第一篇：合規(guī)培訓(xùn)有感

合規(guī)培訓(xùn)有感

肖建平

紹興，古稱越都，建城距今已有2500年的歷史。國家更迭，歷史交替，不變的是它江南女子的樣貌。在這個江南水鄉(xiāng)我有幸參加了分公司片區(qū)合規(guī)及反洗錢工作會議，不由得將這水與合規(guī)工作聯(lián)系在了一起。

紹興的民居依水而建，水串聯(lián)起了這個城市。合規(guī)工作也正是如此。合規(guī)工作貫穿了公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)條線。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等等。以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為例，員工在展業(yè)過程中是否遵守了投資者適當(dāng)性，在銷售各項(xiàng)金融產(chǎn)品時是否遵循了金融產(chǎn)品適當(dāng)性，員工本身有無出現(xiàn)代客理財、利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券買賣等。從投資者角度出發(fā)，從開戶資質(zhì)、異常交易、反洗錢風(fēng)險等方面都貫穿著合規(guī)兩字。今年，我司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入同比下滑嚴(yán)重，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在去通道、降杠桿的要求下逐步轉(zhuǎn)型，經(jīng)營壓力增大。但暫時的落后時為了積蓄更大的能量，而這股能量的基礎(chǔ)即為合規(guī)工作。分公司各業(yè)務(wù)部門、各業(yè)務(wù)崗位將共同承擔(dān)合規(guī)責(zé)任，樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。嚴(yán)格落實(shí)全面的風(fēng)險控制，做到合規(guī)工作的全覆蓋。

水同時是生活之源，潔凈之源。國家法律政策，監(jiān)管規(guī)定是市場平穩(wěn)運(yùn)行的重大保障。而合規(guī)是指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。依法運(yùn)作，違法必究。合規(guī)工作所有的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)就是維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，通過證券公司工作人員及經(jīng)營活動的自我約束，排雷防險，不斷完善金融市場，防范金融風(fēng)險才能有效支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

水積少成多，匯聚河海，而納百川。合規(guī)工作責(zé)任重大，需要有較高的職業(yè)素養(yǎng)。合規(guī)人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)監(jiān)管文件，黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人主要講話精神，各類自律組織的規(guī)則要求，結(jié)合分支機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，定規(guī)立矩，從嚴(yán)防控合規(guī)風(fēng)險。除此之外，合規(guī)人員必須保持職業(yè)敏感度，從小處著手，知微見著，穿透事前、事中、事后各項(xiàng)環(huán)節(jié)，防控營業(yè)部重大風(fēng)險事項(xiàng)。

不積跬步,無以至千里;不積小流,無以成江海。合規(guī)工作必須要有韌性。合規(guī)意識的樹立不在一朝一夕，合規(guī)文化的培養(yǎng)也不是一蹴而就。合規(guī)工作必須長期堅持下去，慢慢形成一種人人講合規(guī)，事事須合規(guī)的氛圍。水漲船才能高，合規(guī)工作立足點(diǎn)是為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的，是促進(jìn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展保障。

上善若水，合規(guī)工作如水一般，看似稀疏平常卻又不可或缺，剛?cè)岵?jì)，才能擁有巨大的力量。合規(guī)工作不僅要敢于說不，更要善于說行。要堵，更要善于疏：敢于拒絕暫時的利益，得到長遠(yuǎn)的利益；敢于自查自糾，堅持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求。善于說行就要立足根本，把握底線。不是簡單的說“不”，而是通過對法律法規(guī)的制定背景、立法初衷和社會意義有深入理解，結(jié)合業(yè)務(wù)本身的特點(diǎn)，運(yùn)用合規(guī)審查手段，對符合監(jiān)管精神的創(chuàng)新業(yè)務(wù)合理、合法、合規(guī)、合情的開展落實(shí)，真正做到保駕護(hù)航。

古詩有云：問渠哪得清如許？為有源頭活水來。合規(guī)工作責(zé)任重大、意義重大，我們合規(guī)人任重而道遠(yuǎn)。

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第二篇：“合規(guī)” 有感

“合規(guī)” 有感

平橋社：張怡

在一個雜志曾看到過這么一則短文：假設(shè)一個停車場有100個停車位，如果美國人來停車，只能停80輛，因?yàn)槊绹说能嚧螅灰堑聡藖硗＼嚕瑒t可停100輛，因?yàn)榈聡俗钍匾?guī)矩；如果日本人來停車，就可以停120輛，因?yàn)槿毡救说能囆。坏侨绻袊藖硗＼嚕苍S只能停兩輛，入口一輛、出口一輛，整個停車場立馬被堵死??這個比喻也許有貶低我們國民素質(zhì)之嫌，但也啟示了我們一個道理：那就是對規(guī)則要認(rèn)真執(zhí)行，就可以最大化地整合現(xiàn)有的資源，將其合理安排、有序使用，以保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

對規(guī)則要認(rèn)真執(zhí)行，也就是合規(guī)；合規(guī)既包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“合規(guī)”，指的是商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。進(jìn)一步說，銀行的合規(guī)是指為了避免可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的危險，在其經(jīng)營活動中主動地、高標(biāo)準(zhǔn)地遵循所適用的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、市場規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為準(zhǔn)則和職業(yè)操守，以使其經(jīng)營活動與上述法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

第一次了解到“合規(guī)”這個詞，還是進(jìn)入安徽農(nóng)金后，雖然我沒有太多的工作經(jīng)驗(yàn)，但是我明白，行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。”人

之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色，是因?yàn)椴煌榫w能夠靈活轉(zhuǎn)換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色，這就是情緒抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托，受到高峰體驗(yàn)，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實(shí)時監(jiān)督，這樣相當(dāng)于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立安徽農(nóng)金全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)的“土壤環(huán)境”。人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵，另一個關(guān)鍵因素就是環(huán)境。環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。人們有這樣的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點(diǎn)時，就會出現(xiàn)自覺維護(hù)，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質(zhì)馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。

如何讓“合規(guī)文化”深入人心，如何又讓“合規(guī)文化”融化在實(shí)際行動中并形成一種習(xí)慣，卻并非一件簡單的事。春風(fēng)化雨，潤物無聲，我們每一個人應(yīng)該從自己做起，從小事做起，加強(qiáng)自身修養(yǎng)，加強(qiáng)人格錘煉，恪守行業(yè)規(guī)范，為弘揚(yáng)行業(yè)新風(fēng)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)步盡職盡力，需遵循以下方面的合規(guī)文化：

從“高層做起”的合規(guī)文化。高層領(lǐng)導(dǎo)一定要重視合規(guī)管理，做合規(guī)工作的堅定組織者和強(qiáng)力推進(jìn)者，制定科學(xué)的合規(guī)政策，配備合適的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理的職能要細(xì)化，職責(zé)履行要到位，提高整個組織成員的合規(guī)水平。

“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。合規(guī)與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)，每一個業(yè)務(wù)點(diǎn)都是合規(guī)操作的風(fēng)險點(diǎn)。每一名員工都是合規(guī)操作和管理第一責(zé)任人，堅持合規(guī)操作和管理是每個部門、每位員工的神圣職責(zé)。為此，必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每位員工的血液中，形成群體性的合規(guī)文化，讓每位員工都自覺養(yǎng)成按章辦事，遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣。

“主動合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)建設(shè)必須變“要我合規(guī)”為“我要合規(guī)”，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露和主動報告合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，努力培育主動合規(guī)、自覺合規(guī)的合規(guī)意識，從而形成全員自覺尊重規(guī)則、嚴(yán)守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好氛圍。

“合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)文化。合規(guī)與銀行的成本和風(fēng)險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險成本，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。因此，要倡導(dǎo)和鼓勵合規(guī)的經(jīng)營基調(diào)，從管理層到每個員工都要充分認(rèn)識合規(guī)對銀行效益直接或間接影響，以合規(guī)促發(fā)展，用發(fā)展來體現(xiàn)合規(guī)的效益。

作為奮斗在行業(yè)基層服務(wù)最前線的一名普通員工，我們的言行與企業(yè)的形象息息相關(guān)，起著與顧客溝通的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，要堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象，提升安徽農(nóng)金的聲譽(yù)和價值。

第三篇：合規(guī)警言有感

中站農(nóng)信社舉辦合規(guī)提升及金融法律法規(guī)培訓(xùn)班

2012-04-18 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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為了深入開展“合規(guī)建設(shè)提升年”活動，進(jìn)一步增強(qiáng)全體員工金融法律法規(guī)知識，促進(jìn)全區(qū)農(nóng)信社各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作健康發(fā)展。4月15日，中站區(qū)聯(lián)社組織舉辦了2012年合規(guī)提升及金融法律法規(guī)知識培訓(xùn)班。該聯(lián)社班子成員、機(jī)關(guān)各部（室、中心）正副經(jīng)理、全區(qū)各社（部）正副信用社主任、內(nèi)勤主任、各分社負(fù)責(zé)人及所轄農(nóng)信社員工共計120余人參加了培訓(xùn)。

本次培訓(xùn)特邀請從事金融工作30多年的業(yè)內(nèi)知深人士、法律專家、高級經(jīng)濟(jì)師劉玉栓同志前來對該區(qū)農(nóng)信社員工進(jìn)行授課。劉老師在培訓(xùn)班上回顧總結(jié)了“合規(guī)建設(shè)提升年”活動中省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)指示精神及兄弟單位好的經(jīng)驗(yàn)和做法，引導(dǎo)農(nóng)信社員工深刻理解“合規(guī)創(chuàng)造價值”的內(nèi)涵；結(jié)合實(shí)際深入剖析了合規(guī)風(fēng)險的成因；并具體結(jié)合農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)開展工作中的一些細(xì)節(jié)中存在的法律法規(guī)問題進(jìn)行了理論上的講解和案例分析，對造成信貸資金風(fēng)險的問題向參會人員進(jìn)行了深入淺出的講解；對冒名貸款進(jìn)行了認(rèn)真的分析，提出了解決的辦法和具體措施。劉老師還給大家提出了一些值得深思的問題。一些參訓(xùn)人員就實(shí)際工作中遇到的問題與律師進(jìn)行了交流、討論，對工作的難點(diǎn)、疑點(diǎn)進(jìn)行了深入地探討和分析，收到了良好的效果。

全體參訓(xùn)人員通過聆聽劉老師精彩而又生動的金融法律法規(guī)知識的授課，從而受益非淺，耳目一新，視野進(jìn)一步拓寬，理念上受到了沖擊，在金融法律法規(guī)知識的掌握上得到了進(jìn)一步充實(shí)和更新。當(dāng)天緊湊的課程安排，為該區(qū)農(nóng)信社參訓(xùn)的新老員工提供了一次最具實(shí)際的金融法律法規(guī)知識學(xué)習(xí)。這必將對大家今后在農(nóng)信社的工作中產(chǎn)生積極和長久的影響。大家表示，要以此培訓(xùn)為契機(jī)，不斷提高自身素質(zhì)和履行崗位職責(zé)的能力，在本單位的各項(xiàng)工作中真正發(fā)揮作用，并在實(shí)際工作中進(jìn)一步加強(qiáng)金融法律法規(guī)的宣傳和教育，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)制度，規(guī)范操作，合規(guī)經(jīng)營，使農(nóng)信社的金融法律法規(guī)的宣傳和教育工作提升到一個新的水平。

通過本次合規(guī)提升及法律法規(guī)知識的培訓(xùn)，不僅提高了全體參訓(xùn)人員的法律意識，更從法律層面使信貸人員對自身辦理信貸業(yè)務(wù)工作各個環(huán)節(jié)有了一個更加理性的認(rèn)識，為有效防范信貸資金安全，為今年第二季度開展的盤活資金工作，運(yùn)用法律武器保護(hù)信貸資金奠定了良好的基礎(chǔ)

沁陽聯(lián)社：完善合規(guī)措施 嚴(yán)防操作風(fēng)險

2012-04-16 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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在“合規(guī)建設(shè)提升年”活動中，沁陽市農(nóng)信聯(lián)社從完善各種規(guī)章制度入手，不斷提高員工的合規(guī)意識，嚴(yán)格防控各類操作風(fēng)險事故的發(fā)生。

在信貸管理中，為有效防止假冒名貸款行為的發(fā)生和客戶身份信息的外泄，保障客戶合法權(quán)益，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，近期，該聯(lián)社制定下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范身份證件影印操作和實(shí)行貸款影像入檔的通知》，從人防和技防兩方面來規(guī)范身份證件影印操作，確保所有貸款影像入檔管理。

一是針對以往某些信貸員在辦理信貸業(yè)務(wù)時，存在把客戶身份證復(fù)印件再次進(jìn)行復(fù)印的違規(guī)行為，該聯(lián)社從4月1日起為全市17家基層信用社統(tǒng)一配發(fā)了“證卡數(shù)據(jù)復(fù)印機(jī)”，因該復(fù)印機(jī)具有復(fù)印身份證件時直接標(biāo)注“再復(fù)印無效”的功能，從而在技術(shù)上避免了內(nèi)外勾結(jié)、擅自持客戶身份證復(fù)印件進(jìn)行違規(guī)操作現(xiàn)象的發(fā)生。

二是為防止客戶利用公安部門戶籍管理漏洞一人辦理多張身份證件，到信用社騙取授信或內(nèi)外勾結(jié)發(fā)放假冒名貸款，該聯(lián)社為全市農(nóng)信社全部安裝了攝像頭，要求信貸人員在辦理貸款時，必須對借款人和擔(dān)保人照像，并將影像及時入檔保管，作為貸款審查的一項(xiàng)重要條件，有效規(guī)避了假冒名貸款風(fēng)險。

三是要求各社貸款審批小組在研究審批貸款時，必須嚴(yán)格落實(shí)《通知》精神，審查身份證件影印和影像入檔制度是否按規(guī)定執(zhí)行，否則，不得通過審批，柜面授權(quán)人員不得進(jìn)行授信。違反規(guī)定的，將給予嚴(yán)厲的經(jīng)濟(jì)和行政處罰，充分利用相互制約機(jī)制，構(gòu)筑多重“防火墻”。

四是不斷加大對員工特別是信貸人員的教育培訓(xùn)力度。再好的規(guī)章制度最終也要靠人來實(shí)施，為切實(shí)提高信貸人員依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的意識，該聯(lián)社每月初通過以會代訓(xùn)形式，組織信貸人員開展法律法規(guī)知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)信貸人員的法治防線；定期組織信貸人員開展警示活動，使其充分認(rèn)識違法違規(guī)放貸的危害性和嚴(yán)重性，切實(shí)加強(qiáng)信貸規(guī)章制度執(zhí)行力建設(shè)。（樊道軍 李紅兵）

修武農(nóng)商行四個措施推進(jìn)合規(guī)建設(shè)

2012-04-11 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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為全面排查和消除案件風(fēng)險隱患，遏制案件發(fā)生，修武農(nóng)村商業(yè)銀行牢固樹立“預(yù)防在先、防重于堵”的理念，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員，全面推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。

加大稽核檢查力度。稽核審計部門開展專項(xiàng)檢查和不定期檢查，努力構(gòu)建覆蓋全流程、全業(yè)務(wù)、全人員、全范圍的風(fēng)險管理體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)范化。通過現(xiàn)場檢查、內(nèi)部管理評價、常規(guī)稽核、網(wǎng)絡(luò)輿情、信訪舉報等多種渠道，廣泛搜集違規(guī)違紀(jì)線索，突出內(nèi)、外部關(guān)注的熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題，鎖定問題嚴(yán)重、影響惡劣、案情重大的網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)施“全面接管”，開展“精確打擊”。

做好會計基礎(chǔ)工作。加強(qiáng)委派會計管理，實(shí)施委派會計崗位輪換，強(qiáng)化崗位監(jiān)督制約和會計事后監(jiān)督，深入開展會計基礎(chǔ)工作自查自糾，規(guī)范整理會計檔案。

針對全轄基礎(chǔ)工作相對薄弱的實(shí)際，按照 “合規(guī)建設(shè)提升年”活動目標(biāo)要求，制定了活動實(shí)施方案，主要涵蓋信貸、財務(wù)會計、形象建設(shè)、安全保衛(wèi)、電子銀行、網(wǎng)絡(luò)安全保障、教育培訓(xùn)七個方面。

加強(qiáng)稽核監(jiān)察隊伍建設(shè)。把“深入一線查問題、堅持原則敢碰硬、督促整改有成效、自律嚴(yán)謹(jǐn)形象好”做為稽核監(jiān)察人員的基本要求，把檢查發(fā)現(xiàn)問題的多少和促進(jìn)整改問題的多少，做為考核評價稽核監(jiān)察工作業(yè)績及個人履職情況的重要依據(jù)，努力培養(yǎng)造就一支業(yè)務(wù)精通、鐵面無私的稽核監(jiān)察隊伍。（張敬中

法網(wǎng)恢恢 警鐘長鳴

——觀《合規(guī)醒言》有感

2011-12-31 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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古今中外，多少曾經(jīng)揮斥方遒，指點(diǎn)江山的“風(fēng)流人物”，在他們的人生將以悲劇落下帷幕時，回首往昔之慷慨揮灑，顧盼眼前之鐵窗悲涼，都會發(fā)出“一失足成千古恨，再回頭已百年身”之感慨。然而人生旅途沒有返程票，無論擔(dān)任什么社會角色，一旦登臺就是公演而沒有彩排。只是一些人在誘惑面前失了明，看不到恢恢法網(wǎng)，在利益面前失了聰，聽不到警鐘長鳴。

劉國俊、張春杰、王勝兵、劉仁云??他們算不得“風(fēng)流人物”，但在金融從業(yè)者中也曾有他們的身影。手銬、腳鐐、鐵門、鐵窗??身陷囹圄后，他們幡然悔悟，他們痛心疾首，然而法律之劍高懸，他們終難逃正義的審判。囚犯們淚如雨下，他們的家人欲哭無淚。至此結(jié)果者，究其原因，察其根本，不僅僅是“制度之殤”，“管理之殤”，更是因?yàn)楫?dāng)誘惑之魔悄然隨行時，他們迷失了自我，做錯了抉擇。

是啊！人生時時處處面臨抉擇，一面是良知，一面是僥幸，這也許是命運(yùn)之神為我們的人生所設(shè)的一道道考題。面對人生大考，有的人意志堅定，有的人思想防線薄弱，他們?yōu)樽约涸O(shè)計了不同的人生軌跡，必將有著截然不同的歸宿。也許有的人會在無人處竊喜，覺得天網(wǎng)恢恢，疏漏處為己留，豈不知今日做悲聲者，正是昔日同路人，不見前車之鑒，不懼制度之威，必會自食惡果，悔之晚矣。歷經(jīng)滄海桑田，難免會有泥沙俱下之時，然而大浪淘沙為我們的人生分流出不同的結(jié)局，自己的人生舞臺上會上演的是正劇？喜劇？鬧劇？悲劇？這全在自己的取舍之間。

我進(jìn)入農(nóng)信社已一年有余，期間所見所聞、所感所受，使我認(rèn)識到作為一名金融從業(yè)者，一定要遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，三思而后行，慎思而警終。雖然我還不能達(dá)到“本來無一物，何以惹塵埃”之境界，但我也要做到“時時常拂拭，勿使惹塵埃”。哲學(xué)上說：內(nèi)因是事物變化發(fā)展的根據(jù)，而外因只是條件。如果我們能夠恪守靈魂深處的善根，以“無欲”之心態(tài)處事及從業(yè)，那么誘惑與罪惡必將無處容身。

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，警鐘長鳴，律心律行。愿我們所有金融從業(yè)者能在平凡的崗位上，永遠(yuǎn)綻放出坦蕩、質(zhì)樸的笑容，在平凡的人生中，書寫一篇篇合規(guī)的美文！(杞縣板木信用社 張建軍)

合規(guī) 為人生保駕護(hù)航

2011-12-22 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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11月11日，我們聯(lián)社組織機(jī)關(guān)全體員工集中觀看了警示教育片《合規(guī)醒言》。該片收集了近年來金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的幾起典型案例，教育和警示大家要合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)管理，以促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

從片中我們不難看出，無論是領(lǐng)導(dǎo)干部，還是普通員工，他們由金融從業(yè)者變?yōu)槿嗣竦淖锶耍春罅钊苏鸷常l(fā)人深省。他們本應(yīng)該好好工作，將精力和智慧奉獻(xiàn)給社會，但他們半路上掉了隊，落得個可恥可悲的下場。當(dāng)他們身處要職和重要崗位時，面對誘惑而心存僥幸心理，有了第一回，第二、第三回就接踵而來，后來是越陷越深，無法自拔。一旦東窗事發(fā)，后悔莫及，鐵窗內(nèi)的痛哭流涕，聲聲懺悔，于事無補(bǔ)。正如陳毅寫的一首詩“手莫伸，伸手必被捉；黨和人民在監(jiān)督，萬目睽睽難逃脫!”

活生生的事實(shí)告訴我們，從業(yè)的路上如果心不靜，欲望就容易膨脹，一旦遇到誘惑就容易亂了方寸，就容易被誘惑的繩索絆倒。因此，我們要不斷提高自身的文化修養(yǎng)和道德情操，用知識武裝自己，只有知識豐富了，眼界開闊了，境界高尚了，才能正確判斷假丑惡、真善美，看問題才能更透徹，才能增強(qiáng)自我保護(hù)意識。

同時，要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，恪守道德底線，不越紀(jì)律紅線，自覺抵制各種腐蝕誘惑，保持平衡的心態(tài)。在名譽(yù)、職位、個人利益等方面知足常樂，堅持“健康生活、快樂工作”。

作為銀行員工，處于誘惑風(fēng)險的中心地帶，要在工作中嚴(yán)格要求自己，遵章守紀(jì)，端正言行,認(rèn)真履行崗位職責(zé)，提高自身的合規(guī)經(jīng)營意識和制度執(zhí)行力。時時、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴(yán)謹(jǐn)、自律的工作態(tài)度和作風(fēng)，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，常懷律己之心，常修職業(yè)之德，常思貪欲之害，時刻提醒自己嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，讓合規(guī)保駕護(hù)航，從業(yè)之船才能迎風(fēng)遠(yuǎn)航。(尉氏聯(lián)社 王建偉）

博愛縣農(nóng)聯(lián)社按照省聯(lián)社統(tǒng)一組織安排，組織轄內(nèi)全體員工對金融行業(yè)犯罪警示教育片——《合規(guī)警言》進(jìn)行了學(xué)習(xí)討論，并人人撰寫了感悟深刻的心得體會。通過學(xué)習(xí)，員工對合規(guī)建設(shè)有了明確的認(rèn)識和更加深刻的理解。大家紛紛表示，一定要在工作中增強(qiáng)責(zé)任意識，樹立集體榮譽(yù)感，處處營造“指示服從制度、信任不忘制度、情感免代制度、習(xí)慣讓位

制度”，事事以制度為先的良好氛圍。11月25日晚上，馬村聯(lián)社組織全體員工在懷源賓館集體觀看了專題警示教育片，來自全區(qū)信用社部共123人參加觀看。通過學(xué)習(xí)討論，增強(qiáng)了全員的安全經(jīng)營、依法合規(guī)意識，有效杜絕了各類違規(guī)違紀(jì)案件的發(fā)生。

堅持合規(guī)要保持一顆潔靜的心

2011-12-15 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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最近，北京某醫(yī)院一主治醫(yī)師在給病人做手術(shù)時，離開手術(shù)臺接電話長達(dá)10余分鐘，最后造成病人死亡一事，引起社會各界強(qiáng)烈反響。醫(yī)乃仁術(shù)，教為愛藝，那么金融工作者干好本職工作的底線是什么呢？是保持潔靜的心。

今年是全省銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”，這一活動的目的就是教育引導(dǎo)廣大銀行工作者認(rèn)真恪守金融法律法規(guī)和各項(xiàng)內(nèi)控制度，做到知合規(guī)、守合規(guī)、不違規(guī)，防范操作風(fēng)險和金融案件的發(fā)生。要做到這一點(diǎn)，每一名金融工作者必須保持一顆潔靜的心。2007年，河北省邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫管理員馬向景與任曉峰僅僅用三個月的時間，就瘋狂盜取金庫現(xiàn)金5100多萬元。不久后，二人雙雙落網(wǎng)，終審被判死刑！任曉峰在其“內(nèi)心深處的懺悔”中這樣寫到：“都怪我一時貪念，毀掉了我的一切！”是啊，因?yàn)闆]有守住那顆潔靜的心，不僅害了集體，也害了自己、害了家庭。

保持一顆潔靜的心，就要常懷感恩之心。感恩父母和家庭，就應(yīng)踏踏實(shí)實(shí)做好該做的事情，不能讓老人和妻子、兒女為自己操心，更不能讓白發(fā)人送黑發(fā)人這一幕的發(fā)生；感恩黨的教育和單位的培養(yǎng)，就應(yīng)中規(guī)中矩地干好本職工作，不能在制度上越雷池半步，損人利己的事情不做，損人不利己的事情更不能做。感恩這份在多數(shù)人看來還十分羨慕的工作，就應(yīng)把工作當(dāng)做成長、成就自己的平臺，干出點(diǎn)名堂，干出點(diǎn)業(yè)績，無愧于自己的壯麗人生。保持一顆潔靜的心，就要常懷自省之心。毛主席老人家曾說過“流水不腐，戶樞不蠹”，房屋要經(jīng)常打掃，不打掃就會積滿灰塵；人的思想也應(yīng)該經(jīng)常打掃，不打掃就會心生雜念。古人云“吾日三省吾身”。尤其是金融工作者，要養(yǎng)成經(jīng)常地開展批評和自我批評的良好修養(yǎng)，做到常在河邊走就是不濕鞋。保持一顆潔靜的心，就要常懷制欲之心。欲望的閘門一旦打開，惡念就會澎漲。因此，我們要時刻時刻管住自己的手，不該拿的不拿；管住自己的嘴，不該吃的不吃；管住自己的腿，不該去的地方不去。酒色財氣一把刀，功名利欲催人老。人活著無非白日三頓飯，晚上五尺床。欲望不滅痛苦無邊，制欲止貪快樂常久。保持一顆潔靜的心，就要常懷慎獨(dú)之心。人在做，天在看。要想人不知，除非己莫為。不是不報，時候不到。時候一到，一切全沒了。尤其是當(dāng)我們手中有些所謂的“權(quán)”時，切不可“巧弄權(quán)術(shù)”，弄權(quán)者必被權(quán)所弄，伸手者必被人所捉。所以，我們一定要謹(jǐn)慎做人，謹(jǐn)慎處事，守住潔靜的內(nèi)心，守住清醒的頭腦。

濤濤的河水因?yàn)橛辛说贪兜南拗撇庞辛吮简v的自由；員工因?yàn)橛辛酥贫鹊暮妥晕业募s束才有了生活的幸福。所謂“君子坦蕩蕩，小人常戚戚”，也就是說保持一顆潔靜的心，才能心安以安人。（汝州聯(lián)社 薛志民）

（王戰(zhàn)學(xué)）

保持一顆潔凈的心

2011-12-13 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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薛志民

最近，北京某醫(yī)院一主治醫(yī)師在給病人做手術(shù)時，離開手術(shù)臺接電話長達(dá)10余分鐘，最后造成病人死亡一事，引起社會各界強(qiáng)烈反響。醫(yī)乃仁術(shù)，教為愛藝，那么金融工作者干好本職工作的底線是什么呢？是保持潔凈的心。

今年是全省銀行業(yè)“合規(guī)執(zhí)行年”，這一活動的目的就是教育引導(dǎo)廣大銀行工作者認(rèn)真恪守金融法律法規(guī)和各項(xiàng)內(nèi)控制度，做到知合規(guī)、守合規(guī)、不違規(guī)，防范操作風(fēng)險和金融案件的發(fā)生。要做到這一點(diǎn)，每一名金融工作者必須保持一顆潔靜的心。2007年，河北省邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫管理員馬向景與任曉峰僅僅用三個月的時間，就瘋狂盜取金庫現(xiàn)金5100多萬元。不久后，二人雙雙落網(wǎng)，終審被判死刑！任曉峰在其“內(nèi)心深處的懺悔”中這樣寫到：“都怪我一時貪念，毀掉了我的一切！”是啊，因?yàn)闆]有守住那顆潔靜的心，不僅害了集體，也害了自己、害了家庭。

保持一顆潔凈的心，就要常懷感恩之心。感恩父母和家庭，就應(yīng)踏踏實(shí)實(shí)做好該做的事情，不能讓老人和妻子、兒女為自己操心，更不能讓白發(fā)人送黑發(fā)人這一幕的發(fā)生；感恩黨的教育和單位的培養(yǎng)，就應(yīng)中規(guī)中矩地干好本職工作，不能在制度上越雷池半步，損人利己的事情不做，損人不利己的事情更不能做。感恩這份在多數(shù)人看來還十分羨慕的工作，就應(yīng)把工作當(dāng)做成長、成就自己的平臺，干出點(diǎn)名堂，干出點(diǎn)業(yè)績，無愧于自己的壯麗人生。

保持一顆潔凈的心，就要常懷自省之心。毛主席老人家曾說過“流水不腐，戶樞不蠹”，房屋要經(jīng)常打掃，不打掃就會積滿灰塵；人的思想也應(yīng)該經(jīng)常打掃，不打掃就會心生雜念。古人云“吾日三省吾身”。尤其是金融工作者，要養(yǎng)成經(jīng)常地開展批評和自我批評的良好修養(yǎng)，做到常在河邊走就是不濕鞋。保持一顆潔凈的心，就要常懷制欲之心。欲望的閘門一旦打開，惡念就會澎漲。因此，我們要時刻時刻管住自己的手，不該拿的不拿；管住自己的嘴，不該吃的不吃；管住自己的腿，不該去的地方不去。酒色財氣一把刀，功名利欲催人老。人活著無非白日三頓飯，晚上五尺床。欲望不滅痛苦無邊，制欲止貪快樂常久。

保持一顆潔凈的心，就要常懷慎獨(dú)之心。人在做，天在看。要想人不知，除非己莫為。不是不報，時候不到。時候一到，一切全沒了。尤其是當(dāng)我們手中有些所謂的“權(quán)”時，切不可“巧弄權(quán)術(shù)”，弄權(quán)者必被權(quán)所弄，伸手者必被人所捉。所以，我們一定要謹(jǐn)慎做人，謹(jǐn)慎處事，守住潔靜的內(nèi)心，守住清醒的頭腦。

濤濤的河水因?yàn)橛辛说贪兜南拗撇庞辛吮简v的自由；員工因?yàn)橛辛酥贫鹊暮妥晕业募s束才有了生活的幸福。所謂“君子坦蕩蕩，小人常戚戚”，也就是說保持一顆潔凈的心，才能心安以安人。

（作者單位/汝州市農(nóng)聯(lián)社）

合規(guī)等于三分制度加七分執(zhí)行

2011-12-07 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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韓忠超

近期，嵩縣農(nóng)村信用社從縣聯(lián)社機(jī)關(guān)到基層網(wǎng)點(diǎn)，從領(lǐng)導(dǎo)班子到普通員工，普遍觀看了河南銀監(jiān)局主導(dǎo)拍攝的警示教育片《合規(guī)醒言》，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了河南銀監(jiān)局編寫的河南銀行業(yè)典型案例匯編《以案施教，警鐘長鳴》。片、書中一個個因違規(guī)而釀成的慘痛案例讓人震撼，令人深思，“合規(guī)必贏，違規(guī)必亡”這八個醒目大字，已深深刻在腦核中。我認(rèn)真仔細(xì)地分析了每個案例成因，從中發(fā)現(xiàn)所有的違規(guī)案例中，執(zhí)行制度不到位是形成違規(guī)普遍性原因。如何讓制度執(zhí)行落實(shí)到位？筆者認(rèn)為，必須從以下方面抓實(shí)、抓好。

一、抓思想教育必須入腦入心

從很多案例中可以看到，凡是故意作案的其動機(jī)大部分是為了一個“錢”字。由于受到外界拜金主義，享樂主義的影響，加之自身的人生觀、世界觀、價值觀沒正確樹立起來，法制觀念、防范意識又不強(qiáng)，致使抵擋不住金錢的誘惑，鉆到“錢眼”中不能自拔，為貪念違規(guī)作案，走向不歸之路。所以，教育干部員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，增強(qiáng)大家道德意識、合規(guī)意識，這是“合規(guī)之本，守規(guī)之源”。思想教育抓好了，才能使大家精神高尚、胸懷坦蕩、淡泊名利、嚴(yán)于律己、不謀私利、不干違背原則和違章違紀(jì)事。在思想教育方面，一定要克服教育方法過時、呆板，授課不貼近實(shí)際，教育活動流于形式，教育效果不理想等問題，做到思想上要重視，列入工作計劃；制定教育方案，形成一種習(xí)慣；減少教育盲目性，增強(qiáng)講課針對性；方式方法靈活，不搞死板教條老一套；確保教育組織落實(shí)、內(nèi)容落實(shí)、人員落實(shí)、時間落實(shí)，達(dá)到入腦入心效果。

二、抓制度學(xué)習(xí)必需落到實(shí)處

筆者認(rèn)為，自省聯(lián)社成立以來，制定的各項(xiàng)規(guī)章制度可以說門類齊全、規(guī)范到位、程序全面，操作性強(qiáng)。然而，這些規(guī)章制度全社員工是否都熟知、都掌握，是個大問號。怪不得有的違規(guī)人員犯錯了還不知道錯在哪里，怪不得一線員工中會出現(xiàn)省程序、逆程序做法，怪不得有些員工辦理新業(yè)務(wù)往往出差錯。以上這些問題都在于規(guī)章制度一沒傳達(dá)到底，二沒學(xué)習(xí)到家，三沒落實(shí)到人。所以，制度要貫徹落實(shí)到位，一要克服制度執(zhí)行中出現(xiàn)的棚架現(xiàn)象，一定要做到一級傳一級、一層傳一層，既要防止“隔山越岺”，又要防止“中途流失”。二要克服制度只寫在紙上、說在嘴上、貼在墻上，在形式上虛落實(shí)、在實(shí)體上不落實(shí)，匯報時全落實(shí)這種弄虛作假現(xiàn)象，真正做到既要全體人員熟知，還要踐行在工作中。三要克服制度執(zhí)行中敷衍潦草的做法，尤其對涉及面廣、專業(yè)性強(qiáng)、政策性強(qiáng)、新業(yè)務(wù)方面的制度，不僅讓大家了解，更要組織相關(guān)人員進(jìn)行專題培訓(xùn)，促使新章程牢固掌握在一線員工手中。

三、抓內(nèi)控監(jiān)督必需認(rèn)真有力

從“一片一書”中的案例可以看出，內(nèi)控與外監(jiān)的缺失是案發(fā)原因之一。表現(xiàn)在：一是對重要崗位人員未執(zhí)行定期輪換、交流和休假制度；二是對員工的行為排查不全面、不徹底；三是對在崗人員八小時外的社會交往、日常生活缺乏動態(tài)管理；四是班子成員之間、員工之間和上下級之間相互監(jiān)督意識不強(qiáng)；五是深入網(wǎng)點(diǎn)檢查制度執(zhí)行情況太少；六是一些監(jiān)控設(shè)施未發(fā)揮應(yīng)有作用；七是對違規(guī)行為的舉報制度不夠完善；八是管理者素質(zhì)不高、管控能力有限；九是對違規(guī)違紀(jì)人員的懲處剛性不足。要彌補(bǔ)以上缺失，一要落實(shí)好重要崗位人員定期輪崗制、相互交流制和必要休假制；二要加強(qiáng)動態(tài)管理，加大對“十種”人員排查力度，并實(shí)行嚴(yán)厲處置辦法；三要強(qiáng)化檢查監(jiān)督，提升全員自我防范意識和相互監(jiān)督意識，做好稽核監(jiān)督、審計監(jiān)督和賬務(wù)核查工作，發(fā)揮科技監(jiān)督和社會舉報監(jiān)督作用，做到檢查、監(jiān)督全覆蓋；四要想方設(shè)法提升高管人員管控能力，讓他們敢管、善管，學(xué)會精細(xì)化管理辦法，提高管理水平。

四、抓領(lǐng)導(dǎo)帶頭必須作風(fēng)過硬

常言“制度執(zhí)行好不好，關(guān)鍵在領(lǐng)導(dǎo)；制度執(zhí)行到位不到位，首先在于領(lǐng)頭人。”抓領(lǐng)導(dǎo)帶頭，一要解決領(lǐng)導(dǎo)成員中對合規(guī)建設(shè)認(rèn)識上的偏差，糾正長期形成的“重經(jīng)營，輕管理；重發(fā)展，輕制度；重效益，輕責(zé)任”的經(jīng)營理念，做到發(fā)展與合規(guī)并重，兩個拳頭都硬，真正把合規(guī)建設(shè)列入議事日程，擺到重要位置。二要解決領(lǐng)導(dǎo)成員工作作風(fēng)中存在的不帶頭、不深入、不具體問題。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子。只有領(lǐng)導(dǎo)成員帶頭執(zhí)行制度，下層不令則行；反之，則有令不行。另外，還要深入基層，親臨現(xiàn)場聽匯報、搞巡查，了解風(fēng)險點(diǎn)，親力親為抓整改。對那些制度執(zhí)行中存在的頑疾、“疑難雜癥”，要有“踏石留印，抓鐵留痕”的狠勁和“不抓出效果絕不放松”的韌勁，把“頑疾”和“雜癥”克服掉。三要解決領(lǐng)導(dǎo)成員中存在的“你好，我好，大家都好”老好人、和事佬問題。對班子成員中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)的人和事，能擺出來，亮出來，做到“知無不言，言無不盡；有則改之，無則加勉”，在領(lǐng)導(dǎo)班子中形成“三要三不要”良好氛圍，既：要遵守規(guī)矩，不要耍圓滑；要多干實(shí)事，不要多謀關(guān)系；要重原則，不要講私情。只要領(lǐng)導(dǎo)成員之間做到互相幫助、互相監(jiān)督，這個班子就是有尊嚴(yán)的班子，就是個有戰(zhàn)斗力的班子。

綜上所述，抓合規(guī)執(zhí)行力的提升是一項(xiàng)長期性、艱巨性、復(fù)雜性、涉及方方面面的綜合性工程，但只要思想上重視，態(tài)度上端正，方法上具體，作風(fēng)上深入，領(lǐng)導(dǎo)層帶頭，在思想教育、學(xué)習(xí)法規(guī)、內(nèi)控外監(jiān)上下功夫，在全體干部員工中牢固樹立風(fēng)險意識、防范意識、自律意識、監(jiān)督意識，那么就能有效防范各類案件的發(fā)生，信用社各項(xiàng)工作就會沿著健康的道路向前推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展目標(biāo)。（作者系嵩縣農(nóng)聯(lián)社黨委書記、理事長）

禹州市農(nóng)信聯(lián)社“三個強(qiáng)化”深入開展合規(guī)執(zhí)行年活動

2011-12-12 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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今年是河南省銀監(jiān)局確定的“合規(guī)執(zhí)行年”，如何貫徹落實(shí)省銀監(jiān)局的工作部署，并結(jié)合工作實(shí)際開展好“合規(guī)執(zhí)行年”活動？筆者認(rèn)為，要突出“三個強(qiáng)化”、構(gòu)建三個體系，推動合規(guī)執(zhí)行年活動深入開展。

強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，構(gòu)建完善的工作體系。要嚴(yán)格落實(shí)一把手負(fù)責(zé)制，成立領(lǐng)導(dǎo)組織，主要領(lǐng)導(dǎo)要任組長，分管副職也要“守土有責(zé)”，做好分管工作的合規(guī)工作，尤其是存、貸款業(yè)務(wù)，更是重中之重。同時基層信用社也要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)組織，明確人員，從而構(gòu)建完整的工作體系。以禹州為例，聯(lián)社成立了以理事長為組長，聯(lián)社主任為副組長，其他領(lǐng)導(dǎo)為成員的合規(guī)執(zhí)行年活動領(lǐng)導(dǎo)小組，同時領(lǐng)導(dǎo)下設(shè)辦公室，由監(jiān)事長任辦公室主任，紀(jì)檢監(jiān)察部、稽核監(jiān)督部、財務(wù)會計部、信貸管理部、風(fēng)險管理部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為組成人員，明確紀(jì)檢監(jiān)察部為牽頭部室，具體負(fù)責(zé)全轄信用社合規(guī)執(zhí)行年活動的具體落實(shí)、督導(dǎo)。

強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，構(gòu)建完整的責(zé)任體系。要進(jìn)一步落實(shí)責(zé)任，明確職責(zé)分工，特別是要夯實(shí)基層信用社主任的職責(zé)，通過行之有效的方式來明確責(zé)任，以簽訂合規(guī)執(zhí)行與目標(biāo)責(zé)任承諾書為載體，夯實(shí)經(jīng)營層、聯(lián)社各部、室以及各信用社主任的責(zé)任。禹州聯(lián)社結(jié)合工作實(shí)際，及時召開了合規(guī)執(zhí)行年活動動員大會，在會上聯(lián)社理事長代表理事會與經(jīng)營管理層、聯(lián)社主任與經(jīng)營管理層其他領(lǐng)導(dǎo)、聯(lián)社理事長與各信用社分別簽訂了合規(guī)執(zhí)行與目標(biāo)責(zé)任承諾書。并明確要求，會后各信用社主任也要與員工簽訂合規(guī)執(zhí)行與目標(biāo)責(zé)任承諾書，并將簽訂后的承諾書上報聯(lián)社一份存檔。

強(qiáng)化輿論宣傳，構(gòu)建完備的宣傳體系。在開展合規(guī)執(zhí)行年活動中，要充分發(fā)揮輿論宣傳作用，要綜合運(yùn)用橫幅、標(biāo)語、專題會議、手機(jī)信息、征文、演講比賽等多種渠道大張旗鼓地開展合規(guī)執(zhí)行年宣傳活動，從而構(gòu)建完備的宣傳體系，營造良好的輿論氛圍。以禹州聯(lián)社為例，先是召開合規(guī)執(zhí)行年活動動員大會，聯(lián)社理事長在會上做了專題動員報告，會后編發(fā)合規(guī)執(zhí)行簡報，并制作100份精致的員工行為合規(guī)卡，明確規(guī)定了應(yīng)該做什么，不應(yīng)該做什么，下發(fā)至基層每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅、LED顯示屏滾動播放合規(guī)執(zhí)行年宣傳內(nèi)容；七月份結(jié)合建黨90周年舉行了理事長講黨課活動，將合規(guī)執(zhí)行年內(nèi)容融入到黨課內(nèi)容當(dāng)中，收到了很好的效果。同時積極創(chuàng)新宣傳形式，利用聯(lián)社建立的飛信群，定期向聯(lián)社中層和基層信用社主任編發(fā)合規(guī)執(zhí)行信息，宣傳合規(guī)執(zhí)行的重大意義、怎樣踐行合規(guī)、違反合規(guī)的利害，先后累計編發(fā)合規(guī)信息400余條，在中層干部中間取得了不俗的影響。并在8月份舉辦了“我與合規(guī)”的主題演講比賽，全轄員工積極響應(yīng)，其中去年招聘的新員工作為主題踴躍參賽，取得了很好的效果。

(禹州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長 劉曉杰

輝縣農(nóng)商行：開展合規(guī)評價 促進(jìn)合規(guī)執(zhí)行

2011-12-12 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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12月上旬，輝縣農(nóng)商行扎實(shí)推進(jìn)“合規(guī)執(zhí)行年”第四階段總結(jié)評價工作，在評價中該行堅持做到“全覆蓋、多結(jié)合、重評價”，確保了評價工作的有序開展。

一是全覆蓋。在評價工作上堅決覆蓋所有部門、所有條線、所有員工，對業(yè)務(wù)領(lǐng)域、風(fēng)險關(guān)口、營業(yè)一線及基層機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)評價，重新梳理違規(guī)事項(xiàng)整改情況，加強(qiáng)督導(dǎo)力度，保證評價工作全面、公正、真實(shí)、有效。

二是多結(jié)合。在評價工作中堅持做到定性和定量相結(jié)合、合規(guī)執(zhí)行和業(yè)務(wù)操作相結(jié)合、自評和綜合評價相結(jié)合、內(nèi)部評價和外部評價相結(jié)合，細(xì)化評價項(xiàng)目，科學(xué)、客觀的評價合規(guī)工作。

三是重評價。逐級建立合規(guī)評價檔案，充分發(fā)揮評價結(jié)果的多重效用，將評價結(jié)果作為員工考核的一項(xiàng)重要指標(biāo)，對評價結(jié)果差的單位和員工一律取消評先資格，獎優(yōu)懲劣，樹立合規(guī)執(zhí)行標(biāo)桿，為促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展和樹立合規(guī)品牌奠定基礎(chǔ)。（段合新）

對合規(guī)建設(shè)中強(qiáng)化執(zhí)行力的思考

2011-12-09 來源： 河南省農(nóng)村信用社

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近期，嵩縣農(nóng)村信用社從聯(lián)社機(jī)關(guān)到基層網(wǎng)點(diǎn)，從領(lǐng)導(dǎo)班子到普通員工，普遍觀看了河南銀監(jiān)局主導(dǎo)拍攝的警示教育片《合規(guī)醒言》，系統(tǒng)學(xué)習(xí)了河南銀監(jiān)局編寫的河南銀行業(yè)典型案例匯編《以案施教，警鐘長鳴》。片、書中一個個因違規(guī)而釀成的慘痛案例讓人震撼，令人深思，“合規(guī)必贏，違規(guī)必亡”這八個醒目大字，已深深刻在腦海中。我認(rèn)真仔細(xì)地分析了每個案例成因，從中發(fā)現(xiàn)所有的違規(guī)案例中，執(zhí)行制度不到位是形成違規(guī)普遍性原因。如何讓制度執(zhí)行落實(shí)到位？筆者認(rèn)為，必須從以下方面抓實(shí)、抓好。

一、抓思想教育必須入腦入心

從很多案例中可以看到，凡是故意作案的其動機(jī)大部分是為了一個“錢”字。由于受到外界拜金主義，享樂主義的影響，加之自身的人生觀、世界觀、價值觀沒正確樹立起來，法制觀念、防范意識又不強(qiáng)，致使抵擋不住金錢的誘惑，鉆到“錢眼”中不能自拔，為貪念違規(guī)作案，走向不歸之路。所以，教育干部員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、價值觀，增強(qiáng)大家道德意識、合規(guī)意識，這是“合規(guī)之本，守規(guī)之源”。思想教育抓好了，才能使大家精神高尚、胸懷坦蕩、淡泊名利、嚴(yán)于律己、不謀私利、不干違背原則和違章違紀(jì)之事。在思想教育方面，一定要克服教育方法過時、呆板，授課不貼近實(shí)際，教育活動流于形式，教育效果不理想等問題，做到思想上要重視，列入工作計劃；制定教育方案，形成一種習(xí)慣；減少教育盲目性，增強(qiáng)講課針對性；方式方法靈活，不搞死板教條老一套；確保教育組織落實(shí)、內(nèi)容落實(shí)、人員落實(shí)、時間落實(shí)，達(dá)到入腦入心效果。

二、抓制度學(xué)習(xí)必需落到實(shí)處

筆者認(rèn)為，自省聯(lián)社成立以來，制定的各項(xiàng)規(guī)章制度可以說門類齊全、規(guī)范到位、程序全面，操作性強(qiáng)。然而，這些規(guī)章制度全社員工是否都熟知、掌握，是個大問號。怪不得有的違規(guī)人員犯錯了還不知道錯在哪里，怪不得一線員工中會出現(xiàn)省程序、逆程序做法，怪不得有些員工辦理新業(yè)務(wù)往往出差錯。以上這些問題都在于規(guī)章制度一沒傳達(dá)到底，二沒學(xué)習(xí)到家，三沒落實(shí)到人。所以，制度要貫徹落實(shí)到位，一要克服制度執(zhí)行中出現(xiàn)的棚架現(xiàn)象，一定要做到一級傳一級、一層傳一層，既要防止“隔山越海”，又要防止“中途流失”。二要克服制度只寫在紙上、說在嘴上、貼在墻上，在形式上虛落實(shí)、在實(shí)體上不落實(shí)，匯報時全落實(shí)這種弄虛作假現(xiàn)象，真正做到既要全體人員熟知，還要踐行在工作中。三要克服制度執(zhí)行中敷衍潦草的做法，尤其對涉及面廣、專業(yè)性強(qiáng)、政策性強(qiáng)、新業(yè)務(wù)方面的制度，不僅讓大家了解，更要組織相關(guān)人員進(jìn)行專題培訓(xùn)，促使新章程牢固掌握在一線員工手中。

三、抓內(nèi)控監(jiān)督必需認(rèn)真有力

從“一片一書”中的案例可以看出，內(nèi)控與外監(jiān)的缺失是案發(fā)原因之一。表現(xiàn)在：一是對重要崗位人員未執(zhí)行定期輪換、交流和休假制度；二是對員工的行為排查不全面、不徹底；三是對在崗人員八小時外的社會交往、日常生活缺乏動態(tài)管理；四是班子成員之間、員工之間和上下級之間相互監(jiān)督意識不強(qiáng)；五是深入網(wǎng)點(diǎn)檢查制度執(zhí)行情況太少；六是一些監(jiān)控設(shè)施未發(fā)揮應(yīng)有作用；七是對違規(guī)行為的舉報制度不夠完善；八是管理者素質(zhì)不高、管控能力有限；九是對違規(guī)違紀(jì)人員的懲處剛性不足。要彌補(bǔ)以上缺失，一要落實(shí)好重要崗位人員定期輪崗制、相互交流制和必要休假制；二要加強(qiáng)動態(tài)管理，加大對“十種”人員排查力度，并實(shí)行嚴(yán)厲處置辦法；三要強(qiáng)化檢查監(jiān)督，提升全員自我防范意識和相互監(jiān)督意識，做好稽核監(jiān)督、審計監(jiān)督和賬務(wù)核查工作，發(fā)揮科技監(jiān)督和社會舉報監(jiān)督作用，做到檢查、監(jiān)督全覆蓋；四要想方設(shè)法提升高管人員管控能力，讓他們敢管、善管，學(xué)會精細(xì)化管理辦法，提高管理水平。

四、抓領(lǐng)導(dǎo)帶頭必須作風(fēng)過硬

常言“制度執(zhí)行好不好，關(guān)鍵在領(lǐng)導(dǎo)；制度執(zhí)行到位不到位，首先在于領(lǐng)頭人。”抓領(lǐng)導(dǎo)帶頭，一要解決領(lǐng)導(dǎo)成員中對合規(guī)建設(shè)認(rèn)識上的偏差，糾正長期形成的“重經(jīng)營，輕管理；重發(fā)展，輕制度；重效益，輕責(zé)任”的經(jīng)營理念，做到發(fā)展與合規(guī)并重，兩個拳頭都硬，真正把合規(guī)建設(shè)列入議事日程，擺到重要位置。二要解決領(lǐng)導(dǎo)成員工作作風(fēng)中存在的不帶頭、不深入、不具體問題。俗話說：喊破嗓子，不如做出樣子。只有領(lǐng)導(dǎo)成員帶頭執(zhí)行制度，下層不令則行；反之，則有令不行。另外，還要深入基層，親臨現(xiàn)場聽匯報、搞巡查，了解風(fēng)險點(diǎn)，親力親為抓整改。對那些制度執(zhí)行中存在的頑疾、“疑難雜癥”，要有“踏石留印，抓鐵留痕”的狠勁和“不抓出效果絕不放松”的韌勁，把“頑疾”和“雜癥”克服掉。三要解決領(lǐng)導(dǎo)成員中存在的“你好，我好，大家都好”老好人、和事佬問題。對班子成員中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)的人和事，能擺出來，亮出來，做到“知無不言，言無不盡；有則改之，無則加勉”，在領(lǐng)導(dǎo)班子中形成“三要三不要”良好氛圍，既：要遵守規(guī)矩，不要耍圓滑；要多干實(shí)事，不要多謀關(guān)系；要重原則，不要講私情。只要領(lǐng)導(dǎo)成員之間做到互相幫助、互相監(jiān)督，這個班子就是有尊嚴(yán)的班子，就是個有戰(zhàn)斗力的班子。

綜上所述，抓合規(guī)執(zhí)行力的提升是一項(xiàng)長期性、艱巨性、復(fù)雜性、涉及方方面面的綜合性工程，但只要思想上重視，態(tài)度上端正，方法上具體，作風(fēng)上深入，領(lǐng)導(dǎo)層帶頭，在思想教育、學(xué)習(xí)法規(guī)、內(nèi)控外監(jiān)上下功夫，在全體干部員工中牢固樹立風(fēng)險意識、防范意識、自律意識、監(jiān)督意識，那么就能有效防范各類案件的發(fā)生，信用社各項(xiàng)工作就會沿著健康的道路向前推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展目標(biāo)。

（嵩縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長 韓忠超）

濟(jì)源農(nóng)商行狠抓自查整改促合規(guī)

2011-07-30 來源：

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近期，濟(jì)源農(nóng)商行按照開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動方案總體安排，采取四項(xiàng)措施，積極做好自查整改階段的工作，推進(jìn)合規(guī)工作深入開展。

培養(yǎng)員工合規(guī)意識。按照“合規(guī)執(zhí)行年”活動要求，該行組織所轄支行，結(jié)合自身實(shí)際，從加強(qiáng)培養(yǎng)員工合規(guī)意識著手，積極抓好自查整改工作。在大力發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，不斷強(qiáng)化教育培訓(xùn)、規(guī)范操作流程、規(guī)范業(yè)務(wù)管理，將合規(guī)經(jīng)營意識滲透到日常經(jīng)營管理的每一個環(huán)節(jié)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。

規(guī)范會計基礎(chǔ)管理。為規(guī)范會計基礎(chǔ)管理，防范操作風(fēng)險，該行要求柜員規(guī)范會計憑證打印、填寫要求，及時做好簽章、核對賬務(wù)工作，降低錯賬率；不斷加強(qiáng)對柜員的監(jiān)督，切實(shí)履行柜員箱出入庫管理，杜絕串崗現(xiàn)象發(fā)生；加強(qiáng)會計檔案管理及傳票裝訂工作，保證檔案歸檔的及時性。同時，定期整理檔案室，提高會計檔案分類的準(zhǔn)確性、排列的有序性。

加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理。為做好信貸檔案的規(guī)范、整理工作，該行從建立目錄、索引入手，認(rèn)真組織信貸人員開展信貸管理系統(tǒng)信息核對。規(guī)范展期貸款、抵質(zhì)押貸款手續(xù)，保證展期有據(jù)可依，抵質(zhì)押合規(guī)操作，對于展期和抵質(zhì)押貸款手續(xù)不齊全的問題，責(zé)成第一責(zé)任人限期全部收回。嚴(yán)格做好貸款五級分類工作，強(qiáng)化貸后管理，防范貸款資金風(fēng)險。

利用晨會促進(jìn)整改。該行轄內(nèi)各支行每天早上提前20分鐘上班召開晨會，對前一天工作進(jìn)行回顧和總結(jié)，查擺問題，分析原因，安排當(dāng)天工作。并在班前組織人員對安全保衛(wèi)、環(huán)境衛(wèi)生、服務(wù)質(zhì)量、勞動紀(jì)律四個方面進(jìn)行現(xiàn)場檢查和測評，對查出的問題進(jìn)行現(xiàn)場整改。班前晨會和檢查工作，有效改善了服務(wù)環(huán)境，提高了服務(wù)質(zhì)量，受到了客戶的廣泛好評。

開展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動心得

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動，在學(xué)習(xí)活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

——工商銀行鄲城支行副行長

今年以來，按照銀監(jiān)會和總省行的統(tǒng)一部署，我行先后開展了案件專項(xiàng)治理，內(nèi)控評價上等級，內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況專項(xiàng)檢查等一系列提高內(nèi)控管理水平、夯實(shí)安全經(jīng)營基礎(chǔ)、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營活動。為進(jìn)一步教育和引導(dǎo)全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風(fēng)險管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，我行于6月6日開展了內(nèi)容豐富，主題鮮明，重點(diǎn)突出，扎實(shí)有效的進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念大討論活動，我作為主管內(nèi)部的副行長和我行的內(nèi)控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認(rèn)真組織實(shí)施，充分利用星期二晚的學(xué)習(xí)時間，確定討論重點(diǎn)，要求支行行級領(lǐng)導(dǎo)，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認(rèn)識上的偏差。每位員工結(jié)合所在的崗位分析落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。通過與員工共同學(xué)習(xí)銀監(jiān)會和總行今年以來下發(fā)的案件通報，算細(xì)賬，從發(fā)案部門、發(fā)案原因、造成的危害及對責(zé)任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風(fēng)險、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個別員工執(zhí)行制度不嚴(yán)，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗(yàn)主義至上，操作陋習(xí)難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機(jī)，最終釀成案件。國家財產(chǎn)遭受損失，工行信譽(yù)遭受損害，責(zé)任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實(shí)內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴(yán)格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”

通過查差距，提建議，對我行依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營情進(jìn)行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動如“執(zhí)行內(nèi)控制度百日查整改”、“查違法違紀(jì)、創(chuàng)無案件年”、“掃雷工程”、“內(nèi)控制度執(zhí)行情況評價”等，全行的內(nèi)控案防水平和依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識明顯增強(qiáng)，但個別部門、個別崗位、個別員工執(zhí)章不嚴(yán)，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現(xiàn)象還不同程度的存在，違規(guī)操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營中防范的重點(diǎn)。今年，各項(xiàng)檢查及內(nèi)控制度評價中仍發(fā)現(xiàn)問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導(dǎo)地位。部分管理人員管理意識不強(qiáng)、不敢于大膽管理或業(yè)務(wù)能力差、管理水平低，制度落實(shí)不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營重要性認(rèn)識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應(yīng)有的風(fēng)險防范和自我保護(hù)意識。因此，必須進(jìn)一步牢固樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識，認(rèn)真落實(shí)各個崗位上規(guī)章制度，重點(diǎn)放在一線。

一是加強(qiáng)思想教育，進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識。積極適應(yīng)我行股份制改造的新形勢，采取多種方法和形式開展教育活動，引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，著力提高風(fēng)險防范能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規(guī)經(jīng)營取得了初步成果，經(jīng)營效率大幅提升，未發(fā)生事故與案件，但與現(xiàn)代化金融企業(yè)的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風(fēng)險防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型期，我行所面臨的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境更為復(fù)雜，經(jīng)營中將面對更加多變的系列風(fēng)險，銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，也是犯罪分子侵襲的目標(biāo)，案件多發(fā)、高發(fā)的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業(yè)中，從業(yè)人員極易淡化風(fēng)險意識，盲目尋求發(fā)展；在工行股改上市的攻堅階段，提高風(fēng)險防范意識和能力具有更加特殊的意義。實(shí)現(xiàn)我行長治久安、安全穩(wěn)健經(jīng)營，加大各類檢查監(jiān)督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風(fēng)險才是問題的關(guān)鍵，目前在全行開展“進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念”大討論，就是要使全行員工認(rèn)清內(nèi)控案防嚴(yán)峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導(dǎo)思想，排除各種干擾，堅定依法合規(guī)經(jīng)營的決心和信心，努力營造規(guī)范的經(jīng)營秩序，確保我行在安全穩(wěn)健的前提下謀求各項(xiàng)業(yè)務(wù)更好更快的發(fā)展。二是在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動搖，一手抓內(nèi)控案防管理基礎(chǔ)不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，時刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固樹立風(fēng)險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發(fā)生，確保各項(xiàng)工作安全穩(wěn)健運(yùn)行。按照省行袁長清行長“先比內(nèi)控，再比速度；先比管理，再比目標(biāo)；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名。”的要求，把內(nèi)控案防工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動之中。每一位員工認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)內(nèi)控制度，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，以高度的責(zé)任心，百倍的警惕性預(yù)防各類經(jīng)營風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)案件。每一位管理人員，認(rèn)清內(nèi)控案防工作的嚴(yán)峻形勢，深入研究內(nèi)控和案防工作的變化特點(diǎn)和趨勢，使自己的管理具有較強(qiáng)的針對性，提高經(jīng)營管理水平和能力，打牢內(nèi)控案防工作的基礎(chǔ)，有效預(yù)防各類風(fēng)險和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續(xù)抓好對袁行長“三封信”的再學(xué)習(xí)、再討論活動。每星期二晚上為集中學(xué)習(xí)時間，以部室為單位抓好落實(shí)，班子成員分工負(fù)責(zé)，認(rèn)真?zhèn)湔n，輪流作輔導(dǎo)報告，糾正員工在落實(shí)內(nèi)控案防各項(xiàng)規(guī)章制度中存在的認(rèn)識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進(jìn)行經(jīng)常性討論，認(rèn)真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規(guī)章制度學(xué)習(xí)活動。舉辦內(nèi)控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設(shè)內(nèi)控制度學(xué)習(xí)園地等，使每位員工熟練掌握各項(xiàng)內(nèi)控制度，特別是本專業(yè)、本崗位的制度規(guī)定和操作規(guī)程，通過經(jīng)常性的學(xué)習(xí)，加深每一位員工對規(guī)章制度的理解，提高執(zhí)章守紀(jì)能力。四是嚴(yán)格崗位責(zé)任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細(xì)行長、主管行長、部室經(jīng)理、一般員工的崗位責(zé)任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業(yè)務(wù)，每一個環(huán)節(jié)均在規(guī)章制度的嚴(yán)格約束之下，不留空白點(diǎn)。五是突出重點(diǎn)。抓重點(diǎn)環(huán)節(jié)，即往來帳目、現(xiàn)金箱的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現(xiàn)金調(diào)撥及權(quán)限卡的使用與保管；抓重點(diǎn)部位和重點(diǎn)人員，即印、押、章、證的使用和對營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及一線操作人員的約束與監(jiān)督。抓重點(diǎn)區(qū)域，即易發(fā)生操作風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)案件的營業(yè)部與保衛(wèi)部門；抓重點(diǎn)時段，即節(jié)假日、周末，連續(xù)長假等時段。嚴(yán)把印章、現(xiàn)金、密押、重空白憑證、業(yè)務(wù)授權(quán)和交接等重要關(guān)口，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，做到防于未發(fā)，止于未萌。六是認(rèn)真落實(shí)員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級簽訂內(nèi)控案防目標(biāo)責(zé)任書，按照目標(biāo)責(zé)任書的內(nèi)容及要求，一級抓一級，層層抓落實(shí)。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內(nèi)控案防分析會，主管行長和部門經(jīng)理認(rèn)真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點(diǎn)排查參與經(jīng)商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費(fèi)嚴(yán)重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動態(tài)管理暫行辦法》，逐人建立行為動態(tài)管理臺帳，落實(shí)動態(tài)管理的各項(xiàng)措施，嚴(yán)密監(jiān)控思想行為動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進(jìn)行幫扶控制。七是加大對內(nèi)控案防規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規(guī)違紀(jì)行為。發(fā)揮總會計、部室主任、營業(yè)經(jīng)理及制度檢查員要切實(shí)履行職責(zé)，經(jīng)常性監(jiān)督與重點(diǎn)檢查相結(jié)合，做到事前預(yù)防，事中控制和事后監(jiān)督。及時發(fā)現(xiàn)問題，及時落實(shí)責(zé)任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據(jù)內(nèi)控條例進(jìn)行處罰，而且與員工及部門負(fù)責(zé)人的績效工資關(guān)聯(lián)，堅決查處違規(guī)違章行為，痛下決心，決不手軟。內(nèi)控與案防工作領(lǐng)導(dǎo)小組每月對各級檢查人員履行職責(zé)情況進(jìn)行一次檢查監(jiān)督，對應(yīng)付了事，敷衍塞責(zé)，走過場者給予行政及經(jīng)濟(jì)處罰。造成案件的撤銷其職務(wù)，堅決根除以經(jīng)驗(yàn)代替制度，以信任代替管理的錯誤行為。八是扎實(shí)做好案件防范綜合治理工作。嚴(yán)格按照河南銀監(jiān)局《意見》規(guī)定和周口分行案件專項(xiàng)治理實(shí)施方案的檢查內(nèi)容及要求，開展防范操作風(fēng)險自查，全面檢查主要規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況；重點(diǎn)檢查各項(xiàng)規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位、操作環(huán)節(jié)及操作規(guī)程和細(xì)則的制訂、差錯和事故的糾正、崗位責(zé)任制落實(shí)等情況；重點(diǎn)檢查能夠引發(fā)案件的重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵時段。營業(yè)部以微機(jī)操作、聯(lián)行業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、代客理財、權(quán)限卡管理、銀企對賬等為重點(diǎn)，檢查柜員是否熟知業(yè)務(wù)流程并按章操作，有無自辦業(yè)務(wù)行為；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑是否通過99999款箱，有無擅自調(diào)劑行為；是否堅持辦理交接手續(xù)后離崗，有無擅自離崗行為；是否堅持“印押證”三分管和人員變動時及時報分行審批備案，有無兼崗行為；是否堅持按制度要求使用和保管權(quán)限卡、每15天修改一次密碼、請假離崗及時調(diào)整為待啟用狀態(tài)，有無亂存亂放及越權(quán)授權(quán)行為；是否堅持大額現(xiàn)金支取報批備案制度，對大額可疑類現(xiàn)金支取是否堅持及時上報人民銀行，有無未經(jīng)審批私自辦理和越權(quán)審批行為；是否堅持銀企對賬制度，對賬率能否達(dá)到100%，有無業(yè)務(wù)人員核對自己經(jīng)辦的企業(yè)賬目行為；檢查反交易、重要空白憑證、賬戶管理、查庫制度、票據(jù)交換、印章使用與保管、業(yè)務(wù)處理、現(xiàn)金營運(yùn)等要害崗位和重要規(guī)章制度的落實(shí)情況。檢查總會計、營業(yè)經(jīng)理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權(quán)授信、信貸業(yè)務(wù)、個人消費(fèi)信貸、貸后管理等為重點(diǎn)，檢查相關(guān)制度的落實(shí)情況。辦公室以行政公章、收發(fā)文、權(quán)限卡、崗位輪換、安全設(shè)施、消防器材等為重點(diǎn)，檢查是否堅持行政公章行長與辦公室主任雙人管理、使用必須經(jīng)有權(quán)人審批并登記，有無私自用章和單人管理行為；是否堅持收發(fā)文登記和使用發(fā)文稿紙及經(jīng)有權(quán)人簽發(fā)制度；是否堅持權(quán)限卡領(lǐng)用、發(fā)放與管理制度，權(quán)限卡的權(quán)限設(shè)置是否符合規(guī)定，調(diào)整權(quán)限是否按規(guī)定程序進(jìn)行，檢查制度是否落實(shí)；是否堅持崗位輪換制度，對微機(jī)操作、會計記賬、票據(jù)交換、信貸外勤、聯(lián)行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時進(jìn)行輪崗、交流、離崗稽核、強(qiáng)制休假；是否堅持員工思想分析制度，重點(diǎn)排查重點(diǎn)崗位和敏感環(huán)節(jié)人員異常現(xiàn)象；檢查各類安防和消防設(shè)備是否按規(guī)定配置，是否正常運(yùn)行，各種預(yù)案是否合理，員工是否熟知等 各位領(lǐng)導(dǎo): 大家好!我演講的題目是<<合規(guī)促進(jìn)效率提升>> 提到“合規(guī)”，在座的大家都不會陌生，因?yàn)樗鼤r時刻刻都體現(xiàn)在我們的工作中。如果美國人來停車，只能停八十輛，因?yàn)槊绹说能嚧螅灰堑聡藖硗＼嚹兀梢酝Ｒ话佥v，因?yàn)榈聡耸刂刃颍蝗绻毡救藖硗＼嚕瑒t可以停一百二十輛，因?yàn)槿毡救说能囆。坏侨绻袊藖硗＼嚕苍S只能停兩輛，入口一輛、出口一輛。我想這個比喻不是有意要貶低我們的國民素質(zhì)，而是想通過這個故事來告訴大家一個事實(shí)：那就是對規(guī)則進(jìn)行認(rèn)真貫徹落實(shí)，也就是我們所說的合規(guī)，可以最大化的整合現(xiàn)有的資源，將其合理安排，有序的使用，以保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。這就是合規(guī)對于效率的保障。

自從我進(jìn)入信用社工作以來，聽得最多的就是合規(guī)操作。

任何一種文化的形成，都必然有孕育其發(fā)生成長的合適土壤，合規(guī)文化亦是如此。當(dāng)前，正值信用社改革發(fā)展的關(guān)鍵時期，合規(guī)操作，對信用社的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。我們每個人都要明確在履行職責(zé)過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的行為，使自己的行為符合信用社的規(guī)定。

當(dāng)然合規(guī)操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)操作，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是經(jīng)歷了許許多多血的教訓(xùn)總結(jié)出來的。只有嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護(hù)自己、單位和廣大客戶的利益。而要長期一貫按規(guī)章制度辦事，確實(shí)不是一件輕而易舉的事，會遇到很多這樣那樣的困難。但不能就因此而心灰意冷，要用意志戰(zhàn)勝困難，要用毅力長期與合規(guī)作為伙伴。

工作中，只要我們每位員工都把合規(guī)作為一種精神愉悅，作為一種道德修養(yǎng)，作為一種本領(lǐng)歷練；在規(guī)章制度執(zhí)行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻煩；對待合規(guī)要求，要以鍥而不舍的精神，反復(fù)實(shí)踐，反復(fù)磨煉，達(dá)到持久成習(xí)，使合規(guī)行為宛如自然，使依法合規(guī)經(jīng)營成為一種習(xí)慣。那么，在習(xí)慣合規(guī)的過程中，無論體制如何變化，無論領(lǐng)導(dǎo)班子怎樣更迭，無論人力資源如何組合，任何力量都不能改變慣之成習(xí)的合規(guī)。這樣，最終呈現(xiàn)在我們面前的，就是合規(guī)的升華，就是合規(guī)文化的形成。

總之，只有在工作中嚴(yán)格要求自己，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)教育，深化對合規(guī)操作的認(rèn)識、深化對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解、深化對業(yè)務(wù)經(jīng)營中風(fēng)險的領(lǐng)悟、深化對風(fēng)險防范要點(diǎn)的把握，增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺性，在全社形成事事都有合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)，處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營的紀(jì)律約束，才能使依法合規(guī)成為全員的自覺行動和良好習(xí)慣。我想，如果全社的員工都這么做了，那么就會在人們心中筑起一道堅不可摧的制度長城，也就會形成有我們信用社自己特色的合規(guī)文化，我們?yōu)o縣農(nóng)村信用社的明天就會更加美好！

我的演講結(jié)束，謝謝大家！

第四篇：證券合規(guī)培訓(xùn)心得

11月合規(guī)培訓(xùn)心得

合規(guī)經(jīng)營是證券公司的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)工作，該項(xiàng)工作對促進(jìn)證券公司提升內(nèi)部管理水平，增強(qiáng)自我約束能力，實(shí)現(xiàn)規(guī)范有序發(fā)展發(fā)揮著重要的作用。本月合規(guī)培訓(xùn)了央行117號文：《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易控制措施的通知》。通過認(rèn)真地參加培訓(xùn)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為在今后合規(guī)工作方面應(yīng)做好以下工作：

一、加強(qiáng)身份識別要求

杜絕不法分子使用假名或冒名他人身份開立賬戶，加強(qiáng)方式識別客戶留存記錄的方式。如通過提供輔助證件等手段留存相應(yīng)的識別資料，可以使用復(fù)印、影印方式保管，而問詢、回訪等方式則需要留存多媒體文件，對開戶流程作出修訂、對回訪等方式作出規(guī)范。

從本質(zhì)上講，提供輔助證件、查訪等方式都是延長開戶審查期限、提高開戶門檻的做法，按照文件所提的“審慎均衡”原則，一方面證券公司使用加強(qiáng)識別措施時確實(shí)需要審慎處理，證券公司是服務(wù)機(jī)構(gòu)，而不是執(zhí)法機(jī)關(guān)，對于客戶的服務(wù)和執(zhí)行身份識別同等重要，均不可偏廢。另一方面，當(dāng)前我國反洗錢工作意識尚未全社會普及的前提下，容易造成客戶的不理解、不配合，執(zhí)行上有可能產(chǎn)生社會矛盾。監(jiān)管部門需要區(qū)別對待客戶的投訴，對于證券公司提出的正當(dāng)、合理的身份識別要求，必須強(qiáng)有力地支持證券公司依法開展業(yè)務(wù)活動，上下一致，形成我國良好的反洗錢社會環(huán)境。

二、加強(qiáng)重新識別要求

對于通過可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，明確提出發(fā)揮盡職調(diào)查的重要作用。所以今后可疑交易調(diào)查工作的重心是重新識別客戶。其中，最為顯著的變化，一是核實(shí)實(shí)際控制人或交易實(shí)際受益人，了解法人客戶的股權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)。二是調(diào)查交易背景、交易目的及其合理性。這條措施符合反洗錢工作實(shí)際開展情況，有針對性開展審核，可以將有限的反洗錢工作資源用于風(fēng)險較高可疑交易分析，極大地有利于證券公司依規(guī)開展審查，而不是對每一筆交易，每一個客戶采用相同的措施進(jìn)行審查。

三、后續(xù)控制措施 此次文件中提出了與以往不同的后續(xù)控制措施，要求金融機(jī)構(gòu)采用“重拳”方式，主動打擊已經(jīng)確認(rèn)的可疑交易客戶。實(shí)務(wù)操作中，金融機(jī)構(gòu)可以采用的控制方式實(shí)際并不多，一般包括請客戶配合重新提交開戶資料、提供交易背景資料；如果不配合，則可以采用暫停非柜面交易，賬戶設(shè)置“只進(jìn)不出”，直至凍結(jié)賬戶。但是對于金融機(jī)構(gòu)而言，采用任何一種方式，都有法律、合規(guī)、操作方面的風(fēng)險。除了法規(guī)明確的規(guī)定外，還存在很多規(guī)則模糊地帶。如果客戶不提供有關(guān)資料，證券公司實(shí)際上也沒有權(quán)力不繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。除了反恐要求外，主動凍結(jié)賬戶更沒有任何法律依據(jù)。

四、完善內(nèi)部操作流程

文件提出建立“事前、事中、事后”可疑交易報告全流程，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮三個環(huán)節(jié)需要去做的事，如何去做，誰去做的問題。反洗錢工作不可能由一個牽頭部門完成，需要多個部門聯(lián)合協(xié)作，各部門不是擺設(shè)，而是要真正去落實(shí)有關(guān)工作事宜。所以對于商業(yè)銀行內(nèi)部的工作架構(gòu)，反洗錢部門的層次和權(quán)力，內(nèi)部配合執(zhí)行力和執(zhí)行效率等問題，都提出了更多、更高、更嚴(yán)的要求。

當(dāng)前，對于117號文件的執(zhí)行，首先要加強(qiáng)人員培訓(xùn)工作，使臨柜一線人員掌握和了解最新的監(jiān)管政策，理直氣壯地延緩或拒絕異常客戶的開戶行為。反洗錢部門人員在開展可疑交易調(diào)查階段，要充分結(jié)合身份識別工作要求，請臨柜人員提供重新識別客戶的資料或異常交易的線索。其次，加強(qiáng)對社會公眾的宣傳，相信這將是今年賬戶管理和反洗錢工作的一件大實(shí)事，宣傳達(dá)到的目的是，要讓社會群眾像了解假幣知識一樣，了解金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，特別是客戶身份識別要求。第三，盡快完善內(nèi)部流程，使之適應(yīng)最新業(yè)務(wù)要求，形成標(biāo)準(zhǔn)化流程，便于內(nèi)部執(zhí)行的規(guī)范。

第五篇：信貸員合規(guī)培訓(xùn)材料

信貸員合規(guī)培訓(xùn)材料（20090408信貸部主講）

信貸業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范是信貸管理工作規(guī)范的基礎(chǔ)性工作要求，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營對目前農(nóng)村信用社的重要性和高風(fēng)險性，決定了信貸業(yè)務(wù)處理過程中必須始終貫穿合規(guī)意識和風(fēng)險意識，并將其具體落實(shí)在貸款調(diào)查、審查、決策、發(fā)放、監(jiān)控、反饋、考核管理等運(yùn)作和執(zhí)行的過程中；同時，信貸業(yè)務(wù)流程規(guī)范是目前我縣農(nóng)村信用社有效防范和識別信用風(fēng)險、操作風(fēng)險的需要，是加強(qiáng)信貸管理工作的需要，是分清和落實(shí)信貸工作責(zé)任的需要。聯(lián)社希望通過培育和提高全體信貸人員的規(guī)范操作意識，使信貸業(yè)務(wù)在管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、操作質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高。而在辦理日常信貸業(yè)務(wù)過程中，我們發(fā)現(xiàn)有部分信貸工作人員對操作流程認(rèn)識不清，違規(guī)、違紀(jì)、逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象時有發(fā)生，具體表現(xiàn)有以下幾種現(xiàn)象：申請在后，調(diào)查在前；審批在前，調(diào)查在后；貸前調(diào)查工作不扎實(shí)，馬虎了事（調(diào)查報告只有幾句話）；貸后檢查流于形式甚至未檢查（在檢查過程中發(fā)現(xiàn)個別社信貸人員在3月就已經(jīng)將6月份的檢查報告做好）；貸款合同簽定日期比客戶申請日期提前，信貸檔案資料收集不齊全，更新不及時（在檢查過程中發(fā)現(xiàn)有不少農(nóng)戶檔案資料還是2006年收集）；貸款催收不及時等；在信貸系統(tǒng)上線后不按規(guī)定通過手動方式直接放款等等，這一切都極有可能形成操作風(fēng)險和信用風(fēng)險。為了規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，下面就信貸工作人員在辦理貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)注意的事項(xiàng)進(jìn)行強(qiáng)調(diào)。

一、辦理貸款業(yè)務(wù)的基本程序是：1建立信貸關(guān)系、2客戶申請、3經(jīng)營社決定對貸款申請決定是否受理、4（同意受理后進(jìn)行）貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、5審查、6貸審會審議、7審批（或按權(quán)限報備咨詢）、8（審批后）與客戶簽訂信貸合同、9發(fā)放貸款、10貸款發(fā)放后的管理（貸后跟蹤檢查、五級分類等）、11貸款收回。

二、建立信貸（經(jīng)濟(jì)）檔案工作的重點(diǎn)

1、農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案必須收集到的信息：身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產(chǎn)狀況（包括居住狀況、農(nóng)機(jī)具、家用電器、交通工具已及其他無形財產(chǎn)狀況（如承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等））、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況、收入狀況、與信用社業(yè)務(wù)往來狀況（存款、貸款）等；

2、企業(yè)類經(jīng)濟(jì)檔案必須收集到的信息：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）、貸款卡、法人身份證明、基本帳戶開戶許可證、公司章程、驗(yàn)資報告、公司財務(wù)報告、職工人數(shù)、與信用社業(yè)務(wù)往來狀況（存款、貸款）等等；

3、個體工商戶經(jīng)濟(jì)檔案必須收集到的信息：個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、經(jīng)營行業(yè)、身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產(chǎn)狀況、與信用社業(yè)務(wù)往來狀況（存款、貸款）等。

4、檔案資料收集完畢后必須對客戶基礎(chǔ)信息進(jìn)行梳理，如：客戶提供的營業(yè)執(zhí)照是否在有效期、是否年檢，對企業(yè)財務(wù)報告進(jìn)行相關(guān)財務(wù)分析、本次收集到的資料與上期相比有無重大變化等。

二、客戶申請貸款環(huán)節(jié)中應(yīng)注意：一般客戶申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：

1、從事的經(jīng)營活動合法合規(guī)、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；

2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應(yīng)付利息和到期信用已清償或落實(shí)了經(jīng)營社認(rèn)可的還款計劃；

3、在農(nóng)村信用社已開立基本帳戶或一般存款賬戶，自愿接受農(nóng)村信用社信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

4、除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，須有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放的有效貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

5、除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理《營業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證；

6、不符合信用貸款方式的，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；

7、借款人申請辦理保證貸款的，應(yīng)當(dāng)對保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進(jìn)行審查，并與保證人簽訂保證合同。

借款人申請辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變觀能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,抵押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.5倍。

借款人申請辦理質(zhì)押貸款的，應(yīng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,動產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.5倍，權(quán)利質(zhì)押憑證面值不得低于貸款額的1.2倍。

農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款屬于授信類業(yè)務(wù)，對此類實(shí)行客戶統(tǒng)一授信管理，縣聯(lián)社作為統(tǒng)一的授信主體，對應(yīng)授信客戶遵循“先授信，后用信”的原則，在受理此類貸款時農(nóng)戶至少應(yīng)符合下列4個條件后才予以評級授信：

1、居住在農(nóng)村信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)；

2、具有完全民事行為能力，資信良好；

3、從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；

4、具備清償貸款本息的能力。客戶需要借款時，應(yīng)以書面形式向經(jīng)營社提出借款申請，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請貸款的品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源等。信用社在受理客戶申請時，應(yīng)對是否是本營業(yè)區(qū)域客戶、是否是產(chǎn)能過剩行業(yè)、是否是限制性行業(yè)、借款用途是否符合規(guī)定等做出準(zhǔn)確判斷后決定是否受理。如果決定受理，必須要求客戶提供相關(guān)資料：

（一）、法人客戶需提供的資料：

1、法定代表人身份證明，由代理人辦理的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書和代理人身份證明。

2、法人營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書及其年檢證明。

3、合資、合作的合同和驗(yàn)資證明及其附件。

4、人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證。

5、公司制企業(yè)法人的公司章程；董事會成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本；董事會成員身份證明；若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；股東大會關(guān)于利潤分配的決議。

6、近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報表。申請借款前一期的財務(wù)報告。

7、本及最近月份存借款及對外擔(dān)保情況；

8、現(xiàn)金流量預(yù)測及營運(yùn)計劃。

9、稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件。

10、中長期貸款項(xiàng)目，應(yīng)提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計資金來源及使用情況、預(yù)計的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營運(yùn)計劃。

11、中長期貸款項(xiàng)目的可行性報告。

12、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人（委托代理人）簽字式樣。

13、需提供的其他資料（如海關(guān)等部門出具的相關(guān)文件等）。

（三）擔(dān)保人需提供的資料：

1、保證人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限責(zé)任公司或股份有限公司的同意保證意見書、財務(wù)報告等。

2、抵押人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限公司的同意抵押意見書，國有資產(chǎn)管理部門同意的抵押函等。

3、質(zhì)押人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，權(quán)利憑證或質(zhì)物發(fā)票，質(zhì)物鑒定和價值評估報告，有限責(zé)任公司或股份有限公司的同意質(zhì)押意見書等。

三、貸前調(diào)查應(yīng)注意的事項(xiàng)

信用社在受理客戶申請后，必須對客戶進(jìn)行貸前調(diào)查，貸前調(diào)查應(yīng)注意的事項(xiàng)有：

（一）客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效，客戶提供的復(fù)印件與原件是否相符。

1、查驗(yàn)客戶提供的企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；

2、查驗(yàn)客戶法定代表人或委托代理人的身份證明是否真實(shí)、有效；

3、查驗(yàn)客戶申請書的內(nèi)容是否真實(shí)、齊全、完整；

4、查驗(yàn)客戶在信用社開立帳戶情況。

（二）調(diào)查客戶信用及品行狀況。

1、客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常。

2、了解客戶目前借款、其他負(fù)債和提供的擔(dān)保情況，對外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等；

3、了解客戶法定代表人及財務(wù)、銷售等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營管理能力和業(yè)績，是否有個人不良記錄等。

（三）對客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場前景情況進(jìn)行調(diào)查，分析貸款需求和還款方案。

1、查閱客戶及其擔(dān)保人財務(wù)報告、帳簿等資料，對客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、所有者權(quán)益、收入、支出、利潤等情況進(jìn)行分析；

2、分析客戶及擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營的主要產(chǎn)品技術(shù)含量、市場占有率及市場前景等情況；

3、分析貸款需求的原因及貸款用途的真實(shí)性、合法性；

4、查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性、合法性；

5、分析還款來源和還款時間的可能性；

6、判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力；

7、測算貸款的風(fēng)險度，以決定貸與不貸、期限、利率等。

四、撰寫調(diào)查報告

調(diào)查報告是貸前調(diào)查的重要環(huán)節(jié)，是信用社作出信貸決策的重要依據(jù)，調(diào)查報告應(yīng)包含的內(nèi)容有：

1、客戶基本情況介紹(客戶基本情況包含企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標(biāo)。)

2、客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況(生產(chǎn)規(guī)模、包括設(shè)計規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應(yīng)前景。)

3、客戶申請借款原因、期限、擔(dān)保方式等

4、財務(wù)分析（資產(chǎn)負(fù)債比例、流動性比例、速動比例、銷售利潤率、資產(chǎn)利潤率等）

5、非財務(wù)分析（包含借款人人品、還款意愿、歷史業(yè)務(wù)往來、經(jīng)營行業(yè)前景等）

6、擔(dān)保分析（抵押物的權(quán)屬是否有爭議、價值評估狀況等）

7、調(diào)查結(jié)論（提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議。還應(yīng)填制貸款調(diào)查表，將調(diào)查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。）

五、貸款發(fā)放

信用社審貸小組對信貸員調(diào)查意見進(jìn)行審查通過后，由信貸人員與客戶訂立借款合同，所有貸款業(yè)務(wù)都必須簽訂省聯(lián)社統(tǒng)一制式的信貸合同（借款合同、保證合同、抵押合同、權(quán)利質(zhì)押合同、最高額抵押合同），主要內(nèi)容包括：貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任等。在訂立合同時必須注意：

1、信貸合同由借款合同和擔(dān)保合同組成，借款合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接，從合同必須寫明主合同編號，借款人名稱，借款數(shù)額及期限。

2、合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改；

3、相關(guān)條款應(yīng)與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致，不得隨意增加或刪減條款；

4、信貸人員必須當(dāng)場監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或委托代理人在信貸合同上簽字、蓋章，核對預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。

5、完成合同填制后，必須送農(nóng)貸會計審查，審查的主要內(nèi)容：合同文本的使用是否恰當(dāng)；合同填制的內(nèi)容是否符合要求；客戶、擔(dān)保人的法定代表人或委托代理人是否在合同文本上簽字、蓋章。審核無誤后，加蓋信貸合同專用章或公章。由農(nóng)貸會計對信貸合同進(jìn)行統(tǒng)一編號，按順序依次登記。

6、如果為擔(dān)保貸款，還必須由信貸人員陪同客戶一起辦理相關(guān)的登記手續(xù)。

7、除農(nóng)戶小額信用貸款外，所有貸款都必須在柜面通過轉(zhuǎn)帳處理，不允許以現(xiàn)金形式發(fā)放。

六、貸后管理

信貸人員為貸后管理的直接責(zé)任人。在貸款發(fā)放當(dāng)日，按照信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)要求及時錄入信貸信息和擔(dān)保信息數(shù)據(jù)，將抵押登記手續(xù)并取得的他項(xiàng)權(quán)利證明、質(zhì)物交接清單及其他權(quán)利憑證，按有價單證管理要求，辦理入庫保管手續(xù)，并列入表外科目核算。同時信貸員必須定期對客戶進(jìn)行貸后檢查，檢查的內(nèi)容主要包括：

1客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益；

2、了解掌握客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人事變化等重大事項(xiàng)，分析這些變化是否影響客戶償債能力；

3、檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定，質(zhì)押權(quán)利憑證是否到期；

4、按照合同規(guī)定，督促借款人和擔(dān)保人按時報送會計報表等資料，將借款人、擔(dān)保人的各期會計報表投入借款戶檔案。

5、按合同約定期限結(jié)息，并及時向借款人催收利息，借款人未及時付息的，按規(guī)定寄出催收通知書。在檢查過程中，如發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)立即采取防范和化解措施，并及時報告。在檢查過程中發(fā)現(xiàn)的客戶重大變化要及時錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。

6、在短期貸款到期前的1個星期，中長期貸款到期前的1個月，填制一式三聯(lián)的貸款到期通知書，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椋貓?zhí)與留存聯(lián)一并保存。

7、貸后檢查過程中取得的資料要及時對客戶檔案進(jìn)行更新，農(nóng)貸會計負(fù)責(zé)信貸檔案資料的管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，并承擔(dān)檔案資料的保管責(zé)任。

七、有許多信用社對貸款展期的流程重視程度不夠，有許多貸款展期手續(xù)都是違規(guī)的，如：先預(yù)期，后展期；貸款展期客戶未提交書面展期申請；展期期限不符合有關(guān)規(guī)定；應(yīng)經(jīng)過集體審批的或應(yīng)上報聯(lián)社審批的未進(jìn)行審批和報批等。

客戶因特殊原因到期無力償還貸款時，可申請辦理展期：

1、客戶應(yīng)在短期借款到期前10天，中長期借款到期前20天向經(jīng)營社提交貸款展期申請書，若為擔(dān)保貸款，原擔(dān)保人應(yīng)在貸款展期申請書上簽署“同意展期，繼續(xù)擔(dān)保”的意見并簽章；

2、貸款展期的調(diào)查、審查、審議、審批與辦理貸款的程序相同；

3、短期貸款展期不得超過原貸款期限；中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期最長不得超過3年。

4、貸款展期批準(zhǔn)后，經(jīng)營社與客戶、擔(dān)保人簽訂借款展期協(xié)議書，并由有權(quán)審批人簽批；

5、經(jīng)營社信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時書面通知會計結(jié)算部門辦理展期賬務(wù)處理（先從信貸系統(tǒng)走展期流程，待生成出帳申請書時在綜合系統(tǒng)處理