第一篇：金融機構統計工作存在問題

一、基層金融機構統計工作中存在的問題

1、統計基礎相對薄弱。許多基層金融機構統計人員較少，沒有專職統計人員且統計手段較為落后，疲于在日常性報表中應付，無法開展統計調查和統計分析，形成高質量的統計報告。同時，統計隊伍不穩定，換崗頻繁，容易造成工作脫節、失誤增多。一些金融機構疏于對統計資料的管理，原始記錄、統計臺帳不健全或根本沒有設置，上報的統計數據缺乏可靠依據。

2、現行管理體制和監督機制缺陷導致金融統計數據失真。由于激勵機制不健全，金融機構經營成果與經營者的收入聯系緊密度低，對經營者的積極性激勵不夠，導致一些金融機構經營者為了個人利益或小集體利益而違反財經法紀做假賬、設帳外賬，或者隱瞞或虛報經營成果來迎合領導意志，造成會計信息虛假，進而造成統計數據失真。

3、數據采集、項目調整隨意性較大，不能嚴格執行金融統計制度。基層金融機構數據采集是統計工作的支點。由于統計人員的工作失誤，或對于現有統計人員來說工作量過大，一些金融機構的統計人員不能完全按照金融統計制度要求進行統計數據采集。如在編制現金收支統計報表時，統計人員不按現金傳票來源、用途分項統計，而是主要登記儲蓄存款收入（支出）、其他金融機構收入（支出）、居民歸還貸款收入（提取貸款支出）等幾個主要的項目，然后將其他項目的現金收入統統歸入到其他收入（其他支出）中。這明顯違背了現金收支統計操作規程的要求，難以全面準確反映現金收支構成的真實情況。

4、數據錄入、匯總質量不高，上報不及時，不能保證金融統計報表的準確、完整。金融統計目前基本上實現上機操作。手工采集的統計數據錄入到計算機中時，由于統計報表項目多、數據大，常常因統計人員工作不細心而出現“串行”現象，雖能使統計報表校驗平衡，但項目數值已發生變化。數據匯總雖然由計算機自動完成，但也存在錯選、漏選報表代碼等現象，從而造成數據匯總不完整。同樣，在數據上報過程中也常出現類似的錯誤，再加上人為的延誤報送時間，常常影響到金融統計報表的編制和統計信息的發布。

5、統計人員素質不高，不能嚴格執行有關規章制度。統計人員本身素質不高對金融統計質量和可靠性有很大影響。業務素質不高，職業道德觀念不強，導致統計人員缺乏科學的理論指導和嚴格的業務訓練。對統計人員的日常考核和繼續教育、知識更新等管理環節的弱化，使統計人員實際業務水平大打折扣，報表質量差強人意。同時，依法行政的隨意性導致執法不嚴、以罰代法，使一些金融機構領導和統計人員因此對統計法規熟視無睹、有章不循，助長統計數據失真問題朝量化方向發展。

二、防范統計數據失真、提高金融統計質量的建議和對策

消除統計數據失真，從外部來說要強化外部監督、完善法規制度執行，對嚴重的、人為的統計數據失真嚴肅查處甚至司法處置。從金融機構內部來說，要從管理層抓起，抓好源頭，抓好員工思想品德素質和業務素質提高。

1、充分重視金融統計工作的重要性。金融統計工作是中央銀行貨幣政策決策的支持系統，金融統計信息不僅為中央銀行的金融監管提供服務，還為金融機構的經營管理提供了數據信息。各級領導要充分認識金融統計工作的重要性和嚴肅性，抓好金融統計工作的人員配置、內部協調以及統計真實性的內部審計，把好數據關，切實提高金融統計質量。同時，要為統計人員創造寬松的工作、學習和素質成長環境，保證統計工作的相對穩定。

3、依法進行金融統計。金融統計法規對指導、規范金融統計活動，查處和打擊各種金融統計中的違規、違法行為，保證金融統計活動有序、有效開展具有重要意義。實際工作中，各級領導和統計人員要真正做到學法、懂法，依法開展金融統計活動。為做到這一點，工作中應堅持執行四項制度：一是統計質量檢查制度。對統計項目調整、數據采集、錄入、匯總、上報等進行嚴格檢查，及時發現和解決問題，不斷提高統計工作質量。二是統計報表審核制度。既要審核統計數據的真實、合理性，又要審核統計數據與其它報表的銜接情況。三是統計分析報告制度。充分利用統計資料，完善分析形式、增強分析深度、提高分析質量，發揮統計分析在業務經營中的決策服務的作用。四是統計資料管理制度。對統計資料做好“雙備份”，分類存放、專人管理，保證統計資料的連續性、完整性和規范化。

4、加大統計執法力度，提高統計執法水平。人民銀行統計部門在保證各項統計業務正常開展的同時，要抽出時間和精力指導、監督金融機構的統計工作，堅決查處金融統計上的弄虛作假行為，嚴格依法行政，做到執法必嚴、違法必究，把對金融機構金融統計的監管工作真正落到實處，并使統計執法檢查逐步走向制度化、規范化、經常化的軌道。

第二篇：基層金融機構統計工作存在的問題不容忽視

基層金融機構統計工作存在的問題

不容忽視

基層金融機構統計工作存在的問題不容忽視2007-02-02 21:54:2

5金融統計資料是國家進行宏觀經濟決策的重要依據。作為源頭數據報送者的基層金融機構，統計工作必須做到真實準確、內容全面、報送及時。但從目前基層金融機構統計工作實際來看，還遠遠沒有達到上要求。

一、基層金融機構統計工作中存在的問題

1、統計基礎相對薄弱。許多基層金融機構統計人員較少，沒有專職統計人員且統計手段較為落后，疲于在日常性報表中應付，無法開展統計調查和統計分析，形成高質量的統計報告。同時，統計隊伍不穩定，換崗頻繁，容易造成工作脫節、失誤增多。一些金融機構疏于對統計資料的管理，原始記錄、統計臺帳不健全或根本沒有設置，上報的統計數據缺乏可靠依據。

2、現行管理體制和監督機制缺陷導致金融統計數據失真。由于激勵機制不健全，金融機構經營成果與經營者的收入聯系緊密度低，對經營者的積極性激勵不夠，導致一些金融機構經營者為了個人利益或小集體利益而違反財經法紀做假賬、設帳外賬，或者隱瞞或虛報經營成果來迎合領導意志，造成會計信息虛假，進而造成統計數據失真。

3、數據采集、項目調整隨意性較大，不能嚴格執行金融統計制度。基層金融機構數據采集是統計工作的支點。由于統計人員的工作失誤，或對于現有統計人員來說工作量過大，一些金融機構的統計人員不能完全按照金融統計制度要求進行統計數據采集。如在編制現金收支統計報表時，統計人員不按現金

傳票來源、用途分項統計，而是主要登記儲蓄存款收入（支出）、其他金融機構收入（支出）、居民歸還貸款收入（提取貸款支出）等幾個主要的項目，然后將其他項目的現金收入統統歸入到其他收入（其他支出）中。這明顯違背了現金收支統計操作規程的要求，難以全面準確反映現金收支構成的真實情況。

4、數據錄入、匯總質量不高，上報不及時，不能保證金融統計報表的準確、完整。金融統計目前基本上實現上機操作。手工采集的統計數據錄入到計算機中時，由于統計報表項目多、數據大，常常因統計人員工作不細心而出現“串行”現象，雖能使統計報表校驗平衡，但項目數值已發生變化。數據匯總雖然由計算機自動完成，但也存在錯選、漏選報表代碼等現象，從而造成數據匯總不完整。同樣，在數據上報過程中也常出現類似的錯誤，再加上人為的延誤報送時間，常常影響到金融統計報表的編制和統計信息的發布。

5、統計人員素質不高，不能嚴格執行有關規章制度。統計人員本身素質不高對金融統計質量和可靠性有很大影響。業務素質不高，職業道德觀念不強，導致統計人員缺乏科學的理論指導和嚴格的業務訓練。對統計人員的日常考核和繼續教育、知識更新等管理環節的弱化，使統計人員實際業務水平大打折扣，報表質量差強人意。同時，依法行政的隨意性導致執法不嚴、以罰代法，使一些金融機構領導和統計人員因此對統計法規熟視無睹、有章不循，助長統計數據失真問題朝量化方向發展。

二、防范統計數據失真、提高金融統計質量的建議和對策

消除統計數據失真，從外部來說要強化外部監督、完善法規制度執行，對嚴重的、人為的統計數據失真嚴肅查處甚至司法處置。從金融機構內部來說，要從管理層抓起，抓好源頭，抓好員工思想品德素質和業務素質提高。

1、充分重視金融統計工作的重要

性。金融統計工作是中央銀行貨幣政策決策的支持系統，金融統計信息不僅為中央銀行的金融監管提供服務，還為金融機構的經營管理提供了數據信息。各級領導要充分認識金融統計工作的重要性和嚴肅性，抓好金融統計工作的人員配置、內部協調以及統計真實性的內部審計，把好數據關，切實提高金融統計質量。同時，要為統計人員創造寬松的工作、學習和素質成長環境，保證統計工作的相對穩定。

2、不斷提高統計人員業務素質。經濟金融形勢迅速發展對金融統計工作提出了非常高的要求。沒有高素質的人才，無法勝任既繁重且時效性又非常強的統計工作。這就要求統計人員既精通統計業務，又要及時了解國家經濟金融政策和宏觀經濟金融形勢，學習會計業務和計算機知識，提高分析能力，從而在更高層次上把握金融統計工作的內涵。為此一定要重視統計人員的培訓和考核，切實抓好統計人員的經常性管理，促使他們學好新業務、新知識、新技能，抓好統計人員職業道德教育，提高思想品德、職業道德，弘揚愛崗敬業精神。

3、依法進行金融統計。金融統計法規對指導、規范金融統計活動，查處和打擊各種金融統計中的違規、違法行為，保證金融統計活動有序、有效開展具有重要意義。實際工作中，各級領導和統計人員要真正做到學法、懂法，依法開展金融統計活動。為做到這一點，工作中應堅持執行四項制度：一是統計質量檢查制度。對統計項目調整、數據采集、錄入、匯總、上報等進行嚴格檢查，及時發現和解決問題，不斷提高統計工作質量。二是統計報表審核制度。既要審核統計數據的真實、合理性，又要審核統計數據與其它報表的銜接情況。三是統計分析報告制度。充分利用統計資料，完善分析形式、增強分析深度、提高分析質量，發揮統計分析在業務經營中的決策服務的作用。四是統計資料管理制度。對統計資料做好“雙備

份”，分類存放、專人管理，保證統計資料的連續性、完整性和規范化。

4、加大統計執法力度，提高統計執法水平。人民銀行統計部門在保證各項統計業務正常開展的同時，要抽出時間和精力指導、監督金融機構的統計工作，堅決查處金融統計上的弄虛作假行為，嚴格依法行政，做到執法必嚴、違法必究，把對金融機構金融統計的監管工作真正落到實處，并使統計執法檢查逐步走向制度化、規范化、經常化的軌道。

第三篇：基層金融機構統計工作存在的問題不容忽視

金融統計資料是國家進行宏觀經濟決策的重要依據。作為源頭數據報送者的基層金融機構，統計工作必須做到真實準確、內容全面、報送及時。但從目前基層金融機構統計工作實際來看，還遠遠沒有達到上要求。

一、基層金融機構統計工作中存在的問題

1、統計基礎相對薄弱。許多基層金融機構統計人員較少，沒有專職統計人員且統計手段較為落后，疲于在日常性報表中應付，無法開展統計調查和統計分析，形成高質量的統計報告。同時，統計隊伍不穩定，換崗頻繁，容易造成工作脫節、失誤增多。一些金融機構疏于對統計資料的管理，原始記錄、統計臺帳不健全或根本沒有設置，上報的統計數據缺乏可靠依據。

2、現行管理體制和監督機制缺陷導致金融統計數據失真。由于激勵機制不健全，金融機構經營成果與經營者的收入聯系緊密度低，對經營者的積極性激勵不夠，導致一些金融機構經營者為了個人利益或小集體利益而違反財經法紀做假賬、設帳外賬，或者隱瞞或虛報經營成果來迎合領導意志，造成會計信息虛假，進而造成統計數據失真。

3、數據采集、項目調整隨意性較大，不能嚴格執行金融統計制度。基層金融機構數據采集是統計工作的支點。由于統計人員的工作失誤，或對于現有統計人員來說工作量過大，一些金融機構的統計人員不能完全按照金融統計制度要求進行統計數據采集。如在編制現金收支統計報表時，統計人員不按現金傳票來源、用途分項統計，而是主要登記儲蓄存款收入（支出）、其他金融機構收入（支出）、居民歸還貸款收入（提取貸款支出）等幾個主要的項目，然后將其他項目的現金收入統統歸入到其他收入（其他支出）中。這明顯違背了現金收支統計操作規程的要求，難以全面準確反映現金收支構成的真實情況。

4、數據錄入、匯總質量不高，上報不及時，不能保證金融統計報表的準確、完整。金融統計目前基本上實現上機操作。手工采集的統計數據錄入到計算機中時，由于統計報表項目多、數據大，常常因統計人員工作不細心而出現“串行”現象，雖能使統計報表校驗平衡，但項目數值已發生變化。數據匯總雖然由計算機自動完成，但也存在錯選、漏選報表代碼等現象，從而造成數據匯總不完整。同樣，在數據上報過程中也常出現類似的錯誤，再加上人為的延誤報送時間，常常影響到金融統計報表的編制和統計信息的發布。

5、統計人員素質不高，不能嚴格執行有關規章制度。統計人員本身素質不高對金融統計質量和可靠性有很大影響。業務素質不高，職業道德觀念不強，導致統計人員缺乏科學的理論指導和嚴格的業務訓練。對統計人員的日常考核和繼續教育、知識更新等管理環節的弱化，使統計人員實際業務水平大打折扣，報表質量差強人意。同時，依法行政的隨意性導致執法不嚴、以罰代法，使一些金融機構領導和統計人員因此對統計法規熟視無睹、有章不循，助長統計數據失真問題朝量化方向發展。

二、防范統計數據失真、提高金融統計質量的建議和對策

消除統計數據失真，從外部來說要強化外部監督、完善法規制度執行，對嚴重的、人為的統計數據失真嚴肅查處甚至司法處置。從金融機構內部來說，要從管理層抓起，抓好源頭，抓好員工思想品德素質和業務素質提高。

1、充分重視金融統計工作的重要性。金融統計工作是中央銀行貨幣政策決策的支持系統，金融統計信息不僅為中央銀行的金融監管提供服務，還為金融機構的經營管理提供了數據信息。各級領導要充分認識金融統計工作的重要性和嚴肅性，抓好金融統計工作的人員配置、內部協調以及統計真實性的內部審計，把好數據關，切實提高金融統計質量。同時，要為統計人員創造寬松的工作、學習和素質成長環境，保證統計工作的相對穩定。

2、不斷提高統計人員業務素質。經濟金融形勢迅速發展對金融統計工作提出了非常高的要求。沒有高素質的人才，無法勝任既繁重且時效性又非常強的本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸 www.tmdps.cn查看統計工作。這就要求統計人員既精通統計業務，又要及時了解國家經濟金融政策和宏觀經濟金融形勢，學習會計業務和計算機知識，提高分析能力，從而在更高層次上把握金融統計工作的內涵。為此一定要重視統計人員的培訓和考核，切實抓好統計人員的經常性管理，促使他們學好新業務、新知識、新技能，抓好統計人員職業道德教育，提高思想品德、職業道德，弘揚愛崗敬業精神。

3、依法進行金融統計。金融統計法規對指導、規范金融統計活動，查處和打擊各種金融統計中的違規、違法行為，保證金融統計活動有序、有效開展具有重要意義。實際工作中，各級領導和統計人員要真正做到學法、懂法，依法開展金融統計活動。為做到這一點，工作中應堅持執行四項制度：一是統計質量檢查制度。對統計項目調整、數據采集、錄入、匯總、上報等進行嚴格檢查，及時發現和解決問題，不斷提高統計工作質量。二是統計報表審核制度。既要審核統計數據的真實、合理性，又要審核統計數據與其它報表的銜接情況。三是統計分析報告制度。充分利用統計資料，完善分析形式、增強分析深度、提高分析質量，發揮統計分析在業務經營中的決策服務的作用。四是統計資料管理制度。對統計資料做好“雙備份”，分類存放、專人管理，保證統計資料的連續性、完整性和規范化。

4、加大統計執法力度，提高統計執法水平。人民銀行統計部門在保證各項統計業務正常開展的同時，要抽出時間和精力指導、監督金融機構的統計工作，堅決查處金融統計上的弄虛作假行為，嚴格依法行政，做到執法必嚴、違法必究，把對金融機構金融統計的監管工作真正落到實處，并使統計執法檢查逐步走向制度化、規范化、經常化的軌道。

第四篇：淺議鄉鎮統計工作存在的問題

淺議鄉鎮統計工作存在的問題

一、統計數據的質量不高

1、鄉鎮統計離不開鄉鎮政府的領導，統計環境抗干擾能力差

鄉鎮統計業務上受上級統計部門領導，人員經費上歸鄉鎮領導，造成其工作很大程度上受制于鄉鎮領導，導致統計環境抗干擾能力差。特別當統計數據作為政績考核的依據時，其政治色彩更加濃厚。因而有那些統計人員愿意為核實統計數據的多少而賭上自己的職業？以至有統計人感嘆：統計工作，領導不重視統計，難搞，領導太重視統計，也難搞。

2、鄉鎮、村的統計工作量不堪重負

隨著近幾年經濟的發展，統計的工作量越來越大，部分鄉鎮有疲于應付的傾向，遇到大型國情國力普查，即使從其他單位抽調人員也很難適從。

當前，鄉鎮統計站負責的“統計范圍”較廣，干了很多本應由其他單位部門干的工作。就拿去年來說，人口普查、小康社會認知度調查、脫貧攻堅調查、科學發展觀調查、組織工作滿意度調查、納稅人滿意度調查、政法系統滿意度調查等十多項專業調查，而這些調查，有些本不屬于統計部門的調查項目，因此上級部門不能“完全攬活”，而“統攬”的結果是顧此失彼，使鄉鎮統計工作不堪重負。

3、為“時效性”而犧牲數據質量

統計數據質量是統計工作的生命。但有時為了達到上級部門、鄉鎮領導對時間的要求，不惜犧牲統計數據的“生命”而提供預計數，估計數，這樣的數據何來準確性？

鄉鎮統計人員的時間和精力很大一部分都花在催要報表上面，而沒有精力對上報的各種

統計表進行監督和核實了。就統計工作中工作量最大的工業報表、投資報表、貿易統計、勞資統計等來說，經常需要鄉鎮統計員和企業進行多次溝通、聯系，若碰到企業主對統計工作不重視，統計人員不配合，那么遲報、拒報就難免了，經催報末報，而上報時間已到的就只能預計和估計了。

二、統計人員的統計能力不高、責任心不強

1、統計人員收入較低

一直以來，鄉鎮統計員發揚一絲不茍、兢兢業業、甘愿寂寞的統計精神，為地方的經濟和社會發展做出了自己的貢獻。但是又有多少鄉鎮統計人員能夠享受經濟社會發展帶來的溫暖，享受政府的關懷了？ 10年前，興化鄉鎮統計人員和農村“三匠”的平均工資基本相當。而10年后，鄉鎮統計人員的平均工資則僅為同期 “三匠”的30%-50%之間。作為家庭里上有父母下有孩子的頂梁柱，面對社會交往、基本應酬的需要，面對漲幅較快的物價和消費水平，面對家人對幸福生活的期盼，面對接近省最低工資標準的工資，他們又該何去何從？

2、統計人員的統計服務意識不強

統計服務創新是新時期經濟發展對統計工作的迫切需要，要讓服務領導與服務社會相互銜接，相互促進，要充分做好為社會服務、為百姓服務、為企業服務等工作，只有這樣才能增強統計的服務水平。

現有的統計產品中，常規性產品多，特色性產品少；在統計分析中，有深度、有創意、有見解的分析少，空泛議論的分析多；在實際統計工作中，滿足于完成報表、按部就班的多，主動出擊，開拓性開展統計工作的少，政府機關幾乎是鄉鎮統計成果的唯一受益者，這些都嚴重影響了統計服務功能的發揮。

3、統計人員忠誠統計、樂于奉獻的意識不強

統計站在鄉鎮是最小的部門，只有一二個人，有些鄉鎮甚至都沒有統計站。因統計部門只有做事的權利，沒有用人的權力，是既不管事，也不管人，更不管錢，而鄉鎮其他工作崗

位要么省心省力，要么有利可圖，而統計一無所有，部分統計員認為做統計工作發展前途小，再加上鄉鎮領導對統計工作的重視程度較其他工作低，被愛開玩笑的統計人戲稱：統計站在所有鄉鎮職能部門中最不受村干部歡迎的單位。

三、統計基礎建設力度不夠

1、日常的統計經費得不到保障

統計工作任務的統一性與經費保障的差異性無法保證統計工作的正常開展。它的時效性決定了統計工作必須在規定的時間內按規定的步驟、要求來完成，而工作經費遵循的卻是自上而下的分級負擔，經費落實的好壞與多少，取決鄉鎮財政狀況、統計人員與領導的關系、黨政領導對統計工作的認識程度等，少數鄉鎮由于沒有必要的工作經費，導致統計人員無法正常開展工作。

2、統計人員配備與統計工作量不匹配

近年來，統計日益增長的工作量與統計人員職數的不匹配成為當前鄉鎮統計工作中的主要矛盾。鄉鎮統計員一個人要干幾個專業，甚至負責好幾個上級統計科室的活，有些鄉鎮經濟已經是幾倍的增長，可統計工作還是那么一兩個人在做。

由于村干部受職數的限制，各村的統計人員還是村結報員兼任。村結報員具體落實村莊規劃建設、村民小組事務協調、涉農補貼核實發放、養老醫療保險的落實，管理自家責任田和家庭經營項目，是女結報員的同時兼任村婦女主任，因此具體事務較煩，經手業務較多，從而用在統計上的時間大不如從前了，布置的統計工作也只能“差不多”的完成了。

3、鄉鎮統計網絡不健全，權威不高

基層統計部門是統計調查的組織者、執行者、監督者，承擔著基層數據的采集整理、審核匯總、分析上報、執法監督等工作，因此，一個職責明確、協調一致、精干高效的統計網絡是做好當前的鄉鎮統計工作的基礎。

當前，雖然各村（居）委會、企業都明確了專（兼）職統計人員，建立了統計管理網絡，落實了辦公場所，但是這些網絡、組織架構能不能經受得起當前的統計工作嗎？

鄉鎮統計部門要求參加的統計工作會議很少有部門來參加，因為沒有什么好處。要求報送的報表很少有單位自覺報送，因為他們本來就比統計部門有地位。要求村結報員參加的會議，也是在極不情愿的情況下參會，因為不能為村會計帶去在老百姓面前展示的權力。

綜上所述，以上問題如不解決，鄉鎮統計工作將何去何從？中國統計的“三個提高”又將怎樣演變？“四大工程”又如何能實現？

第五篇：我國金融機構存在的問題

案例【4】

我國金融機構體系包括：

中國銀行與政策性專業銀行；國有獨資商業銀行，全國及地方性股份制商業銀行，非銀行商業機構；外資金融機構，外國金融機構的分支機構，中外合資金融機構；銀行業監督管理委員會，證券監督管理委員會及保險監督管理委員會。文中可以看出現有金融體系結構已經比較完善，資產總量上較“十一五”其有了較大提高。

但實踐過程中仍存在較大問題。主要包括以下三個問題：

（1）金融機構體系的結構性比例失衡，抑制了金融機構機構之間的平等競爭。國有商業銀行在我國金融機構體系中占主導地位，制約了金融機構間的平等競爭，新型商業銀行難與國有商業銀行開展平等競爭。

（2）金融機構體系的結構性缺陷仍比較突出。非銀行金融機構的資產與銀行業金融機構的資產差距過大，證券業保險業整體規模偏小。長期以來，中國金融體系一直以間接融資為主導，直接融資發展緩慢，導致證券也發展規模明顯偏小。與國際大型投資銀行相比，初總股本外總資產及管理總規模仍然過小。

（3）證券業的市場集中度不足，市場份額過于分散。這種小型化分散化的格局，很難與國際化全能化投行相競爭。

另外我國金融機構存在的問題還有很多。中國人民銀行分支機構按行政區劃設置，加上機構臃腫，冗員過多，不利于切實強化金融監管和提高中央銀行的工作效率。國有商業銀行作為重要的金融企業，其自我約束、自主經營的企業屬性未能真正體現出來，在統一法人管理、機構設置、內部控制和經營管理等方面還存在許多急需解決的矛盾與問題。金融監管力度不夠，金融市場準入和退出機制不完善，對少數機構的市場準入把關不嚴，市場退出缺乏及時有效的控制手段，社會上非法設立金融機構、非法或變相從事金融業務、非法集資的現象屢屢發生，部分地區的金融秩序仍比較混亂。隨著我國經濟、金融對外開放步伐的加快，涉外金融風險也有所加大。是科學技術在金融業務中的運用，特別是一些個別產品創新的擦邊球現象，如各種

各樣的支付卡現象，各種各樣的支付體系