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證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定(草案)

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第一篇:證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定(草案)

證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定(草案)

第一條

為了規(guī)范證券公司代銷金融產(chǎn)品行為,保護客戶的合法權(quán)益,根據(jù)《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》,制定本規(guī)定。

第二條

證券公司代銷金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。法律、行政法規(guī)和中國證券監(jiān)督管理委員會(以下簡稱證監(jiān)會)另有規(guī)定的,從其規(guī)定。

本規(guī)定所稱代銷金融產(chǎn)品,是指接受金融產(chǎn)品發(fā)行人的委托,為其銷售金融產(chǎn)品或者介紹金融產(chǎn)品購買人的行為。

第三條

證券公司代銷金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)按照《證券公司監(jiān)督管理條例》和證監(jiān)會的規(guī)定,取得代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格。

證券公司住所地證監(jiān)會派出機構(gòu)按照證券公司增加常規(guī)業(yè)務(wù)種類的條件和程序,對證券公司代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格申請進行審批。

第四條

證券公司可以代銷經(jīng)國家有關(guān)部門或者其授權(quán)機構(gòu)批準或者備案在境內(nèi)發(fā)行的各類金融產(chǎn)品。法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)部門禁止代銷的除外。

第五條

證券公司代銷金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的規(guī)定,遵循平等、自愿、公平、誠實信用和

適當(dāng)性原則,避免利益沖突,不得損害客戶合法權(quán)益。

第六條

證券公司代銷金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)建立委托人資格審查、金融產(chǎn)品盡職調(diào)查與風(fēng)險評估、銷售適當(dāng)性管理等制度。

證券公司應(yīng)當(dāng)對代銷金融產(chǎn)品活動實行集中統(tǒng)一管理,明確內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)在代銷金融產(chǎn)品活動中的職責(zé),防止分支機構(gòu)擅自代銷金融產(chǎn)品。

第七條

證券公司應(yīng)當(dāng)在接受代銷金融產(chǎn)品的委托前,對委托人進行資格審查。經(jīng)審查,確認委托人依法設(shè)立并可以發(fā)行金融產(chǎn)品后,方可接受其委托。

第八條

證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷的金融產(chǎn)品,充分了解金融產(chǎn)品的發(fā)行依據(jù)、基本性質(zhì)、投資安排、風(fēng)險收益特征、管理費用等信息。證券公司確認金融產(chǎn)品依法發(fā)行、有明確的投資安排和風(fēng)險管控措施、風(fēng)險收益特征清晰且可以對其風(fēng)險狀況做出合理判斷的,方可代銷。

第九條

證券公司應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面代銷合同。代銷合同應(yīng)當(dāng)約定雙方權(quán)利義務(wù),并明確約定以下事項:

(一)向客戶進行信息披露、風(fēng)險揭示以及后續(xù)服務(wù)的相關(guān)安排;

(二)受理客戶咨詢、查詢、投訴的相關(guān)安排和后續(xù)處理機制;

(三)出現(xiàn)委托人對客戶違約情況下的處置預(yù)案和應(yīng)

急安排。

代銷合同應(yīng)當(dāng)約定,因金融產(chǎn)品設(shè)計、運營和委托人提供的信息不真實、不準確、不完整而產(chǎn)生的責(zé)任由委托人承擔(dān),證券公司不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。

第十條 證券公司應(yīng)當(dāng)在代銷金融產(chǎn)品前,向證券公司住所地證監(jiān)會派出機構(gòu)報備金融產(chǎn)品說明書、宣傳推介材料和擬向客戶提供的其他文件、資料。

第十一條

證券公司應(yīng)當(dāng)對所代銷金融產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行評估,并據(jù)此劃分其風(fēng)險等級,確定適合購買的客戶類別和范圍。

第十二條

證券公司向客戶推介金融產(chǎn)品之前,應(yīng)當(dāng)了解客戶的身份、財產(chǎn)和收入狀況、金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標、風(fēng)險偏好等基本情況,評估其購買金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。

證券公司認為客戶購買金融產(chǎn)品不適當(dāng)或者無法判斷適當(dāng)性的,不得向其推介;客戶主動要求購買的,證券公司應(yīng)當(dāng)將判斷結(jié)論書面告知客戶,提示其審慎決策,并由客戶簽字確認。

證券公司不得超出委托人確定的購買人范圍銷售金融產(chǎn)品。

第十三條

證券公司應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)方式,向客戶披露委托人提供的金融產(chǎn)品合同當(dāng)事人情況介紹、金融產(chǎn)品說明書

等材料,全面、公正、準確地介紹金融產(chǎn)品有關(guān)信息,并披露其與金融合同當(dāng)事人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

向客戶推介的金融產(chǎn)品流動性較低、透明度較低、損失可能超過購買支出或者不易理解的,證券公司應(yīng)當(dāng)以簡明、易懂的文字,向客戶作出有針對性的書面說明,同時詳細披露判斷該金融產(chǎn)品適合該客戶購買的依據(jù),并要求客戶簽字確認。

證券公司應(yīng)當(dāng)向客戶說明,因金融產(chǎn)品設(shè)計、運營和委托人提供的信息不真實、不準確、不完整而產(chǎn)生的責(zé)任由委托人承擔(dān),證券公司不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任,不與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失。

第十四條 證券公司代銷金融產(chǎn)品,不得有下列行為:

(一)采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買金融產(chǎn)品;

(二)采取抽獎、回扣、贈送實物等方式誘導(dǎo)客戶購買金融產(chǎn)品;

(三)與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失;

(四)使用除證券公司客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶外的其他賬戶,代委托人接收客戶購買金融產(chǎn)品的資金;

(五)其他可能損害客戶合法權(quán)益的行為。

證券公司從事代銷金融產(chǎn)品活動的人員不得接受委托人給予的財物或其他利益。

第十五條

金融產(chǎn)品存續(xù)期間,客戶要求了解金融產(chǎn)品相關(guān)信息的,證券公司應(yīng)當(dāng)向客戶告知委托人提供的金融產(chǎn)品相關(guān)信息,或者協(xié)助客戶向委托人查詢相關(guān)信息。

第十六條

證券公司應(yīng)當(dāng)如實記載向客戶推介、銷售金融產(chǎn)品的有關(guān)情況,依法妥善保管與代銷金融產(chǎn)品活動有關(guān)的各種文件、資料。

第十七條

證券公司從事代銷金融產(chǎn)品活動的人員,應(yīng)當(dāng)具有證券從業(yè)資格,并遵守證券從業(yè)人員的管理規(guī)定。

證券公司應(yīng)當(dāng)對金融產(chǎn)品營銷人員進行必要的培訓(xùn),保證其充分了解所負責(zé)推介金融產(chǎn)品的信息及與代銷活動有關(guān)的公司內(nèi)部管理規(guī)定和監(jiān)管要求。

第十八條

證券公司應(yīng)當(dāng)健全客戶回訪制度,明確代銷金融產(chǎn)品的回訪要求,及時發(fā)現(xiàn)并妥善處理不當(dāng)銷售金融產(chǎn)品及其他違法違規(guī)問題。

第十九條

證券公司應(yīng)當(dāng)妥善處理與代銷金融產(chǎn)品活動有關(guān)的客戶投訴和突發(fā)事件。涉及證券公司自身責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)直接處理;涉及委托人責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶聯(lián)系委托人處理。

第二十條

證券公司及其從業(yè)人員違反本規(guī)定的,由證監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法處理。

第二十一條

本規(guī)定自 年 月 日起施行。

第二篇:證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定

一、單項選擇題

1.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司代銷金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)取得代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格。()按照證券公司增加常規(guī)業(yè)務(wù)種類的條件和程序,對證券公司代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格申請進行審批。

A.證券公司住所地證監(jiān)會派出機構(gòu)

B.中國證券監(jiān)督管理委員會總部

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.證券交易所

2.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,代銷金融產(chǎn)品,是指接受()的委托,為其銷售金融產(chǎn)品或者介紹金融產(chǎn)品購買人的行為。

A.監(jiān)管部門

B.金融產(chǎn)品發(fā)行人

C.金融產(chǎn)品購買人

D.中介機構(gòu)

二、多項選擇題

3.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面代銷合同。代銷合同應(yīng)當(dāng)約定雙方權(quán)利義務(wù),并明確約定以下事項:()。

A.出現(xiàn)委托人對客戶違約情況下的處置預(yù)案和應(yīng)急安排

B.受理客戶咨詢、查詢、投訴的相關(guān)安排和后續(xù)處理機制

C.向客戶進行信息披露、風(fēng)險揭示以及后續(xù)服務(wù)的相關(guān)安排

D.因金融產(chǎn)品設(shè)計、運營和委托人提供的信息不真實、不準確、不完整而產(chǎn)生的責(zé)任由委托人承擔(dān),證券公司不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任

4.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷的金融產(chǎn)品,充分了解金融產(chǎn)品的()、管理費用等信息。

A.投資安排

B.風(fēng)險收益特征

C.發(fā)行依據(jù)

D.基本性質(zhì)

5.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司代銷金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的規(guī)定,遵循()和適當(dāng)性原則,避免利益沖突,不得損害客戶合法權(quán)益。

A.平等

B.公平 C.自愿

D.誠實信用

三、判斷題

6.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司代銷金融產(chǎn)品,不得采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買金融產(chǎn)品;不得采取抽獎、回扣、贈送實物等方式誘導(dǎo)客戶購買金融產(chǎn)品。證券公司可以在合理范圍內(nèi)與客戶分享投資收益、分擔(dān)投資損失。()

正確

錯誤

7.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司應(yīng)當(dāng)妥善處理與代銷金融產(chǎn)品活動有關(guān)的客戶投訴和突發(fā)事件。涉及證券公司自身責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)直接處理;涉及委托人責(zé)任的,可以不予理會。()

正確

錯誤

8.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,代銷的金融產(chǎn)品流動性較低、透明度較低、損失可能超過購買支出或者不易理解的,證券公司應(yīng)當(dāng)以簡明、易懂的文字,向客戶作出有針對性的書面說明,同時詳細披露金融產(chǎn)品的風(fēng)險特征與客戶風(fēng)險承受能力的匹配情況,并要求客戶簽字確認。()

正確

錯誤

9.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司應(yīng)當(dāng)健全客戶回訪制度,明確代銷金融產(chǎn)品的回訪要求,及時發(fā)現(xiàn)并妥善處理不當(dāng)銷售金融產(chǎn)品及其他違法違規(guī)問題。()

正確

錯誤

10.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司應(yīng)當(dāng)對金融產(chǎn)品營銷人員進行必要的培訓(xùn),保證其充分了解所負責(zé)推介金融產(chǎn)品的信息及與代銷活動有關(guān)的公司內(nèi)部管理規(guī)定和監(jiān)管要求。()

正確

錯誤

第三篇:證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定100分

一、單項選擇題

1.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司應(yīng)當(dāng)在代銷合同簽署后()個工作日內(nèi),向證券公司住所地證監(jiān)會派出機構(gòu)報備金融產(chǎn)品說明書、宣傳推介材料和擬向客戶提供的其他文件、資料。

A.10

B.3 C.5

D.7 2.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,因金融產(chǎn)品設(shè)計、運營和委托人提供的信息不真實、不準確、不完整而產(chǎn)生的責(zé)任()。

A.由客戶自己承擔(dān)責(zé)任

B.由證券公司承擔(dān),委托人不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任

C.由委托人承擔(dān),證券公司不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任

D.由委托人和證券公司共同承擔(dān)責(zé)任

二、多項選擇題

3.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司向客戶推介金融產(chǎn)品時,應(yīng)當(dāng)了解客戶的()等基本情況,評估其購買金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。

A.和一些與投資無關(guān)的個人隱私

B.金融知識和投資經(jīng)驗 C.身份、財產(chǎn)和收入狀況

D.投資目標、風(fēng)險偏好

4.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司代銷金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的規(guī)定,遵循()和適當(dāng)性原則,避免利益沖突,不得損害客戶合法權(quán)益。

A.誠實信用 B.平等

C.自愿

D.公平

5.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷的金融產(chǎn)品,充分了解金融產(chǎn)品的()、管理費用等信息。

A.基本性質(zhì)

B.發(fā)行依據(jù)

C.投資安排

D.風(fēng)險收益特征

三、判斷題

6.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司應(yīng)當(dāng)對代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)一管理,明確內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)在代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)中的職責(zé)。()

正確

錯誤

7.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司應(yīng)當(dāng)對金融產(chǎn)品營銷人員進行必要的培訓(xùn),保證其充分了解所負責(zé)推介金融產(chǎn)品的信息及與代銷活動有關(guān)的公司內(nèi)部管理規(guī)定和監(jiān)管要求。()

正確

錯誤

8.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司應(yīng)當(dāng)對所代銷金融產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行評估,并劃分風(fēng)險等級,確定適合購買的客戶類別和范圍。委托人明確約定購買人范圍的,證券公司不得超出委托人確定的購買人范圍銷售金融產(chǎn)品。()

正確

錯誤

9.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,證券公司代銷金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)取得代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格,銷售人員則不是必須取得從業(yè)資格。()

正確

錯誤

10.按照《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定,代銷的金融產(chǎn)品流動性較低、透明度較低、損失可能超過購買支出或者不易理解的,證券公司應(yīng)當(dāng)以簡明、易懂的文字,向客戶作出有針對性的書面說明,同時詳細披露金融產(chǎn)品的風(fēng)險特征與客戶風(fēng)險承受能力的匹配情況,并要求客戶簽字確認。()

正確

錯誤

第四篇:證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定要點解讀

《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》要點解讀

一、證券公司代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)材料一覽

(一)《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》(草案)反饋意見及處理情況通報 機構(gòu)監(jiān)管情況通報2012年第12期,2012年11月12日

(二)業(yè)務(wù)資格審核指南 證監(jiān)會網(wǎng)站機構(gòu)部欄目

(三)證券公司銷售金融產(chǎn)品統(tǒng)計報表 CISP

二、關(guān)注要點:

(一)關(guān)于調(diào)整范圍

1、與代銷基金規(guī)定的關(guān)系

若證券公司僅代銷基金,取得基金代銷資格即可;若還要代銷其他金融產(chǎn)品,還需要代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格

2、與商業(yè)銀行理財產(chǎn)品,保險產(chǎn)品銷售監(jiān)管規(guī)則的關(guān)系

按照《立法法》的精神,證券公司代銷金融產(chǎn)品,除遵守本規(guī)定以外,還要遵守銀監(jiān)、保監(jiān)的規(guī)定。

(二)關(guān)于業(yè)務(wù)資格

1、第三條 證券公司代銷金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)按照《證券公司監(jiān)督管理條例》和證監(jiān)會的規(guī)定,取得代銷金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)資格。

證券公司住所地證監(jiān)會派出機構(gòu)按照證券公司增加常規(guī)業(yè)務(wù)種類的條件和程序,對證券公司代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)資格申請進行審批。關(guān)注要點:資格條件 申請材料

2、具體要求

最近2年未因重大違法違規(guī)行為而受到處罰,最近1年未被采取重大監(jiān)管措施,或因涉嫌重大違法違規(guī)正受到有關(guān)機關(guān)或者行業(yè)自律組織調(diào)查的情形

有擬負責(zé)申請增加業(yè)務(wù)的高級管理人員和適當(dāng)數(shù)量的擬從事申請增加業(yè)務(wù)的就業(yè)人員

信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行,最近1年未發(fā)生重大事故;與申請增加業(yè)務(wù)有關(guān)的信息系統(tǒng)符合規(guī)定

取得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證且持續(xù)經(jīng)營已滿1年,再次申請增加業(yè)務(wù)種類的,距前次申請獲批超過6個月

現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理狀況良好

法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的其他要求

3、申請材料目錄:

(1)申請表(格式文本附后)(2)股東(大)會關(guān)于變更業(yè)務(wù)范圍的決議

(3)與申請增加業(yè)務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)管理制度,合規(guī)管理制度和風(fēng)險控制制度文本(涉及增加代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)的,相關(guān)制度的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋委托人資格審查,金融產(chǎn)品盡職調(diào)查和風(fēng)險評估,銷售適當(dāng)性管理、資料保管、人員培訓(xùn),客戶回訪、客戶投訴和突發(fā)事件的處理等)(4)公司最近2年合規(guī)運行情況的說明

詳細說明最近2年是否因違法違規(guī)行為受到處罰,最近1年是否被采取重大監(jiān)管措施,是否因涉嫌違法違規(guī)正受到有關(guān)機關(guān)或者行業(yè)自律組織調(diào)查等情形。

4、審核期限:自受理之日起45個工作日

獲得業(yè)務(wù)資格后,即可代銷所有允許代銷的金融產(chǎn)品,不分種類。

(三)關(guān)于代銷產(chǎn)品的范圍

1、第四條 證券公司可以代銷在境內(nèi)發(fā)行,并經(jīng)國家有關(guān)部門或者其授權(quán)機構(gòu)批準或者備案的各類金融產(chǎn)品。法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)部門禁止代銷的除外。關(guān)注要點:境內(nèi)發(fā)行、國家有關(guān)部門或者其授權(quán)機構(gòu)、批準或備案的證明

2、境內(nèi)發(fā)行,是國家有關(guān)部門或其售前機構(gòu)明確該金融產(chǎn)品可在國內(nèi)發(fā)行 國家有關(guān)部門或其授權(quán)機構(gòu)不包括地方各級政府或者政府部門。批準或備案,合理確認即可,無須取得批準文件

(四)關(guān)于基本原則

1、第三條 證券公司代銷金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的規(guī)定,遵循平等、自愿、公平、誠實信用和適當(dāng)性原則,避免利益沖突,不得損害客戶合法利益。

關(guān)注要點:避免利益沖突

2、避免利益沖突,既要避免證券公司與客戶的利益沖突,也要避免代銷活動中證券公司不同部門、不同人員見的利益沖突等。

配套通知:證券公司的盡職調(diào)查,產(chǎn)品篩查與產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當(dāng)相互獨立。

(五)關(guān)于集中統(tǒng)一管理

1、第六條第一款 證券公司應(yīng)當(dāng)對代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)一管理,明確內(nèi)設(shè)部門和分支機構(gòu)在代銷金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)中的職責(zé)。禁止證券公司分支機構(gòu)擅自代銷金融產(chǎn)品。

關(guān)注要點:集中統(tǒng)一管理要求

證券公司應(yīng)當(dāng)集中進行委托人資格審查,金融產(chǎn)品審慎調(diào)查,風(fēng)險類別劃分和選擇,統(tǒng)一與委托人簽署代銷合同,統(tǒng)一制作產(chǎn)品宣傳推介材料。

(六)關(guān)于委托人資格審查

1、第七條 接受代銷金融產(chǎn)品的委托前,證券公司應(yīng)當(dāng)對委托人進行資格審查。經(jīng)審查,確認委托人依法設(shè)立并可以發(fā)行金融產(chǎn)品后,方可接受其委托。配套通知:不得代銷不具備主體資格條件的發(fā)行人發(fā)行的金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品的發(fā)行人是風(fēng)險的重要來源。關(guān)注要點:可否委托第三方

(七)關(guān)于審慎選擇金融產(chǎn)品

1、第八條 證券公司應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷的金融產(chǎn)品,充分了解金融產(chǎn)品的發(fā)行依據(jù)、基本性質(zhì)、投資安排、風(fēng)險收益特征、管理費用等信息。證券公司確認金融產(chǎn)品依法發(fā)行、有明確的投資安排和風(fēng)險管控措施、風(fēng)險收益特征清晰且可以對其風(fēng)險狀況作出合理判斷的,方可代銷。金融產(chǎn)品的本身是風(fēng)險的重要來源

關(guān)注要點:審查內(nèi)容,可否委托第三方

2、配套通知:重點關(guān)注金融產(chǎn)品的發(fā)行是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求,金融產(chǎn)品是否具有明確的投資人范圍、投資期限、投資方向、收益來源,產(chǎn)品設(shè)計是否透明清晰,是否與產(chǎn)品說明書的描述一致,產(chǎn)品資產(chǎn)是否單獨托管和獨立核算等。法律法規(guī)和國家政策明確禁止,暫停發(fā)行或者正處于清理整頓中的金融產(chǎn)品以及產(chǎn)品設(shè)計存在明顯缺陷和風(fēng)險隱患的金融產(chǎn)品,證券公司不得代銷。

3、合伙企業(yè)合伙份額形式的私募股權(quán)投資基金暫不納入代銷范圍。

(八)關(guān)于代銷合同

1、證券公司與金融產(chǎn)品發(fā)行人的關(guān)系本屬雙方意思自治范圍,但考慮到銷售行為由證券公司與金融產(chǎn)品發(fā)行人共同完成,證券公司的銷售行為需要金融產(chǎn)品發(fā)行人的配合,為更好保護客戶權(quán)益,有必要加以規(guī)范,《規(guī)定》選擇對代銷合同進行必要規(guī)范,將行政監(jiān)管要求轉(zhuǎn)換為民事約定,以適當(dāng)約束發(fā)行人的行為。

2、雙方的商業(yè)合作,收費標準等內(nèi)容自行約定,必備事項主要是為了維護客戶利益。

必備事項一:證券公司有義務(wù)向金融產(chǎn)品購買人披露必要信息,揭示風(fēng)險,提供后續(xù)服務(wù),因此,代銷合同應(yīng)當(dāng)約定雙方向客戶進行信息披露,風(fēng)險揭示以及后續(xù)服務(wù)的相關(guān)安排。

必備事項三:委托人違約,客戶可能向證券公司提出訴求,因此,代銷合同應(yīng)當(dāng)出現(xiàn)委托人對客戶違約情況下的處置預(yù)案和應(yīng)急安排。

必備事項四:代銷模式下,發(fā)行人風(fēng)險可能向證券公司傳遞,因此,代銷協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定;因金融產(chǎn)品設(shè)計,運營和委托人提供的信息不真實,不準確,不完整而產(chǎn)生的責(zé)任由委托人承擔(dān),證券公司不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。

委托人僅限金融產(chǎn)品發(fā)行人,第三方銷售機構(gòu)不能作為委托人。

(九)關(guān)于備案

1、第十條 證券公司應(yīng)當(dāng)在代銷合同簽署后5個工作日內(nèi),向證券公司住所地證監(jiān)會派出機構(gòu)報備金融產(chǎn)品說明書、宣傳推介材料和擬向客戶提供的其他文件、資料。

關(guān)注要點:事后備案要求

(十)產(chǎn)品分級、確定適合購買人的類別和范圍

1、第十一條 證券公司應(yīng)當(dāng)對所代銷金融產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行評估,并劃分風(fēng)險等級,確定適合購買的客戶類別和范圍。

2、第十二條第三款 委托人明確約定購買人范圍的,證券公司不得超出委托人確定的購買人范圍銷售金融產(chǎn)品。

關(guān)注要點:與金融產(chǎn)品發(fā)行人確定的購買人范圍的關(guān)系

3、配套通知:證券公司應(yīng)當(dāng)明確代銷金融產(chǎn)品的風(fēng)險分類標準

證券公司確定的購買人范圍不應(yīng)當(dāng)超出發(fā)行人確定的金融產(chǎn)品購買人范圍。發(fā)行人確定了金融產(chǎn)品最低購買金額的,證券公司應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行,并采取有效措施防止出現(xiàn)多名客戶集合資金購買或類似情形的發(fā)生。

(十一)適當(dāng)性管理

1、第十二條 證券公司向客戶推介金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)了解客戶的身份,財產(chǎn)和收入狀況,金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標、風(fēng)險偏好等基本情況,評估其購買金融產(chǎn)品的適當(dāng)性。

證券公司認為客戶購買金融產(chǎn)品不適當(dāng)或者無法判斷適當(dāng)性的,不得向其推介,客戶主動要求購買的,證券公司應(yīng)當(dāng)將判斷結(jié)論書面告知客戶,揭示其審慎決策,并由客戶簽字確認。

委托人明確約定購買人范圍的,證券公司不得超出委托人確定的購買人范圍銷售金融產(chǎn)品。

關(guān)注要點:如何了解客戶,如何評估適當(dāng)性、不適當(dāng)無法判斷適當(dāng)性時的要求。

2、如何了解客戶:了解客戶的身份、財產(chǎn)和收入狀況,金融知識和投資經(jīng)驗、投資目標、風(fēng)險偏好等基本情況,并不限于填寫問卷。

如何評估適當(dāng)性,適當(dāng)性匹配應(yīng)當(dāng)是關(guān)注風(fēng)險等級的匹配及需求的匹配程度。不適當(dāng)或無法判斷適當(dāng)性的要求:要求不得推介,即以銷售為目的主動向客戶進行推介介紹,客戶主動要求購買的可以銷售,但需要將判斷結(jié)論書面告知客戶,提示其審慎決策,并由客戶簽字確認。

3、配套通知:證券公司應(yīng)當(dāng)在已確定的代銷產(chǎn)品風(fēng)險等級和購買人范圍內(nèi),根據(jù)特定客戶風(fēng)險承受能力和投資意愿,確認該客戶是都適合購買該金融產(chǎn)品,確保將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)目蛻簟?/p>

(十二)信息披露和風(fēng)險揭示

1、第十三條 見原文

關(guān)注要點:信息披露 風(fēng)險揭示 責(zé)任說明

適當(dāng)方式,不限定必須是紙質(zhì),只要能夠?qū)崿F(xiàn)監(jiān)管要求,具體方式公司可以具體與客戶約定或者自行選擇。

2、為避免信息披露不一致,這里向客戶提供的相關(guān)材料應(yīng)該是發(fā)行人提供的信息。

金融產(chǎn)品合同當(dāng)事人,包括與金融產(chǎn)品合同相關(guān)的發(fā)行人、管理人、托管人、財務(wù)顧問等。

證券公司只需披露與金融合同當(dāng)事人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系即可,無須具體說明,“關(guān)聯(lián)關(guān)系”的界定按照會計準則執(zhí)行。

3、代銷的金融產(chǎn)品是否流動性較低,透明度較低,損失可能超過購買支出,證券公司應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)方式,向客戶披露委托人提供的金融產(chǎn)品合同當(dāng)事人情況介紹,金融產(chǎn)品說明書等材料,全面、公正、準確滴介紹金融產(chǎn)品有關(guān)信息,充分說明金融產(chǎn)品的信用風(fēng)險,市場風(fēng)險,流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險特征,并披露其與金融合同當(dāng)事人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

代銷的金融產(chǎn)品流動性較低,透明度較低,損失可能超過購買支出或者不易理解的,證券公司應(yīng)當(dāng)以簡明,易懂的文字,向客戶做出有針對性的書面說明,同時詳細披露金融產(chǎn)品的風(fēng)險特征與客戶風(fēng)險承受能力的匹配情況,并要求客戶簽字確認。

證券公司應(yīng)當(dāng)向客戶說明,因金融產(chǎn)品設(shè)計、運營和委托人提供的的信息不真實、不準確、不完成而產(chǎn)生的責(zé)任由委托人承擔(dān),證券公司不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。

證券公司應(yīng)當(dāng)向客戶說明證券公司的代銷角色,以及證券公司與金融產(chǎn)品發(fā)行人的不同責(zé)任。

4、配套通知:證券公司在銷售金融產(chǎn)品之前,應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露產(chǎn)品信息并揭示存在的風(fēng)險。

對于流動性較低、透明度較低、損失可能超過購買支出或者不易理解的特定金融產(chǎn)品,證券公司應(yīng)當(dāng)向客戶充分證明,要求客戶說明確認已充分理解相關(guān)風(fēng)險特點并愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,原則上,證券公司不得向沒有投資經(jīng)驗,專業(yè)知識不足,風(fēng)險承受能力弱的個人投資者推介上述特定產(chǎn)品。

(十三)持續(xù)信息披露 第十三條 見原文

關(guān)注要點:主動還是被動

(十四)資金結(jié)算

《代銷規(guī)定》對客戶購買資金的收付不做統(tǒng)一要求,客戶購買金融產(chǎn)品的資金,可以由客戶直接向委托人支付,也可以通過證券公司支付,在通過證券公司支付時,客戶資金應(yīng)當(dāng)納入現(xiàn)有三方存管體系,相關(guān)問題將在《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》修訂中一并考慮。

客戶可以使用資金賬戶購買證券公司代銷的金融產(chǎn)品。

(十五)禁止行為 第十四條 見原文 關(guān)注要點:第四項

(十六)記載與保存 第十六條 見原文

關(guān)注要點:保管方式、期限

保管方式不限,保險期限按照《證券法》第147條執(zhí)行

(十七)人員管理

1、第十七條 見原文 關(guān)注要點:“ 管理規(guī)定”如何理解?培訓(xùn)具體要求?

2、第一款的“證券從業(yè)人員管理規(guī)定”包括《證券經(jīng)紀人管理暫行規(guī)定》及相關(guān)自律規(guī)范。

證券經(jīng)紀人可以從事代銷金融產(chǎn)品活動

3、配套通知:證券公司應(yīng)當(dāng)加強對分支機構(gòu)及其工作人員的培訓(xùn),并建立合理的考核體系,統(tǒng)一講解每一款產(chǎn)品的風(fēng)險特征,風(fēng)險等級及適合銷售的客戶范圍,確保每一銷售人員在代銷前充分了解所銷售的產(chǎn)品;合理制定分支機構(gòu)濟代銷人員業(yè)績考核指標,不采取攤派等方式安排任務(wù),績效考核要與合規(guī)經(jīng)營、適當(dāng)性銷售情況掛鉤。

(十八)回訪要求 第十八條:見原文 關(guān)注要點:重要性

(十九)客戶投訴和突發(fā)事件處理 第十七條 見原文

關(guān)注要點:證券公司的責(zé)任

(二十)違規(guī)處理 第二十條 見原文

關(guān)注要點:重視行業(yè)自律和內(nèi)部追責(zé)

(二十一)合規(guī)與風(fēng)控

配套通知:證券公司代銷金融產(chǎn)品各項業(yè)務(wù)制度必須經(jīng)公司合規(guī)部門審議通過,并明確合規(guī)部門對代銷制度執(zhí)行情況的定期檢查要求,證券公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定計算代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險控制指標,準確評估,測量和預(yù)警代銷業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險。

業(yè)務(wù)開展初期,暫按照上半年累計代銷金額的1%(不滿12個月的安本年累計代銷金額)計提風(fēng)險準備,以后根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險情況,適時調(diào)整。

(二十二)數(shù)據(jù)報送

配套通知:我部已通過CISP系統(tǒng)“財務(wù)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)-業(yè)務(wù)監(jiān)管報表”增加《證券公司銷售金融產(chǎn)品監(jiān)管報表》,自規(guī)定生效當(dāng)月起納入報送范圍,為穩(wěn)妥推出代銷業(yè)務(wù),本通知下發(fā)后三個月內(nèi),各證監(jiān)局應(yīng)當(dāng)每兩周匯總一次證券公司銷售金融產(chǎn)品監(jiān)管報表,匯總結(jié)果通過郵件方式接送我部,三個月后按常規(guī)實行月報制。關(guān)注要點:指定郵箱

(二十三)參照使用 第二十一條 見原文

關(guān)注要點:與資管規(guī)則的要求

資管規(guī)則沒有特別規(guī)定的,執(zhí)行本規(guī)定

第五篇:C13006證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定及其配套通知講解

D

C

ABCD

ABCD

BCD

A

B

A

A

B 改正答案: D

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