第一篇：中國保監會關于加強保險公司籌建期治理機制有關問題的通知保監發

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2015〕61號 【發布日期】2015-07-01 【生效日期】2015-07-01 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于加強保險公司籌建期治理機制有關問題的通知

保監發〔2015〕61號

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司籌備組：

為規范保險公司籌建行為，在源頭上健全保險公司的治理結構，防范有關風險，現就保險公司籌建期治理機制有關問題通知如下：

一、籌備組負責保險公司籌建和開業的各項工作，籌備組負責人和具體職責應由全體股東共同書面確認,擬任董事長、擬任總經理應在籌備組總體框架下參與籌建和開業工作。

二、籌備組應當在收到中國保監會批準籌建通知后30日內提交籌建開業時間表，并按月就籌建工作進度及各方工作情況向中國保監會提交書面報告。

三、未經中國保監會同意，籌建期內不得變更股東、擬任董事長或擬任總經理。籌備組變更股權占比30%以上股東，或同時變更擬任董事長和擬任總經理的，還需提交保險法人機構準入審核委員會審議。

四、籌備組在創立大會召開前應組織全體股東就以下事項充分討論：董事、監事和高級管理人員的提名規則；公司章程及股東大會（股東會）、董事會、監事會議事規則草案；內部管理制度草案等。

五、創立大會、首次股東會會議需由全體股東以現場會議的方式召開，中國保監會可以派員列席。

創立大會、首次股東會會議對以下事項進行審議：公司籌建情況的報告；公司籌辦費用的報告；公司三年發展規劃；公司章程及股東大會（股東會）、董事會、監事會議事規則；董事、監事薪酬管理及盡職考核評價制度；選舉董事、董事長；組建董事會專業委員會并通過其議事規則；選舉監事、監事長；聘任高級管理人員；確定公司內部管理機構的設置；確定公司基本管理制度；對辦理公司設立手續的授權。

六、新設保險公司的章程應明確股東委托行使表決權的具體方式、委托期限和比例要求等，不得通過委托行使表決權規避中國保監會對股東資質的實質審核。

七、新設保險公司的章程應設立專章明確以下事項：董事長、總經理無法正常履職時的替代和遞補機制；針對治理機制失靈的內部糾正程序和申請監管指導程序；出現重大財務困境或者經營失敗后的系統處置方案。

八、新設保險公司的董事會成員中應當有財務、投資、精算和法律方面的專業人士；未設執行董事的，至少應有兩名董事具有保險從業經歷或專業研究能力。

九、新設保險公司應當按照市場化、專業化原則選聘高級管理人員，主要股東特別是國有企業股東要規范有度行使高級管理人員提名權。未經市場化選聘、無金融保險從業經驗的高級管理人員原則上不得超過2名。

十、董事、監事、高級管理人員應確保謹慎勤勉履職的必要時間和精力。擬任董事長、擬任總經理不得兼任，且至少有一人應具有保險從業經歷。高級管理人員不得在其他單位擔任董事、監事以外的職務，但在保險集團內擔任管理職務的除外。

十一、新設保險公司應當建立對董事、監事和高級管理人員候選人的歷史評價機制，結合候選人的學歷、工作經歷與業績、最近3年任中及專項審計結果、離任審計結果、最近3年曾任職單位鑒定意見，以及其本人的自我評價結果，對其任職資格與履職能力進行綜合鑒定?；I備組應將候選人的鑒定材料作為任職資格申請材料的一部分提交中國保監會。

十二、籌備組向中國保監會提交保險公司開業申請時，應當同時提交擬任董事、監事和高級管理人員的任職資格申請。中國保監會在下發開業批復時，對擬任董事、監事和高級管理人員的任職資格一并予以批復。

十三、新設保險公司應開立驗資專用賬戶繳存資本金，加強賬戶開立、資金劃轉、單證保管等操作環節管理，確保合規運作。在中國保監會下發開業批復前，不得擅自動用出資款項。

十四、新設保險公司可以使用依托于云計算模式的電子商務系統等應用系統，但應明確與虛擬化資源相對應的具體物理機器設備，以滿足中國保監會檢查工作的需要。

十五、針對新設保險公司在籌建期間的不規范行為，中國保監會可以采取下發監管函、監管談話等措施，并將相關情況納入不良記錄。

十六、本通知適用于發布后批準籌建的保險集團（控股）公司、保險公司和保險資產管理公司。

中國保監會 2015年7月1日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：保監發〔2009〕115號中國保監會現場檢查工作規程

保監發〔2009〕115號

關于印發《中國保監會 現場檢查工作規程》的通知

各保監局、機關各部門：

為貫徹實施修訂后的《保險法》，進一步規范現場檢查工作程序，提高檢查工作的科學性和有效性，我會對《中國保監會現場檢查工作規程》進行了修訂?，F印發給你們，請認真遵照執行。

二○○九年十月十九日中國保監會現場檢查工作規程

第一章 總 則

第一條 為規范現場檢查工作程序，提高檢查工作的科學性和有效性，根據《中華人民共和國保險法》等法律、法規與規章，制定本規程。

第二條 本規程所稱現場檢查，是指中國保險監督管理委員會（以下簡稱“保監會”）及其派出機構（以下簡稱“派出機構”）依法對被檢查單位經營管理情況進行實地檢查的行政執法活動。

現場檢查分為常規檢查和臨時檢查。

常規檢查是指按照工作安排對被檢查單位進行現場檢查的行政執法活動。

臨時檢查是指針對舉報投訴、其他單位移送事項、非現場監管預警信息、突發事件或者其他事項，臨時組織實施現場檢查的行政執法活動。

第三條 本規程所稱派出單位，是指派出檢查組的保監會及其派出機構。

所稱被檢查單位，是指依法接受保監會及其派出機構監管的保險機構、保險中介機構和境外保險機構的代表機構。其中，保險機構是指保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司及其分支機構。保險中介機構是指保險代理機構、保險經紀機2 構和保險公估機構及其分支機構。

第四條 現場檢查工作分為檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

第五條 保監會及其派出機構實施現場檢查，應當遵循依法、公正和效率的原則。

第二章 檢查管理

第六條 保監會負責對保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司等法人機構和境外保險機構的代表機構實施現場檢查。必要時，可以對保險公司分支機構和保險中介機構實施現場檢查。

派出機構負責對保險公司分支機構、保險中介機構以及保監會授權或者委托的其他機構實施現場檢查。

第七條 派出機構發現保險機構法人單位在本轄區內有違法違規行為的，應當及時向保監會報告，由保監會根據情況組織實施現場檢查。

派出機構發現異地保險公司分支機構、保險中介機構在本轄區內有違法違規行為的，應當予以查處，并及時告知保監會和該保險公司分支機構、保險中介機構所在地的派出機構。該保險公司分支機構、保險中介機構所在地的派出機構應當積極配合。

第八條 保監會及其派出機構應當充分利用非現場監管信息 3 制定現場檢查計劃。

現場檢查計劃應當包括檢查目的、檢查項目和時間安排等。第九條 常規檢查計劃原則上按制定，臨時檢查計劃根據工作需要實時制定。

派出機構的常規檢查計劃應當報保監會備案。

第十條 派出機構應當認真貫徹執行保監會部署的檢查計劃，如有特殊情況，應當報保監會批準。

第三章 檢查準備

第十一條 派出單位根據檢查任務和對象，選定現場檢查人員，組成檢查組，并指定檢查組組長和主查人。必要時，可以聘請資信良好的會計師事務所等社會中介力量參與檢查工作。

檢查組組長主要負責對檢查組的領導、管理、協調和監督，根據需要，檢查組組長可以兼任主查人；主查人在檢查組組長領導下，主要負責檢查工作的實施、檢查報告的撰寫等工作。

第十二條 檢查組應當根據檢查計劃和被檢查單位情況制定現場檢查方案。

現場檢查方案應當包括檢查對象、檢查依據、檢查目的、檢查范圍、檢查內容、檢查方式、時間安排、實施步驟、檢查組成員分工、紀律要求等。

現場檢查方案應當報派出單位負責人批準。實施過程中，檢4 查組經批準可以對現場檢查方案作適當調整。

第十三條 檢查組應當收集整理與本次檢查有關的資料，主要包括：相關法律、法規、規章與規范性文件，被檢查單位內外部審計報告及其對內外部檢查和審計的整改和處罰情況、高級管理人員任職情況等被檢查單位以往報送的有關材料，監管部門收到的關于被檢查單位的舉報材料，以及被檢查單位的業務開展情況、經營管理狀況和以往監管情況等監管部門掌握的被檢查單位的情況。

第十四條 檢查組組成后，可以根據情況組織進場前培訓。培訓內容主要包括：學習、討論現場檢查方案，學習與檢查內容有關的政策法規依據以及相關業務知識，熟練掌握稽核檢查信息系統，講解檢查方法、技巧與相關要求，介紹被檢查單位的基本情況和歷次檢查情況，學習現場檢查工作紀律，以及其他需要學習培訓的內容。

第十五條 派出單位原則上應當提前3個工作日向被檢查單位發出現場檢查通知書，告知檢查時間、檢查人員、檢查內容以及對被檢查單位配合檢查的要求等。通知書可以傳真的形式發給被檢查單位。

現場檢查通知書規定的日期需要變動的，應當及時通知被檢查單位。

事先通知可能影響現場檢查工作的，可以不事先通知。決定不予事先通知或者變動現場檢查通知書規定的日期的，5 應當由派出單位負責人批準。

第四章 檢查實施

第十六條 檢查組應當在規定的日期進入被檢查單位。第十七條 檢查組進入被檢查單位應當出示現場檢查通知書原件、檢查組成員的行政執法證件或者工作證件等合法證件，檢查人員不得少于二人。

第十八條 檢查組進入被檢查單位后原則上應當組織進場會談。參加會談的人員由派出單位根據檢查任務確定。

會談內容主要包括：介紹檢查組成員，向被檢查單位宣讀現場檢查通知書，告知檢查的目的、范圍、內容、方式、時間以及被檢查單位的權利和義務等，聽取被檢查單位相關匯報，了解和質詢相關情況，提出配合檢查工作的相關要求等。

會談內容應當明確專人記錄，并交被檢查單位相關負責人簽字認可。

第十九條 檢查組根據檢查需要，可以調閱原始憑證、會計賬簿、管理報表、會議記錄及其他相關資料，可以進入被檢查單位計算機系統查閱有關資料。

檢查組調閱資料時，應當填寫《現場檢查資料調閱清單》一式兩份，由檢查組和被檢查單位雙方經辦人簽字后分別保存。

調閱的資料使用完畢后，應當及時退還被檢查單位，并在《現6 場檢查資料調閱清單》上注明歸還日期，由接收人簽字確認。

第二十條 檢查組可以采用詢問、查閱資料、實地察看等方式獲取證據。證據主要有以下幾種：

（一）書證；

（二）物證；

（三）視聽資料；

（四）證人證言；

（五）當事人的陳述；

（六）鑒定結論；

（七）勘驗筆錄、調查筆錄。

第二十一條 檢查組對檢查中發現的問題可以進行調查取證，并取得證明材料。

檢查組根據檢查需要，經派出單位負責人批準，可以進入涉嫌違法行為發生場所調查取證；可以詢問當事人及與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項做出說明；可以查閱、復制與被調查事件有關的財產權登記等資料；可以查閱復制與被調查事件有關的單位和個人的財務會計資料及其他相關文件和資料。

經保監會負責人批準，檢查組可以查詢涉嫌違法經營的被檢查對象以及與涉嫌違法事項有關的單位和個人的銀行賬戶。查詢銀行賬戶應當按照有關規定依法實施。

第二十二條 檢查組在詢問或者查閱資料時，可以要求被詢 7 問人或者資料提供人簽署《聲明及承諾書》。

采用詢問方式的，應當事先告知被詢問人不如實提供情況應當承擔的法律責任，并由專人記錄詢問內容。詢問記錄應當交被詢問人核對，并由被詢問人逐頁簽字或者押印。被詢問人拒絕的，應當注明；詢問記錄作出修改的，應當由被詢問人在修改處簽字或者押印。詢問結束，詢問人、記錄人應當在詢問記錄上簽字或者押印。

采用查閱資料方式的，可以復制資料。復制資料與原件核對無誤后，應當注明原件出處，由被檢查單位負責人或者經辦人逐頁簽注“經核對與原件無誤”字樣，并加蓋被檢查單位公章。若復制資料較多，可在首頁簽注“經核對與原件無誤”字樣，并加蓋騎縫章。

采用實地察看方式的，應當有被檢查單位相關人員在場。檢查人員應當就查看情況形成文字材料，并由被檢查相關人員簽字，加蓋被檢查單位公章。根據需要，可以通過下載、錄音、拍照和攝像，取得視聽資料。

必要時，檢查組可以聘請專門機構對關鍵證據進行鑒定。第二十三條 在檢查證據可能滅失或者以后難以取得的情況下，檢查組可以按照有關規定采取先行登記保存措施。

第二十四條 需要對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存的，應當填寫《封存措施審批書》，并由派出單位負責人批準。對文件、資料采取封存措施的，應當簽發《封存通知書》和《封存物品清單》，由當事人簽字或者蓋章確認。

第二十五條 對有證據證明已經或者可能轉移、隱匿違法資金等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損重要證據的，經派出單位主要負責人批準，可以申請人民法院予以凍結或者查封。

第二十六條 檢查組應當認真編制現場檢查工作底稿。如實記錄檢查全過程的相關情況和認定事項內容，具體檢查人員應當簽字確認。

工作底稿可以按照一事一稿進行記錄，也可以視檢查項目的情況進行合并處理。記錄的內容應當包括檢查的基本情況、發現的問題或者事實記錄、評價、意見和證據名稱及其來源等內容。

檢查組組長應當指派主查人或者其他檢查人員，對所有工作底稿進行復核并簽注復核意見。復核主要是判斷工作底稿是否符合工作需要，是否能夠支持檢查結論。

檢查人員應當針對復核人員簽注的意見，及時修改完善工作底稿。

第二十七條 檢查組應當統一匯總檢查證據材料，編制調查取證材料清單，并集中統一管理。

任何組織和個人不得涂改、毀棄、轉移資料、詢問記錄及其他證據。

第二十八條 檢查組對檢查中認定的事實以及有關資料進行核對、分析，并依照有關法律、法規、規章，進行綜合判斷，作 9 出檢查結論。

檢查組可以對被檢查單位業務開展情況、經營管理水平以及遵守法律、法規、規章的情況做出綜合評價。

第五章 檢查報告

第二十九條 主查人根據現場檢查工作底稿，選定相關內容，交由相關檢查組成員制作現場檢查事實確認書。

現場檢查事實確認書應當包括被檢查單位基本情況、檢查中發現查證的各種問題和事實等內容，并可根據需要附上相應證據。

檢查組組長應當組織檢查組全體成員對現場檢查事實確認書所載檢查事實進行討論定稿。

現場檢查事實確認書只記錄檢查事實，不作出定性表述。第三十條

檢查事實形成后，檢查組原則上應當向被檢查單位主要負責人或者經其授權的其他負責人，以及有關部門負責人現場反饋意見。檢查組應當向被檢查單位提供現場檢查事實確認書，并向被檢查單位聲明，在后續處理過程中根據需要可能會對被檢查單位進行補充調查。

被檢查單位應當對現場檢查事實確認書簽具意見，由被檢查單位主要責任人簽字并加蓋公章，并在5個工作日內反饋至檢查組。被檢查單位對檢查事實有異議的，檢查組應當進行核對，確有差錯應當予以更正；未能達成共識的意見，檢查組應當通過核10 查、咨詢、討論、請示等方式進一步論證，形成最終意見，書面反饋被檢查單位。

如因特殊原因不能向被檢查單位現場反饋意見的，檢查組應當將《現場檢查事實確認書》書面材料發送被檢查單位，由被檢查單位在規定的時間內反饋書面意見。

第三十一條 檢查組根據檢查事實及反饋意見形成現場檢查報告。

現場檢查報告內容包括檢查工作基本情況、被檢查單位的基本情況、現場檢查事實、對現場檢查事實的反饋意見和給予或者不給予行政處罰、其他監管措施的建議與相關依據，以及其他需要說明的問題。

現場檢查報告應當在檢查組反饋意見后15個工作日內提交派出單位負責人，如遇特殊情況，經派出單位負責人批準，可適當延長。

第三十二條 檢查組退出被檢查單位后，在進入行政處罰程序前發現存在事實不清、證據不足等問題需要進一步核查的，或者進入行政處罰程序后，因主要事實不清或者主要證據不足，被案件審理部門退回并要求進一步核查的，可進入被檢查單位進行補充調查。作為該次現場檢查的組成部分，補充調查不是新的現場檢查。

補充調查應當在規定的時間內及時、有效完成。

第三十三條 在檢查過程中發現與被檢查單位存在業務、資 11 金等往來的機構或者個人存在涉嫌違法違規問題的，檢查組應當及時向派出單位報告，屬于保險監管范圍內的由派出單位組織檢查，保險監管范圍以外的由派出單位按照有關規定及時移交有關單位或者移送司法機關。

第六章 檢查處理

第三十四條 現場檢查中發現被檢查單位有涉嫌違法違規行為需要實施行政處罰的，應當按照《中國保險監督管理委員會行政處罰程序規定》的要求，啟動行政處罰程序對該行為進行處理。

對現場檢查中發現的其他問題，應當在檢查組反饋意見后30個工作日內，根據有關規定采取其他監管措施。如遇特殊情況，經派出單位負責人批準，可適當延長。

第三十五條 檢查組發現被檢查單位及其工作人員的行為涉嫌犯罪的，應當及時報告派出單位，由派出單位按照有關規定移送司法機關處理。

第三十六條 對被檢查單位給予行政處罰或者采取其他監管措施的，派出單位可以根據情況決定是否開展后續檢查。

后續檢查是指派出單位對行政處罰決定書、其他監管措施等行政文書所載內容執行情況和有關監管要求落實情況實施的現場檢查。后續檢查中發現有新的違法違規線索的，應當及時報告派出單位，依照有關規定組織檢查。第三十七條 決定實施后續檢查的，檢查準備工作可以簡化，但應當成立檢查組，制定后續檢查方案。

后續檢查工作的實施，按照本規程第四、五、六章有關條款執行。

后續檢查工作一般應當在15個工作日內完成。特殊情況下，經派出單位負責人批準，可以適當延長。

第三十八條 后續檢查報告一般應當在退場后的5個工作日內提交派出單位負責人。如遇特殊情況，經派出單位負責人批準，可適當延長。

第三十九條 派出單位應當在接到后續檢查報告后的5個工作日內，作出是否采取進一步監管措施或者再次進行現場檢查的決定。

第七章 檢查檔案整理

第四十條 現場檢查工作結束后，派出單位應當及時建立現場檢查檔案。原則上被檢查單位被檢查一次建立一個檔案。

檢查檔案主要包括：部署檢查的文件、現場檢查通知書、檢查方案、會談記錄、工作底稿、證明材料、現場檢查事實確認書、被檢查單位的書面反饋意見、檢查報告、后續檢查報告及決定等與該次現場檢查有關的資料。

第四十一條 檢查檔案資料應當按順序整理裝訂。歸檔的案卷應當編寫案卷目錄，案卷目錄、卷內材料目錄一 13 律用統一格式打印，卷內材料目錄應當放在卷首。

檢查檔案整理完畢后，制作現場檢查檔案封面，封裝成冊。第四十二條 派出單位應當加強現場檢查檔案管理的信息化工作，整理、保存現場檢查相關的電子文檔。

第四十三條 現場檢查檔案應當按照國家檔案管理的法律、法規及規章制度等有關規定妥善保管。

第八章 其他規定

第四十四條 派出單位建立現場檢查回避制度。

檢查組成員與被檢查單位及其上下級單位有利害關系的，或者與被檢查單位的當事人有近親屬關系的，或者與被檢查單位有其他關系、可能影響公正執法的，檢查組成員應當自行回避。

被檢查單位要求檢查組成員回避的，檢查組相關成員是否回避，由派出單位負責人決定。

第四十五條 保監會及其派出機構應當建立現場檢查督查制度。

保監會對已辦結的現場檢查進行不定期抽查，重點復核現場檢查程序及相關文書制作是否規范、證據采集是否充分以及法律適用是否恰當等。

第四十六條 現場檢查人員在現場檢查過程中必須嚴格遵守國家有關法律法規及保監會現場檢查的規定，應當依法檢查，文14 明執法，嚴格遵守保密和廉政紀律。

第四十七條 派出單位應當研究分析現場檢查中發現的問題，查找產生問題的深層次原因和制度性因素，對現行法律、法規、規章的薄弱環節和缺失點進行分析評估，及時提出政策建議。

第四十八條 現場檢查中發生抗拒執法等惡性事件以及發現重大違法違規問題的，現場檢查人員應當及時向派出單位報告。對拒絕、妨礙現場檢查工作，未使用暴力、威脅方法的，由當地派出機構商請公安部門依法給予治安管理處罰。對恐嚇、圍攻現場檢查人員等涉嫌犯罪的行為，由當地派出機構及時商請司法機關依法處置。

現場檢查人員受到被檢查單位及其有關人員投訴舉報的，派出單位應當及時調查，澄清事實。屬于誣告、陷害、誹謗的，依法追究投訴舉報人的法律責任；涉嫌犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。

第四十九條 保監會及其派出機構對現場檢查工作成績突出的單位和個人，應當給予表彰。對無故不履行或者不適當履行現場檢查工作職責的，應當按照有關規定給予行政處分；涉嫌犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。

第九章 附 則

第五十條 派出機構可以根據本規程制定實施細則，并報保 15 監會備案。

第五十一條 保險信息化檢查另有規定的，適用其規定。第五十二條 本規程由保監會負責解釋。

第五十三條 本規程自發布之日起施行。保監會2006年3月14日發布的《中國保險監督管理委員會現場檢查工作規程》（保監發〔2006〕25號）同時廢止。

附件：現場檢查格式文書

1、現場檢查通知書

2、現場檢查會談記錄

3、聲明及承諾書

4、現場檢查資料調閱清單

5、中國保監會調查筆錄

6、中國保監會現場勘驗筆錄

7、中國保監會封存措施審批書

8、中國保監會封存通知書

9、現場檢查工作底稿

10、現場檢查取證材料清單

11、現場檢查事實確認書

12、現場檢查報告

公開方式：主動公開

主題詞： 保險監管 現場檢查 工作規程 通知

抄送：國有保險公司監事會，中國保險行業協會，中國保險學會。

編錄：李娜 校對：李敏

中國保監會辦公廳 2009年10月20日印發

第三篇：中國保監會關于印發《人身保險電話銷售業務管理辦法》的通知【保監發〔2013〕40號】

中國保監會關于印發《人身保險電話銷售業務管理

辦法》的通知

2013-05-02

【字體：大 中 小】【打印本頁】【關閉窗口】

保監發〔2013〕40號

各保監局，各人壽保險公司、健康保險公司、養老保險公司：

為進一步規范人身保險電話銷售業務，切實維護保險消費者權益，我會制定了《人身保險電話銷售業務管理辦法》?，F予以印發，并將有關事項通知如下，請遵照執行。

一、本辦法實施前已經開展電話銷售業務的人壽保險公司、健康保險公司和養老保險公司（以下簡稱“保險公司”），應按照本辦法相關要求在6個月內完成改建。

（一）改建申請

已經設立電話銷售中心的保險公司，應根據本辦法有關規定對電話銷售中心進行改建，并向電話銷售中心所在地保監局提出改建申請，向呼入地保監局報告。改建申請材料應包括：

1.改建申請書，應明確機構名稱、專用號碼、所在地、銷售區域等；

2.改建報告，應說明改建機構是否符合本辦法第十一條各項標準；

3.改建機構負責人的簡歷及有關證明等。

通過與其他機構合作開展人身保險電話銷售業務的保險公司，應根據本辦法相關規定對合作機構資質進行審核，并向合作機構呼出地保監局備案，向呼入地保監局報告。備案材料參見本辦法第十七條。

（二）改建審批和備案

關于電話銷售中心改建的，保監局自收到完整申請材料之日起20個工作日以內，作出批準或者不予批準的書面決定。批準改建的，頒發專屬機構經營保險業務許可證；不予批準改建的，應當書面通知申請人并說明理由。

關于保險公司委托保險代理機構開展電話銷售業務備案的，保監局收到備案材料后可視情況對備案項目進行檢查，對不符合有關條件的及時提出整改意見。

二、為統一監管標準、提升監管效率，各保監局應根據本辦法修訂完善現有關于人身保險電話銷售業務的規范性文件。

中國保監會

2013年4月25日

人身保險電話銷售業務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范人身保險電話銷售業務，保護消費者合法權益，維護良好的市場秩序，鼓勵新興渠道專業化發展，依據《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規定》、《人身保險業務基本服務規定》等法律、法規，制定本辦法。

第二條 人身保險公司（以下簡稱“保險公司”）直接或委托具有保險代理資格的機構（以下簡稱“保險代理機構”）在中華人民共和國境內開展電話銷售業務，適用本辦法。

第三條 本辦法所指的電話銷售業務，是指保險公司主動呼出或接受客戶呼入，通過電話銷售中心或委托保險代理機構銷售保險產品的業務。

第二章 市場準入

第四條 保險公司應設立電話銷售中心或委托保險代理機構開展電話銷售業務，其他單位和個人不得經營或變相經營電話銷售業務。

保險銷售從業人員個人不得隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借公司電話銷售中心名義約訪客戶。

第五條 保險公司開展電話銷售業務，應符合以下條件：

（一）上一及提交申請前連續兩個季度償付能力均達到充足；

（二）最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法違規行為正在受到中國保監會立案調查的情形；

（三）對擬設立電話銷售中心的可行性已進行充分論證，包括業務發展規劃、電話銷售系統建設規劃等，并具備電話銷售業務管理制度；

（四）有符合任職資格條件的籌建負責人；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第六條 保險公司總公司和省級分公司可以向擬設地保監會派出機構（以下簡稱“保監局”）申請設立電話銷售中心。電話銷售中心是保險公司直接經營電話銷售業務的專屬機構。

總公司申請設立的電話銷售中心，可以在總公司經營區域內開展電話銷售業務；省級分公司申請設立的電話銷售中心，可以在省級分公司經營區域內開展電話銷售業務。

第七條 設立電話銷售中心，應當提交下列材料：

（一）設立申請書，應包括機構名稱、擬設立地、銷售區域等；

（二）償付能力符合條件的說明；

（三）電話銷售中心設立的可行性論證報告，包括擬設機構3年業務發展規劃、電話銷售系統建設規劃、電話銷售業務管控體系及主要制度等；

（四）受到行政處罰或者立案調查情況的說明；

（五）擬設機構籌建負責人的簡歷及相關證明材料；

（六）中國保監會規定提交的其他材料。

第八條 保險公司申請設立的電話銷售中心，名稱至少應當包含“申請人名稱”和“電話銷售中心”兩個要素。

第九條 保險公司電話銷售中心負責人屬于保險公司高級管理人員，應當在任職前取得中國保監會核準的任職資格。

保險公司電話銷售中心負責人應當具有下列條件：

（一）大學本科以上學歷或者學士以上學位；

（二）從事金融工作3年以上或者從事經濟工作5年以上；

（三）具有1年以上電話銷售業務管理經驗或2年以上金融業務管理經驗；

（四）《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》規定的其他條件。

第十條 電話銷售中心所在地保監局應當自收到完整申請材料之日起30日內對設立申請進行審查。對符合本規定第五條的，向申請人發出籌建通知；對不符合本規定第五條的，作出不予批準決定，并書面說明理由。

申請人應當自收到籌建通知之日起6個月內完成電話銷售中心的籌建工作，籌建期間不計算在行政許可的期限內。籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應當根據本辦法重新提出設立申請?；I建機構在籌建期間不得從事任何保險經營活動。

第十一條 保險公司電話銷售中心開業應當符合以下標準：

（一）營業場所權屬清晰，安全、消防等設施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經營需要。營業場所連續使用時間原則上不短于兩年；

（二）具備專業、完備的電話銷售系統，通過該系統實現電話呼出、電話呼入、錄音質檢、實時監聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；

（三）擬任高級管理人員或者主要負責人符合任職條件；

（四）籌建期間未開辦保險業務；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第十二條 保險公司電話銷售中心籌建工作完成后，申請人應向擬設地保監局提交開業驗收報告，并提交以下材料：

（一）籌建工作完成情況報告，其中說明籌建電話銷售中心是否符合本辦法第十一條所規定的開業標準；

（二）擬任電話銷售中心負責人的簡歷及有關證明；

（三）電話銷售系統建設報告，包括計算機配置、應用系統、網絡建設情況等；

（四）擬設機構營業場所所有權或者使用權證明；

（五）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（六）中國保監會規定提交的其他材料。

第十三條 電話銷售中心所在地保監局應當自收到完整的開業驗收報告之日起30日內，進行開業驗收，并作出批準或者不予批準的決定。驗收合格批準設立的，頒發專屬機構經營保險業務許可證；驗收不合格不予批準設立的，應當書面通知申請人并說明理由。

第十四條 經批準設立的電話銷售中心，應向受話地保監局報告，并持批準文件以及經營保險業務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后方可營業。

第十五條 保險公司委托保險代理機構開展電話銷售業務，應對保險代理機構資質進行審核。擬合作的保險代理機構應符合下列條件：

（一）配備專業、完備的電話銷售系統，通過該系統實現自動撥號、電話呼出、錄音質檢、實時監聽、客戶信息管理、銷售活動管理、號碼禁撥管理等功能；

（二）建立必要的組織機構和完善的電銷業務管理制度；

（三）具有合法的運營場所，安全、消防設施符合要求；

（四）中國保監會規定的其他條件。

第十六條 保險公司委托保險代理機構開展電話銷售業務，應提前向保險代理機構呼出地保監局備案，并告知受話地保監局。保險代理機構呼出地保監局視情況對備案項目進行檢查，對不符合有關條件的及時提出整改意見。

第十七條 保險公司就開展電話銷售代理業務申請備案，應當提交下列材料：

（一）保險公司委托保險代理機構開展電話銷售業務的項目書，包括擬委托的保險代理機構名稱、合作方式、管理模式、銷售區域、3年業務發展規劃和市場分析等；

（二）償付能力符合條件的說明；

（三）受到行政處罰或者立案調查情況的說明

（四）委托代理合同復印件；

（五）保險代理機構資質證明，包括經營保險代理業務許可證、營業場所合法性報告、電話銷售系統建設報告、電話銷售業務運營管理制度等；

（六）中國保監會規定提交的其他材料。

第十八條 保險公司開展電話銷售業務，銷售區域應當符合保險公司的經營區域。保險公司委托保險代理機構開展電話銷售業務，銷售區域應同時符合保險公司和保險代理機構的經營區域。

第十九條 保險公司開展電話銷售的產品范圍限于普通型人身保險產品，但連續經營電話銷售業務兩年以上，期間未受到金融監管機構重大行政處罰的，可以通過電話銷售分紅型人身保險產品。產品選擇應充分考慮電話銷售的特殊性，簡明易懂，便于投保。

第二十條 保險公司設立電話銷售中心開展電話銷售業務，應設置全國統一的專用號碼。保險公司委托保險代理機構開展電話銷售業務的，應對保險代理機構進行號碼審查，確保其使用統一的專用號碼。

保險公司和保險代理機構開展電話銷售業務，應保持電話銷售號碼的穩定性，專用號碼使用年限不得少于1年。

第二十一條 保險公司開展電話銷售業務，應在保險公司及保險代理機構官方網站顯著位置開辟信息披露專欄。披露內容應至少包括：

（一）保險公司及保險代理機構用于開展電話銷售業務的統一專用號碼；

（二）通過電話銷售的產品信息，包括產品名稱（宣傳名稱）、條款、產品說明書（如有）等；

（三）委托開展電話銷售業務的保險代理機構名稱、合作期限、銷售區域等；

（四）消費者投訴維權途徑。

第二十二條 保險公司電話銷售中心負責人和營業場所變更，應報電話銷售中心所在地保監局批準；電話銷售中心名稱和電話銷售號碼變更，應向機構所在地保監局備案。

保險公司委托保險代理機構開展電話銷售業務，保險代理機構營業場所、電話號碼發生變更，應向合作項目所在地保監局備案。

第二十三條 保險公司撤銷電話銷售中心，應參照保險公司撤銷分支機構辦理。

保險公司終止委托保險代理機構電話銷售的，應在終止合作前15個工作日向電話銷售中心所在地保監局備案，并提交妥善的后續業務處理方案。

第三章 銷售行為

第二十四條 保險公司開展電話銷售業務，應建立嚴格的客戶信息管理制度，遵守個人信息保護相關法律法規，通過合法途徑獲取客戶信息，有序開發、規范使用現有客戶資源，確?？蛻糍Y料和信息采集、處理、使用的安全性和合法性。

第二十五條 保險公司及保險代理機構應建立健全電話銷售禁撥管理制度。

（一）應通過電話銷售系統對銷售時間進行管理，根據不同地區、不同人群的生活習慣設置禁止撥打時間。除客戶主動要求外，每日21時至次日9時不得呼出銷售。

（二）應通過電話銷售系統建立禁止撥打名單。對于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶，應錄入禁止撥打名單，并設定不少于6個月的禁止撥打時限。

（三）應建立因禁撥管理不當對客戶造成騷擾的責任追究機制。

第二十六條 保險公司應加強對電話銷售人員的培訓：

（一）應對電話銷售人員統一進行崗前和崗中的培訓教育，培訓內容應至少包括業務知識、法律知識及職業道德等；

（二）應按照有關規定，對銷售分紅型人身保險產品的電話銷售人員進行專門培訓；

（三）應由保險公司總公司統一設計制作電話銷售人員培訓材料，保險代理機構、電話銷售中心不得擅自修改培訓材料內容；

（四）應建立健全電話銷售人員銷售資質認證體系、銷售品質考核制度和培訓檔案管理制度。

第二十七條 保險公司應加強對電話銷售人員的銷售行為管理，不得允許電話銷售人員規避電話銷售系統向客戶銷售保險產品。

第二十八條 保險公司應針對不同電話銷售模式和保險產品制定規范的銷售用語。電話銷售人員銷售保險產品須正確使用電話銷售用語，禁止不當闡述。

電話銷售用語由保險公司總公司統一制定并存檔備查，保險代理機構、電話銷售中心未經總公司同意不得更改。

第二十九條 保險公司制定電話銷售用語，應至少包括以下內容：

（一）電話銷售人員工號、所屬保險公司或代理機構名稱；

（二）產品名稱、承保公司名稱、產品信息披露方式、保險責任、責任免除、保險金額、保險期間、繳費期間、退保損失、新型產品保單利益不確定性等；

（三）繳費方式、保單生效時間、投保意愿確認方式、保單形式、保單送達方式等；

（四）猶豫期、客戶服務電話、保單查詢方式等。

保險公司委托代理機構開展電話銷售業務，電話銷售用語除包括以上內容外，還應明確告知保險代理性質。

第三十條 保險公司可以通過簽署投保單和電話錄音兩種方式確認投保人的投保意愿。

保險公司通過電話錄音確認投保人投保意愿的，須同時滿足以下條件：

（一）投保人與被保險人為同一人，年屆18周歲至60周歲間；

（二）所售產品應為普通型人身保險產品，且免于體檢；

（三）銷售用語應包含“您是否同意通過電話錄音確認投保”的內容，并取得投保人肯定答復。

第三十一條 保險公司可以在風險可控的前提下使用移動支付設備、網上銀行、支付平臺等新技術提升收付費效率。保險公司通過銀行轉賬方式或其他電子支付方式收取保險費的，應通過書面或電話錄音的方式取得客戶授權。

保險公司以電話錄音方式確認客戶轉賬授權的，應符合以下條件：

（一）客戶明確表示同意通過其名下賬戶支付保險費用；

（二）銷售用語明確告知首期保費支付時間及續期保費支付時間、頻率等內容；

（三）保費扣劃成功后，通過電話或短信等方式通知投保人。

第三十二條 保險公司通過電話銷售保險產品，可以向投保人提供紙質保單或電子保單。

保險公司向投保人提供電子保單的，應符合以下條件：

（一）通過有效途徑確認投保人收到保單；

（二）在官方網站上設置保單查詢功能；

（三）在保險期間內根據投保人要求及時提供紙質保單。

第三十三條 保險公司應建立健全電話銷售質量檢測體系，符合以下基本要求：

（一）具備完善的質檢制度，應包括質檢流程、質檢標準、對質檢發現問題件的整改處理以及人員責任追究等內容；

（二）配備專職質檢人員，質檢人員應與銷售人員崗位分離；

（三）應通過信息系統進行質檢，并通過權限劃分、模塊劃分、系統分離等方式實現質檢系統與銷售系統分離；

（四）質檢記錄應通過質監系統生成，保存期限不少于保險期間。

鼓勵保險公司通過技術手段實現系統信息化質檢，如語音識別、關鍵字、音調時長等新技術進行系統化質檢。

第三十四條 保險公司通過不同銷售模式開展電話銷售業務的，應按照統一標準進行質檢，質檢比例不得低于以下標準：

（一）對保險期間在1年以上的成交件錄音按不低于30%的比例在猶豫期內全程質檢；

（二）對保險期間在1年期以內的成交件錄音按不低于20%的比例在保單期限內全程質檢。

第三十五條 保險公司開展電話銷售業務，應將電話通話過程全程錄音，并對成交件錄音備份存檔。電話錄音及其它投保文件的保存時限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年。

保險公司對客戶信息和電話錄音內容負有保密義務，不得用于其他商業用途。

第三十六條 保險公司應加強電話銷售信息數據管理工作，確保信息數據的安全性、完整性、準確性和時效性，并做好數據備份。

保險公司設立電話銷售中心開展電話銷售業務的，應實現電話銷售系統與保險公司核心業務系統無縫對接。保險公司委托保險代理機構開展電話銷售業務的，應強化數據傳輸管理，確保主要業務數據、銷售錄音、客戶信息等數據傳送的及時性和安全性。

第三十七條 保險公司直接或委托保險代理機構通過電話贈送保險的，參照電話銷售業務進行規范和管理。

電話贈險人員屬于電話銷售人員，電話贈險號碼應與電話銷售號碼一致。保險公司不得委托沒有取得經營保險代理業務許可證的機構開展電話贈險業務。保險公司應對電話贈險業務進行抽樣質檢，抽檢比例不低于1%。

第三十八條 保險公司電話銷售業務涉及投保單、保險合同、轉賬授權書等紙質文件遞送的，應在投保人同意投保之日起7個工作日內送達。如遇客觀原因無法按時送達的，應通過電話、短信等方式通知投保人。

第三十九條 保險公司電話銷售業務，猶豫期起算日期應以確認投保人收悉保單之日或保單生效之日中較晚者為準。

第四十條 保險公司至少應為客戶提供電話和柜面兩個渠道受理保全及理賠申請，鼓勵保險公司探索高效便捷的服務渠道。保險公司通過電話接受客戶保全及理賠申請的，應全程錄音并在保單期限內存檔備查。

第四十一條 保險公司應建立健全投訴受理和處理制度，至少為客戶提供電話和柜面兩個投訴渠道，并配備必要的人員和設備。

保險公司委托代理機構開展電話銷售業務，應制定統一規范的投訴處理程序，明確職責、分工合作，確保妥善處理投訴糾紛事件。

第四十二條 保險公司接到客戶投訴后，應于2個工作日內向投訴人說明辦理流程，于 10個工作日內向投訴人反饋處理結果。投訴處理過程應通過書面記錄、錄音等方式詳細記錄并存檔備查。

投訴事項涉及電話銷售行為的，保險公司應在投訴處理過程中調聽電話銷售錄音。因自身原因不能提供有效電話銷售錄音的，保險公司應按照有利于投保人的原則處理客戶訴求。

第四十三條 保險公司應根據電話銷售業務流程和特點，改造和完善現有服務支持體系，確保投保人享有不低于其他渠道的服務水平。

第四章 監督管理

第四十四條 中國保監會委托各保監局對電話銷售業務進行監管。

呼出地保監局依法對保險公司在轄內設立電話銷售中心進行審批，對保險公司委托代理機構開展電銷業務的項目進行備案，并履行日常監管職責。

受話地保監局對電話銷售業務實行屬地監管，依法查處電話銷售業務中出現的違法違規行為。

第四十五條 保監局應根據《保險公司管理規定》和《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》有關規定對保險公司電話銷售中心及其負責人進行監督管理。

第四十六條 保險公司應加強對保險代理機構及其電話銷售人員的銷售行為管理，并對該機構在授權范圍內的代理行為依法承擔責任。

第四十七條 保險公司及保險代理機構存在違反本辦法第二十五條相關規定，對客戶構成滋擾的，中國保監會有權依據監管需要采取通報、監管談話、下發監管函或其他必要的監管措施。

第五章 附 則

第四十八條 本辦法自印發之日起實施，《關于促進壽險公司電話銷售業務規范發展的通知》（保監發〔2008〕38號）和《關于進一步規范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監發〔2010〕99號）同時廢止。

人身保險電話銷售業務管理辦法》答記者問

2013-05-02

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近日，保監會出臺了《人身保險電話銷售業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。我會有關部門負責人就有關問題答記者問。

問：《辦法》出臺的背景和目的是什么？

答：2010年以來人身保險電話銷售業務高速發展，超過三分之二的人身保險公司開始經營這類業務。同時，人身保險電話銷售業務經營中出現銷售誤導、電話擾民、服務不到位等問題，侵害了消費者的合法權益。由于電話銷售有別于傳統銷售模式，高度依賴信息技術設備，有必要制定專門的業務監管規定。為進一步規范人身保險電話銷售業務發展，打擊銷售誤導，解決電話擾民問題，切實保護消費者合法權益，保監會在梳理現行人身保險電話銷售業務相關監管制度的基礎上，制定出臺了《人身保險電話銷售業務管理辦法》。

問：《辦法》的主要內容是什么？

答：《辦法》以解決銷售誤導、電話擾民、落地服務不到位等問題為重點，覆蓋了電話銷售流程的主要環節。一是加大對銷售誤導問題的監管力度。通過規范電話銷售用語、設置扣款提示環節、強化信息披露和明確質檢標準，構建多層次的銷售行為監督體系。二是完善電話擾民問題的制度設計。禁止在公眾休息時間撥打銷售，明確了最短6個月的禁撥時限。將電話贈險業務參照電話銷售業務管理，提升了電話贈險的準入和經營標準。三是統一電話銷售業務的服務標準。明確了電話銷售業務保單遞送、保全、投訴等環節的服務標準，以及保單遞送方式和時限、保全申請途徑和方式、投訴處理時限等內容，以確保投保人享有不低于其他渠道的服務水平。

問：《辦法》對電話銷售業務監管有哪些新舉措？

答：電話銷售業務具有跨地域銷售的特點，對現有保險監管體系形成一定挑戰?！掇k法》從兩個方面強化了人身保險電話銷售業務監管：一是明確了電話銷售中心的屬性。將電話銷售中心明確為《保險公司管理規定》所規定的“專屬機構”范疇，將該機構負責人明確為高級管理人員，納入現有保險機構監管體系。二是明確了電銷業務的監管分工。各地保監局負責對電話銷售業務進行監管，呼出地保監局負責電話銷售中心批設及委托代理項目備案等事項，呼入地保監局負責對轄內電話銷售業務進行檢查，并對違規行為進行處罰。

問：如何做好《辦法》實施前后的銜接工作？

答：《辦法》自印發之日起實施，《關于促進壽險公司電話銷售業務規范發展的通知》（保監發[2008]38號）和《關于進一步規范人身保險電話銷售和電話約訪行為的通知》（保監發[2010]99號）同時廢止。為確保人身保險電話銷售業務平穩過渡，我會擬采取兩項措施：一是給予已經開展電話銷售業務的人身保險公司6個月的改建期。期間保險公司應按照有關條件進行改建，并報保監局審批或備案。改建期間可繼續經營電話銷售業務。二是要求各保監局應根據《辦法》修訂完善現有人身保險電話銷售業務規范性文件，以統一監管標準，提升監管效率。

第四篇：關于明確保險公司分支機構管理有關問題的通知(保監發〔2010〕49號)

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2010〕49號 【發布日期】2010-06-10 【生效日期】2010-06-10 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

關于明確保險公司分支機構管理有關問題的通知

(保監發〔2010〕49號)

各保險公司、各保監局、機關各部門：

為了加強機構監管，統一執法標準，根據《保險公司管理規定》（保監會令〔2009〕1號，以下簡稱《規定》），現就保險公司分支機構管理的有關事宜通知如下，請遵照執行。

一、營銷服務部監管

（一）自《規定》施行之日起，營銷服務部納入保險公司分支機構進行監管，適用《規定》和中國保監會對保險公司分支機構監管的有關規定。保險機構可以根據業務發展需要，按照《規定》第十五條至第二十五條規定的條件和程序，向當地保監局申請設立營銷服務部。

（二）擔任營銷服務部負責人，應當符合下列條件：

1、三年以上保險從業經歷或者五年以上經濟工作從業經歷；

2、不具有中國保監會規定的擔任保險機構高級管理人員的禁止性情形；

3、與保險公司簽訂勞動合同，是保險公司正式員工；

4、中國保監會規定的其他條件。

營銷服務部負責人應當通過中國保監會認可的保險法規及相關知識測試。

本通知施行以后任命的營銷服務部負責人，應當符合上述條件；本通知施行以前已經任命的營銷服務部負責人，保險公司應當與其簽訂勞動合同，沒有簽訂勞動合同的，保險公司應當在2011年10月1日前按照上述條件更換負責人。

（三）營銷服務部負責人任職管理適用報告制。保險機構任命營銷服務部負責人，應當由任命機構自任命決定作出之日起10個工作日以內向當地保監局報告，提交下列書面材料一式三份，并提交相關電子文檔：

1、營銷服務部負責人任職報告表；

2、任命決定；

3、新任營銷服務部負責人與保險公司簽訂的勞動合同的簽名蓋章頁復印件；

4、新任營銷服務部負責人的學歷證、身份證、護照等證件的復印件；

5、中國保監會規定提交的其他材料。

保險機構申請設立營銷服務部的，需同時向當地保監局提交除任命決定以外的上述材料，并在正式任命決定作出之后10個工作日以內，向當地保監局報告任職情況。

（四）保險機構不得違反本通知規定的任職條件任命營銷服務部負責人，違反任職條件任命的，該任命無效，保監局應當責令保險機構限期改正。

（五）營銷服務部負責人違反法律、行政法規和中國保監會的有關規定，情節嚴重的，除依法給予行政處罰以外，保監局可以視情形建議保險機構更換該負責人。

（六）《規定》施行前已經設立的營銷服務部，可以繼續沿用原《保險營銷服務許可證》。原《保險營銷服務許可證》期限屆滿應予延續或者依法變更的，向當地保監局申領《經營保險業務許可證》。

二、省級分公司審批

中資保險公司省級分公司設立（包括籌建和開業程序）由中國保監會審批，中資保險公司省級分公司設立時總經理任職資格由中國保監會核準。

本通知所稱省級分公司，是指保險公司根據《規定》第四條指定的省級分公司。

三、分支機構改建

（一）《規定》施行以后，保險公司分支機構擬改建為其他級別分支機構的，應當符合下列條件：

1、申請人具備完善的分支機構管理制度；

2、具有合法的營業場所，安全、消防設施符合要求；

3、建立了必要的組織機構和完善的業務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等管理制度；

4、建立了與經營管理活動相適應的信息系統；

5、具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人；

6、對員工進行了上崗培訓；

7、改建具有必要性和合理性；

8、對改建可能造成的影響已進行充分評估，并有可行的應對措施；

9、擬改建為上級分支機構的，保險公司上一和提交申請前連續2個季度償付能力充足；

10、擬改建為上級分支機構的，申請人以及當地已設立的省級分公司最近2年內無受金融監管機構重大行政處罰的記錄，該省、自治區、直轄市已設立的其他分支機構最近6個月內無受重大保險行政處罰的記錄；

11、中國保監會規定的其他條件。

（二）改建應當提出改建申請，提交下列書面材料一式三份：

1、改建申請書；

2、申請人分支機構管理制度；

3、保險公司同意改建的書面文件；

4、擬任高級管理人員或者主要負責人任職申報材料；

5、擬設機構營業場所所有權或者使用權證明；

6、計算機設備配置、應用系統及網絡建設情況報告；

7、業務、財務、風險控制、資產管理、反洗錢等制度；

8、機構設置和從業人員情況報告，包括員工上崗培訓情況報告等；

9、申請前連續2個季度的償付能力報告和上一經審計的償付能力報告；

10、按照擬設地規定提交有關消防證明，無需進行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

11、改建報告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業務和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案；

12、擬改建為上級分支機構的，提交申請人以及省級分公司最近2年無受金融監管機構重大行政處罰的聲明；

13、中國保監會規定提交的其他材料。

（三）中資保險公司分支機構申請改建為省級分公司的，向中國保監會提出申請；申請改建為省級分公司以外其他分支機構的，向當地保監局提出申請。

外資保險公司分支機構申請改建為分公司、中心支公司、支公司或者營業部的，向中國保監會提出申請；申請改建為營銷服務部的，向當地保監局提出申請。

中國保監會或者當地保監局自收到完整申請材料之日起20個工作日以內，作出批準或者不予批準的書面決定；20個工作日內不能作出決定的，經中國保監會或者當地保監局負責人批準，可以延長10個工作日，并告知申請人延長期限的理由。批準改建的，頒發《經營保險業務許可證》；不予批準改建的，應當書面通知申請人并說明理由。

中國保監會或者當地保監局在作出決定之前，可以根據監管需要對改建機構進行驗收；驗收不合格的，不予批準改建。

（四）《規定》施行前已經設立的營業部和營銷服務部，為了符合《規定》的整改要求，在2011年10月1日以前申請改建為支公司、中心支公司的，其改建條件、程序適用《關于貫徹實施<保險公司管理規定>有關問題的通知》（保監發〔2010〕26號）的有關規定。

四、重大行政處罰

《規定》規定的重大行政處罰，是指下列行政處罰：

（一）保險機構受到停業整頓、吊銷業務許可證的保險行政處罰；

（二）保險機構董事、監事、高級管理人員、營銷服務部負責人受到保險業市場禁入的保險行政處罰；

（三）保險機構受到其他金融監管機構作出的單次罰款金額在300萬元以上的行政處罰；

（四）中國保監會規定的其他重大行政處罰。

本通知自發布之日起施行。

附件：保險公司營銷服務部負責人任職報告表

中國保險監督管理委員會

二○一○年六月十日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：中國保監會保險統計現場檢查工作規程(保監發〔2005〕101號)

【發布單位】中國保監會

【發布文號】保監發〔2005〕101號 【發布日期】2005-11-02 【生效日期】2005-11-02 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國保監會

中國保監會保險統計現場檢查工作規程

(保監發〔2005〕101號)

各保監局、各保險公司、保險資產管理公司：

為使保險統計現場檢查工作規范化、制度化，確保保險統計信息質量，充分發揮保險統計服務保險監管和保險業發展的作用，我會制定了《中國保監會保險統計現場檢查工作規程》，現予以印發，并提出以下要求，請遵照執行。

一、各保監局今后在對保險機構開展保險統計現場檢查時，應嚴格按照《中國保監會保險統計現場檢查工作規程》執行。執行中如有什么問題，請及時與我會統計信息部聯系。

二、各公司在中國保監會及其派出機構開展的保險統計現場檢查工作中，應積極給予配合和支持。

二○○五年十一月二日

中國保險監督管理委員會保險統計現場檢查工作規程

第一章 總 則

第一條第一條 為使保險統計現場檢查工作規范化、制度化，確保保險統計信息質量，充分發揮保險統計服務保險監管和保險業發展的作用，根據《 中華人民共和國統計法》、《 中華人民共和國保險法》、《 中華人民共和國統計法實施細則》、《 保險統計管理暫行規定》和《中國保監會現場檢查工作規程》等法律、法規、規章及其他規范性文件，結合保險統計工作實際，特制定本規程。

第二條第二條 中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）及其派出機構（以下簡稱“保監局”）根據統計法規，依法對保險機構開展保險統計現場檢查。

第三條第三條 保險統計現場檢查分為檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

第四條第四條 中國保監會負責對全國范圍內的保險機構進行保險統計現場檢查，保監局負責對本轄區內的保險分支機構進行保險統計現場檢查。

根據中國保監會的授權，保監局可以對商業保險總公司、保險集團公司、保險控股公司、政策性保險公司、保險資產管理公司和外資保險公司進行保險統計現場檢查。

第五條第五條 本規程中所稱保險統計現場檢查的保險機構，是指經中國保監會或者保監局批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司、政策性保險公司、保險資產管理公司和外資保險公司。

對保險中介機構及其分支機構的保險統計現場檢查參照本規程執行。

第二章 檢查機構和檢查內容

第六條第六條 中國保監會及保監局應當按年制定檢查計劃，綜合運用全面檢查、專項檢查等方式開展檢查工作。

第七條第七條 中國保監會統計管理部門負責組織和實施全國性的保險統計現場檢查工作。保監局統計管理部門負責組織和實施轄區內的保險統計現場檢查工作。

第八條第八條 保險統計現場檢查的內容包括：統計法規和保險統計規章制度貫徹落實情況和保險統計管理情況；保險統計信息質量情況；保險統計信息化建設情況；涉及保險統計的其他內容。

國家安排的統計檢查，其檢查內容按有關要求執行。

第九條第九條 保險統計現場檢查的具體內容可以涵蓋下列部分或全部內容：

（一）統計法規、保險統計規章制度貫徹落實情況和保險統計管理情況

1.統計法規貫徹執行情況

重點檢查是否按照《中華人民共和國統計法》、《中華人民共和國統計法實施細則》和《保險統計管理暫行規定》，制定了符合要求的本單位的保險統計管理制度或具體實施辦法，是否組織過專門的學習培訓。

2.保險統計制度執行情況

重點檢查是否存在保險統計違法違規行為：是否存在被檢查單位負責人強令或授意統計機構、統計人員篡改或編造虛假保險統計信息的行為；是否存在對拒絕、抵制篡改或編造虛假保險統計信息的統計人員進行打擊報復的行為；是否存在拒絕提供情況或提供虛假情況及轉移、隱匿、毀棄原始統計記錄、統計臺賬、統計報表以及與統計有關的其他資料的行為。

3．保險統計信息的管理情況

（1）保險統計數據管理體制是否完善，是否積極推進數據集中化管理工作；

（2）是否建立保險統計數據質量管理責任制，是否定期對本單位的保險統計工作進行檢查和總結，被檢查單位的總公司對分支機構統計數據質量的管控是否得力，是否采取有效措施確保統計數據的真實性和準確性；

（3）是否建立、健全了保險統計數據報表的管理制度，包括是否明確了數據的收集、加工、整理、分析和反饋流程，并建立了相應的約束和管理規定，是否建立健全保險統計信息的審核制度；統計報表內容是否完整、準確；

（4）是否分門別類地建立了以統計表形式整理的統計資料、以統計報告形式整理的統計資料和以出版物形式整理的統計資料，是否以電子方式保存上述統計資料；

（5）是否依法公布有關統計信息，公布的統計信息是否損害其他單位或者個人的合法利益；其他有關情況。

4．統計部門設置和統計隊伍建設情況

（1）是否按照《保險統計管理暫行規定》的要求設置統計部門或者指定職能部門負責統計工作，是否明確具體責任人；

（2）是否配備了相應的統計人員，統計人員是否保持相對穩定，是否設置了經辦、復核崗；

（3）統計人員的綜合素質是否勝任現有工作；

（4）是否對統計人員進行了有針對性的培訓。

（二）保險統計信息質量情況

保險統計信息包括兩類：一類是通過中國保險統計信息系統報送的統計信息（包括數據和信息）;另一類是通過紙制報表等方式采集的統計信息。

保險統計信息質量檢查的主要內容：主要是檢查保險統計信息的真實性、完整性、準確性和及時性。

1.保險統計信息的真實性

（1）報送的保險統計信息是否存在漏報、瞞報、虛報、拒報或者偽造、篡改統計信息等行為；

（2）報送的保險統計信息是否與其賬、證、表、實相符；

（3）業務報表和會計報表在相同口徑下數據是否一致；

（4）報送的保險統計信息是否存在誤導性陳述。

2.保險統計信息的完整性

主要檢查是否按照中國保監會的要求報送全科目數據和統計分析等材料，是否存在漏報等情況。

3.保險統計信息的準確性

（1）是否按照中國保監會（或保監局）的統計標準采集、報送保險統計信息；

（2）是否按照中國保監會的有關要求，將財務處理系統和業務處理系統數據轉換到中國保險統計信息系統；

（3）數據來源是否準確和可靠，數據來源的范圍和提供時間是否清晰和明確，數據來源是否能完整覆蓋和準確反映各項統計要求；

（4）采集、報送的保險統計數據的計算方法是否符合有關規定，計算數據是否正確。

4.保險統計信息的及時性

主要檢查是否按照中國保監會（或保監局）規定的時間報送保險統計數據；是否按照中國保監會（或保監局）的規定編寫并報送保險統計分析。

（三）保險統計信息化建設情況

1．是否為統計部門配置了計算機軟硬件設備；

2．是否建立了有效和可靠的統計信息系統，包括是否按照中國保監會要求，完成與監管部門的網絡連接以及各項對接系統的開發、建設與對接調試工作；是否滿足監管部門數據采集的要求；能否與機構內部的相關業務系統緊密聯合，業務、財務系統數據是否實現無縫連接；

3．是否制定了保證統計信息系統安全、穩定運行的規章制度；是否采用授權訪問的安全管理措施，是否指定專門的系統管理員對信息系統進行管理維護，系統管理員是否對用戶創建、權限分配、口令設置等實行嚴格管控，以防止非法使用系統和破壞該系統安全的情況發生;

4．是否制定統計信息系統突發情況處置預案；

5．是否建立統計信息系統日常維護制度和數據信息備份方案。

（四）涉及保險統計管理的其他內容

第三章 檢查準備階段

第十條第十條 申請立項。中國保監會（或保監局）開展保險統計現場檢查，應先填寫《保險統計現場檢查立項申請表》（格式詳見附件1），經中國保監會（或保監局）分管統計工作的領導批準后，方可組織實施。

第十一條第十一條 成立檢查組。中國保監會（或保監局）根據檢查任務和對象，選定檢查人員，組成檢查組。檢查組人數按需確定，但不得少于2人。設組長1人，主查1人，其他檢查人員若干。檢查人員在進行檢查時應當出示證件。

檢查組成員的基本職責：檢查組組長負責對現場檢查工作實施領導和有關重要事項的協調，包括確定主查人，組織與被檢查單位的進場會談和總結會談等；主查人負責檢查方案的制定、檢查工作的實施，復核、確認檢查中發現的事實，檢查報告的撰寫和處理決定的起草工作；一般檢查人員應按照規定要求，做好工作底稿、檢查情況的填寫等檢查工作。

第十二條第十二條 制定檢查方案。檢查組應當根據保險統計現場檢查任務制定《保險統計現場檢查方案》(格式詳見附件2)。

第十三條第十三條 收集相關資料。現場檢查前，檢查組應收集與本次檢查有關的資料：中國保監會頒布的有關保險統計的規章和規范性文件；被檢查單位的基本情況，包括機構名稱、主要負責人、主要業務及財務情況、保險統計信息報送情況、以往的被檢查情況等。

第十四條第十四條 開展檢查前培訓。檢查組成立后應當根據現場檢查的有關內容進行檢查前培訓。

第十五條第十五條 發出檢查通知。開展現場檢查前原則上應提前5個工作日向被檢查單位發出《保險統計現場檢查通知書》(格式詳見附件3)?，F場檢查通知書可以提前以傳真方式發出，正式件在進場會談時出具。

特殊情況，檢查組可直接進場進行檢查。

第四章 檢查實施階段

第十六條第十六條 進場會談。檢查組進駐被檢查單位后，應當舉行由全體檢查人員和被檢查單位主要負責人、保險統計部門負責人、相關部門負責人及相關人員參加的會談。

檢查組組長向被檢查單位出示《保險統計現場檢查通知書》正式件，說明此次檢查的目的、內容、范圍、檢查工作安排以及被檢查單位配合檢查的工作要求；向被檢查單位的主要負責人或統計部門負責人或相關人員提出詢問，聽取匯報。

會談結束后，檢查組應當形成《保險統計現場檢查進場會談記錄》(格式詳見附件4)。

第十七條第十七條 調閱資料。檢查組根據擬檢查的內容，確定需要調閱的有關資料文件。

可調閱的常規資料主要包括：公司領導分工的文件；有關保險統計管理的制度和文件（包括明確保險統計聯系部門及聯系人的相關文件或會議記錄）；有關統計數據報表管理的規章制度；有關統計部門設置以及人員配備的規章制度、具體落實文件；有關統計工作人員崗位職責的規章制度；統計培訓工作記錄；關于統計檢查的制度文件以及檢查報告；有關統計信息系統運行管理的規章制度；各類保險會計、統計報表及報表說明、分析、文件和資料；原始憑證、會計賬簿、業務臺賬；保險合同及附約、理賠記錄案卷；相關的電子文檔等；

檢查組調閱書面資料和電子文檔時，應當填寫《保險統計現場檢查調閱資料清單》(格式詳見附件5)一式兩份，由檢查組和被檢查單位雙方簽名確認后保存。檢查組辦理調閱、退回資料的工作應當由專人負責。

資料調閱可根據工作進度和現場作業的實際需要逐次調閱。必要時可委托當地保監局調查。

檢查組應當妥善保管調閱的資料。調閱的資料使用完畢后，應及時歸還被檢查單位；對確需留存取證的資料，可進行復印留存。

第十八條第十八條 執行檢查。

（一）檢查：根據檢查方案，運用專業知識和各種檢查方法分別對有關資料進行審查。

保險統計現場檢查方法主要包括抽樣、核對、審閱、計算、實地觀察、聽取匯報、詢問調查等。抽樣比例由檢查組根據具體情況決定。

需要查看業務、財務系統的，檢查組可要求被檢查單位及其數據庫管理員或操作人員配合，按照需要查閱、調閱、核對數據。

（二）分析：對檢查中發現的問題和需要查實的情況，檢查組應通過查閱有關文件資料、實地察看或向有關單位和個人調查詢問等方法進行核對、分析。

（三）評價：對查明的事實進行綜合判斷，依照有關法律、法規和規章作出檢查結論。

（四）編制工作底稿：檢查組實施現場檢查時，應當對所檢查的事項及時記錄，制作《保險統計現場檢查工作底稿》(格式詳見附件6)。

1、工作底稿應對檢查情況進行真實準確的表述，與問題或事實有關的附件材料或檢查工作附表應當列于工作底稿之后，并在工作底稿中予以編號注明。附件材料包括憑證、報表、文件、談話記錄、有關當事人的說明等對檢查事實和結論提供支持的其他材料的原件或復印件。

2、對單證、報表等有關資料進行計算、分析、比較后，應將認定事項內容填入工作底稿。

3、編制工作底稿應當做到內容完整、真實；工作底稿應簡潔、清晰，符合文檔規范，便于統一裝訂。

（五）復核：主查人或由其指派的其他檢查人員應對檢查期間的所有工作底稿進行復核并簽字認可。通過復核，判斷工作底稿是否符合檢查工作需要、是否足夠支持檢查結論。

在整個現場檢查期間，檢查組組長和主查人要及時掌握檢查工作進度和檢查情況，判斷有關檢查是否達到要求，及時解決疑難問題，確保按時保質完成現場檢查任務。

第五章 檢查報告和檢查處理階段

第十九條第十九條 形成檢查情況。檢查組應當根據《保險統計現場檢查工作底稿》，針對現場檢查發現的情況與問題，進行分析、整理核對和集體討論后，對檢查事項進行實事求是、客觀公正的評價，形成《保險統計現場檢查情況》(格式詳見附件7)。

第二十條第二十條 進行總結會談。檢查情況形成后，檢查組應與被檢查單位舉行總結會談，通報《保險統計現場檢查情況》，與被檢查單位交換意見。檢查組應提前將擬進行總結會談的時間通知被檢查單位?？偨Y會談由檢查組組長主持，由被檢查單位的法定代表人或主要負責人、統計部門和相關部門負責人及有關人員參加。

當被檢查單位對檢查情況有異議時，檢查組應當進行核對，確有差錯應予以更正。

檢查情況中未能達成共識的意見，檢查組應通過核查、咨詢、討論、請示等方法，進一步論證，形成最終意見，并反饋被檢查單位。

第二十一條第二十一條 退出現場。現場檢查結束后檢查組應當適時退出。檢查組退場前應當告知被檢查單位，并歸還調閱的全部資料。

如現場檢查需要延期，檢查組應將延期時間通知被檢查單位，原則上應通知被檢查單位負責人。

第二十二條第二十二條 編制檢查報告。檢查組應當在確認檢查事實后15個工作日內完成《保險統計現場檢查報告》(格式詳見附件8)，并經檢查組組長簽字后，報有關領導審定。

檢查報告應客觀反映被檢查單位的基本情況和存在問題，根據法律法規提出初步處理建議。檢查組應對現場檢查報告保密。

第二十三條第二十三條 檢查處理。

1、被檢查單位不涉嫌違法但需整改的，檢查組應提出檢查處理意見，出具檢查意見書(格式詳見附件9)。檢查意見書應當載明檢查事實、檢查評價以及整改意見，并提交中國保監會（或保監局）主管領導簽發。

2、被檢查單位涉嫌違法，擬被行政處罰的，按照中國保監會有關行政處罰的規定處理。

第二十四條第二十四條 在現場檢查中，中國保監會（或保監局）認為被檢查單位及其工作人員的違法行為已經涉嫌構成犯罪的，應當依照《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》向公安機關或人民檢察院移送案件。

第二十五條第二十五條 實施補充或后續檢查。處理決定下發前，如有必要對有關問題進行重新認定或進一步了解的，檢查組可實施補充現場檢查。

處理決定下發后，為監督被檢查單位的整改情況，如有必要，檢查組可實施后續現場檢查。

第六章 檢查檔案整理階段

第二十六條第二十六條 在保險統計現場檢查過程中，檢查組應當及時整理現場檢查情況檔案。檔案包括：現場檢查立項申請表、部署檢查的文件、現場檢查通知書、檢查方案、會談記錄、工作底稿、證明材料、檢查情況、被檢查單位的書面反饋意見、檢查報告、以及記錄反映檢查過程和檢查結果的文件及數據資料、檢查意見書、行政處罰事先告知書和行政處罰決定書、被檢查單位執行處理決定的報告等。

第二十七條第二十七條 歸檔的案卷應當編寫案卷目錄，卷內材料目錄、案卷目錄一律用統一格式打印，卷內文件資料目錄應當放在卷首，檢查檔案整理完畢后，制作保險統計現場檢查檔案封面(格式詳見附件10)，封裝成冊，按檔案管理的有關規定妥善保管。

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