第一篇：2011-10-關于明確保險機構案件責任追究管理有關問題的通知

關于明確保險機構案件責任追究管理有關問題的通知

2011-10-10

【字體：大 中 小】【打印本頁】【關閉窗口】

保監稽查〔2011〕1539號

各保監局，各保險集團公司、保險公司、保險資產管理公司，各保險中介公司：

《保險機構案件責任追究指導意見》（保監發〔2010〕12號，以下簡稱《指導意見》）出臺后，各公司積極貫徹落實，制定實施了案件責任追究（以下簡稱“問責”）辦法，加強了案件風險防控工作，但在具體執行過程中，部分機構還存在理解不準確、落實不到位等問題。為了規范保險案件問責工作，有效落實案件問責制度，現對保險案件問責管理的有關事項說明如下，請遵照執行。

一、對《指導意見》有關事項的解釋說明

（一）關于問責事項和標準如何界定的問題

《指導意見》第3條規定，問責事項分為司法案件、重大行政處罰案件和重大違規案件等三類，《指導意見》第10條至第15條分別針對這三類案件列示了不同的問責標準。其中：

司法案件主要根據涉案金額、損失金額來判斷確認是否屬于問責范疇。《指導意見》第10條至第14條所列示的各項金額為司法案件的問責判斷標準。

重大行政處罰案件主要根據各保險機構受到行政處罰的結果來判斷確認是否屬于問責范疇。《指導意見》第10條至第14條所列示的受到重大行政處罰的家次為重大行政處罰案件的問責判斷標準。重大行政處罰案件不以涉案金額或損失金額為問責判斷依據。重大行政處罰包括機構被責令停業整頓或者吊銷業務許可證，高管人員被撤銷任職資格或者禁入保險業等情形。受到其他金融監管部門單次罰款超過300萬元以上的案件也屬重大行政處罰案件，應比照“一年內轄內兩家以上直管機構因違法違規行為被責令停業整頓或者吊銷業務許可證”的標準進行責任追究。

重大違規案件主要根據違規案件給公司造成的重大損失結果、對社會影響程度，或者形成的系統性風險情況來判斷確認是否屬于問責范疇。其中，“重大損失”指因嚴重違規，給公司造成數額在200萬元以上的經濟損失；“對社會影響程度”可以從社會輿論、群體性事件等因素綜合考慮確定。《指導意見》第15條對重大違規案件的問責作出了原則性規定，各保險機構可結合上述最低標準進一步明確重大違規案件問責標準。

（二）關于涉案金額、損失金額如何確定的問題

涉案金額指違法違規行為涉及的所有資金總額。保險機構挽回的損失金額、涉案人退贓金額等不得抵減涉案金額。

損失金額指案件發生給保險機構造成的經濟利益的減少，包括案發時造成的直接損失和保險機構因案件發生而承擔或墊付的資金，但不包括因違法違規行為被人民法院判處的罰金或者被行政機關處罰的罰款。案發后保險機構挽回的損失金額、涉案人退贓金額，以及扣押的涉案人傭金、津貼、其他可折現的利益等不得抵減損失金額。

當涉案金額、損失金額同時達到問責標準時，應從“涉案金額”與“損失金額”對應的問責處理標準中擇其重者進行問責。

（三）關于問責對象及部分特殊人員如何問責的問題

《指導意見》明確了“雙線問責”的原則，各保險機構除了對直接責任人和部門負責人、分管負責人、主要負責人等間接責任人進行問責外，對案件負有間接責任的其他人員也應當進行問責。

對兼有不同層級職務（級）的人員（包括分管負責人兼部門負責人，分管負責人主持工作等）問責時，應以其實際承擔的對問責事項負有管控責任的職務（級）確定問責標準，但問責決定應落實到其最高職務（級）上，即人事調整、經濟處罰應針對其最高職務（級）進行。對兼有兩個以上同等職務（級）的人員問責時，問責決定應落實到其所兼的所有職務（級）上，如涉及到降職、撤職等情況，不得維持其中的任一職務（級）不變。

（四）關于自查發現案件如何確定的問題

《指導意見》第19條所稱自查發現案件，是指保險機構在日常經營管理中，通過內部相互監督、管理監督、內審監督和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，主動發現的案件。經國家有關機關或監管機構檢查揭露的案件，不屬于自查發現案件。

該條規定的自查發現案件從輕處理政策只適用于自然人作案的案件，不適用于涉嫌單位犯罪的案件。

（五）關于減輕問責如何判定的問題

《指導意見》第20條所稱減輕問責，指案發后積極做好案件處置工作，主動追繳資金和積極賠償損失的，可以根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任。追繳資金和賠償損失達到損失金額50%以上的，問責時可以減輕處分的等級。

二、問責工作管理要求

（一）加強問責工作的基礎管理

各單位應對案件問責工作進行歸口管理，從監測、登記、督辦、歸檔、報送等方面加強全流程管理。

1.加強案件問責監測與問責判斷。日常工作中，應加強對司法案件、重大行政處罰案件的統計監測，對司法案件涉案金額、損失金額及時監測累計值，對各級分支機構受到重大行政處罰情況及時匯總統計。發生案件后，應及時判斷是否達到單一案件問責標準或者累計問責標準。

2.建立健全問責臺賬。對于已進入問責程序的案件，及時登記問責信息，對案件問責的處理情況及問責決定的執行情況進行跟蹤督辦，并根據后續問責情況更新相關內容。

3.建立完善問責檔案。對于問責已完成的案件應及時歸檔。問責檔案應包括案件問責調查報告、所有被問責人員的問責處理決定書等資料。問責檔案應保存至少三年。

4.加強問責信息報送。要加強對轄區內或系統內問責信息報送工作的指導與管理，加強問責信息報送時效與報送內容的審核，規范問責信息報送工作。

（二）及時規范開展問責工作

1.及時開展問責調查。涉嫌問責的案件發生后，各保險機構應及時開展問責調查，查清案情，并對相關責任人的責任歸屬情況進行確認；問責調查應做到事實清楚、證據充分、責任明晰；問責調查結束后應及時出具案件問責調查報告。各保監局應視案件具體情況開展問責調查工作。

2.及時進行案件問責。各保險機構應根據問責調查結果及時做出問責決定。對于問責時限臨近時司法尚未判決的立案查處案件，若案情明確的，各保險機構應就已經掌握的案情，依據已經確定的涉案金額（損失金額），按照相應的管控責任先行開展問責工作。各保監局應加強對轄區內保險機構問責工作的窗口指導。

3.嚴格做好減輕問責處理工作。對于符合減輕問責條件的案件，各保險機構在做出減輕問責決定前，應向監管機構征求意見，同時提交問責調查報告。監管機構對保險機構提出的案件減輕問責處理意見應認真核查研究，并及時給予指導。

4.規范延長問責時限的處理程序。對于案發之日起6個月內不能做出問責處理決定的已立案查處案件，各保險機構應在問責期限滿前10個工作日內向監管機構提出延期申請，并根據案件責任調查情況等說明延期的原因。經監管機構同意，可適當延長，但每次延長期限不得超過3個月。

對于跨地區（省、自治區、直轄市或計劃單列市）發生的違法違規行為，應由涉案人所屬省級機構或總公司作出問責決定，并由其向監管機構提出延期申請。

（三）加強問責監督檢查工作

1.各保險機構應定期抽查系統內各級機構的問責執行情況，當發現不及時問責、虛假問責、相互串通頂替責任、問責不力、問責決定未有效落實等行為時，應按照《指導意見》第23條規定進行處理，并向監管機構報告處理結果。

2.各保監局要認真監督轄區內保險機構的案件責任追究工作，對于保險機構弄虛作假、逃避責任追究的行為要堅決制止，依法嚴肅處理。

（四）加強問責工作的后續管理

各保險機構應按照《指導意見》的要求，對受到責任追究的人員進行管理。受到責任追究的人員，應取消當年年度考核評優和評選各類先進的資格。

1.進一步明確問責尺度。受到撤職紀律處分的人員，原則上應在其原職基礎上至少下調兩級或降為普通員工；受到留用察看紀律處分的人員，其所任職務自然撤銷。受到調離處理的人員一年內不得提拔或在其他單位擔任高于其原職的職務（級）；受到引咎辭職、責令辭職、免職等組織處理的人員，一年內不得重新擔任與其原職相當的職務（級），兩年內不得提拔或在其他單位擔任高于其原職的職務（級）。

2.加強問責信息的使用。各保險機構在提拔、任用、錄用員工或與營銷員簽署代理合同時，應了解并確認其是否存在被問責情況，防止出現《指導意見》第25條規定的各類禁止性情形。

3.加強問責信息通報工作。各保險機構應本著懲教結合的原則，在做出問責決定后，及時將案件問責情況在公司系統內予以通報。

（五）把握好行政處罰與案件問責的關系

保險機構因管理不力發生案件，監管機構要嚴格依據《中華人民共和國保險法》等有關法律和監管規定，對違法違規行為負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員實施行政處罰。保險機構的內部問責與監管機構的行政處罰各自獨立，不能替代。

三、其他要求

各保險機構現行問責辦法及其他問責相關規定與本通知內容有沖突的，應及時修訂。修訂后的問責辦法應報監管機構重新備案。

中國保險監督管理委員會

二〇一一年九月二十六日

第二篇：關于貫徹落實《保險機構案件責任追究指導意見》的通知

關于貫徹落實《保險機構案件責任追究指導意見》的通知

2010-03-18

【字體：大 中 小】【打印本頁】【關閉窗口】

保監發〔2010〕21號

各保監局，各保險集團公司、保險公司、保險資產管理公司，各保險中介公司：

為進一步貫徹落實《保險機構案件責任追究指導意見》（保監發〔2010〕12號，以下簡稱《指導意見》），現將有關事項通知如下：

一、各保險集團公司、保險公司和保險資產管理公司（以下簡稱“各公司”）應當認真做好案件責任追究辦法的制定、報備和實施工作

（一）各公司應根據《指導意見》，制定公司內部案件責任追究辦法，詳細規范案件責任追究的范圍、對象、標準、程序，以及公司對于應追究責任而未追究責任或者責任追究不到位等情況的處理措施等。已制定案件責任追究辦法的保險公司，應按照《指導意見》的要求完成修訂工作。

（二）保險集團公司應參照《指導意見》，指導非金融機構子公司建立內部案件責任追究辦法，并對其執行情況進行管理。

（三）各公司應在2010年5月31之前，向中國保監會報備本單位的案件責任追究辦法，保險集團公司同時報備非金融機構子公司的案件責任追究辦法。

（四）各公司最遲應于2010年7月1日起，正式施行案件責任追究辦法。

（五）各公司的案件責任追究辦法發生變動的，應在變動后5日（指工作日，下同）內報中國保監會備案。

二、各保監局、各公司應當認真做好案件責任追究情況的報告工作

（一）報告方式及時限

案件責任追究情況采取專報和季報兩種報告方式，自2010年7月1日起正式報送。報送時，各單位應在規定的時間內報送正式文件，并同時通過電子郵件方式報送文件電子版。

1、專報

專報由各保險集團公司、保險公司及其省級分支機構、保險資產管理公司在作出案件責任追究決定后的5日內按規定報中國保監會或保監局。具體規定是：各保險集團公司將集團本級和所屬非金融機構子公司的案件責任追究情況向中國保監會報告；各保險公司和保險資產管理公司將總公司本級和直管分支機構的案件責任追究情況向中國保監會報告；各保險公司省級分支機構將本級和所屬分支機構的案件責任追究情況向當地保監局報告。

2、季報

季報填列報告期內案件責任追究情況。保險集團公司分別報送集團本級和所屬非金融機構子公司的匯總數，不需匯總各保險子公司數據。保險公司、保險資產管理公司分別報送全系統的案件責任追究情況匯總數。各保險集團公司、保險公司、保險資產管理公司總公司應于季后7日內向中國保監會報送季報。

各保險公司省級分支機構應匯總轄內機構案件責任追究情況，并于季后7日內向當地保監局報送季報。

各保監局要及時匯總本轄區內案件責任追究情況，并于季后10日內向中國保監會報送季報。

各單位報送案件責任追究季報時，可以隨同司法案件季報一并報送。

（二）報告的主要內容

專報的主要內容包括案件責任追究情況、案件基本情況、案件查處情況。其中，案件責任追究情況包括責任追究對象、責任追究結果等，同時應附案件責任追究決定書復印件。案件基本情況包括發案機構、涉案人員、案件性質、涉案金額、損失金額、基本案情及危害程度等。案件查處情況包括立案調查的機關及所采取的措施、涉案機構的應對措施、司法判決或行政處罰等案件處理情況（詳見附件1）。

季報主要包括案件責任追究統計報表和分析報告兩方面內容。統計報表的內容主要包括報告期內被問責機構家次、案件責任追究對象人次等信息（詳見附件2）。分析報告主要對本系統、本轄區報告期內案件責任追究狀況及案件責任追究辦法的執行情況進行分析，尤其對符合公司案件責任追究辦法規定的責任追究條件，而未按要求進行責任追究的情形要進行說明，并提出進一步做好案件責任追究工作的措施和建議。

若在報告期內未發生案件責任追究事項，各單位也應采取零報告。

（三）報送要求

各保監局、各公司應當真實、準確、及時報送案件責任追究信息，不得遲報、漏報、瞞報、拒報。

各保險集團公司、保險公司及其省級分支機構、保險資產管理公司報送的案件責任追究信息應當由法定代表人或者分支機構主要負責人簽字確認，并加蓋公章。簽字與公章應同時簽具。

（四）其他要求

各公司應當指定職能部門負責案件責任追究信息收集、整理和報送工作，指定該部門的負責人作為案件責任追究信息報送負責人，并指定相關人員為案件責任追究信息報送聯系人。

各公司應當于2010年4月30日前，將案件責任追究信息報送部門、案件責任追究信息報送負責人，以及案件責任追究信息報送聯系人情況（詳見附件3）報送保監會或保監局。

上述情況若有變動，應在10日內向保監會或保監局報告。

三、各保險中介公司參照《指導意見》制定本公司的案件責任追究辦法，并按保監局的要求做好辦法報備和責任追究情況報送等工作。

四、各保監局應當做好轄內保險分支機構和保險中介公司案件責任追究情況的監督檢查工作

（一）各保監局應根據《指導意見》和本通知的要求，結合轄內實際情況，制定保險中介公司案件責任追究辦法報備和責任追究情況報送工作的具體規定，同時抄報保監會。

（二）各保監局應當建立轄內保險分支機構和保險中介公司案件責任追究情況的登記和管理制度，登記、管理的內容至少包括轄內保險分支機構和保險中介公司報送的專報和季報內容。

（三）各保監局應當做好案件責任追究信息審核和案件責任追究情況分析工作，指定專門處室負責案件責任追究情況報告工作，并明確聯系人。

2010年5月31日之前，各保監局應當將保險分支機構和保險中介公司案件責任追究情況報告工作聯系人的姓名、處室、電話等信息報送保監會。上述信息若有變動，應及時告知保監會。

（四）各保監局應認真審核各單位報送的案件責任追究專報，對于未按責任追究辦法對有關案件責任人員進行責任追究的單位，應退回報告，建議其重新處理。

（五）各保監局應當加強對轄內各單位案件責任追究辦法執行情況的監督檢查，對重大案件多發或者未按照監管要求嚴格執行案件責任追究辦法的單位，應作為重點關注對象，加強監管。

（六）各保監局可以將保險分支機構和保險中介公司案件責任追究情況定期在行業內通報。

各保監局、各公司在執行過程中如有問題，請及時向我會稽查局反映。

聯 系 人： 李敏

聯系電話：010－66286099

傳 真：010－66288122

電子郵件地址：jichaju@circ.gov.cn

附件：

1、保險機構案件責任追究情況專報及填報說明；

2、保險機構案件責任追究情況季報；

3、保險機構案件責任追究工作聯系一覽表

中國保險監督管理委員會

二○一○年二月二十四日

第三篇：浙江省保險機構管理責任人責任追究辦法(試行)

浙江省保險機構管理責任人責任追究辦法(試行).txt15成熟的麥子低垂著頭，那是在教我們謙遜；一群螞蟻能抬走大骨頭，那是在教我們團結；溫柔的水滴穿巖石，那是在教我們堅韌；蜜蜂在花叢中忙碌，那是在教我們勤勞。

浙江省保險機構管理責任人責任追究辦法（試行）

2009年12月01日 16時03分 153 主題分類: 金融保險

“保險機構”

中國保險監督管理委員會浙江監管局關于印發《浙江省保險機構管理責任人責任追究辦法（試行）》的通知

浙保監發[2009]36號

各保險公司省級分公司：

為進一步提高保險監管的執行力和有效性,強化保險公司內部管理責任，經研究，我局制定了《浙江省保險機構管理責任人責任追究辦法（試行）》，在全省保險業建立保險機構管理責任人責任追究制度。現將該辦法印發給你們，請認真貫徹執行。

二〇〇九年十一月二日

浙江省保險機構管理責任人責任追究辦法（試行）

第一條 為督促保險機構主動加強和完善內控，增強保險公司省級分公司和中心支公司（含承擔相同職責的其他分支機構）管理人員的合規經營意識和責任意識，提高經營管理水平，根據《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規定》、《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規定》等法律法規及保監會有關規定,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱管理責任人是指經保險公司省級分公司主要負責人授權并簽署《承諾書》，對相關工作負有直接責任的省級分公司、中心支公司的高級管理人員，以及承擔專項內部管理事務的其他管理人員。管理責任人包括：

（一）違規事項整改責任人；

（二）專項工作落實責任人；

（三）專項事務內部管理責任人。

第三條 違規事項整改責任人是指對本級機構及所轄分支機構的違法違規事項的整改工作負有直接責任的高級管理人員；專項工作落實責任人是指對特定專項工作的落實負有直接責任的高級管理人員；專項事務內部管理責任人是指對加強特定專項事務的內部管理工作負有直接責任的高級管理人員或其他管理人員。

第四條 違規事項整改責任人的確定及責任追究

（一）保險公司省級分公司因違法違規受到浙江保監局作出的行政處罰或采取的其他監管措施的，確定1名省級分公司高級管理人員為違規事項整改責任人；中心支公司及以下分支機構受到浙江保監局作出的行政處罰或采取的其他監管措施的，同時確定省級分公司和中心支公司各1名高級管理人員為違規事項整改責任人。違規事項整改責任人經省級分公司主要負責人授權，并簽署《違規事項整改責任人承諾書》（見附件一）。

（二）違規事項未按要求完成整改，或者原違規機構在一定時期內再次發生同類違規問題，或者原違規機構所轄3家以上分支機構在一定時期內再次發生同類違規問題，浙江保監局將追究違規事項整改責任人的責任。

第五條 專項工作落實責任人的確定及責任追究

（一）保險公司省級分公司在貫徹落實浙江保監局部署的專項工作時，確定1名省級分公司高級管理人員為專項工作落實責任人。專項工作落實責任人經省級分公司主要負責人授權，并簽署《專項工作落實責任人承諾書》（見附件二）。

（二）保險公司省級分公司及所轄分支機構未在規定時限按要求開展或完成浙江保監局部署的專項工作，浙江保監局將追究專項工作落實責任人的責任。

第六條 專項事務內部管理責任人的確定及責任追究

（一）浙江保監局根據監管工作需要，針對不同時期保險市場存在的突出問題，確定保險公司內部管理的特定環節或事項為重點關注事項，包括但不限于財務管理、大型財產保險項目投標管理、銀行保險業務管理等。保險公司省級分公司、中心支公司應根據浙江保監局的要求確定相應的專項事務內部管理責任人。專項事務內部管理責任人經省級分公司主要負責人授權，并簽署《專項事務內部管理工作落實責任人承諾書》（見附件三）。

（二）專項事務內部管理的特定環節或事項發生重大風險或出現違法違規問題，浙江保監局將追究專項事務內部管理責任人的責任。

第七條 保險公司省級分公司應當在《承諾書》簽署后10日內，報浙江保監局備案。

第八條 保險公司省級分公司應當明確規定管理責任人的職責，保障管理責任人具有履行職責所必需的職權，并能夠及時掌握履行職責所必需的相關工作信息。

第九條 管理責任人應當在授權范圍內忠實、勤勉履行職責，不得以不作為或轉授權他人代為行使職責等方式懈怠履職。

第十條 違規事項整改責任人和專項事務內部管理責任人的責任期限原則上為自簽署《承諾書》之日起3年；專項工作落實責任人的責任期限至該專項工作達到浙江保監局要求或該專項工作完成為止。

第十一條 管理責任人因崗位變動等原因不能繼續履行所承諾的管理職責的，經保險公司省級分公司主要負責人同意，另行確定管理責任人，并重新簽署《承諾書》，報浙江保監局備案。

第十二條 管理責任人未按要求履行職責的，浙江保監局除追究其本人的責任外，可視情追究保險公司省級分公司主要負責人的責任。必要時，浙江保監局可以直接指定省級分公司主要負責人為管理責任人。

第十三條 保險機構發生責任追究事項，浙江保監局根據事項類別及情節輕重，依法采取以下方式追究相關管理責任人的責任：

（一）監管談話，責令改正并作出書面檢查；

（二）通報批評，并視情況抄送其總公司；

（三）下發監管函，建議公司對管理責任人予以通報批評、警告、經濟處罰、記過、降級（職）直至撤換或解除勞動關系等內部處理；

（四）依法給予行政處罰。

以上方式可以單獨或合并適用。

第十四條 保險機構按照浙江保監局要求對相關管理責任人采取內部處理措施后，應當在決定作出之日起10日內將有關情況書面報告浙江保監局。

第十五條 同一管理責任人被追究責任2次以上（含），再次發生責任追究事項的，依法從重處理，并同時追究其省級分公司主要負責人的責任。

第十六條 本辦法由浙江保監局負責解釋和修訂。第十七條 本辦法自印發之日起執行。附件：

1、浙江省違規事項整改責任人承諾書（略）

2、浙江省專項工作落實責任人承諾書（略）

3、浙江省專項事務內部管理責任人承諾書（略）

第四篇：保監發[2010]012號 關于印發《保險機構案件責任追究指導意見》的通知

中國保險監督管理委員會

關于印發《保險機構案件責任追究指導意見》的通知

（2010年1月29日 保監發[2010]12號）

各保監局，各保險集團公司、保險公司、保險資產管理公司，各保險中介公司：

為進一步增強保險機構案件風險防范意識，規范案件責任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規行為，我會制定了《保險機構案件責任追究指導意見》，現予印發，自2010年7月1日起施行。我會2006年1月發布的《國有保險機構重大案件領導責任追究試行辦法》（保監發[2006]11號）同時廢止。

中國保險監督管理委員會 二○一○年一月二十九日

保險機構案件責任追究指導意見

第一條 為進一步增強保險機構案件風險防范意識，規范案件責任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規行為，根據《中華人民共和國保險法》等法律、法規，制定本指導意見。

第二條本指導意見所稱保險機構，是指經中國保險監督管理委員會（以下簡稱“保監會”）及其派出機構（以下簡稱“派出機構”）批準設立的保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理機構及其分支機構。

第三條 本指導意見所稱案件包括以下內容：

（一）觸犯《中華人民共和國刑法》，構成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發生的案件。

（二）違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規、規章，受到保險監管部門等金融監管部門重大行政處罰的案件。

（三）嚴重違反公司規章制度，給公司造成重大損失，或者社會影響特別惡劣、造成系統性風險的其他案件。

第四條 本指導意見所稱案件責任人員，是指對案件的發生負有責任的保險機構從業人員，包括直接責任人和間接責任人。

直接責任人，指對保險案件負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，即決策、組織、策劃、實施或參與實施違法犯罪行為，或部署、授意、默許、脅迫、協助他人實施違法犯罪行為的保險機構從業人員，以及其他不履行或不正確履行職責，對形成案件風險、引發不良后果起直接作用的違法違規人員。

間接責任人，指在職責范圍內，不履行或不正確履行職責，未能有效制約或防范案件的發生，對案件造成的風險或者不良后果起間接作用的保險機構從業人員，包括經營管理責任人和其他間接責任人。

前款所稱經營管理責任人是指對發案機構具有經營管理責任的保險機構高級管理人員和部門負責人。前款所稱其他間接責任人是指在其職責范圍內，因故意、過失或不盡職盡責，對應制約、管理或監督的工作不履行或不正確履行職責，對造成案件風險或者不良后果負間接責任的董事、監事，以及合規負責人等其他高級管理人員和部門負責人。

本指導意見所稱保險機構從業人員，包括保險機構員工和為其代理業務的保險營銷員等。

第五條 保險機構案件責任追究應當遵循“事實清楚、證據確鑿、責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究、公平公正、懲教結合”的原則，根據案件性質、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況，在核實相關人員責任的基礎上予以追究。

第六條 本指導意見為保險機構案件責任追究的最低標準，各保險機構應當在本指導意見的基礎上，結合公司實際，制定內部案件責任追究辦法，規范案件責任追究的范圍、對象、標準、程序，以及對于應追究責任而未追究責任或者責任追究不到位等情況的處理規定。

第七條 保險機構根據內部案件責任追究辦法，開展案件責任追究工作，并按照內部管理路徑由責任追究機構發布責任追究處理決定。

第八條 保險機構案件責任追究方式包括：紀律處分、組織處理和經濟處分。紀律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。組織處理包括：調離、停職、引咎辭職、責令辭職、免職等。經濟處分包括：扣減薪酬等。

上述案件責任追究方式可以單處或并處。第九條 對導致案件發生的直接責任人，在核清違法違規事實后，屬公司員工的，按規定程序和標準，追究其責任，構成犯罪的，一律開除；屬非公司員工的，如營銷員等，依照相關的法律、法規和代理合同追究其責任。

對直接責任人的責任追究標準不應低于對同一案件的間接責任人的責任追究標準。

第十條 對保險公司分公司以下層級保險機構經營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究：

（一）有下列情形之一的，給予發案機構相關部門負責人留用察看以上處分、分管負責人撤職以上處分、主要負責人降級（職）以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額100萬元以上；

2、發生單個案件，造成損失10萬元以上；

3、一年內發生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；

4、一年內發生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；

5、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計涉案金額200萬元以上；

6、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計損失金額20萬元以上；

7、機構因違法違規行為被責令停業整頓或者吊銷業務許可證。

（二）支公司轄內有下列情形之一的，若該支公司不是本條第（一）項中所列的發案機構，給予該支公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記大過以上處分、主要負責人記過以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額100萬元以上；

2、發生單個案件，造成損失10萬元以上；

3、一年內發生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；

4、一年內發生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；

5、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計涉案金額500萬元以上；

6、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計損失金額50萬元以上。

（三）中心支公司轄內有下列情形之一的，若該中心支公司不是本條第（一）項中所列的發案機構，給予該中心支公司相關部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額500萬元以上；

2、發生單個案件，造成損失50萬元以上；

3、一年內發生兩起涉案金額300萬元以上500萬元以下案件；

4、一年內發生兩起損失金額30萬元以上50萬元以下案件；

5、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計涉案金額1000萬元以上；

6、雖未出現以上1－4種情形，一年內發生案件累計損失金額100萬元以上；

7、一年內轄內兩家以上直管機構高級管理人員被撤銷任職資格或者禁入保險業；

8、一年內轄內兩家以上直管機構因違法違規行為被責令停業整頓或者吊銷業務許可證。第十一條 對保險公司分公司經營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究：

（一）有下列情形之一的，給予分公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記大過以上處分、主要負責人記過以上處分：

1、分公司本部發生單個案件，涉案金額100萬元以上1000萬元以下；

2、分公司本部發生單個案件，造成損失10萬元以上100萬元以下；

3、分公司本部一年內發生兩起涉案金額50萬元以上100萬元以下案件；

4、分公司本部一年內發生兩起損失金額5萬元以上10萬元以下案件；

5、一年內轄內有兩家以上直管機構高級管理人員因違法違規行為被撤銷任職資格或者禁入保險業；

6、一年內轄內有兩家以上直管機構因違法違規行為被責令停業整頓或者吊銷業務許可證。

（二）轄內有下列情形之一的，給予分公司相關部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額1000萬元以上5000萬元以下；

2、發生單個案件，造成損失100萬元以上200萬元以下；

3、一年內發生兩起涉案金額500萬元以上1000萬元以下案件；

4、一年內發生兩起損失金額50萬元以上100萬元以下案件；

5、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計涉案金額5000萬元以上1億元以下；

6、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計損失金額200萬元以上500萬元以下。

（三）轄內有下列情形之一的，給予分公司相關部門負責人留用察看以上處分、分管負責人撤職以上處分、主要負責人降級（職）以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額5000萬元以上1億元以下；

2、發生單個案件，造成損失200萬元以上500萬元以下；

3、一年內發生兩起涉案金額1000萬元以上5000萬元以下案件；

4、一年內發生兩起損失金額100萬元以上200萬元以下案件；

5、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計涉案金額1億元以上；

6、雖未出現以上1－4種情形，但一年內發生案件累計損失金額500萬元以上。

（四）轄內有下列情形之一的，給予分公司相關部門負責人開除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分：

1、發生單個案件，涉案金額1億元以上；

2、發生單個案件，造成損失500萬元以上；

3、一年內發生兩起涉案金額5000萬元以上1億元以下案件；

4、一年內發生兩起造成損失200萬元以上500萬元以下案件。

第十二條 對保險公司總公司經營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究：

（一）有下列情形之一的，給予總公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記過以上處分、主要負責人警告以上處分：

1、總公司本部發生單個案件，涉案金額200萬元以上1000萬元以下；

2、總公司本部發生單個案件，造成損失50萬元以上100萬元以下。

（二）有下列情形之一的，給予總公司相關部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過以上處分：

1、總公司本部發生單個案件，涉案金額1000萬元以上；

2、總公司本部發生單個案件，造成損失100萬元以上；

3、系統內發生單個案件，涉案金額1億元以上；

4、系統內發生單個案件，造成損失1000萬元以上；

5、一年內三家以上直管機構高級管理人員因違法違規行為被撤銷任職資格或者禁入保險業；

6、一年內三家以上直管機構因違法違規行為被責令停業整頓或者吊銷業務許可證。

第十三條 保險資產管理機構經營管理責任人的間接責任追究標準，由保險資產管理機構參照保險公司的標準，結合公司實際、業務類型、案件性質、危害后果等情況自行制定。

第十四條 對保險集團（控股）公司經營管理責任人的間接責任，參照以下標準進行追究：

（一）有下列情形之一的，給予保險集團（控股）公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記過以上處分、主要負責人警告以上處分：

1、集團公司本部發生單個案件，涉案金額200萬元以上1000萬元以下；

2、集團公司本部發生單個案件，造成損失50萬元以上100萬元以下。

（二）有下列情形之一的，給予保險集團（控股）公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記大過以上處分、主要負責人記過以上處分：

1、集團公司本部發生單個案件，涉案金額1000萬元以上；

2、集團公司本部發生單個案件，造成損失100萬元以上。

第十五條 發生社會影響特別惡劣，或者造成系統性風險的重大違法違規行為，給予發案機構相關部門負責人開除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分。同時根據情節輕重追究上級機構直至總公司經營管理責任人的間接責任。

第十六條 實行業務條線管理的保險機構，根據“權責對等”的原則，按照第十條至第十五條的標準，追究負有經營管理權責的相關經營管理責任人的間接責任。

第十七條 保險機構發生本指導意見規定的責任追究事項，應根據內部職責分工，按照“雙線問責”的原則，對具有業務管理、流程制約，以及審計稽核等職責的其他間接責任人員，由本級或上級有權部門一并追究責任。

第十八條 對被動發現案件，以及反復發生同質同類案件的，應從重追究主要負責人及相關人員責任：

（一）對發現的案件苗頭、違法違規事實或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞。

（二）發生案件后，未進行有效整改，不采取積極措施挽回影響和損失，或者隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調查和處理。

（三）嚴重失職，管理不力，致使內部控制制度和風險管理制度存在嚴重缺陷導致案件發生。

（四）因違反決策程序造成重大決策失誤，導致公司資產發生損失。

（五）因參與內幕交易或者違規關聯交易，導致公司資產發生損失。

（六）未按規定進行業務檢查，導致案件隱患未被及時發現，或者因對檢查發現的問題不及時進行有效整改，導致重大案件發生。

（七）案件引發系統性風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重。

第十九條 保險機構通過以下情形自查發現的案件，若屬于自然人作案，在管理責任追究上可以從輕處理：

（一）在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。

（二）在業務流程中，通過流程監督機制或IT系統預警功能發現異常情況或案件線索，經向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件。

（三）業務流程或工作部門的負責人，在日常管理監督或通過崗位輪換、強制休假等措施發現異常情況或案件線索，經向本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件。

（四）在本機構組織的檢查或在本機構內審（稽核）監察部門檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構采取后續措施發現的案件。

（五）在上級機構組織的檢查或在上級機構內審（稽核）監察部門檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的案件。

（六）保險機構按照保監會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或專項自查中發現異常情況或案件線索，經該機構采取后續措施發現的案件。

（七）作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交代發現的案件。

（八）其他情形自查發現的案件。

發案機構及其上級機構應對上述自查發現案件進行調查確認。在報告案件時，應注明屬于自查發現案件、詳細敘述自查發現案件的背景和過程、提出認定意見，由上級機構出具認定結果，并由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監會或其派出機構報告。

第二十條 有下列情形之一的，可以從輕追究相關人員責任：

（一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進業務管理、加強內審（稽核）檢查及采取得當措施自查發現、主動揭露和暴露案件的。

（二）案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。

（三）案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據挽回損失程度相應減輕有關人員責任。

（四）在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。

（五）有重大立功表現和其他可從輕處理情節的。

出現上述情形的，發案機構及其上級機構應出具書面證明材料，經各級機構集體研究通過，由總公司或者省級分公司主要負責人簽署并加蓋公章后向保監會或其派出機構報告。

第二十一條 保險機構發生案件，應在案發之日起6個月內，對案件責任人員的責任追究作出處理決定。案情復雜的，經請示保監會或其派出機構可以適當延長。

第二十二條 相關責任人退休不到2年（含2年）的，仍應當追究其案件責任。

相關責任人已經調離原工作崗位的，由發案保險機構追究其案件責任，并將處理決定通知其現工作的單位；對不能通知的，由作出處理決定的保險機構將處理決定予以公告。

第二十三條 對應當追究責任而未追究責任，或者責任追究不到位的保險機構的主要負責人，由任命、選舉或聘用機構給予記過以上的紀律處分。

第二十四條 在案件責任追究過程中，進行案件責任追究的相關保險機構應當告知案件責任人案件情況、擬處理意見，并聽取相關案件責任人員的陳述、申辯，作出公正處理。案件責任追究決定應當制作書面決定，說明被問責行為事實和處理依據，并送達當事人。

保險機構案件責任人員，如果對責任追究決定不服，可以按照規定程序向作出責任追究決定機構或上級機構申訴，或向勞動管理部門申請仲裁，或提起訴訟。

第二十五條 對于受到案件責任追究的人員，保險機構應當參照以下標準進行管理：

（一）受到撤職、留用察看、開除紀律處分的人員3年內不得擔任保險機構高級管理人員，不得享受獎勵薪貼或者加薪，不得變相升職或安排同等職務（級）的崗位。

（二）受到警告、記過、記大過、降級（職）等紀律處分的人員2年內不得晉升職務（級），不得享受獎勵薪貼或者加薪。

（三）受到經濟處分的人員1年內不得享受獎勵薪貼或者加薪。

（四）發生與所在單位經營管理有關的刑事案件，發案機構的相關高級管理人員在人民法院尚未做出生效判決或者上級機構作出責任追究決定之前，原則上應暫緩提拔任用。

第二十六條 保險機構錄用被其他保險機構追究責任的人員，應遵守本指導意見。

第二十七條 保險機構應當完善內部控制制度，建立健全風險管理體系，提高案件防范能力。應當建立健全案件責任制度，明確總公司及其分支機構案件防范和查處職責，加強對分支機構的案件防范和查處工作的監督檢查。

保險機構應當根據案件責任追究需要，建立內部報告制度，細化案件報告時限、報告內容、報告路徑，以及相關責任人。報告內容至少應當包括以下方面：案件基本情況、案件處理情況、需從重問責或從輕問責的情形、內部責任追究情況、整改措施等。

第二十八條 對被依法追究刑事責任或者受到行政處罰的案件責任人員，仍應依據案件責任追究辦法追究其責任。

第二十九條 本指導意見所稱“以上”均包括本數，所稱“以下”均不包括本數。

第三十條 外國保險機構在華分公司、保險中介公司參照本指導意見制定內部案件責任追究辦法。第三十一條 本指導意見由保監會負責解釋和修訂。

第三十二條 本指導意見自2010年7月1日起施行，保監會2006年1月發布的《國有保險機構重大案件領導責任追究試行辦法》（保監發[2006]11號）同時廢止。

第五篇：關于明確與規范保險機構跨區域展業相關問題的通知

關于明確與規范保險機構跨區域展業相關問題的通知

2005-12-22

魯保監發[2005]67號

關于明確與規范保險機構跨區域展業相關問題的通知

各保險公司、各保險中介機構：

近期，個別保險公司分支機構在未經總公司授權、未經保險監管機構行政許可的情況下，擅自超出經營保險業務許可證規定的經營區域到其它地市開展業務，嚴重地擾亂了保險市場秩序。為維護山東省保險市場秩序、保證保險市場的健康發展，現將保險機構跨區展業的有關規范問題通知如下：

一、嚴禁保險機構跨區展業

根據中國保監會《關于保險公司經營區域有關問題的批復》（保監中介[2004]42號）中規定“保險公司的分支機構憑其總公司的書面授權書，即可到當地保監辦變更許可證經營范圍”，“保險公司可以自主決定本公司各分支機構在營業地所在省、自治區或直轄市內的經營區域的授權”。因此，保險機構在未取得其總公司的授權，也未到保險監管部門變更經營保險業務許可證的，到許可證核定經營范圍以外展業或通過中介機構或者個人代理人承保許可證核定經營范圍以外的業務均是違規行為。

二、嚴禁中介機構違規操作

（一）通過專業中介機構展業的有關規定

根據《保險代理機構管理規定》（保監會令[2004]14號）第七十八條 “??委托代理合同的授權不得超出保險公司自身的經營區域及業務范圍”和第八十九條“保險代理機構及其分支機構從事保險代理業務不得超出被代理保險公司的業務范圍和經營區域??”；《保險經紀機構管理規定》（保監會令[2004]15號）第八十六條“保險經紀機構及其分支機構從事經紀業務不得超出承保公司的業務范圍和經營區域??”，保險機構通過專業保險代理公司、經紀公司展業在經營區域上應符合以下要求：

1、保險代理公司或保險經紀公司經營區域與保險監管部門批準的經營區域一致；

2、保險中介機構經營保險中介業務不得超出承保公司的業務范圍和經營區域。保險機構在經營區域之外通過中介機構展業，超過經營許可證的經營區域展業的行為屬違規行為，同時提供中介服務的中介公司的經營行為也是違規行為。根據《保險代理機構管理規定》第一百三十三條的規定，保險代理機構及其分支機構與非法從事保險業務或保險中介業務的機構或個人發生保險代理業務的，由中國保監會給予警告，并處3萬元罰款；沒有違法所得或者違法所得不足1萬元的，處以2萬元罰款。根據《保險經紀機構管理規定》第一百三十一條的規定，保險經紀機構及其分支機構違反本規定第八十六條的，由中國保監會責令改正，并處3萬元以下罰款；對該機構直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處5000元罰款。

（二）通過兼業代理機構展業的有關規定

根據《保險兼業代理暫行辦法》第二十一條“保險兼業代理人只能在其主營業場所內代理保險業務，不得在營業場所外另設代理網點”，兼業代理機構只能在其主營業場所內代理保險業務，不得在營業場地以外設代理網點。保險公司及其分支機構不得委托保險兼業代理機構在其注冊地以外開展業務。

《保險兼業代理管理暫行辦法》第三十七條規定，保險兼業代理人違反本辦法第二十一條的，由中國保監會責令其改正，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款，情節嚴重的吊銷保險兼業代理人《保險兼業代理許可證》，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

三、禁止保險機構展業中出現批單退保、帳外回扣、帳外運作等違規跨區展業行為

跨區展業行為本身為違反監管法規的行為，而以批單退保、帳外回扣、帳外運作等方式跨區展業則同時違反了保險法關于經營區域方面的規定和經營行為規范的規定，對這種雙重違法行為，監管機關將從重處罰。

四、監管管轄

根據《中國保險監督管理委員會派出機構監管職責規定》第四條第四項“監管轄區內保險公司分支機構、保險中介機構以及保險從業人員的保險經營活動，查處保險違法、違規行為，維護保險市場秩序”和《中國保監會關于加強計劃單列市保監局與所在省保監局監管合作的意見》第三項規定，計劃單列市與所在省保監局對轄區內的保險機構、保險中介機構或者發生的業務經營行為進行監管，按照屬地原則或者行為發生地原則，依法實施行政處罰或采取其他監管措施。對于涉及青島地區與山東省轄其他地市的跨區展業行為，山東保監局、青島保監局將按照屬地管轄原則或者行為發生地原則，對到本行政轄區違規展業的保險機構、保險中介機構，依法實施行政處罰或其他監管措施。

二00五年四月二十五日