第一篇：信貸業(yè)務(wù)100題及答案..大全

信貸業(yè)務(wù)100題及答案

1、信貸的基本概念是什么？

信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的貨幣借貸行為。廣義的信貸是指金融機(jī)構(gòu)存款、貸款、結(jié)算的總稱。狹義的信貸一般指銀行或信用社的貸款。

2、信貸資金的概念是什么？

信貸資金是指金融機(jī)構(gòu)通過吸納股金、吸收存款、發(fā)行債券、股票、拆入資金、經(jīng)營積累等用來發(fā)放貸款的資金叫信貸資金。

3、貸款的概念是什么？

貸款是指以還本付息為條件的貨幣借貸行為。

4、信貸資金與貸款的根本區(qū)別？

信貸資金與貸款是兩個(gè)不同的概念，信貸資金包括組織資金和運(yùn)用資金，而貸款指的是資金運(yùn)用。

5、信貸資金的運(yùn)動規(guī)律是什么？

信貸資金運(yùn)動規(guī)律是：信貸資金是以市場為導(dǎo)向的運(yùn)動，并表現(xiàn)為以市場原則組織起各個(gè)不同的利益主體之間的資金融通活動，用價(jià)值規(guī)律來調(diào)節(jié)和處理各個(gè)主體之間的利益關(guān)系。市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律、市場法則滲透于信貸資金運(yùn)動的各個(gè)環(huán)節(jié)，并制約著信貸資金運(yùn)動的全過程。信貸資金的運(yùn)動過程其實(shí)質(zhì)為表現(xiàn)為貨幣資金的“雙重支付和雙重歸流”。

6、貸款的種類是如何劃分的？ 貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。貸款按方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和貼現(xiàn)。

貸款按照用途分為：農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款和其他貸款。

貸款按個(gè)性化品種分，有農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和助學(xué)貸款。

7、什么是短期貸款？

短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。

8、什么是中期貸款？

中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年)5年以下（含5年）的貸款。

9、什么是長期貸款？

長期貸款，是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。長期貸款期限最長不得超過10年。

10、什么是信用貸款？

信用貸款，是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款。除農(nóng)戶小額信用貸款外，原則上從嚴(yán)控制信用貸款；

11、擔(dān)保貸款可分為哪幾種貸款？

擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

保證貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。全縣農(nóng)村信用社只能發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進(jìn)行審查，并簽訂保證合同；

抵押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。

質(zhì)押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。

12、貼現(xiàn)的概念是什么？

貼現(xiàn)是指持票人為了取得資金將未到期的商業(yè)匯票，轉(zhuǎn)讓給聯(lián)社的票據(jù)行為，是聯(lián)社向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長不超過6個(gè)月。

13、承兌的概念是什么？

承兌是指承兌人（聯(lián)社）應(yīng)承兌申請人的要求，對其簽發(fā)的匯票依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定和聯(lián)社的相關(guān)條件，承諾在該商業(yè)匯票到期日無條件支付匯票金額的票據(jù)行為。聯(lián)社承兌期限不得超過6個(gè)月。

14、農(nóng)業(yè)貸款的概念是什么？ 農(nóng)業(yè)貸款，是指聯(lián)社發(fā)放的農(nóng)戶生產(chǎn)、生活貸款；

15、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款的概念是什么？

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款，是指聯(lián)社發(fā)放的從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品加工和運(yùn)輸、農(nóng)業(yè)科技等各種農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款；

16、農(nóng)村工商業(yè)貸款是什么？

農(nóng)村工商業(yè)貸款，是指聯(lián)社發(fā)放的農(nóng)村工業(yè)、商業(yè)、企業(yè)貸款；

17、其他貸款的概念是什么？

其他貸款，是指聯(lián)社發(fā)放的不屬于農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商業(yè)的其他貸款。

18、農(nóng)戶小額信用貸款的概念是什么？

農(nóng)戶小額信用貸款，是指聯(lián)社根據(jù)轄區(qū)農(nóng)戶和入股社員資信程度，按照“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法，向申請人發(fā)放的限額信用貸款；

19、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的概念是什么？

農(nóng)戶聯(lián)保貸款，是指聯(lián)社對聯(lián)保小組成員提供的農(nóng)戶貸款。聯(lián)保小組由居住在聯(lián)社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求的若干個(gè)農(nóng)戶自愿組成。聯(lián)保小組成員共同簽訂聯(lián)保協(xié)議，并對其他借款人債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，代為還款。

20、助學(xué)貸款的概念是什么？

助學(xué)貸款，是指聯(lián)社以學(xué)生家長為貸款對象，對農(nóng)村及城鎮(zhèn)居民因家庭經(jīng)濟(jì)困難，無法保證子女繼續(xù)接受義務(wù)或?qū)W歷教育而發(fā)放的貸款。

21、風(fēng)險(xiǎn)和貸款風(fēng)險(xiǎn)的概念是什么？

風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)生損失的可能性。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指貸款本息產(chǎn)生損失的可能性。因此，我們經(jīng)常把貸款本息損失可能性較大的貸款稱為風(fēng)險(xiǎn)貸款。

22、貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類是如何劃分的？

按貸款風(fēng)險(xiǎn)形成的原因可分為客戶風(fēng)險(xiǎn)（間接風(fēng)險(xiǎn)）和貸款決策風(fēng)險(xiǎn)（直接風(fēng)險(xiǎn)）。

按貸款風(fēng)險(xiǎn)度的大小劃分高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)。

23、客戶風(fēng)險(xiǎn)形成的主要原因是什么？

一是來源于自然因素的不確定性（自然風(fēng)險(xiǎn)）；二是社會變動的不確定性（政治風(fēng)險(xiǎn)）；三是客戶自身經(jīng)營的不確定性（經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)）。

24、貸款決策風(fēng)險(xiǎn)形成的原因有哪些？

一是貸款對象選擇不當(dāng)；二是缺乏科學(xué)的可行性分析和項(xiàng)目評估；三是決策者沒有按貸款發(fā)放的原則辦事，缺乏責(zé)任心（道德風(fēng)險(xiǎn)）；四是信息不對稱；五是現(xiàn)行的體制因素。

25、貸款的“三性”原則是什么？

“三性”原則是安全性、流動性、效益性。

26、貸款“三性”之間的關(guān)系是什么？

安全性是前提，流動性是保證，效益性是目的。安全性與流動性呈正相關(guān)關(guān)系，與效益性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系；流動性與效益性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

27、貸款“三查”制度的內(nèi)容是什么？ 貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后檢查。

28、貸款按時(shí)間劃分的形態(tài)是什么？ 正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款。

29、貸款按風(fēng)險(xiǎn)劃分的形態(tài)是什么？ 正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類。30、貸款四級分類與五級分類的本質(zhì)區(qū)別是什么？

貸款四級分類以貸款是否逾期和逾期時(shí)間長短來分析判斷貸款質(zhì)量，在一定程度上忽視了借款人的財(cái)務(wù)狀況與還款能力，很容易在信貸管理上產(chǎn)生一些誤區(qū)。

貸款五級分類是以了解、分析和確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)含量為基本步驟和根本核心，從而將貸款質(zhì)量進(jìn)行等級劃分，并以此來揭示貸款真實(shí)價(jià)值。

31、貸款五級分類的核心定義是什么？

正常貸款核心定義：債務(wù)人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務(wù)人不能按時(shí)足額償還債務(wù)。

關(guān)注貸款核心定義：盡管債務(wù)人目前有能力償還債務(wù)，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級貸款核心定義：債務(wù)人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。可疑貸款核心定義：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

損失貸款核心定義：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

32、正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類貸款的主要表現(xiàn)特征是什么？

正常貸款表現(xiàn)特征：一切正常； 關(guān)注貸款表現(xiàn)特征：潛在缺陷 次級貸款表現(xiàn)特征：明顯缺陷 可疑貸款表現(xiàn)特征：損失較大 損失貸款表現(xiàn)特征：基本損失

33、正常貸款的主要參考標(biāo)準(zhǔn)是什么？

主要參考標(biāo)準(zhǔn)：債務(wù)人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營、財(cái)務(wù)等各方面狀況正常，能按時(shí)還本付息，信用社對借款人最終償還貸款有充分把握。

34、關(guān)注貸款的主要參考標(biāo)準(zhǔn)是什么？

A、借款人的銷售收入、經(jīng)營利潤下降或出現(xiàn)流動性不足的征兆，一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平；

B、借款人或有負(fù)債(如對外擔(dān)保、簽發(fā)商業(yè)匯票等)過大或與上期相比有較大幅度上升；

C、借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)重大的不利于貸款償還的因素(如基建項(xiàng)目工期延長、預(yù)算調(diào)增過大)；

D、借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款；

E、借款人改制(如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等)對貸款可能產(chǎn)生不利影響；

F、借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利于貸款償還的變化；

G、借款人的管理層出現(xiàn)重大意見分歧或者法定代表人和主要經(jīng)營者的品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化；

H、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為次級類；

I、宏觀經(jīng)濟(jì)、市場、行業(yè)、管理政策等外部因素的變化對借款人的經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并可能影響借款人的償債能力；

J、貸款的抵押物、質(zhì)押物價(jià)值下降，或農(nóng)村信用社對抵(質(zhì))押物失去控制，保證的有效性出現(xiàn)問題，可能影響貸款歸還；

K、本金或利息逾期（含展期，下同）９０天（含）以內(nèi)的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款３０天（含）以內(nèi)。

35、次級貸款的主要參考標(biāo)準(zhǔn)是什么？

A、借款人經(jīng)營虧損，支付困難并且難以獲得補(bǔ)充資金來源； B、借款人不能償還其他債權(quán)人債務(wù)；

C、借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn)來維持生產(chǎn)經(jīng)營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責(zé)任等途徑籌集還款資金；

D、借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款的； E、借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，對正常經(jīng)營構(gòu)成實(shí)質(zhì)損害，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償； F、可還本付息的重組貸款；

G、信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響：

H、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為可疑類；

I、本金或利息逾期91天至180天(含)的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款31天至90天(含)。

J、預(yù)計(jì)損失率不超過3５％的信貸資產(chǎn)。

36、可疑貸款的主要參考標(biāo)準(zhǔn)是什么？

A、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài)；

B、借款人實(shí)際已資不抵債；

C、借款人進(jìn)入清算程序；

D、借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經(jīng)營活動造成重大影響；

E、借款人改制后，難以落實(shí)農(nóng)村信用社債權(quán)或雖落實(shí)債權(quán)，但不能正常還本付息；

F、貸款重組后仍不能正常歸還本息；

G、已訴諸法律追收貸款；

H、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為損失類；

J、本金或利息逾期18l天以上的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款9l天以上。

37、損失貸款的主要參考標(biāo)準(zhǔn)是什么？

A、符合《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法>的通知》(財(cái)金[2 O 0 5]5 O號)規(guī)定的被認(rèn)定為呆賬條件之一的信貸資產(chǎn)；

B、借款人無力償還貸款，即使處置抵(質(zhì))押物或向擔(dān)保人追償也只能收回很少的部分，預(yù)計(jì)貸款損失率超過8 5％。

38、貸款五級分類的分析工具有哪些？

貸款五級分類的分析工具有：財(cái)務(wù)分析、現(xiàn)金流量分析、擔(dān)保分析和非財(cái)務(wù)分析。

39、財(cái)務(wù)分析的重點(diǎn)是什么？

首先從企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的總體變化分析入手，然后在分類分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行總括分析，最后給出評價(jià)結(jié)論并指出企業(yè)經(jīng)營活動中存在的問題。

從各類資產(chǎn)的金額和構(gòu)成的變化來看，固定資產(chǎn)等長期資產(chǎn)的變化應(yīng)屬正常，無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)因攤銷而逐步下降也屬正常情況，且占總資產(chǎn)比重不大，在分析中可以省略。而流動資產(chǎn)的變化則存在一定的問題，這主要表現(xiàn)在應(yīng)收賬款和存貨兩個(gè)項(xiàng)目上。應(yīng)收賬款年末比年初增加，且幅度較大，存貨年末比年初增加，兩個(gè)項(xiàng)目合并增加額很大，因此，該兩個(gè)項(xiàng)目應(yīng)作為分析的重點(diǎn)。

從流動負(fù)債內(nèi)部結(jié)構(gòu)來看，對流動負(fù)債變化影響最大的兩項(xiàng)是短期借款和應(yīng)付賬款。其中，短期借款年末與年初增加，占總資金來源的比重上升；應(yīng)付賬款年末比年初增加，占總資金來源的比重上升。因此，短期借款和應(yīng)付賬款兩個(gè)項(xiàng)目應(yīng)是負(fù)債項(xiàng)目分析的重點(diǎn)。

從所有者權(quán)益總額來看，年末數(shù)比年初增加。由于該企業(yè)本年度未發(fā)行新股，故其增長額均來自于經(jīng)營方面的貢獻(xiàn)，表明經(jīng)營有成績。從所有者權(quán)益占總資金來源的比重看，年末比年初下降。這表明企業(yè)所有者權(quán)益的增加數(shù)不能滿足資產(chǎn)增加的數(shù)額需要，也不能按原比例滿足資產(chǎn)增加的需要；也意味著該企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)年末大于年初。40、財(cái)務(wù)分析的方法有哪些？

比較分析法、趨勢分析法、比率分析法、比重分析法 因素分析法、闡釋性分析。

41、現(xiàn)金流量分析的重點(diǎn)是什么？ 第一，借款人能否還款？

第二，如果能還款，則資金從哪兒來？其來源是否穩(wěn)定？ 第三，如果不能還款，則哪一種活動產(chǎn)生的現(xiàn)金少？借款人經(jīng)營管理中存在什么問題？

42、現(xiàn)金流量分析的方法是什么？

如果借款人用經(jīng)營活動的現(xiàn)金還款，且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，其貸款為正常；

如果借款人用經(jīng)營活動的現(xiàn)金還款，但現(xiàn)金流量在減少，其貸款為關(guān)注；

如果借款人不能用經(jīng)營活動的現(xiàn)金還款，還需要投資活動、籌資活動的現(xiàn)金還款，其貸款為次級；

如果對外籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流入仍不足以還款，其貸款為可疑； 如果出售無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金、甚至轉(zhuǎn)讓股份所得的現(xiàn)金都不足以還款，其貸款為損失。

43、貸款擔(dān)保的概念是什么？

貸款擔(dān)保是指為降低貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款償還的可能性，由借款人或第三人對貸款本息的償還提供的一種保證。信用社與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，信用社可以通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。

44、擔(dān)保貸款可分哪幾類？

可分為：保證擔(dān)保貸款、抵押擔(dān)保貸款、質(zhì)押擔(dān)保貸款。

45、保證的概念是什么？

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

46、抵押的概念是什么？

抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

47、質(zhì)押的概念是什么？ 質(zhì)押可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

48、什么是第一還款來源？

所謂第一還款來源，是指借款人以主營業(yè)務(wù)或正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流直接歸還貸款的款項(xiàng)。所謂第二還款來源，是指當(dāng)借款人無法用主營業(yè)務(wù)或正常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的現(xiàn)金流來歸還貸款時(shí)，信用社處置抵押物、質(zhì)押物或?qū)?dān)保人進(jìn)行追索所得到的款項(xiàng)。

49、什么是“非互利的約束原則”？

所謂“非互利的約束原則”，是信用社為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，要求借款人或第三人提供的抵押物、質(zhì)押物或質(zhì)押權(quán)利的價(jià)值，必須大于貸款本息和處置抵押物、質(zhì)押物或質(zhì)押權(quán)利所可能發(fā)生的費(fèi)用；要求保證人承諾的保證金額必須大于貸款本息和信用社行使追索權(quán)所可能發(fā)生的費(fèi)用。這樣，當(dāng)借款人不履行或不能履行還款義務(wù)時(shí)，信用社可能會蒙受損失，但借款人或保證人所遭受的損失將會更大。50、保證方式可分為哪兩種？

保證方式主要包括兩種，即一般保證和連帶責(zé)任保證。

51、什么是非財(cái)務(wù)分析？

是指對影響貸款償還的相關(guān)非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行定性分析和綜合評價(jià)的過程，主要包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、社會自然因素、還款意愿和農(nóng)村信用社信貸管理分析。

52、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析包括哪些主要內(nèi)容？

行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)成熟期、行業(yè)經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)依賴性、產(chǎn)品替代性。

53、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析包括哪些主要內(nèi)容？

產(chǎn)品特征分析、采購環(huán)節(jié)分析、生產(chǎn)環(huán)節(jié)分析、銷售環(huán)節(jié)分析。

54、管理風(fēng)險(xiǎn)分析包括哪些主要內(nèi)容？

借款人的治理結(jié)構(gòu)、管理層的素質(zhì)和穩(wěn)定性、經(jīng)營思想、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)管理能力、法律糾紛。

55、貸款五級分類的管理認(rèn)定機(jī)構(gòu)是如何設(shè)置的？ 省聯(lián)社和縣級聯(lián)社要成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門。省轄市農(nóng)村信用社管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱市辦）和農(nóng)村信用社要成立風(fēng)險(xiǎn)管理小組。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會由理事長直接負(fù)責(zé)，由聯(lián)社主任、主管副主任以及風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸、資產(chǎn)、新業(yè)務(wù)、財(cái)會、稽核、監(jiān)察等部門負(fù)責(zé)人組成。風(fēng)險(xiǎn)管理小組由相關(guān)部門（崗位）人員組成。

上述各級風(fēng)險(xiǎn)管理組織負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)分類結(jié)果的認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)管理部門與貸款發(fā)放部門相互分離制約，作為貸款分類的日常管理機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的工作程序除實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定外，可以參照貸款管理委員會工作規(guī)范。

56、法人客戶申請辦理信貸業(yè)務(wù)需提供哪些資料？

A、借款人書面借款申請書；

B、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

C、有權(quán)部門批準(zhǔn)的企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資說明；

D、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

E、實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會同意的決議或授權(quán)書；

F、特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書；

G、上年度財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表；

H、保證擔(dān)保貸款還需提供保證人基本情況（同1-7項(xiàng)的內(nèi)容）和同意擔(dān)保的證明；

I、抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款必須提供抵（質(zhì)）押物清單及同意抵押、質(zhì)押的書面承諾（同意辦理貸款時(shí)客戶還需提供社會有資質(zhì)的專業(yè)權(quán)威部門出具的資產(chǎn)評估報(bào)告書和他項(xiàng)權(quán)證原件或存單、折質(zhì)押的預(yù)防掛失通知書或賬戶質(zhì)押的協(xié)議書）；

J、房地產(chǎn)開發(fā)應(yīng)提供有效的《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《銷（預(yù)）售許可證》。K、在信用社所入股金證明的復(fù)印件；

L、前期的貸款結(jié)欠情況及存款開戶資金復(fù)印件或情況說明； M、信用社需要提供的其他資料。

57、自然人客戶（含個(gè)體工商戶）申請辦理信貸業(yè)務(wù)需提供哪些資料？

A、借款人書面借款申請書；

B、借款人（或擔(dān)保人）有效身份證明；

C、借款人（或擔(dān)保人）個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明；

D、助學(xué)貸款還需提供《學(xué)生證》或《入學(xué)通知書》；

E、出國勞務(wù)貸款還需提供對外勞務(wù)合作部門出具的出國務(wù)工有效證明；

F、擔(dān)保貸款還需提供書面擔(dān)保材料，如抵押物清單和同意抵押證明；質(zhì)押存單及預(yù)防掛失通知書或個(gè)人結(jié)算賬戶質(zhì)押協(xié)議書； G、個(gè)體戶工商營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

H、在信用社所入股金證明的復(fù)印件；

I、信用證復(fù)印件；

J、前期的貸款結(jié)欠情況及存款開戶資金復(fù)印件或情況說明； K、信用社需要提供的其他資料。

58、發(fā)放貸款的基本流程是什么？

信用社發(fā)放貸款要嚴(yán)格按照辦理貸款業(yè)務(wù)的基本程序操作，即：客戶申請→申報(bào)預(yù)約→受理→調(diào)查→審議與審批（含逐級上報(bào)貸款）→與貸戶簽訂合同→貸款發(fā)放→貸后管理→貸款收回。縣聯(lián)社和信用社都不能逆程序操作，嚴(yán)禁先發(fā)放貸款，后辦理貸款手續(xù)，或簡化貸款手續(xù)，嚴(yán)禁先發(fā)放貸款，后申請報(bào)批，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，造成資金損失。

59、抵押率是如何設(shè)置的？

抵押率的設(shè)置。要根據(jù)抵押物的不同，合理確定貸款的抵押比例。出讓土地抵押額不得超過抵押物評估價(jià)的60%；機(jī)器、廠房設(shè)備抵押貸款額不得超過抵押物評估價(jià)的40%；商業(yè)經(jīng)營用房抵押貸款額不得超過抵押物評估價(jià)的70%；住宿用房抵押貸款額不得超過抵押物評估價(jià)的50%。

質(zhì)押率的設(shè)置。質(zhì)押貸款額不得超過動產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值的70%，不得超過權(quán)利質(zhì)押憑證面值的90%。60、貸款質(zhì)量管理有哪些？

實(shí)行貸款質(zhì)量管理主任負(fù)責(zé)制。2005年1月1日起信用社新發(fā)放的貸款到期收回率要達(dá)到98%。信用社新發(fā)放貸款不良貸款率超過2%的，由縣聯(lián)社對信用社主任及其班子成員實(shí)行集體問責(zé)，并視情節(jié)輕重給予社主任及班子成員記過以上的紀(jì)律處分。年度貸款到期收回率低于縣聯(lián)社規(guī)定比例的信用社，由縣聯(lián)社對信用社班子成員集體問責(zé)，同時(shí)給予記過以上的紀(jì)律處分。61、新縣農(nóng)村信用社貸款利率是如何確定？

貸款利率根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于下發(fā)農(nóng)村信用社貸款定價(jià)模板的通知》（銀發(fā)﹝2006﹞8號）要求，嚴(yán)格按照《新縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款利率定價(jià)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款人的信用等級、信用方式、入股情況、與信用社業(yè)務(wù)交易量、單筆貸款額度及貸款用途等情況，實(shí)行一筆貸款確定一個(gè)貸款利率，逐步形成農(nóng)村信用社自己的貸款利率定價(jià)管理機(jī)制。62、信用社信貸檔案管理規(guī)定有哪些？

農(nóng)村信用社貸款檔案實(shí)行專柜、專人管理以保證貸款檔案的完整性。信用社要切實(shí)加強(qiáng)貸款檔案資料管理，詳細(xì)收集貸款檔案資料，做到一戶一檔，杜絕有貸款無檔案現(xiàn)象的發(fā)生。每個(gè)信用社要確定一名信貸檔案管理人員，上報(bào)聯(lián)社信貸科備案。在整理收集借款申請書、借款合同、貸款審批表、身份證和營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、抵（質(zhì)）押物權(quán)利證復(fù)印件、他項(xiàng)權(quán)證復(fù)印件、調(diào)查報(bào)告、承諾書、投票表決表及會議記錄復(fù)印件等檔案資料的基礎(chǔ)上，用統(tǒng)一的貸款檔案封皮，逐一裝訂成冊，對貸款催收通知及貸后調(diào)查的補(bǔ)充資料可采取裝訂預(yù)留空頁貼補(bǔ)的方式歸檔。

對他項(xiàng)權(quán)證、質(zhì)押存單（證券）、代保管的其它證件要指定專人入庫管理，必須建立抵押物登記簿、質(zhì)押物登記簿和抵債資產(chǎn)登記簿，逐項(xiàng)登記，嚴(yán)格領(lǐng)取證件簽名登記制度，防止借款人權(quán)證丟失或被盜。

實(shí)行貸款檔案調(diào)閱制度，明確貸款檔案管理員，貸款檔案調(diào)閱必須經(jīng)信用社主任同意，并實(shí)行調(diào)閱登記，堅(jiān)決杜絕貸款檔案丟失現(xiàn)象發(fā)生。

63、貸款展期有哪些規(guī)定？ 在符合貸款展期條件的前提下，短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不超過3年。一戶貸款只準(zhǔn)展期一次。64、辦理借新還舊貸款的原則是什么？

辦理換據(jù)貸款的原則。換據(jù)貸款總體原則是：“嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化管理、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高質(zhì)量”。實(shí)施換據(jù)貸款必須有利于預(yù)見性的退出客戶，實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整；必須有利于重新落實(shí)貸款擔(dān)保、提高貸款擔(dān)保能力，確保貸款手續(xù)合法合規(guī)；必須有利于逐步減少高風(fēng)險(xiǎn)貸款總量、降低貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。65、辦理借新還舊貸款的條件有哪些？

A、凡生產(chǎn)經(jīng)營正常、能按時(shí)支付利息，且換據(jù)時(shí)點(diǎn)不欠息，擔(dān)保有效的貸款可換據(jù)。

B、原貸款法律手續(xù)不完善或時(shí)效即將過期，不換據(jù)無法保全貸款的，原貸款擔(dān)保值不足，不換據(jù)貸款手續(xù)將造成貸款損失的；原貸款債權(quán)懸空的可換據(jù)。對逃廢企業(yè)，以及進(jìn)入或即將進(jìn)入訴訟程序的企業(yè)，嚴(yán)禁換據(jù)。

C、換據(jù)應(yīng)適當(dāng)壓縮信用總量，不得增強(qiáng)原貸款額度。D、換據(jù)貸款要按權(quán)限、程序辦理，要落實(shí)各環(huán)節(jié)的主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人，明確責(zé)任。

66、個(gè)人儲蓄存款的原則是什么？

存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。67、儲蓄存款的種類有哪些？ 活期儲蓄存款、定期儲蓄存款、定活兩便儲蓄存款。68、定期儲蓄存款的種類有哪些？

整存整取儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、整存零取儲蓄存款、存本取息儲蓄存款。

69、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》什么時(shí)間公布施行的？

2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過，2003年12月27日中華人民共和國主席第十一號令公布，自2004年2月1日起施行。

70、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)遵守哪些資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定？ A、資本充足率不得低于80%；

B、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；

C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%； D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；

E、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定；

71、《商業(yè)銀行法》中所稱的關(guān)系人指的是哪些人？

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

B、前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。72、《商業(yè)銀行法》對發(fā)放關(guān)系人貸款有哪些規(guī)定？ 不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

73、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)有哪些？ 規(guī)章制度制定權(quán)、審查批準(zhǔn)權(quán)、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員實(shí)行任職資格管理；非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查；建立評級體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析、評價(jià)；建立突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度；和有關(guān)部門建立突發(fā)事件制度并制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案；編制統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表；指導(dǎo)銀行業(yè)自律組織以及開展國際交流和合作等。74、什么叫金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易？

金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易是指金融機(jī)構(gòu)與其關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的事項(xiàng)，包括授信、租賃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供勞務(wù)、研究與開發(fā)項(xiàng)目技術(shù)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)移。75、農(nóng)村信用社改革的總體要求是什么？

明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，國家適當(dāng)扶持，地方政府負(fù)責(zé)。

76、改革信用社產(chǎn)權(quán)制度的形式有哪些？ 股份制、股份合作制、合作制。

77、改革后農(nóng)村信用社監(jiān)督管理體制的總體框架是什么？ 通過改革，農(nóng)村信用社監(jiān)督管理體制將形成“國家宏觀調(diào)控，加強(qiáng)監(jiān)管，省級人民政府依法管理、落實(shí)責(zé)任，信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的總體框架。

78、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？ A、符合《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》的章程； B、發(fā)起人不少于500人；

C、注冊資本不低于5000萬元人民幣，資本充足率達(dá)到8%； D、設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)10億元以上，不良貸款比例15%以下；

E、有具備任職所需的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；

F、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； G、有符合要求的營業(yè)場所和管理制度；

H、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

I、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。79、設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？ A、符合《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》的章程； B、發(fā)起人不少于1000人；

C、注冊資本不低于2000萬元人民幣，核心資本充足率達(dá)到4%； D、不良貸款比例15%以下；

E、有具備任職所需的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；

F、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； G、有符合要求的營業(yè)場所和管理制度；

H、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

I、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。80、實(shí)行以縣（市）為單位統(tǒng)一法人應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？ A、轄農(nóng)村信用社統(tǒng)算，賬面資能抵債； B、基層農(nóng)村信用社自愿；

C、縣（市）聯(lián)社有較強(qiáng)的管理能力；

D、統(tǒng)一法人后股本金達(dá)到1000萬元以上，并使核心資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于2%。

81、中央銀行資金扶持政策有哪幾種形式？ 有專項(xiàng)票據(jù)和中央銀行專項(xiàng)借款兩種形式。82、專項(xiàng)票據(jù)置換不良資產(chǎn)順序有哪些規(guī)定？

總的原則是不良貸款優(yōu)先于歷年掛賬虧損，呆賬貸款不足以置換專項(xiàng)票據(jù)額度時(shí)，可按呆賬貸款、歷年掛賬虧損、其他不良貸款的順序進(jìn)行置換，但以縣（市）為單位計(jì)算，所置換不良貸款數(shù)額不得低于專項(xiàng)票據(jù)額度的65%。

83、農(nóng)村信用社兌付中央銀行專項(xiàng)票據(jù)條件有哪些？ 以縣（市）為單位考核，實(shí)行信用社和縣（市）聯(lián)社兩級法人體制的信用社資本充足率達(dá)到2%；實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率達(dá)到4%；農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行資本充足率達(dá)到8%；按“一逾兩呆”口徑計(jì)算，不良貸款比例較2002年12月末降幅不低于50%。

84、農(nóng)村信用社社員退股有什么規(guī)定？

投資股只能轉(zhuǎn)讓、繼承與贈與，但不得退股，資格股滿足以下條件可以退股： A、社員提出退股申請； B、農(nóng)村信用社當(dāng)年盈利；

C、農(nóng)村信用社資本率達(dá)到規(guī)定要求，并且在退股后仍能達(dá)到規(guī)定要求；

D、持滿三年并轉(zhuǎn)讓所持全部投資股； E、經(jīng)董事會同意。

資格股退原則上應(yīng)在當(dāng)年年底財(cái)務(wù)決算后辦理，在年底財(cái)務(wù)決算前辦理退股的，不支付當(dāng)年股金紅利。85、省聯(lián)社不良貸款責(zé)任追究有哪些規(guī)定？

實(shí)行貸款質(zhì)量管理主任負(fù)責(zé)制。2005年1月1日以后新發(fā)放貸款不良率應(yīng)控制在3%以內(nèi)。信用社新發(fā)放貸款不良率超過3%的，由縣聯(lián)社對信用社主任、分管副主任集體問責(zé)，并視情節(jié)輕重給予信用社主任、分管副主任記過以上的紀(jì)律處分。86、備付金比例的具體規(guī)定是什么？

備付金比例是備付金余額與各項(xiàng)存款余額的比例減去法定存款準(zhǔn)備金比例不得低于3%。87、備付金包括哪些資金？

現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、繳存存款準(zhǔn)備金、存放農(nóng)業(yè)銀行款項(xiàng)、存放其他同業(yè)款項(xiàng)、存放聯(lián)社款項(xiàng)。88、資產(chǎn)流動性比例的具體規(guī)定是什么？

資產(chǎn)流動性比例是指流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債的比例不得低于25%。

89、存貸款比例的具體規(guī)定是什么？

存貸款比例是指各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款余額的比例，年末比例不得高于80%。

90、對流動負(fù)債依存率的具體規(guī)定是什么？

對流動負(fù)債是指流動負(fù)債凈額與長期資產(chǎn)的比例不得高于30%。

91、什么是流動負(fù)債凈額？

流動負(fù)債凈額是指流動負(fù)債減去流動資產(chǎn)。92、中長期貸款比例的具體規(guī)定是什么？

中長期貸款比例是指一年期（不含一年期）在長期貸款余額與一年期以上（不含一年期）存款余額的比例不得高于120%。93、拆入資金比例的具體規(guī)定是什么？

拆入資金比例是指拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額的比例不得高于4%。

94、拆出資金比例的具體規(guī)定是什么？

拆出資金比例是指拆出資金余額與各項(xiàng)存款余額的比例不得高于8%。

95、對最大一家客戶貸款比例的具體規(guī)定是什么？ 對最大一家客戶貸款比例是指對最大一家客戶貸款余額與資本總額的比例不得高于30%。

96、對最大十家客戶貸款比例的具體規(guī)定是什么？

對最大十家客戶貸款比例是指對最大十家客戶貸款余額與資本總額的比例不得高于150%。97、資本充足率的具體規(guī)定是什么？

資本充足率是指資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低于8%。98、資產(chǎn)利潤率的具體規(guī)定是什么？

資產(chǎn)利潤率是指利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不得低于0.5%。99、利息收回率的具體規(guī)定是什么？

利息收回率是指本期實(shí)收利息與本期應(yīng)收息比例不得低于90%。

100、資產(chǎn)費(fèi)用率指的是什么？

資產(chǎn)費(fèi)用率指的是費(fèi)用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。

第二篇：銀行信貸業(yè)務(wù)崗習(xí)題及答案

2012年信貸業(yè)務(wù)崗

習(xí)題及答案

目 錄

第一部分 信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

第一章 信貸業(yè)務(wù)管理.................................4

一、判斷題............................................4

二、單選題...........................................12

三、多選題...........................................48 第二章 C3應(yīng)用管理.................................80

一、判斷題...........................................80

二、單選題...........................................81

三、多選題...........................................86 第三章 征信管理....................................90

一、判斷題...........................................90

二、單選題...........................................90

三、多選題...........................................91

第二部分 法人信貸業(yè)務(wù)

第一章 法人信貸業(yè)務(wù)管理............................93

一、判斷題...........................................93

二、單選題..........................................100

三、多選題..........................................125 第二章 法人信貸業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品......................146

一、判斷題..........................................146 2

二、單選題..........................................152

三、多選題..........................................176

第三部分 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

第一章 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理...........................196

一、判斷題..........................................196

二、單選題..........................................202

三、多選題..........................................245 第二章 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品......................281

一、判斷題..........................................281

二、單選題..........................................293

三、多選題..........................................362

第四部分 其他

第一章 信貸合規(guī)管理和信貸人員行為規(guī)范............406

一、判斷題..........................................406

二、單選題..........................................406

三、多選題..........................................412 第二章 經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識...........................416

一、判斷題..........................................416

二、單選題..........................................418

三、多選題..........................................431 3 第一部分 信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

第一章 信貸業(yè)務(wù)管理

一、判斷題

1．按用信對象，農(nóng)**銀行信貸業(yè)務(wù)可分為法人客戶類信貸業(yè)務(wù)和自然人（個(gè)人）客戶類信貸業(yè)務(wù)。（）答案：對

2．按幣種，農(nóng)**銀行信貸業(yè)務(wù)可分為人民幣信貸業(yè)務(wù)和外幣信貸業(yè)務(wù)。（）答案：對

3．長期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款。（）答案：錯(cuò)

解題說明：長期貸款是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款。

4．農(nóng)**銀行信貸經(jīng)營管理必須堅(jiān)持安全性、流動性、效益性，實(shí)現(xiàn)收益有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：對

5．農(nóng)**銀行根據(jù)“橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約”的基本機(jī)理，按規(guī)定對機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行授權(quán)。（）答案：對

6．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會是農(nóng)**銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究、決策、組織、溝通和協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。（）答案：對 7．市場營銷委員會是農(nóng)**銀行研究部署市場營銷戰(zhàn)略和負(fù)責(zé)全行市場營銷工作組織與協(xié)調(diào)的決策機(jī)構(gòu)。（）答案：對

8．農(nóng)**銀行實(shí)行以審貸分離、集體審議和分層審批為核心的審批體制。（）答案：對

9．審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，分別設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)各環(huán)節(jié)職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）答案：對

10．農(nóng)**銀行的審貸分離僅實(shí)行部門分離的方式。()答案：錯(cuò)

解題說明：農(nóng)**銀行的審貸分離實(shí)行部門分離和崗位分離相結(jié)合的方式。

11．“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一投資格言說明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是風(fēng)險(xiǎn)分散。（）答案：對

12．對總行已實(shí)施客戶名單制管理的行業(yè)，經(jīng)營行可以先對新客戶提供信貸支持，再實(shí)施行業(yè)客戶分類。（）答案：錯(cuò)

13．對壓縮類客戶，應(yīng)采取維持存量授信策略。（）答案：錯(cuò)

14．對退出類客戶，應(yīng)制定退出額度計(jì)劃與進(jìn)度，抓緊清收。（）答案：對

15．對“兩高一剩”行業(yè)，無需報(bào)有權(quán)審批行進(jìn)行客戶準(zhǔn)入，經(jīng)營行就可以直接審批貸款。（）答案：錯(cuò)

16．受權(quán)人不得越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)。（）答案：對

17．轉(zhuǎn)授權(quán)范圍和額度不得大于或優(yōu)于授權(quán)。（）答案：對

18．信貸管理部門是授權(quán)管理部門。（）答案：錯(cuò)

19．目前由總行制訂統(tǒng)一的分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營管理綜合評價(jià)體系。（）答案：對

20．內(nèi)部評級是商業(yè)銀行基于自身掌握的信息，對特定借款人和債項(xiàng)進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。（）答案：對

21．巴塞爾委員會要求大型商業(yè)銀行必須采用高級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)

22．對于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。（）答案：錯(cuò)

23．內(nèi)部評級法下，違約概率（PD）在概念上即等同于不良率。（）答案：錯(cuò) 24．依據(jù)評級方法的不同，農(nóng)**銀行非零售客戶信用等級評定分為“模型評級”、“分池評級”和“專家評級”三種方式。（）答案：對

25．評級推翻中下一環(huán)節(jié)評級人員能對上一環(huán)節(jié)的評級結(jié)果向上推翻。（）答案：錯(cuò)

26．對個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)等個(gè)人貸款品種需要進(jìn)行信用評分。（）答案：錯(cuò)

27．三農(nóng)個(gè)人貸款信用等級有效期結(jié)束后，如客戶再次申請授信，無須重新發(fā)起評級。（）答案：錯(cuò)

28．農(nóng)**銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的客戶可免評級。（）答案：對

29．授信額度是對客戶核定的未來一段期限內(nèi)農(nóng)**銀行愿意和能夠承受的各類信貸業(yè)務(wù)和非信貸業(yè)務(wù)的最高信用風(fēng)險(xiǎn)限額。（）答案：對

30．無須核定客戶授信額度,經(jīng)營行可直接審批所有單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)

31．授信方案可延期兩次。（）答案：錯(cuò)

32．對于客戶因重組、兼并等行為承擔(dān)被重組方或被兼并方農(nóng)**銀行不良債務(wù)的，7 按照有利于降低風(fēng)險(xiǎn)的原則，對承接債務(wù)方核定的授信額度可不受其授信額度理論值限制。（）答案：對

33．經(jīng)營期不足2個(gè)會計(jì)的客戶,可根據(jù)擔(dān)保法測算客戶授信額度理論值。（）答案：對

34．授信額度凍結(jié)后，經(jīng)營行還可以為客戶提供授信項(xiàng)下存量信用。（）答案：錯(cuò)

35．可核定承諾授信額度的客戶可以是名單制管理中的壓縮類客戶。（）答案：錯(cuò)

36．授信方案延期最長不超過授信到期后6個(gè)月。（）答案：對

37．政府有關(guān)財(cái)政性撥款決議或財(cái)政擔(dān)保承諾可以作為有效的保證擔(dān)保形式。（）答案：錯(cuò)

38．融資性擔(dān)保公司可以為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。（）答案：錯(cuò)

39．押品的內(nèi)部評估由外聘評估中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)評估責(zé)任。（）答案：錯(cuò)

40．經(jīng)營行可以把最高額擔(dān)保合同的最高限額作為發(fā)放貸款本金數(shù)額。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：教材第一部分，第一章，第六節(jié)

41．不符合信用方式用信條件，也未經(jīng)有權(quán)行批準(zhǔn)，經(jīng)營行可直接發(fā)放信用貸款。（）答案：錯(cuò)

42．信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同。（）答案：對

43．保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式只能單獨(dú)使用，不能組合使用。（）答案：錯(cuò)

44．設(shè)立擔(dān)保無須與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。（）答案：錯(cuò)

45．由集團(tuán)公司本部（母公司）提供擔(dān)保的，核定其保證能力時(shí)，應(yīng)使用集團(tuán)公司本部（母公司）未經(jīng)合并的財(cái)務(wù)報(bào)表。（）答案：對

46．農(nóng)**銀行以依法處置押品的所得價(jià)款優(yōu)先受償，所得價(jià)款不足以清償債權(quán)的，不得再向借款人追償。（）答案：錯(cuò)

47．經(jīng)營行客戶部門可以本部門的名義對外簽訂信貸合同。（）答案：錯(cuò)

48．與信貸合同相關(guān)的申請書、承諾書、函件、通知、公告等法律文書不屬于信貸合同的范疇。（）答案：錯(cuò)

49．放款審核崗應(yīng)對借款合同進(jìn)行規(guī)范性審查。（）答案：對

50．信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控以在線監(jiān)控作為主要方式，以現(xiàn)場核查等方式為延伸和補(bǔ)充。（）答案：對

51．在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中，對于風(fēng)險(xiǎn)信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關(guān)措施已消除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警所涉及的風(fēng)險(xiǎn)信號，有權(quán)確認(rèn)機(jī)構(gòu)可作解除預(yù)警處理。（）答案：對 ?

52．農(nóng)**銀行信貸資產(chǎn)采用五級分類和十二級風(fēng)險(xiǎn)分類并行的風(fēng)險(xiǎn)分類體系。（）答案：對

53．風(fēng)險(xiǎn)分類的本質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息或及時(shí)足額履約的可能性。（）答案：對

54．對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的第一還款來源為核心。（）答案：錯(cuò)

55．借款人還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑貸款。（）答案：錯(cuò)

56．對正常四級信貸資產(chǎn)，要按照關(guān)注類的貸后管理要求實(shí)施管理，防范資產(chǎn)形 10 態(tài)進(jìn)一步惡化。（）答案：對

57．有證據(jù)表明貸款發(fā)生減值的，應(yīng)當(dāng)計(jì)提減值準(zhǔn)備。（）答案：對

58．減值測試既針對已發(fā)生事項(xiàng)，也針對預(yù)期未來可能發(fā)生事項(xiàng)。（）答案：錯(cuò)

59．農(nóng)**銀行已全面使用十二級風(fēng)險(xiǎn)分類，與五級分類關(guān)聯(lián)僅為了符合外部監(jiān)管的需要。（）答案：錯(cuò)

60．信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類采取“以戶為單位，逐憑證認(rèn)定”的方式，對某一客戶任意一筆信貸資產(chǎn)重新認(rèn)定分類形態(tài)時(shí)，其他憑證貸款可不同時(shí)重新認(rèn)定。（）答案：錯(cuò)

61．信貸電子檔案包含并映照了紙質(zhì)資料檔案的全部內(nèi)容及要素，與紙質(zhì)檔案具有同等效力。（）答案：對

62．信貸電子檔案一經(jīng)提交，不能修改或刪除。（）答案：錯(cuò)

63．農(nóng)**銀行貸款定價(jià)僅實(shí)施主動談判定價(jià)管理模式。（）答案：錯(cuò)

64．對法人客戶貸款定價(jià)，應(yīng)采用總行統(tǒng)一制定的貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)測算模板進(jìn)行貸款定價(jià)測算。（）答案：對

65．經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量針對銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（）答案：錯(cuò)

66．農(nóng)**銀行現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方案涵蓋范圍包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：對

二、單選題

1．短期信貸業(yè)務(wù)是指（）。

A．期限在180天（含）以內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) B．期限在180天（不含）以內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) C．期限在1年（含）以內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) D．期限在3年（含）以內(nèi)的信貸業(yè)務(wù) 答案：C

2．以下不屬于農(nóng)**銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A．流動資金貸款 B．承兌匯票貼現(xiàn) C．開立保函 D．財(cái)務(wù)顧問 答案：D

3．不屬于農(nóng)**銀行市場營銷委員會職責(zé)的是（）。

A.研究制定全行市場營銷戰(zhàn)略與策略 B.擬定總體風(fēng)險(xiǎn)限額及分解計(jì)劃 C.組織、領(lǐng)導(dǎo)和管理全行市場營銷工作

D.審定直接管理客戶名單 答案：B

4．以下不屬于農(nóng)**銀行信貸業(yè)務(wù)審批方式的是（）。

A．直接審批 B．合議審批 C．會議審批 D．間接審批 答案：D 答案：D

5．不屬于農(nóng)**銀行信貸管理部門職責(zé)的是（）。

A．信貸業(yè)務(wù)審查 B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

C．信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（評估）D．放款審核 答案：C

6．關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)表述正確的是（）。

A．衍生產(chǎn)品不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

B．商業(yè)銀行主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來源于存款業(yè)務(wù)

C．對于商業(yè)銀行，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于貸款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，不存在于各種表外業(yè)務(wù)

D．盡管交易對手沒有發(fā)生違約，但是由于其信用等級下降也能夠形成信用風(fēng)險(xiǎn)并導(dǎo)致?lián)p失

答案：D

7．農(nóng)**銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)控制 D.風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 答案：C

8．對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程稱為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)控制 C.風(fēng)險(xiǎn)識別 D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測 答案：B

9．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，應(yīng)是多方面開展，這是基于（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)對沖 B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.風(fēng)險(xiǎn)分散 答案：D

10．商業(yè)銀行與借款人簽訂借款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以要求擔(dān)保人代償，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 答案：A 14

11．甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)對沖 答案：B

12．客戶名單制管理中的（A.支持類 B.維持類 C.壓縮類 D.退出類 答案：A

13．對客戶名單制管理中的（A.支持類 B.維持類 C.壓縮類 D.退出類 答案： B

14．對客戶名單制管理中的（A.支持類 B.維持類 C.壓縮類 D.退出類）客戶，原則上應(yīng)采取維持存量授信策略。）客戶，要壓縮授信額度。）客戶，是信貸營銷和信貸投向的重點(diǎn)。答案：C

15．對客戶名單制管理中的（）客戶,要制定信貸退出計(jì)劃，抓緊清收。

A.支持類 B.維持類 C.壓縮類 D.退出類 答案：D

16．經(jīng)（）審核同意后，政府融資平臺方可整改為一般公司類客戶。

A.總行 B.一級分行 C.二級分行 D.支行 答案：A

17．信貸業(yè)務(wù)授權(quán)是指()向經(jīng)營管理崗位和下級分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人授予信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的行為。

A.行長 B.副行長

C.獨(dú)立審批人 D.董事長 答案：A

18．信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)的形式是()。

A.授權(quán)書 B.特別授權(quán)書

C.臨時(shí)授權(quán)書 D.轉(zhuǎn)授權(quán)書

答案：A

19．信貸業(yè)務(wù)特別授權(quán)的形式是()。

A.授權(quán)書 B.特別授權(quán)書

C.臨時(shí)授權(quán)書 D.轉(zhuǎn)授權(quán)書 答案：B

20．一級分行向A類轄屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過本級行權(quán)限的（），總行有特殊規(guī)定的除外。A.80% B.70% C.60% D.40% 答案：B

21．一級分行向B類轄屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過本級行權(quán)限的（），總行有特殊規(guī)定的除外。A.80% B.70% C.60% D.40% 答案：C

22．一級分行向C、D類轄屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過本級行權(quán)限的（），總行有特殊規(guī)定的除外。A.80% B.70% 17 C.60% D.40% 答案：D

23．信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)原則上()一次。

A.每半年 B.每年

C.每兩年 D.每五年 答案：B

24．信貸業(yè)務(wù)橫向轉(zhuǎn)授權(quán)不得超過行長審批權(quán)限的（），總行有特殊規(guī)定的除外。A.80% B.70% C.60% D.40% 答案：A

25．每年由()信貸管理部對一級分行、二級分行、一級支行進(jìn)行統(tǒng)一評價(jià)，報(bào)有權(quán)審批人審批后下發(fā)，將各級分支機(jī)構(gòu)劃分為A、B、C、D四類。A.總行 B.一級分行 C.二級分行 D.支行 答案：A

26．行長因休假（含強(qiáng)制休假）、出差、培訓(xùn)等事由，不能行使職權(quán)時(shí)，可以臨時(shí)授權(quán)()履行信貸業(yè)務(wù)審批職權(quán)，轉(zhuǎn)授權(quán)不受比例限制。

A.分管（含協(xié)管）信貸管理部門的副行長 B.分管（含協(xié)管）客戶部門的副行長 C.獨(dú)立審批人 D.高級獨(dú)立審批人 答案：A

27．副行長因休假（含強(qiáng)制休假）、出差、培訓(xùn)等事由，不能行使職權(quán)時(shí)，可由（）履行信貸業(yè)務(wù)審批職權(quán)。

A.分管（含協(xié)管）信貸管理部門的副行長 B.分管（含協(xié)管）客戶部門的副行長 C.獨(dú)立審批人 D.行長 答案：D

28．內(nèi)部評級法是巴塞爾新資本協(xié)議針對商業(yè)銀行（）監(jiān)管資本的計(jì)量方法。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動性風(fēng)險(xiǎn) 答案：A

29．對于實(shí)施非零售內(nèi)部評級初級法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)是（）。A.違約概率（PD）B.違約損失率（LGD）C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）D.期限（M）答案：A

30．內(nèi)部評級法下，違約概率是指（）。

A.在未來一段時(shí)間內(nèi)借款人發(fā)生違約的可能性

B.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例 C.債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

D.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長剩余時(shí)間

答案：A

31．實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，在非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評級體系設(shè)計(jì)中，應(yīng)具備（）以上的歷史數(shù)據(jù)來估計(jì)違約概率，（）以上的歷史數(shù)據(jù)來估計(jì)違約損失率。A.5年；5年 B.7年；7年 C.5年；7年 D.7年；5年 答案：C

32．農(nóng)**銀行非零售客戶評級模型中客戶自身風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)包括定量因素分析和定性因素分析兩個(gè)方面，以下不屬于定量因素分析的是。（）A.客戶財(cái)務(wù)杠桿分析 B.客戶管理水平分析 C.客戶償債能力分析 D.客戶盈利能力分析 答案：B

33．農(nóng)**銀行非零售客戶評級是根據(jù)客戶對應(yīng)敞口類型，以（）為評價(jià)核心，采取定量分析與定性分析相結(jié)合的方法確定信用等級。A.資產(chǎn)規(guī)模 B.償債能力和償債意愿

C.經(jīng)營管理能力 D.所負(fù)銀行債務(wù) 答案：B

34．不屬于非零售客戶評級對象的是（）。

A.企業(yè)法人

B.實(shí)行五級風(fēng)險(xiǎn)分類的“三農(nóng)”零售小企業(yè) C.事業(yè)法人 D.機(jī)關(guān)法人 答案：B

35．農(nóng)**銀行非零售客戶評級分為（）個(gè)信用等級。

A．8 B．9 C．16 D．21 答案：C

36．關(guān)于模型評級，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A．是指運(yùn)用總行開發(fā)的評級模型，由評級系統(tǒng)測評得出客戶的初始等級，再由評級人員對模型評級結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定得到最終的信用等級

B．模型評級從系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和客戶個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)層面進(jìn)行綜合評價(jià)，評定客戶的信用等級

C．采用模型評級時(shí)，需在評級系統(tǒng)中錄入客戶相關(guān)的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息，然后根據(jù)客戶屬性、財(cái)務(wù)報(bào)表類型、行業(yè)類別等因素選擇適用的評級模型

D．模型評級結(jié)果不可以推翻 答案：D

37．分池評級適用于（）。

A．事業(yè)法人 B．機(jī)關(guān)法人

C．僅辦理簡式快速信貸業(yè)務(wù)的小企業(yè)客戶 D．新建企業(yè) 答案：C

38．非零售客戶評級應(yīng)按照以下（）順序選擇客戶評級敞口。

A．專業(yè)貸款、新建客戶、一般公司 B．新建客戶、專業(yè)貸款、一般公司 C．專業(yè)貸款、一般公司、新建客戶 D．新建客戶、專業(yè)貸款、一般公司 答案：A

39．不屬于新建客戶評級模型的是（）。

A．新建制造 B．新建貿(mào)易流通

C．新建事業(yè)法人 D．新建其他 答案：C

40．關(guān)于評級基礎(chǔ)信息，表述不正確的是（）。

A．信用等級評定要以充足、準(zhǔn)確的信息為基礎(chǔ)

B．對采用“模型評級”方式的，一般公司類企業(yè)原則上應(yīng)提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

C．對采用“分池評級”和“專家評級”方式的，要多渠道搜集客戶信息資料，審慎、保守估計(jì)客戶信用等級，確保評級未低估客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn) D．對存在違規(guī)違法行為被主管部門處罰或向農(nóng)**銀行出具虛假審計(jì)報(bào)告等會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，視同已審計(jì)但要下調(diào)客戶等級

答案：D

41．非零售客戶評級有效期不超過（）。

A．1年 B．2年 C．3年 D．4年 答案：A

42．下列不屬于零售評分卡的是（）。

A．申請?jiān)u分卡 B．工薪評分卡 C．催收評分卡 D．行為評分卡 答案：B

43．零售貸款信用評分結(jié)果取值范圍為（）。

A．0-500分 B．0-800分 C．0-1000分 D．500-1000分 答案：C

44．下列關(guān)于零售貸款審批權(quán)限表述錯(cuò)誤的是（）。

A．申請?jiān)u分的認(rèn)定權(quán)限與貸款審批權(quán)限保持一致 B．申請?jiān)u分由系統(tǒng)自動認(rèn)定 C．行為評分由系統(tǒng)自動認(rèn)定 D．催收評分由系統(tǒng)自動認(rèn)定 答案：B 45．不屬于三農(nóng)個(gè)人貸款信用等級的是（）。

A．較差 B．一般 C．良好 D．優(yōu)秀 答案：A

46．下列關(guān)于零售貸款保證人評分表述錯(cuò)誤的是（）。

A．自然人為零售貸款信用評分辦法所適用的個(gè)人貸款提供保證擔(dān)保的，在對貸款進(jìn)行申請?jiān)u分時(shí)，需同時(shí)對保證人開展申請?jiān)u分

B．在對個(gè)人貸款進(jìn)行行為評分和催收評分時(shí)，不需對保證人開展行為評分和催收評分

C．任何情況都需對保證人進(jìn)行評分

D．對可采用信用方式用信的借款人或已提供符合規(guī)定的擔(dān)保的，追加的保證人在有效增強(qiáng)債權(quán)保障程度前提下可免評分

答案：C

47．總行核心客戶或總行確定的行業(yè)重點(diǎn)客戶授信有效期最高不超過（）年。

A.1 B.2 C.3 D.5 答案：B

48．原授信方案有效期超過1年的，按照報(bào)備方式辦理的存量續(xù)授信有效期不得超過（）年。A.1 B.2 24 C.3 D.5 答案：A

49．對于授信額度有效期在1年以上的客戶，客戶管理行（）須進(jìn)行年審（僅核定不可反復(fù)固定資產(chǎn)貸款授信額度的除外）。A.每月 B.每季 C.每年 D.每兩年 答案：C

50．授信方案延期最長不超過授信到期后（）。

A.6個(gè)月 B.1年

C.2年 D.3年 答案：A

51．采用公式法測算客戶授信額度理論值是以()核心。A.客戶有效凈資產(chǎn)或銷售收入 B.質(zhì)押擔(dān)保 C.保證擔(dān)保 D.抵押擔(dān)保 答案：A

52．對于實(shí)行名單制管理的客戶，可核定承諾授信額度的是()A.維持類客戶 B.支持類客戶

25。

C.壓縮類客戶 D.退出類客戶 答案：B

53．去年農(nóng)**銀行對某客戶授信1000萬元，今年仍然維持授信1000萬元，其他信貸要求也未發(fā)生改變，這屬于()。A.存量續(xù)授信 B.增量授信

C.特別授信 D.增加授信 答案：A

54．去年農(nóng)**銀行對某客戶授信1000萬元，今年授信2000萬元，這屬于()。

A.存量續(xù)授信 B.增量授信 C.余額授信 D.存量授信 答案：B

55．去年農(nóng)**銀行對某客戶授信1000萬元，年末實(shí)際貸款800萬元；今年由于其授信額度理論值不足而根據(jù)加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值確定授信800萬元，并制定了壓縮計(jì)劃，這屬于()。A.存量續(xù)授信 B.增量授信 C.余額授信 D.存量授信 答案：C

56．關(guān)于增量授信、存量續(xù)授信的客戶條件，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)符合信貸管理基本制度規(guī)定的基本條件 B.信用等級在A+級（含）以上

C.僅辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶信用等級可在B級（含）以上 D.僅辦理不良貸款重組以及符合農(nóng)**銀行評級制度規(guī)定免評級條件的客戶，可不受信用等級限制

答案：B

57．關(guān)于加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.授信額度核定后，在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)要根據(jù)各類信貸業(yè)務(wù)和非信貸業(yè)務(wù)合同發(fā)生額乘以相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，計(jì)算加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值 B.客戶的加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值不得超過農(nóng)**銀行對其核定的授信額度 C.加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值是指客戶在農(nóng)**銀行辦理的由農(nóng)**銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的各類信貸業(yè)務(wù)和非信貸業(yè)務(wù)合同發(fā)生額乘以相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)加權(quán)計(jì)算的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.客戶的加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值可以超過農(nóng)**銀行對其核定的授信額度 答案：D

58．關(guān)于授信額度理論值測算，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.以客戶有效凈資產(chǎn)或銷售收入為核心，綜合考慮客戶及行業(yè)負(fù)債水平、信用等級、目標(biāo)授信額度同業(yè)占比等因素，采取公式法測算客戶授信額度理論值

B.原則上采用數(shù)據(jù)測算授信額度理論值

C.對已履行合法增/減資手續(xù)（須取得驗(yàn)資報(bào)告）的，不得采用相應(yīng)最新數(shù)據(jù)

D.對于客戶財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大變化的，應(yīng)采用相應(yīng)最新半年、季度或月度數(shù)據(jù)

答案：C

59．對客戶核定的承諾授信額度可用于（）。

A.短期信用業(yè)務(wù) B.中期信用業(yè)務(wù) C.長期信用業(yè)務(wù) D.中長期信用業(yè)務(wù) 答案：A

60．無權(quán)審批凍結(jié)授信額度的是（）。

A.經(jīng)營行行長

B.經(jīng)營行分管客戶部門副行長 C.經(jīng)營行客戶部門負(fù)責(zé)人 D.客戶管理行行長 答案：C

61．授信額度是客戶使用銀行信用的（）.。

A.最低額度 B.平均額度 C.累計(jì)額度 D.最高限額 答案：D

62．核定承諾授信額度的客戶信用等級要求是（）。

A.AA級（含）以上 B.B級（含）以上 C.C級（含）以上 D.D級（含）以上 答案：A

63．經(jīng)營期不足（）個(gè)會計(jì)的客戶，可采用擔(dān)保法測算客戶授信額度理論值。

A.1 B.2 C.3 D.4 答案：B

64．有權(quán)審批解凍授信額度的是（）。

A.原凍結(jié)行行長或分管客戶部門副行長 B.原凍結(jié)行客戶經(jīng)理 C.原凍結(jié)行客戶部門負(fù)責(zé)人 D.原凍結(jié)行信貸管理部門負(fù)責(zé)人 答案：A

65．擔(dān)保是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的（）。

A.第一還款來源 B.第二還款來源

C.第三還款來源 D.唯一還款來源 答案：B

66．關(guān)于保證擔(dān)保，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保法律行為 B.保證擔(dān)保分為一般保證和連帶責(zé)任保證

C.農(nóng)**銀行信貸業(yè)務(wù)原則上僅接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保

D.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

答案：D 67．境內(nèi)法人和其他組織（融資性擔(dān)保公司除外）作為信貸業(yè)務(wù)保證人的信用等級要求是（）。A.BBB-級以上（含）B.B級以上（含）C.C級以上（含）D.D級以上（含）答案：A

68．除特殊規(guī)定外，融資性擔(dān)保公司作為信貸業(yè)務(wù)保證人的信用等級要求是（）。

A.BBB級以上（含）B.BB級以上（含）C.C級以上（含）D.D級以上（含）答案：A

69．除特殊規(guī)定外，融資性擔(dān)保公司原則上應(yīng)按不少于擔(dān)保余額的（）在農(nóng)**銀行存入保證金。A.5% B.10% C.15% D.20% 答案：C

70．某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)1億元，其最高可以為（）的貸款提供擔(dān)保。

A.1億元 B.5億元 C.10億元 D.15億元

答案：C

71．某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)1億元，則對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額最高為()。A.500萬元 B.1000萬元

C.1500萬元 D.2000萬元 答案：B

72．某融資性擔(dān)保公司凈資產(chǎn)1億元，則對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額最高為()。A.500萬元 B.1000萬元

C.1500萬元 D.2000萬元 答案：C

73．關(guān)于抵押擔(dān)保，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保法律行為

B.抵押擔(dān)保分為動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押 C.抵押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.抵押人合法取得、有權(quán)處分且易于變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)可以抵押 答案：C

74．某客戶名下的國有出讓土地使用權(quán)評估價(jià)值1億元，原則上最高可在農(nóng)** 31 銀行抵押貸款()。A.7000萬元 B.8000萬元

C.9000萬元 D.10000萬元 答案：A

75．某客戶名下商業(yè)用房評估價(jià)值200萬元，原則上最高可在我行抵押貸款

()。A.40萬元 B.80萬元

C.140萬元 D.160萬元 答案：C

76．某客戶名下通用生產(chǎn)設(shè)備評估價(jià)值200萬元人民幣，專用設(shè)備評估價(jià)值500萬元，原則上最高可在我行抵押貸款()。A.80萬元 B.100萬元

C.120萬元 D.180萬元 答案：D 解題說明：200*40%+500*20%=80+100=180

77．關(guān)于建設(shè)用地使用權(quán)及建筑物抵押遵循原則，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.以建筑物抵押的，應(yīng)將該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押 B.以出讓方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)將土地上的建筑物一并抵押

C.以劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押，但以劃撥土地上的建 32 筑物抵押的，應(yīng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押 D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押 答案：D

78．農(nóng)**銀行可接受的抵押物不包括（）。

A.建筑物、森林、林木和其他土地附著物 B.建設(shè)用地使用權(quán)、林地使用權(quán)、海域使用權(quán)、采礦權(quán) C.生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨 D.土地所有權(quán) 答案：D

79．關(guān)于抵押物價(jià)值評估，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.以公允價(jià)值取得的建設(shè)用地使用權(quán)、建筑物，以取得成本扣除相應(yīng)折舊后的價(jià)值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價(jià)值確定

B.自建的建筑物，以自建成本扣除相應(yīng)折舊后的價(jià)值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價(jià)值確定

C.生產(chǎn)設(shè)備、存貨，按照成本、市價(jià)孰高原則確定 D.劃撥方式取得的建設(shè)用地使用權(quán)，應(yīng)扣除土地出讓金及相關(guān)稅費(fèi) 答案：C

80．押品所擔(dān)保的農(nóng)**銀行信用已部分清償，有權(quán)同意辦理分次解押手續(xù)的是（）。A.經(jīng)營主責(zé)任人 B.原審批人 C.客戶經(jīng)理 D.審查人員 答案：A

81．農(nóng)**銀行可接受的質(zhì)押物不包括（）。

A.特定化的金錢 B.黃金、白銀、鉑等貴金屬 C.債券、存單、保單 D.土地所有權(quán) 答案：D

82．關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人將其符合法律規(guī)定的動產(chǎn)或權(quán)利轉(zhuǎn)移債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保法律行為。B.質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C.質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押 D.黃金、白銀、鉑等貴金屬可以質(zhì)押 答案：C

83．可以審批跨省保證擔(dān)保的機(jī)構(gòu)是（）。

A.總行或一級分行 B.二級分行 C.一級支行 D.二級支行 答案：A

84．應(yīng)采用外部評估方式進(jìn)行押品價(jià)值評估的是（）。

A.金融質(zhì)押品 B.擬接收押品實(shí)施以資抵債的 C.倉單 D.存貨 答案：B 34

85．關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.特定化的金錢、匯票、債券、存單、保單等動產(chǎn)或權(quán)利，按質(zhì)物面值或兌現(xiàn)價(jià)值扣除兌現(xiàn)費(fèi)用確定

B.有公開交易市場的動產(chǎn)或股權(quán)、基金份額、債券等權(quán)利，以評估前六個(gè)月最低市場交易價(jià)確定

C.非上市公司的股權(quán)，按其對應(yīng)有效凈資產(chǎn)的價(jià)值確定 D.交易所托管的貴金屬，質(zhì)押率可以達(dá)100% 答案：D

86．關(guān)于押品評估方法，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)直接比較或類比分析，以估測押品價(jià)值的各種評估方法的總稱

B.收益法是指通過估測被評估押品未來預(yù)期收益的現(xiàn)值，來判斷押品價(jià)值的各種評估方法的總稱

C.成本法是指首先估測被評估押品的重置成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中扣除而得到押品價(jià)值的各種評估方法的總稱 D.采用成本法的前提條件是被評估押品的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣計(jì)量

答案：D

87．某客戶持有上市公司非限售流通A股股票評估價(jià)值1億元，最高可在我行質(zhì)押貸款（）。A.3000萬元 B.6000萬元 C.9000萬元 D.10000萬元 答案：B

88．事業(yè)法人客戶采用信用方式辦理信貸業(yè)務(wù)的評級條件是（）。

A.信用等級在D級（含）以上 B.信用等級在C級（含）以上

C.信用等級在B級（含）以上 D.信用等級在AA+級（含）以上 答案：D

89．關(guān)于信貸合同，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸合同是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，農(nóng)**銀行各級機(jī)構(gòu)與借款人、擔(dān)保人等主體之間簽訂的設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的各種協(xié)議 B.與信貸合同相關(guān)的申請書、承諾書、函件、通知、公告等法律文書也屬于信貸合同的范疇

C.信貸合同是銀行債權(quán)的重要載體 D.信貸合同可采用口頭形式 答案：D

90．關(guān)于信貸合同的填寫，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.印刷合同文本的空格內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用可涂改的鉛筆填寫 B.合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用標(biāo)準(zhǔn)文字填寫

C.合同主體的名稱應(yīng)當(dāng)與身份證件、營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證書等主體資格證明文件相一致，并與合同落款簽章一致 D.合同內(nèi)容的填寫應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)、周密，避免產(chǎn)生歧義 答案：A

91．關(guān)于信貸合同的變更，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸合同的變更指信貸合同簽訂后，由于一定事由的發(fā)生，經(jīng)合同各方當(dāng)事人同意后，對合同權(quán)利、義務(wù)等事項(xiàng)的變動 B.信貸合同的變更包括合同內(nèi)容的變更和合同主體的變更 C.簽訂補(bǔ)充協(xié)議，作為原合同的組成部分

D.對原合同條款進(jìn)行更改，無需各方當(dāng)事人在更改處簽章確認(rèn) 答案：D

92．關(guān)于信貸合同的審查，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸合同的審查分為法律審查和規(guī)范性審查 B.非制式合同應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查 C.補(bǔ)充協(xié)議應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查

D.變更或解除已經(jīng)成立的合同不必進(jìn)行法律審查 答案：D

93．負(fù)責(zé)信貸合同規(guī)范性審查的是（）。

A.放款審核崗 B.調(diào)查人員

C.法律審查人員 D.行長 答案：A

94．負(fù)責(zé)信貸合同法律審查的是（）。

A.放款審核崗 B.調(diào)查人員

C.法律審查人員 D.行長 答案：C

95．在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中，對于紅色和橙色風(fēng)險(xiǎn)信息，在未解除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警前，可視情況采取凍結(jié)授信、停止辦理新增信用等風(fēng)險(xiǎn)控制措施的部門是（）。A．財(cái)務(wù)會計(jì)部 B．信貸管理部 C．資產(chǎn)負(fù)債管理部

D．內(nèi)控合規(guī)與法律事務(wù)部 答案：B 解題說明：對于紅色和橙色風(fēng)險(xiǎn)信息，在未解除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警前，信貸管理部門可視情況采取凍結(jié)授信、停止辦理新增信用、停止信貸業(yè)務(wù)受理權(quán)限、上收信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

96．在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中，對同一客戶發(fā)布信貸風(fēng)險(xiǎn)信息存在多個(gè)級別的，處理原則是（）。

A．以最低級別為準(zhǔn)處理 B．以紅色級別為準(zhǔn)處理 C．以黃色級別為準(zhǔn)處理 D．按最高級別為準(zhǔn)處理 答案：D 解題說明：對同一客戶發(fā)布信貸風(fēng)險(xiǎn)信息，存在多個(gè)級別的，按涉及信息的最高級別處理。

97．在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中，可以解除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的情形是（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)處置不力，未達(dá)到處置要求

B．風(fēng)險(xiǎn)信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關(guān)措施已消除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警所涉及的風(fēng)險(xiǎn)信號

C．已經(jīng)通過預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)回復(fù)風(fēng)險(xiǎn)形成原因，但未落實(shí)處置方案 D．處置方案落實(shí)，但涉及的風(fēng)險(xiǎn)未予化解或發(fā)生演變的 答案：B 解題說明：有權(quán)確認(rèn)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶部門反饋內(nèi)容，審慎評價(jià)信貸風(fēng)險(xiǎn)信息的處置結(jié)果及風(fēng)險(xiǎn)狀況。對于以下情形，可解除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：風(fēng)險(xiǎn)信用全額收回；風(fēng)險(xiǎn)信用雖未全額收回，但經(jīng)過采取相關(guān)措施已消除風(fēng)險(xiǎn)隱患??

98．借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。

A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失 答案：C

99．貸款減值是指貸款的（）低于其賬面價(jià)值。

A.本息余額 B.未來損失金額 C.可收回金額 D.未來現(xiàn)金流入 答案：C

100．以下屬于五級分類級次的是（）。

A.正常、逾期、可疑 B.正常、呆賬、次級 C.正常、關(guān)注、呆滯 D.次級、可疑、損失 答案：D

101．信貸資產(chǎn)多級分類是按（）分類，當(dāng)（）時(shí)，可能存在一戶多形態(tài)的情況。

A.憑證；同一客戶的不同憑證對應(yīng)不同債項(xiàng)且債項(xiàng)評價(jià)得分差距較大 B.客戶；同一客戶有多筆貸款

C.憑證；同一客戶的不同憑證對應(yīng)不同債項(xiàng) D.客戶；同一客戶的不同憑證對應(yīng)不同債項(xiàng) 答案：C

102．五級分類方法是根據(jù)借款人最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸 39 款（）。A.風(fēng)險(xiǎn)敞口狀況 B.形成損失的幅度

C.到期前償還貸款本息的可能性 D.遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度 答案：D

103．判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志是（）。

A．貸款目的 B．還款來源 C．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 D．還款記錄 答案：B

104．對損失類貸款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，對其實(shí)際損失程度表述準(zhǔn)確的是（）。A．本息無法收回

B．本息無法收回或只能收回極少部分 C．至少達(dá)到80%以上 D．只能收回極少部分 答案：B

105．對實(shí)施十二級風(fēng)險(xiǎn)分類管理的法人客戶信貸資產(chǎn)，至少（）進(jìn)行一次分類。A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年 答案：B 40

106．法人客戶信貸資產(chǎn)十二級風(fēng)險(xiǎn)分類法下，正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類及損失類貸款分別細(xì)劃為（）級。A．4、3、3、1、1 B．4、4、2、1、1 C．4、3、2、1、2 D．4、3、2、2、1 答案：D

107．下列適用十二級風(fēng)險(xiǎn)分類管理的是（）。

A．符合“銀監(jiān)會小企業(yè)”標(biāo)準(zhǔn)的縣域法人客戶貸款及擔(dān)保類表外信貸資產(chǎn) B．法人客戶貸款意向書 C．自然人客戶表內(nèi)外信貸資產(chǎn)

D．除自然人客戶及符合“銀監(jiān)會小企業(yè)”標(biāo)準(zhǔn)的縣域法人客戶的法人客戶表內(nèi)外信貸資產(chǎn)

答案：D

108．為滿足監(jiān)管要求，目前農(nóng)**銀行十二級風(fēng)險(xiǎn)分類采用（）。

A．廢除五級分類方式

B．向監(jiān)管當(dāng)局開放分類系統(tǒng)的方式 C．盯住五級分類的方式

D．每日在十二級風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)內(nèi)將分類結(jié)果自動轉(zhuǎn)換為五級分類的方式 答案：C

109．某客戶在農(nóng)**銀行有兩筆貸款，一筆為保證擔(dān)保、一筆為房地產(chǎn)抵押擔(dān)保，則對其進(jìn)行債項(xiàng)評價(jià)時(shí)（）。A．應(yīng)有兩個(gè)不同的債項(xiàng)評價(jià)

B．應(yīng)將兩個(gè)不同的擔(dān)保分別評價(jià)，再合并為一個(gè)債項(xiàng)評價(jià)

C．應(yīng)根據(jù)兩筆貸款占該戶貸款比重對不同擔(dān)保設(shè)定系數(shù)后進(jìn)行測評

D．可以有兩個(gè)不同的債項(xiàng)評價(jià)，但應(yīng)進(jìn)行兩次客戶評價(jià) 答案：A

110．對實(shí)施五級分類管理的貸款，貸后風(fēng)險(xiǎn)分類主要采取（），由信貸管理系統(tǒng)自動運(yùn)行并認(rèn)定分類級次。A．量化測評 B．脫期法 C．滾動率法 D．遷移法 答案：B

111．法人客戶正常、關(guān)注類貸款及個(gè)人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試適用（）。A．組合模型 B．現(xiàn)金流折現(xiàn)模型 C．滾動率模型 D．遷移模型 答案：D

112．在進(jìn)行遷徙模型測試時(shí)，首先要進(jìn)行貸款分組，合理分組應(yīng)滿足（）。

A．相同市場風(fēng)險(xiǎn)特征的產(chǎn)品分為一組 B．相同風(fēng)險(xiǎn)敞口的分為一組 C．組內(nèi)資產(chǎn)具有相同信用風(fēng)險(xiǎn)特征 D．同一貸款品種分為一組 答案：C

113．對五級分類管理進(jìn)行人工干預(yù)時(shí)，下列表述正確的是（）。

A．分類人員在信貸管理過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號的，可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行人工干預(yù)

B．分類人員不得對系統(tǒng)分類結(jié)果進(jìn)行人工調(diào)整

C．分類人員認(rèn)為系統(tǒng)分類不準(zhǔn)確的，可直接調(diào)整系統(tǒng)分類結(jié)果

D．分類人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號的，經(jīng)同級風(fēng)險(xiǎn)管理部門同意可調(diào)整系統(tǒng)分類結(jié)果

答案：A

114．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家審計(jì)署、財(cái)政部等外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)檢查認(rèn)定信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類級次應(yīng)調(diào)整的，自收到正式通知起（）個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)營行客戶部門應(yīng)按規(guī)定重新認(rèn)定分類級次。A．3 B．5 C．7 D．10 答案：A

115．在進(jìn)行十二級風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，不可采用直接認(rèn)定方式認(rèn)定分類形態(tài)的信貸資產(chǎn)為（）。

A．銀行承兌匯票貼現(xiàn)

B．采用分池評級的小企業(yè)簡式快速貸款 C．買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù) D．固定資產(chǎn)貸款 答案：D

116．對不同分類形態(tài)資產(chǎn)所采取的管理措施，錯(cuò)誤的是（）。

A．對關(guān)注類信貸資產(chǎn)，必須提高檢查和監(jiān)測頻率，密切跟蹤不利因素的變化情況，采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，促進(jìn)信貸資產(chǎn)向正常轉(zhuǎn)化

B．對次級類信貸資產(chǎn)，應(yīng)注意查找和保全債務(wù)人、保證人的有效資產(chǎn)，防止擔(dān)保物被轉(zhuǎn)移或毀損，必要時(shí)應(yīng)依據(jù)合同約定宣布貸款提前到期，并積極催收

C．對可疑類信貸資產(chǎn)，原則上必須啟動法律手段進(jìn)行清收，加快處置抵（質(zhì)）押品

D．對損失類信貸資產(chǎn)，只需對照呆賬核銷條件，及時(shí)收集和準(zhǔn)備證明材料申報(bào)核銷，不再繼續(xù)追償

答案：D

117．以下不屬于法律文書、證明類資料的紙質(zhì)檔案是（）。

A．抵押登記證 B．借款人申請書 C．董事會決議 D．借款合同 答案：A

118．對于存單、國債等抵、質(zhì)押有價(jià)單證，應(yīng)入（）保管。

A．金庫

B．重要空白憑證庫 C．普通信貸檔案庫 D．保管箱 答案：A

119．除有價(jià)單證之外的其他抵（質(zhì)）押權(quán)證原件，應(yīng)入（）保管。

A．金庫

B．重要空白憑證庫 C．普通信貸檔案庫 D．保管箱 答案：B

120．客戶部門和信貸管理部門按照（）的原則對錄入電子檔案內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

A．“誰錄入、誰負(fù)責(zé)”

B．“客戶部門為主、信貸部門管理為輔” C．客戶部門負(fù)責(zé) D．信貸管理部門負(fù)責(zé) 答案：A

121．掃描上傳的信貸電子檔案原則上使用（）格式。

A．PDF B．WORD C．JPEG D．書生文檔 答案：A

122．定價(jià)必須覆蓋貸款的（）。

A.預(yù)期損失 B.非預(yù)期損失 C.貸款所有損失 D.災(zāi)難性損失 答案：A

123．貸款定價(jià)審批原則上要求（）測算利率。

A.高于 B.低于 C.等于 D.不高于 答案：A

124．不屬于監(jiān)管部門規(guī)定“四公開”內(nèi)容的是（）。

A.收費(fèi)項(xiàng)目公開

B.運(yùn)營成本公開 C.效用功能公開 D.優(yōu)惠政策公開 答案：B

125．不屬于政府指導(dǎo)價(jià)的中間業(yè)務(wù)是（）。

A.銀行匯票 B.銀行本票 C.委托收款 D.保函承諾 答案：D

126．關(guān)于貸款定價(jià)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對法人客戶貸款（除特定貸款）定價(jià)應(yīng)逐筆進(jìn)行貸款定價(jià)測算 B.貸款定價(jià)測算結(jié)果是貸款執(zhí)行利率上限

C.貸款定價(jià)權(quán)限每年以授權(quán)書的形式下達(dá)，并進(jìn)行動態(tài)調(diào)整

D.對法人客戶貸款定價(jià)，應(yīng)采用總行統(tǒng)一制定的貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)測算模板進(jìn)行貸款定價(jià)測算

答案：B

127．目前，我國商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量范圍一般不包括（）。

A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場風(fēng)險(xiǎn) C．操作風(fēng)險(xiǎn) D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 答案：D

128．關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本表述正確的是（）。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一 46 定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金 B．信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可能帶來的預(yù)期損失 C．信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本在數(shù)值上等于信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的減值撥備額

D．信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行為了抵補(bǔ)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

答案：A

129．不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。

A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．一般準(zhǔn)備 答案：D

130．關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本表述錯(cuò)誤的是（）。

A．經(jīng)濟(jì)資本是針對一定容忍度而言的，在該容忍度之下的非預(yù)期損失由經(jīng)濟(jì)資本來吸收

B．經(jīng)濟(jì)資本是一種“虛擬”資本，其計(jì)量針對的是非預(yù)期損失而不是預(yù)期損失

C．越少的經(jīng)濟(jì)資本表明商業(yè)銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越小

D．主要滿足外部監(jiān)管需要，側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)管理，是風(fēng)險(xiǎn)控制的一種手段 答案：D

131．農(nóng)**銀行市場風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量范圍不包括（）。

A．交易賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量 B．全行匯率風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量 C．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量 D．主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量

答案：D

132．根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量方法不包括（）。

A．基本指標(biāo)法 B．標(biāo)準(zhǔn)法/標(biāo)準(zhǔn)替代法 C．高級計(jì)量法 D．蒙特卡羅法 答案：D

三、多選題

1．按用信對象劃分，農(nóng)**銀行信貸業(yè)務(wù)包括（）。

A.法人客戶類信貸業(yè)務(wù)

B.自然人（個(gè)人）客戶類信貸業(yè)務(wù) C.自營貸款 D.委托貸款 答案：AB

2．下列關(guān)于貸款期限分類的表述，正確的是（）。

A.短期貸款是指貸款期限在1年（含）以下的貸款

B.短期貸款是指貸款期限在1年（不含）以上3年（含）以下的貸款 C.長期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款 D.長期貸款是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款 答案：AD

3．農(nóng)**銀行信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)包括（）。

A．貸款審查委員會 B．合議會議 C．產(chǎn)品開發(fā)委員會

D．董事會 答案：AB

4．農(nóng)**銀行信貸業(yè)務(wù)的基本機(jī)理是（）。

A.橫向平行制衡 B.縱向權(quán)限制約 C.集體審議 D.分層審批 答案：AB

5．關(guān)于農(nóng)**銀行貸款審查委員會（合議會議）職責(zé)的表述，正確的是（A.貸款審查委員會（合議會議）是信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu) B.貸款審查委員會（合議會議）是信貸業(yè)務(wù)決策的審批機(jī)構(gòu) C.貸款審查委員會（合議會議）要對有權(quán)審批人起到智力支持作用 D.貸款審查委員會（合議會議）要對有權(quán)審批人起到制約作用 答案：ACD

6．農(nóng)**銀行信貸管理制度體系包括（）。

A.信貸管理基本制度 B.綜合管理辦法

C.單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程與實(shí)施細(xì)則 D.單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種管理辦法 答案：ABD

7．農(nóng)**銀行實(shí)行以（）為核心的審批體制。

A.審貸分離 B.部門分離 C.集體審議 D.分層審批

。）答案：ACD

8．關(guān)于審貸分離，表述正確的是（）。

A.農(nóng)**銀行實(shí)行信貸業(yè)務(wù)審貸分離制度

B.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，分別設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)各環(huán)節(jié)職責(zé),以實(shí)現(xiàn)部門、崗位間的相互支持和相互制約

C.農(nóng)**銀行的審貸分離實(shí)行部門分離和崗位分離相結(jié)合的方式

D.不適宜實(shí)行審貸部門分離的信貸業(yè)務(wù)，可以實(shí)行崗位分離或采取其他有效的制約形式

答案：ABCD

9．信貸政策管理的主要目的包括（）。

A.合理配置信貸資源 B.引導(dǎo)調(diào)控投向投量 C.優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) D.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域管理 答案：ABCD

10．行業(yè)信貸政策的主要目的包括()。

A.結(jié)構(gòu)調(diào)整有方向 B.審查審批有標(biāo)準(zhǔn) C.授信額度有控管 D.授權(quán)管理有依據(jù) 答案：ABCD

11．行業(yè)分類管理將信貸介入行業(yè)分為()。

A.積極介入 B.適度介入

第三篇：信貸業(yè)務(wù)試題

1、某行2013年6月末存款余額為8893.52億元，則按規(guī)定其貸款余額不能高于（），否則就會違規(guī)，并存在很大風(fēng)險(xiǎn)？

2、什么業(yè)務(wù)是銀行最基本最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是銀行獲取利潤的主要來源？

3、貸款業(yè)務(wù)中的參與人有哪些？

4、按擔(dān)保方式不同，銀行貸款業(yè)務(wù)分為信用信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)，其中擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)又分為哪三類。并按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序。

5、信貸管理的核心內(nèi)容包括貸前調(diào)查、貸款審查和（）三方面？

6、信貸資產(chǎn)分類方法主要有哪幾種？

7、在信貸業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)分工中，總行主要的工作有哪些？

8、什么是逾期貸款？逾期多少天沒有收回的貸款成為呆滯貸款？

9、非應(yīng)計(jì)貸款是指貸款本金或利息逾期多少天沒有收回的貸款？

受理、調(diào)查評價(jià)、審批，發(fā)放和貸后管理

按貸款期限不同，按性質(zhì)用途，按擔(dān)保方式，按幣種不同，按還款方式不同

1、答案：(6670.14億元)關(guān)鍵詞解釋：存貸比不超過75%。

2、答案：貸款業(yè)務(wù)

3、答案：貸款人和借款人。關(guān)鍵詞解釋：（貸款人為經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)，通常為銀行。借款人可分為公司客戶和個(gè)人客戶，公司客戶和個(gè)人客戶分別會有不同的貸款需求，所以銀行貸款業(yè)務(wù)也分為對公信貸和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。）

4、答案：保證、抵押和質(zhì)押。信用信貸、擔(dān)保信貸、抵押信貸、質(zhì)押信貸

5、答案：貸后檢查

6、答案：信貸資產(chǎn)四級分類、信貸資產(chǎn)五級分類、信貸資產(chǎn)十二級分類

7、答案：制定業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督。

關(guān)鍵詞解釋：業(yè)務(wù)處理主要在二級分行、支行和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。一級分行和總行會進(jìn)行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析及業(yè)務(wù)管理制度的制定和監(jiān)督檢查。

8、答案：（1）發(fā)放的貸款到期（含展期后）半年以上，借款人無正當(dāng)理由而不歸還的貸款本金轉(zhuǎn)為逾期貸款。有的銀行規(guī)定為：借款人未按照合同約定歸還貸款本息，在到期日的次日，該筆（期）貸款轉(zhuǎn)為逾期貸款。

（2）90天。

9、答案：90天。

第四篇：信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

（適用個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款）

河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

客戶名稱：

業(yè)務(wù)品種：

金額：

期限：

擔(dān)保方式：

調(diào)查單位：

聲明與保證

我們在此聲明與保證：此報(bào)告是按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。報(bào)告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。

調(diào)查經(jīng)辦人簽字：

調(diào)查主責(zé)任人簽字：

年月日

第五篇：信貸業(yè)務(wù)自查報(bào)告

*****支行自查報(bào)告

為貫徹落實(shí)2011年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、自查情況與總體評價(jià)

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。

2、不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。

3、能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

2、恪守規(guī)章制度

能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。

二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。

2、工作還不夠積極主動，有時(shí)候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、案例分析

1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。

2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。

3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯(cuò)誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過這次對個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。

今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。

新建南路支行

2012年3月28日