第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性項(xiàng)目貸款管理辦法大全

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性項(xiàng)目貸款管理辦法(試行)第一章 總 則

第一條 為規(guī)范商業(yè)性項(xiàng)目貸款管理,切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn),依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款基本操作流程》,制定本辦法。第二條 本辦法所稱商業(yè)性項(xiàng)目貸款,指我行按照國(guó)家政策,自主選擇客戶,自主決策,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的,用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)項(xiàng)目的商業(yè)性本外幣貸款。其中外幣指其他國(guó)家、地區(qū)的主要可兌換貨幣(目前指美元、港幣、日元、歐元和英鎊)。凡屬于上述性質(zhì)的貸款均應(yīng)按本辦法執(zhí)行。

第三條 商業(yè)性項(xiàng)目貸款發(fā)放應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策,堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)客戶、專款專用、全程監(jiān)控的原則。第二章 貸款對(duì)象與條件

第四條 貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準(zhǔn)登

記,借款對(duì)象和用途符合我行業(yè)務(wù)范圍,實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織,可按本辦法申請(qǐng)商業(yè)性項(xiàng)目貸款。借款人分為既有法人和新設(shè)法人。既有法人是指已存在的企事業(yè)單位,新設(shè)法人是指為項(xiàng)目建設(shè)而新組建的項(xiàng)目法人。第五條 貸款條件。申請(qǐng)商業(yè)性項(xiàng)目貸款的企業(yè)除具備《中 國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的條件外,還應(yīng)滿足:(一)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或核準(zhǔn)項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告由具備國(guó)家

或行業(yè)主管部門規(guī)定資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具(額度在3000萬(wàn)元以上的貸款一般應(yīng)由乙級(jí)或相應(yīng)級(jí)別〈含〉以上的機(jī)構(gòu)出具),并有明確的結(jié)論性意見(jiàn);(二)國(guó)家規(guī)定實(shí)行審批制的項(xiàng)目,項(xiàng)目建議書和可行性研究 報(bào)告已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批復(fù)同意;(三)符合國(guó)家環(huán)境保護(hù)、土地使用、資源利用、安全生產(chǎn)、城市規(guī)劃等政策法規(guī)要求;(四)項(xiàng)目各項(xiàng)資金來(lái)源明確并有保證,且符合國(guó)家和我行有 關(guān)項(xiàng)目自有資本金比例的規(guī)定;(五)按照我行有關(guān)規(guī)定應(yīng)該進(jìn)行評(píng)級(jí)的客戶,其信用等級(jí)應(yīng) 為A級(jí)(含)以上;(六)無(wú)重大不良信用記錄;(七)申請(qǐng)外幣貸款,需擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán),借款須有特定的 外匯用途;(八)具備所申請(qǐng)具體貸款品種的其他條件。第三章 貸款期限、利率、額度與方式

第六條 貸款期限。商業(yè)性項(xiàng)目貸款期限由借貸雙方根據(jù)項(xiàng) 目情況及我行信貸政策確定,一般為5年以內(nèi),最長(zhǎng)不超過(guò)10年。第七條 寬限期。對(duì)于由項(xiàng)目產(chǎn)生的收益作為主要還款來(lái)源 的商業(yè)性項(xiàng)目貸款,可根據(jù)客戶和項(xiàng)目具體情況給予寬限期。貸款寬限期應(yīng)與項(xiàng)目貸款同時(shí)申請(qǐng)。建設(shè)期超過(guò)1年的項(xiàng)目貸款,寬限期不得超過(guò)項(xiàng)目實(shí)際建設(shè)期。在寬限期內(nèi)借款人只償還貸款利息,不歸還貸款本金。給與貸款寬限期應(yīng)滿足:寬限期內(nèi)所建設(shè)項(xiàng)目無(wú)法投產(chǎn),或即使部分投產(chǎn),但產(chǎn)生的收益遠(yuǎn)不足以歸還貸款本金。對(duì)非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目,原則上不設(shè)寬限期。

第八條 貸款利率。商業(yè)性項(xiàng)目貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行

利率政策和我行相關(guān)管理規(guī)定,可在授權(quán)范圍內(nèi),以同期同檔次基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)進(jìn)行適當(dāng)浮動(dòng)。商業(yè)性項(xiàng)目貸款利率調(diào)整方式應(yīng)在簽訂合同時(shí)與客戶協(xié)商確定,1年以內(nèi)(含1年)商業(yè)性項(xiàng)目貸款可選擇固定利率、按日浮動(dòng)、按季浮動(dòng)或按6個(gè)月浮動(dòng);1年期以上商業(yè)性項(xiàng)目貸款可選擇按日浮動(dòng)、按季浮動(dòng)或按6個(gè)月浮動(dòng)。

第九條 貸款額度。商業(yè)性項(xiàng)目貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí) 際資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障措施等確定。商業(yè)性項(xiàng)目貸款額度應(yīng)納入客戶統(tǒng)一授信管理,貸款應(yīng)專款 專用,不得與其他貸款額度混用。

商業(yè)性項(xiàng)目貸款額度一經(jīng)批準(zhǔn),原則上不再追加。確需追加 的,應(yīng)由借款人重新提出借款申請(qǐng),并按調(diào)整后總貸款額度的權(quán)限報(bào)有權(quán)審批行審批。第十條 貸款方式。商業(yè)性項(xiàng)目貸款原則上實(shí)行擔(dān)保貸款方式。第十一條 貸款保險(xiǎn)。對(duì)于抵押品和由我行貸款形成的資 產(chǎn),原則上應(yīng)進(jìn)行保險(xiǎn),并在保單中明確約定我行為第一受益人。第四章 貸款受理、申報(bào)與評(píng)估

第十二條 貸款受理。開戶行負(fù)責(zé)受理客戶的項(xiàng)目貸款申 請(qǐng),對(duì)借款人是否符合貸款條件進(jìn)行初步調(diào)查。

對(duì)按我行規(guī)定需進(jìn)行信用評(píng)級(jí)或統(tǒng)一授信的借款人,如其在 我行的評(píng)級(jí)授信結(jié)果仍在有效期內(nèi),可直接使用該結(jié)果;如其未經(jīng) 我行評(píng)級(jí)授信或結(jié)果已超過(guò)有效期,應(yīng)先按我行規(guī)定進(jìn)行評(píng)級(jí)和授信。

開戶行接到客戶申請(qǐng)后,應(yīng)參照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行項(xiàng)目貸款評(píng)估指引》的要求,對(duì)項(xiàng)目合法合規(guī)性、項(xiàng)目建設(shè)條件及盈利性前景等進(jìn)行判斷,并提出是否受理的初步意見(jiàn)。第十三條 貸款申報(bào)。開戶行受理借款申請(qǐng)后,應(yīng)按規(guī)定收

集客戶及項(xiàng)目資料并撰寫初步調(diào)查報(bào)告,形成申報(bào)材料,進(jìn)行申報(bào)。貸款申報(bào)流程中各部門應(yīng)對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行審核,如認(rèn)為貸款條件不成熟,應(yīng)終止申報(bào),并將申報(bào)材料退回。投產(chǎn)第一年所需的流動(dòng)資金貸款,原則上一并上報(bào)審批。第十四條 貸款評(píng)估。上級(jí)行同意受理貸款后,或直接進(jìn)行 評(píng)估,或與下級(jí)行聯(lián)合進(jìn)行評(píng)估,或委托下級(jí)行進(jìn)行評(píng)估。貸款評(píng)估時(shí)應(yīng)指定主評(píng)估人,主評(píng)估人應(yīng)由具有較高業(yè)務(wù)水

平和豐富工作經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。必要時(shí)可引進(jìn)外部專家輔助開展評(píng)估。第十五條 商業(yè)性貸款項(xiàng)目評(píng)估應(yīng)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

貸款項(xiàng)目評(píng)估指引》、《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)方法與參數(shù)》及其他相關(guān)規(guī)定的要求,對(duì)借款人、項(xiàng)目建設(shè)條件、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目預(yù)算和資金來(lái)源、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益、貸款風(fēng)險(xiǎn)與收益、確定性等因素進(jìn)行評(píng)估,并提出應(yīng)否提供貸款支持的結(jié)論。第五章 貸款審查、審議與審批 第十六條 貸款審查。有權(quán)審批行貸款審查部門負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸

款的審查并確定主審查人,主審查人對(duì)貸款申報(bào)材料和評(píng)估報(bào)告的合規(guī)性、完整性及貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查,形成審查意見(jiàn)。

第十七條 貸款審議。有權(quán)審批行貸款審查委員會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)

性項(xiàng)目貸款的審議。貸款審查委員會(huì)審議程序和要求按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十八條 貸款審批。經(jīng)貸審委審議通過(guò)的項(xiàng)目貸款,提請(qǐng) 有權(quán)審批人審批。審批權(quán)限和程序按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 商業(yè)性項(xiàng)目貸款額度包括項(xiàng)目建設(shè)資金需求和與之配套的流動(dòng)資金需求。項(xiàng)目建設(shè)資金和配套流動(dòng)資金額度不得混用 第六章 貸款支付與收回

第二十條 貸前復(fù)查。商業(yè)性項(xiàng)目貸款按規(guī)定程序經(jīng)審批同

意后,開戶行在發(fā)放貸款前,應(yīng)對(duì)貸款有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)查。復(fù)查內(nèi)容主要包括:(一)貸款審批條件是否落實(shí);(二)借款人、保證人的經(jīng)營(yíng)和資信狀況是否發(fā)生重大變化;(三)項(xiàng)目各項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)是否發(fā)生較大負(fù)面變化;(四)項(xiàng)目資本金和其他建設(shè)資金是否已按規(guī)定的時(shí)間和比例到位;(五)擔(dān)保、保險(xiǎn)等是否已經(jīng)落實(shí);(六)項(xiàng)目用款計(jì)劃和還款計(jì)劃是否符合我行要求;(七)是否有其他不利于貸款安全的重大情況

對(duì)貸款條件發(fā)生較大變化,可能危及貸款安全的,不得簽訂借款合同,并及時(shí)向有權(quán)審批行報(bào)告。

第二十一條 簽訂合同。開戶行完成貸前復(fù)查后,與借款人

簽訂借款合同;采取擔(dān)保方式的,要簽訂擔(dān)保合同并按規(guī)定辦理登記、止付、保險(xiǎn)等手續(xù)。合同應(yīng)規(guī)范填制,并經(jīng)有權(quán)簽約人簽定。借款合同應(yīng)與相關(guān)的擔(dān)保合同或其他協(xié)議相銜接,按規(guī)定在相應(yīng)的合同中填制或注明。借款合同、擔(dān)保合同一般應(yīng)使用我行制式文本。可根據(jù)貸款

審批意見(jiàn)及貸款實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況等,在合同中增加風(fēng)險(xiǎn)防控條款。對(duì)確需使用非我行制式合同文本的,應(yīng)報(bào)總行法律事務(wù)部門審查同意。

第二十二條 賬戶管理。商業(yè)性項(xiàng)目貸款原則上應(yīng)實(shí)行專戶

管理。借款人在我行設(shè)立貸款專戶,我行發(fā)放的商業(yè)性項(xiàng)目貸款及相配套的流動(dòng)資金貸款都應(yīng)通過(guò)該專戶管理。

經(jīng)辦行應(yīng)通過(guò)資金流向確定貸款用途是否符合借款合同約 定。

第二十三條 貸款支付。對(duì)于商業(yè)性項(xiàng)目貸款,根據(jù)借款人 情況和資金用途,采取適當(dāng)?shù)馁J款發(fā)放與收回形式。項(xiàng)目建設(shè)貸款和配套流動(dòng)資金貸款應(yīng)分開發(fā)放。貸款提取方

式、用款時(shí)間等因素應(yīng)在借款合同中明確約定,實(shí)際提取時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定執(zhí)行。根據(jù)我行業(yè)務(wù)特點(diǎn),項(xiàng)目貸款發(fā)放可分為兩種形式:(一)對(duì)于固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款,應(yīng)采用報(bào)賬制,即借款人應(yīng)定期向開戶行報(bào)送項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度和價(jià)款支付等情況,開戶行根據(jù)進(jìn)度和相關(guān)付款憑證等據(jù)實(shí)分批支付。固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款的借款人使用貸款應(yīng)符合:

1、按項(xiàng)目工程

進(jìn)度和借款合同約定用途使用借款;

2、不得將我行借款作為項(xiàng)目資本金、股本金和自籌資金等使用;

3、原則上先使用項(xiàng)目資本金后使用項(xiàng)目貸款。

(二)對(duì)于配套流動(dòng)資金貸款的發(fā)放,應(yīng)采取單筆發(fā)放,到期收回的方式,即根據(jù)借款合同約定的金額和貸款支付方式,一次性或分批次發(fā)放貸款,合同約定到期時(shí)收回貸款本息。第二十四條 貸款收回。商業(yè)性項(xiàng)目貸款到期15個(gè)工作日

前,開戶行應(yīng)通知借款人籌措資金,按期償還借款。商業(yè)性項(xiàng)目貸款還款方式應(yīng)采取按約定分期償還本息的方

式。具體還款安排由我行和借款人根據(jù)實(shí)際情況協(xié)商確定，并在借款合同中明確。需要變更原合同約定還款方式的,應(yīng)報(bào)原審批行審批。借款人應(yīng)按照借款合同約定分期償還借款本息。借款人提前歸還貸款,或約定了分期還款計(jì)劃而實(shí)際還款額度高于約定金額的,即為提前還款。借款人提前還款,應(yīng)事先征得我行同意。

第二十五條 貸款展期與調(diào)整還款計(jì)劃。借款人不能按期歸

還貸款,應(yīng)在還款期前60個(gè)工作日提前申請(qǐng)辦理展期或調(diào)整還款計(jì)劃。貸款展期或調(diào)整還款計(jì)劃需經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后方可辦理。

商業(yè)性項(xiàng)目貸款展期審批權(quán)限、程序、期限和利率按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5年期以下(含5年期)商業(yè)性項(xiàng)目貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半,5年期以上商業(yè)性項(xiàng)目貸款展期累計(jì)不得超過(guò)3年。

對(duì)于商業(yè)性項(xiàng)目貸款,不得進(jìn)行借新還舊、以貸還貸。第二十六條 貸款逾期和欠息。借款人在約定的還款日或結(jié)

息日未能足額歸還貸款本息,即為貸款逾期或欠息。開戶行應(yīng)按照我行規(guī)定和借款合同約定對(duì)逾期貸款及欠息進(jìn)行催收,并作出相應(yīng)的處罰。貸款逾期和欠息后,應(yīng)按我行規(guī)定及時(shí)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類,并積極采取法律措施,進(jìn)行資產(chǎn)保全。逾期半年以上的貸款,應(yīng)采取法律措施。第七章 貸款管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十七條 對(duì)商業(yè)性項(xiàng)目貸款,應(yīng)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款項(xiàng)目管理指引》的規(guī)定,采用項(xiàng)目管理的方式進(jìn)行管理。

第二十八條 項(xiàng)目經(jīng)理制。受理客戶貸款申請(qǐng)后,開戶行應(yīng)

指定客戶經(jīng)理(作為項(xiàng)目經(jīng)理)負(fù)責(zé)對(duì)貸款實(shí)行全過(guò)程的管理與監(jiān)督,并為借款人提供全方位的金融服務(wù)。

(一)項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)由堅(jiān)持原則、熟悉業(yè)務(wù)、具有專業(yè)知識(shí)和項(xiàng) 目管理經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任;(二)項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)項(xiàng)目概、預(yù)、決算進(jìn)行審查,參與項(xiàng)目建設(shè)工程招標(biāo)、竣工驗(yàn)收等工作;(三)項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)參加貸款項(xiàng)目計(jì)劃編制、實(shí)施、控制、收尾和貸款本息收回等方面的工作。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)建立工作日志,定期向客戶部門主要負(fù)責(zé)人提交報(bào)告,重要問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。第二十九條 管理責(zé)任。開戶行對(duì)貸后管理實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé) 制。項(xiàng)目經(jīng)理和客戶部門負(fù)責(zé)人是貸后管理的經(jīng)辦責(zé)任人。主管業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)(副總經(jīng)理)、行長(zhǎng)(總經(jīng)理)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的貸后管理責(zé)任。第三十條 信息管理。

(一)臺(tái)賬管理。開戶行負(fù)責(zé)按照客戶和項(xiàng)目建立項(xiàng)目貸款

管理臺(tái)帳,客戶經(jīng)理要逐筆序時(shí)記錄貸款的發(fā)放使用和本息的收回情況。(二)信息系統(tǒng)。有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)按規(guī)定及時(shí)定期將貸款相

關(guān)信息錄入信貸管理系統(tǒng)(CM2006)等,并在貸后管理工作中有效利用系統(tǒng)中的資源。(三)檔案管理。貸款經(jīng)辦行及經(jīng)辦部門應(yīng)按照有關(guān)制度要

求對(duì)客戶資料、內(nèi)部運(yùn)作文書等貸款檔案進(jìn)行規(guī)范管理,為貸款質(zhì)量分析、貸款責(zé)任認(rèn)定等提供依據(jù)。審批行應(yīng)保存與貸款審批及備案有關(guān)的資料。未經(jīng)批準(zhǔn),任何部門或個(gè)人不得向外泄露貸款的相關(guān)材料和信息。第三十一條 檢查與管理。貸款發(fā)放后,開戶行應(yīng)加強(qiáng)貸后

管理,及時(shí)對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)控。項(xiàng)目經(jīng)理(客戶經(jīng)理)應(yīng)及時(shí)對(duì)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施進(jìn)度、運(yùn)營(yíng)效益、以及借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)總體情況進(jìn)行定期和不定期檢查,并將檢查情況記錄在工作日志中。

(一)借款合同履行期間,要求借款人按季向開戶行提供借款 使用、工程建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)等情況;(二)項(xiàng)目建設(shè)期,開戶行應(yīng)及時(shí)跟蹤檢查貸款項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)

度、資金投入的到位情況,項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件的變化情況等;(三)項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)期,開戶行應(yīng)隨時(shí)關(guān)注項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和運(yùn)營(yíng)效益等;(四)開戶行應(yīng)建立貸款定期監(jiān)測(cè)分析和項(xiàng)目后評(píng)價(jià)制度,對(duì)

項(xiàng)目貸款的審批決策、建設(shè)實(shí)施和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià),及時(shí)、準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量及總體運(yùn)營(yíng)狀況。

第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。借款人或貸款項(xiàng)目發(fā)生以下情況之一的,即視為發(fā)生風(fēng)險(xiǎn):(一)借款人提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表和資料,拒絕我 行對(duì)借款使用情況和相關(guān)財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督與檢查;(二)借款人擠占挪用或未按約定用途、比例使用借款;(三)未有合理原因,借款人不能按分期還款計(jì)劃足額歸還借 款,導(dǎo)致后期還款壓力增大的;(四)借款人不支持、不配合我行參與借款所建項(xiàng)目的概算、預(yù)算、決算審查、工程招標(biāo)和工程竣工驗(yàn)收等工作的;(五)貸款項(xiàng)目撤銷、停建和緩建,或項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件等發(fā)生重大變化,項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和借款使用嚴(yán)重偏離計(jì)劃的;(六)借款人經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大不利變化,或項(xiàng)目運(yùn)營(yíng) 效益與評(píng)估報(bào)告的要求和預(yù)期有嚴(yán)重不符的;(七)貸款有擔(dān)保的,其抵(質(zhì))押物或保證人的狀態(tài)發(fā)生重大 不利變化;(八)借款人本身或其高層管理人員以及董事會(huì)成員涉及重

大案件、重大經(jīng)濟(jì)糾紛,關(guān)聯(lián)方出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)危機(jī)等可能對(duì)其正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)構(gòu)成重大不利影響的情況;(九)發(fā)生法定代表人、聯(lián)系方式、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)、名稱、公司章程等事項(xiàng)變更,未在約定或合理的時(shí)間內(nèi)通知我行的;(十)未按合同約定事先通知并經(jīng)我行同意,發(fā)生可能對(duì)其資

產(chǎn)、資本、組織形式等情況構(gòu)成重大不利影響的行為,如為他人債務(wù)提供擔(dān)保、實(shí)施合并、合資、分立、股權(quán)變動(dòng)、重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等的;(十一)與其他任何債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件的;(十二)借款人采取或發(fā)生的其他可能影響我行權(quán)益的行為。第三十三條 風(fēng)險(xiǎn)防范與化解。開戶行應(yīng)及時(shí)研究風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 信息,提出風(fēng)險(xiǎn)防范與化解方案。對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)狀況,開戶行應(yīng)及 時(shí)向有權(quán)審批行報(bào)告,有權(quán)審批行應(yīng)及時(shí)參與風(fēng)險(xiǎn)化解方案的制 定并督促落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的措施主要包括:(一)在違約情況消除前,停止發(fā)放貸款;(二)要求借款人限期整改,并監(jiān)督其整改情況;(三)要求借款人提供或變更擔(dān)保,且必須經(jīng)我行認(rèn)可;(四)按規(guī)定或約定向借款人收取加罰息、違約金等;(五)提前收回本筆貸款;(六)收回向借款人提供的部分或全部貸款;(七)向法院起訴、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全等法律措施;(八)政府協(xié)調(diào)、媒體曝光等其他有利于促使借款人消除違約 行為的合法措施。

可根據(jù)實(shí)際貸款風(fēng)險(xiǎn)情況選擇采取以上一種或多種措施。第八章 附 則

第三十四條 生產(chǎn)性生物資產(chǎn)貸款、3年期以上消耗性生物 資產(chǎn)或公益性生物資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。

根據(jù)財(cái)政部《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》(2006版)第5號(hào)規(guī)定,“生物資產(chǎn)”是指有生命的動(dòng)物和植物,“消耗性生物資產(chǎn)”是指為出售而持有的、或在將來(lái)收獲為農(nóng)產(chǎn)品的生物資產(chǎn),“生產(chǎn)性生物資產(chǎn)”是指為產(chǎn)出農(nóng)產(chǎn)品、提供勞務(wù)或出租等目的而持有的資產(chǎn),“公益性生物資產(chǎn)”是指以防護(hù)、環(huán)境保護(hù)為主要目的的生物資產(chǎn)。

第三十五條 商業(yè)性項(xiàng)目貸款的具體操作,參照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款基本操作流程》及我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條 商業(yè)性項(xiàng)目貸款規(guī)定與本辦法有沖突的,以本辦法為準(zhǔn)。第三十七條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十八條 本辦法自2008年1月1日起施行。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦公室2007年11月12日印發(fā)

第二篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性流動(dòng)資金貸款管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性流動(dòng)資金貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）商業(yè)性流動(dòng)資金貸款管理，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)性流動(dòng)資金貸款，是指農(nóng)發(fā)行按照國(guó)家政策，自主選擇客戶，自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的本外幣流動(dòng)資金貸款。

第三條 商業(yè)性流動(dòng)資金貸款的發(fā)放與管理應(yīng)執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)發(fā)行信貸政策，堅(jiān)持服務(wù)客戶、防范風(fēng)險(xiǎn)、全程監(jiān)控、良性循環(huán)的原則。

第二章 貸款種類、對(duì)象、用途和條件 第四條 貸款種類。

（一）商業(yè)性流動(dòng)資金貸款按期限分為短期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款和中期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款。

短期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過(guò)1年（含1年）的商業(yè)性流動(dòng)資金貸款；中期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的商業(yè)性流動(dòng)資金貸款。

（二）商業(yè)性流動(dòng)資金貸款按使用周轉(zhuǎn)性分為一般流動(dòng)資金貸款和循環(huán)流動(dòng)資金貸款。一般流動(dòng)資金貸款是指單筆審批、單筆或分筆發(fā)放、貸款收回后不得循環(huán)使用的商業(yè)性流動(dòng)資金貸款；循環(huán)流動(dòng)資金貸款是指在一定期限、一定額度內(nèi)多次滾動(dòng)使用的商業(yè)性流動(dòng)資金貸款。

第五條 貸款對(duì)象。農(nóng)發(fā)行商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)支持范圍內(nèi)的客戶，符合條件均可申請(qǐng)商業(yè)性流動(dòng)資金貸款。

第六條 貸款用途。商業(yè)性流動(dòng)資金貸款主要用于滿足借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中采購(gòu)物資、支付生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等合理流動(dòng)資金需求。

第七條 貸款條件。商業(yè)性流動(dòng)資金貸款的借款人除具備《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)具有健全的財(cái)務(wù)管理制度，按要求提供真實(shí)有效的財(cái)務(wù)資料，自覺(jué)接受并積極配合農(nóng)發(fā)行信貸調(diào)查及貸后管理。

(二)申請(qǐng)短期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款的，信用等級(jí)應(yīng)在A－級(jí)（含）以上；申請(qǐng)中期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款的，信用等級(jí)應(yīng)在A+級(jí)（含）以上，且正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期超過(guò)1年。

(三)申請(qǐng)外幣流動(dòng)資金貸款的，應(yīng)擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)，借款須有特定的外匯用途。

(四)申請(qǐng)用于省級(jí)以下商業(yè)儲(chǔ)備的流動(dòng)資金貸款，應(yīng)提供政府相關(guān)部門下達(dá)的商業(yè)儲(chǔ)備計(jì)劃文件。

(五)具備總行規(guī)定的其他條件。第三章 貸款期限、利率、額度和方式 第八條 貸款期限。短期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)為1年，中期商業(yè)性流動(dòng)資金貸款期限為1－3年（含）。用于商業(yè)儲(chǔ)備的貸款，期限最長(zhǎng)為1年。對(duì)期限超過(guò)1年或金額較大的貸款，應(yīng)合理確定分期還款計(jì)劃，實(shí)行分期還款。

第九條 貸款利率。商業(yè)性流動(dòng)資金貸款利率按人民銀行及農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十條 貸款額度。商業(yè)性流動(dòng)資金貸款金額按借款人正常經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金平均占用減去自有流動(dòng)資金和其他可用流動(dòng)負(fù)債確定。

第十一條 貸款方式。商業(yè)性流動(dòng)資金貸款一般采取擔(dān)保方式。對(duì)信用等級(jí)在AA－級(jí)（含）以上或總行另有規(guī)定的，可發(fā)放信用貸款。

第四章 循環(huán)流動(dòng)資金貸款特別規(guī)定

第十二條 循環(huán)流動(dòng)資金貸款是為滿足優(yōu)質(zhì)客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理流動(dòng)資金需求，發(fā)放的可循環(huán)周轉(zhuǎn)使用的貸款。發(fā)放循環(huán)流動(dòng)資金貸款需與借款人簽訂循環(huán)借款合同，貸款在合同規(guī)定的額度和期限內(nèi)，實(shí)行隨借隨還。

第十三條 借款人除具備本辦法第七條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：

(一)業(yè)務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)連續(xù)性強(qiáng)，流動(dòng)資金占用相對(duì)均衡；

(二)信用等級(jí)AA－級(jí)（含）以上；

(三)與我行建立信貸關(guān)系1年以上，合作關(guān)系良好。第十四條 貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人每次提款的使用時(shí)間均不得超過(guò)借款合同約定的終止日，貸款到期不得辦理展期。

第十五條 發(fā)生下列情況循環(huán)貸款合同應(yīng)終止：

(一)循環(huán)借款合同簽訂后，借款人連續(xù)三個(gè)月未使用貸款，循環(huán)借款合同權(quán)利義務(wù)終止。

(二)在貸款發(fā)放和支付階段如發(fā)現(xiàn)借款人信用等級(jí)下降或不按用途使用貸款等情況導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，可根據(jù)合同約定停止貸款發(fā)放。

第五章 管理要點(diǎn)

第十六條 信貸資金帳戶管理。借款人使用商業(yè)性流動(dòng)資金貸款，應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開設(shè)信貸資金專戶。貸款的發(fā)放、支付應(yīng)通過(guò)信貸資金專戶進(jìn)行。

第十七條 貸款支付。開戶行對(duì)受托支付或借款人自主支付的信貸資金，應(yīng)加強(qiáng)管理與控制。

對(duì)受托支付的，開戶行應(yīng)根據(jù)合同約定對(duì)支付款項(xiàng)進(jìn)行審核。審核同意后，通過(guò)借款人信貸資金賬戶將信貸資金支付給借款人交易對(duì)象。

對(duì)借款人自主支付的，開戶行應(yīng)根據(jù)借款人的特點(diǎn)、信用狀況等，選擇事前逐筆審核方式或事前批量審核方式對(duì)借款人的提款申請(qǐng)進(jìn)行審核。對(duì)選擇事前批量審核方式的，應(yīng)事后對(duì)信貸資金使用進(jìn)行逐筆檢查或抽查。第十八條 貸后管理。開戶行應(yīng)定期對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況和信用狀況進(jìn)行檢查和分析，重點(diǎn)關(guān)注借款人貸款物資保證率和償債能力的變化，當(dāng)借款人貸款物資保證率和償債能力下降時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取有效措施控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第十九條 回籠銷貨款管理。借款人應(yīng)將在農(nóng)發(fā)行開設(shè)的基本賬戶或一般存款賬戶作為銷貨款回籠賬戶，開戶行應(yīng)對(duì)借款人銷貨回籠款進(jìn)行監(jiān)控。對(duì)在其他金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的，借款人應(yīng)定期提供它行賬戶資金進(jìn)出情況。

第二十條 貸款展期。借款人因暫時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，不能按期足額歸還商業(yè)性流動(dòng)資金貸款，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意可辦理一次展期。短期貸款的展期期限不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款的展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半。展期后貸款利率按農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。用于商業(yè)儲(chǔ)備的貸款原則上不得辦理展期。

第二十一條 信貸制裁。借款人不按合同約定使用商業(yè)性流動(dòng)資金貸款或轉(zhuǎn)移農(nóng)發(fā)行貸款逃避監(jiān)督，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的制裁。

第六章 附 則

第二十二條 商業(yè)性流動(dòng)資金貸款的操作按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》相關(guān)規(guī)定辦理。

第二十三條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第二十四條 本辦法自2010年1月1日起執(zhí)行。

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性貸款管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為貫徹執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）政策性貸款管理，明確和維護(hù)借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，依據(jù)國(guó)家相關(guān)政策、法律法規(guī)和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。

第二條 政策性貸款是指為支持客戶執(zhí)行國(guó)家及地方宏觀調(diào)控任務(wù)而發(fā)放的，政府給予相應(yīng)利息、費(fèi)用、損失等補(bǔ)貼的貸款。

第三條 政策性貸款的發(fā)放和管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）政策指導(dǎo)。以國(guó)家宏觀調(diào)控政策為指導(dǎo)，貸款嚴(yán)格按國(guó)家下達(dá)的計(jì)劃和農(nóng)發(fā)行的相關(guān)規(guī)定發(fā)放和管理。

（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入。借款人必須具備承擔(dān)政策性任務(wù)的資格，滿足政策性貸款的條件。

（三）落實(shí)補(bǔ)貼。政策性貸款發(fā)放前，必須落實(shí)各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼來(lái)源。

（四）分類管理。對(duì)不同類別的借款人，采取不同管理方法。

第二章 貸款對(duì)象、種類、用途和條件

第四條 貸款對(duì)象。凡承擔(dān)縣級(jí)（含）以上政府賦予的政策性任務(wù)的客戶，均可申請(qǐng)政策性貸款。

第五條 貸款種類和用途。

（一）儲(chǔ)備類貸款。用于解決借款人執(zhí)行政府糧、棉、油、肉、糖等儲(chǔ)備計(jì)劃的資金需要。

（二）調(diào)控類貸款。用于解決借款人執(zhí)行政府糧、棉、油、肉等調(diào)控計(jì)劃的資金需要。

（三）輪換類貸款。用于解決借款人輪換政策性庫(kù)存商品的合理資金需要。

（四）其他類貸款：經(jīng)農(nóng)發(fā)行總行批準(zhǔn)的其他政策性貸款。

第六條 貸款條件。申請(qǐng)政策性貸款的借款人，除應(yīng)具備《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）經(jīng)政府或相關(guān)部門確定，具有承擔(dān)政策性商品儲(chǔ)備、調(diào)控任務(wù)的資格；

（二）持有政府相關(guān)部門指定或委托執(zhí)行儲(chǔ)備、輪換、調(diào)控等任務(wù)的相關(guān)文件；

（三）政府確定的利息、費(fèi)用、損失等補(bǔ)貼來(lái)源已落實(shí)；

（四）具備相應(yīng)的承儲(chǔ)能力。

第三章 貸款期限、利率、額度和方式

第七條 貸款期限。政策性貸款期限按照儲(chǔ)備或調(diào)控計(jì)劃規(guī)定的期限確定；沒(méi)有規(guī)定期限的，按照政策性商品輪換期限確定，一般不超過(guò)3年；輪換貸款期限根據(jù)實(shí)際需要確定，一般不超過(guò)半年。

第八條 貸款利率。政策性貸款利率按照人民銀行及農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第九條 貸款額度。借款人政策性貸款額度按政府有關(guān)部門核定的政策性商品數(shù)量和入庫(kù)成本核定。輪換類貸款額度根據(jù)計(jì)劃輪換數(shù)量和市場(chǎng)價(jià)格確定。

第十條 貸款方式。政策性貸款一般采取信用貸款方式。其中地方儲(chǔ)備糧油輪換類貸款一般采用擔(dān)保貸款方式。對(duì)于地方財(cái)政補(bǔ)貼能夠彌補(bǔ)價(jià)差虧損，或足額建立輪換風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的輪換類貸款，可采取信用貸款方式。

第四章 管理要點(diǎn)

第十一條 政策性貸款，按專款專用、庫(kù)貸掛鉤、封閉運(yùn)行的要求進(jìn)行管理。確保政策性商品庫(kù)存數(shù)量與銀行臺(tái)帳、國(guó)家儲(chǔ)備或調(diào)控計(jì)劃一致，庫(kù)存質(zhì)量符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，貸款余額與庫(kù)存成本相符。

第十二條 帳戶管理。政策性貸款借款人，應(yīng)按照農(nóng)發(fā)行相關(guān)要求，開立收購(gòu)資金專戶或信貸資金專戶。政策性融資客戶原則上應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立基本存款帳戶。政策性貸款的發(fā)放、支付應(yīng)通過(guò)收購(gòu)資金專戶或信貸資金專戶進(jìn)行。

第十三條 資金支付。借款人采取收購(gòu)方式完成政策性任務(wù)的，在收購(gòu)前向開戶行報(bào)送用款計(jì)劃，開戶行根據(jù)用款計(jì)劃合理支付鋪底資金。收購(gòu)啟動(dòng)后，開戶行按借款人實(shí)際入庫(kù)商品數(shù)量和有關(guān)憑證支付

后續(xù)資金。借款人采取調(diào)入方式完成政策性任務(wù)的，可根據(jù)購(gòu)銷合同支付資金。收購(gòu)或調(diào)入結(jié)束后，有剩余資金的，及時(shí)收回貸款。

第十四條 庫(kù)存監(jiān)管。

（一）首次核查。開戶行應(yīng)在借款人收儲(chǔ)、輪換、移庫(kù)等業(yè)務(wù)結(jié)束后，及時(shí)進(jìn)行全面核查，確保銀企帳帳、帳實(shí)、帳表相符，庫(kù)存商品品種、數(shù)量、成本、質(zhì)量與國(guó)家下達(dá)的儲(chǔ)備計(jì)劃或調(diào)控任務(wù)相銜接。

（二）定期檢查。開戶行應(yīng)定期核查借款人的政策性商品庫(kù)存，防止出現(xiàn)虧庫(kù)、短庫(kù)。各級(jí)管理行應(yīng)對(duì)所轄基層行庫(kù)存核查制度執(zhí)行情況進(jìn)行經(jīng)常性檢查、督導(dǎo)，并定期抽查轄區(qū)內(nèi)政策性商品庫(kù)存。

（三）分類管理。對(duì)流通類客戶政策性貸款形成的商品庫(kù)存，嚴(yán)格實(shí)行“購(gòu)貸銷還、庫(kù)貸掛鉤”管理。對(duì)加工(含轉(zhuǎn)化)類客戶政策性貸款形成的商品庫(kù)存，嚴(yán)格實(shí)行庫(kù)貸掛鉤管理。

第十五條 銷售與回籠貨款監(jiān)管。

借款人政策性商品出庫(kù)，應(yīng)向開戶行提交相關(guān)部門下達(dá)的出庫(kù)或銷售計(jì)劃文件。開戶行應(yīng)按計(jì)劃文件規(guī)定監(jiān)督政策性商品出庫(kù)及貨款結(jié)算，督促銷售回籠貨款全額歸行，并及時(shí)收回貸款本息。

第十六條 庫(kù)存輪換管理。

（一）借款人采取“先銷后購(gòu)”方式輪換政策性庫(kù)存，輪出庫(kù)存回籠的銷貨款，原則上應(yīng)收回貸款。如確有需要，也可直接用于輪入政策性商品。

（二）借款人采取“先購(gòu)后銷”方式輪換政策性庫(kù)存，應(yīng)先發(fā)放輪換貸款輪入商品，政策性商品輪出后應(yīng)及時(shí)收回輪換貸款。

第十七條 政策性貸款到期，如政府尚未下達(dá)出庫(kù)或銷售計(jì)劃，且政策性商品庫(kù)存數(shù)量賬實(shí)相符，質(zhì)量良好，由借款人提出書面申請(qǐng)，開戶行辦理借新還舊。輪換類貸款不得借新還舊也不得辦理展期。

第十八條 集團(tuán)客戶使用政策性貸款，應(yīng)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行集團(tuán)客戶信貸管理辦法》的相關(guān)要求，充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)協(xié)同共管作用，落實(shí)封閉管理各項(xiàng)措施。對(duì)集團(tuán)成員之間的政策性信貸資金往來(lái)，原則上應(yīng)通過(guò)在農(nóng)發(fā)行開設(shè)的帳戶劃轉(zhuǎn)。

第十九條 借款人擠占挪用政策性貸款或違規(guī)操作導(dǎo)致政策性庫(kù)存短庫(kù)、虧庫(kù)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的制裁。

第五章 附 則

第二十條 政策性貸款的操作按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》相關(guān)規(guī)定辦理。

第二十一條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第二十二條 本辦法自2010年1月1日起執(zhí)行。

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

2010-6-1 11:14:28 【字號(hào)：大中小】 打印 訪問(wèn)量:999

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）固定資產(chǎn)貸款管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，指農(nóng)發(fā)行向借款人發(fā)放的用于新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置生產(chǎn)性固定資產(chǎn)的本外幣貸款。

第三條 固定資產(chǎn)貸款管理以國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，以農(nóng)發(fā)行信貸政策為指引，堅(jiān)持獨(dú)立審貸、專款專用、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第二章 貸款對(duì)象、種類、用途和條件

第四條 貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準(zhǔn)登記，借款用途符合我行業(yè)務(wù)范圍，實(shí)行獨(dú)立核算的企、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，均可申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款。

第五條 貸款種類。

按期限分為短期固定資產(chǎn)貸款和中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款。

按投資規(guī)模分為單項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款和固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款。

按主要還款來(lái)源分為經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款和非經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款。以經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和折舊為主要還款來(lái)源的，為經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款；以各級(jí)政府財(cái)政補(bǔ)貼為主要還款來(lái)源的，為非經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款。

第六條 貸款用途。

（一）固定資產(chǎn)貸款主要用于解決借款人新建、擴(kuò)建、改造生產(chǎn)性固定資產(chǎn)項(xiàng)目的資金需要。

（二）單項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款主要為解決借款人為購(gòu)置或更新單項(xiàng)生產(chǎn)設(shè)備和運(yùn)輸工具、廠房翻新改造、小型技術(shù)改造的資金需要。

第七條 貸款條件。借款人申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款除具備《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

（一）用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、環(huán)保、土地、資源利用等相關(guān)政策法規(guī)要求。

（二）國(guó)家或地方有關(guān)部門規(guī)定需編制可行性研究報(bào)告的，應(yīng)有國(guó)家或行業(yè)主管部門規(guī)定資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具的項(xiàng)目1 / 6 可行性研究報(bào)告（額度在3000萬(wàn)元以上的貸款一般應(yīng)由乙級(jí)或相應(yīng)級(jí)別（含）以上的機(jī)構(gòu)出具）。

（三）根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定或行業(yè)慣例需辦理的各項(xiàng)審批手續(xù)齊備。對(duì)實(shí)行審批制的項(xiàng)目，其項(xiàng)目已經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門審批；對(duì)實(shí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目，其項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批復(fù)同意；對(duì)實(shí)行備案制的項(xiàng)目，已履行備案手續(xù)；需行政許可的，應(yīng)持有政府有權(quán)部門頒發(fā)的行政許可證件或文件。

（四）信用等級(jí)Ａ級(jí)（含）以上。

（五）項(xiàng)目各項(xiàng)資金來(lái)源明確并有保證，資本金比例不得低于國(guó)家和農(nóng)發(fā)行規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)中的高者。

（六）經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，借款人財(cái)務(wù)和信用狀況良好，產(chǎn)品具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，借款人及其主要股東、實(shí)際控制人、現(xiàn)任高層管理人員遵紀(jì)守法，近3年內(nèi)無(wú)不良信用記錄。

（七）非經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款，還應(yīng)具備以下條件：

1、借款人為政府出資獨(dú)立核算的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織，以及依法具有承貸資格的機(jī)關(guān)法人；

2、政府部門授權(quán)借款人進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)融資的相關(guān)文件材料；

3、政府或人大同意為借款人（項(xiàng)目）籌集解決還本付息資金的相關(guān)文件材料。省級(jí)以上（含）政府項(xiàng)目除外；

4、地(市)級(jí)（含）以下政府負(fù)責(zé)還款的項(xiàng)目，本級(jí)政府具有較強(qiáng)的財(cái)政實(shí)力，可支配財(cái)力較充裕；本級(jí)政府具有良好的信用狀況，無(wú)拖欠到期銀行債務(wù)；政府負(fù)債率、償債率、債務(wù)率、財(cái)政總收入平均增長(zhǎng)率等指標(biāo)符合農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定要求；

5、其他政府部門負(fù)責(zé)還款的項(xiàng)目，相關(guān)政府部門具有良好的信用狀況，無(wú)拖欠到期債務(wù)的行為。

已經(jīng)省級(jí)（含）以上主管部門批準(zhǔn)立項(xiàng)，并列入國(guó)家或省級(jí)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，且符合非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目有關(guān)規(guī)定要求的，其項(xiàng)目前期運(yùn)作資金，也可發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。

（八）農(nóng)業(yè)科技開發(fā)貸款，還應(yīng)具備以下條件之一：

1、列入《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006—2020）》明確的農(nóng)業(yè)科技發(fā)展優(yōu)先主題領(lǐng)域的科技成果轉(zhuǎn)化或產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，并能夠提供國(guó)家或省級(jí)科技部門出具的農(nóng)業(yè)科技成果鑒定證書、高新技術(shù)產(chǎn)品證書、科技成果推廣證書、科技進(jìn)步獎(jiǎng)勵(lì)證書或國(guó)家專利證書等。

2、列入國(guó)家級(jí)火炬或星火計(jì)劃項(xiàng)目、省級(jí)政府農(nóng)業(yè)科技計(jì)劃項(xiàng)目。

（九）申請(qǐng)單項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款，還應(yīng)具備以下條件：

1、總投資不超過(guò)1000萬(wàn)元。/ 6

2、購(gòu)置或更新的單項(xiàng)生產(chǎn)設(shè)備必須技術(shù)性能先進(jìn)，符合節(jié)能、環(huán)保的要求。

3、用于廠房翻新或改造的，不得在異地進(jìn)行和新征用土地。

4、用于小型技術(shù)改造的，只能用于借款人挖潛、革新、改造工程，其中土建工程投資不得超過(guò)總投資的20%。

（十）申請(qǐng)外幣貸款，須擁有自營(yíng)進(jìn)出口權(quán)，借款須有特定的外匯用途。

第三章 貸款期限、利率、額度和方式

第八條 貸款期限。貸款期限根據(jù)農(nóng)發(fā)行信貸政策及貸款項(xiàng)目?jī)攤芰Φ染C合因素確定。固定資產(chǎn)貸款一般3－5年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。其中單項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款一般1－3年，期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年。對(duì)銀團(tuán)貸款，可以根據(jù)銀團(tuán)貸款信息備忘錄和銀團(tuán)成員會(huì)議確定的貸款期限執(zhí)行。

第九條 寬限期。寬限期指貸款第一次發(fā)放至借款人第一次歸還本金的期限。固定資產(chǎn)貸款可設(shè)寬限期，原則上不超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期，項(xiàng)目投產(chǎn)后短期內(nèi)難以產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流入的，也可適當(dāng)延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)期不得超過(guò)一年。單項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款原則上不設(shè)寬限期。對(duì)非經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款，本屆地方政府任期內(nèi)各期還款額度，原則上不得低于項(xiàng)目各期平均還款額度。

第十條 貸款利率。固定資產(chǎn)貸款利率按人民銀行和農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十一條 貸款額度。單項(xiàng)固定資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款額度，根據(jù)借款人的實(shí)際資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障措施確定。本級(jí)財(cái)政負(fù)責(zé)還款的非經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款額度，一般不超過(guò)區(qū)域融資最高額度，對(duì)有上級(jí)政府撥款或補(bǔ)貼的項(xiàng)目，可根據(jù)撥款或補(bǔ)貼金額上調(diào)區(qū)域融資最高額度。

第十二條 貸款方式。經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款原則上采取擔(dān)保貸款方式。非經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款，如項(xiàng)目具備擔(dān)保條件或項(xiàng)目收益全額覆蓋貸款本息，原則上采用擔(dān)保貸款方式。否則，可采取信用貸款方式。

第四章 管理要點(diǎn)

第十三條 資料核查。固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評(píng)估前應(yīng)對(duì)借款人所提供資料的完整性、合法性進(jìn)行核查。核查的重點(diǎn)包括：出具可行性研究報(bào)告機(jī)構(gòu)資質(zhì)及采取的方法和參數(shù)是否符合有關(guān)規(guī)定；可行性研究報(bào)告內(nèi)容是否充實(shí)完整；所提供的行政許可、環(huán)保、土地使用等證明文件是否真實(shí)、合法、有效。第十四條 調(diào)查評(píng)估。經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評(píng)估應(yīng)把握以下重點(diǎn)：

（一）項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家政策和我行信貸政策；

（二）項(xiàng)目投產(chǎn)后所需原材料供應(yīng)是否有保證，產(chǎn)成品市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)及價(jià)格走勢(shì)；

（三）項(xiàng)目所采用的技術(shù)工藝是否先進(jìn)，是否符合節(jié)能、高效、降耗、減排的要求；

（四）項(xiàng)目資本金來(lái)源是否真實(shí)、可靠、合法，資本金比例是否合規(guī)，在建項(xiàng)目已投入資本金是否真實(shí)； / 6

（五）項(xiàng)目設(shè)計(jì)規(guī)模是否經(jīng)濟(jì)、合理；

（六）項(xiàng)目財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是否大于零，內(nèi)部報(bào)酬率是否高于基準(zhǔn)折現(xiàn)率，貸款償還期內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是否滿足還本付息需要；

（七）對(duì)影響項(xiàng)目效益的敏感性因素是否在可控制范圍內(nèi)，擬采取的應(yīng)對(duì)措施是否可行；

（八）項(xiàng)目可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是否能夠承受，防范措施是否切實(shí)可行；

（九）單項(xiàng)固定資產(chǎn)更新或大修理的必要性、合理性及可行性。

第十五條 非經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款除按第十四條規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查評(píng)估外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、地方政府信用狀況和財(cái)政能力。主要分析GDP總量和增長(zhǎng)情況、當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、當(dāng)?shù)卣庞铆h(huán)境狀況、政府合作情況，近三年本級(jí)財(cái)政總收入、本級(jí)可支配財(cái)力、建設(shè)性支出及占比，地方政府負(fù)債率、償債率、債務(wù)率和區(qū)域融資最高額度，未來(lái)還款期本級(jí)可支配財(cái)力增長(zhǎng)預(yù)測(cè)等。同時(shí)，本級(jí)財(cái)政負(fù)責(zé)還款的，要調(diào)查政府或人大同意為借款人（項(xiàng)目）籌集解決還本付息資金的相關(guān)文件材料是否合法有效；其他政府部門負(fù)責(zé)還款的，要調(diào)查政府部門同意償還項(xiàng)目建設(shè)貸款的相關(guān)文件材料是否合法有效。

第十六條 貸款條件落實(shí)。固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)已審批的貸前條件。經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款發(fā)放前，項(xiàng)目資本金應(yīng)按要求到位，項(xiàng)目資本金應(yīng)為權(quán)益性資金；擔(dān)保材料應(yīng)完整、真實(shí)、合法、有效；本級(jí)政府負(fù)責(zé)還款的非經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，當(dāng)?shù)卣蛉舜髴?yīng)出具合法、有效的文件或決議，項(xiàng)目資本金已按約定的來(lái)源和進(jìn)度到位；與借款人及有關(guān)方已簽訂項(xiàng)目建設(shè)資金使用管理協(xié)議、運(yùn)營(yíng)收入（補(bǔ)貼）分割協(xié)議等；項(xiàng)目建設(shè)有關(guān)證照應(yīng)辦理齊全。

第十七條 貸款支付管理。固定資產(chǎn)貸款發(fā)放與支付過(guò)程中，開戶行應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。固定資產(chǎn)貸款的支付實(shí)行報(bào)賬制，開設(shè)貸款支付回籠專戶，可采取借款人自主支付或開戶行受托支付方式，對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資５%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。開戶行應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和已支付建設(shè)資金相關(guān)憑證監(jiān)督貸款的支付和使用，非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目工程資金的支付，須經(jīng)項(xiàng)目建設(shè)涉及的政府主管部門審核并簽署意見(jiàn)。支付憑證主要包括：

（一）土建工程類：承包商發(fā)票、施工合同、監(jiān)理合同、監(jiān)理工程師確認(rèn)的工程進(jìn)度報(bào)告等。

（二）貨物采購(gòu)類: 購(gòu)銷合同、供貨商發(fā)票、貨運(yùn)證明、驗(yàn)貨單、供貨商簽章的付款通知等。

（三）咨詢服務(wù)類:服務(wù)提供方發(fā)票、服務(wù)提供方簽章的付款通知等。

第十八條 嚴(yán)格監(jiān)督項(xiàng)目投資調(diào)整和建設(shè)內(nèi)容變更。項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中，如遇特殊情況確需調(diào)整投資或變更建設(shè)內(nèi)容（調(diào)整建設(shè)規(guī)模、主要生產(chǎn)設(shè)備和工藝等），導(dǎo)致項(xiàng)目總投資調(diào)整超過(guò)10%以上，對(duì)總投資減少的，應(yīng)相應(yīng)調(diào)減項(xiàng)目貸款，不得減少項(xiàng)目資本金；導(dǎo)致總投資增加的，原則上應(yīng)由借款人自籌資金彌補(bǔ)。對(duì)不能追加項(xiàng)目資本金的，不得追加項(xiàng)目貸款。如出現(xiàn)減少項(xiàng)目資本金，非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目補(bǔ)貼來(lái)源發(fā)生重大變化，變更借款人（或擔(dān)保人），變更擔(dān)保方式或抵（質(zhì)）押標(biāo)的，借款人（或擔(dān)保人）進(jìn)行資產(chǎn)重組等重大事項(xiàng)，開戶行應(yīng)暫緩貸款發(fā)放，采取風(fēng)4 / 6 險(xiǎn)控制措施，并將有關(guān)情況逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行。項(xiàng)目建設(shè)竣工后，有權(quán)審批行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行項(xiàng)目后評(píng)價(jià)，應(yīng)調(diào)查分析項(xiàng)目建設(shè)投資總額、項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模及項(xiàng)目資本金來(lái)源等情況以及項(xiàng)目工藝技術(shù)實(shí)際效果、項(xiàng)目產(chǎn)品的價(jià)格、品種、質(zhì)量、數(shù)量、銷售、市場(chǎng)占有等情況，同時(shí)分析項(xiàng)目的盈利能力、償債能力，并與項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告進(jìn)行對(duì)比分析，說(shuō)明是否存在差異、差異原因以及存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)后評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)采取措施。后評(píng)價(jià)結(jié)論作為后續(xù)信貸支持的決策依據(jù)。

第十九條 項(xiàng)目投產(chǎn)后監(jiān)督。項(xiàng)目投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)后，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注主要設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、生產(chǎn)達(dá)產(chǎn)情況、產(chǎn)品質(zhì)量情況、原材料和產(chǎn)品市場(chǎng)變化情況，成本、費(fèi)用和利潤(rùn)情況，監(jiān)測(cè)項(xiàng)目市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和效益是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。發(fā)現(xiàn)危及貸款安全的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)采取有效防范措施。

對(duì)非經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)貸款，除按上述要求加強(qiáng)項(xiàng)目監(jiān)督外，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注財(cái)政資金撥付到位情況。當(dāng)政府換屆時(shí)，應(yīng)及時(shí)與借款人落實(shí)還款責(zé)任，督促政府及有關(guān)部門按計(jì)劃還款。

第二十條 貸款展期。固定資產(chǎn)貸款到期，借款人因正當(dāng)理由不能按期履約還款，經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可辦理一次展期。短期貸款展期期限不得超過(guò)原貸款期限，中期貸款展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期期限不得超過(guò)3年。

第二十一條 臺(tái)帳管理。開戶行應(yīng)逐項(xiàng)目建立固定資產(chǎn)貸款管理臺(tái)帳，客戶經(jīng)理要逐筆序時(shí)記錄貸款的發(fā)放使用和本息的收回等情況。

第二十二條 固定資產(chǎn)項(xiàng)目配套的流動(dòng)資金貸款管理（簡(jiǎn)稱配套流動(dòng)資金貸款）。配套流動(dòng)資金貸款指為滿足項(xiàng)目投產(chǎn)第1年內(nèi)營(yíng)運(yùn)資金需求發(fā)放的流動(dòng)資金貸款，除應(yīng)按照流動(dòng)資金貸款有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理外，還應(yīng)按以下要求管理：

（一）應(yīng)納入借款人一般融資授信額度進(jìn)行管理。

（二）一般應(yīng)在項(xiàng)目投產(chǎn)前單獨(dú)報(bào)批。項(xiàng)目在1年內(nèi)可投產(chǎn)或配套流動(dòng)資金貸款必須與固定資產(chǎn)貸款同時(shí)發(fā)放的，配套流動(dòng)資金貸款可與固定資產(chǎn)貸款同時(shí)報(bào)批。

（三）貸款額度應(yīng)按照項(xiàng)目評(píng)估測(cè)算的流動(dòng)資金、資本金比例確定，并根據(jù)項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)率、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)狀況、生產(chǎn)要素市場(chǎng)價(jià)格等合理調(diào)整。

（四）應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際投產(chǎn)進(jìn)度發(fā)放貸款。發(fā)放前，開戶行應(yīng)對(duì)項(xiàng)目資本金到位情況、建設(shè)進(jìn)度或完成情況、投資及資金使用情況、技術(shù)及市場(chǎng)情況等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如發(fā)現(xiàn)實(shí)際情況嚴(yán)重偏離且危及我行信貸資產(chǎn)安全的，不得發(fā)放配套流動(dòng)資金貸款。

（五）對(duì)不擴(kuò)大產(chǎn)能的技術(shù)改造、改建類項(xiàng)目或不需投入營(yíng)運(yùn)資金的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、開發(fā)類項(xiàng)目，不得發(fā)放配套流資貸款。

第五章 附 則

第二十三條 開發(fā)性貸款參照本辦法管理。/ 6

第二十四條 固定資產(chǎn)貸款的操作按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》相關(guān)規(guī)定辦理。

第二十五條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第二十六條 本辦法自2010年1月1日起執(zhí)行。/ 6

第五篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行）農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款，是指農(nóng)發(fā)行為解決農(nóng)業(yè)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中的資金需要而發(fā)放的貸款。農(nóng)業(yè)小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)參照《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》（國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號(hào)）、《統(tǒng)計(jì)上大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）》（國(guó)統(tǒng)字〔2003〕17號(hào)）和《部分非工企業(yè)大中小型劃分補(bǔ)充標(biāo)準(zhǔn)（草案）》（國(guó)資廳評(píng)價(jià)函〔2003〕327號(hào)）的規(guī)定。

第三條 農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款遵循“政策引導(dǎo)、擇優(yōu)扶持，科學(xué)高效、精細(xì)管理，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)發(fā)展”的原則。

第四條 農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款實(shí)行單獨(dú)核算和單獨(dú)考核。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款客戶不得發(fā)放其他種類貸款。

第二章 貸款對(duì)象、種類和條件

第五條 貸款對(duì)象。貸款對(duì)象為從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)種植、養(yǎng)殖、加工、流通的各類所有制和組織形式的小企業(yè)。以下企業(yè)不得作為農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款客戶：

（一）納入合并報(bào)表的集團(tuán)成員企業(yè)。

（二）大中型企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)惡化或業(yè)務(wù)下滑導(dǎo)致規(guī)模縮小的企業(yè)。

（三）達(dá)不到農(nóng)發(fā)行規(guī)定的相關(guān)行業(yè)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)。

第六條 貸款種類。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款按照貸款用途分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。

（一）流動(dòng)資金貸款。主要用于解決借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的流動(dòng)資金需要。

（二）固定資產(chǎn)貸款。主要用于解決借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目和生產(chǎn)基地建設(shè)項(xiàng)目的資金需要。

第七條 貸款條件。借款人申請(qǐng)農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款，除具備《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件:

（一）對(duì)增加農(nóng)民收入和就業(yè)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有示范效應(yīng)，體現(xiàn)地方產(chǎn)業(yè)特色和行業(yè)優(yōu)勢(shì);

（二）企業(yè)法定代表人及股東資信狀況良好，無(wú)違法和違反社會(huì)公德的行為;

（三）借款人信用等級(jí)在A-級(jí)（含）以上；

（四）申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的，項(xiàng)目資本金不低于農(nóng)發(fā)行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn);

（五）農(nóng)發(fā)行要求的其他條件。

第三章 貸款期限、利率、方式

第八條 貸款期限。流動(dòng)資金貸款期限一般不超過(guò)1年；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期在1年以上的農(nóng)業(yè)小企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年;固定資產(chǎn)貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

第九條 貸款展期。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款到期后原則上不辦理展期。因受季節(jié)性或不可抗拒的自然災(zāi)害等客觀因素影響不能按期還款，在有效落實(shí)合法足額擔(dān)保的前提下，可按照農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定辦理貸款展期。

第十條 貸款利率。貸款利率價(jià)格應(yīng)綜合考慮資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期收益、客戶綜合貢獻(xiàn)度和當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率水平等因素合理確定。原則上不得下浮。

第十一條 貸款方式。一般采用擔(dān)保貸款方式。擔(dān)保方式應(yīng)以抵（質(zhì)）押擔(dān)保為主、保證擔(dān)保為輔，同時(shí)可接受企業(yè)法定代表人及主要股東連帶責(zé)任保證擔(dān)保。對(duì)采用保證擔(dān)保的，應(yīng)以專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主，優(yōu)先選擇政府主導(dǎo)的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

短期流動(dòng)資金貸款客戶，在有效資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵后不足部分，滿足以下條件，可以采用信用貸款方式：

（一）借款人信用等級(jí)在AA+級(jí)（含）以上，取得農(nóng)發(fā)行貸款后，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率低于40%；

（二）與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系2年以上，且企業(yè)申請(qǐng)的貸款總額不超過(guò)之前12個(gè)月銷售歸行額的50%；

（三）已提供的抵（質(zhì)）押資產(chǎn)折算值達(dá)到其在農(nóng)發(fā)行貸款額的50%（含）以上。

第四章 管理要點(diǎn)

第十二條 信貸資金帳戶管理。借款人使用貸款，應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開設(shè)信貸資金專戶。貸款的發(fā)放、支付通過(guò)信貸資金專戶進(jìn)行。

第十三條 資金支付管理。借款人支付信貸資金應(yīng)減少現(xiàn)金支付方式，盡量采取轉(zhuǎn)賬支付、受托支付等方式通過(guò)信貸資金專戶將信貸資金支付給借款人交易對(duì)象。

第十四條 銷售回籠貨款管理。開戶行應(yīng)監(jiān)督借款人銷售情況，督促客戶將銷售貨款按約定比例回籠至農(nóng)發(fā)行帳戶，監(jiān)控企業(yè)資金流向。

第十五條 貸后管理。開戶行應(yīng)定期對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況和信用狀況進(jìn)行檢查和分析，重點(diǎn)關(guān)注借款人貸款物資保證率和償債能力的變化，同時(shí)注意收集相關(guān)非財(cái)務(wù)信息，并密切關(guān)注借款人實(shí)物庫(kù)存和擔(dān)保狀況變化情況。對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，檢查借款人自有資金是否足額到位，了解項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和資金使用情況。資金使用順序上，應(yīng)先使用借款人自有資金或其他可支配資金，后使用農(nóng)發(fā)行貸款。開戶行要跟蹤了解固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目概、預(yù)、決算審查及技術(shù)改造項(xiàng)目工程招標(biāo)和工程竣工驗(yàn)收等工作開展情況。開戶行客戶部門負(fù)責(zé)人要對(duì)貸后檢查的有關(guān)資料、記錄和結(jié)果進(jìn)行審查，并針對(duì)存在的問(wèn)題及時(shí)提出加強(qiáng)貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。

第十六條 償還方式。農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款償還方式應(yīng)考慮借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和現(xiàn)金流量的特點(diǎn)，由雙方協(xié)商確定。對(duì)貸款期限6個(gè)月以上的，應(yīng)盡量采用一次貸款分期還款或分次貸款方式。固定資產(chǎn)貸款可以酌情給予一定的寬限期。

第十七條 監(jiān)督檢查。開戶行對(duì)農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款應(yīng)定期或不定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)掌握貸款運(yùn)行情況。上級(jí)行應(yīng)定期對(duì)農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第五章 附 則

第十八條 農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款的操作按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)基本操作手冊(cè)》相關(guān)規(guī)定辦理。

第十九條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第二十條 本辦法自2010年1月1日起執(zhí)行。