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規行為。二是定期組織開展合規風險大討論活動，讓廣大員工結合各自崗位職責，對合規文化創建、合規氛圍營造等提出合理化建議，提高合規操作的針對性。三是對照“良好銀行”標準和要求，深入開展合規建設，充實專職合規人員，健全工作制度，有效提升了合規經營水平。篇二：農村信用合作聯社2010年風險管理機制建設總結報告

正藍旗農村信用合作聯社2010年 風險管理機制建設總結報告

自治區聯社：

為盡早盡快建立健全我旗聯社風險管理體系，加強風險管理的組織建設、機制建設和制度建設，增強風險防范和風險控制的能力，有效防范各類風險，確保安全穩健經營，促進我聯社可持續發展，按照《內蒙古自治區農村信用社風險合規管理工作實施辦法》、《關于進一步加強全區農村信用社風險管理機制建設的通知》（內農信函?2010?435號）等文件規定和要求，我旗聯社就對風險管理、合規經營的重視及認識，上下一致動員部署、組織推動、培訓宣傳、組織建設和制度規劃等方面做了初步的工作，具體情況報匯告如下：

一、動員部署工作 自治區聯社于2010年9月16日進行全面動員部署，并舉辦了三天的風險合規管理培訓，正式啟動了全區農村信用社風險管理機制建設工作。為做好我旗農村信用社的風險管理動員部署工作，我聯社于2010年11月26日召開了全旗農村信用社風險管理機制建設動員大會。理事長李宏遠同志在會上對我旗聯社今后風險管理機制建設的重要性做了重要的講話，在集中培訓、動員的基礎上，結合專題講座、座

談等形式，在轄內各機構開展學習、討論活動，讓廣大員工高度重視各類風險，深刻認識風險管理機制建設的重要性、必要性和緊迫性，使廣大員工對風險管理機制建設工作有了一定的了解，加深了對風險管理的認識和理解，為風險管理機制建設的下一步工作奠定了認識基礎。

二、組織推動及建設情況

強化機制建設推動，加強組織領導。根據《內蒙古農村信用社風險管理機制建設三年規劃》《內蒙古自治區農村信用社風險合規管理實施辦法》等文件要求，正藍旗農村信用社理事會認識到風險管理機制建設工作的重要性，成立了專門的風險合規管理部門，負責對風險合規工作實施統一管理，并在理事會下設成立了風險管理管理委員會，由副主任xx任主任委員，成員由風險部、財務部、稽核部、科技部、辦公室等負責人組成，風險管理機制建設管理委員會辦公室設在風險合規部，辦公室職責是：在自治區聯社的指導下，制訂切實可行的實施方案，分解、細化工作任務，明確各項工作的牽頭與協辦部門，對工作的效應及存在的不合理性定期做出工作總結。

加強機制建設，完善合規風險管理體系。如：制定了《正藍旗聯社合規風險管理實施方案》，在對現有內部規章制度進行修訂，對新產品、新業務的開發，報送監管部門的材料主動識別合規風險，進一步完善合規風險管理體系。根據《正

藍旗農村信用合作聯社合規管理員管理暫行辦法》規定，聘任既有責任心，又熟悉業務的優秀員工擔任合規管理員，并要求合規管理員按季報送合規風險報告，以加強對合規風險的識別和監測，提升各部門、分社的合規風險管理水平。

履行崗位職責，明確工作路線。理事會負責建立和保持有效的風險管理體系，對風險管理承擔最終責任，決定整體風險戰略、風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度；監事會負責監督風險管理體系的建立和運行，對經營管理層執行風險管理政策情況實施檢查；風險管理委員會根據理事會授權履行風險管理職責，具體傳達和執行理事會決議；風險合規部是風險管理的主體部門，負責對風險管理工作統一實施；合規員是各分支信用社、各部室風險合規管理工作的實施者，負責本信用社、本部門的風險合規管理工作。

合規員要定期向風險合規部門報告本機構或者本部門的風險合規情況，風險部門定期向風險委員會報告全旗農村信用社的風險合規情況，管理委員會定期向理事會報告全縣農村信用社的風險狀況，監事會定期不定期監督檢查全旗農村信用社的風險狀況和執行情況。

三、宣傳培訓情況

加強宣傳培訓，提高全員認識。聯社領導班子成員、各部（室）經理、各基層社主任要帶頭加強對風險管理、合規運行各項業務的重要性的認識，積極參加了自治區聯社風險管理機制建設工作動員大會，通過動員大會認識到風險管理

機制建設是農村信用社的一項基礎性、系統性、全局性工作，是農村信用社建立防范風險的長效機制、提升核心競爭力的根本措施，是轉變經營機制、向產權明晰和經營有特色的現代金融企業邁進的必經之路。會后聯社要求各網點負責人及時傳達自治區聯社風險管理機制建設動員大會的會議精神，要求采取開小會、座談等形式進行經驗交流，加強宣傳與發動，進一步提高全體員工對風險管理機制建設的重要性和戰略意義的認識。

四、制度規劃情況

（一）初步建立風險管理規劃 結合實際，研定方案，全面推進風險管理。根據自治區聯社《內蒙古自治區農村信用社2011—2013年風險管理機制建設三年規劃》，結合聯社實際制定了《正藍旗農村信用合作聯社風險管理機制建設三年規劃》，明確了風險管理機制建設的指導思想、目標、任務及方法等細則，闡述了全面的風險管理理念，設計了分工明確、職責清晰、相互制衡、運行高效的風險管理運行機制。即2011年底前健全風險管理組織體系；確立風險管理戰略和政策；完善風險管理制度體系和工作流程；主要包括授信、會計出納、信貸業務等主要業務流程改造；建立風險報告制度；建立考核問責和薪酬激勵機制：著手開展風險管理文化建設工作；加強人才隊伍建設。在2012年底前繼續優化各項業務流程和風險管理運

行機制；完善股權結構，完善風險管理組織體系建設；提高風險識別、評估、計量和管理的水平；完善信用風險和操作風險管理機制；建立監督評價機制；健全管理信息系統；完善風險管理文化建設。在2013年底前進一步健全風險管理組織架構和政策制度體系；開發推廣風險管理計量工具；建立符合管理實踐的市場風險管理體系；形成健康良好的風險管理文化；完成風險機制建設全面總結驗收工作；初步在全縣農村信用社形成較為健全風險管理機制。

五、合規風險管理機制存在的問題

（一）風險意識有待進一步強化。農村信用社資產規模較小、抗風險能力較低，部分員工風險意識不夠強，思想認識不到位，存在著重業務輕風險防控的現象，風險防范意識有待加強。

（二）系統性管理制度建設還處于初期階段，還不夠健全有待不斷完善。管理部門制定的規章制度不能從防范系統性風險即信用風險、操作風險、市場風險、流動性風險等角度考慮風險管理機制建設，其全員認識性及制度建設的系統性和科學性有待進一步強化提高。

（三）加快合規風險管理隊伍建設。加快合規風險專業骨干隊伍建設，充實合規風險管理人員，增強風險管理團隊的合規風險管控能力。

六、2011年工作計劃及工作思路篇三：xx農村信用社2009合規工作總結0 xx信用社2009年合規工作總結

2009年是xx聯社合規部正式獨立起步的第一年。合規部認真貫徹落實省、市農村信用社工作會議精神，在省聯社的正確領導下，在各級政府、銀監、人行的大力支持下，以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面落實科學發展觀，不斷提高服務水平，提升盈利能力，嚴格落實各項規章制度，加強案件專項治理，強化合規文化教育，促進xx信用合作事業和諧、穩健的發展。按照?xx省農村信用社2009年的合規工作指引?要求，積極開展各項合規管理工作。現將xx聯社合規部2009年的工作總結如下：

一、加強制度建設,認真進行制度的梳理,樹立“內控優先、制度先行”的理念。為加強內控機制建設，提高風險管理水平和能力，統一法人后，及時對合規部的制度進行了梳理，并協助其他部門進行制度的制定和更新。2009年相繼修訂了?xx信用社反洗錢工作實施細則?、?xx實施細則?等制度。協助會計結算部制定了?xx管理辦法（暫行）?、?xx管理辦法?等。

成立了合規風險管理委員會，成員11人，由理事長擔任組長，各部門經理或負責人為成員。其次根據?xx管理暫行辦法?要求，在合規部設立了專職的合規崗，專職合規員2人，同時在各部門和各信用社成立了兼職合規崗，合規員9人，明確了有關職責和人員分工，并要求各兼職合規員每半年撰寫一份合規總結交于合規部。同時還舉辦了轄內全體員工的合規文化培訓班，聯社理事長親自進行了授課，結合本聯社的實際情況講述了農村信用社合規文化建設的現狀以及構建合規文化的重要性和開展流程銀行的前期工作，學習了省聯社理事長在?走向全面合規?中的?談反洗錢?一文等。讓“要我合規”到“我要合規”的氛圍在各崗位中初步形成，讓規范的合規機制開始運作。

三、認真做好反洗錢工作

（一）加強組織領導

反洗錢工作是金融機構必須應盡的法律義務。聯社領導高度重視，成立了反洗錢工作領導小組，理事長為組長，是反洗錢工作的第一責任人，副組長由聯社主任、副主任擔任，成員由各部門，各信用社主任、經理或責任人組成。在聯社召開的社務會議中，聯社理事長或分管領導傳達了上級部門的反洗錢工作有關文件精神，并部署了相關的反洗錢工作。要求各信用社，各部門要切實履行這項重要的義務，避免因反洗錢工作履職不嚴，工作不到位而被人民銀行處罰。

（二）開展反洗錢培訓，提高反洗錢工作能力。

根據?xx培訓計劃?（xx發?2009?78號）的要求，2009年共舉辦了5期反洗錢培訓班，參加培訓的人員為轄內全體員工，重點培訓各營業網點的反洗錢工作聯絡員和信息報告員，培訓人數共為354人次。培訓班采用集中講課形式，培訓內容包括?加強金融機構反洗錢工作的通知?、?轉發中國人民銀行xx分行辦公室關于加強2009年金融機構反洗錢工作的通知?、?轉發中國人民銀行關于進一步嚴格大額交易和可疑交易報告填報要求的通知?、?金融機構反洗錢實用手冊?中第十章客戶身份識別以及客戶風險等級劃分的一些要求和?轉發中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業務反洗錢監管工作的通知?等。其間通過實例講解不法分子利用銀行卡犯罪的手段，要求各位員工，特別是一線柜員在辦理銀行卡業務時，務必提醒客戶在使用銀行卡時一定注意安全，切不可貪圖蠅頭小利而被不法分子利用。通過學習使員工進一步認識反洗錢工作的重要性，明白通過開展客戶風險等級的劃分、執行實名制開戶、以及了解和確認客戶的真實身份，能從源頭上防范洗錢活動，保障客戶的資金安全，從而也不斷提高自身的反洗錢工作能力。

（三）反洗錢宣傳

通過在各網點拉橫額、在營業廳張貼反洗錢宣傳海報，在柜臺上擺放宣傳小冊的方式以及柜臺營業人員對客戶的

解答，加大宣傳力度；落實反洗錢舉報制度，營業網點張貼反洗錢舉報電話，懸掛反洗錢宣傳橫幅。縣聯社轄內各營業網點場所擺放了由農信社統一印制，以“打擊洗錢，共建和諧社會”為主題的反洗錢法規宣傳折頁，方便客戶了解反洗錢知識。除此之外，在今年的反洗錢宣傳月中，合規部根據人民銀行關于反洗錢宣傳月的要求制定并下發了反洗錢宣傳月的的活動方案，期間舉辦了一期全體員工的反洗錢知識培訓以及反洗錢知識測試。在11月19日組織xx部、xx部以及信用社的一些員工開展了走向街頭進行了反洗錢宣傳活動，聯社領導也分別蒞臨了活動場地親臨指導和宣傳。

（四）督促營業網點做好大額及可疑交易的報告，及時上報大額、可疑交易。合規部要求各營業網點在每個月結束的次月5日內上交大額交易備案登記表，并對表內的交易數據和交易情況進行分析。至2009年11月止，我縣農信社共向上級機構報送可疑交易552筆，金額為41668.51萬元。

（五）開展反洗錢專項檢查，指導轄內營業網點做好反洗錢工作。根據縣合規部制定的?xx實施細則?的要求，縣聯社合規部在2009年3月、6月、7月、10月和12月開展了5次反洗錢檢查。其中3月、6月和12月是開展反洗錢常規檢查及全年反洗錢工作的考核，主要是對各營業網點的組織反洗錢學習教育情況、客戶身份識別制度的落實情況和大額交易和可疑交易報告的落實情況等的檢查考核。二是7月

份根據人民銀行市中心支行?關于開展xx市金融機構反洗錢自查工作的通知?的要求制定了我縣聯社反洗錢自查工作方案，開展了對2008年反洗錢工作的自查。三是針對目前社會上銀行卡犯罪形勢的日趨嚴峻，根據省辦事處?關于加強銀行卡業務反洗錢工作的通知?要求，在10月份開展了銀行卡業務反洗錢專項檢查，主要是對批量發卡的身份識別、特約商戶和atm等非面對面業務等幾個方面的檢查。

對檢查中發現的問題下發事實確認書和整改通知書，要求會計結算部督促各網點限期整改，對不能按時整改的要書面報告原因。平常或在檢查過程中對員工詢問的反洗錢問題能耐心加以解答。

（六）認真做好客戶洗錢風險等級劃分工作。客戶洗錢風險等級劃分工作是中國人民銀行要求各金融機構盡職履行反洗錢義務的內容之一。因此在人民銀行下發?中國人民銀行關于進一步加強金融機構反洗錢工作的通知?后，合規部制定了?xx農村信合作聯社客戶洗錢風險等級劃分實施管理辦法?，并讓xx市辦事處計算機中心導出有關數據，制成電子表格形式發至各營業網點進行客戶風險等級劃分。要求各營業網點認真做好此項工作，同時要求網點如遇客戶等級有調整的必須在每季度結束的次月5日內將調整表上交聯社合規部，合規部人員對此類關注類客戶的交易資料進行分析，并指導網點反洗錢人員具體的劃分工作。

第三篇：農村信用合作聯社合規試卷

農村信用合作聯社合規管理試卷

單位

姓名

得分

一、填空題（20分，每空格1分）

1、合規管理是商業銀行的一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與、、和其他風險的關聯性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規是商業銀行的共同責任，并應從商業銀行

做起。

3、董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立、等合規理念，在全行推行的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。

4、監事會應監督

和

合規管理職責的履行情況。

5、商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現

和

的價值觀念。

6、商業銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報

、或的行為，并充分保護舉報人。

7、商業銀行內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能

和

的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對

的評估。

8、商業銀行資本充足率為

與

之比，不應低于8%。

二、單項選擇題（20分，每題1分）

1、根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶

，進一步核實后在檔案中重新記載。A、提供公司章程

B、做出口頭說明 C、提出書面申請

D、提供書面報告

2、商業銀行各業務條線和分支機構的 應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。

A、合規管理人員

B、負責人 C、高管人員

D、全體員工

3、合規負責人的職責中，不包括

。A、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理

B、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規風險評估報告

D、分管業務條線

4、在合規管理建設中，商業銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是。

A、合規績效的考核

B、合規問責制度 C、誠信舉報制度

D、獨立管理制度

5、商業銀行在合規負責人離任后的 個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況、A、五

B、十 C、十五

D、二十

6、以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據？ A、業務條線經營范圍

B、分支機構的經營范圍 C、分支機構的業務規模

D、人員的數量

7、下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度？ A、合規風險管理計劃

B、合規政策 C、合規管理程序

D、合規指南

8、商業銀行發現重大違規事件應按照的規定向銀監會報告。

A、重大事故報告制度

B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度

D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是。

A、商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率。

B、商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求

C、合規負責人應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

D、銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據。

10、以下哪個選項不屬于合規管理人員應具備與履行職責相匹配的要件

A、資質

B、經驗 C、專業技能

D、個人關系網

11、商業銀行以

為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

A 安全性、流動性、效益性 B 安全性、商業性、效率性 C 穩定性、流動性、效益性 D 穩定性、商業性、效率性

12、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循

原則。A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

13、以下不屬于法律風險的是

。A、商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險 C、商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險

D、商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、以下不屬于操作風險事件的是

A、內外部欺詐

B、客戶、產品和業務活動 C、就業制度和工作場所安全

D、決策失誤

15、金融創新應當以

為中心。A、市場

B、盈利 C、客戶

D、風險

16、核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低于

A、4％

B、6％ C、8％

D、10％

17、按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存

A、五年

B、十年

C、十五年

D、永久

18、下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯誤的有：

A、客戶身份資料在業務關系結束后應當至少保存五年。B、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

C、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。D、在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

19、下列對物權的表述中不正確的是

A、物權是絕對權

B、物權是對世權

C、物權是對人權

D、物權是支配權

20、國有商業銀行和股份制商業銀行申請設立分行，申請人應當具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機構營運資金總額不超過申請人資本凈額的A、20%

B、30% C、60%

D、80%

三、多項選擇題：（20分，每題2分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規，是指使商業銀行的經營活動與

相一致。

A、法律

B、法規 C、準則

D、規則

2、商業銀行合規風險管理的目標是

A、建立健全合規風險管理架構 B、實現對合規風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設 D、確保依法合規經營

3、銀監會對商業銀行合規風險現場檢查的主要內容包括

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用

C、商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性 D、商業銀行合規管理職能的適當性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內設立的哪些機構可以適用《商業銀行合規風險管理指引》？ A、中資商業銀行

B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行

D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規管理過程中的職責包括

A、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

B、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價

C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督

D、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

6、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受的風險。A、法律制裁

B、監管處罰 C、重大財務損失

D、聲譽損失

7、商業銀行應建立與其

相適應的合規風險管理體系。A、經營范圍

B、員工水平C、組織結構

D、業務規模

8、以風險為本的合規管理計劃，包括以下哪些內容？ A、特定政策和程序的實施與評價

B、合規風險評估 C、合規性測試

D、合規培訓與教育

9、商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的A、要素

B、格式 C、具體內容

D、頻率

10、關于商業銀行外部營銷業務，以下哪些說法是正確的A、外部營銷推介的產品及服務必須在銀行的業務范圍之內。

B、采取設立攤位或路演地點、租用相對固定場所開展外部營銷活動的地域范圍僅限于銀行注冊地址所在城市的行政區域。

C、外部營銷時的攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過20天。D、外部營銷人員可以在本銀行以外機構兼職。

四、判斷題（10題，每題1分）

1、合規是商業銀行高層責任，與其他員工無關。（）

2、銀行合規管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。（）

3、銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全體員工。（）

4、合規負責人可以同時分管業務條線。（）

5、商業銀行應建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。（）

6、商業銀行合規管理部門同時具備內部審計職能。（）

7、銀行業協會依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。（）

8、合規負責人應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。（）

9、商業銀行操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

10、授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。（）

五、簡答題（30分，每題15分）

1、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》中所稱的合規和合規風險指的是什么？

2、作為一名銀行業員工，你認為自己應該怎樣參與到銀行合規文化建設中？

第四篇：農村合作金融機構合規風險管理

合規風險是銀行經營面臨的主要風險之一，合規風險管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。農村合作金融機構合規風險管理工作才處于起步階段，和國有或股份制商業銀行相比還存在較大差距，本文對當前農村合作金融機構的合規風險管理存在的問題做出了分析，并提出了加強合規風險管理的對策和建議。

一、合規與合規風險的內涵

“合規”一詞在中文詞典中找不到有關解釋或定義，單從字面上解釋，“合”的字義為不違背；“規”的字義為法則，章程，標準，合規也就是合乎規范的含義。2005年4月29日，巴塞爾銀行監管委員會發布了《合規與銀行內部合規部門》文件。文件引言對“合規風險”的表述為：“合規風險”是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織的有關準則，以及實用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險；中國銀行業監督管理委員會于2006年11月發布了《商業銀行合規風險管理指引》。指引中對合規和合規風險的定義是：“合規”是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。“合規風險”是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

二、當前農村合作金融機構合規風險管理存在的主要問題

近年來，在銀監會積極倡導和推動下，包括農村合作合作金融機構在內的廣大銀行業金融機構啟動了合規建設，注重和加強了對合規風險的管理。農村合作金融機構通過合規建設推進年等活動的開展，合規風險管理工作取得了初步成效，表現在合規風險管理的組織架構初步搭建，高級管理層的合規風險意識有所增強，內控合規制度逐步完善，合規文化開始形成。但也不容忽視，農村合作金融機構的合規風險管理工作才剛剛起步，存在著合規風險意識淡薄、管理資源有限人才匱乏、合規部門獨立性不強以及合規風險管理有效性差的問題，合規風險管理工作與監管要求、與業務發展需要、與管控風險的需要相比還存在很大差距。

（一）合規風險管理意識淡薄，合規文化缺失。由于管理體制、經營機制和人員素質等方面原因，農村合作金融機構還處于過去傳統的經營和管理模式中，從高級管理層的高管人員到分支機構的一般操作柜員，對合規風險的理解還存在模糊，“合規從高層做起”、“全員主動合規”、“合規人人有責”、“合規創造價值”等先進的合規理念還沒有得到深入貫徹，沒有自覺地把合規風險當做一項重要風險源去管控，合規風險管理工作的主動性和積極性不高。

（二）合規管理力量不強。一是大部分農村合作金融機構未按照《商業銀行合規風險管理指引》的要求成立專職的合規風險管理部門，合規風險管理工作仍由風險管理、審計稽核或監察保衛等部門承擔；二是從事合規風險管理工作的人員較少，管理力量單薄，表現在合規管理部門專職管理人員達不到要求，分支機構層級設置的合規風險管理崗位多數為兼職；三是農村合作金融機構配備的合規管理人員大多是信貸、審計、監察等部門中的崗位輪換人員，未接受過合規風險管理的專業學習與培訓，缺乏合規管理應具備的水平、資質、經驗和能力。

（三）合規管理工作的獨立性不夠。表現在農村合作金融機構合規風險管理部門和管理人員的定位不準，職責不清晰，合規風險管理部門只是充當了業務部門、審計稽核部門等防范操作風險的一個“替補”（身份），所從事的工作只限于在制定制度、參加內部審計檢查、信貸責任認定、反洗錢等方面。由于機構設置、人力資源等方面的條件限制，農村合作金融機構業務條線管理部門和分支機構層級的合規管理崗位人員多為兼職，集“運動員”與“裁判員”于一身，自身仍參與操作與經營，形成了經營者對自己經營合規性進行監督的局面，合規風險管理的獨立性大打折扣，難以發揮合規風險管理的職能作用。

（四）合規風險管理的有效性較差。一是目前農村合作金融機構合規管理的實質性功能尚不具備，獨立于其他檢查的合規風險檢查機制尚未建立，獨立檢查尚未開展，合規風險管理部門組織開展的專項合規檢查較少，對一些違法、違規問題的調查受到所屬業務部門或機構負責人的干擾或影響，達不到合規風險管理職責的要求；二是農村合作金融機構對合規風險管理技術的認識和應用尚在起步階段，合規風險管理的方法與手段落后，有關合規風險管理的識別、監測、計量、控制技術嚴重缺乏，遠達不到監管要求；三是合規風險管理部門與業務、審計稽核、風險管理和監察等部門尚未形成資源信息共享、溝通合作、協同配合的機制。

三、農村合作金融機構合規風險管理的建議和對策

（一）進一步完善合規風險管理體系框架建設，建立獨立高效的合規風險管理組織體系。農村合作金融機構要結合其經營范圍、組織結構和業務規模，成立專司合規風險管理工作的部門，配備相應的管理力量，有條件的地方可將合規管理的組織架構鋪設到分支機構等業務經營的一線，設置合規管理的專門崗位，配備專門的管理人員，獨立于所在經營機構和經營的業務，徹底改變由經營者對自己經營的合規性進行自我監督的現狀。同時，把稽核審計部門的職責擴展至合規風險管理的審計，由審計稽核部門對合規風險管理職能的履行情況、適當性和有效性進行監督。

（二）完善合規風險管理的技術與手段。科技進步是推進合規風險管理長效機制建設的重要途徑，農村合作金融機構應改進合規風險管理的方法、技術和手段，在進一步完善核心業務系統、信貸管理系統和財務管理系統的基礎上，適時引進或開發合規風險管理技術系統，可考慮借鑒國有或股份制商業銀行合規風險管理的先進技術手段，提高合規風險管理的技術含量，運用科技手段對合規風險進行識別、計量和監測，及時發現合規風險線索，完善合規管理工作程序，提規合規風險管理的有效性。

（三）加快合規風險管理隊伍建設。一是在現有員工中選拔懂得金融、財務、會計、法律等知識的專業人才，充實到合規風險管理崗位，鼓勵現有在崗人員通過自學、培訓等途徑提升素質；二是招聘具有國家法律職業資格、企業法律顧問執業資格的專業人才，為合規風險管理培養后備力量；三是選拔派遣骨干力量到國有商業銀行、股份制商業銀行合規管理部門掛職或進修，學習他行先進的合規管理經驗，并進行嚴格的考核；四是和監管部門實行互動和對接，參與監管部門的合規風險檢查，分享監管現場檢查重大案例信息，提升農村合作金融機構合規管理人員的資質、經驗、專業技能和個人素質；五是加大省級聯社等行業管理機構對合規風險管理的指導與培訓力度，拓寬培養合規風險管理人才的途徑，造就一批活躍在法人行社的合規風險管理隊伍，為農村合作金融機構合規風險管理提供組織和智力上的保證。

（四）培育良好的合規風險文化。健康向上的合規風險文化是商業銀行實現有效合規風險管理的基礎保障。農村合作金融機構需采取多種手段加強合規風險管理知識教育和技能培訓，加大合規宣傳力度，倡導和強化全員合規風險意識，樹立誠信與正直的價值觀念，讓員工充分認識自己是合規操作和管理的第一責任人，堅持合規操作和管理是每個部門、每位員工的神圣職責，讓每位員工都自覺養成按章辦事、遵紀守規的良好習慣，杜絕有章不偱、違規操作的現象，逐步樹立起良好的合規風險控制文化。

四、結論

當前形勢下，農村合作金融機構合規建設任重道遠，只有結合農村合作金融機構的體制改革和經營機制的完善，進一步加強合規風險管理工作，才能適應新形勢下業務發展和風險管控的需要，實現農村合作金融機構的可持續發展。

第五篇：鳳臺縣農村信用合作聯社合規測試試題

鳳臺縣農村信用合作聯社合規測試試題

一、單選題（每題1分，共15分）

1、金農卡的品牌權屬于（），安徽農金系統內各行社擁有金農卡的使用權、發行權。

A、各法人行社B、安徽省農村信用社聯合社C、中國銀聯D、各法人行社營業網點

2．單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003、《銀行業從業人員職業操守》中所稱的銀行業從業人員是指（）。

A、銀行業金融機構工作的人員B、在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員

C、臨柜人員D、銀行高級管理層

4、《銀行業人員職業操守》中,“守法合規”是指()。

A、銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事B、銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力C、銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D、銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

5、對客戶的業務請求和咨詢實行()對不屬于職責范圍的，應告知客戶聯系人和聯系電話，或進行記錄并及時將結果回復客戶。

A、“行長（主任）負責制” B、“首問負責制” C、“客戶經理負責制”D、“內勤主任負責制”

6、文明服務規范評分細則規定，員工酒后上崗扣（）分。

A、15B、25C、30D、357、不屬于文明服務規范要求在營業大廳提供的便民用具為（）。

A、簽字筆B、老花鏡C、印泥D、電腦及打印設備

8、《支票結算辦法》規定，劃線支票的效力為（）

A、與普通支票相同B、只能用于轉賬C、只能用于支取現金D、票據無效

9、支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。支票的分類可以分為（）

A、現金支票B、轉賬支票C、個人支票D、單位支票

10、存款人申請開立銀行結算賬戶時，應填制開戶申請書，開戶申請書按照（）的規定記載有關事項

A、銀行業監督管理委員會B、中國人民銀行C、開戶銀行D、財政管理部門

11、一般存款賬戶不得辦理（）。

A、現金繳存B、現金支取C、資金收入轉賬D、資金付出轉賬

12、《關于金融企業涉農貸款和中小企業貸款損失準備金稅前扣除政策的通知》所稱中小企業貸款，是指金融企業對年銷售額和資產總額均不超過（）的企業的貸款。

A、5000萬元 B、1億元C、5億元D、2億元

13、金農借記卡的有效期為（）。

A、一年B、兩年C、五年D、無有效期

14、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為()年，法律另有規定的除外。

A 一B 二C 三D 四

15、按是否具有透支功能，銀行卡分為：（）。

A、借記卡貸記卡B、借記卡準貸記卡C、借記卡信用卡D、貸記卡準貸記卡

二、多選題（每題2分，共20分）

1、假幣收繳必須遵循以下哪幾項操作程序。（）。

A、兩名以上業務人員收繳B、在持有人視線范圍內當面收繳C、加蓋“假幣”章或用專用袋加封D、出具《假幣收繳憑證》并向持有人告知其權利

2、下列關于服務素質中員工應做到的有()。

A、熟悉與崗位相關的金融法律法規常識B、熟悉本單位管理規程C、熟悉業務操作規程D、熟知業務品種

3、存款人開立（）賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后有開戶行核發開戶許可證。

A、儲蓄存款賬戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶D、臨時存款賬戶

4、一般存款賬戶可以辦理（）。

A、現金繳存B、現金支取C、資金收入轉賬D、資金付出轉賬

5、信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對商業銀行信息科技風險的（），促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。

A、識別B、計量C、監測D、控制

6、商業銀行合規風險管理體系應包括以下基本要素：

A、合規政策；B、合規管理部門的組織結構和資源；C、合規風險管理計劃；D、合規風險識別和管理流程；E、合規培訓與教育制度。

7、貸后檢查應當做到（）。

A、實地查看 B、如實記錄，C、及時將檢查中發現的問題報告有關人員，D、不得隱瞞或掩飾問題。

8、商業銀行的內部審計人員應當具備相關的專業知識和技能，并經過相應的培訓，能夠充分理解市場風險（）。

A、識別B、計量C、監測D、控制的方法和程序

9、安徽省農村信用社勞動用工制度改革指導意見中的“三定”是指（）。

A、定崗位B、定編制C、定人員D、定機構

10、安徽省農村信用社勞動用工制度改革指導意見中規定，員工分流可采取的措施有（）

A、待崗B、內退C、員工自愿辭職D、解除勞動關系

三、判斷題（每題1分，共10分）

1、做好必要準備，營業時間一到即可辦理業務，營業終了時間未到不得終止服務 對下班之前來不及提供服務的客戶應及時提醒。（）

2、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年。（）

3、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間不得收付。（）

4、個人申領金農借記卡無最低起存金額。（）

5、《商業銀行信息科技風險管理指引》所稱信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制訂完善的管理制度和流程。（）

6、抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。

7、抵押權人在債務履行期屆滿前，可與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產

歸債權人所有。（）

8、短期貸款是指期限在6個月（含）以內的貸款。（）

9、單位定期存款，是絕對不能辦理質押貸款的。（）

10、金農借記卡可辦理無卡存現，經辦人員辦理存款交易時可手工輸入卡號。（）

四、簡答題（每題5分，共25分）

1、實行綜合業務柜員制的基本條件有哪些？

2、金融機構在協助凍結、扣劃單位或個人存款時，應當審查哪些內容？

3、設立農村商業銀行應當具備哪些條件?

4、擔保物權的含義及適應范圍？

5、貸款展期怎樣處理？

五、論述題（30分）

結合自身工作談一談合規風險管理長效機制建設問題。