第一篇：信用社信貸業務試題

信用社信貸業務試題

一、填空

1、按貸款風險分類法，貸款可分為 正常、關注、次級、可疑、損失 五類。

2、農戶小額信用貸款采取一次核定、隨用隨貸、余額控制 周轉使用的管理辦法。

3、除保證擔保方式外，法定的其他擔保方式有抵押、質押、定金、留置。

4、根據《河南省農村信用社抵債資產管理辦法》的規定，農村信用社債權應首先考慮以 貨幣形式 受償，從嚴控制 以資抵債。

5、信貸管理體系中貸款管理委員會應由農村信用社 信貸、客戶、風險資產、財會、法規 等部門(崗)負責人和具有貸款管理或評審能力的人員組成。

6、在辦理信貸業務過程中，實行審貸部門分離制度時將 調查、審查、審議、經營管理 等環節職責分解。

7、根據《河南省農村信用社信貸管理基本制度》對客戶統一授信管理的規定，客戶信用等級暫分為AAA、AA、A、B、C級。

8、抵債資產包括 動產、不動產、其他資產三大類。

9、根據《河南省農村信用社信貸管理基本制度》，按照“橫向平行制約”原則，設立 客戶部門 和 信貸管理部門。

10、根據《河南省農村信用社社團貸款管理辦法》，以單獨核算的農村信用社為單位籌組社團貸款，各成員社對社團貸款客戶貸款的比例按單一客戶不得超過法人社資本金總額的 30%掌握。

二、單項選擇?

1、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資產流動性比例不得低于C。

A、30％B、20％C、25％D、35％

2、票據貼現的貼現期限最長不得超過B，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

A、3個月B、6個月C、9個月D、一年

3、短期貸款展期期限累計不得超過原貸期限；中期貸款展期期

限累計不得超過原貸期限的A；長期貸款展期期限累計不得超過A。

A、一半，3年B、一半，2年

C、三分之一，3年D、三分之一，2年

4、借款人應符合的條件之一是：除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的 B。

A、40％B、50％C、60％D、30％

5、借款人和擔保人依法宣布破產，進行清償后，未能還清的貸款應由原貸款科目調入D科目。

A、正常貸款B、逾期貸款C、呆滯貸款D、呆帳貸款

6、信用社的呆賬準備金，按年末風險資產余額的A。

A、1％差額提取B、1．5％差額提取

C、2％差額提取D、3％差額提取

7、根據《河南省農村信用社信貸管理基本制度(試行)》經營信用社客戶部門(崗)要在每筆信貸業務到期前C天，填制《信貸業務到期通知書》。

A、5B、10C、20D、308、客戶部門在信貸業務發生后C日內進行首次跟蹤檢查。

A、7天B、10天C、15天D、30天

9、自營貸款期限最長一般不得超過C 年，超過的應報中國人

民銀行備案。

A、8年B?、9年C、10年D、15年

10、貸款展期的，是否應征得保證人同意?D

A、應征得保證人同意B、無須征得保證人同意

C、口頭同意即可D、書面同意

11、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致的，以

B的內容為準。

A、合同約定B、登記記載C協商D、法院裁定

12、辦理抵押貸款時，貸款額不得超過抵押物評估變現值的 A。

A．70％B、80％C、85％D、90％

13、小張以自己的房屋為抵押物向農村信用社貸款，后來該抵押

物經過法定程序確認為違章建筑物，問該抵押是否有效B。

A、有效B、無效

C、不一定無效D、情況不清，不能確定

14、根據《河南省農村信用社信貸管理基本制度》，D是農村信用社對外簽訂信貸合同的經辦部門。

A、貸管理部門B、貸管會C、主任D、客戶部門

15、根據《河南省農村信用社抵債資產管理辦法》的規定，裁定

(決)接收的抵債資產實行C制。

A、審批制B、咨詢制C、備案制D、口頭批準制

16、易毀損、貶值快的日用消費品、生產資料、交通工具等抵債資產，自取得之日起C內處置畢。

A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月

17、抵債資產處置原則上采取B的方式。

A、私自拍賣B、公開拍賣C、協議轉讓D、自行處理

18、同一保證既有保證又有物的擔保的，保證人如何承擔保證責任?A。

A、只對物的擔保以外的債權承擔保證責任

B、只對物的保證以內的債權承擔保證責任

C、對所有貸款承擔保證責任

D、以上全對

19、公司以其所持有的上市公司依法可轉讓股票出質向信用社貸款，并訂立書面質押合同。根據我國《擔保法》規定，質押合同生效時間為D。

A、貸款合同簽訂之日B、質押合同簽訂之日

C、權利憑證交付之日D、向登記機構辦理出質登記之日

20、不允許設定抵押權的是B。

A、機器設備B、國有土地所有權C、存貨D、房產

三、多項選擇

1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循ABCD原則。

A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用

2、按貸款的方式分類，貸款可以分為一—?-。

A、信用貸款B、擔保貸款C、票據貼現D、委托貸款

3、貸款人應當建立AB的貸款管理制度。

A、審貸分離B、分級審批C、一次核定D、隨用隨貸

4、應當根據借款人的、經營效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。

A、領導者素質B、經濟實力C、資金結構D、履約情況

5、擔保貸款，分為——。

A、保證貸款B、抵押貸款C、質押貸款D、票據貼現

6、貸款有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款??。

A、沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的；

B、沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的；

C、貸款人違反規定代墊委托資金的；

D、沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的；

7、同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得價款的清償順序，下列正確的是ABCD。

A、抵押合同已登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清

償。

B、登記順序相同的，按照債權比例清償。

C、抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照

規定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償。

D、抵押物登記的先于未登記的受償。

8、辦理質押貸款，貸款額不得超過動產質押物變現值的A，一般不得超過權利質押憑證面值的D。

A、70％B、80％C、85％D、90％

9、農村信用社貸款應當堅持ABD的經營原則。

A、效益性B、安全性C、穩健性D、流動性

10、貸款“三查”制度是指ABC。

A、貸前調查B、貸時審查C、貸后檢查D、貸中復查

11、借款人有下列哪些情形，農村信用社可以停止發放借款ABCD。

A、經營不善，嚴重惡化

B、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C、喪失商業信譽

D、未按約定的借款用途使用借款

12、下列哪些貸款應列入呆滯貸款?ABC。

A、借款人被依法撤銷、關閉、解散，并終止法人資格

B、借款人雖未依法終止法人資格，但生產經營活動已停止，借款人已名存實亡

C、借款的經營活動雖未停止，但產品無市場，企業資不抵債，虧損嚴重并瀕臨倒閉

D、企業有明顯的逃廢債行為

13、《河南省農村信用社信貸管理基本制度》中所指信貸業務包括： ABCD。

A、本幣貸款B、承兌C、外幣貸款D、貼現

14、對應授信客戶必須遵循“先授信，后用信”的原則，做到ABCD。

A、授信主體統一B、標準統一

C、內容統一D、對象統一

15、根據《河南省農村信用社信貸管理基本制度》，信貸業務經營和管理實行A和C制度。

A、主責任人B、第一責任人

C、經辦責任人D、第二責任人

16、在信貸業務辦理過程中，下列哪些人員為主責任人 ABCE。

A、調查B、審查C、審批

D、承辦信貸員E、經營管理

17、根據《河南省農村信用社信貸管理基本制度》A和C 是不良資產的監測管理部門，負責對不良貸款真實性和準確性進行實時監控。

A、信貸管理部門B、稽核部門

C、風險資產部門D、客戶部門

18、除法院、仲裁機構判定(決)外，協議接收的在建工程，必須同時滿足下列哪些條件ABCD。

A、信用社貸款總額占在建工程項目實際投資總額的50％以上

B、已全額繳納土地出讓金。

C、工程項目用地規劃許町證、建設規劃許可證、開工許可預售許可證等“四證”齊全。

D、在建工程已完成項目投資額的90％以上。

19、凡法人信用社接收及處置抵債資產損失在A萬元以上的，處置后C個工作日內須向縣聯社備案。

A、5B、10C、15D、2020、抵債資產接收主要有C和D兩種方式。

A、判決B、調解C、裁定(決)D、協議

21、要妥善保管抵債資產，根據抵債資產的類別、特點等采取C和D 方式。

A、代理B、自用C、自管D、托管

22、接收的抵債資產原則上應當在接收后 B內處置完畢，最長處置期不能超過D。

A、6個月B、8個月C、9個月D、一年

23、下列哪些物品為不得接收的抵債資產ABC D。

A、土地所有權B、學校

C、醫療衛生設施D、依法被查封、扣押、監管的財產

24、下列哪些權利可以質押ABCD。

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單

B、依法可以轉讓的股份、股票

C、依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的姓名權

D、依法可以質押的其他權利。

25、《擔保法》規定，根據抵押物的不同特性，抵押合同分別自

AC之日起生效。

A、登記B、簽章C、簽訂D、移交

26、企業法人的分支機構擔任保證人，未經企業法人書面授權時，將產生的法律后果及法律責任的表述中，符合法律規定的有 BD。

A、保證合同有效B、保證合同無效

C、債權人有過錯的，企業法人不承擔民事責任

D、債權人無過錯的，企業法人應當承擔相應的民事賠償責任

27、商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人包括：ABCD。

A、商業銀行的董事B、監事

C、管理人員D、信貸業務人員

28、根據《擔保法》的規定，不列各項屬于留置擔保范圍的有A、主債權的利息B、違約金

C、已留置物保管費用D、實現留置權的費用

29、根據《擔保法》的規定，保證的方式有AC。

A、一般保證B、特別保證

C、連帶責任保證D、共同責任保證

四、判斷

1、委托貸款中，貸款人即為委托人，只收取手續費；不承擔貸款風險。(F)

2、特定貸款系指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。(T)

3、借款人不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。(T)

4、借款人將債務全部或部分轉讓給第三人時，不必取得貸款人的同意。(F)

5、貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。(T)

6、長期貸款系指貸款期限在5年(含5年)以上的貸款。(F)

7、信用社取得的抵債資產在變現前所發生的與之相關的收入或支出，分別計人營業外收支。(T)

8、信用社取得的抵債資產當即變現的，凈收入低于貸款本金時，凈收入與貸款本金之間的差額作為呆賬，經批準后沖減呆賬準備；同時將應收利息沖減當期利息收入(僅指表內應收利息沖減當期利息收入)。(T)

9、除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業務；依法取得經營房地產資格的借款人，不得用貸款從事房地產投機。(T)

10、未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款。(T)

11、貸款人不按合同約定按期發放貸款的，可以不付違約金。借款人不按合同約定用款的，應償付違約金。(F)

12、借款人提前歸還貸款的，應當與貸款人協商。(T)

13、未經人民銀行批準，任何人不得豁免貸款。除人民銀行批準外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。(F)

14、貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借

款合同。明確原貸款債務的清償責任。(T)

15、一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。(T)

16、信貸資金不得用于財政支出。(T)

17、貸款人發放異地貸款，或者接受異地存款，應當報中國人民

銀行當地分支機構備案。(T)

18、主辦行包資金，按規定有計劃地對借款人提供貸款，必要的信息咨詢、代理等金融服務。(F)

19、除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。(T)

20、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。(T)

21、經人民銀行許可辦理貼現業務的農村信用社，一般只開展銀行承兌匯票貼現業務。(T)

22、對中長期項目貸款，由省聯社組織評估。(F)

23、或有資產業務到期不能履約的款項，從到期日次日起轉人相應逾期貸款科目。(T)

24、除人民銀行(或監管部門)批準外，不得發放從事有價證券、期貨等投資的信貸。(T)

25、跨縣(市、區)信用社與信用社、信用社與聯社之間可以組成社團發放貸款。(F)

26、信用社取得的抵債資產按其共同確定的價值能夠抵償借款本息(含表內外利息)的，借款合同、擔保合同終止，不足償還全部借款本息的差額，信用社應依法繼續追索，直至借款

本息全部收回。(T)

27、抵債資產接收后，要及時將抵債資產有關要素錄入信貸管理系統。(T)

28、抵債資產不得自用，確需自用的可以向聯社報告后自用。(F)

五、筒答

1、什么是保證貸款?

答：指按照《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發放的貸款，信用社原則上不得發放保證人承擔一般保證責任的保證貸款。

2、什么是抵押貸款?

答：指按照《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

3、什么是質押貸款?

答：指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

4、什么是票據貼現?

答：是指貸款人以購買借款人未到期商業匯票的方式，向持票人融通資金的一種行為。

5、簡述辦理信貸業務基本程序。

答：客戶申請一受理與調查—審查—審議—審批(咨詢)—簽訂合同—提供信用一信貸業務發生后管理—信用社收回。

6、什么是抵債資產?

答：是指農村信用社在依法行使債權或擔保物權時，因債務人、擔保人無法以貨幣資金償還信用社債務，經協商或經法院判決(裁定)、仲裁機構裁定接收的債務人、擔保人用以抵償所欠農村信用社債務的非貨幣性資產。

7、什么是最高額抵押?

答：是指抵押人與抵押權人協議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續發生的債權作擔保。

8、有哪些情形保證人不承擔民事責任?

答：(1)主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的。(2)主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。

9、商業銀行貸款，應當遵循哪些資產負債比例管理的規定?

答：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(5)國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。

10、保證合同應當包括哪些內容?

答：保證合同應當包括以下內容：(1)被保證的主債權種類、數額；(2)債務人履行債務的期限；(3)保證的方式；(4)保證擔保的范圍；(5)保證的期間；(6)雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。

第二篇：信貸業務試題(農貸)

農業信貸管理知識

一、填空

1、農戶貸款堅持（按用途授信，按種類發放，分別立據，專款專用）的原則。

2、農戶貸款對象為年滿18周歲，年齡加上貸款期限男性不超過（65周歲）、女性不超過（60周歲），具有完全民事行為能力的自然人。

3、農戶貸款分為（農戶糧食種植貸款、農戶蔬菜種植貸款、農戶特產種植貸款、農戶養殖貸款、農業機械貸款、農村個體經營戶貸款、農戶消費貸款、農戶出國勞務貸款，生源地商業助學貸款）等。

4、農戶貸款方式主要有（信用、聯保、保證、抵押和質押）。

5、聯保貸款方式按聯保戶數多少分為（二戶聯保）和（三戶聯保）。

6、抵押方式包括（門市房、廠房抵押、林權抵押、大型農業機械抵押、農村住房及宅基地抵押）等。

7、質押方式包括（存單等有價證券質押、農村土地承包經營權質押）等。

8、一個農戶貸款額度加上對外擔保債務額度不能超過

農戶現有可變現資產與近兩年平均收入之和的（70%）。

9、農戶貸款期限根據農業生產季節性特點、貸款項目生產銷售周期和綜合還款能力等因素，與借款人協商確定。期限一般分為（半年、一年、一年半、兩年、三年、五年和十年）。

10、縣級聯社要建立快速審批機制，對農戶貸款要在（3）個工作日內完成，遇節假日、公休日順延。

11、客戶經理貸后檢查每年要達到（兩次）以上，每次檢查戶數要達到（100%）。

12、信用社主任貸后檢查每年至少

（一）次，對村、社檢查面要達到100%，對單戶3萬元以上的檢查面要達到（100%），對單戶3萬元以下的進行抽查，抽查面達到（20%）。

13、縣級聯社貸后檢查每年至少（一次），所轄鄉鎮檢查面要達到（100%），對單戶10萬元以上的貸款檢查面要達到（100%），對單戶10萬元以下的要進行抽查，抽查面要達到（10%）。

14、農戶短期貸款到期前（15）天、中長期貸款到期前（30）天，客戶經理采取電話預約或發送《到期貸款催收通知書》方式進行催收。

15、農戶短期貸款應提前（15）天，中長期貸款應提前（30）天，向信用社提出展期申請。短期貸款展期期限不得超過（原貸款期限），中長期貸款展期不得超過原貸款期限 的（一半）。

16、農戶貸款逾期后（20）日內，客戶經理要逐筆發送《逾期貸款催收通知書》。

17、農戶貸款由調查崗、審查崗和審批崗共同承擔管理和風險責任。調查崗承擔（70%）責任，審查崗承擔（20%）責任，審批崗承擔（10%）責任。

18、信用戶貸款實行（一次核定，授信三年，隨用隨貸，周轉使用），按季或按年結息。

19、信用戶信用等級分為（AA級、A級、B級、C級）四個級別。

20、信用戶貸款最高授信額度 AA級（10）萬元，A級為（5）萬元，B級為（3）萬元，C級為（1）萬元。

21、信用戶評定工作每（三）年進行一次，實行年檢制度。

22、農戶小額信用貸款證全省統一編碼，使用小寫數字，實行（10）位編碼。第8、9、10位從001開始為（農戶）編碼。

23、信用戶農戶小額信用貸款比農戶聯保貸款優惠（5—10%）。

24、信用戶享受（貸款優先，利率優惠，額度放寬，手續簡便）的優惠政策。

25糧食種植品種包括：（玉米、水稻、大豆）、雜糧雜豆

等。

26、農戶特產種植品種主要包括（經濟作物類、中草藥類、水果類、菌類）等。

27、農戶養殖品種主要包括（畜牧類、禽類、水產類、昆蟲類）。

28、生源地助學貸款額度以就讀學校開具的學習期間所需費用額度以及學生家庭困難程度、還款能力等情況確定，原則上每學年不超過（7,000）元。

29、林權抵押貸款抵押率原則上不超過抵押物評估價值的（50％）。

30、森林資源抵押物價值，必須由（有資質的評估機構或林業設計機構）進行評估確定。

31、大型農業機械抵押率根據農業機械的使用年限及新舊程度確定，購買年限在一年以內的抵押率為（50%）；購買年限在一年以上二年以內的抵押率為（40%）。

二、判斷

1、自有資金是指除廠房、機器設備等固定資產外，用于申請項目生產經營投入的實物和現金。（正確）

2、一戶農戶只能參加一個聯保小組，單戶家庭成員之間可以互相聯保或提供保證。（不正確，單戶家庭成員之間不能互相聯保或提供保證）

3、保證方式包括一保一貸和多保一貸，即保證方式的

保證人可以是一人，也可是多人，但最多不能超過五人。（正確）

4、保證貸款的保證人必須是具有完全民事行為能力和代為清償能力的自然人和法人。（正確）

5、農戶貸款額度根據農戶經營、消費項目種類、用途、實際投入、自有資金及綜合償還能力情況確定。（正確）

6、農戶貸款必須實行按季結息。（不正確，可根據不同情況實行按月、按季、按年結息或利隨本清還款方式。

7、農戶貸款分次償還本金的，按貸款本金余額計收利息。（正確）

8、貸款逾期的，按規定計收加罰息和復利。（正確）

9、農戶信息檔案實行一戶一檔，動態管理，按年調整，必要時隨時調整。（正確）

10、農戶有資金需求時，需向信用社提出口頭申請或書面申請。農戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款可以口頭申請，其他用途和方式貸款必須提出書面申請。（正確）

11、農戶貸款調查人員要及時將調查報告提交審查人進行審查，審查人審查簽署意見后要及時提交審批人審批。（正確）

12、農戶貸款實行審貸分離制度。（正確）

13、農戶小額信用貸款無論何種用途均由信用社審批。（正確）

14、農戶糧食種植貸款由信用社審批，單戶5萬元以上的由縣級聯社審批。（正確）

15、農戶除糧食種植以外其他用途貸款3萬元以下的由信用社審批，3萬元以上的由縣級聯社審批。（正確）

16、林權抵押貸款、大型農業機械抵押貸款、農村住房及宅基地抵押貸款、農村土地承包經營權質押貸款無論額度大小，一律信用社審批。（不正確，一律由縣級聯社審批）

17、農戶借款合同按照貸款方式簽訂,不同方式的貸款要分別簽訂借款合同。同一方式、不同用途的貸款可以簽訂一個貸款合同。（正確）

18、農戶貸款必須以現金支付。（不正確，可以現金支付，也可以辦理轉賬結算。）

19、農戶因特殊原因導致暫時資金緊張，無法按期償還貸款的，可向信用社口頭或書面申請辦理貸款展期，客戶經理和信用社主任調查核實后，由縣級聯社審批。（正確）

20、貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按原利率計收。（不正確，按現行新的期限檔次利率計收。）

21、農戶貸款因不可抗力因素形成的風險損失免除包賠和其他責任。（正確）

22、信用戶評定對象是服務區內自愿參與評定的所有農戶，包括糧食和經濟作物種植戶、養殖戶、個體經營戶及其

他多年合作的優質客戶。（正確）

23、對沒有貸款記錄的農戶，符合其他條件的可以評為信用戶，但首次評定級別最高為A級，授信額度最高為5萬元。（正確）

24、農戶小額信用貸款證以戶發放，一戶一證。（正確）

25、信用戶實行靜態管理。（不正確，動態管理。）

26、貸款證可以向農民收取工本費。（不正確，不得向農民收取工本費。）

27、農戶糧食種植貸款用途主要包括購買生產資料、支付水電費和其他人工費用等。（正確）

28、生產資料包括：種子、化肥、農膜、農藥等。（正確）

29、農戶糧食種植貸款利率要低于其他種植品種貸款利率。（正確）

30、對跨的糧食種植貸款要加大管理力度，逐戶調查掌握上年糧食庫存情況，出售意愿和時間，了解市場收購行情，及時對到期貸款進行催收。（正確）

31、農戶蔬菜種植貸款是向農戶發放的用于購建溫室大棚和蔬菜種植所需生產資金的貸款。（正確）

32、農戶蔬菜種植貸款首次貸后檢查，重點檢查是否用于蔬菜種植，實地查看溫室大棚、生產資料等購建情況，耕

地、生產工具準備情況等。（正確）

33、農戶特產種植貸款后續檢查重點檢查特產種植品種的生長情況和田間管理情況、病蟲害防治情況，特產種植生長特點、生長周期，特產品市場變化情況，聯保人和保證人代償能力有無變化，抵（質）押物有無減值等。（正確）

34、農業機械貸款用途包括購臵農業機械、購買油料所需資金和維修費用等。（正確）

35、大型農業機械包括聯合收割機、玉米收割機、水稻收割機、水田耙田車等。（正確）

36、購買農業機械借款人貸款還清前可以將農業機械出售、抵押、轉籍、過戶。（不正確，貸款還清前不得將農業機械出售、抵押、轉籍、過戶。）

37、農村個體經營戶貸款對象是指從事農副產品收購加工、批發零售、客貨運輸和其他服務等行業的農戶。（正確）

38、農村個體經營戶貸款實行按季結息、到期還本的還款方式。（正確）

39、辦理農村個體經營戶貸款，借款人須向信用社提出書面申請。（正確）

40、農戶消費貸款主要用途包括購建房屋、購買汽車（摩托車）、購臵耐用消費品和婚嫁、子女就學、醫療等費用。（正確）

41、農戶消費貸款的額度，要根據農戶消費用途、所需

資金、農戶收支情況和自有資金綜合考慮確定。貸款額度不能超過消費所需價款的80%。（不正確，貸款額度不能超過消費所需價款的50%。）

42、信用戶以小額信用方式辦理農戶消費貸款時，應按照先滿足生產資金需求，再滿足消費資金需求的順序辦理。（正確）

43、農戶出國勞務貸款主要用于借款人辦理出國勞務手續費用。（正確）

44、農戶出國勞務貸款額度根據借款人的出國費用、勞務收入和自有資金等情況確定，原則上不超過借款人在貸款期限內出國勞務收入的50%。（正確）

45、農戶出國勞務貸款采用保證、質押或抵押方式發放，采用保證方式的，至少有兩名保證人。（正確）

農戶出國勞務貸款借款人必須參加人身意外保險，保險第一受益人為借款人。（不正確，保險第一受益人為信用社。）

47、生源地商業助學貸款是指農村信用社對參加全國中、高等院校統一招生考試，并被全日制普通中專、職業教育院校以及大專、本科院校錄取的，家庭經濟困難的學生，在其原居住地發放的商業性優惠貸款。（正確）

48、生源地商業助學貸款用于支付學生在校就讀期間所需要的學費、住宿費以及生活費用。（正確）

49、林權抵押貸款是指農村信用社以借款人或第三人依法擁有的森林資源資產(包括林地使用權和林木所有權)作為抵押物發放的貸款。（正確）

50大型農業機械抵押貸款是指農村信用社以借款人依法擁有的大型農業機械作為抵押物發放的貸款。（正確）

51、對于用農村信用社貸款購買的大型農業機械可以做為抵押物辦理貸款。（不正確，用農村信用社貸款購買的大型農業機械不得做為抵押物辦理貸款。）

52、農村住房及宅基地抵押貸款是農村信用社以借款人依法擁有的農村住房及宅基地作為抵押物發放的貸款。借款人到期不能歸還貸款本息時，貸款人有權依法處臵其抵押物作為優先受償。（正確）

53、農村土地承包經營權質押貸款是指農村信用社以借款人依法取得的土地承包經營權（附帶地上種植物）作為質押物發放的貸款。借款人到期不能償還貸款本息，貸款人有權依法處臵土地承包經營權優先受償。（正確）

三、選擇

1、信用戶辦理農戶小額信用貸款未滿足需求時，可申請（AB）。A 聯保貸款、B 保證貸款。

2、非信用戶可申請（BC）。A小額信用貸款、B 聯保貸款、C 保證貸款。

3、辦理聯保貸款的農戶（A）做為保證人為其他農戶擔

保。A 不能、B 可以。

4、已作為保證人為他人辦理保證貸款的農戶，（A）再辦理聯保貸款。A 不能、B 可以。

5、農戶小額信用貸款最高級別最高額度（A）。A10萬元，B5萬元，C3萬元。

6、農戶聯保貸款聯保小組成員每戶最高（A）。A2萬元、B3 萬元、C 5萬元。

7、保證貸款的保證人是農戶的，單戶最高保證額（A）A3萬元、B2萬元。

8、保證貸款保證人是公務員、企事業單位工作人員的，單戶最高保證額（B）。A3萬元、B5萬元。

9、定期存單質押貸款質押率不超過（B），且要保證貸款到期后質物變現足以償還貸款本息。A80%、B90%、C70%。

10、一般抵押貸款抵押率不超過（B）（易于變現的門市房、商業旺鋪不超過70%）。A70%、B60%、C80%。

11、農戶貸款期限一年以上且累計貸款額度5萬元以上（不含5萬元）的，必須實行分期償還制度，第一年償還本金（A）以上。A20%、B30%、C40%。

12、信用社要及時受理農戶貸款申請，除農戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款外，要實行（B）調查。A單人、B雙人。

13、信用社審批權限內的貸款，（A）為調查崗，外勤副

主任（外勤組長）或指定專人為審查崗，信用社主任和貸款審批小組為審批崗。A客戶經理、B信用社主任。

14、上報縣級聯社審批的貸款，客戶經理、信用社主任同為調查崗，單戶額度10萬元以上（含10萬元）的縣級聯社信貸管理部門要參與調查（參與調查人員視為調查崗）。（A）為審查崗，縣級聯社貸款審批委員會（包括已獲得授權的主任委員、副主任委員、信貸管理部門負責人員）為審批崗。A縣級聯社風險管理部門、B縣級聯社信貸管理部門。

15、農戶小額信用貸款（A）審查，借款人可憑貸款證、身份證直接到窗口辦理借款手續，經審批崗批準后方可付款。A無需、B必須。

16、借款農戶到窗口辦理支取時，必須由（A）持有效身份證件親自辦理，相關柜員核對取款人身份無誤后，借款人在有關憑證上簽字蓋章或簽字按押后辦理支取手續。A借款人本人、B借款人本人或他人。

17、農戶貸款發放后，客戶經理要按片、按村、按戶，并考慮用途、種類建立貸款管理臺賬，及時登記（A）。A貸款發放回收等有關情況、B客戶信息采集情況。

18、貸后檢查可以采取（ABC）。A實地檢查、B交叉檢查、C雙人檢查。

19、信用社組織成立農戶信用等級評定小組，小組成員由（ABC）等5—7人組成，由信用社主任（副主任或外

勤組長）擔任組長。A信用社人員、B村社干部、C農戶代表。

20、貸款證必須本人使用，（A）出借或轉讓。A不得、B可以。

21、貸款證丟失的，由（A）開具證明并聲明作廢后，經信用社核實可以補充發證。A村民委員會、B農戶本人、C公安派出所

22、信用村由（A）授予牌匾或設臵標志，放臵在信用村村民委員會辦公地址或其他顯著位臵，并在本鄉鎮范圍內通報宣傳。A縣級聯社、B信用社、C鄉鎮政府。

23、農戶養殖貸款在（AB），客戶經理要隨時掌握養殖品種的生長繁育情況、出售情況，在貸款到期前及時催收，確保貸款按期回收。A養殖周期內、B貸款期限內、C貸款還清后。

四、簡答

（一）申請貸款的農戶應同時具備哪些條件？

1、在農村信用社服務區居住，有固定的居住場所；

2、從事的生產經營活動符合國家法律法規及產業政策；

3、有合法穩定的收入來源，申請項目自有資金達到30%以上；

4、身體健康，信用狀況好，有償還能力。

（二）貸款展期必須具備哪些條件？

1、借款人生產經營正常；

2、借款人能按期償還利息；

3、保證人、抵（質）押物等擔保能力未發生明顯變化；

4、保證貸款、聯保貸款、抵（質）押貸款展期的，還應當由保證人、聯保人、抵押人、出質人出具同意繼續擔保的書面承諾。

（三）貸后檢查中發現借款人存在哪些行為，就應采取限期糾正違約行為、申請訴訟保全等有效措施控制風險？

1、未按規定用途使用或挪用貸款的；

2、生產經營狀況惡化、產品市場價格嚴重下滑的；

3、轉移個人資產逃避債務的；

4、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛的；

5、個人信用狀況下降的；

6、拒絕或阻撓工作人員定期監督檢查的；

7、借款人及家庭發生足以影響貸款安全的重大變化，未及時通知信用社的；

8、其他足以影響借款人清償能力的情形。

（四）信用村必須同時具備哪些條件？

1、村民委員會關心支持信用社工作，不拖欠信用社貸款，積極幫助信用社組織資金，協助貸款發放、回收工作；

2、村級企業在改制、經營過程中沒有惡意逃廢信用社債務行為；

3、村風文明，所轄農戶、個體經營戶誠實守信，信用戶占該村總戶數的50%以上,在信用社無不良貸款的貸款農戶達到90%以上；

4、本村農戶和企業當年到期貸款本息收回率95%以上；

5、在信用社貸款額度占本村在各金融機構貸款余額的90%以上。

二○一○年四月六日

第三篇：陜西省信用社信貸業務責任追究辦法

關于ⅩⅩ農村信用社信貸業務責任追究辦法

第一章

總 則

第一條

為了規范信貸行為，防范信貸風險，確保全省農村信用社信貸業務健康發展，根據有關法律、法規和ⅩⅩ農村信用社有關信貸業務制度、《ⅩⅩ農村信用社員工違規行為處理暫行辦法》，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱信貸業務責任追究，是指農村信用社各級管理機構對違反信貸管理規定和相關法律法規、失職等原因造成不良貸款的責任人進行處罰的管理行為。

第三條

信貸業務責任追究堅持下列原則：

（一）制度面前人人平等原則；

（二）客觀、公正原則；

（三）違規程度與處罰力度相適應原則；

（四）道德風險從重處罰原則；

（五）權利與責任對等原則。

第四條

本辦法適用于全省各縣（區、市）農村信用聯社、合作銀行。

第二章

不良貸款責任追究

第五條

不良貸款的界定。農村信用社不良貸款按《ⅩⅩ農村信用社貸款五級分類實施細則》的規定標準劃分，包括次級、可疑、損失三類。

第六條

責任界定。不良貸款責任界定按責任人在調查、審查、審批、發放前審核、貸后管理等環節所承擔的責任及其行為對貸款安全性的影響程度界定。

（一）信貸員（含客戶經理，下同）辦理權限內小額貸款業務形成不良的，信貸人員為第一責任人。貸款發放前審核人員（付款經辦柜員）為第二責任人。第一責任人承擔責任比例為80%，第二責任人承擔責任比例為20%。

（二）分支機構辦理權限內貸款業務形成不良的，審查、審批人為第一責任人，貸款調查人員為第二責任人，貸款發放前審核人員（付款經辦柜員）為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為50%，第二責任人承擔責任比例為40%，第三責任人承擔責任比例為10%。

（三）分支機構辦理分級審批貸款業務形成不良的，分支機構貸款審查人為第一責任人、縣級行社審查審批人為第二責任人，貸款調查人及貸款發放前審核人（付款經辦柜員）為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為40%，第二責任人承擔責任比例為40%，第三責任人承擔責任比例為20%。

（四）縣級行社風險管理委員會和貸審會書面推薦分支機構發放貸款形成不良的，縣級行社風險管理委員會和貸審會主任委員（理、董事長，主任、行長）為第一責任人，縣級行社審查人員為第二責任人，分支機構負責人為第三責任人。第一責任人承擔責任比例為60%，第二責任人承擔責任比例為20%，第三責任人承擔責任比例為20%。

第七條

農村信用社不良貸款形成風險或造成損失的，視其風險 和損失程度分別給予限期清收、扣薪清收、離崗清收、經濟賠償等處理、處罰措施，要求經濟賠償的，由責任人按照相應比例賠償貸款本息，賠償損失不足以抵補貸款損失的，應視其情節采取以下處理和處罰方式。

（一）取消責任人貸款調查權、審查權、審批權；

（二）工資降級或解聘職稱、職務；

（三）給予警告、記過、記大過、降職、撤職、留用察看、開除等行政處分。

（四）移交司法機關處理。

第八條

農村信用社不良貸款責任追究實行“盡職免責，失職問責”的原則，有下列情況之一的，可免于承擔責任。

（一）有證據表明信貸人員已勤勉盡責，采取得力措施保全信貸資產，但因不可抗力（如市場風險等）形成信貸資產損失的；

（二）借款人受重大自然災害、政策因素影響或意外事故造成損失且無法獲得補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險賠償和財產清償及擔保人承擔經濟責任后，仍未還清的；

（三）借款人觸犯法律，受到制裁，所屬的財產不足以償還所欠貸款，又無法落實其他債務承擔者，貸款確實無法收回的；

（四）借款人死亡或依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或死亡，無法確定債務繼承人，且其財產或遺產清償后，貸款仍未還清的；

（五）抵債資產遭受重大自然災害、政策因素或意外事故導致抵 債資產滅失等造成損失貸款，無法獲得補償的；

（六）法律法規規定的其他情形。

第三章

貸款業務違規操作責任追究 第一節

評級授信

第九條

在評級授信業務中，有下列行為之一的，處以責任人不低于500元的罰款：

（一）信用等級評定和授信程序不規范的；

（二）客戶信用等級評定或調整不合理的；

（三）對評定對象未建立相關資信檔案的；

（四）對信用等級和授信額度未按規定進行動態調整的；

（五）對農戶貸款證未建立登記制度或登記不及時的。

第十條

在評級授信中有下列行為之一的，扣發責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分。

（一）對符合小額信貸條件的農戶未辦理貸款證發放貸款的；

（二）違反農戶小額信用貸款“余額控制”原則，超授信額度發放信用貸款的；

（三）評級授信與貸款發放環節未分離的。

第十一條

在評級授信中有下列行為之一的，給予責任人記過至留用察看處分。給予記過至撤職處分的，扣發4至12個月的等級工資，給予留用察看處分的，按當地政府規定的最低工資標準發放生活費。貸款形成不良的，實行離崗清收，離崗清收期間，按當地政府規定的最低工資標準發放生活費，造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）對不符合條件的農戶予以發證貸款的；

（二）未經調查和信用等級評定對客戶核定授信額度的；

（三）采取弄虛作假等手段提高客戶信用等級和授信額度的；

（四）對轄內同一客戶多頭授信或對同一農戶發放多個貸款證的；

（五）違反“周轉使用”原則，壘大戶發放小額信用貸款的。第二節

貸款調查

第十二條 由于調查人的行為，造成下列資料之一缺失，限期內可以補充完整的，處以責任人300元以上的罰款；限期內無法補充完整，情節較輕的，扣發責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分；情節較重的，扣發責任人4至12個月的等級工資，并予以記過至記大過處分；情節嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）法人客戶貸款業務缺少下列資料之一的。

1、無企業營業登記執照或特殊行業生產經營許可證、企業資質等級證及其年檢證明的；

2、無企業組織機構代碼證的；

3、無稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近兩年納稅證明資料 復印件的；

4、無符合環境保護相關資料復印件的；

5、無企業開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級證明材料的；

6、無企業法定代表人或授權委托人身份證明復印件的；

7、公司制企業法人無公司章程及董事會成員和主要負責人、財務負責人名單、簽字樣本和符合公司章程規定的借款決定文書或企業董事會借款授權或決議的；

8、無企業資質證明、購銷合同(加工、承建、承包、委托等項目、協議)、驗資報告、公司成立批文、生產經營許可證、進出口批文、進出口許可證的；

9、近三年資產負債表、損益表、現金流量表等財務報表及對外擔保資料缺失的（其中中小企業財務無相關財務狀況調查說明的）；

10、擔保貸款無符合公司章程規定的擔保決定文書或企業董事會擔保授權或決議的；國有企業或集體企業貸款無相關部門出具同意擔保意見的；

11、項目貸款缺乏相關部門批準的項目建議書及可行性研究報告、項目實施相關部門有效批文、開工前期準備工作完成情況說明和開戶社（行）存入規定比例資本金證明的;

12、項目貸款無項目投資來源及資本金到位情況和項目論證結論、環境評估報告、用電許可證、土地使用權證的；

13、缺少ⅩⅩ農村信用社信貸制度規定其他資料的。

（二）自然人客戶缺少下列資料之一的。

1、無個人身份合法證明的；

2、借款人屬于單位職工無個人及家庭收入、資產證明或農戶貸款無其個人及家庭收入、資產調查說明的；

3、擔保貸款無擔保人同意擔保資料的；

4、ⅩⅩ農村信用社信貸制度規定的其他資料。

（三）申請書內容填寫不完整的。

第十三條 貸款調查中有下列行為之一的，扣發責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分，限期整改。

（一）未按規定要求撰寫調查報告或填寫調查表的；

（二）未按規定要求進行評估論證的；

（三）調查報告無結論性意見的。

第十四條 貸前調查中未對客戶提供資料的完整性、真實性、有效性進行調查核實或對其提供資料的復印件未與原件核對，致使貸款資料出現以下問題，情節較輕的，扣發責任人1至3個月的等級工資，并予以警告至記過的處分；情節較重的，扣發責任人4至12個月的等級工資，并予以記大過處分；情節嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費；形成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，給予開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）法人客戶提供的企(事)業法人營業執照（其他經濟組織應有當地政府或行業主管部門的批準文件）不真實或無效的；

（二）法人客戶營業執照未按規定辦理年檢手續的；

（三）法人客戶營業執照被吊銷、注銷、申明作廢，內容發生變更未發現的；

（四）法定代表人或授權委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第十五條

貸前調查中出現以下問題的，扣發責任人1至6個月等級工資，并予以警告至記過處分；因工作過失造成的，扣發責任人1至3個月等級工資，并予以警告處分。

（一）客戶在金融同業中有不良信用記錄或其提供的擔保超出其承受能力的；

（二）客戶法定代表人、董事長、總經理及財務部、銷售部等主要部門負責人存在重大違法違規行為的；

（三）未對借款人和擔保人組織機構、股東構成、經營管理情況及法定代表人進行調查的；

（四）未對法人客戶資產負債表、損益表、現金流量及產品銷售和經營收入情況、產品的市場銷售發展前景及預測盈利能力等情況進行調查分析的。

第十六條

貸款調查中，未按規定核查抵（質）押物和抵（質）押人及保證人情況，造成保證人、抵(質)押人不符合擔保條件或擔保 合同無效，情節較輕的，扣發責任人3至6個月的等級工資，并予以警告至記過處分；情節較重的，扣發責任人7至12個月的等級工資，并予以記大過處分；情節嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償；不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

第十七條

貸款調查中有下列行為之一的，給予責任人開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）幫助客戶編造虛假材料套取銀行信用的；

（二）對發現的重大問題故意隱瞞，誤導貸款審查的；

（三）偽造、變造貸款資料套取信貸資金的。

第三節

貸款審查

第十八條

在貸款審查中有下列情形之一的，處以責任人300元以上的罰款。

（一）對審查情況未形成書面意見的；

（二）審查結果無結論性意見的或審查人未簽字的；

（三）對不同意的項目未按規定反饋審查意見的；

（四）未按規定復測借款人、擔保人信用等級的。

第十九條

審查通過貸款下列資料不全貸款的，責令審查責任人限期補充，并處以審查責任人300元以上的罰款；貸款形成損失的，審查責任人與調查責任人承擔連帶賠償責任。

（一）法人客戶貸款業務無下列資料之一的。

1、無企業營業登記執照或特殊行業生產經營許可證、企業資質等級證及其年檢證明的；

2、無企業組織機構代碼證的；

3、無稅務部門年檢合格的稅務登記證明和近兩年納稅證明資料復印件的；

4、無符合環境保護的相關資料復印件的；

5、無企業開戶許可證、貸款卡、信用信息記錄及信用等級證明材料的；

6、無企業法定代表人或授權委托人身份證明復印件的；

7、公司制企業法人無公司章程和董事會成員和主要負責人、財務負責人名單及簽字樣本的；無符合公司章程規定的借款決定文書或企業董事會借款授權或決議的；

8、無企業資質證明、購銷合同(加工、承建、承包、委托等項目、協議)、驗資報告、公司成立批文、生產經營許可證、進出口批文、進出口許可證的；

9、近三年經審計的資產負債表、損益表、現金流量表等財務報表及對外擔保情況缺失的（其中中小企業財務無相關財務狀況調查說明的）；

10、擔保貸款無符合公司章程規定的擔保決定文書或企業董事會擔保授權或決議；國有企業或集體企業貸款無相關部門出具同意擔保意見的；

11、項目貸款缺乏相關部門批準的項目建議書及可行性研究報告、項目實施相關部門有效批文、開工前期準備工作完成情況、開戶社（行）存入規定比例資本金證明的；

12、項目貸款無項目投資來源及資本金到位情況和項目論證結論、環境評估報告、用電許可證、土地使用權證的；

13、缺少ⅩⅩ農村信用社信貸制度規定其他資料的。

（二）自然人客戶無下列資料之一的。

1、無個人合法有效身份證明的；

2、借款人屬于單位職工無個人及家庭收入、資產證明的，屬于農戶無其個人及家庭收入和資產調查說明的；

3、無擔保人同意擔保資料的；

4、ⅩⅩ農村信用社信貸制度規定的其他資料。

（三）申請書內容填寫不完整的。

第二十條

貸款審查中有下列行為之一的，扣發責任人1至3個月的等級工資，并予以警告處分。

（一）審查通過無調查報告貸款的；

（二）審查通過未進行項目評估論證貸款的；

（三）審查通過調查報告無結論性意見貸款的。

第二十一條 審查通過下列貸款之一，情節較輕的，給予責任人警告至記過處分，并扣發1至6個月的等級工資；情節較重的，給予責任人記大過至撤職處分，并扣發6至12個月的等級工資；情節嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的 最低生活保障標準發放生活費。造成貸款損失的，審查責任人與調查責任人共同承擔連帶賠償責任。

（一）法人客戶提供的企(事)業法人營業執照（其他經濟組織應有當地政府或行業主管部門的批準文件）不真實或無效的；

（二）法人營業執照未按規定辦理年檢手續的；

（三）法人營業執照被吊銷、注銷、申明作廢，內容發生變更未發現的；

（四）法定代表人或授權委托人的身份證明、簽章、貸款卡無效的；

（五）自然人客戶不具備完全民事行為能力或無民事行為能力的。

第二十二條

信貸審查過程中，有下列情形之一，情節較輕的，給予責任人記大過至撤職處分，并扣發6至12個月的等級工資；情節較重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費；情節嚴重（造成貸款損失）的，責令審查責任人限期賠償或與其他相關責任人連帶賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）隱瞞審查中發現重大問題的；

（二）未經調查程序進行審查的；

（三）不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查的；

（四）審查通過不符合國家產業（行業）政策、信貸政策、信貸投向貸款的。

第四節

貸款審議

第二十三條

信貸審議有下列情況之一，情節較輕的，給予責任人警告至記過處分，并扣發1至6個月的等級工資；情節較重的，給予責任人記大過至撤職處分，并扣發7至12個月的等級工資；情節嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費。

（一）未達規定人數召開審議貸款的；

（二）分支機構貸審會對貸款審議未實行簽字審核制度的和縣級行社貸審會未按要求實行投票表決的；

（三）縣級行社未按規定設立風險管理委員會、貸審會等貸款審議機構和轄屬機構未按規定設立貸款審議組織的；

（四）貸款審查委員會或風險管理委員會成員審議貸款未按規定在審議表簽名或在記錄上簽署意見，或審議貸款未形成記錄的；

（五）干預審議人員獨立發表意見的；

（六）強令審議人員審議不符合國家產業（行業）政策、信貸政策、信貸投向貸款的；

（七）主要領導強令審議人員審議違規貸款的；

（八）違反貸審會復議制度規定，對信貸事項進行2次（含）以上復議的。

第五節

貸款審批

第二十四條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關責任人員警告處分，并扣發1至3個月的等級工資。

（一）違反規定泄露貸審會、風險管理委員會審議的事項及結果 的；

（二）審批發放沒有調查、審查主責任人貸款業務的。

第二十五條 信貸審批過程中有下列行為之一的，給予有關責任人予以撤職至開除處分。給予撤職處分的，扣發12個月的等級工資，給予留用察看處分的，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）越權或變相越權審批信貸業務的；

（二）逆程序或變相逆程序審批信貸業務的；

（三）審批發放專業審查人員、貸審會和風險管理委員會審查審議未通過的信貸業務的；

（四）審批發放需經貸審會審議而未審議的信貸業務的；

（五）審批發放不符合信貸政策和貸款條件的信貸業務的；

（六）違規審批發放所在縣（區）以外貸款、壘大戶貸款、不符合貸款條件貸款的；

（七）向關系人審批發放信用貸款或以優于其他借款人的條件向關系人發放擔保貸款的。

第六節

合同簽訂

第二十六條

有下列情形之一的，處以責任人200元以上的罰款，并責令其限期整改。

（一）合同要素不全，但不危及貸款安全的；

（二）合同文本使用不正確，但不影響貸款安全的；

（三）簽訂合同未加蓋信貸合同專用章的；

（四）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復或混亂，主從合同及相關附件不能有效銜接的。

第二十七條

有下列情形之一的，扣發責任人1至9個月的等級工資，并予以警告至記大過處分，責令其限期整改。

（一）違反審批規定，簽訂與審批額度、用途、利率、擔保方式等要求不符的借款合同的；

（二）簽訂的合同文本存在損害本行（社）合法權益的內容和條款的；

（三）未按管理權限履行審批程序，逆程序簽訂合同的；

（四）合同要素填寫不全或錯誤，影響貸款安全，但可在限期內整改的；

（五）未按規定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致的；

（六）借款人、擔保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預留樣本不符，可在限期內糾正的；

（七）與無權代理人或超出法人授權范圍的委托代理人簽訂借款合同，導致借款合同部分或全部無效，可在限期內糾正的。

第二十八條

有下列情形之一，情節較輕的，扣發責任人4至12個月的等級工資，并予以記過至記大過處分；情節較重的，給予責任 人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費。貸款形成不良的，實行離崗清收，離崗清收期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）合同要素填寫不全，影響貸款安全，無法整改的；

（二）違反審批規定，簽訂與批準額度、擔保方式等要求不符的借款合同，影響貸款安全的；

（三）借款人、擔保人未在合同上簽字蓋章或簽字蓋章與其預留樣本不符，無法糾正，影響貸款安全的；

（四）與無權代理人或超出法人授權范圍的委托代理人簽訂借款合同，導致借款合同部分或全部無效，無法整改的。

第七節

貸款擔保

第二十九條

有下列行為之一的，處以責任人300元以上的罰款，并責令其限期整改。

（一）無抵（質）押物價值評估、鑒定或內部協議書面證明；

（二）對抵（質）押物未納入表外會計科目核算的；

（三）未建立抵（質）押物登記簿或已建立未按規定登記的；

（四）對抵（質）押物他項權利憑證未移交重要空白憑證或有價單證保管人員入庫保管的。

第三十條

辦理擔保貸款有下列行為之一的，扣發責任人3至12個月等級工資，并予以記過至記大過處分。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗清收期間，按當地政府規定的最低生活保障標 準發放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）對貸款抵(質)押物未辦理核保登記的；

（二）抵（質）押比例超過ⅩⅩ農村信用社規定標準的；

（三）辦理共有財產抵（質）押貸款，共有人未在合同或抵（質）押清單上簽字確認的。

第三十一條

辦理擔保貸款有下列行為之一的，給予責任人開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）以國家禁止財物作為抵（質）押的；

（二）伙同抵（質）押人虛估抵（質）押物價值的；

（三）與抵（質）押人串通提供虛假抵（質）押手續的；

（四）以產權不明晰或有爭議的財產辦理貸款抵（質）押的。

第三十二條

有下列情形之一的，視其情節，對責任人采取相應處理措施。

（一）對抵（質）押物解付時，登記手續不完善，形成錯付，引起經濟糾紛的，給予責任人記過處分，并處以1000元以上的罰款，給出質人造成損失的，由責任人賠償；

（二）貸款未還清，抵（質）押物提前解付或因保管不善流失的，未造成貸款損失的，給予責任人警告至記大過處分，同時，扣發1至6個月等級工資，造成貸款損失的，責令責任人承擔賠償責任，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

第八節

放款前審核

第三十三條

貸款發放前審核無書面記載或有書面記載但無審核人意見和簽字的，處以責任人200元以上的罰款，并責令其限期整改。

第三十四條

由于審核不嚴，有下列情形之一，扣發責任人1至12個月等級工資，并給予記過至記大過處分；造成貸款損失的，責令審核責任人與其他責任人承擔連帶賠償責任。

（一）超批準額度和授信限額支付貸款資金的；

（二）借款人、擔保人預留印鑒及簽字樣本與合同、借據、付出憑證不符的；

（三）未對借款經辦人身份進行驗證，使借款經辦人與借款人或授權委托人身份不符或造成貸款冒領的。

第九節

貸款發放

第三十五條

有下列行為之一的，視其情節追究責任。

（一）違反支付結算規定以現金方式支付貸款的，處以責任人500元以上的罰款；

（二）違反規定將企、事業單位貸款直接轉付到與其關聯的個人或企業賬戶的，或將個人貸款直接轉付到與其關聯的企、事業單位賬戶的，予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

第十節

貸后管理

第三十六條

貸后管理有下列行為之一的，處以責任人300元以上的罰款，并責令其限期整改。

（一）檔案管理人員建立的檔案不符合《ⅩⅩ農村信用社信貸檔 案管理辦法》規定和要求的；

（二）未按規定對信貸檔案建立調閱登記制度的；

（三）相關責任人未對貸款使用情況進行定期貸后檢查或檢查后未做出書面檢查報告的；

（四）未按規定檢查和確認抵(質)押物的價值和保管情況的；

（五）未按規定對固定資產項目資金到位情況、項目貸款使用情況、項目工程進展情況進行貸后檢查的。

第三十七條

貸后管理有下列行為之一，情節較輕的，扣發責任人1至12個月的等級工資，并予以警告至記大過處分；情節較重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費；情節嚴重的，予以開除處分。

（一）貸后檢查發現影響貸款安全的重大不利因素隱瞞不報的；

（二）貸后檢查發現影響貸款安全的重大不利因素經向有關責任人報告后未引起其重視并采取措施，造成貸款損失的；

（三）違反規定對外提供或復印檔案資料的；

（四）不良貸款認定過程中未如實反映貸款質量的或人為控制貸款五級分類結果，致使貸款分類偏離度在3個百分點以上的；

（五）發現信貸檔案資料損毀、遺失未及時報告，或未及時追查、修補的。

第三十八條

有下列情形之一的，視其情節進行處理。

（一）因工作失誤，使重要檔案丟失，對債權實現造成重大困難的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最 低生活保障標準發放生活費。

（二）與借款人或擔保人串通，銷毀重要檔案，幫助其逃廢貸款的，移交司法機關處理。

第十一節

到期管理

第三十九條

到期管理有下列情形之一的，處以責任人400元以上的罰款。

（一）貸款展期超過規定期限的；

（二）貸款到期后無特殊原因未按規定時間書面催收的；

（三）貸款展期或轉貸未履行審批程序的。

第四十條 到期管理有下列情形之一，情節較輕的，扣發責任人4至12個月的等級工資，并予以記過至記大過處分；情節較重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費；情節嚴重的，給予責任人開除處分。貸款形成不良的，對責任人實行離崗清收，離崗期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費；造成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）貸款展期未簽訂展期協議的；

（二）通過以貸收息虛增利潤的；

（三）無特殊原因，催收不及時，致使貸款喪失法律時效的；

（四）貸款展期或轉貸未征得擔保人同意繼續擔保的意見，形成脫保或降低擔保條件的；

（五）違規辦理“借新收舊”貸款的。

第四十一條 收貸收息不入賬的，對責任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。第十二節

不良貸款

第四十二條

不良貸款管理中有下列行為之一，處以責任人200元以上的罰款。

（一）不良貸款收回后，未及時注銷貸款本息的；

（二）對不良貸款未進行定期監測和編制監測報表的；

（三）以資抵債后，未及時注銷貸款本息、登記待處理抵債資產臺賬的。

第四十三條

不良貸款管理中有下列行為之一，處以責任人300元以上的罰款。

（一）未按規定對貸款形態及時進行認定、調整、登記的；

（二）抵債資產變現收入沖銷相關墊款后，應沖減待處理抵債資產而未沖減或未足額沖減的；

（三）未對接收的抵債資產建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產相關要素的；

（四）未按要求定期對抵債資產接收、管理、處臵等情況進行監督檢查，或對抵債資產接收、管理、處臵工作中的違規行為發現后未及時處理的；

（五）對已批準核銷的貸款或其他損失，未建立健全監督檢查制度，或未定期實施檢查的。

第四十四條

不良貸款管理中有下列情形之一，情節較輕的，扣 發責任人4-12個月的等級工資，并處記過至撤職處分；情節較重的，給予責任人 留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費；貸款形成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）在不良貸款清收、處臵過程中，因失職造成農村信用社債權落空或導致貸款損失的；

（二）在企業改制過程中，未按法律法規和有關政策落實農村信用社債權，制止企業逃廢銀行債務不力，造成貸款損失的；

（三）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收貸款本息的。

第四十五條 有下列行為之一，情節較輕的，扣發責任人4-12個月的等級工資，并予以記過至撤職處分；情節嚴重的，給予責任人留用察看處分，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費。貸款形成損失的，責令責任人限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分。

（一）未經批準將抵債資產自用的（二）擅自將抵債資產無償出借的；

（三）未經審批或超越權限接收處臵抵債資產的；

（四）未認真履行管理職責造成抵債資產損失的；

（五）抵債資產接收后，無特殊原因未及時辦理有關過戶手續的；

（六）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產作為抵債資產的；

（七）接收依法不得轉讓的資產或不符合規定的抵債資產；

（八）擅自放棄抵債資產接收價格低于全部貸款本息(含表外利息)差額部分追索權的；

（九）抵債資產接收、管理、處臵過程中失職、弄虛作假或徇私舞弊的；

（十）在抵債資產處臵變現前，以貨幣資金支付抵債資產接收價格高于全部貸款本息(含表外利息)差額給借款人或擔保人的；

（十一）在不良貸款管理、處臵中，因失職造成擔保人脫保或未在規定期間向法院申請執行的。

第四十六條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關責任人警告至撤職處分，并扣發1-12個月的等級工資。

（一）超越權限審批核銷呆賬的；

（二）核銷呆賬貸款、損失類貸款未按規定進行賬務處理的；

（三）違反呆賬貸款、損失類貸款和其他損失核銷申報、審查、審批程序規定的。

第四十七條 不良貸款管理中有下列行為之一的，給予有關責任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）核銷工作中泄露核銷信息或內外勾結損害農村信用社利益的；

（二）采取化整為零、分次申報或其他虛假手段，申報呆賬貸款、損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的。

第十三節

責任人界定

第四十八條

評級授信責任人界定。責任人主要包括信貸人員、評級授信小組組長、審查審批人，其中信貸人員為主責任人。

第四十九條

貸前調查責任人界定。責任人主要包括包片信貸員、客戶經理，其中信貸人員為主責任人。

第五十條

貸款審查責任人界定。按內部授權不同，責任人主要包括分支機構貸審會成員或審貸小組成員、縣級行社貸款專職審查隊伍成員，其中分支機構貸審會主任委員或審貸小組組長和縣級行社貸款專職審查隊伍負責人為貸款審查主責任人。

第五十一條

貸款審議、審批責任人界定。按貸款審批授權不同，責任人主要包括分支機構貸審會或審貸小組成員，縣級行社貸審會和風險管理委員會成員，其中分支機構貸審會或審貸小組主任委員或組長和縣級行社貸審會、風險管理委員會主任委員為主責任人。

第五十二條

合同簽訂責任人界定。法定代表人或授權代理人為主責任人。

第五十三條

貸款擔保責任人界定。客戶經理為辦理擔保手續的主責任人，會計人員為抵（質）押物賬務核算的主責任人，重空憑證保管人員為抵（質）押物他項權利憑證保管的主責任人。

第五十四條

貸款發放前審核及發放責任人界定。付款經辦柜員為主責任人。

第五十五條

貸后管理責任人界定。檔案管理人員為信貸檔案建立、保管、調閱登記的主責任人，管戶信貸人員為貸后檢查的主責任人。

第五十六條

貸款到期管理責任人界定。責任人主要包括管戶信 貸員、有權審查審批人，其中管戶信貸人員為貸款到期催收或辦理展期手續的主責任人。

第五十七條

不良貸款管理責任人界定。包片信貸員、風險經理、審批決策人為不良貸款清收及管理的主責任人。

第五十八條

貸款形態管理責任人界定。信貸人員為五級分類初分工作的主責任人，分支機構負責人、縣級行社風險管理部經理、風險管理委員會主任委員為復審工作的主責任人。

第五十九條

各級行社在對責任人按本辦法第九條至第四十七條規定進行責任追究和處罰時，應堅持對主責任人從重處罰的原則。

第十四節

其他規定

第六十條

在信貸業務操作中前一環節責任人發生違規行為，后一環節責任人未履行監督職責或監督失察的，實行連帶責任追究；貸款造成損失的，后一環節責任人承擔相應的賠償責任，其中前一環節責任人賠償比例不得低于70%。由于管理人員違規，造成貸款損失的，管理人員賠償比例不得低于80%，管理人員應主要包括行社理（董）事長、監事長、經營班子及分支機構負責人。

第六十一條

因信貸業務操作違規予以記大過（含）以上處分的，不得享受當年績效工資。

第六十二條

對信貸業務違規責任人進行相關處罰時，應按主責任人從重、道德風險從重的原則處理。

第四章

信貸業務管理責任追究

第六十三條

有下列情況之一的，對相關行社理（董）事長、主 任（行長）、分管信貸業務的副主任（副行長）視其責任大小予以記過直至撤職處分，并扣發4至12個月等級工資。

（一）當年新增不良貸款超過當年新增貸款2%的；

（二）當年貸款分類偏離度在3個百分點以上的；

（三）未按規定建立分級授權審批制度的；

（四）未按規定建立審貸部門分離制度的；

（五）未按規定設立貸款專業審查隊伍的。

第六十四條

有下列行為之一，不論貸款是否形成損失，對有關責任人予以開除處分；觸犯法律的，移交司法機關處理。同時，視其情節，對相關行社理（董）事長、主任（行長）、分管信貸業務的副主任（副行長），予以記過至撤職處分，并扣發6至12個月等級工資。

（一）利用職務之便自批自貸的；

（二）利用職務之便為自己和親屬朋友或其他關系人發放借名、假名、盜名貸款的；

（三）賬外經營貸款的；

（四）利用職權合股經商、從中漁利或索賄受賄發放貸款的。

第六十五條

有下列行為之一的，對高管人員予以警告至開除處分，予以記過至撤職處分的，扣發1至12個月的等級工資；予以留用察看處分的，留用察看期間，按當地政府規定的最低工資標準發放生活費。貸款形成不良的，實行離崗清收，離崗清收期間，按當地政府規定的最低工資標準發放生活費；造成損失的，責令高管人員實行 限期賠償，不能承擔賠償責任的，予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）高管人員決策或指使、授意、強迫下屬員工實施違規行為的；

（二）高管人員在職責范圍內明知下屬員工實施違規行為而不予制止的。

第五章

銀行承兌匯票業務責任追究

第六十六條

辦理銀行承兌匯票有下列情況之一，情節較輕的，處以相關責任人400元以上的罰款；情節較重的，扣發責任人1至9個月等級工資，并予以警告至記大過處分。

（一）承兌及貼現申請資料不全的；

（二）未對銀行承兌匯票分別設臵臺賬的；

（三）保證金或擔保物價值不符合規定比例的；

（四）對銀行承兌匯票墊款未制定清收計劃或催收不及時的；

（五）銀行承兌匯票發生墊款后未能及時處理抵（質）押物或要求擔保人履行擔保義務的；

（六）未按規定建立銀行承兌匯票業務檔案或檔案資料不全的；

（七）未按規定建立銀行承兌匯票領用及交接登記制度的；

（八）未按規定進行承兌后跟蹤檢查的；

（九）違反印、押、證管理規定，在限定的整改期限內未予以整改的。

第六十七條

辦理銀行承兌匯票有下列情況之一的，給予責任人 記大過至開除的處分，給予記大過至撤職處分的，對責任人扣發6至12個月等級工資；給予留用察看處分的，留用察看期間，按當地政府規定的最低生活保障標準發放生活費。造成損失的，對責任人予以開除處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

（一）銀行承兌匯票主體不合規的；

（二）辦理或滾動無真實貿易背景銀行承兌匯票的；

（三）未按規定收取保證金或串用、挪用、提前支取保證金的；

（四）未按規定辦理擔保手續或辦理擔保手續無效的；

（五）越權或變相越權審批的；

（六）超過對客戶的授信額度辦理銀行承兌匯票的；

（七）發放貸款臵換銀行承兌匯票墊款的；

（八）不及時入賬或違反會計操作規程，亂用科目，故意瞞報、篡改經營數據；

（九）因主觀原因造成墊款損失；

（十）違規承兌造成重大風險，以及利用銀行承兌匯票進行經濟犯罪的；

（十一）空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發生丟失或被盜等重大結算事故的；

（十二）墊款金額較大、墊付率超過20%的；

（十三）違規辦理貼現，形成重大風險的。

第六章

其他規定

第六十八條

貸款和銀行承兌匯票操作環節的責任追究及處理 方式除采用本辦法第九條至第四十七條，第六十七條、第六十八條規定的處理方式外，應根據情況并用本辦法第七條有關處理方式。

第六十九條

各級處罰機構對責任人的罰款和扣發的等級工資要設立專戶管理。

第七十條

本辦法下發前形成的冒名貸款，已收清的免于追究；未收清的，按其違規性質和風險狀況分別采取限期離崗清收、停薪清收、經濟賠償等處理措施；情節嚴重的，對責任人予以記大過至開除的處分，觸犯法律的，移交司法機關處理。

第七章

附 則

第七十一條 各縣（區、市）行社可根據本辦法制定細則。

第七十二條 本辦法施行前已經處理完畢的違規行為，或已經做出處理決定但復審、復核程序尚未終結的，不適用本辦法的規定。本辦法施行前已經發生的違規行為尚未處理的，按原規定處理。

第七十三條

本辦法規定的不良貸款、違規操作、信貸管理票據業務責任認定和處理程序適用《ⅩⅩ農村信用社員工違規行為處理暫行辦法》的規定。《ⅩⅩ農村信用社員工違規行為處理暫行辦法》中有關信貸業務處罰標準和《ⅩⅩ農村信用社信貸業務責任追究制度》同時廢止。

第七十四條

其他信貸業務責任追究比照本辦法執行。

第七十五條

本辦法由ⅩⅩ農村信用社聯合社負責解釋和修訂。

第七十六條

本辦法自下發之日起施行。

第四篇：信貸業務考試試題題庫

信貸業務考試試題題庫(2006-8-16)

一、單選

1、對公授信業務申報材料實行。（B）A．不同事項合并上報 B．一事一報

C．同類事項合并上報

D．同類事項合并上報，不同事項合并上報

2、對于證明客戶資質、市場準入等主要用于分析判斷客戶信用風險的信貸基礎材料，由_____組織審查落實，不需申報。（C）A．牽頭審批人 B．專職貸款審批人 C．經營主責任人 D．客戶經理

3、對公授信項目，原審批結論為續議或不同意的批復文件下發6個月（不含）后重新申報的額度授信項目或單筆信貸業務，是屬于哪種授信項目_____。（A）A．新項目 B．續議項目 C．復議項目

D．變更授信方案項目

4、對于不違反國家有關發法律法規、行政規章和規范性文件，但與建設銀行相關政策制度規定存在不一致的授信業務，申報單位需在申報前就不一致事項取得_____相關部門的書面同意意見，作為申報材料附件一并上報。（A）A．總行 B．一級分行 C．二級分行 D．經辦行

5、在原批復文件下發之日起6個月（含）內審批機構所在行行長或經營主責任人要求提請重新審議的原審批結論為不同意的項目屬于＿＿。(C)A．新項目 B．續議項目 C．復議項目

D．變更授信方案項目

6、在原批復文件下發之日起6個月（含）內再次申請審議的原審批結論為續議的項目屬于:(B)A．新項目 B．續議項目 C．復議項目

D．變更授信方案項目

7、商業銀行授信業務是一項高風險項業務，平衡風險與回報是貫穿貸前、貸中與貸后整個信貸經營管理流程的根本觀念與原則，是＿＿．

（Ａ）A．前中后臺共同承擔的、不可分割的職能與責任 B．前臺的責任 C．中后臺的責任 D．行長的責任

8、申報書作為授信方案的載體，強調的是為客戶和具體信貸業務量身定做有效的授信結構和風險控制措施，平衡收益與風險，即解決＿＿的問題．（Ｂ）A．“做不做” B．“怎么做” C．以客戶為中心 D．提高服務效率

9、公司客戶的授信流程為：（Ａ）A．先評級、后授信、再使用 B．先授信、后評級、再使用 C．先單筆、后授信、再使用 D．先評級、后單筆、再授信

10、新的對公業務申報書按照＿＿原則，對授信項下單筆支用業務申報書進 行了歸并與補充完善，形成了18類申報書格式。（Ｂ）A．以客戶為中心

B．信貸品種性質和風險相近C．方便操作與審批 D．信貸品種的風險差異

11、對于封閉管理的房地產開發貸款必須確保在項目銷售率達到_____時，全額回收貸款本息。（C）A． 60% B． 70% C． 80% D．90%

12、固定資產貸款類授信業務（含固定資產貸款、房地產開發貸款、為固定資產項目提供融資的保證業務、境外籌資轉貸款）的審批結論有效期為：信用評級為AA級以上（含）和總行級重點客戶為 ；其他客戶為。其他授信業務的審批結論有效期為：信用評級為AA級以上（含）和總行級重點客戶為 ；其他客戶為。（ABCD）

A． 1年； B． 6個月。C． 6個月； D． 3個月。

13、對于封閉管理的房地產開發貸款和項目回籠資金的使用必須由_____嚴格審核與監控，保證專款專用。（D）A． 貸款審批行 B． 客戶經理

C． 經營部門負責人 D．貸款經辦行

14、在房地產開發貸款發放前，開發商不低于總投資_____的自有資金必須足額到位。（C）A． 25% B． 30% C． 35% D．40%

15、對于封閉管理的房地產開發貸款，必須保證銷售率達到_____時開始償還貸款。（B）A． 30% B． 40% C． 50% D． 60%

16、《中國建設銀行對公信貸業務審批規程（試行）》總體思路錯誤的是：（D）A．落實“風險管理關口前移”精神，逐步推進“無條件審批” B．逐步強化審批決策過程中單個審批人的權利與責任 C．進一步強化并保證各級行行長經營職責與權利相匹配 D．逐步強化審批決策過程中 集體的權利與責任

二、多選題

1、在新擬定的公司類、集團客戶以及非銀行金融機構客戶法人額度授信申報書中明確將測算額度授信有效期內的現金流作為一項重要的申報內容，其測算方法分別為：（ABC）

A．分項詳細估算法 B．簡易估算法 C．毛估算法

D．合并成本效益法

2、對不符合現行規章制度的授信業務實行“門票制”的重要意義在于：（ABCD）

A．有利于有權部門通過對個案的研究，將不符合現行規章制度，但風險仍然可控的客戶，納入到建設銀行服務的范圍內；

B．有利于推進規章制度的建設和完善，維護執行政策制度的嚴肅性；

C．保證審批人能夠對符合規定的授信業務從風險和收益的方面做出科學的權衡，不用分心考慮可能違規留下的后患；

D．強化合規審批觀念，保證建設銀行信貸資產質量持續提高。

3、對公授信業務審批申報材料管理規定，申報審批授信業務分為哪幾種類型：（ABCD）A．新項目 B．續議項目 C．復議項目

D．變更授信方案項目

4、根據_____原則以及授信流程分工的需要，將授信業務信用風險審批決策與授信業務具體品種發放操作風險控制職能進行了相對分離，適度調整簡化了授信業務報批材料，授信申報材料的作用主要是用于分析_____。（BD）A．操作風險 B．風險管理關口前移 C．風險分別管理的 D．客戶信用風險

5、合規性審查包括：（ACD）

A．申報事項政策制度遵循性審查； B．申報材料的可行性審批 C．申報材料要件齊全性審查； D．申報材料內容完備性審查。

6、申報材料內容完備性審查，是指合規性審查人員按照相關管理制度及本規程有關規定，對照檢查申報授信業務的_____、_____、_____、_____等要件，是否按要求逐項填寫，對于不能提供的信息是否說明原因．（ABCD）A．行發文 B．申報書

C．項目評估報告

D．信貸擔保評價報告和財務會計報告

7、合規性審查環節的審查人員因職責不同區分為_____和_____。（AC）A．初審人員 B．經辦人員 C．復核人員 D．負責人

8、授信業務應從登記之日起_____個工作日內（不包含補充材料時間，下同）完成合規性審查；建設銀行總行重點客戶的授信業務，從登記之日起_____個工作日完成合規性審查。同一合規性審查人員在同一時間內有多個審查項目的情況除外。（BA）A．1 B．2 C．3 D．5

9、新項目申報事項政策制度遵循性審查內容是：（ABCD）A．審批權限審查、授信程序審查 B．授信對象審查、授信金額審查、C．授信期限審查、授信用途審查 D．擔保方式審查、其他內容審查

10、《中國建設銀行對公授信業務審批規程（試行）》所稱對公授信業務，指建設銀行為_____、_____、_____及_____辦理的各類授信業務（簡稱“授信業務”）。（ABCD）A．企事業法人

B．兼具經營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機構 C．金融同業 D．其他經濟組織 F．各級政府機構

11、按照參加審批人員數量及審批形式，授信業務審批分為_____、_____、_____和 _____四種方式。（ABCD）A．單人審批 B．雙人審批 C．會簽審批 D．會議審批 F．集體審批

12、一級分行及以下機構_____、_____、_____、_____可擔任本級行信貸業務審批權限內授信業務審批牽頭人。A．副行長

B．風險總監（二級分行風險主管、縣級支行風險經理）C．中后臺部門負責人 D．專職貸款審批人 F．經營部門負責人

13、按審批結論內容區分，審批結論分為 _____、_____、_____三種類型。（ACD）A．同意

B．有條件同意 C．續議 D．否決

14、采用會議和會簽審批的，依據如下規則形成授信業務審批結論：（ABD）

A．如果審批牽頭人同意（含附加條件的同意）并有超過（大于）2/3全部參加審批的貸款審批人同意（含附加條件的同意），則授信業務審批結論為同意。

B．如果某一筆授信業務否決的票數之和不少于（大于和等于）1/3全部參加審批貸款審批人人數或審批牽頭人否決，則授信業務審批結論為否決。

C．如果審批人附加條件同意的，應把全部審批人提出的條件作為審批條件，則審批結論為有條件同意。

D．授信業務既未被同意，也未被否決，則授信業務審批結論為續議。

15、復議的有權審批行和貸款審批人按以下原則確定：（ABC）

A．復議審批的審批權限應高于原審批權限，如果原審批權限為所在機構最高級別審批權限，則復議有權審批行上移一級。

B．對于總行否決的授信業務，若原審批權限已屬最高級別，則由行長指定該筆復議業務的審批牽頭人，或由首席風險官協調確定復議審批牽頭人。C．復議審批行未上移一級的，信貸審批部門應優先安排未參加前次審批的貸款審批人。

D．復議審批行未上移一級的，信貸審批部門應優先安排已參加前次審批的貸款審批人。

16、貸款審批人包括 _____及_____。（CD）

A． 各級行行長 B． 相關部門負責人 C． 貸款審批牽頭人

D．專職貸款審批人貸款審批牽頭

17、下列哪些人有對本級行審批同意的授信業務進行否決的的權利：（AB）

A． 各級行行長 B． 風險線條負責人

C． 各級別專職貸款審批人

D．全部的審批人

18、房地產開發貸款的封閉管理的對象是與項目相關的資金。資金的封閉管理包括：

_____和_____。（BC）

A． 開發商的股利 B． 資金的歸集 C． 資金的使用

D．代購房人收繳的配套費用

三、判斷

1、需借新還舊、展期的單筆授信業務應按新項目申報。（√）

2、復議項目為在原批復文件下發之日起6個月（含）后審批機構所在行行長或經營主責任人要求或提請重新審議的原審批結論為不同意的項目。（×）

正確的答案：復議項目為在原批復文件下發之日起6個月（含）內審批機構所在行行長或經營主責任人要求或提請重新審議的原審批結論為不同意的項目。

3、授信業務申報材料應真實、準確、合規，嚴格按照相關文件規定的要求逐項填列，對于不能提供的信息應說明原因，可以空項。（×）

正確的答案：授信業務申報材料應真實、準確、合規，嚴格按照相關文件規定的要求逐項填列，對于不能提供的信息應說明原因，不得空項。

4、申報事項政策制度遵循性審查，是指合規性審查人員按照國家有關法律法規、行政規章、規范性文件和建設銀行政策制度，對照檢查申報授信業務的審批權限、授信程序及授信方案各項內容是否符合規定。（√）

5、信貸審批部門在收到申報材料后，應當天予以登記，并安排審查人員進行審查。（√）

6、原則上，采取會議和會簽審批方式的項目在合規性審查環節要經過初審人員審查和復核人員核查；采取雙人或單人審批方式的項目，可只經過一名審查人員審查合格后，進入安排審批環節。（√）

7、合規性審查復核人員職責是按本規程有關規定對申報事項政策制度遵循性、申報材料要件齊全性和內容完備性進行審查，保證申報事項和申報材料符合要求。（×）

正確的答案：合規性審查初審人員職責是按本規程有關規定對申報事項政策制度遵循性、申報材料要件齊全性和內容完備性進行審查，保證申報事項和申報材料符合要求。

8、合規性審查中《補充申報授信業務材料通知》應表述準確、完整，且與信貸審批流程管理系統“補充材料要求”保持一致。申報單位如在15日內不予答復，或以書面形式主動要求撤回已申報授信業務的，初審人員填寫《授信業務申報退（撤）回通知》（附件3），經復核人員審核同意后，將《授信業務申報退（撤）回通知》發送申報單位。（√）

9、對于復議項目，必須說明復議發起人和申請復議的理由。（√）

10、《中國建設銀行對公授信業務審批規程（試行）》于2006年7月1日正式實施。（√）

11、原則上經營主責任人必須出席信貸審批會議，否則應推遲審批；如確因特別緊急情況或其他重要原因不能如期出席信貸審批會議的，應在獲得信貸審批部門同意后書面委托該筆業務其他經營責任人參加。（√）

12、原則上參加過某一客戶正常授信業務審批的貸款審批人可以參加對該客戶的資產保全業務審批。（×）

正確的答案：原則上參加過某一客戶正常授信業務審批的貸款審批人不得參加對該客戶的資產保全業務審批。

13、對于封閉管理的房地產開發貸款，原則上應按項目分別開立監管賬戶，并按項目分別進行封閉管理。（√）

14、房地產開發貸款的封閉管理的對象是與項目相關的資金。（√）

15、貸款審批人對所審批的每筆授信業務必須明確表達本人的審批結論，不得以任何理由棄權。（√）

16、對公授信業務審批的申報機構為有權審批機構的下一級行或同級信貸經營部門。（√）

第五篇：信貸業務試題

1、某行2013年6月末存款余額為8893.52億元，則按規定其貸款余額不能高于（），否則就會違規，并存在很大風險？

2、什么業務是銀行最基本最主要的資產業務，是銀行獲取利潤的主要來源？

3、貸款業務中的參與人有哪些？

4、按擔保方式不同，銀行貸款業務分為信用信貸業務和擔保信貸業務，其中擔保信貸業務又分為哪三類。并按風險由大到小排序。

5、信貸管理的核心內容包括貸前調查、貸款審查和（）三方面？

6、信貸資產分類方法主要有哪幾種？

7、在信貸業務組織機構分工中，總行主要的工作有哪些？

8、什么是逾期貸款？逾期多少天沒有收回的貸款成為呆滯貸款？

9、非應計貸款是指貸款本金或利息逾期多少天沒有收回的貸款？

受理、調查評價、審批，發放和貸后管理

按貸款期限不同，按性質用途，按擔保方式，按幣種不同，按還款方式不同

1、答案：(6670.14億元)關鍵詞解釋：存貸比不超過75%。

2、答案：貸款業務

3、答案：貸款人和借款人。關鍵詞解釋：（貸款人為經國務院銀行業監督管理機構批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的金融機構，通常為銀行。借款人可分為公司客戶和個人客戶，公司客戶和個人客戶分別會有不同的貸款需求，所以銀行貸款業務也分為對公信貸和個人貸款業務。）

4、答案：保證、抵押和質押。信用信貸、擔保信貸、抵押信貸、質押信貸

5、答案：貸后檢查

6、答案：信貸資產四級分類、信貸資產五級分類、信貸資產十二級分類

7、答案：制定業務管理制度、業務數據統計分析、業務檢查監督。

關鍵詞解釋：業務處理主要在二級分行、支行和營業網點。一級分行和總行會進行業務統計分析及業務管理制度的制定和監督檢查。

8、答案：（1）發放的貸款到期（含展期后）半年以上，借款人無正當理由而不歸還的貸款本金轉為逾期貸款。有的銀行規定為：借款人未按照合同約定歸還貸款本息，在到期日的次日，該筆（期）貸款轉為逾期貸款。

（2）90天。

9、答案：90天。