第一篇：論綠色信貸管理體系的建立

綠色信貸評估管理體系的建立

信貸評估是商業銀行信貸業務的核心技術環節，建立綠色信貸評估體系，是有效的落實黨和國家綠色信貸政策，優化配臵銀行的信貸資源，對綠色經濟的發展可以起到引導、支持、保障和控制的作用。因綠色金融管理體制的特殊性，必將導致我國金融運行從法律法規到監管方式再到經營機制的全面改革。為確保改革從方向到實施的精準度，針對綠色金融的政策、法規、機制的研究應全面的展開。

一、課題的意義和價值；

（一）課題意義和價值

1、建立綠色信貸政策長效管理機制的需要。考核是管理最重要的職能之一，政策是方向的指引，還需要考核對制度的落實加以監督。通過綠色信貸政策考評辦法出臺，可以形成一個完整的綠色信貸的管理鏈條。確保綠色信貸政策管理的有效落實。促進金融與經濟的協調、可持續的發展。

2、是綠色經濟政策的具體化、規范化。綠色信貸是環境保護最重要的經濟手段之一。其功能的核心，就是利用金融資源的配臵對經濟發展方向和結構進行鼓勵及調整的作用。利用綠色信貸評價系統可以把銀行應盡的社會責任進行有效的量化考核，以考核為載體促進各商業銀行履行自己應盡的社會責任。

3、發揮金融監管部門和環保主管部門政策指導作用。積極引導銀行業履行環境保護責任。促進人民銀行、銀監會和環保總局加強合作，引導和督促商業銀行認真落實國家產業政策和環保政策，并將商業銀行落實環保政策法規、控制污染企業信貸風險的有關情況納入監督檢查范圍。把國際先進經驗和最佳實踐引入國內，幫助商業銀行制定環境政策并編制環境風險管理手冊，用以指導商業銀行信貸活動及其他業務的開展

4、要把可持續發展與社會責任提升到銀行的戰略層面。關注環境與社會問題不僅是銀行的社會責任，也關系到銀行業務活動開展和可持續發展。因此，要把可持續發展和銀行社會責任作為現代銀行業的核心經營理念和價值導向,轉變以往追求利潤最大化或股東財富最大化的傳統經營理念，在項目融資決策時充分考慮相關利益主體的訴求。把經濟、社會、環境和諧發展的理念融入到銀行的經營管理的具體行為中。

5、通過定期通報評估結果，增進地方黨政對人民銀行信貸政策導向及各金融機構執行相關信貸政策情況的了解和認知度，加強基層人民銀行與金融機構、相關政府部門之間直接的信息溝通和交流，進而促進環境保護事業的建設。為各級環境保護部門和金融監管機構及上級行政部門及時改進、完善和制定符合我國國情特點的綠色信貸政策提供參考

二、我國綠色信貸政策發展回顧

“綠色信貸”首先是一項信貸政策，是中央銀行根據國家環境經濟政策和產業政策的要求，運用經濟、法律及行政手段和措施，對金融機構的信貸總量、投向和質量等進行引導、調控和監督，促使金融機構對研發生產環保設施、從事生態保護建設、開發利用新能源、從事循環經濟、綠色制造和生態農業的企業提供傾斜信貸支持，而對污染企業進行信貸限制的信貸政策。可以預期，“綠色信貸”政策的貫徹落實，將達到有效引導資金向環境友好型企業流動的良好實施效果。根據環境保護發展的需要，綠色信貸政策也經歷從無到有的發展過程，現已成為我國環境保護最主要的手段之一。

（一）中國人民銀行和國家環保局在1995年先后頒布了《中國人民銀行關于貫徹信貸政策和加強環境保護工作有關問題的通知》和《國家環境保護局關于運用信貸政策促進環境保護工作的通知》后，商業銀行才開始涉足環保領域。

（二）2004年和2006年銀監會先后發布《關于認真落實國家宏觀調控政策進一步加強貸款風險管理的通知》和《關于繼續深入貫徹落實國家宏觀調控措施切實加強信貸管理的通知》，明確要求對六類產能過剩行業（如鋼鐵、電解鋁、電石、鐵合金、焦炭、汽車）和四類產需基本平衡但規模過大的行業（如水泥、煤炭、電力和紡織）實行嚴格貸款審批制度，嚴禁銀行向不符合國家產業政策和市場準入條件的行業提供資金支持，并督促銀行業金融機構高度關注高耗能、高污染行業的生產和投資增長情況,對已投入的貸款做好風險控制工作。

（三）2007年5月，銀監會聯同發展改革委、財政部、國土資源部、稅務總局、環保總局等8部委開展了一次全國性清理高污染高耗能行業的專項大檢查，落實國務院辦公廳《關于開展清理高耗能高污染行業專項大檢查的通知》，監測、遏制資金向高耗能、高污染行業流動，以防止“兩高”行業增長過快。

（四）2007年7月12日，銀監會、環保總局和人民銀行聯合頒布《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》。對于控制“兩高”貸款，銀監會要求銀行業金融機構要調整和壓縮“兩高”行業貸款，繼續強化對“兩高”行業貸款的貸前調查、貸中審查和貸后檢查(即“三查”)工作，并依據國家建設項目環境保護管理規定和環保部門通報情況，嚴格貸款審批、發放和監督管理，對未通過環評審批或者環保設施驗收的項目，不得新增任何形式的授信支持，并強調“各商業銀行要將支持環保工作、控制對污染企業的信貸作為履行社會責任的重要內容”。在中國掀起一場“綠色信貸”風暴。

（五）繼聯合發布綠色信貸后，銀監會相繼于7月和11月發布了《關于防范和控制耗能高污染行業貸款風險的通知》和《節能減排授信工作指導意見》，要求各銀行業金融機構積極配合環保部門，認真執行國家控制“兩高”項目的產業政策和準入條件，并根據借款項目對環境影響的程度大小，按ABC三類，實行分類管理。與此同時，國家環保總局向中國人民銀行征信管理局提供了3萬多條企業環境違法信息，供商業銀行據此采取停貸或限貸措施。

三、各商業銀行對綠色信貸政策執行的基本情況

《意見》發布以后,作為國內最大的商業銀行，中國工商銀行率先做出反應。其高調提出要建設綠色信貸模范銀行，并于2007年9月向全行下發了《關于推進“綠色信貸”建設的意見》，要求建立企業環保名單, 對所有貸款項目和貸款企業實行環保“一票否決制”，責令各家分行要把環保合規和“綠色信貸”建設作為一把手直接負責的重點工程，全面建立健全環保依法合規工作責任制和問責制。

國內其他商業銀行在推行綠色信貸問題上傳遞出同樣堅定的態度。中國建設銀行的信貸政策規定，在信貸評審中，環保評估是不可或缺的重要內容，環保不過關，實行“一票否決制”。國家政策性銀行也在積極開展綠色信貸實踐，國家開發銀行先后出臺了《污染減排貸款工作方案》《關于落實節能減排目標項目貸款評審的指導意見》等5項具體措施，一方面嚴格控制向高耗能高污染行業貸款, 另一方面建立了節能減排專項貸款，著重支持水污染治理、燃煤電廠二氧化硫治 理等八個方面的工程，推動“兩高”行業調整產業結構。

目前綠色信貸政策已初顯成效。綠色信貸出臺后，第一批遭遇信貸限制的是被國家環保總局“流域限批”的38家環境違規企業，其中安徽蚌埠九采羅化工有限公司、山西晉韻鋼鐵有限公司、蘭州九州乳液有限公司等12家企業被拒絕或停止貸款，有的企業還被收回了先前已發放的貸款。據不完全統計，2007年工、農、中、建、交五大銀行共收回不符合國家節能減排政策的企業貸款39億元, 同時發放支持節能減排重點項目貸款1063億元。

但是必須清醒地看到，我國綠色信貸起步較晚，目前只是取得了局部性、階段性的成果，與預期目標相比還有很大差距。因此，在經濟快速發展的21世紀，綠色信貸將是未來政府采納和金融機構發展的必然趨勢，為了人類將來的可持續發展和共同利益，在寬松貨幣政策下研究我國綠色信貸機制顯得尤為重要，完善 和發展我國綠色信貸機制不僅是不得不為，也是大有可為。

四、國際綠色信貸相關措施與評估

（一）綠色信貸相關措施。“綠色信貸”源于國際上公認的赤道原則。赤道原則原名為“格林威治原則”,是指2002年10月世界銀行下屬的荷蘭銀行、巴克萊銀行、西德意志銀行、花旗銀行和國際金融公司在倫敦召開的國際知名商業銀行會議上制定的《環境與社會風險的項目融資指南》。該原則要求金融機構在向一個項目投資時,要對該項目可能對環境和社會的影響進行綜合評估,并且利用金融杠桿促進該項目在環境保護以及周圍社會和諧發展方面發揮積極作用。作為綠色金融的先行者，歐美等國在發展環保經濟方面積累了不少成功經驗,在減少資源消耗和環境污染,提高經濟效益領域取得了明顯成效。針對綠色信貸考核來看，歐美等國在綠色信貸、政策指導和銀行實施方面主要有以下經驗： 1.制定綠色信貸的工作標準。根據項目潛在影響和風險程度將項目進行分為A類，B類或C類（即分別具有高、中、低級別的環境或社會風險）；并規定對A類和B類項目要進行社會和環境評估并給出評估報告應包含的主要內容；針對分類時發現的環境和社會問題借款人要制定以減輕和監控環境社會風險為內容的行動計劃和環境管理方案。

2、建立綠色信貸審核制度。首先借款人必須在融資文件中承諾的事項，包括承諾遵守東道國社會和環境方面的所有法律法規、在項目建設和運作周期內遵守行動計劃要求以及定期向貸款銀行提交項目報告等；其次規定了借款人應當建立公開征詢意見和信息披露制度，并建立投訴機制征求當地受影響的利益相關方的意見；

3、建立綠色信貸評估制度。首先規定對A類項目和B類項目（如適用）有關的環境評估報告等文件，應由獨立的社會和環境專家審查；其次規定了獨立監測和報告制度，即貸款期間赤道銀行應聘請或要求借款人聘請獨立的社會和環境專家來核實項目監測信息；再次規定了赤道銀行報告制度，應至少每年向公眾披露其實施赤道原則的過程和經驗。

4、規定綠色信貸的法律效力。即赤道銀行自愿獨立采用和實施赤道原則。從全球實踐來看，近年來綠色金融已經在國際各個領域得到關注和發展：

（二）綠色信貸執行效果的評估。對金融機構而言，赤道原則是對其履行社會責任具有內在和外在約束力的行為準則。內在約束指金融機構接受赤道原則是出于企業倫理、法律和經濟上考慮的一種社會責任的自愿承擔，表現為銀行對達到一定規模的項目融資給予仔細慎重的審查并分級，評估該項目對社會和環境的影響，要求項目制定行動計劃、建立申訴機制、建立社會和環境管理體系等；外在約束主要表現為銀行要通過聘請社會或環境專家進行獨立審查、定期報告和對外信息披露等方式接受社會公眾和投資者的監督。盡管赤道原則不是正式的國際公約或具有法律效應的文件，但正是通過這種內外約束力來影響銀行的內控管理和信貸機制，從資金源頭上制約企業對社會、環境可能造成的負面影響，體現了金融機構高度的社會責任感。赤道原則確立了國際項目融資的環境與社會的最低行業標準，使得金融機構履行社會責任、推動可持續發展有了量化指標。

五、我國實施綠色信貸政策的難點與對策

首先，中國作為第三大經濟體目前正處于工業化和城市化中期，保持國民經濟持續快速發展仍是一項長期且艱巨的任務。國內金融機構接受赤道原則后，較為嚴格的信貸審批條件可能使一些大型項目由于環境和社會因素的評估難以獲得信貸支持，或要求其增加額外成本以消除對環境的影響；而一些具有潛在環境和社會風險的項目仍可能是地方政府稅收和商業銀行盈利的重要來源，大幅度削減信貸規模勢必遭遇相關利益者的抵制。這導致國內金融機構陷于發展或環保的兩難選擇中，甚至可以說這是赤道原則本土化面臨的最大矛盾或風險。

其次，推進赤道原則面臨本土化風險。實施赤道原則過程中，除遵守中國社會環境相關法律法規和項目許可等要求外，金融機構和借款人主要參照IFC的《社會和環境可持續性績效標準》和《行業特定環境、健康和安全指南》來開展社會環境風險評估和審核工作，其中不少內容直接引用了歐美的標準。相比之下，國內相關環境社會標準與《績效標準》和《指南》存在一定差距，尤其對于土地征用和拆遷、少數民族、社區規劃、裝備技術標準、勞動安全等問題，國內相關規范缺乏系統性，可能導致企業在開展項目環境和社會影響評估時無法找到國內規范依據。同時，國內環境與社會影響評估能力不足，獨立第三方評估機制尚不健全，且其評估能力無法完全覆蓋赤道原則涉及的所有評估范圍，在第三方論證和監督時，容易因適用規范或標準不同而產生歧義。

關于如何開展創新和本土化相結合，高建平董事長進一步指出，在經營理念上要高度重視銀行社會責任和可持續發展，突出對利益相關者權益的保護，把爭取商業利益和履行社會責任有機結合起來，實現銀行與企業、社會和環境的和諧與可持續發展；在管理體系上，建立健全環境社會風險管理體系，全面定義銀行風險，加強信貸業務的環境社會風險評估，將環境和社會因素納入銀行的日常經營管理和業務流程中；在金融工具上，發展節能減排項目融資，創新開發風險分擔機制，創設多樣化融資安排，積極通過業務和產品創新支持節能減排和環境保護；在報告制度上，自愿定期發布社會責任報告和可持續發展報告等非財務報告，反映銀行在環境保護和社會責任方面的業績，以及對可持續發展的影響和貢獻。

由于世界各國的社會、政治、經濟及自然環境和處于工業化發展階段不同等各種影響因素的不同，世界各國無法形成統一的綠色信貸工作規范和標準。2007年7月30日,原國家環保總局和中國人民銀行、銀監會聯合推出了全新的信貸政策以來，旨在金融領域通過確立環境準入門檻,從而切斷高污染、高耗能行業的無序發展和盲目擴張的資金來源。宣告了“綠色信貸”在我國正式進入了實踐層面。根據幾年的實踐，“綠色信貸”在推進過程中遇到以下幾大障礙。

1、缺乏具體的綠色信貸工作指導標準。由于我國“綠色信貸”政策多為綜合性、原則性的標準，缺少具體的綠色信貸指導目錄、環境風險評級標準等,商業銀行難以制定相關的監管措施及內部實施細則,使綠色信貸政策與各商業銀行的具體行動行為難以對接，降低了“綠色信貸”措施的可操作性。導致綠色信貸這個金融杠桿發揮的作用有限。

為了給綠色信貸政策提供技術支持，環境保護部政策法規司與國際綠色信貸及“赤道原則”的發起者之一——世行國際金融公司于2008年1月啟動了“赤道原則/績效標準研究與推廣”的合作項目，翻譯出版了“綠色信貸指南”。但我國當前的環境形勢非常嚴峻，產業體系龐大，工藝技術裝備水平參差不齊，銀行業完全沿用國際標準還有一定困難。研究制定適合我國國情的行業環保信貸指南，重點開展環境、健康與安全指南的本土化研究工作，是我們本次研究的重點之一。

2.缺乏具體的銀行綠色信貸工作評價標準。政策的評價是管理過程中最重要的工作之一，是建立一套完整的綠色信貸工作獎罰機制的前提。

河北省環保廳與人民銀行石家莊中心支行、中國銀行業監督管理委員會河北監管局聯合出臺的“河北省綠色信貸政策效果評價辦法”（試行）開創綠色信貸政策評價的先河，對形成綠色信貸管理機制，為對各商業銀行的綠色信貸工作進行有效的監督提供一條可行之路。

3、缺乏一套銀行信貸環境風險的預警系統。對企業環境行為的有效跟蹤和評測，是銀行降低風險信貸風險的必要手段。但是我們現在缺乏一套完整的企業環境行為的評價、跟蹤、調查、分析、統計系統不能形成預警機制。這也是本系統重點研究工作內容。

4、缺乏綠色信貸與銀行信貸工作相銜接的統計分析系統。完整的一套綠色信貸統計分析系統動態的、全面的分析與研究綠色信貸政策執行政策效果分析的前提。但我們卻沒有一套把兩套數據進行對接的統計環境，急需建立。

5、明確環境責任是評估建設的重點。明確地規定金融企業同樣是環境責任的承擔者。只有明確的責任才能將權、責、利有機地結合在一起，從而使政府、企業和銀行三方都有激勵去保護環境，減少污染。

七、建立綠色信貸政策執行效果評估制度是當務之急

別濤指出，當前“綠色信貸”在操作過程中還面臨一些實際問題，具體表現在：一是推進綠色信貸的內在激勵機制不足。由于執法不到位，對環保違法企業缺乏經濟上的懲戒，一些違反環保要求的高污染高能耗項目還有利可圖；由于環境經濟政策缺位，環境保護做得好的企業得不到經濟扶持和鼓勵。二是信息溝通機制有待完善。一些地方環保部門發布的企業環境違法信息針對性不強、時效性不夠，不能適應銀行審查信貸申請的具體需要，影響綠色信貸執行效果；同時，商業銀行還不能提供使用環境信息的反饋情況，沒有真正做到數據共享；商業銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機構及制度，信貸工作人員對環保法律法規、政策了解不足，制約了綠色信貸深入。三是“綠色信貸”的標準缺乏操作性。目前的“綠色信貸”標準還比較原則，缺少具體的綠色信貸指導目錄、環境風險評級標準等，商業銀行難以制定相關的監管措施及內部實施細則。課題總體框架、預期目標和基本內容；

（一）課題預期目標

建立一個具有中國特色的、可衡量的、規范化的綠色信貸政策實施效果綜合評價體系，為實現社會、經濟與環境的和諧、自然的發展，為利用經濟手段參與環境保護，提供一個可操作性的金融評價工具

（二）課題總體框架設計

根據國家環境保護政策要求及銀行信貸工作程序，綠色信貸分析評價系統主要有以下幾 個系統構成1、2、3、4、綠色信貸政策考評制度的建設 綠色信貸產業目錄

銀行企業環境行為報告系統 銀行環境行為評價分析系統

四、子課題結構和主要內容；

（一）綠色信貸政策考評制度的建設

制度是行為的規范，建立一個符合國家方針、政策、法規的綠色信貸行為管理制度是綠色信貸政策發揮效力的基本前提，所以在課題的第一部分我們進行綠色信貸政策實施行為評價系統的制度建設。

1、綠色信貸政策考評制度的基本原則

2、綠色信貸政策考評的主體

3、綠色信貸政策考評的程序

4、綠色信貸政策考評信息的管理

（二）綠色信貸產業目錄

綠色信貸政策是國家經濟政策的重要組成部分，根據國家、省新近公布的有關產業政策和有關規定，根據項目潛在影響和風險程度將項目分為

1、鼓勵發展類

2、允許發展類

3、限制發展類

4、禁止發展類

（三）銀行企業環境行為報告系統

為有效的執行國家的綠色信貸政策和控制銀行企業環境行為風險，根據環境信息的特點及銀行信貸工作的要求，我們把企業環境行為評價系統按工作流程的基本要求分為五大系統。

1、企業環境行為信息系統

2、企業環境行為風險分析系統

3、企業環境行為資信評估系統

4、企業環境行為業務處理系統

5、企業環境行為管理系統

（四）綠色信貸行為實施效果評價系統

綠色信貸行為實施效果評價是綠色信貸政策實施效果評價分析系統的核心部分，是建立綠色經濟政策長效機制的關鍵所在。通過綠色信貸政策實施效果的評估可以對綠色信貸政策執行效果做一個全面的總結，真正發揮綠色信貸政策的導向、激勵和監督的作用。綠色信貸行為實施效果評價分為四個部分。

1、綠色信貸的分類

2、綠色信貸基本行為評價

3、綠色信貸實施效果評價

4、環境保護參與度評價

五、基本思路和研究方法；

（一）課題研究基本思路

通過對國家經濟政策與環境保護政策的研究進而推導出綠色信貸政策的方向、目標及結構要求，通過綠色信貸政策的標準化和量化，建立起新的綠色信貸統計分析系統，利用綠色信貸統計分析系統所提供的數據為綠色信貸政策的考核評價提供數據，最后根據我們所建立的綠色信貸政策效果評價系統所采用的評價方法及工作程序，為綠色信貸政策實施效果分析評價工作得出系統的、標準化的評價結論。本課題的研究路線如下:收集資料、實地調研--一定性分析、定量分析--一找出問題--一實證分析、規范分析--一尋求對策-----體系規范出臺。

（二）課題研究方法 本課題研究運用了多種研究分析方法:一是實證分析與規范分析相結合。在廣泛借鑒國外環境保護金融手段理論和實務基礎上，深入分析了我國綠色信貸的發展狀況。同時，采用規范分析方法，研究探討綠色信貸評價制度建設的主要內容、程序及規范。二是定性分析與定量分析相結合。對環境保護的金融手段及綠色金融進行定性分析，利用博弈論和先進的統計計量方法進行定量分析。三是微觀分析與宏觀分析相結合。綠色信貸政策效果評價體系建立研究是環境制度建設的新課題，涉及經濟社會的各個方面，必須立足于宏觀分析，但還要與微觀分析結合，使研究具有既廣泛的適用性，又要具有實際的可操作性。

六、擬突破的重點難點及主要創新點和特色；

（一）擬突破的重點難點

1、國家經濟政策與綠色信貸政策的轉化

2、綠色信貸產業目錄的建立

3、新的綠色信貸統計系統的建立

4、新的綠色信貸統計系統與現有的銀行信貸統計系統的對接

5、社會評價與金融監管機構評價的對接

6、（二）主要創新點和特色

1、綠色信貸產業目錄的建立

2、綠色信貸統計系統的建立

3、綠色信貸政策標準化創新

4、綠色信貸評價內容的創新

5、綠色信貸政策考評模式的創新 1）參與主體的創新 2）評價方式的創新

第二篇：綠色信貸

綠色信貸

綠色信貸雖然，不同的學者對于綠色信貸有不同的理解，但一般來說綠色信貸應該包含以下幾層含義：其一，綠色信貸的目標之一是幫助和促使企業降低能耗，節約資源，將生態環境要素納入金融業的核算和決策之中，扭轉企業污染環境、浪費資源的粗放經營模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的惡性循環；其二，金融業應密切關注環保產業、生態產業等“無眼前利益”產業的發展，注重人類的長遠利益，以未來的良好生態經濟效益和環境反哺金融業，促成金融與生態的良性循環。

近年來，光大銀行堅持金融服務和履行社會責任并重，將促進資源節約、污染治理、環境及社會風險防范作為信貸業務決策的重要依據，致力于以信貸資源支持節能減排和經濟結構調整，以低碳金融助力環境保護和可持續發展。據悉，光大銀行積極響應國家綠色低碳發展的要求，在加大力度壓縮退出高污染、高耗能、產能過剩行業授信的同時，嚴格把控貸款業務的環保標準，將綠色信貸作為業務發展的重點推進工作之一。截至2014年6月末，在環境生態保護、清潔能源、節能減排和循環經濟等領域，該行用于支持綠色低碳發展的公司類貸款余額較2013年末提高近20%，達到389.03億元。為全面貫徹黨的十八大提出的“建設生態文明”、“著力推進綠色發展、循環發展和低碳發展”要求，引導全行切實做好綠色信貸工作，有效防范環境和社會風險引發的信貸損失和不利影響，結合《中國銀監會辦公廳關于綠色信貸工作意見》，對其銀行綠色信貸工作計劃及開展有以下五點建議。

一、加強組織管理，牢固樹立綠色信貸理念根據總行領導分工及部門設置情況，調整充實“綠色信貸推進工作領導小組”成員，有序推進、持續落實銀監會關于實施綠色信貸發展戰略要求，按照《中國銀監會關于印發綠色信貸指引的通知》（銀監發〔2012〕4號）等一系列文件精神，結合儀征縣域經濟發展規劃，堅持將有限的信貸資金積極投放到“三農”、社區、小微企業等綠色領域，努力推進地方經濟向綠色發展、循環發展和低碳發展轉型。將“綠色信貸”寫入本行《2014年信貸管理工作實施指導意見》，列入全年信貸工作重點。總行領導在工作會議上強調綠色信貸的重要性，引導全行牢固樹立綠色信貸理念，從而自覺主動做好綠色信貸工作。明確全行2014年“綠色信貸”指導思想和工作目標：嚴格控制高能耗、高污染和產能過剩行業貸款，著力壓縮和清退不符合“綠色信貸”政策的客戶貸款，全年無新增“兩高一剩”行業客戶。

二、加強制度管理，積極支持綠色、循環和低碳發展一季度，總行要組織信貸前后臺部門對本行的信貸管理制度進行全面梳理，對不符合綠色信貸要求的制度規定條款進行修訂，切實將節能減排與社會責任融入到本行信貸政策、信貸文化，要充分體現“綠色信貸”要求，根據行業分類實施差別化的行業信貸策略，實施行業客戶名單管理，有效加強重點行業和領域信貸管理，積極引導信貸資金投向。對相關不符合綠色信貸的行業實施嚴格的信貸審批授權管理，逐步通過行業授信控制比例管理、限額管理或行業信貸投放計劃等手段，合理配置信貸資源，促進信貸結構的不斷優化。加大落后產能退出力度，督促有關客戶按照國家要求按計劃淘汰落后產能。

三、加強流程管理，對綠色信貸準入嚴格把關守口全行綠色信貸工作要堅持引導與防堵兩方面齊抓共管。一是堅持“綠色信貸”導向，以符合環境保護、污染治理、節能減排和生態保護要求作為信貸決策的重要標準。建立綠色信貸審查審批“綠色”通道。對節能減排項目在審批效率方面給予大力傾斜，切實為節能減排項目的信貸需求創造寬松的融資環境。積極支持創新型、科技型企業發展，進一步做大本行與財政部門合作的“科好貸”信貸產品規模。二是嚴格信貸行業準入。強化源頭控制，對不符合綠色信貸準入條件的行業、客戶，以及環保違法、違規的企業，總行審貸會將一律執行“一票否決制”。

四、加強行業監測，積極防控化解風險和不利影響為提前防范相關行業發生的不利變化，總行風險管理部要牽頭成立全行行業風險監測小組，對造船、鋼貿、光伏、無紡布、汽車等重點行業貸款風險進行有效的監測，密切關注行業動態，全面分析儀征本地的行業貸款風險，按照科學審慎的要求，及時調整本行的行業信貸政策，并認真抓好貫徹落實，切實提高行業貸款風險管控的敏感性和有效性，以防進入漸變性的“產能過剩行業”，做到提前防控風險，嚴防接棒其他商業銀行退出領域的風險。對于因淘汰落后產能給企業經營造成重大影響的，要及時采取有效的風險防范措施，確保信貸資金安全。

五、統籌時間安排，推進綠色信貸工作有序開展，銀行將全面貫徹綠色信貸理念，加強“綠色信貸”投放，積極支持環境保護和節能減排工作，在支持區域發展、保護生態環境、促進經濟轉型等方面發揮積極作用，努力推動地方經濟社會可持續發展。

銀監會副主席王兆星強調，踐行綠色信貸關鍵在于真正的行動。要使綠色信貸真正成為銀行業發展的戰略目標，就要把它融入到銀行機構的信貸政策、標準和流程當中，就要把它納入到銀行業金融機構的考核、評價和激勵體系當中，要把它制度化、機制化、規范化，要形成有效的監督和問責，要在源頭上嚴格把關，在過程上嚴格監督，在結果上嚴格評估，在退出上主動穩妥。要制定銀行業金融機構自身的綠色信貸政策、信貸標準和信貸流程，要把綠色信貸融入到信貸產品和經營的各個環節，使綠色信貸能夠真正生根落地、開花結果。要形成綠色信貸的有效機制，有專門的標準體系，有專門的信貸審批體系，有專門的風險防控體系，有專門的成本控制體系，有專門的激勵約束問責體系，以及專門的培訓和專業隊伍。

王兆星還表示，發展綠色信貸和綠色經濟不能唱高調，不能喊口號。綠色信貸不是廣告，不是宣傳，不僅僅是為了提升形象，綠色信貸是利國利民、利行利己的事情，是和我們每一家銀行機構的切身利益和未來發展，和我們每一個人的利益甚至是健康、生命密切相關的。我們要從銀行自身的健康發展，以及整個國家、社會的健康發展角度來看待綠色信貸，要把綠色信貸和人民的利益緊密地聯系在一起。

所以銀行金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中環境風險和社會風險，建立環境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理。銀行業金融機構應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟，低碳經濟，循環經濟的支持，防范環境風險和社會風險，并以此優化信貸結構，更好地服務實體經濟。銀行業金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯方在建設、生產、經營活動中可能給環境和社會帶來的危害及相關風險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態保護、期貨變化等有關的環境問題和社會問題。銀行業金融機構應至少每兩年一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。在綠色信貸組織方面，銀行業金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，銀行業金融機構需要明確綠色信貸的支持方向和重點領域，實行有差別，動態的授信政策，實施風險敞口管理制度；建立健全綠色信貸標識和統計制度，完善相關信貸管理系統；在授信流程中強化環境風險和社會風險管理。

總之，在銀行業金融機構工作中我們要時刻遵守綠色信貸指引相關制度，落實到實際工作中。

第三篇：綠色信貸

[ 2009年前3個季度，主要商業銀行對高耗能產業貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，大大低于同期31%的貸款平均增速 ]

這是一只無形的手。

這只手或者拒絕為“高污染、高耗能”項目貸款，甚至從這些項目中把貸款抽回來；或者主動為低碳、綠色的

項目送去急需的資金。

影響這只大手的是已經超過4萬條的環保信息。這些信息通過環保部門逐級傳輸，并最終送到人民銀行的征信系統。各類銀行根據這些信息作出判斷，決定為哪些項目提供貸款，哪些不提供貸款，以降低貸款風險。

從2007年起，這一“烏托邦”式的構想就在國家環境保護部、中國人民銀行和銀監會的主持下著手實施。但《第一財經日報》記者了解到，由于政策體系不完備特別是缺乏監督、評估和制約體制，效果并不理想。

“兩高”行業資本漸撤

本報從國家環境保護部得到的一組數據顯示，2009年前3個季度，主要商業銀行對高耗能產業貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的貸款平均增速。

這說明，銀行退出“高污染、高耗能”行業貸款成為銀行業加強信貸安全的重要手段。

環保部環境與經濟政策研究中心（下稱“政研中心”）公布，以上海為例，上海各銀行2009年前3個季度退出130億元貸款，其中鋼鐵行業62億元、電力行業32億元、化工行業11億元、紡織行業4.1億元、焦炭行業2.6億元；建設銀行2008年退出645億元，退出客戶6934個。

環保部環境與經濟政策研究中心副主任原慶丹對記者表示，銀行為“高污染、高耗能”項目提供貸款是存在很大風險的。隨著環保部門監控能力的增強，有效遏制行業違規建設和盲目擴張，即便是已經開工、拿到貸款的項目也可能被叫停。而項目被叫停或重罰，勢必影響項目的還款能力。

據銀監會統計，到2009年5月末，主要金融機構在“高污染、高耗能”行業的中長期貸款余額達2.3萬億元，比2008年同期增長了23.43%。由于這些行業存在較大環境風險，隨著國家加大節能減排、保護環境和淘汰落后產能工作力度，相關的銀行貸款將面臨重大安全隱患。

綠色信貸到底是怎樣發揮作用的？政研中心編寫的《中國綠色信貸發展報告(2010)》稱，一是利用恰當的信貸政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環保和節能項目或企業；二是對違反環保和節能等相關法律法規的項目或企業采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運用信貸手段，引導和督促借款人防范環境風險，履行社會責任，并以此降低信貸風險。

據介紹，2007年，原國家環保總局、中國人民銀行、中國銀監會聯合發布的《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，被稱為是關于綠色信貸的最重要的政策性意見，意見發布以來，各級環保部門和金融監管部門已聯手合作，運用綠色信貸政策，調控信貸投向，控制高污染、高環境風險行業和企業授信，許多污染企業因環境問題而不能獲得貸款。

環境保護部與銀監會簽訂了信息共享協議，并與人民銀行于2008年聯合下發了《關于規范向中國人民銀行征信系統提供企業環境違法信息工作的通知》，將企業的環境信息納入人民銀行征信管理系統，截至目前有近4萬條環保信息被納入人民銀行征信系統，許多環境違法企業因此被銀行限制或收回貸款。

5月27日，在“2011中國金融高峰論壇”上，中國工商銀行信貸管理部副總經理連工表示：“從鋼鐵行業來講，在工行的政策中就提出了噸鐵綜合能耗、噸二氧化硫排放等指標，作為信貸準入的量化標準。對這些新上項目和新建信貸關系的企業都實行嚴格的信貸準入。”

連工透露，2001年至2009年，工商銀行貸款總量由2.6萬億增加到5.7萬億，但在鋼鐵業領域的貸款是大幅度下降的，“這并不是說我們在鋼鐵行業進行了全面的退出，而是在調整中有重點，側重支持鋼鐵企業龍頭企業、重點企業，如寶鋼等重點企業，工行的貸款份額還在增加。”

他說，一些重點鋼鐵省，工商銀行的貸款曾達到60%~70%的行業占比，但目前這一比例已經降到20%以下。截至2010年，工行僅對國家發改委批準的清潔發展機制項目的貸款余額已達到633億元，涉及項目超過257個。全年二氧化碳減排總量超過7000萬噸。

貸款尺度拿捏難

不過，在原慶丹看來，目前我國的綠色信貸政策多偏重于限制性和約束性，鼓勵性、補貼性的優惠綠色信貸政策嚴重不足，很多規定還主要停留在條文上。

另一個不足是“缺乏操作性，缺少操作層面的具體指導和風險評級標準。”原慶丹說。

環保部政研中心前不久與中國銀監會、中國鋼鐵工業協會等在北京聯合發布了《中國鋼鐵行業綠色信貸指南》（下稱《信貸指南》），這是國家層面出臺的首個涉及鋼鐵行業的信貸指南。

據介紹，目前鋼鐵行業能耗占全國能耗的16%，占工業總能耗的23%。在落后產能難以退出市場、行業資源能源消耗大、50%左右的鐵礦石依賴進口的困難形勢下，鋼鐵行業產業結構調整的難度和壓力巨大。

鋼鐵行業項目繁多，從建設項目性質上可分為新建、改建、擴建項目；從建設項目名稱上，可分為環保搬遷、節能減排、淘汰落后產能、企業發展規劃等。此外，我國鋼鐵行業分布廣、技術差異較大。

這讓銀行感到非常棘手，貸不貸款的尺寸很難把握。

原慶丹告訴記者，《信貸指南》設置的評價指標主要從產業政策符合性、環評審批情況、項目所在地環境敏感程度、企業及項目技術先進性、遵守環保法律法規情況、企業環境管理情況、企業環境績效等方面進行評分。根據得分情況，對綠色信貸的等級分為三級：優先貸款（90分以上）、可以貸款（60~90分）、拒絕貸款（60分以下）。

《信貸指南》列出了具體的得分判定條件。不過，原慶丹表示，由于知識面和信息可得性等原因，在操作過程中仍會存在一定困難。他建議有條件的商業銀行借鑒國外同行的普遍做法，即通過具有相關資質的第三方進行獨立的環境風險評估，編寫評估報告。

“這樣得出的結論會更加科學，能更有效地控制環境風險。”原慶丹說。

記者在采訪中曾聽說，前不久，某公司40萬噸/年聚氯乙烯及配套項目貸款被中國工商銀行否決，而幾乎在同一時間，這個項目卻在另一家銀行走了綠色通道。

由于各家銀行執行標準不一，有些項目在這家銀行貸不到款，轉身到另外一家卻可以貸到。

“這對于我們來說確實是不公平的。”某商業銀行一位負責人表示，希望有關方面加大環保監督和執法力度。

環保部政策法規司副司長別濤認為，通過綠色信貸這種市場手段，結合行政手段，“中西醫”結合，有可能扭轉目前只堵不疏的做法，提高企業主動參與的程度，解決淘汰落后產能的瓶頸，有效遏制行業違規建設、盲目擴張的現象。

記者本月25日從環保部了解到，今年下半年，環保部將繼續嚴格執行產業政策和國家下達的落后產能關停計劃，提高并嚴格執行造紙、紡織、皮革、化工等行業的主要污染物排放標準。getty圖

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上海綠色信貸達572億元

截至今年5月末，上海市綠色信貸表內外授信業務投放量達572.32 億元，較年初增加37.07億元，同比多增19.84億元。與2008年末相比，表內的保理業務及貿易融資產品授信增速很快，分別增長1341.61%、134.91%；表外的信用證業務增勢強勁，增長314.22%。

上海綠色信貸業務發展，首先表現為授信總量大，增速快，品種多。此外，票據貼現、保函、承兌匯票授信也有不同程度增長，綠色信貸產品呈多元化發展趨勢。

其次，上海綠色信貸投入占比高，增長穩，結構優。在近兩年總體信貸規模偏緊的情況下，多家銀行專門為綠色低碳行業劃出信貸規模，上海市綠色低碳行業信貸投放量逐年增加，且呈加速增長趨勢。

截至今年5月末，上海市綠色低碳行業貸款余額286.04億元，同比多增7.58億元，增速同比上升7.21個百分點。貸款擔保結構和期限結構優化，5月末，抵質押貸款占全部貸款比重為22%，同比上升1.35個百分點；中長期貸款比重為68%，比年初下降0.84個百分點。（綜合整

金融是現代經濟的核心，金融業特別是作為我國主要融資渠道的銀行業，對于推動環境保護、轉變發展方式發揮著重要的作用。我國“十二五”規劃對利用經濟金融手段推動節能減排提出了明確的要求，同時，實行生產者延伸制度也進一步增強了我國銀行業有效推行綠色信貸的必要性和緊迫性。今年年初中國銀監會頒布的《綠色信貸指引》，對綠色信貸的實施提出了明確的要求和路徑。對于山東省來說，其固有的資源和區位特征導致山東規模以上工業增加值中接近一半來自十大高耗能行業，兩高行業貸款吸納能力較強。因此，推進綠色信貸，促進經濟金融協調發展，實現銀行、企業和社會的共贏，顯得尤為迫切。

強化監管引領，是推動綠色信貸的重要基礎

在經濟起飛階段，經濟發展是粗放的，銀行信貸管理是粗放的。一旦經濟發展到了一定階段以后，實施綠色信貸就成為監管當局推動銀行轉變發展方式，進而推動經濟結構轉型升級的重要手段。在這個過程當中，山東銀監局積極踐行銀監會的相關政策指引，結合國家節能減排規劃和區域發展戰略，把綠色信貸作為推進銀行業可持續發展和深化風險監管的工作重點，主要從以下四個方面加強了監管引領：

一是窗口指導，引導銀行業機構樹立綠色理念。山東銀監局引導轄區銀行業樹立“綠色信貸”理念，強調增強大局意識、責任意識和服務意識，把支持節能減排工作作為銀行業義不容辭的社會責任。通過窗口指導，明確節能減排授信工作的目標、原則、重點及措施，制定“七支持七禁止”的授信政策，對節能減排成效顯著地區的企業和項目、受到國家主管部門表彰、推薦、鼓勵的企業和項目等七大領域予以重點支持，對限制類和淘汰類的新建項目、未獲得環評審批的新建項目等七大領域實行信貸禁入。

二是健全機制，保障綠色信貸政策深入實施。首先夯實綠色信貸管理機制，把信貸支持節能減排納入監管評級和監管問責，將評價結果與銀行業機構高管人員履職評價、機構準入、業務審批相掛鉤，對節能減排授信工作實行嚴格的問責制和“一票否決”制。其次暢通綠色信貸傳導機制。不定期地評估各家機構的節能減排授信政策，指導銀行建立切合實際的綠色信貸政策，提高銀行業金融機構的政策執行力。同時，及時開展產業政策指導和行業風險提示，向銀行業公布企業的節能減排目標完成情況和環保合規情況。再次打造綠色信貸共享機制，加強與省發改委、經信委、環保局、中小企業辦的信息溝通和協調，構建了節能減排和淘汰落后產能信息的交流和共享機制。如在流域限批名單、小火電機組關停進度等政策制定中，充分與政府對接，增強節能減排工作合力。

三是定量監測，為綠色信貸跟蹤評價奠定基礎。為切實防范產業結構調整轉型時期行業信貸風險，山東銀監局建立兩項專項統計監測制度，加強分析和監測。一是節能減排專項統計監測制度。從2007年開始，建立 “高耗能高污染行業貸款風險專項統計”和“兩高一剩領域重點集團客戶監測統計”，動態監測其授信運行變化，為銀行業機構提供及時的政策指導和風險提示。二是重點行業信貸風險監測制度。山東銀監局組建由監管當局和銀行業金融機構共同參與的重點行業信貸風險監測工作組，結合山東經濟特點和國家調控導向，選取房地產、紡織、鋼鐵、造紙、電力和進出口行業等作為當前重點監測行業，持續開展對重點行業的政策變化、運行特征和信貸風險的監測分析，及時發出風險提示，引領銀行認真落實相關的政策規定。

四是加強監管，落實綠色信貸評價和問責。加強運用約見談話、窗口指導、風險提示、現場檢查和自查評估等五種監管手段，切實推動轄區銀行業綠色信貸工作扎實開展。特別是近年來山東銀監局對省內的鋼鐵、紡織、造紙等多個重點領域進行了現場檢查，嚴格禁止貸款流向違規領域。

強化商業銀行的內生動力，是全面落實綠色信貸的關鍵

不可否認，從短期來看銀行商業利益與履行社會責任之間、淘汰落后產能與銀行債權保全等方面存在矛盾和利益沖突，因此，要保證綠色信貸政策能夠得到切實落實，僅僅依靠外部行政命令是遠遠不夠的，只有引導銀行將綠色信貸上升至本行發展戰略，嵌入內部管理流程，才能提高商業銀行的內生動力，實現綠色信貸政策從被動執行到主動實施的轉變。山東銀監局從公司治理、經營管理和考核約束三個層面，引導銀行業金融機構將綠色信貸機制全面滲透并固化到經營發展之中。

一是公司治理架構要體現綠色信貸理念。地方法人機構加快綠色信貸戰略轉型步伐，將綠色信貸要求納入公司治理結構，上升為公司發展戰略，從組織架構、運行機制、產品創新等方面規劃綠色信貸的長遠發展。如威海市商業銀行在《“十二五”發展規劃》中將綠色信貸政策提升至戰略發展地位；東營銀行董事會通過了《關于推進綠色信貸建設的議案》，將綠色信貸發展納入董事會發展戰略；齊商銀行董事會制定了《2010-2012年三年發展規劃綱要》，從多方面規劃了綠色信貸業務的長遠發展方針。

二是經營管理行為要貫徹綠色信貸要求。山東銀監局結合實際，要求銀行業根據節能減排的要求和區域經濟的特點，制定詳細和可操作的信貸政策、授信細則、風險清單等，將環保信息納入信貸管理全流程，同時運用貸款限額、風險權重以及經濟資本等手段促進綠色信貸業務的發展，使轄區銀行業信貸政策更趨理性，信貸操作保壓鮮明。

三是考核問責機制要彰顯綠色信貸導向。山東省銀行業普遍建立了綠色信貸考核機制和問責體系，例如工商銀行山東省分行在對二級銀行經營體系考核中，專門設立了環境友好和環境合格企業占比的指標，加強了對綠色信貸執行情況的監督。

經濟金融良性互動，是綠色信貸持續發展的必由之路

國際經驗表明，銀行信貸是助推低碳經濟發展的重要力量，并對銀行實現自身可持續發展以及提升銀行履行社會責任實踐的深度和廣度具有十分重要的意義，發展綠色信貸，本質上就是最終實現經濟金融協調發展和良性互動。近年來，山東省委、省政府大力推進“生態山東建設”，“資源節約型”、“環境友好型”社會建設，各商業銀行積極響應，在支持山東轉型發展的同時，也實現了自身經營發展的優化調整。

一是銀行業信貸結構全面優化。山東銀行業通過開展綠色信貸，充分發揮信貸杠桿作用，促進資源要素從“兩高一剩”和落后產能行業向環保、節能和更先進產業流動，加速經濟“轉方式、調結構”步伐，在有力推動全省產業升級和經濟轉型的同時，自身服務能力、發展質量、風控水平及社會責任意識不斷提升，實現了銀行信貸結構調整和經濟結構升級的良性互動。截至今年一季度末，山東銀行業發放用于支持節能減排、循環經濟和新興產業的貸款余額至少達3000億元。

二是銀行產品創新能力不斷提升。山東銀行業將信貸資源與實體經濟發展需求相結合，不斷豐富綠色信貸產品，提升綠色信貸金融服務能力，如浦發銀行(600000,股吧)濟南分行結合CDM交易特征及保理業務產品特色，開發“國際碳保理”業務，為山東十方環保能源股份有限公司垃圾填埋氣發電CDM項目融資500萬元。威海市商業銀行先后開發了知識產權質押、股權質押、應收賬款質押等融資產品，有效滿足了科技創新型和節能環保型中小企業的融資需求，2011年成功辦理了威海市第一筆知識產權質押融資業務，從真正意義上打破了傳統的融資擔保方式。

三是有力撬動經濟升級轉型。“十一五”期間，山東省化學需氧量和二氧化硫排放量分別累計消減19.44%和23.22%，完成國家下達任務的130%和116%，萬元GDP能耗5年降低22.09%，在國務院通報表揚“十一五”減排工作成績突出的八個省級政府中，山東省位列第一。隨著黃河三角洲高效生態經濟區和半島藍色經濟區發展上升為國家戰略以及一系列地方生態文明建設規劃的出臺，如濰坊市白浪綠洲濕地生態旅游區、濟南市小清河流域生態環境綜合治理，山東省銀行業將信貸資源更多地向低碳經濟、循環經濟、再生能源領域傾斜。

綠色信貸自身發展還存在著許多困難和障礙

當前向綠色和可持續方向的轉型已成為全球經濟未來的發展趨勢，但是我國的綠色信貸、綠色金融還處于初級階段，自身發展還存在著許多困難和障礙，還遠滯后于綠色經濟發展的需要。

一是對綠色信貸的標準認知尚不統一。盡管銀監會已經發布了綠色信貸指引，但是各商業銀行對綠色信貸的內涵、外延理解并不一致，絕大部分商業銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰略方針政策制度流程和產品，所以對綠色信貸的標準上認知還不統一。如工行山東省分行的綠色信貸包括向生態保護、清潔能源、節能減排和資源綜合利用方面發放的貸款，中信銀行(601998,股吧)濟南分行將戰略性新興產業和符合節能減排政策的行業作為綠色行業范疇，招商銀行(600036,股吧)濟南分行將綠色信貸定義為向可再生能源、清潔能源和環境保護領域發放的貸款。只有有了明確統一的標準，綠色信貸的監管和推動才能真正有據可依。

二是對環境和社會風險的承受能力不足。隨著我國環境保護和節能降耗力度加大，環境風險日益成為信貸活動當中最主要的風險之一。《綠色信貸指引》也要求銀行業金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務中環境和社會風險。但是目前銀行業金融機構對于環境和社會風險的認識能力、管理能力和管理技術差別非常大，個別機構承擔環境和社會風險的能力還比較弱。比如一些小機構，一個高污染、高耗能的企業關閉，可能會導致一家機構形成單體機構的風險。在這方面，赤道原則對環境風險管理的成熟模式非常值得借鑒。

三是部門協作機制有待進一步加強。目前銀行業普遍認為，難以及時全面地掌握企業的環保信息，是制約綠色信貸發展的瓶頸。從山東的情況來看，目前缺乏統一的環保政策信息發布機制，企業環境信息的收集歸檔存在滯后性，銀行獲取企業環保信息的能力和判斷能力差異非常大。綠色信貸的有效實施，尚需要環境主管部門、金融機構以及有關機構間更為有效的聯動配合。

四是綠色信貸產品的創新難以滿足綠色發展的需要。綠色信貸產品的設計不僅要吸取傳統信貸產品的成功經驗，同時要兼顧經濟效益、社會效益，更要體現環境與社會責任意識。但目前綠色信貸產品仍然停留于探索階段，受制于技術和人才的制約，產品種類有限，制約了綠色信貸能力的進一步提升。比如，在拓寬綠色信貸項目范圍，探索“碳金融”服務、開發能效貸款、設計與可持續金融產品掛購的理財產品等方面均有待進一步發展。

我國綠色信貸發展路徑展望

在后金融危機時代，走發展綠色經濟之路，已成為我國轉變經濟增長模式的戰略選擇。作為發展中國家，當前正處于轉型發展的關鍵時期，矛盾與問題交織、機遇與挑戰并存，改革和發展兩難，城市和鄉村疊加，國家宏觀經濟政策和產業政策對于經濟增長、社會發展和環境保護具有至關重要的作用，而綠色信貸、綠色金融通過杠桿作用和資源配置功能引導社會資源流向，是促使國家宏觀調控政策發揮功效的重要渠道。為此，應從戰略高度出發，將實施綠色金融上升為國家戰略和政策，盡快消除阻礙綠色金融發展的制約因素，充分發揮綠色金融在推動經濟可持續發展中的重要作用。

一是要頂層戰略設計。銀監會副主席王兆星在第一屆“新興市場國家綠色信貸論壇”上提出，“要把綠色金融、綠色信貸上升為國家戰略和政策”。只有把綠色信貸、綠色金融上升為國家戰略，頂層推動綠色金融發展，我們才能把支持綠色經濟的發展同有效的落實科學發展觀有機地結合起來，充分發揮其在實現經濟結構調整和發展模式轉變等戰略目標中的推動作用。

二是要高層協同聯動。推動綠色信貸、綠色金融的發展，單單依靠銀行業監管部門，包括銀行業機構是遠遠不夠的，需要發改委、財政部、經信委、環保局等一大批高層的部門去協同推動。一方面，制定配套政策，綜合運用財稅、金融等經濟管理手段，推動、強化綠色金融在引導社會資源配置中的作用；另一方面，完善法制與監督機制，綜合運用激勵約束手段充分調動金融機構的積極性，確保主要融資渠道能夠承擔起社會責任，共同推動形成綠色金融協同機制。

三是要完善監測體系。統一綠色信貸標準和范圍，是規范銀行綠色信貸體制建設和流程管理的依據，也是我們加強綠色信貸監管，明確責任追究和獎懲依據，更是促進綠色信貸發展和科學決策的依據。要盡快建立完善各類銀行業金融機構統一適用的、能夠準確反映綠色信貸開展類別、進程和效果的、能夠進行環境和社會風險評價的統計監測體系，使綠色信貸可量化、可核實、可報告。如果這一套體系我們不能盡快建立起來，那么我們對綠色信貸的強調和支持可能就會走一些彎路。

四是要強化評估問責。任何一項新事物的出臺、新事物的產生，只有通過嚴格的考核和嚴格的問責，才能夠保證它在既定的制度和法律框架下能夠有效運行。綠色信貸的健康發展同樣離不開切實到位的激勵約束機制。當前，正是由于缺乏強有力的法律制約和詳細、統一的規范標準，才導致不同機構和不同區域在執行限制性和約束性綠色金融政策過程中存在較大差異，這不僅挫傷了部分嚴格執行政策的金融機構的積極性，也大大削弱了綠色信貸的實施效果。

第四篇：論建立完整的企業安全管理體系

論建立完整的企業安全管理體系

1.前言

目前從企業安全管理狀況和發生的事故來看，既有由于技術、工藝、設備的原因，也有操作者的精神狀態不佳，勞動紀律松弛，規章制度不嚴和管理不善的原因。因此，對事故致因的三要素，即人、物、環境要進行綜合管理，才能保證生產的整體安全；安全組織管理體系也須建立起涉及企業管理生產管理全過程、全部門、全體成員的縱橫交錯、多層次、多渠道的安全組織管理體系，由開放型的縱向單科型轉向封閉型的縱橫綜合型的管理。即企業的行政、黨群、技術設備、運輸、生產、經營等各方面，都要參與安全管理，協調作戰；建立起與生產車間、班組、個人崗位緊密聯系的寶塔式的安全管理網絡，將安全管理滲透到生產組織的過程，使企業的各職能部門、生產的各層次都在管生產的同時履行其安全職責。

2.建立安全保證體系

為了統一步調，協同作戰，通過長期實踐安全管理網絡較好的形式之一，是在廠長負責制的基礎上，建立安全生產委員會。它是企業安全管理的最高組織，由企業主要量到人負責，組織行政、黨委、工會，青年團、總工程師擔任正副領導，安全、設備、技術、財務等有關部門和員工代表參加，對安全生產進行統一領導，組織協調，監督檢查。在安全生產委員會的領導下，沿著生產管理系統，逐級建立相應的安全生產領導小組和專兼職安全員，構成保證體系。

3.安全管理中充分發揮技術部門的作用

建立總工程師和技術、設備工程師為主體的安全評價小組，從技術的角度出發對企業的設備、設施和物品的潛在危險因素和操作技術，以及對新建、改建、擴建的項目，進行安全性評價、辨識、鑒定，以保證生產的整體安全。

4.強化安全技術部門的綜合管理功能

建立一個技術精、理論通、業務硬、善管理、工作認真負責的具有綜合領導功能的安全技術部門，對安全工作進行全過程、全方位的管理，監督檢查各職能部門對安全生產責任制的落實，傳達安全指令，抓好日常的安全管理工作。它是企業管理安全生產的綜合部門，必須加強。

5.強化基層安全管理

發揮工段（車間）、班組第一監督者的作用。班組是企業最基礎的細胞，班組長是生產管理的基礎骨干，是安全管理的中堅力量，是安全管理網的重要組成人員。他們每時每刻都在監視著每個崗位、每個操作者直接擔負著生產和安全的指揮和監督任務，發揮它們對安全生產的監督作用是在最基礎的安全管理手段。

總之，建立一個嚴格的安全目標管理體系，是貫徹落實“安全第一，預防為主”方針，執行勞動保護法規，強化安全管理的有效手段。安全目標的展開，要沿著安全管理體系，做到網絡化。

6.安全管理體系的運作及考核

安全目標的措施要納入企業的整體目標體系中。一要納入企業的指令性計劃中，做到生產、安全兩個指令同時下，兩項工作同時抓。

二、要納入生產調度會的內容中，在調度生產時，調度安全生產情況。三要納入廠長（經理）任期目標責任制，在簽訂任期目標的同時要簽訂全員目標責任書，而且要逐級簽訂到每個員工。四要納入企業績效考核內容中，凡超過規定指標的單位，達不到安全生產目標要求的，由安全部門提出警告，進行經濟考核。并作為年終評選先進的重要內容中。如發生責任事故，視情節輕重追究有關領導的責任。

7.轉變觀念，增強信心 在安全管理中，還要沖破思想上的禁錮，做到兩點。一是敢字當頭，堅持一個“零”的奮斗目標。長期以來，在不少人頭腦中形成“事故難免”的傳統觀念，對消滅死亡、火災、設備事故不敢想，不敢提。但許多系統和企業，甚至危險程度較大的行業，在一年甚至幾年或幾十年內實現了事故為“零”。這些事故不僅提出了一個“零”的根據，也是實現一個“零”的基礎。二是增強信心和決心，堅持從“零”做起，卻能做出可喜的成績。許多事故單位由后進變先進，一連幾年實現了事故為零就是實例。

8.建立有力的信息反饋系統一個靈敏、準確的安全信息反饋體系，是安全管理是否有效的關鍵，也是安全管理計劃、決策的依據。在企業的生產過程中，有兩種東西在流動，一種是物質流，一種是信息流，兩者伴隨在一起進行。要保證安全生產，就要掌握物質流的流動規律，信息流的交換要及時、準確。信息流對物質起著控制作用，安全管理體系中的大系統、分系統和子系統都是安全信息把它們有機地聯系起來的。通過安全信息反饋，使企業對安全生產計劃、目標、措施進行對比，發現偏差，從而通過人或裝置及時進行調節和糾正。傳統的安全管理忽視信息反饋，主要是靜態開放式的管理，側重于抓執行職能，對安全本身的動態過程注意不夠，這就容易出現同生產、管理、技術、班組基礎脫節。為了把安全管理落到實處，必須變靜態管理為動態管理，推行反饋原則指導下的封閉式循環管理。因此，安全信息反饋體系是對安全生產動態進行有效控制的工具，它對幫助企業領導者正確判斷、預測生產過程的安全狀態，保證安全目標的實現，起著很大的作用。

9.安全管理實行重獎重罰

運用經濟杠桿，將安全管理引入競爭機制，納入企業經營管理的內涵，可提高安全管理的后勁。有五個方法：一是安全管理與職工工資掛鉤，企業根據安全生產目標實現的情況和管理的優劣，在工資含量中增提或扣減一定的比例，由主管部門和企業的安全部門負責提取，用于安全生產的獎勵和活動。二是與企業的經營者收入掛鉤。視安全生產的情況獎罰企業經營者的工資或獎金。三是與企業財產保險掛鉤。投保單位完成投資歷的安全目標，可以從無賠償款優待費中提取一定比例，用于獎勵安全生產的有關人員。為了獎懲安全生產而增提減扣的各種金額，都是專門鼓勵安全生產而定的，應單提單獎，不能與綜合獎金合并使用。

10.結語

安全組織管理體系，安全目標管理體系，安全信息反饋體系，安全管理的競爭機制，都是沿著生產管理體系而展開的，它們之間形成一個系統的整體，相互依存，同步發展。實施這個包括全過程、全部門、全體人員的全方位管理體系，使企業領導在抓生產的同時，實現其抓安全的任務，從而保證生產秩序的正常、穩步地進行。

第五篇：綠色信貸-工商銀行

“綠色信貸”未來金融業發展模式

—中國金融家雜志專訪中國工商銀行董事長姜建清

2007年第8期《中國金融家》

記者：今年以來，國家高度重視環境保護工作，國務院、環保總局、人民銀行、銀監會相繼發布了一系列政策法規，要求金融業全面加強“綠色信貸”建設，您是如何理解“綠色信貸”的這一重要政策的？

姜建清：加強環境保護和環境建設，保持經濟社會長期可持續的健康發展，是一項極為重要的政策，是科學發展觀的直接體現。工商銀行作為一家大型銀行，必須認真貫徹和執行國務院、人民銀行、銀監會關于加強環境和資源保護，節能降耗減排的工作部署，積極維護經濟與生態協調發展，這是銀行必須履行的社會職責。我們清醒地認識到隨著現代化進程的不斷推進，在社會財富不斷創造和積累的同時，環境污染、資源枯竭、生態失衡等問題日趨嚴重，倡導綠色環保，改變經濟增長方式，實現人類與自然的友好相處、和諧發展正逐漸成為經濟和社會活動中的重要前提。由于環境問題已經影響到經濟的運行質量和可持續發展能力，因此作為經濟系統核心組成的銀行業的發展也就勢必會受到環境問題的影響，以“綠色信貸”為主題的銀行業改革與創新也就成為歷史的必然。

關于“綠色信貸”，我認為：就是堅持可持續發展原則，重視環境資源對于人類經濟和社會發展的制約和制衡作用，在銀行信貸活動中把符合國家環境管理、污染治理、和對于生態的保護做為信貸決策的重要標準，最大限度地控制和減少資源、生態環境損耗，增加對于環保產業和節能減排技術創新的信貸支持，在合理有效配置信貸資源，促進經濟與生態環境建設可持續協調發展的同時，在此基礎上實現銀行的健康發展，并有效防范和控制信貸風險。這在國外也稱之為綠色金融或可持續性融資(Sustainable Financing)。具體講，就是要逐步做到我們信貸支持的企業和項目都是符合國家環保標準和節能要求的。

綠色信貸是現代金融發展的一個重要趨勢，它也是對傳統金融觀念的改變和發展。它強調的是一種科學發展的思路，一種社會的責任，就是希望通過金融業有意識的行為引導社會資金流向，促進社會主體注重減少環境污染、保護生 1 態平衡、節約自然資源，避免盲目追求數量型擴張、嚴重依賴資源和消耗資源的經濟發展模式，在全社會形成科學、和諧的可持續性發展機制。這一理念更強調和維護人類社會的長期利益及長遠發展，要把經濟發展和環境保護統籌協調考慮，減少金融業對于環境、資源保護的負面效應，這實際也為21世紀金融業發展提出了新的更高要求。

記者：請您結合工商銀行改革與發展實踐，談一談，實施“綠色信貸”政策，對于全行經營管理轉型有哪些現實意義。

姜建清：“綠色信貸”是我們現在和未來發展所必須秉承的一種信貸理念。作為國內規模最大的信貸銀行，一方面我們要繼續以環境友好、資源節約為前提，嚴格執行國家宏觀調控政策和節能減排計劃，旗幟鮮明地反對環保違法和資源浪費，把控制高耗能高污染行業貸款增長和在執行環保政策方面依法合規作為當前重要任務抓緊抓好；另一方面，我們要進一步改善和創新節能環保領域的信貸服務，積極支持節能環保的重大工程和環境治理項目建設，努力實現銀行“綠色信貸”的導向作用，切實履行大型銀行的社會責任。

如前面所說，“綠色信貸”將改變著未來金融業的發展模式，也給金融業的發展提供了巨大的發展機遇。對于工商銀行而言，首次公開發行上市之后，我們實現了從一個“大”銀行向“好”銀行的轉變，也成為了全球最大市值銀行，但我們仍面臨嚴峻的挑戰，我們下一步的目標是追求更優更強。為實現這樣的一個目標，我們在今后很長一段時間內都將致力于業務的戰略轉型，通過改善經營結構，盈利結構，防范經濟周期的影響，增強服務和創新能力，使目前較快成長的盈利率可持續增長。實施“綠色信貸”，可以說給我們正在進行的業務轉型帶來了主要三個方面的影響：

首先，實施“綠色信貸”，必須堅定對信貸資產加快結構調整的決心。我們必須認識到，節能減排等國家政策的實施，符合現代社會的發展趨勢，是和諧社會建設的重要內容。我們嚴格控制高耗能高污染行業貸款、加大信貸結構調整力度、加快退出客戶和落后產能的信貸退出，有利于防范因不符合環保和節能要求給銀行帶來的風險。

其次，實施“綠色信貸”，必須明確未來信貸業務的發展方向。今后一段時間，我們將加大對節能環保工程、污染治理、節能環保技術推廣、循環經濟 2 試點和資源綜合利用等領域的信貸支持力度，積極開展金融產品和信貸模式創新，逐步建立起信貸支持環保的長效機制，打造國內領先的“綠色信貸”銀行，這實際也是銀行業面臨的巨大發展空間，具有廣闊的金融業務資源縱深，揭示著未來金融業務發展的重要方向。

第三，實施“綠色信貸”，必須認識到業務轉型的重要性和迫切性。“綠色信貸”的實施讓我們更加認識到必須要盡快改變傳統商業銀行以貸款資產為主體，息差收入為主要收入來源的現狀，這樣才能不斷降低經濟周期對銀行收入來源的影響。具體來說，就是必須優先發展中間業務，加強交叉銷售，不斷挖掘客戶潛力；大力發展消費者金融和中小企業貸款；做大做強資金交易業務，積極探索綜合化經營，拓展收入來源等，形成銀行可持續發展的、新的增長方式。

記者：請您簡要談談工商銀行在行業信貸風險控制方面，取得了哪些主要進展和成效。

姜建清：加強行業風險控制和管理，是我行信用風險管理的基礎內容。工商銀行一直關注國家宏觀經濟政策和產業政策的導向，經濟實施信貸結構調整，在國內銀行同業中較早的通過制定行業信貸政策來進行結構調整和風險防范。并于2002年12月正式在總行組建了國內銀行業第一個專門從事行業信貸風險控制的職能部門——行業分析中心，這個中心的基本職能就是研究國際、國內經濟發展形勢和國家宏觀經濟、產業政策、金融政策及各行業發展現狀和趨勢，并以此為背景，對全行信貸投入的主要行業及其相關產業、支柱企業進行全面、系統、連續的定性與定量分析，及時發布行業預警信息，提出相應的行業信貸政策及調整建議，從而實現指導行業信貸投向、調整行業信貸結構、防范行業信貸風險的目標。目前工商銀行的行業政策研究和跟蹤的范圍已覆蓋了國家公布的高耗能高污染行業和產能過剩的行業。

自國家實施宏觀調控以來，根據國家宏觀調控政策的要求，結合產業政策導向和工商銀行的實際，及時制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁等高耗能高污染行業的信貸政策，制定了嚴格的準入標準，其中特別強調了環保依法合規問題，按照“有進有退、結構調整”的原則，對各行業實施客戶分類管理，嚴格控制這些行業的融資總量。對于行業信貸政策確定的退出類客戶和低于國家標準的落后生產能力客戶，也制定了嚴格的退出計劃。上述政策措施的實施，使工商銀行對 3 高耗能高污染行業的貸款得到了有效控制，貸款結構不斷優化，貸款質量進一步好轉，成效較為顯著。僅去年以來，我行在積極支持電力、鋼鐵、鐵合金、水泥、電解鋁、銅冶煉、電石、焦炭等行業中國家重點企業、項目貸款的同時，主動從這些行業中一般性客戶和有潛在性風險的客戶退出了167億元貸款，進一步優化了客戶結構。根據我們評估，這些客戶基本是國家調控中需要限制和淘汰的“兩高”企業。

記者：請您詳細談談工商銀行在制定并實施“綠色信貸”方面將會有哪些具體措施？

姜建清：今年以來，作為“綠色信貸”的重要工作之一，我行加大了貫徹落實國家宏觀調控政策的工作力度，主要在環保依法合規清查、控制高耗能高污染行業貸款增長和加快從這些行業中退出等方面花了大力氣、下了大功夫，取得了良好的效果。我們將繼續按照落實責任、嚴格準入、支持環保、結構調整、信息溝通等方面的政策和導向，引導和規范全行信貸業務的發展，為建設“綠色信貸”銀行打下基礎。具體來講要主要抓好以下幾個方面的工作：

一是牢固樹立“綠色信貸”的科學發展觀，明確發展目標和責任。針對我國環境形勢嚴峻的現實，認真貫徹落實科學發展觀，積極推進“綠色信貸”銀行建設。進一步要求全行統一思想，提高環保節能的認識，增強使命感和責任感，把嚴格信貸管理、落實環保政策法規、支持環境保護作為重點任務下大力氣抓緊抓好。同時發揮我行下管一級、監控兩級的管理優勢，建立健全環保依法合規工作責任制和問責制，形成強有力的工作格局。要把“綠色信貸”銀行建設作為一把手直接負責的重點工程，切實加強組織領導和工作部署，確保認識到位、責任到位、措施到位。要完善責任追究制度，加大檢查和處罰力度。即對貸前調查不實造成對違規企業提供融資的人員，要從嚴處理；對貸款審查決策過程中忽略環保要求的，取消審批人審批資格；在貸款管理中將環保依法合規指標納入分行績效考核，從嚴考核。

二是以國家產業政策和環保政策為導向，強化信貸準入管理。嚴把信貸準入關。“綠色信貸”是我行未來發展所必須秉承的一種理念和基礎，這個理念適用于我行全部融資品種和客戶，嚴格執行國家產業政策和環保政策法規是我行貫徹“綠色信貸”這一理念的重要手段。在未來的信貸業務發展中，全行要牢固 4 樹立產業政策標準和節能環保標準的“雙高標準”意識，即在選擇信貸支持的企業和項目時，要嚴格信貸準入標準，不僅要滿足國家產業政策標準，還必須滿足節能環保標準。形成符合“綠色信貸”理念、體現綠色信貸要求的決策機制。如信貸業務環保一票否決制；信貸審查嚴把環評關；三是繼續強化行業信貸政策中的環保要求；對“兩高一剩”行業實行客戶名單制管理和行業限額管理。此外，我行還將根據國家有關政策和要求，采用風險提示會、風險預警通知等形式強化環境風險的防范。

三是加快存量結構調整，高度重視國家宏觀調控政策和環保標準提高帶來的系統性信貸風險，尤其是國家重點關注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發電、化工、造紙、紡織等高耗能、高污染行業的信貸風險狀況。我行將以“綠色信貸”銀行建設為抓手，積極實施現有融資客戶的結構調整和風險貸款的清收轉化工作。

對國家產業政策限制類項目（企業），已介入的項目要密切關注相關風險、貸款質量和貸款遷徙變化情況，加強貸后管理，逐步實施退出。特別是對高耗能高污染行業的落后產能和不符合能耗標準的企業，要加快現有融資的退出步伐，已發放的融資要落實資產保全措施，盡快退出或清收轉化，確保信貸資產的安全。同時加大考核力度，對退出類客戶貸款壓退進度與分支機構的經營業績考核掛鉤，督促其加快退出進度，防范和化解系統性風險。

四是加大環境違法監測和信貸處罰力度，強化貸后管理。要把企業的環保信息列入重點關注的內容。進一步加大對企業環保信息的跟蹤監測力度,建立定期訪察制度，積極協助國家行政主管部門及時制止、糾正、制裁企業的環保違法行為，防范環境違法突發事件帶來的信貸風險。對存在違反環保法行為和被環保部門處罰的企業，其貸款一律納入關注類及以下貸款管理；對違反國家有關環保規定超標排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規定排污、未完成限期治理任務的企業，要暫停一切形式的新增融資，根據不同的處罰情況采取相應信貸控制和退出策略。對能耗、污染雖然達標但環保運行不穩定或節能減排目標責任不明確、管理措施不到位的貸款企業和項目，不得增加新的融資，并及時調整原有貸款期限，壓縮授信；對列入“區域限批”、“流域限批”地區的項目和企業，除國家有權部門確定的符合環保要求的污染防治和循環經濟類企 5 業和項目外，要暫停一切形式的信貸支持直至限批懲罰措施解除；對于列入國家環保總局“掛牌督辦”名單和被責令處罰、限期整改、停產治理范圍的企業，一律不得增加新的融資。總行將適時安排環保依法合規專項檢查，加大檢查力度，并在信貸管理系統中增加環保依法合規標識，對貸款企業的環保信息實施動態監管。

五是進一步改善和創新節能環保領域的信貸服務，積極支持節能環保的重大工程和環境治理項目建設。進一步加大對節能環保工程、污染治理、節能環保技術推廣、循環經濟試點和資源綜合利用等領域的信貸支持力度，積極開展金融產品和信貸模式創新，逐步建立起信貸支持環保的長效機制，推進“綠色信貸”銀行建設的穩步實施。對國家確定的十大節能重點工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項目、節能減排技術產業化示范及推廣等項目及時跟蹤評估，認真分析這些領域的發展特點和風險，積極給予信貸支持，并做好投資咨詢、資金清算、現金管理等金融服務。進一步探索和創新金融產品和信貸管理模式，在已有的直接融資產品基礎上，進一步加大信貸產品和衍生產品的創新力度，為企業提供諸如投資理財、財務顧問、結構化融資等服務，豐富和完善融資產品體系，為節能環保提供全方位的金融支持。

六是加強銀行信貸與環保工作的協調配合，建立健全環保合規信息溝通協調機制。我行近期將與國家環保總局等部門加強合作，以加強日常信息交流和溝通，建立健全環保合規信息溝通協調機制，并對國家環保總局和地方政府推薦的支持節能環保的企業和項目給予融資支持。

記者：為了響應國家節能減排政策，許多商業銀行紛紛推出了相應的“綠色產品”，工行有哪些相應的產品，可否介紹一下？如果沒有，今后在“綠色產品”的推出上，會有哪些考慮？

姜建清：你所說的“綠色產品”，我想是指支持節能降耗、環保減排的銀行金融產品和服務。從這個角度來看，工商銀行一直就是在作這方面的工作。按照國家金融體制改革的安排，工商銀行自1984年成立之初就定位于給國有企業技改資金和生產經營流動資金需求提供信貸支持，而所謂技改，就是指提高技術能力、降低能耗，所以在一定意義上，工商銀行“綠色產品”服務是一直以來都有的。當然，隨著科技的進步、時代的發展，“綠色產品”中又被賦予了更為 6 豐富的內涵，主要的一點就是“綠色環保”理念。我行現有的不少產品已經體現了“綠色環保”理念，比如我們支持循環經濟試點、污染治理和可再生能源項目、節能減排技術改造貸款等等。今后我們還將進一步加大創新力度，多角度拓展節能環保型、環保類金融產品和服務。近期我行擬與國家環保總局共同合作，圍繞國家重點建設的十大節能重點工程和污染治理項目等給與積極的信貸支持。此外，我們對節能環保項目考慮實施“綠色通道”制度，進一步加快業務審批流程，提高服務效率。

記者：工行以前有沒有給那些高耗能、高污染企業提供過相應的貸款？如何協調與這些企業的關系？

姜建清：當前國家對高耗能高污染行業和產能過剩行業進行調控，是采取“有保有壓，有進有退”的原則，重點在于結構調整。在這個問題上，我們必須明確堅持科學的發展觀，要限制的是這些行業的盲目擴張以及行業中的規模不經濟、生產工藝落后、能源消耗巨大、給環境帶來嚴重問題的項目和企業。

人們對環境保護和如何發展的認識是在不斷進步的。包括工商銀行在內的金融機構們對于經濟增長方式和環境保護之間關系的認識也都在不斷提升。在銀行以往的信貸業務中比較強調收益性、安全性，但環保的意識不那么突出，換言之，并未做到環保優先，但是最近幾年，銀行在環保意識上提高和進步較快，也主動地拒絕和退出一些效益好但不符環保條件的企業。此外，一些企業在過去曾經擁有當時相對先進的技術和生產方式，放到現在的環境和標準下，也可能因為技術的進步而變得落后了，甚至成為了高耗能、高污染企業，因此，環保的觀念和標準是在不斷進步中，這是時代的進步。

對于與客戶的關系，我們希望建成協調合作、共同發展的利益協同機制。但如果新建項目或客戶不能滿足國家環保要求，這樣的信貸業務，我們堅決不做，我們決不唯利是圖，作為一個大型銀行，我們的經營行為和價值取向，必須依法合規及符合社會長遠利益和公眾利益，就是工商銀行應當履行的社會責任。

記者：工商銀行在環保等節能方面還有其他舉措嗎？

姜建清：目前全球銀行業的趨勢都非常重視企業的社會責任。

銀行在拓展業務，為客戶提供服務的同時，也將為社會發展作出貢獻為己任。我們將承諾嚴格遵守國家環保法規。工商銀行除了推出“綠色信貸”，履 7 行自己的社會責任外，在環保領域我們還計劃盡自身更多責任，如在與客戶溝通時宣傳環保和社會責任，加強對員工和管理層的環保教育。我們不久前請國家環保總局領導做的講座通過視頻讓總分行的高管層一起參與，這種活動將經常化，以讓管理層和員工更多地重視和參與環保，銀行內部經營的每一個細節都注意體現環保意識。如注意減少人均能源消耗，注意辦公室節約能源，減少紙質材料使用，提供電子化辦公，提供使用可回收、可降解材料，減少污染，定期向投資者和董事會報告環保政策的實施情況，在具備條件的辦公場所嘗試使用可再生能源，計劃支持扶貧地區推行“新農村，新能源”試點等等。

實施“綠色信貸”具有極為豐富的經營管理內涵，將帶給我們帶來許多新的挑戰，也將帶來更多的發展機遇，它將全面推進工商銀行業務的戰略轉型，加快信貸結構調整進程，進一步提升全行防范信貸風險的能力和改善資產質量。“綠色信貸”體現著工商銀行的社會責任，也揭示著工商銀行信貸業務經營戰略轉型的重要方向。