第一篇：金融機構違規違紀行為處理辦法

總 則

第一章

指導原則和適用范圍

第一條 為切實加強農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行（以下統稱農村信用社）內部管理，強化內控建設，防范風險隱患，建立健全監督制約機制，提高制度執行力，促進依法合規經營，保障全省農村信用社健康發展，根據《中華人民共和國勞動法》、《中華人民共和國勞動合同法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《金融違法行為處罰辦法》等有關法律法規和山東省農村信用社聯合社（以下簡稱省聯社）章程、制度規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違規違紀行為，是指農村信用社員工違反國家有關法律法規和省聯社、市聯社、縣級聯社（包含縣市區聯社、農村合作銀行、農村商業銀行，下同）制定的各項制度、規定的行為。

第三條 本辦法所稱有關責任人包括：直接責任人、主管責任人和其他責任人。直接責任人是指直接實施違規違紀行為的人員；主管責任人是指對違規違紀行為負有直接領導或管理責任的人員；其他責任人是指未履行或未正確履行崗位職責，對違規違紀行為及其后果負有領導、管理、監督檢查、制約等責任的人員。

本辦法給予主管責任人和其他責任人的處分檔次不高于給予直接責任人的處分。

第四條 對有關責任人處理應遵循的原則：

（一）事實清楚，證據確鑿；

（二）責任明晰，定性準確；

（三）依據充分，處理適當；

（四）手續完備，程序合法。

第五條 本辦法適用于同山東省農村信用社存在勞動關系的員工（含短期合同制員工、檔案托管制員工、勞務派遣制員工、內退員工）。

與農村信用社解除或終止勞動關系以及已與農村信用社無事實勞動關系的人員，在農村信用社工作期間的違法違規違紀行為，給農村信用社造成損失或不良后果的，農村信用社根據有關法律法規和勞動合同保留對其行使追償的權利。有工作單位的，依照本辦法向其所在單位提出處理建議。

第六條 員工和與農村信用社解除或終止勞動關系以及已與農村信用社無事實勞動關系的人員，在農村信用社工作期間的行為涉嫌違法犯罪的，移交司法機關處理。

第七條 黨員員工因違法違規違紀依照本辦法受到處理的，涉及違反黨紀的，按照有關規定給予相應的黨紀處分。

第二章

處理種類、方式及規則

第八條 違規違紀行為處理種類：

（一）紀律處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；

（二）經濟處罰：罰款、扣發績效工資、賠償經濟損失等；

（三）其他處理：批評教育、組織處理、解除勞動合同和退回派遣單位。批評教育包括：書面檢查、誡勉談話等；組織處理包括：離崗（職）清收、停職、免職、引咎辭職、責令辭職、解聘專業技術職務等。以上處理種類可以合并適用。

第九條 因違規違紀行為給農村信用社造成貸款或其他資產風險的，責令有關責任人離崗（職）清收。離崗（職）清收的期限一般不超過6個月，最長不超過12個月。在離崗（職）清收期間，發放當地政府規定的最低工資標準的工資。

提前完成清收任務的，可提前解除離崗（職）清收處理。離崗（職）清收期滿，視清收的實際效果和違規違紀性質，按照本辦法的有關規定給予相應的處理。

第十條 因違規違紀行為給農村信用社造成經濟損失的，依據本辦法和有關規定給予紀律處分的同時，給予罰款或賠償經濟損失等經濟處罰。

第十一條 紀律處分的期限和相應的經濟處罰：

對因違規違紀行為受到紀律處分的員工，自次月起給予扣發相應績效工資的經濟處罰，處分期限內不得評先評優，不得晉升職務和工資級別。受降級處分的，降低相應的職級級別，重新核定工資；受撤職處分的，按新定崗位核定工資；受留用察看處分的，處分期限內停發各種獎金、補貼等，只發放當地政府規定的最低工資標準的工資，不安排業務崗位工作；受開除處分的，同時解除勞動合同。

（一）受警告處分的，處分期限為6個月，扣發3個月績效工資；

（二）受記過處分的，處分期限為9個月，扣發6個月績效工資；

（三）受記大過處分的，處分期限為12個月，扣發9個月績效工資；

（四）受降級、撤職處分的，處分期限為24個月，扣發12個月績效工資；

（五）受留用察看處分的，處分期限為二年。在留用察看期間表現不好的，可以給予開除處分或解除勞動合同處理；留用察看處分期滿表現好的，經規定程序批準可恢復業務崗位工作，參照有關規定重新評定工資檔次；

（六）受降級以上紀律處分的，同時解聘專業技術職務；

（七）受警告至撤職處分，在處分期限內再次受到紀律處分的，累計計算處分期限并扣發績效工資。

第十二條 受處分責任人在紀律處分期間工作表現特別突出或有立功表現的，可以變更或提前解除處分。

紀律處分期滿后，無特殊規定的，員工工資晉級、職稱評聘等不再受原處分的影響。受降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原職務、原工資檔次和原專業技術職務的恢復。解除留用察看處分的，應當按照有關規定重新核定工資檔次。

本條款不適用受到開除處分和解除勞動合同的責任人。第十三條 有下列情形之一的，可以從輕、減輕或免予處分：

（一）過失或初次違規違紀且情節輕微的；

（二）認識問題態度較好，主動說明違規違紀問題的；

（三）主動檢舉他人違法或嚴重違規違紀問題，經查證屬實的；

（四）積極采取補救措施，有效避免或減輕損害后果的；

（五）主動賠償因違規違紀所造成的經濟損失的；

（六）被迫實施違規違紀行為，事后及時上報或舉報反映的；

（七）有其他立功表現的。

從輕處分是指在規定的處分幅度以內給予較輕處分；減輕處分是指在規定的處分幅度以外，減輕一檔處分。

第十四條 有下列情形之一的，應當從重或加重處分：

（一）故意違規違紀且情節嚴重的；

（二）授意、指使、強令、脅迫他人違規違紀的；

（三）屢次發生同質同類違規違紀行為，屢查屢犯、屢教不改的；

（四）隱瞞事實、串供或偽造、隱匿、銷毀證據的；

（五）包庇同案人員或打擊報復檢舉人、控告人、證人、調查處理人及其他人員的；

（六）因違規違紀行為給農村信用社造成重大經濟損失或信譽損害的；

（七）有兩種以上違規違紀行為的。

從重處分是指在規定的處分幅度以內給予較重處分；加重處分是指在規定的處分幅度以外，加重一檔處分。

第十五條 本辦法所稱的情節輕微，是指非主觀故意、未造成經濟損失、資產風險或較嚴重不良后果。

第十六條 本辦法所稱的情節嚴重，是指責任人違規違紀行為性質惡劣，可能造成嚴重經濟損失、資產風險或其他嚴重不良后果。

第十七條 本辦法所稱的嚴重后果，是指違規違紀行為造成下列情形之一的：

（一）導致發生案件或重大責任事故的；

（二）造成重大資產風險或較大經濟損失的；

（三）嚴重影響農村信用社聲譽和形象的；

（四）嚴重影響農村信用社辦公、營業等工作秩序的；

（五）導致農村信用社受到有關國家機關較重處罰的；

（六）其他嚴重影響農村信用社利益的。第十八條 因違規違紀行為導致發生案件或責任事故的，給予直接責任人記大過至開除處分，給予主管責任人、其他責任人警告至撤職處分，或經濟處罰、其他處理；發生重特大案件或重大責任事故的，給予直接責任人開除處分，給予主管責任人撤職至開除處分，給予其他責任人警告至開除處分，或經濟處罰、其他處理。

第十九條 受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）及以上刑事處罰的，給予開除處分或解除勞動合同，國家另有規定的除外。受到行政或司法處罰的，視情節輕重，可以給予相應的紀律處分、經濟處罰或其他處理。

分 則

第三章

領導人員違規違紀行為及處理

第二十條 本辦法所稱領導人員包括省聯社、辦事處、市聯社、縣級聯社、農村信用社（包含分社、支行，下同）負責人。

第二十一條 領導人員違規決策，有下列情形之一的，應當采取相應的組織處理措施，同時給予降級至開除處分：

（一）違反行業管理的有關規定，拖延傳達或變相抵制管理機構的重大決策和重要規章制度，超越權限制定、修改規章制度，情節嚴重或造成嚴重后果的；

（二）嚴重違反決策、執行、監督的程序和方法，重大經營目標不符合農村信用社的利益，造成重大損失、風險、浪費或惡劣影響，或嚴重影響業務發展的；

（三）重大經營活動違反國家法律法規、經濟政策、監管和決策機構的要求，嚴重損害農村信用社的聲譽或造成重大經濟損失和資產風險的；

（四）違反工作程序，重大決策出現嚴重失誤，影響所轄機構穩定，情節嚴重或造成嚴重后果的；

（五）違反管理決策程序,個人或少數人決定經營和管理中的大額授信、大額資金交易、大額財務開支、大額采購、基建工程、人事管理等重大決策事項,情節嚴重或造成嚴重后果的；

（六）其他違規決策行為，情節嚴重或造成嚴重后果的。

第二十二條 領導人員未履行或未正確履行崗位職責，管理工作中嚴重失職，有下列情形之一的，應當采取相應的組織處理措施，同時給予記過至開除處分：

（一）成本控制、資產質量、合規風險、案件防控等經營管理活動失控，造成重大損失或嚴重不良影響的；

（二）未完成重要工作目標任務，造成重大不良影響的；

（三）遲報、漏報、錯報、瞞報重大事項、重要數據信息，或主要經營數據嚴重失真，情節嚴重或造成嚴重后果的；

（四）管理工作嚴重失職，導致發生重大責任事故等突發性、群體性事件，處臵不力，情節嚴重或造成嚴重后果的；

（五）檢查工作嚴重失職，應發現而未發現重大問題或風險隱患，發現后查處整改工作不力或弄虛作假，導致風險隱患或損失擴大的；

（六）其他嚴重失職行為，情節嚴重或造成嚴重后果的。

第二十三條 轄內領導人員工作失職、違規決策或多人、多次嚴重違規違紀，情節嚴重或造成嚴重后果，上級管理機構領導人員負有監督管理不力責任的，給予警告至撤職處分，并可采取相應的組織處理措施。第二十四條 領導人員不履行誠信義務，損害農村信用社利益，有下列情形之一，情節嚴重或造成嚴重后果的，應當采取相應的組織處理措施，同時給予記過至開除處分：

（一）本人或授意、指使、強令、脅迫員工不履行或不正確履行合同義務，不履行對農村信用社的承諾；

（二）本人或授意、指使、強令、脅迫員工不履行或不正確履行工作職責，不及時有效地維護農村信用社的權益；

（三）利用農村信用社的資產、商業秘密或客戶秘密，為本人或他人牟利；

（四）言行嚴重失當，影響客戶和社會公眾對農村信用社的信心；

（五）其他不履行誠信義務行為。

第二十五條 領導人員授意、指使、強令、脅迫員工違反業務操作規程，情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。經辦人不抵制、不報告，情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第二十六條 領導人員授意、指使、強令、脅迫員工進行賬外經營活動的，或以截留收入、虛列成本等方式設立“小金庫”的，給予撤職至開除處分。經辦人不抵制、不報告的，給予警告至記大過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第二十七條 領導人員授意、指使、強令、脅迫員工違反貸款管理規定辦理貸款的，給予記過至降級處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予撤職至開除處分。經辦人不抵制、不報告的，給予警告至記大過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第二十八條 領導人員授意、指使、強令、脅迫員工從事下列行為之一的，給予警告至記大過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。經辦人不抵制、不報告的，給予經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）違反規定接收、管理、處臵抵債資產的；

（二）采取偽造、篡改、隱匿、毀滅材料等手段減免債務人債務的；

（三）采取偽造、篡改、隱匿、毀滅材料等手段核銷貸款，損害農村信用社利益的。

第二十九條 領導人員授意、指使、強令、脅迫員工從事下列行為之一的，給予記過至開除處分。經辦人不抵制、不報告的，給予警告至記大過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）偽造、變造會計憑證、賬簿的；

（二）隱匿、銷毀依法應當保存的合同、會計憑證、賬簿、財務會計報告等的；

（三）以不具商業實質的發票列賬的；

（四）編造假賬、假表、假數據的；

（五）亂用會計科目、亂調賬表、亂列成本開支的；

（六）違規填制憑證沖賬的；

（七）以貸頂存、以票攬存、空庫轉存、人為月末沖高、篡改業務數據等各類虛增（減）存款的；

（八）隱瞞或有資產及負債的。

第三十條 領導人員違規新建、擴建或裝修辦公、營業用房及職工宿舍的，給予領導人員警告至降級處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予撤職至開除處分。

第三十一條 領導人員對費用開支及固定資產等有指標控制的支出項目控制不力、管理不嚴，超控制指標，或采取掛賬等手段逃避費用控制和固定資產購建控制，金額100萬元以內的，給予警告至記過處分；金額100萬元以上不足500萬元的，給予記大過至降級處分；金額500萬元以上的，給予撤職至留用察看處分。

第三十二條 領導人員違反規定，動用信貸、基建等資金或財產進行投資或理財活動的，給予撤職至開除處分。

第三十三條 在新產品開發或信息技術等項目投入時，領導人員違規決策，情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第三十四條 未經批準（授權）或備案開辦新業務，情節嚴重的，給予領導人員警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至撤職處分。

第三十五條 領導人員違反規定披露有關信息的，給予警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第三十六條 領導人員授意、指使、強令、脅迫員工隱瞞監督檢查發現問題，篡改檢查事實的，給予記大過至開除處分；對監督檢查人員打擊報復的，給予降級至開除處分。

第三十七條 對于請示事項，領導人員不答復或不及時答復并對工作造成不良影響的，給予警告至記過處分，情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至留用察看處分。

第三十八條 對有關通知、決定、批示等，未按規定時間和要求傳達執行，并對工作造成不良影響的，給予領導人員警告至記大過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第四章

違反有關法人授權制度行為及處理

第三十九條 在授權和轉授權中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）超越權限進行轉授權的；

（二）將權力授予不具備相應資格的；

（三）未按規定程序和手續辦理授權事宜的；

（四）授權內容不明確，或內容表述產生歧義的；

（五）對申請的授權事項未獲得上級授權歸口部門或授予權人（轉授權人）答復擅自開展業務活動的；

（六）對授予權擅自做擴大化解釋的；

（七）其他違反授權和轉授權規定的。

第四十條 單位、部門超越授權權限或采取化整為零等方式逃避授權權限控制的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第四十一條 在對被授權下級機構、部門行使授權權限的情況進行檢查和監督時，發現越權行為或其他違反授權管理規定的行為不制止、不糾正的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第四十二條 超越授權權限簽署法律性文件的，或違反法律性文件審查制度的有關規定，未經規定的審查程序而簽署法律性文件的，給予有關責任人記過至降級處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予撤職至開除處分。

本辦法所稱法律性文件，是指農村信用社簽發或出具的構成單方或多方權利義務關系、具有法律約束力的文件，具體包括：合同及從屬合同、資金業務協議、委托代理協議、銀行承兌協議、聯營協議、合作協議、保函（含備用信用證）及保證合同、企業資信證明、存款證明、貸款承諾書、信用證及其他具有法律約束力的文件。

第五章

違反法律與合規制度行為及處理 第一節 違反法律工作制度行為及處理

第四十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）應向合規部門咨詢而未咨詢，或對應提交合規部門審查的法律性文件而未提交合規部門審查，擅自對外簽署法律性文件和辦理業務，致使業務出現風險的；

（二）未依照合規部門的咨詢、審查意見辦理各類業務，致使業務出現風險的；

（三）隱瞞事實真相向法律部門咨詢或提供虛假審查材料的；

（四）未按規定提供有關證據材料的；

（五）對客戶所提供的法律性文件的真實性、有效性、合法性審查不嚴，或明知客戶所提供的文件有問題而接受的；

（六）未在法律規定的訴訟時效內主張債權，導致因超訴訟時效而喪失勝訴權的。

第四十四條 違反規定進行訴訟或仲裁的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第四十五條 違反訴訟、仲裁費用管理規定，給農村信用社造成損失的，給予有關責任人警告至記大過處分。

第四十六條 違反知識產權管理規定，有下列情形之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）違反農村信用社有關知識產權權屬政策，應報批而未報批的；

（二）科研、開發項目完成后，不按知識產權管理規定保存相關資料的；

（三）科研、開發項目完成后，不按規定采取知識產權保護措施的；

（四）開展宣傳、營銷活動時，未按規定保存相關資料，給知識產權保護工作造成不良影響的；

（五）轄內分支機構申報知識產權保護時，未以法人單位名義申報的；

（六）擅自將屬于農村信用社的科技成果或信息公開、泄露、發表、使用或轉讓的；

（七）不按規定簽訂知識產權許可合同、知識產權轉讓合同的；

（八）其他違反知識產權管理規定的。第四十七條 違反知識產權管理規定，在經營管理中侵犯他人的知識產權，給農村信用社造成損失的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第二節 違反合規制度行為及處理

第四十八條 內設部門制定的制度、規定、辦法等規范性文件，未經合規風險審查或審查未通過而發文實施，情節嚴重的，給予有關責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至留用察看處分。

第四十九條 對內設部門送審的法律性文件以及規章制度合法、合規性審查中，把關不嚴，流于形式，存在過失，情節嚴重的，給予有關責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第六章

違反人力資源管理制度行為及處理

第五十條 不按規定對重要領導崗位和業務崗位人員進行崗位輪換、交流、親屬回避、強制休假的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告處分；造成嚴重后果的，給予記過至撤職處分。

第五十一條 違反重要崗位分崗作業規定，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）重要業務操作崗位、重要業務流程設臵沒有做到崗位之間、部門之間相互監督制約的；

（二）安排重要崗位員工混崗、串崗、交叉操作，或未能督促執行分崗作業的有關規定，造成重要崗位人員混崗、串崗、交叉操作的；

（三）對不能分崗作業的重要部位，沒有采取雙人臨崗或其他必要的監督制約措施的。

第五十二條 有下列情形之一的，給予有關責任人警告至撤職處分：

（一）違反規定標準、權限和程序，擅自招錄、調入、辭退員工的；

（二）未按規定及時簽訂勞動合同的；

（三）違反工資管理規定，擅自突破工資總額計劃，亂列亂支工資和變相增加工資的；

（四）隨意克扣員工工資的；

（五）未按規定為員工繳納養老、失業、醫療、工傷、生育保險等勞動和社會保障費用的；

（六）拒不執行、抵制上級管理機構派進、調出員工決定的；

（七）在員工考評、考核、考察、選拔任用工作中，泄漏機密，利用職權阻撓組織考察，營私舞弊，故意隱瞞或歪曲事實真相的；

（八）因組織不力造成培訓過程中發生重大責任事故的；

（九）違反人事檔案管理規定，未及時充實檔案關鍵材料，或擅自更改員工學歷、出生日期和參加工作時間等重要檔案信息的；

（十）其他違反有關人事、勞動和工資等管理制度的。

第五十三條 對明知有違法違紀、重大違規行為或正在受司法機關、監察部門調查的人員，予以提拔任用，情節嚴重的，給予有關責任人警告至撤職處分。

第五十四條 選拔任用人員有下列行為之一的，給予有關責任人警告至撤職處分：

（一）擅自提拔或擅自增加職數提拔領導人員的;

（二）在本人工作調動、機構變動時突擊提拔人員，或在調離后干預原單位人員選拔任用造成不良后果的;

（三）為他人提拔、調動施加不正當影響，造成用人失察失誤的；

（四）人員聘任工作程序不合規，造成嚴重后果的。

第五十五條 違反人員任免程序，有下列情形之一的，給予有關責任人警告處分；情節嚴重的，給予記過至撤職處分：

（一）未進行民主評議，未經組織考察的；

（二）個人決定人員任免或個人、少數人改變集體做出的領導人員任免決定的；

（三）對擬提拔的人員人選未征求有關部門的意見，或對特定部門負責人的任免未征求管理機構意見的；

（四）不服從組織的調動、交流決定，拒不改正的；

（五）其他違反人員選拔任免程序的。

第五十六條 在選拔任用人員工作中，利用職權打擊報復或營私舞弊的，給予直接責任人警告至降級處分；情節嚴重的，給予撤職至開除處分。

第五十七條 偽造材料蒙混入社、提拔任命或提薪、晉級的，給予有關責任人撤職至開除處分。

第七章

違反信貸業務制度行為及處理 第一節 違反信貸基本制度行為及處理

第五十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定建立貸款審議制度的，包括未按規定成立貸款審查委員會（小組）并實行集體審議；

（二）未按規定實行信貸調查與信貸審查、審批相分離的；

（三）按照領導授意辦理信貸業務的；

（四）違反程序辦理信貸業務的；

（五）向關系人發放信用貸款或發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件的；

（六）未按規定制定貸款利率定價管理辦法并合理進行貸款利率定價的；

（七）未按規定建立或執行信貸檔案管理制度，導致信貸檔案毀損、丟失的；

（八）未按規定對貸款進行逐級書面授權的。

第五十九條 發放借（頂）名貸款的，給予直接責任人記大過至留用察看處分，給予主管責任人及其他責任人警告至撤職處分。

發放借（頂）名貸款形成資金損失或發放冒名貸款的，給予直接責任人開除處分，給予主管責任人及其他責任人記過至開除處分。

第二節 違反信貸業務申請與受理制度行為及處理

第六十條 信貸業務受理過程中有下列行為之一的，給予直接責任人警告至記過處分：

（一）無正當理由拒絕客戶合理借款申請，造成惡劣影響的；

（二）受理未經工商行政管理機關或主管機關核準登記的個體工商戶和公司類客戶申請的；

（三）受理生產經營活動不合法、不合規客戶申請的；

（四）受理有不良信用記錄、存在較大風險客戶申請的；

（五）受理信貸資金用途不明確、不合法客戶申請的；

（六）受理不具有持續經營能力、無正常還款來源客戶申請的；

（七）違反規定為超服務區域范圍的客戶新增信貸業務的。

第三節 違反信用評級與授信制度行為及處理

第六十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分：

（一）未按規定開展信用等級評定工作的；

（二）信用等級評定結果失實或人為調整信用等級的；

（三）未按規定對關系人的授信業務實行回避的。

第六十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人記過至降級處分：

（一）違反規定對客戶多頭授信的；

（二）違反單一客戶貸款集中度、單一集團客戶授信集中度及全部關聯度規定，新增授信的；

（三）未按規定對關聯企業、集團客戶實施統一授信的；

（四）未按規定將客戶的貸款、貼現、銀行承兌匯票、信用證等表內外業務納入統一授信管理的。

第六十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）對從事國家明令禁止的產品或項目的客戶進行授信的；

（二）違反規定對資金用途為從事股票、期貨、金融衍生產品、股本權益性投資的客戶進行授信的；

（三）向違反國家法律法規和政策的項目及未取得有效批文，或雖然取得批文，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的項目進行授信的。

第四節 違反信貸調查制度行為及處理

第六十四條 有下列行為之一的，給予直接責任人和主管責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分：

（一）未按規定進行實地調查的；

（二）未按規定對借款人財務、風險狀況、還款能力、關聯交易等事項進行盡職調查的；

（三）對個人類貸款調查未提出明確調查意見或對公司類信貸業務未按規定形成貸款調查報告的；

（四）未按規定對借款人的還款能力、還款來源和保證人的保證能力及抵（質）押物擔保能力進行調查核實的。

第六十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）幫助客戶編造虛假資料套取信用的；

（二）調查結果嚴重失實的；

（三）對調查發現的重大問題故意隱瞞，誤導信貸審查的；

（四）調查通過由單一關聯企業提供保證擔保新增信貸業務的。

第五節 違反信貸審查制度行為及處理

第六十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未按規定對有關資料、主體資格、政策規定、風險狀況等事項進行審查的；

（二）審查通過責任人不明確的信貸業務的；

（三）未提出明確審查意見的；

（四）對公司類信貸業務未形成書面審查報告的。

第六十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）對重大風險隱患未能充分揭示，導致貸款形成風險的；

（二）與調查人員惡意串通，欺騙貸款審議和決策的；

（三）審查通過單一關聯企業提供保證擔保的新增信貸業務的；

（四）審查通過違反規定跨服務區域客戶新增信貸業務的；

（五）審查通過第六十一條所列款項之一信貸業務的。

第六節 違反信貸審議制度行為及處理

第六十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）貸款審查委員會（小組）未達到規定比例人數審議貸款的；

（二）同意人數未達到規定比例審議通過貸款的；

（三）未實行“一人一票”表決方式的；

（四）未明確簽署審議意見的；

（五）擅自泄露貸款審查委員會（小組）審議事項及結果的；

（六）未按規定對貸款的合規性、效益性、風險性等情況進行審議的。第六十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分：

（一）審議通過違反規定跨服務區域客戶新增信貸業務的（不包括個人按揭類貸款）；

（二）審議通過單一關聯企業提供保證擔保的新增信貸業務的；

（三）審議通過第六十一條所列款項之一信貸業務的。

第七節 違反信貸審批制度行為及處理

第七十條 有下列行為之一的，給予直接責任人警告至記大過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予降級至開除處分：

（一）未按規定建立書面信貸授權制度的；

（二）信貸審批意見優于貸款審查委員會（小組）審議意見的；

（三）未按規定對大額信貸業務上報行業管理部門咨詢或備案的。第七十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）越權或變相越權審批信貸業務的；

（二）審批同意貸款審查委員會（小組）審議未通過信貸業務的；

（三）審批通過違反規定跨服務區域客戶新增信貸業務的；

（四）審批通過單一關聯企業提供保證擔保的新增信貸業務的；

（五）審批通過第六十一條所列款項之一信貸業務的。

第八節 違反簽訂合同制度行為及處理

第七十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分：

（一）未按規定填寫合同，或合同內容不完整、有涂改現象的；

（二）信貸合同的借款金額、期限、利率、還款方式、用途等內容與貸款審批的內容不相符的；

（三）未按規定組織有關人員現場在合同上簽字、蓋章的；

（四）未按規定辦理抵、質押登記手續的。

第七十三條 有下列行為之一的，給予直接責任人留用察看至開除處分，給予主管責任人和其他責任人記大過至開除處分：

（一）未按規定簽訂信貸合同，致使合同無效或存在重大瑕疵的；

（二）未簽訂信貸合同即發放貸款的。

第九節 違反貸款發放制度行為及處理

第七十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分：

（一）新增（含收回再貸）農戶、個體工商戶周轉性貸款未使用《貸款證》的；

（二）《貸款證》貸款未上柜臺辦理的；

（三）違規預收利息的；

（四）貸款出賬用途與審批用途不符的。

第七十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至留用察看處分：

（一）未辦妥抵（質）押登記手續即發放抵（質）押貸款的；

（二）貸款審批、咨詢條件未落實或擅自變更審批、咨詢條件發放貸款的；

（三）發放貸款未轉賬進入借款人本人賬戶的。

第七十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至留用察看處分：

（一）發放貸款用于收回貸款利息的；

（二）發放貸款用于收回銀行承兌匯票墊款的；

（三）發放貸款用于繳存銀行承兌匯票保證金的；

（四）發放貸款用于兌付到期銀行承兌匯票的。

第十節 違反貸后管理制度行為及處理

第七十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分：

（一）未按規定的時間和頻率進行貸后檢查的；

（二）對公司類貸款貸后檢查未形成書面檢查報告的；

（三）貸后檢查不深入、不細致，流于形式的。

第七十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至留用察看處分：

（一）未發現違反規定用途使用信貸資金或其他重大風險問題，或發現后未采取相應措施防范風險的；

（二）對抵（質）押品監督管理不力，導致風險增加的；

（三）貸后檢查弄虛作假的。

第七十九條 信貸檔案管理過程中有下列行為之一的，給予有關責任人記過至開除處分：

（一）對他項權利證書、質押品、有價證券、借款合同、擔保合同等保管不善，出現缺損、遺失現象，導致重大資金風險或形成損失的；

（二）私自銷毀、隱匿、篡改、制造虛假的信貸業務資料、證明、數據或憑證的；

（三）未按規定進行檔案管理，導致信貸檔案資料涂改、拆換、毀損、丟失的。

第十一節 違反信貸資金收回制度行為及處理

第八十條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分：

（一）未按規定催收貸款的；

（二）未按規定辦理貸款展期的；

（三）未按規定辦理借新還舊貸款的；

（四）對不符合貸款重組條件的信貸資產進行重組的。

第八十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）收取貸款、利息不入賬的；

（二）違反規定多收或少收利息，造成信譽損害或資金損失的；

（三）擅自對貸款實行掛賬停息、豁免利息、減收利息的；

（四）收回貸款本息通過非借款人賬戶扣款還款的或經手信貸人員現金歸還的。

第十二節 違反風險分類制度行為及處理

第八十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至撤職處分：

（一）未按規定程序進行信貸資產風險分類的；

（二）未及時調整貸款形態或人為調整貸款形態的；

（三）信貸資產分類結果嚴重失真或信貸資產風險分類偏離度超規定的。

第十三節 違反銀行承兌匯票業務制度行為及處理

第八十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰，并責令限期整改；限期不能整改的，給予警告至記過處分：

（一）銀行承兌匯票簽發額度超過規定比例的；

（二）對異地客戶簽發銀行承兌匯票的；

（三）保證金未實行專戶管理的；

（四）未按規定將逾期票款轉入墊款科目核算的；

（五）簽發銀行承兌匯票無真實貿易背景的。

第八十四條 先簽發銀行承兌匯票后存保證金的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第八十五條 辦理票據貼現業務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規定審核票據要素的；

（二）未落實票據貼現核查要求，對大額票據未進行實地查詢或對未經查復的票據辦理貼現的；

（三）使用虛假發票、合同等資料，辦理票據貼現業務的。

第十四節 違反信貸管理系統維護制度行為及處理

第八十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分：

（一）信貸與不良資產管理系統、企業（個人）征信系統等登錄或數據維護不及時，造成數據不準確的；

（二）違規虛擬客戶代碼和偽造客戶（家屬）信息的；

（三）違規錄入信貸業務或超權限操作的；

（四）未履行崗位職責，導致系統無法正常運行、數據備份丟失或影響業務辦理等事故的。

第八章

違反不良資產管理制度行為及處理

第八十七條 在不良資產交接過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告處分：

（一）接收未進行責任追究的新增不良貸款的；

（二）因工作變動、集中管理等原因需要辦理交接手續的不良資產未履行交接手續、重新落實管理責任人和清收處臵責任人的；

（三）納入信貸與不良資產管理系統的不良資產，轉出轉入過程中未履行交接手續的。

第八十八條 在不良資產日常管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未及時收集掌握債務人（擔保人）經營狀況、資產變動、涉訴情況等可能影響還款的信息并積極采取應對措施，而貽誤清收處臵時機，造成貸款損失的；

（二）未及時催收債務人（擔保人）或采取的催收方式不當，導致貸款喪失訴訟時效、超出保證期間的；

（三）偽造貸款逾期催收通知書、擔保人履行責任通知書或虛假催收的。第八十九條 在采取訴訟、仲裁等方式依法清收保全不良資產過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）怠于采取訴訟、仲裁等措施，導致資產損失的；

（二）對債務人（擔保人）主體資格及借款合同、擔保合同等文書的真實有效性審查不嚴，錯誤起訴并引發不良社會影響的；

（三）遺漏訴訟主體或訴訟請求，喪失訴權或增大貸款風險程度的；

（四）訴前保全、查封、扣押、凍結等訴訟保全措施采取不當，造成資產損失的；

（五）案件審理過程中未按時出庭應訴、證據提供不及時、不全面或錯誤陳訴，損害農村信用社權益的；

（六）債務人（擔保人）宣告破產清算后，債權申報不及時，致使債權滅失的；

（七）對債務人（擔保人）破產過程中損害農村信用社利益的行為和顯失公平的裁定未及時采取應對措施，導致權益喪失的；

（八）向債務人（擔保人）及其他關聯人員泄露案件信息或與其惡意串通的；

（九）在訴訟、執行中，擅自同債務人（擔保人）達成和解協議，損害農村信用社利益的；

（十）勝訴案件未及時申請執行，超申請執行期限的；

（十一）對違法、顯失公平的判決、裁決或裁定，未及時上訴或申訴，導致權益喪失的。

第九十條 在不良資產處臵過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）不良資產處臵前，未按規定對責任貸款進行責任追究的，或處臵后隨意免除責任人責任的；

（二）未按盡職處臵要求進行盡職調查、定價、決策等程序或長期未啟動處臵程序，對資產處臵造成較大損失的；

（三）采取市場化處臵方式，未按規定確定處臵底價，處臵后造成較大損失的；

（四）處臵不良資產不公開、不透明，或泄露處臵底價，或以明顯低于市場價格處臵不良資產的；

（五）處臵不良資產時弄虛作假，不真實下降不良資產的；

（六）未按規定及時對不良資產進行推介或推介信息嚴重失實，影響資產處臵或造成較大損失的；

（七）未按規定使用中介機構，損害農村信用社利益的；

（八）與中介機構串通損害農村信用社利益的。

第九十一條 在抵債資產接收、保管過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）接收不符合接收條件的抵債資產的；

（二）調查不盡職，遺漏有關抵債資產的重大信息，導致接收后無法處臵或造成較大損失的；

（三）沒有定價依據或履行定價程序，以明顯高于市場價格接收抵債資產的；

（四）未履行公示或決策程序，導致抵債資產接收不公開、不透明的；

（五）抵債資產接收后，未按規定及時入賬的；

（六）抵債資產接收后，對剩余債權隨意放棄、不再追償的；

（七）未對抵債資產逐筆落實管理責任人，或雖已落實責任人但責任人未定期盤點、核對，造成資產損失的；

（八）因管理不善，造成抵債資產毀損、滅失或嚴重貶值的；

（九）未履行決策程序或未按照規定使用、出租抵債資產或長期租賃影響處臵的；

（十）以明顯低于市場價格出租抵債資產，或將抵債資產無償出借的。第九十二條 在不良貸款債務重組過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）對因操作風險、道德風險等主觀原因產生的債務重組損失負有責任的人員，未進行責任追究的；

（二）弄虛作假、內外勾結，使農村信用社承擔額外債務重組損失的；

（三）因重大簽約過失，造成資產損失的。

第九十三條 在貸款核銷過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）核銷的貸款不符合呆賬核銷條件或核銷手續不符合規定的；

（二）采取偽造、篡改、隱匿、毀滅材料等虛假手段核銷呆賬的；

（三）未按規定對應核銷的呆賬進行核銷的；

（四）貸款核銷后，未按照規定對已核銷貸款進行管理，或向借款人、擔保人泄露呆賬核銷有關信息的；

（五）收回的已核銷貸款本息及抵債物未及時進行賬務處理和處臵的。第九十四條 在表外不良資產絕對損失認定中，未按規定條件、程序進行損失認定，隨意退出會計核算系統的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至留用察看處分。第九十五條 在抵債資產接收、處臵、風險代理、內部招標、債權轉讓、依法訴訟、債務重組、呆賬核銷等工作中，違反有關審查審批和咨詢備案權限規定的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至留用察看處分。

第九十六條 在不良資產檔案管理過程中，有下列情形之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至留用察看處分：

（一）未按規定落實檔案管理責任人的；

（二）因管理不善等原因導致借款合同、擔保合同、借款憑證、他項權證書、催收憑證、權屬證書等基礎檔案資料丟失、毀損的；

（三）遺失清收處臵過程中簽訂的合同、協議、相關部門出具的法律文書及無法補辦的重要權利證書等，導致相關權益喪失、對主張權利形成障礙或形成損失的。

第九章

違反財務會計管理制度行為及處理 第一節 違反財務與固定資產管理制度行為及處理

第九十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分：

（一）未經批準或超過批準金額對外捐贈以及超權限列支營業外支出的；

（二）超權限購臵、租賃固定資產或形成賬外固定資產的；

（三）超權限或變相超權限進行網點裝修的。

第九十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人記過至開除處分：

（一）在固定資產購建中故意錯用會計科目或資金來源不當形成賬外固定資產的；

（二）因失職造成工程質量差，未能達到使用要求或未能通過質量驗收的。第九十九條 在固定資產管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分：

（一）實物管理部門未按規定程序而獨自采購零星固定資產的；

（二）未按規定核算實物數量、核對固定資產或低值易耗品賬目，造成賬賬不符、賬實不符的；

（三）因使用不當、保管不善，造成固定資產丟失、檔案缺失或其功能損失、喪失（提前報廢）的；

（四）固定資產已投入使用，符合入賬條件，但未按規定履行相關入賬程序，造成固定資產反映不真實的；

（五）未按規定對固定資產或低值易耗品清查、盤點、清理的。

第一百條 在固定資產管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）大宗物品、軟件采購、固定資產購建、維修及低值易耗品購臵或租入、報廢、處臵、出租、裝修中徇私舞弊、謀取私利的；

（二）偽造材料報廢固定資產、騙取固定資產的；

（三）未經批準，報廢、處臵固定資產的；

（四）單位購臵的固定資產以私人或其他單位名義上戶的；

（五）將固定資產或低值易耗品私自占為己有的。

第一百零一條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分：

（一）超越授權權限或化整為零等違反授權管理進行采購的；

（二）大宗物品、軟件采購及固定資產購建、維修應招標而未招標的；

（三）違反規定程序直接確定產品或服務供應商的；

（四）對應采用競爭方式采購而擅自采用單一來源方式采購或采購單一品牌限制充分競爭的；

（五）故意延誤采購時機，造成單一來源或被動續約的；

（六）采購方案或結果應報批而未履行審批程序的。

第一百零二條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）泄露集中采購有關商業秘密，損害農村信用社利益的；

（二）提供虛假資料信息或意見，影響談判評審結果，損害農村信用社利益的；

（三）采購談判招標走形式、內定供應商的；

（四）與供應商串通，損害農村信用社利益的；

（五）其他未按規定實施采購，損害農村信用社利益的。

第一百零三條 在集中或自行采購過程中疏于管理、玩忽職守，致使采購物品質量低劣或造成重大事故的，給予有關責任人記大過至開除處分。

第一百零四條 在集中或自行采購工作中，有下列情形之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予有關責任人警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）在集中或自行采購工作中，推薦與自己有利益關系或特殊個人交往的潛在供應商為候選供應商的；

（二）要求供應商提供任何與工作人員本人及親友有關的幫助或協助的；

（三）收受或變相收受供應商贈送的現金、有價證券、支付憑證和禮品的；

（四）要求供應商報銷費用或購買供應商提供的明顯低于市場價格的商品的；

（五）以借用名義占有或長期使用供應商車輛、房屋、電腦等物品的。第一百零五條 財務部門負責人對本單位超預算、超權限辦理財務收支事項及其他違反財務管理規定的行為，發現后未按規定及時處理或建議處理，對上級管理部門隱匿、謊報有關資料的，給予警告至記過處分。

第一百零六條 財務部門負責人參與或主動為本單位違反財務管理規定的活動出謀劃策，情節嚴重或造成嚴重后果的；不認真履行財務管理職能，導致財務管理工作混亂，財務違規違紀問題較多的，給予記大過至撤職處分。

第一百零七條 超權限擅自審批財務支出的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百零八條 對需要按比例控制的支出擅自超比例使用的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

第一百零九條 違反上級管理部門要求和有關法律法規、制度規定，對需要計提或攤銷的支出，未按規定比例和期限足額提取或攤銷的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

第一百一十條 違反上級管理部門要求和有關法規、制度規定，未及時準確計提各項資產減值準備和預計負債，造成經營成果不真實的，給予有關責任人警告處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記過至開除處分。

第一百一十一條 違規列支其他應收、應付款項，造成長期掛賬的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

第一百一十二條 違反利率費率規定，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）超越權限或變相超越權限提高或降低本外幣存貸款利率的；

（二）超越權限或變相超越權限提高或降低內部資金利率的；

（三）超越權限或變相超越權限提高或降低服務業務、代理業務收費價格的；

（四）未按規定程序報批或報備而擅自執行新業務價格標準的；

（五）以虛假材料騙取上級單位價格授權的；

（六）對有損農村信用社利益的重大價格事件隱瞞不報的；

（七）其他違反價格管理規定的。

第一百一十三條 變更經濟業務事實、虛假核算、虛列收入和費用的，或虛列、截留、私分手續費的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第一百一十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）故意制作、上報假賬、假表、假數據的；

（二）以其他方式提供虛假會計報表的；

（三）隱瞞重要事實會計報告的。

第二節 違反會計與結算制度行為及處理

第一百一十五條 違反會計結算規章制度，對票據、憑證、密押、證明文件等審查不嚴，造成透支、冒領、被騙，但未造成資金損失的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百一十六條 未按規定填制、取得原始憑證或填制、取得的原始憑證不符合規定的，未按規定程序審核憑證、處理會計賬務的，給予有關責任人經濟處罰。

第一百一十七條 丟失已經辦業務的原始憑證資料、記賬憑證不報告，未經主管簽字擅自補制的，給予直接責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；補制時弄虛作假逃避監督的，給予記過至記大過處分；補制時弄虛作假造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百一十八條 未將柜員卡妥善保管的，未按規定設臵、使用或更換操作員密碼的，給予直接責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

第一百一十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分：

（一）日終未將現金、印章、重要空白憑證、有價單證、印鑒卡片等加鎖入箱妥善保管入庫的；

（二）日間臨時離崗未將現金、印章、重要空白憑證、有價單證、印鑒卡片等加鎖入箱（屜）妥善保管的；

（三）長時間離崗，未經過會計主管審查并及時將現金、印章、重要空白憑證、有價單證、印鑒卡片等入庫保管的；

（四）未按規定設臵、使用、變更、注銷操作員級別和權限的。第一百二十條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分：

（一）未按規定申請、審核、修改、增刪柜員資料的；

（二）未按規定申請內部賬戶開戶、修改、銷戶、刪除的；

（三）未按規定建、銷卡片資料的；

（四）未按規定申請、維護有關公共信息的。

第一百二十一條 有下列行為之一的，給予直接責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規定安排人員分工，造成有制約關系的崗位混崗操作的；

（二）實行柜員制未配備監督人員的；

（三）未按規定安排柜員定期或不定期進行崗位輪換的。

第一百二十二條 違反規定保管、使用會計印章、個人名章、IC卡、密碼或柜面業務各種級別的賬卡等，或違規建立和維護柜員指紋的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成濫用、盜用、丟失或其他嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分:

（一）對未進行系統控制的重要空白憑證、有價單證不按種類設簿登記、專人保管的；

（二）不按規定辦理重要空白憑證、有價單證領用手續的；

（三）對重要空白憑證、有價單證不按規定進行表外科目核算的；

（四）未嚴格執行重要空白憑證銷號制度的；

（五）非營業時間，分支機構庫存重要空白憑證未存放于庫房或保險柜中的。第一百二十四條 違反重要空白憑證、有價單證（含作廢和已停用）印制、領繳、使用、保管、銷毀等規定的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第一百二十五條 隱藏、竊取重要單證(含作廢、回繳及已兌付憑證)的，或偽造、變造印章、重要空白憑證的，給予有關責任人記大過至開除處分。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）保管不善，造成印、證被盜或丟失的;

（二）未能審核發現偽造、變造重要憑證、單據及其他證明文件的。第一百二十七條 違反規定管理、使用、保管預留印鑒卡的，或預留印鑒的公章和個人名章未分離的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成預留印鑒卡丟失、被串換、被盜用或其他嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至留用察看處分：

（一）未妥善保管主管授權卡和密碼的；

（二）未按規定對上日全部業務流水勾對，或勾對人未簽字確認的；

（三）會計主管未參與管庫，或未掌管現金庫房一把鑰匙、保險柜鑰匙的（專設出納主管員的除外）；

（四）授權人未在相關憑證上簽字負責的；

（五）未審查、監督大額存取款業務（不分現金和轉賬）手續合規性或審查、監督流于形式的。

第一百二十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分：

（一）在利潤或經營成果許可的范圍內，固定資產清理、待處理財產損溢等科目未及時進行賬務結轉的；

（二）未按規定對長期不動戶進行清理的;

（三）未按規定設臵各種會計出納登記簿或登記不規范的。

第一百三十條 違反規定開立、使用、變更、撤銷賬戶的，或為違規使用賬戶提供方便的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予降級至開除處分。

第一百三十一條 簽發空頭銀行匯票、銀行本票，或辦理空頭匯款的，或偽造匯劃信息的，給予有關責任人記大過至開除處分。

第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）違反規定辦理票據的承兌、貼現、付款、保證及其他票據業務有關手續的；

（二）違反規定壓單、壓票或退票的；

（三）提出、提入的票據未經換人復核的。

第一百三十三條 辦理大額支付業務時，對銀行匯票、銀行本票等支付憑證，未按規定辦理查詢、查復的，或未經有權人審核或授權（中國人民銀行另有規定的除外），擅自辦理入賬、提出交換、電子匯劃的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百三十四條 未實行現金收入先收款后記賬、現金付出先記賬后付款、轉賬業務先借后貸的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百三十五條 未按規定記載內部賬務、表外科目，造成記賬串戶、金額錯誤，未及時糾改、沖正的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記大過處分。故意以現金方式處理轉賬賬務，掩蓋真實資金來源及流向的，給予有關責任人警告至記大過處分。

第一百三十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）故意多計、少計利息或故意將利息清單串戶記賬的；

（二）擅自改變利率的；

（三）違反規定簽發回單的。

第一百三十七條 應實行定期結息未實行的，或應納入賬內核算未納入的，或應轉入表外科目未及時轉入的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分。

第一百三十八條 違反規定辦理掛失、抵（質）押、查詢、凍結、扣劃、解掛手續的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百三十九條 應由內部傳遞的憑證交由客戶自帶的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百四十條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予有關責任人警告至記過處分：

（一）未按規定收回對賬單的；

（二）未按規定核對對賬單的；

（三）未及時發現收回對賬單加蓋印章與預留印鑒不相符的。

第一百四十一條 與人民銀行往來和同業往來業務中，未按規定進行賬務核對、查處不符賬項的；與開戶單位(含往來)、委托單位辦理存貸款及委托代理等業務中，未按規定進行對賬（簽證）、查處不符賬項的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百四十二條 未按規定記載、核對賬目，造成賬賬、賬款、賬表、賬實、賬據、內外賬務不符的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百四十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未對沖正、撤銷業務審查、授權、報告和監督管理的；

（二）授權人不嚴格履行授權責任，對具體業務授權未認真審核原始資料的。第一百四十四條 違反規定辦理死亡人及權屬有爭議存款過戶或支付的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百四十五條 辦理資金往來業務不及時入賬，致使客戶資金不能及時到賬的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百四十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）出具蓋有本單位公章或業務用章的空白憑證、信箋或證明的；

（二）偽造、變造、虛開存單（折、卡）、股金證的；

（三）簽發虛假存單、憑證式國庫券收款憑證、存款證明、銀行詢證函及其他存款證明的；

（四）違規出具驗資證明等材料的。

第一百四十七條 無故拒絕受理本網點已開辦相關業務的，給予有關責任人警告至記大過處分。

第一百四十八條 違反規定辦理存取款及股金業務的，泄露客戶信息的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百四十九條 違反規定為客戶代辦保險業務、代辦買賣基金或理財產品、代辦存取款、代為保管憑證等的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百五十條 有下列行為之一的，給予直接責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）柜員制網點的柜員為本人辦理業務的；

（二）攜帶與業務無關物品上崗影響工作的；

（三）未按規定辦理重寫磁業務的。

第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）員工違規保管、使用客戶及其他員工的印章、存折、銀行卡、支票、密碼等的；

（二）對辦理的客戶存貸款業務通過內部人員賬戶過渡和周轉的；

（三）利用員工賬戶（資金）為他人辦理業務的。

第三節 違反現金出納制度行為及處理

第一百五十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分：

（一）未執行柜員鈔箱庫存現金限額，營業終了鈔箱現金超限額的；

（二）大額現金支取審批人未在相關憑證上簽字確認的；

（三）柜員未執行“一日三碰庫”制度的；

（四）營業終了，未換人對柜員現金尾箱、重要空白憑證進行清點核對的；

（五）大庫鑰匙、自助設備鑰匙未堅持平行交接的。第一百五十三條 違反規定開展上門收款、送款業務的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百五十四條 違反雙人管庫、現金調撥和出入庫規定的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百五十五條 在查庫工作中，有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規定定期核對尾箱現金、重要單證的；

（二）營業日間查庫未與當日柜員業務流水核對的；

（三）查庫時未逐筆確認存款沖正、大額取款和上解現金業務真實性的；

（四）其他未按規定進行查庫或查庫流于形式的。

第一百五十六條 應入庫保管物品未入庫的，或將無關物品入庫寄存的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分。

第一百五十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分：

（一）盜用、挪用庫款、金銀和有價單證的；

（二）以偽造、變造的貨幣換取真幣的；

（三）在辦理現金出納業務時抽張的；

（四）擅自動用庫款墊付其他款項或白條抵庫的；

（五）擅自抽取抵（質）押等有價物品的。第一百五十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分：

（一）庫款不符、未按規定處理長、短款或收繳假幣的；

（二）未按規定兌換、挑剔殘損幣的；

（三）因保管不善，造成抵（質）押有價物品丟失、損毀的。

第一百五十九條 泄露金庫密碼、操作員口令、運送現金時間、路線、金額等相關信息的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第四節 違反事后監督制度行為及處理

第一百六十條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記過處分：

（一）對存在問題的憑證或賬務未能及時審查發現的；

（二）發現問題未及時上報的；

（三）對應授權辦理的特殊業務未按規定授權，未實施有效監督的；

（四）未按規定辦理會計憑證資料的接收、分發和返還手續的。

第一百六十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規定核對柜員經辦的業務和交易流水的；

（二）對作廢、重印的重要空白憑證未認真核對的；

（三）對授權的錯賬沖正業務未審核查明沖正原因和資金流向，造成資金風險或損失的；

（四）對存在的差錯或隱患未發現或未責令糾正的。

第一百六十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予警告至記大過處分：

（一）未對所轄營業網點的業務進行全面審核監督的；

（二）未及時向會計管理部門、被監督營業網點反饋監督結果，并督促營業網點進行整改的；

（三）對發現問題未提出處理和整改意見的。

第五節 違反反洗錢制度行為及處理

第一百六十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規定操作反洗錢信息監控報送系統的；

（二）未按規定對存款人進行身份識別及核查的；

（三）未按規定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（四）未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告的；

（五）為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（六）違反規定泄露有關信息的；

（七）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；

（八）拒絕提供反洗錢調查材料或故意提供虛假材料的。

第一百六十四條 利用職務上的便利，為洗錢活動提供幫助的；參與或從事洗錢活動的，給予直接責任人開除處分，給予主管責任人和其他責任人警告至撤職處分。

第十章

違反外匯業務管理制度行為及處理

第一百六十五條 外匯業務結算崗位設臵不合理，國際結算規章制度不健全、不落實，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第一百六十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分：

（一）未按規定將外匯業務審批情況向上級部門及主管機關報備、備案的；

（二）未按規定填報上級部門及主管機關要求的各類外匯業務統計報表的。第一百六十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未經授權或批準，經營外匯業務的；

（二）未經授權或批準，擴大外匯業務經營范圍的；

（三）對上報外匯業務市場準入或退出的申請材料弄虛作假的；

（四）未按規定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；

（五）利用境外賬戶逃匯的。

第一百六十八條 繼續經營已被責令停辦或取消的外匯業務的，給予有關責任人記大過至開除處分。

第一百六十九條 違規進行銀行間外匯市場代理交易的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第一百七十條 違反外匯法律法規，使本單位受到行政處罰的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百七十一條 辦理外匯業務出現糾紛或事故不及時處理和上報的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告處分。

第一百七十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）違反外匯管理政策、規定，開立、變更、關閉外匯賬戶的；

（二）違反外匯管理政策、規定，開立、變更、關閉直接投資項下外匯賬戶的；

（三）未經外匯管理部門批準，擅自為客戶開立外匯賬戶或在現匯存款賬戶規定的收支范圍之外收支外匯的；

（四）違反外匯管理政策、規定，開立、變更、關閉外債賬戶，違規使用外債賬戶的；

（五）向外匯管理部門外匯賬戶信息平臺報送數據存在錯誤和遺漏的。第一百七十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分：

（一）未按規定審核、留存公司客戶匯出匯款相關數據及審批手續的；

（二）違反外匯管理政策、規定，辦理境內個人、境外個人的外匯及外鈔匯出匯款業務的；

（三）違反外匯管理政策、規定，辦理公司及個人外匯匯入匯款及匯入匯款結匯入賬或原幣入賬業務的；

（四）違反外匯管理政策、規定和國際慣例，辦理信用證項下信用證通知、出口議付的單據處理和寄單索匯及收匯的；

（五）違反外匯管理政策、規定和國際慣例，辦理托收項下的單據處理和寄單索匯及收匯的；

（六）違反外匯管理政策、規定和國際慣例，辦理進口代收業務的；

（七）違反外匯管理政策、規定，對外開立、修改信用證及信用證項下承兌、購匯、付匯、信用證撤銷與注銷等業務的。

第一百七十四條 發現境外銀行開來的信用證密押或簽字不符，未按規定向開證行查詢的，未將密押或簽字不符的情況及查詢結果通知受益人的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分。

第一百七十五條 違反規定對國際收支申報遲報、漏報、瞞報、錯報的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分。

第一百七十六條 違反外匯管理政策、規定，辦理售付匯及收結匯業務的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百七十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重的，給予記大過至開除處分：

（一）先開立信用證，后收取保證金的；

（二）開證保證金未實行專戶管理或發生挪用、串用、提前支取的；

（三）未收取保證金開立信用證的，或低于已審批保證金比例開立信用證的；

（四）違規開立沒有真實貿易背景信用證的；

（五）擅自為不在進口付匯名錄的企業開證的；

（六）為單證不全、不符合開證條件的企業開立信用證的；

（七）為客戶開立90（不含）天以上的遠期信用證或開立遠期信用證展期超過90（不含）天以上的，未按規定向外匯管理部門辦理登記或備案手續的。

第一百七十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）信用證和保函項下墊款未按規定進行核算的；

（二）在境外進行投資的（外匯存放境外同業款項委托隔夜投資等除外）。第一百七十九條 違反規定或超越權限辦理信用證、保函（含備用信用證）及保證合同、對外核批進口保理額度、辦理進出口押匯、打包放款、出口保理融資及其它融資授信業務的，給予有關責任人警告至記過處分；情節嚴重或造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。

第一百八十條 有下列行為之一的，給予有關責任人經濟處罰；情節嚴重的，給予警告至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至撤職處分：

（一）未按照“審售分離”的原則（即售匯合規性審核與售匯及其他具體業務操作相分離）進行售匯的；

（二）應納入外匯管理部門“境內居民個人結售匯管理信息系統”（以下簡稱“系統”）而未使用“系統”進行結售匯業務操作或操作錯誤的；

（三）不應納入“系統”而擅自納入“系統”操作的；

第二篇：員工違規違紀行為處理規定

關于內部員工違規違紀行為處理規定

一.嚴肅公司紀律，建立整體工作意識，規范工作行為與工作流程，提高執行力，懲處違規違紀行為，保證公司所有部門與日常工作有效進行對接，防范和化解經營風險，依據公司管理制度相關規定和公司章程制定本規定。二.規定所稱員工是指與公司簽訂勞動合同的所有公司、所有人員。三.員工有違規違紀行為應當依照本規定給予處理，對事件發生負有責任的人員應當依照本規定追究責任。

原則：所有公司、公司負責人、部門負責人、員工對于公司外部、內部工作事件與安全事件關聯負責。本規定所稱部門負責人是指部門主要負責人和部門副職領導（含助理）。

四.違規違紀行為的處理應當堅持公正、公平和教育與懲處相結合的原則，要與其違規違紀行為的性質、情節、給公司帶來的危害程度相適宜，應當事實清楚，證據確鑿，定性準確，處理恰當。

備注：總公司及所有分公司統一執行。

五.有違規違紀行為的員工根據情節輕重應給予以下處罰。公司內部對于違紀違規的處理方式分為以下六種：

1.口頭警告；2.書面警告；3．通報批評；4.降級處分；5.留崗查看 ；6.責令辭職。

六.于公司內部有違規違紀行為的員工處理方式細則。

原則：員工的名譽與聲譽是一種榮耀，所有人都應該嚴守自律。1.受到口頭警告處分的員工；

原則：屬工作職責輕度失誤（不定義主觀與客觀）與工作行為不當 當事人應該充分認識到事件中所反映的嚴重問題，對于自身工作職責或者工作職能應該有一個全面的反省與自我檢討。事情不在于大小，而在于事情發生后對整個公司與團隊的影響。

處罰決定當月生效，扣除當月總薪金10%，3個月內不得變動崗位與職務,3個月內取消A級評定，3個月內不得評選任何先進稱號。

2.受到書面警告處分的員工；

原則：屬工作職責中度失誤（不定義主觀與客觀）與工作行為不當 當事人對事件發生負有不可推卸的責任，并且對事件的過程與結果負責，事件已經影響到部門正常工作制度、工作秩序與工作流程，更甚至于影響團隊工作氛圍。事情的發生與結果需要有一個清楚的情況說明。當事人以郵件書面方式給到本公司所有部門所有員工正式情況說明與道歉說明。

處罰決定當月生效，扣除季度薪金15%，6個月內不得變動崗位與職務，6個月內取消A級評定，6個月內不得評選任何先進稱號。

3.受到通報批評處分的員工；

原則：屬工作職責嚴重失誤或者原則性失誤（不定義主觀與客觀），涵蓋工作事故、工作錯誤與工作行為不當。涉及事態性質

當事人對事件發生負直接責任，負主要責任，負核心關聯責任，事件的發生已經直接或者間接影響到公司各層面，事件發生已經對公司或者部門運作產生極大負面影響與風險，屬于核心工作范疇出現嚴重偏離，當事人在公司大局方面、內部與外部事物管理方面、運營方面、監督監管方面、風險管控方面、個人工作職責方面出現嚴重工作失誤。

處罰決定當月生效，扣除季度薪金20%，12個月內不得變動崗位與職務、12個月內取消A級評定，12個月不得評選任何先進稱號，且當年年終績效考核30%，累計考核。

4.受到降級處分的員工；

原則：按照事件性質、事件影響、事件累計結果、工作行為與態度定義 當事人嚴重違反公司制度與員工行為標準，事件性質嚴重、惡劣、影響范圍廣。事件對于市場、公司、團隊產生直接或者間接負面影響，整體工作能力

與表現無法達到實際要求，不適合再留任本崗位或者本職位因素存在。

處罰決定當月生效，扣除季度薪金10%，12個月內不得變動崗位與職務，12個月內取消A級評定，12個月內不得評選任何先進稱號，且當年年終績效考核50%，累計考核。

5.受到留崗查看處分的員工；

原則：按照事件性質、事件影響、事件累計結果、工作行為與態度定義 當事人嚴重違反公司制度與員工行為標準，事件性質嚴重、惡劣、影響范圍廣。事件對于市場、公司、團隊產生直接或者間接負面影響，但受到當事人特殊工作原因，或者特殊工作狀態、或者特殊客觀原因、或者臨時性突發狀況、或者當事人態度、情緒等因素的制約、影響，但必須對事件進行處理。

處罰決定當月生效，免除所有管理職務，免除所有行政級別，員工發展級別停止考評，員工身份與薪酬重新退回到試用期，3個月內不允許轉正為正式員工，工作職責與范圍重新定義，且重新定義職責后12個月內不得變動崗位與職務，不得評選任何先進稱號，且當年年終績效考核為0。

6.受到責令辭職處分的；

原則：按照事件性質、事件影響、事件結果、工作行為與態度定義 當事人嚴重違反公司制度與員工行為標準，事件性質極其嚴重、惡劣、影響范圍廣。事件對于市場、公司、團隊產生直接或者間接負面影響，事件發展與結果出現不可挽回的因素。或者，公司負責人因為整體因素考慮做出決策。

處罰決定當月生效，1個月內完成辭職手續，取消當月、當年所有績效考評與績效獎金，取消所有先進獎勵，若事件影響到公司實際經濟效益，或者事件觸犯司法法律，堅決追究其經濟責任與法律責任。

七、本制度執行時間為2015年1月1日。

* * * * 實業發展有限公司

二Ｏ一五年一月一日

第三篇：生產經營領域違規違紀行為處理辦法

附件：

石家莊冀龍翔集團

生產經營領域違規違紀行為處理辦法

第一章 總則

第一條 為進一步加強內部管理，防范和懲治以職、以權、以水謀私行為，維護集團公司正常生產經營秩序，根據《中華人民共和國勞動合同法》、《中華人民共和國工會法》及有關法律、法規，結合集團公司實際，特制定本辦法。

第二條 集團公司職工違反有關法律、法規和集團公司規定，損害國家或集團公司利益，以職、以權、以水謀私，非法謀取不正當利益的，依照本辦法給予經濟處罰、責任追究及行政處分。

第三條 損害集團公司利益包括侵占、私分、侵害集團公司財產、盜用水量折價、故意少抄少估水量、截留或挪用水費、私自承接供水業務或利用工作之便謀取私利，違反工作程序，造成集團公司利益受損、嚴重影響集團公司聲譽等。

第四條 本辦法所指集團公司職工包括集團公司全體干部職工。

第二章 違規違紀行為內容

第五條 集團公司各級工作人員在生產經營工作中，有下列行為之一的，應當視為違規違紀行為：

（一）違反集團公司相關工作流程、工作標準及操作程序，給集團公司造成重大損失及惡劣影響的；

（二）利用工作之便或借業務活動之機，收受或索要與工作和業務活動有關單位的禮品、有價證券和現金、支付憑證，并將中介費、回扣費、折扣費等據為己有的；

（三）利用工作之便或借業務活動之機，接受用戶宴請或娛樂消費的；

（四）利用工作之便，長期借用或占用與工作和業務活動有關單位的交通、通訊等工具；

（五）向用戶吃、拿、卡、要的；

（六）利用工作之便私自承接自來水安裝、管道改造、總表分戶、水表出戶或其他相關供水業務，從中謀取私利或造成集團公司損失的；

（七）與用戶內外勾結，通過教唆用戶惡意拖欠水費，破壞表井設施或利用偽造申報水費爭議處理報告、私自更改用戶用水性質、計量器具等手段損害集團公司利益的；

（八）準予或延遲辦理立戶手續等違反工作程序，給集團公司造成經營秩序混亂或損失的；

（九）在社會上假借集團公司的名譽，謀取私利的；

（十）參與或指使、介紹他人擅自改變自來水安裝，管道查勘設計或私自為單位和個人進行改管、增大水表口徑或為違章用水提供業務信息、技術幫助和便利條件，從中謀取私利或造成集團公司損失的；

（十一）以謀取私利為目的，在查表水量數據、臨建施工水量、水費收取入賬上弄虛作假的；

（十二）在用水申報、查勘、安裝、維修、測漏、抄表、換表、稽查等業務活動中與違章單位或個人內外勾結，以水謀私，對違章行為不報告或不照章處理，徇私隱匿、干擾或阻撓違章行為查處的；

自截留、挪用水費或公款，不按規定時限上繳的。

第三章 違規違紀行為處理辦法

第六條 根據情節輕重、損害后果和影響大小，將違規違紀行為分為情節較輕、情節嚴重、情節特別嚴重行為。

（一）情節較輕行為，指給集團公司或用戶造成損害后果和影響較小的行為；

（二）情節嚴重行為，指給集團公司或用戶造成損害后果嚴重、影響較大的行為；

（三）情節特別嚴重行為，指給集團公司或用戶造成損害后果特別嚴重、影響重大的行為。

第七條 責任追究的形式：

（一）口頭告誡；

（二）書面告誡；

（三）離崗培訓；

（四）待崗；

（五）免職；

（六）解除勞動合同；

（七）移交司法機關處理，依法追究刑事責任。第八條 行政處分的形式：

（一）警告；

（二）記過；

（三）記大過；

（四）留用察看；

（五）撤職。

責任人有本辦法第二章所列行為，按照違規金額及違規輕重程度對當事人給予以下經濟處罰、責任追究及行政處分：

（一）情節較輕，違規金額在1000元以下（含1000元）的，除追繳違規資金外，給予責任人違規金額50%的資金處罰，處罰其直接主管領導一定金額。同時按照本辦法給予責任人口頭告誡、書面告誡責任追究，并對責任人給予警告、記過行政處分。

（二）情節嚴重，違規金額在1000元以上，5000元以下（含5000元）的，除追繳違規資金外，給予責任人違規金額100%的資金處罰，處罰其直接主管領導一定金額。同時按照本辦法給予責任人離崗培訓、待崗、免職責任追究，并對責任人給予記大過、留用察看行政處分。

（三）情節特別嚴重的，除全部收繳其非法所得外，解除勞動合同并追回全部損失，同時承擔相應的刑事責任。

（四）所犯違規違紀行為三次情節較輕的視同為情節嚴重；情節嚴重的直接解除勞動合同。

（五）責任人有本辦法第二章所列行為，無論情節輕重，一律按照違規金額全額賠償給集團公司造成的經濟損失。

第十條 對受到離崗培訓、待崗、免職責任追究之一的，和受到記大過、留用察看、撤職行政處分之一的，同時取消其當年各種獎勵及獎金；給予單位領導一定數額的經濟處罰。

第十一條 違規違紀行為中有下列情形之一者，可從輕，減輕或免予處分；

（一）主動交待問題，并有悔改表現的；

（二）主動退回違法違紀所得的；

檢舉他人違反政紀行為，情況屬實的。第十二條 違規違紀行為中有下列情形之一者，可從重，加重處分；

（一）屢教不改的；

（二）拒不交代或不退回違規違紀所得的；

（三）偽造、毀滅證據或阻撓他人交待的；

（四）對檢舉人、控告人、證人、調查人員進行人身威脅和打擊報復的；

（五）兼有其他違規違紀行為的；

（六）在共同違紀中負主要責任的；

（七）與用戶相互勾結并給集團公司造成惡劣影響的。第十三條 有外聘人員和使用臨時工的單位和部門，為防范和打擊以水謀私行為，應加強對外聘人員和臨時工的管理和使用，制訂相應的管理制度和處罰規定，并嚴格落實和執行。

第四章 違規違紀行為的調查和處理權限 第十四條 集團公司一般工作人員違規違紀由紀檢監察部門會同人力資源部門組織調查并提出處理意見，由集團公司領導班子會議決定，紀檢監察部門、人力資源部門負責監督執行。

第十五條 集團公司中層干部違規違紀由紀檢監察部門會同組織部門以及人力資源部門進行調查并提出處理意見，由集團公司領導班子會議決定，報集團公司黨委批準，紀檢監察部門、組織部門負責監督執行。

第十六條

集團公司級領導有本辦法第二章所列行為，按干部管理權限報上級主管部門處理。

處理程序

第十七條 集團公司職工違規違紀，由調查人員進行調查取證并寫出書面調查報告。

第十八條 集團公司職工違規違紀，一經初步查實，根據辦案調查需要可對違規違紀職工采取停職檢查措施，相關單位或部門應予以積極支持和配合。

第十九條 對違規違紀職工的調查和處理必須做到事實清楚，證據確鑿、定性準確、處理恰當、手續完備。

第二十條 調查人員應根據違規違紀職工的錯誤事實、認錯態度和退款情況，會同所在單位或部門領導及有關人員進行討論，并聽取受處分人的申訴，提出書面處理意見。

第二十一條 受處分對象是中共黨員的，需給予黨紀處分，由集團公司紀檢監察部門依照《中國共產黨紀律處分條例》有關規定處理。

第二十二條 處分決定一般由受處分人所在單位或部門在職工大會上公布，并由人力資源部門裝入本人人事檔案。

第二十三條 受處分人如對處分決定不服，可在接到處分決定通知后十五日內書面向集團公司紀檢監察部門或集團公司勞動爭議調解委員會請求復議，也可向上級紀檢監察部門提出申訴，復議或申訴期間不停止行政處分的執行。

第二十四條 對受處分人提出的復議請求或申訴，一般應從受理之日起兩個月內作出裁定。經審查認為處分決定正確的，應予維持；認為處分決定不當或錯誤應予變更或撤銷的，需經集團公司領導班子會議研究通過。維持、變更或撤銷處分決定均應書面通知受處分人。

附則

第二十五條 離崗培訓由責任人所在單位負責，期限為三個月。期滿后，被追究人應寫出整改情況報告，經主管部門審核，確認已改正的，可按期解除追究，并下達解除追究通知書。

第二十六條 留用察看的期限為一年。察看期滿后，根據本人表現和申請，由所在單位或部門提出意見，并經集團公司紀檢監察部門考察后，報集團公司領導班子會議決定是否恢復待遇或延長、變更處分；原屬中層干部的，需報集團公司黨委備案。

第二十七條 本辦法由集團公司紀檢監察部門和人力資源部門負責解釋。

第二十八條 本辦法自頒布之日起實施。集團公司其它有關制度、條例和規定與本辦法相抵觸的，一律按本辦法執行。

第四篇：總公司員工違規違紀行為處理規定

XX總公司

員工違規違紀行為處理規定

第一章 總 則

第一條 為嚴肅公司紀律，懲處違規違紀行為，保證公司依法合規經營，防范和化解經營風險，根據國家有關法律法規和保監會、集團公司相關規定，依據公司章程和員工行為守則,制定本規定。

第二條 本規定所稱員工是指與公司簽訂勞動合同的人員。

第三條 本規定所稱違規違紀行為是指違反國家法律法規、及中國保監會等政府主管部門監管規定和本公司規章制度的行為。

員工有違規違紀行為應當依照本規定給予處理，對案件發生負有責任的人員應當依照本規定追究責任。

第四條 本規定所稱經濟損失，是指因違規違紀行為導致的，并根據司法機關判決、行政機關決定等法律、行政文書或公司審計、財務等管理部門確定的公司應支付的資金。

第五條 本規定所稱省級公司是指省、自治區、直轄市分公司，計劃單列市分公司，以及廈門市中心支公司、寧波市中心支公司等總公司直接管轄的計劃單列市中心支公司。

本規定所稱部門負責人是指部門主要負責人和部門副 1 職領導（含助理）。

第六條 對違規違紀行為的處理應當堅持公正、公平和教育與懲處相結合的原則，要與其違規違紀行為的性質、情節、給公司帶來的危害程度相適宜，應當事實清楚，證據確鑿，定性準確，處理恰當，程序合法，手續完備。

第二章 處理方式

第七條 對有違規違紀行為的員工根據情節輕重應給予以下處罰或其它處理：

（一）處罰。處罰分為四種：警告、記過、撤職、辭退。1.受到警告處罰的，扣發處罰決定生效當年全年1/4績效薪金，1年內不得提聘崗位職務、不得評選先進，且當年績效考核只能為合格或以下等級。

2.受到記過處罰的，扣發處罰決定生效當年全年1/2績效薪金，2年內不得提聘崗位職務、不得提高薪酬檔次、不得評選先進，且當年績效考核為不合格。

3.受到撤職處罰的，扣發處罰決定生效當年全年績效薪金，降低兩個以上職級安排工作，3年內不得提聘崗位職務、不得擔任系統內各單位或部門主要負責人、不得提高薪酬檔次、不得評選先進，且當年績效考核為不合格。

4.受到辭退處罰的，解除勞動合同，扣除處罰決定生效當年未發績效薪金，5年內公司不得重新錄用。

（二）其他處理。1.批評、通報批評；

2.停職、免職、責令辭職、調離工作崗位等。

（三）給公司造成經濟損失的，應追究經濟賠償責任，并根據責任大小、責任人的收入情況及當地的收入水平，可按不低于經濟損失總額的2%扣發有關責任人員績效薪金。對違規違紀獲得的經濟利益，應當收繳或責令退賠。

本條款所列的各項可單獨使用，也可合并使用。解除勞動合同的，應依法辦理相關手續。

第八條

員工同時有兩種以上違規違紀行為的，應當合并處理，按違規違紀行為中應當受到的最高處罰檔次給予處罰。

第九條

兩人以上共同違規違紀，需要給予處理的，根據各自在共同違規違紀行為中所起的作用，分別給予處理。

第十條 員工在受處罰期間內有重大立功表現的，經省級公司總經理辦公會研究同意，并報總公司批準，其相應的處罰約束期可提前解除，但執行處罰約束期不得低于50%。

第十一條 員工在受處罰期間因其他違規違紀行為受到新的處罰，其處罰約束期為原處罰期限尚未執行的期限與新處罰期限之和。

第十二條

對觸犯刑律涉嫌犯罪的，應依法移交司法機關追究刑事責任，員工在被司法機關羈押期間中止勞動合 同；被依法追究刑事責任的，一律解除勞動合同。

第十三條

受到治安管理處罰給公司造成損失或不良影響的，應根據公安機關生效的決定及其認定的事實、性質和情節，依照本規定給予處罰或其他處理。

第十四條

因違規違紀受到行政處罰的，應依照本規定給予處罰或其他處理。

第三章 處理方式的運用

第十五條 有下列情形之一的，可從輕、減輕或免予處罰：

（一）主動交代問題的；

（二）主動采取措施有效避免、挽回損失，或者有效阻止危害結果發生的；

（三）主動檢舉同案人或者其他人的違規違紀違法問題并經查證屬實的；

（四）主動上交違規違紀所得或者賠償損失的；

（五）有重大立功表現或其他可從輕、減輕或免于處罰情節的。

第十六條 有下列情形之一的，應從重或加重處罰：

（一）拒不退還違規違紀所得或拒絕賠償損失的；

（二）受處罰后2年內又發生違規違紀行為的；

（三）強迫、指使、教唆他人違規違紀的；

（四）偽造、銷毀、隱匿、轉移證據材料的；

（五）串供或阻止他人揭發檢舉、提供證據材料的；

（六）包庇同案人或打擊報復檢舉人、證人及其他人員的；

（七）干擾、阻撓組織調查處理行為的；

（八）有其他應從重、加重情節的。

第十七條 從輕、從重處罰，是指在本規定中應受到的處罰幅度以內，給予較輕或較重的處罰；減輕、加重處罰，是指在本規定中應受到的處罰幅度以外，減輕或加重1檔處罰。

第十八條 責任人的劃分

（一）直接責任人：是指決策、組織、策劃、實施或參與違規違紀行為，或部署、授意、默許、脅迫、協助他人實施違規違紀行為的人員；未履行或未正確履行職責，對發生的違規違紀問題，及給公司造成的經濟損失或嚴重不良影響起直接和決定性作用的人員。

（二）間接責任人：指在其職責范圍內，未履行或未正確履行職責，未能有效制約或防范案件的發生，對案件造成的風險或者不良后果起間接作用的經營管理責任人和其他間接責任人。

以上所稱經營管理責任人指對發案單位具有經營管理責任的領導班子成員和部門負責人；以上所稱其他間接責任 人指在其職責范圍內，因故意、過失或不盡責，對應制約、管理或監督的工作未履行或未正確履行職責，對造成案件風險或者不良后果負間接責任的其他人員。

第十九條 對直接責任人的責任追究標準不應低于對同一違規違紀問題間接責任人的責任追究標準。

第二十條

有違規違紀行為應當受到處理的員工，在公司做出處理決定前已退休的，不再給予處理，但其行為給公司造成經濟損失或侵占公司利益的，應追究經濟賠償責任或退賠。

對違規違紀行為負有責任的人員已經調離原工作崗位但仍在公司系統工作的，依照本規定由原單位提出處理意見，由現單位追究責任。

對違規違紀行為負有責任的人員已調離公司系統的，依照本規定提出處理意見，并通報其現工作單位或監管單位。

第四章 處理的程序

第二十一條 對員工違規違紀行為的調查，由監察部門按照有關規定組織實施。

第二十二條 監察部門在對員工違規違紀問題進行立案調查期間，認為被調查人繼續履行職責可能會影響調查工作正常開展的，可經上一級公司批準，暫停其履行職務。

被調查人在違規違紀問題立案調查期間，不得提聘職務，不予辦理調動，交流或因公出境手續。第二十三條 監察部門應當在案發之日起6個月內做出處理決定，案情復雜或遇有其他特殊情形的，經請示并獲得批準后可以適當延長。

第二十四條 處罰決定自批準之日起生效。

第二十五條 對員工的處理按人事管理權限辦理；給予員工處理由監察部門承辦；對受處理人的職級、工資待遇變更，扣發績效薪金和給予免職、責令辭職、調離工作崗位、解除勞動合同等處理，由人力資源部門承辦。

第五章 不服處罰的申訴

第二十六條 對處罰決定不服的，可自收到處罰決定之日起30日內向做出處罰決定的公司提出申訴，申請復審；對復審決定仍不服的，可自收到復審決定之日起30日內向上一級公司提出申訴，申請復核，也可直接向勞動仲裁機關提起仲裁。

申訴、復審、復核期間不停止處罰的執行。

員工不應因為提出申訴、復審、復核而被加重處罰。第二十七條 處罰決定變更的，應按規定及時調整處罰內容，補償所扣績效薪金；處罰決定被撤銷的，應當恢復該員工相關待遇及被扣除的績效薪金，并在適當范圍為其恢復名譽。

第二十八條 處罰決定須記入員工本人檔案；處罰決定解除、撤銷及其他變更的，相應材料記入員工本人檔案，原處罰決定不得從檔案中撤出。

第六章 違規經營行為

第二十九條 違反法人授權經營管理規定，情節較輕的，對直接責任人，給予警告處罰；情節較重的，給予記過或撤職處罰;情節嚴重的，給予辭退處罰。

第三十條 在經營活動中虛增保費收入的，對直接責任人，涉案金額100萬元以下的，給予警告處罰；涉案金額100萬元以上的，給予記過或撤職處罰。

第三十一條 在經營活動中做假賠案或虛假給付保險金的，對直接責任人，涉案金額10萬元以下的，給予記過處罰；涉案金額10萬元以上的，給予撤職處罰；給公司造成經濟損失10萬元以上的，給予辭退處罰。

第三十二條 在經營活動中截留、坐支（坐扣）保費收入的，對直接責任人，涉案金額10萬元以下的，給予記過處罰；涉案金額10萬元以上的，給予撤職處罰；給公司造成經濟損失10萬元以上的，給予辭退處罰。

第三十三條 違反業務管理規定，有下列行為之一的，對直接責任人，給予批評、通報批評或警告處罰；給公司造成經濟損失10萬元以下的，給予警告或記過處罰；給公司造成經濟損失10萬元以上或惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰：

（一）超出批準的業務范圍從事保險業務活動的；

（二）擅自修改保險條款，擴大保險責任的；

（三）擅自與其他公司辦理商業分保業務或未按規定及時、足額辦理分保業務的；

（四）未按規定收集、保管業務資料并建立檔案，造成業務資料丟失或缺失的；

（五）違反客戶資料保密管理規定，泄露客戶資料或利用職權強迫他人泄露客戶資料，或為他人竊取、收買、提供客戶資料的；

（六）其他違反業務管理規定的行為。

第三十四條 使用未經總公司批準或停辦的保險條款的，對直接責任人，給予撤職處罰；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予辭退處罰。

第三十五條 違反承（核）保規定，有下列行為之一的，對直接責任人，給予批評、通報批評或警告處罰；給公司造成經濟損失10萬元以下的，給予警告或記過處罰；給公司造成經濟損失10萬元以上或惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰：

（一）擅自超越權限承（核）保的；

（二）在辦理承保業務中，故意隱瞞與保險合同有關的重要事項，欺騙投保人、被保險人或受益人，阻礙投保人履行保險合同中規定的如實告知義務，或誘導投保人不履行保險合同中規定的如實告知義務的；

（三）在辦理承保業務中與投保人、被保險人、受益人、營銷員、互動專員惡意串通，降低承保標準的；

（四）在辦理核保業務中，與投保人、被保險人、受益人、營銷員、互動專員惡意串通，故意隱瞞事實的；

（五）在辦理承保業務中，擅自提高或降低保險費率，違規承諾和給予手續費、傭金或其他利益的；

（六）違反承（核）保流程的；

（七）其他故意違反規定進行承（核）保的行為。第三十六條

違反理（核）賠規定，有下列行為之一的，對直接責任人，給予批評、通報批評或警告處罰；給公司造成經濟損失10萬元以下的，給予警告或記過處罰；給公司造成經濟損失10萬元以上或惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰：

（一）擅自超越權限核賠的；

（二）擅自對客戶進行理賠承諾，給正常理賠造成干擾的；

（三）在理（核）賠工作中，與他人惡意串通，隱瞞事實的；

（四）其他故意違反規定進行理（核）賠的行為。第三十七條 擅自印制與保險條款不符的業務宣傳資料，或使用廢棄宣傳資料，導致不良后果的，給予直接責任人警告或記過處罰；給公司造成經濟損失的，加重處理。第三十八條 未按客戶服務標準操作，給公司造成經濟損失10萬元以下的，對直接責任人，給予警告或記過處罰；給公司造成經濟損失10萬元以上或惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

第七章 違反財經紀律和金融法規行為

第三十九條 違反財務管理規定，有下列行為之一的，對直接責任人，給予批評、通報批評或警告處罰；給公司造成經濟損失10萬元以下的，給予警告或記過處罰；給公司造成經濟損失10萬元以上或惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰：

（一）違反規定擅自開設銀行賬戶的；

（二）未按規定時間核對現金日記賬、銀行存款日記賬，賬賬不符、賬實不符的；

（三）未按規定使用現金或用白條抵庫的；

（四）未按規定保管、使用財務預留印鑒和銀行票據等有價證券，未將銀行票據等有價證券按指定地點集中存放管理，存在安全隱患的；

（五）定期存款和國債、金融債券等有價證券逾期十五天以上未支取的（無法支取的除外）；

（六）以個人名義存儲公款的；

（七）擅自將公司資金挪作他用的；

（八）利用未達賬項隱瞞非法收入和支出的；

（九）嚴重違反收支兩條線的；

（十）未按財務管理規定履行報銷手續,或費用列支不實、虛列費用的;

（十一）違反傭金、手續費管理規定，擅自擴大開支范圍或套取傭金、手續費的;

（十二）未按規定辦理資金支付手續，違反資金支付審批程序的；

（十三）未經批準或超過批準金額對外捐贈的；

（十四）未按規定或超越權限列支營業外支出的；

（十五）以現金方式向代理機構支付中介代理手續費的；（十六）其他違反財務管理規定的行為。

第四十條 違反會計法規，有下列行為之一的，對直接責任人，給予記過或撤職處罰；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予辭退處罰：

（一）未按規定使用公司統一的財務系統進行會計核算，私自設臵賬外賬或擅自采用其他財務軟件的；

（二）未按規定建立并實施內部會計監督制度的；

（三）偽造、變造會計憑證、會計賬簿，編制虛假財務會計報告，或授意、指使、強令財務部門、會計人員偽造、變造虛假財務資料的；

（四）隱匿或故意銷毀依法應當保存的會計資料、會計 賬簿、財務會計報告的；

（五）未按規定保管會計資料，致使會計資料損毀、滅失的；

（六）未按規定填制、取得原始憑證或者填制、取得的原始憑證不符合規定的；

（七）以應審核而未經審核的會計憑證為依據登記會計賬簿或者登記會計賬簿不符合規定的；

（八）擅自變更公司制定的會計處理原則的；

（九）不按規定任用會計、出納人員的；

（十）其他違反會計法規的行為。

第四十一條 違反固定資產管理規定，有下列行為之一的，對直接責任人，涉案金額100萬元以下的，給予通報批評或警告處罰；涉案金額100萬元以上的，給予記過或撤職處罰；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予辭退處罰：

（一）擅自進行固定資產投資，形成固定資產投資掛賬的；

（二）擅自擴大固定資產購建面積、提高購建標準，致使預算嚴重超支，或挪用已批準固定資產項目的購建規模指標用于其它項目的；

（三）擅自購建固定資產，形成賬外資產的；

（四）擅自將工程發包或委托給不具備相應資質等級的勘察、設計、施工監理等單位，同意或默許其超出資質等級 許可范圍從事勘察設計、建筑施工、工程監理活動的；

（五）建設項目竣工后未經有關部門驗收，或經驗收不合格仍投入使用的；項目竣工后，未按規定及時辦理建設項目審計和上報工程竣工決算報告的；

（六）擅自購買、租用、出租、出售、變賣、臵換公司固定資產的；購買、租用、出租、出售、變賣公司固定資產所得不入公司核算賬目，或直接用于固定資產投資項目，或挪作他用的；

（七）擅自以公司固定資產抵押，或擅自以公司固定資產為他人提供擔保的；

（八）未按規定對公司固定資產和低值易耗品進行妥善管理，造成公司財產流失、損毀的；

（九）其他違反固定資產管理規定的行為。

第四十二條 設立“小金庫”或不按規定清理、糾正“小金庫”的，給予直接責任人撤職或辭退處罰。對在“小金庫”問題中負有責任的財會人員，除按規定進行處理外，還應調離財會工作崗位；私分的款項如數追繳。

第四十三條 借、貸款充當保費，或用于費用開支的，給予直接責任人撤職或辭退處罰。

第四十四條 違反資金運用管理規定，對直接責任人，給予撤職或辭退處罰。

第四十五條 違反資產管理規定，有下列行為之一的，給予直接責任人警告或記過處罰；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予直接責任人撤職或辭退處罰：

（一）未履行規定的投資決策程序的；

（二）對投資項目未進行有效監管，發生損失未及時采取有效措施的；

（三）違反程序和規定處臵資產，或將公司資產以明顯低于市場價格出售、折股、轉讓或無償處臵給其他單位或個人的；

（四）在資產評估中，應當進行評估而未進行的，或評估項目應當辦理核準或備案手續而未辦理，或不按評估管理的有關規定作價，或聘請不符合資質條件的評估機構，或提供虛假情況和資料，與資產評估機構串通作弊，致使資產評估結果失實的；

（五）不按規定進行清產核資、產權登記，不如實填報報表，隱瞞真實情況，導致公司資產流失的；

（六）其他違反公司資產管理規章制度的行為。第四十六條 違反公司集中采購管理規定，有下列行為之一的，對有關責任人給予警告或記過處罰；情節嚴重造成惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰：

（一）應執行集中采購辦法而未執行的，或適合招標的項目未經批準擅自執行其他采購方式的；

（二）越權干預采購招投標活動，或直接指定承包商、供應商、代理商的；

（三）泄露應該保密的采購招投標資料和情況，或與投 標商串通，損害公司利益的；

（四）采購價格明顯偏高、采購物品質量低劣或造成重大事故的；

（五）集中采購過程中以權謀私、弄虛作假、徇私舞弊、收取對方好處的；

（六）其他違反公司集中采購管理規章制度的行為。第四十七條 違反反洗錢法律、法規或有關規定，利用職務上的便利為洗錢提供幫助的，給予記過或撤職處罰；情節嚴重的，給予辭退處罰。

第八章 違反職業道德和廉潔自律規定行為 第四十八條 接受客戶或其他與公司有交易往來企業的禮金或各種貴重禮品饋贈（包括優惠待遇），不登記上交，情節較輕的，給予警告;情節嚴重的，給予記過或撤職處罰。

第四十九條 有下列行為之一的，對直接責任人，給予警告或記過處罰；情節嚴重，造成惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰：

（一）在經營管理活動中，利用職務便利，將公司業務交由親友承辦牟利，或利用職務便利為個人或親友謀取利益的；

（二）未經批準兼任本公司所出資企業或者其他企業、事業單位、社會團體、中介機構的領導職務，或者經批準兼職，擅自領取兼職工資或者其他報酬；

（三）未經批準從事與本公司利益有沖突的兼職職業；

（四）接受外單位或下屬單位可能影響公正履行職責的宴請或營業性娛樂活動。

第五十條 幫助同業公司與公司進行競爭，損害公司利益的，給予撤職或辭退處罰。

第五十一條 利用公司非公開信息進行內幕交易的，給予撤職或辭退處罰。

第五十二條 違反公司保密紀律，有下列行為之一的，對直接責任人，給予警告或記過處罰；情節嚴重，造成惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰：

（一）泄露國家秘密或公司商業秘密的；

（二）未經批準，擅自接受媒體采訪，并泄露公司商業秘密的；

（三）擅自對外發送稿件、信息、內部法律意見書，給公司造成不良影響的；

（四）擅自對外提供屬于公司商業秘密的統計資料信息；

（五）違反公司秘密文件、載體管理規定，致使泄密的；

（六）違反公司薪酬保密制度的；

（七）其他違反公司保密紀律的行為。

第五十三條

嚴重違反公司勞動紀律和工作紀律的，給予警告或記過處罰；造成惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

第五十四條 違反統計信息管理規定，虛報、瞞報或偽 17 造、篡改統計信息資料、數據的，對直接責任人，給予警告或記過處罰；造成公司經濟損失或惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

第五十五條 揮霍浪費公司財產，有下列行為之一，情節較輕的，給予警告處罰;情節較重的，給予記過處罰;情節嚴重的，給予撤職處罰：

（一）用公款旅游或以考察、學習、培訓等名義用公款旅游的;

（二）違反規定購買、更換、及用公款豪華裝飾公務用車的;

（三）違反規定頻繁、豪華裝修辦公用房的；

（四）其他揮霍浪費公司財產的行為。

第五十六條 誹謗、誣告、陷害他人的，給予警告或記過處罰;造成惡劣影響或其他嚴重后果的，給予撤職或辭退處罰。

第五十七條 對檢舉、控告、投訴、申訴進行阻撓、壓制，或將檢舉、控告、投訴、申訴材料私自扣押、銷毀，或故意將其泄露給被檢舉人、被控告人的，給予警告或記過處罰;情節嚴重的，給予撤職處罰。

第五十八條 對控告人、舉報人、投訴人、申訴人或依法依紀履行職責的人員打擊報復或陷害的,給予記過至辭退處罰。第五十九條 違反職務消費及薪酬管理規定，情節較輕的，給予批評、通報批評或警告處罰；情節嚴重的，給予記過或撤職處罰。

第六十條 有下列行為之一的，給予撤職或辭退處罰：

（一）嫖娼、賣淫，或引誘、容留、介紹他人賣淫的；

（二）參加賭博的；

（三）包養情人的；

（四）吸食、注射毒品，引誘、容留、介紹他人吸毒，違反規定使用精神藥品或其他違禁品的。

第六十一條 違反人口與計劃生育法律法規超計劃生育的，給予警告或記過處罰；情節嚴重的，給予撤職處罰

第九章 侵占（貪污）賄賂行為

第六十二條 利用職位便利，貪污、挪用、私分、侵占或以其他手段非法占有公司財物的，給予警告或記過處罰；情節嚴重，造成惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

第六十三條 在經營管理活動中，利用職位便利，索取、收受賄賂或違反國家和公司規定收受各種名義的回扣、禮金、禮品、有價證券、手續費以及報銷應由個人承擔費用的，給予警告或記過處罰；情節嚴重，造成惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

第六十四條 利用職位便利，擴大或故意編造未曾發生 的保險事故進行虛假理賠，或擅自辦理保單借款業務，騙取資金歸個人所有的，除收繳非法所得外，給予撤職處罰;情節嚴重的，給予辭退處罰。

第十章 失職行為

第六十五條 在工作中未履行或未正確履行職責，給公司造成經濟損失10萬元以下或不良影響的，給予通報批評、警告或記過處罰；給公司造成經濟損失10萬元以上或惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

濫用職權、玩忽職守、用人失察或徇私舞弊的，從重或加重處罰。

第六十六條

違反公司人力資源管理規定，并造成不良后果的，對直接責任人，給予通報批評、警告或記過處罰；情節嚴重，造成惡劣影響的，給予撤職處罰。

第六十七條 違反公司內部監督管理規定的，對直接責任人，給予通報批評、警告或記過處罰；情節嚴重，造成惡劣影響的，給予撤職處罰。

第六十八條 違反公司合同管理規定的，對直接責任人，給予通報批評、警告或記過處罰；情節嚴重，造成惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

第六十九條 違反公司信息技術管理規定的，對直接責任人，給予通報批評、警告或記過處罰；情節嚴重造成惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。第七十條 違反公司行政管理規定的，對直接責任人，給予通報批評、警告或記過處罰；情節嚴重，造成惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

第七十一條 違反公司組織紀律和工作規定的，對直接責任人，給予通報批評、警告或記過處罰；情節嚴重，給公司造成較大經濟損失或惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

第七十二條 違反公司法律事務管理規定，擅自處理法律事務，或有案不報、越權處理的，對直接責任人，給予通報批評、警告或記過處罰；給公司造成經濟損失或惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

第七十三條

違反公司外事紀律和管理規定的，對直接責任人，給予通報批評、警告或記過處罰；情節嚴重，造成惡劣影響的，給予撤職或辭退處罰。

第七十四條 對發生員工和營銷員、互動專員等案件，按照《中國人壽財產保險股份有限公司案件責任追究實施細則》追究有關人員的責任。

第十一章 附 則

第七十五條 對有違規違紀行為但情節較輕，按照本規定未達到給予處罰標準的，應依照第七條第二款所列其他處理種類給予相應的處理。

第七十六條 對于違規違紀的勞務派遣人員，侵占公司利益或其行為給公司造成經濟損失的，應當責令予以糾正或 21 退賠并追究經濟賠償責任。

第七十七條 本規定所稱的“以上”，包括本數；所稱“以下”，不包括本數。

第七十八條 本規定由公司總裁室負責解釋。第七十九條

本規定自2010年7月1日起施行。

第五篇：銀行員工違規處理辦

銀行員工違規行為處理辦法學習心得

近段時間，我和大家一起深入學習了《中國銀行股份有限公司員工違規行為處理辦法》和《中國銀行雙十禁》，《商業銀行操作風險管理》及《舉報和堵截案件獎勵辦法》并利用工作之余，結合自身崗位實際，進行了深入思考，現將學習心得簡要匯報如下：

一、通過對兩個辦法的集中學習，看到了總行懲戒違規行為的決心和力度，從內心更深刻的認識到，在從事日常工作的每一天、每一個環節，都必須在業務合規操作的要求下進行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監督，也不能單純從發展業務的角度去考慮問題。要做到令方行、禁則止。目前還是有一部分員工需要提高自我保護意識，不能一聽到投訴就緊張，要嚴格落實各項規章制度和崗位職責，決不能放棄制度來遷就客戶。

二、操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識、技能匱乏、核心員工流失、商業銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。為此，要以深入學習《兩個辦法》為契機，不斷進行行之有效的教育和培訓。不僅要用規章制度約束員工，還要密切關注員工思想動態，針對員工的思想實際狀況，有針對性地做好防范教育，像抓經營工作一樣常抓不懈，只有這樣才能使各項規章制度的落實既不停留在書本上、墻壁上，也不停止于業務考核上，從而貫徹到每位干部員工的頭腦中去。

三、避免“群體思維”和“習慣思維”，養成在操作過程中，多問為什么的習慣。工作中，由于個人知識、素養、成長環境、教育經歷、工作背景等因素影響，我們的思維會出現各種偏差，有感覺偏差、認知偏差、記憶偏差、環境偏差，可能會出現盲從、從眾等心理現象，認為別人都是這么做的，以前一直都這樣做，從沒出現過風險等。在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識和溝通能力，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作。

四、要學以致用，通過學習兩個辦法，切實提高我們在工作中的合規意識，杜絕自認為沒有風險，而對違規視而不見。其實許多案件都是從小事發展起來的。古人云，不以善小而不為，不以惡小而為之。就是這個道理。通過學習，將在今后的工作中采取如下改進措施：一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。二是認真履行工作職責。三是從小處做起，將各項制度落實到業務活動中去。

對公結算團隊侯靜

2011-10-25