第一篇：我國四大商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的問題及對策分析

我國四大商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的問題及對策分析

[摘要] 目前四大商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)之間的競爭已從金融產(chǎn)品和服務(wù)的競爭升級為企業(yè)文化層面的競爭。然而，四大銀行的企業(yè)文化建設(shè)卻處于十分落后的狀態(tài)，本文從四大銀行企業(yè)文化建設(shè)的現(xiàn)狀入手，分析其存在的問題，進而提出了相應(yīng)的建設(shè)對策。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行 企業(yè)文化

目前四大銀行與其他金融機構(gòu)之間的競爭已從金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的競爭，升級到企業(yè)文化層面的競爭。但是，四大銀行由于長期處于市場壟斷和國家保護的地位，缺乏市場競爭意識和對企業(yè)文化的提煉，企業(yè)文化建設(shè)仍處于十分落后的狀態(tài)，所以，加強四大銀行的企業(yè)文化建設(shè)已經(jīng)成為各大銀行的共識。

一、我國四大商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的現(xiàn)狀分析

1.中國工商銀行企業(yè)文化建設(shè)狀況。1998年，工商銀行推出了要把工行辦成“實力雄厚、服務(wù)優(yōu)良，手段先進，具有國際經(jīng)營管理水平的商業(yè)銀行”的發(fā)展目標。這既是工行的奮斗目標，也是工行的經(jīng)營理念，是工行價值體系的核心。2001年，姜建清行長又明確將工行經(jīng)營理念概括為“堅持商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，遵循國際銀行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則和會計準則，樹立科學(xué)的發(fā)展觀、效益觀、質(zhì)量觀、管理觀、創(chuàng)新觀”。“五觀”準確而鮮明地表述了工行的嶄新經(jīng)營理念和價值體系。

2.中國銀行企業(yè)文化建設(shè)狀況。中國銀行圍繞“資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)和效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行”的目標，完善公司治理機制，加強風(fēng)險管理和內(nèi)控體系建設(shè)，整合管理流程和業(yè)務(wù)流程，推進人力資源管理改革，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。中國銀行承秉“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，強化公司治理，追求卓越效益，創(chuàng)建國際一流大銀行”的宗旨，為客戶提供全方位、高品質(zhì)的銀行服務(wù)。

3.中國建設(shè)銀行企業(yè)文化建設(shè)狀況。1996年3月，建設(shè)銀行推行了建設(shè)銀行企業(yè)形象識別系統(tǒng)，在全行進行企業(yè)理念教育和制度建設(shè)。2001年初,建設(shè)銀行根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)文化中“以人為本”的核心理念和建設(shè)銀行企業(yè)文化的個性化特征，提出了“建設(shè)銀行是我們共同的家園，要建設(shè)我們的家園文化”的明確文化定位。

4.中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)狀況。中國農(nóng)業(yè)銀行大力實施人才強行戰(zhàn)略，努力探索建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的人力資源激勵與約束機制。高度重視人才的招聘、培養(yǎng)、選拔和任用，不斷提高人力資源管理科學(xué)化、制度化和規(guī)范化水平。著力構(gòu)建全員學(xué)習(xí)、全過程學(xué)習(xí)、終生學(xué)習(xí)的組織體系和管理制度，不斷改善員工隊伍的整體素質(zhì)和結(jié)構(gòu)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型銀行。

二、我國四大商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)中存在的主要問題

1.高層管理人員對銀行企業(yè)文化建設(shè)的中重視不夠。長期以來四大銀行是在國家的計劃指導(dǎo)下開展經(jīng)營活動的，缺乏真正的市場主體性和獨立性。當(dāng)時的銀行企業(yè)文化建設(shè)也就幾乎是機關(guān)行政文化建設(shè)。許多銀行的高層管理人員沒有從理論高度上去認識和研究銀行企業(yè)文化的建設(shè)問題，致使四大銀行企業(yè)文化建設(shè)缺乏完整性和系統(tǒng)性。

2.銀行企業(yè)文化建設(shè)缺乏真正的企業(yè)文化主體。銀行企業(yè)文化主體包括：銀行家群體、銀行管理者群體、銀行創(chuàng)新群體和銀行員工群體。由于四大銀行的國有性質(zhì)及體制原因，銀行的主要負責(zé)人實際上是由上級行政主管部門任命，銀行領(lǐng)導(dǎo)人能否被任命以及被任命多長時間主要取決于政府有關(guān)部門的偏好而不是企業(yè)的董事會。所以，我國四大銀行企業(yè)文化主體仍處于缺乏階段。

3.銀行企業(yè)文化建設(shè)缺乏鮮明的個性特色。現(xiàn)實中四大銀行所搞的企業(yè)文化建設(shè)往往是相互模仿或移植異國銀行的企業(yè)文化，形式和內(nèi)容上大同小異，缺乏銀行行業(yè)特色，缺乏本單位、本地區(qū)的創(chuàng)意，舊的經(jīng)營思想和觀念經(jīng)常與新的運作機制發(fā)生抵制與磨擦，難以形成能夠適合自身可持續(xù)發(fā)展的銀行企業(yè)文化。

三、加強四大商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的對策建議

1.將企業(yè)文化建設(shè)作為商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略來研究和實施。四大銀行應(yīng)該根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標，設(shè)計銀行企業(yè)文化發(fā)展的模式框架和推進企業(yè)文化建設(shè)。可以成立專門的企業(yè)文化建設(shè)研究和推廣機構(gòu)，對企業(yè)文化建設(shè)實施有效的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)。其職責(zé)包括：確定企業(yè)文化建設(shè)的中、長期規(guī)劃和年度工作計劃；研究解決企業(yè)文化建設(shè)中的重大問題；協(xié)調(diào)部門與部門之間在企業(yè)文化建設(shè)中的工作關(guān)系等。

2.建立“客戶至上“的市場經(jīng)濟文化。四大銀行必須樹立“以客戶為中心，市場為導(dǎo)向”的市場經(jīng)濟文化和客戶文化，把客戶的滿意度作為銀行的價值追求。首先，組建客戶經(jīng)理隊伍，為客戶提供全方位服務(wù)。其次，銀行的各種經(jīng)營活動要圍繞客戶滿意度的構(gòu)成要素來組織、實施和評價。再次，為客戶提供差別化和個性化服務(wù)。最后，設(shè)立銀行客戶服務(wù)中心，使之成為銀行與客戶之間的一個友好溝通渠道。

3.構(gòu)建“以人為本”的人力資源文化。銀行必須堅持把“以人為本”的理念貫穿到企業(yè)文化建設(shè)的全過程，重視人、尊重人、調(diào)動人的積極性和創(chuàng)造性，使人有歸屬感、成就感是企業(yè)文化建設(shè)的關(guān)鍵。所以，銀行應(yīng)把選擇、使用、留住優(yōu)秀人才作為一項基本的政策來貫徹。首先，必須要用真心去物色,用誠意去聘請人才。其次，對員工實行終身學(xué)習(xí)和教育培訓(xùn)。最后，根據(jù)員工的素質(zhì)和專長來安排最合適的崗位,以最大限度地發(fā)揮其才能。

4.培育“銀行家”群體為主的企業(yè)文化主體。銀行家群體的出現(xiàn)和成長是文化建設(shè)的關(guān)鍵。銀行行長應(yīng)該是受聘于董事會的職業(yè)經(jīng)理人，不再是政府委派的“官員”。要營造一種環(huán)境，使銀行家群體和其他企業(yè)文化群體能獲得一種充分自由成長的機會，通過建立公平公開的競選機制、利益與貢獻相對稱的分配機制以及嚴格的約束機制等，培育出綜合素質(zhì)高的企業(yè)文化主體。

5.建設(shè)具有個性特色的銀行企業(yè)文化。由于每家銀行的歷史進程和文化背景的差別，以及所處地區(qū)不同，銀行企業(yè)文化應(yīng)具有不同的表現(xiàn)形式。因此，各家銀行的企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)該是在共性基礎(chǔ)上突出自己的獨特風(fēng)格和專有品牌，著力塑造各家銀行不同的管理文化、信貸文化、產(chǎn)品文化、營銷文化、服務(wù)文化、形象文化等企業(yè)文化體系。

參考文獻：

[1]黎政:花旗銀行企業(yè)文化的特點及其啟示[J].商業(yè)研究,2005，17

[2]王云燕:中國金融企業(yè)文化與西方金融企業(yè)文化比較研究[J].理論縱橫,2003，11

第二篇：我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)淺析

我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)淺析2010-11-16清華領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)教育城

不同行業(yè)的企業(yè)文化有不同的特點，不同國家的企業(yè)文化也各不相同。文章以國有商業(yè)銀行的代表中國工商銀行為例，分析了我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)中的一些差距和不足，并提出了一些有針對性的建議。

當(dāng)前，在國際金融危機的背景下，我國銀行業(yè)仍然保持著健康穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢，無論是資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力，還是資本充足率、流動性比例，我國銀行業(yè)的整體實力正處在歷史的最好時期，其中大型國有商業(yè)銀行的主要財務(wù)指標已接近國際較好銀行水平，正努力向資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和競爭力強的現(xiàn)代化銀行邁進。然而，只具備現(xiàn)代商業(yè)銀行之“形”而沒有現(xiàn)代商業(yè)銀行之“神”顯然是不行的，良好的商業(yè)銀行企業(yè)文化不僅具有激勵、導(dǎo)向、協(xié)調(diào)、凝聚等功能，也是樹立市場形象、增強市場競爭力、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展和增強銀行風(fēng)險抵御能力的重要保證。因此，如何塑造卓越的企業(yè)文化是當(dāng)前我國商業(yè)銀行必須正視和亟待解決的重要課題。

作為國內(nèi)金融界的航母，以及維護我國金融市場安全，保障國家經(jīng)濟發(fā)展平衡的一支重要力量，中國工商銀行經(jīng)過多年的改革和發(fā)展，已經(jīng)成功地實現(xiàn)了從國有獨資商業(yè)銀行到股份制商業(yè)銀行，再到國際公眾持股公司的巨大轉(zhuǎn)型。作為物質(zhì)文化、精神文化和制度文化的綜合，工商銀行企業(yè)文化也經(jīng)歷了從無到有，從混亂到清晰，從局部到整體的過程。經(jīng)過全體員工的長期努力，“工商銀行，您身邊的銀行”等反映工行特色的企業(yè)口號，已經(jīng)初步達成了廣大客戶群體和本行員工的共識。工商銀行作為中國最大銀行和負責(zé)任銀行的形象已經(jīng)逐步深入到國民的心中。但是我們同時應(yīng)意識到，工商銀行企業(yè)文化建設(shè)同其治理結(jié)構(gòu)一樣，距離世界先進水平尚有一定差距，與其建設(shè)世界一流銀行的目標也不夠匹配。這就需要其進一步深入挖掘銀行企業(yè)文化，在狠抓經(jīng)營管理的同時，抓好銀行企業(yè)文化建設(shè)，尤其注重挖掘具有中國特色的企業(yè)文化和符合工行社會地位的文化。以避免國內(nèi)金融業(yè)同質(zhì)化競爭的不利局面，進而適應(yīng)國際化競爭的要求。

具體來說，我們認為國有銀行企業(yè)文化建設(shè)可以從如下幾個方面加以改進：

一、深入學(xué)習(xí)討論，明確銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要意義

我們注意到，國內(nèi)銀行機構(gòu)眾多，光具有一級法人資格的國內(nèi)銀行就有20多家，這還不包括眾多的地區(qū)性銀行和正在進入的外資銀行。由于歷史原因和我國的金融業(yè)發(fā)展水平，造成了銀行間同質(zhì)化競爭比較嚴重，銀行創(chuàng)新型產(chǎn)品保護不足的客觀現(xiàn)實。據(jù)招商銀行的一位負責(zé)人介紹：銀行推出一件新的代客理財產(chǎn)品，從開發(fā)模型，到運算測試再到實際投放市場至少需要一年時間，但是在三個月時間之內(nèi)，肯定會有同業(yè)推出類似的產(chǎn)品或者服務(wù)，從而削弱開發(fā)者的盈利能力。在這樣的情況下，如何真正彰顯工商銀行的特色和差別化服務(wù)？

可能的選擇就是加強企業(yè)的文化建設(shè)。

商業(yè)銀行應(yīng)該逐步樹立企業(yè)文化建設(shè)是企業(yè)核心競爭力的觀念。現(xiàn)代社會正在從經(jīng)濟型社會向文化型社會過渡，文化在社會生活中的比重越來越大。企業(yè)文化是企業(yè)生存、競爭和發(fā)展的靈魂，是現(xiàn)代企業(yè)競爭取勝的立足點。甚至可以說，企業(yè)文化力將成為企業(yè)的核心競爭力。其理由主要蘊藏在以下兩個方面：

(一)企業(yè)文化建設(shè)對企業(yè)發(fā)展的推動作用是經(jīng)過歷史和實踐檢驗的市場競爭的規(guī)律，是優(yōu)勝劣汰。“優(yōu)”的衡量標準是什么？從微觀現(xiàn)象層面看應(yīng)是：產(chǎn)品對路，服務(wù)周全，質(zhì)量上乘，價格低廉；從宏觀歷史層面看應(yīng)是：找準了企業(yè)經(jīng)濟行為的立足點，抓準了治理企業(yè)內(nèi)部的側(cè)重點，奪取或掌握了代表生產(chǎn)力發(fā)展方向的科技制高點。

(二)企業(yè)文化建設(shè)對提高企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵作用是經(jīng)過科學(xué)認證的企業(yè)競爭力是一國的企業(yè)或企業(yè)家在各種環(huán)境中成功地進行設(shè)計、生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品和提供服務(wù)的能力。企業(yè)競爭力的大小，主要表現(xiàn)在能否對宏觀調(diào)控和市場信號做出靈敏的反應(yīng)，是否適應(yīng)社會的需求提供產(chǎn)品和服務(wù)，在市場競爭中占據(jù)一定的位置。在國際競爭力評價體系中，企業(yè)競爭力是由創(chuàng)新、盈利和社會責(zé)任能力來衡量的。

二、積極利用外腦，盡快建立與國際市場接軌的CIS系統(tǒng)

事實上，CIS系統(tǒng)包括MIS(MindIdentitySystem)理念識別系統(tǒng)、BIS(BehaviorIdentitySystem)行為識別系統(tǒng)、VIS(VisionIdentitySystem)視覺識別系統(tǒng)三個子系統(tǒng)。我們可以看到，在這三個系統(tǒng)中MIS其實才是整個系統(tǒng)的靈魂，MIS的制定和BIS的落實恰恰是建設(shè)銀行企業(yè)文化的核心內(nèi)容。而VIS只是企業(yè)形象設(shè)計的濃縮和落腳點而已。

從工商銀行的形象識別來看，進入時間是比較早的。工行行徽和“協(xié)助手”標志也比較廣泛地進入了廣大群眾的印象中。但是他們存在的問題也是缺乏對標識的深入挖掘。對于標識的理解和接受僅僅停留在受眾的自發(fā)階段，就是對于本行員工來說，也很難具體說清楚宣傳標識所表達的全部意義，這就是CIS導(dǎo)入不徹底的表現(xiàn)。所以工商銀行企業(yè)文化要進一步地發(fā)展和完善就需要把未完的功課補上。目前有一些比較優(yōu)秀的廣告公司，在CIS研究和設(shè)計方面具有經(jīng)驗，工行應(yīng)該充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，利用這些外腦完善和改進其企業(yè)形象識別系統(tǒng)，形成完整的CIS手冊，并且監(jiān)督推進MIS、BIS、VIS的共同落實。

僅從程序來看，銀行要做好此項工作要經(jīng)歷以下幾個步驟：

第一，企業(yè)實態(tài)調(diào)查。

第二，原有企業(yè)理念評價。

第三，工行形象定位。

第四，具體設(shè)計。

第五，評價、篩選與定稿。

三、充分挖掘資源，建設(shè)符合中國特色和工行特色的企業(yè)文化

銀行企業(yè)文化建設(shè)其實正是企業(yè)個性挖掘和個性設(shè)計的過程，只有形成與眾不同的個性文化，才容易被客戶所識別，從而實現(xiàn)軟性營銷的目的。從諸多銀行企業(yè)文化thldl.org.cn建設(shè)的經(jīng)驗來看，國內(nèi)企業(yè)的個性挖掘應(yīng)該從同業(yè)的區(qū)別以及與國外企業(yè)的區(qū)別同步進行。由于中國工商銀行將要參與到國際競爭中，所以后者顯的尤為重要。我們以工商銀行的個性特點，從宏觀的角度來說，起碼有兩點可以挖掘：

(一)大而全的特點是工行的先天優(yōu)勢

工商銀行歷來是國內(nèi)最大的國有商業(yè)銀行，它的資產(chǎn)以及業(yè)務(wù)一度占據(jù)全國銀行業(yè)的將近1/4。這種得天獨厚的優(yōu)勢是其他銀行所無法比擬的。上市以后，中國工商銀行的資本實力和國際市場形象得到了進一步提升，成為A股市值最大的上市公司與亞洲最大的上市銀行，并躋身全球排名前三位的上市銀行。大意味著實力、大意味著穩(wěn)定，作為客戶來說，保證資產(chǎn)安全是他們選擇銀行的首要因素，要求服務(wù)方便快捷也是他們關(guān)注的重要內(nèi)容。工行雄厚的資金實力和廣布各地的營業(yè)網(wǎng)點是滿足客戶需求的最好保障。該行完全可以在大的方面多做文章，在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營品種、服務(wù)網(wǎng)點等各個方面凸顯自己的優(yōu)勢。

(二)擔(dān)負社會責(zé)任是工行的內(nèi)在要求

作為以國家為實際控制人的最大的商業(yè)銀行必定要肩負維護金融秩序，保障經(jīng)濟穩(wěn)定運行的社會責(zé)任。事實上，在進行股份制改革后，工商銀行肩負著比以前更多更重的社會責(zé)任。他們不僅要為股東謀取最大化的利益，還要為國家實現(xiàn)國有資產(chǎn)的保值增值。不僅要維護35萬名員工的切身利益，還要關(guān)注廣大客戶的利益和需求。工行的社會責(zé)任必定是銀行企業(yè)文化建設(shè)中的重要因素。我們注意到，在被媒體炒的沸沸揚揚的“銀行排隊現(xiàn)象”事件中，該行董事長和行長先后站出來表態(tài)，承諾改進流程和設(shè)備，保證讓每一位客戶的排隊時間控制在30分鐘以內(nèi)，這就是履行社會責(zé)任，保護良好公共關(guān)系的重要舉措。

(三)挖掘民族文化是工行的國際比較優(yōu)勢

雖然和國際先進水平相比仍然有一定的距離，但是工行在趕超過程中所付出的努力已經(jīng)得到了市場一定的認可。工行的股票一度受到投資者的追捧就是一個證明，廣大投資者的偏好使工行一度成為世界上市值最大的銀行。這說明中國的市場是巨大的，有偉大祖國的雄厚背景，銀行業(yè)的發(fā)展也是指日可待的。在銀行企業(yè)文化建設(shè)中，同樣需要發(fā)揮民族優(yōu)勢，才能把作為中國大型銀行的特點表現(xiàn)出來。事實上，從某種意義上來說，銀行企業(yè)文化建設(shè)也就是職業(yè)道德的建設(shè)。在我國的傳統(tǒng)文化中，恰恰包含著許多優(yōu)良美德，蘊涵著中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。比如：提倡艱苦創(chuàng)業(yè)、提倡人本主義、重義輕利、提倡集體主義、全局觀念和社會和諧、重教化和樹立道德榜樣的習(xí)慣等等。這些都是作為現(xiàn)代金融企業(yè)員工的寶貴品質(zhì)。我們的任務(wù)就是深入挖掘這些文化，并把其提煉為反映工行文化的精辟內(nèi)容。

四、認真貫徹落實，讓企業(yè)文化建設(shè)成為銀行發(fā)展的長遠之計

前文已經(jīng)提到，如果把銀行企業(yè)文化建設(shè)用西方語言CIS來描述的話，VIS只是最終的表現(xiàn)形式和依托手段，而MIS和BIS才是構(gòu)建企業(yè)文化和落實企業(yè)文化的核心內(nèi)容。所以，不管銀行以何種形式建立起何種內(nèi)容的銀行企業(yè)文化。要持久以恒(下轉(zhuǎn)第43頁)(上接第45頁)的把它貫徹在工作中，要深入到每位員工和客戶的心目中才是構(gòu)建銀行企業(yè)文化的真實目的，只有這樣，才能真正形成工商銀行的軟實力，才能讓文化真正轉(zhuǎn)化為“生產(chǎn)力”。

要認真落實銀行企業(yè)文化，應(yīng)該注意以下幾個方面內(nèi)容：

第一，全員參與：銀行企業(yè)文化是在企業(yè)員工高度自覺的努力下形成的，是企業(yè)自覺的自我意識所構(gòu)成的文化體系。企業(yè)文化需要全體員工的自覺修煉和維護，并與時俱進，不斷發(fā)展。工行所有員工都對企業(yè)文化有所貢獻。人是企業(yè)文化的主體，是企業(yè)文化的體現(xiàn)者和傳播者。銀行企業(yè)文化是人的本質(zhì)和文化的本質(zhì)的統(tǒng)一。人本性特征是企業(yè)文化的本質(zhì)要求和首要特征。人是活的資源，是能不斷升值的資源，是企業(yè)生存和發(fā)展的第一資源。銀行企業(yè)文化體現(xiàn)出濃厚的人文性，就是以人為本，育人為先，關(guān)心人、愛護人、尊重人、理解人，發(fā)揮人的才能，使人得到自由全面的發(fā)展，成為企業(yè)持續(xù)發(fā)展的動力。

第二，系統(tǒng)整合：企業(yè)文化系統(tǒng)逐步完善，各要素緊密聯(lián)系，環(huán)環(huán)相扣，整合互動，共同作用。企業(yè)文化是一個由相互聯(lián)系、相互作用的多種要素組成，具有一定的形態(tài)結(jié)構(gòu)，并發(fā)揮特定功能的系統(tǒng)。企業(yè)文化不是如一盤散沙，而是各要素緊密聯(lián)系、共同作用，由于結(jié)構(gòu)方式不同，導(dǎo)致系統(tǒng)整體功能的不同。

第三，形成制度：企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)與工行的制度建設(shè)相互促進、相得益彰，企業(yè)文化建設(shè)成果要得到制度保障。企業(yè)文化形成以后會保持一定的持續(xù)性和穩(wěn)定性，延續(xù)下來形成制度，逐漸成熟和發(fā)展。企業(yè)文化傳統(tǒng)具有傳承性，優(yōu)良傳統(tǒng)和不良因素都會傳承下來，因而要注意保持和發(fā)揚好的傳統(tǒng)，擯棄惡劣的習(xí)氣。

第四，融入社會：工行處于社會之中，企業(yè)文化是社會文化的一個分支系統(tǒng)。社會意識形態(tài)、社會價值觀念、社會行為準則、社會文化心理、社會道德規(guī)范，等等，都對銀行有重要影響。現(xiàn)代企業(yè)文化有著深厚的社會文化背景，包含著對科學(xué)文化和人文文化的依賴性。銀行的企業(yè)文化也會對社會文化發(fā)生更強烈的影響，納入社會文化發(fā)展的主流。

第五，不斷創(chuàng)新：企業(yè)是一個活的有機體，企業(yè)文化是可以塑造和培育的，我們應(yīng)通過多方面的努力，動態(tài)地變革、設(shè)計、調(diào)整、創(chuàng)造某些新的形態(tài)和模式，以適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展。

企業(yè)文化的形成和發(fā)展是動態(tài)的過程，強調(diào)在運動中存續(xù)和發(fā)展。企業(yè)必須不斷創(chuàng)新，才能有競爭力。企業(yè)文化也不能一成不變，隨著形勢的變化，而不斷增加新的內(nèi)容，采取新的形式。企業(yè)文化創(chuàng)新戰(zhàn)略應(yīng)成為銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分，并且是核心部分，決定著銀行發(fā)展的方向。我國的各大商業(yè)銀行必須把握時機，根據(jù)本行的特點，構(gòu)建符合實際的企業(yè)文化，引領(lǐng)我國銀行業(yè)走向世界。

隨著我國銀行業(yè)對外開發(fā)和全球市場一體化進程的不斷深入，我國商業(yè)銀行在借鑒國際先進企業(yè)文化的基礎(chǔ)上完善自己的企業(yè)文化，既是一個必然選擇也是一項緊迫的任務(wù)。但銀行企業(yè)文化的形成不可能一蹴而就，需要長期的灌輸、發(fā)展和創(chuàng)新，只有這樣，才能成為廣大員工的共同行為規(guī)范和共同價值觀，才能不斷豐富和完善銀行企業(yè)文化內(nèi)涵，為我國商業(yè)銀行實現(xiàn)國際一流銀行的目標發(fā)揮積極的推動作用。

第三篇：我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)研究

我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)研究

【摘要】：加入WTO以來，我國商業(yè)銀行的外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)，也對商業(yè)銀行應(yīng)對市場變化的能力提出了更大的考驗和更高的要求。商業(yè)銀行正在從傳統(tǒng)的粗放型經(jīng)營模式，向“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的現(xiàn)代經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，同時，我國的商業(yè)銀行企業(yè)文化也經(jīng)歷著一場文化變革。隨著我國商業(yè)銀行企業(yè)文化的不斷發(fā)展，銀行自身在不斷創(chuàng)新和突破。所以，我國商業(yè)銀行的改革是管理機制的變革，也是企業(yè)文化的變革。現(xiàn)在，金融行業(yè)的產(chǎn)品日趨同質(zhì)化，只有優(yōu)質(zhì)的企業(yè)文化才是商業(yè)銀行立于不敗之地的法寶。我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)不僅可以提升銀行的品牌價值，而且可以為銀行匯聚更多的優(yōu)秀人才，更重要的是提高了銀行的經(jīng)營管理水平。本文通過對目前國內(nèi)外認可的企業(yè)文化理論的歸納整理，從國內(nèi)商業(yè)銀行的實際出發(fā)，以調(diào)研的實際資料為依據(jù)，結(jié)合我國現(xiàn)階段的國情與金融生態(tài)的現(xiàn)實環(huán)境，對我國商業(yè)銀行組織管理的內(nèi)外部各個環(huán)節(jié)的企業(yè)文化建設(shè)，進行系統(tǒng)的明細分析，提出建設(shè)思路與方法，以此確立銀行的社會定位、市場定位與發(fā)展方向，提升國內(nèi)銀行的資源整合能力，并提高市場競爭力。【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè) 【學(xué)位授予單位】：山西財經(jīng)大學(xué) 【學(xué)位級別】：碩士 【學(xué)位授予年份】：2012

【分類號】：F270;F832.3 【目錄】：摘要6-7Abstract7-101.導(dǎo)論10-151.1研究背景及意義10-111.1.1研究背景10-111.1.2研究意義111.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-131.2.1國內(nèi)研究現(xiàn)狀11-121.2.2國外研究現(xiàn)狀12-131.3研究內(nèi)容與創(chuàng)新131.3.1研究內(nèi)容131.3.2創(chuàng)新點131.4研究方法13-152.商業(yè)銀行企業(yè)文化及其建設(shè)意義15-202.1文化的含義15-162.2企業(yè)文化的含義和功能162.2.1企業(yè)文化的含義162.2.2企業(yè)文化的功能162.3商業(yè)銀行企業(yè)文化的含義及其特征16-182.3.1商業(yè)銀行企業(yè)文化的含義16-172.3.2商業(yè)銀行企業(yè)文化的特征17-182.4我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的意義18-202.4.1加強我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)是適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要182.4.2加強我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)是推動社會主義精神文明的需要18-192.4.3加強我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)是適應(yīng)金融改革的需要19-203.我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的現(xiàn)狀分析20-293.1我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)中取得的成績20-223.1.1堅持了“以人為本”的企業(yè)文化氛圍20-213.1.2構(gòu)建了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念213.1.3完善了內(nèi)部自我約束機制21-223.1.4塑造了良好的企業(yè)形象和品牌223.2我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)中存在的問題22-253.2.1缺少系統(tǒng)化的企業(yè)文化體系23-243.2.2內(nèi)容過于形式化，缺乏特點243.2.3深度與廣度不夠243.2.4企業(yè)文化缺乏長期規(guī)劃24-253.2.5員工對企業(yè)文化的感知度不夠253.3我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)存在問題的原因分析25-293.3.1管理人員及員工對企業(yè)文化的理解與認識存在誤區(qū)25-263.3.2商業(yè)銀行發(fā)展目標短期化，片面追求

短期經(jīng)濟利益發(fā)展263.3.3企業(yè)文化理論研究相對滯后26-273.3.4約束軟弱化27-283.3.5地位邊緣化28-294.花旗銀行企業(yè)文化建設(shè)的經(jīng)驗借鑒29-354.1花旗銀行企業(yè)文化的特點29-334.1.1以人為本29-304.1.2客戶至上30-324.1.3推陳出新32-334.2花旗銀行企業(yè)文化建設(shè)對我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的啟示33-354.2.1核心內(nèi)容要進行明確定位334.2.2反思在吸引、留住人才方面的“短板”334.2.3重視金融企業(yè)家的作用33-344.2.4學(xué)習(xí)企業(yè)文化中蘊含的深刻人文思想34-355.加強我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的對策35-435.1我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的原則35-365.1.1共性與個性相統(tǒng)一355.1.2繼承與創(chuàng)新相結(jié)合35-365.1.3先進性與群眾性相結(jié)合365.2加強我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的具體措施36-435.2.1我國商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)應(yīng)注重政治性、時代性和自身個性的結(jié)合36-385.2.2營造“以人為本”的企業(yè)文化氛圍，不斷提高員工的素質(zhì)38-395.2.3完善的激勵制度，增強員工的凝聚力39-415.2.4凸顯商業(yè)銀行的自身特點，塑造鮮明的商業(yè)銀行形象41-43結(jié)語43-44參考文獻44-45致謝45-46攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的論文46-47

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第四篇：我國商業(yè)銀行存在的問題及其對策

我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的問題與對策

摘要：《巴塞爾協(xié)議III))出臺后，商業(yè)銀行的定位也有了新的變化，其功能不再是原來簡單的金融服務(wù)和信用中介，而是風(fēng)險管理。因此可以說，風(fēng)險管理成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心功能和基本任務(wù)。花旗銀行總裁沃爾特·瑞斯頓也表示說銀行家主要從事的就是經(jīng)營風(fēng)險的職業(yè)，非常直白地印證了風(fēng)險管理的重要性。就微觀上而言，商業(yè)銀行風(fēng)險管理的出發(fā)點應(yīng)該是防止或減少損失，以保障商業(yè)銀行經(jīng)營活動得以順利進行，因而處置和控制風(fēng)險則顯得尤為重要；就宏觀而言，商業(yè)銀行風(fēng)險管理的出發(fā)點要保證整個商業(yè)銀行體系的正常運轉(zhuǎn)，確保金融秩序的穩(wěn)定，以促進國民經(jīng)濟的健康持續(xù)發(fā)展，這就需要單個商業(yè)銀行保證自身的穩(wěn)健經(jīng)營，防止單個商業(yè)銀行倒閉的多米諾骨牌現(xiàn)象的發(fā)生。我國商業(yè)銀行一個主要特征是長期屬于國有，政策保護下的運行模式，造就了風(fēng)險意識淡薄和風(fēng)險管理的實踐與經(jīng)驗匱乏的現(xiàn)象。尤其是與西方國家的商業(yè)銀行比較起來風(fēng)險管理意識和風(fēng)險管理水平方面有著不小的距離，有待于更大水平的提高。因而，分析我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及所存在的問題，同時借鑒國際商業(yè)銀行風(fēng)險管理的成功經(jīng)驗，有針對性的提出提高我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平的方法和措施，已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行面臨的重大、緊迫的現(xiàn)實課題。

1、我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的問題

我國還沒有實現(xiàn)完全的市場經(jīng)濟，金融體系也不夠完善。發(fā)展到今天，對我國商業(yè)銀行來講，盡管發(fā)展趨勢已經(jīng)逐漸清晰起來，但是仍然存在很多問題，風(fēng)險狀況并不樂觀，風(fēng)險管理經(jīng)驗還不成熟，缺乏風(fēng)險管理方法。與國外發(fā)達國家比起來，我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平遠遠落后，許多問題亟待解決。為解決我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的主要問題，就必須對我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理現(xiàn)狀有個清晰的認識才能夠有效的找出存在問題的原因，才能夠找出行之有效的對策建議以改善我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀，提高風(fēng)險管理水平。

《巴塞爾新資本協(xié)議》頒布實施，其創(chuàng)新之處在于對操作風(fēng)險關(guān)注起來，并進行銀行資本監(jiān)管。自此開始，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)關(guān)注的不再只是針對信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的風(fēng)險管理而是對同樣關(guān)鍵的操作風(fēng)險在內(nèi)的三大主要風(fēng)險的監(jiān)督控制。在這樣的前提下，本文主要根據(jù)收集的數(shù)據(jù)列舉出這三大風(fēng)險管理在我國商業(yè)銀行的具體表現(xiàn)，了解我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀，以便于實現(xiàn)對風(fēng)險管理所存在的問題逐個進行具體分析。

1．1信用風(fēng)險管理存在的問題

合約的一方當(dāng)事人由于本方不愿或無力履行合約規(guī)定，這種違約行為會造成合約的另一方付出損失即信用風(fēng)險，又可以直接理解為違約風(fēng)險。

1．1．1不良貸款率

信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為不良貸款率。不良貸款比率是銀行財務(wù)指標，不良貸款與總貸款之比，其高低與銀行經(jīng)營穩(wěn)定性成反比。通常，不良貸款率應(yīng)小于5％。在我國不良貸款存在的問題，不僅對單個銀行和銀行業(yè)發(fā)展的構(gòu)成隱患，也使得金融市場甚至是宏觀經(jīng)濟都面臨危險發(fā)生的可能。如果市場經(jīng)濟環(huán)境有所改變，難免商業(yè)銀行不會面臨信用風(fēng)險的威脅。如今，通過我國主要商業(yè)銀行持續(xù)摸索發(fā)展，不良貸款率有了很大的改善，己經(jīng)從2008年的2．42％降低到2012年的0．95％，具體不良貸款余額變化和不良貸款率變動的情況見下圖：

從上表我們可以看出，從2008年至2012年五年間，我國商業(yè)銀行不管是在不良貸款余額的年末存量上還是在不良貸款率上都表現(xiàn)出了明顯的減小趨勢

1．1．2資本充足率 計算公式為：

資本充足率=(核心資本+附屬資本)／加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額×100％(≥8％為達標)

從上面的統(tǒng)計圖中，可以清晰的看到，我國商業(yè)銀行資本充足率達到8％的銀行數(shù)在03年僅為8家，截至2010年12月份末，我國281家商業(yè)銀行資本充足率水平全部超過8％。從數(shù)據(jù)上來看，我國商業(yè)銀行已經(jīng)達到在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中對商業(yè)銀行資本充足率的要求，在風(fēng)險管理方面取得了可喜的成績。然而事實上，為了達到監(jiān)管要求的目標，商業(yè)銀行對資本市場進行過度依賴的再融資，使得目前銀行資本金不足的現(xiàn)狀暫時得到緩解。然而這種治標不治本一次又一次的大規(guī)模融資只是緩兵之計，看似達標的資本充足率存在隱患，要真正實現(xiàn)資本充足率監(jiān)管滿足要求，商業(yè)銀行最關(guān)鍵的不是單純的追求數(shù)量上的增長，而是應(yīng)該增強自身核心競爭力，我國商業(yè)銀行的抵御風(fēng)險能力才能真正得到提高。

2、商業(yè)銀行風(fēng)險管理問題的原因分析

盡管我國商業(yè)銀行監(jiān)管風(fēng)險的能力有了一定的提升，但也不得不面對嚴峻的事實，在第二章中對我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀分析后，可以看到長期以來不良資產(chǎn)率居高不下、資本充足率低下等，這就足以說明我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理方面不容樂觀，依然面臨著很多問題，有待于改善和提高。下面就從銀行的內(nèi)部和外部兩個角度著手分別對存在問題的原因進行歸納分析。2、1銀行外部原因 2．1．1一金融體制不健全 2．1．2金融監(jiān)管不到位 2．1．3經(jīng)濟增長模式差 2．1．4社會誠信水平低 2．2銀行內(nèi)部原因 2．2．1風(fēng)險管理文化缺失 2-2．2高素質(zhì)風(fēng)險管理人才匱乏

2．2-3風(fēng)險管理方法單一，風(fēng)險管理工具少 2、2．4風(fēng)險管理組織構(gòu)架還不夠完善

l、缺乏有效的公司治理結(jié)構(gòu)

2、內(nèi)控管理機制不完善

4、風(fēng)險宏觀控制和微觀管理

5、風(fēng)險管理內(nèi)容簡單

6、滯后的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

3、完善我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的對策 3．1營造良好的風(fēng)險管理外部環(huán)境

由于我國特殊的國情，在1992年之前一直實行的都是以計劃經(jīng)濟為主體的經(jīng)濟體制，相比較市場經(jīng)濟發(fā)育比較成熟的國家，我國商業(yè)銀行的外部環(huán)境則較為特殊，為幫助我國商業(yè)銀行擺脫外界環(huán)境中消極因素的負面影響，保證其能夠集中精力專注于完善自身內(nèi)部組織體系以增強抵風(fēng)險能力，那么，創(chuàng)造一個良好的利于發(fā)展的趨向?qū)捤伞⒐健⑼该鞯娘L(fēng)險管理環(huán)境的措施

3．2制定明確的風(fēng)險管理戰(zhàn)略

在前面我們知道銀行的高級管理層負責(zé)銀行的經(jīng)營發(fā)展，需要依賴于的經(jīng)營戰(zhàn)略和風(fēng)險管理戰(zhàn)略。因而為促進銀行更好的經(jīng)營發(fā)展，銀行董事會應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境和市場狀況，做出一定時期內(nèi)清晰的符合自身發(fā)展的經(jīng)營規(guī)劃和風(fēng)險管理規(guī)劃。做好風(fēng)險規(guī)劃首先要進行的就是要確定其所要實現(xiàn)的目標，準確掌握風(fēng)險可承受范圍，制定并把握好相關(guān)的依據(jù)標準；其次是對資本金方面做好規(guī)劃以及規(guī)劃實施過程中的成本做好預(yù)算。

3。3完善商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)

完善公司治理結(jié)構(gòu)，要求對所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)予以分離，在此基礎(chǔ)上，提高董事會的決策和監(jiān)督的力度，以實現(xiàn)內(nèi)部人控制行為得到有效遏制，進而有效監(jiān)督和制衡銀行經(jīng)營管理層的經(jīng)營執(zhí)行權(quán)。

3．4建立獨立的風(fēng)險管理組織體系

在樹立完善公司治理結(jié)構(gòu)的意識并提出相關(guān)建議的基礎(chǔ)上，應(yīng)該付諸行動。并以此為后盾，服從董事會、風(fēng)險管理委員會和監(jiān)事會共同領(lǐng)導(dǎo)，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系具體從總行、分行和基層行三個層面進行構(gòu)建。

3．5健全風(fēng)險管理理念，充實風(fēng)險管理文化 3．6完善風(fēng)險內(nèi)部控制管理體系

創(chuàng)建適應(yīng)當(dāng)前社會經(jīng)濟發(fā)展的新的風(fēng)險內(nèi)部控制體系代替過去舊的落后的體系，結(jié)論

商業(yè)銀行風(fēng)險管理絕不是一項簡單易做的事情，增強風(fēng)險管理能力、提升風(fēng)險管理水平、完善商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系也不是一蹴而就的事，是一項長期重大的意義深遠的艱巨任務(wù)。一方面要有科學(xué)合理的理論做基礎(chǔ)予以支持、指導(dǎo)、配合，另一方面要配合現(xiàn)實經(jīng)歷，在發(fā)展中不斷總結(jié)經(jīng)驗、探索前進。商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作是一項持久的系統(tǒng)的不易簡便操作的工作，由此觀之我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作復(fù)雜而艱巨，仍有諸多問題需要并值得我們繼續(xù)深入研究。

第五篇：淺談我國商業(yè)銀行信貸管理問題與對策

淺談我國商業(yè)銀行信貸管理問題與對策我國商業(yè)銀行信貸管理存在的問題

1.1管理權(quán)限過度集中，基層行業(yè)務(wù)拓展受到制約

銀行為了從總體上控制信貸風(fēng)險，信貸資金向大中城市、經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和大項目集中。在信貸資金管理上，建立了嚴格的授權(quán)、授信管理體制，貸款的審批權(quán)限逐步上收，基層行的貸款權(quán)被剝奪，基本上無貸款權(quán)。這在一定程度將加劇基層需要信貸資金的卻沒有審批權(quán)，而有審批權(quán)的卻對實際要求情況不了解的矛盾。貸款權(quán)限的過度集中與信貸資金需求的廣泛性不相適應(yīng)，影響了對地方經(jīng)濟的信貸投放。

1.2沒有明確的貸款風(fēng)險管理機制

在貸款形成過程中，許多貸款是口頭的指示，沒有明確的責(zé)任制度，加上發(fā)放貸款時和貸后管理的信貸員以及審批人和簽批人頻繁更換，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險以后無法準確地確立責(zé)任人。而無法認定責(zé)任人的后果，必然使信貸人員和主管信貸的審批人存在僥幸心理，反正虧了是國家的，自己卻沒有什么責(zé)任，也沒有幾個銀行領(lǐng)導(dǎo)因為形成不良資產(chǎn)而受到什么處罰，因此貸款發(fā)放時審查不嚴甚至為謀私利的情況并不少見。

1.3沒有明確的認識——以為企業(yè)越大風(fēng)險越小

企業(yè)規(guī)模越大、資金越寬裕、貸款銀行越多，越是眾多銀行爭搶的對象，即使這些企業(yè)不能提供財務(wù)報表，很多商業(yè)銀行也會因為其他銀行的搶“ 貸” 行為而打消這一疑慮，這使得銀行處于一種非理性的盲目跟進狀態(tài)，而忽略了對整體市場特性和風(fēng)險的客觀判斷。這種做法，不僅可能不適應(yīng)市場經(jīng)濟的要求，而且也不一定能降低貸款風(fēng)險。因為“大”不一定等于“好”，大有大的弊端，大企業(yè)易得“大企業(yè)綜合征”，韓國的大宇、美國的安然等龐然大物的倒閉，就是明顯的實，至今那些貸款銀行仍心有余悸。進一步完善我國商業(yè)銀行信貸管理的對策

2.1轉(zhuǎn)變思想觀念，高度重視信貸管理，將信貸管理置于銀行各項工作的重要地位。

各商業(yè)銀行均把存款放在首位，主要業(yè)務(wù)科室和工作人員包括信貸員都有明確的存款任務(wù)和比較完善的考核方法。這些當(dāng)然是無可置疑的，但相比之下，信貸管理沒有得到足夠的重視。舉一個例子: 通過強化管理, 加大信貸工作力度, 收回某企業(yè)長期拖欠的貸款利息10 萬元, 可直接增加當(dāng)年效益10 萬元;而吸收10 萬元存款后, 只有先貸出去, 并及時收回利息, 才能實現(xiàn)效益, 而且扣除存款利息后, 年效益不到1 萬元。所以說, 沒有理由不把抓信貸管理與抓存款放在同等重要的地位。

2.2制定一系列與信貸工作有關(guān)的考核指標, 對信貸資產(chǎn)存量狀況不斷惡化的趨勢進行有效的控制和約束。

為便于對信貸工作的管理和指導(dǎo), 可以對防險、收息等目前信貸主要業(yè)務(wù)進行量化管理, 合理制定有關(guān)指標加以考核, 根據(jù)當(dāng)前現(xiàn)狀首先應(yīng)制定以下指標: ①企業(yè)貨幣收入歸行率;②貸款收息率(即實際收息與應(yīng)收利息之比);③不良貸款盤活率;④掛帳利息收回率和增長率;⑤信貸資產(chǎn)損失率。對這些指標的考核, 要有獎有罰, 這樣才能達到考核的目的。

2.3建立和完善有關(guān)制度辦法, 促使信貸管理規(guī)范化。

要盡可能避免和減少貸款風(fēng)險, 防患于未然, 必須對信貸進行規(guī)范化管理, 認真執(zhí)行有關(guān)制度。一是真正實行貸審分離制度, 對每一筆貸款, 從不同角度進行全面考查和審查, 貸款經(jīng)辦員和審貸員彼此相互監(jiān)督, 有利于對貸款進行正確決策。二是要實行信貸員內(nèi)部崗位輪換制度, 即定期調(diào)換所分管的貸款單位, 一般情況下三到五年調(diào)換一次, 這樣一方面有利于及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營過程中隱藏的各種問題, 另一方面有利于信貸員全面掌握所轄貸款企業(yè)情況, 提高整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。三是要加強信貸檔案的整理和保管制度, 這是貸款管理的重要方面, 只要這筆貸款的本息不收清, 與其有關(guān)的借款合同、借款申請審批手續(xù)等資料就要長期妥善保管, 所以最好設(shè)專人予以管理。

2.4提高銀行信貸人員素質(zhì)

提高信貸人員素質(zhì)是個極為緊迫的問題。商業(yè)銀行的信貸工作，需要信貸人員具備多方面的素質(zhì)，要有較強的工作能力、較好的思想品質(zhì)、豐富扎實的專業(yè)知識、創(chuàng)新意識、較高的宏觀政策水平和較精的微觀分析能力，這對于信貸業(yè)務(wù)的開展和信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高至關(guān)重要。因此，要通過嚴格的教育和培訓(xùn)來提高信貸人員的素質(zhì)，增強信貸人員的風(fēng)險防范意識和工作責(zé)任感，創(chuàng)造以人為本、積極上進的企業(yè)文化，激發(fā)信貸人員的愛崗敬業(yè)精神。結(jié) 論

綜上所述，對于我國商業(yè)銀行而言，實施信貸管理是我國商業(yè)銀行在激烈的競爭中提高自身實力，成為真正的國際性大銀行的必然選擇。在信貸管理項目前后，商業(yè)銀行必須立足自身實際，全盤考慮，放眼未來，這樣才能使信貸管理為商業(yè)銀行發(fā)揮更大的作用。