第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法

附件1：

中國農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)集團(tuán)客戶管理，有效防范和控制集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》以及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱集團(tuán)客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人（包括除商業(yè)銀行外的其他金融機(jī)構(gòu)）：

（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。

（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。

（三）主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的。

（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，我行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的。

對于符合以上特征，且有兩個（含）以上成員客戶在農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的或?qū)嵭薪y(tǒng)貸統(tǒng)還融資模式的集團(tuán)客戶，均應(yīng)納入本辦法管理。

第三條 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信、關(guān)聯(lián)擔(dān)保或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善，以及通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致我行不能按時收回信用本息或帶來其他損失的可能性。

第四條 農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）統(tǒng)一管理原則。集團(tuán)客戶管理應(yīng)以集團(tuán)為單位進(jìn)行。對于符合集團(tuán)客戶標(biāo)準(zhǔn)，且集團(tuán)成員或關(guān)聯(lián)企業(yè)在農(nóng)業(yè)銀行已有存量信用及擬發(fā)生信貸業(yè)務(wù)往來的，均應(yīng)納入本辦法管理。

（二）風(fēng)險管理原則。集團(tuán)客戶管理要注重風(fēng)險管理和額度控管。集團(tuán)成員客戶授信額度不得超過其自身風(fēng)險承受能力，各單個客戶授信額度之和不得超過集團(tuán)整體授信額度，且對集團(tuán)客戶整體授信不得超過農(nóng)業(yè)銀行的風(fēng)險承受能力。

（三）合規(guī)管理原則。集團(tuán)客戶管理要明確部門和崗位職責(zé)，合規(guī)盡職。

第五條 集團(tuán)客戶按成員地域分布劃分為跨區(qū)域集團(tuán)客戶和轄區(qū)內(nèi)集團(tuán)客戶兩類。

（一）跨區(qū)域集團(tuán)客戶，是指在農(nóng)業(yè)銀行跨兩家（含）以上二級分行及以上機(jī)構(gòu)的集團(tuán)客戶（含跨國集團(tuán)客戶）。

（二）轄區(qū)內(nèi)集團(tuán)客戶，是指集團(tuán)成員全部分布在一家二級分行轄區(qū)內(nèi)的集團(tuán)客戶。

第六條 本《辦法》所稱管理行，是指牽頭組織集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的總行、一級分行或二級分行，管理行原則上為集團(tuán)客戶成員所在地分（支）行的共同上級行，也可由共同上級行指定。

管理行對于直接管理的集團(tuán)客戶負(fù)責(zé)識別認(rèn)定、授信業(yè)務(wù)以及整體貸后管理等各環(huán)節(jié)的管理；對于非直接管理的跨區(qū)域集團(tuán)客戶僅負(fù)責(zé)識別認(rèn)定及牽頭授信額度的核定管理。

第七條 本《辦法》所稱經(jīng)辦行，是指集團(tuán)客戶成員所在地且與集團(tuán)成員有信貸關(guān)系或擬發(fā)生信貸關(guān)系的分（支）行。經(jīng)辦行原則上為管理行的下一級行或同級行。

第二章 集團(tuán)客戶的管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)

第八條 集團(tuán)客戶由管理行、經(jīng)辦行的客戶部門、信貸管理部門、授信執(zhí)行部門和風(fēng)險管理部門（或具有信貸管理、授信執(zhí)行和風(fēng)險管理等管理職責(zé)的部門）共同管理。

第九條 管理行的確定

（一）總行為農(nóng)業(yè)銀行授信總額10億元（不含）以上且跨一級分行集團(tuán)客戶的管理行。

（二）一級分行原則上為農(nóng)業(yè)銀行授信總額2億元（不含）以上轄內(nèi)跨二級分行集團(tuán)客戶的管理行。對尚未納入總行管理范圍的跨一級分行集團(tuán)客戶由總行相關(guān)客戶部門指定一家一級分行作為該集團(tuán)客戶的管理行。

（三）二級分行為轄區(qū)內(nèi)集團(tuán)客戶的管理行。對尚未納入一級分行管理范圍的跨區(qū)域集團(tuán)客戶均應(yīng)納入二級分行管理范圍，由一級分行相關(guān)客戶部門指定轄內(nèi)一家二級分行作為該集團(tuán)客戶的管理行。

第十條

對農(nóng)業(yè)銀行授信總額在10億元（含）以下的跨一級分行集團(tuán)客戶和一級分行轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行授信總額2億元（含）以下跨二級分行的集團(tuán)客戶，管理行可由總行和一級分行相應(yīng)客戶部門按照以下原則，在同級經(jīng)辦行中確定，并發(fā)文公布。

（一）集團(tuán)本部（控股公司、母公司或總公司）所在地的經(jīng)辦行。

（二）所轄集團(tuán)客戶成員信用份額相對較大的經(jīng)辦行。第十一條

客戶部門主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)跨區(qū)域集團(tuán)客戶識別的發(fā)起與認(rèn)定，并按規(guī)定確定管理行和經(jīng)辦行。識別認(rèn)定的相關(guān)信息資料由認(rèn)定行負(fù)責(zé)保管。

（二）負(fù)責(zé)本級行管理集團(tuán)客戶（或成員企業(yè)，下同）授信業(yè)務(wù)的調(diào)查評估和貸后管理。管理行對非直接管理的跨區(qū)域集團(tuán)客戶僅負(fù)責(zé)牽頭集團(tuán)客戶授信額度核定業(yè)務(wù)，并承擔(dān)授信調(diào)查責(zé)任。

（三）負(fù)責(zé)本級行管理集團(tuán)客戶授信情況及動態(tài)信息的搜集、整理和發(fā)布。集團(tuán)本部或核心企業(yè)所在地經(jīng)辦行有義務(wù)主動搜集集團(tuán)本部或核心企業(yè)的動態(tài)信息，并及時通報管理行和其他經(jīng)辦行。

（四）負(fù)責(zé)本級行管理集團(tuán)客戶重大風(fēng)險的預(yù)警、處臵和化解。

（五）負(fù)責(zé)信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱CMS）集團(tuán)成員業(yè)務(wù)信息的更新和維護(hù)。

第十二條

信貸管理部門主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶信貸制度的制定與完善。

（二）協(xié)助客戶部門進(jìn)行集團(tuán)客戶識別與認(rèn)定。

（三）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)的審查。

（四）協(xié)助客戶部門做好集團(tuán)客戶的風(fēng)險預(yù)警和處臵。第十三條

授信執(zhí)行部門主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶的用信監(jiān)控，限制性條款的落實，擔(dān)保有效性的檢查。

（二）組織集團(tuán)客戶貸后監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警以及風(fēng)險管理措施的督導(dǎo)，并對潛在風(fēng)險客戶進(jìn)行信貸退出管理。

（三）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶在線監(jiān)控和檢查，對發(fā)現(xiàn)的重大問題進(jìn)行現(xiàn)場核查。

（四）負(fù)責(zé)按照集團(tuán)客戶標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)部門提供的集團(tuán)客戶風(fēng)險信息，建立CMS集團(tuán)客戶信息交流平臺。

第十四條 風(fēng)險管理部門主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)建立和落實集團(tuán)客戶風(fēng)險報告程序。

（二）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶整體風(fēng)險的識別、計量，全行集團(tuán)客戶綜合評估以及風(fēng)險集中度管理，并向外部監(jiān)管部門報送。

（三）負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶資產(chǎn)風(fēng)險分類。

（四）協(xié)助相關(guān)部門做好集團(tuán)客戶風(fēng)險控制。第十五條 對于實施多元化經(jīng)營，經(jīng)營業(yè)務(wù)涉及農(nóng)業(yè)銀行多個客戶部門的集團(tuán)客戶，管理行應(yīng)確定一個客戶部門作為集團(tuán)客戶的主管客戶部門，其他相關(guān)客戶部門均為協(xié)辦客戶部門。管理行主管客戶部門負(fù)責(zé)牽頭組織集團(tuán)客戶識別認(rèn)定及相關(guān)風(fēng)險管理工作，協(xié)辦客戶部門負(fù)責(zé)搜集移交相關(guān)集團(tuán)成員客戶資料。主管客戶部門可按照以下原則確定：

（一）以集團(tuán)客戶主業(yè)對應(yīng)的客戶部門作為主管客戶部門。

（二）以客戶在農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的行業(yè)對應(yīng)的客戶部門作為主管客戶部門。

（三）擬拓展客戶按照營銷計劃的主要業(yè)務(wù)歸屬確定主管客戶部門。

第三章 集團(tuán)客戶的分類、識別和認(rèn)定

第十六條 根據(jù)集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系及組織緊密程度，農(nóng)業(yè)銀行將集團(tuán)客戶分為以下四種類型：

（一）第一類型集團(tuán)客戶：是指集團(tuán)成員關(guān)聯(lián)關(guān)系為股權(quán)控制且能夠取得集團(tuán)合并會計報表的集團(tuán)客戶。

（二）第二類型集團(tuán)客戶：是指由若干分公司或子公司組成，財務(wù)實行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算的總分制集團(tuán)客戶或財務(wù)管理高度集中，實行統(tǒng)貸統(tǒng)還融資模式，集團(tuán)子公司及其他分支機(jī)構(gòu)均無對外獨(dú)立融資權(quán)的集團(tuán)客戶。

（三）第三類型集團(tuán)客戶：是指雖存在股權(quán)控制或關(guān)系人控制，但沒有或無法取得集團(tuán)合并會計報表的集團(tuán)客戶。

（四）第四類型集團(tuán)客戶：是指存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的集團(tuán)客戶。

第十七條 集團(tuán)客戶識別和認(rèn)定應(yīng)按照實質(zhì)重于形式的要求，根據(jù)集團(tuán)客戶組織結(jié)構(gòu)特點，主要識別控制或股權(quán)關(guān)系、關(guān)系人關(guān)系以及其他關(guān)聯(lián)關(guān)系等。

第十八條

集團(tuán)客戶識別主要收集的材料包括集團(tuán)組織架構(gòu)圖或股權(quán)結(jié)構(gòu)圖、各成員客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系、集團(tuán)客戶和主要成員基本信息、集團(tuán)會計報表合并范圍及集團(tuán)審計報告、集團(tuán)高級管理人員情況等。

第十九條

各級行客戶部門應(yīng)當(dāng)充分利用各種信息來源，包括但不限于集團(tuán)客戶自身、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府部門、中介征信機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、媒體等內(nèi)外部信息渠道，調(diào)查與集團(tuán)授信相關(guān)的客戶及其關(guān)聯(lián)方信息，在此基礎(chǔ)上，確認(rèn)集團(tuán)客戶各成員名單。

第二十條

識別集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系時應(yīng)重點關(guān)注：

（一）注冊資金來源，股權(quán)分布，股權(quán)占比及變更頻次。

（二）通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，以及通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系。

（三）客戶凈資產(chǎn)10％以上的變動情況。

（四）客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收（付）賬款情況。

（五）客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其近親屬個人的信貸記錄。

（六）非公允關(guān)聯(lián)交易。

第二十一條

對于存在兩個或兩個以上參股股東的客戶，可以按以下原則確定應(yīng)歸屬的集團(tuán)：

（一）納入合并會計報表的股東所屬的集團(tuán)客戶。

（二）股權(quán)占比最高的股東所屬的集團(tuán)客戶。

（三）在農(nóng)業(yè)銀行信用余額占比最高的股東所屬的集團(tuán)客戶。

（四）最先納入統(tǒng)一管理的股東所屬集團(tuán)客戶。

第二十二條 集團(tuán)客戶的認(rèn)定采取“自上而下”與“自下而上”相結(jié)合的方式進(jìn)行。總行客戶部門負(fù)責(zé)跨一級分行集團(tuán)客戶的認(rèn)定，一級分行客戶部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)跨二級分行集團(tuán)客戶的認(rèn)定。總、分行客戶部門定期組織開展認(rèn)定工作。經(jīng)辦行辦理具體信貸業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)需納入集團(tuán)客戶管理的，應(yīng)及時上報上級行主管客戶部門，申請進(jìn)行識別認(rèn)定（對于第四類集團(tuán)客戶，經(jīng)辦行隨時發(fā)現(xiàn)，隨時上報，上級行主管客戶部門及時認(rèn)定），上級行客戶部門應(yīng)及時認(rèn)定、確定主辦行并通知相關(guān)經(jīng)辦行。

第二十三條 集團(tuán)客戶認(rèn)定包括初始認(rèn)定和動態(tài)調(diào)整（詳見附件1-1）。初始認(rèn)定主要是對全轄范圍內(nèi)所有存量客戶的全面認(rèn)定和對新形成的集團(tuán)客戶的認(rèn)定。動態(tài)調(diào)整主要是對成員有增減變化的存量及新增集團(tuán)客戶名單進(jìn)行重新認(rèn)定。各級行客戶部門對于集團(tuán)客戶初始認(rèn)定和動態(tài)調(diào)整的相關(guān)信息均要及時錄入CMS。

第二十四條 總、分行主管客戶部門及時在相關(guān)客戶信息管理系統(tǒng)中公布已識別集團(tuán)客戶名單及變化情況等信息。各相關(guān)分行在向集團(tuán)客戶及其成員企業(yè)提供授信及貸后管理等工作中，應(yīng)以總、分行公布的相關(guān)信息作為重要參考。

第四章 集團(tuán)客戶的授信管理 第二十五條

建立集團(tuán)客戶整體評價機(jī)制。集團(tuán)客戶整體評價（評價方式及內(nèi)容詳見附件1-2）由管理行主管客戶部門統(tǒng)一組織，可結(jié)合年度授信額度核定工作一并進(jìn)行，也可單獨(dú)進(jìn)行整體評價。整體評價作為全面掌握集團(tuán)客戶的價值及風(fēng)險狀況、確定授信額度及授信方式、制定金融產(chǎn)品組合等信貸決策的重要依據(jù)。

第二十六條

根據(jù)集團(tuán)客戶的類型，將集團(tuán)客戶授信分為“整體授信、分配額度”、“整體授信、統(tǒng)一使用”、“整體授信、批量審批”以及“統(tǒng)一授信，集中管控”四種管理模式。

（一）“整體授信、分配額度”是指利用集團(tuán)合并會計報表和集團(tuán)成員各自會計報表分別測算集團(tuán)整體和成員的授信理論值，根據(jù)集團(tuán)整體風(fēng)險狀況和承貸能力，核定集團(tuán)客戶整體授信額度，同時對集團(tuán)客戶成員進(jìn)行授信額度分配，并由其分別承貸承還的授信模式。第一類型集團(tuán)客戶原則上采用此模式核定授信。

（二）“整體授信、統(tǒng)一使用”是指利用集團(tuán)本部會計報表（或合并會計報表）測算集團(tuán)整體授信理論值，根據(jù)集團(tuán)整體風(fēng)險狀況和承貸能力核定集團(tuán)客戶整體授信額度，并由集團(tuán)本部或總公司統(tǒng)一承貸承還的授信模式。第二類型集團(tuán)客戶原則上采取此模式核定授信。

（三）“整體授信、批量審批”是指利用集團(tuán)成員各自會計報表分別測算集團(tuán)成員的授信理論值，根據(jù)集團(tuán)整體風(fēng)險狀況和集團(tuán)各成員自身風(fēng)險承受能力，核定集團(tuán)整體授信額度并對集團(tuán)客戶成員進(jìn)行額度分配，由各成員分別承貸承還的授信模式。第三類型集團(tuán)客戶原則上采取此模式核定授信。

（四）“統(tǒng)一授信，集中管控”是指在利用集團(tuán)成員各自會計報表分別測算轄內(nèi)集團(tuán)成員的授信理論值，核定集團(tuán)成員各自授信額度的基礎(chǔ)上，匯總確定集團(tuán)整體授信額度的授信模式。第四類型集團(tuán)客戶原則上采取此模式核定授信。

第二十七條 集團(tuán)客戶授信流程。

（一）轄區(qū)內(nèi)集團(tuán)客戶授信按照審批權(quán)限，按法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程及信貸業(yè)務(wù)審批等相關(guān)管理辦法規(guī)定的法人客戶授信業(yè)務(wù)流程辦理。

（二）管理行直接管理的跨區(qū)域集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)流程。對采取“整體授信、統(tǒng)一使用”、“整體授信、分配額度”和“整體授信、批量審批”授信管理模式的集團(tuán)客戶，由管理行主管客戶部門直接調(diào)查（或與各經(jīng)辦行客戶部門聯(lián)合調(diào)查），并對集團(tuán)整體授信出具調(diào)查報告，提出風(fēng)險控制措施，合理匡算集團(tuán)客戶的授信需求，確定貸后管理方案。同級行信貸管理部門審查（或初審后直接或逐級報有權(quán)審批行信貸管理部門審查）、有權(quán)審批人直接審批或經(jīng)貸審會（或合議會議）審議后有權(quán)審批人審批。

管理行直接管理的跨區(qū)域集團(tuán)客戶原則上不采用“統(tǒng)一授信，集中管控”的授信管理模式。

（三）管理行非直接管理的跨區(qū)域集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)流程。對采取“整體授信、統(tǒng)一使用”、“整體授信、分配額度”和“整體授信、批量審批”授信管理模式的集團(tuán)客戶，由管理行主管客戶部門組織調(diào)查，出具整體授信調(diào)查報告，擬定授信方案,同級行信貸管理部門審查（或初審后直接或逐級報有權(quán)審批行信貸管理部門審查）、有權(quán)審批人直接審批或經(jīng)貸審會（或合議會議）審議后有權(quán)審批人審批。

對采取“統(tǒng)一授信，集中管控”授信管理模式的集團(tuán)客戶，由經(jīng)辦行按單一法人客戶的授信審批權(quán)限和流程核定轄內(nèi)集團(tuán)成員授信額度后，將已審批授信方案報管理行主管客戶部門，由其匯總確定集團(tuán)整體授信額度（匯總的額度不受管理行授信審批權(quán)限的限制），并報上級行客戶部門備案。

（四）管理行和經(jīng)辦行為同級行的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)流程。由管理行商各經(jīng)辦行擬定集團(tuán)整體授信額度和分配方案后，經(jīng)辦行在分配額度內(nèi)，根據(jù)本辦法相關(guān)規(guī)定確定轄內(nèi)集團(tuán)成員客戶的授信模式并按照單一法人客戶授信審批權(quán)限和流程核定授信額度。經(jīng)辦行授信審批權(quán)限內(nèi)的由經(jīng)辦行對轄內(nèi)集團(tuán)成員核定授信，轄內(nèi)集團(tuán)成員授信總額超經(jīng)辦行授信審批權(quán)限的，報經(jīng)有權(quán)審批行審批。各經(jīng)辦行將授信方案審批結(jié)果報管理行主管客戶部門，由其匯總確定集團(tuán)整體授信額度（匯總的額度不受管理行授信審批權(quán)限的限制）。

第二十八條 集團(tuán)客戶成員授信額度的具體核定方法按《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 對采取“整體授信、分配額度”以及“整體授信、批量審批”授信模式的，測算集團(tuán)整體授信額度時，客戶部門應(yīng)對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的集團(tuán)內(nèi)部存在控制及共同控制關(guān)系成員之間享有的權(quán)益份額（含交叉持股、相互持股部分）進(jìn)行有效剔除。

第三十條 授信額度調(diào)劑。集團(tuán)客戶管理行客戶部門負(fù)責(zé)受理、調(diào)查集團(tuán)客戶（含管理行直接管理和非直接管理一定額度的跨區(qū)域集團(tuán)客戶）的授信額度調(diào)劑業(yè)務(wù)。具體業(yè)務(wù)執(zhí)行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程及信貸業(yè)務(wù)審批等相關(guān)管理辦法規(guī)定的法人客戶變更信貸審批方案業(yè)務(wù)流程。

第三十一條 授信額度調(diào)整。集團(tuán)客戶授信額度調(diào)整由需增加授信額度的成員客戶經(jīng)辦行受理并組織相關(guān)材料，將新增授信的客戶材料逐級或直接上報原集團(tuán)客戶授信審批行審批，超原審批行授信審批權(quán)限的，上報有權(quán)審批行審批，有權(quán)審批行批復(fù)時相應(yīng)增加集團(tuán)整體授信額度并通知集團(tuán)客戶管理行。

管理行認(rèn)為有必要的，可重新組織對集團(tuán)客戶的整體授信。第三十二條 授信限額管理。授信限額管理是指對于總行直接管理客戶且能夠掌握集團(tuán)整體財務(wù)信息的，集團(tuán)整體或本部已列入總行授權(quán)書中確定的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶或當(dāng)年總行頒布為可直接認(rèn)定為AAA級以上(含)信用等級的行業(yè)性大客戶以及標(biāo)準(zhǔn)普爾(或穆迪、惠譽(yù))等國際評級機(jī)構(gòu)認(rèn)定為A級以上(含)且被《財富》雜志最新評選為世界500強(qiáng)企業(yè)的在華控股子公司，總行可在通盤考慮集團(tuán)客戶總體需求的基礎(chǔ)上，根據(jù)集團(tuán)合并報表預(yù)先核定客戶最高綜合授信額度，預(yù)留客戶授信額度或切分至一級分行，有具體信用需求時再單獨(dú)核定集團(tuán)成員客戶的授信額度。這類集團(tuán)客戶的整體授信額度（即授信限額）核定業(yè)務(wù)由總行主管客戶部門發(fā)起并調(diào)查，按“整體授信、分配額度”授信管理模式預(yù)先核定；集團(tuán)成員客戶授信額度具體核定時，按集團(tuán)客戶授信額度調(diào)劑業(yè)務(wù)流程辦理。

對于不符合上述條件，但同業(yè)競爭激烈且能提供集團(tuán)合并會計報表的其他集團(tuán)客戶，由總行客戶部門提出并報經(jīng)總行行長批準(zhǔn)后，也可參照本條款實施授信限額管理。

第三十三條 存量續(xù)授信。對于存在以下情形之一的集團(tuán)客戶，辦理存量續(xù)授信時，若由總行客戶部門牽頭組織授信的集團(tuán)客戶，按《總行本部信貸審批體制改革實施意見》中的“一般信貸業(yè)務(wù)”審批流程辦理。管理行為一級分行及以下機(jī)構(gòu)的，可由集團(tuán)客戶管理行按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》存量續(xù)授信流程審批授信額度并組織報備。

（一）集團(tuán)整體及成員企業(yè)均符合存量續(xù)授信條件的；

（二）集團(tuán)核心成員、授信總額占比超過70％的成員符合單一法人客戶存量續(xù)授信條件，其他部分成員不完全符合存量續(xù)授信條件，但在貸后管理中均未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的。

對上述

（二）中不完全符合存量續(xù)授信條件的成員企業(yè)，報備批復(fù)時應(yīng)下達(dá)相應(yīng)管理要求；對不符合存量續(xù)授信報備條件或報備反饋意見要求重新審核的，應(yīng)按程序報有權(quán)審批行審批。

第三十四條 授信管理要求。

（一）授信額度核定以按年度核定與動態(tài)調(diào)整相結(jié)合。集團(tuán)整體授信有效期內(nèi)授信額度調(diào)劑或調(diào)整的，調(diào)劑或調(diào)整授信額度有效期不得超過原核定集團(tuán)整體授信有效期。

（二）集團(tuán)客戶管理行主管客戶部門及經(jīng)辦行原則上應(yīng)在集團(tuán)授信額度有效期到期前三個月開始新年度集團(tuán)授信額度核定的材料收集和調(diào)查工作，有權(quán)審批行相關(guān)部門要按照限時辦結(jié)制度有關(guān)要求完成授信額度的核定工作。

（三）集團(tuán)授信額度到期后，對于總行和一級分行直接管理的優(yōu)質(zhì)客戶，管理行主管客戶部門已受理或已開展授信調(diào)查，且初步調(diào)查表明集團(tuán)客戶未發(fā)生重大不良變化的，或因客戶收購、兼并等重組或經(jīng)審計的財務(wù)信息尚未披露等特殊原因，未能及時核定新授信額度的，可在報經(jīng)原授信審批行批準(zhǔn)的情況下，適當(dāng)延長原集團(tuán)客戶授信額度的有效期，延期原則上不超過三個月，最多不超過六個月。在授信條件具備的情況下，有關(guān)行要抓緊組織材料，及時報批。

第五章 集團(tuán)客戶的擔(dān)保管理

第三十五條

在核定集團(tuán)客戶整體授信額度時,由集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的保證擔(dān)保原則上不得超過農(nóng)業(yè)銀行擬核定集團(tuán)客戶整體授信額度的30％。對于已超過30％的,除落實有效抵、質(zhì)押擔(dān)保外原則上不再對該集團(tuán)客戶增加新的授信額度,并要逐步壓縮保證擔(dān)保占比,增加有效抵、質(zhì)押擔(dān)保或非關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保比重,將集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)保證擔(dān)保額度控制在集團(tuán)客戶整體授信額度的30％之內(nèi)。

第三十六條

在核定集團(tuán)客戶整體授信額度時，對總行授權(quán)書中確定的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶、當(dāng)年總行頒布的可直接認(rèn)定為AAA級以上(含)信用等級的行業(yè)性大客戶以及標(biāo)準(zhǔn)普爾(或穆迪、惠譽(yù))等國際評級機(jī)構(gòu)認(rèn)定為A級以上(含)且被《財富》雜志最新評選為世界500強(qiáng)企業(yè)的在華控股子公司為本集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保的,可不計算在內(nèi)部關(guān)聯(lián)保證擔(dān)保額度之內(nèi)。

第三十七條

對符合信用貸款條件或經(jīng)總行批準(zhǔn)可以信用方式用信的集團(tuán)客戶，為降低授信風(fēng)險而要求追加集團(tuán)保證擔(dān)保的，可以不受集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)擔(dān)保30％的限制。

集團(tuán)客戶成員企業(yè)核定授信額度時，對于同一筆用信中同時存在多種擔(dān)保方式的，在測算關(guān)聯(lián)擔(dān)保比例時抵押、質(zhì)押部分可以從關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度中剔除。

第三十八條

當(dāng)集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)保證擔(dān)保額度超過其在各家金融機(jī)構(gòu)用信總額的30％時,應(yīng)視風(fēng)險狀況發(fā)出預(yù)警信號。

第三十九條

對于省級（含直轄市、計劃單列市）、省會城市、上年度GDP在1000億元以上的地級城市本級政府依法成立的政府投融資平臺，此類集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的保證擔(dān)保占農(nóng)業(yè)銀行擬核定集團(tuán)整體授信額度可放寬到50％，上述其他控制指標(biāo)亦可放寬到50％。

第六章 集團(tuán)客戶的貸后管理

第四十條 集團(tuán)客戶授信額度內(nèi)信貸業(yè)務(wù)操作按照農(nóng)業(yè)銀行單項信貸業(yè)務(wù)品種及其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十一條 集團(tuán)客戶除按農(nóng)業(yè)銀行貸后管理相關(guān)規(guī)定完成日常的貸后管理工作外，還應(yīng)針對集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險、集中性風(fēng)險等風(fēng)險特征（集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)性、集中性風(fēng)險預(yù)警信號參見附件1-3），研究制定有針對性的貸后管理方案，明確管理內(nèi)容和管理重點，對集團(tuán)客戶實施切實有效的貸后管理。

第四十二條

制定貸后管理方案。集團(tuán)客戶貸后管理方案由管理行牽頭制定。其內(nèi)容應(yīng)包括：客戶基本情況、貸后潛在的主要風(fēng)險以及化解風(fēng)險的措施等。經(jīng)辦行根據(jù)有權(quán)審批行審批要求和已制定的貸后管理要求進(jìn)行貸后管理，并作為評價經(jīng)辦行貸后管理是否盡職的依據(jù)。

第四十三條

集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦行應(yīng)按照貸后管理的有關(guān)要求，對集團(tuán)成員進(jìn)行定期、不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，對所有風(fēng)險因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。貸后重點檢查內(nèi)容包括：信貸資金流向、客戶經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、關(guān)聯(lián)交易、擔(dān)保風(fēng)險等。根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險事項，結(jié)合需要可適當(dāng)擴(kuò)大集團(tuán)客戶貸后管理范圍。

第四十四條

充分利用CMS和人民銀行企業(yè)（個人）征信等系統(tǒng)管理集團(tuán)客戶信息，構(gòu)建信息交流平臺。為掌握集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系、識別認(rèn)定及業(yè)務(wù)查詢等提供有效的信息支持，各級行客戶經(jīng)理均應(yīng)及時、準(zhǔn)確錄入集團(tuán)客戶各項信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，確保錄入CMS的信息資料與真實情況相符。

第四十五條

建立風(fēng)險監(jiān)管機(jī)制。風(fēng)險經(jīng)理要按規(guī)定通過CMS在線監(jiān)測和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，對客戶風(fēng)險狀況和客戶經(jīng)理貸后管理盡職情況進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，必要時也可延伸到客戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，深入了解客戶風(fēng)險狀況。同時對客戶部門及時提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和信息支持，共同做好風(fēng)險監(jiān)管工作。

第四十六條

建立集團(tuán)客戶風(fēng)險報告制度。按照集團(tuán)客戶風(fēng)險影響程度、對信貸資產(chǎn)安全危害大小和預(yù)計形成損失等因素，將所有風(fēng)險進(jìn)行分級管理，并按照風(fēng)險程度采取差異化的報告和處臵方式。風(fēng)險信號預(yù)警、處臵的具體要求參照農(nóng)業(yè)銀行貸后管理相關(guān)制度執(zhí)行。總行風(fēng)險管理部每年對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險作一次綜合評估，并向銀監(jiān)會提交相關(guān)風(fēng)險評估報告。

第四十七條

建立集團(tuán)客戶信息發(fā)布制度。根據(jù)集團(tuán)客戶貸后監(jiān)測的具體情況，每半年或不定期收集、整理集團(tuán)客戶最新信息，并形成集團(tuán)客戶動態(tài)簡報，并及時發(fā)布。

第四十八條

建立聯(lián)席協(xié)調(diào)會議制度。管理行定期組織集團(tuán)客戶聯(lián)席協(xié)調(diào)會議，及時通報集團(tuán)客戶經(jīng)營、投資、資金往來、授信、用信等情況，綜合評價集團(tuán)客戶整體風(fēng)險狀況，制定、調(diào)整信貸政策和風(fēng)險防范措施。

第七章 特別規(guī)定

第四十九條

具備集團(tuán)客戶特征，但存在以下特殊情況之一的集團(tuán)客戶，可不納入本辦法管理范圍：

（一）控制方為政府機(jī)構(gòu)或其下屬投資管理類公司的集團(tuán)客戶，如果控制方與被控制方不存在關(guān)聯(lián)交易，可不將控制方和被控制方作為同一集團(tuán)客戶管理。

（二）集團(tuán)成員在農(nóng)業(yè)銀行信用50％以上已形成不良，或已全部移交資產(chǎn)處臵部門的。

（三）只有一家成員與農(nóng)業(yè)銀行有信貸關(guān)系的(實行統(tǒng)貸統(tǒng)還融資模式的集團(tuán)客戶除外)。

（四）農(nóng)業(yè)銀行僅提供低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)的。第五十條 嚴(yán)格集團(tuán)客戶授信集中度管理。集團(tuán)客戶授信總額不得超過農(nóng)業(yè)銀行資本余額的15％，集團(tuán)客戶單一成員授信總額不得超過農(nóng)業(yè)銀行資本余額的10％。當(dāng)集團(tuán)客戶授信需求超過農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險承受能力時，應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等方式分散風(fēng)險。

第五十一條 對及時、有效完成集團(tuán)客戶認(rèn)定、授信額度核定等環(huán)節(jié)工作且產(chǎn)生可量化效益的機(jī)構(gòu)、部門及個人，上級行可進(jìn)行表彰獎勵。相關(guān)人員因條件所限或難以合理預(yù)測的不可抗拒因素出現(xiàn)集團(tuán)客戶認(rèn)定及管理不到位的問題，若信貸工作人員嚴(yán)格按制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，勤勉盡職，無道德風(fēng)險，可視情況減輕或免除責(zé)任。

第五十二條

對有依據(jù)可確認(rèn)為工作失職或反饋信息滯后，或違反集團(tuán)客戶管理有關(guān)規(guī)定的機(jī)構(gòu)、部門及個人，上級行應(yīng)要求其限期整改，并按農(nóng)業(yè)銀行違反信貸管理的有關(guān)規(guī)定處理。

對于違反限時工作制度或其他集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)工作要求并造成不利影響的分、支行，上級行可視情況同時采取停止其上報業(yè)務(wù)的審批、上收其信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限等懲罰措施。

第八章 附 則

第五十三條

境外分行參照本辦法執(zhí)行。

第五十四條

本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十五條

本辦法自2009年4月1日起施行。原《中國農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)性客戶風(fēng)險管理暫行辦法》（農(nóng)銀發(fā)?2005?186號）同時廢止。

附件：1-

1、集團(tuán)客戶識別認(rèn)定

2、集團(tuán)客戶整體評價方式及內(nèi)容 1-

3、集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)性、集中性風(fēng)險預(yù)警信號

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法

第一章 總則

第一條

為了加強(qiáng)和規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）法人客戶（以下簡稱客戶）風(fēng)險管理，提高信貸管理水平和金融服務(wù)水平，根據(jù)中國人民銀行《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引（試行）》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，以及農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱法人客戶授信管理，是指農(nóng)業(yè)銀行對單一法人客戶、集團(tuán)性客戶核定授信額度，并在額度內(nèi)辦理授信業(yè)務(wù)，實行集中控制客戶信用風(fēng)險的信貸管理制度。授信管理包括授信額度管理和授信業(yè)務(wù)管理。

第三條

農(nóng)業(yè)銀行授信管理必須遵循嚴(yán)格授信原則、適應(yīng)市場競爭原則、先核定授信額度后辦理授信業(yè)務(wù)原則、動態(tài)管理原則。

第四條

授信額度以人民幣或可自由兌換的外幣為計價單位。

第二章

概念釋義

第五條

授信額度理論值，是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)公式測算法或擔(dān)保測算法測算的對客戶愿意和能夠承受的最高風(fēng)險限額。

第六條

授信額度，是指農(nóng)業(yè)銀行在客戶授信額度理論值之內(nèi)，結(jié)合客戶的經(jīng)營管理水平、所處行業(yè)、發(fā)展階段、實際信用需求以及還款能力等因素，對客戶核定的辦理各類授信業(yè)務(wù)的限額。授信額度是農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)秘密，原則上不得對外公開，確有需要公開的，須經(jīng)一級分行以上（含）的行長或分管客戶部門行長批準(zhǔn)同意，也可根據(jù)需要簽訂協(xié)議。

第七條

授信業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行在授信額度項下，對客戶提供的各類表內(nèi)外信用業(yè)務(wù)，包括本外幣貸款、國際貿(mào)易融資、票據(jù)承

第三篇：商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

82．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中所指的超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。

A.10%B.15%

C.20%D.30%

答案：B

83．商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實、完整的信息資料，以下哪一項不包括在內(nèi)：（）

A.集團(tuán)客戶各成員的名稱

B.法定代表人

C.實際控制人

D.在其他行的授信情況

答案：D

多選題77

第四篇：商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引[范文]

商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

第一章 總則

第一條 為切實防范風(fēng)險，促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，制定本指引。

第二條 本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資、中外合資、外商獨(dú)資商業(yè)銀行和外國商業(yè)銀行分行等。

第三條 本指引所稱集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：

（一）在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人

控制的；

（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；

（三）主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系

親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；

（四）存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視

同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

商業(yè)銀行可根據(jù)上述三個特征結(jié)合本行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的實際需要確定單一集團(tuán)客戶的范圍。

第四條本指引所稱控制是指關(guān)聯(lián)方有權(quán)決定授信對象的財務(wù)和經(jīng)營活動，并能據(jù)以從該企業(yè)的經(jīng)營活動中獲取利益。

本指引所稱的關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，一方有能力直接或間接控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊懀蛘邇煞交蚨喾酵芤环娇刂啤?/p>

本指引所稱共同控制是指按合同約定對某項經(jīng)濟(jì)活動所共有的控制。

本指引所稱重大影響是指對一個企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營決策有參與決策的權(quán)力，但并不決定這些政策。參與的途徑主要包括：在董事會或者類似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表；參與政策的制定過程；互相交換管理人員，或使其他企業(yè)依賴于本企業(yè)的技術(shù)資料等。

第五條 本指引所稱授信業(yè)務(wù)包括：貸款、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等。

第六條 本指引所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過

度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交

易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情

況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回授信本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

第七條 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循以下原則：

（一）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行應(yīng)對集團(tuán)客戶授信統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險控制。

（二）適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險。

（三）預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險。

第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

第八條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度。制定的制度應(yīng)包括集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織建設(shè)、風(fēng)險管理與防范的具體措施、確定單一集團(tuán)客戶的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則、對單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配等。

商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)報中國銀監(jiān)會備案。

商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理特點相適應(yīng)的管理機(jī)制，總行應(yīng)

指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動的組織管理，負(fù)責(zé)組織對集團(tuán)客戶授信的信息收集、信息服務(wù)和信息管理。

第十條 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)由集團(tuán)客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機(jī)

構(gòu)或總行指定機(jī)構(gòu)為主管機(jī)構(gòu)。主管機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的限額設(shè)定

和調(diào)整或提出相應(yīng)方案，經(jīng)規(guī)定程序批準(zhǔn)后執(zhí)行，同時應(yīng)負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶經(jīng)營管

理信息的跟蹤收集和風(fēng)險預(yù)警通報等工作。

第十一條 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信的主

管機(jī)構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)具體集團(tuán)客戶授信的日常管理工作。

第十二條 商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶內(nèi)各個授信對象的最高授信額度，在充分考慮各個授信對

象自身的信用狀況、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的同時，還應(yīng)充分考慮集團(tuán)客戶的整

體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶的經(jīng)營和財

務(wù)狀況變化及時做出調(diào)整。

第十三條 當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采取組

織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險。

本指引所指的超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額15%以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。

第十四條 商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團(tuán)客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項目、擔(dān)保情

況和重要訴訟情況等。

必要時，商業(yè)銀行可要求集團(tuán)客戶聘請獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實性證明。

第十五條 商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象

提供的資料，對重點內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行實地核查，并在授信調(diào)查報告

中反映出來。調(diào)查人員應(yīng)對調(diào)查報告的真實性負(fù)責(zé)。

第十六條 商業(yè)銀行對跨國集團(tuán)客戶在境內(nèi)機(jī)構(gòu)授信時，除了要對其境內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查

外，還要關(guān)注其境外公司的背景、信用評級、經(jīng)營和財務(wù)、擔(dān)保和重大訴訟等

情況，并在調(diào)查報告中記錄相關(guān)情況。

第十七條 商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)

保的風(fēng)險，應(yīng)嚴(yán)格審核并有效控制集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之

間互相擔(dān)保導(dǎo)致過度授信的風(fēng)險。

第十八條 商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告

受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：

（一）交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（二）交易項目和交易性質(zhì)；

（三）交易的金額或相應(yīng)的比例；

（四）定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交

易）。

第十九條 商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部

貸款本息：

（一）提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務(wù)事實的；

（二）未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)

交易的； 第九條

（三）利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)

到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的；

（四）拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營財務(wù)活動監(jiān)督和檢查的；

（五）出現(xiàn)重大兼并、收購重組，貸款人認(rèn)為可能影響到貸款安全的；

（六）通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的。

第二十條商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險管理，定期或不定期開展針對整個

集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營和財務(wù)變化情況，并把重大變化的情況

登錄到全行的信貸管理信息系統(tǒng)中。

第二十一條集團(tuán)客戶授信風(fēng)險暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應(yīng)

特別關(guān)注集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易。有多家商業(yè)銀行貸款的，商業(yè)

銀行之間可采取行動聯(lián)合清收，必要時可組織聯(lián)合清收小組，統(tǒng)一清收貸款。

第二十二條商業(yè)銀行總行每年應(yīng)對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險作一次綜合評估，同時應(yīng)檢查分支機(jī)構(gòu)對相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應(yīng)嚴(yán)肅查處。商業(yè)銀行每年應(yīng)至少向銀行監(jiān)管當(dāng)局提交一次相關(guān)風(fēng)險評估報告。

第二十三條中國銀監(jiān)會將按本指引的要求加強(qiáng)對商業(yè)銀行集團(tuán)客戶貸款行為的監(jiān)管，定期不定期進(jìn)行檢查，重點檢查商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信管理制度的建設(shè)和信貸信息系統(tǒng)的建設(shè)。

第三章 信息管理和風(fēng)險預(yù)警

第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)建立健全信貸管理信息系統(tǒng)，為對集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的管理提供有效的信息支持。商業(yè)銀行通過信貸管理信息系統(tǒng)應(yīng)能夠有效識別集團(tuán)客戶的各關(guān)聯(lián)方，能夠使商業(yè)銀行各個機(jī)構(gòu)共享集團(tuán)客戶的信息，能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險預(yù)警。

第二十五條商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，防止對集團(tuán)客戶過度貸款。

第二十六條商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶授信后，應(yīng)及時把授信總額、期限和受信人的法人代表、關(guān)聯(lián)方等信息登錄到銀行監(jiān)管部門或其他相關(guān)部門的信貸登記系統(tǒng)，同時應(yīng)作好集團(tuán)客戶授信后信息收集與整理工作，集團(tuán)客戶貸款的變化、經(jīng)營財務(wù)狀況的異常變化、關(guān)鍵管理人員的變動以及集團(tuán)客戶的違規(guī)經(jīng)營、被起訴、欠息、逃廢債、提供虛假資料等重大事項必須及時登錄到本行信貸信息管理系統(tǒng)。

第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團(tuán)客戶的貸款總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)臵授信風(fēng)險預(yù)警線。

第二十八條 中國銀監(jiān)會將建立大額集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計和風(fēng)險分析制度，并視個別集團(tuán)客戶風(fēng)險狀況進(jìn)行通報。

第二十九條 各商業(yè)銀行之間應(yīng)加強(qiáng)合作，相互征詢集團(tuán)客戶的資信時，應(yīng)按商業(yè)原則依法提供必要的信息和查詢協(xié)助。

第三十條商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與信譽(yù)好、審計質(zhì)量高的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作，必要時應(yīng)要求授信對象出具經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)提供的相關(guān)意見。

第四章附則

第三十一條政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司等對集團(tuán)客戶授信風(fēng)險管理參照本指引執(zhí)行。

第三十二條本指引由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第五篇：商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引-題庫

商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

1．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的等。（ACDF）（第一章總則 第二條）

A． 中資

B． 信用合作社

C． 中外合資

D． 外商獨(dú)資商業(yè)銀行

E． 城市商業(yè)銀行

F． 外國商業(yè)銀行分行

2．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》指引所稱集團(tuán)客戶是指具有一些特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象，請簡述這些特征？（第一章 總則 第三條）

答案：(一)在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的。

(二)共同被第三方企事業(yè)法人所控制的。

(三)主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的。

(四)存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

3．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所稱授信業(yè)務(wù)包括：（ABDEFGHJK）（第一章 總則 第四條）

A． 貸款

B． 拆借

C． 福費(fèi)廷

D． 貿(mào)易融資

E． 票據(jù)承兌和貼現(xiàn)

F． 透支

G． 保理

H． 擔(dān)保

I． 銀團(tuán)貸款

J． 貸款承諾

K． 開立信用證

4．請簡述《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險？（第一章 總則 第五條）

答案：集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

5．請簡述商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則？（第一章 總則 第六條）

答案：(一)統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信實行統(tǒng)一管理，集中對集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險控制。

(二)適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信客體風(fēng)險大小和自身風(fēng)險承擔(dān)能力，合理確定對集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過度集中風(fēng)險。

(三)預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險。

6． 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度，其內(nèi)容應(yīng)包 括等（ABCDE）。（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第七條）

A． 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織建設(shè)

B． 風(fēng)險管理與防范的具體措施

C． 確定單一集團(tuán)客戶的范圍所依據(jù)的準(zhǔn)則

D． 對單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、E． 內(nèi)部報告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配

7．商業(yè)銀行制定的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度應(yīng)報（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第七條）

A．中國人民銀行B．證監(jiān)會C．銀監(jiān)會D．保監(jiān)會

8．商業(yè)銀行應(yīng)建立與集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理特點相適應(yīng)的管理機(jī)制，各級行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動的組織管理，負(fù)責(zé)組織對集團(tuán)客戶授信的。（ACD）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理第八條）

A． 信息收集

B． 信息分析

C． 信息管理

D． 信息服務(wù)

E． 信息通報

9．商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信，應(yīng)由為主管機(jī)構(gòu)。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第九條）

A． 集團(tuán)客戶注冊地所在的分支機(jī)構(gòu)

B． 集團(tuán)客戶經(jīng)營地所在的分支機(jī)構(gòu)

C． 集團(tuán)客戶總部（或核心企業(yè)）所在地的分支機(jī)構(gòu)或總行指定機(jī)構(gòu)

D． 集團(tuán)客戶申請貸款地所在的分支機(jī)構(gòu)

10．商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實行定專人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信的日常管理工作。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十條）

A．經(jīng)理負(fù)責(zé)制B．主任負(fù)責(zé)制

C．客戶經(jīng)理制D．經(jīng)手人負(fù)責(zé)制

11．商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮用狀況、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的同時，還應(yīng)充分考慮的整體信用狀況、經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況。最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶的經(jīng)營和財務(wù)狀況變化及時做出調(diào)整。（B）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十一條）

A． 每個單一企業(yè)，整個集團(tuán)

B． 各個授信對象自身，集團(tuán)客戶

C． 每個單一企業(yè)公司，集團(tuán)客戶

D． 各個授信對象自身，整個集團(tuán)

12．當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織措施分散風(fēng)險。（ACD）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十二條）

A． 銀團(tuán)貸款

B． 增加客戶抵押品

C． 貸款轉(zhuǎn)讓

D． 聯(lián)合貸款

13．本指引所指的超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。（B）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十二條）

A．10%B．15%C．20%D．25%

14．商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)要求集團(tuán)客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團(tuán)客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等。必要時，商業(yè)銀行可要求。（D）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十三條）

A． 集團(tuán)客戶聘請的公證機(jī)構(gòu)關(guān)出具證明材料

B． 集團(tuán)客戶聘請的會計事物所出具財務(wù)報表材料

C． 集團(tuán)客戶聘請的咨詢機(jī)構(gòu)關(guān)出具評估材料

D． 集團(tuán)客戶聘請獨(dú)立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實性證明

15．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對照授信對象提供的資料，對重點內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行，并在授信調(diào)查報告中反映出來。調(diào)查人員應(yīng)對調(diào)查報告的真實性負(fù)責(zé)。（D）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十四條）

A．電話核查B．突擊核查C．訪談核查D．實地核查

16．商業(yè)銀行對跨國集團(tuán)客戶在境內(nèi)機(jī)構(gòu)授信時，除了要對其境內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查外，還要關(guān)注其等情況，并在調(diào)查報告中記錄相關(guān)情況。（BCEG）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理第十五條）

A． 境外公司所在地的國家風(fēng)險

B． 境外公司的背景

C． 信用評級

D． 信譽(yù)

E． 經(jīng)營和財務(wù)

F． 法人代表的經(jīng)營能力

G． 重大訴訟

17．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范的風(fēng)險。對于集團(tuán)客戶內(nèi)部直接控股或間接控股關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格審核其資信情況，并嚴(yán)格控制。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十六條）

A． 集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相融資

B． 集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相持股

C． 集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保

D． 集團(tuán)客戶發(fā)生重大改革

18．商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)以上關(guān)聯(lián)交易的情況。（A）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十七條）

A．10%B．20%C．30%D．35%

19．商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對象如有發(fā)生哪些情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。請簡述有哪些情形？（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十八條）

答案：(一)提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務(wù)事實的。

(二)未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。

(三)利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的。

(四)拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營財務(wù)活動監(jiān)督和檢查的。

(五)出現(xiàn)重大兼并、收購重組等情況，貸款人認(rèn)為可能影響到貸款安全的。

(六)通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的。

20．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險管理，定期或不定期開展針對整個集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營和財務(wù)變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的中。

（D）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第十九條）

A．臺帳系統(tǒng)B．信貸系統(tǒng)C．誠信系統(tǒng)D．信貸管理信息系統(tǒng)

21．集團(tuán)客戶授信風(fēng)險暴露后，商業(yè)銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應(yīng)特別關(guān) 注。（C）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第二十條）

A．集團(tuán)內(nèi)企業(yè)之間互相融資、持股

B．集團(tuán)董事會發(fā)生的重大改革、決策

C．集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易

D．集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保

22．商業(yè)銀行總行同時應(yīng)檢查分支機(jī)構(gòu)對相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應(yīng)嚴(yán)肅查處。商業(yè)銀行應(yīng)至少向銀行監(jiān)管部門提交一次相關(guān)風(fēng)險評估報告。（B）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第二十一條）

A．每年，半年B．每年，每年C．半年，半年D．半年，每年

23．銀監(jiān)會將按本指引的要求加強(qiáng)對商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的監(jiān)管，定期或不定期進(jìn)行檢查，重點檢查商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶。（ACE）（第二章 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 第二十二條）

A． 授信管理制度的建設(shè)

B． 授信管理的指導(dǎo)方針

C． 執(zhí)行情況

D． 信貸信息系統(tǒng)的維護(hù)

E． 信貸信息系統(tǒng)的建設(shè)

24．商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的貸款卡信息、負(fù)債信息、大事記、關(guān)聯(lián)方信息、對外對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等，防止對集團(tuán)客戶。（B）（第三章 信息管理和風(fēng)險預(yù)警 第二十四條）

A． 超額貸款

B． 過度授信

C． 抵押品管理不當(dāng)

D． 貸前信息搜集不全

25．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團(tuán)客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置。

（D）（第三章 信息管理和風(fēng)險預(yù)警 第二十六條）

A． 風(fēng)險報警信號

B． 風(fēng)險底線

C． 授信最高額

D． 授信風(fēng)險預(yù)警線

26．銀監(jiān)會將建立并視個別集團(tuán)客戶風(fēng)險狀況進(jìn)行通報。

（C）（第三章 信息管理和風(fēng)險預(yù)警 第二十七條）

A． 大額集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)，風(fēng)險預(yù)警

B． 集團(tuán)統(tǒng)一授信，風(fēng)險分析

C． 大額集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)，風(fēng)險分析

D． 集團(tuán)統(tǒng)一授信，風(fēng)險預(yù)警