第一篇：中國銀行關于發送《中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法》的通知

中國銀行關于發送

《中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法》的通知

（2000年8月31日 中銀資[2000]61號）

江蘇省、山東省、河南省、湖南省、廣東省分行：

近年來，在人民銀行的大力推動下，我國票據市場有了進一步的發展，銀行間的票據轉貼現業務越來越受到各商業銀行的重視。為了保證我行票據轉貼現業務的健康開展，防范經營風險，總行決定，授權你行為票據轉貼現業務試點行，開辦轉貼現業務。同時將《中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法》下發你行，請認真學習，遵照執行。在試點期間，你行要在嚴格控制風險的前提下，積極努力地開拓業務結合工作實際，及時發現問題，認真總結經驗，并于今年12月底前寫出試點情況總結，上報總行資金部。

特此通知。

附：

中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法



第一章 總則

為促進我行轉貼現業務的開展，規范經營行為，控制經營風險，現根據《中華人民共和國票據法》、《中國人民銀行商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業匯票承兌貼現與再貼現操作手冊》等有關法規，特制定本辦法。

第二條 轉貼現是指商業銀行將其已貼現的未到期商業匯票向同城或異地的另一家商業銀行進行貼現的資金融通行為。其他銀行持貼現票據向本行轉貼現為轉入業務，本行持貼現票據向他行轉貼現為轉出業務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內行辦理轉貼現業務。第一條

第二章 轉貼現業務的基本要求

我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現業務。

第五條 分行開辦轉貼現業務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現業務中，我行原則上僅辦理轉入業務，辦理轉貼現業務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現業務解決。

第七條 轉貼現的票據是其他商業銀行已辦貼現或轉貼現、尚未到期、要式完整、符合當地人民銀行再貼現規定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現利率按照人民銀行有關規定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當地同業拆借利率。

第九條 轉貼現期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為４個月，最長不超過６個月，最短不得少于１個月，以便于辦理再貼現業務。

第十條 轉貼現的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現的單筆金額一般不低于５０萬元，最高不得超過１０００萬元。

第十二條 轉貼現業務的規模由總行按年度下達，各行辦理的轉貼現業務的余額不得超過總行下達的指標。第四條 轉貼現業務的開辦僅限于經有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。第十三條



第三章 轉貼現業務的風險控制

為保證我行轉入票據的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的條款中，明確對票據的真實性負責，并承諾對票據不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現協議書》中，應列明轉貼現申請行對票據的合規性和要素的完整性負責，如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規定的時間內，按照原轉貼現金額贖回票據。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的具體內容由各分行擬定，并經過各行法律部門的審核和認可。第十四條

 第四章 轉貼現申請行的條件

轉貼現的申請行為國有商業銀行、全國性商業銀行地市級分行以上機構、城市商業銀行和經人民銀行批準可以辦理人民幣票據業務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現的匯票承兌銀行必須是經人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業務的全國性商業銀行二級分行以上機構、城市商業銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。第十七條



第五章 部門分工

總行資金部是轉貼現業務的主管部門。負責轉貼現業務的規劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現業務的申請、審批和業務授權工作；

（二）負責制定有關規章制度，規范轉貼現業務的經營行為，控制經營風險；

（三）負責對分行轉貼現業務的檢查指導及有關的統計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現申請行的法人機構進行授信，即轉貼現業務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內轉貼現業務的主管部門，負責受理轉貼現業務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業部門是轉貼現業務的操作部門，對票據和相關材料的真實性和技術性負責。第二十一條



第六章 轉貼現業務的操作程序

轉貼現申請行向我行申請辦理轉貼現業務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現申請代替）。第二十四條

（二）轉貼現憑證（以貼現憑證代替）。

（三）經申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現申請行的申請后，應先將所有材料交由營業部門審查，審查內容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續性；

（二）審查轉貼現憑證的各項內容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內容：

（一）轉貼現申請行的營業執照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規定的范圍內。

（六）商品交易合同、貼現憑證、增值稅專用發票的內容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現票據的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現行的營業等部門負責票據的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據，轉貼現行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業務部門于季后１０日內填制《中國銀行轉貼現情況表》，上報總行資金部。



第七章 附則

本暫行辦法自印發之日起執行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改。

附件：中國銀行轉貼現業務情況表（略）

chl_40424 文件提供：vip.chinalawinfo.com 北大法寶 Tel:010-8268 9699 第三十一條

第二篇：中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法

中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法

發文單位：中國銀行

文

號：中銀資[2000]61號 發布日期：2000-8-31 執行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉貼現業務的開展，規范經營行為，控制經營風險，現根據《中華人民共和國票據法》、《中國人民銀行商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業匯票承兌貼現與再貼現操作手冊》等有關法規，特制定本辦法。

第二條 轉貼現是指商業銀行將其已貼現的未到期商業匯票向同城或異地的另一家商業銀行進行貼現的資金融通行為。其他銀行持貼現票據向本行轉貼現為轉入業務，本行持貼現票據向他行轉貼現為轉出業務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內行辦理轉貼現業務。

第二章 轉貼現業務的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現業務。

第五條 分行開辦轉貼現業務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現業務中，我行原則上僅辦理轉入業務，辦理轉貼現業務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現業務解決。

第七條 轉貼現的票據是其他商業銀行已辦貼現或轉貼現、尚未到期、要式完整、符合當地人民銀行再貼現規定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現利率按照人民銀行有關規定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當地同業拆借利率。

第九條 轉貼現期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現業務。

第十條 轉貼現的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉貼現業務的規模由總行按下達，各行辦理的轉貼現業務的余額不得超過總行下達的指標。

第十三條 轉貼現業務的開辦僅限于經有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。

第三章 轉貼現業務的風險控制

第十四條 為保證我行轉入票據的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的條款中，明確對票據的真實性負責，并承諾對票據不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現協議書》中，應列明轉貼現申請行對票據的合規性和要素的完整性負責，如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規定的時間內，按照原轉貼現金額贖回票據。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的具體內容由各分行擬定，并經過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉貼現申請行的條件

第十七條 轉貼現的申請行為國有商業銀行、全國性商業銀行地市級分行以上機構、城市商業銀行和經人民銀行批準可以辦理人民幣票據業務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現的匯票承兌銀行必須是經人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業務的全國性商業銀行二級分行以上機構、城市商業銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉貼現業務的主管部門。負責轉貼現業務的規劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現業務的申請、審批和業務授權工作；

（二）負責制定有關規章制度，規范轉貼現業務的經營行為，控制經營風險。

（三）負責對分行轉貼現業務的檢查指導及有關的統計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現申請行的法人機構進行授信，即轉貼現業務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內轉貼現業務的主管部門，負責受理轉貼現業務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業部門是轉貼現業務的操作部門，對票據和相關材料的真實性和技術性負責。

第六章 轉貼現業務的操作程序

第二十四條 轉貼現申請行向我行申請辦理轉貼現業務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現申請代替）。

（二）轉貼現憑證（以貼現憑證代替）。

（三）經申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現申請行的申請后，應先將所有材料交由營業部門審查，審查內容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續性；

（二）審查轉貼現憑證的各項內容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內容：

（一）轉貼現申請行的營業執照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規定的范圍內。

（六）商品交易合同、貼現憑證、增值稅專用發票的內容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現票據的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現行的營業等部門負責票據的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據，轉貼現行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業務部門于季后10日內填制《中國銀行轉貼現情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發之日起執行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改。

附件：中國銀行轉貼現業務情況表（略）

第三篇：中國銀行主要業務

中國銀行主要業務

中國銀行擁有一個獨特的全方位金融服務平臺，提供商業銀行、投資銀行、保險、資產管理、飛機租賃和其他金融服務，能夠滿足不同客戶的復雜業務需求。

商業銀行業務

商業銀行業務是中國銀行的傳統主營業務，包括公司金融業務、個人金融業務及金融市場業務（主要指資金業務）。公司金融業務

公司金融業務為中國銀行業務利潤的主要來源。2007年，公司金融繼續以完善客戶服務體系、促進業務整體聯動、加強產品創新及實施管理轉型為重點，組建公司金融板塊，加強條線管理。中國銀行實行服務重點大型優質公司客戶的發展戰略，關注于與大型優質客戶的長期合作關系，同時明確中小企業業務是公司金融業務的重要組成部分，致力成為中小企業高效、專業、能夠滿足全面需求的合作伙伴。

? ? 存款業務

中國銀行積極應對資本市場快速發展對人民幣公司存款業務的沖擊，大力發展人民幣公司存款業務。貸款業務

中國銀行繼續強化貸款結構調整，加大對重點支持類行業的投入，實現信貸資源優化配置。? 金融機構業務

中國銀行注重與金融機構的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發新產品，為客戶提供更加全面的服務。

中國銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進行美元、歐元和日元清算，上述分行和新加坡分行均為當地一級清算銀行。

國際結算及貿易融資業務

國際結算業務是中國銀行優勢業務。中國銀行加強境內外機構聯動，實現國際結算及貿易融資業務快速發展。

其他公司金融業務

中國銀行提供支付結算業務，主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據托管等。?

?

產品服務創新

中國銀行配合公司客戶最新業務需求，組合和創新公司金融產品；加大與金融同業的產品合作，積極開展同業間公司信貸資產的轉讓業務；推出融易達（基于應收賬款的融資服務）、通易達（應收賬款質押開證）、融信達（基于投保出口信用險的應收賬款的融資服務）和融貨達（貨物質押融資）等產品，進一步豐富了“達”系列貿易融資產品種類；推出隱蔽型出口保理、D/A銀行保付票據項下福費廷等新產品；順應全球貿易主流結算方式的變化，在中國內地同業中首批加入SWIFT組織服務設施平臺（TSU），實現國內首筆TSU真實交易。

中國銀行汲取國內外同業成功做法，借助戰略投資者的經驗，改進中小企業業務模式；修訂中小企業授信政策制度，簡化中小企業信貸業務操作流程；根據中小企業融資需求的特點，推出中小企業融資產品“快富易”，為中小企業客戶提供短期融資支持。

中國銀行整合清算資源，在中國內地首家推出融海外分行與代理行服務于一體的系列支付產品“全額到賬”、“臺灣匯款”、“優先匯款”、“特殊匯款服務”，實現海外行與代理行業務共同發展，最大限度擴展了產品的覆蓋面，填補了市場空白。其中，“臺灣匯款”產品改變了該項業務一直由代理行包攬的局面，拓展了業務市場。個人金融業務

個人金融業務為中國銀行戰略發展重點之一。中國銀行繼續完善個人金融業務的經營管理體制和運營機制，組建個人金融板塊，加強個人業務條線管理；重點推進網點經營方式轉型、客戶分層服務體系建設，以及零售貸款營銷方式和審批流程改革；加強產品和服務創新，優化業務結構和收入結構，擴大利潤來源。

? ? ? 儲蓄存款業務

中國銀行順應個人金融資產保值增值的需要，主動調整經營策略，推進儲蓄業務與理財業務的協調發展。個人貸款業務

中國銀行大力推廣“直客式” 營銷服務，推廣并完善在線集中審批系統。

個人中間業務

中國銀行個人中間業務包括：本外幣匯款、個人結售匯、外幣兌換、代理保險和基金業務、代收付業務等。

個人結售匯和個人國際匯款業務是中國銀行傳統優勢業務。中國銀行不斷擴大結售匯業務受理網點，加強與國際匯款公司的合作，增加了外匯業務來源。進一步細分個人外匯業務市場，將眾多的外匯產品整合為“一站式”服務，創建了“中銀匯兌”品牌。

中國銀行緊緊抓住資本市場快速擴容、各類新興投資產品迅速發展的良好機遇，大力發展基金代銷、代理保險等業務，實現了代理業務收入跨越式增長。

? “中銀理財”服務

中國銀行積極拓展個人理財業務，致力于“中銀理財”專業化建設。統一標準的理財中心已達366家，并擁有1,000余家理財工作室及眾多的網點理財專柜，形成了廣泛覆蓋、多層次的個人客戶理財服務渠道；組建了一支由200多名理財投資顧問和2,500多名理財經理組成的專業化理財隊伍，向客戶提供投資理財方案和投資理財系列產品等專業化服務；在境內主要城市機場開通“中銀理財”貴賓專享通道，進一步完善“中銀理財”客戶增值服務體系。

私人銀行業務

中國銀行為個人金融資產在100萬美元以上的高凈值個人客戶提供私密、專享、創富、高質量的服務，成為中國銀行個人金融業務新的發展平臺。中國銀行私人銀行客戶及管理資產快速增長，先發優勢明顯。銀行卡業務

中國銀行繼續加大銀行卡產品的研發、營銷、服務和系統建設力度。

渠道建設

中國銀行中國內地機構擁有10,145個營業網點，是中國銀行重要的戰略資源。中國銀行全面推廣網點轉型項目，分類別賦予網點核心功能，優化業務流程，實施關鍵績效指針考核。中國銀行繼續加大對ATM等自助設備投入，并進一步優化設備布局和功能。?

? ?

產品服務創新

依托全球服務網絡和多元化服務平臺，中國銀行為客戶提供全方位金融服務，不斷創新推出本外幣理財新產品。繼續推動海外財富管理專柜業務，為客戶跨境資產配置提供了便利。

進一步細分客戶在消費和投資經營領域的融資需求，推出了“安心寶”二手房交易資金委托監管業務及“安易寶”二手房交易資金委托管理業務等與零售貸款相關的中間業務服務，提升了“理想之家”零售貸款品牌的影響。

加強銀行卡產品推廣，推出銀聯單幣種長城公務卡、國航知音中銀VISA奧運信用卡、中銀攜程信用卡、安利中銀信用卡等特色產品，分別覆蓋國內企事業單位公務支出、航空常旅客、商務旅游和商務采購等市場需求；推出中銀大中聯名卡、長城理想之家聯名卡、長城中國人壽聯名卡等細分市場聯名卡產品。不斷提升信用卡產品核心功能，開通長城人民幣卡向中銀信用卡自動還款功能；完成長城國際卡的EMV標準改造升級。金融市場業務

中國銀行金融市場業務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業務、本外幣各類證券或指數投資業務、債務資本市場業務、代客理財和資產管理業務、金融代理及托管業務等。中國銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設立的五個交易中心經營資金業務。

? 全球投資

中國銀行全球投資主要包括外幣投資和本幣投資。

中國銀行外幣投資主要包括政府債券、機構債券、信用債券、住房貸款抵押債券（MBS）、資產抵押債券（ABS）、貨幣市場資金拆放等。

全球交易

中國銀行交易主要分為自營交易、做市報價交易和相關代客交易。

在做市報價業務方面，中國銀行強調業務發展與市場流動性風險控制的平衡，在銀行間市場，中國銀行保持了在結售匯、貴金屬、人民幣債券及人民幣掉期業務的領先地位。

在代客交易方面，中國銀行積極把握人民幣利率上行以及匯率波動加劇的市場時機，加大了對遠期結售匯、人民幣結構性利率掉期等保值類工具的推廣力度，帶動了非利息收入的增長。? ? ? ? 資產管理

中國銀行本外幣結構性理財推出331款產品。人民幣資產管理推出16期8款產品。債務資本市場

中國銀行進一步優化客戶服務，于年內推出了融資顧問業務。

基金代銷與托管

中國銀行緊緊抓住資本市場快速發展的有利時機，大力拓展基金代銷、托管和年金、社保、保險、QDII、QFII、信托、專戶理財、直接投資基金等各類資產托管業務，同時加強風險管理和內部控制，不斷提升代銷和托管業務的信息科技水平和服務質量，實現了基金代銷與托管業務的持續、快速增長。

企業年金管理

中國銀行于2007年成功獲得了企業年金賬戶管理人資質，具備了賬戶管理人和托管人雙資質，為企業年金業務發展創造了有利的條件。?

產品服務創新

新產品的設計與報價能力是中國銀行金融市場業務主要競爭優勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導向的創新理念，憑借在外匯業務方面的豐富經驗及戰略投資者的專業知識，致力于通過開發創新及度身訂造的資金產品及服務吸引客戶。

中銀香港業務

中國銀行通過屬下子公司中銀香港在香港經營商業銀行業務。中銀香港是香港主要商業銀行集團之一，通過設在香港的280多家分行、450多部自動柜員機和其他銷售渠道，向零售客戶和企業客戶提供全面的金融產品與服務。中銀香港是香港三家發鈔銀行之一。中銀香港在中國內地設有15家分支行、在海外設有1家分行，為其在香港、中國內地、境外客戶提供跨境銀行服務。持有中銀香港全部股權的中銀香港控股于2002年7月25日開始在香港聯交所主板上市。中國銀行持有其65.77%的股權。

2007年是中銀香港在港服務90周年。在90年的歷史進程中，中銀香港與香港同呼吸、共命運、齊發展、共繁榮，贏得香港各界的廣泛支持和由衷信賴，成為香港金融界一支重要力量。2007年也是中銀香港實施2006-2011戰略計劃的第二年。中銀香港將憑借在香港的雄厚基礎，鞏固在中國內地的地位，在區域市場建立戰略據點，致力成為最佳金融服務集團。

? 代理業務

中銀香港持續優化股票業務服務平臺并提升服務水平，代客買賣股票業務表現突出。此外，新推出的私人配售服務亦受到客戶歡迎。

香港地區的人民幣業務

中銀香港獲得中國人民銀行授權繼續擔任香港銀行人民幣業務的清算行。并繼續拓寬服務范圍，積極推廣人民幣綜合理財服務。2007年，配合香港獲得發行人民幣債券的機遇，中銀香港陸續成功擔任國家開發銀行、中國進出口銀行和中國銀行發行的人民幣債券的聯席牽頭行及簿記行和配售銀行之一，進一步鞏固市場地位。

資金產品業務

包括結構性票據和股票衍生權證產品，以及中國合格境內機構投資者（QDII）產品。新產品獲得客戶歡迎，銷售成績理想。2007年，中銀香港進一步擴展了現金管理的服務平臺，為重點客戶提供量身定做的現金管理服務。

中國內地業務

中國內地業務方面，中銀香港在積極發展自身業務的同時，繼續與中國銀行發揮聯動效應，雙方通過相互的業務轉介，互利共贏。?

?

? 作為中銀香港 “雙線并進”中國業務發展策略的重要一步，南洋商業銀行（中國）有限公司（以下簡稱“南商中國”）已于2007年12月24日正式開業。南商中國總行設于上海，經營全面的銀行業務，包括人民幣零售銀行業務。中銀香港及集友銀行的內地分行繼續以現有外資銀行分行模式經營，重點發展企業銀行和外匯業務。

投資銀行業務

中國銀行通過中銀國際控股集團（以下簡稱“中銀國際”）經營投資銀行業務。中銀國際通過其在中國內地、香港、美國、英國及新加坡設立的分支機構為國內外客戶提供包括上市融資、收購兼并、財務顧問、證券銷售、投資研究、定息收益、衍生產品、結構產品、資產管理、直接投資、杠桿及結構融資、私人財富管理等廣泛的投資銀行產品和服務。

? 業務經營

中銀國際全力推進“商人銀行”發展戰略并取得突破性進展，產品線持續拓寬，服務品種不斷增加，戰略轉型成效顯著，與本集團的業務聯動日益密切，核心競爭力與品牌知名度與日俱增，在動蕩加劇的資本市場和日趨白熱化的市場競爭中創下公司成立以來的經營業績新高。

承銷與財務顧問

中銀國際以全球協調人、賬簿管理人、保薦人或牽頭經辦人的身份成功完成了多個上市項目的公開發售工作。按照承銷額計算，中銀國際在香港2007年新股承銷榜上蟬聯第三名。

證券銷售交易 中銀國際建立了全球化的機構客戶網絡。得益于香港和內地資本市場的迅速發展，中銀國際在股票銷售及交易市場繼續保持旺盛的增長勢頭，中銀國際與中銀香港通力合作，通過其廣闊的分銷網絡加強證券銷售及交易業務。年內躋身港股現貨市場交易量前三名。

定息收益

中銀國際于2007年以安排行、聯席全球協調人和簿記行等身份成功在香港為多家企業及金融機構發行債券（包括人民幣債券），并在中新集團的首次海外債券發行中首創了債券連接期權證的產品結構，榮獲《亞洲貨幣》雜志頒發的“2007最佳高收益債券獎”。

資產管理

中銀國際旗下合資的資產管理公司－中銀保誠的業務繼續保持香港市場前列，2007年管理的總資產增至433億港元，較上年上升51%。中銀保誠在香港聯交所主板推出了第一只以滬深300指數為標的境外交易所買賣基金產品，引起市場的廣泛關注。

直接投資

2007年，渤海產業投資基金成功參股包括天津鋼管集團等數個大型項目，在人民幣產業投資基金領域繼續保持領先優勢，并榮獲《亞洲資產管理》雜志頒發的“2007中國最具創新產品獎”。

杠桿及結構融資

中銀國際致力于為客戶設計和提供高質量的融資策劃方案，專注于財務顧問、過橋融資、杠桿融資、結構融資等服務，為杠桿收購、企業重組、策略性并購、項目建設及其他投融資活動提供資金支持。私人財富管理

中銀國際密切關注亞洲財富管理市場的發展趨勢，2007年在香港組建了私人財富管理部，向擁有高資產凈值的合資格個人客戶提供全面投資咨詢、證券買賣、資產組合咨詢以及一系列量身定制的產品和服務。中國內地業務

中銀國際通過中銀國際證券經營內地業務。中銀國際證券主要經營證券發行、上市保薦與承銷業務，證券經紀業務，債券自營業務，證券資產管理業務，證券投資咨詢（包括財務顧問）業務等，在中國內地17個主要城市設有20家營業部。中銀國際證券是內地主權政府債券及中國公司及金融機構債券的承銷商。2007年，以中國主權政府債券和政策性金融債券承銷份額計算，中銀國際證券在內地券商中蟬聯第一。?

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中國銀行的客戶基礎與業務網絡為中銀國際進一步擴展中國內地業務提供了廣闊的平臺。2007年，中銀國際證券成功擔任了中國部分大型企業首次公開發售項目的主承銷商，在承銷業務等方面取得了長足進步，得到了投資者的廣泛認可。由中銀國際和中銀國際證券擔任主承銷商的中國第一個“先A后H”的首發項目－中國中鐵股份有限公司，開創了境內外資本市場上市的全新發行方式，體現了中國銀行投資銀行跨境業務運作的優勢。

中銀集團保險有限公司

中國銀行通過在香港注冊的全資子公司中銀集團保險有限公司（以下簡稱“中銀集團保險”）經營保險業務。中銀集團保險主要經營一般性保險業務，并通過與中銀香港控股共同持有的中銀集團人壽保險有限公司（以下簡稱“中銀集團人壽”）經營人壽保險業務。中銀集團保險目前在香港擁有6家分公司，在香港財險市場處于主導地位。2007年，標準普爾給予中銀集團保險“A-”的信用評級，肯定了中銀集團保險穩健的財務實力。

? 香港一般保險業務

2007年，面對香港保險市場激烈的價格戰，中銀集團保險一方面避免參與惡性競爭，另一方面通過開拓及改良產品，提升產品的深度和廣度，擴大營銷網絡，以加強競爭實力。開發并改良了包括：“康兒住院保險計劃”、“航空險”、“核心綜合保障”等產品。在不影響整體業務的前提下，對險種結構進行了調整，大力拓展低風險業務，收窄高風險業務的承保條件。通過優化業務組合，擴大醫療保險等低風險業務量，有效的降低車險、船舶險等業務占比。

香港人壽保險業務

中銀香港控股和中銀集團保險分別持有中銀集團人壽51%和49%的股權。目前，中銀集團人壽在香港經營個人和團體人壽保險業務，于北京設有代表處。

2007年，中銀集團人壽與中銀香港繼續加強合作，逐步顯現協同效益。中銀集團人壽配合中銀香港客戶的需要，利用中銀香港的銷售及市場網絡，推出多項保險新產品，積極推廣期付保費及投資相連保險產品，不斷優化產品結構。

中國內地業務

中銀集團保險于2005年1月成立全資子公司中銀保險有限公司（以下簡稱“中銀保險”），在內地經營保險業務。2007年，中銀保險的注冊資本金增至20億港元，償付能力顯著增強。

2007年是中銀保險尋求發展與突破的一年，中銀保險加快了機構建設及業務拓展，增設了車輛保險部，形成了工商保險、個人保險、水險和車輛險四大業務單元，調整完善了分公司的組織架構。于年內完成了12家內地分公司的籌建工作。至2007年底，中銀保險已經在16個省份設立了分公司，業務覆蓋了全國的大部分地區。?

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中銀保險與多家國際知名的保險經紀公司和再保險公司建立了廣泛的業務合作關系。與國內多家企業開展了大型項目合作。

中銀集團投資有限公司

中國銀行通過全資子公司中銀集團投資有限公司（以下簡稱“中銀投資”）從事直接投資和投資管理業務。中銀投資是中國銀行對外直接投資和投資資產管理的重要載體，中銀投資在港澳地區、中國內地和海外等進行多種形式的投資活動，涵蓋企業股權投資、不動產投資、不良資產收購及處置、資產管理等領域。

? 業務經營

2007年，中銀投資服務于中國銀行發展戰略，大力提高自主經營和市場化運作能力，豐富投資組合，拓展投資領域，以提高核心競爭力為重點，不斷強化內部機制建設，實現了業務的全面發展與提升。2007年，中銀投資審時度勢，審慎開展投資業務，合理規避價格波動風險，確保實現穩定收益；加強投資項目價值管理，提高經營回報，實現保值增值。同時，科學判斷市場走勢，把握機遇，適時增值退出，取得了滿意的投資回報。2007年，中銀投資進一步加強了與知名投資銀行、專業基金、資產管理公司、內地政府部門及戰略合作伙伴等在相關業務領域的合作，促成了多項企業股權投資。

中銀投資延伸價值創造鏈，嘗試以新的模式作為業務發展擴大的基礎。2007年，中銀投資在壯大IPO投資基礎上，拓展私募投資，擴大了基金投資規模，開展境外投資市場考察，取得了實質成效；在經濟快速增長、資產質量持續改善等大環境下，中銀投資基于獨資買斷、合資買斷、結構交易等成熟模式，探索推出收購權益、收購抵債資產、資產平移等新業務模式，在發揮自身平臺作用，協助處置系統內資產方面發揮了積極作用，向兼并重組方向進一步推進。

中銀航空租賃私人有限公司

2006年12月15日，中國銀行成功收購了總部位于新加坡的飛機租賃公司－新加坡飛機租賃有限公司（Singapore Aircraft Leasing Enterprise Pte.Ltd）。這是中國銀行首次大規模的海外收購，標志著中國銀行成為中國首家進入全球性飛機租賃業務的銀行。2007年7月，該司更名為“中銀航空租賃私人有限公司”。2012年6月，中銀航空租賃分別獲得惠譽和標準普爾授予的首次信用評級A-級和BBB級。

如今，按自有飛機價值計算，中銀航空租賃是全球第五大、亞洲最大的飛機租賃公司。中銀航空租賃機隊擁有超過200架新型飛機服務于50多家航空公司。中銀航空租賃為航空公司和飛機投資者提供各類服務，包括直接經營性租賃、購機回租、結構融資、飛機預付款融資、飛機轉租和第三方資產管理。中銀航空租賃擁有一支國際化的隊伍，分別位于新加坡、歐洲和美國，向其客戶提供全天候服務。

中銀航空租賃與中國銀行海外分支行密切聯動開拓集團航空業務。中銀集團已與全球航空公司、飛機和發動機制造商建立銀行業務關系；中銀航空租賃已為中銀集團創造價值。憑借中國銀行的資源和財力，中銀航空租賃已做好準備繼續提升其在飛機租賃領域的地位，并將進一步致力于提升中國銀行在全球飛機金融市場中的地位。

中銀基金管理有限公司

中銀基金管理有限公司（以下簡稱“中銀基金”）是中國銀行于2008年1月8日收購中銀國際證券有限責任公司、中銀國際控股有限公司分別持有的67%和16.5%的股權，與貝萊德投資管理（英國）有限公司合資成立的中外合資基金管理公司。目前中銀基金的主要業務包括為境內投資者發行和管理基金產品，并致力于為機構及個人客戶提供各類投資管理及顧問等服務。

中國銀行高度重視拓展資產管理業務，中銀基金作為中國銀行在中國內地大力拓展資產管理業務的重要力量，將充分借助中國銀行強大的網絡資源、客戶資源等優勢擴大銷售渠道、發展業務，進一步提升綜合競爭力。

? 業務經營

中銀基金管理的“中銀中國”、“中銀貨幣”、“中銀增長”、“中銀收益”四只開放式基金在2007年均取得了較好的投資業績，得到了投資者的廣泛認同。中銀中國基金及中銀增長基金被《證券時報》連續評為五星級基金，中銀中國基金榮獲“2007中國明星基金獎”。

中銀貨幣市場基金始終將安全性和流動性放在首位，在2007年貨幣市場基金普遍面臨巨大贖回壓力和流動性風險的情況下，中銀貨幣基金有效地防范了流動性風險，得到了廣大投資者的認同。

第四篇：中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法

中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法

發文單位：中國銀行

文號：中銀資[2000]61號

發布日期：2000-8-31

執行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉貼現業務的開展，規范經營行為，控制經營風險，現根據《中華人民共和國票據法》、《中國人民銀行商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業匯票承兌貼現與再貼現操作手冊》等有關法規，特制定本辦法。

第二條 轉貼現是指商業銀行將其已貼現的未到期商業匯票向同城或異地的另一家商業銀行進行貼現的資金融通行為。其他銀行持貼現票據向本行轉貼現為轉入業務，本行持貼現票據向他行轉貼現為轉出業務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內行辦理轉貼現業務。

第二章 轉貼現業務的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現業務。

第五條 分行開辦轉貼現業務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現業務中，我行原則上僅辦理轉入業務，辦理轉貼現業務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現業務解決。

第七條 轉貼現的票據是其他商業銀行已辦貼現或轉貼現、尚未到期、要式完整、符合當地人民銀行再貼現規定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現利率按照人民銀行有關規定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當地同業拆借利率。

第九條 轉貼現期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現業務。

第十條 轉貼現的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉貼現業務的規模由總行按下達，各行辦理的轉貼現業務的余額不得超過總行下達的指標。

第十三條 轉貼現業務的開辦僅限于經有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。

第三章 轉貼現業務的風險控制

第十四條 為保證我行轉入票據的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的條款中，明確對票據的真實性負責，并承諾對票據不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現協議書》中，應列明轉貼現申請行對票據的合規性和要素的完整性負責，如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規定的時間內，按照原轉貼現金額贖回票據。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的具體內容由各分行擬定，并經過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉貼現申請行的條件

第十七條 轉貼現的申請行為國有商業銀行、全國性商業銀行地市級分行以上機構、城市商業銀行和經人民銀行批準可以辦理人民幣票據業務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現的匯票承兌銀行必須是經人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業務的全國性商業銀行二級分行以上機構、城市商業銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉貼現業務的主管部門。負責轉貼現業務的規劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現業務的申請、審批和業務授權工作；

（二）負責制定有關規章制度，規范轉貼現業務的經營行為，控制經營風險。

（三）負責對分行轉貼現業務的檢查指導及有關的統計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現申請行的法人機構進行授信，即轉貼現業務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內轉貼現業務的主管部門，負責受理轉貼現業務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業部門是轉貼現業務的操作部門，對票據和相關材料的真實性和技術性負責。

第六章 轉貼現業務的操作程序

第二十四條 轉貼現申請行向我行申請辦理轉貼現業務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現申請代替）。

（二）轉貼現憑證（以貼現憑證代替）。

（三）經申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現申請行的申請后，應先將所有材料交由營業部門審查，審查內容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續性；

（二）審查轉貼現憑證的各項內容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內容：

（一）轉貼現申請行的營業執照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規定的范圍內。

（六）商品交易合同、貼現憑證、增值稅專用發票的內容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現票據的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現行的營業等部門負責票據的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據，轉貼現行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業務部門于季后10日內填制《中國銀行轉貼現情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發之日起執行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改。附件：中國銀行轉貼現業務情況表（略）

第五篇：中國銀行商業匯票貼現業務管理暫行辦法

中國銀行商業匯票貼現業務管理暫行辦法

易貸中國-貸款資訊 2009-11-24

第一章 總則

第一條 為了加強我行對商業匯票貼現業務(以下簡稱貼現業務)的管理，規范貼現業務的操作程序，控制商業匯票貼現業務的風險，根據《中華人民共和國票據法》和有關規定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國銀行國內行辦理人民幣商業匯票的貼現業務。第三條 貼現業務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第四條 中國銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現業務，如確需辦理商業承兌匯票貼現業務，應要求持票人提供足額、可靠的擔保。

第二章 申請人的條件

第五條 商業匯票的持票人(貼現申請人)向我行申請辦理貼現必須具備下列條件：

(一)持票人必須是在我行開立存款賬戶的企業法人或其他組織。(二)持票人與出票人(或直接前手)之間具有真實的商品交易關系。(三)持票人必須提供與出票人(或直接前手)之間的增值稅專用發票和商品發運單據復印件。

(四)持票人持有的商業匯票，是根據《中華人民共和國票據法》及有關規定簽發的要素齊全的有效匯票。

(五)持票人必須填制貼現憑證(代貼現申請書)，將匯票背書轉讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章 期限、金額和貼現利率

第六條 貼現的期限從匯票貼現之日起至匯票到期日止。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前1日的貼現利息計算。承兌行在異地的，貼現期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款日期。

第七條 貼現利率按照人民銀行的規定執行。

第四章 審批權限

第八條 一級分行和直屬分行貼現業務的審批權限，參照總行下達的短期人民幣質押貸款審批權限。

第九條 一級分行和直屬分行可根據總行有關貸款授權管理的規定對二級分行轉授權，但轉授權的最高額不得超過總行對其的授權。

第十條 一級分行和直屬分行可根據轉授權的有關規定對縣級支行進行貼現業務的轉授權；無轉受權的縣級支行，沒有貼現業務的審批權，如需辦理一律按程序報上級行審批。

第十一條 對實行授信額度管理的客戶，貼現余額原則上不得超過對該申請人授信額度中承兌匯票貼現的分項額度，如需超過，可依照授信額度管理的有關規定執行。

第十二條 凡超過一級分行和直屬分行審批權限的貼現業務，一律上報總行風險管理部審批(除文字報告外，還須上報本辦法中的附件一復印件、附件二復印件)。

第五章 部門分工與審批程序

第十三條 公司業務部門是各級行接受貼現業務申請的部門；營業部門(柜臺)是各行貼現業務的操作部門；風險管理部門是各行對貼現業務進行審批和風險監控的部門。

第十四條 公司業務部門在收到貼現申請人的承兌匯票及有關資料后，必須先將承兌匯票、貼現憑證等有關材料交由營業部門(柜臺)向承兌行查詢承兌匯票 是否真實、有效，并取得承兌行的書面確認。同時，營業部門(柜臺)還應審核：

(一)承兌匯票上的記載是否齊全、真實、合法，印章是否真實、有效、規范；(二)承兌匯票背書是否連續，背書手續是否完備。

第十五條 營業部門(柜臺)審核的承兌匯票后，應在《銀行承兌匯票貼現審批表》(參見附件一)上簽署意見，連同其他有關材料移交公司業務部門，公司業務部門對以下內容進行審查：

(一)貼現申請人與直接前手(或出票人)之間是否有真實的貿易背景；(二)商品交易合同、貼現憑證、增值稅專用發票的內容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；

(三)貼現款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；

(四)貼現申請人的法人資格和有關法律文件的真實性、合法性、有效性；(五)貼現申請人的財務狀況和資信狀況。

第十六條 經審查符合條件的，由公司業務部門在《銀行承兌匯票貼現審批表》上簽署意見，連同其他文件資料報送同級風險管理部門審批(對實行授信額度管理客戶的貼現業務，公司業務部門可按授信額度管理辦法的有關規定辦理)。

第十七條 風險管理部門審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現審批表》上簽署意見，并將材料退回公司業務部門。公司業務部門在貼現憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關人員簽章。同時，與貼現申請人簽署《銀行承兌匯票貼現協議》(參見附件二)一式三份，一份留公司業務部門，一份交客戶，另一份協議連同承兌匯票、貼現憑證交營業部門(柜臺)。營業部門(柜臺)根據審批文件等材料辦理貼現手續并進行賬務處理。

第十八條 風險管理部門負責按權限規定審批或報批承兌匯票貼現業務；審批或報批業務部門及分行報送的承兌匯票貼現業務。

第十九條 由于票據本身的操作性和技術性引起的問題和糾紛可向上級結算業務部門請示。

第二十條 貼現業務的審批過程中必備的文件資料：(一)貼現憑證(第一聯代貼現申請書)；(二)未到期的承兌匯票；

(三)貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件：1.經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；2.企業法人代表證明書或授權委托書。(四)貼現申請人與出票人(若匯票已經背書轉讓，則須提供貼現申請人與其直接前手)之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件(并提交原件以核對)；

(五)貼現申請人的近期財務報表；(六)其他需要提交的材料。

第六章 貼現業務的管理

第二十一條 公司業務部門在辦理貼現業務時必須建立臺賬。營業部門(柜臺)應按照重要單證來保管承兌匯票。

第二十二條 承兌匯票到期，營業部門(柜臺)采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應匡算郵程，提前辦理委托收款。

第二十三條 承兌匯票如果遭到拒付，營業部門(柜臺)應在收到拒絕付款證明或退票理由書的當天從貼現申請人賬戶內扣收票款，對尚未收回部分，按逾期貸款的規定處理。同時立即將拒絕付款證明或退票理由書移交公司業務部門，公司業務部門應立即將被拒絕事由書面通知貼現申請人，對尚未收回的部分行使追索權。

第二十四條 檔案管理

(一)公司業務部門應按戶建立承兌匯票檔案；

(二)檔案存放管理應嚴格按照《中國銀行信貸檔案管理辦法》規定辦理。第二十五條 一級分行和直屬分行應按期向總行填報有關統計報表。

第七章 罰則

第二十六條 違反本暫行辦法辦理貼現業務并且給中國銀行造成損失的，有關責任人應當根據具體情況承擔賠償損失等民事、行政或者刑事責任。

第二十七條 對違反本暫行辦法的機構和部門，將視情節輕重，采取如下措施：

(一)限期糾正；(二)通報批評；(三)降低或取消其辦理貼現業務的權限；(四)其他措施。

第八章 附則

第二十八條 我行在本暫行辦法之前制定的貼現業務管理的各種規章制度，與本暫行辦法有抵觸的，以本暫行辦法為準。

第二十九條 本暫行辦法由中國銀行總行制定，中國銀行風險管理部負責解釋和修改。

第三十條 本暫行辦法自頒布之日起在國內行范圍內實施。