第一篇：金融產品代銷業務合規培訓考試(答案)

金融產品代銷業務合規培訓考試

姓名：

工號：

營業部：

得分:

一、單選題（每題3分）

1、代銷金融產品，是指接受（B）的委托，為其銷售金融產品或者介紹金融產品購買人的行為。

A、證券公司

B、金融產品發行人

C、金融產品購買人

D、基金公司

2、客戶如主動要求購買的，從事金融產品業務的相關人員應當將評估結果（A）告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認。

A、書面形式

B、文字形式

C、口頭形式

D、郵件形式

3、公司從事代銷金融產品活動的人員，應當具有（A）。

A、證券從業資格

B、基金銷售資格

C、保險從業資格

D、銀行從業資格

4、證券公司應當對所代銷金融產品的風險狀況進行評估，并(C)，確定適合購買的客戶類別和范圍

A、向所有客戶推薦

B、可在媒體推介

C、劃分風險等級

D、根據客戶需求

5、與商業銀行理財產品、保險產品銷售監管規則的關系：按照《立法法》的精神，證券公司代銷金融產品，除遵守本規定外，還要遵守（C）的規定。

A、證監會

B、證券業協會

C、銀監會、保監會

D、交易所

6、證券公司住所地（B）派出機構按照證券公司增加常規業務種類的條件和程序，對證券公司代銷金融產品業務資格申請進行審批。

A、交易所

B、證監會

C、證券業協會

D、銀監會

7、金融產品銷售系統的數據管理按照證券集中交易系統數據管理，系統運行數據中涉及投資人信息和交易記錄的備份應當在不可修改的介質上保存（D）年。A、B、10

C、1

5D、20

8、公司金融產品業務相關業務人員對金融產品投資人檔案資料具有（A）義務。A、保密 B、分類管理 C、查閱提取

9、金融產品銷售過程中出現的法務問題及法律適用性問題由（C）負責解釋并出具法律意見。

A、營業部總經理

B、金融產品銷售人員

C、合規風控部法務人員D、金融產品發行人

10、在融資類產品篩選過程中，下列哪項指標是最為重要的。(c)

A、項目屬性 B、收益 C、風險 D、其他因素

二、多選題（每題4分，漏選的2分，多選、錯選不得分）

1、代銷金融產品業務風險管理工作應遵循以下原則（ABCDE）A、獨立性原則

B、全面性原則

C、審慎性原則

D、前瞻性原則 E、適時性原則

2、公司代銷的金融產品，必須符合法律法規和監管要求，具有明確的（ABCD），產品設計透明清晰、應與產品說明書描述一致，產品資產應單獨托管并獨立核算。A、投資人范圍

B、投資期限

C、投資方向

D、收益來源

3、下列說法錯誤的是（AB）

A． 未經公司董事會及經紀業務管理總部授權或批準，各分支機構不得擅自開展或變相開展代銷金融產品業務。

B． 代銷金融產品的種類和項目必須經經紀業務管理總部審查批準，各分支機構未經批準不得擅自開展。

C． 公司各分支機構代銷金融產品，應遵循平等、自愿、公平、誠實信用和適當性原則，避免利益沖突，不得損害客戶合法權益。

D． 各分支機構及工作人員均應對其與代銷金融產品業務有關的執業行為合規性負責。

4、公司在宣傳材料中，應向客戶披露委托人提供的金融產品合同當事人情況介紹、金融產品說明書等材料，全面、公正、準確地介紹金融產品有關信息，充分說明金融產品的（ACD）等主要風險特征，并披露其與金融合同當事人之間是否存在關聯關系。

A、信用風險

B、購買人風險

C、市場風險 D、流動性風險

5、在從事代銷金融產品活動時，不得有下列情形（ABCDE）

A、采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買金融產品。

B、采取抽獎、回扣、贈送實物等方式誘導客戶購買金融產品。C、與客戶分享投資收益、分擔投資損失。

D、使用除證券公司客戶交易結算資金專用存款賬戶外的其他賬戶，代委托人接 收客戶購買金融產品的資金。E、從事代銷金融產品活動的人員不得接受委托人給予的財物或其他利益。

6、在對產品進行盡職調查時，公司要求委托人按照調查表的項目提供資料進行審查，一般包括以下內容（ABCD）

A、獲監管部門批復的正規產品合同 B、詳細的產品介紹

C、相關的市場分析報告和風險收益測算報告 D、其他

7、以下哪些人員需要接受代銷金融產品培訓？（ABCD）

A、營業部客服人員

B、經紀業務管理總部人員

C、營銷人員

D、營業部柜面人員

8、證券公司向客戶推介金融產品，應當了解客戶的身份、財產和收入狀況、金融知識和投資經驗、投資目標、風險偏好等基本情況，評估其購買金融產品的適當性。（BCD）

A、性別

B、財產和收入狀況

C、金融知識和投資經驗

D、風險偏好

9、制定《代銷規定》的意義：（ABD）

A、支持行業創新發展的需要

B、保護客戶合法權益的需要

C、讓更多的人參與市場

D、完善監管規則體系的需要

10、證券公司制定的投資者適當性制度至少包括以下內容：(ABCD)

A、了解客戶的標準、程序和方法； B、了解金融產品或金融服務的標準、程序和方法； C、評估適當性的標準、程序和方法； D、執行投資者適當性制度的保障措施。

三、是非題（每題3分）

1、公司可以代銷合伙企業有限合伙份額形式的私募股權投資基金。（錯）

2、公司應當對金融產品人員進行必要的培訓，保證其充分了解所負責推介金融產品的信息及與代銷活動有關的公司內部管理規定和監管要求。（對）

3、公司可以代銷在境內和境外發行，并經國家有關部門或者其授權機構批準或者備案的各類產品。（錯）

4、在宣傳過程中，應當向客戶書面說明，因金融產品設計、運營和委托人提供的信息不真實、不準確、不完整而產生的責任由公司承擔擔保責任。（錯）

5、自有資產與客戶資產分開管理，建立完善的自有資產與客戶資產的核算辦法，明確規定其各自的用途和資金劃撥的嚴格控制程序。（對）

6、自有資產與客戶資產分開管理，建立完善的自有資產與客戶資產的核算辦法，明確規定其各自的用途和資金劃撥的嚴格控制程序。（對）

7、接受代銷金融產品的委托前，證券公司可視情況對委托人進行資格審查。委托人依法設立并可以發行金融產品后，可接受其委托。（錯）

8、放松管制，加強監管是《證券公司代銷金融產品管理規定》中最基本的原則，支持證券公司開展代銷業務，保護證券公司客戶的合法權益。（對）

9、證券公司銷售金融產品或提供金融服務，應當誠實信用、勤勉盡責，妥善處理利益沖突，避免損害客戶利益。（對)

10、證券公司只負責銷售，沒有義務向金融產品購買人披露必要信息、揭示風險、提供后續服務，因此，代銷合同應當約定雙方向客戶進行信息披露、風險揭示以及后續服務的相關安排。（錯）

第二篇：金融產品代銷協議

代理銷售服務協議

甲方： 地址： 法定代表人： 聯系人： 聯系方式：

乙方： 地址： 法定代表人： 聯系人: 聯系方式：

鑒于: 甲方擬聘請乙方在其合法許可經營業務范圍內，就甲方擬發行的私募基金產品提供相關代理銷售服務，乙方接受前述聘請，雙方達成一致，協議內容如下：

第一章 合作事項

第一條 代理期限與代理服務內容

甲方委托乙方在本協議下的代理期限，自本協議生效之日起至本協議約定代理事宜完成之日止。乙方按照私募基金產品（以下簡稱“基金產品”）相關的文件或條款向合格的機構和個人介紹基金產品相關信息，促使潛在的投資人投資該基金產品。在本基金產品銷售期間，乙方提供銷售服務的投資者（以下簡稱“投資者”）與甲方達成認購意向并簽署合同后，投資者將資金交付至甲方指定的資金募集賬戶。

募集賬戶信息如下： 戶名： 開戶行: 賬號：

第二條 代理銷售

（一）基本信息：

1、本基金產品每期成立之日后，且投資者滿足本產品條件的情況下，10個工作日內支付代理銷售費用。

2、代理銷售服務費金額=本基金產品對應期限金額* %

3、代理銷售產品規模： 億（或以實際募集資金為準）

4、此服務費為稅后費用，乙方不需要開具發票。

（二）乙方的服務費收款賬號信息

戶名：

帳號：

開戶行：

（三）作為甲方向乙方支付代理費的前提條件，乙方須履行：

（1）按照本合同的約定，辦理甲方委托事項；

（2）及時向甲方交付客戶簽署的合同（如有）：合同內容須簽署完整、客戶身份資料須齊全，包括本協議第十一條所屬的全部資料（具體以甲方出具的《項目簽約指南》所列材料為準）；

（3）不得拖欠、挪用、侵占基金產品資金、基金產品收益和基金產品財產；（4）應配合甲方組織相關人員進行業務培訓；

（5）向甲方返還未使用的基金產品文件等其他甲方交付給乙方的與本基金產品有關的協議文本。

第二章 甲方權利及義務

第三條 的有關規定。

第四條 在基金產品成立前，乙方應積極配合甲方撥打其提供銷售服務的客戶的真實聯系電話；除本 甲方承諾并保證本協議項下提供給乙方代理銷售的基金產品符合國家法律法規、監管政策次電話回訪外，甲方承諾不越過乙方主動聯系其提供銷售服務的客戶。

第五條 在基金產品成立后且乙方未違反本協議約定義務的前提下，甲方有按時足額向乙方支付相關代理費用的義務。

甲方/乙方確保所有參與合作項下的工作人員都是甲方/乙方的專業人士，具有豐富投資/基金銷售經驗和操作技能，并已經甲方/乙方授權代表甲方/乙方從事專業服務。

第三章 乙方權利義務

第六條 在基金產品順利成立且乙方未違反本協議約定義務的前提下，乙方有向甲方按時及足額收取代理銷售服務費的權利。

第七條 乙方在接受甲方委托后負責基金產品的代理銷售，并配合甲方進行產品的推介和宣傳工作。乙方應當建立健全銷售適用性管理制度，充分、全面地向客戶揭示基金產品的風險，尤其是特有風險；注重根據客戶的風險承受能力銷售相應風險等級的基金產品，將合適的產品銷售給合適的客戶。

第八條 乙方為甲方的代理銷售機構，在代理銷售過程中，不得向客戶承諾收益，不得承諾保底，不得超出甲方提供的范圍進行推薦，不得通過廣播、電視、報紙等公眾媒體進行營銷宣傳；為避免疑問，雙方在此一致確認，在本合同項下，乙方僅為基金產品的代理銷售方并在甲方的授權范圍內提供客戶維護服務，不參與基金產品的運作和管理，也不得承諾將由甲方或乙方承擔管理、運用基金產品資金產生的風險。若乙方超出甲方的授權范圍，乙方應承擔由此產生的法律責任及不利后果。

第九條 乙方應向客戶客觀合規地介紹基金產品及有關業務辦理程序，應保證有充足時間供客戶審閱私募基金產品合同內容，并對客戶的資金能力、金融投資經驗和投資目的進行充分了解，填寫客戶資料表和相關證明材料備查；乙方在了解客戶的理財需求后，在符合法律法規及監管要求的前提下，根據甲方要求為甲方提供代理銷售服務（甲方應對因此知悉的客戶信息及資料予以保密）。

第十條 乙方應于該項私募基金產品成立后的5個工作日內將委托人交付的文件移交給甲方。

第十一條 代理銷售期間，乙方負責協助甲方進行客戶資金的匯集及劃轉工作。乙方提供有關服務時，應符合監管機構對于其自身的反洗錢的規定。乙方銷售的對象客戶應為合格投資者，且應以自己擁有合法處分權的資金認購/參與私募基金產品，不得非法匯集他人資金認購/參與私募基金產品。

第十二條 乙方應于銷售截止日24:00前將全部客戶的《私募基金合同》客戶簽署頁按客戶資料表順序掃描給甲方，以保證項目的及時成立。

第十三條 在代理銷售期間，乙方協助甲方進行客戶的維護，包括與客戶的溝通以及相關信息披露等工作。

第十四條 乙方有權了解產品運作的基本情況、客戶在甲方享受服務的情況及客戶向甲方提出的意見及建議等。

第十五條 乙方代理銷售過程中，應要求客戶提供簽署基金產品合同所必要的證明材料。客戶為自然人的，應提供包括但不限于：認購/參與資金付款證明、客戶本人身份證復印件、用于接收基金產品利益的分配賬戶復印件，委托他人辦理認購/參與事宜的，還應提供代理人身份證復印件和客戶本人的授權委托書，以上材料（代理人身份證復印件除外）均需客戶本人簽字確認；客戶為機構的，應提供包括但不限于：認購/參與資金付款證明、營業執照副本復印件、法定代表人身份證復印件、授權委托書、經辦人有效身份證件復印件，用于接收基金產品利益的分配賬戶復印件，以上材料均需加蓋機構公章。乙方應在其代理銷售的產品的募集期結束后三個工作日內將代收的前述全部材料轉交給甲方。

第十六條 乙方應對客戶的身份證件、認購/參與資金付款證明等材料的真實性和一致性進行表面審核，包括但不限于：客戶為自然人的，應審核身份證復印件與原件是否一致，經辦人所提供的身份證是否為其本人身份證，認購/參與資金付款證明是否確為該客戶的付款證明，委托他人辦理的，授權委托書中指明的代理人及其信息是否與經辦人相符，材料之間的相互吻合等；客戶為機構的，應審核經辦人身份證復印件與原件是否一致，經辦人所提供的身份證是否為其本人身份證，認購/參與資金付款證明是否確為該客戶的付款證明，經辦人的授權委托手續、材料是否齊全，材料之間的相互吻合等。第十七條 乙方應向甲方提供其推薦客戶接收基金產品收益的賬戶準確信息，若因乙方過錯，提供的收益分配賬戶信息有誤，導致乙方推薦客戶未能及時獲得相關基金產品收益的，由此給甲方或者客戶造成的全部損失由乙方承擔。

第十八條 未經甲方事先書面同意，乙方不得將其受托的代理銷售業務再授權第三方代理。第十九條 法律法規及本協議規定的其他義務。

第四章 反洗錢條款

第二十條 乙方應當根據反洗錢法律法規的要求建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易識別和報告制度，在代理銷售甲方基金產品過程中嚴格履行反洗錢義務。

第二十一條 甲方委托乙方辦理基金產品的代理銷售業務即視為甲方已經委托乙方在基金產品銷售過程中對基金產品投資者的身份進行識別。乙方在受理業務申請時，應嚴格遵守《反洗錢法》、《反洗錢規定》、《身份識別和保存管理辦法》以及其他相關法律法規的規定對基金產品投資者進行身份識別，妥善保存基金產品投資者的身份資料信息和交易記錄。

第二十二條 乙方在受理業務申請時，應當識別客戶身份，了解實際控制基金產品投資者的自然人和交易的實際受益人，核對基金產品投資者的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件。乙方在受理業務過程中收集的客戶基本信息（包括個人客戶基本信息和機構客戶基本信息）應滿足相關法律法規的要求。投資者先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，投資者沒有在合理期限內更新的且沒有提出合理理由的，乙方應中止為投資者辦理柜臺業務。

第二十三條 乙方應按照法律法規規定的年限妥善保管基金產品份額持有人的開戶資料信息（包括但不限于基金產品投資者的姓名、身份證號碼、基金產品賬號、聯系方式等），并根據相關業務流程向注冊登記機構和/或甲方及時準確地傳遞全部上述資料。在甲方提出此類查詢要求時，積極予以提供或協助。

第二十四條 在與客戶業務關系存續期間，如客戶身份資料發生變更的，乙方應當及時更新客戶身份資料。

第二十五條 乙方不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

第二十六條 出現客戶身份存疑、身份資料過期等相關法律法規規定的情形時，乙方應當重新識別客戶（即法律法規規定的方式重新識別投資者的身份）。

第二十七條 乙方應嚴格管理資金的劃付，將參與、分紅及認參與不成功的相應款項直接劃入投資人開戶時指定的同名銀行賬戶。投資人申請退出時要求變更指定銀行賬戶的，乙方應對申請變更人的有效身份進行核實，并記錄申請變更人的基本信息及申請變更的時間、地點、賬戶信息，同時作為異常交易處理。

第二十八條 在開展代理銷售業務工作中，甲乙雙方應積極協助配合對方對可疑交易和大額交易進行調查，并及時提供因監管機構或國家有權機關調查所需的客戶資料信息。

第二十九條 甲乙雙方保證就對方提供的客戶資料信息保密，除法律法規要求的情形外，不對外使用或泄露。

第三十條 甲乙雙方應根據反洗錢監管部門的要求建立反洗錢客戶風險等級劃分制度，按照客戶的特點，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級并據其設定不同的審核標準。甲乙雙方應根據客戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息。

第三十一條 乙方應按照反洗錢監管部門的要求，積極開展反洗錢業務的宣傳，組織員工接受反洗錢培訓。

第三十二條 乙方未依照相關法律法規及本協議的要求履行反洗錢職責而導致甲方、投資者或基金產品財產受到損失,乙方應承擔賠償責任,因此造成甲方向第三方承擔責任的,乙方應賠償甲方因此而遭受的全部損失。

第五章 保密條款

第三十三條 本章的宗旨是在保證甲、乙各方在合作的同時，對對方的保密信息提供適當的保護。甲、乙雙方同意在一方（披露方）披露保密信息給另一方（接受方）時，適用本條的規定。

第三十四條 保密信息的范圍

除披露方書面標明為非保密資料或信息或事實上已屬于公開信息的外，甲方或乙方在本合同簽訂、履行過程中接受或知悉的對方資料和信息（包括客戶信息），均視為保密信息。

第三十五條 保密義務

1、接受方應在保密期限內對保密信息保密，未經披露方事先書面同意，不得將其用于在本合同約定以外的目的，并不得將其泄露給任何第三方。

2、如果法律規定或有權機關、監管機構、一方上市的證券交易所要求接受方必須對保密信息或由保密信息得出的任何意見、判斷等信息做出披露時，接受方做出該等披露不違反保密義務，但在合法可行的前提下，接受方應當事先書面通知披露方，接受方盡合理努力接受并執行披露方就相關披露事宜的合理建議以消除或減輕因前述信息披露給披露方可能造成的損失。

第三十六條 保密條款的違約責任

接受方違反保密義務的，應當對披露方因此所遭受的直接損失以及所支付的費用承擔賠償責任。如上述資金賠償不足以彌補因接受方違反保密條款而給披露方造成的損害，則披露方還有權采取法律所允許的其他救濟措施，包括但不限于提前終止合同、承擔賠償責任等。

第三十七條 保密期限：本章條款在本協議終止后一年內有效。

第六章 違約責任

第三十八條 甲乙雙方任何一方不履行本協議項下之義務或履行義務不符合本協議之約定的，應當承擔違約責任。

第三十九條 在基金產品順利成立且乙方未違反本協議約定義務的前提下，如甲方未按約向乙方支付代理銷售服務費的，每逾期一日，按遲延支付金額萬分之五向乙方支付違約金。

第四十條 發生下列情況，甲乙雙方任何一方均可免于承擔相應的違約責任，但不能履行合同義務方有向對方及時告知不能履行原因的義務：

1、任何一方按照法律、法規及部門規章的規定、國家金融監管部門或國家有權的司法或行政部門的要求，未履行本協議項下的義務；

2、因為非任何一方的原因而導致的通訊故障、電力供應暫停、計算機系統故障或其他不可抗力事件而未履行本協議項下的義務。但是，相關方有義務及時采取必要的措施，防止損失的擴大。沒有采取適當措施致使損失進一步擴大的應承擔相應的違約責任。

第七章 其他約定條款

第四十一條 協議的生效

本協議經雙方法定代表人或授權代表簽字或蓋章并加蓋公章或合同專用章之日起生效。第四十二條 補充協議的簽訂：

根據業務拓展需要對雙方具體合作內容、服務費用等內容進行具體約定或需要對本協議進行補充、修改的，經甲乙雙方協商一致可另行簽署書面補充協議。補充協議與本協議具有同等法律效力。補充協議的內容與本協議不一致的，以補充協議為準。

第四十三條 適用法律及合同爭議處理

1、本合同適用中華人民共和國（不包括香港、澳門和臺灣地區）法律。

2、雙方在訂立、履行本協議的過程中若發生糾紛, 雙方應本著平等互利、互諒互讓的原則友好協商解決。協商不成的，應交由甲方住所地有管轄權的人民法院訴訟解決。

第四十四條 本協議正本一式貳份，雙方各執壹份。（本頁無正文，為簽署頁）

甲方： 乙方:（公章）（公章）

法定代表人（或授權代表）法定代表人（或授權代表）日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

第三篇：代銷金融產品法律關系淺析

代銷金融產品法律關系淺析

自中國證監會2012年11月12日頒布《證券公司代銷金融產品管理規定》（下稱“規定”）以來，各家證券公司紛紛開展代銷金融產品業務。證券公司代銷金融產品，不僅為客戶提供了多樣化的理財渠道、豐富了證券公司產品線、留住了客戶資產，還為證券公司增加了代銷業務收入。與此同時，如何處理代銷業務中，金融產品發行人、投資者之間的關系，合理控制代銷業務的風險，也成為證券公司關注的焦點。現本文將代銷金融產品的法律簡要分析如下：

簡單的來說，在一個金融產品代銷的過程中，會產生以下兩種法律關系：委托代理關系、金融消費者與金融服務的關系。

首先，證券公司與金融產品的發行者之間，產生的是委托代理關系，證券公司代理發行者銷售金融產品，而銷售的后果由金融產品發行者承擔。證券公司從中獲得委托代理報酬。屬于有償委托，在司法實踐中，有償委托賦予受托人更高的“合理審慎的注意義務”。這一點在規定中并無過多體現。但在代銷協議中，往往會涉及“投資者適當性管理”“反洗錢義務”“客戶后續服務”等條款，此類條款中，證券公司往往需承擔以上義務，在以上義務未獲履行或履行不充分時，證券公司可能面臨對賠償責任。

其次，證券公司于金融產品買受人之間，是否可以因“委托關系”的存在而規避責任。此處需要引入“金融消費者”的概念。金融消費者概念是消費者概念在金融領域的延伸。作為一個法定概念，它最早出現在2000年英國的《金融服務和市場法案》中，這也標志著金融消費者成為立法明確定義的保護對象。事實上，美國的《金融服務現代化法》、日本的《金融商品交易法》等，也都提出了金融消費者的保護問題。金融消費者的權利，是指在購買使用金融商品或接受金融服務的過程中，金融消費者享有的權利。金融消費者作為消費者在金融領域的延伸，除了享有一般消費者的權利之外，還享有特定的與金融業特點相適應的一些權利。具體而言，金融消費者的權利主要應該有知情權、隱私權、求償權等。其中，對于代銷機構來說，應該重點關注的是知情權和求償權。

所謂知情權，金融市場具有天然的信息不對稱特性，嚴重的信息不對稱帶來了利益失衡。實踐中，損害金融消費者知情權的案件越來越多，主要表現為虛假宣傳、風險提示不夠、收費依據不透明等。知情權作為最核心的權利，包括公平自由獲取金融信息的權利、真實準確全面獲取金融信息的權利、及時迅捷獲取金融信息的權利。

而所謂求償權，是指金融消費者的一項救濟措施，在金融消費者利益受到侵害時能起到補救的作用。金融消費者購買理財產品后，如果發生利益受侵害，可以依據向對方請求賠償。如果得不到賠償，可以向有關金融監管部門投訴，或者可以向法院起訴進行維權。在求償權的行使過程中，各國都開始思考“買者自負”“意思自治”這些原則是否絕對適用于金融產品銷售領域。日本的《金融產品銷售法》規定，本法保護對象為資訊弱勢之一方當事人，即在金融產品銷售之際，無論是自然人或法人的金融消費者，都屬于資訊弱勢一方，應獲得更多保護。而美國的《金融服務現代化法》將消費者主要界定為接受金融交易的個人，金融交易的對手方需在交易中履行“注意義務”。可見，由于信息不對稱，在金融產品交易中屬于弱勢的投資者，得到了立法和司法更多保護。并未完全引用以上兩項原則。

目前，我國并沒有金融消費者這一法律概念，但，在證監會的規章中，我們已經可以尋得一些端倪，在證監會及交易所的規章及自律規章，例如《證券公司客戶資產管理辦法》、股票質押式回購交易指南以及規定中，都提到了“投資者適當性管理”這一概念。即“將合適的產品賣給合適的人”，如違反這一規定，可能導致民事責任或行政處罰。

那么，以上這些權利，是否及于作為代銷機構的證券公司呢，根據規定第八條“證券公司應當審慎選擇代銷的金融產品，充分了解金融產品的發行依據、基本性質、投資安排、風險收益特征、管理費用等信息。證券公司確認金融產品依法發行、有明確的投資安排和風險管控措施、風險收益特征清晰且可以對其風險狀況做出合理判斷的，方可代銷。”第十一條“證券公司應當對所代銷金融產品的風險狀況進行評估，并劃分風險等級，確定適合購買的客戶類別和范圍。”第十二條“ 證券公司向客戶推介金融產品，應當了解客戶的身份、財產和收入狀況、金融知識和投資經驗、投資目標、風險偏好等基本情況，評估其購買金融產品的適當性。證券公司認為客戶購買金融產品不適當或者無法判斷適當性的，不得向其推介；客戶主動要求購買的，證券公司應當將判斷結論書面告知客戶，提示其審慎決策，并由客戶簽字確認。委托人明確約定購買人范圍的，證券公司不得超出委托人確定的購買人范圍銷售金融產品。”顯而易見的，證券公司在代銷金融產品業務中，是金融消費者知情權、求償權的行使對象，此處的“代銷”，代理的不僅僅是銷售這個環節，更承擔了作為金融產品提供者對消費者應盡的闡釋產品、充分告知、提示風險、確定合格投資者范圍、適當性管理等等義務，而對于后續服務、糾紛處理、信息披露等，監管層則給出了意思自治的空間，交給雙方的合同去約定。

綜上，證券公司如對代銷的金融產品性質、風險特征、合格投資者等特性不了解，如出現客戶損失或糾紛，面臨的不僅僅是行政處罰，還將對投資者承擔民事責任，如導致委托人招致行政處罰或民事賠償，還有可能因未盡審慎注意義務的有償委托，承擔賠償責任。對于代銷金融產品的選擇和管理，應建立全面全流程的管理制度、做好盡職調查、妥善選擇合格投資者，最大限度規避風險。

第四篇：證券公司代銷金融產品業務風險防范操作實務-2015年答案(100分)

證券公司代銷金融產品業務風險防范操作實務

一、單項選擇題

1.以下關于證券公司代銷金融產品業務的所涉及的金融產品，說法正確的是（）。

A.大部分金融產品屬于私募范疇，可通過特定渠道進行公開宣傳

B.一般無認購起點的限制

C.產品種類多，包括銀行理財產品、信托產品、基金公司資管計劃、基金子公司資管計劃、保險產品等

D.風險等級不高，風險相對可控

您的答案：C 題目分數：10 此題得分：10.0

二、多項選擇題

2.根據《證券公司代銷金融產品管理規定》，證券公司應當審慎選擇代銷的金融產品，充分了解金融產品的（）等信息。

A.發行依據

B.基本性質

C.投資安排及風險收益特征

D.管理費用

您的答案：C,B,A,D 題目分數：10 此題得分：10.0 3.根據《證券公司代銷金融產品管理規定》，證券公司對金融產品以下（）幾方面的要素確認后方可代銷。

A.依法發行

B.有明確的投資安排

C.有明確的風險管控措施

D.風險收益特征明顯

您的答案：B,A,D,C 題目分數：10 此題得分：10.0 4.對金融產品風險管控措施的評估，主要關注（）。

A.流動性

B.收益率

C.安全性

D.虧損率

您的答案：A,C 題目分數：10 此題得分：10.0 5.證券公司作為金融產品代銷機構或面臨以下（）幾類風險。

A.代銷的金融產品的質量風險

B.銷售不當的風險

C.金融產品到期兌付的風險

D.代銷的金融產品設計缺陷可能引發的未來風險

您的答案：C,A,B,D 題目分數：10 此題得分：10.0

三、判斷題

6.通常情況下，通過兩種以上金融工具進行嵌套設計的金融產品一般被認定為復雜金融產品。（）

您的答案：正確 題目分數：10 此題得分：10.0 7.法律法規和國家政策明確禁止、暫停發行或者正處在清理整頓中的金融產品以及產品設計存在明顯缺陷和風險隱患的金融產品，證券公司不得代銷。（）

您的答案：正確 題目分數：10 此題得分：10.0 8.合伙企業有限合伙份額形式的私募股權投資基金已納入證券公司代銷金融產品的范圍。（）

您的答案：錯誤 題目分數：10 此題得分：10.0 9.根據《證券公司代銷金融產品管理規定》，接受代銷金融產品的委托前，證券公司應當對委托人進行資格審查。經審查，確認委托人依法設立并可以發行金融產品后，方可接受其委托。（）

您的答案：正確 題目分數：10 此題得分：10.0 10.證券公司應當對所代銷金融產品的風險狀況進行評估，并劃分風險等級，確定適合購買的客戶類別和范圍。（）

您的答案：正確 題目分數：10 此題得分：10.0

試卷總得分：100.0

第五篇：合規培訓考試試題及答案20110506

合規培訓考試試題及答案

（滿分100分）

一、單選題（每題2分，共20分。在每題給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內）

1、期貨從業人員不得以排擠競爭對手為目的，低于()收取手續費。A、交易所規定標準 B、經營成本或行業自律標準 C、證監會規定的標準 D、期貨經紀公司規定的標準

2、期貨從業人員獲取不當利益，但情節不嚴重，應（）。A、暫停其期貨從業人員資格6個月至12個月 B、暫停其期貨從業人員資格3年

C、撤銷其期貨從業人員資格并且3年內拒絕受理其從業人員資格申請 D、永久性撤銷其期貨從業人員資格

3、期貨公司在與客戶簽訂期貨經紀合同之前，應當首先向客戶出示（）。A、書面合同 B、營業執照 C、投資者須知 D、風險說明書

4、期貨從業人員發現投資者有違法違規的行為時，應（）。A、及時向主管部門報告 B、公平對待該投資者

C、及時向所在期貨經營機構報告，注意防范投資者的信用風險 D、了解投資者的投資目標

5、（）是期貨從業人員在執業過程中必須遵守的行為規范。A、《期貨高管人員任職資格管理辦法》 B、《期貨從業人員執業行為準則》 C、《期貨從業人員行為規范》 D、《期貨從業人員經紀業務規范》

6、有關開戶、變更、銷戶的客戶資料檔案應當自期貨經紀合同終止之日起至少保存（）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

7、交易指令記錄、交易結算記錄、錯單記錄、客戶投訴檔案以及其他業務記錄應當至少保存（）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

8、客戶出現交易所規定的異常交易行為并經勸阻、制止無效的，公司可以采取的措施不包括（）。

A、提高保證金 B、禁止開倉 C、降低保證金 D、限制開倉

9、客戶帶現金到期貨公司辦理入金手續，但遭到拒絕，是因為（）。A、客戶入金必須通過其期貨結算賬戶和期貨公司保證金賬戶間以同行轉賬的形式辦理

B、期貨公司只接受支票入金 C、期貨公司只接受刷卡的方式入金 D、期貨公司只接受刷卡或者支票方式入金

10、期貨從業人員資格申請人違反規定，提供虛假或誤導性材料且情節嚴重的，由中國期貨業協會在()年內或永久性拒絕其從業人員資格申請。A、3 B、5 C、7 D、10

二、多項選擇題（每題3分，共30分。在每題給出的4個選項中，至少有2項符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內）

1、下列（）不得從事期貨交易，期貨公司不得接受其委托進行期貨交易。A、國家機關和事業單位 B、期貨公司的工作人員及其配偶

C、國務院期貨監督管理機構、期貨交易所、期貨保證金安全存管監控機構和期貨業協會的工作人員及配偶

D、無民事行為能力或者限制民事行為能力人

2、期貨從業人員必須（）。

A、遵守有關法律、行政法規和中國證監會的規定 B、遵守協會和期貨交易所的自律規則

C、不得從事欺詐、內幕交易、操縱期貨交易價格等違法違規行為 D、不得協同他人從事欺詐、內幕交易、操縱期貨交易價格等違法違規行為

3、期貨公司的期貨從業人員不得有（）行為。A、進行虛假宣傳、誘騙客戶參與期貨交易 B、代理客戶從事期貨交易

C、挪用客戶的期貨保證金或者其他資產 D、為客戶提供期貨相關信息

4、對于未取得從業資格，擅自從事期貨業務的，中國證監會應采取（）。A、責令改正 B、給予警告 C、單處或者并處3萬元以下罰款 D、在協會網站公示

5、期貨從業人員應當遵守的執業行為規范包括（）。A、誠實守信，恪盡職守，促進機構規范運作，維護期貨行業聲譽

B、以專業的技能，謹慎、勤勉盡責地位客戶提供服務，保守客戶的商業秘密，維護客戶的合法權益

C、向客戶提供專業服務時，充分揭示期貨交易風險，不得作出不當承諾或保證 D、當自身利益或者相關方利益與客戶的利益發生沖突或者存在潛在利益沖突時，及時向客戶進行披露，并且堅持客戶合法利益優先的原則

6、以下（）可疑交易行為，期貨公司需要通過人工甄別的方式判斷客戶是否涉嫌洗錢。

A、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發生大量證券交易 B、長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大

C、客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付 D、客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金

7、期貨公司及營業部接受未辦理開戶手續的單位或者個人委托進行期貨交易，應受到的處罰是（）。

A、5萬以下罰款 B、給予警告 C、單處或者并處3萬元以下罰款 D、10萬元以上罰款

8、期貨洗錢交易的識別關鍵點包括哪些（）。A、具有相同開戶特征的關聯賬戶 B、不活躍合約的交易數量偏大 C、賬戶長期盈利或長期虧損 D、具有關聯交易的賬戶

9、客戶開立賬戶，出具的下列證件符合規定的有（）。A、中國公民身份證明 B、中國法人資格合法證件 C、中國某大學的學生身份證明 D、中國其他經濟組織資格的合法證件

10、任何單位或者個人有下列（）行為之一，操縱期貨交易價格的，責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不滿20萬元的，處20萬元以上100萬元以下的罰款。

A、單獨或者合謀，集中資金優勢、持倉優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣合約，操縱期貨交易價格的

B、以自己為交易對象，自買自賣，影響期貨交易價格或者期貨交易量的 C、為影響期貨市場行情囤積現貨的

D、蓄意串通，按事先約定的時間、價格和方式相互進行期貨交易，影響期貨交易價格或者期貨交易量的

三、判斷題（每題2分，共20分。正確的用“√”表示，錯誤的用“×”表示，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內。）

1、取得從業資格考試合格證明的人員，即可以在機構中開展期貨業務活動。

（）

2、合規管理，是指公司制定和執行合規管理制度，建立合規管理機制，培育合規文化，防范合規風險的行為。（）

3、期貨從業人員不能以個人名義，但可以以他人名義從事期貨交易。

（）

4、從業人員對投資者服務結束或者離開所在機構后，可以不再保守投資者或者原所在機構的秘密。（）

5、從業人員因執業過錯給機構造成損失的，自身不用承擔任何責任，一切由機構負責承擔。（）

6、業務部門對合規管理負有直接責任，在日常經營和業務開展過程中應嚴格按照相關法律法規知識和公司制度流程辦理。（）

7、除所在機構同意外，從業人員不得兼任導致或者可能導致與現任職務產生實際或者潛在利益沖突的其他組織的職務。（）

8、客戶在辦理開銷戶、清密、變更信息等期貨業務時，必須提供有效身份證件。

（）

9、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照反洗錢相關法規制定采取相關措施的行為。

（）

10、從業人員受到紀律懲戒的，協會將紀律懲戒信息錄入協會從業資格數據庫。

（）

四、簡答題（每題5分，共10分。）

1、法人開立商品期貨賬戶，應該攜帶什么開戶資料？

2、請簡要敘述股指期貨的開戶流程？

五、論述題（20分，要求：語言表達清楚，思路清晰，有一定認識深度）談談你對期貨行業合規重要性的認識？

答案：

一、單選題

1—5題：B A D C B 6

二、多選題

1—5題：ABCD ABCD AC ABC ABCD 6—10題：BCD BC ABCD ABD ABCD

三、判斷題：

1—5題：F T F F F 6—10題：D D C A A —10題：T T T T T