第一篇：信貸業務的崗位職責

錢道坊信貸業務的崗位職責

一、信貸業務部經理

1、組織部門學習有關信貸業務政策與規定，了解并熟悉本公司信貸業務的操作流程與規定。

2、做好部門的管理工作，擬定完善本部門的崗位職責與考核辦法。

3、根據公司制定的發展規劃，擬定出工作計劃與實施方案，做好貸款發放與回收工作。

4、負責信貸業務的指導、檢查、督導工作，做到規范放貸安全放貸。

5、及時了解國家相關政策變化，定期或不定期撰寫行業發展分析報告，為貸款審批和發展提供建議。

6、對貸款客戶所涉及的資料與手續進行審核并撰寫調查報告。

7、負責貸后工作的管理與實施，做好貸后檢查、收息收本、以及發放貸款（逾期、展期、重新發放）工作。

8、負責檢查業務人員簽訂的統一制式合同與擔保合同。負責簽訂借款合同的合法、合規性，督促客戶辦理抵押登記。

9、開發客戶資源，拓展渠道，并協調有關部門的關系，完成公司領導下達的指令與任務指標。

二、信貸客戶經理

1、負責接受客戶的貸款申請資料，審查貸款人的資信、貸款條件、借款用途、還款來源等情況。按照貸款準入條件進行初審，審查合格了交由信貸調查崗位的人進行調查，對不符合貸款條件的告知客戶不予受理，并說明原因。

2、定期走訪工商稅務房產土地等部門，收集客戶信息，為貸款初審提供依據。

3、負責及時把符合貸款條件的資料交調查人員調查，對不符合貸款條件的人員要及時把資料返還給客戶。

4、完成貸款合同與抵押合同的簽訂，根據簽訂的擔保合同，負責辦理公證、保險、抵押手續。

5、負責客戶的貸后檢查，撰寫貸后檢查報告檢查工作的周期應短于或等同于客戶利息、費用的支付周期

6、積極完成信貸業務經理分配的各項工作。

三、信貸（風險）管理風控總監

1、貫徹執行國家信貸政策和小額貸款公司的各項信貸管理規章制度，結合實際擬定實施細則，并組織實施;

2、研究擬定信貸工作規劃，調查分析信貸業務投向，預測發展趨勢，組織客戶信用等級評估工作;

3、檢查、考核信貸業務部門、信貸風險資產管理部門執行信貸規章制度的情況;

4、負責對信貸業務部門貸后檢查工作情況的監督檢查，撰寫檢查報告報領導審閱;

5、負責信貸管理信息系統的管理，匯總上報各種信貸業務報表;

6、負責信貸人員的業務培訓、考核及評價工作。

7、負責審議貸款的合法、合規性

8、制定貸款風險的防范措施。

9、負責記錄審貸委員會的會議記錄，根據審貸委員會的表決結果形成會議紀要。

四、風控專員

1、對信貸業務部門提交調查材料的可行性和完整性進行分析、評定，復測風險度;

2、審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業務部門意見的合理性;

3、審查信貸業務投向的正確性;

4、提出信貸業務審查意見，報有權審批人批準。

五、信貸風險資產管理職責

1、對信貸業務部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定申請進行初審，提出意見，送交本公司稽核部門最終認定“兩呆”貸款;對需要移交信貸風險資產管理部門的風險貸款，提出意見后，報主管經理審定。

2、對風險貸款進行逐筆檢查，分析原因，與信貸業務部門共同研究，提出轉化風險的具體措施，報主管部門審定。

3、管理訴訟事宜，督導風險貸款的清收。

4、負責清收已移交的風險貸款(有條件的也可統一組織呆滯、呆賬貸款的清收)。

5、負責呆賬貸款的核銷申報工作及核銷后的貸款追索工作。

6、負責提出對用于風險貸款轉化的新增貸款的建議，由信貸業務部門按正常業務操作程序辦理有關事宜。

7、負責對正常貸款情況的檢查，提出預警措施，幫助信貸業務部門做好風險防范工作。

8、積極處理不良資產

9、及時掌握風險貸款的基本狀況，定期撰寫分析報告;總結經驗教訓，提出信貸工作改進意見。

六、審貸委員會是虛設部門，人員不固定，對100萬含100萬元以下貸款具有審批權。

七、風控委員會對100萬元以上貸款進行審核，風控委員會下設法務與會計事物，對專業東西進行審核。

八、附則

1、本制度解釋權歸總經理。

2、本制度自董事長簽發之日起實施。

第二篇：信貸業務試題

1、某行2013年6月末存款余額為8893.52億元，則按規定其貸款余額不能高于（），否則就會違規，并存在很大風險？

2、什么業務是銀行最基本最主要的資產業務，是銀行獲取利潤的主要來源？

3、貸款業務中的參與人有哪些？

4、按擔保方式不同，銀行貸款業務分為信用信貸業務和擔保信貸業務，其中擔保信貸業務又分為哪三類。并按風險由大到小排序。

5、信貸管理的核心內容包括貸前調查、貸款審查和（）三方面？

6、信貸資產分類方法主要有哪幾種？

7、在信貸業務組織機構分工中，總行主要的工作有哪些？

8、什么是逾期貸款？逾期多少天沒有收回的貸款成為呆滯貸款？

9、非應計貸款是指貸款本金或利息逾期多少天沒有收回的貸款？

受理、調查評價、審批，發放和貸后管理

按貸款期限不同，按性質用途，按擔保方式，按幣種不同，按還款方式不同

1、答案：(6670.14億元)關鍵詞解釋：存貸比不超過75%。

2、答案：貸款業務

3、答案：貸款人和借款人。關鍵詞解釋：（貸款人為經國務院銀行業監督管理機構批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的金融機構，通常為銀行。借款人可分為公司客戶和個人客戶，公司客戶和個人客戶分別會有不同的貸款需求，所以銀行貸款業務也分為對公信貸和個人貸款業務。）

4、答案：保證、抵押和質押。信用信貸、擔保信貸、抵押信貸、質押信貸

5、答案：貸后檢查

6、答案：信貸資產四級分類、信貸資產五級分類、信貸資產十二級分類

7、答案：制定業務管理制度、業務數據統計分析、業務檢查監督。

關鍵詞解釋：業務處理主要在二級分行、支行和營業網點。一級分行和總行會進行業務統計分析及業務管理制度的制定和監督檢查。

8、答案：（1）發放的貸款到期（含展期后）半年以上，借款人無正當理由而不歸還的貸款本金轉為逾期貸款。有的銀行規定為：借款人未按照合同約定歸還貸款本息，在到期日的次日，該筆（期）貸款轉為逾期貸款。

（2）90天。

9、答案：90天。

第三篇：信貸業務調查報告

（適用個人生產經營性貸款）

河南省農村信用社信貸業務調查報告

客戶名稱：

業務品種：

金額：

期限：

擔保方式：

調查單位：

聲明與保證

我們在此聲明與保證：此報告是按照省聯社有關規定，根據借款申請人提供的和本人收集的資料，經我們審慎調查、核實、分析和整理后完成的。報告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報告內容的真實性、準確性、完整性及所作判斷的合理性負責。

調查經辦人簽字：

調查主責任人簽字：

年月日

第四篇：信貸業務自查報告

*****支行自查報告

為貫徹落實2011年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查?，F將自查情況匯報如下：

一、自查情況與總體評價

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。

2、不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。

3、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

2、恪守規章制度

能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。

二、自查發現存在的問題

1、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。

2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、案例分析

1、我行自查為****，自發放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行為。

2、經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。

3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環節。

四、下一步改進措施和有關建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。

今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。

新建南路支行

2012年3月28日

第五篇：信貸業務填空題

信貸業務知識題匯總

一、填空題

1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（）、（）、（）和誠實信用的原則。

答案：平等、自愿、公平

2、不良貸款包括（）、（）、（）。

答案：逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款

3、擔保法規定的擔保方式為()、()、()留置和定金。

答案：保證、抵押、質押

4、擔?；顒討斪裱?)、()、()、誠實信用的原則。

答案：平等、自愿、公平

5、質押擔保中債務人或者第三人為出質人，債權人為（），移交的動產為（）。答案：質權人、質物

6、股份有限公司股份的發行，實行()、()、()的原則，必須同股同權，同股同利。

答案：公開、公平、公正

7、民事活動應當遵循()、()、()、()的原則。

答案：自愿、公平、等價有償、誠實信用

8、債權人轉讓權利的，應當通知（）。

答案：債務人

9、財產所有權是指所有人依法對自己的財產享有（）、（）、（）和處分的權利。

答案：占有、使用、收益

10、商業銀行經營范圍由商業銀行章程規定，報（）批準。

答案：國務院銀行業監督管理機構

11、借款合同的內容包括借款種類、幣種、（）、（）、（）、期限、還款方式和違約責任等條款。

答案：用途、數額（金額）、利率

12、公司債券可分為()和()。

答案：記名債券、無記名債券

13、企業法人抽逃資金、隱匿財產逃避債務的、解散、被撤銷、被宣告破產后，擅自處理財產的，除法人承擔責任外，對法定代表人可以給予()、()，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

答案：行政處分、罰款

14、現行的《中華人民共和國商業銀行法》（修改后）自()起執行。

答案：1995年7月1日

15、商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循()、()、()和()的原則。答案：平等、自愿、公平、誠實信用

16、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()內行使。自債務人的行為發生之日起()內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

答案：一年、五年

17、商業銀行應當保障存款人的()不受任何單位和個人的侵犯。

答案：合法權益

18、商業銀行開展業務，應當()、()的有關規定，不得損害國家利益、社會公共利益。

答案：遵守法律、行政法規

19、商業銀行開展業務，應當遵守()的原則，不得從事不正當競爭。

答案：公平競爭

20、設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為()元人民幣,注冊資本應當是實繳資本.答案：五千萬

21、商業銀行分支機構不具有()資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。

答案：法人

22、商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過()未開業的，或者開業后自行停業連續（）以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

答案：六個月六個月

23、任何單位和個人購買商業銀行股份總額()以上的，應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。

答案：百分之五

24、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循()、()、()、（）的原則。對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

答案：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

25、商業銀行貸款，應當實行()、()的制度。

答案：審貸分離、分級審批

26、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起()內予以處分。

答案：二年

27、中華人民共和國銀行業監督管理法 自()起執行

答案：2004年2月1日

28、()負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

答案：國務院銀行業監督管理機構或中國銀行業監督管理委員會

29、銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循()、()、()和（）的原則。

答案：依法、公開、公正、效率

30、借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人（）、（）、影響還款能力的非財務因素等。

答案：現金流量、財務狀況

31、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的（）作為貸款的主要還款來源，貸款的（）作為次要還款來源。答案：還款能力、正常營業收入、擔保

32、抵債資產的處置方式包括資產（）、（）、（）及國家允許開展的其他處置方式。

答案：轉讓、租賃、重組

33、抵債資產變現后，不足償還貸款本息的，必須堅持“先收()，后收()的原則”。答案：貸款本金、貸款利息

34、農戶小額信用貸款是信用社以農戶的()為保證，在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款。

答案：信譽

35、農戶小額信用貸款采取()、()、()、()的管理辦法。

答案：一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用

36、市聯社貸款審查委員會對縣聯社上報的貸款審查的主要內容是貸款投放的()、貸款用途的()、貸款安全的（）以及貸款項目的()等。

答案：政策性、合理性、保障性、效益性

37、除完全責任性貸款外，對于同一筆貸款，經確認既存在違規違紀操作形成的貸款風險或損失，又存在管理因素形成的風險或損失，先追究（）責任，再視情況追究()責任。

答案：違規違紀貸款、貸款管理

38、信用社應對信貸員進行貸款授權，簽訂《貸款管理授權書》，信貸員在授權范圍內發放農戶小額信用貸款，負（）、（）、（）、（）責任。答案：發放、管理、清收、包賠

39、行政事業單位在崗職工、信用社內部在崗職工授信貸款借款人向信用社申請貸款時，應持本人有效身份證明、（）工資收入證明或工資卡（折），提交書面借款申請書，同時填寫制式《借款申請書》。

答案：工資收入證明或工資卡（折）

40、行政事業單位在崗職工、信用社內部在崗職工授信貸款的借款人申請信用貸款和保證貸款需要提供（）、（）、（）。

答案：《委托扣劃工資授權書》、《代扣工資還款承諾書》、《家庭主要成員償還承諾書》

41、商業銀行以（）、（）、（）為經營原則，實行（），（），（），（）。

安全性、流動性、效益性、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

42、擔保法規定擔保方式有（）、（）、（）、留置和定金。

答案：保證 抵押 質押

43、擔保合同被確認無效后，（）、（）、（）有過錯的，應當根據其過錯承擔相應的民事責任。

答案：保證人 債務人 債權人

44、具有代為清償能力的（）、（）可以作保證人。

答案：法人公民

45、同一債務有兩個以上保證人的，保證人應當按照保證合同（）承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔（）。

答案：約定的保證份額 連帶責任

46、保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人（）同意。

答案：書面

47、在保證期間債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人（）保證責任。答案：免除

48、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地（）不得做抵押。

答案：使用權

49、抵押人所擔保的債權不得（）其抵押物的價值。

答案：超出

50、抵押合同應當包括抵押物的（）、（）、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者（）。答案：名稱 數量 使用權權屬

51、拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權（）的款額后，抵押權人才有受償權。

答案：出讓金

52、存單質押貸款應當遵循（）、（）、（）的原則。

答案：平等 自愿 誠實信用

53、票據的種類有（）、（）、（）。

答案：匯票 本票 支票

54、擔保合同是主合同的（），主合同無效的，擔保合同無效。

答案：從合同

55、《貸款通則》規定的自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過的應當報中國人民銀行備案。

答案：十

56、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起

()。農村信用社使用的《保證擔保借款合同》約定的保證期間為()，從借款到期之日起計算。

答案：半年 兩年

57、使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（）。

答案：可能性

58、中國人民銀行在()直接領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

答案：國務院

59、人民銀行貨幣政策目標是保持()的穩定，并以此促進經濟增長。

答案：幣值

60、當事人向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為()，法律另有規定的除外。答案：兩年

61、票據貼現的貼現期限最長不得超過（）個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

答案：六

62、按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應歸為()類貸款。

答案：正常

63、按貸款風險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款應歸為()類貸款。

答案: 關注

64、按貸款風險分類法借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成（）的貸款應歸為次級類貸款。答案：一定損失

65、按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成（）的貸款應歸為可疑類貸款。

答案： 較大損失

66、按貸款風險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應歸為()類貸款。

答案：損失

67、借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款期限屆滿前()天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協議書》。

答案：3068、市聯社授予縣聯社、縣聯社授予信用社、信用社授予信貸員的貸款管理權限，均以簽發

()的方式確定。

答案：貸款管理授權書

69、辦理抵押貸款時可設定最高額抵押擔保，抵押擔保期限最長為（）年。答案：5年

70、抵押貸款限額最高不得超過抵押物評估價值的()％。

答案：5071、借款人首次在信用社申請借款金額在（）萬元及以上的,無論采取何種借款方式(票據帖現除外)都必須報市聯社審查批準.答案：5072、企業及個體工商戶流動資金貸款期限最長不得超過（）。

答案：一年

73、抵押人以財產抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自（）起生效。

答案：登記之日