第一篇：獨立調查：車險中都有哪些霸王條款大全

車子上路前，大多數車主會購買車險，為的是給自己也給他人買一份“平安”。然而，你購買車險前會仔細閱讀各項條款嗎？如果沒有，那你很有可能一次又一次地掉進“陷阱”。最近，不少車主致電早報汽車維權熱線85606166，說他們遭遇了一些“霸氣十足”的條款和“陷阱”。針對車主反映的一些問題，早報記者展開了調查。

1.一人名下兩輛車碰撞遭拒賠

“如果我名下的兩輛車發生碰撞，這兩輛車都能得到賠償嗎？”近日，一則《肇事車、受害車同屬一人無法獲賠》的奇聞，引起了杭州私家車主李先生的關注。

今年4月，李先生為剛拿到駕照不久的妻子買了一輛小車，不過登記的卻是自己的名字。“一大家子人出去玩，兩輛車同時出動，萬一兩車相撞，會像新聞中說的那樣，得不到保險公司的賠償嗎？”李先生認為既然兩輛車都買過保險，保險公司拒賠的做法很不公平。

現象：如何界定“第三者”成焦點

早在2004年，海南省曾發生過這樣一起交通事故：某搬家公司總經理羅先生的私家小轎車被撞壞了，而“肇事車”卻是自己公司的貨車。兩輛車都曾以羅先生的名義在購置時買下了第三者責任險，被保險人均為羅先生本人。然而事發后，當羅先生向保險公司索賠時，保險公司卻以沒有“第三者”為由拒絕理賠，并認為車禍的損失只能由駕車司機來賠償。

無獨有偶，2007年北方某地曾發生過一起汽車追尾事故，妻子駕駛的現代車撞向丈夫駕駛的奔馳車，兩車登記的都是丈夫的名字。在這起案件中，兩車均受損，妻子負全責。保險公司以“沒有第三者”為由拒賠，但法院最終判決保險公司須賠償兩車損失。法院認為車主(丈夫)不能采取任何措施防止事故的發生，應當認定為妻子駕駛的現代汽車屬于失去實際控制的“第三者”。

事故情形相似，賠償結果卻全然不同。在賠或不賠、具體賠償金額的問題上，交強險條例和三責險條例是保險公司理賠的依據，而條例中如何界定“第三者”顯然成為了問題的焦點。

保險公司：沒有“第三者”不予賠償

如果在杭州發生了同一車主名下兩輛車碰撞的事故，李先生的擔憂會不會成為現實？對此，人保車險杭州分公司理賠中心主任羅一明確表示，同屬一人名下的兩輛車相撞，無論事故責任如何認定，只要牽涉到交強險和三責險的理賠，保險公司一概不予賠付。車損險的理賠額度可按事故雙方責任比例來計算。“按照交強險和三責險的界定，被保險人和他們的家人都不能夠算作‘第三者’，不存在理賠對象也就無法賠償。”羅一表示，此前杭州也曾發生過類似案件，按照車險條款這種情況將不予以賠償。

平安車險理賠部門的工作人員則表示，遇到類似情況，投保人應先報案，經有關部門認定事故責任后憑保險憑據可以申請車損險的賠償。根據他們的操作規則，發生事故的兩輛車中，通常只有其中一輛汽車能獲得保險公司賠償。

發生事故的兩輛車，都購買了車險，按照保險公司規定，只有其中一輛能獲得賠償，這樣的做法于情于理都無法讓人接受。不過，保險公司對此卻有自己的看法。“這樣做主要是為了防范可能存在的道德風險，比如制造假事故進行騙保。”羅一解釋說。此外，這種規定不僅適用于私家車，同樣也適用于公車。比如出租車公司和物流公司，同一公司車輛碰撞也不能獲賠。

律師觀點：拒賠行為不合法

保險公司認為，此舉可以防范騙保的道德風險。但是對車主來說，盡到了投保義務卻享受不到應有權利，這顯然是不公平的。今后擁有兩輛汽車的家庭越來越多，自家車輛發生碰撞的幾率也會大大增加，這些車主的權益又該如何保護？

“保險公司為了防范騙保，采取一刀切的做法，不管是不是騙保一律拒賠，這種行為方式和邏輯顯然是站不住腳的。”浙江六和律師事務所郎立新律師認為，保險公司實際上是把降低自身經營風險建立在了損害消費者利益的基礎之上，是不合法的。

2.舊車續保卻要沿用新車價

車損險行規讓車主多掏錢

王先生3年前花15萬余元買了一輛標致307(參數配置 圖庫)(參數配置 圖庫)，根據最新的市場估價也就值10萬元左右。前幾天續保時，王先生想購買10萬元的車損險，沒想到保險公司要求他按照當時新車買入價辦理車損險。

“這樣的規定真沒道理，車子用了3年只值10萬元了，卻仍然叫我保15萬元。”王先生對保險公司的這一規定無法接受，但又無可奈何，最終只好聽從了保險公司。

現象：新車價投保，舊車價理賠

購買車損險的車子發生事故后，車輛損失就可在投保金額內賠償。以王先生為例，他的這輛汽車投保了15萬元的車損險，那是否意味著車輛損失部分最高可以賠到15萬元？

事情并非想象的那樣簡單。記者就這一問題咨詢人保、平安、天安等多家保險公司，得到的答案是“不可能賠到15萬元”。因為即便是遭遇重大交通事故，車子達到報廢標準(即無任何殘值)，保險公司理賠時，賠款是按照車子的最新估價計算得出來的，而不是想當然地就能獲得15萬元的賠款。

也就是說，即便是投保了15萬元的車損險，永遠都不可能獲得15萬元的賠償。“如果是這樣，那我為什么要多花錢投保15萬元呢？”王先生對此憤憤不平。

“10萬元車損險，保費大概是1200多元。如果是15萬元車損險的話，大概要1700元。”天安保險公司的一位業務員，給記者算了一筆賬。也就是說，像王先生這樣的情況，由于保險公司的這一規定，多掏了400多元。

“車損險保額多少，其實保險公司并不會強制。但是如果不按新車價格投保的話，理賠時是有差價的。”人保車險杭州分公司理賠中心主任羅一告訴記者，像王先生這樣的情況，他可以選擇保15萬元，也可以選擇保10萬元，甚至可以選擇保5萬元。但是，理賠時賠償金額是與保額直接掛鉤的。比如發生一起事故后，估損是1萬元，如果投保15萬元的話，王先生就可以足額獲得1萬元的賠償。但如果王先生只保了10萬元，同樣發生這一起事故，就只能獲得2/3的賠償。

對于這樣的解釋，王先生覺得很無奈。“如果保10萬元只能獲賠2/3的話，自己就要承擔其余1/3的損失。這樣的話，即便是買了車險，也并不能得到完全的保障，除非只能按照他們的規定，保足15萬元。”他說。

保險公司：嘗試折中方案

“如果王先生想只投保10萬元，出險后又能足額獲得賠償，有一種方法可以嘗試。”羅一告訴記者，其實已有很多保險公司開始試行這一“折中方案”，即按照舊車的價格投保，出險后給投保車輛換上舊配件，而不是新配件。

“既然不是按照新車價格投保的，那么索賠時也就不能要求更換新配件，這也算是一種比較公平的方式。”羅一認為，假如是一輛使用過3年的車子出險，可以為它換上同等年份的舊配件。只要車主投保時認可這種方式，雙方有明確約定，就可以進行操作。

但是這種方式又會帶來新的矛盾。比如保險公司如何保證舊配件的質量？事后出現質量問題責任如何追究？還有一些車主堅持認為，像王先生這樣的情況，即便是投保額只有10萬元，但是出了1萬元的事故，也還在保額之內，應足額賠償。保險公司的這種“折中方案”，看起來有一定合理性，實際上還是加重了車主的義務。

如果你對汽車消費維權專業委員會有話要說，可發送E-mail至zaocar@126.com。

你是否有過類似經歷？你是否發現車險中還有其他“霸王條款”？歡迎撥打早報汽車維權熱線：85606166，發表您的看法或者提供線索。早報將聯合省消保委，對車險中暗藏的各種霸王條款進行點評，力求推動事件的最終解決。

第二篇：車險調查問卷

車險調查問卷

尊敬的先生/女士，您好！

我們是石家莊職業技術學院金融保險專業的學生，現在進行機動車輛保險市場調查的研究。為了更進一步了解機動車輛保險的服務質量，懇請您抽出一點時間來完成這份問卷，非常感謝您的合作！謝謝！

1．您購買的車險主要通過什么途徑？

A 4S店 B保險公司 C 朋友介紹 D 車險代理人 E電話銷售 F其他 2.您為何選擇此渠道購買保險? A 價格便宜 B 投保便利 C 渠道可靠 D 信任銷售人員 E其他 3．您現在購買的是哪家保險公司的車險？

A平安保險 B 太平洋保險 C 人保車險 D陽光人壽 E 泰康 F其他 4.你選擇此公司的原因？

A 優惠多 B理賠速度快 C口碑好 D服務態度好 E險種齊全 F其他 5．您購買了哪幾種保險（可多選）

A 全車盜搶險 B 車損險 C 交強險 D 劃痕損失險 E 第三者責任險 F其他 6．您的車輛出現過理賠的狀況嗎？ A出現過 B沒有

7.您對所投保的車險公司服務質量評價如何？ A 滿意 B一般 C 不滿意 D 非常不滿意 8．您認為目前車險市場存在的問題是什么（可多選）A 費用太高 B險種過于單一，保障不夠 C 管理不規范，一出險保險公司推卸責任 D其她 9.您對車險有哪些建議？

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第三篇：車險案件調查重點

車險案件調查工作要點：

1、分析報案信息，初步了解案情，確立切入點

對有以下出險情況的案件需重點關注：

A、出險時間：在深夜或臨晨，有人為制造假案可能；在中午或晚間的飯后時間、周末娛樂時間出險，有酒后駕駛可能；臨近保險期限或臨時加保的出險案件。

B、出險地點：可能發生人為制造假案的偏僻地域。

C、出險車型：老舊車型、被盜搶車輛是否為易盜搶車型。

D、歷史出險情況：事故車輛多次出險，重點關注出險時間間隔較短的案件。

E、報案信息：報案信息內容存在邏輯關系混亂

2、及時展開調查，掌握第一手情況

收集現場情況

第一現場：重、特大案件需盡量查勘同時趕赴第一現場，及時收集事故現場的第一手情況，監督、指導和協助理賠人員進行現場處理。

復勘現場：對案發地情況進行回勘，對比前期查勘和損失情況，全面調查周邊情況，尋找相關線索。

現場調查要點：

車險調查要盡量縮短與出險時間間隔，核對現場遺留的碎片、油漬、碰撞痕跡、剎車痕跡等，了解周邊路面、地形、交通狀況，尋訪目擊者。

3、圍繞疑點展開調查，驗證事故真實性

車險案件調查重點：

a、事故詳細經過，案發時間、地點、原因（車速）等是否真實。b、事故損失是否真實、碰撞痕跡是否合理。

c、是否存在故意行為，是否他人利用保險標的制造事故詐騙賠款。

d、駕駛員、車上人員身份的真實性，出險司機是否為被保險人同意的駕駛員，是否存在頂包情況。

e、事故處理情況情況是否真實，提供的相關單證是否真實。f、施救是否合理、委托修理情況被保險人是否知曉。g、以往投保出險情況，是否存在先出險后投保的行為。

h、標的車是否合法，是否隱瞞用途、是否從事非法活動時出險。

*重點關注案件:

盜搶、火燒車、水淹車、老舊車型、深夜僻靜地發生的單方車損事故、無人員傷亡車損嚴重的單方事故、延遲報案造成現場情況不明的案件、臨近保險期限的案件 車險調查主要途徑方法

1）詢問案件相關人員或證人，并做好筆錄 詢問目的：

a、詳細了解事故發生和處理的整個過程，尋找疑點和線索。

b、針對發現的疑點，了解一些隱藏的關聯情況，尋找漏洞。

c、向相關人員核實疑點，取得確切的證言。詢問方法和技巧：

a、語氣平和，不露聲色，層層推進、避免單刀直入暴露意圖。

b、多方詢問、對比出入、針對疑點、注意細節，尋找漏洞。

c、明示問題，列明依據，告知厲害關系和法律后果。保險欺詐的法律責任 行政責任《保險法》第138條規定，投保人、被保險人和受益人實施保險欺詐行為情節輕微，不構成犯罪的，依照國家有關規定給予行政處罰：可處以15天以下拘留，5000元以下罰款。

刑事責任投保人、被保險人或受益人采用欺詐方法，進行保險欺詐活動，構成保險欺詐罪的，應依法承擔相應的刑事責任。2）調查標的車輛的使用情況

a、了解車輛所有、轉讓、使用用途等情況。

b、回訪被保險人、行駛證車主，了解其對事故是否知情。

3）事故相關處理機構調查（交警、公安、消防、安全生產、醫院等），收集證據

1、到交警或相關檢驗機構了解事故的第一現場的處理情況和事故責任的認定情況。

2、驗證單證及法律文書的真實性。4）標的車輛信息真實性的調查

a、檢驗車架號、發動號是否齊整，是否有所改動。

b、通過被保險人提供的證件、車牌、車架號等信息到車管所驗證車輛的真實情況。車險非騙賠問題案件特點及調查處理要點

1、停放自動滑行

a、主要問題：當事人隱瞞事故真實經過。

b、案件特點：事故地點坡度較大，現場無剎車痕跡。c、關注要點：事故發生時駕駛員是否離車。

d、調查處理：詢問當事人及知情群眾，及時取證，做好筆錄或錄音。

2、轉借標的使用

a、主要問題：未經被保險人許可使用標的車。

b、案件特點：被保險人不知事故相關情況、對肇事駕駛員情況不了解。c、關注要點：標的車輛在被轉借時是否征得被保險人同意。

d、調查處理：及時調查被保險人與駕駛員關系，核實車輛轉借情況，求證出險司機使用標的車未經被保險同意，第一時間取證，防止串供、翻供

3、轉賣未辦批改

a、主要問題：重大變更未通知保險人，保險利益喪失。b、關注要點：轉賣時間、車輛轉讓手續是否完成。c、調查處理：前往車管所調查相關過戶變更情況。

4、未經必要施救造成損失擴大

a、主要問題：故意拖延施救時間，車險后未經必要處理繼續使用車輛。b、案件特點：水淹、刮地盤事故發動機內損。

c、關注要點：標的車內部受損件是否為事故直接造成，出險后是否立即停止使用，水淹車是否及時清洗、烘干。

d、調查處理：詢問駕駛員出險后的詳細處理和施救過程，復核定損是否合理。

5、新增設備損壞

a、主要問題：現在汽車改裝配置、加裝飾件，但絕大多數保單未投保新增設備損失險。b、調查處理：復勘車損時應對加裝配件進行判斷，存在疑問的查詢出廠配置，剔除加裝件或更正改裝件的核價。

6、修理、養護期間事故

a、主要問題：車輛入場檢測、保養或修理期間，修理廠人員移位、試車或使用車輛時發生事故。b、案件特點：駕駛員為修理廠人員，出險區域在修理廠附近，被保險人對駕駛員不熟悉。c、關注要點：車輛出險時間在辦理維修保養登記與修復提車手續期間。

d、調查處理：注意收集進、出修理廠登記時間，詢問相關人員詳細經過，確認出險時間，向被保險人詢問駕駛員情況。

7、從事違法犯罪活動或車輛用途與保單所載不符 a、主要問題：非法營運

b、關注要點：乘客與車主、駕駛員關系，使用非營運車輛的目的是否涉及違規的經濟行為。c、調查處理：詢問被保險人、駕駛員、車上乘客，了解事故的情況。車險騙賠類案件復勘調查要點

1、利用其他車輛或套用車牌騙賠 案件特點：

a、車輛標識（車架號、發動機號）不清晰、不工整或不完整。b、車輛證件系偽造，車輛情況與車管所檔案記錄不符。c、內外勾結，故意不提供相關驗證信息。重點關注：

外地車牌的貨車、泥頭車、老舊進口車、運輸車隊車輛 調查方法：

a、檢驗證件，拓印車架號、發動機號； b、尋訪行駛證車主，說明情況；

c、前往車管所查詢檔案，驗證車輛真實情況，取得證據。

2、謊報事故，制造虛假案件 作案方式：

a、偽造事故現場，欺騙事故處理人員，騙取事故證明。b、偽造事故證明單證。案件特點：

a、出險時間在深夜，出險地點偏僻，出險經過邏輯性不強。

b、事故損傷痕跡陳舊與碰撞痕跡不能完全吻合或現場存在疑問。c、事故現場無關人員混雜，行為反常。

e、案件多為單方事故，雙方事故無法核實第三者損失情況。關注重點：

碰撞痕跡、現場殘留痕跡、處理單證文書印章字跡 調查方法：

復勘現場，尋找證據；詢問相關涉案人員；走訪事故處理機關，核實現場處理情況；提請專業的事故痕跡鑒定。

3、人為故意制造事故，擴大損失 作案方式：

a、利用老舊車型故意制造事故

b、利用存在輕微損傷、故障的車輛制造事故，擴大損失 案件特點：

a、事故真實，損失較大，一般無人員受傷，案發在人跡稀少的時間地點 b、老舊車型投保車損險金額與實際價值不符（按新車價值投保）c、車損痕跡有新有舊，車輛前期保養情況不佳。

d、出險駕駛員非被保險人，被保險人不知情或基本情況不了解（時間、地點、駕駛員等）關注重點： 被保險人、駕駛員情況、車輛的所有權和轉讓情況 調查方法：

回訪被保險人；查詢標的車輛以往出險報案情況；調查車輛轉讓的相關情況（老舊車型）

4、擴大損失的其他方式 作案方式：

a、利用廢舊配件移花接木，擴大損失

b、內外勾結，謊報損失，人為故意提高定損金額 案件特點：

a、有拆解痕跡（螺絲有擰痕，未裝緊等）

b、損傷情況不合情理（表面損傷輕微、內部損傷嚴重）C、損傷配件不在碰撞部位 d、修復后更換的配件為舊件

關注重點：氣囊組件、大金額配件、外輕內重的案件 調查方法：

復勘車輛修復情況；回訪被保險人或駕駛員；前往事故處理機構查詢現場照片核對損失情況；核對更換舊件

5、先出險后投保（倒簽單）案件特點：

a、投保或批增保額、險種后立即交納保險費，立即出險。b、標的未及時續保，上一期保單到期后脫保一段時間。c、伴隨假索賠單證、假現場等情況。

d、車輛停用有一段時間，傷痕陳舊（有銹跡、積塵等）。重點關注：

投保及變更保單時間、事故發生的真實時間 調查方法：

a、及時復勘現場，尋找周邊知情人員；

b、詢問客戶，詳細了解出險前后的整個過程的相關細節；

c、走訪相關事故處理機關，查詢報案的確切時間和以往報案記錄；

d、收集、查驗相關單證（路橋票、加油票、通訊記錄等）的時間記錄。

8、重復索賠，一險多賠 作案方式：

a、利用無責任車輛制造虛假現場。

c、利用未經修理的小事故案件，反復報案，重復索賠。

d、利用一次事故，騙取或偽造責任不同的事故證明，同時向不同的保險人索賠。案件特點：

a、多次出險、短期連續出險，報案受損部位相同、相近。b、非被保險人或修理廠報案，并由其代索賠。c、伴隨假單證、假現場等情況。

d、受損部位不影響正常行駛，傷痕陳舊，車損部位可能三者造成。重點關注：以往出險情況、受損部位（車尾、車身）、報案情況 調查方法：

A、查閱對比以往案件情況，回訪被保險人。

B、查詢交警報案信息和查勘檔案或利用征信系統查詢。

C、查詢其他保險公司的報案情況，是否有我司標的為三者的記錄。

9、故意隱瞞出險情況，冒名頂替 作案方式：

飲酒、吸毒駕車或無證駕車出險后，由他人頂包，冒充出險駕駛員 重點關注：

A、午餐、晚餐或晚間娛樂時段發生的重大事故 B、車上乘客有飲酒情況

C、車上人員除駕駛員外均有傷亡情況 調查方法：

A、及時介入，要求交警對事故車上人員和痕跡進行鑒定，及時取證； B、向車上乘客了解出險經過及其他詳細情況； C、及時到醫院了解傷者治療情況；

D、尋找知情人，向事故現場周邊群眾了解情況。

第四篇：商業車險示范條款征求意見 14項車險霸王條款被刪

車輛保險示范條款征求意見 14項車險霸王條款被刪

20日，中國保險行業協會就該協會組織起草的《機動車輛商業保險示范條款（征求意見稿）》向社會公開征求意見，意見反饋截止日期為11月5日。

經濟導報記者研讀商業車險示范條款發現，新條款弱化了保險公司的免賠責任，將14項“霸王條款”刪除。對此，陽光財產保險股份有限公司山東省分公司車險部負責人張欽國22日接受導報記者采訪時表示，新條款擴大保險公司賠付范圍毫無疑問會造成保險公司綜合賠付率的上升，導致車險成本增加，對保險公司的綜合成本控制是一個考驗。

刪除14項“霸王條款”

新條款刪除了現行商業車險條款實踐中存在一定爭議的14項責任免除條款。新條款首先對當前飽受質疑的“高保低賠”問題進行了修改，規定保險在承保時，車損險的保險金額按投保時車輛的實際價值確定（現行條款均按新車購置價來確定，車損險存在明顯“高保低賠”問題），車輛全損時理賠按保險金額計算，部分損失時理賠按實際修復費用在保險金額內計算賠償。

對于“無責不賠”問題，新條款規定，無論車主自身是否有責任，都可以直接向投保的保險公司進行索賠，免去了與第三方之間的溝通索賠之累。新條款第十九條規定：“因第三方對保險機動車的損害而造成保險事故，保險人在保險金額內先行賠付被保險人，保險人在賠償金額內代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。”

導報記者注意到，新條款還擴大了第三者的定義。現行商業車險條款中第三者不包括投保人、被保險人和車上人員，新條款對投保人在車下發生的事故也可以作為第三者進行賠償。

此外，新條款部分降低了現行條款的免賠率。比如，現行條款中的“盜搶險”對于非指定駕駛人和丟失鑰匙要有一定的免賠率，新條款將此規定刪除，并減少無法提供單證的免賠率，這樣盜搶險免賠率基本取消了，只有車輛確實沒有來歷證明的情況下保險公司才可以拒賠。

導報記者了解到，新條款還將“駕駛證失效或審驗未合格”、“其他依照法律法規或者公安交管部門不允許駕駛機動車的情況”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌、臨時號牌或臨時移動證”、“改變使用性質未如實告知”、“被保險機動車拖帶未投保交強險的機動車或被未投保交強險的其他機動車拖帶”等現行條款的免賠責任納入了保險責任范圍。考驗險企成本控制

中國保險行業協會的商業車險示范條款擴大保險公司的賠付范圍，是否會造成費率增加呢？對此，中國保險行業協會指出，是否會增加費率現在很難說，條款正式確定后，將依據條款對費率進行精算，可以借助不同類的風險系數來計算，分類別收取保費.例如，通過風險系數計算，對少出險的車少收費，而對多出險的車加大收費。不過，這也對保險公司的經營提出了更高的要求，保險公司更應合理控制成本。

2009年以來，人保財險電銷渠道業務取得了突飛猛進的發展，電子商務多中心運營漸成規模，客戶滿意度持續保持在98％以上。今后，人保財險將以此為契機，推動電銷渠道業務發展。

第五篇：車險熱點問題

1、投保了車損險，如果遭遇了大暴雨，車輛受到損失，車主可以向保險公司索賠。但如果在暴雨中發動機進了水，發動機的損失卻不能獲賠。上述條款是否矛盾？

答：根據《保險法》規定，保險公司可以在保險合同中設定“責任免除”條款，將保險責任中的特殊情形作為責任免除。車損險條款將“暴雨”作為保險責任，而將“發動機進水后導致的發動機損壞”設定為責任免除，并不矛盾。

“發動機進水后導致的發動機損壞”屬于一個風險較高的損失類型，如果將其完全納入車損險保險責任，將會導致車損險保費的大幅上升，容易讓消費者產生“強制購買”的誤解，因此將其作為附加險由客戶自主選擇購買。客戶根據自身保障需要，如果購買了“發動機涉水損失險”，因發動機進水后導致的發動機的直接損毀，保險人將負責賠償。

2、針對車險“高保低賠“、“無責不賠”等產品服務問題，保險業已經推出了新的條款費率，不過離正式實施還有一段時間。請問在這個過渡期，如果出險，是按照新規定辦還是舊規定辦？

答：在新條款沒有正式實施前，原有車險保單按原有保險合同約定處理。在這個過渡期，我們還是建議保險消費者能夠正常購買商業保險，避免車輛脫保風險。

3、為什么同一輛車，相同的保額，不同保險公司給出的保費不同，甚至差好幾百元？

答：同一輛車的保費水平除與保額有關外，還與以下幾種情況相 關：一是投保主險和附加險的險別，不同的主險與附加險的險別組合對應的費率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛人和約定行駛區域；三是選擇的賠償限額不同也導致不同的費率；四是銷售渠道，比如電銷渠道的保費就比其他傳統渠道要低。

4、買新車被要求買全險，請問這是保險業的規定嗎？ 答：首先保險業“全險”的概念是不存在的。其次，保險消費者投保商業保險，其險種選擇完全是根據自愿原則，保險業無權限定。當然，新車主往往因為駕駛技術、愛惜車輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購買較為全面的保險險種，盡可能多的提高風險保障水平。另外，對于貸款車輛，銀行從維護自身權益的角度出發，也會建議客戶購買較為全面的保障。

5、一些車主反映，車險還有一個多月到期，每天都有好幾個保險公司的續保推銷電話騷擾，非常煩惱。這些客戶信息不是從車險信息平臺走漏出去的吧？車主怎么保護個人信息安全？遇到保險公司電話騷擾怎么辦？

答：保險業始終高度重視消費者信息安全及權益的維護，監管部門對保險業電話銷售行為有明確的要求和具體的規范，保險業也在嚴格落實監管要求方面做出了很多努力。一是保證依法獲取客戶資料；二是嚴守客戶信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話號碼屏弊制度，對客戶明確表示拒絕的，使用技術手段 對該號碼進行屏弊，一段時間內不得對其再次呼出。

車主接到保險公司不適當的電話后，可以致電當地的監管機構、行業協會進行投訴處理。

6、我國已決定對外資保險公司開發交強險，請問允許外資開辦交強險，對車險消費者有哪些好處？何時能到外資保險公司購買交強險？

答：外資開辦交強險，給廣大車險消費者提供了更多保險主體供選擇，也可以將國外優秀的服務理念、先進的技術優勢以及全面的風險防范手段引入國內市場，對于提升國內保險業整體經營水平起到積極作用。保險業將嚴格按照國家有關部門的要求開展相關工作。

7、買了“全險”就等于什么意外都能賠嗎？

答：所謂“全險”的說法，是一種對車險產品的錯誤理解。廣大車主尤其是新車主購買保險時，往往想保障全面，一旦發生事故，事故損失能夠得到保險公司全額賠償。而部分保險機構銷售人員為了迎合消費者這種心里，違規采用了“全險”這個概念。以致消費者就會很容易將“全險”和“所有險種”以及“所有保障”劃上等號，產生不必要的理賠糾紛。其實，所謂“全險”一般只是投保了交強險、車損險，商業第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險以及不計免賠率特約險等幾個主要車險險種。由于風險管理能力和定價等方面的原因，所有的保險產品包括車險產品是不 可能覆蓋所可能遭受的風險的，每個險種都有不同的保障范圍，也會規定不同的免責條款。

綜上，購買了所謂的“全險”不等于夠買了車險的所有險種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費者可以根據自身的經濟能力和風險狀況選擇購買合適的險種。

8、車險條款規定，事故雙方是直系親屬的，也就是說，自家車撞了自家人保險公司不賠。請問是出于什么考慮？

答：第一、機動車第三者責任保險（包括交強險和商業第三者責任保險）的保險責任范圍是“被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任”。而被保險人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險人不存在依法對第三者承擔的損害賠償責任的。

第二、從道德風險角度考慮，保險公司如果對與被保險人同屬于家庭成員的進行賠償，從某種角度講，對受害方的賠款會回到被保險人那里，存在道德風險。