第一篇：綠色信貸靠什么激活

綠色信貸靠什么激活？

編者按

綠色信貸是國(guó)家正在推行的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策之一。早在2007年，原國(guó)家環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門(mén)就聯(lián)合下發(fā)了推動(dòng)綠色信貸的文件。近年來(lái)，許多省市的相關(guān)部門(mén)也聯(lián)合出臺(tái)了大量地方性的綠色信貸政策。這些政策的實(shí)施情況如何？進(jìn)一步推動(dòng)綠色信貸還需做哪些工作？本報(bào)特刊登相關(guān)文章，以饗讀者。

為有效發(fā)揮銀行業(yè)在推進(jìn)環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排工作中的作用，切實(shí)降低因環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的各類(lèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)與環(huán)境保護(hù)部門(mén)以及其他有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)合作，推動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》和《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》等綠色信貸導(dǎo)向性文件，對(duì)銀行業(yè)實(shí)施綠色信貸提出了全面的要求。

綠色信貸實(shí)施效果評(píng)估

■閱讀提示

綠色信貸政策已被廣泛接受，成為有效的環(huán)境管理手段；但綠色信貸項(xiàng)目貸款占信貸總規(guī)模比例依然較低

一、綠色信貸政策已被廣泛接受，成為有效的環(huán)境管理手段

地方綠色信貸政策文件的制定和出臺(tái)范圍不斷擴(kuò)大。中國(guó)綠色信貸實(shí)施的先決條件是地方政府的意愿和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的完善程度，因此在執(zhí)行上各地區(qū)之間往往存在較大的差異。綠色信貸在東部地區(qū)“實(shí)施或準(zhǔn)備實(shí)施”的比例明顯高于中部和西部地區(qū)。

各地方環(huán)保部門(mén)、銀監(jiān)局和人民銀行各分支機(jī)構(gòu)積極建立了企業(yè)環(huán)境信用等級(jí)評(píng)價(jià)和信用信息交流機(jī)制。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有廣東等20多個(gè)省市的環(huán)保部門(mén)與所在地銀監(jiān)局和人民銀行分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合出臺(tái)了相應(yīng)的管理辦法和實(shí)施方案等地方性政策文件。

通過(guò)將企業(yè)的環(huán)境行為信息納入銀行征信系統(tǒng)，使金融部門(mén)對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的環(huán)境行為了如指掌，對(duì)那些在征信系統(tǒng)中“掛上號(hào)”的環(huán)境違法企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制。這些硬政策在目前形成了較強(qiáng)的約束力。

目前綠色信貸真正發(fā)揮作用的是其帶有行政命令色彩的約束性部分，而其利用市場(chǎng)促進(jìn)節(jié)能減排的效用并沒(méi)有有效發(fā)揮出來(lái)。從側(cè)面也可以反映出地方環(huán)保部門(mén)在運(yùn)用綠色信貸政策時(shí)，主要還是將其當(dāng)成了以政府部門(mén)為主導(dǎo)的行政命令型手段，并沒(méi)有充分發(fā)揮其運(yùn)用資本市場(chǎng)進(jìn)行資源有效配置的市場(chǎng)手段。

二、“兩高一剩”行業(yè)貸款得到有效控制

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2010年，銀行業(yè)對(duì)鋼鐵、水泥等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款余額雖有所增加(除平板玻璃外)，但占貸款總比重為3.57％，較2009年下降了0.37％，且貸款增速也遠(yuǎn)低于行業(yè)發(fā)展速度，“兩高一?！毙袠I(yè)貸款清理、退出力度不斷加大。有些銀行甚至明確規(guī)定對(duì)個(gè)別行業(yè)產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩的地區(qū)不再新增授信額度。

三、差別化信貸更加嚴(yán)厲，環(huán)境違法企業(yè)貸款難度加大

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)授信企業(yè)和新建項(xiàng)目實(shí)施有保有壓的區(qū)別對(duì)待政策，對(duì)不符合環(huán)保要求的企業(yè)、項(xiàng)目貸款嚴(yán)格實(shí)行環(huán)?！耙黄狈駴Q”制，對(duì)鋼鐵、水泥、鐵合金、電石等行業(yè)均采取名單制管理，嚴(yán)禁對(duì)不符合節(jié)能減排要求的企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行信貸投放。特別是對(duì)環(huán)境違法企業(yè)、因污染治理不達(dá)標(biāo)受處罰企業(yè)、被各級(jí)環(huán)保部門(mén)重點(diǎn)監(jiān)管或列入“黑名單”的企業(yè)實(shí)施逐步退出方案。以湖南省株洲市為例，“十一五”期間，株洲銀行業(yè)共否決未取得環(huán)保達(dá)標(biāo)批準(zhǔn)文件的企業(yè)貸款申請(qǐng)25筆、金額2.53億元。對(duì)于株洲市公布的重點(diǎn)污染企業(yè)未新增1家企業(yè)貸款。再如工商銀行江西省分行主動(dòng)退出環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)，對(duì)不符合國(guó)家行業(yè)準(zhǔn)入條件和違反環(huán)保要求的企業(yè)和項(xiàng)目，一律不發(fā)放貸款；對(duì)列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的項(xiàng)目和企業(yè)，停止信貸支持；對(duì)于列入國(guó)家環(huán)保系統(tǒng)“掛牌督辦”名單和被責(zé)令處罰、限制整改、停產(chǎn)治理的企業(yè)，逐步壓縮和退出融資。近年來(lái)，工行江西省分行累計(jì)退出高排放、高耗能企業(yè)貸款60多億元。

四、綠色信貸項(xiàng)目或節(jié)能環(huán)保貸款項(xiàng)目的貸款總量不斷增加

2007年以來(lái)，銀行逐漸加大對(duì)節(jié)能減排、新能源等國(guó)家政策鼓勵(lì)領(lǐng)域的支持力度，大致將工業(yè)節(jié)能改造、資源循環(huán)利用、污染防治、生態(tài)保護(hù)、新能源可再生能源利用和綠色產(chǎn)業(yè)鏈列為重點(diǎn)支持項(xiàng)目。由于國(guó)家目前還沒(méi)有形成統(tǒng)一的節(jié)能環(huán)保貸款情況統(tǒng)計(jì)口徑，因此缺少全國(guó)的總體統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2011年末，僅國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行6家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)貸款余額已逾1.9萬(wàn)億元。

五、綠色信貸項(xiàng)目貸款占信貸總規(guī)模比例低，不超過(guò)5％

雖然節(jié)能環(huán)保貸款的規(guī)模在逐年增加，但在各銀行的信貸總額中，綠色信貸貸款余額占貸款總額的比重依然很小。除帶有政策性銀行色彩的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行綠色信貸貸款占到6％以上外，其他商業(yè)銀行綠色信貸貸款占信貸總額的比例不足5％，甚至更低。以中國(guó)建設(shè)銀行為例，從2007年至2011年，全行綠色信貸貸款余額從1252.12億元逐年增加到2190.7億元，但綠色信貸貸款余額占貸款總額比重在2007年為3.872％，2008年上升至4.063％，隨后便逐年下降。2010年其數(shù)值降到3.454％，低于2007年水平。

六、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量改善

銀行業(yè)在實(shí)施綠色信貸過(guò)程中，信貸政策更趨理性，授信操作保壓鮮明，很多商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)標(biāo)識(shí)的領(lǐng)域進(jìn)一步擴(kuò)充了環(huán)境保護(hù)與節(jié)能等領(lǐng)域，實(shí)施環(huán)保優(yōu)秀客戶(hù)的精細(xì)化管理，避免了“一刀切”做法帶來(lái)的負(fù)面效果。同時(shí)，銀行金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，逐漸將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理之中。據(jù)上海銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，轄區(qū)銀行業(yè)綠色信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控能力逐步提高。自2008年開(kāi)始，綠色低碳行業(yè)貸款不良率連年下降。2011年5月末，不良率0.79％，又較年初下降0.08％，同比下降0.19％，較2008年末下降0.50％。

七、促進(jìn)新興市場(chǎng)國(guó)家綠色信貸的發(fā)展

近年來(lái)，中國(guó)綠色信貸這一創(chuàng)新性政策也引起其他面臨環(huán)境挑戰(zhàn)的發(fā)展中國(guó)家政府的關(guān)注，在推動(dòng)其走可持續(xù)發(fā)展之路方面發(fā)揮了重要作用。越南、孟加拉等國(guó)政府曾多次派團(tuán)到中國(guó)就綠色信貸政策的模式和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒和學(xué)習(xí)。綠色信貸政策在對(duì)外交流中也被作為推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的重要實(shí)踐屢次提及。其中，尼日利亞政府在訪(fǎng)問(wèn)中國(guó)期間，在獲知中國(guó)綠色信貸政策后，其央行也開(kāi)始在本國(guó)力推環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

綠色信貸存在的問(wèn)題

■閱讀提示

政策體系不完善，政策手段單一，信息溝通不足，缺乏監(jiān)督、評(píng)估和制約機(jī)制，環(huán)保和金融機(jī)構(gòu)各方能力不足

一、政策體系不完善，影響綠色信貸的實(shí)施效率

政策體系不完善，一方面表現(xiàn)在技術(shù)政策缺失，特別是缺乏與綠色信貸配套的績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)環(huán)?？?jī)效評(píng)價(jià)指南等技術(shù)性政策。由于技術(shù)政策缺位，造成銀行在接受企業(yè)或個(gè)人的貸款申請(qǐng)時(shí)，即使能夠獲得比較完整的相關(guān)環(huán)保信息，授信審查時(shí)也只能憑借一些簡(jiǎn)單的定性依據(jù)做出判斷，審查標(biāo)準(zhǔn)不一，隨意性強(qiáng)。另一方面表現(xiàn)在環(huán)保項(xiàng)目融資上，由于環(huán)保項(xiàng)目的獨(dú)有特點(diǎn)——收益差、甚至無(wú)收益，而商業(yè)銀行是以獲取利潤(rùn)為目的的企業(yè)，這就決定了環(huán)保項(xiàng)目不能吸引商業(yè)銀行的注意力，導(dǎo)致貸款總量不高。

二、政策手段單一，影響政策的實(shí)施效力

中國(guó)的綠色信貸政策是一種典型的自上而下由政府推動(dòng)的環(huán)境信貸政策，具有很強(qiáng)的行政管理色彩，甚至引起了一些人對(duì)其不能稱(chēng)為環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的評(píng)論。究其原因，主要是政策中缺少市場(chǎng)的參與和綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。無(wú)論是鼓勵(lì)、扶持性的，還是限制、禁止性的綠色信貸政策，均缺少靈活性強(qiáng)、效率高的市場(chǎng)機(jī)制支撐，特別是國(guó)家扶持性的信貸資金主要是通過(guò)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行單一渠道實(shí)施，缺乏商業(yè)銀行的參與和競(jìng)爭(zhēng)，資金使用效率不高，直接影響政策的實(shí)施效力。

三、信息溝通不足，制約綠色信貸實(shí)施

雖然在國(guó)家層面和一些省市已經(jīng)建立了環(huán)保部門(mén)與銀行監(jiān)管和授信部門(mén)之間的信息溝通機(jī)制，但還有更多的省市尚未建立信息溝通機(jī)制。即使建立了信息溝通機(jī)制的(包括國(guó)家層面)，也不能全面、及時(shí)地進(jìn)行信息交流。在信息缺失和不完整的情況下，銀行難以做出判斷，一些環(huán)境違法嚴(yán)重的企業(yè)仍然可能得到貸款，不僅不利于環(huán)境保護(hù)，也使銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。

四、缺乏監(jiān)督、評(píng)估和制約機(jī)制，不利于調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的積極性

我國(guó)的綠色信貸在政策設(shè)計(jì)上具有一定的強(qiáng)制性特點(diǎn)，但在具體的執(zhí)行過(guò)程中又呈現(xiàn)出更多的自愿性特點(diǎn)。造成這種政策異化的主要原因是缺乏監(jiān)督和制約機(jī)制。由于缺乏監(jiān)督和制約機(jī)制，銀行在執(zhí)行綠色信貸政策時(shí)還是更多地從銀行的商業(yè)利益考慮，對(duì)一些界限不清、短期難以暴露問(wèn)題的企業(yè)和個(gè)人仍然給予信貸支持。此外，缺乏監(jiān)督和約束機(jī)制也造成各銀行在綠色信貸政策貫徹執(zhí)行上存在很大的差異，挫傷認(rèn)真貫徹執(zhí)行綠色信貸政策銀行的積極性。截至2006年，中國(guó)工商銀行對(duì)某省鋼鐵行業(yè)貸款戶(hù)由207戶(hù)降到20戶(hù)，貸款余額由100億元降到68億元。而另外一家商業(yè)銀行則采取了截然相反的措施，迅速占領(lǐng)了中國(guó)工商銀行退出的市場(chǎng)。調(diào)查結(jié)果表明，此省鋼鐵貸款2001年~2006年間從150億元增至625億元，有力地支持了全省鋼鐵行業(yè)的發(fā)展，平均年增長(zhǎng)達(dá)36％。

五、環(huán)保和金融機(jī)構(gòu)各方能力不足，影響政策的實(shí)施和推進(jìn)

環(huán)保部門(mén)和銀行業(yè)在執(zhí)行綠色信貸政策上的能力不足也制約了綠色信貸的貫徹落實(shí)。能力不足主要體現(xiàn)在:環(huán)境金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力不足，缺乏專(zhuān)業(yè)人員和社會(huì)中介力量；綠色信貸的信息收集和處理能力不足，信息對(duì)接和及時(shí)交換等方面存在障礙；人力資源和管理能力缺乏，不能為執(zhí)行綠色信貸政策提供支持；地區(qū)差異顯著，落后地區(qū)在綠色信貸政策制定和執(zhí)行上能力不足，工作推進(jìn)不力。

完善綠色信貸對(duì)策建議

■閱讀提示

盡快建立金融業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系有效融合；創(chuàng)新符合環(huán)保項(xiàng)目模式、屬性和融資特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)；綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵(lì)機(jī)制

結(jié)合對(duì)綠色信貸政策的評(píng)估，筆者從以下幾方面提出了進(jìn)一步完善我國(guó)綠色信貸政策的建議。

一是盡快建立金融業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系有效融合。

目前，銀行業(yè)大都以環(huán)境合規(guī)評(píng)價(jià)取代了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)定量評(píng)價(jià)，導(dǎo)致環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、環(huán)境合規(guī)型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)在現(xiàn)有的項(xiàng)目信貸評(píng)估模型下進(jìn)行的評(píng)級(jí)，其結(jié)果可能毫無(wú)差別。我國(guó)還未建立企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和方法，銀行從業(yè)人員很難找到權(quán)威性的借鑒，很難對(duì)貸款客戶(hù)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。環(huán)保部門(mén)要盡快建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，完善建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)技術(shù)導(dǎo)則。要與銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行積極合作，形成銀行業(yè)可讀的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)劃分及評(píng)估方法簡(jiǎn)本。同時(shí)，為銀行建立一套環(huán)保標(biāo)識(shí)，按行業(yè)和客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，明確風(fēng)險(xiǎn)狀況和準(zhǔn)入程度，為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示提供一個(gè)統(tǒng)一平臺(tái)，促使各大銀行和金融機(jī)構(gòu)可以借助這一平臺(tái)制定自身的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架，從而更準(zhǔn)確地評(píng)估和控制相關(guān)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

二是創(chuàng)新符合環(huán)保項(xiàng)目模式、屬性和融資特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

環(huán)保部門(mén)要積極與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)廣泛合作，運(yùn)用金融市場(chǎng)有效推動(dòng)污染物減排。要充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的作用，將其引入到排污權(quán)交易市場(chǎng)，使其真正參與到排污權(quán)的買(mǎi)賣(mài)中，促進(jìn)排污權(quán)交易市場(chǎng)的有效建立。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的介入，可以實(shí)現(xiàn)排污權(quán)交易對(duì)象范圍和實(shí)施區(qū)域的不斷擴(kuò)大，以此達(dá)到控制污染物排放，實(shí)現(xiàn)環(huán)境容量?jī)?yōu)化配置的目標(biāo)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，要轉(zhuǎn)變過(guò)去銀行倚重于抵押品的融資模式，探索通過(guò)排放權(quán)抵押、清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)預(yù)期收益抵押等方式擴(kuò)大節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的融資來(lái)源，增強(qiáng)節(jié)能環(huán)保相關(guān)企業(yè)融資能力。

三是綜合利用多種政策資源，建立綠色信貸政策激勵(lì)機(jī)制。

探索建立金融支持節(jié)能環(huán)保的專(zhuān)項(xiàng)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估制度。利用財(cái)政、金融、稅收等多種政策資源，根據(jù)不同環(huán)保項(xiàng)目的建設(shè)特點(diǎn)和項(xiàng)目性質(zhì)，確定財(cái)政貼息的規(guī)模、期限和貼息率，發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向作用。積極探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)基金，完善融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加大融資擔(dān)保對(duì)環(huán)保項(xiàng)目建設(shè)的支持力度。鼓勵(lì)有條件的地方政府通過(guò)資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、政府獎(jiǎng)勵(lì)和政府補(bǔ)助等多種方式，引導(dǎo)有實(shí)力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險(xiǎn)相結(jié)合等多種方式，積極提供環(huán)保項(xiàng)目融資擔(dān)保。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展綠色信貸保險(xiǎn)，積極發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能。

第二篇：綠色信貸

[ 2009年前3個(gè)季度，主要商業(yè)銀行對(duì)高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，大大低于同期31%的貸款平均增速 ]

這是一只無(wú)形的手。

這只手或者拒絕為“高污染、高耗能”項(xiàng)目貸款，甚至從這些項(xiàng)目中把貸款抽回來(lái)；或者主動(dòng)為低碳、綠色的

項(xiàng)目送去急需的資金。

影響這只大手的是已經(jīng)超過(guò)4萬(wàn)條的環(huán)保信息。這些信息通過(guò)環(huán)保部門(mén)逐級(jí)傳輸，并最終送到人民銀行的征信系統(tǒng)。各類(lèi)銀行根據(jù)這些信息作出判斷，決定為哪些項(xiàng)目提供貸款，哪些不提供貸款，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

從2007年起，這一“烏托邦”式的構(gòu)想就在國(guó)家環(huán)境保護(hù)部、中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的主持下著手實(shí)施。但《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解到，由于政策體系不完備特別是缺乏監(jiān)督、評(píng)估和制約體制，效果并不理想。

“兩高”行業(yè)資本漸撤

本報(bào)從國(guó)家環(huán)境保護(hù)部得到的一組數(shù)據(jù)顯示，2009年前3個(gè)季度，主要商業(yè)銀行對(duì)高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為：鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃－45%，平均大大低于同期31%的貸款平均增速。

這說(shuō)明，銀行退出“高污染、高耗能”行業(yè)貸款成為銀行業(yè)加強(qiáng)信貸安全的重要手段。

環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心（下稱(chēng)“政研中心”）公布，以上海為例，上海各銀行2009年前3個(gè)季度退出130億元貸款，其中鋼鐵行業(yè)62億元、電力行業(yè)32億元、化工行業(yè)11億元、紡織行業(yè)4.1億元、焦炭行業(yè)2.6億元；建設(shè)銀行2008年退出645億元，退出客戶(hù)6934個(gè)。

環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心副主任原慶丹對(duì)記者表示，銀行為“高污染、高耗能”項(xiàng)目提供貸款是存在很大風(fēng)險(xiǎn)的。隨著環(huán)保部門(mén)監(jiān)控能力的增強(qiáng)，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設(shè)和盲目擴(kuò)張，即便是已經(jīng)開(kāi)工、拿到貸款的項(xiàng)目也可能被叫停。而項(xiàng)目被叫?；蛑亓P，勢(shì)必影響項(xiàng)目的還款能力。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，到2009年5月末，主要金融機(jī)構(gòu)在“高污染、高耗能”行業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)2.3萬(wàn)億元，比2008年同期增長(zhǎng)了23.43%。由于這些行業(yè)存在較大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，隨著國(guó)家加大節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境和淘汰落后產(chǎn)能工作力度，相關(guān)的銀行貸款將面臨重大安全隱患。

綠色信貸到底是怎樣發(fā)揮作用的？政研中心編寫(xiě)的《中國(guó)綠色信貸發(fā)展報(bào)告(2010)》稱(chēng)，一是利用恰當(dāng)?shù)男刨J政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環(huán)保和節(jié)能項(xiàng)目或企業(yè)；二是對(duì)違反環(huán)保和節(jié)能等相關(guān)法律法規(guī)的項(xiàng)目或企業(yè)采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施；三是貸款人運(yùn)用信貸手段，引導(dǎo)和督促借款人防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任，并以此降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)介紹，2007年，原國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，被稱(chēng)為是關(guān)于綠色信貸的最重要的政策性意見(jiàn)，意見(jiàn)發(fā)布以來(lái)，各級(jí)環(huán)保部門(mén)和金融監(jiān)管部門(mén)已聯(lián)手合作，運(yùn)用綠色信貸政策，調(diào)控信貸投向，控制高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和企業(yè)授信，許多污染企業(yè)因環(huán)境問(wèn)題而不能獲得貸款。

環(huán)境保護(hù)部與銀監(jiān)會(huì)簽訂了信息共享協(xié)議，并與人民銀行于2008年聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范向中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)提供企業(yè)環(huán)境違法信息工作的通知》，將企業(yè)的環(huán)境信息納入人民銀行征信管理系統(tǒng)，截至目前有近4萬(wàn)條環(huán)保信息被納入人民銀行征信系統(tǒng)，許多環(huán)境違法企業(yè)因此被銀行限制或收回貸款。

5月27日，在“2011中國(guó)金融高峰論壇”上，中國(guó)工商銀行信貸管理部副總經(jīng)理連工表示：“從鋼鐵行業(yè)來(lái)講，在工行的政策中就提出了噸鐵綜合能耗、噸二氧化硫排放等指標(biāo)，作為信貸準(zhǔn)入的量化標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)這些新上項(xiàng)目和新建信貸關(guān)系的企業(yè)都實(shí)行嚴(yán)格的信貸準(zhǔn)入?！?/p>

連工透露，2001年至2009年，工商銀行貸款總量由2.6萬(wàn)億增加到5.7萬(wàn)億，但在鋼鐵業(yè)領(lǐng)域的貸款是大幅度下降的，“這并不是說(shuō)我們?cè)阡撹F行業(yè)進(jìn)行了全面的退出，而是在調(diào)整中有重點(diǎn)，側(cè)重支持鋼鐵企業(yè)龍頭企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)，如寶鋼等重點(diǎn)企業(yè)，工行的貸款份額還在增加?！?/p>

他說(shuō)，一些重點(diǎn)鋼鐵省，工商銀行的貸款曾達(dá)到60%~70%的行業(yè)占比，但目前這一比例已經(jīng)降到20%以下。截至2010年，工行僅對(duì)國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目的貸款余額已達(dá)到633億元，涉及項(xiàng)目超過(guò)257個(gè)。全年二氧化碳減排總量超過(guò)7000萬(wàn)噸。

貸款尺度拿捏難

不過(guò)，在原慶丹看來(lái)，目前我國(guó)的綠色信貸政策多偏重于限制性和約束性，鼓勵(lì)性、補(bǔ)貼性的優(yōu)惠綠色信貸政策嚴(yán)重不足，很多規(guī)定還主要停留在條文上。

另一個(gè)不足是“缺乏操作性，缺少操作層面的具體指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)?！痹瓚c丹說(shuō)。

環(huán)保部政研中心前不久與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)鋼鐵工業(yè)協(xié)會(huì)等在北京聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)鋼鐵行業(yè)綠色信貸指南》（下稱(chēng)《信貸指南》），這是國(guó)家層面出臺(tái)的首個(gè)涉及鋼鐵行業(yè)的信貸指南。

據(jù)介紹，目前鋼鐵行業(yè)能耗占全國(guó)能耗的16%，占工業(yè)總能耗的23%。在落后產(chǎn)能難以退出市場(chǎng)、行業(yè)資源能源消耗大、50%左右的鐵礦石依賴(lài)進(jìn)口的困難形勢(shì)下，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的難度和壓力巨大。

鋼鐵行業(yè)項(xiàng)目繁多，從建設(shè)項(xiàng)目性質(zhì)上可分為新建、改建、擴(kuò)建項(xiàng)目；從建設(shè)項(xiàng)目名稱(chēng)上，可分為環(huán)保搬遷、節(jié)能減排、淘汰落后產(chǎn)能、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。此外，我國(guó)鋼鐵行業(yè)分布廣、技術(shù)差異較大。

這讓銀行感到非常棘手，貸不貸款的尺寸很難把握。

原慶丹告訴記者，《信貸指南》設(shè)置的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要從產(chǎn)業(yè)政策符合性、環(huán)評(píng)審批情況、項(xiàng)目所在地環(huán)境敏感程度、企業(yè)及項(xiàng)目技術(shù)先進(jìn)性、遵守環(huán)保法律法規(guī)情況、企業(yè)環(huán)境管理情況、企業(yè)環(huán)境績(jī)效等方面進(jìn)行評(píng)分。根據(jù)得分情況，對(duì)綠色信貸的等級(jí)分為三級(jí)：優(yōu)先貸款（90分以上）、可以貸款（60~90分）、拒絕貸款（60分以下）。

《信貸指南》列出了具體的得分判定條件。不過(guò)，原慶丹表示，由于知識(shí)面和信息可得性等原因，在操作過(guò)程中仍會(huì)存在一定困難。他建議有條件的商業(yè)銀行借鑒國(guó)外同行的普遍做法，即通過(guò)具有相關(guān)資質(zhì)的第三方進(jìn)行獨(dú)立的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，編寫(xiě)評(píng)估報(bào)告。

“這樣得出的結(jié)論會(huì)更加科學(xué)，能更有效地控制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)?！痹瓚c丹說(shuō)。

記者在采訪(fǎng)中曾聽(tīng)說(shuō)，前不久，某公司40萬(wàn)噸/年聚氯乙烯及配套項(xiàng)目貸款被中國(guó)工商銀行否決，而幾乎在同一時(shí)間，這個(gè)項(xiàng)目卻在另一家銀行走了綠色通道。

由于各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，有些項(xiàng)目在這家銀行貸不到款，轉(zhuǎn)身到另外一家卻可以貸到。

“這對(duì)于我們來(lái)說(shuō)確實(shí)是不公平的?！蹦成虡I(yè)銀行一位負(fù)責(zé)人表示，希望有關(guān)方面加大環(huán)保監(jiān)督和執(zhí)法力度。

環(huán)保部政策法規(guī)司副司長(zhǎng)別濤認(rèn)為，通過(guò)綠色信貸這種市場(chǎng)手段，結(jié)合行政手段，“中西醫(yī)”結(jié)合，有可能扭轉(zhuǎn)目前只堵不疏的做法，提高企業(yè)主動(dòng)參與的程度，解決淘汰落后產(chǎn)能的瓶頸，有效遏制行業(yè)違規(guī)建設(shè)、盲目擴(kuò)張的現(xiàn)象。

記者本月25日從環(huán)保部了解到，今年下半年，環(huán)保部將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策和國(guó)家下達(dá)的落后產(chǎn)能關(guān)停計(jì)劃，提高并嚴(yán)格執(zhí)行造紙、紡織、皮革、化工等行業(yè)的主要污染物排放標(biāo)準(zhǔn)。getty圖

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上海綠色信貸達(dá)572億元

截至今年5月末，上海市綠色信貸表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)投放量達(dá)572.32 億元，較年初增加37.07億元，同比多增19.84億元。與2008年末相比，表內(nèi)的保理業(yè)務(wù)及貿(mào)易融資產(chǎn)品授信增速很快，分別增長(zhǎng)1341.61%、134.91%；表外的信用證業(yè)務(wù)增勢(shì)強(qiáng)勁，增長(zhǎng)314.22%。

上海綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，首先表現(xiàn)為授信總量大，增速快，品種多。此外，票據(jù)貼現(xiàn)、保函、承兌匯票授信也有不同程度增長(zhǎng)，綠色信貸產(chǎn)品呈多元化發(fā)展趨勢(shì)。

其次，上海綠色信貸投入占比高，增長(zhǎng)穩(wěn)，結(jié)構(gòu)優(yōu)。在近兩年總體信貸規(guī)模偏緊的情況下，多家銀行專(zhuān)門(mén)為綠色低碳行業(yè)劃出信貸規(guī)模，上海市綠色低碳行業(yè)信貸投放量逐年增加，且呈加速增長(zhǎng)趨勢(shì)。

截至今年5月末，上海市綠色低碳行業(yè)貸款余額286.04億元，同比多增7.58億元，增速同比上升7.21個(gè)百分點(diǎn)。貸款擔(dān)保結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)優(yōu)化，5月末，抵質(zhì)押貸款占全部貸款比重為22%，同比上升1.35個(gè)百分點(diǎn)；中長(zhǎng)期貸款比重為68%，比年初下降0.84個(gè)百分點(diǎn)。（綜合整

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)特別是作為我國(guó)主要融資渠道的銀行業(yè)，對(duì)于推動(dòng)環(huán)境保護(hù)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式發(fā)揮著重要的作用。我國(guó)“十二五”規(guī)劃對(duì)利用經(jīng)濟(jì)金融手段推動(dòng)節(jié)能減排提出了明確的要求，同時(shí)，實(shí)行生產(chǎn)者延伸制度也進(jìn)一步增強(qiáng)了我國(guó)銀行業(yè)有效推行綠色信貸的必要性和緊迫性。今年年初中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《綠色信貸指引》，對(duì)綠色信貸的實(shí)施提出了明確的要求和路徑。對(duì)于山東省來(lái)說(shuō)，其固有的資源和區(qū)位特征導(dǎo)致山東規(guī)模以上工業(yè)增加值中接近一半來(lái)自十大高耗能行業(yè)，兩高行業(yè)貸款吸納能力較強(qiáng)。因此，推進(jìn)綠色信貸，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)和社會(huì)的共贏，顯得尤為迫切。

強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，是推動(dòng)綠色信貸的重要基礎(chǔ)

在經(jīng)濟(jì)起飛階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展是粗放的，銀行信貸管理是粗放的。一旦經(jīng)濟(jì)發(fā)展到了一定階段以后，實(shí)施綠色信貸就成為監(jiān)管當(dāng)局推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要手段。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，山東銀監(jiān)局積極踐行銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)政策指引，結(jié)合國(guó)家節(jié)能減排規(guī)劃和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，把綠色信貸作為推進(jìn)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和深化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的工作重點(diǎn)，主要從以下四個(gè)方面加強(qiáng)了監(jiān)管引領(lǐng)：

一是窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)樹(shù)立綠色理念。山東銀監(jiān)局引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)樹(shù)立“綠色信貸”理念，強(qiáng)調(diào)增強(qiáng)大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，把支持節(jié)能減排工作作為銀行業(yè)義不容辭的社會(huì)責(zé)任。通過(guò)窗口指導(dǎo)，明確節(jié)能減排授信工作的目標(biāo)、原則、重點(diǎn)及措施，制定“七支持七禁止”的授信政策，對(duì)節(jié)能減排成效顯著地區(qū)的企業(yè)和項(xiàng)目、受到國(guó)家主管部門(mén)表彰、推薦、鼓勵(lì)的企業(yè)和項(xiàng)目等七大領(lǐng)域予以重點(diǎn)支持，對(duì)限制類(lèi)和淘汰類(lèi)的新建項(xiàng)目、未獲得環(huán)評(píng)審批的新建項(xiàng)目等七大領(lǐng)域?qū)嵭行刨J禁入。

二是健全機(jī)制，保障綠色信貸政策深入實(shí)施。首先夯實(shí)綠色信貸管理機(jī)制，把信貸支持節(jié)能減排納入監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管問(wèn)責(zé)，將評(píng)價(jià)結(jié)果與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員履職評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審批相掛鉤，對(duì)節(jié)能減排授信工作實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制和“一票否決”制。其次暢通綠色信貸傳導(dǎo)機(jī)制。不定期地評(píng)估各家機(jī)構(gòu)的節(jié)能減排授信政策，指導(dǎo)銀行建立切合實(shí)際的綠色信貸政策，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的政策執(zhí)行力。同時(shí)，及時(shí)開(kāi)展產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示，向銀行業(yè)公布企業(yè)的節(jié)能減排目標(biāo)完成情況和環(huán)保合規(guī)情況。再次打造綠色信貸共享機(jī)制，加強(qiáng)與省發(fā)改委、經(jīng)信委、環(huán)保局、中小企業(yè)辦的信息溝通和協(xié)調(diào)，構(gòu)建了節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信息的交流和共享機(jī)制。如在流域限批名單、小火電機(jī)組關(guān)停進(jìn)度等政策制定中，充分與政府對(duì)接，增強(qiáng)節(jié)能減排工作合力。

三是定量監(jiān)測(cè)，為綠色信貸跟蹤評(píng)價(jià)奠定基礎(chǔ)。為切實(shí)防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型時(shí)期行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，山東銀監(jiān)局建立兩項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，加強(qiáng)分析和監(jiān)測(cè)。一是節(jié)能減排專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度。從2007年開(kāi)始，建立 “高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)”和“兩高一剩領(lǐng)域重點(diǎn)集團(tuán)客戶(hù)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)”，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)其授信運(yùn)行變化，為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供及時(shí)的政策指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示。二是重點(diǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。山東銀監(jiān)局組建由監(jiān)管當(dāng)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的重點(diǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作組，結(jié)合山東經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和國(guó)家調(diào)控導(dǎo)向，選取房地產(chǎn)、紡織、鋼鐵、造紙、電力和進(jìn)出口行業(yè)等作為當(dāng)前重點(diǎn)監(jiān)測(cè)行業(yè)，持續(xù)開(kāi)展對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的政策變化、運(yùn)行特征和信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，引領(lǐng)銀行認(rèn)真落實(shí)相關(guān)的政策規(guī)定。

四是加強(qiáng)監(jiān)管，落實(shí)綠色信貸評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)。加強(qiáng)運(yùn)用約見(jiàn)談話(huà)、窗口指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)提示、現(xiàn)場(chǎng)檢查和自查評(píng)估等五種監(jiān)管手段，切實(shí)推動(dòng)轄區(qū)銀行業(yè)綠色信貸工作扎實(shí)開(kāi)展。特別是近年來(lái)山東銀監(jiān)局對(duì)省內(nèi)的鋼鐵、紡織、造紙等多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)格禁止貸款流向違規(guī)領(lǐng)域。

強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)生動(dòng)力，是全面落實(shí)綠色信貸的關(guān)鍵

不可否認(rèn)，從短期來(lái)看銀行商業(yè)利益與履行社會(huì)責(zé)任之間、淘汰落后產(chǎn)能與銀行債權(quán)保全等方面存在矛盾和利益沖突，因此，要保證綠色信貸政策能夠得到切實(shí)落實(shí)，僅僅依靠外部行政命令是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，只有引導(dǎo)銀行將綠色信貸上升至本行發(fā)展戰(zhàn)略，嵌入內(nèi)部管理流程，才能提高商業(yè)銀行的內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)綠色信貸政策從被動(dòng)執(zhí)行到主動(dòng)實(shí)施的轉(zhuǎn)變。山東銀監(jiān)局從公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和考核約束三個(gè)層面，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將綠色信貸機(jī)制全面滲透并固化到經(jīng)營(yíng)發(fā)展之中。

一是公司治理架構(gòu)要體現(xiàn)綠色信貸理念。地方法人機(jī)構(gòu)加快綠色信貸戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，將綠色信貸要求納入公司治理結(jié)構(gòu)，上升為公司發(fā)展戰(zhàn)略，從組織架構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面規(guī)劃綠色信貸的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。如威海市商業(yè)銀行在《“十二五”發(fā)展規(guī)劃》中將綠色信貸政策提升至戰(zhàn)略發(fā)展地位；東營(yíng)銀行董事會(huì)通過(guò)了《關(guān)于推進(jìn)綠色信貸建設(shè)的議案》，將綠色信貸發(fā)展納入董事會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略；齊商銀行董事會(huì)制定了《2010-2012年三年發(fā)展規(guī)劃綱要》，從多方面規(guī)劃了綠色信貸業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方針。

二是經(jīng)營(yíng)管理行為要貫徹綠色信貸要求。山東銀監(jiān)局結(jié)合實(shí)際，要求銀行業(yè)根據(jù)節(jié)能減排的要求和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，制定詳細(xì)和可操作的信貸政策、授信細(xì)則、風(fēng)險(xiǎn)清單等，將環(huán)保信息納入信貸管理全流程，同時(shí)運(yùn)用貸款限額、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重以及經(jīng)濟(jì)資本等手段促進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，使轄區(qū)銀行業(yè)信貸政策更趨理性，信貸操作保壓鮮明。

三是考核問(wèn)責(zé)機(jī)制要彰顯綠色信貸導(dǎo)向。山東省銀行業(yè)普遍建立了綠色信貸考核機(jī)制和問(wèn)責(zé)體系，例如工商銀行山東省分行在對(duì)二級(jí)銀行經(jīng)營(yíng)體系考核中，專(zhuān)門(mén)設(shè)立了環(huán)境友好和環(huán)境合格企業(yè)占比的指標(biāo)，加強(qiáng)了對(duì)綠色信貸執(zhí)行情況的監(jiān)督。

經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)，是綠色信貸持續(xù)發(fā)展的必由之路

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，銀行信貸是助推低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，并對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展以及提升銀行履行社會(huì)責(zé)任實(shí)踐的深度和廣度具有十分重要的意義，發(fā)展綠色信貸，本質(zhì)上就是最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展和良性互動(dòng)。近年來(lái)，山東省委、省政府大力推進(jìn)“生態(tài)山東建設(shè)”，“資源節(jié)約型”、“環(huán)境友好型”社會(huì)建設(shè)，各商業(yè)銀行積極響應(yīng)，在支持山東轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的優(yōu)化調(diào)整。

一是銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)全面優(yōu)化。山東銀行業(yè)通過(guò)開(kāi)展綠色信貸，充分發(fā)揮信貸杠桿作用，促進(jìn)資源要素從“兩高一剩”和落后產(chǎn)能行業(yè)向環(huán)保、節(jié)能和更先進(jìn)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)，加速經(jīng)濟(jì)“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”步伐，在有力推動(dòng)全省產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，自身服務(wù)能力、發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)控水平及社會(huì)責(zé)任意識(shí)不斷提升，實(shí)現(xiàn)了銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)的良性互動(dòng)。截至今年一季度末，山東銀行業(yè)發(fā)放用于支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額至少達(dá)3000億元。

二是銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升。山東銀行業(yè)將信貸資源與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相結(jié)合，不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品，提升綠色信貸金融服務(wù)能力，如浦發(fā)銀行(600000,股吧)濟(jì)南分行結(jié)合CDM交易特征及保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品特色，開(kāi)發(fā)“國(guó)際碳保理”業(yè)務(wù)，為山東十方環(huán)保能源股份有限公司垃圾填埋氣發(fā)電CDM項(xiàng)目融資500萬(wàn)元。威海市商業(yè)銀行先后開(kāi)發(fā)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資產(chǎn)品，有效滿(mǎn)足了科技創(chuàng)新型和節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)的融資需求，2011年成功辦理了威海市第一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，從真正意義上打破了傳統(tǒng)的融資擔(dān)保方式。

三是有力撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型。“十一五”期間，山東省化學(xué)需氧量和二氧化硫排放量分別累計(jì)消減19.44%和23.22%，完成國(guó)家下達(dá)任務(wù)的130%和116%，萬(wàn)元GDP能耗5年降低22.09%，在國(guó)務(wù)院通報(bào)表?yè)P(yáng)“十一五”減排工作成績(jī)突出的八個(gè)省級(jí)政府中，山東省位列第一。隨著黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)和半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略以及一系列地方生態(tài)文明建設(shè)規(guī)劃的出臺(tái)，如濰坊市白浪綠洲濕地生態(tài)旅游區(qū)、濟(jì)南市小清河流域生態(tài)環(huán)境綜合治理，山東省銀行業(yè)將信貸資源更多地向低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、再生能源領(lǐng)域傾斜。

綠色信貸自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙

當(dāng)前向綠色和可持續(xù)方向的轉(zhuǎn)型已成為全球經(jīng)濟(jì)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，但是我國(guó)的綠色信貸、綠色金融還處于初級(jí)階段，自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙，還遠(yuǎn)滯后于綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

一是對(duì)綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)知尚不統(tǒng)一。盡管銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了綠色信貸指引，但是各商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的內(nèi)涵、外延理解并不一致，絕大部分商業(yè)銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰(zhàn)略方針政策制度流程和產(chǎn)品，所以對(duì)綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)上認(rèn)知還不統(tǒng)一。如工行山東省分行的綠色信貸包括向生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排和資源綜合利用方面發(fā)放的貸款，中信銀行(601998,股吧)濟(jì)南分行將戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和符合節(jié)能減排政策的行業(yè)作為綠色行業(yè)范疇，招商銀行(600036,股吧)濟(jì)南分行將綠色信貸定義為向可再生能源、清潔能源和環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域發(fā)放的貸款。只有有了明確統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，綠色信貸的監(jiān)管和推動(dòng)才能真正有據(jù)可依。

二是對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力不足。隨著我國(guó)環(huán)境保護(hù)和節(jié)能降耗力度加大，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)日益成為信貸活動(dòng)當(dāng)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。《綠色信貸指引》也要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)中環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。但是目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)能力、管理能力和管理技術(shù)差別非常大，個(gè)別機(jī)構(gòu)承擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的能力還比較弱。比如一些小機(jī)構(gòu)，一個(gè)高污染、高耗能的企業(yè)關(guān)閉，可能會(huì)導(dǎo)致一家機(jī)構(gòu)形成單體機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。在這方面，赤道原則對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的成熟模式非常值得借鑒。

三是部門(mén)協(xié)作機(jī)制有待進(jìn)一步加強(qiáng)。目前銀行業(yè)普遍認(rèn)為，難以及時(shí)全面地掌握企業(yè)的環(huán)保信息，是制約綠色信貸發(fā)展的瓶頸。從山東的情況來(lái)看，目前缺乏統(tǒng)一的環(huán)保政策信息發(fā)布機(jī)制，企業(yè)環(huán)境信息的收集歸檔存在滯后性，銀行獲取企業(yè)環(huán)保信息的能力和判斷能力差異非常大。綠色信貸的有效實(shí)施，尚需要環(huán)境主管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)以及有關(guān)機(jī)構(gòu)間更為有效的聯(lián)動(dòng)配合。

四是綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新難以滿(mǎn)足綠色發(fā)展的需要。綠色信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不僅要吸取傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的成功經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)要兼顧經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益，更要體現(xiàn)環(huán)境與社會(huì)責(zé)任意識(shí)。但目前綠色信貸產(chǎn)品仍然停留于探索階段，受制于技術(shù)和人才的制約，產(chǎn)品種類(lèi)有限，制約了綠色信貸能力的進(jìn)一步提升。比如，在拓寬綠色信貸項(xiàng)目范圍，探索“碳金融”服務(wù)、開(kāi)發(fā)能效貸款、設(shè)計(jì)與可持續(xù)金融產(chǎn)品掛購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品等方面均有待進(jìn)一步發(fā)展。

我國(guó)綠色信貸發(fā)展路徑展望

在后金融危機(jī)時(shí)代，走發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)之路，已成為我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的戰(zhàn)略選擇。作為發(fā)展中國(guó)家，當(dāng)前正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，矛盾與問(wèn)題交織、機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，改革和發(fā)展兩難，城市和鄉(xiāng)村疊加，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、社會(huì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)具有至關(guān)重要的作用，而綠色信貸、綠色金融通過(guò)杠桿作用和資源配置功能引導(dǎo)社會(huì)資源流向，是促使國(guó)家宏觀調(diào)控政策發(fā)揮功效的重要渠道。為此，應(yīng)從戰(zhàn)略高度出發(fā)，將實(shí)施綠色金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略和政策，盡快消除阻礙綠色金融發(fā)展的制約因素，充分發(fā)揮綠色金融在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展中的重要作用。

一是要頂層戰(zhàn)略設(shè)計(jì)。銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在第一屆“新興市場(chǎng)國(guó)家綠色信貸論壇”上提出，“要把綠色金融、綠色信貸上升為國(guó)家戰(zhàn)略和政策”。只有把綠色信貸、綠色金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略，頂層推動(dòng)綠色金融發(fā)展，我們才能把支持綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同有效的落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，充分發(fā)揮其在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式轉(zhuǎn)變等戰(zhàn)略目標(biāo)中的推動(dòng)作用。

二是要高層協(xié)同聯(lián)動(dòng)。推動(dòng)綠色信貸、綠色金融的發(fā)展，單單依靠銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)，包括銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要發(fā)改委、財(cái)政部、經(jīng)信委、環(huán)保局等一大批高層的部門(mén)去協(xié)同推動(dòng)。一方面，制定配套政策，綜合運(yùn)用財(cái)稅、金融等經(jīng)濟(jì)管理手段，推動(dòng)、強(qiáng)化綠色金融在引導(dǎo)社會(huì)資源配置中的作用；另一方面，完善法制與監(jiān)督機(jī)制，綜合運(yùn)用激勵(lì)約束手段充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性，確保主要融資渠道能夠承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，共同推動(dòng)形成綠色金融協(xié)同機(jī)制。

三是要完善監(jiān)測(cè)體系。統(tǒng)一綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和范圍，是規(guī)范銀行綠色信貸體制建設(shè)和流程管理的依據(jù)，也是我們加強(qiáng)綠色信貸監(jiān)管，明確責(zé)任追究和獎(jiǎng)懲依據(jù)，更是促進(jìn)綠色信貸發(fā)展和科學(xué)決策的依據(jù)。要盡快建立完善各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一適用的、能夠準(zhǔn)確反映綠色信貸開(kāi)展類(lèi)別、進(jìn)程和效果的、能夠進(jìn)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系，使綠色信貸可量化、可核實(shí)、可報(bào)告。如果這一套體系我們不能盡快建立起來(lái)，那么我們對(duì)綠色信貸的強(qiáng)調(diào)和支持可能就會(huì)走一些彎路。

四是要強(qiáng)化評(píng)估問(wèn)責(zé)。任何一項(xiàng)新事物的出臺(tái)、新事物的產(chǎn)生，只有通過(guò)嚴(yán)格的考核和嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)，才能夠保證它在既定的制度和法律框架下能夠有效運(yùn)行。綠色信貸的健康發(fā)展同樣離不開(kāi)切實(shí)到位的激勵(lì)約束機(jī)制。當(dāng)前，正是由于缺乏強(qiáng)有力的法律制約和詳細(xì)、統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，才導(dǎo)致不同機(jī)構(gòu)和不同區(qū)域在執(zhí)行限制性和約束性綠色金融政策過(guò)程中存在較大差異，這不僅挫傷了部分嚴(yán)格執(zhí)行政策的金融機(jī)構(gòu)的積極性，也大大削弱了綠色信貸的實(shí)施效果。

第三篇：綠色信貸

綠色信貸

綠色信貸雖然，不同的學(xué)者對(duì)于綠色信貸有不同的理解，但一般來(lái)說(shuō)綠色信貸應(yīng)該包含以下幾層含義：其一，綠色信貸的目標(biāo)之一是幫助和促使企業(yè)降低能耗，節(jié)約資源，將生態(tài)環(huán)境要素納入金融業(yè)的核算和決策之中，扭轉(zhuǎn)企業(yè)污染環(huán)境、浪費(fèi)資源的粗放經(jīng)營(yíng)模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的惡性循環(huán)；其二，金融業(yè)應(yīng)密切關(guān)注環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等“無(wú)眼前利益”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，注重人類(lèi)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，以未來(lái)的良好生態(tài)經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境反哺金融業(yè)，促成金融與生態(tài)的良性循環(huán)。

近年來(lái)，光大銀行堅(jiān)持金融服務(wù)和履行社會(huì)責(zé)任并重，將促進(jìn)資源節(jié)約、污染治理、環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范作為信貸業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù)，致力于以信貸資源支持節(jié)能減排和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以低碳金融助力環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展。據(jù)悉，光大銀行積極響應(yīng)國(guó)家綠色低碳發(fā)展的要求，在加大力度壓縮退出高污染、高耗能、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)授信的同時(shí)，嚴(yán)格把控貸款業(yè)務(wù)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，將綠色信貸作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)推進(jìn)工作之一。截至2014年6月末，在環(huán)境生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，該行用于支持綠色低碳發(fā)展的公司類(lèi)貸款余額較2013年末提高近20%，達(dá)到389.03億元。為全面貫徹黨的十八大提出的“建設(shè)生態(tài)文明”、“著力推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”要求，引導(dǎo)全行切實(shí)做好綠色信貸工作，有效防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的信貸損失和不利影響，結(jié)合《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于綠色信貸工作意見(jiàn)》，對(duì)其銀行綠色信貸工作計(jì)劃及開(kāi)展有以下五點(diǎn)建議。

一、加強(qiáng)組織管理，牢固樹(shù)立綠色信貸理念根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)分工及部門(mén)設(shè)置情況，調(diào)整充實(shí)“綠色信貸推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”成員，有序推進(jìn)、持續(xù)落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于實(shí)施綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略要求，按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號(hào)）等一系列文件精神，結(jié)合儀征縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，堅(jiān)持將有限的信貸資金積極投放到“三農(nóng)”、社區(qū)、小微企業(yè)等綠色領(lǐng)域，努力推進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)向綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展轉(zhuǎn)型。將“綠色信貸”寫(xiě)入本行《2014年信貸管理工作實(shí)施指導(dǎo)意見(jiàn)》，列入全年信貸工作重點(diǎn)?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)在工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)綠色信貸的重要性，引導(dǎo)全行牢固樹(shù)立綠色信貸理念，從而自覺(jué)主動(dòng)做好綠色信貸工作。明確全行2014年“綠色信貸”指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)：嚴(yán)格控制高能耗、高污染和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款，著力壓縮和清退不符合“綠色信貸”政策的客戶(hù)貸款，全年無(wú)新增“兩高一剩”行業(yè)客戶(hù)。

二、加強(qiáng)制度管理，積極支持綠色、循環(huán)和低碳發(fā)展一季度，總行要組織信貸前后臺(tái)部門(mén)對(duì)本行的信貸管理制度進(jìn)行全面梳理，對(duì)不符合綠色信貸要求的制度規(guī)定條款進(jìn)行修訂，切實(shí)將節(jié)能減排與社會(huì)責(zé)任融入到本行信貸政策、信貸文化，要充分體現(xiàn)“綠色信貸”要求，根據(jù)行業(yè)分類(lèi)實(shí)施差別化的行業(yè)信貸策略，實(shí)施行業(yè)客戶(hù)名單管理，有效加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域信貸管理，積極引導(dǎo)信貸資金投向。對(duì)相關(guān)不符合綠色信貸的行業(yè)實(shí)施嚴(yán)格的信貸審批授權(quán)管理，逐步通過(guò)行業(yè)授信控制比例管理、限額管理或行業(yè)信貸投放計(jì)劃等手段，合理配置信貸資源，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。加大落后產(chǎn)能退出力度，督促有關(guān)客戶(hù)按照國(guó)家要求按計(jì)劃淘汰落后產(chǎn)能。

三、加強(qiáng)流程管理，對(duì)綠色信貸準(zhǔn)入嚴(yán)格把關(guān)守口全行綠色信貸工作要堅(jiān)持引導(dǎo)與防堵兩方面齊抓共管。一是堅(jiān)持“綠色信貸”導(dǎo)向，以符合環(huán)境保護(hù)、污染治理、節(jié)能減排和生態(tài)保護(hù)要求作為信貸決策的重要標(biāo)準(zhǔn)。建立綠色信貸審查審批“綠色”通道。對(duì)節(jié)能減排項(xiàng)目在審批效率方面給予大力傾斜，切實(shí)為節(jié)能減排項(xiàng)目的信貸需求創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。積極支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步做大本行與財(cái)政部門(mén)合作的“科好貸”信貸產(chǎn)品規(guī)模。二是嚴(yán)格信貸行業(yè)準(zhǔn)入。強(qiáng)化源頭控制，對(duì)不符合綠色信貸準(zhǔn)入條件的行業(yè)、客戶(hù)，以及環(huán)保違法、違規(guī)的企業(yè)，總行審貸會(huì)將一律執(zhí)行“一票否決制”。

四、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)測(cè)，積極防控化解風(fēng)險(xiǎn)和不利影響為提前防范相關(guān)行業(yè)發(fā)生的不利變化，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部要牽頭成立全行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)小組，對(duì)造船、鋼貿(mào)、光伏、無(wú)紡布、汽車(chē)等重點(diǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè)，密切關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，全面分析儀征本地的行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，按照科學(xué)審慎的要求，及時(shí)調(diào)整本行的行業(yè)信貸政策，并認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)，切實(shí)提高行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的敏感性和有效性，以防進(jìn)入漸變性的“產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)”，做到提前防控風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防接棒其他商業(yè)銀行退出領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于因淘汰落后產(chǎn)能給企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成重大影響的，要及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，確保信貸資金安全。

五、統(tǒng)籌時(shí)間安排，推進(jìn)綠色信貸工作有序開(kāi)展，銀行將全面貫徹綠色信貸理念，加強(qiáng)“綠色信貸”投放，積極支持環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排工作，在支持區(qū)域發(fā)展、保護(hù)生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮積極作用，努力推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星強(qiáng)調(diào)，踐行綠色信貸關(guān)鍵在于真正的行動(dòng)。要使綠色信貸真正成為銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，就要把它融入到銀行機(jī)構(gòu)的信貸政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程當(dāng)中，就要把它納入到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考核、評(píng)價(jià)和激勵(lì)體系當(dāng)中，要把它制度化、機(jī)制化、規(guī)范化，要形成有效的監(jiān)督和問(wèn)責(zé)，要在源頭上嚴(yán)格把關(guān)，在過(guò)程上嚴(yán)格監(jiān)督，在結(jié)果上嚴(yán)格評(píng)估，在退出上主動(dòng)穩(wěn)妥。要制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的綠色信貸政策、信貸標(biāo)準(zhǔn)和信貸流程，要把綠色信貸融入到信貸產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，使綠色信貸能夠真正生根落地、開(kāi)花結(jié)果。要形成綠色信貸的有效機(jī)制，有專(zhuān)門(mén)的標(biāo)準(zhǔn)體系，有專(zhuān)門(mén)的信貸審批體系，有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，有專(zhuān)門(mén)的成本控制體系，有專(zhuān)門(mén)的激勵(lì)約束問(wèn)責(zé)體系，以及專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)和專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍。

王兆星還表示，發(fā)展綠色信貸和綠色經(jīng)濟(jì)不能唱高調(diào)，不能喊口號(hào)。綠色信貸不是廣告，不是宣傳，不僅僅是為了提升形象，綠色信貸是利國(guó)利民、利行利己的事情，是和我們每一家銀行機(jī)構(gòu)的切身利益和未來(lái)發(fā)展，和我們每一個(gè)人的利益甚至是健康、生命密切相關(guān)的。我們要從銀行自身的健康發(fā)展，以及整個(gè)國(guó)家、社會(huì)的健康發(fā)展角度來(lái)看待綠色信貸，要把綠色信貸和人民的利益緊密地聯(lián)系在一起。

所以銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)，低碳經(jīng)濟(jì)，循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶(hù)及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來(lái)的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、期貨變化等有關(guān)的環(huán)境問(wèn)題和社會(huì)問(wèn)題。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡暌淮尉G色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。在綠色信貸組織方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門(mén)，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)行有差別，動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度；建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)；在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。

總之，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作中我們要時(shí)刻遵守綠色信貸指引相關(guān)制度，落實(shí)到實(shí)際工作中。

第四篇：綠色信貸-工商銀行

“綠色信貸”未來(lái)金融業(yè)發(fā)展模式

—中國(guó)金融家雜志專(zhuān)訪(fǎng)中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清

2007年第8期《中國(guó)金融家》

記者：今年以來(lái)，國(guó)家高度重視環(huán)境保護(hù)工作，國(guó)務(wù)院、環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了一系列政策法規(guī)，要求金融業(yè)全面加強(qiáng)“綠色信貸”建設(shè)，您是如何理解“綠色信貸”的這一重要政策的？

姜建清：加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)和環(huán)境建設(shè)，保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)期可持續(xù)的健康發(fā)展，是一項(xiàng)極為重要的政策，是科學(xué)發(fā)展觀的直接體現(xiàn)。工商銀行作為一家大型銀行，必須認(rèn)真貫徹和執(zhí)行國(guó)務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境和資源保護(hù)，節(jié)能降耗減排的工作部署，積極維護(hù)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展，這是銀行必須履行的社會(huì)職責(zé)。我們清醒地認(rèn)識(shí)到隨著現(xiàn)代化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，在社會(huì)財(cái)富不斷創(chuàng)造和積累的同時(shí)，環(huán)境污染、資源枯竭、生態(tài)失衡等問(wèn)題日趨嚴(yán)重，倡導(dǎo)綠色環(huán)保，改變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，實(shí)現(xiàn)人類(lèi)與自然的友好相處、和諧發(fā)展正逐漸成為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)中的重要前提。由于環(huán)境問(wèn)題已經(jīng)影響到經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展能力，因此作為經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)核心組成的銀行業(yè)的發(fā)展也就勢(shì)必會(huì)受到環(huán)境問(wèn)題的影響，以“綠色信貸”為主題的銀行業(yè)改革與創(chuàng)新也就成為歷史的必然。

關(guān)于“綠色信貸”，我認(rèn)為：就是堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展原則，重視環(huán)境資源對(duì)于人類(lèi)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的制約和制衡作用，在銀行信貸活動(dòng)中把符合國(guó)家環(huán)境管理、污染治理、和對(duì)于生態(tài)的保護(hù)做為信貸決策的重要標(biāo)準(zhǔn)，最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境損耗，增加對(duì)于環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持，在合理有效配置信貸資源，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境建設(shè)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的同時(shí)，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)銀行的健康發(fā)展，并有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。這在國(guó)外也稱(chēng)之為綠色金融或可持續(xù)性融資(Sustainable Financing)。具體講，就是要逐步做到我們信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目都是符合國(guó)家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能要求的。

綠色信貸是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)，它也是對(duì)傳統(tǒng)金融觀念的改變和發(fā)展。它強(qiáng)調(diào)的是一種科學(xué)發(fā)展的思路，一種社會(huì)的責(zé)任，就是希望通過(guò)金融業(yè)有意識(shí)的行為引導(dǎo)社會(huì)資金流向，促進(jìn)社會(huì)主體注重減少環(huán)境污染、保護(hù)生 1 態(tài)平衡、節(jié)約自然資源，避免盲目追求數(shù)量型擴(kuò)張、嚴(yán)重依賴(lài)資源和消耗資源的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，在全社會(huì)形成科學(xué)、和諧的可持續(xù)性發(fā)展機(jī)制。這一理念更強(qiáng)調(diào)和維護(hù)人類(lèi)社會(huì)的長(zhǎng)期利益及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，要把經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)考慮，減少金融業(yè)對(duì)于環(huán)境、資源保護(hù)的負(fù)面效應(yīng)，這實(shí)際也為21世紀(jì)金融業(yè)發(fā)展提出了新的更高要求。

記者：請(qǐng)您結(jié)合工商銀行改革與發(fā)展實(shí)踐，談一談，實(shí)施“綠色信貸”政策，對(duì)于全行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型有哪些現(xiàn)實(shí)意義。

姜建清：“綠色信貸”是我們現(xiàn)在和未來(lái)發(fā)展所必須秉承的一種信貸理念。作為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的信貸銀行，一方面我們要繼續(xù)以環(huán)境友好、資源節(jié)約為前提，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策和節(jié)能減排計(jì)劃，旗幟鮮明地反對(duì)環(huán)保違法和資源浪費(fèi)，把控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長(zhǎng)和在執(zhí)行環(huán)保政策方面依法合規(guī)作為當(dāng)前重要任務(wù)抓緊抓好；另一方面，我們要進(jìn)一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù)，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項(xiàng)目建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)銀行“綠色信貸”的導(dǎo)向作用，切實(shí)履行大型銀行的社會(huì)責(zé)任。

如前面所說(shuō)，“綠色信貸”將改變著未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展模式，也給金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大的發(fā)展機(jī)遇。對(duì)于工商銀行而言，首次公開(kāi)發(fā)行上市之后，我們實(shí)現(xiàn)了從一個(gè)“大”銀行向“好”銀行的轉(zhuǎn)變，也成為了全球最大市值銀行，但我們?nèi)悦媾R嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，我們下一步的目標(biāo)是追求更優(yōu)更強(qiáng)。為實(shí)現(xiàn)這樣的一個(gè)目標(biāo)，我們?cè)诮窈蠛荛L(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都將致力于業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過(guò)改善經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，盈利結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)濟(jì)周期的影響，增強(qiáng)服務(wù)和創(chuàng)新能力，使目前較快成長(zhǎng)的盈利率可持續(xù)增長(zhǎng)。實(shí)施“綠色信貸”，可以說(shuō)給我們正在進(jìn)行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來(lái)了主要三個(gè)方面的影響：

首先，實(shí)施“綠色信貸”，必須堅(jiān)定對(duì)信貸資產(chǎn)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整的決心。我們必須認(rèn)識(shí)到，節(jié)能減排等國(guó)家政策的實(shí)施，符合現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)，是和諧社會(huì)建設(shè)的重要內(nèi)容。我們嚴(yán)格控制高耗能高污染行業(yè)貸款、加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、加快退出客戶(hù)和落后產(chǎn)能的信貸退出，有利于防范因不符合環(huán)保和節(jié)能要求給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，實(shí)施“綠色信貸”，必須明確未來(lái)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。今后一段時(shí)間，我們將加大對(duì)節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟(jì) 2 試點(diǎn)和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度，積極開(kāi)展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長(zhǎng)效機(jī)制，打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的“綠色信貸”銀行，這實(shí)際也是銀行業(yè)面臨的巨大發(fā)展空間，具有廣闊的金融業(yè)務(wù)資源縱深，揭示著未來(lái)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。

第三，實(shí)施“綠色信貸”，必須認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要性和迫切性。“綠色信貸”的實(shí)施讓我們更加認(rèn)識(shí)到必須要盡快改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行以貸款資產(chǎn)為主體，息差收入為主要收入來(lái)源的現(xiàn)狀，這樣才能不斷降低經(jīng)濟(jì)周期對(duì)銀行收入來(lái)源的影響。具體來(lái)說(shuō)，就是必須優(yōu)先發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加強(qiáng)交叉銷(xiāo)售，不斷挖掘客戶(hù)潛力；大力發(fā)展消費(fèi)者金融和中小企業(yè)貸款；做大做強(qiáng)資金交易業(yè)務(wù)，積極探索綜合化經(jīng)營(yíng)，拓展收入來(lái)源等，形成銀行可持續(xù)發(fā)展的、新的增長(zhǎng)方式。

記者：請(qǐng)您簡(jiǎn)要談?wù)劰ど蹄y行在行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方面，取得了哪些主要進(jìn)展和成效。

姜建清：加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，是我行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)內(nèi)容。工商銀行一直關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的導(dǎo)向，經(jīng)濟(jì)實(shí)施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，在國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)中較早的通過(guò)制定行業(yè)信貸政策來(lái)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防范。并于2002年12月正式在總行組建了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一個(gè)專(zhuān)門(mén)從事行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的職能部門(mén)——行業(yè)分析中心，這個(gè)中心的基本職能就是研究國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策及各行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)，并以此為背景，對(duì)全行信貸投入的主要行業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)、支柱企業(yè)進(jìn)行全面、系統(tǒng)、連續(xù)的定性與定量分析，及時(shí)發(fā)布行業(yè)預(yù)警信息，提出相應(yīng)的行業(yè)信貸政策及調(diào)整建議，從而實(shí)現(xiàn)指導(dǎo)行業(yè)信貸投向、調(diào)整行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)、防范行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。目前工商銀行的行業(yè)政策研究和跟蹤的范圍已覆蓋了國(guó)家公布的高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)。

自國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控以來(lái)，根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的要求，結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和工商銀行的實(shí)際，及時(shí)制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁等高耗能高污染行業(yè)的信貸政策，制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，其中特別強(qiáng)調(diào)了環(huán)保依法合規(guī)問(wèn)題，按照“有進(jìn)有退、結(jié)構(gòu)調(diào)整”的原則，對(duì)各行業(yè)實(shí)施客戶(hù)分類(lèi)管理，嚴(yán)格控制這些行業(yè)的融資總量。對(duì)于行業(yè)信貸政策確定的退出類(lèi)客戶(hù)和低于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的落后生產(chǎn)能力客戶(hù)，也制定了嚴(yán)格的退出計(jì)劃。上述政策措施的實(shí)施，使工商銀行對(duì) 3 高耗能高污染行業(yè)的貸款得到了有效控制，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，貸款質(zhì)量進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，成效較為顯著。僅去年以來(lái)，我行在積極支持電力、鋼鐵、鐵合金、水泥、電解鋁、銅冶煉、電石、焦炭等行業(yè)中國(guó)家重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目貸款的同時(shí)，主動(dòng)從這些行業(yè)中一般性客戶(hù)和有潛在性風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)退出了167億元貸款，進(jìn)一步優(yōu)化了客戶(hù)結(jié)構(gòu)。根據(jù)我們?cè)u(píng)估，這些客戶(hù)基本是國(guó)家調(diào)控中需要限制和淘汰的“兩高”企業(yè)。

記者：請(qǐng)您詳細(xì)談?wù)劰ど蹄y行在制定并實(shí)施“綠色信貸”方面將會(huì)有哪些具體措施？

姜建清：今年以來(lái)，作為“綠色信貸”的重要工作之一，我行加大了貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的工作力度，主要在環(huán)保依法合規(guī)清查、控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長(zhǎng)和加快從這些行業(yè)中退出等方面花了大力氣、下了大功夫，取得了良好的效果。我們將繼續(xù)按照落實(shí)責(zé)任、嚴(yán)格準(zhǔn)入、支持環(huán)保、結(jié)構(gòu)調(diào)整、信息溝通等方面的政策和導(dǎo)向，引導(dǎo)和規(guī)范全行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，為建設(shè)“綠色信貸”銀行打下基礎(chǔ)。具體來(lái)講要主要抓好以下幾個(gè)方面的工作：

一是牢固樹(shù)立“綠色信貸”的科學(xué)發(fā)展觀，明確發(fā)展目標(biāo)和責(zé)任。針對(duì)我國(guó)環(huán)境形勢(shì)嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)，認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極推進(jìn)“綠色信貸”銀行建設(shè)。進(jìn)一步要求全行統(tǒng)一思想，提高環(huán)保節(jié)能的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)使命感和責(zé)任感，把嚴(yán)格信貸管理、落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)、支持環(huán)境保護(hù)作為重點(diǎn)任務(wù)下大力氣抓緊抓好。同時(shí)發(fā)揮我行下管一級(jí)、監(jiān)控兩級(jí)的管理優(yōu)勢(shì)，建立健全環(huán)保依法合規(guī)工作責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制，形成強(qiáng)有力的工作格局。要把“綠色信貸”銀行建設(shè)作為一把手直接負(fù)責(zé)的重點(diǎn)工程，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和工作部署，確保認(rèn)識(shí)到位、責(zé)任到位、措施到位。要完善責(zé)任追究制度，加大檢查和處罰力度。即對(duì)貸前調(diào)查不實(shí)造成對(duì)違規(guī)企業(yè)提供融資的人員，要從嚴(yán)處理；對(duì)貸款審查決策過(guò)程中忽略環(huán)保要求的，取消審批人審批資格；在貸款管理中將環(huán)保依法合規(guī)指標(biāo)納入分行績(jī)效考核，從嚴(yán)考核。

二是以國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策為導(dǎo)向，強(qiáng)化信貸準(zhǔn)入管理。嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)?！熬G色信貸”是我行未來(lái)發(fā)展所必須秉承的一種理念和基礎(chǔ)，這個(gè)理念適用于我行全部融資品種和客戶(hù)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策法規(guī)是我行貫徹“綠色信貸”這一理念的重要手段。在未來(lái)的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中，全行要牢固 4 樹(shù)立產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的“雙高標(biāo)準(zhǔn)”意識(shí)，即在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時(shí)，要嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不僅要滿(mǎn)足國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)，還必須滿(mǎn)足節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。形成符合“綠色信貸”理念、體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機(jī)制。如信貸業(yè)務(wù)環(huán)保一票否決制；信貸審查嚴(yán)把環(huán)評(píng)關(guān)；三是繼續(xù)強(qiáng)化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求；對(duì)“兩高一剩”行業(yè)實(shí)行客戶(hù)名單制管理和行業(yè)限額管理。此外，我行還將根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策和要求，采用風(fēng)險(xiǎn)提示會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知等形式強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的防范。

三是加快存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，高度重視國(guó)家宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高帶來(lái)的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)，尤其是國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發(fā)電、化工、造紙、紡織等高耗能、高污染行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況。我行將以“綠色信貸”銀行建設(shè)為抓手，積極實(shí)施現(xiàn)有融資客戶(hù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收轉(zhuǎn)化工作。

對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制類(lèi)項(xiàng)目（企業(yè)），已介入的項(xiàng)目要密切關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、貸款質(zhì)量和貸款遷徙變化情況，加強(qiáng)貸后管理，逐步實(shí)施退出。特別是對(duì)高耗能高污染行業(yè)的落后產(chǎn)能和不符合能耗標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，要加快現(xiàn)有融資的退出步伐，已發(fā)放的融資要落實(shí)資產(chǎn)保全措施，盡快退出或清收轉(zhuǎn)化，確保信貸資產(chǎn)的安全。同時(shí)加大考核力度，對(duì)退出類(lèi)客戶(hù)貸款壓退進(jìn)度與分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核掛鉤，督促其加快退出進(jìn)度，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

四是加大環(huán)境違法監(jiān)測(cè)和信貸處罰力度，強(qiáng)化貸后管理。要把企業(yè)的環(huán)保信息列入重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容。進(jìn)一步加大對(duì)企業(yè)環(huán)保信息的跟蹤監(jiān)測(cè)力度,建立定期訪(fǎng)察制度，積極協(xié)助國(guó)家行政主管部門(mén)及時(shí)制止、糾正、制裁企業(yè)的環(huán)保違法行為，防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存在違反環(huán)保法行為和被環(huán)保部門(mén)處罰的企業(yè)，其貸款一律納入關(guān)注類(lèi)及以下貸款管理；對(duì)違反國(guó)家有關(guān)環(huán)保規(guī)定超標(biāo)排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規(guī)定排污、未完成限期治理任務(wù)的企業(yè)，要暫停一切形式的新增融資，根據(jù)不同的處罰情況采取相應(yīng)信貸控制和退出策略。對(duì)能耗、污染雖然達(dá)標(biāo)但環(huán)保運(yùn)行不穩(wěn)定或節(jié)能減排目標(biāo)責(zé)任不明確、管理措施不到位的貸款企業(yè)和項(xiàng)目，不得增加新的融資，并及時(shí)調(diào)整原有貸款期限，壓縮授信；對(duì)列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的項(xiàng)目和企業(yè)，除國(guó)家有權(quán)部門(mén)確定的符合環(huán)保要求的污染防治和循環(huán)經(jīng)濟(jì)類(lèi)企 5 業(yè)和項(xiàng)目外，要暫停一切形式的信貸支持直至限批懲罰措施解除；對(duì)于列入國(guó)家環(huán)?？偩帧皰炫贫睫k”名單和被責(zé)令處罰、限期整改、停產(chǎn)治理范圍的企業(yè)，一律不得增加新的融資。總行將適時(shí)安排環(huán)保依法合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)檢查，加大檢查力度，并在信貸管理系統(tǒng)中增加環(huán)保依法合規(guī)標(biāo)識(shí)，對(duì)貸款企業(yè)的環(huán)保信息實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

五是進(jìn)一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù)，積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項(xiàng)目建設(shè)。進(jìn)一步加大對(duì)節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度，積極開(kāi)展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新，逐步建立起信貸支持環(huán)保的長(zhǎng)效機(jī)制，推進(jìn)“綠色信貸”銀行建設(shè)的穩(wěn)步實(shí)施。對(duì)國(guó)家確定的十大節(jié)能重點(diǎn)工程、水污染治理工程、燃煤電廠(chǎng)二氧化硫治理、資源綜合利用項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項(xiàng)目及時(shí)跟蹤評(píng)估，認(rèn)真分析這些領(lǐng)域的發(fā)展特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，積極給予信貸支持，并做好投資咨詢(xún)、資金清算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)。進(jìn)一步探索和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式，在已有的直接融資產(chǎn)品基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供諸如投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、結(jié)構(gòu)化融資等服務(wù)，豐富和完善融資產(chǎn)品體系，為節(jié)能環(huán)保提供全方位的金融支持。

六是加強(qiáng)銀行信貸與環(huán)保工作的協(xié)調(diào)配合，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。我行近期將與國(guó)家環(huán)?？偩值炔块T(mén)加強(qiáng)合作，以加強(qiáng)日常信息交流和溝通，建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，并對(duì)國(guó)家環(huán)?？偩趾偷胤秸扑]的支持節(jié)能環(huán)保的企業(yè)和項(xiàng)目給予融資支持。

記者：為了響應(yīng)國(guó)家節(jié)能減排政策，許多商業(yè)銀行紛紛推出了相應(yīng)的“綠色產(chǎn)品”，工行有哪些相應(yīng)的產(chǎn)品，可否介紹一下？如果沒(méi)有，今后在“綠色產(chǎn)品”的推出上，會(huì)有哪些考慮？

姜建清：你所說(shuō)的“綠色產(chǎn)品”，我想是指支持節(jié)能降耗、環(huán)保減排的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)。從這個(gè)角度來(lái)看，工商銀行一直就是在作這方面的工作。按照國(guó)家金融體制改革的安排，工商銀行自1984年成立之初就定位于給國(guó)有企業(yè)技改資金和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求提供信貸支持，而所謂技改，就是指提高技術(shù)能力、降低能耗，所以在一定意義上，工商銀行“綠色產(chǎn)品”服務(wù)是一直以來(lái)都有的。當(dāng)然，隨著科技的進(jìn)步、時(shí)代的發(fā)展，“綠色產(chǎn)品”中又被賦予了更為 6 豐富的內(nèi)涵，主要的一點(diǎn)就是“綠色環(huán)保”理念。我行現(xiàn)有的不少產(chǎn)品已經(jīng)體現(xiàn)了“綠色環(huán)?！崩砟?，比如我們支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)、污染治理和可再生能源項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)改造貸款等等。今后我們還將進(jìn)一步加大創(chuàng)新力度，多角度拓展節(jié)能環(huán)保型、環(huán)保類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)。近期我行擬與國(guó)家環(huán)?？偩止餐献?，圍繞國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)的十大節(jié)能重點(diǎn)工程和污染治理項(xiàng)目等給與積極的信貸支持。此外，我們對(duì)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目考慮實(shí)施“綠色通道”制度，進(jìn)一步加快業(yè)務(wù)審批流程，提高服務(wù)效率。

記者：工行以前有沒(méi)有給那些高耗能、高污染企業(yè)提供過(guò)相應(yīng)的貸款？如何協(xié)調(diào)與這些企業(yè)的關(guān)系？

姜建清：當(dāng)前國(guó)家對(duì)高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)進(jìn)行調(diào)控，是采取“有保有壓，有進(jìn)有退”的原則，重點(diǎn)在于結(jié)構(gòu)調(diào)整。在這個(gè)問(wèn)題上，我們必須明確堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀，要限制的是這些行業(yè)的盲目擴(kuò)張以及行業(yè)中的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、生產(chǎn)工藝落后、能源消耗巨大、給環(huán)境帶來(lái)嚴(yán)重問(wèn)題的項(xiàng)目和企業(yè)。

人們對(duì)環(huán)境保護(hù)和如何發(fā)展的認(rèn)識(shí)是在不斷進(jìn)步的。包括工商銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)們對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和環(huán)境保護(hù)之間關(guān)系的認(rèn)識(shí)也都在不斷提升。在銀行以往的信貸業(yè)務(wù)中比較強(qiáng)調(diào)收益性、安全性，但環(huán)保的意識(shí)不那么突出，換言之，并未做到環(huán)保優(yōu)先，但是最近幾年，銀行在環(huán)保意識(shí)上提高和進(jìn)步較快，也主動(dòng)地拒絕和退出一些效益好但不符環(huán)保條件的企業(yè)。此外，一些企業(yè)在過(guò)去曾經(jīng)擁有當(dāng)時(shí)相對(duì)先進(jìn)的技術(shù)和生產(chǎn)方式，放到現(xiàn)在的環(huán)境和標(biāo)準(zhǔn)下，也可能因?yàn)榧夹g(shù)的進(jìn)步而變得落后了，甚至成為了高耗能、高污染企業(yè)，因此，環(huán)保的觀念和標(biāo)準(zhǔn)是在不斷進(jìn)步中，這是時(shí)代的進(jìn)步。

對(duì)于與客戶(hù)的關(guān)系，我們希望建成協(xié)調(diào)合作、共同發(fā)展的利益協(xié)同機(jī)制。但如果新建項(xiàng)目或客戶(hù)不能滿(mǎn)足國(guó)家環(huán)保要求，這樣的信貸業(yè)務(wù)，我們堅(jiān)決不做，我們決不唯利是圖，作為一個(gè)大型銀行，我們的經(jīng)營(yíng)行為和價(jià)值取向，必須依法合規(guī)及符合社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和公眾利益，就是工商銀行應(yīng)當(dāng)履行的社會(huì)責(zé)任。

記者：工商銀行在環(huán)保等節(jié)能方面還有其他舉措嗎？

姜建清：目前全球銀行業(yè)的趨勢(shì)都非常重視企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。

銀行在拓展業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供服務(wù)的同時(shí)，也將為社會(huì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)為己任。我們將承諾嚴(yán)格遵守國(guó)家環(huán)保法規(guī)。工商銀行除了推出“綠色信貸”，履 7 行自己的社會(huì)責(zé)任外，在環(huán)保領(lǐng)域我們還計(jì)劃盡自身更多責(zé)任，如在與客戶(hù)溝通時(shí)宣傳環(huán)保和社會(huì)責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)員工和管理層的環(huán)保教育。我們不久前請(qǐng)國(guó)家環(huán)?？偩诸I(lǐng)導(dǎo)做的講座通過(guò)視頻讓總分行的高管層一起參與，這種活動(dòng)將經(jīng)?；?，以讓管理層和員工更多地重視和參與環(huán)保，銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的每一個(gè)細(xì)節(jié)都注意體現(xiàn)環(huán)保意識(shí)。如注意減少人均能源消耗，注意辦公室節(jié)約能源，減少紙質(zhì)材料使用，提供電子化辦公，提供使用可回收、可降解材料，減少污染，定期向投資者和董事會(huì)報(bào)告環(huán)保政策的實(shí)施情況，在具備條件的辦公場(chǎng)所嘗試使用可再生能源，計(jì)劃支持扶貧地區(qū)推行“新農(nóng)村，新能源”試點(diǎn)等等。

實(shí)施“綠色信貸”具有極為豐富的經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)涵，將帶給我們帶來(lái)許多新的挑戰(zhàn)，也將帶來(lái)更多的發(fā)展機(jī)遇，它將全面推進(jìn)工商銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)程，進(jìn)一步提升全行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力和改善資產(chǎn)質(zhì)量。“綠色信貸”體現(xiàn)著工商銀行的社會(huì)責(zé)任，也揭示著工商銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。

第五篇：江蘇省綠色信貸調(diào)查研究

江蘇省“綠色信貸”調(diào)查研究

凌晨 24071025 信用管理

摘要：

近年來(lái)，隨著“低碳”經(jīng)濟(jì)的不斷興起，“綠色信貸”正以不可阻擋的趨勢(shì)進(jìn)入人們的視線(xiàn)，改變了以往粗放型金融貸款的狀況。本文介紹了近年來(lái)“綠色信貸”的發(fā)展及其特點(diǎn)，并特別選取了江蘇省作為例子，從政府政策和金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面闡述了綠色信貸的現(xiàn)狀。并通過(guò)數(shù)據(jù)說(shuō)明了其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的有利影響。

關(guān)鍵詞：綠色信貸 江蘇 金融機(jī)構(gòu) 政府部門(mén)

引言：

上個(gè)世紀(jì)末,“低碳經(jīng)濟(jì)”開(kāi)始步入人們的視野。而我國(guó)作為制造業(yè)大國(guó),在碳排放居于世界首位的情況下,如何依靠發(fā)展思維和模式的轉(zhuǎn)變來(lái)贏得持續(xù)發(fā)展,不僅是政治課題、經(jīng)濟(jì)課題,也是一個(gè)現(xiàn)實(shí)的金融發(fā)展課題。

一．綠色信貸的產(chǎn)生于發(fā)展

改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速, 但我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是建立在資源的過(guò)度開(kāi)采和低效利用、經(jīng)濟(jì)粗放發(fā)展基礎(chǔ)上的, 生態(tài)環(huán)境呈現(xiàn)不斷惡化趨勢(shì), 經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)平衡之間的矛盾日益突出。面對(duì)嚴(yán)峻的環(huán)境形勢(shì),各地不斷加大執(zhí)法力度, 開(kāi)展了一輪又一輪的環(huán)境執(zhí)法專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng), 然而效果卻并不理想。

正是在這種背景下, 2007年 7月, 國(guó)家環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》),這份被稱(chēng)為“我國(guó)現(xiàn)階段綠色信貸的基礎(chǔ)文件” 要求,各金融機(jī)構(gòu)必須將企業(yè)環(huán)保守法作為審批貸款的必備條件,對(duì)未通過(guò)環(huán)評(píng)審批的新建項(xiàng)目, 金融機(jī)構(gòu)不得新增任何形式的授信支持;同時(shí)規(guī)定對(duì)環(huán)保部門(mén)查處的超標(biāo)排污、未取得許可證排污或未完成限期治理任務(wù)的已建項(xiàng)目, 金融機(jī)構(gòu)在審查所屬企業(yè)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)時(shí),應(yīng)嚴(yán)格控制貸款。

《意見(jiàn)》 發(fā)布以后,中國(guó)工商銀行率先做出反應(yīng)。其高調(diào)提出要建設(shè)綠色信貸模范銀行, 并于 2007年 9月向全行下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)“ 綠色信貸” 建設(shè)的意見(jiàn)》 ,要求建立企業(yè)環(huán)保名單,對(duì)所有貸款項(xiàng)目和貸款企業(yè)實(shí)行環(huán)?！?一票否決制” ,責(zé)令各家分行要把環(huán)保合規(guī)和“ 綠色信貸 ”建設(shè)作為一把手直接負(fù)責(zé)的重點(diǎn)工程,全面建立健全環(huán)保依法合規(guī)工作責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制。國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行在推行綠色信貸問(wèn)題上傳遞出同樣堅(jiān)定的態(tài)度。

綠色信貸政策已初顯成效。目前,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu),在辦理管理信貸業(yè)務(wù)時(shí),都會(huì)審查企業(yè)信用報(bào)告中的企業(yè)環(huán)保信息,并把企業(yè)環(huán)保審查情況作為信貸的重要依據(jù)。企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制,確保信貸安全等方面已經(jīng)發(fā)揮了積極作用。但是必須清醒地看到, 我國(guó)綠色信貸起步較晚, 目前只是取得了局部性、階段性的成果, 與預(yù)期目標(biāo)相比還有很大差距。

二．綠色信貸的特點(diǎn)

從中國(guó)發(fā)布的綠色信貸政策的基本內(nèi)容和實(shí)施現(xiàn)狀看,可概括出以下幾點(diǎn)基本特征：一是在政策制定層面考慮了環(huán)保和經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，將企業(yè)承受力作為

制定政策時(shí)著重考慮的因素。這一特征與中國(guó)當(dāng)前處于經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的發(fā)展階段相關(guān)，在人均收入相對(duì)較低的國(guó)情下，單提“環(huán)境優(yōu)先”是不現(xiàn)實(shí)的，必須協(xié)調(diào)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展，在不阻礙經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)保護(hù)資源環(huán)境。二是在政策作用層面，目前的側(cè)重點(diǎn)是懲治已出現(xiàn)的行為，同時(shí)也對(duì)可能產(chǎn)生污染的企業(yè)起到前期警示作用，并通過(guò)法律手段賦予金融機(jī)構(gòu)環(huán)保審查的權(quán)力，變事后懲罰為事先預(yù)防。三是在政策執(zhí)行層面，偏重于政府的引導(dǎo)作用，注重政府的管制。雖然綠色信貸政策是國(guó)家發(fā)布的一項(xiàng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策，但是仍帶有很強(qiáng)的政府行為色彩。這與中國(guó)特殊的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融管理制度有關(guān)，環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策推行的初期需由政府強(qiáng)制推動(dòng)，并且綠色信貸的相關(guān)配套措施必須以法律形式加以規(guī)定。四是在政策實(shí)施層面，由銀行實(shí)施的綠色信貸政策必須得到政府部門(mén)（環(huán)保局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)）的配合。政府和銀行之間形成合力，目標(biāo)一致，是綠色信貸政策有效實(shí)施的重要前提。

三．江蘇省政府對(duì)于綠色信貸的執(zhí)行措施

為貫徹落實(shí)環(huán)境保護(hù)部、中國(guó)人民銀行《關(guān)于全面落實(shí)綠色信貸政策進(jìn)一步完善信息共享工作的通知》，江蘇省環(huán)保廳日前下發(fā)了《關(guān)于落實(shí)綠色信貸政策進(jìn)一步完善信息共享工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，根據(jù)《通知》要求，江蘇省環(huán)保廳和人民銀行南京分行將選擇部分市、縣進(jìn)行試點(diǎn)，摸索經(jīng)驗(yàn)，穩(wěn)步推進(jìn)，以點(diǎn)帶面，逐步開(kāi)展全省企業(yè)環(huán)保信息的采集、報(bào)送、共享工作。

據(jù)了解，江蘇省為落實(shí)綠色信貸政策，早在2000年就將企業(yè)環(huán)境行為與綠色信貸密切聯(lián)系，對(duì)企業(yè)環(huán)境行為進(jìn)行信息公開(kāi)并進(jìn)行評(píng)級(jí)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2008年6月初，全省參評(píng)企業(yè)數(shù)量已達(dá)到14957家。其中，綠色企業(yè)1095家、藍(lán)色企業(yè)8383家、黃色企業(yè)4591家、紅色企業(yè)697家、黑色企業(yè)191家。隨著評(píng)級(jí)制度的不斷完善，各級(jí)金融部門(mén)推出了一系列“綠色信貸”措施，根據(jù)企業(yè)環(huán)境行為五種顏色，實(shí)施了在信貸方面的“愛(ài)綠親藍(lán)厭紅棄黑”政策。

1.企業(yè)爭(zhēng)相摘“黑”帽

江蘇省江陰長(zhǎng)江紙業(yè)公司由于造紙廢水處理設(shè)施先天不足，去除化學(xué)需氧量效果較差，排放的每升廢水中化學(xué)需氧量高達(dá)300~400毫克，屢屢出現(xiàn)超標(biāo)排污，在企業(yè)環(huán)境行為審定中被評(píng)定為黑色企業(yè)。

企業(yè)戴上黑色帽子，企業(yè)決策者慌了手腳，感到了空前的強(qiáng)大壓力。特別是“黑色名單”在當(dāng)?shù)匦侣劽襟w上曝光后，各家銀行亮起了紅燈，停止對(duì)長(zhǎng)江紙業(yè)的各類(lèi)貸款，并派出專(zhuān)人登門(mén)索要公司欠下的3億多元舊賬。

平時(shí)依靠貸款過(guò)日子的長(zhǎng)江紙業(yè)頓時(shí)陷入困境。負(fù)重之下，企業(yè)決策者猛然醒悟:只有在環(huán)境保護(hù)上還清欠賬，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)才會(huì)重新出現(xiàn)生機(jī)。于是，他們變壓力為動(dòng)力，把造紙廢水治理改造工程列為企業(yè)“一號(hào)工程”和“生命工程”，籌措了600多萬(wàn)元，采用先進(jìn)的治污技術(shù)，對(duì)造紙廢水處理設(shè)施進(jìn)行了大規(guī)模改造，并增加了生化處理系統(tǒng)。經(jīng)過(guò)半年多的艱苦努力，使改造工程提前投入運(yùn)行。經(jīng)測(cè)試，處理后每升廢水中的化學(xué)需氧量濃度下降到了60~80毫克，達(dá)到了國(guó)家一級(jí)排放標(biāo)準(zhǔn)。在江陰市企業(yè)環(huán)境行為評(píng)定中，長(zhǎng)江紙業(yè)一舉摘掉了黑帽子，并連跳兩級(jí)，進(jìn)入了黃色等級(jí)行列。

戴上黑帽吃過(guò)的種種苦頭，使江陰眾多企業(yè)的決策者清醒意識(shí)到，企業(yè)只有在環(huán)境行為向上連跳級(jí)，才會(huì)為企業(yè)發(fā)展贏得廣闊的空間。

2.環(huán)保信息成信貸首要條件

為推動(dòng)企業(yè)環(huán)保信息及時(shí)納入銀行征信系統(tǒng)，加強(qiáng)環(huán)保和金融部門(mén)的合作與聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)環(huán)境違法行為的社會(huì)監(jiān)督和經(jīng)濟(jì)制約，常州市環(huán)保局和人民銀

行常州市中心支行將常州市企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為此，常州市環(huán)保局和人行常州市中心支行當(dāng)場(chǎng)簽署了《常州市企業(yè)環(huán)保信息共享協(xié)議》。

協(xié)議規(guī)定，常州市環(huán)保局每季度向人行常州市中心支行提供企業(yè)環(huán)境信息，包括企業(yè)環(huán)境行為等級(jí)評(píng)定名單、獲得“環(huán)境友好型企業(yè)”等環(huán)保榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)的企業(yè)名單、未批先建或未經(jīng)環(huán)保驗(yàn)收擅自投入生產(chǎn)的建設(shè)項(xiàng)目名單以及掛牌督辦、限期治理、限產(chǎn)限排、停產(chǎn)治理、責(zé)令關(guān)停的企業(yè)名單和拒繳排污費(fèi)或惡意拖欠排污費(fèi)的企業(yè)名單、因環(huán)境違法被行政處罰的企業(yè)名單；發(fā)生重大、特大環(huán)境污染事故或事件的企業(yè)名單等方面信息。

金融部門(mén)將積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行最嚴(yán)格的環(huán)保準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)高污染、高能耗企業(yè)貸款的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，對(duì)未通過(guò)環(huán)評(píng)審批或未通過(guò)環(huán)保設(shè)施驗(yàn)收的新建、擴(kuò)建、改建項(xiàng)目不予貸款，也不新增任何形式的授信支持；對(duì)淘汰類(lèi)項(xiàng)目，停止各類(lèi)形式的新增授信支持，并采取措施收回已發(fā)放的貸款；對(duì)在企業(yè)環(huán)境行為等級(jí)評(píng)定中被評(píng)為“綠色”的企業(yè)，常市環(huán)保局將優(yōu)先安排環(huán)保專(zhuān)項(xiàng)資金；對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為“紅色”和“黑色”的企業(yè)，禁止發(fā)放除更新改造治污設(shè)施外的任何新增貸款，對(duì)“黑色”等級(jí)企業(yè)，要在確保信貸資產(chǎn)安全的前提下，逐步收回存量貸款。

3.信息共享優(yōu)化企業(yè)行為

為進(jìn)一步完善環(huán)保部門(mén)與金融部門(mén)之間的信息共享，江蘇省環(huán)保廳要求各級(jí)環(huán)保部門(mén)要加強(qiáng)企業(yè)環(huán)保信息的管理，明確信息收集、提供的部門(mén)和人員，于每月10日前將上月本轄區(qū)內(nèi)企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)信息、竣工環(huán)境保護(hù)驗(yàn)收信息及實(shí)施強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核企業(yè)信息報(bào)送上級(jí)環(huán)保部門(mén)，同時(shí)抄報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。企業(yè)環(huán)境違法信息，各級(jí)環(huán)保部門(mén)要在處罰決定作出后20日內(nèi)抄報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，由各地人民銀行逐級(jí)上報(bào)至人民銀行征信中心。

人民銀行縣(市)支行在收到當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門(mén)報(bào)送的信息后，企業(yè)環(huán)境違法信息要在一個(gè)工作日內(nèi)報(bào)上級(jí)人民銀行，其他信息要在3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)上級(jí)人民銀行。人民銀行各地市中心支行要及時(shí)匯總轄區(qū)內(nèi)企業(yè)環(huán)保信息，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換和預(yù)校驗(yàn)，形成通過(guò)校驗(yàn)的數(shù)據(jù)文件，企業(yè)環(huán)境違法信息要在兩個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)人民銀行南京分行，其他信息于每月20日前上報(bào)人民銀行南京分行。

同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)還認(rèn)真落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，引導(dǎo)和督促轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)在辦理企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，查詢(xún)并關(guān)注企業(yè)征信系統(tǒng)中的環(huán)保信息，重點(diǎn)關(guān)注環(huán)境守法信息，積極落實(shí)綠色信貸政策，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)建設(shè)。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真收集、準(zhǔn)確掌握轄區(qū)內(nèi)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)因企業(yè)環(huán)境信息而壓縮、拒絕貸款的信息，并于每半年后15個(gè)工作日前，向人民銀行南京分行報(bào)送《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)使用環(huán)保信息情況反饋報(bào)表》。

四．金融機(jī)構(gòu)對(duì)于綠色信貸的貫徹及實(shí)施

1．建行江蘇省分行的“低碳金融”

今年上半年，建行連云港分行成功營(yíng)銷(xiāo)江蘇核電5億元流動(dòng)資金貸款，并于日前投放了首筆3億元。此筆貸款的投放將為建行介入該公司3-8號(hào)核電機(jī)組建設(shè)的融資奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；建行江蘇省錫山支行投放1500萬(wàn)元小企業(yè)貸款，支持無(wú)錫某污水處理有限公司增產(chǎn)擴(kuò)能；無(wú)獨(dú)有偶，建行南通分行及時(shí)介入“海安縣區(qū)域供水管網(wǎng)改造工程”項(xiàng)目，首期6000萬(wàn)元已投放到位。這一系列大動(dòng)作，無(wú)不體現(xiàn)了建行江蘇分行對(duì)于當(dāng)前綠色信貸的充分認(rèn)識(shí)與實(shí)施。

建設(shè)銀行充分發(fā)揮信貸資金對(duì)于發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的促進(jìn)作用，加強(qiáng)對(duì)以低碳經(jīng)濟(jì)為代表的戰(zhàn)略性新興行業(yè)的研究，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)模式，大力支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。無(wú)錫市惟一一家通過(guò)江蘇省環(huán)保驗(yàn)收可處理金屬?gòu)U水的企業(yè)，于去年新添了兩臺(tái)污水處理機(jī)組，建行錫山支行認(rèn)為企業(yè)符合建行支持中小企業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為其設(shè)計(jì)了個(gè)性化的小企業(yè)額度授信方案，提供中小企業(yè)“成長(zhǎng)之路”貸款1500萬(wàn)元和1000萬(wàn)元信用銀票的額度。

建行鎮(zhèn)江分行全面構(gòu)建“綠色信貸”體系，從生產(chǎn)、流通、建設(shè)各個(gè)環(huán)節(jié)積極引導(dǎo)，從研發(fā)、產(chǎn)業(yè)化全過(guò)程給予扶持，為節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境。江蘇某化學(xué)原料及化學(xué)制品制造企業(yè)，年產(chǎn)40萬(wàn)噸生物柴油，與普通柴油相比，這個(gè)企業(yè)生產(chǎn)的生物柴油有利環(huán)保，柴油車(chē)尾氣中有毒有機(jī)物排放量?jī)H為1／10，燃燒時(shí)不排放有毒害氣體，排入環(huán)境中也可被微生物降解，不污染環(huán)境。該行在進(jìn)行前期調(diào)研后及時(shí)加大對(duì)這個(gè)企業(yè)的支持力度，一次投入1.2億元的固定貸款，使這個(gè)企業(yè)發(fā)展明顯加速。建行鎮(zhèn)江分行還立足當(dāng)?shù)匦履茉春凸?jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的既有優(yōu)勢(shì)，對(duì)市場(chǎng)潛力大、帶動(dòng)能力強(qiáng)、吸收就業(yè)多、綜合效益好的新能源和節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)給予重點(diǎn)支持。這些領(lǐng)域包括生物質(zhì)能、造紙、節(jié)能和新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保和污染治理等多個(gè)領(lǐng)域。在審批環(huán)節(jié)上，將節(jié)能環(huán)保作為貸款的前置條件，對(duì)進(jìn)入當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門(mén)評(píng)定黑色名單的企業(yè)及時(shí)納入征信體系，在這類(lèi)企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)一票否決。同時(shí)進(jìn)一步提高對(duì)環(huán)保的執(zhí)行力，重點(diǎn)關(guān)注近期納入當(dāng)?shù)丨h(huán)保限期整改名單的企業(yè)，嚴(yán)格環(huán)保信貸方面的責(zé)任制，貸款發(fā)放之前，申請(qǐng)貸款的企業(yè)和項(xiàng)目不僅要通過(guò)土地批復(fù)和環(huán)境評(píng)價(jià)，還要通過(guò)區(qū)域規(guī)劃和治污方案，所有環(huán)評(píng)不合格的企業(yè)一票否決，而在環(huán)評(píng)中處于綠色等級(jí)的企業(yè)，則優(yōu)先得到信貸上的支持。該行還積極主動(dòng)支持企業(yè)的環(huán)保技術(shù)改造，幫助一些因客觀原因造成環(huán)保問(wèn)題的企業(yè)盡快達(dá)到治污標(biāo)準(zhǔn)，積極發(fā)展?jié)撛诳蛻?hù)，對(duì)在規(guī)定限期內(nèi)達(dá)到環(huán)保要求的企業(yè)，及時(shí)納入營(yíng)銷(xiāo)合作網(wǎng)絡(luò)。

2．農(nóng)行江蘇分行的措施與效果

農(nóng)行比較早地對(duì)高污染，高耗能的企業(yè)審核通過(guò)非常少。他們的主要表現(xiàn)在第一建立了長(zhǎng)效機(jī)制，不光把綠色信貸掛在口頭上，更主要是在形式上。農(nóng)行把企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，對(duì)客戶(hù)授信的時(shí)候進(jìn)行評(píng)級(jí)，整個(gè)過(guò)程中都在綠色環(huán)保放在很重要的位置。在風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和客戶(hù)評(píng)級(jí)上，如果不符合環(huán)保要求，要給予警告。一般的金融行業(yè)現(xiàn)在把綠色信貸相關(guān)的企業(yè)分為五大類(lèi)。分別用綠色，藍(lán)色，黃色，紅色和黑色表示，其污染程度從前往后依次遞增，如果達(dá)到黃色，紅色和黑色時(shí)，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)就會(huì)把這些企業(yè)標(biāo)識(shí)出來(lái)并進(jìn)行公布。第二是嚴(yán)格執(zhí)行一票否決制，達(dá)不到行業(yè)的要求，堅(jiān)決不予貸款。因?yàn)槿绻髽I(yè)不符合國(guó)家環(huán)保要求而予以貸款，最終被迫關(guān)閉，其變成不良資產(chǎn)，這對(duì)銀行也是不利的。

2007年11月18日，太湖暴發(fā)藍(lán)藻事件。周邊城市飲水都發(fā)生了問(wèn)題，整個(gè)太湖藍(lán)藻事件中，無(wú)錫政府關(guān)閉了860家污染的企業(yè)，涉及的金額50萬(wàn)億，在這種情況下，由于農(nóng)行江蘇分行及早退出了不符合環(huán)保要求的企業(yè)信貸，使得自己的損失非常小。

3.工商銀行持續(xù)推進(jìn)綠色信貸建設(shè)

同樣的，在信貸經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，工商銀行江蘇宿遷分行堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展原則，嚴(yán)格貫徹“綠色信貸”建設(shè)總體要求，實(shí)行環(huán)保政策一票否決制，加快轉(zhuǎn)變信貸觀念，以綠色信貸為抓手，加大客戶(hù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款退出，不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)推進(jìn)綠色信貸建設(shè)。主要表現(xiàn)在：

一、轉(zhuǎn)變觀念，提高重視。把環(huán)保合規(guī)作為信貸決策的重要標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真貫徹總省

行行業(yè)政策要求和綠色信貸要求，高度重視國(guó)家宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高帶來(lái)的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行環(huán)保政策一票否決制，切實(shí)提高信貸投放和結(jié)構(gòu)與國(guó)家節(jié)能減排、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式要求的趨同程度。

二、加強(qiáng)培訓(xùn)，規(guī)范錄入。組織開(kāi)展總省行綠色信貸政策制度的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，貫徹行業(yè)信貸政策關(guān)于綠色信貸的相關(guān)要求。加強(qiáng)與地方環(huán)保部門(mén)的溝通和聯(lián)系，邀請(qǐng)環(huán)保部門(mén)專(zhuān)家開(kāi)展環(huán)保知識(shí)專(zhuān)題講座，拓寬信貸人員環(huán)保知識(shí)的廣度，并借以細(xì)化信貸經(jīng)營(yíng)管理措施。根據(jù)企業(yè)環(huán)保達(dá)標(biāo)情況，嚴(yán)格在CM2002系統(tǒng)中錄入環(huán)保標(biāo)識(shí)，加大企業(yè)環(huán)保信息的收集，關(guān)注環(huán)保部門(mén)公布信息，及時(shí)查詢(xún)?nèi)嗣胥y行企業(yè)征信系統(tǒng)中的環(huán)保信息，更新至我行信貸管理系統(tǒng)中。

三、進(jìn)退有序，防范風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)貸前環(huán)保盡職調(diào)查，多途徑、多方式收集企業(yè)環(huán)保信息，掌握企業(yè)真實(shí)環(huán)保信息，加強(qiáng)貸款審查審批環(huán)節(jié)把關(guān)，嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入，把控信貸準(zhǔn)入源頭;加強(qiáng)信貸監(jiān)測(cè)，動(dòng)態(tài)了解企業(yè)環(huán)保信息，對(duì)部分重點(diǎn)企業(yè)輔以上門(mén)調(diào)查，規(guī)避環(huán)保突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn);加大潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款退出，對(duì)環(huán)保不合格、不達(dá)標(biāo)企業(yè)，根據(jù)相關(guān)信貸管理規(guī)定，列入潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款，并制定具體可行的退出計(jì)劃，堅(jiān)決予以退出。

4.江蘇銀行常州分行與綠色信貸

常州是一個(gè)以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主體的城市，其紡織行業(yè)更是位于全國(guó)前列。今年以來(lái)，江蘇銀行常州分行在信貸規(guī)模較為緊張的前提下，立足本地低碳經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)領(lǐng)域，大力投放綠色信貸。在上半年新增的15.9億元貸款中，此類(lèi)貸款占比高達(dá)85%。

該行與省、市科技部門(mén)合作，共同推出了科技之星貸款，首批優(yōu)選了15家符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量高、盈利能力強(qiáng)、管理模式先進(jìn)的科技型小企業(yè)，發(fā)放此類(lèi)貸款3000萬(wàn)元，第二批18家經(jīng)過(guò)初審已進(jìn)入實(shí)地考察論證階段。

生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色交通、新能源、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域成為該行信貸支持的重點(diǎn)。菜大姐農(nóng)產(chǎn)品、金英王特種蔬菜種植生態(tài)園、天目湖玉蓮珍稀茶果場(chǎng)等一批生產(chǎn)無(wú)公害產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)企業(yè)持續(xù)獲得了江蘇銀行的有力扶持。在交通、能源保障領(lǐng)域，該行先后為全市的BRT快速公交專(zhuān)線(xiàn)建設(shè)提供信貸資金6000萬(wàn)元，為研發(fā)生產(chǎn)環(huán)保新能源鋰電池的江蘇伊思達(dá)提供1000萬(wàn)元貸款。該行還先后為常州中華恐龍園、武進(jìn)淹城動(dòng)物園、新奧體中心等安排建設(shè)資金1億元。此外，向市動(dòng)漫創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放免擔(dān)?！熬G色貸款”近250萬(wàn)元。

對(duì)于紡織服裝等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，該行針對(duì)其中產(chǎn)品環(huán)保技術(shù)和排污技術(shù)雙高的企業(yè)，如東華紡織，亞泰紡織、聲榮紡織、金松時(shí)裝等，及時(shí)輸送了寶貴的“金融血液”，促進(jìn)常州傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型。

五．江蘇省“綠色信貸”成果

據(jù)人行南京分行提供的一份材料顯示，今年1至5月份，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向六大高耗能行業(yè)生產(chǎn)企業(yè)提供的用于節(jié)能項(xiàng)目的貸款為40.5億元，用于減少二氧化硫和化學(xué)需氧量排放的貸款為56.86億元，發(fā)放用于產(chǎn)能升級(jí)的貸款189.35億元。數(shù)字是枯燥的，但數(shù)字最能說(shuō)明問(wèn)題，從中可以看出，江蘇“綠色信貸”撐起了綠色產(chǎn)業(yè)的一片天。

參考文獻(xiàn)：

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