第一篇：中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)

關于印發(fā)《中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)》的通知

中國農業(yè)發(fā)展銀行文件

農發(fā)銀發(fā)〔2010〕185號

關于印發(fā)《中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市分行,總行營業(yè)部: 《中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)已經總行2010年第17次行辦會審議通過,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認真遵照執(zhí)行,并就有關事項通知如下:

一、充分認識開展新農村建設貸款業(yè)務的重要性。當前,隨著社會主義新農村建設的不斷推進,農村土地整治、農民集中住房建設已經成為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、推進城鎮(zhèn)化進程和開拓農村市場的重要途徑。為貫徹落實黨的十七屆三中全會決定、今年中央1號文件等一系列強農惠農政策精神,進一步加大對農村土地整治、農民集中住房建設的支持力度,有效緩解工業(yè)化城鎮(zhèn)化“缺地”、新農村建設“缺錢”、耕地保護“缺動力”、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)“缺抓手”等矛盾,總行決定推出“新農村建設貸款”產品,積極支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,加快推進社會主義新農村建設,將新農村建設貸款逐步打造成為集政策性、專業(yè)性、品牌性于一體的主打產品,更加彰顯“建設新農村銀行”的品牌效應,充分發(fā)揮農業(yè)政策性銀行的支農作用。

二、準確把握有關政策要求。新農村建設貸款是對縣域城鎮(zhèn)建設貸款中有關農村土地整治和農民集中住房建設支持領域的產品創(chuàng)新整合。在制定《辦法》過程中,充分考慮了農村土地整治、農民集中住房建設項目的運作規(guī)律,根據國務院規(guī)范地方政府融資平臺公司管理的有關政策要求,結合我行信貸管理制度實際,按照“政策支農、規(guī)劃先行、依法合規(guī)、防控風險”的原則,努力體現(xiàn)《辦法》的科學性、實用性和可操作性。各級行要認真組織學習,充分認識新農村建設貸款業(yè)務的產品特性,準確把握有關政策要求,結合本地實際,采取有力措施,加強業(yè)務指導,確保新農村建設貸款業(yè)務合規(guī)經營。

三、加強與地方政府合作。新農村建設貸款業(yè)務具有貸款投向符合國家支農政策、充分體現(xiàn)政府主導作用和還款主要來源于財政土地出讓收入返還等特征,是政策性銀行與地方政府合力支農的重要領域。各級行在業(yè)務開展中,要高度重視與地方政府的溝通與合作,積極向地方政府解釋我行新農村建設貸款有關政策。

同時要不斷改進客戶營銷和服務工作,主動介入項目建設方案、融資方案制訂等項目前期工作,充分發(fā)揮我行支持新農村建設的專業(yè)優(yōu)勢,認真做好項目培育工作,為項目后期營銷奠定基礎。各級行要將新農村建設貸款項目作為業(yè)務發(fā)展重點,加大業(yè)務資源的傾斜力度,保證業(yè)務發(fā)展需要。總行將進一步加大重大項目營銷工作力度,并采取單獨配置信貸規(guī)模等方式,促進新農村建設貸款業(yè)務的有效開展。

政府融資平臺公司和事業(yè)法人承貸的新農村建設貸款項目,要嚴格執(zhí)行《辦法》。政府融資平臺公司和機關、事業(yè)法人承貸的農村基礎設施建設、農業(yè)綜合開發(fā)、縣域城鎮(zhèn)建設(符合《辦法》支持范圍除外)貸款項目繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行制度和有關政策要求。其他企業(yè)承貸的農業(yè)農村基礎設施建設項目,執(zhí)行我行商業(yè)性固定資產貸款辦法。新農村建設貸款審批權限執(zhí)行非經營性固定資產貸款審批權限,目前暫納入縣域城鎮(zhèn)建設貸款有關科目核算。各分行要按照總行有關要求,做好新農村建設貸款業(yè)務統(tǒng)計分析工作。

執(zhí)行中遇到的問題,請及時向總行反映。

二○一○年九月十日

(此件發(fā)至二級分行)

中國農業(yè)發(fā)展銀行

新農村建設貸款辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為貫徹落實國家強農惠農政策,支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,把城鎮(zhèn)化進程與新農村建設相結合,充分發(fā)揮農業(yè)政策性銀行作用,依據國家相關法律法規(guī)和《中國農業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》等制度,制定《中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)》。

第二條 新農村建設貸款,是指中國農業(yè)發(fā)展銀行(以下簡稱農發(fā)行)向借款人發(fā)放的縣(市)、城市郊區(qū)(縣)內農村土地整治和農民集中住房建設等政策性貸款。

第三條 本辦法適用于農發(fā)行各級機構新農村建設貸款(以下簡稱貸款)的辦理。

第二章 貸款對象、種類、用途和條件

第四條 貸款對象。經工商行政管理部門或主管部門核準登記,實行獨立核算的企業(yè)、事業(yè)法人或其他經濟組織。

第五條 貸款種類。按貸款期限,分為短期貸款和中長期貸款。第六條 貸款用途。貸款主要用于解決借款人在農村土地整治、農民集中住房建設等方面的資金需求。

(一)農村土地整治,包括農村土地整理復墾開發(fā),農村村莊整治、土地收儲整理開發(fā)等。

(二)農民集中住房建設,包括農民集中居住區(qū)建設與改造、農村危房改造、棚戶區(qū)和泥草房改造等。

第七條 借款人條件。借款人除符合農發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外,還應當具備下列條件。

(一)企業(yè)法人須同時符合的條件。

1、國有或國有控股企業(yè)。

2、經政府委托(授權),承擔農村土地整治、農民集中住房建設項目融資、建設和運營職能。

3、具備與債務相應的權益性資本,信用記錄良好。

4、法人治理結構完善、組織健全、財務規(guī)范、內控到位,在“借、用、管、還”等環(huán)節(jié)建立完備的管控機制。

5、具有穩(wěn)定的經營性現(xiàn)金流或者可靠的償債資金來源,財務可持續(xù)性良好。

6、承擔農民集中住房建設施工的(或經借款人委托具體施工的企業(yè)),須具備三級以上(含)行業(yè)資質,并經過有權部門年檢。

(二)事業(yè)法人須同時符合的條件。

1、經省、市、縣級人民政府批準成立,主管部門核準登記,從事農村土地整治、農民集中住房建設的事業(yè)法人。

2、信用記錄良好。

3、經營管理規(guī)范,財務狀況良好,具備按期償還貸款本息的能力。第八條 貸款項目條件。

(一)項目由政府主導,充分體現(xiàn)政策支農,切實保護農民利益,符合國家農村土地整治、農民集中住房建設等有關政策。須提供明確項目建設內容、建設主體、項目總投資、資金來源等內容的政府相關文件。

農村危改房、棚戶區(qū)、泥草房改造項目,原則上需提供已列入地市級以上(含)政府改造計劃的文件。

(二)項目建設內容符合當?shù)赝恋乩每傮w規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設等規(guī)劃。

(三)項目資本金符合有關規(guī)定。(四)項目立項。項目須取得有權部門的審批、核準或備案手續(xù),并提供項目可行性研究報告或者具有相當性質的項目相關資料。涉及土地收儲整理開發(fā)的項目須取得有權部門同意借款人收購、整理、儲備項目用地的審批文件,并提供經同級人民政府批準的項目實施方案。

(五)項目用地。項目須取得合法有效的用地審批手續(xù)或提供項目用地預審許可文件。土地收儲整理開發(fā)項目須取得已列入當?shù)卣甓韧恋貎溆媱澋淖C明文件,可不提供用地預審許可文件。城鄉(xiāng)建設用地增減掛鉤試點項目須取得有權審批部門批準的土地周轉指標。

涉及農用地轉用、集體土地征收的項目,須取得政府有權部門批準文件。

(六)項目規(guī)劃許可。項目須取得政府有權部門批準的建設用地規(guī)劃許可文件。涉及建筑工程建設的項目,須取得建設工程規(guī)劃許可文件。分期建設、分期辦理規(guī)劃許可文件的項目,須按照工程建設進度提供相應的規(guī)劃許可文件,并提供當?shù)匾?guī)劃部門出具的有關分期辦理規(guī)劃許可手續(xù)的相關材料。

(七)項目施工許可。項目須取得施工許可證或開工報告批準證明。對于包含拆遷內容、先拆后建的項目,在建筑工程開工前,可不提供施工許可證或開工報告批準證明。

(八)項目拆遷許可。涉及農民住房拆遷的項目,須先安置后拆遷,并提供經有權審批部門批準的征地補償、安置方案。涉及收回國有土地使用權的項目,須提供國有土地使用權收購補償協(xié)議。

涉及城鎮(zhèn)房屋拆遷的項目,須提供有權部門頒發(fā)的房屋拆遷許可證。分期拆遷的項目,須按照拆遷工程進度提供相應的拆遷許可證明。

(九)項目環(huán)境評價。項目須取得環(huán)評審批手續(xù),土地收儲項目可不提供。

第三章 貸款期限、利率、額度和方式

第九條 貸款期限。短期貸款一般不超過1年(含);中長期貸款一般不超過5年(含),最長不超過8年(含),確需超過8年的須報經總行批準。

第十條 貸款寬限期。寬限期原則上不超過項目建設期,可視借款人和項目實際情況適當延長,延長期不得超過1年。

第十一條 貸款利率。按人民銀行和農發(fā)行相關利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 貸款額度。根據借款人的實際資金需求、償債能力及所提供的風險保障措施等因素合理確定貸款額度。

第十三條 貸款方式。貸款采用擔保貸款方式,可采用土地使用權抵押、土地出讓收入返還質押等擔保方式。采用土地出讓收入返還質押擔保,對項目實施過程中形成的具備抵押條件的土地,應及時辦理抵押。

第四章 管理要點

第十四條 項目庫管理。貸款項目須納入項目庫進行管理,經培育成熟后,開戶行及時受理貸款申請。

第十五條 調查評估。按照農發(fā)行相關規(guī)定組織開展調查評估,將借款人綜合收益或項目收益能否覆蓋貸款本息作為貸款項目是否可行的主要判斷依據,重點評估借款人(項目)現(xiàn)金流、借款人償債能力、借款人(項目)財務生存能力和貸款擔保等情況。

(一)借款人綜合收益評估。主要分析評估借款人的償債能力和財務生存能力。借款人綜合收益包括借款人自身收益和本級財政補貼收入。借款人自身收益包括業(yè)務經營收益、投資收益,以及已注入借款人的土地使用權出讓收入、土地出讓收入返還、其他政府部門的專項補貼(如車輛通行費)等其他經營性收入,還包括上級財政補貼收入。

(二)項目收益評估。主要分析評估項目未來收益的可靠性和穩(wěn)定性,評估項目盈利能力、償債能力和財務生存能力,對于項目收益主要來源于土地出讓收入返還的項目,應依據控制性詳細規(guī)劃確定各類用途可出讓土地的面積,參照相似土地近期出讓價格,審慎預測項目土地出讓收入,并按照當?shù)赝恋爻鲎屖杖敕峙涑绦蚝头椒?合理測算借款人可得到的土地出讓收入返還金額。

(三)貸款擔保評估。執(zhí)行農發(fā)行擔保有關規(guī)定,重點評估抵(質)押物的合法性和有效性,抵(質)押物價值評估和抵(質)押率是否合理,抵(質)押物擔保額度是否充足。

以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的,其價值按照市場評估價值確定;以劃撥國有土地使用權為抵押的,在核定抵押率時需考慮應繳納的土地使用權出讓金的影響,有限制轉讓的劃撥國有土地使用權不得設定抵押。

以政府儲備土地設定抵押權的,抵押人須為土地儲備中心等事業(yè)法人,且具備合法有效的、無權屬爭議的土地使用權證,其價值按照市場評估價值扣除應當上繳政府的土地出讓收益確定,抵押程序參照劃撥土地使用權抵押程序執(zhí)行。

以土地出讓收入返還設定質押權利的,須通過專用賬戶質押設定權利,地方政府和財政部門須出具書面文件,并明確土地出讓收入返還至借款人質押賬戶、同意辦理土地出讓收入返還質押、土地使用權和出讓收益不得為第三方抵質押等內容,在測算質押可擔保金額時需扣除相關稅費、農業(yè)土地開發(fā)資金及各級財政留存的土地出讓收益。

第十六條 貸款條件落實與發(fā)放支付。貸款發(fā)放前,須嚴格落實各項貸款條件,貸款的發(fā)放和支付嚴格按照農發(fā)行相關規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 賬戶管理。借款人一般應在農發(fā)行開立基本賬戶,農發(fā)行貸款占借款人全部貸款比例較低的,可開立一般賬戶。

借款人可依據約定,在農發(fā)行開立償債基金賬戶。對于項目收益主要來源于土地出讓收入返還的項目,借款人須在農發(fā)行開立土地出讓金歸集賬戶。土地出讓收入由財政先收后返的,當?shù)刎斦块T和土地行政主管部門可在農發(fā)行開立土地有償使用收入財政專戶和土地資金專戶。項目建設主要施工方原則上也應在農發(fā)行開立結算賬戶。

第十八條 貸后管理。貸款要嚴格按照農發(fā)行有關規(guī)定加強貸后管理。

第十九條 監(jiān)測分析。貸款的信貸監(jiān)管記錄、信貸分析、風險預警及重大事項報告、風險處置措施等按照農發(fā)行信貸監(jiān)測分析的相關規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 貸款展期。貸款展期可按照農發(fā)行貸款展期的相關規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 貸款后評價。項目建設竣工后,應及時進行貸款項目后評價,對發(fā)現(xiàn)的問題,應采取整改措施。貸款后評價結論應作為貸款管理的依據。

第五章 附 則

第二十二條 采用銀團貸款方式的項目,應按照農發(fā)行銀團貸款相關規(guī)定,確定銀團貸款的各項條件。

第二十三條 本辦法由總行負責制定、解釋和修訂,自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)

中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)第一章 總 則

第一條 為貫徹落實國家強農惠農政策,支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,把城鎮(zhèn)化進程與新農村建設相結合,充分發(fā)揮農業(yè)政策性銀行作用,依據國家相關法律法規(guī)和《中國農業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》等制度,制定《中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)》。

第二條 新農村建設貸款,是指中國農業(yè)發(fā)展銀行(以下簡稱農發(fā)行)向借款人發(fā)放的縣(市)、城市郊區(qū)(縣)內農村土地整治和農民集中住房建設等政策性貸款。

第三條 本辦法適用于農發(fā)行各級機構新農村建設貸款(以下簡稱貸款)的辦理。

第二章 貸款對象、種類、用途和條件

第四條 貸款對象。經工商行政管理部門或主管部門核準登記,實行獨立核算的企業(yè)、事業(yè)法人或其他經濟組織。第五條 貸款種類。按貸款期限,分為短期貸款和中長期貸款。

第六條 貸款用途。貸款主要用于解決借款人在農村土地整治、農民集中住房建設等方面的資金需求。

(一)農村土地整治,包括農村土地整理復墾開發(fā),農村村莊整治、土地收儲整理開發(fā)等。(二)農民集中住房建設,包括農民集中居住區(qū)建設與改造、農村危房改造、棚戶區(qū)和泥草房改造等。

第七條 借款人條件。借款人除符合農發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外,還應當具備下列條件。(一)企業(yè)法人須同時符合的條件。

1、國有或國有控股企業(yè)。

2、經政府委托(授權),承擔農村土地整治、農民集中住房建設項目融資、建設和運營職能。

3、具備與債務相應的權益性資本,信用記錄良好。

4、法人治理結構完善、組織健全、財務規(guī)范、內控到位,在“借、用、管、還”等環(huán)節(jié)建立完備的管控機制。

5、具有穩(wěn)定的經營性現(xiàn)金流或者可靠的償債資金來源,財務可持續(xù)性良好。

6、承擔農民集中住房建設施工的(或經借款人委托具體施工的企業(yè)),須具備三級以上(含)行業(yè)資質,并經過有權部門年檢。

(二)事業(yè)法人須同時符合的條件。

1、經省、市、縣級人民政府批準成立,主管部門核準登記,從事農村土地整治、農民集中住房建設的事業(yè)法人。

2、信用記錄良好。

3、經營管理規(guī)范,財務狀況良好,具備按期償還貸款本息的能力。第八條 貸款項目條件。

(一)項目由政府主導,充分體現(xiàn)政策支農,切實保護農民利益,符合國家農村土地整治、農民集中住房建設等有關政策。須提供明確項目建設內容、建設主體、項目總投資、資金來源等內容的政府相關文件。

農村危改房、棚戶區(qū)、泥草房改造項目,原則上需提供已列入地市級以上(含)政府改造計劃的文件。

(二)項目建設內容符合當?shù)赝恋乩每傮w規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設等規(guī)劃。

(三)項目資本金符合有關規(guī)定。

(四)項目立項。項目須取得有權部門的審批、核準或備案手續(xù),并提供項目可行性研究報告或者具有相當性質的項目相關資料。涉及土地收儲整理開發(fā)的項目須取得有權部門同意借款人收購、整理、儲備項目用地的審批文件,并提供經同級人民政府批準的項目實施方案。

(五)項目用地。項目須取得合法有效的用地審批手續(xù)或提供項目用地預審許可文件。土地收儲整理開發(fā)項目須取得已列入當?shù)卣恋貎溆媱澋淖C明文件,可不提供用地預審許可文件。城鄉(xiāng)建設用地增減掛鉤試點項目須取得有權審批部門批準的土地周轉指標。

涉及農用地轉用、集體土地征收的項目,須取得政府有權部門批準文件。(六)項目規(guī)劃許可。項目須取得政府有權部門批準的建設用地規(guī)劃許可文件。涉及建筑工程建設的項目,須取得建設工程規(guī)劃許可文件。分期建設、分期辦理規(guī)劃許可文件的項目,須按照工程建設進度提供相應的規(guī)劃許可文件,并提供當?shù)匾?guī)劃部門出具的有關分期辦理規(guī)劃許可手續(xù)的相關材料。(七)項目施工許可。項目須取得施工許可證或開工報告批準證明。對于包含拆遷內容、先拆后建的項目,在建筑工程開工前,可不提供施工許可證或開工報告批準證明。(八)項目拆遷許可。涉及農民住房拆遷的項目,須先安置后拆遷,并提供經有權審批部門批準的征地補償、安置方案。涉及收回國有土地使用權的項目,須提供國有土地使用權收購補償協(xié)議。

涉及城鎮(zhèn)房屋拆遷的項目,須提供有權部門頒發(fā)的房屋拆遷許可證。分期拆遷的項目,須按照拆遷工程進度提供相應的拆遷許可證明。

(九)項目環(huán)境評價。項目須取得環(huán)評審批手續(xù),土地收儲項目可不提供。

第三章 貸款期限、利率、額度和方式

第九條 貸款期限。短期貸款一般不超過1年(含);中長期貸款一般不超過5年(含),最長不超過8年(含),確需超過8年的須報經總行批準。第十條 貸款寬限期。寬限期原則上不超過項目建設期,可視借款人和項目實際情況適當延長,延長期不得超過1年。第十一條 貸款利率。按人民銀行和農發(fā)行相關利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 貸款額度。根據借款人的實際資金需求、償債能力及所提供的風險保障措施等因素合理確定貸款額度。第十三條 貸款方式。貸款采用擔保貸款方式,可采用土地使用權抵押、土地出讓收入返還質押等擔保方式。采用土地出讓收入返還質押擔保,對項目實施過程中形成的具備抵押條件的土地,應及時辦理抵押。第四章 管理要點

第十四條 項目庫管理。貸款項目須納入項目庫進行管理,經培育成熟后,開戶行及時受理貸款申請。

第十五條 調查評估。按照農發(fā)行相關規(guī)定組織開展調查評估,將借款人綜合收益或項目收益能否覆蓋貸款本息作為貸款項目是否可行的主要判斷依據,重點評估借款人(項目)現(xiàn)金流、借款人償債能力、借款人(項目)財務生存能力和貸款擔保等情況。

(一)借款人綜合收益評估。主要分析評估借款人的償債能力和財務生存能力。借款人綜合收益包括借款人自身收益和本級財政補貼收入。借款人自身收益包括業(yè)務經營收益、投資收益,以及已注入借款人的土地使用權出讓收入、土地出讓收入返還、其他政府部門的專項補貼(如車輛通行費)等其他經營性收入,還包括上級財政補貼收入。

(二)項目收益評估。主要分析評估項目未來收益的可靠性和穩(wěn)定性,評估項目盈利能力、償債能力和財務生存能力,對于項目收益主要來源于土地出讓收入返還的項目,應依據控制性詳細規(guī)劃確定各類用途可出讓土地的面積,參照相似土地近期出讓價格,審慎預測項目土地出讓收入,并按照當?shù)赝恋爻鲎屖杖敕峙涑绦蚝头椒?合理測算借款人可得到的土地出讓收入返還金額。

(三)貸款擔保評估。執(zhí)行農發(fā)行擔保有關規(guī)定,重點評估抵(質)押物的合法性和有效性,抵(質)押物價值評估和抵(質)押率是否合理,抵(質)押物擔保額度是否充足。

以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的,其價值按照市場評估價值確定;以劃撥國有土地使用權為抵押的,在核定抵押率時需考慮應繳納的土地使用權出讓金的影響,有限制轉讓的劃撥國有土地使用權不得設定抵押。

以政府儲備土地設定抵押權的,抵押人須為土地儲備中心等事業(yè)法人,且具備合法有效的、無權屬爭議的土地使用權證,其價值按照市場評估價值扣除應當上繳政府的土地出讓收益確定,抵押程序參照劃撥土地使用權抵押程序執(zhí)行。以土地出讓收入返還設定質押權利的,須通過專用賬戶質押設定權利,地方政府和財政部門須出具書面文件,并明確土地出讓收入返還至借款人質押賬戶、同意辦理土地出讓收入返還質押、土地使用權和出讓收益不得為第三方抵質押等內容,在測算質押可擔保金額時需扣除相關稅費、農業(yè)土地開發(fā)資金及各級財政留存的土地出讓收益。

第十六條 貸款條件落實與發(fā)放支付。貸款發(fā)放前,須嚴格落實各項貸款條件,貸款的發(fā)放和支付嚴格按照農發(fā)行相關規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 賬戶管理。借款人一般應在農發(fā)行開立基本賬戶,農發(fā)行貸款占借款人全部貸款比例較低的,可開立一般賬戶。借款人可依據約定,在農發(fā)行開立償債基金賬戶。對于項目收益主要來源于土地出讓收入返還的項目,借款人須在農發(fā)行開立土地出讓金歸集賬戶。土地出讓收入由財政先收后返的,當?shù)刎斦块T和土地行政主管部門可在農發(fā)行開立土地有償使用收入財政專戶和土地資金專戶。項目建設主要施工方原則上也應在農發(fā)行開立結算賬戶。

第十八條 貸后管理。貸款要嚴格按照農發(fā)行有關規(guī)定加強貸后管理。

第十九條 監(jiān)測分析。貸款的信貸監(jiān)管記錄、信貸分析、風險預警及重大事項報告、風險處置措施等按照農發(fā)行信貸監(jiān)測分析的相關規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 貸款展期。貸款展期可按照農發(fā)行貸款展期的相關規(guī)定執(zhí)行。第二十一條 貸款后評價。項目建設竣工后,應及時進行貸款項目后評價,對發(fā)現(xiàn)的問題,應采取整改措施。貸款后評價結論應作為貸款管理的依據。第五章 附 則

第二十二條 采用銀團貸款方式的項目,應按照農發(fā)行銀團貸款相關規(guī)定,確定銀團貸款的各項條件。

第二十三條 本辦法由總行負責制定、解釋和修訂,自印發(fā)之日起執(zhí)行。

主題詞:信貸 新農村建設 辦法 通知 抄

送:銀監(jiān)會,農發(fā)行監(jiān)事會。

本行發(fā)送:總行行領導,各部室,各巡視組、內審特派辦。聯(lián)系人:周斌

電話:68082275 校對:江文濤、孟洋 中國農業(yè)發(fā)展銀行辦公室2010年9月10日印發(fā)

第三篇：關于印發(fā)《中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)》的通知

關于印發(fā)《中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)》的通知

各省、自治區(qū)、直轄市分行,總行營業(yè)部:

《中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)已經總行2010年第17次行辦會審議通過,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認真遵照執(zhí)行,并就有關事項通知如下:

一、充分認識開展新農村建設貸款業(yè)務的重要性。當前,隨著社會主義新農村建設的不斷推進,農村土地整治、農民集中住房建設已經成為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、推進城鎮(zhèn)化進程和開拓農村市場的重要途徑。為貫徹落實黨的十七屆三中全會決定、今年中央1號文件等一系列強農惠農政策精神,進一步加大對農村土地整治、農民集中住房建設的支持力度,有效緩解工業(yè)化城鎮(zhèn)化“缺地”、新農村建設“缺錢”、耕地保護“缺動力”、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)“缺抓手”等矛盾,總行決定推出“新農村建設貸款”產品,積極支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,加快推進社會主義新農村建設,將新農村建設貸款逐步打造成為集政策性、專業(yè)性、品牌性于一體的主打產品,更加彰顯“建設新農村銀行”的品牌效應,充分發(fā)揮農業(yè)政策性銀行的支農作用。

二、準確把握有關政策要求。新農村建設貸款是對縣域城鎮(zhèn)建設貸款中有關農村土地整治和農民集中住房建設支持領域的產品創(chuàng)新整合。在制定《辦法》過程中,充分考慮了農村土地整治、農民集中住房建設項目的運作規(guī)律,根據國務院規(guī)范地方政府融資平臺公司管理的有關政策要求,結合我行信貸管理制度實際,按照“政策支農、規(guī)劃先行、依法合規(guī)、防控風險”的原則,努力體現(xiàn)《辦法》的科學性、實用性和可操作性。各級行要認真組織學習,充分認識新農村建設貸款業(yè)務的產品特性,準確把握有關政策要求,結合本地實際,采取有力措施,加強業(yè)務指導,確保新農村建設貸款業(yè)務合規(guī)經營。

三、加強與地方政府合作。新農村建設貸款業(yè)務具有貸款投向符合國家支農政策、充分體現(xiàn)政府主導作用和還款主要來源于財政土地出讓收入返還等特征,是政策性銀行與地方政府合力支農的重要領域。各級行在業(yè)務開展中,要高度重視與地方政府的溝通與合作,積極向地方政府解釋我行新農村建設貸款有關政策。

同時要不斷改進客戶營銷和服務工作,主動介入項目建設方案、融資方案制訂等項目前期工作,充分發(fā)揮我行支持新農村建設的專業(yè)優(yōu)勢,認真做好項目培育工作,為項目后期營銷奠定基礎。各級行要將新農村建設貸款項目作為業(yè)務發(fā)展重點,加大業(yè)務資源的傾斜力度,保證業(yè)務發(fā)展需要。總行將進一步加大重大項目營銷工作力度,并采取單獨配置信貸規(guī)模等方式,促進新農村建設貸款業(yè)務的有效開展。政府融資平臺公司和事業(yè)法人承貸的新農村建設貸款項目,要嚴格執(zhí)行《辦法》。政府融資平臺公司和機關、事業(yè)法人承貸的農村基礎設施建設、農業(yè)綜合開發(fā)、縣域城鎮(zhèn)建設(符合《辦法》支持范圍除外)貸款項目繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行制度和有關政策要求。其他企業(yè)承貸的農業(yè)農村基礎設施建設項目,執(zhí)行我行商業(yè)性固定資產貸款辦法。新農村建設貸款審批權限執(zhí)行非經營性固定資產貸款審批權限,目前暫納入縣域城鎮(zhèn)建設貸款有關科目核算。各分行要按照總行有關要求,做好新農村建設貸款業(yè)務統(tǒng)計分析工作。執(zhí)行中遇到的問題,請及時向總行反映。

二○一○年九月十日

(此件發(fā)至二級分行)

中國農業(yè)發(fā)展銀行

新農村建設貸款辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為貫徹落實國家強農惠農政策,支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,把城鎮(zhèn)化進程與新農村建設相結合,充分發(fā)揮農業(yè)政策性銀行作用,依據國家相關法律法規(guī)和《中國農業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》等制度,制定《中國農業(yè)發(fā)展銀行新農村建設貸款辦法(試行)》。

第二條 新農村建設貸款,是指中國農業(yè)發(fā)展銀行(以下簡稱農發(fā)行)向借款人發(fā)放的縣(市)、城市郊區(qū)(縣)內農村土地整治和農民集中住房建設等政策性貸款。

第三條 本辦法適用于農發(fā)行各級機構新農村建設貸款(以下簡稱貸款)的辦理。

第二章 貸款對象、種類、用途和條件

第四條 貸款對象。經工商行政管理部門或主管部門核準登記,實行獨立核算的企業(yè)、事業(yè)法人或其他經濟組織。第五條 貸款種類。按貸款期限,分為短期貸款和中長期貸款。

第六條 貸款用途。貸款主要用于解決借款人在農村土地整治、農民集中住房建設等方面的資金需求。(一)農村土地整治,包括農村土地整理復墾開發(fā),農村村莊整治、土地收儲整理開發(fā)等。

(二)農民集中住房建設,包括農民集中居住區(qū)建設與改造、農村危房改造、棚戶區(qū)和泥草房改造等。

第七條 借款人條件。借款人除符合農發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外,還應當具備下列條件。(一)企業(yè)法人須同時符合的條件。

1、國有或國有控股企業(yè)。

2、經政府委托(授權),承擔農村土地整治、農民集中住房建設項目融資、建設和運營職能。

3、具備與債務相應的權益性資本,信用記錄良好。

4、法人治理結構完善、組織健全、財務規(guī)范、內控到位,在“借、用、管、還”等環(huán)節(jié)建立完備的管控機制。

5、具有穩(wěn)定的經營性現(xiàn)金流或者可靠的償債資金來源,財務可持續(xù)性良好。

6、承擔農民集中住房建設施工的(或經借款人委托具體施工的企業(yè)),須具備三級以上(含)行業(yè)資質,并經過有權部門年檢。

(二)事業(yè)法人須同時符合的條件。

1、經省、市、縣級人民政府批準成立,主管部門核準登記,從事農村土地整治、農民集中住房建設的事業(yè)法人。

2、信用記錄良好。

3、經營管理規(guī)范,財務狀況良好,具備按期償還貸款本息的能力。

第八條 貸款項目條件。—5—

(一)項目由政府主導,充分體現(xiàn)政策支農,切實保護農民利益,符合國家農村土地整治、農民集中住房建設等有關政策。須提供明確項目建設內容、建設主體、項目總投資、資金來源等內容的政府相關文件。

農村危改房、棚戶區(qū)、泥草房改造項目,原則上需提供已列入地市級以上(含)政府改造計劃的文件。

(二)項目建設內容符合當?shù)赝恋乩每傮w規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設等規(guī)劃。

(三)項目資本金符合有關規(guī)定。

(四)項目立項。項目須取得有權部門的審批、核準或備案手續(xù),并提供項目可行性研究報告或者具有相當性質的項目相關資料。涉及土地收儲整理開發(fā)的項目須取得有權部門同意借款人收購、整理、儲備項目用地的審批文件,并提供經同級人民政府批準的項目實施方案。

(五)項目用地。項目須取得合法有效的用地審批手續(xù)或提供項目用地預審許可文件。土地收儲整理開發(fā)項目須取得已列入當?shù)卣恋貎溆媱澋淖C明文件,可不提供用地預審許可文件。城鄉(xiāng)建設用地增減掛鉤試點項目須取得有權審批部門批準的土地周轉指標。

涉及農用地轉用、集體土地征收的項目,須取得政府有權部門批準文件。

(六)項目規(guī)劃許可。項目須取得政府有權部門批準的建設用地規(guī)劃許可文件。涉及建筑工程建設的項目,須取得建設工程規(guī)劃許可文件。分期建設、分期辦理規(guī)劃許可文件的項目,須按照工程建設進度提供相應的規(guī)劃許可文件,并提供當?shù)匾?guī)劃部門出具的有關分期辦理規(guī)劃許可手續(xù)的相關材料。(七)項目施工許可。項目須取得施工許可證或開工報告批準證明。對于包含拆遷內容、先拆后建的項目,在建筑工程開工前,可不提供施工許可證或開工報告批準證明。(八)項目拆遷許可。涉及農民住房拆遷的項目,須先安置后拆遷,并提供經有權審批部門批準的征地補償、安置方案。涉及收回國有土地使用權的項目,須提供國有土地使用權收購補償協(xié)議。

涉及城鎮(zhèn)房屋拆遷的項目,須提供有權部門頒發(fā)的房屋拆遷許可證。分期拆遷的項目,須按照拆遷工程進度提供相應的拆遷許可證明。

(九)項目環(huán)境評價。項目須取得環(huán)評審批手續(xù),土地收儲項目可不提供。第三章 貸款期限、利率、額度和方式

第九條 貸款期限。短期貸款一般不超過1年(含);中長期貸款一般不超過5年(含),最長不超過8年(含),確需超過8年的須報經總行批準。

第十條 貸款寬限期。寬限期原則上不超過項目建設期,可視借款人和項目實際情況適當延長,延長期不得超過1年。第十一條 貸款利率。按人民銀行和農發(fā)行相關利率管理規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 貸款額度。根據借款人的實際資金需求、償債能力及所提供的風險保障措施等因素合理確定貸款額度。第十三條 貸款方式。貸款采用擔保貸款方式,可采用土地使用權抵押、土地出讓收入返還質押等擔保方式。采用土地出讓收入返還質押擔保,對項目實施過程中形成的具備抵押條件的土地,應及時辦理抵押。

第四章 管理要點

第十四條 項目庫管理。貸款項目須納入項目庫進行管理,經培育成熟后,開戶行及時受理貸款申請。

第十五條 調查評估。按照農發(fā)行相關規(guī)定組織開展調查評估,將借款人綜合收益或項目收益能否覆蓋貸款本息作為貸款項目是否可行的主要判斷依據,重點評估借款人(項目)現(xiàn)金流、借款人償債能力、借款人(項目)財務生存能力和貸款擔保等情況。

(一)借款人綜合收益評估。主要分析評估借款人的償債能力和財務生存能力。借款人綜合收益包括借款人自身收益和本級財政補貼收入。借款人自身收益包括業(yè)務經營收益、投資收益,以及已注入借款人的土地使用權出讓收入、土地出讓收入返還、其他政府部門的專項補貼(如車輛通行費)等其他經營性收入,還包括上級財政補貼收入。

(二)項目收益評估。主要分析評估項目未來收益的可靠性和穩(wěn)定性,評估項目盈利能力、償債能力和財務生存能力,對于項目收益主要來源于土地出讓收入返還的項目,應依據控制性詳細規(guī)劃確定各類用途可出讓土地的面積,參照相似土地近期出讓價格,審慎預測項目土地出讓收入,并按照當?shù)赝恋爻鲎屖杖敕峙涑绦蚝头椒?合理測算借款人可得到的土地出讓收入返還金額。

(三)貸款擔保評估。執(zhí)行農發(fā)行擔保有關規(guī)定,重點評估抵(質)押物的合法性和有效性,抵(質)押物價值評估和抵(質)押率是否合理,抵(質)押物擔保額度是否充足。

以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的,其價值按照市場評估價值確定;以劃撥國有土地使用權為抵押的,在核定抵押率時需考慮應繳納的土地使用權出讓金的影響,有限制轉讓的劃撥國有土地使用權不得設定抵押。

以政府儲備土地設定抵押權的,抵押人須為土地儲備中心等事業(yè)法人,且具備合法有效的、無權屬爭議的土地使用權證,其價值按照市場評估價值扣除應當上繳政府的土地出讓收益確定,抵押程序參照劃撥土地使用權抵押程序執(zhí)行。以土地出讓收入返還設定質押權利的,須通過專用賬戶質押設定權利,地方政府和財政部門須出具書面文件,并明確土地出讓收入返還至借款人質押賬戶、同意辦理土地出讓收入返還質押、土地使用權和出讓收益不得為第三方抵質押等內容,在測算質押可擔保金額時需扣除相關稅費、農業(yè)土地開發(fā)資金及各級財政留存的土地出讓收益。

第十六條 貸款條件落實與發(fā)放支付。貸款發(fā)放前,須嚴格落實各項貸款條件,貸款的發(fā)放和支付嚴格按照農發(fā)行相關規(guī)定執(zhí)行。

第十七條 賬戶管理。借款人一般應在農發(fā)行開立基本賬戶,農發(fā)行貸款占借款人全部貸款比例較低的,可開立一般賬戶。借款人可依據約定,在農發(fā)行開立償債基金賬戶。對于項目收益主要來源于土地出讓收入返還的項目,借款人須在農發(fā)行開立土地出讓金歸集賬戶。土地出讓收入由財政先收后返的,當?shù)刎斦块T和土地行政主管部門可在農發(fā)行開立土地有償使用收入財政專戶和土地資金專戶。項目建設主要施工方原則上也應在農發(fā)行開立結算賬戶。

第十八條 貸后管理。貸款要嚴格按照農發(fā)行有關規(guī)定加強貸后管理。

第十九條 監(jiān)測分析。貸款的信貸監(jiān)管記錄、信貸分析、風險預警及重大事項報告、風險處置措施等按照農發(fā)行信貸監(jiān)測分析的相關規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 貸款展期。貸款展期可按照農發(fā)行貸款展期的相關規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 貸款后評價。項目建設竣工后,應及時進行貸款項目后評價,對發(fā)現(xiàn)的問題,應采取整改措施。貸款后評價結論應作為貸款管理的依據。

第五章 附 則

第二十二條 采用銀團貸款方式的項目,應按照農發(fā)行銀團貸款相關規(guī)定,確定銀團貸款的各項條件。

第二十三條 本辦法由總行負責制定、解釋和修訂,自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：中國農業(yè)發(fā)展銀行農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款辦法

農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務

發(fā)布日期：2010-05-11

中國農業(yè)發(fā)展銀行提供的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，是指依據國家政策規(guī)定，對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放的，用于包括流動資金以及技術改造、倉儲等農用設施建設和生產、加工基地建設所需的中長期貸款。

貸款對象：

凡經地、市級以上（含）人民政府或政府有關部門認可的，農、林、牧、副、漁業(yè)范圍內的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，均為中國農業(yè)發(fā)展銀行農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款對象。

貸款種類：

農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款分為商業(yè)性流動資金貸款和商業(yè)性項目貸款。

貸款用途：

1．商業(yè)性流動資金貸款主要用于解決借款人從事農、林、牧、副、漁業(yè)產品的種植（養(yǎng)殖）、流通或加工所需的流動資金需要。

2．商業(yè)性項目貸款主要用于解決借款人從事農、林、牧、副、漁業(yè)產品的種植（養(yǎng)殖）、流通或加工轉化過程中進行技術改造、倉儲等農用設施建設和生產、加工基地建設所需的資金需要。貸款條件：

農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)申請商業(yè)性流動資金貸款除具備《中國農業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度（試行）》規(guī)定的條件外，還應滿足：

1．借款用途符合國家法律、法規(guī)、政策要求及中國農業(yè)發(fā)展銀行信貸政策，并能夠按約定用途使用貸款。

2．具備從事借款相關行業(yè)的資質和能力，按規(guī)定須經有關政府部門或管理機構認證或許可的，應能提供認證或許可的證明材料。

3．按照中國農業(yè)發(fā)展銀行規(guī)定應進行信用評級的借款人，經中國農業(yè)發(fā)展銀行評定信用等級為Ａ級（含）以上。

4．財務和信用狀況良好，借款人及其主要股東、實際控制人、現(xiàn)任高層管理人員遵紀守法，近３年內無不良信用記錄。

5．自覺接受并積極配合中國農業(yè)發(fā)展銀行信貸調查及貸后管理，按要求提供真實有效的經營財務資料，能夠積極配合落實中國農業(yè)發(fā)展銀行的信貸風險防控措施。

6．外幣流動資金貸款的借款人，需擁有自營進出口權，借款須有特定的外匯用途，如進口付匯等。

申請中期商業(yè)性流動資金貸款的借款人，除具備上述商業(yè)性流動資金貸款條件之外，還應具備以下條件：

1．具有健全的組織機構和財務管理制度，原則上應提供經有資質的審計機構審計的財務報告。

2．本筆貸款發(fā)放后資產負債率不高于70%。

3．屬種養(yǎng)業(yè)、加工業(yè)等企業(yè)，主營業(yè)務突出，因其生產經營周期較長，確有必要發(fā)放中期商業(yè)性流動資金貸款。

4．經營效益較好，最近3年連續(xù)盈利且經營活動產生的現(xiàn)金凈流量為正。

5．能夠提供符合中國農業(yè)發(fā)展銀行要求的擔保。

6．與中國農業(yè)發(fā)展銀行建立信貸關系1年以上。

申請循環(huán)貸款的借款人，除具備上述商業(yè)性流動資金貸款條件之外，還應具備以下條件：

1．上一銷售款回籠至中國農業(yè)發(fā)展銀行的金額與其年主營業(yè)務銷售收入的比例高于50%，或上一在中國農業(yè)發(fā)展銀行的月均貸款余額與其月均銷售款回籠至中國農業(yè)發(fā)展銀行數(shù)額的比例低于50%。

2．具有健全的組織機構和財務管理制度，原則上應提供經有資質的審計機構審計的財務報告。

3．信用等級為AA級（含）以上，本筆貸款發(fā)放后資產負債率不高于60%。

4．經營狀況穩(wěn)定，最近3年連續(xù)盈利且經營活動產生的現(xiàn)金凈流量為正。

5．能夠提供符合中國農業(yè)發(fā)展銀行要求的抵、質押擔保或信用等級在AA級（含）以上的企業(yè)法人為其提供的保證擔保。

6．與中國農業(yè)發(fā)展銀行建立信貸關系1年以上。

農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)申請商業(yè)性項目貸款除具備《中國農業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的條件外，還應滿足：

1．國家或地方有關部門規(guī)定需編制可行性研究報告的，其項目可行性研究報告由具備國家或行業(yè)主管部門規(guī)定資質的機構出具（額度在3000萬元以上的貸款一般應由乙級或相應級別（含）以上的機構出具），并有明確的結論性意見。

2．對政府投資項目，采用直接投資和資本金注入方式的，其項目建議書和可行性研究報告已經國家有關部門審批同意；對于企業(yè)使用政府補助、轉貸、貼息投資建設的項目，其資金申請報告已經國家有關部門審批同意；對實行核準制的項目，其項目申請已經國家有關部門批復同意；對實行備案制的項目，已履行備案手續(xù)。

3．項目符合國家宏觀調控政策，相關產業(yè)、區(qū)域政策，以及環(huán)境保護、土地使用、資源利用、安全生產、發(fā)展規(guī)劃等政策法規(guī)要求和中國農業(yè)發(fā)展銀行信貸政策。

4．項目各項資金來源明確并有保證，資本金來源及比例符合國家有關規(guī)定，但不得低于20%。

5．借款人或項目實施需行政許可的，應持有政府有權部門頒發(fā)的行政許可證件或準予行政許可的文件。

6．按照中國農業(yè)發(fā)展銀行規(guī)定應進行信用評級的借款人，經中國農業(yè)發(fā)展銀行評定信用等級為A級（含）以上。

7．借款人財務和信用狀況良好，產品具有市場競爭優(yōu)勢，有良好的經濟效益和社會效益，借款人及其主要股東、實際控制人、現(xiàn)任高層管理人員遵紀守法，近3年內無不良信用記錄。

8．自覺接受并積極配合中國農業(yè)發(fā)展銀行調查評估及貸后管理，按要求提供真實有效的經營財務資料，能夠積極配合落實中國農業(yè)發(fā)展銀行的信貸風險防控措施。

9．申請外幣貸款，需擁有自營進出口權，借款須有特定的外匯用途。

貸款期限：

農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)商業(yè)性流動資金貸款期限，由借貸雙方根據借款用途、借款人風險承受能力和經營發(fā)展特點，以及中國農業(yè)發(fā)展銀行信貸政策等確定。

商業(yè)性項目貸款期限由借貸雙方根據項目情況及中國農業(yè)發(fā)展銀行信貸政策確定，一般為1-5年，最長不超過10年。

貸款利率：

農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款原則上執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的金融機構同期、同檔次利率。符合條件的貸款其利率可以在總行利率管理政策范圍內上下浮動。

貸款方式：

農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)商業(yè)性流動資金貸款一般采用擔保貸款，對信用等級在AA級（含）以上的借款人，可以采取信用貸款方式，中期商業(yè)性流動資金貸款和商業(yè)性流動資金循環(huán)貸款只能發(fā)放擔保貸款。商業(yè)性項目貸款原則上實行擔保貸款方式。

第五篇：《中國農業(yè)發(fā)展銀行客戶經理管理辦法(試行)》

《中國農業(yè)發(fā)展銀行客戶經理管理辦法(試行)》

第一章 總

則

第一條 為建立具有中國農業(yè)發(fā)展銀行(簡稱農發(fā)行,下同)特色的客戶營銷體系,構建以客戶為中心的信貸管理模式,提高信貸服務質量和服務水平,鞏固和發(fā)展我行客戶群,防范信貸風險,促進各項信貸業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展,特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經理,是指具備相應任職資格和能力,經授權專職營銷金融產品,為客戶提供各種信貸服務的人員。

第三條 客戶經理的工作目標:以優(yōu)質、高效的金融服務為手段,利用各種有效資源,履行各項職責,承擔相應責任,防范和控制信貸風險,促進貸款業(yè)務健康、協(xié)調發(fā)展,實現(xiàn)綜合收益的最大化。

第二章 客戶經理的設置

第四條 客戶經理職級設置。客戶經理職級從高至低分為資深客戶經理、高級客戶經理、客戶經理、客戶經理助理四個級別。客戶經理職級序列之外另設首席客戶經理。首席客戶經理為省級分行或二級分行行領導,負責本省、本地區(qū)大客戶、集團客戶的營銷,不納入客戶經理的績效考核。

第五條 客戶經理的配備。農發(fā)行各級行客戶部門均應配備一定數(shù)量的客戶經理。

第三章 客戶經理的選拔與聘任

第六條 客戶經理的任職資格(一)基本任職資格

1、遵守國家法律法規(guī),遵守農發(fā)行各項規(guī)章制度和行為規(guī)范,具有良好的個人品質和職業(yè)道德,無不良行為記錄;

2、具有銀行信貸業(yè)務及企業(yè)財務會計、金融、法律知識,有較強的綜合分析能力;

3、具有較強的進取精神、營銷意識、組織協(xié)調與公共關系能力,善于與客戶溝通;

4、考核在合格(含)以上;

5、身體健康。(二)專業(yè)任職資格:

1、資深客戶經理應有八年以上信貸工作經驗,本科以上文化程度,高級以上專業(yè)技術職稱;

2、高級客戶經理應有五年以上信貸工作經驗,大專以上文化程度,中級以上專業(yè)技術職稱;

3、客戶經理應有三年以上信貸工作經驗,大專以上文化程度,初級以上專業(yè)技術職稱;

4、客戶經理助理應有一年以上信貸工作經驗,初級以上專業(yè)技術職稱。

第七條 客戶經理準入資格。客戶經理的準入資格原則上通過參加考試獲得。準入考試每兩年組織一次,一般采取閉卷筆試方式,由總行統(tǒng)一命題,省級分行分別組織。凡具備客戶經理任職資格的農發(fā)行正式職工,均可報名參加客戶經理準入資格考試,考試成績合格的,方獲得客戶經理準入資格。準入資格三年內有效。

第八條 客戶經理資格審定。縣(市)支行的客戶經理、客戶經理助理由本級行根據準入資格及任職資格提出推薦名單,報二級分行人力資源部門審核,行長審定;二級分行、省級分行和總行的客戶經理、客戶經理助理由本級行客戶部門根據準入資格及任職資格提出推薦名單,報本行人力資源部門審核,行長審定。縣(市)支行、二級分行高級客戶經理由二級分行客戶部門根據準入資格及任職資格提出推薦名單,報省級分行客戶部門、人力資源部門審核,行長審定;省級分行和總行高級客戶經理由本級行客戶部門根據準入資格及任職資格提出推薦名單,報本行人力資源部門審核,行長審定。省級(含)分行資深客戶經理由省級分行根據準入資格及任職資格提出推薦名單,報總行客戶部門審查,總行人力資源部門審核,行長審定。總行資深客戶經理由本行客戶部門根據準入資格及任職資格提出推薦名單,報本行人力資源部門審核,行長審定。

第九條 客戶經理的聘任。客戶經理的聘任實行分級管理,堅持自愿、公開、平等、擇優(yōu)的原則,一般通過公開競聘的方式進行。資深客戶經理的聘任由省級分行提出意見,報總行審批;高級客戶經理的聘任由二級分行提出意見,報省級分行審批;客戶經理和客戶經理助理由各級行自行管理。客戶經理聘期一般為兩年,可以連聘連任。第十條 客戶經理選拔聘任的基本程序:(一)報名及資格審查;—4—(二)準入考試;(三)資格審定;(四)擇優(yōu)聘任。

第四章 客戶經理職責、權利與工作制度

第十一條 客戶經理的主要職責。(一)了解轄內行業(yè)發(fā)展狀況及企業(yè)情況,通過多種方式及渠道搜集、獲得相關信息并加以分析,確定我行的目標客戶,建立客戶檔案,并及時收集并更新客戶信息。(二)根據客戶的貸款需求,建議并參與貸款調查、評估,根據客戶的風險狀況和風險承受能力,提出貸款調查評估意見。(三)在客戶貸款申請獲得批準后,根據貸款批復的各項要求,依法與客戶簽訂借款合同,并監(jiān)督客戶按合同規(guī)定的用途使用貸款。(四)主動了解貸款客戶生產經營活動,定期檢查分析客戶資產變化和資金運動,跟蹤監(jiān)測貸款運行情況,及時收回到期貸款。(五)在規(guī)定的政策范圍內,積極營銷客戶,組織客戶存款,開展中間業(yè)務,為客戶提供全方位的金融服務。(六)與客戶保持經常性的接觸和溝通,及時了解客戶生產經營、財務狀況和信貸需求的變動情況,嚴格保守客戶的商業(yè)秘密,維護和促進客戶與我行保持良好的合作關系。(七)跟蹤了解客戶的信用變動情況及可能發(fā)生的風險,及時提出客戶貸款調整方案和風險防范措施,避免或降低貸款風險。

第十二條 客戶經理具有以下權利:(一)在授權范圍內,向客戶營銷我行各類信貸產品和服務,并根據客戶的需求做出相關承諾;(二)在授權內,為客戶提供各種服務;(三)對轄內貸款客戶行使獨立的業(yè)務調查權和信貸監(jiān)督權;(四)當本行和上級行做出的貸款決策與本人貸款調查評估意見不一致時,有保留個人意見和向上級行直至總行反映本人意見的權利;(五)在執(zhí)行本行或上級行信貸決策或為客戶提供各種服務過程中,如遇客觀條件發(fā)生變化,繼續(xù)執(zhí)行決策或提供服務可能造成貸款風險或有損農發(fā)行社會形象、信譽時,有權采取應急措施,并在事后及時向領導或上級行報告;(六)對信貸政策、制度辦法,貸款決策、客戶營銷策略擁有建議權。

第十三條 客戶經理工作制度。(一)報告制度。客戶經理應定期或不定期訪問客戶,了解客戶的經營狀況及對農發(fā)行各項業(yè)務和服務的需求,聽取他們的意見和建議。訪問情況應每月向主管領導匯報一次。對客戶急需的業(yè)務需求和重大意見和建議,應隨時向領導匯報。(二)例會制度。各級行客戶部門應每月組織一次客戶經理會議,總結交流工作經驗,研究、解決客戶提出的意見和建議,協(xié)調處理客戶經理工作中遇到的問題,制訂加強客戶營銷,改進客戶服務的措施。(三)信息反饋制度。對客戶提出的各種需求、意見和建議,客戶經理要通過口頭或書面的形式及時反饋受理情況,通報處理結—6—果。(四)工作日志制度。客戶經理要將每天的工作情況、遇到的問題及處理結果,客戶提出的意見和建議記入工作日志。客戶部門負責人應定期或不定期對客戶經理的工作日志進行檢查。

第五章 客戶經理的考核與管理

第十四條 客戶經理實行考核和動態(tài)管理,并根據考核結果決定客戶經理的晉升、降級或退出。

第十五條 客戶經理的考核,按客戶經理的聘用管理權限由各級行人力資源部門負責,考核結果可分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個檔次,并存入本人檔案,與個人收入掛鉤。各省級分行可根據實際情況制定具體的客戶經理考核和績效掛鉤辦法,并報總行備案。

第十六條 客戶經理的晉升、降級和退出,根據上考核結果決定。對連續(xù)兩年考核結果優(yōu)秀的,應晉升一個職級檔次;對考核結果不合格的,不得晉升職級檔次;對連續(xù)兩年不合格的應予解聘。第十七條 對因責任心不強或違規(guī)操作導致所轄客戶貸款質量嚴重下降,或因道德品質較差客戶多次投訴,經教育仍無明顯改善的客戶經理應隨時解聘。被解聘的客戶經理可以安排從事其它工作,也可以安排繼續(xù)從事客戶服務工作,但一年內不得再聘為客戶經理,也不再享受客戶經理待遇。一年后,可根據其表現(xiàn)和工作業(yè)績,重新選拔聘用。

第十八條 客戶經理離職、換崗或調整時,應在規(guī)定期限(一—7—個月)內將服務的客戶所有文檔及有關事項作好離任交接工作,保證客戶關系的穩(wěn)定。必要時應進行離任審計。

第十九條 客戶經理考核分為定性和定量指標。具體是:(一)利潤指標

1、貸款利潤,即由客戶貸款所產生的利潤;

2、存款利潤,即由客戶存款帶來的利潤;

3、中間業(yè)務收入,即為客戶提供中間業(yè)務服務帶來的收入。(二)管理指標

1、不良貸款控制率;

2、檔案資料管理;

3、工作計劃及分析報告;

4、客戶滿意度;

5、優(yōu)良客戶營銷率。

第六章 附

則

第二十條 本辦法由中國農業(yè)發(fā)展銀行總行制定和解釋。第二十一條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

各省級分行可根據本地實際情況制定實施細則。