第一篇：離岸金融市場監(jiān)管的國際經(jīng)驗(yàn)研究（范文模版）

離岸金融市場監(jiān)管的國際經(jīng)驗(yàn)研究

隨著資本項(xiàng)目可兌換改革和人民幣國際化戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣離岸金融市場快速發(fā)展，人民幣離在岸的聯(lián)動更加緊密。離岸市場通過形成境外或跨境人民幣循環(huán)，提高了人民幣國際使用的便利性，提升了人民幣的國際的國際地位。然而2015年以來，離岸人民幣市場出現(xiàn)的幾次異常波動也表明，離岸市場正通過引導(dǎo)投資者情緒變化、資金流動等多種渠道對在岸市場施加價格引導(dǎo)作用，離岸市場的風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)，對其監(jiān)管具有必要性。本文在對離岸市場發(fā)展收益與成本分析的基礎(chǔ)上，對離岸市場的發(fā)展和監(jiān)管模式進(jìn)行了分類，并總結(jié)了1997年亞洲金融危機(jī)中主要新興經(jīng)濟(jì)體的離岸市場監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。

一、發(fā)展離岸市場的收益與成本

離岸貨幣市場作為一個與在岸市場平行，相對獨(dú)立的貨幣交易市場，將貨幣的國家風(fēng)險和匯率風(fēng)險相分離，既為貨幣發(fā)行國提供了巨大收益，也帶來了風(fēng)險與成本。

（一）發(fā)展離岸市場的收益

發(fā)展離岸市場的收益主要表現(xiàn)在：第一，離岸市場通過在全球范圍內(nèi)配置資源，有助于降低交易成本、提高收益率，同時也提供了匯率風(fēng)險分散化的渠道；第二，離岸本幣交易為本幣市場提供了流動性，有助于提升外匯市場的廣度和深度，還有利于建立證券市場的有效定價機(jī)制，從而促進(jìn)國內(nèi)資本市場發(fā)展；第三，發(fā)展離岸市場為資本項(xiàng)目不完全可兌換的國家提供了貨幣國際化的載體，使一國可以在離岸和在岸市場相對分離的情況下，推進(jìn)跨境本幣業(yè)務(wù)的開展。

（二）發(fā)展離岸市場的成本

發(fā)展離岸市場的成本主要在于：第一，離岸本幣削弱了貨幣政策獨(dú)立性。離在岸市場聯(lián)動削弱了本國貨幣政策的獨(dú)立性，限制了利用貨幣政策調(diào)節(jié)本國經(jīng)濟(jì)情況的能力。在離岸市場不存在管制的情況下，離岸市場本幣通過為在岸市場提供信貸，擴(kuò)大了貨幣乘數(shù)，放大了國內(nèi)信貸和貨幣供應(yīng)量，影響貨幣政策的數(shù)量傳導(dǎo)機(jī)制；而在利率平價作用下，套利行為會導(dǎo)致離岸市場利率水平和國內(nèi)利率水平趨同，從而影響貨幣政策的價格傳導(dǎo)機(jī)制。第二，離岸市場擴(kuò)大了匯率波動性。不存在離岸市場情況下，投機(jī)套利活動只能在境內(nèi)本幣市場上進(jìn)行，央行可以通過外匯干預(yù)影響在岸市場價格；而離岸市場條件下，離岸市場寬松的監(jiān)管環(huán)境使套利活動更為活躍，在本幣存在貶值趨勢，且沒有管制措施隔離境內(nèi)外市場情況下，貶值預(yù)期很容易自我實(shí)現(xiàn)。

二、離岸市場的發(fā)展和監(jiān)管模式

根據(jù)政策的主體和對象不同，離岸市場的發(fā)展和監(jiān)管模式可分為三類：

（一）離岸市場所在國加強(qiáng)監(jiān)管

離岸市場監(jiān)管的一種方式是要求離岸市場所在國加強(qiáng)對離岸交易的監(jiān)管力度。事實(shí)上，無論是何種形式的監(jiān)管措施，均會提升交易成本，削弱離岸金融機(jī)構(gòu)的吸引力。在離岸金融中心缺乏政策協(xié)調(diào)的情況下，金融交易會從管制嚴(yán)格的金融中心轉(zhuǎn)移到相對寬松的金融中心。出于對離岸金融中心競爭優(yōu)勢的保護(hù)，各國政府往往不會主動限制自身的業(yè)務(wù)。因此要求離岸市場自身加強(qiáng)監(jiān)管的方式盡管在理論上可行，在現(xiàn)實(shí)中卻難以實(shí)現(xiàn)。

（二）放松在岸市場監(jiān)管力度

發(fā)達(dá)國家在發(fā)展離岸市場過程中，往往采取放松在岸市場監(jiān)管力度的方式，即離岸對在岸的倒逼機(jī)制。相較于在岸市場，離岸市場的監(jiān)管往往更為寬松，通過降低國內(nèi)金融市場的管制力度，可以促進(jìn)離在岸市場的協(xié)調(diào)均衡發(fā)展。

以美國為例，歐洲美元市場是在逃避境內(nèi)嚴(yán)格管制下產(chǎn)生的。歐洲美元市場建立初期，其收益比境內(nèi)市場更高，這導(dǎo)致了美元向歐洲市場外逃，歐洲美元市場的存款規(guī)模快速上升。隨后美國出臺了一系列限制美元外流的措施如Q條款、利息平衡稅、國外直接投資規(guī)則等規(guī)定，以限制本國金融機(jī)構(gòu)對非居民的貸款。但這些措施并未能阻止資本外流，反而進(jìn)一步促使美元資本進(jìn)入歐洲美元市場籌措資金、開展業(yè)務(wù)，推動了歐洲美元市場的更快發(fā)展。最終，歐洲美元市場的發(fā)展對美國國內(nèi)金融改革產(chǎn)生了倒逼作用：美國政府陸續(xù)解除了利息平衡稅等資本管制政策，隨著利率上限被取消，Q 條款的終結(jié)，美國完全實(shí)現(xiàn)了利率自由化。當(dāng)前，美元在岸市場和離岸市場在定價方面已幾乎不存在區(qū)別。

（三）對離岸本幣交易施加管制

對離岸市場進(jìn)行限制的第三種方式是對本幣的跨境交易施加限制，通過限制離岸本幣與在岸本幣的兌換，控制離岸市場流動性，隔離離在岸市場，從而阻斷離岸市場對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)沖擊。相對于以上兩種方式，該方式可以根據(jù)具體情況區(qū)別設(shè)計(jì)，在政策制定和實(shí)施上都更為靈活，因此更加適合金融體系尚未完善，資本項(xiàng)目尚未完全開放的新興經(jīng)濟(jì)體。1997年亞洲金融危機(jī)后，亞洲新興市場國家正是采用此種方式來應(yīng)對離岸市場對在岸市場的沖擊。該措施分為以下三類：

1、對非居民本幣交易的匯兌管制

對離岸本幣市場最直接高效的方式是對非居民的本幣兌換進(jìn)行管制，即對本幣在境外銀行和境內(nèi)銀行賬戶之間的劃轉(zhuǎn)施加限制。該措施通過限制境外銀行的本幣結(jié)算能力，控制離岸市場的本幣流動性，從而隔離離岸與在岸市場。由于該措施實(shí)際上也限制了具有真實(shí)貿(mào)易、投資背景，出于對沖外匯風(fēng)險目的的離岸本幣交易，因此會帶來較高經(jīng)濟(jì)成本，監(jiān)管者應(yīng)謹(jǐn)慎使用。

2、對金融機(jī)構(gòu)的本幣資產(chǎn)交易限制

另一種相對間接的監(jiān)管離岸市場方式是通過對金融機(jī)構(gòu)的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)施加管制。從境外銀行資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債角度，貨幣當(dāng)局一方面可以通過限制國外金融機(jī)構(gòu)的在岸本幣負(fù)債，如禁止或?qū)Ψ蔷用褓~戶利息收入征稅，對非居民負(fù)債設(shè)置更高準(zhǔn)備金率等方式，限制非居民對本幣的需求；另一方面，從資產(chǎn)角度，貨幣當(dāng)局可以通過禁止或限制境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向境外機(jī)構(gòu)提供本幣信貸，達(dá)到限制本幣供應(yīng)的效果。最終從需求和供給兩方面削弱離岸市場流動性，耗盡做空本幣頭寸的投機(jī)套利者的資金來源。

3、對非金融機(jī)構(gòu)本幣交易的限制

在一些情況下，對金融機(jī)構(gòu)的非居民本幣交易管制仍不足以約束離岸貨幣交易。在管制措施未能有效實(shí)施的情況下，投資者可以通過多種形式在離岸與在岸市場之間轉(zhuǎn)移資金。為了防止這種政策漏損，對離岸本幣交易管制的最后一道防線是限制非金融機(jī)構(gòu)的本幣交易。最常使用的交易管制包括：限制非金融主體的本幣信貸；對非居民購買、發(fā)行或銷售本幣計(jì)價資產(chǎn)的直接管制；禁止居民開立離岸本幣賬戶；禁止本幣用于貿(mào)易或金融交易結(jié)算；限制本幣現(xiàn)鈔的跨境輸入輸出等。

三、離岸本幣交易監(jiān)管的國家經(jīng)驗(yàn)

對尚處于金融體系改革，資本項(xiàng)目還未完全可兌換的中國來說，對離岸本幣交易的監(jiān)管模式最為適用。對此，1997年亞洲金融危機(jī)后，馬來西亞、韓國、泰國和新加坡對離岸市場的管制措施為我國提供了值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

（一）離岸本幣交易監(jiān)管的具體形式

1997年亞洲金融危機(jī)后，為了應(yīng)對離岸市場的沖擊，過去快速推行資本項(xiàng)目自由化的國家紛紛加強(qiáng)了對離岸市場的監(jiān)管力度。而根據(jù)管制的范圍大小不同，可將各國的離岸本幣監(jiān)管模式分為寬口徑和窄口徑監(jiān)管模式。其中，寬口徑監(jiān)管以馬來西亞和韓國為代表，窄口徑監(jiān)管以新加坡和泰國為代表。

1、全面監(jiān)管：馬來西亞，韓國

長期以來，韓國盡管一直推行金融自由化改革，但是對發(fā)展離岸市場持謹(jǐn)慎態(tài)度。相反，馬來西亞在危機(jī)前對資本項(xiàng)目自由化和離岸市場發(fā)展保持著積極態(tài)度，是在跨境資金對本幣施加了貶值的巨大壓力下，緊急加強(qiáng)了離岸市場管制。盡管兩國加強(qiáng)監(jiān)管的背景有所不同，二者最終都施行了寬口徑的全面管制措施。

馬來西亞是亞洲金融危機(jī)后管制措施涉及面最廣的國家。1997年8月，當(dāng)試圖通過限制銀行對非居民的掉期交易隔離離在岸市場的政策失敗后，監(jiān)管部門隨即全面限制了離在岸市場交易，禁止了居民與非居民之間的信貸及其衍生交易；所有離岸市場上的本幣均被要求匯回；對居民和非居民之間的本幣劃轉(zhuǎn)施加限制；禁止本幣貿(mào)易結(jié)算和離岸市場本幣資產(chǎn)交易；限制本幣現(xiàn)鈔的輸入輸出。盡管管制措施的涉及范圍很廣，但馬來西亞并沒有對外商直接投資和經(jīng)常項(xiàng)目交易施加限制。韓國在危機(jī)后對離岸市場的韓元施加了與馬來西亞的覆蓋廣度類似的監(jiān)管措施，但是工具強(qiáng)度卻遠(yuǎn)不及馬來西亞嚴(yán)格，除嚴(yán)格禁止韓元用于貿(mào)易結(jié)算外，管制主要以事前審批、報告、和告知為主。

2、部分監(jiān)管：新加坡，泰國

新加坡盡管早在1978年就取消了一切基于居民歧視性的資本管制，但卻并不鼓勵離岸本幣的發(fā)展，監(jiān)管當(dāng)局要求國內(nèi)銀行對非居民的本幣信貸僅限于具有真實(shí)交易背景的融資信貸，對銀行間互換、期權(quán)等衍生品交易施加了較強(qiáng)限制。與馬來西亞的情況相類似，泰國在危機(jī)前一直積極鼓勵離岸業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，是在金融危機(jī)后境外套利資金施加了巨大貶值壓力下，緊急出臺了對離岸市場的管制措施。

新加坡和泰國的監(jiān)管措施均涵蓋了對非居民本幣交易的限制，離在岸銀行間的借貸限制，以及對非居民衍生品交易的管制等，但這些限制措施均是在區(qū)分商業(yè)和金融信貸的基礎(chǔ)上，僅針對不具有真實(shí)交易背景的信貸進(jìn)行限制。相比之下，泰國管制措施比新加坡的涉及范圍更廣：泰國嚴(yán)格禁止一切境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對非居民的本幣信貸，而新加坡則需要征得貨幣當(dāng)局同意。與馬來西亞相類似，危機(jī)后泰國對非居民本幣的兌換嚴(yán)格施加限制，尤其禁止境內(nèi)銀行在離岸市場上開立本幣賬戶，向其轉(zhuǎn)移本幣資金或是持有離岸分支機(jī)構(gòu)的本幣債權(quán)；同時泰國還禁止居民購買非居民證券。

（二）監(jiān)管政策的有效性

離岸市場的管制效果可以通過其否有效抑制投機(jī)套利活動，穩(wěn)定在岸市場價格來進(jìn)行判斷。按照此標(biāo)準(zhǔn)，各國對離岸市場管制措施取得的效果不盡相同，究其原因主要有三點(diǎn)：

第一，全面監(jiān)管和部分監(jiān)管并不意味著監(jiān)管的高效和低效。相對于管制的覆蓋范圍，最終效果更加取決于管制的實(shí)施力度和政策一致性。危機(jī)后馬來西亞與韓國對離岸市場都使用了全面監(jiān)管模式，但馬來西亞對境外本幣的各類交易執(zhí)行的是徹底禁止性措施，而韓國的具體實(shí)施手段僅是事前審批、報告和通知要求，這些措施并沒能有效紓解貶值壓力，韓元在危機(jī)中貶值幅度超過20%，而馬來西亞則并未出現(xiàn)嚴(yán)重貨幣貶值。

而同為部分監(jiān)管模式的泰國與新加坡，二者的政策結(jié)果也大不相同：泰國在危機(jī)后出臺的管制措施缺乏政策的前后一致性：危機(jī)初期禁止掉期業(yè)務(wù)曾一度打擊了做空泰銖的離岸投機(jī)者，但泰國之后逐步放松了管制力度，僅保留了對非居民信貸業(yè)務(wù)和離岸本幣賬戶的管制，貶值壓力再度顯現(xiàn)才迫使貨幣當(dāng)局加強(qiáng)了離岸業(yè)務(wù)的上報審核機(jī)制，并對違反規(guī)定的行為加重了處罰力度。這種政策的反復(fù)性導(dǎo)致了管制效果緩慢顯現(xiàn)。相反，盡管新加坡在危機(jī)后并沒有增強(qiáng)對離岸市場的管制力度，但各項(xiàng)措施的執(zhí)行效率非常高，在危機(jī)中新加坡元并沒有遭到巨大貶值壓力。

第二，在危機(jī)情況下，臨時性資本流出管制有其合理性。泰國與馬來西亞在應(yīng)對危機(jī)中的顯著不同之處在于泰國并未對資本流出施加管制。而危機(jī)前大力推進(jìn)離岸市場發(fā)展，積極推行資本項(xiàng)目自由化的馬來西亞，在危機(jī)中果斷通過禁止資本流出管制有效地抑制了資本外逃。盡管該做法一度遭到國際社會指責(zé)，但事實(shí)證明馬來西亞并沒有出現(xiàn)明顯的本幣投機(jī)套利壓力，經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行受到危機(jī)沖擊的影響較小。

第三，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)與金融改革是抵御外部風(fēng)險的最終決定因素。馬來西亞在危機(jī)后出臺了穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)政策，大力推行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)部門改革；類似的，危機(jī)后韓國積極推行經(jīng)濟(jì)金融體系改革，這些改革措施最終重豎了投資者對韓元的信心；而新加坡在危機(jī)中并未遭到投機(jī)套利攻擊的原因，也恰恰在于新加坡金融改革開展較早，已建立了高效的金融監(jiān)管體系，再加上國內(nèi)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)政策和政治制度，使投資者對新加坡的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行具有長期信心。因此從長遠(yuǎn)來看，經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域改革是扭轉(zhuǎn)匯率悲觀預(yù)期的根本解決對策。

四、總結(jié)

事實(shí)證明，危機(jī)前積極推進(jìn)離岸市場發(fā)展的國家如馬來西亞，和危機(jī)后窄口徑管制的國家如新加坡，均成功抵御了危機(jī)中離岸市場對在岸市場的沖擊，而關(guān)鍵在于一國是否建立了對離岸市場切實(shí)有效的監(jiān)管制度安排，以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)與金融改革是否到位。如果一方面大力推進(jìn)離岸市場擴(kuò)張，甚至以超越在岸市場水平的速度發(fā)展，而另一方面在風(fēng)險上升時又無法實(shí)施高效的監(jiān)管，就有極有重蹈泰國金融危機(jī)的覆轍。對此，作者認(rèn)為，離岸市場作為推進(jìn)人民幣國際化戰(zhàn)略中的重要環(huán)節(jié)，國家在繼續(xù)發(fā)展離岸市場的同時，也應(yīng)客觀認(rèn)識離岸市場對在岸市場的影響，積極研究建立離岸市場的審慎監(jiān)管機(jī)制，更好地推進(jìn)離岸和在岸金融市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。

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第二篇：離岸金融及相關(guān)介紹

離岸金融(offshore finance)是指設(shè)在某國境內(nèi)但與該國金融制度無甚聯(lián)系，且不受該國金融法規(guī)管制的金融機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的資金融通活動。例如，一家信托投資公司將總部設(shè)在巴哈馬群島，其業(yè)務(wù)活動卻是從歐洲居民或其它非美國居民那里吸收美元資金，再將這些資金投放于歐洲居民或非美國居民中，該公司便在從事離岸金融活動。從嚴(yán)格意義上講，離岸金融也就是不受當(dāng)局國內(nèi)銀行法管制的資金融通，無論這些活動發(fā)生在境內(nèi)還是在境外。如美國的國際銀行業(yè)設(shè)施(IBF)和東京離岸金融市場的業(yè)務(wù)活動等，均屬離岸金融。

離岸銀行又稱離岸單位，是設(shè)在離岸金融中心的銀行或其它金融組織。其業(yè)務(wù)只限于與其它境外銀行單位或外國機(jī)構(gòu)往來，而不允許在國內(nèi)市場經(jīng)營業(yè)務(wù)。

離岸金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的主要原因是：離岸銀行不必持有準(zhǔn)備金，其經(jīng)營成本低于國內(nèi)銀行；離岸銀行不受利率上限的約束，即它們對存款戶支付的利率可高于銀行對國內(nèi)存款戶支付的利率，而且可以對活期存款支付利息；離岸金融享受稅收上的優(yōu)待。

離岸金融市場與傳統(tǒng)的國際金融市場的區(qū)別；

1.從市場的性質(zhì)看，傳統(tǒng)國際金融市場本質(zhì)上是個國內(nèi)市場，因?yàn)樗苁袌鏊趪畹墓苤疲?jīng)營的是市場所在國的貨幣，利率體系也是實(shí)行所在國利率。而離岸金融市場是一個無國籍的、完全國際化的市場，它不受任何一國貨幣法令的管制，主要經(jīng)營境外貨幣，實(shí)行特有的國際利率結(jié)構(gòu)。

2.從借貸關(guān)系看，傳統(tǒng)國際金融市場的借貸關(guān)系是在本國人和外國人之間，即本國人資金為外國人提供本國貨幣貸款，并以國內(nèi)資本凈輸出為特點(diǎn);而離岸金融市場的借貸關(guān)系是在外國人與外國人之間，即用非居民存款向非居民提供外幣存款，并以境外資金來源為特征。

形成離岸金融市場，須要具備的條件：

一是放寬金融管制和外匯管制，允許對跨境資本的自由流出流入，減少對利率及金融交易的限制;免除對外幣存款準(zhǔn)備金的要求;二是有寬厚的稅收政策，提供稅收減免等優(yōu)惠措施，諸如要求減免或完全豁免利息預(yù)扣稅、所得稅、地方稅和印花稅等;

三是保持所在地國家或地區(qū)政局、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，政策變化和法律修訂需具有較強(qiáng)的透明度，具備經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長的背景。要有健全的金融法律制度，以保護(hù)金融交易雙方的市場秘密;

四是具備完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施，具備有經(jīng)驗(yàn)和高效率的金融機(jī)構(gòu)，擁有大量金融專業(yè)人員和先進(jìn)的國際通訊設(shè)備，為非居民提供高效率的金融服務(wù);五是具備有利的經(jīng)濟(jì)和自然地理位置，連接全球的國際金融市場網(wǎng)絡(luò)，以及所在地城市或地區(qū)跨國公司和跨國金融機(jī)構(gòu)相對集中等。

離岸金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和離岸金融市場的迅速擴(kuò)張，促進(jìn)了國際性銀行的發(fā)展和國際信貸、國際融資的增長，但由于離岸存款不受各國國內(nèi)法規(guī)的各種限制，它對存款所在國的貨幣供應(yīng)量、銀行管制與貨幣政策的實(shí)施都產(chǎn)生了一定的影響。

信用證（Letter of Credit ,L/C)是指開證銀行應(yīng)申請人的要求并按其指示,在符合信用證條款的條件下，向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。在國際貿(mào)易活動，買賣雙方可能互不信任，買方擔(dān)心預(yù)付款后，賣方不按合同要求發(fā)貨；賣方也擔(dān)心在發(fā)貨或提交貨運(yùn)單據(jù)后買方不付款。因此需要兩家銀行做為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業(yè)信用。銀行在這一活動中所使用的工具就是信用證。

自保公司，即自營保險公司，是由非保險企業(yè)擁有或控制的保險公司，其主要的目的是為母公司及其子公司的某些風(fēng)險提供保險保障。隨著自保公司的發(fā)展，其含義也逐漸加入開放性，不僅僅為母公司提供保險，也為與母公司無隸屬關(guān)系的企業(yè)提供保險。因此，有的自保公司由最初的作為企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險管理機(jī)制，逐步發(fā)展成為以利潤為中心。ETF是Exchange Traded Fund的英文縮寫，中譯為“交易型開放式指數(shù)基金”，又稱交易所交易基金。ETF是一種在交易所上市交易的開放式證券投資基金產(chǎn)品，交易手續(xù)與股票完全相同。ETF管理的資產(chǎn)是一攬子股票組合，這一組合中的股票種類與某一特定指數(shù)，如上證50指數(shù)，包涵的成份股票相同，每只股票的數(shù)量與該指數(shù)的成份股構(gòu)成比例一致，ETF交易價格取決于它擁有的一攬子股票的價值，即“單位基金資產(chǎn)凈值”。⑴與封閉式基金相比：相同點(diǎn)：同樣可以在交易所掛牌交易，就像股票一樣掛牌上市，一天中可隨時交易。

不同點(diǎn)：①ETF透明度更高。由于投資者可以連續(xù)申購/贖回，要求基金管理人公布凈值和投資組合的頻率相應(yīng)加快。②由于有連續(xù)申購/贖回機(jī)制存在，ETF的凈值與市價從理論上講不會存在太大的折價/溢價。

⑵與開放式基金相比：相同點(diǎn)：與開放式基金類似，ETF允許投資者連續(xù)申購和贖回。

不同點(diǎn)：①一般開放式基金每天只能開放一次，投資者每天只有一次交易機(jī)會(即申購贖回)；而ETFs在交易所上市，一天中可以隨時交易，具有交易的便利性。②開放式基金往往需要保留一定的現(xiàn)金應(yīng)付贖回，而ETF贖回時是交付一籃子股票，無需保留現(xiàn)金，方便管理人操作，可提高基金投資的管理效率。當(dāng)開放式基金的投資者贖回基金份額時，常常迫使基金管理人不停調(diào)整投資組合，由此產(chǎn)生的稅收和一些投資機(jī)會的損失都由那些沒有要求贖回的長期投資者承擔(dān)；而ETF即使部分投資者贖回，對長期投資者并無多大影響(因?yàn)橼H回的是股票)。

第三篇：市場監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)做法之我見

劉橋工商所市場監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)做法

近年來，劉橋工商所采取全程介入、全面跟蹤、全方位指導(dǎo)的市場監(jiān)管模式，有效提高了轄區(qū)市場監(jiān)管工作水平，特別是指導(dǎo)劉橋濉永路證照示范一條街時，真正做到了“有照”、“懸照”、“驗(yàn)照”三個百分之百，集貿(mào)市場全面落實(shí)市場業(yè)主負(fù)責(zé)制，建立健全長效管理機(jī)制，使該市場面貌煥然一新，省、市、縣工商局多次檢查均給予充分認(rèn)可，多次被評為省、市級文明市場，贏得了消費(fèi)者的贊譽(yù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來，我所共組織開展市場整治5次，出動執(zhí)法車輛47臺次，出動監(jiān)管執(zhí)法人員126人次，檢查經(jīng)營戶876戶次，清理違規(guī)經(jīng)營行為72起，取締無照經(jīng)營戶84戶，規(guī)范亮照經(jīng)營125戶，規(guī)范亂擺亂放攤點(diǎn)43處，查處違法案件9起，罰沒款51329元。

劉橋所，既是一個農(nóng)村市場所，又是一個城鄉(xiāng)結(jié)合所，她的一舉一動均受到上級的高度重視，為此所里下定決心，下大力度對市場進(jìn)行了整治，下面我把經(jīng)驗(yàn)做法歸納如下：

一、指導(dǎo)市場業(yè)主建立完善管理制度

我所積極指導(dǎo)市場業(yè)主劉橋農(nóng)貿(mào)市場管理公司建立和完善各項(xiàng)管理制度，把工作任務(wù)落實(shí)到市場內(nèi)每位工作人員，做到分工明確、責(zé)任到人、制度上墻、記錄進(jìn)檔，堅(jiān)持“做了的必記，記了的必做”。同時建立嚴(yán)格的內(nèi)部考勤考核制度，確保市場始終如一地高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

二、建立重要食品監(jiān)管制度

對所有經(jīng)營戶按照“索證、索票、索來源”的要求，力爭把工作做到扎實(shí)有效，建立重要食品管理檢查制度。督促市場業(yè)主把對食品市場銷售行為的監(jiān)管延伸到加工制作環(huán)節(jié)和上市流通環(huán)節(jié)，切實(shí)增強(qiáng)市場業(yè)主和經(jīng)營者的質(zhì)量安全意識，充分發(fā)揮市場業(yè)主的主觀能動性，加強(qiáng)對重要商品入市備案管理，要求食品經(jīng)營者做好重要商品備案建檔工作，明確注明所銷售食品的來源、數(shù)量、保質(zhì)期，并定期查驗(yàn)所銷售食品的保質(zhì)期限。同時強(qiáng)化對豆制品、鹵制品、腌制品及蔬菜檢測工作的監(jiān)管，做到對進(jìn)入市場的食品嚴(yán)格進(jìn)行日常監(jiān)管，對自加工銷售類食品進(jìn)行源頭跟蹤檢查，每周不少于一次，并積極配合相

關(guān)職能部門搞好市場規(guī)范工作。

三、在監(jiān)管層面上，以行政村為單位的“經(jīng)濟(jì)戶口”管理為切入點(diǎn)，構(gòu)筑監(jiān)管服務(wù)的全方位覆蓋模式。

農(nóng)村的各類市場主體大都分散經(jīng)營，受時間和空間的限制，易出現(xiàn)監(jiān)管盲點(diǎn)。為克服弊端，我所按戶建立以行政村為單位的、詳細(xì)的、動態(tài)的“經(jīng)濟(jì)戶口”資料。內(nèi)容包括名稱、住所、法定代表人、經(jīng)營時間、經(jīng)營期限、注冊資本、年檢、變更、停歇業(yè)、使用商標(biāo)、發(fā)布廣告、經(jīng)營行為良好記錄、經(jīng)營行為不良記錄、生產(chǎn)經(jīng)營、日常巡管等情況，并將上述資料錄入機(jī)式或書式檔案。在登記注冊中建立“經(jīng)濟(jì)戶口”，在市場巡查中補(bǔ)充“經(jīng)濟(jì)戶口”，在年檢驗(yàn)照中完善“經(jīng)濟(jì)戶口”，使其始終保持“當(dāng)前狀態(tài)”和“最新狀態(tài)”，體現(xiàn)“經(jīng)濟(jì)戶口”的“鮮活”屬性。每季度或半年可組織全所人員對“經(jīng)濟(jì)戶口”進(jìn)行一次認(rèn)真、全面、系統(tǒng)的分析和總結(jié)，從中找出各類市場主體經(jīng)營的特點(diǎn)、布局、趨勢以及日常監(jiān)管的薄弱環(huán)節(jié)和存在的問題等有規(guī)律性的東西，以指導(dǎo)、改進(jìn)和加強(qiáng)市場監(jiān)管工作，達(dá)到市場監(jiān)管的效能化。

四、在監(jiān)管運(yùn)作方式上，以劃定執(zhí)法責(zé)任區(qū)為切入點(diǎn)，構(gòu)筑區(qū)域性市場綜合監(jiān)管的新體制。

將轄區(qū)按行政村地域界限劃出若干個執(zhí)法責(zé)任區(qū)，將管理人員分成若干小組，各小組對各自責(zé)任區(qū)內(nèi)的企業(yè)、個私、商標(biāo)、合同、廣告、市場等實(shí)施綜合監(jiān)管，每名工作人員實(shí)行一崗為主，多崗兼顧，并將責(zé)任區(qū)的監(jiān)管責(zé)任明確到組、到人。然后，根據(jù)各責(zé)任區(qū)內(nèi)市場主體的多少，生產(chǎn)經(jīng)營的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)以及有形市場的數(shù)量等情況，量化每月的考核標(biāo)準(zhǔn)，包括巡管企業(yè)、個體戶的戶數(shù)，辦案的數(shù)量、質(zhì)量以及整規(guī)應(yīng)達(dá)到的效果等。

五、在監(jiān)管交易行為上，以打假維權(quán)為切入點(diǎn)，構(gòu)筑事前教育、事中監(jiān)督、事后查處的動態(tài)監(jiān)管體系。

農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營者受地域、交通、信息等條件的限制，其進(jìn)貨渠道比較單一。如在劉橋鎮(zhèn)，除工業(yè)企業(yè)外，絕大部分商業(yè)零售企業(yè)和個體工商戶的進(jìn)貨渠道主要包括兩個方面：一是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道的批發(fā)部；二是外地批發(fā)部的流動送貨車。抓住這兩個環(huán)節(jié)，就堵住了農(nóng)村

市場假冒偽劣商品的源頭。為此我所采取多元并舉、多路并進(jìn)方法，豐富監(jiān)管手段和內(nèi)容。一是結(jié)合市場巡查和上門年檢驗(yàn)照，大力開展送法到個體、企業(yè)、農(nóng)戶等活動，宣傳工商法規(guī)，講解假冒偽劣商品知識，提高經(jīng)營者和消費(fèi)者識假辨假能力，使經(jīng)營者不想售假、不能售假和不敢售假，夯實(shí)打假維權(quán)的群眾基礎(chǔ)。二是經(jīng)常性地對街道批發(fā)部和流動送貨車進(jìn)行檢查，一旦發(fā)現(xiàn)有假冒偽劣商品，一律予以沒收，并從重給予經(jīng)濟(jì)制裁，在源頭上震懾違法分子。三是根據(jù)消費(fèi)的季節(jié)不同，適時開展專項(xiàng)整治活動。采取巡查與檢查并舉，商品抽檢與受理投訴并重的市場監(jiān)控措施，對兩節(jié)、春耕、夏季和秋種季節(jié)銷售旺季的農(nóng)村市場集中開展專項(xiàng)整治，遏制制售假冒偽劣商品高發(fā)階段的違法違章行為。四是“發(fā)展”線人，采取“盯人”戰(zhàn)術(shù)。在一些條件成熟的村設(shè)立“消費(fèi)者投訴站”，如我轄區(qū)內(nèi)的陳集村和任圩村，設(shè)立市場監(jiān)察哨，借助社會力量，及時傳遞市場秩序信息，培養(yǎng)打假維權(quán)工作的“千里眼”和“順風(fēng)耳”。

六、在監(jiān)管保障上，以提高人員素質(zhì)為切入點(diǎn)，構(gòu)建高層次的市場綜合監(jiān)管隊(duì)伍。

由于目前財(cái)政體制上的原因，上級經(jīng)費(fèi)撥補(bǔ)不足，導(dǎo)致執(zhí)法人員法律素質(zhì)不高，執(zhí)法技能不強(qiáng)。解決這一根本問題的途徑必須要在執(zhí)法保障上狠下功夫。一是加強(qiáng)部門的協(xié)調(diào)工作，爭取地方政府的人力物力和財(cái)力的支持。二是加大處罰的力度，在增加收入的同時量入為出，節(jié)約經(jīng)費(fèi)的開支。三是實(shí)行物質(zhì)與精神相結(jié)合的激勵機(jī)制。對于成績突出的同志，優(yōu)先考慮年終的評先評優(yōu)，并適時給予物質(zhì)獎勵，在精神和物質(zhì)上調(diào)動全體人員的工作積極性。

第四篇：金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國際經(jīng)驗(yàn)淺談

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國際經(jīng)驗(yàn)淺談

2008年，美國金融危機(jī)爆發(fā)，雷曼兄弟申請破產(chǎn)保護(hù)，美林被收購，美國國際集團(tuán)（AIG）難以為繼，這一波金融危機(jī)影響力了成千上萬金融消費(fèi)者，從而引發(fā)了美國對金融消費(fèi)者保護(hù)的高度重視。后危機(jī)時代，各國都將金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)提上了重要的議程。

在我國，隨著金融業(yè)綜合經(jīng)營的發(fā)展，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新得以快速發(fā)展，但金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)意識卻沒有足夠的提高，金融消費(fèi)者權(quán)益被侵害的問題呈擴(kuò)大趨勢。當(dāng)前，我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)步伐已明顯加快，國務(wù)院已印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》。在全球金融監(jiān)管體系改革趨勢下，我國應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)對金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展和推動經(jīng)濟(jì)社會的和諧發(fā)展。

一、我國金融消費(fèi)者保護(hù)的現(xiàn)狀

1、立法落后

一方面，現(xiàn)階段我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體法律依據(jù)就是目前實(shí)行的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，該法于1994年頒布實(shí)施，距今已經(jīng)23年了。在這23年中，不論是社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還是銀行的發(fā)展都是迅猛的，23年前的法律顯然已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)階段社會發(fā)展的現(xiàn)狀。特別是近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融日新月異，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》在這方面更是出現(xiàn)了空白。另一方面，對于“銀行業(yè)消費(fèi)者”在法律角度并沒有專門的法律解釋。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中，消費(fèi)者是指為生活消費(fèi)需要購買、使用商品或者接受服務(wù)的主體。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們在銀行購買基金、國債、理財(cái)，以及一些中間業(yè)務(wù)的開展已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了一般意義上的生活消費(fèi)這個范疇，那實(shí)施上述行為的主體是否在消費(fèi)者保護(hù)法的保護(hù)范圍內(nèi)呢。

2、金融消費(fèi)者缺乏金融常識，自我保護(hù)能力和意識不強(qiáng)。必要的金融知識是參與金融活動及保護(hù)自身權(quán)益的基礎(chǔ)，但當(dāng)前消費(fèi)者金融知識水平較低問題突出。調(diào)查顯示，金融消費(fèi)者學(xué)歷在大專及以上占76.70%的情況下，居然有20.11%不清楚信用卡與借記卡的區(qū)別，金融知識水平之低可見一斑。與此同時，65.40%的金融消費(fèi)者認(rèn)為，銀行由于經(jīng)營不善倒閉后政府應(yīng)該賠償其損失，23.40%的金融消費(fèi)者認(rèn)為，購買理財(cái)產(chǎn)品虧損時政府也應(yīng)該賠償其損失。可見自我保護(hù)能力明顯欠缺，風(fēng)險防范意識較差。

3、金融機(jī)構(gòu)信息披露不足

隨著越來越多的外資銀行進(jìn)入，保險、證券等非銀行金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的開始，銀行間的競爭是越來越激烈。各家銀行機(jī)構(gòu)為了完成存款、貸款、利潤等指標(biāo)進(jìn)行搶占市場而各出奇招。有意無意地夸大其產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)、而忽略了其內(nèi)在的風(fēng)險，沒有對客戶進(jìn)行不要的風(fēng)險提示，甚至誤導(dǎo)客戶，忽視其合法權(quán)益的現(xiàn)象普遍存在。由于銀行機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識，使得各家銀行內(nèi)部處理消費(fèi)者群益投訴的途徑和方式不盡相同，這也在一定程度上損害了廣大銀行消費(fèi)者的合法權(quán)益的實(shí)現(xiàn)。

4、金融監(jiān)管不到位 一方面目前金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)缺少高層級、專門、明確的法律規(guī)范和依據(jù)，造成實(shí)際工作缺乏必要的工作手段與措施。在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管體制下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)不夠明確，相互之間的溝通不夠暢通，聯(lián)動機(jī)制也不健全。另一方面，存在著憑借壟斷優(yōu)勢侵害消費(fèi)者公平交易權(quán)的現(xiàn)象，如實(shí)施公共事業(yè)繳費(fèi)強(qiáng)制辦卡、強(qiáng)制搭售新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)、捆綁銷售等強(qiáng)制交易行為。

二、國際經(jīng)驗(yàn)

1、制定專門法律

美國，2011年7月通過了《多德·弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法案》，是美國政府針對金融危機(jī)采取的新措施，首次統(tǒng)一了金融消費(fèi)者保護(hù)立法，在立法實(shí)踐中具有重要的意義。法案的主要內(nèi)容是專門設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局（CFPB），并賦予其相應(yīng)的權(quán)力，以確保該機(jī)構(gòu)對處于弱勢的消費(fèi)者提供更為傾斜的保障措施。

英國，出臺了以《2010年金融服務(wù)法案》和《2012年金融服務(wù)法案》為代表的一系列改革方案，進(jìn)一步加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

完善的法律制度建設(shè)是做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基礎(chǔ)性工作。我國當(dāng)前應(yīng)抓緊制定《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》的實(shí)施細(xì)則，盡快出臺金融消費(fèi)者保護(hù)專門法律法規(guī)，明確金融消費(fèi)者在接受金融產(chǎn)品和服務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)享有的各種權(quán)利及權(quán)利實(shí)現(xiàn)機(jī)制。同時對金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行規(guī)范性約束，為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、設(shè)立專門機(jī)構(gòu) 英國，根據(jù)《2012年金融服務(wù)法案》，由金融行為局（FCA）單獨(dú)負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者保護(hù)：FCA被賦予金融產(chǎn)品管理和干預(yù)權(quán)，如果金融產(chǎn)品對金融消費(fèi)者構(gòu)成了不可接受的風(fēng)險，F(xiàn)CA可制定規(guī)則禁止這些產(chǎn)品在市場上銷售；FCA具有金融產(chǎn)品和服務(wù)推廣限制權(quán)，可以不通過執(zhí)法程序，即可禁止誤導(dǎo)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)在市場上推廣；FCA還具有公開執(zhí)法程序的權(quán)利，通過公開披露對金融機(jī)構(gòu)采取的紀(jì)律處分措施更好地實(shí)現(xiàn)對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。法案還從立法層面確立了監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制。

加拿大，2001年就根據(jù)《金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)署法》成立了獨(dú)立于監(jiān)管部門的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)署（FCAC），統(tǒng)一行使銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作和金融教育職能，主要實(shí)行風(fēng)險為本的合規(guī)性監(jiān)督。

設(shè)立專業(yè)性機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是發(fā)達(dá)國家適應(yīng)金融市場快速發(fā)展的代表性做法。目前，我國實(shí)行“一行三會”的監(jiān)管機(jī)制，即在央行的領(lǐng)導(dǎo)下，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別對銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)是對相對應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行從上而下的監(jiān)管，都沒能從消費(fèi)者的角度去提出很好的監(jiān)管要求，造成不同程度的監(jiān)管缺失。成立專門的機(jī)構(gòu)并賦予立法權(quán)、執(zhí)法權(quán)，有利于避免監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)，給予消費(fèi)者更為全面的保護(hù)。

3、完善專門的投訴處理機(jī)制

美國，CFPB設(shè)立了多個辦公室并制定了消費(fèi)者爭議處理標(biāo)準(zhǔn)和程序，建成消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)庫，與其他相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)共享，并通過數(shù)據(jù)分析對市場進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，定期對消費(fèi)者投訴情況進(jìn)行全面分析。

臺灣，基于現(xiàn)行的《金融消費(fèi)者保護(hù)法》，建立了一個覆蓋金融業(yè)消費(fèi)爭議處理機(jī)構(gòu)，歸口處理傳統(tǒng)銀行、證券、保險、期貨、電子票證及其他金融服務(wù)業(yè)等新興業(yè)態(tài)的經(jīng)濟(jì)糾紛。

我國金融消費(fèi)者在自身權(quán)益遭受侵害時，因缺乏相關(guān)金融專業(yè)知識而無所適從。目前金融消費(fèi)糾紛解決途徑主要有投訴、調(diào)解、仲裁和訴訟等，其中訴訟的成本較高，非訴訟的解決糾紛機(jī)制尚不完善，不能有效解決糾紛。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷完善內(nèi)部化解糾紛、處理投訴的工作機(jī)制，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量、擔(dān)負(fù)起受理、處理金融消費(fèi)糾紛的主要責(zé)任，間構(gòu)建和諧關(guān)系和維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益作為一項(xiàng)不容回避的社會責(zé)任，提升消費(fèi)者對金融機(jī)構(gòu)的滿意度和忠誠度，促進(jìn)整個金融業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

第五篇：農(nóng)資市場監(jiān)管措施研究

農(nóng)資市場監(jiān)管措施研究

摘要：根據(jù)普蘭店地區(qū)農(nóng)資市場的實(shí)際情況，總結(jié)假冒偽劣種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料屢禁不止的成因，提出相應(yīng)的解決措施，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)資市場有效監(jiān)管及保障農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)安全提供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)資市場；監(jiān)管；打假；執(zhí)法

中圖分類號：F304.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-1161（2015）03-0081-03

目前，普蘭店地區(qū)農(nóng)資市場秩序總體情況較好，但假冒偽劣種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料依然屢禁不止，坑農(nóng)害農(nóng)事件時有發(fā)生。隨著科技的進(jìn)步、信息傳播速度的加快，違法犯罪方式越來越隱蔽多樣，使得農(nóng)資打假形勢更加嚴(yán)峻。為確保農(nóng)民用上“放心種、安全藥、高效肥”，農(nóng)資監(jiān)管部門必須牢牢把握監(jiān)管的各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，認(rèn)真分析農(nóng)資市場和監(jiān)管過程中出現(xiàn)的問題及原因，積極研究應(yīng)對措施，做到有效監(jiān)管，保障農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)安全。農(nóng)資市場存在的突出問題

1.1 經(jīng)營主體資格不合法或超范圍經(jīng)營

1）無證照經(jīng)營。一些商販在未辦理《經(jīng)營許可證》和《營業(yè)執(zhí)照》的情況下，利用農(nóng)村農(nóng)資批發(fā)網(wǎng)點(diǎn)、個體經(jīng)銷戶，采取送貨上門、走村串戶銷售等形式販假、售假。

2）經(jīng)營條件不足。有些經(jīng)營者不具備種子、農(nóng)藥、化肥等農(nóng)資方面的專業(yè)技術(shù)人員；有的質(zhì)量檢驗(yàn)檢測儀器設(shè)備不齊備，或者倉儲設(shè)施不完備，在農(nóng)資管理部門實(shí)地驗(yàn)收時采取弄虛作假、現(xiàn)借現(xiàn)拼等手段蒙混過關(guān)。

3）非法掛靠經(jīng)營。有的個體經(jīng)營戶無相應(yīng)的農(nóng)資經(jīng)營許可證，而掛靠在有資質(zhì)的企業(yè)名下，自行包裝和批發(fā)零售有關(guān)農(nóng)資產(chǎn)品。

4）超范圍經(jīng)營。個別經(jīng)營單位或個人只有一種農(nóng)資經(jīng)營許可證，卻從事多項(xiàng)農(nóng)資經(jīng)營。例如，有的種子經(jīng)銷戶超范圍銷售農(nóng)藥、化肥；有的農(nóng)藥經(jīng)營業(yè)戶利用其銷售渠道，擅自配送化肥等農(nóng)資；有的在沒有取得種子經(jīng)營許可證的情況下，超范圍經(jīng)營散裝種子；有的擅自將零售擴(kuò)大到批零兼營。

5）轉(zhuǎn)讓證照。有些農(nóng)資經(jīng)營者擅自出租或轉(zhuǎn)讓種子、農(nóng)藥等經(jīng)營許可證，無視法律法規(guī)的規(guī)定。

1.2 農(nóng)資包裝和標(biāo)簽標(biāo)注不規(guī)范

1）農(nóng)作物種子外包裝標(biāo)識或者標(biāo)簽內(nèi)容不符合《種子法》規(guī)定。一品多名、套包套號、種植區(qū)域與審定結(jié)果不符、標(biāo)簽標(biāo)注不標(biāo)準(zhǔn)、夸大宣傳或虛假宣傳等現(xiàn)象屢見不鮮。另外，個別進(jìn)口蔬菜種子的包裝上沒有中文標(biāo)識。

2）化肥虛假標(biāo)注、標(biāo)識不清的問題嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)資市場上經(jīng)銷的肥料的外包裝不規(guī)范現(xiàn)象比較嚴(yán)重，特別是小廠家的問題更加突出。主要表現(xiàn)在：有的外包裝上沒有生產(chǎn)廠家的廠名、廠址和具體生產(chǎn)日期等必要的標(biāo)注；有的標(biāo)注的企業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)過期，而袋內(nèi)也沒有合格證，或者有合格證但沒有生產(chǎn)日期；有的外包裝上標(biāo)注國外原料加工，卻沒有標(biāo)注具體國家、分裝企業(yè)或加工企業(yè)；有的只標(biāo)注總養(yǎng)分，而沒有標(biāo)注其中成分含量；有的產(chǎn)品是復(fù)混肥，外包裝上卻標(biāo)注為復(fù)合肥等。

3）農(nóng)膜的“三無”現(xiàn)象仍然存在。部分經(jīng)銷商為了迎合農(nóng)民購買廉價農(nóng)資的心理，將既沒有廠名、廠址、商標(biāo)，又沒有合格證的農(nóng)膜通過直銷入戶、送貨上門等方式銷售給農(nóng)民，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全造成隱患。

4）農(nóng)藥外包裝超范圍標(biāo)識的現(xiàn)象比較普遍。例如，有的農(nóng)藥產(chǎn)品登記的防治對象為1種作物或1～2種作物，但標(biāo)簽上卻標(biāo)注多種防治對象。

1.3 農(nóng)資打假困難重重

1）當(dāng)前的農(nóng)資市場十分混亂，產(chǎn)品種類繁多、品種多樣，讓消費(fèi)者真假難辨。尤其是一些不法商販打著“送貨上門、服務(wù)農(nóng)民”的旗號，將假冒偽劣農(nóng)資直銷到農(nóng)民手中。農(nóng)民則因價格低、銷售態(tài)度好等因素購買這些產(chǎn)品，為不法商販提供了廣闊的市場。

2）基層農(nóng)資執(zhí)法隊(duì)伍因缺乏必要的執(zhí)法經(jīng)費(fèi)、專業(yè)技術(shù)人員及先進(jìn)的執(zhí)法檢測手段，使得農(nóng)資打假難度增大。以種子市場為例，隨著打擊品種侵權(quán)和制售假劣種子專項(xiàng)行動的不斷深入，種子真實(shí)性檢測越來越成為當(dāng)前種子執(zhí)法的重點(diǎn)和難點(diǎn)，因遼寧省尚無一家完全可獨(dú)立承擔(dān)種子真實(shí)性檢測的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，只能將樣品送到北京進(jìn)行檢測。

1.4 農(nóng)業(yè)綜合執(zhí)法與多頭執(zhí)法并存

近年來，農(nóng)業(yè)部門內(nèi)部推行綜合執(zhí)法，但對執(zhí)法主體及其職能、執(zhí)法范圍沒有明確規(guī)定。原有的種子、農(nóng)藥、肥料等專業(yè)執(zhí)法陸續(xù)轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)業(yè)綜合執(zhí)法，大部分縣級專業(yè)農(nóng)資管理部門被整合成農(nóng)業(yè)綜合執(zhí)法大隊(duì)。從某種意義上講，農(nóng)業(yè)綜合執(zhí)法使執(zhí)法機(jī)構(gòu)精簡，避免了多頭執(zhí)法、重復(fù)執(zhí)法現(xiàn)象。但現(xiàn)有人員數(shù)量、執(zhí)法裝備和農(nóng)資質(zhì)量檢測等不能滿足當(dāng)前農(nóng)資打假的實(shí)際需要，常常出現(xiàn)力不從心、監(jiān)管不到位的情況。另外，工商、質(zhì)監(jiān)、公安等部門對農(nóng)資市場也有“監(jiān)管查處”的權(quán)力，導(dǎo)致農(nóng)資市場依然存在“多個大蓋帽管一個小草帽”的現(xiàn)象。農(nóng)資市場存在問題的成因分析

2.1 農(nóng)戶打假意識淡薄

相當(dāng)一部分農(nóng)民對農(nóng)業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的關(guān)注度不高，解讀法律法規(guī)的能力有限，防假打假意識淡薄。例如，有的農(nóng)民在購買農(nóng)資時不索要發(fā)票，當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)因農(nóng)資問題造成損失而向有關(guān)部門投訴時，因沒有有效證據(jù)而增加維權(quán)難度。

2.2 農(nóng)資市場準(zhǔn)入制度不夠完善

當(dāng)前的農(nóng)資市場準(zhǔn)入制度不夠完善。例如，現(xiàn)行的《肥料登記管理?xiàng)l例》對肥料經(jīng)營者并沒有規(guī)定專業(yè)技術(shù)條件，使一些非專業(yè)經(jīng)營者借機(jī)進(jìn)入肥料經(jīng)營市場。另外，現(xiàn)行的法律法規(guī)沒有強(qiáng)制性規(guī)定種子、農(nóng)藥、肥料等農(nóng)資產(chǎn)品進(jìn)入市場前必須進(jìn)行檢驗(yàn)，使得這些農(nóng)資產(chǎn)品無論優(yōu)劣都可進(jìn)入市場。

2.3 農(nóng)資執(zhí)法體系不健全

目前，在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，大部分地區(qū)的農(nóng)業(yè)行政執(zhí)法實(shí)行市支隊(duì)、縣（市、區(qū)）大隊(duì)的兩級管理體制；在綜合配備方面，人員數(shù)量、執(zhí)法裝備與執(zhí)法工作需要差距很大，遠(yuǎn)不能保證正常的執(zhí)法工作。在經(jīng)費(fèi)方面，當(dāng)前執(zhí)法機(jī)構(gòu)實(shí)行“收支兩條線”，雖然“以罰代管”“以罰養(yǎng)隊(duì)”的現(xiàn)象得到遏制，但經(jīng)費(fèi)不足問題卻沒有解決。在職能劃分上，執(zhí)法主體及其職能劃分不夠明確、執(zhí)法范圍不夠清晰，造成部門交叉管理，相互扯皮，給監(jiān)管工作帶來困難。

加強(qiáng)農(nóng)資市場監(jiān)管的對策與建議

3.1 健全農(nóng)資監(jiān)管體系，建立市場長效監(jiān)管機(jī)制

1）按照法律法規(guī)賦予的執(zhí)法職能，切實(shí)劃清農(nóng)業(yè)、工商、公安和質(zhì)監(jiān)等執(zhí)法部門的職責(zé)范圍，加強(qiáng)行政執(zhí)法部門之間、行政執(zhí)法與刑事司法部門之間的相互配合、信息交流、案情通報與協(xié)作，進(jìn)而提高農(nóng)資執(zhí)法效能與水平。同時，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)綜合執(zhí)法機(jī)構(gòu)建設(shè)，保障農(nóng)業(yè)綜合執(zhí)法順利進(jìn)行。

2）進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)資市場整治工作。以種子、農(nóng)藥、肥料等為重點(diǎn)，嚴(yán)厲查處經(jīng)銷假冒偽劣農(nóng)資違法行為；按照國家對新農(nóng)資生產(chǎn)、銷售的有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步完善農(nóng)作物新品種、新農(nóng)藥、新肥料等引進(jìn)、推廣審定（備案）制度；定期向社會公布當(dāng)前的主推品種和建議零售價，引導(dǎo)農(nóng)民選對農(nóng)資，選好農(nóng)資。

3）強(qiáng)化抽檢制度。實(shí)行定期檢查、隨機(jī)抽查相結(jié)合的方式對主要農(nóng)資產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)量抽檢，并做到每次檢查都要有行之有效的實(shí)施方案，農(nóng)資質(zhì)量檢驗(yàn)報告出來后，及時依法向社會公布結(jié)果。

4）深入推進(jìn)農(nóng)資監(jiān)管信息化建設(shè)試點(diǎn)，構(gòu)建涵蓋市場準(zhǔn)入、執(zhí)法監(jiān)管、信用評價、執(zhí)法服務(wù)等內(nèi)容的農(nóng)資監(jiān)管信息化系統(tǒng)，大力提升農(nóng)資市場執(zhí)法監(jiān)管效能和水平。

3.2 加大宣傳培訓(xùn)力度，增強(qiáng)整體素質(zhì)和維權(quán)意識

廣泛開展宣傳培訓(xùn)工作，普及有關(guān)法律法規(guī)和購買農(nóng)資時的注意事項(xiàng)，以提高農(nóng)資生產(chǎn)經(jīng)營者的守法意識和農(nóng)民的維權(quán)意識。宣傳培訓(xùn)的主要途徑有：對農(nóng)資從業(yè)人員進(jìn)行法律法規(guī)和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)；利用廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體進(jìn)行廣泛宣傳；開展“放心農(nóng)資下鄉(xiāng)”、“農(nóng)業(yè)科技下鄉(xiāng)”等活動；推廣陽光工程、新型農(nóng)民培訓(xùn)等項(xiàng)目。同時，加大對農(nóng)資執(zhí)法隊(duì)伍的培訓(xùn)。通過邀請專家授課、現(xiàn)場指導(dǎo)等形式，對農(nóng)資執(zhí)法隊(duì)伍特別是基層執(zhí)法人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容涉及相關(guān)的法律法規(guī)知識、農(nóng)業(yè)專業(yè)知識和專業(yè)技能等。

3.3 嚴(yán)格規(guī)范農(nóng)資經(jīng)營主體資格，提升監(jiān)管能力和水平

依據(jù)《行政許可法》等有關(guān)規(guī)定，按照“誰發(fā)證、誰監(jiān)管、誰負(fù)責(zé)”的原則，從源頭上治理和規(guī)范農(nóng)資經(jīng)營行為。認(rèn)真落實(shí)農(nóng)業(yè)執(zhí)法巡查、執(zhí)法抽檢、檢打聯(lián)動、案件協(xié)查聯(lián)動、重點(diǎn)農(nóng)資企業(yè)監(jiān)控等農(nóng)資打假工作機(jī)制。農(nóng)業(yè)、工商、質(zhì)監(jiān)等部門各司其職，全面加強(qiáng)對農(nóng)資經(jīng)營主體資格的檢查，對合法的經(jīng)營主體，建立農(nóng)資經(jīng)營戶臺帳，進(jìn)行動態(tài)管理；對不具備農(nóng)資經(jīng)營資格條件的，堅(jiān)決予以取締；對需要限期整改的農(nóng)資經(jīng)營戶，在整改到位前，暫時取消其經(jīng)營資格；對新申請的經(jīng)營戶，要完善前置條件，嚴(yán)把市場準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格依法履行行政許可職責(zé)，強(qiáng)化許可后的跟蹤核查。嚴(yán)查重處農(nóng)資違法行為，追根溯源，決不手軟。涉嫌犯罪的案件及時移送公安機(jī)關(guān)，堅(jiān)決杜絕“有案不移，以罰代刑”行為。

參考文獻(xiàn)

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