第一篇：保監會70號文件

中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案

保監發〔2008〕70號

各保監局，各財產保險公司：

為認真貫徹落實全國保險監管工作會議精神，著力規范財產保險市場秩序，著力防范化解風險，切實保護保險消費者合法權益，營造一個公平、規范、有序競爭的保險市場，促進財產保險業又好又快發展。保監會研究制定了《中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》。現印發給你們，請各單位認真貫徹落實。

本通知自下發之日起執行。

中國保險監督管理委員會

二○○八年八月二十九日

中國保監會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案

近年來特別是十六大以來，全國財產保險市場得到了較快較好的發展，業務規模迅速擴大，防范風險能力逐步增強，保險覆蓋面不斷拓寬，服務經濟社會發展全局的作用得到較好發揮。但是，在產險市場快速發展過程中，市場上存在的違法違規經營問題仍比較突出，既破壞了市場秩序，損害了行業的信譽和形象，又破壞了保險資源，增大了行業經營風險，甚至會損害被保險人合法利益。因此，財產保險行業應高度重視規范發展問題，深入貫徹落實全國保險監管工作會議精神，共同努力，狠下決心解決市場突出問題。

一、工作目標

以全國保險監管工作會議精神為指導，以治理市場突出問題為重點，以強化公司內部控制和監管查處為手段，通過一段時間的整治，形成財產保險市場規范有序運行、公平合理競爭的良好局面。今年年底前，力爭實現財產保險市場秩序明顯好轉：

（一）保險公司內部管控顯著改善，公司經營存在的業務財務基礎數據不真實問題得到有效遏制。

（二）保險公司條款費率報行不一，未經申報擅自改變條款費率或以各種手段變相降低費率的行為基本得到解決。

（三）建立健全規范的理賠服務標準和理賠流程，保險消費者對保險公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。

二、重點內容

目前，規范財產保險市場秩序應著力抓好以下重點：

（一）確保公司經營的業務財務基礎數據真實可信

1、確保保費收入據實全額入賬。嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則，在保費收入科目中全額如實反映保費收入情況。嚴禁虛掛應收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、凈保費入賬、系統外出單、賬外賬等違法違規行為。

2、確保賠案和賠款的真實。嚴禁故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額，嚴禁將與賠案無關的費用納進賠案列支，嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規行為。規范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數據的真實完整。

3、確保公司經營各項成本費用據實列支。嚴格執行財務會計相關法規與制度，嚴禁不據實列支各項經營管理費用，嚴禁以報銷虛假的差旅費、車船使用費、會議費、業務招待費等方式違規套取資金用以支付中介手續費或挪作他用。中介手續費必須全額據實列支，不得以任何理由虛列手續費。不得為本單位以外的其他單位和個人報銷任何費用從而擴大經營成本。

4、確保各項責任準備金依法依規計提。嚴格執行非壽險準備金管理辦法，準確、真實地計提各項責任準備金，嚴禁通過隨意選取發展因子和最終賠付率假設等手段違規計提準備金，造成經營結果不真實。

各級公司的總經理或主要負責人對所管轄公司的業務、財務數據真實性負總責。

（二）嚴格執行向保險監管部門報批或備案的條款費率

嚴格執行財產保險條款費率管理有關規定，依法履行條款費率的審批備案程序。嚴禁保險機構對條款費率報行不一，各公司分支機構不得以各種理由隨意擴大或縮小保險責任，不得隨意變更總公司統一報批報備的條款費率，從而進行惡性價格競爭，破壞市場秩序或損害被保險人利益等違規行為。如需修改或變更條款費率的，必須依法履行報批或報備程序。

（三）解決理賠難問題

保險公司要依法履行保險合同義務，嚴禁惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害保險消費者合法權益的行為。要建立健全系統理賠服務標準，規范理賠流程，提高理賠服務質量，建立快速理賠機制，切實提高理賠時效。

（四）確保公司主要內控制度的執行落實

建立完善公司治理結構，科學制定公司發展戰略和決策機制，健全完善并嚴格落實保費資金管理、核保核賠管理、有價單證管理、成本管理、印章管理、分支機構高管人員管理等核心內控制度。強化數據集中管控，理賠接報案系統、單證系統要與核心業務系統全面對接，業務、財務、再保數據要實現集成管理、無縫鏈接、實時互動。充分運用信息化手段，提高內控執行力。目前尚未做到總公司集中管控數據的公司，必須制定方案，明確時限，盡快實現。

三、主要措施

（一）堅決加大檢查處罰力度，依法嚴厲查處市場上的違法違規行為。

1、對采取各種手段造成保費收入嚴重不真實的，要給予停止接受新業務至少6個月、責令撤換負有直接責任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節嚴重的吊銷經營保險業務許可證。

2、對制造假賠案或故意擴大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。尚不構成犯罪的，按上述第一款處罰。對故意拖賠、惜賠、無理拒賠的嚴格按規定處理。

3、對私設小金庫，涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。尚不構成犯罪的，依法按照提供虛假報告、報表等行為予以處罰。

4、對采取各種手段虛列經營管理費用數額較大的，要給予停止接受新業務至少6個月、責令撤換負有直接責任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節嚴重的吊銷經營保險業務許可證。

5、對不執行報批報備的條款費率進行惡性價格競爭的，要責令撤換負有直接責任的高管人員，并追究上一級乃至總公司的管控責任。

6、對不按規定計提各種責任準備金的，要依法給予罰款或者限制業務范圍、停止接受新業務、責令撤換負有直接責任的高管人員等行政處罰，情節嚴重的吊銷經營保險業務許可證。

7、對經營交強險公司違反交強險相關法規的，堅決依法從嚴從重處罰。

（二）加大信息披露力度。要將公司違法違規被行政處罰的情況及時向社會披露，強化社會監督和約束。

（三）強化償付能力監管。對償付能力充足率不達標的公司，保監會要采取限制增設分支機構、限制業務范圍、限制高管薪酬、限制向股東分紅、加大分保、增加注冊資本金等措施，督促公司降低業務發展速度和規模，改善業務質量和效益，提高風險防范能力。對償付能力充足率處于臨界點的公司，保監會要通過動態監管，及時進行風險提示。

（四）建立對總公司的質詢和監督。對總公司發展策略與公司實力不符、公司的市場發展激勵機制與市場不符、公司核心內控管理薄弱，管控手段不力，經營管理粗放者，保監會產險部給總公司發監管提示，對總公司主要負責人進行監管談話，將公司列入重點監管公司名單，并采取相應的監管措施。

（五）建立與公司主要股東、獨立董事和監事長的通報制度。保監會每季度將公司違法違規問題及受處罰情況向公司主要股東、獨立董事和監事長進行通報，發揮股東、獨立董事和監事長應有的監督約束作用。

（六）建立保險機構和從業人員不良記錄信息共享機制。在全國產險業建立高管人員及法律責任人、精算責任人等重要人員不良記錄檔案庫，及時登載違法違規受處罰的機構和人員信息，嚴禁存在不良記錄的人員異地任職。

四、工作原則

（一）堅持依法、從嚴、從速查處原則，加大違法違規經營的成本。

（二）堅持保監會與保監局上下聯動，全國統一行動、統一標準，協同一致的原則。

（三）堅持查處保險分支機構的違法違規行為與質詢或追究其總公司相關責任的原則。

（四）堅持疏堵結合的原則。保監會除交強險手續費不得突破4％以外，其他商業險手續費標準由各公司掌握，但要據實列支，依法納稅。同時，鼓勵保險公司依法在制度機制、銷售渠道等方面進行改革創新，從源頭上防范違規問題的發生。

（五）堅持監管部門重點檢查和公司自查自糾相結合的原則。各保監局應重點檢查2008年8月31日后保險公司在經營中發生的違法違規行為。各保險公司對2008年8月31日前經營的違法違規情況要認真進行自查自糾。自查自糾的時段為2008年1月1日至2008年8月31日。要將自查自糾的詳細情況每宗每件列表，以省為單位報當地保監局。總公司綜合系統情況于2008年10月30日前報保監會財產保險監管部。對發現不認真開展自查自糾的和2008年8月31日以后發生的違法違規問題，一律依法依規嚴肅查處。

（六）堅持監管查處與加強行業自律的原則。在大力加強查處違法違規行為的同時，全國和各地保險行業協會要積極溝通協調會員公司，加強同業自律，規范市場行為。積極探索有效的自律措施。

（七）對交強險以及有政策支持的農業保險等業務實行更為嚴格的查處和監管原則。

五、工作要求

規范產險市場秩序，嚴厲打擊違法違規經營行為，建立一個公平規范有序競爭的產險市場是當前財產保險行業極為緊迫的重要任務，需要保險監管部門、保險公司、保險行業協會共同努力，齊抓共管，綜合治理。

（一）各保險公司要高度重視，按照要求切實貫徹落實好規范財產保險市場秩序工作。

1、加強領導，落實責任。各公司主要負責人負總責，要指定相關的管理部門及責任人專門負責該項工作的組織實施、監督和落實。各總公司要指定一至兩名聯系人，要制定和落實責任追究制度。

2、制定自查自糾工作方案，周密部署。各公司要根據要求，結合公司實際，制定切實可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落實，保證自查整改工作落到實處，保證2008年8月31日后依法依規經營。

3、樹立科學經營理念，加強落實內控建設，建立長效防范機制。總公司要切實改變片面追求速度、規模和市場份額的做法，建立科學的激勵約束考核機制，強化各級高管及從業人員的法律意識和效益觀念。改善財務管理，積極推進全面預算管理。強化內部稽核審計，切實解決內控制度不完善不落實、內控執行力逐級遞減等問題。同時，積極采取“見費出單”等措施，從制度上、源頭上防范數據不真實以及違法違規經營行為發生。

（二）保險監管部門要認真組織，嚴格監管，切實抓好財產保險市場秩序的規范工作。

1、牢固樹立科學監管理念，堅持依法監管、科學監管、有效監管。把維護保險消費者的利益作為監管的根本目的，把規范市場，防范風險，促進行業又好又快發展為己任。以強烈的事業心、責任感，科學有效的方法，敢抓善管的精神狀態去抓好產險市場秩序的規范工作。

2、做好全面規劃，突出重點。規范產險市場秩序，既是當前的一項重要監管任務，也是一項長期的經常性工作。各保監局要制定實施細則，整合監管力量，加大查處范圍和力度。重點關注和嚴厲查處2008年8月31日以后發生的違法違規行為。對此期間以前的問題要督促公司自查自糾。對有舉報的，只要在行政處罰追溯時限內，一律按規查處。

3、落實責任，守土有責。規范保險市場秩序，是全國保險監管工作會議部署的一項重點工作任務。各保監局、機關各相關部門一定要落實責任，按照職責范圍，嚴格監管市場違法違規行為。確保分管范圍內保險市場規范有序。對查處不力，市場繼續混亂的，要追究相關責任人責任。

4、建立上下聯動機制，形成監管合力，提高監管效能。各保監局在依法嚴肅查處保險公司分支機構違法違規行為的同時，針對檢查發現的問題，深入分析公司在內控機制、體制機制、管控手段等方面存在的問題，并將有關情況及時上報保監會財產保險監管部，由產險部向總公司提出質詢。保監會進一步強化償付能力監管，運用償付能力監管的倒逼機制，督促公司加強內部管控，依法合規經營。

5、要保持工作的連續性。要將進一步規范市場秩序工作與年初部署的各項監管工作有機結合起來，突出重點，通盤考慮，相輔相成，協調配合。對在整頓規范工作中遇到的問題，應及時上報保監會產險部。

6、要創新監管思路和方法，要注意運用教育、制度、處罰相結合的方法，做到疏堵結合，標本兼治，有效遏制產險市場突出問題，努力實現今年年底前，全國產險市場秩序明顯好轉。

第二篇：2006[108]號文件 文檔

國辦發〔2006〕108號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

國土資源部、發展改革委、公安部、監察部、財政部、商務部、工商總局、環保總局、安全監管總局《對礦產資源開發進行整合的意見》已經國務院同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。

國務院辦公廳

二○○六年十二月三十一日

對礦產資源開發進行整合的意見

國土資源部 發展改革委 公安部 監察部 財政部

商務部 工商總局 環保總局 安全監管總局

對礦產資源開發進行整合是集中解決礦山開發布局不合理，實現資源規模化、集約化開發的重要手段，是從源頭有效治理礦業秩序混亂的基礎性工作，是調整礦業結構、促進礦業經濟增長方式轉變的有效途徑，對建設資源節約型環境友好型社會，走新型工業化道路具有重大意義。各地根據《國務院關于全面整頓和規范礦產資源開發秩序的通知》（國發〔2005〕28號）的要求，在整頓和規范礦產資源開發秩序的同時，開展了以煤炭等重要礦種為重點的整合工作，取得了積極進展。但在具體實施中，存在一些亟須解決的問題：一些地方做法不規范，只注重運用行政手段，不按市場經濟規律辦事，損害了國家利益和礦業權人合法權益；有的地區對整合工作重要性的認識不到

位，有畏難情緒，工作進展緩慢；有些違規礦山企業借整合之名拖延以至逃避關閉等。為進一步推進和規范整合工作，提出如下意見：

一、指導思想

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面落實科學發展觀，綜合運用經濟、法律和必要的行政手段，結合產業政策和產業結構調整需要，按照礦業可持續發展的要求，通過收購、參股、兼并等方式，對礦山企業依法開采的礦產資源及礦山企業的生產要素進行重組，逐步形成以大型礦業集團為主體，大中小型礦山協調發展的礦產開發新格局，實現資源優化配置、礦山開發合理布局，增強礦產資源對經濟社會可持續發展的保障能力。

二、目標任務

通過整合，使礦山企業“多、小、散”的局面得到明顯改變，礦山開發布局趨于合理，礦山企業結構不斷優化，礦產資源開發利用水平明顯提高，礦山安全生產條件和礦區生態環境得到明顯改善，礦產資源對經濟社會可持續發展的保障能力明顯增強。

（一）礦山開發布局明顯合理。按照礦產資源自然賦存狀況、地質條件和礦產資源規劃，合理編制礦業權設置方案，重新劃分礦區范圍，確定開采規模，一個礦區只設置一個采礦權，徹底解決大礦小開、一礦多開等問題。通過整合，重點礦區和重要礦種的礦業權設置符合規劃要求。

（二）礦山企業結構明顯優化。以優并劣，扶優扶強，礦產資源向開采技術先進、開發利用水平高、安全生產裝備條件好和礦區生態

環境得到有效保護的優勢企業集聚。通過整合，使礦山企業規模化、集約化水平明顯提高，礦山企業數量明顯減少。

（三）開發利用水平明顯提高。采用科學的采礦方法和選礦工藝，使礦產資源開采回采率和選礦回收率達到設計要求，共生、伴生礦產得到綜合利用，廢石、尾礦等礦業固體廢物得到安全存放和二次開發。通過整合，使整合區域內的礦產資源開發利用率明顯提高。

（四）安全生產狀況明顯好轉。認真執行安全生產法律法規，強化安全監管監察，落實礦山企業安全生產主體責任，提高礦山企業安全生產技術裝備水平和從業人員安全素質，改善礦山安全生產條件，遏制重特大事故發生。通過整合，使因礦山開發布局不合理引起的安全隱患基本消除。

（五）礦山生態環境明顯改善。按照財政部、國土資源部、環保總局《關于逐步建立礦山環境治理和生態恢復責任機制的指導意見》的要求，建立健全礦山環境治理恢復保證金制度，制訂礦山生態環境保護與綜合治理方案。通過整合，實施廢棄物集中貯存、處置，污染物集中治理并達標排放，重點礦區主要污染物排放總量明顯減少，環境污染事故和生態破壞事件得到預防與控制。

三、基本原則

（一）統一規劃，分步實施。整合工作應按照礦產資源規劃、國家對有關礦產資源總量控制以及產業結構調整和產業發展規劃等規定，有計劃地分步實施。

（二）以大并小，以優并劣。整合工作應根據資源自然賦存狀況，遵循市場經濟規律，結合企業重組、改制、改造，以規模大和技術、管理、裝備水平高的礦山作為主體，整合其他礦山。

（三）突出重點，分類指導。重點整合影響大礦統一規劃開采的小礦、小礦密集區、對國民經濟發展有較大影響的重要礦種和優勢礦產；根據不同地區、不同礦種和礦山企業的具體情況，因地制宜、因勢利導地做好整合工作。

（四）政府引導，市場運作。以資源為基礎、礦業權為紐帶，堅持政府引導和市場運作相結合，綜合運用經濟、法律和必要的行政手段，依法推進整合工作。

（五）統籌兼顧，公開公正。兼顧各方利益，依法保護采礦權人的合法權益，積極穩妥推進，維護社會穩定；公開整合過程，廣泛接受社會監督。

四、整合范圍

（一）重要礦種。煤、鐵、錳、銅、鋁、鉛、鋅、鉬、金、鎢、錫、銻、稀土、磷、鉀鹽等礦種，以及其他對各地經濟社會發展具有較大影響的礦種。

（二）重點礦區。影響大礦統一規劃開采的小礦，一礦多開、大礦小開的礦區，小礦密集區，位于地質環境脆弱區范圍內的礦區。

（三）其他礦山。開采方法和技術裝備落后，資源利用水平低的礦山；生產規模長期達不到設計要求，管理水平低、存在安全隱患，社會效益、環境效益較差的礦山。

五、工作安排

整合工作以省級行政區域為單元進行。各省（區、市）要在2007年3月底前，完成整合總體方案的編制、備案工作；在2007年年底前，完成3個以上重要礦種和5個以上重點礦區的整合工作；在2008年年底前，基本完成整合工作。整合工作分為編制總體方案、制訂實施方案、方案實施和檢查驗收四個階段。

（一）編制總體方案。各省（區、市）人民政府要組織有關部門和市（地）、縣級人民政府對礦產資源開發現狀進行調查摸底，確定整合范圍，明確工作任務，編制省級整合總體方案，并報國土資源部和發展改革委備案。省級整合總體方案應包括整合目標、進度安排、任務分工和責任落實等內容。整合區域跨省級行政區域的，由相關省份協商編制總體方案；協商不一致的，由國土資源部商發展改革委根據礦產資源自然賦存狀況和地質條件協調確定。

（二）制訂實施方案。各省（區、市）人民政府要依據省級整合總體方案組織國土資源部門和市（地）、縣級人民政府編制礦區整合實施方案。整合實施方案經省級人民政府批準后實施。整合實施方案應包括整合礦區礦產資源概況、已有礦業權設置情況、整合后擬設置礦業權方案、整合工作進度及保障措施等內容。

（三）方案實施。按照批準的礦區整合實施方案，確定整合后的主體，明確擬設置采礦權的礦區范圍，按照基本建設程序編制礦山整合技術改造設計方案，重新編制礦產資源開發利用方案等資料，換發采礦許可證等相關證照（煤礦企業還應重新取得煤炭生產許可證），實施礦山生產系統停產改造，經驗收合格后，按整合后礦山生產技術

方案組織生產。生產技術方案要充分采用能夠節約資源和清潔生產的新技術、新工藝。

（四）檢查驗收。各省（區、市）人民政府組織有關部門對本行政區域內整合工作進行自查，并向整頓和規范礦產資源開發秩序部際聯席會議提交自查報告。國土資源部、發展改革委會同有關部門適時對全國的整合工作進行檢查驗收，并向國務院作出報告。

六、保障措施

（一）加強領導，確保實施。整合工作是一項政策性強、涉及面廣、工作難度大的系統工程，地方各級人民政府必須高度重視，切實加強組織領導。整合工作由省級人民政府負總責，省級整頓和規范礦產資源開發秩序工作領導小組具體負責，各成員單位按各自職能具體組織實施，同時加強通力協作，確保整合任務落到實處。有關部門要提高工作效率，加快審批整合后需重新辦理的有關證照。國土資源部、發展改革委要會同有關部門加強指導和協調，及時研究解決整合工作中出現的重大問題。

（二）明確分工，落實責任。地方各級國土資源部門負責對整合區域內的資源和礦業權設置情況進行調查摸底，會同發展改革部門組織審查礦區整合實施方案，煤炭行業管理部門參與審查煤炭礦區整合實施方案。國土資源部門負責劃定礦區范圍，依法辦理采礦許可證。工商部門負責對擬設礦山企業依法辦理企業名稱預核準和注冊登記手續。環保部門負責對嚴重破壞生態、污染環境的礦山企業依法提請縣級以上人民政府予以關閉，對整合后礦山的環境影響評價報告進行

審批。安全監管部門、煤礦安全監察機構負責礦山安全生產監管監察工作，對不符合安全生產條件的礦山提請當地政府予以關閉，對整合后礦山的安全生產條件進行審核，依法辦理安全生產許可證。煤炭行業管理部門負責對整合改造后的煤礦依法辦理煤炭生產許可證。公安部門負責整合礦山爆炸物品管理工作，及時依法處置關閉礦山的爆炸物品，依法核定整合后礦山的爆炸物品用量。監察部門負責會同有關部門加強監督檢查，對整合工作中存在的濫用職權、失職瀆職、徇私舞弊、弄虛作假等違法違紀行為進行查處，追究有關人員的責任。

（三）規范操作，依法推進。地方各級人民政府要注重運用經濟手段推進整合工作，切實保護參與整合的礦業權人的合法權益。對影響大礦統一規劃開采的小礦，凡能夠與大礦進行整合的，由大礦采取合理補償、整體收購或聯合經營等方式進行整合。國有礦山企業之間的整合可在國有資產管理部門的監管下，采用資產整體劃撥的方式進行。整合礦山原則上不得擴大礦區范圍，確需擴大的，必須列入省級整合總體方案，并報國土資源部備案。整合前礦業權未進行有償處置的礦山，整合時要按規定進行處置。整合后礦山的設計生產能力不得低于規定的開采規模要求。整合期間，整合區域及其毗鄰地區暫停新設置探礦權、采礦權。按整合實施方案設置的采礦權審批工作要嚴格按規定的權限進行。按照實施方案被列為整合對象但不愿參加整合的礦山，其有關證照到期后，相關部門不再為其辦理證照延續、變更手續，由當地政府依法收回納入整合范圍。已列入關閉名單的礦山企業以及按照法律法規規定應予以關閉的礦山企業，不參與整合，其資源

需要重新開發利用的，由省級國土資源部門根據礦產資源規劃組織編制礦業權設置方案，并報省級人民政府批準和國土資源部備案后，按規定的權限審批探礦權和采礦權。

（四）健全制度，加強督導。地方各級人民政府要組織有關部門建立監督管理和責任追究制度，加強督促檢查，及時發現和解決有關問題，推動整合工作扎實開展，嚴防整合礦山弄虛作假、超能力生產。凡不能按期完成整合任務的地區，暫停探礦權、采礦權等相關證照的審批。各地要加強政策研究，總結和推廣典型經驗，按照國家有關規定，進一步健全和完善礦產資源規劃、礦業權市場準入、礦業權市場配置、礦業權價款收益分配、礦產資源開發管理和礦山生態環境恢復補償等配套制度，切實加強對整合后礦山企業的監管，鞏固整合成果，提高礦產資源管理水平，促進礦業經濟持續健康發展。

各省、自治區、直轄市人民政府要根據本意見要求，結合當地實際情況，制定具體實施意見。

第三篇：保監會、保監局處罰文件

黑保監罰字〔2012〕5號（被處罰人：民生人壽牡丹江中支、東寧支公司、李郁）

2012-03-15

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黑保監罰字〔2012〕5號

當事人：民生人壽保險股份有限公司牡丹江中心支公司（以下簡稱民生人壽牡丹江中心支公司）

住所：牡丹江市西安區景福街南太平路西祥和大廈6層 負責人：劉云峰

當事人：民生人壽保險股份有限公司東寧支公司（以下簡稱民生人壽東寧支公司）住所：牡丹江市東寧縣東寧鎮繁榮街98號 負責人：李裕民

當事人：李郁 時任民生人壽牡丹江中心支公司負責人 身份證號：23010219720411XXXX

2011年10月11日至11月7日，黑龍江保監局對民生人壽牡丹江中心支公司、民生人壽東寧支公司進行現場檢查，發現存在如下行為：

一、民生人壽牡丹江中心支公司未經批準設立保險公司分支機構。

二、民生人壽東寧支公司保險營銷員培訓不規范。

上述行為有房屋租賃合同復印件、相關憑證復印件、關于同意設立黑龍江分公司東寧支公司的批復、相關情況說明、投保單影像件打印件、營銷員名單、相關人員崗位說明書及任職情況、相關保險業務檔案復印件、相關人員詢問筆錄等證據證明。上述第一項行為違反《中華人民共和國保險法》第七十四條的規定。根據《中華人民共和國保險法》第一百六十五條第（六）項的規定，黑龍江保監局責令民生人壽牡丹江中心支公司改正，決定給予其罰款5萬元的行政處罰。

上述第二項行為違反《保險營銷員管理規定》第四十五條的規定。根據《保險營銷員管理規定》第五十八條的規定，黑龍江保監局責令民生人壽東寧支公司改正，決定給予其警告，罰款2萬元的行政處罰。

當事人李郁對上述第一項行為負有直接責任。李郁陳述、申辯材料稱：其在任期間未參與籌備支公司的工作，不應該對“未經批準設立分支機構”的違法行為負直接責任；其在任民生人壽牡丹江中心支公司總經理期間，在東寧縣確實有營銷員及展業行為存在，但沒有任命管理人員，也不存在租賃職場及懸掛牌匾等行為。此種違規行為應屬于“異地展業”，不屬于“未經批準設立分支機構”。黑龍江保監局認為，第一，當事人李郁在擔任民生人壽牡丹江中心支公司負責人期間對該機構的行為有直接管理職責，其對于民生人壽牡丹江中心支公司未經批準設立保險公司分支機構的行為知情，但未采取必要措施制止或糾正，可以認定其對該違法違規行為負有直接責任。第二，民生人壽牡丹江中心支公司未經批準設立保險公司分支機構的行為事實清楚，證據確鑿，當事人李郁的陳述、申辯混淆異地展業和未經批準設立分支機構的概念。綜上，黑龍江保監局對其陳述、申辯不予采納。根據《中華人民共和國保險法》第一百七十三條的規定，黑龍江保監局決定對李郁給予警告，罰款2萬元的行政處罰。當事人應當在接到本處罰決定書之日起15日內將罰款電匯至中國保險監督管理委員會黑龍江監管局（開戶銀行：中國建設銀行黑龍江省分行營業部，賬號：2300***00026），并將注有當事人名稱的付款憑證復印件送中國保險監督管理委員會黑龍江監管局法制處備案。逾期，將每日按罰款數額的3%加處罰款。當事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內向中國保險監督管理委員會申請行政復議，也可在收到本處罰決定書之日起3個月內直接哈爾濱市南崗區人民法院提起行政訴訟。復議和訴訟期間，上述決定不停止執行。

二〇一二年二月二十日

黑保監罰字〔2011〕28號（被處罰人：平安人壽大慶中支、陸利民、張玉斌、焦明曉、林鈞偉）

2011-12-16

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黑保監罰字〔2011〕28號

當事人：中國平安人壽保險股份有限公司大慶中心支公司(以下簡稱平安人壽大慶中心支公司)住所：大慶市薩爾圖區文華街7號 負責人: 李文明

當事人：陸利民 中國平安人壽保險股份有限公司黑龍江分公司副總經理 身份證號：22010419611110XXXX

當事人：張玉斌 時任平安人壽大慶中心支公司銀保部經理 身份證號：23060319710312XXXX

當事人：焦明曉 時任平安人壽大慶中心支公司銀保部經理 身份證號：23030619680721XXXX

當事人：林鈞偉 時任平安人壽大慶中心支公司渠道經理 身份證號：23232919680316XXXX

2011年7月25日至8月31日，黑龍江保監局對平安人壽大慶中心支公司進行現場檢查，發現存在如下行為：

一、2010年虛列營業費用706152.5元。

二、2010年以提高郵政渠道專管員績效工資比例、發放后又回收的方式，套取資金164000元。

三、2010年委托78個未取得合法資格的銀行網點從事保險銷售活動。

四、2010年銀保業務中，有894件不同投保人回訪電話號碼重復，受訪人不是投保人本人。

上述行為，有現場檢查事實確認書、詢問筆錄、相關賬簿及憑證復印件、相關保險業務檔案復印件、相關情況說明等證據證明。

上述第一項、第二項行為違反了《中華人民共和國保險法》（2009）第八十六條的規定。根據《中華人民共和國保險法》（2009）第一百七十二條的規定，黑龍江保監局責令平安人壽大慶中心支公司改正，決定給予其罰款15萬元的行政處罰。上述第三項行為違反了《中華人民共和國保險法》（2009）第一百一十六條第（八）項的規定。根據《中華人民共和國保險法》（2009）第一百六十二條的規定，黑龍江保監局責令平安人壽大慶中心支公司改正，決定給予其罰款5萬元的行政處罰。上述第四項行為違反了《人身保險新型產品信息披露管理辦法》第十條的規定。根據《人身保險新型產品信息披露管理辦法》第三十四條的規定，黑龍江保監局責令平安人壽大慶中心支公司改

正，決定給予其警告，罰款1萬元的行政處罰。

綜上，黑龍江保監局責令平安人壽大慶中心支公司對上述行為改正，決定給予其警告，罰款21萬元的行政處罰。

當事人陸利民對上述第一項行為負有直接責任。根據《中華人民共和國保險法》（2009）第一百七十三條的規定，黑龍江保監局決定對其給予警告，罰款1萬元的行政處罰。當事人張玉斌對上述第一項、第二項行為負有直接責任。根據《中華人民共和國保險法》（2009）第一百七十三條的規定，黑龍江保監局決定對其給予警告，罰款1萬元的行政處罰。

當事人焦明曉對上述第一項、第二項、第三項行為負有直接責任。根據《中華人民共和國保險法》（2009）第一百七十三條的規定，黑龍江保監局決定對其給予警告，罰款2萬元的行政處罰。

當事人林鈞偉對上述第四項行為負有直接責任。根據《人身保險新型產品信息披露管理辦法》第三十四條的規定，黑龍江保監局決定對其給予警告，罰款2000元的行政處罰。

當事人應當在接到本處罰決定書之日起15日內將罰款電匯至中國保險監督管理委員會黑龍江監管局（開戶銀行：中國建設銀行黑龍江省分行營業部，賬號：2300***00026），并將注有當事人名稱的付款憑證復印件送中國保險監督管理委員會黑龍江監管局法制處備案。逾期，將每日按罰款數額的3%加處罰款。當事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內向中國保險監督管理委員會申請行政復議，也可在收到本

處罰決定書之日起3個月內直接向哈爾濱市南崗區人民法院提起行政訴訟。復議和訴訟期間，上述決定不停止執行。

二〇一一年十二月十二日

黑保監罰字〔2011〕25號（被處罰人：民生人壽黑分、民生人壽大慶中支、宋國華、馬屹）

2011-12-02

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黑保監罰字〔2011〕25號

當事人：民生人壽保險股份有限公司黑龍江分公司（以下簡稱民生人壽黑龍江分公司）住所：哈爾濱市尚志大街和西十五道街交口處奧麗維亞公寓四層 負責人：宋國華

當事人：民生人壽保險股份有限公司大慶中心支公司(以下簡稱民生人壽大慶中心支公司)住所：大慶市薩爾圖區世紀大道北、金融東街西工商銀行辦公樓22層 臨時負責人：馬屹

當事人：宋國華 民生人壽黑龍江分公司總經理 身份證號：23100419690225XXXX

當事人：馬屹 民生人壽大慶中心支公司臨時負責人 身份證號：11010219770616XXXX

2011年8月1日至8月26日，黑龍江保監局對民生人壽黑龍江分公司、民生人壽大慶中心支公司進行現場檢查，發現存在如下行為：

一、民生人壽黑龍江分公司聘任不具有任職資格的人員。

二、民生人壽大慶中心支公司未經批準設立分支機構。

上述行為有相關保險業務檔案復印件、個人代理人離職材料復印件、相關賬簿及憑證復印件、房屋租賃合同復印件、黑龍江分公司總經理室職責分工表、相關人員詢問筆錄、電話記錄等證據證明。

上述第一項行為違反了《中華人民共和國保險法》（2009）第八十一條的規定。根據《中華人民共和國保險法》（2009）第一百六十九條的規定，黑龍江保監局責令民生人壽黑龍江分公司改正，決定給予其罰款2萬元的行政處罰。

上述第二項行為違反了《中華人民共和國保險法》（2009）第七十四條的規定。根據《中華人民共和國保險法》（2009）第一百六十五條第（六）項的規定，黑龍江保監局責令民生人壽大慶中心支公司改正，決定給予其罰款5萬元的行政處罰。當事人宋國華對上述第一項行為負有直接責任。當事人馬屹對上述第二項行為負有直接責任。根據《中華人民共和國保險法》（2009）第一百七十三條的規定，黑龍江保監局決定對宋國華給予警告，罰款1萬元的行政處罰；決定對馬屹給予警告，罰款2萬元的行政處罰。

當事人應當在接到本處罰決定書之日起15日內將罰款電匯至中國保險監督管理委員會黑龍江監管局（開戶銀行：中國建設銀行黑龍江省分行營業部，賬號：2300***00026），并將注有當事人名稱的付款憑證復印件送中國保險監督管理委員會黑龍江監管局法制處備案。逾期，將每日按罰款數額的3%加處罰款。當事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內向中國保險監督管理委員會申請行政復議，也可在收到本處罰決定書之日起3個月內直接向哈爾濱市南崗區人民法院提起行政訴訟。復議和訴訟期間，上述決定不停止執行。

二〇一一年十二月一日

中國保險監督管理委員會北京監管局行政處罰決定書(樸璟植)2012-02-23

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京保監罰[2012]7號

受處罰人：樸璟植

性別：男

2011年9月13日至10月21日，我局依法對三星財產保險（中國）有限公司北京分公司進行現場檢查。經查，該公司存在未如實記錄意外險保費收入的問題。

該公司2010年共承保意外險保單68份，涉及保費收入425.67萬元，全部以核保通過日期確認保費收入，其中63份（占比92.65%）保單的核保通過日期晚于保險起期。2010年共處理意外險批單30份，全部批單的核批通過日期晚于批單生效日期。

檢查發現，該公司保險起期(批單生效日期)與保費收入確認日期跨年的意外險保單和批單共33份，涉及未如實記錄保費金額25.3萬元。其中，保險起期(批單生效日期)在2009年、保費收入確認日期在2010年的保單和批單共13份，涉及金額6.67萬元；保險起期(批單生效日期)在2010年、保費收入確認日期在2011年的保單和批單共20份，涉及金額18.63萬元。

你于上述業務期間，擔任該公司總經理，負責公司日常經營工作，是對上述違規問題直接負責的主管人員。

上述違法違規事實，有相關數據清單、情況說明、詢問談話筆錄、電腦頁面截屏等證據證明。

該公司未如實記錄意外險保費收入的問題，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條的規定，依據《中華人民共和國保險法》第一百七十三條的規定，我局決定對你處以警告、罰款1萬元的行政處罰。

我局已于2012年1月6日向你送達了《中國保險監督管理委員會北京監管局行政處罰事先告知書》（京保監告[2011]57號），在規定期限內，你未行使陳述權和申辯權。

你應在收到本處罰決定書之日起十五日內，將罰款繳納至中國保險監督管理委員會北京監管局-中央財政匯繳專戶（開戶銀行:中信銀行北京萬達廣場支行，賬號：7112410***7），并將繳款憑證的復印件交我局備案。逾期不繳納罰款的，每日按罰款數額的3%加處罰款。

如不服本處罰決定，可在收到本處罰決定之日起六十日內依法向中國保監會申請行政復議或在三個月內向北京市西城區人民法院提起行政訴訟。逾期不履行處罰決定，且未申請復議或起訴的，我局將申請人民法院強制執行。

二〇一二年二月十六日

中國保險監督管理委員會北京監管局行政處罰決定書(三星財產保險（中國）有限公司北京分公司)2012-02-23

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京保監罰[2012]6號

受處罰單位：三星財產保險（中國）有限公司北京分公司

地址：北京市朝陽區建國路118號招商局大廈25層

法人代表姓名：金東旭

2011年9月13日至10月21日，我局依法對你公司進行現場檢查。經查，你公司存在如下問題。

一、未如實記錄意外險保費收入

你公司2010年共承保意外險保單68份，涉及保費收入425.67萬元，全部以核保通過日期確認保費收入，其中63份（占比92.65%）保單的核保通過日期晚于保險起期。2010年共處理意外險批單30份，全部批單的核批通過日期晚于批單生效日期。

檢查發現，你公司保險起期(批單生效日期)與保費收入確認日期跨年的意外險保單和批單共33份，涉及未如實記錄保費金額25.3萬元。其中，保險起期(批單生效日期)在2009年、保費收入確認日期在2010年的保單和批單共13份，涉及金額6.67萬元；保險起期(批單生效日期)在2010年、保費收入確認日期在2011年的保單和批單共20份，涉及金額18.63萬元。

二、未建立嚴格的內部控制制度

（一）未嚴格執行意外險經營標準

一是在單證管理方面，未通過系統管理意外險單證，無法及時準確記錄意外險紙質保單的發放、領取、使用、核銷、留存等環節的詳細信息。二是在出單管理方面，根據總公司以郵件形式提供的保單電子版，在核心業務系統外使用非格式空白單證打印保單。三是在查詢服務方面，未向團體保險的每一被保險人分別簽發保險憑證，不能向被保險人提供互聯網打印保險憑證服務，未在保險合同中約定由投保人以書面形式告知被保險人查詢、打印保險憑證的途徑和方法。上述三種情況不符合中國保監會《人身意外傷害保險業務經營標準》和北京保監局《關于進一步規范意外險業務的通知》的有關規定。

（二）單證管控缺失

你公司非車險業務單證管控存在較大漏洞。雖然企財險、工程險和責任險單證通過核心業務系統中的“單證管理”模塊進行管理，但僅限于“入庫登記”一項管理功能；其它非車險業務單證均未通過系統進行管理；全部非車險業務均未建立單證使用臺賬。公司入為問題給予行政處罰。一是你公司不掌握除車險業務以外各險種單證在公司內的發放、核銷和作廢情況。抽查發現，你公司存在426份貨運險單證丟失、2337份貨運險單證無法統計的情況。二是經營貨運險業務時存在將單證發放給客戶自行打印的情況，對于發放的各類貨運險單證，不掌握客戶的實際使用、作廢和丟失情況。三是盡管公司貨運險空白保單印有單證流水號，但打印保單時不需要在核心業務系統中輸入單證流水號進行勾稽校驗；其它非車險空白保單未印制單證流水號，無法進行勾稽校驗。

上述違法違規事實，有相關數據清單、情況說明、詢問談話筆錄、電腦頁面截屏等證據證明。

你公司未如實記錄意外險保費收入的問題，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條的規定，依據《中華人民共和國保險法》第一百七十二條的規定，我局決定對你公司處以罰款10萬元的行政處罰，并責令改正違法違規行為。

你公司未建立嚴格的內部控制制度的問題，違反了《保險公司管理規定》第五十五條的規定。依據《保險公司管理規定》第六十九條的規定，我局決定對你公司處以警告的行政處罰。

綜上，我局決定對你公司處以警告、罰款10萬元的行政處罰，并責令改正違法違規行為。

我局已于2012年1月6日向你公司送達了《中國保險監督管理委員會北京監管局行政處罰事先告知書》（京保監告[2011]56號）。你公司在陳述、申辯中認為在保險起期（批單生效日期）后錄入系統確認保費收入的保單和批單，均記載實際發生的業務數據，不存在虛假記載的行為，也沒有誤導性陳述和重大遺漏；同時，公司已及時整改，希望酌情減輕處罰。經復查，你公司在陳述、申辯中所述內容與事實不符，且我局在做出行政處罰意見前已酌情考慮整改因素，因此，我局決定不予采納。

你公司應在收到本處罰決定書之日起十五日內，將罰款繳納至中國保險監督管理委員會北京監管局-中央財政匯繳專戶（開戶銀行:中信銀行北京萬達廣場支行，賬號：7112410***7），并將繳款憑證的復印件交我局備案。逾期不繳納罰款的，每日按罰款數額的3%加處罰款。

如不服本處罰決定，可在收到本處罰決定之日起六十日內依法向中國保監會申請行政復議或在三個月內向北京市西城區人民法院提起行政訴訟。逾期不履行處罰決定，且未申請復議或起訴的，我局將申請人民法院強制執行。

二〇一二年二月十六日

第四篇：保監會驗收文件34-38

34--38綜合測試題

時間：2012.10.05姓名__________

一、單選題（共30個，每題2分）

1.對()以前發生的現金收費方式的續期收費業務，保險公司通過電話回訪、信函回訪以及面訪等形式對續期客戶進行了非現金收費方式的宣傳動員后，客戶仍選擇采用現金方式交費，且要求公司上門辦理的。A2009-03-01B2010-03-01 C2010-01-01D2010-10-012、保險公司基層機構將POS機刷卡收費作為非現金收費方式的，須由()核對投保人名稱與交費銀行卡賬戶戶名，名稱不一致的不得收取該筆保費。無法有效實現該核對功能的公司，POS機收費應按照現金收費的要求辦理。A地市級或其上級保險機構 B本級保險機構 C省公司 D市公司

3.對新單業務，須使用限額保險費收據，最高限額為人民幣()元。保險公司應根據內部控制情況，在不超過人民幣()元的范圍內自行確定限額，并在收據上對該限額做出提示。禁止向保險銷售人員（包括從事保險銷售的公司員工）發放無限額的保險費收據。單張開具金額高于限額或對一筆保費開具多張收據，均屬無效。保險公司須嚴格控制空白保險費收據的領用數量和有效期，回銷期滿尚未使用的，須交回后重新做發放登記。A500 1000B10001000C1000 500D500 5004、對續期業務，須使用公司根據續收金額打印的定額保險費收據，此類定額收據應限定使用期限，超期未續收成功的應予作廢。上述情況須限定現金收費日至保險公司保費收訖日之間的期限（簡稱延交期），延交期原則上不應超過()日。A4B5 C3 D2

５．近年來，我省銀行郵政代理保險業務發展較快，對滿足消費者保險需求發揮了積極作用，但該業務領域，特別是（）代理渠道，客戶信息真實性差、回訪成功率低等問題較為突出，不利于保護消費者權益。為進一步加強客戶信息管理，提高客戶回訪有效性，現就有關要求通知如下，請各公司認真遵照執行。

Ａ工行B農行C中行D郵政

6．充分認識加強銀行代理壽險業務結構調整的重要意義。銀行代理壽險業務結構不合理、（）發揮不充分問題，已成為制約銀行代理壽險業務持續發展的重要因素，加強銀行代理壽險業務結構調整，對于壽險業實現防風險、調結構、穩增長的戰略目標和銀行業實現多元化經營，具有重要意義。

A保險保障功能 B保險理財功能 C保險儲蓄功能 D保險分紅功能

7加強保險兼業代理合同管理。保險公司省級分公司與代理銀行省級分行簽訂保險兼業代理合同的，必須分別取得保險公司總公司和代理銀行總行的授權。省級以下的保險公司、銀行分支機構不得簽訂保險兼業代理合同。保險兼業代理合同中應當明示手續費支付比例，禁止保險公司與銀行在兼業代理合同之外簽訂任何形式的補充協議。各單位最遲應于（）之前完成代理合同的重新簽訂工作。

A2011.03.31B 2010.03.31 C2011.01.01D2010.01.01

8.加強代理手續費管理。代理手續費要通過()保險公司對代理銀行統一轉賬支付，（）以下的保險公司分支機構不得向銀行支付手續費。保險公司要嚴格執行上級公司銀行代理壽險業務的財務預算政策，防范費差損風險，對于惡性價格競爭行為，監管部門將依法嚴厲查處，采取限制直至取消銀行代理壽險業務經營資格的監管措施。A總公司總公司 B總公司 省公司C省級分公司省級分公司 D 省級分公司 總公司

9．加強信息系統建設。保險公司應實現信息系統的全省聯網，建立代理手續費省級集中結算平臺，省級機構應能自動生成代理業務保費及手續費電子臺賬、手續費結算賬戶往來清單，能夠實時、明細查詢各基層代理網點業務情況。各單位最遲應于()之前完成系統改造和代理手續費集中支付工作。各代理銀行要本著防范風險和成本管理的原則，逐步實現代理手續費的集中管理。A2011.06.30B2010.07.01C2010.06.30 D2011.10.01

10.各公司應創造條件，盡快落實《指引》各項要求。對于近期設立風險管理委員會、建立風險管理信息系統和運用經濟資本方法確有困難的公司，應最晚在()年10月1日前設立風險管理委員會，建立風險管理信息系統，并從()年開始在提交的全面風險管理報告中運用經濟資本方法計量公司所承受的風險。在此之前，可由審計委員會暫行風險管理委員會的職責。A 2013 2014 B2012 2013C20112012D20102012

11．中國保監會對公司的全面風險管理進行監督管理，督促公司有效地識別、評估、計量、應對和（）各類風險。A監督 B監控 C監管 D接管

12.公司應增強全體員工的風險管理意識，將風險管理意識轉化為()的共同認識和自覺行動，促進公司建立系統、規范、高效的風險管理機制。A總經理B管理層C全員D高管

13.公司應設立風險管理部門，在（）的領導下開展風險管理的日常工作。該部門應獨立于銷售、財務、投資、精算等職能部門。風險管理部門有權參與公司戰略、業務、投資等委員會的重大決策。

A董事會 B高管C總經理D首席風險官

14.()，是指在債務到期或發生給付義務時，由于沒有資金來源或必須以較高的成本融資而導致的風險。A流動性風險B聲譽風險C操作風險D市場風險

15.()，是指由于利率、匯率、權益價格和商品價格等的不利變動而使公司遭受非預期損失的風險。A流動性風險B聲譽風險C操作風險D市場風險

16.公司應至少（）開展一次全面風險識別與評估。A半年 B每年C兩年D 三年

17.（），是指由于戰略制定和實施的流程無效或經營環境的變化，而導致戰略與市場環境和公司能力不匹配的風險。A流動性風險B聲譽風險C戰略風險D市場風險

18.()，是指由于死亡率、疾病率、賠付率、退保率等精算假設的實際經驗與預期發生偏離而造成損失的風險。A流動性風險B聲譽風險C操作風險D保險風險

19.（），是指由于不完善的內部操作流程、人員、系統或外部事件而導致直接或間接損失的風險，包括法律及監管合規風險。A流動性風險B聲譽風險C操作風險D保險風險

20.（），是指由于公司品牌及聲譽出現負面事件，而使公司遭受損失的風險。

A流動性風險B聲譽風險C操作風險D保險風險

21.公司應本著（）負責的態度制定公司的風險偏好體系，并報董事會審批。經批準的風險偏好體系應逐級分解至各職能部門和業務單位遵照執行。A謹慎B 審慎C 慎重

22.（）是指公司認識和發現在經營活動中所面臨的風險的過程

A風險識別B風險評估C風險評價D風險評估

23.（）是指當固有風險在公司風險偏好之內時，公司不對風險發生的可能性或影響程度采取任何措施，而自我承擔風險。A風險自留B風險規避 C風險緩釋D風險轉移

24.（）是指當固有風險超出公司風險偏好時，公司為避免受風險的影響而退出產生風險的業務活動。A風險自留B風險規避 C風險緩釋D風險轉移

25.（）是指通過風險控制措施來降低風險的損失頻率或影響程度。

A風險自留B風險規避 C風險緩釋D風險轉移

26.（）是指利用技術或工具將風險部分或全部轉移給第三方獨立機構，以防止遭受災難性損失的風險 A風險自留B風險規避 C風險緩釋D風險轉移

27.各公司應當選擇專用號碼作為電話營銷號碼，并區別于普通電話號碼，電話營銷號碼應當可以接受客戶呼入的購買需求。各公司電話營銷專用號碼應當逐步實現全國使用一個號碼，現同一省、自治區、直轄市范圍內多于一個號碼的，在()年底要統一到一個號碼，()日前實現全國統一號碼。各公司應將規范后的電話營銷專用號碼在本單位正式網站長期公布并及時更新，供社會公眾查詢。

A2010 2011.06.30B2009 2010.06.30C2010 2011.07.01D2010.10.01

28.保險公司、代理合作機構開展電話營銷，應當建立嚴格的名單使用管控流程，使用電話營銷專業技術設備，設置準許撥打的時間。對客戶明確拒絕再次接受電話銷售的，應錄入禁止撥打名單，不得再次滋擾。保險公司應當制定統一規范的電話營銷用語，并向所在地保監局備案。

A總公司B所在地保監局 C所在地保險協會D保監會

29.公司應于每年（）日前向中國保監會提交經董事會審議的法人機構全面風險管理報告。

A3.31B 1.31C4.30D3.01

30.各公司對于營銷員個人對自有客戶、轉介紹客戶等特定群體提供保險銷售或后續服務的電話約訪行為，應當加強宣傳引導和教育培訓，統一培訓內容并建立()檔案，統一制定約訪用語，逐步納入職場內集中管理。

A 培訓B管理C個人D考核

二、多選題（共20個，每題2分）

1.保險公司收取保險費后，應向投保人出具保險費收據或發票，嚴禁任何機構和個人以投保單、復印收據、自制憑據、外部購買憑據和白條等作為收付費憑證。保險公司在營業場所外通過保險公司員工、保險營銷員收取現金保費的，應按以下要求辦理：

（一）保險公司收取保險費后，應向投保人出具保險費收據或發票，嚴禁任何機構和個人以()、()、()、()和白條等作為收付費憑證。保險公司在營業場所外通過保險公司員工、保險營銷員收取現金保費的，應按以下要求辦理：A投保單B復印收據C自制憑據D外部購買憑據

2.保險公司應對采用現金交費方式的續期業務客戶開展非現金收付費管理的宣傳發動，制定統一的回訪話語，對續收人員進行統一培訓，通過()、()、()等多種形式，鼓勵此類客戶轉變交費方式，并再次確認其對交費方式的選擇意愿。電話回訪錄音、客戶簽收的信函回執及客戶簽字的面訪問卷等資料須存檔備查。

A電話回訪B 信函回訪C面訪

3.本《指引》生效后，各（）（）（）應按要求提交全面風險管理報告一式六份，并視為已履行了保監發〔2007〕23號文要求的風險評估報告。A壽險公司B健康險公司 C養老保險公司 D財產險公司

4.公司全面風險管理應遵循的基本原則：

A一致性原則 B匹配性原則 C全面性原則D全員參與原則E定量與定性相結合原則

F不斷優化原則G公正合理原則

5.風險偏好體系由上至下包括()()()三個組成部分。A風險數額 B風險偏好C風險容忍度D風險限額

6.使用經濟資本計量風險應根據公司風險環境及歷史數據，選取適當的假設和參數，并參照國際通行標準，合理選擇模型技術，如()()()等。A方差-協方差 B歷史模擬法 C蒙特卡洛法D敏感模擬法

7.公司應采取和建立相關控制措施、流程，確保風險應對方案的有效執行。通常可以采用的風險控制措施包括： A建立完善相應的管理政策和制度 B改善相應業務流程；

C完善相應的內部控制機制；D建立風險持續監控體系

8.資產負債管理是公司全面風險管理的重要組成部分，公司應通過資產負債的匹配管理，降低公司所承受的（）（）（）等。A市場風險B信用風險C流動性風險D業務結構風險

9.公司資產負債管理應從產品設計與定價、資產投資兩方面入手，確保資產與負債的期限結構及成本收益相匹配。公司資產負債管理的主要內容包括：

A資產與負債的數額匹配，即各產品類別對應的投資資產與負債的總額相匹配；

B資產與負債的期限匹配，即各產品類別對應的投資資產的期限結構與負債來源的期限結構相匹配

C資產收益與負債的期望收益匹配，即各產品類別對應的投資資產產生的收益要高于負債的期望收益

D對匹配缺口的管理，即定期審視和評估資產負債的匹配缺口，并研究適當的方法把匹配缺口控制在公司風險容忍度內。

10.公司應根據公司整體風險情況，建立關鍵風險指標體系監控風險變化和開展風險管理。風險指標可以包括（）指標和（）指標。A定性B 定量C考核D考評

11.風險監督是對公司全面風險管理的()()()進行監督檢查。公司應定期分析公司全面風險管理體系的設計和執行結果，確保全面風險管理工作的實施和有效性，并通過監督活動發現風險管理薄弱環節，不斷完善全面風險管理體系。A健全性B合理性C有效性D合規性

12.公司風險監督內容包括（）監督和（）監督A持續B 專題C專門D專項

13.管理層向董事會提交的全面風險管理報告應至少包括下列內容：

A公司全面風險管理組織設置及履職情況；B公司風險管理制度、流程的建設情況

C公司風險計量結果D公司風險識別和評估結果E重大風險解決方案的執行情況F其他相關內容

14.風險管理部門應定期向公司管理層提交全面風險管理報告，報告應包括以下內容：

A風險識別和評估結果；B定期風險計量結果C風險應對方案執行情況D其他相關內容

15.（）（）（）應當嚴格遵守個人信息保密的相關規定，不得非法獲取、使用或倒賣個人信息資料。

A保險公司B代理合作機構C營銷員D客服人員

16.為何制定《保險營銷員管理規定》?

A規范保險營銷員的營銷活動B維護保險市場秩序C保護投保人和被保險人的合法權益D促進保險業健康發展 17保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：

A做虛假或誤導性說明、宣傳；B擅自印制、發放、傳播保險產宣傳材料

C對不同保險產品內容作不公平或者不完全比較D隱瞞與保險合同有關的重要情況

18.不包含生存給付責任的保險產品有？A醫療保險 B失能收入損失保險C疾病保險D護理保險

19保險公司銷售健康保險產品，應當向投保人說明保險合同的內容，并作出書面告知，有投保人簽字確認，其內容包含？A是否提供保證續保以及續保有效時間B理賠程序以及理賠文件要求

C保險合同猶豫期以及投保人相關權利義務D保險合同以外的保險承諾

20.壽險公司內部控制評價監督包括：

A持續性監控B獨立評估C缺陷報告與持續改進D評價反饋

第五篇：保監會驗收文件18-21

18--21綜合測試題

時間：2012.10.05 姓名__________

一、單選題（共30個，每題2分）

1．()后，卡折式意外險業務開始執行《人身意外傷害保險業務經營標準》

A 2010年7月1日 B 2010年10月1日C 2009年7月1日 D 2009年10月1日

2.《健康保險管理辦法》已經2006年6月12日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自（）起施行。A 2007年1月1日 B 2006年10月1日 C 2006年9月1日 D 2007年10月1日（）是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供保障的保險。

A.護理保險 B.疾病保險 C.、失能收入損失保險 D.醫療保險

4.長期健康保險中的疾病保險產品，可以包含死亡保險責任，但死亡給付金額不得（）疾病最高給付金額 A 低于 B 高于

5.健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的()保險 A.費用補償型保險 B.定額給付型保險 C.醫療保險 D.住院醫療保險 6.（）產品可以對產品參數進行調整。

Ａ 短期個人壽險 Ｂ長期個人壽險 Ｃ長期團體健康保險 Ｄ 短期團體健康保險

7.保險公司以附加險形式銷售無保證續保條款的健康保險產品的，附加健康保險的保險期限不得（）主險保險期限。A.小于 B.大于 C.等于 D.超過 8.投保人解除團體健康保險合同的，保險公司應當要求投保人提供已通知被保險人退保的有效證明，退保金應當通過（）方式退至投保人單位賬戶。A.轉賬 B.現金 C.網上銀行支付 D.銀行轉賬

9.保險公司精算責任人判斷數據基礎不能確保計算結果的可靠性，或者相關業務的經驗數據不足3年的，保險公司應當按照不低于該會計實際賠款支出的提取已（）發生未報案未決賠款準備金。Ａ １０％ Ｂ ５％ Ｃ １５％ Ｄ ２０％ 10.《人身保險新型產品信息披露管理辦法》已經2009年9月18日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自（）起施行。

Ａ ２００９年１２月３１日

Ｂ 2009年10月1日 Ｃ ２０１０年１月１日

Ｄ ２０１０年１０月１日

11.利益演示應當堅持（）的原則，用于利益演示的分紅保險、投資連結保險的假設投資回報率或者萬能保險的假設結算利率不得超過中國保監會規定的最高限額。Ａ 對比 Ｂ 審慎 Ｃ 慎重 Ｄ 比率

12.保險公司應當妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于（）年，保險期間超過1年的不得少于（）年。Ａ ３ ８ Ｂ ５ ８ Ｃ ８ １０ Ｄ ５ １０

13.保險公司省級分公司設計、印刷新型產品的信息披露材料，應當報經其（）批準。除省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機構均不得設計、印刷和修改新型產品的信息披露 Ａ 總公司 Ｂ 中國保監會 Ｃ 保險行業協會

14.開辦投資連結保險的保險公司每（）應當至少在公司網站及中國保監會認可的公眾媒體上發布一次信息公告。Ａ 每周 Ｂ 每月 Ｃ 每半年 D 每年

15.開辦投資連結保險的保險公司每()應當至少在公司網站或者中國保監會認可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價格。Ａ 每周 Ｂ 每月 Ｃ 每半年 D 每年

16.保險公司應當在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。Ａ 每年 Ｂ 每兩年 Ｃ 每半年 D 每季度

17.《人身保險業務基本服務規定》已經2010年1月26日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自（）起施行。

A 2010年7月1日 B 2010年5月1日 C 2010年 10月1日 D 2011年1月1日

18.投保人提交的投保單填寫錯誤或者所附資料不完整的，保險公司應當自收到投保資料之日起（）個工作日內一次性告知投保人需要補正或者補充的內容。A 3 B 5 Ｃ ８ Ｄ １０

19.投保人、被保險人或者受益人委托他人向保險公司領取金額超過人民幣（）元的，保險公司應當將辦理結果通知投保人、被保險人或者受益人。Ａ １００

Ｂ ５００ Ｃ １０００ Ｄ ２０００ 20.保險公司應當自收到資料齊全、符合合同約定條件的保全申請之日起()個工作日內完成受理。Ａ ２

Ｂ ３ Ｃ ５ Ｄ １０

21.保險公司在收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當在（）個工作日內作出核定；情形復雜的，應當在（）日內作出核定，但合同另有約定的除外。Ａ ２

５

Ｂ ５ １０ Ｃ ３ ３０ Ｄ ５ ３０

22.保險公司作出不屬于保險責任的核定后，應當自作出核定之日起（）日內向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。Ａ ２ Ｂ ３ Ｃ ５ Ｄ １０ 23.限期清理、回收和銷毀不符合《人身意外傷害保險業務經營標準》要求的意外險單證，全面實現單證（）管理。A、上機B、專人C、統一D、量化

24.保險公司銷售（），應當向投保人詢問被保險人是否擁有公費醫療、社會醫療保險 A.疾疾病保險 B.護理保險 C.醫療保險 D.費用補償型醫療保險

25.各公司應對通過經代渠道銷售投連產品持（）態度。A審慎 B慎重 C謹慎 D慎用 26.各公司應于（）向我局報送投連、萬能產品銷售報告。

A每季度結束后10日B每年結束后10日C每季度結束后15日D每年結束后15日

27.保險公司的營業場所應當設置醒目的服務標識牌，對服務的內容、流程及監督電話等進行（C），并設置投訴意見箱或者客戶意見簿。A.公告 B.通告 C.公示 D.通報

28.各公司應嚴格按照《人身保險投保提示工作要求》，建立和完善投保提示等相關制度，積極推進投保提示工作，保護（B）合法權益。A保險人B投保人C被保險人D受益人 29.保險公司違反《健康保險管理辦法》有關銷售管理規定的，由中國保監會給予警告，處以()罰款；對負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員予以警告、處以()元以下罰款。

A.一萬元以下 一千元 B.五萬元以下 五千元 C.三萬元以下 五千元以下 D.五千元以下五千元以下 30.保險公司承保、保全、理賠等業務環節應全部納入（）管理 A.業務系統B.核心系統 C.信息系統 D.信息維護系統

二、多選題（共20個，每題2分）

１.卡折式意外險業務是指以自然人為投保人、保險人事先確定（）其他約定內容,并印制在卡折式定額保險單上的個人意外傷害保險業務。A保險險種 B保險金額 C保險責任 D保險費 E保險合同 ２.保險公司不得使用()、描述分紅保險的紅利分配情況。A.分紅率 B.紅利 C.比率性指標 D.投資回報率

３.健康保險產品是具有較強風險保障功能的產品，既有（）性質的，也有（）性質的。A定額給付B定額補償C費用給付D費用補償

４.保險公司銷售健康保險產品，應當向投保人說明保險合同的內容，并對()作出書面告知，由投保人簽字確認：

A.保險責任； B.責任免除；C.保險責任等待期；D.保險合同猶豫期以及投保人相關權利義務； E.是否提供保證續保以及續保有效時間；F.理賠程序以及理賠文件要求； ５.下列說法錯誤的是：（）

A、長期健康保險中的疾病保險產品，可以包含死亡保險責任，但死亡給付金額不得低于疾病最高給付金額。B、前款規定以外的健康保險產品不得包含死亡保險責任，但因疾病引發的死亡保險責任除外。C、醫療保險產品和疾病保險產品包含生存給付責任。

D、長期健康保險產品應當設置合同猶豫期，并在保險條款中列明投保人在猶豫期內的權利。長期健康保險產品的猶豫期不得少于20天。

６.萬能險保單狀態報告應當包含以下內容：（）

A、保險單信息

B、報告期內本保單賬戶價值變動情況： C、報告期內各月的年化結算利率； D、銷售宣傳的有關內容 ７.不包含生存給付責任的保險產品有（）。

A．醫療保險 B.失能收入損失保險 C.疾病保險 D．護理保險

８.保險公司銷售健康保險產品，應當嚴格執行經審批或者備案的（）。A.保險條款 B.保險法規 C.保險收益率 D.保險費率

９.人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法所稱人身保險新型產品（以下簡稱新型產品），是指（）A.投資連結保險 B.分紅保險 C.健康保險 D.萬能保險

１０.《人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法》（保監會令【2001】6號）規定：本辦法所稱信息披露，是指保險公司通過（）等形式提供新型產品有關信息的行為。產品說明書、保險利益測算書 B、投保單、保險單 C、建議書、招貼畫、宣傳單 D、公告、客戶報告

１１.保險公司銷售健康保險產品，應當向投保人說明保險合同的內容，并作出書面告知，由投保人簽字確認，其內容包含（）。

A．是否提供保證續保以及續保有效時間 B．理賠程序以及理賠文件要求 C．保險合同猶豫期以及投保人相關權利義務 D.保險合同以外的保險承諾 １２.（）不可以進行費率浮動。

A、短期團體健康保險 B、長期健康保險 C、短期個人健康保險 D、醫療保險

１３.采用現金分紅方式的，保險公司不得使用（）、（）等比例性指標描述分紅保險的分紅情況 A分紅率

B投資回報率

C利率

D收益率

１４.保險公司在銷售時不得以任何方式將分紅保險的經營成果與其他保險公司的（）、（）、（）、進行比較 A分紅保險

B投資連結保險

C萬能保險

D重大疾病保險

１５.保險公司銷售萬能保險，在產品說明書、宣傳折頁的顯著位置中應采用正文內容最大號字體重點提示的內容有（）

A、保險責任和責任免除B、費用扣除情況C、高檔演示利率D、猶豫期

１６.信息披露，是指人身保險公司（以下簡稱“保險公司”）及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產品的特性、演示保單利益測算以及介紹經營成果等相關信息的行為。信息披露方式包括但不限于下列形式：（）

Ａ 媒體、公司網站上的說明和介紹； Ｂ 產品說明會上的說明和介紹；Ｃ 銷售人員的說明和介紹； Ｄ 客戶服務人員的回訪；Ｅ 定期寄送報告資料。

１７.利益演示應當以表格形式預測投資部分的未來利益給付情況，且至少應當包括以下項目：（）Ａ 期繳或者躉繳保險費、追加保險費以及累計保險費；

Ｂ 收取的各項費用，其中初始費用、保單管理費、風險保費等主要費用需逐項列明； Ｃ 進入投資賬戶的價值；

Ｄ 不同假設投資回報率下的投資賬戶價值、死亡給付金額和現金價值。１８.對分紅保險投保人的回訪應當包括以下內容：（）

Ａ 確認投保人是否購買了該保險產品，投保人是否在投保單上親筆簽名； Ｂ 確認投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數以及猶豫期享有的權利； Ｃ 確認投保人是否知悉保險責任和責任免除；

Ｄ 確認投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設，保單的紅利分配是不確定的； Ｅ 確認投保人是否知悉退保可能產生的損失。

１９.客戶是指與人身保險機構發生人身保險業務關系的（）。

A、投保人 B、被保險人 C、受益人 D、ABC的委托人 E、公司的潛在客戶 F、社會公眾 G、非人身保險業務關系的當事人

２０.保險公司應當在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應當包含以下內容：

Ａ 保險單信息，包括保險產品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等； Ｂ 保單各保險費以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額； Ｃ 紅利分配政策； Ｄ 紅利的計算方法