第一篇:貫徹落實(shí)《綠色信貸指引》工作報(bào)告
為進(jìn)一步貫徹《綠色信貸指引》,促進(jìn)我縣縣域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、健康、可持續(xù)發(fā)展,我縣聯(lián)社大力推進(jìn)綠色信貸工作,現(xiàn)將我社在貫徹落實(shí)《綠色信貸指引》方面的工作情況匯報(bào)如下:
一、貫徹落實(shí)情況
1、貫徹落實(shí)《綠色信貸指引》的主要做法
近年來我縣聯(lián)社將信貸工作重點(diǎn)放到支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)效益好、有發(fā)展前景的涉農(nóng)企業(yè),嚴(yán)控對(duì)高能耗,高水耗,高污染的企業(yè)資金投入,在保護(hù)了轄內(nèi)生態(tài)環(huán)境的同時(shí),確保了信貸資金的安全。為貫徹落實(shí)國(guó)家節(jié)能減排的宏觀調(diào)控政策,聯(lián)社按照“突出重點(diǎn)、區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的信貸政策,構(gòu)建“綠色貸款”通道,強(qiáng)化對(duì)節(jié)能環(huán)保企業(yè)的信貸支持,遏制了高耗能、高污染企業(yè)的盲目擴(kuò)張,收到較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
2、綠色信貸政策情況
今年以來,我聯(lián)社加大了對(duì)新能源、高科技產(chǎn)業(yè)信貸的支持力度,將其例如近年新投放貸款范圍,明確了“綠色信貸”的政策要求和市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策,認(rèn)真落實(shí)調(diào)控措施,嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān),科學(xué)決策信貸投放,嚴(yán)禁新增信貸資金流入“兩高”領(lǐng)域,切實(shí)履行信貸閘門對(duì)限制企業(yè)和行業(yè)的抑制作用。
3、綠色信貸組織管理情況
為進(jìn)一步貫徹《綠色信貸指引》,我縣聯(lián)社大力推進(jìn)綠色信貸工作,專門制定了《昔陽(yáng)聯(lián)社綠色信貸實(shí)施方案》,并成立了綠色信貸實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)組,組長(zhǎng)由聯(lián)社主任擔(dān)任,成員由客戶部、信貸部人員組成。對(duì)貸款營(yíng)銷、調(diào)查、審查和貸后檢查等工作環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督、指導(dǎo)。并將綠色信貸理念貫穿于信貸全流程管理。貸前調(diào)查、信貸準(zhǔn)入上,實(shí)行環(huán)保要求“一票否決制”;貸時(shí)審查上,將客戶環(huán)保信息作為信貸審查的要件,納入信貸審查的重要內(nèi)容;貸后管理上,對(duì)出現(xiàn)環(huán)保不合規(guī)、環(huán)保嚴(yán)重違法行為的,實(shí)施信貸壓縮和退出策略。
4、綠色信貸管理能力建設(shè)情況
我縣聯(lián)社把可持續(xù)發(fā)展與社會(huì)責(zé)任提升到與經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)同等重要的層面,確定環(huán)境保護(hù)和發(fā)展目標(biāo)。在政策上,明確“綠色信貸”的政策要求和市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),將環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理要求有機(jī)結(jié)合起來,實(shí)行環(huán)?!耙黄狈駴Q制”,落實(shí)到客戶調(diào)查、貸款營(yíng)銷、授信、項(xiàng)目評(píng)估、信貸審查、貸后管理等環(huán)節(jié),從源頭上防范企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目因環(huán)保要求發(fā)生變化帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二、綠色信貸業(yè)務(wù)開展情況
1、綠色信貸業(yè)務(wù)總體情況
截至2012年6月末,我縣聯(lián)社各類企業(yè)總數(shù)個(gè),其中煤炭、農(nóng)業(yè)、運(yùn)輸和制造行業(yè)的企業(yè)數(shù)量分居前四,年以來,累計(jì)發(fā)放企業(yè)貸款萬(wàn)元,其中,綠色信貸累計(jì)支持企業(yè)貸款多萬(wàn)元,占新增企業(yè)貸款的%;同時(shí)現(xiàn)金收回兩高企業(yè)貸款萬(wàn)元。
2、綠色信貸金融產(chǎn)品及支持情況
我縣聯(lián)社創(chuàng)新?lián)7绞?,在一季度,?duì)市級(jí)公司使用存貨浮動(dòng)抵押給予信貸資金支持萬(wàn)元,為其農(nóng)產(chǎn)品加工銷售提供了保障,使其逐步走向現(xiàn)代化、規(guī)?;a(chǎn)業(yè)化,公司年銷售收入實(shí)現(xiàn)10000萬(wàn)元,較2010年收入增加1500萬(wàn)元,直接受益農(nóng)戶達(dá)2300戶,本產(chǎn)品不僅解決了中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題,而且使企業(yè)通過自有資源的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)資金的融通,使自有資源得到合理利用,為農(nóng)信社支持縣域綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展開辟了新徑。
3、推進(jìn)綠色信貸存在的困難、問題
(1)首先對(duì)綠色信貸認(rèn)識(shí)、基礎(chǔ)和信息等多重制約,高污染高能耗行業(yè)由于得到一些地方的政策保護(hù),很難大幅度削減信貸規(guī)模。
(2)其次有些中小型污染企業(yè)采取民間融資或自籌資金,基本上不向金融機(jī)構(gòu)貸款,綠色信貸對(duì)這些量大面廣的污染企業(yè)尚不能發(fā)揮制約作用。一些環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息針對(duì)性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠,不能適應(yīng)審查信貸申請(qǐng)的具體需要,影響綠色信貸執(zhí)行效果。
(3)缺乏綠色信貸的專門人員、機(jī)構(gòu)及制度,信貸工作人員對(duì)環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足,制約了綠色信貸深入。
(4)“綠色信貸”的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等
4、促進(jìn)綠色信貸健康發(fā)展的措施及建議
一是要提高決策水平。高度關(guān)注國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策、環(huán)保政策,加強(qiáng)與地方政府、環(huán)保部門、人民銀行、銀監(jiān)部門的信息溝通,深入了解和掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)狀況,切實(shí)做到審慎、科學(xué)、理性地進(jìn)行信貸決策。
二是要加強(qiáng)信貸管理。強(qiáng)化信貸制度中貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的執(zhí)行力,堅(jiān)決防止新增信貸資金投向或挪用于“兩高”企業(yè)。
三是要嚴(yán)格責(zé)任追究。加強(qiáng)對(duì)有關(guān)責(zé)任人的監(jiān)督和考核,對(duì)因工作不到位、違規(guī)向“兩高”行業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款,形成不良貸款的機(jī)構(gòu)和責(zé)任人嚴(yán)格問責(zé)。
第二篇:綠色信貸
綠色信貸
綠色信貸雖然,不同的學(xué)者對(duì)于綠色信貸有不同的理解,但一般來說綠色信貸應(yīng)該包含以下幾層含義:其一,綠色信貸的目標(biāo)之一是幫助和促使企業(yè)降低能耗,節(jié)約資源,將生態(tài)環(huán)境要素納入金融業(yè)的核算和決策之中,扭轉(zhuǎn)企業(yè)污染環(huán)境、浪費(fèi)資源的粗放經(jīng)營(yíng)模式,避免陷入先污染后治理、再污染再治理的惡性循環(huán);其二,金融業(yè)應(yīng)密切關(guān)注環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等“無眼前利益”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,注重人類的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益,以未來的良好生態(tài)經(jīng)濟(jì)效益和環(huán)境反哺金融業(yè),促成金融與生態(tài)的良性循環(huán)。
近年來,光大銀行堅(jiān)持金融服務(wù)和履行社會(huì)責(zé)任并重,將促進(jìn)資源節(jié)約、污染治理、環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防范作為信貸業(yè)務(wù)決策的重要依據(jù),致力于以信貸資源支持節(jié)能減排和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,以低碳金融助力環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展。據(jù)悉,光大銀行積極響應(yīng)國(guó)家綠色低碳發(fā)展的要求,在加大力度壓縮退出高污染、高耗能、產(chǎn)能過剩行業(yè)授信的同時(shí),嚴(yán)格把控貸款業(yè)務(wù)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn),將綠色信貸作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)推進(jìn)工作之一。截至2014年6月末,在環(huán)境生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域,該行用于支持綠色低碳發(fā)展的公司類貸款余額較2013年末提高近20%,達(dá)到389.03億元。為全面貫徹黨的十八大提出的“建設(shè)生態(tài)文明”、“著力推進(jìn)綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”要求,引導(dǎo)全行切實(shí)做好綠色信貸工作,有效防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的信貸損失和不利影響,結(jié)合《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于綠色信貸工作意見》,對(duì)其銀行綠色信貸工作計(jì)劃及開展有以下五點(diǎn)建議。
一、加強(qiáng)組織管理,牢固樹立綠色信貸理念根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)分工及部門設(shè)置情況,調(diào)整充實(shí)“綠色信貸推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”成員,有序推進(jìn)、持續(xù)落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于實(shí)施綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略要求,按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號(hào))等一系列文件精神,結(jié)合儀征縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃,堅(jiān)持將有限的信貸資金積極投放到“三農(nóng)”、社區(qū)、小微企業(yè)等綠色領(lǐng)域,努力推進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)向綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展轉(zhuǎn)型。將“綠色信貸”寫入本行《2014年信貸管理工作實(shí)施指導(dǎo)意見》,列入全年信貸工作重點(diǎn)??傂蓄I(lǐng)導(dǎo)在工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)綠色信貸的重要性,引導(dǎo)全行牢固樹立綠色信貸理念,從而自覺主動(dòng)做好綠色信貸工作。明確全行2014年“綠色信貸”指導(dǎo)思想和工作目標(biāo):嚴(yán)格控制高能耗、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款,著力壓縮和清退不符合“綠色信貸”政策的客戶貸款,全年無新增“兩高一剩”行業(yè)客戶。
二、加強(qiáng)制度管理,積極支持綠色、循環(huán)和低碳發(fā)展一季度,總行要組織信貸前后臺(tái)部門對(duì)本行的信貸管理制度進(jìn)行全面梳理,對(duì)不符合綠色信貸要求的制度規(guī)定條款進(jìn)行修訂,切實(shí)將節(jié)能減排與社會(huì)責(zé)任融入到本行信貸政策、信貸文化,要充分體現(xiàn)“綠色信貸”要求,根據(jù)行業(yè)分類實(shí)施差別化的行業(yè)信貸策略,實(shí)施行業(yè)客戶名單管理,有效加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域信貸管理,積極引導(dǎo)信貸資金投向。對(duì)相關(guān)不符合綠色信貸的行業(yè)實(shí)施嚴(yán)格的信貸審批授權(quán)管理,逐步通過行業(yè)授信控制比例管理、限額管理或行業(yè)信貸投放計(jì)劃等手段,合理配置信貸資源,促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。加大落后產(chǎn)能退出力度,督促有關(guān)客戶按照國(guó)家要求按計(jì)劃淘汰落后產(chǎn)能。
三、加強(qiáng)流程管理,對(duì)綠色信貸準(zhǔn)入嚴(yán)格把關(guān)守口全行綠色信貸工作要堅(jiān)持引導(dǎo)與防堵兩方面齊抓共管。一是堅(jiān)持“綠色信貸”導(dǎo)向,以符合環(huán)境保護(hù)、污染治理、節(jié)能減排和生態(tài)保護(hù)要求作為信貸決策的重要標(biāo)準(zhǔn)。建立綠色信貸審查審批“綠色”通道。對(duì)節(jié)能減排項(xiàng)目在審批效率方面給予大力傾斜,切實(shí)為節(jié)能減排項(xiàng)目的信貸需求創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。積極支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)發(fā)展,進(jìn)一步做大本行與財(cái)政部門合作的“科好貸”信貸產(chǎn)品規(guī)模。二是嚴(yán)格信貸行業(yè)準(zhǔn)入。強(qiáng)化源頭控制,對(duì)不符合綠色信貸準(zhǔn)入條件的行業(yè)、客戶,以及環(huán)保違法、違規(guī)的企業(yè),總行審貸會(huì)將一律執(zhí)行“一票否決制”。
四、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)測(cè),積極防控化解風(fēng)險(xiǎn)和不利影響為提前防范相關(guān)行業(yè)發(fā)生的不利變化,總行風(fēng)險(xiǎn)管理部要牽頭成立全行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)小組,對(duì)造船、鋼貿(mào)、光伏、無紡布、汽車等重點(diǎn)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)測(cè),密切關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài),全面分析儀征本地的行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn),按照科學(xué)審慎的要求,及時(shí)調(diào)整本行的行業(yè)信貸政策,并認(rèn)真抓好貫徹落實(shí),切實(shí)提高行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控的敏感性和有效性,以防進(jìn)入漸變性的“產(chǎn)能過剩行業(yè)”,做到提前防控風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)防接棒其他商業(yè)銀行退出領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于因淘汰落后產(chǎn)能給企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成重大影響的,要及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施,確保信貸資金安全。
五、統(tǒng)籌時(shí)間安排,推進(jìn)綠色信貸工作有序開展,銀行將全面貫徹綠色信貸理念,加強(qiáng)“綠色信貸”投放,積極支持環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排工作,在支持區(qū)域發(fā)展、保護(hù)生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮積極作用,努力推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。
銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星強(qiáng)調(diào),踐行綠色信貸關(guān)鍵在于真正的行動(dòng)。要使綠色信貸真正成為銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo),就要把它融入到銀行機(jī)構(gòu)的信貸政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程當(dāng)中,就要把它納入到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的考核、評(píng)價(jià)和激勵(lì)體系當(dāng)中,要把它制度化、機(jī)制化、規(guī)范化,要形成有效的監(jiān)督和問責(zé),要在源頭上嚴(yán)格把關(guān),在過程上嚴(yán)格監(jiān)督,在結(jié)果上嚴(yán)格評(píng)估,在退出上主動(dòng)穩(wěn)妥。要制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的綠色信貸政策、信貸標(biāo)準(zhǔn)和信貸流程,要把綠色信貸融入到信貸產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié),使綠色信貸能夠真正生根落地、開花結(jié)果。要形成綠色信貸的有效機(jī)制,有專門的標(biāo)準(zhǔn)體系,有專門的信貸審批體系,有專門的風(fēng)險(xiǎn)防控體系,有專門的成本控制體系,有專門的激勵(lì)約束問責(zé)體系,以及專門的培訓(xùn)和專業(yè)隊(duì)伍。
王兆星還表示,發(fā)展綠色信貸和綠色經(jīng)濟(jì)不能唱高調(diào),不能喊口號(hào)。綠色信貸不是廣告,不是宣傳,不僅僅是為了提升形象,綠色信貸是利國(guó)利民、利行利己的事情,是和我們每一家銀行機(jī)構(gòu)的切身利益和未來發(fā)展,和我們每一個(gè)人的利益甚至是健康、生命密切相關(guān)的。我們要從銀行自身的健康發(fā)展,以及整個(gè)國(guó)家、社會(huì)的健康發(fā)展角度來看待綠色信貸,要把綠色信貸和人民的利益緊密地聯(lián)系在一起。
所以銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù),從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸,加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì),低碳經(jīng)濟(jì),循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持,防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、期貨變化等有關(guān)的環(huán)境問題和社會(huì)問題。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡暌淮尉G色信貸的全面評(píng)估工作,并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。在綠色信貸組織方面,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門,配備相應(yīng)資源,組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域,實(shí)行有差別,動(dòng)態(tài)的授信政策,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度;建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度,完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng);在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。
總之,在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作中我們要時(shí)刻遵守綠色信貸指引相關(guān)制度,落實(shí)到實(shí)際工作中。
第三篇:綠色信貸
[ 2009年前3個(gè)季度,主要商業(yè)銀行對(duì)高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為:鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃-45%,大大低于同期31%的貸款平均增速 ]
這是一只無形的手。
這只手或者拒絕為“高污染、高耗能”項(xiàng)目貸款,甚至從這些項(xiàng)目中把貸款抽回來;或者主動(dòng)為低碳、綠色的
項(xiàng)目送去急需的資金。
影響這只大手的是已經(jīng)超過4萬(wàn)條的環(huán)保信息。這些信息通過環(huán)保部門逐級(jí)傳輸,并最終送到人民銀行的征信系統(tǒng)。各類銀行根據(jù)這些信息作出判斷,決定為哪些項(xiàng)目提供貸款,哪些不提供貸款,以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
從2007年起,這一“烏托邦”式的構(gòu)想就在國(guó)家環(huán)境保護(hù)部、中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的主持下著手實(shí)施。但《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者了解到,由于政策體系不完備特別是缺乏監(jiān)督、評(píng)估和制約體制,效果并不理想。
“兩高”行業(yè)資本漸撤
本報(bào)從國(guó)家環(huán)境保護(hù)部得到的一組數(shù)據(jù)顯示,2009年前3個(gè)季度,主要商業(yè)銀行對(duì)高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速水平為:鋼鐵13%、電解鋁19%、平板玻璃-45%,平均大大低于同期31%的貸款平均增速。
這說明,銀行退出“高污染、高耗能”行業(yè)貸款成為銀行業(yè)加強(qiáng)信貸安全的重要手段。
環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心(下稱“政研中心”)公布,以上海為例,上海各銀行2009年前3個(gè)季度退出130億元貸款,其中鋼鐵行業(yè)62億元、電力行業(yè)32億元、化工行業(yè)11億元、紡織行業(yè)4.1億元、焦炭行業(yè)2.6億元;建設(shè)銀行2008年退出645億元,退出客戶6934個(gè)。
環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心副主任原慶丹對(duì)記者表示,銀行為“高污染、高耗能”項(xiàng)目提供貸款是存在很大風(fēng)險(xiǎn)的。隨著環(huán)保部門監(jiān)控能力的增強(qiáng),有效遏制行業(yè)違規(guī)建設(shè)和盲目擴(kuò)張,即便是已經(jīng)開工、拿到貸款的項(xiàng)目也可能被叫停。而項(xiàng)目被叫?;蛑亓P,勢(shì)必影響項(xiàng)目的還款能力。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),到2009年5月末,主要金融機(jī)構(gòu)在“高污染、高耗能”行業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額達(dá)2.3萬(wàn)億元,比2008年同期增長(zhǎng)了23.43%。由于這些行業(yè)存在較大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),隨著國(guó)家加大節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境和淘汰落后產(chǎn)能工作力度,相關(guān)的銀行貸款將面臨重大安全隱患。
綠色信貸到底是怎樣發(fā)揮作用的?政研中心編寫的《中國(guó)綠色信貸發(fā)展報(bào)告(2010)》稱,一是利用恰當(dāng)?shù)男刨J政策和手段(包括貸款品種、期限、利率和額度等)支持環(huán)保和節(jié)能項(xiàng)目或企業(yè);二是對(duì)違反環(huán)保和節(jié)能等相關(guān)法律法規(guī)的項(xiàng)目或企業(yè)采取停貸、緩貸、甚至收回貸款等信貸處罰措施;三是貸款人運(yùn)用信貸手段,引導(dǎo)和督促借款人防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),履行社會(huì)責(zé)任,并以此降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)介紹,2007年,原國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》,被稱為是關(guān)于綠色信貸的最重要的政策性意見,意見發(fā)布以來,各級(jí)環(huán)保部門和金融監(jiān)管部門已聯(lián)手合作,運(yùn)用綠色信貸政策,調(diào)控信貸投向,控制高污染、高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和企業(yè)授信,許多污染企業(yè)因環(huán)境問題而不能獲得貸款。
環(huán)境保護(hù)部與銀監(jiān)會(huì)簽訂了信息共享協(xié)議,并與人民銀行于2008年聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范向中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)提供企業(yè)環(huán)境違法信息工作的通知》,將企業(yè)的環(huán)境信息納入人民銀行征信管理系統(tǒng),截至目前有近4萬(wàn)條環(huán)保信息被納入人民銀行征信系統(tǒng),許多環(huán)境違法企業(yè)因此被銀行限制或收回貸款。
5月27日,在“2011中國(guó)金融高峰論壇”上,中國(guó)工商銀行信貸管理部副總經(jīng)理連工表示:“從鋼鐵行業(yè)來講,在工行的政策中就提出了噸鐵綜合能耗、噸二氧化硫排放等指標(biāo),作為信貸準(zhǔn)入的量化標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)這些新上項(xiàng)目和新建信貸關(guān)系的企業(yè)都實(shí)行嚴(yán)格的信貸準(zhǔn)入?!?/p>
連工透露,2001年至2009年,工商銀行貸款總量由2.6萬(wàn)億增加到5.7萬(wàn)億,但在鋼鐵業(yè)領(lǐng)域的貸款是大幅度下降的,“這并不是說我們?cè)阡撹F行業(yè)進(jìn)行了全面的退出,而是在調(diào)整中有重點(diǎn),側(cè)重支持鋼鐵企業(yè)龍頭企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè),如寶鋼等重點(diǎn)企業(yè),工行的貸款份額還在增加?!?/p>
他說,一些重點(diǎn)鋼鐵省,工商銀行的貸款曾達(dá)到60%~70%的行業(yè)占比,但目前這一比例已經(jīng)降到20%以下。截至2010年,工行僅對(duì)國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)的清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目的貸款余額已達(dá)到633億元,涉及項(xiàng)目超過257個(gè)。全年二氧化碳減排總量超過7000萬(wàn)噸。
貸款尺度拿捏難
不過,在原慶丹看來,目前我國(guó)的綠色信貸政策多偏重于限制性和約束性,鼓勵(lì)性、補(bǔ)貼性的優(yōu)惠綠色信貸政策嚴(yán)重不足,很多規(guī)定還主要停留在條文上。
另一個(gè)不足是“缺乏操作性,缺少操作層面的具體指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)?!痹瓚c丹說。
環(huán)保部政研中心前不久與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)鋼鐵工業(yè)協(xié)會(huì)等在北京聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)鋼鐵行業(yè)綠色信貸指南》(下稱《信貸指南》),這是國(guó)家層面出臺(tái)的首個(gè)涉及鋼鐵行業(yè)的信貸指南。
據(jù)介紹,目前鋼鐵行業(yè)能耗占全國(guó)能耗的16%,占工業(yè)總能耗的23%。在落后產(chǎn)能難以退出市場(chǎng)、行業(yè)資源能源消耗大、50%左右的鐵礦石依賴進(jìn)口的困難形勢(shì)下,鋼鐵行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的難度和壓力巨大。
鋼鐵行業(yè)項(xiàng)目繁多,從建設(shè)項(xiàng)目性質(zhì)上可分為新建、改建、擴(kuò)建項(xiàng)目;從建設(shè)項(xiàng)目名稱上,可分為環(huán)保搬遷、節(jié)能減排、淘汰落后產(chǎn)能、企業(yè)發(fā)展規(guī)劃等。此外,我國(guó)鋼鐵行業(yè)分布廣、技術(shù)差異較大。
這讓銀行感到非常棘手,貸不貸款的尺寸很難把握。
原慶丹告訴記者,《信貸指南》設(shè)置的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要從產(chǎn)業(yè)政策符合性、環(huán)評(píng)審批情況、項(xiàng)目所在地環(huán)境敏感程度、企業(yè)及項(xiàng)目技術(shù)先進(jìn)性、遵守環(huán)保法律法規(guī)情況、企業(yè)環(huán)境管理情況、企業(yè)環(huán)境績(jī)效等方面進(jìn)行評(píng)分。根據(jù)得分情況,對(duì)綠色信貸的等級(jí)分為三級(jí):優(yōu)先貸款(90分以上)、可以貸款(60~90分)、拒絕貸款(60分以下)。
《信貸指南》列出了具體的得分判定條件。不過,原慶丹表示,由于知識(shí)面和信息可得性等原因,在操作過程中仍會(huì)存在一定困難。他建議有條件的商業(yè)銀行借鑒國(guó)外同行的普遍做法,即通過具有相關(guān)資質(zhì)的第三方進(jìn)行獨(dú)立的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,編寫評(píng)估報(bào)告。
“這樣得出的結(jié)論會(huì)更加科學(xué),能更有效地控制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)?!痹瓚c丹說。
記者在采訪中曾聽說,前不久,某公司40萬(wàn)噸/年聚氯乙烯及配套項(xiàng)目貸款被中國(guó)工商銀行否決,而幾乎在同一時(shí)間,這個(gè)項(xiàng)目卻在另一家銀行走了綠色通道。
由于各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一,有些項(xiàng)目在這家銀行貸不到款,轉(zhuǎn)身到另外一家卻可以貸到。
“這對(duì)于我們來說確實(shí)是不公平的?!蹦成虡I(yè)銀行一位負(fù)責(zé)人表示,希望有關(guān)方面加大環(huán)保監(jiān)督和執(zhí)法力度。
環(huán)保部政策法規(guī)司副司長(zhǎng)別濤認(rèn)為,通過綠色信貸這種市場(chǎng)手段,結(jié)合行政手段,“中西醫(yī)”結(jié)合,有可能扭轉(zhuǎn)目前只堵不疏的做法,提高企業(yè)主動(dòng)參與的程度,解決淘汰落后產(chǎn)能的瓶頸,有效遏制行業(yè)違規(guī)建設(shè)、盲目擴(kuò)張的現(xiàn)象。
記者本月25日從環(huán)保部了解到,今年下半年,環(huán)保部將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策和國(guó)家下達(dá)的落后產(chǎn)能關(guān)停計(jì)劃,提高并嚴(yán)格執(zhí)行造紙、紡織、皮革、化工等行業(yè)的主要污染物排放標(biāo)準(zhǔn)。getty圖
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強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng),是推動(dòng)綠色信貸的重要基礎(chǔ)
在經(jīng)濟(jì)起飛階段,經(jīng)濟(jì)發(fā)展是粗放的,銀行信貸管理是粗放的。一旦經(jīng)濟(jì)發(fā)展到了一定階段以后,實(shí)施綠色信貸就成為監(jiān)管當(dāng)局推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要手段。在這個(gè)過程當(dāng)中,山東銀監(jiān)局積極踐行銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)政策指引,結(jié)合國(guó)家節(jié)能減排規(guī)劃和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,把綠色信貸作為推進(jìn)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和深化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的工作重點(diǎn),主要從以下四個(gè)方面加強(qiáng)了監(jiān)管引領(lǐng):
一是窗口指導(dǎo),引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)樹立綠色理念。山東銀監(jiān)局引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)樹立“綠色信貸”理念,強(qiáng)調(diào)增強(qiáng)大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和服務(wù)意識(shí),把支持節(jié)能減排工作作為銀行業(yè)義不容辭的社會(huì)責(zé)任。通過窗口指導(dǎo),明確節(jié)能減排授信工作的目標(biāo)、原則、重點(diǎn)及措施,制定“七支持七禁止”的授信政策,對(duì)節(jié)能減排成效顯著地區(qū)的企業(yè)和項(xiàng)目、受到國(guó)家主管部門表彰、推薦、鼓勵(lì)的企業(yè)和項(xiàng)目等七大領(lǐng)域予以重點(diǎn)支持,對(duì)限制類和淘汰類的新建項(xiàng)目、未獲得環(huán)評(píng)審批的新建項(xiàng)目等七大領(lǐng)域?qū)嵭行刨J禁入。
二是健全機(jī)制,保障綠色信貸政策深入實(shí)施。首先夯實(shí)綠色信貸管理機(jī)制,把信貸支持節(jié)能減排納入監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管問責(zé),將評(píng)價(jià)結(jié)果與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員履職評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審批相掛鉤,對(duì)節(jié)能減排授信工作實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制和“一票否決”制。其次暢通綠色信貸傳導(dǎo)機(jī)制。不定期地評(píng)估各家機(jī)構(gòu)的節(jié)能減排授信政策,指導(dǎo)銀行建立切合實(shí)際的綠色信貸政策,提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的政策執(zhí)行力。同時(shí),及時(shí)開展產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示,向銀行業(yè)公布企業(yè)的節(jié)能減排目標(biāo)完成情況和環(huán)保合規(guī)情況。再次打造綠色信貸共享機(jī)制,加強(qiáng)與省發(fā)改委、經(jīng)信委、環(huán)保局、中小企業(yè)辦的信息溝通和協(xié)調(diào),構(gòu)建了節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信息的交流和共享機(jī)制。如在流域限批名單、小火電機(jī)組關(guān)停進(jìn)度等政策制定中,充分與政府對(duì)接,增強(qiáng)節(jié)能減排工作合力。
三是定量監(jiān)測(cè),為綠色信貸跟蹤評(píng)價(jià)奠定基礎(chǔ)。為切實(shí)防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型時(shí)期行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn),山東銀監(jiān)局建立兩項(xiàng)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度,加強(qiáng)分析和監(jiān)測(cè)。一是節(jié)能減排專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度。從2007年開始,建立 “高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)”和“兩高一剩領(lǐng)域重點(diǎn)集團(tuán)客戶監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)”,動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)其授信運(yùn)行變化,為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提供及時(shí)的政策指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示。二是重點(diǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。山東銀監(jiān)局組建由監(jiān)管當(dāng)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的重點(diǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作組,結(jié)合山東經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和國(guó)家調(diào)控導(dǎo)向,選取房地產(chǎn)、紡織、鋼鐵、造紙、電力和進(jìn)出口行業(yè)等作為當(dāng)前重點(diǎn)監(jiān)測(cè)行業(yè),持續(xù)開展對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的政策變化、運(yùn)行特征和信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析,及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示,引領(lǐng)銀行認(rèn)真落實(shí)相關(guān)的政策規(guī)定。
四是加強(qiáng)監(jiān)管,落實(shí)綠色信貸評(píng)價(jià)和問責(zé)。加強(qiáng)運(yùn)用約見談話、窗口指導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)提示、現(xiàn)場(chǎng)檢查和自查評(píng)估等五種監(jiān)管手段,切實(shí)推動(dòng)轄區(qū)銀行業(yè)綠色信貸工作扎實(shí)開展。特別是近年來山東銀監(jiān)局對(duì)省內(nèi)的鋼鐵、紡織、造紙等多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查,嚴(yán)格禁止貸款流向違規(guī)領(lǐng)域。
強(qiáng)化商業(yè)銀行的內(nèi)生動(dòng)力,是全面落實(shí)綠色信貸的關(guān)鍵
不可否認(rèn),從短期來看銀行商業(yè)利益與履行社會(huì)責(zé)任之間、淘汰落后產(chǎn)能與銀行債權(quán)保全等方面存在矛盾和利益沖突,因此,要保證綠色信貸政策能夠得到切實(shí)落實(shí),僅僅依靠外部行政命令是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,只有引導(dǎo)銀行將綠色信貸上升至本行發(fā)展戰(zhàn)略,嵌入內(nèi)部管理流程,才能提高商業(yè)銀行的內(nèi)生動(dòng)力,實(shí)現(xiàn)綠色信貸政策從被動(dòng)執(zhí)行到主動(dòng)實(shí)施的轉(zhuǎn)變。山東銀監(jiān)局從公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和考核約束三個(gè)層面,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將綠色信貸機(jī)制全面滲透并固化到經(jīng)營(yíng)發(fā)展之中。
一是公司治理架構(gòu)要體現(xiàn)綠色信貸理念。地方法人機(jī)構(gòu)加快綠色信貸戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐,將綠色信貸要求納入公司治理結(jié)構(gòu),上升為公司發(fā)展戰(zhàn)略,從組織架構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面規(guī)劃綠色信貸的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。如威海市商業(yè)銀行在《“十二五”發(fā)展規(guī)劃》中將綠色信貸政策提升至戰(zhàn)略發(fā)展地位;東營(yíng)銀行董事會(huì)通過了《關(guān)于推進(jìn)綠色信貸建設(shè)的議案》,將綠色信貸發(fā)展納入董事會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略;齊商銀行董事會(huì)制定了《2010-2012年三年發(fā)展規(guī)劃綱要》,從多方面規(guī)劃了綠色信貸業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方針。
二是經(jīng)營(yíng)管理行為要貫徹綠色信貸要求。山東銀監(jiān)局結(jié)合實(shí)際,要求銀行業(yè)根據(jù)節(jié)能減排的要求和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn),制定詳細(xì)和可操作的信貸政策、授信細(xì)則、風(fēng)險(xiǎn)清單等,將環(huán)保信息納入信貸管理全流程,同時(shí)運(yùn)用貸款限額、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重以及經(jīng)濟(jì)資本等手段促進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,使轄區(qū)銀行業(yè)信貸政策更趨理性,信貸操作保壓鮮明。
三是考核問責(zé)機(jī)制要彰顯綠色信貸導(dǎo)向。山東省銀行業(yè)普遍建立了綠色信貸考核機(jī)制和問責(zé)體系,例如工商銀行山東省分行在對(duì)二級(jí)銀行經(jīng)營(yíng)體系考核中,專門設(shè)立了環(huán)境友好和環(huán)境合格企業(yè)占比的指標(biāo),加強(qiáng)了對(duì)綠色信貸執(zhí)行情況的監(jiān)督。
經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng),是綠色信貸持續(xù)發(fā)展的必由之路
國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明,銀行信貸是助推低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,并對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展以及提升銀行履行社會(huì)責(zé)任實(shí)踐的深度和廣度具有十分重要的意義,發(fā)展綠色信貸,本質(zhì)上就是最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展和良性互動(dòng)。近年來,山東省委、省政府大力推進(jìn)“生態(tài)山東建設(shè)”,“資源節(jié)約型”、“環(huán)境友好型”社會(huì)建設(shè),各商業(yè)銀行積極響應(yīng),在支持山東轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時(shí),也實(shí)現(xiàn)了自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的優(yōu)化調(diào)整。
一是銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)全面優(yōu)化。山東銀行業(yè)通過開展綠色信貸,充分發(fā)揮信貸杠桿作用,促進(jìn)資源要素從“兩高一?!焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)向環(huán)保、節(jié)能和更先進(jìn)產(chǎn)業(yè)流動(dòng),加速經(jīng)濟(jì)“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”步伐,在有力推動(dòng)全省產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的同時(shí),自身服務(wù)能力、發(fā)展質(zhì)量、風(fēng)控水平及社會(huì)責(zé)任意識(shí)不斷提升,實(shí)現(xiàn)了銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)的良性互動(dòng)。截至今年一季度末,山東銀行業(yè)發(fā)放用于支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額至少達(dá)3000億元。
二是銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升。山東銀行業(yè)將信貸資源與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相結(jié)合,不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品,提升綠色信貸金融服務(wù)能力,如浦發(fā)銀行(600000,股吧)濟(jì)南分行結(jié)合CDM交易特征及保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品特色,開發(fā)“國(guó)際碳保理”業(yè)務(wù),為山東十方環(huán)保能源股份有限公司垃圾填埋氣發(fā)電CDM項(xiàng)目融資500萬(wàn)元。威海市商業(yè)銀行先后開發(fā)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資產(chǎn)品,有效滿足了科技創(chuàng)新型和節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)的融資需求,2011年成功辦理了威海市第一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù),從真正意義上打破了傳統(tǒng)的融資擔(dān)保方式。
三是有力撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)升級(jí)轉(zhuǎn)型?!笆晃濉逼陂g,山東省化學(xué)需氧量和二氧化硫排放量分別累計(jì)消減19.44%和23.22%,完成國(guó)家下達(dá)任務(wù)的130%和116%,萬(wàn)元GDP能耗5年降低22.09%,在國(guó)務(wù)院通報(bào)表?yè)P(yáng)“十一五”減排工作成績(jī)突出的八個(gè)省級(jí)政府中,山東省位列第一。隨著黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)和半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略以及一系列地方生態(tài)文明建設(shè)規(guī)劃的出臺(tái),如濰坊市白浪綠洲濕地生態(tài)旅游區(qū)、濟(jì)南市小清河流域生態(tài)環(huán)境綜合治理,山東省銀行業(yè)將信貸資源更多地向低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、再生能源領(lǐng)域傾斜。
綠色信貸自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙
當(dāng)前向綠色和可持續(xù)方向的轉(zhuǎn)型已成為全球經(jīng)濟(jì)未來的發(fā)展趨勢(shì),但是我國(guó)的綠色信貸、綠色金融還處于初級(jí)階段,自身發(fā)展還存在著許多困難和障礙,還遠(yuǎn)滯后于綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。
一是對(duì)綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)知尚不統(tǒng)一。盡管銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布了綠色信貸指引,但是各商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的內(nèi)涵、外延理解并不一致,絕大部分商業(yè)銀行都是按照自己的理解制定各行的綠色信貸戰(zhàn)略方針政策制度流程和產(chǎn)品,所以對(duì)綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)上認(rèn)知還不統(tǒng)一。如工行山東省分行的綠色信貸包括向生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排和資源綜合利用方面發(fā)放的貸款,中信銀行(601998,股吧)濟(jì)南分行將戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和符合節(jié)能減排政策的行業(yè)作為綠色行業(yè)范疇,招商銀行(600036,股吧)濟(jì)南分行將綠色信貸定義為向可再生能源、清潔能源和環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域發(fā)放的貸款。只有有了明確統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),綠色信貸的監(jiān)管和推動(dòng)才能真正有據(jù)可依。
二是對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力不足。隨著我國(guó)環(huán)境保護(hù)和節(jié)能降耗力度加大,環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)日益成為信貸活動(dòng)當(dāng)中最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。《綠色信貸指引》也要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)中環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。但是目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)能力、管理能力和管理技術(shù)差別非常大,個(gè)別機(jī)構(gòu)承擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的能力還比較弱。比如一些小機(jī)構(gòu),一個(gè)高污染、高耗能的企業(yè)關(guān)閉,可能會(huì)導(dǎo)致一家機(jī)構(gòu)形成單體機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。在這方面,赤道原則對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的成熟模式非常值得借鑒。
三是部門協(xié)作機(jī)制有待進(jìn)一步加強(qiáng)。目前銀行業(yè)普遍認(rèn)為,難以及時(shí)全面地掌握企業(yè)的環(huán)保信息,是制約綠色信貸發(fā)展的瓶頸。從山東的情況來看,目前缺乏統(tǒng)一的環(huán)保政策信息發(fā)布機(jī)制,企業(yè)環(huán)境信息的收集歸檔存在滯后性,銀行獲取企業(yè)環(huán)保信息的能力和判斷能力差異非常大。綠色信貸的有效實(shí)施,尚需要環(huán)境主管部門、金融機(jī)構(gòu)以及有關(guān)機(jī)構(gòu)間更為有效的聯(lián)動(dòng)配合。
四是綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新難以滿足綠色發(fā)展的需要。綠色信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不僅要吸取傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的成功經(jīng)驗(yàn),同時(shí)要兼顧經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益,更要體現(xiàn)環(huán)境與社會(huì)責(zé)任意識(shí)。但目前綠色信貸產(chǎn)品仍然停留于探索階段,受制于技術(shù)和人才的制約,產(chǎn)品種類有限,制約了綠色信貸能力的進(jìn)一步提升。比如,在拓寬綠色信貸項(xiàng)目范圍,探索“碳金融”服務(wù)、開發(fā)能效貸款、設(shè)計(jì)與可持續(xù)金融產(chǎn)品掛購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品等方面均有待進(jìn)一步發(fā)展。
我國(guó)綠色信貸發(fā)展路徑展望
在后金融危機(jī)時(shí)代,走發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)之路,已成為我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的戰(zhàn)略選擇。作為發(fā)展中國(guó)家,當(dāng)前正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,矛盾與問題交織、機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存,改革和發(fā)展兩難,城市和鄉(xiāng)村疊加,國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、社會(huì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)具有至關(guān)重要的作用,而綠色信貸、綠色金融通過杠桿作用和資源配置功能引導(dǎo)社會(huì)資源流向,是促使國(guó)家宏觀調(diào)控政策發(fā)揮功效的重要渠道。為此,應(yīng)從戰(zhàn)略高度出發(fā),將實(shí)施綠色金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略和政策,盡快消除阻礙綠色金融發(fā)展的制約因素,充分發(fā)揮綠色金融在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展中的重要作用。
一是要頂層戰(zhàn)略設(shè)計(jì)。銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星在第一屆“新興市場(chǎng)國(guó)家綠色信貸論壇”上提出,“要把綠色金融、綠色信貸上升為國(guó)家戰(zhàn)略和政策”。只有把綠色信貸、綠色金融上升為國(guó)家戰(zhàn)略,頂層推動(dòng)綠色金融發(fā)展,我們才能把支持綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展同有效的落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀有機(jī)地結(jié)合起來,充分發(fā)揮其在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式轉(zhuǎn)變等戰(zhàn)略目標(biāo)中的推動(dòng)作用。
二是要高層協(xié)同聯(lián)動(dòng)。推動(dòng)綠色信貸、綠色金融的發(fā)展,單單依靠銀行業(yè)監(jiān)管部門,包括銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,需要發(fā)改委、財(cái)政部、經(jīng)信委、環(huán)保局等一大批高層的部門去協(xié)同推動(dòng)。一方面,制定配套政策,綜合運(yùn)用財(cái)稅、金融等經(jīng)濟(jì)管理手段,推動(dòng)、強(qiáng)化綠色金融在引導(dǎo)社會(huì)資源配置中的作用;另一方面,完善法制與監(jiān)督機(jī)制,綜合運(yùn)用激勵(lì)約束手段充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性,確保主要融資渠道能夠承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任,共同推動(dòng)形成綠色金融協(xié)同機(jī)制。
三是要完善監(jiān)測(cè)體系。統(tǒng)一綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和范圍,是規(guī)范銀行綠色信貸體制建設(shè)和流程管理的依據(jù),也是我們加強(qiáng)綠色信貸監(jiān)管,明確責(zé)任追究和獎(jiǎng)懲依據(jù),更是促進(jìn)綠色信貸發(fā)展和科學(xué)決策的依據(jù)。要盡快建立完善各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一適用的、能夠準(zhǔn)確反映綠色信貸開展類別、進(jìn)程和效果的、能夠進(jìn)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系,使綠色信貸可量化、可核實(shí)、可報(bào)告。如果這一套體系我們不能盡快建立起來,那么我們對(duì)綠色信貸的強(qiáng)調(diào)和支持可能就會(huì)走一些彎路。
四是要強(qiáng)化評(píng)估問責(zé)。任何一項(xiàng)新事物的出臺(tái)、新事物的產(chǎn)生,只有通過嚴(yán)格的考核和嚴(yán)格的問責(zé),才能夠保證它在既定的制度和法律框架下能夠有效運(yùn)行。綠色信貸的健康發(fā)展同樣離不開切實(shí)到位的激勵(lì)約束機(jī)制。當(dāng)前,正是由于缺乏強(qiáng)有力的法律制約和詳細(xì)、統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),才導(dǎo)致不同機(jī)構(gòu)和不同區(qū)域在執(zhí)行限制性和約束性綠色金融政策過程中存在較大差異,這不僅挫傷了部分嚴(yán)格執(zhí)行政策的金融機(jī)構(gòu)的積極性,也大大削弱了綠色信貸的實(shí)施效果。
第四篇:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于 印發(fā)綠色信貸指引的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號(hào)
各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司,郵政儲(chǔ)蓄銀行,各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社,銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司:
為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》(國(guó)發(fā)?2011?26號(hào))、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)工作的意見》(國(guó)發(fā)?2011?35號(hào))等宏觀調(diào)控政策,以及監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策相結(jié)合的要求,推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手,積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),有效防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,銀監(jiān)會(huì)制定了《綠色信貸指引》?,F(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),并督促落實(shí)。
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○一二年二月二十四日
綠色信貸指引
第一章總則
第一條 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸,根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),制定本指引。
第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社。
第三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸,加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持,防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),提升自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn),并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高服務(wù)水平,促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),建立環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。本指引所稱環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安臵、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會(huì)問題。
第五條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸業(yè)務(wù)及其環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章 組織管理
第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念,重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用,建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。
第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略,審批高級(jí)管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告,監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。
第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定,制定綠色信貸目標(biāo),建立機(jī)制和流程,明確職責(zé)和權(quán)限,開展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià),每向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況,并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況。第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門,配備相應(yīng)資源,組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì),協(xié)調(diào)相關(guān)工作。
第三章 政策制度及能力建設(shè)
第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入政策等規(guī)定,建立并不斷完善環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、制度和流程,明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域,對(duì)國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的限制類以及有重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)制定專門的授信指引,實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度。
第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定針對(duì)客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),對(duì)客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估與分類,相關(guān)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為其評(píng)級(jí)、信貸準(zhǔn)入、管理和退出的重要依據(jù),并在貸款“三查”、貸款定價(jià)和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理,要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施,包括制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案,建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制,尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。
第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有利于綠色信貸創(chuàng)新的工作機(jī)制,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下,推動(dòng)綠色信貸流程、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn),建立相關(guān)制度,加強(qiáng)綠色信貸理念宣傳教育,規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為,推行綠色辦公,提高集約化管理水平。
第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè),建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度,完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng),加強(qiáng)綠色信貸培訓(xùn),培養(yǎng)和引進(jìn)相關(guān)專業(yè)人才。必要時(shí)可以借助合格、獨(dú)立的第三方對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)審或通過其他有效的服務(wù)外包方式,獲得相關(guān)專業(yè)服務(wù)。
第四章 流程管理
第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查,根據(jù)客戶及其項(xiàng)目所處行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn),明確環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查的內(nèi)容,確保調(diào)查全面、深入、細(xì)致。必要時(shí)可以尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門的支持。
第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查,針對(duì)不同行業(yè)的客戶特點(diǎn),制定環(huán)境和社會(huì)方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單,確??蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性,確信客戶對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有足夠的重視和有效的動(dòng)態(tài)控制,符合實(shí)質(zhì)合規(guī)要求。第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信審批管理,根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度,確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對(duì)環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)不合規(guī)的客戶,應(yīng)當(dāng)不予授信。
第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過完善合同條款督促客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶,在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告,訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款,設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款,以及客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款。
第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信貸資金撥付管理,將客戶對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù)。在已授信項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備、施工、竣工、運(yùn)營(yíng)、關(guān)停等各環(huán)節(jié),均應(yīng)當(dāng)設(shè)臵環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估關(guān)卡,對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的,可以中止直至終止信貸資金撥付。
第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸后管理,對(duì)有潛在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶,制定并實(shí)行有針對(duì)性的貸后管理措施。密切關(guān)注國(guó)家政策對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況的影響,加強(qiáng)動(dòng)態(tài)分析,并在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、準(zhǔn)備計(jì)提、損失核銷等方面及時(shí)做出調(diào)整。建立健全客戶重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告制度和責(zé)任追究制度。在客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)處臵措施,并就該事件可能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成的影響向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)擬授信的境外項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理,確保項(xiàng)目發(fā)起人遵守項(xiàng)目所在國(guó)家或地區(qū)有關(guān)環(huán)保、土地、健康、安全等相關(guān)法律法規(guī)。對(duì)擬授信的境外項(xiàng)目公開承諾采用相關(guān)國(guó)際慣例或國(guó)際準(zhǔn)則,確保對(duì)擬授信項(xiàng)目的操作與國(guó)際良好做法在實(shí)質(zhì)上保持一致。
第五章 內(nèi)控管理與信息披露
第二十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍,定期組織實(shí)施綠色信貸內(nèi)部審計(jì)。檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定進(jìn)行問責(zé)。
第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的綠色信貸考核評(píng)價(jià)體系和獎(jiǎng)懲機(jī)制,落實(shí)激勵(lì)約束措施,確保綠色信貸持續(xù)有效開展。
第二十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策,充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對(duì)涉及重大環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)影響的授信情況,應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息,接受市場(chǎng)和利益相關(guān)方的監(jiān)督。必要時(shí)可以聘請(qǐng)合格、獨(dú)立的第三方,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行環(huán)境和社會(huì)責(zé)任的活動(dòng)進(jìn)行評(píng)估或?qū)徲?jì)。
第六章 監(jiān)督檢查
第二十五條 各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合,建立健全信息共享機(jī)制,完善信息服務(wù),向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
第二十六條 各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系,強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析,及時(shí)引導(dǎo)其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,調(diào)整信貸投向。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求,至少每?jī)赡觊_展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作,并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。
第二十七條 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開展現(xiàn)場(chǎng)檢查,應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)開展專項(xiàng)檢查,并根據(jù)檢查結(jié)果督促其整改。
第二十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo),并結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況,全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效,按照相關(guān)法律法規(guī)將評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。
第七章 附則
第二十九條 本指引自公布之日起施行。村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、非銀行金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。
第三十條 本指引由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第五篇:綠色信貸-工商銀行
“綠色信貸”未來金融業(yè)發(fā)展模式
—中國(guó)金融家雜志專訪中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)姜建清
2007年第8期《中國(guó)金融家》
記者:今年以來,國(guó)家高度重視環(huán)境保護(hù)工作,國(guó)務(wù)院、環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了一系列政策法規(guī),要求金融業(yè)全面加強(qiáng)“綠色信貸”建設(shè),您是如何理解“綠色信貸”的這一重要政策的?
姜建清:加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)和環(huán)境建設(shè),保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)期可持續(xù)的健康發(fā)展,是一項(xiàng)極為重要的政策,是科學(xué)發(fā)展觀的直接體現(xiàn)。工商銀行作為一家大型銀行,必須認(rèn)真貫徹和執(zhí)行國(guó)務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境和資源保護(hù),節(jié)能降耗減排的工作部署,積極維護(hù)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展,這是銀行必須履行的社會(huì)職責(zé)。我們清醒地認(rèn)識(shí)到隨著現(xiàn)代化進(jìn)程的不斷推進(jìn),在社會(huì)財(cái)富不斷創(chuàng)造和積累的同時(shí),環(huán)境污染、資源枯竭、生態(tài)失衡等問題日趨嚴(yán)重,倡導(dǎo)綠色環(huán)保,改變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式,實(shí)現(xiàn)人類與自然的友好相處、和諧發(fā)展正逐漸成為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)活動(dòng)中的重要前提。由于環(huán)境問題已經(jīng)影響到經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展能力,因此作為經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)核心組成的銀行業(yè)的發(fā)展也就勢(shì)必會(huì)受到環(huán)境問題的影響,以“綠色信貸”為主題的銀行業(yè)改革與創(chuàng)新也就成為歷史的必然。
關(guān)于“綠色信貸”,我認(rèn)為:就是堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展原則,重視環(huán)境資源對(duì)于人類經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的制約和制衡作用,在銀行信貸活動(dòng)中把符合國(guó)家環(huán)境管理、污染治理、和對(duì)于生態(tài)的保護(hù)做為信貸決策的重要標(biāo)準(zhǔn),最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境損耗,增加對(duì)于環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持,在合理有效配置信貸資源,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與生態(tài)環(huán)境建設(shè)可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的同時(shí),在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)銀行的健康發(fā)展,并有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。這在國(guó)外也稱之為綠色金融或可持續(xù)性融資(Sustainable Financing)。具體講,就是要逐步做到我們信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目都是符合國(guó)家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能要求的。
綠色信貸是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì),它也是對(duì)傳統(tǒng)金融觀念的改變和發(fā)展。它強(qiáng)調(diào)的是一種科學(xué)發(fā)展的思路,一種社會(huì)的責(zé)任,就是希望通過金融業(yè)有意識(shí)的行為引導(dǎo)社會(huì)資金流向,促進(jìn)社會(huì)主體注重減少環(huán)境污染、保護(hù)生 1 態(tài)平衡、節(jié)約自然資源,避免盲目追求數(shù)量型擴(kuò)張、嚴(yán)重依賴資源和消耗資源的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式,在全社會(huì)形成科學(xué)、和諧的可持續(xù)性發(fā)展機(jī)制。這一理念更強(qiáng)調(diào)和維護(hù)人類社會(huì)的長(zhǎng)期利益及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,要把經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)考慮,減少金融業(yè)對(duì)于環(huán)境、資源保護(hù)的負(fù)面效應(yīng),這實(shí)際也為21世紀(jì)金融業(yè)發(fā)展提出了新的更高要求。
記者:請(qǐng)您結(jié)合工商銀行改革與發(fā)展實(shí)踐,談一談,實(shí)施“綠色信貸”政策,對(duì)于全行經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型有哪些現(xiàn)實(shí)意義。
姜建清:“綠色信貸”是我們現(xiàn)在和未來發(fā)展所必須秉承的一種信貸理念。作為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的信貸銀行,一方面我們要繼續(xù)以環(huán)境友好、資源節(jié)約為前提,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策和節(jié)能減排計(jì)劃,旗幟鮮明地反對(duì)環(huán)保違法和資源浪費(fèi),把控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長(zhǎng)和在執(zhí)行環(huán)保政策方面依法合規(guī)作為當(dāng)前重要任務(wù)抓緊抓好;另一方面,我們要進(jìn)一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù),積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項(xiàng)目建設(shè),努力實(shí)現(xiàn)銀行“綠色信貸”的導(dǎo)向作用,切實(shí)履行大型銀行的社會(huì)責(zé)任。
如前面所說,“綠色信貸”將改變著未來金融業(yè)的發(fā)展模式,也給金融業(yè)的發(fā)展提供了巨大的發(fā)展機(jī)遇。對(duì)于工商銀行而言,首次公開發(fā)行上市之后,我們實(shí)現(xiàn)了從一個(gè)“大”銀行向“好”銀行的轉(zhuǎn)變,也成為了全球最大市值銀行,但我們?nèi)悦媾R嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),我們下一步的目標(biāo)是追求更優(yōu)更強(qiáng)。為實(shí)現(xiàn)這樣的一個(gè)目標(biāo),我們?cè)诮窈蠛荛L(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都將致力于業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,通過改善經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu),盈利結(jié)構(gòu),防范經(jīng)濟(jì)周期的影響,增強(qiáng)服務(wù)和創(chuàng)新能力,使目前較快成長(zhǎng)的盈利率可持續(xù)增長(zhǎng)。實(shí)施“綠色信貸”,可以說給我們正在進(jìn)行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來了主要三個(gè)方面的影響:
首先,實(shí)施“綠色信貸”,必須堅(jiān)定對(duì)信貸資產(chǎn)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整的決心。我們必須認(rèn)識(shí)到,節(jié)能減排等國(guó)家政策的實(shí)施,符合現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì),是和諧社會(huì)建設(shè)的重要內(nèi)容。我們嚴(yán)格控制高耗能高污染行業(yè)貸款、加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、加快退出客戶和落后產(chǎn)能的信貸退出,有利于防范因不符合環(huán)保和節(jié)能要求給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
其次,實(shí)施“綠色信貸”,必須明確未來信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。今后一段時(shí)間,我們將加大對(duì)節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟(jì) 2 試點(diǎn)和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度,積極開展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新,逐步建立起信貸支持環(huán)保的長(zhǎng)效機(jī)制,打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的“綠色信貸”銀行,這實(shí)際也是銀行業(yè)面臨的巨大發(fā)展空間,具有廣闊的金融業(yè)務(wù)資源縱深,揭示著未來金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。
第三,實(shí)施“綠色信貸”,必須認(rèn)識(shí)到業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要性和迫切性?!熬G色信貸”的實(shí)施讓我們更加認(rèn)識(shí)到必須要盡快改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行以貸款資產(chǎn)為主體,息差收入為主要收入來源的現(xiàn)狀,這樣才能不斷降低經(jīng)濟(jì)周期對(duì)銀行收入來源的影響。具體來說,就是必須優(yōu)先發(fā)展中間業(yè)務(wù),加強(qiáng)交叉銷售,不斷挖掘客戶潛力;大力發(fā)展消費(fèi)者金融和中小企業(yè)貸款;做大做強(qiáng)資金交易業(yè)務(wù),積極探索綜合化經(jīng)營(yíng),拓展收入來源等,形成銀行可持續(xù)發(fā)展的、新的增長(zhǎng)方式。
記者:請(qǐng)您簡(jiǎn)要談?wù)劰ど蹄y行在行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方面,取得了哪些主要進(jìn)展和成效。
姜建清:加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制和管理,是我行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)內(nèi)容。工商銀行一直關(guān)注國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的導(dǎo)向,經(jīng)濟(jì)實(shí)施信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,在國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)中較早的通過制定行業(yè)信貸政策來進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防范。并于2002年12月正式在總行組建了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一個(gè)專門從事行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的職能部門——行業(yè)分析中心,這個(gè)中心的基本職能就是研究國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策及各行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì),并以此為背景,對(duì)全行信貸投入的主要行業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)、支柱企業(yè)進(jìn)行全面、系統(tǒng)、連續(xù)的定性與定量分析,及時(shí)發(fā)布行業(yè)預(yù)警信息,提出相應(yīng)的行業(yè)信貸政策及調(diào)整建議,從而實(shí)現(xiàn)指導(dǎo)行業(yè)信貸投向、調(diào)整行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)、防范行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。目前工商銀行的行業(yè)政策研究和跟蹤的范圍已覆蓋了國(guó)家公布的高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩的行業(yè)。
自國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控以來,根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的要求,結(jié)合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和工商銀行的實(shí)際,及時(shí)制定了包括鋼鐵、水泥、電解鋁等高耗能高污染行業(yè)的信貸政策,制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),其中特別強(qiáng)調(diào)了環(huán)保依法合規(guī)問題,按照“有進(jìn)有退、結(jié)構(gòu)調(diào)整”的原則,對(duì)各行業(yè)實(shí)施客戶分類管理,嚴(yán)格控制這些行業(yè)的融資總量。對(duì)于行業(yè)信貸政策確定的退出類客戶和低于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的落后生產(chǎn)能力客戶,也制定了嚴(yán)格的退出計(jì)劃。上述政策措施的實(shí)施,使工商銀行對(duì) 3 高耗能高污染行業(yè)的貸款得到了有效控制,貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,貸款質(zhì)量進(jìn)一步好轉(zhuǎn),成效較為顯著。僅去年以來,我行在積極支持電力、鋼鐵、鐵合金、水泥、電解鋁、銅冶煉、電石、焦炭等行業(yè)中國(guó)家重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目貸款的同時(shí),主動(dòng)從這些行業(yè)中一般性客戶和有潛在性風(fēng)險(xiǎn)的客戶退出了167億元貸款,進(jìn)一步優(yōu)化了客戶結(jié)構(gòu)。根據(jù)我們?cè)u(píng)估,這些客戶基本是國(guó)家調(diào)控中需要限制和淘汰的“兩高”企業(yè)。
記者:請(qǐng)您詳細(xì)談?wù)劰ど蹄y行在制定并實(shí)施“綠色信貸”方面將會(huì)有哪些具體措施?
姜建清:今年以來,作為“綠色信貸”的重要工作之一,我行加大了貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的工作力度,主要在環(huán)保依法合規(guī)清查、控制高耗能高污染行業(yè)貸款增長(zhǎng)和加快從這些行業(yè)中退出等方面花了大力氣、下了大功夫,取得了良好的效果。我們將繼續(xù)按照落實(shí)責(zé)任、嚴(yán)格準(zhǔn)入、支持環(huán)保、結(jié)構(gòu)調(diào)整、信息溝通等方面的政策和導(dǎo)向,引導(dǎo)和規(guī)范全行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,為建設(shè)“綠色信貸”銀行打下基礎(chǔ)。具體來講要主要抓好以下幾個(gè)方面的工作:
一是牢固樹立“綠色信貸”的科學(xué)發(fā)展觀,明確發(fā)展目標(biāo)和責(zé)任。針對(duì)我國(guó)環(huán)境形勢(shì)嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí),認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,積極推進(jìn)“綠色信貸”銀行建設(shè)。進(jìn)一步要求全行統(tǒng)一思想,提高環(huán)保節(jié)能的認(rèn)識(shí),增強(qiáng)使命感和責(zé)任感,把嚴(yán)格信貸管理、落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)、支持環(huán)境保護(hù)作為重點(diǎn)任務(wù)下大力氣抓緊抓好。同時(shí)發(fā)揮我行下管一級(jí)、監(jiān)控兩級(jí)的管理優(yōu)勢(shì),建立健全環(huán)保依法合規(guī)工作責(zé)任制和問責(zé)制,形成強(qiáng)有力的工作格局。要把“綠色信貸”銀行建設(shè)作為一把手直接負(fù)責(zé)的重點(diǎn)工程,切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和工作部署,確保認(rèn)識(shí)到位、責(zé)任到位、措施到位。要完善責(zé)任追究制度,加大檢查和處罰力度。即對(duì)貸前調(diào)查不實(shí)造成對(duì)違規(guī)企業(yè)提供融資的人員,要從嚴(yán)處理;對(duì)貸款審查決策過程中忽略環(huán)保要求的,取消審批人審批資格;在貸款管理中將環(huán)保依法合規(guī)指標(biāo)納入分行績(jī)效考核,從嚴(yán)考核。
二是以國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策為導(dǎo)向,強(qiáng)化信貸準(zhǔn)入管理。嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)。“綠色信貸”是我行未來發(fā)展所必須秉承的一種理念和基礎(chǔ),這個(gè)理念適用于我行全部融資品種和客戶,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策法規(guī)是我行貫徹“綠色信貸”這一理念的重要手段。在未來的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中,全行要牢固 4 樹立產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的“雙高標(biāo)準(zhǔn)”意識(shí),即在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時(shí),要嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),不僅要滿足國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn),還必須滿足節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。形成符合“綠色信貸”理念、體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機(jī)制。如信貸業(yè)務(wù)環(huán)保一票否決制;信貸審查嚴(yán)把環(huán)評(píng)關(guān);三是繼續(xù)強(qiáng)化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求;對(duì)“兩高一?!毙袠I(yè)實(shí)行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理。此外,我行還將根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策和要求,采用風(fēng)險(xiǎn)提示會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知等形式強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的防范。
三是加快存量結(jié)構(gòu)調(diào)整,高度重視國(guó)家宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高帶來的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn),尤其是國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發(fā)電、化工、造紙、紡織等高耗能、高污染行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況。我行將以“綠色信貸”銀行建設(shè)為抓手,積極實(shí)施現(xiàn)有融資客戶的結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)貸款的清收轉(zhuǎn)化工作。
對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制類項(xiàng)目(企業(yè)),已介入的項(xiàng)目要密切關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、貸款質(zhì)量和貸款遷徙變化情況,加強(qiáng)貸后管理,逐步實(shí)施退出。特別是對(duì)高耗能高污染行業(yè)的落后產(chǎn)能和不符合能耗標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè),要加快現(xiàn)有融資的退出步伐,已發(fā)放的融資要落實(shí)資產(chǎn)保全措施,盡快退出或清收轉(zhuǎn)化,確保信貸資產(chǎn)的安全。同時(shí)加大考核力度,對(duì)退出類客戶貸款壓退進(jìn)度與分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核掛鉤,督促其加快退出進(jìn)度,防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
四是加大環(huán)境違法監(jiān)測(cè)和信貸處罰力度,強(qiáng)化貸后管理。要把企業(yè)的環(huán)保信息列入重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容。進(jìn)一步加大對(duì)企業(yè)環(huán)保信息的跟蹤監(jiān)測(cè)力度,建立定期訪察制度,積極協(xié)助國(guó)家行政主管部門及時(shí)制止、糾正、制裁企業(yè)的環(huán)保違法行為,防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存在違反環(huán)保法行為和被環(huán)保部門處罰的企業(yè),其貸款一律納入關(guān)注類及以下貸款管理;對(duì)違反國(guó)家有關(guān)環(huán)保規(guī)定超標(biāo)排污、超總量排污、未依法取得許可證排污或不按許可證規(guī)定排污、未完成限期治理任務(wù)的企業(yè),要暫停一切形式的新增融資,根據(jù)不同的處罰情況采取相應(yīng)信貸控制和退出策略。對(duì)能耗、污染雖然達(dá)標(biāo)但環(huán)保運(yùn)行不穩(wěn)定或節(jié)能減排目標(biāo)責(zé)任不明確、管理措施不到位的貸款企業(yè)和項(xiàng)目,不得增加新的融資,并及時(shí)調(diào)整原有貸款期限,壓縮授信;對(duì)列入“區(qū)域限批”、“流域限批”地區(qū)的項(xiàng)目和企業(yè),除國(guó)家有權(quán)部門確定的符合環(huán)保要求的污染防治和循環(huán)經(jīng)濟(jì)類企 5 業(yè)和項(xiàng)目外,要暫停一切形式的信貸支持直至限批懲罰措施解除;對(duì)于列入國(guó)家環(huán)??偩帧皰炫贫睫k”名單和被責(zé)令處罰、限期整改、停產(chǎn)治理范圍的企業(yè),一律不得增加新的融資??傂袑⑦m時(shí)安排環(huán)保依法合規(guī)專項(xiàng)檢查,加大檢查力度,并在信貸管理系統(tǒng)中增加環(huán)保依法合規(guī)標(biāo)識(shí),對(duì)貸款企業(yè)的環(huán)保信息實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管。
五是進(jìn)一步改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的信貸服務(wù),積極支持節(jié)能環(huán)保的重大工程和環(huán)境治理項(xiàng)目建設(shè)。進(jìn)一步加大對(duì)節(jié)能環(huán)保工程、污染治理、節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣、循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)和資源綜合利用等領(lǐng)域的信貸支持力度,積極開展金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新,逐步建立起信貸支持環(huán)保的長(zhǎng)效機(jī)制,推進(jìn)“綠色信貸”銀行建設(shè)的穩(wěn)步實(shí)施。對(duì)國(guó)家確定的十大節(jié)能重點(diǎn)工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項(xiàng)目及時(shí)跟蹤評(píng)估,認(rèn)真分析這些領(lǐng)域的發(fā)展特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn),積極給予信貸支持,并做好投資咨詢、資金清算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)。進(jìn)一步探索和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式,在已有的直接融資產(chǎn)品基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,為企業(yè)提供諸如投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資等服務(wù),豐富和完善融資產(chǎn)品體系,為節(jié)能環(huán)保提供全方位的金融支持。
六是加強(qiáng)銀行信貸與環(huán)保工作的協(xié)調(diào)配合,建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。我行近期將與國(guó)家環(huán)??偩值炔块T加強(qiáng)合作,以加強(qiáng)日常信息交流和溝通,建立健全環(huán)保合規(guī)信息溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,并對(duì)國(guó)家環(huán)保總局和地方政府推薦的支持節(jié)能環(huán)保的企業(yè)和項(xiàng)目給予融資支持。
記者:為了響應(yīng)國(guó)家節(jié)能減排政策,許多商業(yè)銀行紛紛推出了相應(yīng)的“綠色產(chǎn)品”,工行有哪些相應(yīng)的產(chǎn)品,可否介紹一下?如果沒有,今后在“綠色產(chǎn)品”的推出上,會(huì)有哪些考慮?
姜建清:你所說的“綠色產(chǎn)品”,我想是指支持節(jié)能降耗、環(huán)保減排的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)。從這個(gè)角度來看,工商銀行一直就是在作這方面的工作。按照國(guó)家金融體制改革的安排,工商銀行自1984年成立之初就定位于給國(guó)有企業(yè)技改資金和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求提供信貸支持,而所謂技改,就是指提高技術(shù)能力、降低能耗,所以在一定意義上,工商銀行“綠色產(chǎn)品”服務(wù)是一直以來都有的。當(dāng)然,隨著科技的進(jìn)步、時(shí)代的發(fā)展,“綠色產(chǎn)品”中又被賦予了更為 6 豐富的內(nèi)涵,主要的一點(diǎn)就是“綠色環(huán)?!崩砟?。我行現(xiàn)有的不少產(chǎn)品已經(jīng)體現(xiàn)了“綠色環(huán)保”理念,比如我們支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)、污染治理和可再生能源項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)改造貸款等等。今后我們還將進(jìn)一步加大創(chuàng)新力度,多角度拓展節(jié)能環(huán)保型、環(huán)保類金融產(chǎn)品和服務(wù)。近期我行擬與國(guó)家環(huán)??偩止餐献鳎瑖@國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)的十大節(jié)能重點(diǎn)工程和污染治理項(xiàng)目等給與積極的信貸支持。此外,我們對(duì)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目考慮實(shí)施“綠色通道”制度,進(jìn)一步加快業(yè)務(wù)審批流程,提高服務(wù)效率。
記者:工行以前有沒有給那些高耗能、高污染企業(yè)提供過相應(yīng)的貸款?如何協(xié)調(diào)與這些企業(yè)的關(guān)系?
姜建清:當(dāng)前國(guó)家對(duì)高耗能高污染行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)進(jìn)行調(diào)控,是采取“有保有壓,有進(jìn)有退”的原則,重點(diǎn)在于結(jié)構(gòu)調(diào)整。在這個(gè)問題上,我們必須明確堅(jiān)持科學(xué)的發(fā)展觀,要限制的是這些行業(yè)的盲目擴(kuò)張以及行業(yè)中的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、生產(chǎn)工藝落后、能源消耗巨大、給環(huán)境帶來嚴(yán)重問題的項(xiàng)目和企業(yè)。
人們對(duì)環(huán)境保護(hù)和如何發(fā)展的認(rèn)識(shí)是在不斷進(jìn)步的。包括工商銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)們對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式和環(huán)境保護(hù)之間關(guān)系的認(rèn)識(shí)也都在不斷提升。在銀行以往的信貸業(yè)務(wù)中比較強(qiáng)調(diào)收益性、安全性,但環(huán)保的意識(shí)不那么突出,換言之,并未做到環(huán)保優(yōu)先,但是最近幾年,銀行在環(huán)保意識(shí)上提高和進(jìn)步較快,也主動(dòng)地拒絕和退出一些效益好但不符環(huán)保條件的企業(yè)。此外,一些企業(yè)在過去曾經(jīng)擁有當(dāng)時(shí)相對(duì)先進(jìn)的技術(shù)和生產(chǎn)方式,放到現(xiàn)在的環(huán)境和標(biāo)準(zhǔn)下,也可能因?yàn)榧夹g(shù)的進(jìn)步而變得落后了,甚至成為了高耗能、高污染企業(yè),因此,環(huán)保的觀念和標(biāo)準(zhǔn)是在不斷進(jìn)步中,這是時(shí)代的進(jìn)步。
對(duì)于與客戶的關(guān)系,我們希望建成協(xié)調(diào)合作、共同發(fā)展的利益協(xié)同機(jī)制。但如果新建項(xiàng)目或客戶不能滿足國(guó)家環(huán)保要求,這樣的信貸業(yè)務(wù),我們堅(jiān)決不做,我們決不唯利是圖,作為一個(gè)大型銀行,我們的經(jīng)營(yíng)行為和價(jià)值取向,必須依法合規(guī)及符合社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和公眾利益,就是工商銀行應(yīng)當(dāng)履行的社會(huì)責(zé)任。
記者:工商銀行在環(huán)保等節(jié)能方面還有其他舉措嗎?
姜建清:目前全球銀行業(yè)的趨勢(shì)都非常重視企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。
銀行在拓展業(yè)務(wù),為客戶提供服務(wù)的同時(shí),也將為社會(huì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)為己任。我們將承諾嚴(yán)格遵守國(guó)家環(huán)保法規(guī)。工商銀行除了推出“綠色信貸”,履 7 行自己的社會(huì)責(zé)任外,在環(huán)保領(lǐng)域我們還計(jì)劃盡自身更多責(zé)任,如在與客戶溝通時(shí)宣傳環(huán)保和社會(huì)責(zé)任,加強(qiáng)對(duì)員工和管理層的環(huán)保教育。我們不久前請(qǐng)國(guó)家環(huán)??偩诸I(lǐng)導(dǎo)做的講座通過視頻讓總分行的高管層一起參與,這種活動(dòng)將經(jīng)?;?,以讓管理層和員工更多地重視和參與環(huán)保,銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的每一個(gè)細(xì)節(jié)都注意體現(xiàn)環(huán)保意識(shí)。如注意減少人均能源消耗,注意辦公室節(jié)約能源,減少紙質(zhì)材料使用,提供電子化辦公,提供使用可回收、可降解材料,減少污染,定期向投資者和董事會(huì)報(bào)告環(huán)保政策的實(shí)施情況,在具備條件的辦公場(chǎng)所嘗試使用可再生能源,計(jì)劃支持扶貧地區(qū)推行“新農(nóng)村,新能源”試點(diǎn)等等。
實(shí)施“綠色信貸”具有極為豐富的經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)涵,將帶給我們帶來許多新的挑戰(zhàn),也將帶來更多的發(fā)展機(jī)遇,它將全面推進(jìn)工商銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)程,進(jìn)一步提升全行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力和改善資產(chǎn)質(zhì)量。“綠色信貸”體現(xiàn)著工商銀行的社會(huì)責(zé)任,也揭示著工商銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向。