第一篇：農信社加強信貸資產質量管理建議

農信社加強信貸資產質量管理建議

農村信用社的信貸風險，是多年來主要由于信用環境、行業政策、行政干預等原因形成的，對于農村信用社信貸存在的風險，不能簡單的就化解論化解，必須把其置于發展和變革的環境中，在變革中尋求解決問題的途徑，在發展中消化存在的風險，才能收到好的效果。因此，要加強農村信用社的信貸資產質理管理工作,關鍵是要對癥下藥。筆者建議：

一、綜合運用多種清收手段

集中精力清收盤活農村信用社不良貸款，是當前形勢下防范和化解金融風險的工作重點。既重視信貸資產總量的擴大，以增量稀釋存量，又重視以前資產存量的清收與盤活，把優化增量與 盤活存量有機結合起來，應當是當前農村信用社信貸管理工作的著力點。

(一)農村信用社內部要繼續實行不良貸款清收責任人制度。對不良貸款要按形成原因分為：行政干預、黨政干部、金融系統干部職工及家屬、信用社人員發放的明責自清貸款等幾種，并根據實際情況分別上報黨委政府或請求有關部門協助、督促清收。

(二)運用各種手段清收不良貸款。摸清情況,搞清信貸風險底數，嚴格按照貸款五級分類標準，真實反映信貸風險 狀況是清收不良貸款的前提。在對不良資產新老劃段的基礎上劃分具體責任：對個人違規操作形成的不良貸款要追究經濟或刑事責任;對其他歷史原因形成的不良貸款可仿照商業銀行成立金融資產管理機構，專門組織收購管理。要運用多種手段清收欠貸欠息，尤其要注重各級政府的力量，提高清欠效果。

二、強化管理工作

完善的內控制度不僅是防范和化解金融風險的需要，同時也是實現資產安全性、流動性、效益性和農信社增收及全面發展的需要。農信社要建立健全內控制度并認真落實，確保各項法規制度的貫徹執行和經營目標的全面實施，將各種風險控制在規定的范圍之內，達到查錯防弊，堵塞漏洞，消除隱患，保證業務穩健運行的目的。

一是堅持貸款“三查”制度，貸前調查、貸時審查、貸后檢查始終是信貸工作的生命線。要在防范和降低信貸風險、提高信貸資產質量、優化信貸資產結構上下功夫，嚴格貸款的發放和使用，確保信貸資產安全。

二是加強信貸審貸分離制度，要健全嚴密的信貸手續，通過相互監督相互制約來提高信貸資產質量，嚴防違規違紀事件的發生。

三是適當壓縮信用放款，規范抵押合同，完善擔保手續，全面推行抵押擔保貸款。歷史的經驗表明，信用貸款風險最 大，要想規避信貸風險，實行動產及不動產抵押可以將信貸風險降到最低點，相對能較好地確保信貸資產的安全。

因此，盡管發放抵押貸款，涉及到要到各種相關部門進行登記協調，放貸手續要比信用貸款手續煩瑣得多，可能會流失一部份怕麻煩的客戶，但是實踐經驗表明，其發放效果比信用貸款效益要高得多。

三、進一步加強營造良好的農村信用環境

信用不僅是市場經濟的基礎，也是最基本的社會關系，是整個社會生存和發展的前提。信用環境的好壞，直接關系到經濟和金融的健康發展，已成為全社會普遍關注的焦點。應積極開展宣傳教育活動，提高廣大農民的依法守信觀念，抓好“信用村”建設，通過在廣大農村地域建立“信用村”、“信用戶”、“文明戶”，營造一個誠實守信的良好風氣;并通過大力開展農戶小額信用貸款，有效解決農民貸款難問題，從而促進農村經濟環境的改善。

總之，要解決好農村信用社信貸資產質量存在的問題，信用社要克服面臨的困難，促其健康發展，需要中央與地方、經濟與金融、管理與黨建、組織措施與政策支持的協調配合，才能收到好的效果。農村信用社要正確處理好政府支持與自身發展的關系，積極主動地向當地黨委政府匯報工作，爭取各部門的支持、配合和幫助，為農村信用社的發展爭取良好的運營環境。

第二篇：農村信用社如何加強信貸資產的質量管理

農村信用社如何加強信貸資產的質量管理

農村信用社的信貸風險是多年來各種錯綜復雜的矛盾積累形成的，有信用環境、行業政策、行政干預的原因，也有經營方針、內部控制、信貸管理的疏漏，還有領導決策、具體實施、人員素質等方面的失誤。對于農村信用社存在的風險，不能簡單的就化解論化解，必須把其置于發展和變革的環境中，在變革中尋求解決問題的途徑，在發展中消化存在的風險，才能收到好的效果。要加強農村信用社的信貸資產質理管理工作,關鍵是要對癥下藥。綜合運用多種清收手段

集中精力清收盤活農村信用社不良貸款，是當前形勢下防范和化解金融風險的工作重點。既重視信貸資產總量的擴大，以增量稀釋存量，又重視以前資產存量的清收與盤活，把優化增量與盤活存量有機結合起來，應當是當前農村信用社信貸管理工作的著力點。

(一)農村信用社內部要繼續實行不良貸款清收責任人制度。對不良貸款要按原因分為行政干預形成不良貸款、公職人員或金融系統干部職工拖欠的不良貸款,特別是信用社人員發放的責任貸款等幾種，要帶頭進行清收落實,并根據實際情況分別上報黨委政府或請求有關部門協助、督促清收。收回的不良貸款，可全部用于支持農戶、農業、農村經濟及當地效益好、發展前景廣闊的企業對資金的需求以及支持新農村建設資金需求。

(二)運用各種手段清收不良貸款。摸清情況,搞清信貸風險底數，甄別不良資產并逐步按照貸款五級分類，真實反映風險狀況是清收不良貸款的前提。在對不良資產新老劃段的基礎上劃分具體責任：對計劃經濟體制下政策性及行政干預的不良貸款可申請財政上減少稅賦或由地方財政撥專款彌補沖銷;對個人違規操作形成的不良貸款要追究經濟或刑事責任;對其他歷史原因形成的不良貸款可仿照商業銀行成立金融資產管理機構，專門組織收購管理。要運用多種手段清收欠貸欠息，尤其要注重各級政府的力量，提高清欠效果。

強化管理工作

完善的內控制度不僅是防范和化解金融風險的需要，同時也是實現資產安全性、流動性、效益性和農信社增收及全面發展的需要。農信社要建立健全內控制度并認真落實，確保各項法規制度的貫徹執行和經營目標的全面實施，將各種風險控制在規定的范圍之內，達到查錯防弊，堵塞漏洞，消除隱患，保證業務穩健運行的目的。

一是堅持貸款“三查”制度，貸前調查、貸時審查、貸后檢查始終是信貸工作的生命線。要在防范和降低信貸風險、提高信貸資產質量、優化信貸資產結構上下功夫，嚴格貸款的發放和使用，確保信貸資產安全。二是加強信貸審貸分離制度，要健全嚴密的信貸手續，通過相互監督相互制約來提高信貸資產質量，嚴防違規違紀事件的發生。

適當壓縮信用放款，規范抵押合同，完善擔保手續，全面推行抵押擔保貸款。歷史的經驗表明，信用貸款風險最大，要想規避信貸風險，實行動產及不動產抵押可以將信貸風險降

到最低點，相對能較好地確保信貸資產的安全。因此，盡管發放抵押貸款，涉及到要到各種相關部門進行登記協調，放貸手續要比信用貸款手續煩瑣得多，可能會流失一部份怕麻煩的客戶，但是實踐經驗表明，其發放效果比信用貸款效益要高得多。

營造良好的農村信用環境

信用不僅是市場經濟的基礎，也是最基本的社會關系，是整個社會生存和發展的前提。信用環境的好壞，直接關系到經濟和金融的健康發展，已成為全社會普遍關注的焦點。應積極開展宣傳教育活動，提高廣大農民的依法守信觀念，抓好“信用村”建設，通過在廣大農村地域建立“信用村”、“信用戶”、“文明戶”，營造一個誠實守信的良好風氣;并通過大力開展農戶小額信用貸款，有效解決農民貸款難問題，從而促進農村經濟環境的改善。總之，要解決好農村信用社信貸資產質量存在的問題，信用社要克服面臨的困難，促其健康發展，需要中央與地方、經濟與金融、管理與黨建、組織措施與政策支持的協調配合，才能收到好的效果。農村信用社要正確處理好政府支持與自身發展的關系，積極主動地向當地黨委政府匯報工作，爭取各部門的支持、配合和幫助，為農村信用社的發展爭取良好的運營環境。

小組成員：王奇軒 屠佳龍 沈佳斌 黃俊偉

第三篇：農信社信貸人員培訓專題

農村合作金融機構信貸人員培訓專題

一.小微企業貸款產品設計與營銷

時長：2天

●金融產品創新的出發點及其評價方法

●金融IT產品

●金融營銷服務產品

●農戶金融產品

●農民專業合作社金融產品

●微型創業金融產品

●消費信貸產品

●小微企業金融產品

二.縣域金融產品營銷與創新

時長：2天

●縣域金融發展面臨的機遇與挑戰

●金融營銷觀念及營銷戰略原則

●金融營銷環境與營銷策略

●銀行服務營銷分析

●小額信貸市場是縣域金融機構的的藍海

●中小企業：縣域金融機構營銷的重點——中小企業信貸營銷創新思路 ●抵押缺乏約束的農戶與中小企業信貸供給方式創新案例 ●農信社（農商行）農戶小額信貸營銷案例

三.小微企業信貸操作技術指導

1天

小額信貸及其理論基礎

小額信貸運作的基本原理

小額信貸成功的要素

基于個人的信貸技術

基于群體的信貸技術

德國IPC小貸技術介紹

大型金融機構/銀行的中小企業信貸模式

中小型金融機構/銀行的中小企業信貸模式

四.小微企業貸款客戶經理薪酬設計

1天

薪酬的構成及薪酬模式

薪酬設計的原則與程序

薪酬體系設計方案——某城市商業銀行薪酬改革案例分析 小微企業貸款對客戶經理的要求

小微企業貸款銷售人員薪酬體系設計

小微企業貸款客戶經理薪酬設計要點

客戶經理績效薪酬考核案例

五.農村合作金融機構信貸業務法律風險防范

1.農村合作金融機構信貸業務相關法律法規

2.個人信貸業務法律風險防范

3.公司信貸業務法律風險防范

4.資產保全業務法律風險防范

六.貸款客戶財務報表分析識別技巧與信貸風險防范

1.分析識別客戶報表的意義

2.客戶報表構成及三張表的分析

3.虛假報表的識別技巧

4.報表分析識別實際案例講解

七.客戶貸前調查分析操作技巧與風險防范 3天

1、宏觀經濟形勢與客戶行業風險調查

2、客戶經營管理風險與信用狀況調查

3、銀行自身授信策略與信貸管理制度

4、客戶償還債務可能性調查分析

5、客戶償還債務現實性調查分析

6、客戶對借款擔保能力調查分析

7、貸前調查報告因素及寫作方法

第四篇：農信社信貸人員培訓教材

最新農村合作金融機構信貸人員培訓專用圖書 1.小微企業信用分析與貸款風險管理實務

怎么認識小微企業在我國國民經濟中的地位與作用？怎么認識我國小微企業貸款市場空間？怎么開展小微企業客戶信用評級？小微企業信貸運作過程中存在哪些風險、風險怎么防范？怎么針對小微企業進行貸款營銷與創新小微企業貸款產品？怎么促進銀行信貸人員開展小微企業貸款客戶？為此，我們組織編寫了《小微企業信用分析與貸款風險管理》一書，對上述問題從理論與實踐角度做了一定的歸納分析。是銀行開展小微企業貸款業務培訓的專用教材。

2.農村合作金融機構依法管貸與依法收貸實用手冊

《農村合作金融機構依法管貸與依法收貸實用手冊》包括兩部分內容，第一部分采用問答形式，對農村金融機構信貸工作中可能遇到的法律問題進行了詳盡的解釋；第二部分收集了農村金融機構員工尤其是信貸人員應當掌握和了解的法律法規部門規章和司法解釋。

3.農村合作金融機構信貸業務法律風險控制知識讀本信貸業務是農村合作金融機構的最基本業務。農村合作金融機構在經營信貸資產的過程中，應當遵循安全性、流動性、盈利性原則。但是，經營風險是時有發生的。對于貸款業務當中的法律風險控制防范也是非常重要的。

4.新編農村信貸人員培訓手冊

本書在新的經濟金融環境下，運用信貸管理基本機理，借鑒國

內銀行信貸管理與運作中的新規則、新技術、新模式，對我國

農村合作金融系統的信貸業務、風險管理等方面進行了較為

深入系統的分析與闡釋。一，內容新穎。本書所涉及的信貸管

理制度、規則、辦法等，都以近年來國家制定的有關經濟金融

法律、法規、政策，和中國人民銀行、中國銀行業監督管理委

員會等頒布實施的有關文件規定為依據。二，操作性強。信貸

風險是信用社最大的風險，而信貸風險又主要體現為操作風

險。本書以風險控制為核心，突出信貸業務的規范化操作，把信貸風險控制的體系、機制、方法和手段貫穿于整個信貸業

務。著重介紹了信貸業務新制度、操作程序、信用分析、項目評估、擔保應用、貸款風險分類等具體操作實務。因此具有很強的實踐性和實用性。5.農村合作金融機構執行新信貸管理辦法培訓手冊

為幫助農村合作金融機構的信貸經營管理者準確理解新的信貸管理制度，提高對"三個辦法一個指引”的執行力，促進信貸業務的有效發展，提升信貸業務的風險管理水平，我們編寫了《農村合作金融機構執行新信貸管理辦法培訓手冊》。該培訓手冊建立在信貸管理的基本理論和方法的基礎上，以“三個辦法一個指引”為指導，以信貸業務流程為線索。全面系統地介紹了信貸業務經營管理的新理念、新規定和新的操作方法。

6.信貸風險管理

到目前為止，商業銀行仍然是我國金融體系中最為重要的主體，信貸業務仍然是我國商業銀行尤其是中小商業銀行最為主要的業務，信貸業務收入仍然是其最主要的利潤來源。因此，商業銀行的信貸管理水平不僅決定了中小銀行自身的資產質量、盈利水平和生存狀態，也在很大程度上決定了整個金融體系的安全與穩定。因此，信貸風險管理作為商業銀行經營管理的核心環節，具有重要的現實意義。

7.農村合作金融機構客戶經理培訓手冊

爭取優質客戶是農村合作金融機構在農村金融市場上

與其他金融機構競爭的焦點之一。只有擁有優質客戶，才

能擁有穩定的資金來源和優質的資產，才會有豐厚的利

潤。從市場營銷的角度看，在農村合作金融機構實行客戶

經理制，樹立“以客戶為中心、以市場為導向、以經營效

益為目標“的經營理念，做好市場定位、客戶選擇、客戶

開發、客戶維護、客戶管理、產品營銷等一系列工作，正

是爭取優質客戶的一條有效途徑。

8.財務報表分析識別與信貸風險防范

企業財務報表是運用“商業語言”，向財務報表使

用者提供企業財務狀況、經營成果和現金流量等財務信

息的書面報告。企業財務報表能反映企業管理層受托責

任履行情況，有助于投資者、債權人、政府及其有關部

門和社會公眾作出經濟決策。本書主要從債權人的視

角，基于信貸風險的防范來介紹企業財務報表的分析與

識別，并力求凸顯以下特點：1．結構清晰2．重點突出

3．注重實用。本書主要適用于商業銀行、農村合作金

融機構、郵政儲蓄銀行、財務公司中從事信貸業務經營管理的人士等。

第五篇：質量管理建議

質量內部以及同其他職能部門協同

合作規章制度

總則：

精細化管理公司質量目標的完成，有效的同公司內部其他職能部門配合，實時跟進，細化工作，促進技術創新、生產質量提升、銷售提升，營造公司內部良好的工作環境和工作狀態。內部人員從工作狀態、辦事效率方面認真落實崗位責任制、首問責任制、服務承諾制、限時辦結制等制度，做到政策清、業務熟、工作質量高以及辦事不拖拉、不推諉扯皮，政令暢通。在服務質量方面要主動、熱情、文明、規范地提供服務，對用戶反映的熱點、難點問題以及求助事項想方設法給

予辦理。

一、目的

為加強本公司銷售部門、技術部門、生產部門、質量部門的管理和配合，完成銷售目標,提升經營績效，順利完成總公司下達的質量考核目標，將人員業務活動予以制度化，特制定本規章草案。

二、分公司考核目標

1、產品交驗批次合格率≥98.8％.（50

批以內≥97％）抽樣Q值≥99.5％.2、A、B類外購物資批次合格率≥98.8％

3、出廠產品無嚴重批次質量問題。

三、分公司質量檢驗員崗位職責

1、嚴格按技術文件、管理文件規定進行檢驗或驗證（包括糾正或預防措施后效果的驗證），對驗證結果的正確性負責。

2、協助分公司領導開展質量管理和質量保證有關法律、標準、制度、會議決定的貫徹、實施、協調、檢查、報告，并作好記錄。

3、根據分公司質量工作要求開展各種質量活動和質量信息的統計分析工作，及時掌握產品的質量動態，定期提供質量分析報告。

4、負責對各工序質量的監控，最終產品質量檢驗，協助有關部門解決質量問題。

5、發現質量隱患及時報告，并提出相應的處理意見，上報有關部門提出整改方案。

6、批量生產前應做好首件檢驗并經質量部、技術部門確認并做好記錄，積極參加QC小組活動并提出合理化建議。

7、參與產品設計評審、驗證和鑒定（或定型）工作。

8、參與質量檢驗、質量管理有關制度、辦法的制定。

9、協助領導處理內部質量問題和外部質量糾紛。

10、完成領導交予的其他任務。

四、工作目標

1、檢驗樣品合格率≥98％；

2、產品交驗批次合格率≥99％；

3、杜絕火災事故、廢棄物分類處理，達到規定要求；

4、質量體系內審檢查一次性通過;

5、產品無重大投訴或批量性不合格；

6、生產設施維護保養率≥98％。

五、質量檢驗同采購之間配合的規章制度 1．

采購員與提貨員核對貨物名稱、型號、數量，開具《產

品送檢單》，依據《訂購單》到物料部門核實計劃，將簽批后的有效送檢單隨物資送檢。

2．供應商自備損耗拋量的多余物資以及到貨量超過“訂購量”的多余物資應單獨存放，采購員應做出標識并建立臺帳。需要使用時，采購員開具《送檢單》送檢并辦理相關手續。

3．外檢室檢驗后開具《產品檢驗單》，并將所檢驗物資原數轉交送檢人員，原則上24小時內必須結束，特殊情況與分公司事前溝通，程序不變。

4． 驗收合格品憑《產品檢驗單》隨貨聯到庫房辦理入庫手續，保管員核對清點物資名稱、規格、數量、質量是否符合入庫條件，實物與單據有出入則及時通知相關采購員做出處理。

．檢驗出的不合格品原則上退貨。對一次交

驗不合格，但生產急需，需要特殊處理的物資（挑選、返修、全檢），如兩個工作日內不能處理完畢，采購員應建立臺帳。經處理后的物資重新送檢。合格品辦理入庫手續，不合格品如需退貨，由采購員作好退貨記錄（退貨日期、退貨方式、退貨票號等）。

6．對于急用或體積較大，不便進入待檢區或庫房的物資，可以直接進入車間，但采購員必須通知檢驗員、物料 計劃員、庫管員、并及時辦理相關手續。

7．入庫物資憑《產品檢驗單》（財務聯）、《材料（產成品）驗收入庫單》（財務聯）及發票辦理掛帳手續。

六、質量部門對生產之間配合的規章制度

1、工作目標

a、檢驗樣品合格率≥98.8％；

b、產品交驗批次合格率≥99％；

c、杜絕火災事故、廢棄物分類處理，達到規定要求；

d、質量體系內審檢查一次性通過;e、產品無重大投訴或批量性不合格；

f、生產設施維護保養率≥98％。

2、生產科主要質量職責

a、貫徹執行公司質量體系文件，根據公司質量方針、目標制定本部門措施計劃，分解落實到班組，并貫徹執行和檢查；

b、負責本部門員工質量教育和技術培訓工作，配合辦公室對本部門員工上崗資格認定，開展QC小組活動、合理化建議等群眾性質量活動；

c、按照工藝規程、操作規程、質量要求進行生產，填寫各項原始記錄，執行“五不準”原則及其他質量管理制度； d、堅持“質量第一，預防為主”的原則，負責組織各班組按要求對在制品轉序等過程進行標識，組織制作、發放 和管理過程標識，抓好過程控制，組織搞好過程產品及最終產品的批次管理，保證需要時可追溯；

e、負責生產現場“人、機、料、法、環、測”（5M1E）管理；組織本部門的不合格品評審管理工作，定期召開本部門質量分析會，及時調查分析、上報質量事故； f、負責本部門生產、檢驗和試驗設備及儀器儀表、計量器具的維護和管理；

3、目標考核與獎懲

因過錯給質量工作造成重大不利影響的，由部門責任人承擔相應責任。對于公司季度考核、年考核未達標的，考核中扣一分罰款20元。年終考核達到公司考核目標并且得到公司對分公司考核獎勵的予以200元獎勵。

七、質量部門對銷售之間配合的規章制度

1、工作目標

a、用戶滿意度≥93％；

b、用戶反饋（含投訴）處理率100％； 質量體系內審檢查一次性通過。

2、銷售科主要質量職責

a、貫徹執行公司質量體系文件，堅持“質量第一”、“用戶至上”的宗旨，履行合同義務；

b、組織開展顧客滿意度調查，了解顧客對公司產品現在和未來的需求，處理顧客投訴；負責產品售前、售中與售 后服務的日常工作，執行“三包”規定；對來自用戶的各類產品質量信息進行收集、分析、反饋處理；

c、開展市場調研，收集市場信息，為公司經營決策提供依據；

d、關于公司產品維修，做好維修記錄，及時反饋產品質量信息，根據產品情況反映出相應的產品質量情況，技術、銷售、生產、質量部門根據情況做出合理的產品跟蹤，判斷，分析找到最終解決產品的辦法，并請示張總。e、所有產品辦理認證的資料均由銷售部門提出，寫好申請，交由張總簽字認可，財務簽字再轉交質量部門做相關的認證，需要做認證的產品型號、技術參數等由銷售部門提供給質量部門。

八、質量部門對技術之間配合的規章制度

1、工作目標

a、新產品評審率100%;

b、質量體系內審檢查一次性通過。

2、技術科主要質量職責

a、貫徹執行公司質量體系文件，負責公司技術研究工作，收集國內國外科技情報、消化吸收和推廣應用技術、新工藝、新材料，為公司中、長期產品開發奠定基礎； b、參與或自行組織市場調研不斷推出新產品，參與合同評審，確保特殊合同的實施； c、執行新產品開發程序，負責產品設計和開發活動，處理產品開發和生產過程中出現的技術質量問題； d、編制設計文件和工藝文件并對歸檔資料的完整性、準確性、有效性負責；

e、參與材料、元器件、配套件、外協件定點評審和技術協調，處理生產過程中的技術問題；

f、配合相關部門做好對銷售、技術服務、質量檢驗等人員的技術培訓；

g、負責對銷售過程提供技術服務和技術支持。h、新產品的評審的規定，所有新產品的評審工作應提前兩天通知，在質量部門得到評審申請后，新產品都應該完成樣品的實驗報告，提供樣品的完整性，產品的成本核算工作，并由設計人員填寫好評審表交由質量部門組織生產，技術，銷售，財務，質量等相關人員做第一次初評工作，初評工作結束后，對需要作出整改的產品由設計人員定期作出整改，整改工作應在15個工作日完成，（特殊情況除外），完成后由評審組作出最終評審，對于評審通過的產品由評審工作人員作出評審評審結論，各部門領導簽字后交由公司總師辦備案。

工程分公司質量：XXX

2016年2月24日