第一篇：中國保監會關于印發《保險公司聲譽風險管理指引》的通知

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監發〔2014〕15號 【發布日期】2014-02-19 【生效日期】2014-03-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于印發《保險公司聲譽風險管理指引》的通知

保監發〔2014〕15號

各保監局、各保險公司、保險資產管理公司、中國保險行業協會：

為進一步完善保險監管制度體系，提升行業聲譽風險管理水平，保監會制定了《保險公司聲譽風險管理指引》。現印發你們，請遵照執行。

中國保監會 2014年2月19日

保險公司聲譽風險管理指引

第一章 總 則

第一條 為加強保險公司聲譽風險管理，維護保險行業形象和市場穩定，根據《中華人民共和國保險法》等相關法律、行政法規和中國保監會有關規定，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中國境內依法設立的保險公司。

第三條 聲譽風險是指由保險公司的經營管理或外部事件等原因導致利益相關方對保險公司負面評價，從而造成損失的風險。

第四條 聲譽事件是指引發聲譽風險，導致出現對保險公司不利輿情的相關行為或事件。

第五條 保險公司應將聲譽風險管理納入全面風險管理體系，建立相關制度和機制，防范和識別聲譽風險，應對和處置聲譽事件。

第六條 保險公司應堅持預防為主的聲譽風險管理理念，建立常態長效的聲譽風險管理機制，注重事前評估和日常防范。

第七條 保險公司應通過聲譽風險管理，發現并解決經營管理中存在的問題，消除影響公司聲譽和形象的隱患。

第八條 保險公司應建立聲譽風險歸口管理機制，注重職能部門的響應與協作，提高防范聲譽風險和處置聲譽事件的能力和效率。

第二章 組織架構和工作職責

第九條 保險公司董事會承擔聲譽風險管理的最終責任。其職責包括：

（一）確定聲譽風險管理的總體目標和基本政策；

（二）配備與本公司發展戰略、業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源；

（三）培育本公司聲譽風險管理文化，樹立員工聲譽風險意識；

（四）根據公司治理原則其他應由董事會履行的聲譽風險管理職責。

第十條 保險公司董事會秘書應發揮在公司治理和信息披露中的作用，提高公司董事會、管理層和工作部門在聲譽風險管理過程中的報告、決策、響應和執行效率。

第十一條 保險公司管理層承擔聲譽風險管理的直接責任。其主要職責包括：

（一）制定專門的聲譽風險管理辦法和實施機制，明確聲譽風險管理的具體流程及相關崗位的職責要求；

（二）明確公司各部門和分支機構在聲譽風險管理中的職責；

（三）決定重大決策、重要業務流程、重大外部事件的聲譽風險評估及其應對預案，以及重大聲譽事件的處置方案；

（四）確保公司制定并實施相應培訓計劃，使員工和營銷人員接受聲譽風險教育；

（五）決定公司聲譽風險管理工作考核結果，對聲譽風險管理問題負有責任的部門和人員進行追究；

（六）按照聲譽風險監管的要求，落實有關監管措施。

第十二條 保險公司管理層應指定專門工作部門負責聲譽風險管理。專門部門的主要職責包括：

（一）組織實施公司聲譽風險評估，提出防范聲譽風險的綜合建議；

（二）負責公司日常輿情監測，及時識別并報告聲譽風險；

（三）負責公司有關聲譽事件的研判與核查，提出處置聲譽事件的綜合建議；

（四）有針對性地進行信息披露和輿論引導，控制聲譽事件影響范圍和程度；

（五）指導、協調、監督其他職能部門和分支機構落實公司聲譽風險管理的制度和決策；

（六）存儲、管理聲譽風險管理相關數據和信息。

第十三條 保險公司其他職能部門和各級分支機構在聲譽風險管理中的職責包括：

（一）向聲譽風險管理部門通報日常經營、投訴處理、合規審查、審計稽核過程中發現的聲譽風險情況；

（二）參與公司聲譽風險排查和評估，對防范業務流程中存在的聲譽風險提出專業建議；

（三）參與公司聲譽事件核查與處置方案制定，對聲譽事件核查和處置方案提出專業建議；

（四）落實聲譽風險防范和聲譽事件處置中與本部門或分支機構有關的決策；

（五）其他聲譽風險管理方面的響應、配合、執行等職責。

第三章 聲譽風險防范

第十四條 保險公司應在公司治理、市場行為和信息披露等經營管理的各方面充分考慮聲譽風險，防范影響公司和行業聲譽的風險發生。

第十五條 保險公司應建立聲譽風險事前評估機制，主動發現和化解公司在產品設計、銷售推廣、理賠服務、資金運用、薪酬規劃和人員管理等方面的聲譽風險。

第十六條 保險公司應進行聲譽風險事前評估，并視評估結果制定相應預案的情形包括：

（一）擬進行重大戰略調整，進行并購重組，參與重大項目；

（二）擬進行產品、服務及銷售模式等重大商業創新，實施重大商業營銷和媒體推廣方案；

（三）擬發布年報或披露有關公司經營業績等方面的重要信息，主要數據出現異常波動或資產遭受重大損失；

（四）擬提起或涉及重大法律訴訟；

（五）涉及重大違法違規經營，已進入行政調查或處罰程序；

（六）出現較大規模的集中退保事件，或較大規模的有關投保人、營銷人員的群體性事件；

（七）出現重大自然災害或公共事件，可能面臨大范圍的理賠；

（八）其他明顯可能導致聲譽風險的情形。

第十七條 保險公司應建立統一管理的采訪接待和信息披露機制，做好媒體服務和公共關系工作，避免造成公眾誤解和媒體誤讀，引發聲譽風險。

第十八條 保險公司應建立與投訴處理聯動的聲譽風險防范機制，及時回應和解決客戶合理訴求，防止客戶投訴處理不當引發聲譽風險。

第十九條 保險公司應根據實際情況自行或聘請專業機構進行輿情監測與分析工作。主要內容包括：

（一）建立日常輿情監測制度，確保及時發現有關公司的聲譽事件，持續識別和關注聲譽風險;

（二）對監測到的聲譽事件依據性質和傳播情況進行分級分類評價，確保重大聲譽事件及時上報并進入應對程序;

（三）分析輿情動態，提出聲譽事件處置中有關信息披露和輿情應對的策略建議。

第四章 聲譽事件處置

第二十條 保險公司應及時應對和控制聲譽事件，防止個體聲譽事件影響行業整體聲譽，維護保險市場穩定。

第二十一條 保險公司應建立職責明確的聲譽事件處置機制和有效的報告、決策和執行流程，在公司董事會、管理層、各職能部門和分支機構之間實現快速響應和協同應對。

第二十二條 保險公司應對聲譽事件分級分類，明確處置權限和具體職責，采取有效措施。主要包括：

（一）核查引發聲譽事件的基本事實、具體原因，分析公司的責任范圍，預判聲譽事件影響范圍和發展趨勢；

（二）檢查公司其他經營區域、其他業務、正在實施的宣傳策略等與聲譽事件的關聯性，防止聲譽事件升級或誘發新的聲譽事件；

（三）對可能的補救措施進行評估，根據實際情形采取合理補救措施控制利益相關方損失程度和范圍；

（四）根據聲譽事件動態，統一準備新聞口徑，采取適當的方式對外披露相關信息，澄清片面和不實報道；

（五）對引發聲譽事件的產品設計缺陷、服務質量弊病、虛假夸大宣傳、違法違規經營等問題，有針對性地進行整改；

（六）加大正面宣傳和品牌建設力度，介紹公司針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經營服務水平的舉措，消除聲譽事件的不利影響；

（七）聲譽事件處置中其他被認為必要的措施。

第二十三條 保險公司在聲譽事件處置中發現惡意損害公司商業信譽的，應依法采取措施維護公司利益。

第二十四條 保險公司應對引發聲譽事件的經營管理問題進行責任追究，對相關經營管理問題的改進情況進行跟蹤評價。

第二十五條 保險公司應將聲譽事件的處置情況納入考核體系，對處置聲譽事件不當的部門和人員進行責任追究。

第五章 行業協作

第二十六條 中國保險行業協會和各地保險行業協會應重點關注行業規則、經營模式、自律管理等方面的整體性聲譽風險，提示有關聲譽風險，引導和協調會員應對和處置行業性聲譽事件。第二十七條 保險公司應積極參與中國保險行業協會和各地保險行業協會有關聲譽風險管理的信息共享和協作，以及關于行業聲譽的自律和維權行動，統籌資源，維護行業良好聲譽，加強行業形象建設。

第六章 聲譽風險監管

第二十八條 中國保監會將保險公司聲譽風險監管納入償付能力監管制度體系整體框架，在分類監管中設置指標和依據，評價保險公司聲譽風險管理狀況。

第二十九條 中國保監會及其派出機構對保險公司聲譽風險管理的制度建設情況、實施和執行有效性進行現場檢查和非現場檢查。

第三十條 中國保監會及其派出機構對重大聲譽事件，可要求保險公司及時報告處置情況，披露相關信息；對聲譽風險管理制度不健全、聲譽事件處置不力，影響到行業整體聲譽和形象的，依法采取相應監管措施。

第七章 附 則

第三十一條 本指引由中國保監會負責解釋、修訂。

第三十二條 在中國境內設立的保險資產管理公司參照適用本指引。

第三十三條 本指引自印發之日起施行。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：淺析保險公司聲譽風險管理

淺析保險公司聲譽風險管理 來源：中國保險報·中保網

□徐悅薇

保險公司聲譽風險是指由保險公司經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對保險公司負面評價的風險。我國保險業目前正處于高速發展階段，可謂是機遇與挑戰并重，聲譽風險則是保險公司發展過程中面臨的重大挑戰之一。因此，在保險公司經營過程中必須時刻警惕聲譽風險對其自身乃至整個保險業可能造成的負面影響，積極采取有效措施防范聲譽風險。

概括來說，保險公司聲譽風險可以從與其相關的義務與責任兩方面來進行判斷。一方面，保險公司是否履行應盡的義務是判斷其聲譽是否遭受負面影響的標準之一，這些義務主要包括損失賠償或給付保險金的義務、說明義務、通知義務等；另一方面，保險公司是否承擔了相應的社會責任也是評價其聲譽的另一重要指標。作為社會“穩定器”和經濟“助推器”，它的社會責任是重大的，特別是在巨災面前保險公司更加應當勇于承擔社會責任，這對樹立公司良好的聲譽有重要意義。

如何有效地進行聲譽風險管理？

首先，應當提高各保險公司對于聲譽風險的認識，積極地將它納入到企業文化的建設中去。只有正確的認識才能指引正確的行動方向，良好的聲譽對于保險公司的發展是一種無形的推動力量，良好的品牌形象是企業最好的宣傳。企業文化是一個公司的內在涵養，也是一個企業的外在形象，它是公司員工的行為準則，建立以聲譽為導向的企業文化有助于使公司員工朝著建立良好公司聲譽的方向而共同努力。與此同時，還應當進一步加強對新《保險法》及相關法律的學習，使公司整體上能夠嚴格依照法律的要求開展業務，嚴格履行應盡的義務。

其次，要建立完善的聲譽風險管理體系。這一體系應該涵蓋聲譽風險的發現、處理和補救等各個環節。第一，建立專門的督察小組，對聲譽風險進行研究與檢查。對公司內部引起聲譽風險的苗頭要嚴格監控管理，力求從根本上杜絕聲譽風險事件的發生。第二，從保險公司的角度，應當制定嚴格的內部監管措施，建立系統的懲處違規違紀行為的制度體系，使得公司員工受到嚴格的行為約束，從而起到有效的規范作用。第三，建立聲譽風險應急預案，當聲譽事件不可避免地發生時應當迅速采取合理有效的補救措施，防止損失進一步擴大，盡可能的挽回公司的聲譽。

再次，充分發揮監管部門的監督作用。雖然聲譽風險產生于保險公司的不正當行為，需要從保險公司自身的角度去尋找問題的根源和解決辦法，但是監管者的有效監督對于聲譽風險的控制也是至關重要的。保險監管者應當制定完善的法規引導保險公司樹立正確的經營理念，同時，建立與公眾溝通的信息平臺及時接納并反饋群眾提出的問題，充分發揮社會監督的作用。這對于創造公開公平的發展環境、提高保險公司防范聲譽風險的意識、提高整體經營效率具有重要意義。

最后，充分利用媒體的影響進行形象宣傳和風險控制。現如今信息傳播的速度和廣度都達到了較高水平，媒體在保險公司的聲譽傳播中扮演著重要的角色。因此，保險公司應當加強與媒體的溝通，通過媒體這一有效的信息傳播途徑向社會公眾傳達信息，積極宣傳樹立良好的正面形象。同時，在聲譽事件發生時也要通過媒體第一時間發布解決措施并向社會公眾致歉及時地挽回負面影響造成的聲譽損失，爭取在最大程度上降低對保險公司乃至整個行業的危害。

第三篇：商業銀行聲譽風險管理指引（本站推薦）

中國銀監會關于印發《商業銀行聲譽風險管理指引》的通知

銀監發【2009】82號

機關各部門，各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵儲銀行，各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

《商業銀行聲譽風險管理指引》已經銀監會第87次主席會審議通過，現印發給你們，請遵照執行。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。

二〇〇九年八月二十五日

商業銀行聲譽風險管理指引

第一條 為引導商業銀行有效管理聲譽風險，完善全面風險管理體系，維護市場信心和金融穩定，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及其他有關法律法規，制定本指引。

第二條 本指引所稱聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件。

重大聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的聲譽事件。第三條 商業銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件，最大程度地減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

第四條 商業銀行董事會應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。其主要職責包括：

（一）審批及檢查高級管理層有關聲譽風險管理的職責、權限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續、有效監測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件。

（二）授權專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理,配備與本行業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源。

（三）明確本行各部門在聲譽風險管理中的職責，確保其執行聲譽風險管理制度和措施。

（四）確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關領域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽。

（五）培育全行聲譽風險管理文化，樹立員工聲譽風險意識。

第五條 商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容至少包括：

（一）聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑。

（二）聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑。

（三）聲譽事件應急處置，對可能發生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預案，開展演練。

（四）投訴處理監督評估,從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估。

（五）信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障。

（六）輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息。

（七）聲譽風險管理內部培訓和獎懲。

（八）聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關的數據和信息。

（九）聲譽風險管理后評價，對聲譽事件應對措施的有效性及時進行評估。

第六條 商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，相關處置措施至少應包括：

（一）在重大聲譽事件或可能引發重大聲譽事件的行為和事件發生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施。

（二）指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權限和職責。

（三）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息。

（四）實時關注分析輿情，動態調整應對方案。

（五）重大聲譽事件發生后12小時內向銀監會或其派出機構報告有關情況。

（六）及時向其他相關部門報告。

（七）及時向銀監會或其派出機構遞交處置及評估報告。

第七條 銀行業協會應通過行業自律、維權、協調及宣傳等方式維護銀行業的良好聲譽，指導銀行業開展聲譽風險管理。

第八條 銀監會及其派出機構確定相應職能部門或崗位，負責對商業銀行聲譽風險管理進行監測和評估。

第九條 銀監會及其派出機構將商業銀行聲譽風險監管納入持續監管框架，對商業銀行聲譽風險管理的有效性進行監督檢查，將商業銀行聲譽風險管理狀況作為市場準入的考慮因素。

第十條 銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，有權要求商業銀行限期改正；逾期未改正的，或在重大聲譽事件處置中存在嚴重過失的，銀監會或其派出機構依法采取相應監管措施。

第十一條 在中華人民共和國境內依法設立的中資商業銀行、中外合資銀行、外商獨資銀行適用本指引。政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用社、農村信用社、農村合作銀行、信托公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、外資銀行分行等其他銀行業金融機構參照本指引執行。

第十二條 本指引由銀監會負責解釋、修訂。

第十三條 本指引自發布之日起施行。為引導商業銀行有效管理聲譽風險，完善全面風險管理體系，更好地維護金融消費者權益，做好惠民工作，近日，銀監會發布《商業銀行聲譽風險管理指引》（以下簡稱《管理指引》）。

《管理指引》共13條，主要包括六個方面內容：一是首次明確了聲譽風險的定義，指出聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。二是明確要求商業銀行將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件。三是突出強調董事會的核心作用和職責，提出由董事會承擔聲譽風險管理的最終責任，并對董事會職責提出規范性要求。四是要求商業銀行建立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制，提高對聲譽風險的發現和聲譽事件的應對能力；建立投訴處理監督評估機制、信息發布和新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業務部門相脫離的問題；建立聲譽風險內部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度和后評價機制，形成良好的聲譽風險管理文化。五是明確有效處置重大聲譽事件的原則和方法，不僅對已發重大聲譽事件要啟動應急預案，對可能引發重大聲譽事件的行為和事件也要適時啟動應急預案。六是提出了聲譽風險監管的原則性要求，將商業銀行聲譽風險監管納入持續監管框架，對商業銀行存在聲譽風險問題或重大聲譽事件處置存在嚴重過失的，依法采取相應監管措施。同時，《管理指引》還要求行業協會要加強對行業聲譽風險的協調和引導。

銀監會有關負責人表示，《管理指引》發布后，銀監會將持續審慎地加強聲譽風險監管，促進商業銀行提高全面風險控制能力、客戶管理能力和市場應對能力，更好地向廣大金融消費者提供銀行服務，維護銀行業的穩定健康發展。

第四篇：中國銀監會關于印發《商業銀行聲譽風險管理指引》的通知(銀監發

【發布單位】中國銀監會 【發布文號】銀監發【2009】82號 【發布日期】2009-08-25 【生效日期】2009-08-25 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國網

中國銀監會關于印發《商業銀行聲譽風險管理指引》的通知

(銀監發【2009】82號）

機關各部門，各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵儲銀行，各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

《商業銀行聲譽風險管理指引》已經銀監會第87次主席會審議通過，現印發給你們，請遵照執行。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。

二

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：保險公司風險管理指引

保險公司風險管理指引（試行）

各保險公司、保險資產管理公司，各保監局：

為強化保險公司風險管理，加強保險監管，提高風險防范能力，保監會制定了《保險公司風險管理指引（試行）》。現印發給你們，請各公司結合自身實際，認真貫徹落實。

特此通知

二○○七年四月六日

目錄 第一章 總

則 第二章 風險管理組織 第三章 風險評估 第四章 風險控制

第五章 風險管理的監督與改進 第六章 風險管理的監管 第七章 附

則

第一章 總

則

第一條 為指導保險公司加強風險管理，保障保險公司穩健經營，根據《關于規范保險公司治理結構的指導意見（試行）》及其他相關法律法規，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中國境內依法設立的保險公司和保險資產管理公司。

保險集團（控股）公司已經按照本指引規定建立覆蓋全集團的風險管理體系的，經中國保監會批準，其保險子公司可以不適用本指引。

第三條 本指引所稱風險，是指對實現保險經營目標可能產生負面影響的不確定性因素。

第四條 本指引所稱風險管理，是指保險公司圍繞經營目標，對保險經營中的風險進行識別、評估和控制的基本流程以及相關的組織架構、制度和措施。

第五條 保險公司應當明確風險管理目標，建立健全風險管理體系，規范風險管理流程，采用先進的風險管理方法和手段，努力實現適當風險水平下的效益最大化。

第六條 保險公司風險管理應當遵循以下原則：

（一）全面管理與重點監控相統一的原則。保險公司應當建立覆蓋所有業務流程和操作環節，能夠對風險進行持續監控、定期評估和準確預警的全面風險管理體系，同時要根據公司實際有針對性地實施重點風險監控，及時發現、防范和化解對公司經營有重要影響的風險。

（二）獨立集中與分工協作相統一的原則。保險公司應當建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性，同時要強化業務單位的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業務單位分工明確、密切協作的基礎上，使業務發展與風險管理平行推進，實現對風險的過程控制。

（三）充分有效與成本控制相統一的原則。保險公司應當建立與自身經營目標、業務規模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應的風險管理體系，同時要合理權衡風險管理成本與效益的關系，合理配置風險管理資源，實現適當成本下的有效風險管理。

第七條 保險公司應當建立涵蓋風險管理基本流程和控制環節的信息系統，提高風險管理的信息化水平。

保險公司應當統籌規劃風險管理和業務管理信息系統，使風險信息能夠在職能部門和業務單位之間實現集成與共享，充分滿足對風險進行分析評估和監控管理的各項要求。

第八條 保險公司應當定期對高級管理人員和員工進行風險管理理念、知識、流程以及控制方式等內容的培訓，增強風險管理意識，同時將風險管理績效與薪酬制度、人事制度和責任追究制度相結合，培育和塑造良好的風險管理文化。

返

回

第二章 風險管理組織

第九條 保險公司應當建立由董事會負最終責任、管理層直接領導，以風險管理機構為依托，相關職能部門密切配合，覆蓋所有業務單位的風險管理組織體系。

第十條 保險公司可以在董事會下設立風險管理委員會負責風險管理工作。

風險管理委員會成員應當熟悉保險公司業務和管理流程，對保險經營風險及其識別、評估和控制等具備足夠的知識和經驗。

沒有設立風險管理委員會的，由審計委員會承擔相應職責。

第十一條 保險公司董事會風險管理委員會應當全面了解公司面臨的各項重大風險及其管理狀況，監督風險管理體系運行的有效性，對以下事項進行審議并向董事會提出意見和建議：

（一）風險管理的總體目標、基本政策和工作制度；

（二）風險管理機構設置及其職責；

（三）重大決策的風險評估和重大風險的解決方案；

（四）風險評估報告。

第十二條 保險公司可以設立由相關高級管理人員或者部門負責人組成的綜合協調機構，由總經理或者總經理指定的高級管理人員擔任負責人。風險管理協調機構主要職責如下：

（一）研究制定與保險公司發展戰略、整體風險承受能力相匹配的風險管理政策和制度；

（二）研究制定重大事件、重大決策和重要業務流程的風險評估報告以及重大風險的解決方案；

（三）向董事會風險管理委員會和管理層提交風險評估報告；

（四）指導、協調和監督各職能部門和各業務單位開展風險管理工作。

第十三條 保險公司應當設立風險管理部門或者指定工作部門具體負責風險管理相關事務工作。該部門主要職責如下：

（一）對風險進行定性和定量評估，改進風險管理方法、技術和模型；

（二）合理確定各類風險限額，組織協調風險管理日常工作，協助各業務部門在風險限額內開展業務，監控風險限額的遵守情況；

（三）資產負債管理；

（四）組織推動建立風險管理信息系統；

（五）組織推動風險文化建設。

設有本指引第十二條規定的風險管理協調機構的，該部門為其辦事機構。

第十四條 保險公司各職能部門和業務單位應當接受風險管理部門的組織、協調和監督，建立健全本職能部門或者業務單位風險管理的子系統，執行風險管理的基本流程，定期對本職能部門或者業務單位的風險進行評估，對其風險管理的有效性負責。

返

回

第三章 風險評估

第十五條 保險公司應當識別和評估經營過程中面臨的各類主要風險，包括：保險風險、市場風險、信用風險和操作風險等。

（一）保險風險指由于對死亡率、疾病率、賠付率、退保率等判斷不正確導致產品定價錯誤或者準備金提取不足，再保險安排不當，非預期重大理賠等造成損失的可能性。

（二）市場風險是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等市場價格的不利變動而造成損失，以及由于重大危機造成業務收入無法彌補費用的可能性。

（三）信用風險是指由于債務人或者交易對手不能履行合同義務，或者信用狀況的不利變動而造成損失的可能性。

（四）操作風險指由于操作流程不完善、人為過錯和信息系統故障等原因導致損失的可能性。

保險公司還應當對戰略規劃失誤和公司治理結構不完善等給公司帶來不利影響的其他風險予以關注。

第十六條 保險公司風險管理部門應當與各職能部門和業務單位建立信息共享機制，廣泛搜集、整理與風險管理相關的內外部信息，為風險評估奠定相應的信息基礎。

第十七條 保險公司應當在廣泛收集信息的基礎上，對經營活動和業務流程進行風險評估。風險評估包括風險識別、風險分析、風險評價三個步驟。

風險識別是指識別經營活動及業務流程中是否存在風險以及存在何種風險。

風險分析是指對識別出的風險進行分析，判斷風險發生的可能性及風險發生的條件。

風險評價是指評估風險可能產生損失的大小及對保險公司實現經營目標的影響程度。

第十八條 風險評估應當采用定性與定量相結合的方法。定量評估應當統一制定各風險的度量單位和風險度量模型，確保評估的假設前提、參數、數據來源和評估程序的合理性和準確性。

第十九條 保險公司進行風險評估時，應當對各種風險之間的相關性進行分析，以便發現各風險之間的自然對沖、風險事件發生的正負相關性等組合效應，對風險進行統一集中管理。

第二十條 風險評估由風險管理部門組織實施，必要時可以聘請中介機構協助實施。

第二十一條 保險公司應當對風險信息實行動態管理，及時識別新的風險，并對原有風險的變化進行重新評估。

返

回

第四章 風險控制

第二十二條 風險控制包括明確風險管理總體策略、制定風險解決方案和方案的組織實施等內容。

第二十三條 制定風險管理總體策略是指保險公司根據自身發展戰略和條件，明確風險管理重點，確定風險限額，選擇風險管理工具以及配置風險管理資源等的總體安排。

第二十四條 保險公司應當根據風險發生的可能性和對經營目標的影響程度，對各項風險進行分析比較，確定風險管理的重點。

第二十五條 確定風險限額是指保險公司根據自身財務狀況、經營需要和各類保險業務的特點，在平衡風險與收益的基礎上，確定愿意承擔哪些風險及所能承受的最高風險水平，并據此確定風險的預警線。

第二十六條 保險公司針對不同類型的風險，可以選擇風險規避、降低、轉移或者自留等風險管理工具，確保把風險控制在風險限額以內。

第二十七條 保險公司應當根據風險管理總體策略，針對各類重大風險制定風險解決方案。風險解決方案主要包括解決該項風險所要達到的具體目標，所涉及的管理及業務流程，所需的條件和資源，所采取的具體措施及風險管理工具等內容。

第二十八條 保險公司應當根據各職能部門和業務單位職責分工，認真組織實施風險解決方案，確保風險得到有效控制。

返

回

第五章 風險管理的監督與改進

第二十九條 保險公司應當對風險管理的流程及其有效性進行檢驗評估，并根據評估結果及時改進。

第三十條 保險公司各職能部門和業務單位應當定期對其風險管理工作進行自查，并將自查報告報送風險管理部門。

第三十一條 保險公司風險管理部門應當定期對各職能部門和業務單位的風險管理工作進行檢查評估，并提出改進的建議和措施。

第三十二條 保險公司風險管理部門應當每年至少一次向管理層和董事會提交風險評估報告。風險評估報告主要包括以下內容：

（一）風險管理組織體系和基本流程；

（二）風險管理總體策略及其執行情況；

（三）各類風險的評估方法及結果；

（四）重大風險事件情況及未來風險狀況的預測；

（五）對風險管理的改進建議。

第三十三條 董事會或者其風險管理委員會可以聘請中介機構對保險公司風險管理工作進行評價，并出具評估報告。

返

回

第六章 風險管理的監管

第三十四條 保險公司應當及時向中國保監會報告本公司發生的重大風險事件。

第三十五條 保險公司應當按照本指引及償付能力編報規則的要求，在年報中提交經董事會審議的風險評估報告。

第三十六條 中國保監會定期對保險公司及其分支機構的風險管理工作進行檢查。檢查內容主要包括：

（一）風險管理組織的健全性及履職情況；

（二）風險管理流程的完備性、可操作性和實際運行情況；

（三）重大風險處置的及時性和有效性。

第三十七條 中國保監會可以根據檢查結果，對風險管理存在嚴重缺陷的保險公司出具風險提示函。保險公司應當按照風險提示函的要求及時提交整改方案，采取整改措施并提交整改情況報告。

返

回

第七章 附

則

第三十八條 本指引由中國保監會負責解釋。

第三十九條 本指引自二○○七年七月一日起施行。