第一篇：綠色信貸

[ 2009年前3個季度，主要商業銀行對高耗能產業貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，大大低于同期31%的貸款平均增速 ]

這是一只無形的手。

這只手或者拒絕為“高污染、高耗能”項目貸款，甚至從這些項目中把貸款抽回來；或者主動為低碳、綠色的

項目送去急需的資金。

影響這只大手的是已經超過4萬條的環保信息。這些信息通過環保部門逐級傳輸，并最終送到人民銀行的征信系統。各類銀行根據這些信息作出判斷，決定為哪些項目提供貸款，哪些不提供貸款，以降低貸款風險。

從2007年起，這一“烏托邦”式的構想就在國家環境保護部、中國人民銀行和銀監會的主持下著手實施。但《第一財經日報》記者了解到，由于政策體系不完備特別是缺乏監督、評估和制約體制，效果并不理想。

“兩高”行業資本漸撤

本報從國家環境保護部得到的一組數據顯示，2009年前3個季度，主要商業銀行對高耗能產業貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的貸款平均增速。

這說明，銀行退出“高污染、高耗能”行業貸款成為銀行業加強信貸安全的重要手段。

環保部環境與經濟政策研究中心（下稱“政研中心”）公布，以上海為例，上海各銀行2009年前3個季度退出130億元貸款，其中鋼鐵行業62億元、電力行業32億元、化工行業11億元、紡織行業4.1億元、焦炭行業2.6億元；建設銀行2008年退出645億元，退出客戶6934個。

環保部環境與經濟政策研究中心副主任原慶丹對記者表示，銀行為“高污染、高耗能”項目提供貸款是存在很大風險的。隨著環保部門監控能力的增強，有效遏制行業違規建設和盲目擴張，即便是已經開工、拿到貸款的項目也可能被叫停。而項目被叫停或重罰，勢必影響項目的還款能力。

據銀監會統計，到2009年5月末，主要金融機構在“高污染、高耗能”行業的中長期貸款余額達2.3萬億元，比2008年同期增長了23.43%。由于這些行業存在較大環境風險，隨著國家加大節能減排、保護環境和淘汰落后產能工作力度，相關的銀行貸款將面臨重大安全隱患。

綠色信貸到底是怎樣發揮作用的？政研中心編寫的《中國綠色信貸發展報告(2010)》稱，一是利用恰當的信貸政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環保和節能項目或企業；二是對違反環保和節能等相關法律法規的項目或企業采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運用信貸手段，引導和督促借款人防范環境風險，履行社會責任，并以此降低信貸風險。

據介紹，2007年，原國家環保總局、中國人民銀行、中國銀監會聯合發布的《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，被稱為是關于綠色信貸的最重要的政策性意見，意見發布以來，各級環保部門和金融監管部門已聯手合作，運用綠色信貸政策，調控信貸投向，控制高污染、高環境風險行業和企業授信，許多污染企業因環境問題而不能獲得貸款。

環境保護部與銀監會簽訂了信息共享協議，并與人民銀行于2008年聯合下發了《關于規范向中國人民銀行征信系統提供企業環境違法信息工作的通知》，將企業的環境信息納入人民銀行征信管理系統，截至目前有近4萬條環保信息被納入人民銀行征信系統，許多環境違法企業因此被銀行限制或收回貸款。

5月27日，在“2011中國金融高峰論壇”上，中國工商銀行信貸管理部副總經理連工表示：“從鋼鐵行業來講，在工行的政策中就提出了噸鐵綜合能耗、噸二氧化硫排放等指標，作為信貸準入的量化標準。對這些新上項目和新建信貸關系的企業都實行嚴格的信貸準入。”

連工透露，2001年至2009年，工商銀行貸款總量由2.6萬億增加到5.7萬億，但在鋼鐵業領域的貸款是大幅度下降的，“這并不是說我們在鋼鐵行業進行了全面的退出，而是在調整中有重點，側重支持鋼鐵企業龍頭企業、重點企業，如寶鋼等重點企業，工行的貸款份額還在增加。”

他說，一些重點鋼鐵省，工商銀行的貸款曾達到60%~70%的行業占比，但目前這一比例已經降到20%以下。截至2010年，工行僅對國家發改委批準的清潔發展機制項目的貸款余額已達到633億元，涉及項目超過257個。全年二氧化碳減排總量超過7000萬噸。

貸款尺度拿捏難

不過，在原慶丹看來，目前我國的綠色信貸政策多偏重于限制性和約束性，鼓勵性、補貼性的優惠綠色信貸政策嚴重不足，很多規定還主要停留在條文上。

另一個不足是“缺乏操作性，缺少操作層面的具體指導和風險評級標準。”原慶丹說。

環保部政研中心前不久與中國銀監會、中國鋼鐵工業協會等在北京聯合發布了《中國鋼鐵行業綠色信貸指南》（下稱《信貸指南》），這是國家層面出臺的首個涉及鋼鐵行業的信貸指南。

據介紹，目前鋼鐵行業能耗占全國能耗的16%，占工業總能耗的23%。在落后產能難以退出市場、行業資源能源消耗大、50%左右的鐵礦石依賴進口的困難形勢下，鋼鐵行業產業結構調整的難度和壓力巨大。

鋼鐵行業項目繁多，從建設項目性質上可分為新建、改建、擴建項目；從建設項目名稱上，可分為環保搬遷、節能減排、淘汰落后產能、企業發展規劃等。此外，我國鋼鐵行業分布廣、技術差異較大。

這讓銀行感到非常棘手，貸不貸款的尺寸很難把握。

原慶丹告訴記者，《信貸指南》設置的評價指標主要從產業政策符合性、環評審批情況、項目所在地環境敏感程度、企業及項目技術先進性、遵守環保法律法規情況、企業環境管理情況、企業環境績效等方面進行評分。根據得分情況，對綠色信貸的等級分為三級：優先貸款（90分以上）、可以貸款（60~90分）、拒絕貸款（60分以下）。

《信貸指南》列出了具體的得分判定條件。不過，原慶丹表示，由于知識面和信息可得性等原因，在操作過程中仍會存在一定困難。他建議有條件的商業銀行借鑒國外同行的普遍做法，即通過具有相關資質的第三方進行獨立的環境風險評估，編寫評估報告。

“這樣得出的結論會更加科學，能更有效地控制環境風險。”原慶丹說。

記者在采訪中曾聽說，前不久，某公司40萬噸/年聚氯乙烯及配套項目貸款被中國工商銀行否決，而幾乎在同一時間，這個項目卻在另一家銀行走了綠色通道。

由于各家銀行執行標準不一，有些項目在這家銀行貸不到款，轉身到另外一家卻可以貸到。

“這對于我們來說確實是不公平的。”某商業銀行一位負責人表示，希望有關方面加大環保監督和執法力度。

環保部政策法規司副司長別濤認為，通過綠色信貸這種市場手段，結合行政手段，“中西醫”結合，有可能扭轉目前只堵不疏的做法，提高企業主動參與的程度，解決淘汰落后產能的瓶頸，有效遏制行業違規建設、盲目擴張的現象。

記者本月25日從環保部了解到，今年下半年，環保部將繼續嚴格執行產業政策和國家下達的落后產能關停計劃，提高并嚴格執行造紙、紡織、皮革、化工等行業的主要污染物排放標準。getty圖

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上海綠色信貸達572億元

截至今年5月末，上海市綠色信貸表內外授信業務投放量達572.32 億元，較年初增加37.07億元，同比多增19.84億元。與2008年末相比，表內的保理業務及貿易融資產品授信增速很快，分別增長1341.61%、134.91%；表外的信用證業務增勢強勁，增長314.22%。

上海綠色信貸業務發展，首先表現為授信總量大，增速快，品種多。此外，票據貼現、保函、承兌匯票授信也有不同程度增長，綠色信貸產品呈多元化發展趨勢。

其次，上海綠色信貸投入占比高，增長穩，結構優。在近兩年總體信貸規模偏緊的情況下，多家銀行專門為綠色低碳行業劃出信貸規模，上海市綠色低碳行業信貸投放量逐年增加，且呈加速增長趨勢。

截至今年5月末，上海市綠色低碳行業貸款余額286.04億元，同比多增7.58億元，增速同比上升7.21個百分點。貸款擔保結構和期限結構優化，5月末，抵質押貸款占全部貸款比重為22%，同比上升1.35個百分點；中長期貸款比重為68%，比年初下降0.84個百分點。（綜合整

金融是現代經濟的核心，金融業特別是作為我國主要融資渠道的銀行業，對于推動環境保護、轉變發展方式發揮著重要的作用。我國“十二五”規劃對利用經濟金融手段推動節能減排提出了明確的要求，同時，實行生產者延伸制度也進一步增強了我國銀行業有效推行綠色信貸的必要性和緊迫性。今年年初中國銀監會頒布的《綠色信貸指引》，對綠色信貸的實施提出了明確的要求和路徑。對于山東省來說，其固有的資源和區位特征導致山東規模以上工業增加值中接近一半來自十大高耗能行業，兩高行業貸款吸納能力較強。因此，推進綠色信貸，促進經濟金融協調發展，實現銀行、企業和社會的共贏，顯得尤為迫切。

強化監管引領，是推動綠色信貸的重要基礎

在經濟起飛階段，經濟發展是粗放的，銀行信貸管理是粗放的。一旦經濟發展到了一定階段以后，實施綠色信貸就成為監管當局推動銀行轉變發展方式，進而推動經濟結構轉型升級的重要手段。在這個過程當中，山東銀監局積極踐行銀監會的相關政策指引，結合國家節能減排規劃和區域發展戰略，把綠色信貸作為推進銀行業可持續發展和深化風險監管的工作重點，主要從以下四個方面加強了監管引領：

一是窗口指導，引導銀行業機構樹立綠色理念。山東銀監局引導轄區銀行業樹立“綠色信貸”理念，強調增強大局意識、責任意識和服務意識，把支持節能減排工作作為銀行業義不容辭的社會責任。通過窗口指導，明確節能減排授信工作的目標、原則、重點及措施，制定“七支持七禁止”的授信政策，對節能減排成效顯著地區的企業和項目、受到國家主管部門表彰、推薦、鼓勵的企業和項目等七大領域予以重點支持，對限制類和淘汰類的新建項目、未獲得環評審批的新建項目等七大領域實行信貸禁入。

二是健全機制，保障綠色信貸政策深入實施。首先夯實綠色信貸管理機制，把信貸支持節能減排納入監管評級和監管問責，將評價結果與銀行業機構高管人員履職評價、機構準入、業務審批相掛鉤，對節能減排授信工作實行嚴格的問責制和“一票否決”制。其次暢通綠色信貸傳導機制。不定期地評估各家機構的節能減排授信政策，指導銀行建立切合實際的綠色信貸政策，提高銀行業金融機構的政策執行力。同時，及時開展產業政策指導和行業風險提示，向銀行業公布企業的節能減排目標完成情況和環保合規情況。再次打造綠色信貸共享機制，加強與省發改委、經信委、環保局、中小企業辦的信息溝通和協調，構建了節能減排和淘汰落后產能信息的交流和共享機制。如在流域限批名單、小火電機組關停進度等政策制定中，充分與政府對接，增強節能減排工作合力。

三是定量監測，為綠色信貸跟蹤評價奠定基礎。為切實防范產業結構調整轉型時期行業信貸風險，山東銀監局建立兩項專項統計監測制度，加強分析和監測。一是節能減排專項統計監測制度。從2007年開始，建立 “高耗能高污染行業貸款風險專項統計”和“兩高一剩領域重點集團客戶監測統計”，動態監測其授信運行變化，為銀行業機構提供及時的政策指導和風險提示。二是重點行業信貸風險監測制度。山東銀監局組建由監管當局和銀行業金融機構共同參與的重點行業信貸風險監測工作組，結合山東經濟特點和國家調控導向，選取房地產、紡織、鋼鐵、造紙、電力和進出口行業等作為當前重點監測行業，持續開展對重點行業的政策變化、運行特征和信貸風險的監測分析，及時發出風險提示，引領銀行認真落實相關的政策規定。

四是加強監管，落實綠色信貸評價和問責。加強運用約見談話、窗口指導、風險提示、現場檢查和自查評估等五種監管手段，切實推動轄區銀行業綠色信貸工作扎實開展。特別是近年來山東銀監局對省內的鋼鐵、紡織、造紙等多個重點領域進行了現場檢查，嚴格禁止貸款流向違規領域。

強化商業銀行的內生動力，是全面落實綠色信貸的關鍵

不可否認，從短期來看銀行商業利益與履行社會責任之間、淘汰落后產能與銀行債權保全等方面存在矛盾和利益沖突，因此，要保證綠色信貸政策能夠得到切實落實，僅僅依靠外部行政命令是遠遠不夠的，只有引導銀行將綠色信貸上升至本行發展戰略，嵌入內部管理流程，才能提高商業銀行的內生動力，實現綠色信貸政策從被動執行到主動實施的轉變。山東銀監局從公司治理、經營管理和考核約束三個層面，引導銀行業金融機構將綠色信貸機制全面滲透并固化到經營發展之中。

一是公司治理架構要體現綠色信貸理念。地方法人機構加快綠色信貸戰略轉型步伐，將綠色信貸要求納入公司治理結構，上升為公司發展戰略，從組織架構、運行機制、產品創新等方面規劃綠色信貸的長遠發展。如威海市商業銀行在《“十二五”發展規劃》中將綠色信貸政策提升至戰略發展地位；東營銀行董事會通過了《關于推進綠色信貸建設的議案》，將綠色信貸發展納入董事會發展戰略；齊商銀行董事會制定了《2010-2012年三年發展規劃綱要》，從多方面規劃了綠色信貸業務的長遠發展方針。

二是經營管理行為要貫徹綠色信貸要求。山東銀監局結合實際，要求銀行業根據節能減排的要求和區域經濟的特點，制定詳細和可操作的信貸政策、授信細則、風險清單等，將環保信息納入信貸管理全流程，同時運用貸款限額、風險權重以及經濟資本等手段促進綠色信貸業務的發展，使轄區銀行業信貸政策更趨理性，信貸操作保壓鮮明。

三是考核問責機制要彰顯綠色信貸導向。山東省銀行業普遍建立了綠色信貸考核機制和問責體系，例如工商銀行山東省分行在對二級銀行經營體系考核中，專門設立了環境友好和環境合格企業占比的指標，加強了對綠色信貸執行情況的監督。

經濟金融良性互動，是綠色信貸持續發展的必由之路

國際經驗表明，銀行信貸是助推低碳經濟發展的重要力量，并對銀行實現自身可持續發展以及提升銀行履行社會責任實踐的深度和廣度具有十分重要的意義，發展綠色信貸，本質上就是最終實現經濟金融協調發展和良性互動。近年來，山東省委、省政府大力推進“生態山東建設”，“資源節約型”、“環境友好型”社會建設，各商業銀行積極響應，在支持山東轉型發展的同時，也實現了自身經營發展的優化調整。

一是銀行業信貸結構全面優化。山東銀行業通過開展綠色信貸，充分發揮信貸杠桿作用，促進資源要素從“兩高一剩”和落后產能行業向環保、節能和更先進產業流動，加速經濟“轉方式、調結構”步伐，在有力推動全省產業升級和經濟轉型的同時，自身服務能力、發展質量、風控水平及社會責任意識不斷提升，實現了銀行信貸結構調整和經濟結構升級的良性互動。截至今年一季度末，山東銀行業發放用于支持節能減排、循環經濟和新興產業的貸款余額至少達3000億元。

二是銀行產品創新能力不斷提升。山東銀行業將信貸資源與實體經濟發展需求相結合，不斷豐富綠色信貸產品，提升綠色信貸金融服務能力，如浦發銀行(600000,股吧)濟南分行結合CDM交易特征及保理業務產品特色，開發“國際碳保理”業務，為山東十方環保能源股份有限公司垃圾填埋氣發電CDM項目融資500萬元。威海市商業銀行先后開發了知識產權質押、股權質押、應收賬款質押等融資產品，有效滿足了科技創新型和節能環保型中小企業的融資需求，2011年成功辦理了威海市第一筆知識產權質押融資業務，從真正意義上打破了傳統的融資擔保方式。

三是有力撬動經濟升級轉型。“十一五”期間，山東省化學需氧量和二氧化硫排放量分別累計消減19.44%和23.22%，完成國家下達任務的130%和116%，萬元GDP能耗5年降低22.09%，在國務院通報表揚“十一五”減排工作成績突出的八個省級政府中，山東省位列第一。隨著黃河三角洲高效生態經濟區和半島藍色經濟區發展上升為國家戰略以及一系列地方生態文明建設規劃的出臺，如濰坊市白浪綠洲濕地生態旅游區、濟南市小清河流域生態環境綜合治理，山東省銀行業將信貸資源更多地向低碳經濟、循環經濟、再生能源領域傾斜。

綠色信貸自身發展還存在著許多困難和障礙

當前向綠色和可持續方向的轉型已成為全球經濟未來的發展趨勢，但是我國的綠色信貸、綠色金融還處于初級階段，自身發展還存在著許多困難和障礙，還遠滯后于綠色經濟發展的需要。

一是對綠色信貸的標準認知尚不統一。盡管銀監會已經發布了綠色信貸指引，但是各商業銀行對綠色信貸的內涵、外延理解并不一致，絕大部分商業銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰略方針政策制度流程和產品，所以對綠色信貸的標準上認知還不統一。如工行山東省分行的綠色信貸包括向生態保護、清潔能源、節能減排和資源綜合利用方面發放的貸款，中信銀行(601998,股吧)濟南分行將戰略性新興產業和符合節能減排政策的行業作為綠色行業范疇，招商銀行(600036,股吧)濟南分行將綠色信貸定義為向可再生能源、清潔能源和環境保護領域發放的貸款。只有有了明確統一的標準，綠色信貸的監管和推動才能真正有據可依。

二是對環境和社會風險的承受能力不足。隨著我國環境保護和節能降耗力度加大，環境風險日益成為信貸活動當中最主要的風險之一。《綠色信貸指引》也要求銀行業金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務中環境和社會風險。但是目前銀行業金融機構對于環境和社會風險的認識能力、管理能力和管理技術差別非常大，個別機構承擔環境和社會風險的能力還比較弱。比如一些小機構，一個高污染、高耗能的企業關閉，可能會導致一家機構形成單體機構的風險。在這方面，赤道原則對環境風險管理的成熟模式非常值得借鑒。

三是部門協作機制有待進一步加強。目前銀行業普遍認為，難以及時全面地掌握企業的環保信息，是制約綠色信貸發展的瓶頸。從山東的情況來看，目前缺乏統一的環保政策信息發布機制，企業環境信息的收集歸檔存在滯后性，銀行獲取企業環保信息的能力和判斷能力差異非常大。綠色信貸的有效實施，尚需要環境主管部門、金融機構以及有關機構間更為有效的聯動配合。

四是綠色信貸產品的創新難以滿足綠色發展的需要。綠色信貸產品的設計不僅要吸取傳統信貸產品的成功經驗，同時要兼顧經濟效益、社會效益，更要體現環境與社會責任意識。但目前綠色信貸產品仍然停留于探索階段，受制于技術和人才的制約，產品種類有限，制約了綠色信貸能力的進一步提升。比如，在拓寬綠色信貸項目范圍，探索“碳金融”服務、開發能效貸款、設計與可持續金融產品掛購的理財產品等方面均有待進一步發展。

我國綠色信貸發展路徑展望

在后金融危機時代，走發展綠色經濟之路，已成為我國轉變經濟增長模式的戰略選擇。作為發展中國家，當前正處于轉型發展的關鍵時期，矛盾與問題交織、機遇與挑戰并存，改革和發展兩難，城市和鄉村疊加，國家宏觀經濟政策和產業政策對于經濟增長、社會發展和環境保護具有至關重要的作用，而綠色信貸、綠色金融通過杠桿作用和資源配置功能引導社會資源流向，是促使國家宏觀調控政策發揮功效的重要渠道。為此，應從戰略高度出發，將實施綠色金融上升為國家戰略和政策，盡快消除阻礙綠色金融發展的制約因素，充分發揮綠色金融在推動經濟可持續發展中的重要作用。

一是要頂層戰略設計。銀監會副主席王兆星在第一屆“新興市場國家綠色信貸論壇”上提出，“要把綠色金融、綠色信貸上升為國家戰略和政策”。只有把綠色信貸、綠色金融上升為國家戰略，頂層推動綠色金融發展，我們才能把支持綠色經濟的發展同有效的落實科學發展觀有機地結合起來，充分發揮其在實現經濟結構調整和發展模式轉變等戰略目標中的推動作用。

二是要高層協同聯動。推動綠色信貸、綠色金融的發展，單單依靠銀行業監管部門，包括銀行業機構是遠遠不夠的，需要發改委、財政部、經信委、環保局等一大批高層的部門去協同推動。一方面，制定配套政策，綜合運用財稅、金融等經濟管理手段，推動、強化綠色金融在引導社會資源配置中的作用；另一方面，完善法制與監督機制，綜合運用激勵約束手段充分調動金融機構的積極性，確保主要融資渠道能夠承擔起社會責任，共同推動形成綠色金融協同機制。

三是要完善監測體系。統一綠色信貸標準和范圍，是規范銀行綠色信貸體制建設和流程管理的依據，也是我們加強綠色信貸監管，明確責任追究和獎懲依據，更是促進綠色信貸發展和科學決策的依據。要盡快建立完善各類銀行業金融機構統一適用的、能夠準確反映綠色信貸開展類別、進程和效果的、能夠進行環境和社會風險評價的統計監測體系，使綠色信貸可量化、可核實、可報告。如果這一套體系我們不能盡快建立起來，那么我們對綠色信貸的強調和支持可能就會走一些彎路。

四是要強化評估問責。任何一項新事物的出臺、新事物的產生，只有通過嚴格的考核和嚴格的問責，才能夠保證它在既定的制度和法律框架下能夠有效運行。綠色信貸的健康發展同樣離不開切實到位的激勵約束機制。當前，正是由于缺乏強有力的法律制約和詳細、統一的規范標準，才導致不同機構和不同區域在執行限制性和約束性綠色金融政策過程中存在較大差異，這不僅挫傷了部分嚴格執行政策的金融機構的積極性，也大大削弱了綠色信貸的實施效果。

第二篇：綠色信貸

綠色信貸

綠色信貸雖然，不同的學者對于綠色信貸有不同的理解，但一般來說綠色信貸應該包含以下幾層含義：其一，綠色信貸的目標之一是幫助和促使企業降低能耗，節約資源，將生態環境要素納入金融業的核算和決策之中，扭轉企業污染環境、浪費資源的粗放經營模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的惡性循環；其二，金融業應密切關注環保產業、生態產業等“無眼前利益”產業的發展，注重人類的長遠利益，以未來的良好生態經濟效益和環境反哺金融業，促成金融與生態的良性循環。

近年來，光大銀行堅持金融服務和履行社會責任并重，將促進資源節約、污染治理、環境及社會風險防范作為信貸業務決策的重要依據，致力于以信貸資源支持節能減排和經濟結構調整，以低碳金融助力環境保護和可持續發展。據悉，光大銀行積極響應國家綠色低碳發展的要求，在加大力度壓縮退出高污染、高耗能、產能過剩行業授信的同時，嚴格把控貸款業務的環保標準，將綠色信貸作為業務發展的重點推進工作之一。截至2014年6月末，在環境生態保護、清潔能源、節能減排和循環經濟等領域，該行用于支持綠色低碳發展的公司類貸款余額較2013年末提高近20%，達到389.03億元。為全面貫徹黨的十八大提出的“建設生態文明”、“著力推進綠色發展、循環發展和低碳發展”要求，引導全行切實做好綠色信貸工作，有效防范環境和社會風險引發的信貸損失和不利影響，結合《中國銀監會辦公廳關于綠色信貸工作意見》，對其銀行綠色信貸工作計劃及開展有以下五點建議。

一、加強組織管理，牢固樹立綠色信貸理念根據總行領導分工及部門設置情況，調整充實“綠色信貸推進工作領導小組”成員，有序推進、持續落實銀監會關于實施綠色信貸發展戰略要求，按照《中國銀監會關于印發綠色信貸指引的通知》（銀監發〔2012〕4號）等一系列文件精神，結合儀征縣域經濟發展規劃，堅持將有限的信貸資金積極投放到“三農”、社區、小微企業等綠色領域，努力推進地方經濟向綠色發展、循環發展和低碳發展轉型。將“綠色信貸”寫入本行《2014年信貸管理工作實施指導意見》，列入全年信貸工作重點。總行領導在工作會議上強調綠色信貸的重要性，引導全行牢固樹立綠色信貸理念，從而自覺主動做好綠色信貸工作。明確全行2014年“綠色信貸”指導思想和工作目標：嚴格控制高能耗、高污染和產能過剩行業貸款，著力壓縮和清退不符合“綠色信貸”政策的客戶貸款，全年無新增“兩高一剩”行業客戶。

二、加強制度管理，積極支持綠色、循環和低碳發展一季度，總行要組織信貸前后臺部門對本行的信貸管理制度進行全面梳理，對不符合綠色信貸要求的制度規定條款進行修訂，切實將節能減排與社會責任融入到本行信貸政策、信貸文化，要充分體現“綠色信貸”要求，根據行業分類實施差別化的行業信貸策略，實施行業客戶名單管理，有效加強重點行業和領域信貸管理，積極引導信貸資金投向。對相關不符合綠色信貸的行業實施嚴格的信貸審批授權管理，逐步通過行業授信控制比例管理、限額管理或行業信貸投放計劃等手段，合理配置信貸資源，促進信貸結構的不斷優化。加大落后產能退出力度，督促有關客戶按照國家要求按計劃淘汰落后產能。

三、加強流程管理，對綠色信貸準入嚴格把關守口全行綠色信貸工作要堅持引導與防堵兩方面齊抓共管。一是堅持“綠色信貸”導向，以符合環境保護、污染治理、節能減排和生態保護要求作為信貸決策的重要標準。建立綠色信貸審查審批“綠色”通道。對節能減排項目在審批效率方面給予大力傾斜，切實為節能減排項目的信貸需求創造寬松的融資環境。積極支持創新型、科技型企業發展，進一步做大本行與財政部門合作的“科好貸”信貸產品規模。二是嚴格信貸行業準入。強化源頭控制，對不符合綠色信貸準入條件的行業、客戶，以及環保違法、違規的企業，總行審貸會將一律執行“一票否決制”。

四、加強行業監測，積極防控化解風險和不利影響為提前防范相關行業發生的不利變化，總行風險管理部要牽頭成立全行行業風險監測小組，對造船、鋼貿、光伏、無紡布、汽車等重點行業貸款風險進行有效的監測，密切關注行業動態，全面分析儀征本地的行業貸款風險，按照科學審慎的要求，及時調整本行的行業信貸政策，并認真抓好貫徹落實，切實提高行業貸款風險管控的敏感性和有效性，以防進入漸變性的“產能過剩行業”，做到提前防控風險，嚴防接棒其他商業銀行退出領域的風險。對于因淘汰落后產能給企業經營造成重大影響的，要及時采取有效的風險防范措施，確保信貸資金安全。

五、統籌時間安排，推進綠色信貸工作有序開展，銀行將全面貫徹綠色信貸理念，加強“綠色信貸”投放，積極支持環境保護和節能減排工作，在支持區域發展、保護生態環境、促進經濟轉型等方面發揮積極作用，努力推動地方經濟社會可持續發展。

銀監會副主席王兆星強調，踐行綠色信貸關鍵在于真正的行動。要使綠色信貸真正成為銀行業發展的戰略目標，就要把它融入到銀行機構的信貸政策、標準和流程當中，就要把它納入到銀行業金融機構的考核、評價和激勵體系當中，要把它制度化、機制化、規范化，要形成有效的監督和問責，要在源頭上嚴格把關，在過程上嚴格監督，在結果上嚴格評估，在退出上主動穩妥。要制定銀行業金融機構自身的綠色信貸政策、信貸標準和信貸流程，要把綠色信貸融入到信貸產品和經營的各個環節，使綠色信貸能夠真正生根落地、開花結果。要形成綠色信貸的有效機制，有專門的標準體系，有專門的信貸審批體系，有專門的風險防控體系，有專門的成本控制體系，有專門的激勵約束問責體系，以及專門的培訓和專業隊伍。

王兆星還表示，發展綠色信貸和綠色經濟不能唱高調，不能喊口號。綠色信貸不是廣告，不是宣傳，不僅僅是為了提升形象，綠色信貸是利國利民、利行利己的事情，是和我們每一家銀行機構的切身利益和未來發展，和我們每一個人的利益甚至是健康、生命密切相關的。我們要從銀行自身的健康發展，以及整個國家、社會的健康發展角度來看待綠色信貸，要把綠色信貸和人民的利益緊密地聯系在一起。

所以銀行金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中環境風險和社會風險，建立環境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理。銀行業金融機構應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟，低碳經濟，循環經濟的支持，防范環境風險和社會風險，并以此優化信貸結構，更好地服務實體經濟。銀行業金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯方在建設、生產、經營活動中可能給環境和社會帶來的危害及相關風險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態保護、期貨變化等有關的環境問題和社會問題。銀行業金融機構應至少每兩年一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。在綠色信貸組織方面，銀行業金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，銀行業金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域，實行有差別，動態的授信政策，實施風險敞口管理制度；建立健全綠色信貸標識和統計制度，完善相關信貸管理系統；在授信流程中強化環境風險和社會風險管理。

總之，在銀行業金融機構工作中我們要時刻遵守綠色信貸指引相關制度，落實到實際工作中。

第三篇：綠色信貸-工商銀行

“綠色信貸”未來金融業發展模式

—中國金融家雜志專訪中國工商銀行董事長姜建清

2007年第8期《中國金融家》

記者：今年以來，國家高度重視環境保護工作，國務院、環保總局、人民銀行、銀監會相繼發布了一系列政策法規，要求金融業全面加強“綠色信貸”建設，您是如何理解“綠色信貸”的這一重要政策的？

姜建清：加強環境保護和環境建設，保持經濟社會長期可持續的健康發展，是一項極為重要的政策，是科學發展觀的直接體現。工商銀行作為一家大型銀行，必須認真貫徹和執行國務院、人民銀行、銀監會關于加強環境和資源保護，節能降耗減排的工作部署，積極維護經濟與生態協調發展，這是銀行必須履行的社會職責。我們清醒地認識到隨著現代化進程的不斷推進，在社會財富不斷創造和積累的同時，環境污染、資源枯竭、生態失衡等問題日趨嚴重，倡導綠色環保，改變經濟增長方式，實現人類與自然的友好相處、和諧發展正逐漸成為經濟和社會活動中的重要前提。由于環境問題已經影響到經濟的運行質量和可持續發展能力，因此作為經濟系統核心組成的銀行業的發展也就勢必會受到環境問題的影響，以“綠色信貸”為主題的銀行業改革與創新也就成為歷史的必然。

關于“綠色信貸”，我認為：就是堅持可持續發展原則，重視環境資源對于人類經濟和社會發展的制約和制衡作用，在銀行信貸活動中把符合國家環境管理、污染治理、和對于生態的保護做為信貸決策的重要標準，最大限度地控制和減少資源、生態環境損耗，增加對于環保產業和節能減排技術創新的信貸支持，在合理有效配置信貸資源，促進經濟與生態環境建設可持續協調發展的同時，在此基礎上實現銀行的健康發展，并有效防范和控制信貸風險。這在國外也稱之為綠色金融或可持續性融資(Sustainable Financing)。具體講，就是要逐步做到我們信貸支持的企業和項目都是符合國家環保標準和節能要求的。

綠色信貸是現代金融發展的一個重要趨勢，它也是對傳統金融觀念的改變和發展。它強調的是一種科學發展的思路，一種社會的責任，就是希望通過金融業有意識的行為引導社會資金流向，促進社會主體注重減少環境污染、保護生 1 態平衡、節約自然資源，避免盲目追求數量型擴張、嚴重依賴資源和消耗資源的經濟發展模式，在全社會形成科學、和諧的可持續性發展機制。這一理念更強調和維護人類社會的長期利益及長遠發展，要把經濟發展和環境保護統籌協調考慮，減少金融業對于環境、資源保護的負面效應，這實際也為21世紀金融業發展提出了新的更高要求。

記者：請您結合工商銀行改革與發展實踐，談一談，實施“綠色信貸”政策，對于全行經營管理轉型有哪些現實意義。

姜建清：“綠色信貸”是我們現在和未來發展所必須秉承的一種信貸理念。作為國內規模最大的信貸銀行，一方面我們要繼續以環境友好、資源節約為前提，嚴格執行國家宏觀調控政策和節能減排計劃，旗幟鮮明地反對環保違法和資源浪費，把控制高耗能高污染行業貸款增長和在執行環保政策方面依法合規作為當前重要任務抓緊抓好；另一方面，我們要進一步改善和創新節能環保領域的信貸服務，積極支持節能環保的重大工程和環境治理項目建設，努力實現銀行“綠色信貸”的導向作用，切實履行大型銀行的社會責任。

如前面所說，“綠色信貸”將改變著未來金融業的發展模式，也給金融業的發展提供了巨大的發展機遇。對于工商銀行而言，首次公開發行上市之后，我們實現了從一個“大”銀行向“好”銀行的轉變，也成為了全球最大市值銀行，但我們仍面臨嚴峻的挑戰，我們下一步的目標是追求更優更強。為實現這樣的一個目標，我們在今后很長一段時間內都將致力于業務的戰略轉型，通過改善經營結構，盈利結構，防范經濟周期的影響，增強服務和創新能力，使目前較快成長的盈利率可持續增長。實施“綠色信貸”，可以說給我們正在進行的業務轉型帶來了主要三個方面的影響：

首先，實施“綠色信貸”，必須堅定對信貸資產加快結構調整的決心。我們必須認識到，節能減排等國家政策的實施，符合現代社會的發展趨勢，是和諧社會建設的重要內容。我們嚴格控制高耗能高污染行業貸款、加大信貸結構調整力度、加快退出客戶和落后產能的信貸退出，有利于防范因不符合環保和節能要求給銀行帶來的風險。

其次，實施“綠色信貸”，必須明確未來信貸業務的發展方向。今后一段時間，我們將加大對節能環保工程、污染治理、節能環保技術推廣、循環經濟 2 試點和資源綜合利用等領域的信貸支持力度，積極開展金融產品和信貸模式創新，逐步建立起信貸支持環保的長效機制，打造國內領先的“綠色信貸”銀行，這實際也是銀行業面臨的巨大發展空間，具有廣闊的金融業務資源縱深，揭示著未來金融業務發展的重要方向。

第三，實施“綠色信貸”，必須認識到業務轉型的重要性和迫切性。“綠色信貸”的實施讓我們更加認識到必須要盡快改變傳統商業銀行以貸款資產為主體，息差收入為主要收入來源的現狀，這樣才能不斷降低經濟周期對銀行收入來源的影響。具體來說，就是必須優先發展中間業務，加強交叉銷售，不斷挖掘客戶潛力；大力發展消費者金融和中小企業貸款；做大做強資金交易業務，積極探索綜合化經營，拓展收入來源等，形成銀行可持續發展的、新的增長方式。

記者：請您簡要談談工商銀行在行業信貸風險控制方面，取得了哪些主要進展和成效。

姜建清：加強行業風險控制和管理，是我行信用風險管理的基礎內容。工商銀行一直關注國家宏觀經濟政策和產業政策的導向，經濟實施信貸結構調整，在國內銀行同業中較早的通過制定行業信貸政策來進行結構調整和風險防范。并于2002年12月正式在總行組建了國內銀行業第一個專門從事行業信貸風險控制的職能部門——行業分析中心，這個中心的基本職能就是研究國際、國內經濟發展形勢和國家宏觀經濟、產業政策、金融政策及各行業發展現狀和趨勢，并以此為背景，對全行信貸投入的主要行業及其相關產業、支柱企業進行全面、系統、連續的定性與定量分析，及時發布行業預警信息，提出相應的行業信貸政策及調整建議，從而實現指導行業信貸投向、調整行業信貸結構、防范行業信貸風險的目標。目前工商銀行的行業政策研究和跟蹤的范圍已覆蓋了國家公布的高耗能高污染行業和產能過剩的行業。

自國家實施宏觀調控以來，根據國家宏觀調控政策的要求，結合產業政策導向和工商銀行的實際，及時制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁等高耗能高污染行業的信貸政策，制定了嚴格的準入標準，其中特別強調了環保依法合規問題，按照“有進有退、結構調整”的原則，對各行業實施客戶分類管理，嚴格控制這些行業的融資總量。對于行業信貸政策確定的退出類客戶和低于國家標準的落后生產能力客戶，也制定了嚴格的退出計劃。上述政策措施的實施，使工商銀行對 3 高耗能高污染行業的貸款得到了有效控制，貸款結構不斷優化，貸款質量進一步好轉，成效較為顯著。僅去年以來，我行在積極支持電力、鋼鐵、鐵合金、水泥、電解鋁、銅冶煉、電石、焦炭等行業中國家重點企業、項目貸款的同時，主動從這些行業中一般性客戶和有潛在性風險的客戶退出了167億元貸款，進一步優化了客戶結構。根據我們評估，這些客戶基本是國家調控中需要限制和淘汰的“兩高”企業。

記者：請您詳細談談工商銀行在制定并實施“綠色信貸”方面將會有哪些具體措施？

姜建清：今年以來，作為“綠色信貸”的重要工作之一，我行加大了貫徹落實國家宏觀調控政策的工作力度，主要在環保依法合規清查、控制高耗能高污染行業貸款增長和加快從這些行業中退出等方面花了大力氣、下了大功夫，取得了良好的效果。我們將繼續按照落實責任、嚴格準入、支持環保、結構調整、信息溝通等方面的政策和導向，引導和規范全行信貸業務的發展，為建設“綠色信貸”銀行打下基礎。具體來講要主要抓好以下幾個方面的工作：

一是牢固樹立“綠色信貸”的科學發展觀，明確發展目標和責任。針對我國環境形勢嚴峻的現實，認真貫徹落實科學發展觀，積極推進“綠色信貸”銀行建設。進一步要求全行統一思想，提高環保節能的認識，增強使命感和責任感，把嚴格信貸管理、落實環保政策法規、支持環境保護作為重點任務下大力氣抓緊抓好。同時發揮我行下管一級、監控兩級的管理優勢，建立健全環保依法合規工作責任制和問責制，形成強有力的工作格局。要把“綠色信貸”銀行建設作為一把手直接負責的重點工程，切實加強組織領導和工作部署，確保認識到位、責任到位、措施到位。要完善責任追究制度，加大檢查和處罰力度。即對貸前調查不實造成對違規企業提供融資的人員，要從嚴處理；對貸款審查決策過程中忽略環保要求的，取消審批人審批資格；在貸款管理中將環保依法合規指標納入分行績效考核，從嚴考核。

二是以國家產業政策和環保政策為導向，強化信貸準入管理。嚴把信貸準入關。“綠色信貸”是我行未來發展所必須秉承的一種理念和基礎，這個理念適用于我行全部融資品種和客戶，嚴格執行國家產業政策和環保政策法規是我行貫徹“綠色信貸”這一理念的重要手段。在未來的信貸業務發展中，全行要牢固 4 樹立產業政策標準和節能環保標準的“雙高標準”意識，即在選擇信貸支持的企業和項目時，要嚴格信貸準入標準，不僅要滿足國家產業政策標準，還必須滿足節能環保標準。形成符合“綠色信貸”理念、體現綠色信貸要求的決策機制。如信貸業務環保一票否決制；信貸審查嚴把環評關；三是繼續強化行業信貸政策中的環保要求；對“兩高一剩”行業實行客戶名單制管理和行業限額管理。此外，我行還將根據國家有關政策和要求，采用風險提示會、風險預警通知等形式強化環境風險的防范。

三是加快存量結構調整，高度重視國家宏觀調控政策和環保標準提高帶來的系統性信貸風險，尤其是國家重點關注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發電、化工、造紙、紡織等高耗能、高污染行業的信貸風險狀況。我行將以“綠色信貸”銀行建設為抓手，積極實施現有融資客戶的結構調整和風險貸款的清收轉化工作。

對國家產業政策限制類項目（企業），已介入的項目要密切關注相關風險、貸款質量和貸款遷徙變化情況，加強貸后管理，逐步實施退出。特別是對高耗能高污染行業的落后產能和不符合能耗標準的企業，要加快現有融資的退出步伐，已發放的融資要落實資產保全措施，盡快退出或清收轉化，確保信貸資產的安全。同時加大考核力度，對退出類客戶貸款壓退進度與分支機構的經營業績考核掛鉤，督促其加快退出進度，防范和化解系統性風險。

四是加大環境違法監測和信貸處罰力度，強化貸后管理。要把企業的環保信息列入重點關注的內容。進一步加大對企業環保信息的跟蹤監測力度,建立定期訪察制度，積極協助國家行政主管部門及時制止、糾正、制裁企業的環保違法行為，防范環境違法突發事件帶來的信貸風險。對存在違反環保法行為和被環保部門處罰的企業，其貸款一律納入關注類及以下貸款管理；對違反國家有關環保規定超標排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規定排污、未完成限期治理任務的企業，要暫停一切形式的新增融資，根據不同的處罰情況采取相應信貸控制和退出策略。對能耗、污染雖然達標但環保運行不穩定或節能減排目標責任不明確、管理措施不到位的貸款企業和項目，不得增加新的融資，并及時調整原有貸款期限，壓縮授信；對列入“區域限批”、“流域限批”地區的項目和企業，除國家有權部門確定的符合環保要求的污染防治和循環經濟類企 5 業和項目外，要暫停一切形式的信貸支持直至限批懲罰措施解除；對于列入國家環保總局“掛牌督辦”名單和被責令處罰、限期整改、停產治理范圍的企業，一律不得增加新的融資。總行將適時安排環保依法合規專項檢查，加大檢查力度，并在信貸管理系統中增加環保依法合規標識，對貸款企業的環保信息實施動態監管。

五是進一步改善和創新節能環保領域的信貸服務，積極支持節能環保的重大工程和環境治理項目建設。進一步加大對節能環保工程、污染治理、節能環保技術推廣、循環經濟試點和資源綜合利用等領域的信貸支持力度，積極開展金融產品和信貸模式創新，逐步建立起信貸支持環保的長效機制，推進“綠色信貸”銀行建設的穩步實施。對國家確定的十大節能重點工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項目、節能減排技術產業化示范及推廣等項目及時跟蹤評估，認真分析這些領域的發展特點和風險，積極給予信貸支持，并做好投資咨詢、資金清算、現金管理等金融服務。進一步探索和創新金融產品和信貸管理模式，在已有的直接融資產品基礎上，進一步加大信貸產品和衍生產品的創新力度，為企業提供諸如投資理財、財務顧問、結構化融資等服務，豐富和完善融資產品體系，為節能環保提供全方位的金融支持。

六是加強銀行信貸與環保工作的協調配合，建立健全環保合規信息溝通協調機制。我行近期將與國家環保總局等部門加強合作，以加強日常信息交流和溝通，建立健全環保合規信息溝通協調機制，并對國家環保總局和地方政府推薦的支持節能環保的企業和項目給予融資支持。

記者：為了響應國家節能減排政策，許多商業銀行紛紛推出了相應的“綠色產品”，工行有哪些相應的產品，可否介紹一下？如果沒有，今后在“綠色產品”的推出上，會有哪些考慮？

姜建清：你所說的“綠色產品”，我想是指支持節能降耗、環保減排的銀行金融產品和服務。從這個角度來看，工商銀行一直就是在作這方面的工作。按照國家金融體制改革的安排，工商銀行自1984年成立之初就定位于給國有企業技改資金和生產經營流動資金需求提供信貸支持，而所謂技改，就是指提高技術能力、降低能耗，所以在一定意義上，工商銀行“綠色產品”服務是一直以來都有的。當然，隨著科技的進步、時代的發展，“綠色產品”中又被賦予了更為 6 豐富的內涵，主要的一點就是“綠色環保”理念。我行現有的不少產品已經體現了“綠色環保”理念，比如我們支持循環經濟試點、污染治理和可再生能源項目、節能減排技術改造貸款等等。今后我們還將進一步加大創新力度，多角度拓展節能環保型、環保類金融產品和服務。近期我行擬與國家環保總局共同合作，圍繞國家重點建設的十大節能重點工程和污染治理項目等給與積極的信貸支持。此外，我們對節能環保項目考慮實施“綠色通道”制度，進一步加快業務審批流程，提高服務效率。

記者：工行以前有沒有給那些高耗能、高污染企業提供過相應的貸款？如何協調與這些企業的關系？

姜建清：當前國家對高耗能高污染行業和產能過剩行業進行調控，是采取“有保有壓，有進有退”的原則，重點在于結構調整。在這個問題上，我們必須明確堅持科學的發展觀，要限制的是這些行業的盲目擴張以及行業中的規模不經濟、生產工藝落后、能源消耗巨大、給環境帶來嚴重問題的項目和企業。

人們對環境保護和如何發展的認識是在不斷進步的。包括工商銀行在內的金融機構們對于經濟增長方式和環境保護之間關系的認識也都在不斷提升。在銀行以往的信貸業務中比較強調收益性、安全性，但環保的意識不那么突出，換言之，并未做到環保優先，但是最近幾年，銀行在環保意識上提高和進步較快，也主動地拒絕和退出一些效益好但不符環保條件的企業。此外，一些企業在過去曾經擁有當時相對先進的技術和生產方式，放到現在的環境和標準下，也可能因為技術的進步而變得落后了，甚至成為了高耗能、高污染企業，因此，環保的觀念和標準是在不斷進步中，這是時代的進步。

對于與客戶的關系，我們希望建成協調合作、共同發展的利益協同機制。但如果新建項目或客戶不能滿足國家環保要求，這樣的信貸業務，我們堅決不做，我們決不唯利是圖，作為一個大型銀行，我們的經營行為和價值取向，必須依法合規及符合社會長遠利益和公眾利益，就是工商銀行應當履行的社會責任。

記者：工商銀行在環保等節能方面還有其他舉措嗎？

姜建清：目前全球銀行業的趨勢都非常重視企業的社會責任。

銀行在拓展業務，為客戶提供服務的同時，也將為社會發展作出貢獻為己任。我們將承諾嚴格遵守國家環保法規。工商銀行除了推出“綠色信貸”，履 7 行自己的社會責任外，在環保領域我們還計劃盡自身更多責任，如在與客戶溝通時宣傳環保和社會責任，加強對員工和管理層的環保教育。我們不久前請國家環保總局領導做的講座通過視頻讓總分行的高管層一起參與，這種活動將經常化，以讓管理層和員工更多地重視和參與環保，銀行內部經營的每一個細節都注意體現環保意識。如注意減少人均能源消耗，注意辦公室節約能源，減少紙質材料使用，提供電子化辦公，提供使用可回收、可降解材料，減少污染，定期向投資者和董事會報告環保政策的實施情況，在具備條件的辦公場所嘗試使用可再生能源，計劃支持扶貧地區推行“新農村，新能源”試點等等。

實施“綠色信貸”具有極為豐富的經營管理內涵，將帶給我們帶來許多新的挑戰，也將帶來更多的發展機遇，它將全面推進工商銀行業務的戰略轉型，加快信貸結構調整進程，進一步提升全行防范信貸風險的能力和改善資產質量。“綠色信貸”體現著工商銀行的社會責任，也揭示著工商銀行信貸業務經營戰略轉型的重要方向。

第四篇：關于綠色信貸有關情況的報告

朝陽銀行2014 綠色信貸發展情況報告

從1997年京都議定書的提出，到2012年德班會議的召開，環境問題越來越受到世界的重視，作為低碳經濟中的重要部分，綠色金融雖然是銀行業務的新領域，但其廣闊的發展前景使得越來越多的企業開始重視相關業務的發展，而作為金融機構主體的商業銀行在環境保護中的角色也在不斷凸顯。朝陽銀行為順應綠色金融發展潮流，進一步貫徹落實銀監會《綠色信貸指引》（銀監發〔2012〕４號）文件精神，近年來加大了對綠色、低碳、循環經濟的支持，嚴控落后產能信貸投放，防范環境社會風險，提高自身環境和社會表現。下面將我行2014綠色信貸發展情況報告如下：

一、加強綠色信貸工作組織管理

朝陽銀行在“十二五”發展規劃中明確了“積極倡導綠色信貸，支持符合國家產業政策的好項目和好企業，促進銀企共贏”，印發了《朝陽銀行關于全面開展綠色信貸工作的通知》，就加強綠色信貸組織保障、綠色信貸制度建設、風險評估、內控監督體系以及工作能力建設等方面作出具體安排，成立了“朝陽銀行綠色信貸工作領導小組”，負責全行綠色信貸工作的領導、組織、協調和有關決策。

二、加強綠色信貸制度和能力建設

1.制定綠色信貸相關政策

我行按照黨的十八大提出的“建設生態文明”、“著力推進綠色發展、循環發展和低碳發展”總要求，嚴格執行國家產業政策、貨幣政策和信貸政策，全面貫徹落實人民銀行和監管部門的管理要求，積極推行綠色信貸。近年來，按制定了《朝陽銀行信貸投放指引》（以下簡稱《指引》），2014信貸投放指引中明確提出“大力發展綠色信貸，積極支持和促進低碳經濟發展”，“積極支持戰略性新興產業發展和科技自主創新”，并將信貸投向劃分為傾斜類、支持類、審慎類、限制類和禁止類五大類別，對客戶進行差別化授信。

《指引》中還提出，信貸支持重點由傳統產業向低碳經濟領域延伸；對減量化、再利用以及資源化等項目優先給予信貸支持；對列入國家節能減排的重點項目，得到財政、稅收支持的節能減排項目，節能減排成效顯著、市場效益好、自主創新能力強、節能、節水、資源綜合利用效率高的節能減排企業和項目，要積極提供信貸支持，并可適當實行利率優惠政策。

我行還根據國家《產業結構調整指導目錄》（2011年本），對列入限制類的產業與企業，限制信貸部門發放貸款；對列入禁止類的產業與企業，嚴禁發放貸款；限制對產能過剩行業的信貸投放；限制對“三高”行業的信貸投放；嚴禁向有違法、違規行為的房地產企業或項目發放貸款。同時為加強綠

色信貸管理，及時發現處置信貸工作中重大環境和社會風險事件，防范信貸風險，我行建立了重大環境和社會風險事件報告制度，明確了重大環境和社會風險事件責任人制度和報告程序。

2.實行分類管理

我行將客戶環境和社會風險情況作為對其評級、信貸準入、管理和退出的重要依據。按照銀監會發布的《節能減排授信工作指導意見》要求,根據所掌握的環保信息,對貸款客戶實行分類管理，將貸款客戶分為不同類別，對不同類別的客戶實行不同的授信政策,將信貸資源向戰略新興產業、低碳循環清潔行業等領域傾斜，通過提高準入門檻、強化額度管控、推行“一票否決制”等手段，有效控制“兩高一剩”貸款增量和增速。同時本著“鎖定存量風險，控制增量風險”的原則，深入調查摸排所涉及的產能過剩行業，密切關注國家有關部委公布的產能過剩關鍵數據指標，及時對我行信貸結構進行調整。

3.積極促進綠色信貸產品和服務創新

近年來，我行順應低碳經濟發展趨勢，通過多業務條線聯動發展，為節能減排和低碳經濟提供綜合化金融服務，加快金融產品和服務方式創新。一是制定“綠色通道”機制。通過簡化信貸手續、優先調查、優先審批、優先安排信貸規模，全力支持綠色、低碳、循環經濟的優質項目發展。同時簡化內部工作流程，為綠色信貸產品和金融服務研發、審批、推廣提供“綠色”通道；二是創新綠色信貸產品。近年來陸續研

發推出“循環貸”、“訂單貸”、“助保貸”等信貸產品，擴大了節能減排項目的融資來源；三是積極發展電子銀行業務，大力發展綠色、安全、方便、快捷的電子銀行產品。另外，我行還推出了“朝陽銀行個人網上銀行”、“朝陽銀行企業網上銀行”、“朝陽銀行手機銀行”和“短信提醒”業務等諸多綠色電子銀行產品，并不斷豐富創新功能，在為客戶節省時間的同時，也讓客戶享受到了綠色電子銀行產品帶來的便捷。

4.綠色信貸自身表現

我行非常重視自身的環境和社會表現，建立了相關制度，加強綠色信貸理念宣傳教育，推行綠色辦公，逐步提高集約化管理水平。一是注重綠色信貸理念教育。創建和不斷完善企業文化，積極鼓勵員工參與到環境建設和社會公益活動中去，如先后兩次開展“朝陽銀行青年·情系環衛工人”主題公益活動，組織全行干部員工1800余人次向我市環衛工人捐款，為其購買了防寒保暖用品及飲水用具各2000余件；二是規范經營行為，自覺維護消費者權益。我行將消費者保護、誠實守信的觀念融入到實際工作中，建立了董事會下設的消費者權益保護工作委員會，負責對本行消費者權益保護工作開展的全面性、有效性、及時性進行監督和評價，并制定了《朝陽銀行金融消費者權益保護暫行辦法》，對組織機構和工作職責、金融消費者的權利及金融機構的義務、金融消費者爭議的處理等進行了明確的規定；三是推行綠色辦公，提高集約化管理水平。我行設立專人負責水、電、紙張

等費用支出管理，并納入財務工作臺賬，制定實行了《朝陽銀行厲行節約實施細則》，努力節約日常辦公成本，降低費用支出。啟用了OA辦公自動化系統，會議室增設電腦了終端，會議實行電子化審議，目前我行正在抓緊建設視頻會議系統，提高電子化辦公程度，以進一步提升工作效率。在采購方面，我行成立了招投標管理委員會，負責全行辦公用品等的采購，嚴格按照招投標管理辦法，真正做到公平、公開、公正。我行還特別重視辦公樓環境建設，提倡綠色節能環保，如：辦公樓走廊減少了用燈數量；四是關注員工訴求，維護職工合法權益。在招聘方面：堅持公開辦事制度，在我行官方網站和當地主流媒體上公布招聘標準和招聘流程，聘請第三方機構進行具體招聘工作，大大增加了工作透明度。在人力資源管理方面：倡導并踐行“以人為本”的價值觀，提倡“尊嚴勞動、體面勞動”，建立健全相應的員工激勵、保障機制，以維護員工的學習權、發展權和自我價值實現的權利。倡導“相互理解，相互尊重，以積極實踐來解決問題”的企業文化，注重建立團隊榮譽感，提倡整體價值認同。工會組織方面：建立了職工代表大會制度，使員工充分行使民主權利，并成立仲裁委員會，解決勞動糾紛；積極開展合理化意見和建議征集活動，就員工關心、關注的問題，予以及時發現和解決。

5.進一步加強綠色信貸能力建設

一是注重員工個人能力、專業知識與崗位要求的合理配置，不拘一格發揮員工才能；二是完善系統建設。目前我行在信貸管理系統中已加入綠色信貸標識，并將在今后的系統建設中進一步完善客戶環境和社會風險分類等標識；三是將綠色信貸統計納入統計制度管理，嚴格按照監管要求，及時、準確上報相關統計數據；四是加強員工隊伍建設，持續開展綠色信貸培訓。在培訓計劃中加入綠色信貸培訓內容，請專業律師對綠色信貸相關法律內容進行講解，使客戶經理進一步了解環保方面的法律、法規和國家的產業政策，準確把握信貸投向。另外，在員工的入行教育和再教育課程中，請經驗豐富的信貸客戶經理講解綠色信貸課程，收集和整理和研討綠色信貸各類案例，提高綠色信貸培訓的針對性和有效性；五是初步建立了環境和風險管理團隊。在我行的新組織架構中，風險管理部成為牽頭全行全面風險管理的中臺管理部門，是經營層風險管理委員會的常設機構，定期或不定期揭示各類風險事項，制訂風險預警提示，督導轄內機構進行風險檢查和控制。

三、流程管理

我行按“三個辦法一個指引”要求，嚴格貸款的調查、審查、審批、發放及貸后管理工作，在各個環節注重客戶環境和社會風險的考察。

1.調查、審查、審批環節

在辦理業務過程中，我行嚴格按照《朝陽銀行關于全面

開展綠色信貸工作的通知》的有關要求，嚴把貸前“準入關”，將環保標準與信貸風險管理要求落實到信貸調查、審查、審批環節，關注環境審批權限和程序的合法性，對達不到環保政策要求、能耗和排放等指標達不到國家相關標準，以及可能對環境造成重大不利影響的項目或貸款，不予受理；對存在環境風險的企業，不得新增貸款，并主動退出潛在風險較大的企業；對重大融資項目進行風險評估，對存在環境風險隱患的項目融資進行風險控制，必要時聘請外部公司進行風險評價。

在合規審查過程中，以項目獲得有關主管部門的審批通過作為授信合規審查的最低要求。在審查時，不僅采用環保部門的證明文件，還對項目的社會環保情況作出獨立的判斷，既關注形式上的合規要求（如相關審批文件的權威性、完整性和相關程序的合法性），又關注實質上的合規要求（包括新項目是否符合國家產業政策和發展趨勢等），然后作出正確判斷，做到審慎授信。

2.合同管理

我行堅持將風險管理作為推進綠色信貸的有力保障，通過完善合同條款督促客戶加強環境和社會風險管理。對涉及重大環境和社會風險的客戶，在借款合同的“權利義務”章節中約定“借款人自愿接受我行對其環境和社會風險管理情況的監督，并對涉及環境保護、安全生產等重大環境和社會風

險的事件向我行提交風險報告”條款。根據綠色信貸合同約束修訂情況，重新印制了《流動資金借款合同》、《固定資產借款合同》、《房地產業借款合同》、《流動資金循環貸款合同》等格式文本。

3.資金撥付管理

我行重視客戶環境和社會風險狀況，為規范信貸業務發放審核工作，加強信貸業務風險管控，2014年初我行制定印發了《朝陽銀行信貸業務發放審核實施細則（試行）》，明確了發放審核流程、審核要點，重視審批前提條件的落實情況，對于項目未取得環評、安全生產、職業健康等審批的，手續尚不完善的，不得發放貸款或暫停發放貸款。

4.貸后管理

為加強貸后管理，我行重新修訂了貸后管理制度。在貸后檢查中不僅關注企業生產經營情況和還本付息能力等因素，還持續關注其環境和社會影響，對企業環境風險變化及時跟蹤調查并形成完整貸后記錄和分析。在已授信項目的設計、準備、施工、竣工、運營等各環節，對環境和社會風險進行考察及評價，對客戶在生產經營過程中可能存在的環保、安防等方面隱患提出合理化建議，制定相應的貸后管理措施。

我行還完善了重大環境和社會風險事件報告制度，在信貸客戶發生重大環境和社會風險事件時，按制度要求，及時

對信貸資產進行盡職調查，形成處置預案，報送總行風險管理委員會審議通過后，按照會議紀要議定意見及時采取風險處置措施。

四、內控管理與信息披露 1.內控檢查

我行將綠色信貸執行情況納入內控合規檢查和內部審計范圍，并在其他專項檢查中注重客戶環保手續、社會環境影響等方面的合規性。對檢查中發現的問題立即出具整改意見書，要求被檢查單位認真整改。

2.考核評價

我行加強對綠色信貸的考核評價，在綜合績效考評指標體系中設立“綠色信貸”考核指標，把社會責任類指標納入績效考核評價體系中，分別按專業和條線進行考核。“綠色信貸”考核指標作為考核扣分項在每月的考核評價中，直接與部室和個人的績效薪酬掛鉤，通過績效考核推動綠色信貸發展。

3.信息披露

一是我行印發了《朝陽銀行信貸投放指引》，對信貸投向提出了指導意見，具體辦理授信業務時對客戶所需綠色信貸條件進行公開；二是我行從未涉及重大環境與社會風險影響的授信業務，同時接受市場和利益相關方的監督；三是以面談和通訊方式與利益相關者進行溝通和互動，通過吸收利益相關方提出的合規建議和意見，改進對綠色信貸的管理。

五、監督檢查

按照監管部門要求，我行積極開展綠色信貸的相關工作，做好自我評估工作并及時向監管部門報送，接受監督檢查。根據指導意見，及時整改存在的不足和問題，加強綠色信貸管理，不斷提高綠色金融的服務水平。

2015年2月6日

第五篇：綠色信貸靠什么激活

綠色信貸靠什么激活？

編者按

綠色信貸是國家正在推行的環境經濟政策之一。早在2007年，原國家環保總局、人民銀行、銀監會三部門就聯合下發了推動綠色信貸的文件。近年來，許多省市的相關部門也聯合出臺了大量地方性的綠色信貸政策。這些政策的實施情況如何？進一步推動綠色信貸還需做哪些工作？本報特刊登相關文章，以饗讀者。

為有效發揮銀行業在推進環境保護和節能減排工作中的作用，切實降低因環境和社會風險引發的各類信貸風險，近年來，銀行業監管部門與環境保護部門以及其他有關部門加強合作，推動銀行等金融機構落實科學發展觀，發布了《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》和《節能減排授信工作指導意見》等綠色信貸導向性文件，對銀行業實施綠色信貸提出了全面的要求。

綠色信貸實施效果評估

■閱讀提示

綠色信貸政策已被廣泛接受，成為有效的環境管理手段；但綠色信貸項目貸款占信貸總規模比例依然較低

一、綠色信貸政策已被廣泛接受，成為有效的環境管理手段

地方綠色信貸政策文件的制定和出臺范圍不斷擴大。中國綠色信貸實施的先決條件是地方政府的意愿和市場經濟的完善程度，因此在執行上各地區之間往往存在較大的差異。綠色信貸在東部地區“實施或準備實施”的比例明顯高于中部和西部地區。

各地方環保部門、銀監局和人民銀行各分支機構積極建立了企業環境信用等級評價和信用信息交流機制。據不完全統計，目前已有廣東等20多個省市的環保部門與所在地銀監局和人民銀行分支機構聯合出臺了相應的管理辦法和實施方案等地方性政策文件。

通過將企業的環境行為信息納入銀行征信系統，使金融部門對申請貸款企業的環境行為了如指掌，對那些在征信系統中“掛上號”的環境違法企業和項目進行信貸控制。這些硬政策在目前形成了較強的約束力。

目前綠色信貸真正發揮作用的是其帶有行政命令色彩的約束性部分，而其利用市場促進節能減排的效用并沒有有效發揮出來。從側面也可以反映出地方環保部門在運用綠色信貸政策時，主要還是將其當成了以政府部門為主導的行政命令型手段，并沒有充分發揮其運用資本市場進行資源有效配置的市場手段。

二、“兩高一剩”行業貸款得到有效控制

據不完全統計，2010年，銀行業對鋼鐵、水泥等產能過剩行業的貸款余額雖有所增加(除平板玻璃外)，但占貸款總比重為3.57％，較2009年下降了0.37％，且貸款增速也遠低于行業發展速度，“兩高一剩”行業貸款清理、退出力度不斷加大。有些銀行甚至明確規定對個別行業產能嚴重過剩的地區不再新增授信額度。

三、差別化信貸更加嚴厲，環境違法企業貸款難度加大

銀行業金融機構對授信企業和新建項目實施有保有壓的區別對待政策，對不符合環保要求的企業、項目貸款嚴格實行環保“一票否決”制，對鋼鐵、水泥、鐵合金、電石等行業均采取名單制管理，嚴禁對不符合節能減排要求的企業和項目進行信貸投放。特別是對環境違法企業、因污染治理不達標受處罰企業、被各級環保部門重點監管或列入“黑名單”的企業實施逐步退出方案。以湖南省株洲市為例，“十一五”期間，株洲銀行業共否決未取得環保達標批準文件的企業貸款申請25筆、金額2.53億元。對于株洲市公布的重點污染企業未新增1家企業貸款。再如工商銀行江西省分行主動退出環保風險較大的企業，對不符合國家行業準入條件和違反環保要求的企業和項目，一律不發放貸款；對列入“區域限批”、“流域限批”地區的項目和企業，停止信貸支持；對于列入國家環保系統“掛牌督辦”名單和被責令處罰、限制整改、停產治理的企業，逐步壓縮和退出融資。近年來，工行江西省分行累計退出高排放、高耗能企業貸款60多億元。

四、綠色信貸項目或節能環保貸款項目的貸款總量不斷增加

2007年以來，銀行逐漸加大對節能減排、新能源等國家政策鼓勵領域的支持力度，大致將工業節能改造、資源循環利用、污染防治、生態保護、新能源可再生能源利用和綠色產業鏈列為重點支持項目。由于國家目前還沒有形成統一的節能環保貸款情況統計口徑，因此缺少全國的總體統計數據。據中國銀監會統計，截至2011年末，僅國家開發銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行6家銀行業金融機構的相關貸款余額已逾1.9萬億元。

五、綠色信貸項目貸款占信貸總規模比例低，不超過5％

雖然節能環保貸款的規模在逐年增加，但在各銀行的信貸總額中，綠色信貸貸款余額占貸款總額的比重依然很小。除帶有政策性銀行色彩的國家開發銀行綠色信貸貸款占到6％以上外，其他商業銀行綠色信貸貸款占信貸總額的比例不足5％，甚至更低。以中國建設銀行為例，從2007年至2011年，全行綠色信貸貸款余額從1252.12億元逐年增加到2190.7億元，但綠色信貸貸款余額占貸款總額比重在2007年為3.872％，2008年上升至4.063％，隨后便逐年下降。2010年其數值降到3.454％，低于2007年水平。

六、銀行風險控制能力增強，資產質量改善

銀行業在實施綠色信貸過程中，信貸政策更趨理性，授信操作保壓鮮明，很多商業銀行對客戶標識的領域進一步擴充了環境保護與節能等領域，實施環保優秀客戶的精細化管理，避免了“一刀切”做法帶來的負面效果。同時，銀行金融機構也開始對貸款項目進行環境和社會風險等級劃分，逐漸將環境風險納入銀行業金融風險管理之中。據上海銀監會統計，轄區銀行業綠色信貸業務風控能力逐步提高。自2008年開始，綠色低碳行業貸款不良率連年下降。2011年5月末，不良率0.79％，又較年初下降0.08％，同比下降0.19％，較2008年末下降0.50％。

七、促進新興市場國家綠色信貸的發展

近年來，中國綠色信貸這一創新性政策也引起其他面臨環境挑戰的發展中國家政府的關注，在推動其走可持續發展之路方面發揮了重要作用。越南、孟加拉等國政府曾多次派團到中國就綠色信貸政策的模式和經驗進行借鑒和學習。綠色信貸政策在對外交流中也被作為推進可持續發展的重要實踐屢次提及。其中，尼日利亞政府在訪問中國期間，在獲知中國綠色信貸政策后，其央行也開始在本國力推環境和社會風險管理政策。

綠色信貸存在的問題

■閱讀提示

政策體系不完善，政策手段單一，信息溝通不足，缺乏監督、評估和制約機制，環保和金融機構各方能力不足

一、政策體系不完善，影響綠色信貸的實施效率

政策體系不完善，一方面表現在技術政策缺失，特別是缺乏與綠色信貸配套的績效評價標準和行業環保績效評價指南等技術性政策。由于技術政策缺位，造成銀行在接受企業或個人的貸款申請時，即使能夠獲得比較完整的相關環保信息，授信審查時也只能憑借一些簡單的定性依據做出判斷，審查標準不一，隨意性強。另一方面表現在環保項目融資上，由于環保項目的獨有特點——收益差、甚至無收益，而商業銀行是以獲取利潤為目的的企業，這就決定了環保項目不能吸引商業銀行的注意力，導致貸款總量不高。

二、政策手段單一，影響政策的實施效力

中國的綠色信貸政策是一種典型的自上而下由政府推動的環境信貸政策，具有很強的行政管理色彩，甚至引起了一些人對其不能稱為環境經濟政策的評論。究其原因，主要是政策中缺少市場的參與和綠色金融產品的創新。無論是鼓勵、扶持性的，還是限制、禁止性的綠色信貸政策，均缺少靈活性強、效率高的市場機制支撐，特別是國家扶持性的信貸資金主要是通過國家開發銀行單一渠道實施，缺乏商業銀行的參與和競爭，資金使用效率不高，直接影響政策的實施效力。

三、信息溝通不足，制約綠色信貸實施

雖然在國家層面和一些省市已經建立了環保部門與銀行監管和授信部門之間的信息溝通機制，但還有更多的省市尚未建立信息溝通機制。即使建立了信息溝通機制的(包括國家層面)，也不能全面、及時地進行信息交流。在信息缺失和不完整的情況下，銀行難以做出判斷，一些環境違法嚴重的企業仍然可能得到貸款，不僅不利于環境保護，也使銀行的信貸風險加大。

四、缺乏監督、評估和制約機制，不利于調動商業銀行的積極性

我國的綠色信貸在政策設計上具有一定的強制性特點，但在具體的執行過程中又呈現出更多的自愿性特點。造成這種政策異化的主要原因是缺乏監督和制約機制。由于缺乏監督和制約機制，銀行在執行綠色信貸政策時還是更多地從銀行的商業利益考慮，對一些界限不清、短期難以暴露問題的企業和個人仍然給予信貸支持。此外，缺乏監督和約束機制也造成各銀行在綠色信貸政策貫徹執行上存在很大的差異，挫傷認真貫徹執行綠色信貸政策銀行的積極性。截至2006年，中國工商銀行對某省鋼鐵行業貸款戶由207戶降到20戶，貸款余額由100億元降到68億元。而另外一家商業銀行則采取了截然相反的措施，迅速占領了中國工商銀行退出的市場。調查結果表明，此省鋼鐵貸款2001年~2006年間從150億元增至625億元，有力地支持了全省鋼鐵行業的發展，平均年增長達36％。

五、環保和金融機構各方能力不足，影響政策的實施和推進

環保部門和銀行業在執行綠色信貸政策上的能力不足也制約了綠色信貸的貫徹落實。能力不足主要體現在:環境金融風險評估能力不足，缺乏專業人員和社會中介力量；綠色信貸的信息收集和處理能力不足，信息對接和及時交換等方面存在障礙；人力資源和管理能力缺乏，不能為執行綠色信貸政策提供支持；地區差異顯著，落后地區在綠色信貸政策制定和執行上能力不足，工作推進不力。

完善綠色信貸對策建議

■閱讀提示

盡快建立金融業環境風險評估標準，將環境風險評估與金融風險評價體系有效融合；創新符合環保項目模式、屬性和融資特點的金融產品和服務；綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵機制

結合對綠色信貸政策的評估，筆者從以下幾方面提出了進一步完善我國綠色信貸政策的建議。

一是盡快建立金融業環境風險評估標準，將環境風險評估與金融風險評價體系有效融合。

目前，銀行業大都以環境合規評價取代了環境風險定量評價，導致環境高風險企業、環境合規型企業和環境友好型企業在現有的項目信貸評估模型下進行的評級，其結果可能毫無差別。我國還未建立企業環境風險評估的統一標準和方法，銀行從業人員很難找到權威性的借鑒，很難對貸款客戶的環境風險進行量化評價。環保部門要盡快建立環境風險評估方法，完善建設項目環境風險評價技術導則。要與銀行業監管機構和商業銀行積極合作，形成銀行業可讀的環境風險劃分及評估方法簡本。同時，為銀行建立一套環保標識，按行業和客戶進行風險分類，明確風險狀況和準入程度，為進行風險預警和風險提示提供一個統一平臺，促使各大銀行和金融機構可以借助這一平臺制定自身的環境風險評估框架，從而更準確地評估和控制相關環境風險。

二是創新符合環保項目模式、屬性和融資特點的金融產品和服務。

環保部門要積極與銀行業金融機構廣泛合作，運用金融市場有效推動污染物減排。要充分發揮金融機構的作用，將其引入到排污權交易市場，使其真正參與到排污權的買賣中，促進排污權交易市場的有效建立。通過金融機構的介入，可以實現排污權交易對象范圍和實施區域的不斷擴大，以此達到控制污染物排放，實現環境容量優化配置的目標。

金融機構應積極創新綠色信貸產品，要轉變過去銀行倚重于抵押品的融資模式，探索通過排放權抵押、清潔發展機制(CDM)預期收益抵押等方式擴大節能減排和淘汰落后產能的融資來源，增強節能環保相關企業融資能力。

三是綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵機制。

探索建立金融支持節能環保的專項信貸政策導向效果評估制度。利用財政、金融、稅收等多種政策資源，根據不同環保項目的建設特點和項目性質，確定財政貼息的規模、期限和貼息率，發揮財政資金的導向作用。積極探索建立風險補償專項基金，完善融資擔保風險補償機制，加大融資擔保對環保項目建設的支持力度。鼓勵有條件的地方政府通過資本注入、風險補償、政府獎勵和政府補助等多種方式，引導有實力的擔保機構通過再擔保、聯合擔保以及擔保與保險相結合等多種方式，積極提供環保項目融資擔保。鼓勵保險公司開展綠色信貸保險，積極發揮保險的風險保障功能。