第一篇：如何認識“信貸資產質押再貸款”

目錄

目錄..................................................................................................................................................1

一、引言...........................................................................................................................................2

二、什么是信貸資產質押再貸款...................................................................................................3

三、人民銀行為什么要施行信貸資產質押再貸款政策...............................................................5 1

一、引言

為貫徹落實國務院關于加大改革創新和支持實體經濟力度的精神，按照2015年人民銀行工作會議要求，人民銀行在前期山東、廣東開展信貸資產質押再貸款試點形成可復制經驗的基礎上，決定在上海、天津、遼寧、江蘇、湖北、四川、陜西、北京、重慶等9省（市）推廣試點。信貸資產質押再貸款試點地區人民銀行分支機構對轄內地方法人金融機構的部分貸款企業進行央行內部評級，將評級結果符合標準的信貸資產納入人民銀行發放再貸款可接受的合格抵押品范圍。信貸資產質押再貸款試點是完善央行抵押品管理框架的重要舉措，有利于提高貨幣政策操作的有效性和靈活性，有助于解決地方法人金融機構合格抵押品相對不足的問題，引導其擴大“三農”、小微企業信貸投放，降低社會融資成本，支持實體經濟。（完）[1] 2015年10月10日，中國人民銀行宣布，在上海、天津、遼寧、江蘇、湖北、四川、陜西、北京、重慶等9省（市）推廣信貸資產質押再貸款試點。本文將重點分析什么是 “信貸資產質押再貸款”，以及這一政策所帶來的影響。

二、什么是信貸資產質押再貸款

所謂信貸資產質押再貸款，是指銀行可以用已經放出去的貸款，到人民銀行去質押，獲得新的資金。從本質上看就是人民銀行在發行貨幣。

從人民銀行發布的公告，可以歸納出以下三點:

1、人民銀行是在山東、廣東開展信貸資產質押再貸款試點成功的基礎上又開放了9個試點地區。

2、如果需要申請信貸資產質押再貸款，央行內部首先要對質押項目進行評級。

3、主要是面對 “三農”、小微企業信貸投放貸款，目的是降低社會融資成本，支持實體經濟。

不難看出，隨著中國經濟不斷的下行，金融市場和資本市場的低迷使得人民銀行不得不動用一些“戰略性武器”來保持經濟的又好又快發展。而信貸資產質押再貸款的出臺等于盤活了銀行的資產，增加了全社會的資金總量，釋放了相當大的流動性。保守估計在七萬億左右，有的分析甚至認為這一政策可以用“開閘放水”來形容，規模至少有幾十個億。這么大的資金釋放很明顯的可以在A股市場上看到反應：2015年10月12日，A股大漲3個點，其中不乏銀行、券商、保險等金融機構的身影。從側面可以看出，人民銀行這一記大招放的相當給力。

有分析指出，所謂的信貸資產質押再貸款，其實相當于中國版的QE。什么是QE?

量化寬松（Quantitative Easing，簡稱QE），是一種貨幣政策，主要指各國央行通過公開市場購買政府債券、銀行金融資產等做法。量化寬松直接導致市場的貨幣供應量增加，可視為變相“印鈔”。市場流動性的改善可降低利息，而低息環境又為實體經濟發展提供了優越的融資環境，因此美國08年爆發金融危機后，美聯儲推出多輪量化寬松借此刺激經濟發展。[2] 本人認為，所謂“中國版QE”這個說法是不成立的。美國所施行的量化寬松實質上是美聯儲對美國銀行的不良資產進行托底，它是無論質押標的項目是否具有償還能力都吸收并放貸的一種政策，可以認為是一種救命的行為；而中國的信貸資產質押再貸款，從前文對人民銀行公告的分析可以看出，人民銀行對于質押項目要進行評級，而且對貸款方向是有選擇性的，這姑且可以認為是商業銀行將質押項目典當給中央銀行，將來極有可能贖回的，不會使人民銀行賬面出現大量的呆賬。

也有分析人士認為，中國如果施行信貸資產質押再貸款政策會導致類似于美國的次貸危機。什么是次貸危機？

美國次貸危機（subprime crisis）又稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的金融風暴。它致使全球主要金融市場出現流動性不足危機。[3] 次貸危機發生的過程:

1、由于房子實質上總是這升值的，所以房貸公司（房利美和房地美）為了賺錢而發放次級貸款(也稱為次級房屋貸款)，并將房貸合約出售給投資銀行

2、投資銀行將通過杠桿效應購買大量的房貸合約，將其打包并通過資產證券化以及信用違約掉期經過資產評估公司評級后，將資產包出售給市場上各個風險承受能力不同的投資者。

3、由于一部分購房者還不起貸款，房屋按照房貸合約被投資銀行收回。投資銀行手上便握有許多急需出售的房屋，導致房價下跌，令許多有能力還貸的購房者也選擇違約，讓房屋被投資銀行收回，雪上加霜，雪球效應，使得房價惡性下跌。

4、所有擁有房貸合同以及衍生金融工具的投資者都無法出售自己持有的房貸合同以及衍生金融工具，導致市場被凍結，于是大家都破產了。

這是美國發生次貸危機的過程，然而由于信貸資產質押再貸款政策主要是面對 “三農”、小微企業信貸投放貸款，目的是降低社會融資成本，支持實體經，并且人民銀行對于質押項目要進行評級，不會發放所謂的次級貸款，所以本人認為，中國的信貸資產質押再貸款政策并不會導致次貸危機的發生。

三、人民銀行為什么要施行信貸資產質押再貸款政策

中國經濟下行，第三季度GDP數據為6.9%，在向下突破7%之后，人民銀行開閘放水救急，如果再不救，有可能經濟立馬崩盤，而救，那么一切都還有時間考慮。用新一輪流動性釋放來延緩“房地產+地方債+企業” 破產危機，實在也是不得以而為之的“托底”之舉。

摩根士丹利華鑫證券宏觀經濟研究主管章俊指出，信貸資產質押再貸款試點大范圍鋪開，可以進一步增強商業銀行的放貸能力，進一步為實體經濟增加信貸支撐。[4] “總體從制度設計角度來看，應該說不是為短期經濟運行來考慮的。當初實施這項政策試點以及之后要擴大試點范圍，應該不是說考慮穩增長，而是從要提高銀行的信貸能力這個角度去看。”交通銀行首席經濟學家連平對《第一財經日報》記者表示。[5] 眾所周知，經濟下行的環境下，中央銀行定然采取寬松的貨幣政策，釋放流動性以盤活經濟，防止通貨緊縮。而施行信貸資產質押再貸款政策所釋放的流動性是無比巨大的，短期內可能看不出太大的效果，但是長期看來，信貸資產質押再貸款政策的實施將會對樓市、房市、股市等資本市場產生重大的影響，人民銀行這次托底是下了極大的決心的，如果能做好，那將是一次完美的觸底反彈；如果做不好，毫不客氣地說，就是一次隱蔽的全民財富掠奪。5

四、其他問題

商業銀行到底買不買人民銀行的帳？也就是說，所謂的釋放流動性，到底能釋放多少？ 如果商業銀行并不缺錢，作為一個理性的經濟人，商業銀行也許并不會向人民銀行貸款也說不定。畢竟山東先行試點一年的規模也僅有9億元。

再者，向人民銀行進行再貸款是需要支付利息的，這應該被計入商業銀行的成本費用中，所以商業銀行在考慮投資回報率之后，到底會選擇什么樣的質押標的向人民銀行再貸款？

通過前文的分析已知信貸資產質押再貸款政策類似于商業銀行向人民銀行典當，至于典當什么資產完全在于商業銀行的主觀判斷。如果商業銀行用一些不好也不壞的信貸資產向人民銀行再貸款，而恰好又通過了人民銀行的審核，那么久有可能演變成中國版的QE，使得原本好的出發點導致一個大家不希望看到的結果。

退一萬步說，如果這次人民銀行真的“玩脫了”，那么人民幣的貶值是毋庸置疑的，甚至是引發經濟危機，人民銀行對這些有可能發生的事情又是否做好了足夠的應對措施？ 6

五、參考資料

[1].中國人民銀行.http://#from=keyscan [5].網易財經.http://money.163.com/15/1012/00/B5MHLFVG00253B0H.html#from=keyscan

第二篇：商業銀行信貸資產質押再貸款

我國商業銀行信貸資產質押再貸款制度

2015年2月，央行在發布的2014年第四季度貨幣政策執行報告中表示，2014 年，人民銀行總行在山東、廣東開展信貸資產質押和央行內部評級試點。目前，試點地區初步建立了信貸資產質押再貸款的基本制度、操作規程和央行內部評級數據庫，并開展了信貸資產質押再貸款操作，積累了可復制、可推廣的經驗。2015年，人民銀行將逐步推廣分支行信貸資產質押和央行內部評級試點。隨著試點的放開，央行的貨幣政策工具又多了一項。

我國信貸資產質押再貸款的逐步發展是央行近兩年來創新宏觀調控方式的成果，從創建常備借貸便利(SLF)、短期流動性調節工具(SLO)，到創設中期借貸便利(MLF)、抵押補充貸款（PSL）；從定向降準，到設立信貸政策支持再貸款類別，央行在過去兩年時間里，每一項貨幣政策工具的創新與完善，都受到廣泛關注。

再貸款是指中央銀行向商業銀行的貸款，此前央行提供的再貸款基本上為信用貸款，即沒有抵押物和質押物。我國再貸款包括支農再貸款、支小再貸款、常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補充貸款，以及此次擴大試點的信貸資產質押再貸款，共6 種。2014 年以后，考慮到原有的流動性再貸款承擔了流動性供給和信貸支持的功能，央行重新對再貸款體系進行劃分，進一步細分為流動性再貸款、信貸政策支持再貸款、金融穩定再貸款和專項政策性再貸款。

信貸資產質押再貸款是對原有再貸款形式的創新，簡單來說就是銀行用現有的信貸資產到央行進行質押，融到新的資金。銀行將合格的優質資產打包建立質押品資產池，并到央行備案，央行從中選擇合格的資產并確定質押率，隨后向銀行發放貸款。具體流程上共有4個步驟：對銀行評級、對貸款企業評級、資產備案核查和貸款申請發放。具體來講，就是信貸資產質押再貸款試點地區人民銀行分支機構，對轄區內地方法人金融機構的部分貸款企業進行內部評級，將評級結果符合標準的信貸資產，納入人民銀行發放再貸款可接受的合格抵押品范圍。其核心目的仍是在總體可控的框架內為銀行提供流動性支持。人民銀行在開展再貸款操作時，從金融機構持有的合格質押品資產池中從優選擇與再貸款金額和期限相匹配的質押品，首先選擇國債、央行票據、政策性金融債和高等級企業債券等債券資產，其次選擇合格信貸資產。選擇合格信貸資產時，優先選擇央行內部評級高的信貸資產。

作為貨幣政策工具的又一項補充，信貸資產質押再貸款的操作，將發揮很重要的作用。央行在貨幣政策報告中即指出“保障央行債權安全，防范金融機構道德風險，解決中小金融機構合格抵押品相對不足的問題”以及“完善中央銀行抵押品管理框架”。然其實際作用不止于此：

第一，有利緩解當前信貸資金供需矛盾，對推動經濟企穩回升起到積極作用。目前，經濟“三期疊加”，銀行信貸投放轉型趨勢越來越明顯，過去傳統行業由于產能過剩風險上升，信貸投放有所壓縮，這個時候銀行亟需尋找一些周期性風險不大的行業來投放信貸，小額、分散將是一個趨勢，未來肯定也會對戰略新興產業增加信貸投放，這對銀行信貸需求提出了更高要求。而與此相反的是，隨著存款利率市場化及社會資金流向多元化，銀行存款增幅放緩，確保信貸資金增長有一定困難；尤其整個商業銀行現有存量信貸資金規模相當龐大，新增貸款空間比較小，繼續擴大信貸投放存在一定難度；而且一些信貸資產被大量低效甚至產能過剩等“僵尸企業”占據著，信貸資產總體結構并不理想。對此，需央行施以援手，通過信貸資產質押再貸款方式幫助銀行盤活信貸存量。顯然，央行此舉正中9省市商業銀行下懷，有效增加了信貸資金供給，將為“穩增長”提供足夠資金“彈藥”。

第二，央行通過信貸資產質押再貸款方式，為商業銀行拓寬資金供給面，體現了較高貨幣政策操作水平。從2015年資金供給總體上看，流動性有負面收緊影響因素居多，這需要貨幣政策保持中性偏松，通過公開市場操作加大投放、SLF等新型政策工具，以及必要時下調準備金率來加以綜合應對，保持流動性適度充裕。

第三，針對我國經濟的復雜性，當前貨幣政策尤其需要有機結合價格、結構和總量開展操作，以尋求更好效果。尤其經濟面臨下行壓力，在產業結構調整背后，迫切需要銀行信貸資金“有的放矢”。雖然央行貨幣政策仍強調“穩健”，但也明確提出要“靈活運用各種工具組合，保持銀行體系流動性合理充裕”，在結構性資金量調節工具上，會將創新的貨幣政策工具試點進一步擴大，突出“定向”和“定量”特點，而信貸資產質押再貸款擴圍，最能體現央行貨幣調控的技能和特點，有利于提高貨幣政策操作有效性和靈活性，并不會造成貨幣信貸投放的大起大落，對貨幣供給起到平衡和穩定作用，避免貨幣政策過猛給經濟帶來的不利影響。此外，信貸資產質押再貸款試點擴圍，有利于形成新的基礎貨幣補充渠道，緩解信用風險；而且還可豐富央行抵押品市場操作工具，使央行抵押品的工具從原來以主權債、國債、政策金融債和央票為主，擴展到信貸資產，使央行面對流動性波動更有充裕的工具，可有效調節風險。

最后，有利于促進資金流向實體經濟，尤其有引導銀行擴大“三農”、小微企業信貸投放及降低社會融資成本的功效。信貸資產質押再貸款試點，有助于解決地方法人金融機構合格抵押品相對不足問題，讓一些商業銀行尤其是地方商業銀行，可將一些信貸資源進行抵押，獲取新的信貸注入，對于引導商業銀行通過信貸投放，對商業銀行支持實體經濟起到很大幫助作用，使商業有更多資金投向“三農”和小微企業，有利緩解地方商業銀行投入不足問題，從而更好支持地方經濟發展，為經濟全面走出低谷，并確保完成今年經濟增長任務再添動力。

第三篇：質押貸款調查報告

貸款調查報告

一、申請人的基本情況：

借款人，系我市居民，身份證地址：，身份證號，配偶：，身份證號：。

二、資信情況

經資信系統查詢，借款人它行無借款，無不良記錄，符合貸款發放要求。

三、借款用途

借款人因向 購買樓房，資金不足向我部提出借款申請 萬元，期限 個月，以本人在 的定期存單 張，共計 萬元做質押，借款人申請自主支付。

四、第一還款來源分析

借款人及配偶經濟收入正常，月收入近元，家庭年總收入 萬元左右，據了解借款人近期有理財產品到期，用于償還該筆借款。

五、第二還款來源分析

定期存單 張，戶名：，金額共計： 萬元，定期存單為： 開

戶日：年月日,到期日：年月日,開戶行：，帳號： ,存單號： ,金額： 萬元，存期： 年.質押率： %

六、風險分析

借款人身體健康，無不良嗜好，且為本信用社的定期存單，風險較低，在正常情況下，借款人有償還借款能力。

七、綜合結論

通過以上之調查，本人同意為借款人發放 萬元，期限 個月，利率 %。

調查人： 年 月 日

第四篇：貸款質押合同

編號：

質押合同

XXXX小額貸款有限責任公司

—1—

編號：

XXXX小額貸款公司質押合同

出質人(以下簡稱甲方)：

證件種類：證件號碼：

注冊地址：

通訊地址：郵政編碼：

聯系電話：傳真：

質 權 人：

負 責 人：

通訊地址：

鑒于：（以下稱“債務人”）和質權人簽訂了編號為的《借款

合同》（以下稱“主合同”），為保障主合同項下債權的實現，出質人愿意以其

有權處分的動產作質押。

為明確雙方權利義務，出質人與質權人經協商一致，特訂立本合同。

第一條出質標的1.1出質人提供的質押財產是（以下稱“質

物”）。

共有人均同意以質物為主合同項下債權提供質押擔保。

共有人：（簽字）

1.2質押財產的詳細情況以本合同所附“質物清單”為準。

1.3質權的效力及于質物及其從物、從權利、附著物、附合物、加工物、孳

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息及代位物（或出質的權利的從權利和孳息）。

第二條擔保的主債權及擔保范圍

2.1擔保的主債權為主合同項下的本金：（幣種）(大寫金額)；利

率；貸款期限自年月日始至年月日止。共月。

2.2出質人保證的范圍為主合同項下本金及利息、復利、罰息、違約金、損

害賠償金和實現債權的費用。實現債權的費用包括但不限于催收費用、訴訟費（或

仲裁費）、保全費、公告費、執行費、律師費、差旅費、保險費及其它費用。

2.3根據《中華人民共和國擔保法》第五條的規定，本合同雙方特別約定如

下：本合同效力獨立于主合同，主合同或其有關條款無效不影響本合同的效力。

對債務人在主合同無效后應承擔的返還責任或賠償責任，出質人應承擔連帶責

任。

第三條質物的移交和保管

3.1出質人應按規定向有關部門或單位辦理質押登記和其他法定出質手續，并及時將相關登記證明材料正本移交質權人保管。

出質人應在本合同簽訂之日起內將質物（或權利憑證）移交質權人占

有。質物有權利憑證的，出質人應將權利憑證一并交與質權人保管。

3.2 質權人應妥善保管質物（或權利憑證）,質權人認為必要時,可委托第三

人保管。質權人對質物（或權利憑證）的遺失、毀損有過錯且給出質人造成損失的，應承擔相應的責任。

3.3 以匯票、本票、支票以及其他需背書出質的權利憑證設定質押時，應當

背書記載“質押”字樣。

第四條保險

4.1出質人應按質權人的要求為質物投保，保險金額不低于主合同項下債權

本息，保險期限不短于主合同項下債務履行期限，并應指定質權人為保險權益的第一受益人。保險手續辦妥后，出質人應將保單正本交質權人保管。

4.2 在本合同有效期內，出質人應按時支付所有保費，并履行維持保險的有

效存續所必需的其他義務。

4.3 出質人未能投保或續保的，質權人有權自行投保、續保，代為繳付保費

或采取其他保險維持措施。出質人應提供必要協助，并承擔質權人因此支出的保

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險費用和相關費用。

第五條出質人的陳述與保證

5.1出質人是依法設立并合法存續的獨立民事主體（或具有民事權利能力和

完全民事行為能力），具備所有必要的權利能力，能以自身名義履行本合同的義

務并承擔民事責任。

5.2 簽署和履行本合同是出質人真實的意思表示，不存在任何法律上的瑕

疵。

5.3 出質人在簽署和履行本合同過程中向質權人提供的全部文件、資料及信

息是真實、準確、完整和有效的。

5.4 出質人對質物（或質押的權利）享有充分的處分權，若質物為共有的，其處分已獲得所有必要的同意。

5.5質物（或質押的權利）不存在任何瑕疵，未被依法查封、扣押、監管，不存在爭議、抵押、質押、訴訟（仲裁）等情況。

第六條出質人的義務

6.1質物（或質押的權力價值）有損壞或者價值明顯減少的可能，出質人應

按質權人的要求提供新的擔保。

6.2出質人應承擔本合同項下有關質物（或質押的權利）的評估、登記、公

證、鑒定、保險、保管、維修及保養等費用。

6.3 質物（或質押的權利）權屬發生爭議,或者,質權受到或可能受到來自任

何第三方的不利影響時,出質人應立即書面通知質權人,并配合質權人采取有關

措施。

6.4在債務人向質權人清償主合同項下全部債務之前，出質人不向債務人或

其他擔保人行使因履行本合同所享有的追償權。

6.5 出質人應協助質權人實現質權并不會設臵任何障礙。

6.6質權人和債務人變更主合同的，出質人仍應承擔擔保責任。但是，未征

得出質人書面同意增加合同金額、改變合同幣種、非因法定原因提高利率或延長

還款期限的，出質人僅按本合同約定的金額、幣種、利率和期限承擔擔保責任。

第七條質權的實現

7.1債務人未按時足額償還貸款或融資款本金及利息；質權人有權依法拍

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賣、變賣質物（或出質的權利），并以所得價款優先受償：

7.2出質人未按第6.1條約定另行提供擔保時，質權人有權依法拍賣、變賣

質物（或出質的權利），所得價款用于提前清償被擔保債權及有關費用；出質人

不同意提前清償的，應將所得價款存入質權人指定的保證金賬戶，未經質權人書

面同意不得支取。主債權到期未受清償時，質權人可以該賬戶中的款項直接受償。

第八條保證條款

8.1因下列原因致使質權不成立或未生效的，出質人應對債務人在主合同項

下的債務承擔連帶保證責任：

（1）出質人未按第3.1條約定將質物移交質權人占有；

（2）出質人在第五條項下所作陳述與保證不真實；

（3）因出質人方面的其他原因。

8.2質押額度的有效期屆滿日不超過質押權力到期日，有效期最長為一年，以多份質押權力進行質押的以到期日最近的質押權力確定質押期限。質押額度不

超過借款人提供的質押權利票面價值的90%。

主合同中約定債務人可分期履行還款義務的，保證期間按各期還款義務分別

計算，自每期債務履行期限屆滿之日起，計至最后一期債務履行期限屆滿之日后

一年止。

債權人宣布主合同項下債務全部提前到期的，以其宣布的提前到期日為債務

履行期限屆滿日。

8.3 本保證條款的效力獨立于本合同其余條款，本保證條款的生效條件為：

本合同項下質權因第8.1條所列原因未成立或不生效。

第九條爭議解決

本合同項下爭議依下列第種方式解決。爭議期間，各方仍應繼續履行

未涉爭議的條款。

（1）向質權人所在地有管轄權的法院起訴；

（2）由仲裁委員會依申請仲裁時該會現行有效的仲裁規

則予以仲裁，仲裁裁決是終局的，對雙方具有約束力。

第十條其他條款

10.1出質人已認真閱讀了主合同，并確認了所有條款。

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10.2本合同所附的“質物清單”為本合同不可分割的組成部分。

10.3出質人已通讀上述條款，質權人已應出質人的要求作了相應說明，出

質人對所有內容無異議。

10.4在履行《借款合同》中若發生糾紛，或借款人未按主合同約定日期償

還貸款本息，質押權人有權依據《借款合同》、《質押合同》及按照公證書賦予的強制執行效力，直接對“質押物清單”中所列的質押物向人民法院申請強制執行。

質押人愿意接受強制執行。

10.5本合同經出質人簽字、質權人負責人或授權代表簽字（或蓋章）并加

蓋公章后，于質物移交質權人占有之日起生效。

10.6貸款質押權人有權檢查、監督貸款的使用情況，貸款質押人應向貸款

質押權人提供相關報表或材料。

10.7本合同設立所發生的費用，有關質押物評估、登記，合同公證等一

切費用均由出質人承擔。

10.8本合同正本一式份，雙方各執一份，抵押物登記部門一份。

第十一條其他約定事項

出質人（公章）質權人（公章）

負責人或授權代表負責人或授權代表

(簽字或蓋章)（簽字或蓋章）

簽署日：年月日簽署日：年月日

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第五篇：質押貸款合同

抵押權人：______________________（貸款人）

抵押人：________________________（借款人）

擔保人：________________________（擔保人）第一條　總則

抵押權人與抵押人于________年________月________日會同擔保人簽訂本房產按揭貸款合同（下稱“合同”），抵押人同意以其與擔保人簽訂之房產買賣合同項下之全部權益抵押予抵押權人，賦予抵押權人以第一優先抵押權，并愿意履行合同全部條款；抵押權人向抵押人提供一定期限抵押貸款，作為抵押人購置抵押物業之部分樓款。擔保人同意承擔該筆貸款之擔保責任。

經三方協商，特訂立本合同，應予遵照執行。第二條　貸款內容

一、貸款金額________幣________________元整。抵押人必須將此筆貸款全部以抵押人購樓款名義，存入售房單位賬戶。

二、貸款期限從________年________月________日至________年________月________日共________月。

三、貸款利率：月息________‰。如遇國家利率調整，貸款利率相應調整。第三條　還本付息

一、本合同項下之貸款本金及其相應利息以分期付款等額償還的方式還本付息。期數_____每期應繳付本_________息__________（不包括利率調整帶來之應繳金額變動），首期還款日_______________。

二、抵押人必須在抵押權人處開立存款賬戶。抵押人對與本抵押貸款有關之本息和一切費用，可照付該賬戶，若因此而引致該賬戶發生透支，概由抵押人承擔償還之責。

三、如果抵押人未能按規定及時繳付本息時，抵押人必須立即補付期款及逾期利息。抵押權人有權在原利率基礎上，向抵押人加收20％以上的罰息。抵押人所欠利息，按日累積計收。第四條　提前還款

一、抵押人自愿提早繳付本合同規定之部分或全部款項時，需提前1個月以書面形式通知抵押權人并經認可，且應給予抵押權人相等于該部分或全部款項1個月利息之補償金。

二、在下列所述之任何情況下，抵押權人有權要求抵押人立即提前清還部分或全部實際貸款額，及（或）立即追討擔保人

1．抵押人及（或）擔保人違反本合同之任何條款。

2．抵押人及（或）擔保人有不正當或違法經營。

3．抵押人及（或）擔保人發生任何之重大變化而影響其履行本合同條款能力。

4．抵押人舍棄抵押房產。第五條　手續費及其他費用

一、抵押貸款手續費：抵押人應按貸款金額的3‰繳付手續費，在貸款日一次性付清。抵押權人在任何情況下都不予退還該筆手續費。

二、抵押貸款文件及保管費：抵押人在貸款日一次性付￥100元整。

三、公證費用及抵押登記費用：有關本合同所涉及之公證及抵押等費用，全部由抵押人支付。

四、由于抵押人及／或擔保人的原因引致抵押權人采取正當行為而引起的費用，概由抵押人及（或）擔保人負責償還，且該項費用自發生之日起至收到之日止，同樣按日累積計收利息。第六條　房產抵押

一、本合同項下的房產抵押是指抵押人與擔保人簽訂之“房產買賣合同”內抵押人全部權益抵押，包括：

1．房產物業建筑期內（售房單位發出入住通知書日期之前）抵押人之權益抵押。

2．售房單位發出入住通知書后抵押人之房產物業抵押（見附表）。

二、抵押房產物業登記：

1．物業建筑期之購房權益抵押應向________市房地產權登記處辦理抵押備案。抵押人之“房產買賣合同”及由售房單位出具之“已繳清樓價款證明書”等交由抵押權人收執和保管。

1．擔保額度：以本合同項 下貸款本息及與本合同引起有關之訴訟費用為限。

2．擔保期限：以本合同生效之日起至擔保人交付房產，發出入住通知書和辦妥房產權證并交與抵押權人止。

二、擔保人保證按抵押權益之房產買賣合同的要求，準時、按質完成抵押物業的建造工程，抵押權人對此不負任何責任。第九條　抵押權人在核實已收齊全部貸款文件后起3天內須將貸款金額全數貸出。第十條　其他

一、對本合同任何條款，各方均不得以口頭形式或其他形式修改、放棄、撤銷或終止。

二、在本合同履行期間，抵押權人對抵押人任何違約或延誤行為施以的任何寬容、寬限或延緩履行本合同享有的權益和權力，均不能損害、影響或限制抵押權人依本合同和有關法律規定的債權人應享有的一切權益和權力。

三、本合同不論因何種原因而在法律上成為無效合同、或部分條款無效，抵押人和擔保人仍應履行一切還款責任。若發生上述情況，抵押權人有權終止本合同，并立即向擔保人和抵押人迫償欠款本息及其它有關款項。

四、抵押權人向抵押人和擔保人討還欠款時，只須提供抵押權人簽發之欠款數目單（有明顯錯誤者例外），即作為抵押人和擔保人所欠之確數證據，抵押人和擔保人不得異議。

五、本合同未盡事宜，按照國家有關法律及有關法規執行。第十一條　本合同按中華人民共和國法律訂立，并受其保障。第十二條　附則

一、本合同須由三方代表簽字，并經________市公證處公證。

二、本合同以抵押權人貸出款項之日期作為合同生效日。

三、本合同內所述之附表一、二，抵押貸款申請書，借款借據及抵押人與擔保人所簽訂之房產買賣合同為本全約不可分割之一部分。

四、本合同用中文書寫，一式五份，均具有同等法律效力，抵押人、抵押權人、擔保人各執一份，公證處、登記處各存檔一份。

本合同各方已詳讀及同意遵守本合同全部條款。以下簽章作實：

抵押人：（公章）______ 抵押權人：____________ 擔保人：____________

代表：________________ 代表：________________ 代表：______________

登記機關：________________________

抵押登記編號：____________________

抵押登記日期：______年____月____日附表一

抵押人資料抵押人（業主）姓名：（中文）（英文）性別：年齡：身份證號碼：工作單位：電話：配偶姓名：年齡：身份證號碼：工作單位：電話：家庭住址：電話：

附表二

抵押物詳情房產地址：大廈名稱：樓宇座別：樓數：　年期：面積(建筑)用途：購入價：　房地產買賣合同公證編號：()深證房售字第號