第一篇：金融案件

農行副行長楊琨協助有關部門調查

5月30日晚，中國農業銀行發布公告，證實其執行董事、副行長楊琨目前正協助有關部門調查。公告稱，根據董事會知悉的資料，農行的業務、營運及財務狀況不受影響，并將跟進事件進展，如有情況適時發布進一步公告。

據悉，楊琨案事起京城一家房地產企業家的賭博事件。有知情人士透露，這位房地產商名叫王耀輝，既是北京朝陽區近年來興起的藍色港灣國際商區的打造者，又涉獵基建項目，是京津塘高速公路二線工程的投資人之一，還是中國新興藝術品投資市場的大買家。他所實際控制的北京藍色港灣置業有限公司成立于2004年3月18日，注冊資金1.8億元人民幣。而同年，楊琨被委任為農行副行長，其也是長期主管對公業務的總行領導。

民生銀行品牌原總經理何炬星被傳訊

5月31日下午，一條“《HI藝術》主編伍勁與民生美術館何炬星5月8日被警方帶走”的消息在網上傳播。由于事涉藝術品基金，被何炬星帶入藝術品市場的神秘商人王耀輝再次進入公眾視線，而此時王耀輝正因楊琨被調查受到高度關注。

《東方早報?藝術評論》28日報道稱，伍勁、黃宇杰與另一位金融機構藝術收藏負責人仍然在北京豆各莊的拘留所。根據熟悉刑事案件的律師分析，進這個拘留所的，十有八九會被判刑。北京邦文當代藝術投資有限公司董事長黃宇杰據稱是5月17日被拘。

何炬星，中國民生銀行品牌管理部原總經理、炎黃民生藝術館館長、民生當代藝術館館長，與伍勁是老朋友，2008年7月炎黃藝術館重裝開館時，伍勁是負責炎黃藝術館展覽和出版工作的副館長。

郵儲銀行行長陶禮明因經濟問題被調查

6月11日傍晚，郵儲銀行發布公告稱，近日該行行長陶禮明、資金營運部金融同業處處長陳紅平因涉嫌個人經濟問題正在協助有關部門調查。

有媒體援引金融主管部門高層人士消息，從目前了解的情況看，陶禮明案涉多條線索。一是非法集資。郵儲銀行以現金流充裕、大量吸收存款著稱。陶禮明參與非法集資，說明其個人存在運作賬外賬的可能，是否牟取私利，尚待調查。二是陶禮明主導了多筆高息貸款，涉嫌違規放貸。高息放貸資金來源于該行批發資金。三是陶禮明有收受賄賂行為。

據了解，上周被要求配合調查的還有十幾位郵儲銀行的中層。

《中國經營報》記者獨家從多方證實：陶禮明出事與近期爆發的湖南省高速公路管理局(下稱“湖南高速”)系列案件直接相關：有人供出了陶禮明。

“中國郵儲銀行給湖南高速貸過一筆款，相關負責人親屬索要好處1.9億元，湖南高速同意。首筆支付1500萬元，其余改用壟斷經營洞(口)新(寧)高速材料的形式。”一位知情人士如是表示。

煙臺銀行數十人接受調查 董事長莊永輝被雙規

因票據案**引發關注的煙臺銀行近日再次成為市場關注的焦點，先是宣布擬在6月25日召開臨時股東大會，審議關于免去董事長莊永輝、副行長李永平董事職務以及陳遠東辭去董事等議案。接著，又有媒體報道該行董事長莊永輝已被批捕。

據媒體報道稱，莊永輝的被抓源于今年2月初的一樁票據案。據了解，煙臺銀行此番有數十人在接受調查。公安和檢察院分別辦案，迄今為止，公安抓了17人，案由主要是金融詐騙、行賄受賄；檢察院抓了21個人，其中有數人已經正式逮捕，涉及瀆職罪。

煙臺銀行近日涉入一起承兌匯票案，涉案金額達4.3億元。犯罪嫌疑人系煙臺銀行一支行行長劉維寧，套現數億之后潛逃，現已被公安部控制。

浙江金華警方在例行檢查中查獲一名公安部A級通緝的在逃犯罪嫌疑人劉維寧，該嫌疑人系煙臺某銀行支行行長。從2011年4月到2012年1月，他分多次將所在銀行的庫存銀行承兌匯票取走，涉案金額高達4.36億余元。被他帶走的銀行承兌匯票，大多數已經提前套現，款項去向不明。

天津銀行內部盜竊案

2011年12月底發生在天津銀行勞聯支行的內部盜竊案，涉案金額達2000多萬元。

天津銀行勞聯支行坐落在天津市和平區小建設路上的一座小樓里，樓房外觀略顯破舊，但地處三條交通要道的交接處，又置身于一片小居民區中，有鬧中取靜之意。“沒想到會出這樣的事。”一位天津銀行員工表示。據其介紹，這2000多萬是支行內部員工作案，被一名現金管理崗位的徐姓員工盜走。天津市銀監局在今年1月份就已派駐專門人員調查此事，目前尚在處理中。

溫州銀行支行行長涉嫌集資詐騙巨款

溫州銀行順境支行副行長陳曦因涉嫌集資詐騙，涉及金額高達2670萬元，已被移送檢察機關。

近日溫州鹿城公安局表示，溫州銀行順境支行員工陳曦因涉嫌集資詐騙，于2月29日被刑拘，現已被移送檢察機關。溫州銀行方面稱，陳曦為順境支行業務部經理。但債權人代理律師則稱，據債權人回憶，陳曦辦公室對外掛的職位是“副行長”。

有一份內部材料顯示，陳曦涉案的“委托貸款合同”共有18份，涉及金額2670萬元，借款人為林友奇陳曦的同學，時間從2008年至2011年。

陳曦被刑拘后，眾多債權人于5月4日成立“陳曦案債權清算籌備組”。代理律師余隱表示，截至目前，涉及債權人29名，涉案金額高達1.3788億元，“不包括沒有主動申報的”，債權人有陳曦的同學、朋友等。

重慶農商行職員與外勾結合謀騙儲戶存款案

主犯以高利息誘使他人到指定銀行存款，再偽造存款方印章，勾結重慶農商行員工使用偽造轉賬支票、違規辦理一卡一折等方式把存款“挪用”出來。被告人彭春、余群紅，因利用其銀行柜員的職務便利，違規轉出儲戶存款，為他人謀取非法利益并收受財物，均犯挪用資金罪和非國家工作人員受賄罪，分別獲有期徒刑七年、十四年。其余六名被告人被判二至十二年不等的有期徒刑。

北京農商行4.8億騙貸案

王燕及其同伙利用偽造購貨合同和虛假財務報表等手段，騙取了北京農商行承兌匯票4.3億元、流動資金貸款4800萬元。也就是說，王燕等共騙取北京農商行資金近4.8億元。經一審判定，王燕因騙取貸款、票據承兌罪獲刑5年半。

2009年1月至7月間，王燕、彭明亮、馬潔、王亞平用泰和瑞利公司名義，以需要資金購買鋼材為名，利用虛假的財務報表和偽造的購貨合同等材料，先后多次從農商行十八里店支行騙取承兌匯票1.8億元，辦理流動資金貸款4800萬元；2009年3月至12月，王燕與陳嘉源一起，以澤潤嘉源公司購買鋼材需要融資為名，同樣利用虛假財務報表和偽造的購貨合同等材料，從北京農商行亞運村支行又騙取承兌匯票2.5億元。王燕等從北京農商行騙取資金的事情是審計部門在審計時發現的。

江陰一農行行長攜巨款舉家外逃

江蘇無錫市公安局3月25日發布消息稱，江陰農行要塞支行行長孫峰“以個人名義先后騙取多名親友借款1億余元。去年12月28日舉家潛逃境外。目前，公安部已發出紅色通緝令”。

孫峰所操作的“過橋貸款”又稱“借新還舊”，實為民間高利貸，在江陰是一種普遍現象。例如，A借了銀行1000萬元貸款，快到期了還不了，由中間人(擔保機構)B向C借錢，A還貸后繼續得到銀行貸款，再支付給B本金和利息。此項操作實際上可能形成銀行呆壞賬、也會滋生高利貸行為，一直為國家銀監部門明令禁止。

對于孫峰的出逃，江陰坊間認為，與江陰天華科技公司原總經理馮嗣榮案有直接關系。天華科技公司在孫峰出逃前資金鏈斷裂。該公司稱目前負債1.5億元。

記者調查發現，馮嗣榮因涉嫌非法融資1億多元，去年12月15日被抓。根據知情人士介紹，馮的融資中6000萬元來自孫峰。

農行徐州支行員工卷走客戶匯票

徐州賈汪區諸多市民和轄區內企業反映，他們在中國農業銀行徐州賈汪區青山泉支行和大吳鎮支行辦理了銀行承兌匯票業務，可是不久承辦人就攜款潛逃，資金鏈的斷裂讓他們的企業面臨倒閉，他們多次找到農行均沒有答復。由于損失過大，企業面臨關門。對此，江蘇徐州市銀監局向媒體證實，兩家支行涉案金額近1.6億元，其中票據達1億元，目前警方正在調查中。

1月17號，兩名犯罪嫌疑人分別以以詐騙罪和以非法經營罪移送賈汪區人民檢察院起訴。

齊魯銀行卷入巨額騙貸案

2010年末，山東省濟南市發生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機構。據透露該案涉案金額共約60億元，其中齊魯銀行涉案金額最多，華夏銀行、中信銀行等銀行均牽扯其中。

坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計虧損過百億，董事長邱云章、行長郭濤“被抓”。

渤海銀行超億元貸款被卷走

2011年8月底失蹤，南京宇揚集團董事長楊軍失蹤，包括一些國有大行和股份制銀行，都被卷入其留下的債務危機，涉及總量不少于3億元，其中以渤海銀行貸款額最大。

事件緣起2011年8月底南京宇揚集團董事長楊軍卷走巨款失蹤事件。包括一些國有大行和股份制銀行，都被卷入其中，宇揚集團獲得的總貸款額逾5億，涉及南京十多家銀行。楊軍的“跑路”令向宇揚集團發放貸款的多家銀行陷入緊張。而宇揚集團通過高息從民間吸收的資金估計也不少于3億元。

渤海銀行向宇揚集團開具的兩張銀行承兌匯票，分別為9000萬元和5960萬元。兩筆合計逾億元，是宇揚集團總計超5億元貸款中最大的一宗。而銀行匯票，一般需要有貸款額一定比例的存款作為保證金，其余部分就是風險敞口，一般要有抵押或擔保來加以覆蓋。據一位曾向宇揚集團發放過貸款的銀行人士透露，宇揚集團的擔保，其實是一個集團成員企業的相互擔保，“左手倒右手”。渤海銀行向其發放最后一筆貸款是在楊軍“跑路”前。從當地地稅部門了解到，宇揚集團亦涉嫌偷漏稅，一旦啟動破產程序，殘余資產尚不足以補交稅額，銀行債權岌岌可危。

漢口銀行卷入5527萬假擔保事件

謀劃今年上市的漢口銀行，為妥善處理武漢思登達(集團)公司一筆5527萬元的陳年貸款，竟聯手將與之毫無關聯的武漢萬國寶通生物谷股份有限公司作為貸款擔保人，并讓其背負527萬元銀行債務。而公司實際掌控人艾群策對此卻毫不知情，淪為雙方規避風險和展示財技的道具。

孰料，該項暗箱操作在偶然間被踢爆，但漢口銀行卻拒絕與艾群策溝通和解，最終導致鬧劇發生。

武漢生物谷公司成為漢口銀行的債務人，債務金額527萬元，擔保所涉及的總金額為5527萬元，250畝涉及黃陂區木蘭湖的土地被凍結。艾群策表示對公司對外提供非法擔保一事毫不知情，而后開始舉報，無果后多次表示要求向漢口銀行償還這527萬元貸款，均遭婉拒。

溫州銀行驚曝1600萬騙貸案

2008年黃的朋友陳某繼續800萬資金，在典當行借款后由黃做了擔保；但陳某沒有償還能力，典當行轉向黃逼債；最后黃與陳偽造了房地產證等證件，向溫州銀行塘下支行貸款，第一次拿到600萬貸款之后，黃陳兩人在半年之內，用同樣手法繼續騙貸，共計7次騙貸超1600萬元。黃范曄已于2011年4月中旬被捕，目前案件正在審理中。

騙貸案件暴露了兩個問題，一個是整個行業性的攬儲大戰，為了追求利潤、規模、排名、指標達標，銀行的擴張心態很緊張；第二個問題是，銀行內部風險管理機制存在漏洞，本該對貸款進行嚴格審核的信貸部門負責人，甚至是支行行長并沒有承擔起相應的責任，對于信貸員拉來的業務沒有進行審核，涉嫌失職。

工行儲戶900萬存款失蹤懸案

2008年6月，浙江人張菊花在中國工商銀行江蘇揚中支行存款900萬元。2008年年底，張菊花發現自己的900萬元存款居然不翼而飛。

經多方了解，張菊花得知自己的900萬元存款是被工商銀行揚中支行原營業部主任何衛華利用U盾通過網上銀行轉走的。

2009年9月，張菊花將工行揚中支行告上法庭，要求銀行賠付其存款本金及利息。

2009年9月14日，工行揚中支行向揚中市公安局報案，稱此事中有客戶資金被外部人員詐騙嫌疑。當年9月19日，揚中市公安局決定立案偵查。鎮江中院隨后以此案涉及經濟犯罪為由中止審理，將案件移交給了揚中市公安部門。

鎮江市中級人民法院民二庭庭長吳紹祥解釋說，考慮到案子可能涉及刑事犯罪，法院擔心民事和刑事如果分開處理，可能造成界定不明，從而影響判決結果，于是決定將案子移交公安機關偵查。

事情從銀行轉到法院再轉到公安，張菊花陷入了兩年多的漫長等待之中。

時隔三年，儲戶狀告工行丟失900萬存款的糾紛在2011年11月開庭恢復審理。渤海銀行職員挪儲戶千萬私自放貸

2010年11月，渤海銀行太原分行幾十位儲戶發現自己的上千萬存款，在不知情的情況下被轉走，當地公安機關立案調查，發現盜走客戶存款的不是竊賊，而是渤海銀行太原分行的員工。

但員工未將盜取的存款據為己有，而是將其貸給需要資金者。分析稱其影響力不亞于齊魯銀行案。

農發行吉林3億連環貸款迷案

時間回溯到2010年5月24日，農發行吉林省分行營業部總經理侯敏主持召開了總經理辦公會議，在這次會議上形成了一份決議：同意農安盛祥玉米公司與長春市康潤生物科技有限公司本著平等自愿的原則進行重組。

為了促成這次重組，吉林省分行營業部針對盛祥公司的要求作出了多達12項答復，包括：按照現行政策和貸款條件對盛祥公司進行積極貸款支持，余額控制在2億元以內，保證連續支持3年，3年以后還可以繼續支持；如果發生重要人事變動，應保證貸款支持的連續性；允許該企業不繳存風險準備金。

這份會議決議的一個原則是，明確集體承擔責任。(重組)以后實際工作中遇到的重大問題，也要通過(吉林省分行)營業部總經理辦公會議研究解決。

從當時的會議紀要中可以看出，吉林省分行營業部牽線兩家企業的原因在于重組之后，盛祥公司以自有資金或股東自有資金償還康潤公司不良貸款。

上海農商行員工挪用資金賭球案

2008年，上海農商行發現內部員工挪用資金賭球。

涉案機構為上海農商行下屬的普陀支行，主要作案手法為先期挪用庫款，后期發展到挪用企業存款，金額估計約2000多萬元。挪用事件持續三到四年，直接卷入員工不止一人，并有多人縱容作案，直到銀行內部輪崗時，案件才被發現。

農行邯鄲分行金庫管庫員

2007年3至4月間，邯鄲農行金庫管庫員任曉峰、馬向景等輕而易舉地從銀行金庫盜取現金5000余萬元，直至案發后邯鄲農行才發現金庫現金被盜，從而暴露了邯鄲農行在管理方面存在的漏洞，這4名銀行工作人員因此受到刑事追究。

9月19日上午，河北省高級人民法院做出終審裁定，駁回任曉峰、馬向景、趙學楠的上訴，對邯鄲銀行盜竊案全案維持一審原判。對任曉峰、馬向景維持死刑判決的裁定。

高陽農信社原副主任宋亞安涉嫌億元騙貸

河北高陽農村信用社原副主任宋亞安利用職務之便，伙同他人騙取貸款1.57億元。案發后，宋攜款潛逃，并隨身攜帶名為王新榮的兩張假身份證。

公安部官方網站6月28日發布B級通緝令，對發現線索的舉報人、緝捕有功的單位或個人，將給予3萬元人民幣的獎勵。

興業銀行一副行長涉周正毅賄案

周正毅過去同多家銀行往來甚密，并有巨額借貸。其中周與興業銀行(601166,股吧)的關系最為密切。2001年，他通過旗下東宏投資公司入股興業銀行，位列該行第六大股東。而興業銀行的上海總部興業大廈，正是周正毅開發的樓盤。但無論是周正毅案還是王滬軍案，均未徹底厘清興業銀行與周正毅下屬企業的借貸情況。

有關法律文書顯示，王滬軍利用職務便利，為農凱集團及下屬企業提供銀行信用證、外匯、人民幣資金信貸、融資等方面的便利條件，在對有關貸款審批時，放松借款人資格、信用審查條件以及加快貸款審批流程，縮短審批期限，在貸款發放后，放松對農凱集團及其下屬企業執行貸款合同情況以及資金使用情況的追蹤調查和檢查等。

周正毅的行賄對象、原興業銀行上海分行副行長王滬軍一案12月11日在上海市高級人民法院二審宣判。二審維持原判，王滬軍被指控企業人員受賄罪和挪用資金罪兩項罪名，分別獲刑5年6個月以及4年，合并執行有期徒刑8年6個月，并沒收個人財產5萬元。其同案犯、原興業銀行上海分行虹橋支行副行長倪海橋，被指控挪用資金罪，判處有期徒刑4年，并追繳違法所得款項。

佛山郵政支局女郵儲局長涉嫌非法吸儲

2003年至2006年8月間，曾擔任過佛山市禪城區瀾石郵政支局局長一職的何麗瓊涉嫌在佛山非法吸儲巨額資金。經警方認定，何麗瓊共非法高息吸存近18億元資金，一位熟悉情況的佛山當地律師說，何麗瓊這幾年非法吸儲50多億，但是幾十億不斷有儲戶在收回，目前認定的是何麗瓊非法吸儲17.9億(法院認定為12.68億)。

何麗瓊從2001年開始頻繁到澳門賭博欠下巨額賭債，因此自2003年9月至2006年8月間非法吸收352戶儲戶存款總額達17.9665億元，截至案發尚有5.45億元未能還本付息。而檢方起訴書中，這一金額出現巨大變化，共起訴非法吸儲金額為12億6811萬8047元。

最終判決結果如下：主犯何麗瓊因貪污、非法吸收公眾存款、故意傷害、故意毀壞財物四罪，被判處死刑；主犯陳琦麗因貪污、非法吸收公眾存款兩罪，被判處無期徒刑；其他4名被告人分獲4年至5年不等有期徒刑。

溫州銀行一女行長騙8000萬炒匯

林曉雅，35歲，溫州銀行梧田支行原副行長。她17歲職業高中畢業后參加工作，曾獲得“百佳文明市民”、“巾幗文明崗”等榮譽。她是單位的業務骨干，熟悉外匯知識和外匯分析策略。從2006年開始，經一名外匯交易咨詢分析專家介紹，她在香港“灝天”、英國“庫珀”、“艾福瑞”等外匯保證金交易平臺上開設賬戶進行交易。

從2007年上半年至2009年期間，她虛構“代為理財”、“高息借款”等事由，向30多名被害人騙取資金人民幣8646.1萬元、歐元121.2萬元。其中除支付被害人“利息”1500余萬元外，其余資金不計后果地投入外匯保證金交易，最終虧損殆盡。

在生下兒子的第12天，沒坐完月子的林曉雅在家人的陪同下，到甌海公安分局景山派出所投案。她詐騙了30多名銀行客戶共計資金8000多萬元。溫州市中級人民法院以詐騙罪判處林曉雅無期徒刑。中行雙鴨山四馬路支行票據案

黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證、票據詐騙案。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。

據雙鴨山警方查明，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業務員沈洪澤、楊曉平、趙偉澤5人未經任何審批程序，從2005年8月至12月，先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強糧油貿易有限公司經理朱德權(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續將45張承兌匯票貼現，票面金額合計4.325億元。

此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委、市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉北京、上海、大連等10多個城市調查取證。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準逮捕。

雙鴨山市公安局副局長王杰和經偵支隊隊長鄧福才介紹，朱德權將承兌匯票貼現后，用來做生意和炒作期貨。朱德權在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權采取拆東墻補西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現之后將前一筆還上。

目前，警方已在朱德權的期貨賬號、保證金賬號等處凍結8000余萬元，扣押汽車5臺，房產三處，尚有1億多元正在調查、追繳中。

農行遂寧騙貸案

審計署發布的公告披露，“四川遂寧市射洪縣支行原行長譚維彬、市中區支行原副行長閔遠林與證券公司人員相互勾結，為其騙取個人股票質押貸款1.32億元，其中1.18億元被挪用于炒股，損失7500萬元以上”。

7月3日至4日，四川遂寧市安居區法院開庭審理了譚維彬、閔遠林、郭小林三人挪用公款案。庭審顯示，譚維彬等人是在2005年8月30日被刑事拘留，同年10月19日被正式逮捕。不過，此次開庭的案件僅涉及挪用農行1080萬元。

而記者調查了解到，審計署披露的1.32億元挪用資金中，約有1.08億元被用于炒作銀廣夏，并造成了至少7500萬元的損失。

交行沈陽騙貸案

交通銀行發布聲明，坦言交行沈陽分行發生一起2億元的客戶資金被詐騙大案。通過公安機關的介入，初步查明該支行包括會計主管王飛(音)、李靜(音)等相關責任人在內的3名內部人員涉及此案。經初步核實，這起定性為“巨額客戶資金詐騙”的案件，涉及金額2.58億元。案發后，交行宣布免去沈陽分行行長戴景貴的職務。

中行沈丘支行1.461億元票據詐騙案

河南警方調查認為，吳國防勾結沈丘縣某銀行人員以虛假承兌協議、提供虛假資金保證、開具銀行承兌匯票的手段，騙取銀行資金1.461億元,其行為屬于合同詐騙。這家銀行就是中行河南省沈丘縣支行。

今年44歲的吳國防曾是河南的明星企業家，為周口市萬園集團啤酒有限公司董事長。2004年10月,萬園集團啤酒有限公司在中行沈丘縣支行開出1億元承兌匯票，并向該銀行交納 7100 萬元保證金。2004 年12月,該銀行原行長馬玉榮、原副行長魯四海與吳國防商定，把這筆7100萬元的保證金存入萬園集團啤酒有限公司在周口市設立的兩個賬戶上。

2005年元旦后，銀行發現錢被私自挪用后，多次催要，吳國防承諾以土地抵押貸款后歸還，要求銀行為其開具銀行承兌匯票。之后，吳國防伙同他人開具“小頭大尾”的銀行承兌匯票數十筆，涉及資金總額為1.461億元，全被萬園集團據為己有。該省公安部門調查后認為，吳國防勾結銀行人員以虛假承兌協議、提供虛假資金保證、開具銀行承兌匯票的手段，騙取銀行資金1.461億元，其行為屬于合同詐騙。

建行原董事長張恩照涉嫌受賄案

中國建設銀行原董事長張恩照涉嫌受賄100萬美元和100多萬人民幣。

1946年12月生，山東莒縣人，復旦大學金融管理專業畢業。1984年7月任中國投資銀行上海分行副行長、黨組成員;1986年1月任中國建設銀行上海市分行副行長、黨組副書記(主持工作);1987年6月任行長、黨委(黨組)書記;1999年9月任中國建設銀行副行長、黨委委員;2000年2月任中國建設銀行副行長、黨委副書記;2002年1月，王雪冰被免職后，張恩照接任中國建設銀行行長、黨委書記。

法院經開庭審理查明，2000年至2004年期間，張恩照利用其擔任原建設銀行副行長、行長、建行股份公司董事長職務之便，為他人謀取利益，多次非法收受他人給予的款物共計人民幣400萬余元。2006年11月3日，張恩照被北京市第一中級人民法院以受賄罪判處有期徒刑15年。

中行原副董事長劉金寶貪污案

由于涉及貪污、受賄，以及周正毅等人的問題貸款案，劉金寶于2003年5月被免除中銀香港職務，并于北京被捕。2005年8月12日遭法院就貪污罪判處死刑，緩期2年執行。

劉金寶，1952年9月出生于上海。1976年8月畢業于北京對外經濟貿易大學，同年進入中國銀行總行工作。1994年升任中國銀行上海分行行長，高級經濟師。1997年8月兼香港分行總經理。2002年6月任改組后的中銀香港副董事長兼總裁，香港銀行公會主席。

中國銀行原副董事長劉金寶被判處死緩。中國銀行(香港)原副總裁朱赤、丁燕生，原中國銀行(香港)總裁辦公室總經理張德寶等與劉金寶同案，三人共貪污676萬元。

中行香港分行第一副行長梁小庭受賄案

今年52歲的梁小庭于1993年1月至1994年3月期間，利用自己負責公司企業財務工作的職務便利，為香港友協貿易有限公司、潭江置業有限公司董事許超凡申請融資認購股票提供幫助，先后四次收受許超凡給予的賄賂款港幣共計294.97萬元，案發后，贓款全被追繳。檢方認為，梁小庭非法收受他人財物，為他人謀取利益，其行為已構成受賄罪。

在法庭上，梁小庭承認了公訴人指控他幫助其他公司認購股票并接受他人財物的事實。但他辯稱自己從沒想過要損害國家的利益，對自己收受過多少賄賂及收受賄賂的次數，他表示均已記不清楚。

梁小庭被判無期徒刑。

農發行原副行長胡楚壽、于大路受賄案

1996～1999年，農發行總行以租賃的名義，委托一公司購買電子設備和汽車等固定資產，總金額9.2億元，其中8.1億元曾被挪用投入股市進行股票買賣，所獲收益去向不明，涉嫌重大經濟犯罪。

于2004年6月初被雙規的前兩任中國農業發展銀行(以下簡稱農發行)副行長胡楚壽、于大路已被北京市反貪局立案偵查。據知情人透露，兩人現已被批捕。

胡楚壽湖南常德人，曾任中國農業銀行農業信貸部主任，農發行第一副行長，并分管資金計劃工作。2001年調入中央金融工委，先后出任中央金融工委駐中國工商銀行、中國信達、長城資產管理公司監事會主席。

于大路畢業后分配到農行黑龍江省工作。后從省分行會計處的科員做到總行會計部主任。農發行成立后，于大路出任該行會計部主任，后被提拔為農發行副行長。

中行哈爾濱河淞街支行行長高山案

中國銀行黑龍江省分行哈爾濱河松街支行原行長高山因涉嫌參與金融詐騙犯罪，被警方通緝。但高山一家3口已于2004年最后一天出境，同時出境的還有該案的幕后操縱者李東哲。中行13名內部人員被處分。

2005年1月上旬發生在中國銀行黑龍江省分行河松街支行的案件是一起涉嫌內外勾結的票據詐騙案件，涉及東北高速公路股份有限公司等數家企業的數億元款項，黑龍江省分行河松街支行原負責人高山涉嫌參與犯罪。

2005年1月4日，東北高速公司在河松街支行對賬時，河松街支行出具的該公司截至2004年12月31日電腦打印的銀行對賬單結果顯示，公司兩個賬戶應有的存款余額近3億元只剩下7萬多元，其余存款去向不明。

據了解，本案另一大嫌疑犯是“世紀綠洲”李姓控制人，朝鮮族人，現也已外逃。該公司在哈爾濱主營汽車銷售，擁有“豐神”、“尼桑”、“大眾”等多家店面。這個公司總部設在北京，在地產、汽車銷售等多個領域有投資。

中行廣東省開平支行案

許超凡等人從1991年開始與前中國銀行開平支行行長余振東一同盜竊中國銀行資產，總額高達4.83億美元。許超凡、余振東和許國俊曾先后擔任中國銀行開平支行行長，三人在多年時間內逐漸盜竊銀行資產并轉移到美國。

2001年審計發現開平支行共有4.83億美元資產不知去向，而當時許超凡、余振東和許國俊以及他們的妻子已經逃到了美國。

據美國司法部門透露，涉嫌盜竊銀行近5億美元的中國銀行兩名前管理者許超凡、許國俊等人6日被具體量刑。他們將在美國面臨8到25年不等的刑期。

據法新社等媒體報道，許超凡被判入獄25年，許國俊被判入獄22年。他們的配偶均被判處入獄8年。美國地區法庭曾于去年8月29日裁定許超凡、許國俊以及兩人的妻子余英怡和鄺婉芳被認定合謀詐騙、合謀洗錢以及合謀轉運盜竊錢款等罪名成立。

山西太原票據詐騙案

去年7月28日開始，太原市公安局陸續接到省城5家銀行關于票據詐騙的報案，“7.28”案由此得名。

當年山西票號得以風行天下的誠信和忠義在他們這里已蕩然無存。他們的所作所為令山西太原銀業幾乎全軍覆沒：四大國有商業銀行中只有中國工商銀行幸免，股份制商業銀行中有交通銀行和光大銀行(601818,股吧)涉案，另有數目不等的證券公司、信托公司和企事業單位牽連其中。

在這起令最高層震怒(溫家寶總理三次作出批示)的山西省“建國以來最大的金融詐騙案”中，這幫銀行竊賊內外勾結，通過私刻印章、偽造轉賬支票等手法，將銀行存款轉至其他賬戶，再以直接提現、辦理質押貸款、轉為承兌保證金等形式，騙取巨額資金，組建了一條運作順暢的“蒸發存款流水線”。

至2004年年底，太原市公安局將涉案金額具體描述為11.25億元，當時警方追回贓款1.2億元。今年2月12日，太原市公安局副局長戴來偉又介紹說，到1月份，已經追回贓款4億余元，凍結資金8500萬元。

太原市檢察院一位檢察官對本刊說，本案中涉案金額最大的是中國農業銀行，高達4.9億元人民幣；其次為建設銀行，達2億元左右，其中很大部分無法追回。

涉案人員：建行山西太原萬柏林支行行長邵進民涉嫌票據詐騙1.499億元，同時涉受賄和挪用公款罪；山西太原農行太原市漪汾街分理處原主任張建國，涉嫌票據詐騙農行1.46億余元，涉嫌票據詐騙罪和挪用公款罪；山西農行太原分行水南支行主任杜建國同涉此案，目前在逃

農行包頭騙貸案

內蒙古自治區包頭銀監分局在對農業銀行包頭市分行進行現場檢查中，發現所屬匯通支行、東河支行在辦理個人質押貸款和貼現業務中，內外勾結，騙取銀行貸款。

從2003年7月2日到2004年6月4日，農業銀行包頭市匯通支行市府東路分理處、東河支行，包頭市達茂旗農村信用社聯社所轄部分信用社的人員與社會人員相互串通、勾結作案，挪用聯行資金、虛開大額定期存單、辦理假質押貸款、違規辦理貼現、套取銀行信貸資金，謀取高息。已查明涉案資金累計98筆、金額11498.5萬元。

另據當地媒體報道，自2004年6月8日起，包頭警方曾以挪用資金罪名對達茂旗農村信用社聯社有關人員展開偵查。包頭市銀監分局王海軍確認，此案與銀監會通報的案件系出同源。但記者注意到，在包頭警方的調查結論中只字未提農行，而銀監會通報的公告對包括農行在包頭的下屬有關部門則使用了“騙取銀行貸款”的表述，顯然區別于之前“挪用資金”的定性。

中信銀行上海分行信貸員利用假印鑒支取存款

該案發生在中信銀行上海浦東分行，該行信貸員韓某利用假印鑒將企業客戶的大額定期存單轉為活期存單，并分批盜取資金約4000萬元，該筆款項經過六家銀行流轉，最終匯入上海泛洋城市度假村的銀行賬戶。

案發后，中信銀行對承擔領導責任的該分行行長予以停職，并在內部展開業務流程整治工作。目前，信貸員韓某已經被公安機關控制，案件仍在偵查過程中。中行原副行長趙安歌受賄案

趙安歌案件涉及到1949年以來金額最大的一起抽逃銀行資金案——中國銀行開平支行案。4月2日，北京市第一中級人民法院以受賄罪和挪用公款罪一審判處趙安歌無期徒刑，并處沒收個人全部財產。趙沒有提起上訴。

與趙安歌同時受審的還有另外3名被告，他們是趙安歌的胞弟、原珠海安平發展有限公司法人代表索立鴿，曾任中國銀行總行財會部副總經理、總經理的李耀森和南京銀佳實業有限公司董事長王龍俊。其中，索立鴿和李耀森涉嫌挪用公款罪，王龍俊涉嫌的罪名為行賄罪。

在開平案曝光一年后，2002年9月18日，時任中國農業銀行副行長的趙安歌在參加農行總部高層領導例會時，被北京市檢察院執法人員帶走。當月30日，趙被批準逮捕。而此前，趙安歌并沒有經過通常的“雙規”這一程序。有關材料顯示，趙安歌的案發確因開平案而起。

中行原副行長趙安歌受賄579萬元，挪用公款5000萬元，被判無期徒刑。

農行河南省方城行長高合安挪用公款案

河南方城縣農行原行長高合安挪用公款1億元一案，經南陽市中級人民法院終審判決，高合安被以挪用公款罪判處有期徒刑6年。

在2003年4月至5月間，高合安伙同工商銀行鄭州經緯支行副行長楊某和李某(兩人已另案處理)商議在珠海成立擔保公司，并以方城農行的名義辦理商業承兌匯票業務，以此籌措資金。同年8月，高合安以私人名義在工行鄭州經緯支行將1億元的資金轉到農行方城縣支行戶下，并匯往珠海辦理擔保公司，案發后，該1億元資金已被省公安廳依法追回。

2004年11月，方城縣人民法院以挪用公款罪一審判處被告人高合安有期徒刑8年，高不服遂提出上訴。

建行原行長王雪冰受賄案

在1993年至2001年期間，王雪冰利用職務上的便利為華晨(中國)控股有限公司、北京再東方廣告有限公司等企業謀取利益，并為此非法收受賄賂折合人民幣共計115.14萬元。此外中紀委還發現其在擔任中國銀行紐約分行總經理和中國銀行行長期間，違反金融監管規定，工作嚴重失職，造成嚴重后果。2003年，王雪冰以受賄罪被一審判處12年有期徒刑。

王雪冰，生于1950年，1976年畢業于中國對外經濟貿易大學，進入中國銀行工作，歷任副經理、經理、副總經理等職務。1988年擔任中國銀行美國地區總經理。1993年4月至12月，王短暫離開中國銀行，任中國光大集團總公司副總經理、常務董事、光大銀行副董事長等職務。很快又調回中國銀行，任行長、副董事長，1995年5月任行長、董事長。1997年10月，他當選為中共中央候補委員。2000年2月，他調離中國銀行，任中國建設銀行行長。

建行西安支行員工貪污挪用公款

兩主犯一審被判死刑，原審法院審理認為，周、劉二人身為國有銀行的負責人和工作人員，利用職務上的便利，采取以高息為誘餌，用私自印制的存單和存款證實書等，在社會上大肆吸收單位和個人存款41231.85萬元，并將吸收的存款采取不入賬的手段，任意支配使用。案發前歸還27817萬元，尚有13396.85萬元無法歸還，其行為均已構成挪用公款罪。二人在長期的高息攬存過程中，逐步形成了巨大的虧空。為彌補上述虧空，二人除繼續高息攬存，以拆東墻補西墻的方法，來掩蓋其即將敗露的犯罪事實。他們又采取直接收取現金不入賬，私刻或電腦掃描儲戶印鑒，強行將儲戶在銀行賬上存款劃走的手段，非法占有6074.11萬元，用于填埋被挪用公款造成的巨大虧空和個人揮霍，其行為又構成貪污罪，判處周利民、劉怡冰犯貪污罪，判處死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；犯挪用公款罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身。最后決定執行死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

周劉二人一方面瘋狂騙取儲戶存款，一方面辦理出國護照，伺機外逃。1998年12月，周利民通過香港商人吳某采用非法手段，在江西省公安廳辦理了化名“黃志偉”的港澳通行證。1999年元月，周利民在香港申領了“黃志偉”的香港居民身份證和回鄉證。2000年10月，又用此回鄉證逃往香港。2001年7月23日在香港被抓獲。

劉怡冰化名“劉吳芳”，于2000年10月逃往國外。2001年8月，我公安人員在印度尼西亞將其抓獲。

農行臨高縣支行員工貪污、挪用巨額公款案

1998年7月21日，陳建學指使加來營業所工作人員虞某使用銀行內部特種轉賬傳票，從國營加來農場賬戶盜取資金20萬元轉存入陳建學控制的戶名為符某的賬戶。同年7月22日，陳建學從符某的賬戶支取現金20萬元據為己有。

經檢察機關查明，1998年至2003年，陳建學任中國農業銀行臨高縣支行加來營業所副主任、主任期間，多次利用職務之便，貪污公款15653440.7元，挪用公款541萬元。

據了解，2003年12月，農行海南省分行對臨高縣支行加來分理處進行例行檢查時，發現巨額現金短款，臨高縣支行原副行長陳建學聞風潛逃。2011年11月8日，陳建學潛逃8年后投案自首。

工行南海騙貸案

佛山中院審理后查明，1993年至2001年間，馮明昌先后在佛山市南海區設立了南海華光裝飾板材有限公司等十多家關聯企業，均由馮明昌出資、控制，對外統稱“華光企業集團”。馮明昌通過弄虛作假，編造經營業績，使用虛假的財務報表、經濟合同、證明文件，使用虛假的產權證明、抵押物作擔保、抵押，大肆騙取銀行貸款和財政資金。自1999年以來，馮明昌共詐騙工行南海支行6.32億元貸款。

為了騙取銀行貸款和財政資金，馮明昌不惜用重金鋪路，拉攏收買有關銀行、政府部門及其工作人員，為其活動打開方便之門。自1995年至2003年間，馮明昌多次向佛山市南海區財政局、工行南海支行及有關單位多名國家工作人員行賄，共計人民幣3340.8萬元、港幣88萬元、美元2.5萬元，而自1994年至2003年初，他還共向工行南海支行行賄人民幣5508萬元。

法院判決，馮明昌犯貸款詐騙罪、行賄罪、對單位行賄罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。

廣東省佛山市南海區私營企業主馮明昌涉嫌從工商銀行南海支行巨額騙貸案件，主要涉案人員在廣州、佛山兩地同時接到自己的一審判決。私營企業主、南海“華光系”老板馮明昌和南海區財政局原局長孫伯寬、何偉林被判處無期徒刑；工商銀行南海支行原行長林裕行被判處死緩；工商銀行南海支行原副行長林進庭被判處有期徒刑20年，工商銀行廣東省分行原副行長葉家聲被判處有期徒刑12年。北京市商業銀行中關村支行行長霍海音案

原香港富國國際控股有限公司董事李培國，因犯詐騙罪和職務侵占罪，已被北京市第一中級人民法院于今年5月19日判處無期徒刑。李培國犯案，和7年前轟動一時的原北京市商業銀行中關村支行行長霍海音挪用公款、非法發放貸款等30億元大案有關，李培國在該案中“火中取栗”，一毛不拔就把霍海音挪用銀行巨款得來的一公司價值9.52億元的股權非法占有。

今年47歲的李培國不但是原香港富國國際控股有限公司董事，而且是大連奔德國際金融中心有限公司副董事長兼總經理。價值9.52億元的股權即為大連奔德70％的股權，該股權名義上原屬霍海音，實際所有人是北京市商業銀行。李培國正是憑借張建中的轉委托，在霍海音一案中“火中取栗”，把該股權非法占有。

霍海音當行長時，于1993年對大連奔德的房地產項目產生了興趣，由于中關村支行無權異地放貸，霍海音轉而通過香港奔德集團有限公司在北京設立的辦事處和北京雙蘭德化工有限公司(奔德集團的關聯公司)放貸，并進而把7億多元的貸款投入大連奔德運作奔德大廈項目。

1996年底，奔德集團資金出現問題，項目運作困難。于是，經過洽商，奔德集團將其持有的大連奔德國際金融中心有限公司的股權70％和大連奔德新世界酒店有限公司的股權65％(統稱大連奔德)作價9.5億元，轉讓給香港銀富財務有限公司，而銀富公司成立于1991年1月，董事就是霍海音及其胞弟霍海波。股權轉讓后，霍海音成為大連奔德項目的董事長。銀行的錢，轉眼進了行長腰包。

1998年霍海音被捕，直到2002年12月20日，其犯下的大案才最終有了定論。北京市一中院認定霍海音先后侵吞公款7000萬元；挪用公款10.5674億元；違反金融法規，多次為他人出具金融票證，造成3000余萬元重大損失；在霍海音當行長的1991年11月到1997年12月期間，以為單位謀利為名，多次采取支付高額利息吸收客戶資金不入賬的手段，非法拆借、發放貸款造成20多億人民幣的重大損失。1年后，霍海音被市高院終審判處死刑。

民生銀行黃謹案件

民生銀行上海分行負責上海印鈔廠在貸款業務的信貸員黃謹，利用職務之便，私自挪用上海印鈔廠的存款放貸。其后，更通過私刻公章等手段，以上海印鈔廠的名義，前后累計借款3.5億元。為了騙局的順利運轉，黃謹等人以借新還舊的方法,先后歸還了2.5億元貸款，其余皆落入個人腰包。

直到2001年9月，民生銀行總行在內部核查時才意識到上海分行貸款給上海印鈔廠的數目過于巨大，便直接派員到該廠核實，這起數目驚人的騙貸案終露端倪。經查，上海分行方面發現黃謹有重大嫌疑，即找其談話。談話進行到一半，黃借口上廁所“尿遁”。

警方當日即行立案，并向全市發出重要協查令，通緝黃謹和同案犯許某二人。9月25日晚，黃謹被警方抓獲。

建行廣東恩平支行行長鄭榮芳玩忽職守案

侯春幸在1994年2月至1995年11月任建設銀行恩平市支行行長期間，違反國家金融法律法規，指使該行下屬7個辦事處通過高息貼水吸收存款和賬外拆借資金的方式，違規吸收32億多元，以發放流動資金的形式向企業違規發放賬外貸款349次，共計人民幣25億多元和港幣240多萬元。其違規發放的貸款大部分無法收回，造成國家經濟損失人民幣36億多元、港幣368萬多元。這些行為導致該行無力兌付到期存款，出現存款人擠兌、鬧事現象，建設銀行恩平支行被迫撤銷，200多名員工被遣散。

1997年，恩平多年積淀的金融風險壓力終于爆發，國務院工作組進駐該市調查。侯春幸自知罪孽深重，聞風而逃。

玩忽職守造成國家損失人民幣36億元、港幣368萬多元的原建行恩平支行行長侯春幸，被江門市中級法院一審判處有期徒刑3年6個月。

光大集團(香港)董事長朱小華受賄案

1997年至1999年期間，朱小華利用職務便利，接受他人請求，為他人謀取利益，先后收受賄賂收受他人股票及現金折合人民幣共計405.9萬元;個人違反規定，決定、批準將數億港元貸給他人，給光大集團造成巨大經濟損失。2002年，朱小華以受賄罪被收一審判處有期徒刑15年，并處沒收個人全部財產。

1949年出生，1983年畢業于上海財經學院夜大金融專修科。1993年7月至1996年11月任中國人民銀行副行長。1994年1月至1995年9月兼任國家外匯管理局局長。1996年10月至1999年7月任中國光大集團(香港)董事長、中國光大金融控股有限公司原董事長。

中國國際信托副董事長金德琴貪污案

1990年，國務院從國家外匯儲備中拿出3000萬美元，委托中國銀行借給中信公司，作為嘉華銀行增資的備用貸款資金。1990年至1995年，金德琴利用職務之便，從中先后侵吞3932萬港元和159萬美元。2000年，金德琴因貪污受賄、挪用巨額公款罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權利終身。

金德琴，1921年出生，畢業于浙江大學，主修經濟。新中國成立以后歷任中國銀行總行行長、中國人民銀行國外業務局局長。1986年中國國際信托投資公司收購香港嘉華銀行時，金德琴出任中國國際信托投資公司副董事長兼嘉華銀行董事長，赴港接管并重組嘉華銀行。

廣州建行虛假按揭案

2002年，審計署在抽查建行廣州市分行下轄八家支行(廣州市分行現已并入建行廣東省分行)的樓宇按揭貸款時，發現有10億元是虛假按揭，懷疑是內外勾結作案。

2003年6月，審計署李金華審計長在向全國人大常委會作2002年度審計報告時，直接提及“廣東省汕尾市公安局某副局長，冒用他人名義，出具虛假證明，騙取建行廣州市芳村支行按揭貸款3793萬元，有3270萬元已無法追回，其中轉入該副局長等人個人賬戶的2576萬元全部被提取現金，去向不明。”

隨后，廣東省公安廳迅速成立專案組，負責徹查該案。經過一年的偵查，該系列案近日陸續移交司法部門起訴審理。另據《財經》(博客,微博)了解，李金華審計報告中所指的汕尾市公安局副局長楊獨立，此前已被汕尾市中院以挪用公款罪一審判處十年有期徒刑。楊獨立未予上訴。

第二篇：金融案件自查報告

金融案件自查報告

根據*郵金管[**]96號《關于轉發**銀監分局%26lt;關于對轄內銀行業金融機構落實案件風險防控措施情況開展調查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即組織相關人員學習,并結合郵政金融機構風險管控實際,認真按照《**銀行業金融機構案件防控工作必備指引》做好自查工作，現將自查的情況匯報如下:

一、堅持按照《**省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《**省郵政儲匯資金票款安全連鎖責任制》以及《**州郵政金融業務稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實施有效監控，促進郵政金融業務穩定、健康發展。

二、認真開展省、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現金交易排查”、“對代發工資業務進行排查”、“防范銀行業金融機構內部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業務專項檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛經營成果。

三、認真落實資金票款安全局長負責制，實行儲匯資金安全管理責任制，年初層層簽訂《**縣郵政局金融資金安全責任書》。成立有專門的案件防控領導小組，明確工作職責，實行績效考核制度和問責制度。認真執行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個職工均發有舉報卡。

四、嚴格按照省局和州局的要求的頻次和內容開展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專項檢查與常規檢查相結合，對查出的問題和資金安全隱患進行追蹤整改、督促落實。

五、認真按照《關于印發%26lt;**州郵政金融內部控制評價試行辦法%26gt;的通知》*郵金管〔**〕105號和《**州郵政金融內控制度評價、現場處罰標準及打分表》要求，積極開展郵政金融內控評價活動。在開展內控評價的同時，對中間業務管理、網點三級權限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現金、銀行賬戶、大額權限審批、特殊業務處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運鈔管理、營銷排查等高風險環節開展經常性的檢查，及時排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。

六、為強化郵政金融管理，結合本局實際，先后修定了《**縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關于對郵政儲蓄大額現金支付實行分級審批制度管理的通知》、《調整**年儲匯周轉金定額明確超限提款權限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《**縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應急預案。

七、不足之處：一是部分班組、支局長以及相關管理人員未認真履行檢查職責;二是稽查人員雜務較多，稽查頻次和質量未達到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風險管理制度不夠完善，制度執行不力。四是安防設施不達標，網點人員配備不足。五是代理保險業務管理較混亂，缺乏相互監督和制約機制。

通過開展此次自查活動，認真對照《指引》和相關案件防控規定要求，努力做到進一步加強案件防控工作，建立案件防控長效機制，進一步做好案件防控基礎工作，完善制度和措施并提高執行力，確保我局郵政金融業務持續、快速、健康發展。

第三篇：金融案件心得體會

心得體會

近幾年，銀行業金融機構不斷發生違法違規案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節惡劣，給銀行業金融機構的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業金融機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對商業銀行和農村信用社的管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進行，現將本人的心得體會淺淡如下：

縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項內控制度未履行好、落實好造成的。通過學習，我們發現這些案件除暴露銀行業金融機構內部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了員工道德風險的控制。主要存在的問題有：一是員工整體素質不高，教育乏力。二是防患意識不強，管理乏力。

通過這次活動，每個員工只要進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規規章制度，自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農村信用社違法違規案件得到遏制，案件數量不斷下降。我個人認為，要做好案防工作，關鍵是人，務必牢固樹立人本觀念。

總之，通過本次學習，我深深體會到，只要我們大家不斷增強自身的遵紀守法的自覺性和主動性，結合本崗位的實際情況，認真地進行自我教育，自我約束，吸取教訓，警鐘長鳴，提高防范意識，相信我們的信合明天會更美好！

第四篇：金融案件心得

學習金融案件心得體會

近年來，我國金融業大案不斷，特別是銀行業案件呈多發、高發態勢，中國銀行、農業銀行、交通銀行、深圳發展銀行、興業銀行、浦東發展銀行等多家金融機構相繼曝出涉案金額巨大的案件，總涉案金額高達數十億元。在我國金融法律法規日益完善，黨風廉政建設、內控建設及外部監督不斷強化的形勢下，案件高發勢頭仍難以遏制。

一、金融案件的主要特點

一是涉案金額大，少則百萬，多則上億。2006年暴露的深圳機場“騙貸”窩案、中國銀行黑龍江省個別分支行票據詐騙案等，金額均超億元。

二是涉案范圍廣，涉及存款、貸款、結算、中間業務等各個領域。如華夏銀行某辦事處李某等人非法吸收儲戶3.4億元存款不人賬轉手貸給他人，致使華夏銀行遭受2億多元的損失;南德集團信用證詐騙案，造成中國銀行湖北省分行損失2.95億元。

三是作案手段多。從傳統的盜取、挪用資金，到貸款詐騙、票據詐騙，從單個作案到集體作案，從銀行內部到內外勾結，手段不斷翻新。如農業銀行包頭市市府東路分理處、東河支行內部人員與信用社及社會不法分子相勾結，挪用聯行資金、虛開大額定期存單、辦理假質押貸款、違規辦理貼現、套取銀行信貸資金謀取高息，涉案金額約1.巧億元。

四是涉案人員復雜，既有銀行內部普通員工、高管人員，又有社會外部人員，且基層分支機構操作崗位發案率高，攜款潛逃者增多。如建設銀行吉林分行朝陽支行、鐵路支行被詐騙3.2億元，管理人員涉嫌攜800萬美元外逃；人民銀行犁樹縣支行張澤民內部作案盜取資金100多萬元等。

五是案件隱藏深，監督難到位。不少案件是涉案人員“前赴后繼”，隱藏多年，一旦曝光即是大案要案。如中國銀行開平支行三任行長9年監守自盜，作案金額達4.83億美元。

六是沉迷賭博幻想一夜暴富而犯罪。如農業銀行河北省邯鄲分行任曉峰、馬向景盜竊5100萬元庫款購買體育彩票;中國銀行大連分行營業部的工作人員挪用600萬美元用于網上賭球;農業銀行清豐縣支行4名員工為實現一夜暴富，集體挪用700萬公款購買體育彩票。七是影響惡劣，嚴重損害金融業聲譽。農業銀行河北省邯鄲分行和中國銀行黑龍江分行等一系列案件發生后，社會公眾紛紛質疑銀行的內控制度并擔優資金安全。

二、金觸案件高發的原因

金融案件頻發的原因是多方面的，傳統思維往往是從體制、制度、內控、監督上找原因。上述原因固然重要，但筆者認為，當前應當更多地從社會道德基礎、從業人員操守底線、金融企業文化建設等方面找原因。

一是社會道德底線失守。道德是人類精神自律、協調利益關系、維系人際和諧的公共行為準則。然而，當前世風日下，社會道德水準底線失守，公款賭博、庇護走私、買官賣官等，實際上都是不言自明的底線性規則，而現在卻需要鄭重其事地在文件上作出規定。在這樣一個社會大環境的影響下，金融這個與資金打交道的特殊行業更難獨替其身，部分從業人員的道德底線失守，突破了銀行工作人員不能貪污受賄、挪用公款、盜取資金等底線，案件總是層出不窮。

二是價值觀底線失守。當人的道德底線失守后，價值觀也會嚴重扭曲。在其價值觀中，沒有任何原則是神圣不可動搖的，能得到眼前的利益就是最高標準。部分金融從業人員的私欲膨脹，面對誘惑和掌握的資源，挖空心思.用高涉案金科技手段鉆制度漏洞，涉案金額展破紀錄。如中國銀行哈爾濱松街支行行長高山，利用賬外經營并通過地下錢莊而把超過10億元的資金席卷出境。

三是職業操守底線失守。金融機構現行的用工、分配、人事等制度不盡合理，公平與效率發生矛盾，員工的職業操守底線很容易不攻自破。

四是金融企業文化建設缺失。金融是一個特殊的高風險行業.金融企業文化是指金融機構業內形成的獨特的文化傳統、價值觀念和行為規范。金融機構在向市場化轉軌進程中.往往忙于規則制度的建立和利潤的追求.而忽視了企業文化的建設，導致員工失去了職業認同感、歸屬感和自豪感，職業修養難以適應金融業的改革發展和市場化。同時，當今金融機構一線員工大部分是“吃青春飯”的短期合同工，隨時面臨下崗的危險.諸如“今日工作不努力、明天努力找工作”之類的普示牌隨處可見，員工工作生活在高壓狀態下，沒有職業安全感，對自己的命運和前途往往沒有信心。加上社會保障機制不健全，一旦有機可乘.往往會艇而走險.從而走上犯罪道路。

三、防范金融案件的對策

我們正面臨著一種深刻的社會的危機—底線失守。何為底線?底線就是在社會演變過程中，人們普遍認同的最基本的生產生活秩序，由道德信念和約定俗成的規則、制度、習慣等構成，對金融從業人員來說就是最基本的道德防線和職業操守。因此，防范案件和內部風險，除完善制度、強化內控和加大監督力度等常規手段外，根本在于夯實底線，抓住當前全社會開展社會主義榮辱觀教育的良機，認真落實科學發展觀，構筑案件防范的堅固防線。

(一)夯實社會道德底線，強化員工職業操守。知恥近乎勇，一個社會如果形成了“知榮明恥”的道德風尚.犯罪率自然會降低。金融行業能知恥養廉，員工有正確的人生觀、價值觀，職業操守將處于一個較高的水平.案件和風險就失去了生長的土壤。道德建設雖然是全社會的事.但作為現代經濟核心的金融業，當前應當采取強有力的措施，加強員工的思想道德教育，在夯實道德基礎，強化職業操守上成為全社會的表率，使嚴守職業道德成為員工的自覺行動。

(二)加強黨建工作.真正發揮黨組織的核心作用。金融業黨組織實行垂直領導管理，來自各方面的干預較少，黨組織的核心作用應當更加突出，黨員在各方面的先進性要更加明顯。但不少金融機構沒有真正把黨建工作擺上應有的位置，甚至與發展業務對立起來，弱化了黨組織的作用。因此，當前要切實強化金融黨建工作，配備強有力的黨務干部，加強黨員的教育管理，使黨員不但要成為業務中堅，更要成為反腐敗、踐行“八榮八恥”的模范、良好道德風尚的倡導者、實踐者和推動者.以黨風促行風。

(三)重塑金觸文化，營造員工健康成長氛圍。金融文化是社會文化的重要組成部分，是金融業的靈魂。金融文化一經形成，便會成為一種強大的無形力量，對員工產生導向、凝聚、激勵和控制作用，使員工的追求與金融機構的整體目標一致，自覺遵守金融職業道德。因此，金融文化應當具有鮮明的行業特色、價值觀、制度規范、行為準則、經營理念和社會形象。一是落實科學的發展觀，樹立以人為本、誠信立業、服務至上的價值觀；二是強化遵紀守法意識，培育合規文化，通過合規性教育.培養員工良好的職業道德和廉潔自律意識，從而不愿違規;三是弘揚“三鐵精神”，塑造金融文化品牌；四是重視員工的職業生涯設計和規劃，為員工的前途著想，激發其努力實現人生價值。(四)完善選人用人機制，從源頭上確保員工道德素質。當前.金融機構在錄用新員工時熱衷于高學歷，在選拔高管人員時偏重于拓展能力，有些商業銀行甚至規定只要你能拉一定規模的業務，就可以安排相應的職務，對品行的考察則流于形式。因此，要改變重才輕德的選人用人傾向。一是建立員工錄用道德操守考核評估指標，從源頭上確保員工道德素質。二是完善高管人員選拔標準，將道德放在首位。三是實行崗位輪換、定期交流、強制休假等用人管理制度，加強對重要崗位人員的聘(使)用，發現有問題苗頭的應及時調整或撤換。

(五)德步推進改革，引導員工正確預期。伴隨著改革的深入和經營戰略的轉型，金融機構員工績效考核越來越細、工作要求越來越高，心理承

受能力不斷經受新的考驗。下崗、失業、收人懸殊等社會問題，使一些人產生了失落感、被剝奪感、不公平感，如長此下去不解決.有可能成為金融案件爆發的導火索。因此，引導員工正確預期非常重要。一是金融體制改革要與我國的國情相結合。最好的方式就是共同規劃員工愿景，強化員工的心理預期，用愿景激發員工改革的欲望.讓他們提供幫助，甚至于犧牲短期利益，從而減少員工對改革的抵觸。同時，要反復向員工宜傳改革的必要性，從心態上迫使員工接納改革的必要性;二是建立合理的工資分配制度。以人為本，在合理確定員工最低保障線的基礎上，根據不同崗位特點，確立相應的待遇，真正體現崗位不同、收入不同.能力不同、收入不同，能力強、貢獻大的員工可享受較高的待遇，把人才的報酬與經營業績緊密地聯系起來，體現人才的價值。讓員工有一種實現自我價值的自豪感、貢獻社會的成就感、得到社會認同和尊重的榮譽感。三是要重視員工的滿意度。滿意的員工會把滿意的心情帶到工作中，從而實現滿意的績效。據美國席爾士公司調查發現：員工滿意度提高5%，會連帶提升1.3%的顧客滿意度，同時也因此提高0.5%的企業績效。金融機構要全面了解和掌握自己的員工，完善上下級、單位與員工之間的溝通渠道，切實幫助他們解決工作生活方面的困難和問題。

六是關心弱勢群體，加強對員工操行的監督。在社會轉型時期，人們的生活休閑娛樂方式多樣化.變相賭博活動在一定范圍內較為活躍.助長了一部分人的暴富心理。金融機構內部分工不公、分配不公的現象難免會造成部分人員的思想波動。有些單位對經替、守庫、一線柜臺和押運人員等相對弱勢群體關注不夠，忽略了他們工作生活和思想狀況的變化。部分人員長期工作在單調枯燥的崗位，造成思想落差和心理問題，最終導致行為出格。因此，金融機構一要關心弱勢群體的工作生活.豐富他們的業余生活，及時解決其心理問題和實際困難，讓他們感受到組織的溫暖和對他們的關注;另外，要加強對要害崗位人員的操行監督.對思想、心理和行為異常的員工要及時疏導，及時輪崗換崗，合理搭配要害崗位人員的年齡、性別、知識結構，防患于未然。

第五篇：金融案件：齊魯銀行

核心提示：齊魯銀行董事長邱云章斷然否定自己被抓的傳聞，而山東銀監局則表示，該省確有偽造金融

票證案，牽涉齊魯銀行等數家銀行。

齊魯銀行，這家總部位于山東省濟南市、成功更名不到一年半時間、近年來屢以中小企業金融服務聞

名于業界的城市商業銀行正在遭遇前

相關公司股票走勢

?

所未有的信任危機。

工商銀行4.21-0.03-0.71%

12月28日，坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計虧損過百億，董事長邱云章、行長郭濤“被

抓”。

60億相當于齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤的12倍多，而當年該行不良貸款合計才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。

到底發生了什么，足以使這家頗具特色的城商行從云端跌入谷底？

12月30日，齊魯銀行董事長邱云章通過手機短信接受了本報記者采訪，他斷然否定被抓傳聞，對于

虧損60億元的說法亦矢口否認。

不過，傳言并非空穴來風。當地多位銀行業人士向本報記者表示，一場席卷濟南多家金融機構的偽造

金融票證案，正讓當地銀行業人人自危。

山東省銀監局有關負責人30日向本報記者表示，近期該省確有發生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機構和企業，齊魯銀行并非唯一牽涉其中的銀行。目前公安機關已組成專案組專案專辦。

在當地一位資深銀行業人士看來，2010年，受存貸比考核壓力的各家商業銀行紛紛展開攬儲大戰。而在拉存款競爭白熱化背景下，通過“高息攬儲”吸引單位存款，勾結銀行人員偽造金融票證詐騙案屢見不鮮

亦不足為奇。

一齊魯銀行人士向本報記者透露，涉案金額雖無60億之巨，但起碼有10-20億元。該行資金部人士同

時表示，齊魯銀行已對相關資產做了保全。

而在當地銀監局指導下，一場風險自查和整改運動正悄然進行。

又一起集體被騙案？

邱云章坦言，傳聞源于濟南市公安局接到的一起偽造金融票證案件舉報。

12月23日，濟南當地公安系統公布的新聞通稿顯示：當月6日，濟南市公安局經偵支隊接到報案，某銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持“存款證實書”系偽造。公安機關已將主要犯罪嫌疑人劉

某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。

邱云章對記者表示，這是一起綜合性案件，正在偵破過程中，涉及多家金融機構和企業，“可能涉及我行有關業務，但并非只有齊魯銀行一家”。

而對于傳聞中牽涉的其他銀行，如工行、興業、浦發等，當地銀行業人士并不完全確定，監管機構人

士也不置可否。

所謂偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證、信用證或者附隨的單據、文件或者偽造信用卡的行為。

據一大型銀行信貸部人士介紹，目前常見的偽造金融票證罪有幾種：一是“克隆假票”，即通過偽造承兌匯票或大額定期存單，以此為質押獲得銀行貸款；二是，犯罪嫌疑人謊稱幫助銀行完成拉存款任務，高息為誘騙取企業或個人存款。若存款人是企業，犯罪嫌疑人往往通過偷出企業預留印鑒偽造票據實施詐騙，若是個人存款，則在客戶辦理存折時，偷辦信用卡掛于該帳號下，再實施詐騙。

“由于經常會涉及銀行工作人員伙同外部人作案，手法較為隱蔽，因此金融機構和存款人往往在短期內

難以發現。”上述人士分析。

事實上，這已不是山東銀行業今年遭遇的第一次集體被騙案。

今年4月，濟南市公安局曾破獲一起偽造金融票證詐騙案，犯罪嫌疑人恰是通過“高息攬儲”吸引單位存款，同時勾結銀行人員作案。該案涉及6家銀行、8家存款單位和10筆存款資金共計6100余萬元，最終挽回經濟損失4502萬元，但尚有1500多萬元涉案資金無法追回。

對于此番傳聞中的60億元涉案規模，邱云章矢口否認，“公安部門正在偵破中，到目前為止，從未認

定過涉案金額。”

銀監局方面在接受本報記者采訪時，也間接對60億元涉案規模一說予以否認。相關負責人告訴記者，目前沒有確定的金額，只待公安部門披露正式結果。

不過，當地銀行業人士告訴記者，濟南人行確實一度嚴陣以待，為防出現擠兌風潮，甚至還對齊魯銀

行做了“特殊安排”。

該說法并未得到濟南人行證實。而記者30日前往位于濟南市市中區順河街176號的齊魯銀行總部時，樓下的營業網點正常如昔。

30日，山東銀監局有關負責人亦對記者表示，目前轄內銀行經營正常，銀監局已督促相關金融機構密

切配合公安機關偵辦案件并開展相關風險排查。

齊魯銀行擴張病

對于快速擴張中的齊魯銀行來說，這個跟頭或不全是壞事。當地一銀行業人士告訴記者，“風控能力提升節奏跟不上規模擴張速度時，城商行必然會遭遇各種各樣擴張病。”

一位上市城商行高層此前也曾向本報記者坦言，規模擴張是城商行不得已的現實生存選擇。2009-2010年信貸高速擴張背景下，很多城商行相當于在兩年內再造了一家銀行，資產規模、貸款投放和機構網點均

數倍增長。

以齊魯銀行為例，該行前身為濟南16家城信社和1家城信社聯社組建的濟南城市合作銀行；1998年更名為濟南市商業銀行；2009年6月更名為齊魯銀行。

截至2009年年末，齊魯銀行總資產617.35億元，較年初增長28.06%，而各項存款余額546.55億元，增長22.98%；各項貸款余額353.1億元，增長25.41%。其資產規模和存貸款指標相當于1996年成立之初的20倍。

同時，從2008年3月開設聊城分行開始，該行便邁出異地擴張第一步，同年11月，該行天津分行成立。

實際上，傳聞中的60億元虧損額足以使該銀行資不抵債，即便是內部人士坦言的20億元左右的涉案

金額，也相當于其2009年全年凈利潤的4倍。

一位接近齊魯銀行的人士告訴記者，傳聞中的60億元巨虧不大可能。“目前齊魯銀行注冊資本僅23億元，總存款額在300-400億元左右，按存貸比75%計算，至多發放300億元左右貸款，除卻100億左右個

人貸款，不可能做如此大額的存單質押貸款。”

但傳聞已讓股東驚恐萬分。一接近監管機構人士透露，2004年入主齊魯銀行的外方股東澳洲聯邦銀行（CBA）正嚴重關注此事進展，目前其持有齊魯銀行20%股權，為第一大股東。