第一篇：農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)建設階段性成果專題報道

農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)建設階段性成果”專題報道之一

打造農(nóng)行特有的業(yè)務和IT架構

張鵬 2011年04月21日

農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務架構及IT架構規(guī)劃以業(yè)務需求為基礎，以業(yè)界領先實踐為參考，在信息科技部門和業(yè)務部門的共同參與和努力 下，最終形成了企業(yè)級視角的一套方法、企業(yè)架構資產(chǎn)的一個框架和指導信息化建設的一種思路。一套方法、一個框架和一種思路三者三位一體，密不可分，共同組 成了農(nóng)行的業(yè)務及IT架構，保證了業(yè)務及IT架構的動態(tài)適應性。

企業(yè)級視角的一套方法

企業(yè)級視角的一套方法就是從企業(yè)級視角按照“規(guī)劃、分析、設計、實施”分階段層層推進，將信息化建設從部門級的軟件工程轉變?yōu)槠髽I(yè)工程的方法。這套方法 的核心是一體化的流程建模和數(shù)據(jù)建模，貫穿于企業(yè)工程的全生命周期。一體化的流程建模和數(shù)據(jù)建模方法最重要的特點就是企業(yè)級，具體體現(xiàn)在層次化、標準化、一體化三個方面。

企業(yè)級視角的一套方法不僅僅是一套方法論，它已經(jīng)在實際工作中運用并取得了不錯的效果。風險管理部運用這套方法，對風險管理 需求進行了梳理和整合，構建出風險管理需求框架；信息技術管理部運用這套方法，對2011年信息化項目從需求整合、架構設計、系統(tǒng)定位等幾方面進行了論 證，形成了詳細的信息化項目整合建議；內(nèi)控合規(guī)部運用這套方法，針對反洗錢工作存在的問題從業(yè)務、數(shù)據(jù)、應用三方面提出了一攬子解決方案。

企業(yè)架構資產(chǎn)的一個框架

新一代核心銀行系統(tǒng)的業(yè)務架構及IT架構規(guī)劃以目標需求為輸入，運用企業(yè)級視角的一套方法，形成了企業(yè)架構資產(chǎn)的一個框架，目前已經(jīng)向全行發(fā)布了企業(yè)架構資產(chǎn)庫。框架包括業(yè)務架構、數(shù)據(jù)架構、應用架構和實施路線圖四部分內(nèi)容。

業(yè)務架構基于流程模型來描述，具有三種表現(xiàn)形式：用戶流程模型，統(tǒng)一流程模型和業(yè)務能力模型。用戶流程模型描述了部門級流程，主要按產(chǎn)品和管理對業(yè)務部 門梳理的原始業(yè)務流程進行標準化。統(tǒng)一流程模型采用了去差異化分析手段，去除了用戶流程在產(chǎn)品、客戶、渠道三方面的差異，按內(nèi)容相似性對用戶流程進行歸 并。由于產(chǎn)品、客戶、渠道屬性會隨著市場不斷變化，去除這些差異之后的統(tǒng)一流程模型具有更強的穩(wěn)定性。業(yè)務能力模型將上述流程提升為業(yè)務能力，與戰(zhàn)略相匹 配，描述了實現(xiàn)戰(zhàn)略應具備的業(yè)務能力。業(yè)務架構結構化、標準化地描述了銀行業(yè)務全貌，形成了銀行的業(yè)務知識庫，對支持戰(zhàn)略決策、規(guī)范明晰需求等方面都具有 非常重要的作用。

數(shù)據(jù)架構基于數(shù)據(jù)模型來描述，它有三種表現(xiàn)形式：概念數(shù)據(jù)模型、邏輯數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)標準規(guī)范。概念數(shù)據(jù)模型主要用于統(tǒng)一全行 的業(yè)務概念，它參考了FSDM的理念，根據(jù)流程的輸入輸出項以及業(yè)務需求中采集的數(shù)據(jù)需求，將全行業(yè)務概念劃分為9大主題，形成了4000多個概念項。邏 輯數(shù)據(jù)模型是針對特定的管理目標，將相關的業(yè)務概念進行分類組織，明確各類數(shù)據(jù)間的關系。數(shù)據(jù)標準規(guī)范主要將數(shù)據(jù)的部門級標準整合為全行級標準，須全行各部門共同遵循。針對農(nóng)行現(xiàn)存的重點問題，新一代核心銀行項目組對客戶、產(chǎn)品、機構、人員四個重點專題的現(xiàn)有標準進行了整合，形成了統(tǒng)一視圖。數(shù)據(jù)架構能夠促進業(yè)務規(guī)范，幫助評價各類管理需求，對助推信息化建設轉型具有非常重要的作用。

應用架構以流程模型和數(shù)據(jù)模型為輸入，參考行業(yè)領先實踐，對應用進行了布局。應用架構的成果分為三方面，分別是應用架構功能視圖、應用架構交互視圖和應 用平臺規(guī)劃。應用架構功能視圖描述了每個應用支持哪些流程、實現(xiàn)哪些數(shù)據(jù)。應用架構交互視圖描述了應用與應用之間的交互關系，參考行業(yè)領先的應用架構模型 RFS-A對應用進行分層布局。應用平臺規(guī)劃從技術層面規(guī)劃了實現(xiàn)以上應用需要搭建的公共技術平臺。應用架構能有效支持業(yè)務目標的實現(xiàn),為架構評審和架構 管控提供了依據(jù)。

以業(yè)務需求為基礎，基于業(yè)務架構及IT架構，結合農(nóng)行組織架構現(xiàn)狀，項目組設計了以BoEing（Blue Ocean Engine藍海引擎,即農(nóng)行新的核心業(yè)務系統(tǒng)）為核心的10大項目群40個項目，制定了科學、可行的實施路線圖，明確了項目目標、范圍和邊界。按照路線 圖：2011年夯實基礎，重點先行；2012年加強服務，全面提升；2013年面向管理，同業(yè)領先，力爭三年初步建成、五年全面完成新一代核心銀行系統(tǒng)建 設。

指導信息化建設的一種思路

指導信息化建設的一種思路與一套方法、一個框架密不可分，同樣是農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務架構及IT架構的重要組成部分。一種思路就是：以數(shù)據(jù)模型為核心，整合需求，統(tǒng)籌系統(tǒng)建設，開展數(shù)據(jù)治理，推動系統(tǒng)優(yōu)化改造與提升。

以數(shù)據(jù)模型為指導整合業(yè)務需求。業(yè)務需求整合的重要意義眾所周知，但是結合農(nóng)行現(xiàn)狀應該怎么整合、以什么為切入點整合？還需要重點研究，而數(shù)據(jù)為我們提 供了一個很好的抓手。從縱向看，業(yè)務需求整合的關鍵就是數(shù)據(jù)標準規(guī)范的整合，只有在統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型的指導下整合不同部門的數(shù)據(jù)標準規(guī)范，才能真正將部門級 需求整合為企業(yè)級需求。從橫向看，管理需求和經(jīng)營需求也需要整合，管理需求應該反映在經(jīng)營需求中，只有這樣，經(jīng)營活動才能提供管理所需的各類數(shù)據(jù)，在這方 面，數(shù)據(jù)模型為管理需求與經(jīng)營需求的整合提供了平臺，它能將數(shù)據(jù)有效地組織和歸類，提供企業(yè)級的數(shù)據(jù)體系框架。

以數(shù)據(jù)模型為依據(jù)統(tǒng)籌系統(tǒng)建 設。系統(tǒng)建設有其內(nèi)在的規(guī)律性，從數(shù)據(jù)角度看，這個規(guī)律就是數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中的流轉，它反映了數(shù)據(jù)在業(yè)務經(jīng)營管理活動中的流轉。一般來說，銀行的業(yè)務經(jīng)營活動 可以歸納為三個階段：業(yè)務發(fā)起、業(yè)務服務和財務核算。在業(yè)務發(fā)起階段，客戶向銀行提出申請，產(chǎn)生了申請信息，之后與客戶簽訂協(xié)議，于是產(chǎn)生了協(xié)議信息。在 業(yè)務服務階段，銀行向客戶銷售產(chǎn)品或服務，產(chǎn)生了客戶金融信息、產(chǎn)品信息和合約信息，客戶每做一次交易都會產(chǎn)生交易信息和賬戶信息。在財務核算階段，銀行 經(jīng)過風險加權和減值處理產(chǎn)生了資產(chǎn)負債、損益等信息。同時，為了控制和支持業(yè)務經(jīng)營，還產(chǎn)生了一些管理類數(shù)據(jù)，例如營銷管理類數(shù)據(jù)、風險管理類數(shù)據(jù)等。在 這些數(shù)據(jù)的管理下，業(yè)務經(jīng)營類數(shù)據(jù)才實現(xiàn)了轉換。這樣，我們就可以依據(jù)數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中的流轉規(guī)律來劃分系統(tǒng)邊界，厘清系統(tǒng)之間的關聯(lián)關系，以此為基礎，科學 地做好系統(tǒng)統(tǒng)籌。新一代核心銀行系統(tǒng)建設的實施路線圖正是按照這種思路對10大項目群40個項目的邊界進行了劃分，最終形成了較為清晰的項目地圖。

以數(shù)據(jù)模型為基礎開展數(shù)據(jù)治理。“十二五”信息化建設的重點是提升管理信息化水平，前提就是解決數(shù)據(jù)質量問題。農(nóng)行之前存在數(shù)據(jù)質量不高的問題，很多專 業(yè)化的管理模型無法在當前的數(shù)據(jù)質量條件下得以應用。因此，在系統(tǒng)建設的過程中，應通過數(shù)據(jù)模型指導數(shù)據(jù)治理，通過數(shù)據(jù)治理整合并固化數(shù)據(jù)標準規(guī)范，逐步 形成一種良性循環(huán)的長效機制。只有這樣，才能充分發(fā)揮系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的價值，進而促進管理水平的提升。

以上就是農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務架構及IT架構規(guī)劃成 果，這是國內(nèi)第一個以業(yè)務架構為切入點的規(guī)劃項目，形成的業(yè)務架構及IT架構不僅具有先進性、科學性，而且在實際工作中得到了驗證，能夠動態(tài)適應戰(zhàn)略和組 織的調(diào)整，是農(nóng)業(yè)銀行特有的架構。相信按照這套方法和思路，經(jīng)過三到五年的信息化建設，農(nóng)業(yè)銀行的信息化水平必然能夠躋身領先行列，達到打造優(yōu)秀大型上市 銀行宏偉目標的要求。

“農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)建設階段性成果”專題報道之二

為藍海戰(zhàn)略提供發(fā)展引擎

李洪波 2011年05月05日

農(nóng)業(yè)銀行于2008年年底正式啟動新一代核心銀行系統(tǒng)建設工程，并著手建設先進的、能夠靈活適應業(yè)務發(fā)展要求的新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)（中文名稱：藍海引擎,英文名稱：Blue Ocean Engine，以下簡稱BoEing系統(tǒng)）。

目前，BoEing項目已進入設計開發(fā)階段，基本完成了BoEing系統(tǒng)的概要設計，并計劃于2011年10月底完成系統(tǒng)（一期）開發(fā)，啟動分行試點工作。

BoEing系統(tǒng)的建設目標是構建以客戶為中心、以產(chǎn)品集合平臺為支撐，功能更加豐富靈活的產(chǎn)品服務創(chuàng)新體系，以適應農(nóng)行在服務“三農(nóng)”、新興業(yè)務以及 高附加值業(yè)務領域拓展的需要，為藍海戰(zhàn)略提供發(fā)展引擎。BoEing系統(tǒng)將覆蓋原綜合業(yè)務系統(tǒng)（ABIS）的業(yè)務功能范圍，并滿足農(nóng)行業(yè)務經(jīng)營、內(nèi)部管 理、外部監(jiān)管及技術自身發(fā)展的要求，實現(xiàn)以客戶為中心、快速產(chǎn)品創(chuàng)新、改善管理能力三大核心價值。

滿足客戶需求

BoEing系統(tǒng)以最大化滿足客戶金融需求，為客戶提供差異化和個性化服務為目標，建立完善的客戶管理體系，實現(xiàn)“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉變。

以客戶為中心的組織結構。在BoEing系統(tǒng)中，每個客戶和合約（賬戶）都可以有一個或多個管戶經(jīng)理。管戶經(jīng)理是客戶信息維護的責任主體，并負責與客戶 聯(lián)絡，對客戶開展個性化營銷，及時收集客戶對銀行產(chǎn)品和服務的反饋意見。管戶經(jīng)理的設置是實現(xiàn)以客戶為中心的關鍵，有利于保證客戶信息質量，提升客戶體 驗，同時也對內(nèi)部考核和精細化管理提供了技術基礎。

有效識別客戶。BoEing系統(tǒng)詳細記載并集中管理客戶的基本信息、合約信息、財產(chǎn)信息、交易信息、關系信息等各類信息，建立起完整的客戶統(tǒng)一視圖，幫助銀行有效識別客戶，了解客戶的情況，從而更有針對性地提供服務。

為客戶提供差異化服務。在有效識別客戶的基礎上，借助客戶分組分類、客戶營銷管理、客戶風險控制等手段細分客戶，并通過產(chǎn)品定向銷售、差異化定價為客戶提供差異化、個性化的金融服務，提高客戶滿意度。

為客戶貢獻度分析提供充足數(shù)據(jù)。通過系統(tǒng)記載的完整而準確的客戶信息、營銷信息、合約信息、交易信息及信息之間的關聯(lián)關系，能夠為客戶貢獻度分析提供翔實的數(shù)據(jù)，滿足各類管理要求。

快速產(chǎn)品創(chuàng)新

BoEing系統(tǒng)具備快速設計開發(fā)產(chǎn)品的能力，通過靈活的參數(shù)化配置即可為客戶提供差異化的產(chǎn)品服務，從而極大地提高農(nóng)行金融產(chǎn)品的前瞻性和應變力。BoEing系統(tǒng)的產(chǎn)品創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下三個方面：

功能創(chuàng)新。BoEing系統(tǒng)基于“產(chǎn)品工廠”模式，采用層次化的結構，將農(nóng)行現(xiàn)有的產(chǎn)品功能抽象和細分成若干組件和參數(shù)，建立起全行統(tǒng)一的產(chǎn)品目錄。如 果把產(chǎn)品看成汽車的話，產(chǎn)品目錄中的組件和參數(shù)就類似于生產(chǎn)汽車的零部件，產(chǎn)品工廠就像汽車生產(chǎn)車間一樣進行零部件的管理及組裝。在這種模式下，新產(chǎn)品開 發(fā)過程就是選取產(chǎn)品目錄中的組件和參數(shù)，進行有機組合和簡單設置的過程，就如同汽車的組裝一樣，這就改變以往所有新產(chǎn)品需求都需要硬編碼實現(xiàn)的產(chǎn)品開發(fā)方式，極大地提高產(chǎn)品研發(fā)效率和市場響應速度。例如：要開發(fā)可透支的活期存款產(chǎn)品，只需要選取產(chǎn)品目錄中的資金存取服 務、貸方結算、透支服務、存折服務、對賬單服務等組件，并對存款利率、結算周期、透支利率等參數(shù)加以設置，就可以輕松實現(xiàn)。

價格創(chuàng)新。BoEing系統(tǒng)在價格控制要素、定價方式、價格協(xié)商和管理機制等方面做了全方位的改進，能夠靈活地對產(chǎn)品進行定價，從而有效應對利率市場化發(fā)展方向和日 益增長的服務收費需求。系統(tǒng)主要通過以下手段實現(xiàn)靈活定價：一是多種參數(shù)類型。系統(tǒng)提供了利息類、費用類、列表類、范圍類、矩陣類等多種類型的參數(shù)，能夠 很好地支持各種價格定義方式，為價格的靈活設置提供了基礎。二是多級別的協(xié)商定價。系統(tǒng)提供一定權限控制下的不同層級的利率和費率的協(xié)商和管理機制。在產(chǎn) 品開發(fā)過程中，產(chǎn)品管理人員可以對產(chǎn)品的價格進行定義；在產(chǎn)品銷售過程中，產(chǎn)品銷售人員可以在一定的權限控制下與客戶協(xié)商產(chǎn)品價格；在客戶進行業(yè)務操作 時，系統(tǒng)也可以依據(jù)事先設置的條件對產(chǎn)品進行定價，例如對于借記卡取現(xiàn)交易，系統(tǒng)自動判定本地取現(xiàn)不收取費用，而異地取現(xiàn)則計算出手續(xù)費。三是多維度的差 異化定價。系統(tǒng)支持多種維度的差異化定價方式，能夠根據(jù)多種條件（如渠道類型、客戶級別、客戶類型等）制定不同的價格策略，滿足綜合報價的需求。例如：對 某項業(yè)務，可以設置柜臺交易收費，而ATM交易不收費；對另一項業(yè)務，可以設置普通客戶全額收費，黃金客戶收取一半費用，白金客戶不收取費用等。

方式創(chuàng)新。基于先進的技術架構，BoEing系統(tǒng)將更好地支持柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助終端等各種服務渠道的統(tǒng)一接入，并實現(xiàn)渠道協(xié)同，從而為客 戶提供“3A”（Anytime任何時間, Anywhere任何地點, Anyhow任何方式）式服務，有效提升客戶體驗。此外，系統(tǒng)還實現(xiàn)了渠道統(tǒng)一簽約和渠道合約的統(tǒng)一管理，并支持不同渠道的差異化定價，從而有力地推動柜 面業(yè)務分流和網(wǎng)點轉型。

改善管理能力

BoEing系統(tǒng)采用完善的數(shù)據(jù)模型，能夠詳盡地記錄銀行經(jīng)營活動中的各種信息，使農(nóng)行能夠及時、準確、全面地掌握自身經(jīng)營狀況，從而極大地改善管理能力。

績效管理能力。BoEing系統(tǒng)將每個合約（賬戶）與它所屬的客戶、產(chǎn)品、部門、機構等信息相關聯(lián)，并將業(yè)務活動中合約所發(fā)生的資金、利息、費用等信息以合約為中心的結構加以記錄。基于這些信息，能夠準確地計算出合約的資本占用和資金成本，從而為從產(chǎn)品、客戶、員工、機構、渠道等維度度量績效提供了技術基礎，使得按各種維度進行獨立核算和利潤生產(chǎn)成為可能。

報告與信息披露能力。BoEing系統(tǒng)制訂了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準和概念指標，能夠準確完整地記錄經(jīng)營過程中的客戶信息、產(chǎn)品信息、市場營銷信息等信息以及信 息間的關聯(lián)關系，并對這些信息進行集中有效的管理。并且，基于BoEing系統(tǒng)先進的技術架構和數(shù)據(jù)模型，對外圍應用系統(tǒng)進行整合與完善，將有效減少數(shù)據(jù) 分散重復部署，解決“信息孤島”問題。因此，通過BoEing系統(tǒng)的建設，能夠有效地提高內(nèi)部報告與外部信息披露的及時性、準確性、一致性和完整性，滿足 內(nèi)部管理與外部監(jiān)管的要求。

產(chǎn)品管理能力。BoEing系統(tǒng)明確界定了產(chǎn)品的定義和劃分標準，并以此為基礎建立了產(chǎn)品目錄，實現(xiàn)了產(chǎn)品的統(tǒng)一 管理。同時，系統(tǒng)對產(chǎn)品創(chuàng)建、產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品使用直到產(chǎn)品退出市場的全過程進行管控，并記錄產(chǎn)品生命周期中的各項有效信息，為產(chǎn)品績效評估和產(chǎn)品優(yōu)化提供 了技術基礎，從而推動農(nóng)行實現(xiàn)從粗放式的業(yè)務管理到精細化的產(chǎn)品管理的轉變。

BoEing系統(tǒng)作為農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)的核心，通過引入先進的設計理念，實現(xiàn)以客戶為中心、快速產(chǎn)品創(chuàng)新、改善管理能力三大核心價值，將從根本上提升農(nóng)行業(yè)務經(jīng)營水平。

第二篇：銀行核心系統(tǒng)建設工作總結

2021年一季度工作總結

回顧2021年第一季度，公共組既取得了一些成績，又存在著一定的不足。總體而言，我組成員經(jīng)過適應新的工作要求及調(diào)整各自工作狀態(tài)，從一線前臺工作人員逐漸進入項目角色，一季度相關工作漸入佳境，成員各方面潛力更加成熟。雖然本季度核心系統(tǒng)招標工作還未完成，但在各級領導的正確指導及與運營管理部同事的業(yè)務學習交流下，可以說一季度也是一個豐收的季節(jié)，現(xiàn)將本季度工作盤點如下：

一、加強學習，提高業(yè)務素養(yǎng)

自新一代信息工程項目組成立后，我組成員堅持“高標準、嚴要求”的工作態(tài)度，高度重視日常業(yè)務學習積累，營造主動學、積極學、認真學的學習氛圍，一是通過業(yè)務專題交流、虛心與省聯(lián)社各部門求教疑惑，不斷理清工作思路，總結工作方法，在干中學、學中干，不斷掌握方法積累工作經(jīng)驗；二是注重以工作為牽引，依托各成員所負責業(yè)務模塊積極對接聯(lián)系廠家進行系統(tǒng)功能的需求交流，通過觀察、摸索、查閱資料等方式，不斷提升小組成員個人綜合業(yè)務素質，將學習成效轉換為工作成效，提高工作效率。三是認真學習《XX銀行業(yè)監(jiān)管政策法規(guī)匯編》及省聯(lián)社相關業(yè)務管理制度辦法，牢固合法合規(guī)意識，為后期業(yè)務需求及流程控制規(guī)范化奠定制度基礎。

二、各司其職，突出工作重點

鑒于公共業(yè)務涵蓋業(yè)務種類繁多、涉及業(yè)務層面較廣，我組將公共業(yè)務所涉及8大模塊進行分工。將機構、憑證、利率等模塊分配至每個成員單獨負責，如此可更加有效、有針對性的對相關業(yè)務深入挖掘。充分調(diào)動小組成員工作積極性，各司其職，突出各自工作重點。一方面可以提高小組各成員的業(yè)務熟練度，節(jié)約學習時間成本；另一方面?zhèn)€人職責清晰，各人專精各自業(yè)務模塊，更有利于業(yè)務創(chuàng)新。成員除各司其職以外相互溝通協(xié)調(diào)，積極配合，共同不斷完善細化“業(yè)務需求規(guī)劃說明書”。

三、目前取得的成績

在各級領導和省聯(lián)社部門同事的幫助指導下，不斷進步，逐步摸清項目建設基本情況，找到切入點，把握住工作重點及難點，在一季度我組成員也取得了一定的成績，主要有以下五個方面：

（一）完成核心及柜面POC功能案例測試，并對參與競標的廠家產(chǎn)品進行會議討論、對比分析，最終上報評分結果。

通過本次POC功能測試，使大家充分了解到新一代核心及柜面業(yè)務系統(tǒng)建設方向。

（二）向全省83家行社征集現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)痛難點及需求，小組成員認真梳理分類公共業(yè)務相關問題256條，并對全部問題逐個進行討論分析，查找問題成因，準確分類歸納后針對性的提出解決方案，優(yōu)化業(yè)務需求規(guī)劃，確保新系統(tǒng)上線后切實解決當前系統(tǒng)功能缺陷。

（三）充分發(fā)揮團隊協(xié)作能力，通過組內(nèi)討論、跨組交流、部門征求意見等方式，整理采納合理建議，不斷優(yōu)化完善需求規(guī)劃說明書，經(jīng)過5次修訂后，截至目前已初步形成較為完善的公共業(yè)務需求規(guī)劃說明書V1.5版本，并交付PMO管理組審閱。

（四）為確保核心系統(tǒng)和柜面系統(tǒng)建設廠方進場后各項工作高效推進，公共參數(shù)組針對當前系統(tǒng)中我組涉及的歷史數(shù)據(jù)和業(yè)務規(guī)則進行全面梳理，在充分了解當前現(xiàn)狀后，提前討論規(guī)劃新一代系統(tǒng)建成后歷史數(shù)據(jù)的清理、遷移方案。

一是梳理涉及公共參數(shù)組柜面系統(tǒng)業(yè)務交易功能143個，準確了解各業(yè)務功能的使用場景，確保當前業(yè)務功能在新系統(tǒng)建設中不遺漏；二是提取當前核心系統(tǒng)記載的重要空白憑證151種，按照從未啟用、當前在用、退出使用三個維度進行分類后確定有效的重要空白憑證共計125種，為新一代信息工程的憑證種類貫標及數(shù)據(jù)遷移做好準備。同時，通過測試環(huán)境對重要空白憑證的領用、使用、銷毀流程實操模擬，掌握目前業(yè)務管理規(guī)則及流程管理模式。三是摸排當前系統(tǒng)電子登記簿和手工登記簿的數(shù)量、種類及其登記要素信息，整理出各類紙質手工登記簿70種，其中安全保衛(wèi)類40種，柜面業(yè)務類20種，信貸業(yè)務類10種。熟悉以上手工登記簿的各種登記要素，充分征求相關業(yè)務部門意見后，整合優(yōu)化手工登記簿種類、增設登記要素信息項，確保登記簿在新一代核心系統(tǒng)上線后全面實現(xiàn)電子化。四是在充分了解當前系統(tǒng)機構、柜員分類規(guī)則后，針對目前24種機構類型，20種柜員崗位存在的問題，初步構架了6層15類的機構和8崗多角色的柜員體系，滿足新一代系統(tǒng)上線后機構及柜員的精細化管理。

（五）為解決我社應用系統(tǒng)繁多且登錄認證方式各自獨立的現(xiàn)狀，我組積極與廠商聯(lián)系，以現(xiàn)場、遠程會議等方式進行了充分交流，在詳細了解各廠商產(chǎn)品特點的基礎上，結合我社實際情況起草了《XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一身份認證系統(tǒng)項目招標需求》，構建統(tǒng)一身份管理、統(tǒng)一認證登錄、統(tǒng)一安全監(jiān)測的企業(yè)級應用系統(tǒng)用戶身份和認證管理平臺。

《XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一身份認證系統(tǒng)項目招標需求》已完成新一代項目組初審，相關業(yè)務部門評審，主任辦公會審定。

四、當前存在的不足

我組成員普遍來自于行社基層，對于新系統(tǒng)項目建設而言，需要站在省聯(lián)社層面對經(jīng)營、管理等方面進行上層考慮，對此所有成員普遍存在無經(jīng)驗、業(yè)務面較為狹窄、專業(yè)知識較為匱乏、考慮問題較為片面等問題，此類情況也是整個項目組目前普遍存在的問題。

五、未來工作計劃

（一）隨著核心、柜面招標工作的推進，與廠家工作人員共同攻堅克難，根據(jù)廠家系統(tǒng)建設的相關經(jīng)驗，學習其先進理念，在保留XX農(nóng)信特色的前提下，吸取廠家成功案例經(jīng)驗，揚長避短，力爭新系統(tǒng)上線后操作界面友好、業(yè)務功能豐富、流程高效便捷、操作風險可控。

（二）繼續(xù)積極與各級領導、省聯(lián)社各部門、基層行社進行深入溝通，根據(jù)優(yōu)化建議不斷完善業(yè)務需求規(guī)劃，確保新系統(tǒng)業(yè)務功能滿足職能部門管理及基層行社的業(yè)務需求。

（三）積極組織小組成員認真學習各項規(guī)章制度、政策法規(guī)等，不斷提升小組成員個人綜合業(yè)務素質，始終保持“干中學、學中干”的學習態(tài)度，將學習成效轉換為工作成效。

（四）不斷總結工作方法、積累工作經(jīng)驗、提高工作效率。

不斷創(chuàng)新、強化實踐，切實提高小組成員整體業(yè)務水平。

六、總結

本季度在各級領導及項目組長的指導下，公共參數(shù)組全體成員在業(yè)務水平及溝通協(xié)調(diào)方面有了很大提升，相信隨著后續(xù)項目進展，我組成員的業(yè)務水平會進一步提高，考慮問題會更加全面，最終圓滿完成新系統(tǒng)建設中的各項任務，公共組全體成員今后將會為了同一個目標持續(xù)努力奮斗！

第三篇：核心銀行系統(tǒng)（最終版）

核心銀行系統(tǒng)

概述

多年以來，中國金融電子化公司一直關注著國內(nèi)銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢，跟蹤國內(nèi)外核心銀行系統(tǒng)的最新設計技術與理念，作為中國金融行業(yè)信息化建設隊伍中重要的一員，中國金融電子化公司有責任并且有能力參與到銀行核心系統(tǒng)的開發(fā)與建設中來。CFCC@CBS就是中國金融電子化公司在總結國內(nèi)商業(yè)銀行核心銀行系統(tǒng)多年以來的得與失，并充分參照與借鑒國外核心銀行系統(tǒng)先進業(yè)務理念，并結合自身多年參與開發(fā)、維護中國人民銀行會計系統(tǒng)經(jīng)驗的基礎上開發(fā)出來的新一代商業(yè)銀行核心銀行系統(tǒng)。

整體應用架構

系統(tǒng)特點

? 全面支持多級法人和總分行管理模式

不僅能夠滿足商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的需求，同時能夠滿足商業(yè)銀行開設村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)實需求，為商業(yè)銀行的資本運作和業(yè)務擴張?zhí)峁┮惶渍辖鉀Q方案。

? 產(chǎn)品化設計

分析歸納需求、定制產(chǎn)品、銷售產(chǎn)品、產(chǎn)品盈利性分析是系統(tǒng)產(chǎn)品化設計的一條主線。

? 以客戶為中心

客戶信息管理、分析、挖掘、盈利性分析、差異化、個性化服務、風險控制等是以客戶為中心的最終追求。

? 小核心、大外圍

通過采用綜合前置并配合業(yè)務與管理相分離的設計思想達到“小核心、大外圍的設計目標”。

? 機構層次結構碼

機構層次結構碼的設計技巧使系統(tǒng)對機構的管理趨于更加靈活、方便，并對商業(yè)銀行的流程再造提供一個很好的技術支撐。

? 提供多維度考核支持

除開傳統(tǒng)的機構、會計科目以外，系統(tǒng)還支持按照產(chǎn)品、客戶、客戶經(jīng)理等多維度的考核。

? 浮動利率

支持比例浮動和上下限兩種浮動方式。

? 本外幣一體化的設計

? 無縫集成二代身份證識別和聯(lián)網(wǎng)核查功能

在核心業(yè)務流程中無縫集成二代身份證識別裝置，準確獲取客戶二代身份證信息，減輕柜員工作強度，提高業(yè)務辦理速度，減少排隊。同時，系統(tǒng)靈活配置聯(lián)網(wǎng)核查功能，在業(yè)務處理流程中自動完成身份證聯(lián)網(wǎng)核查，輕松實現(xiàn)風險控制目的。

? Windows終端支持為銀行提供更多業(yè)務創(chuàng)新機會

系統(tǒng)支持windows終端，可為銀行整合現(xiàn)有業(yè)務流程、實現(xiàn)柜面系統(tǒng)集約化提供可能，例如在柜面集成影像處理功能等。

? 支持7X24小時全天候服務

? 安全性

通過對硬件層、網(wǎng)絡層、數(shù)據(jù)通訊層、數(shù)據(jù)庫層、應用層的安全性設計，并配合相應的安全使用制度來確保系統(tǒng)的安全可靠。

成功案例

桂林商業(yè)銀行

目標客戶

區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行（信用社）、農(nóng)村商業(yè)銀行（信用社）、外資銀行、村鎮(zhèn)銀行等

第四篇：農(nóng)行系統(tǒng)銀行檔案工作年末總結

農(nóng)行系統(tǒng)銀行檔案工作年末總結

銀行檔案工作年末總結總是滿意與欠缺并存，提升信心，找到解決問題的途徑，是對來年工作的極大促進。

我區(qū)農(nóng)行系統(tǒng)的檔案管理工作在省分行辦公室和地縣兩級檔案行政管理部門的指導幫助，以及各級行領導的重視、支持下，認真貫徹《檔案法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行檔案管理辦法》，緊密結合《中國農(nóng)業(yè)銀行各類檔案歸檔范圍及保管期限的規(guī)定(試行)》以及《省〈歸檔文件整理規(guī)則〉實施細則》，從薄弱環(huán)節(jié)和業(yè)務基礎工作入手，在不斷完善基礎建設，逐步推行規(guī)范管理的前提下，積極主動抓了全區(qū)各行的檔案管理達標升級工作，取得了一定成效。到年末，全區(qū)九個縣支行和地分行機關10個單位的檔案室，有 9個達標，其中

3個單位達到“省一級”，3個單位達到“省二級”，2個單位達到“省三級”，1個單位達到縣(市)一級。所有達標單位均已基本成為門類齊全、結構合理、內(nèi)容豐富的綜合檔案室，檔案的利用價值和利用效果普遍有了提高。

一年來，主要做了以下幾項工作

一、加強組織領導，建立完善組織管理體系

按照上級行和當?shù)貦n案管理部門的指示要求，地分行將檔案管理工作當作內(nèi)部管理和加強精神文明、企業(yè)文化建設的一項重要內(nèi)容，給予了高度重視。首先通過組織學習《檔案法》和《省檔案管理條例》，以及上級行關于檔案管理的有關規(guī)定，強化了全行員工，特別是檔案人員的執(zhí)法守法意識和崗位職責意識，使各級領導和全體員工對檔案管理工作重要性的認識不斷有所提高，為開創(chuàng)全行檔案管理工作的新局面奠定了基礎。二是明確分管領導和配合協(xié)作部門，按照有關規(guī)定要求，選拔配齊了具有一定文化素質和有較強實踐經(jīng)驗的檔案管理人員。每個單位都把檔案管理工作列為分管領導的重要議事日程，作為辦公室主任的重要職責，定期分析研究檔案工作，及時解決存在的問題，并把此項工作納入崗位責任制中，確保檔案工作與業(yè)務經(jīng)營工作同步發(fā)展。三是根據(jù)上級行和當?shù)貦n案行政管理部門的有關要求，結合全區(qū)檔案達標工作的實際，地分行提出爭取在年內(nèi)一次性達標的具體目標，并將此項工作的任務目標落實到具體部門，實行部門領導責任制，從而加強了對各縣支行檔案工作的領導、督促和幫助，為促進全行系統(tǒng)檔案工作的不斷規(guī)范起到了有力的組織保障作用。

二、認真落實檔案管理達標升級工作

我行根據(jù)實際情況，提出了具體的貫徹意見和措施，使達標升級工作得到了地縣兩級行領導的高度重視和大力支持;地分行主管領導對檔案達標升級工作經(jīng)常進行強調(diào)，就做好全區(qū)農(nóng)行系統(tǒng)檔案管理達標升級工作做了具體部署和要求，引起了各縣支行的高度重視，使必要的人、財、物得到了及時落實;同時為了全面帶動全區(qū)農(nóng)行的達標升級工作，地分行辦公室積極與地區(qū)檔案處聯(lián)系溝通，及時對有關達標升級的具體規(guī)定事項進行請示、咨詢和研究，制定了具體的落實方案。首先從地分行機關抓起，對當年的文書檔案按新的要求進行了整理、裝訂和充實提高，并從管理體系、干部隊伍、管理制度、檔案設施、業(yè)務建設、開發(fā)利用6個方面中的具體內(nèi)容抓起，逐條進行認真仔細的補充完善，然后按規(guī)定在組織有關部門進行自查的基礎上，及時向檔案管理部門進行了申報，經(jīng)檢查驗收，保持了“省一級”標準。為帶動促進全行的檔案達標升級工作發(fā)揮了積極作用。

三、建立健全了各項檔案管理制度

年，我們在認真學習《檔案法》和《省檔案管理條例》的基礎上，按照《全省農(nóng)行年檔案工作要點》及《中國農(nóng)業(yè)銀行各類檔案歸檔范圍及保管期限的規(guī)定》，狠抓落實，把建立和完善各項檔案管理制度當作加強檔案管理工作的重點，列入了部門工作的重要議事日程。一是邀請檔案行政管理部門的專職人員親臨現(xiàn)場指導幫助，對不符合制度規(guī)定的有關具體問題及時進行了整改和糾正。二是認真按照檔案管理的有關規(guī)定和要求，結合農(nóng)行特點，統(tǒng)一制定了《檔案管理制度匯編》，從檔案人員的崗位職責，到檔案的保管、查詢、移交、保密、安全、統(tǒng)計、鑒定、銷毀、接收、利用等各個方面都建立了比較系統(tǒng)完善的制度。三是全面落實了各種登記制度，從收藏、借閱、利用，到保管接交，都統(tǒng)一實行嚴格的登記簽字制度，有效杜絕了丟失、泄密、損毀等各類事故的發(fā)生，初步實現(xiàn)了檔案管理的規(guī)范化、程序化和制度化。

四、重視加強業(yè)務基礎建設，檔案管理服務水平有所提高

一年來，我們認真按照總行《檔案管理辦法》的要求，在不斷建立完善檔案設施和管理制度的同時，集中精力，主抓了業(yè)務基礎建設。一是通過強調(diào)、檢查和督導落實，使全行每個單位的檔案用房、安全設施、檔案裝具等管理設備不斷完善。二是注重抓了文件的歸檔收集，特別是對積存文件中一些應歸檔而未歸檔的重要文件，進行了再收集，使檔案內(nèi)容不斷得到了豐富和充實。地分行檔案室在完善達標后，對歷年的收、發(fā)文件進行了全面的清理清查，對每個部門或個人保存的文件全部進行了清理收回，使室藏案卷卷數(shù)達到1583卷、2649件，使檔案室的門類、結構及信息內(nèi)容初具規(guī)模，為更好地服務全行的改革與經(jīng)營創(chuàng)造了條件。三是積極提供服務，使檔案利用的效果及價值有了顯著提高。據(jù)不完全統(tǒng)計，年全行檔案利用共190多人次，僅地分行機關檔案查閱就達40多人次，使檔案的自身價值得到了充分發(fā)揮。

五、存在的主要問題和年檔案工作的設想

回顧我行年的檔案工作，由于上級行和當?shù)貦n案行政管理部門的大力指導幫助，在地縣兩級行領導的關心支持和全體檔案人員的辛勤努力下，不論從升級達標，還是業(yè)務基礎建設等方面都取得了一定的成績。但是，就全行檔案工作與全行改革發(fā)展的整體狀況比較，還很不協(xié)調(diào)，特別是與上級行的要求還有一定的差距。一是由于縣支行機關人員精簡后，檔案管理人力嚴重不足，兼職人員沒有經(jīng)過培訓，檔案管理的業(yè)務素質較差，不適應檔案管理新的要求;二是由于全行費用十分緊張，對有關檔案達標所要求的資金、設備等難以保證，整體上不適應檔案管理要求，要達到規(guī)范化管理規(guī)定，需要投入大量的資金;三是個別支行對檔案工作重視不夠，有1個縣支行至今未達標。四是制度建設不太完善，部分檔案室的登記制度不落實，流于形式;五是業(yè)務基礎建設亟待進一步加強，門類不齊，結構單一，室藏檔案不全，財務、人事、信貸檔案未統(tǒng)一保管的問題仍未解決。上述問題的存在，與檢查指導不到位有很大關系，對此，我們將在新的一年里重點加以改進。XX年，我行將認真貫徹上級行的指示精神，進一步加強對全行檔案工作的組織領導，全面加強業(yè)務基礎建設，進一步加強對檔案人員的培訓和檔案管理達標升級工作，爭取XX年10個單位全部達標;不斷提高檔案的自身價值，更好地為農(nóng)行的改革與發(fā)展服務。

這篇銀行檔案工作年末總結既有概況又有具體數(shù)字，很全面的對工作進行了總結。

第五篇：商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)發(fā)展趨勢及監(jiān)管建議

商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)發(fā)展趨勢及監(jiān)管建議

近年來，我國許多商業(yè)銀行紛紛啟動或籌劃新一代核心業(yè)務系統(tǒng)建設，希望從技術上為后續(xù)的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營轉型奠定基礎。同時，很多銀行為了加速與國際同業(yè)接軌的步伐，大膽引進吸收國外成熟的核心系統(tǒng)產(chǎn)品，或者在此基礎上加以本土化改造。

一、商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)建設現(xiàn)狀

商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)的發(fā)展是由我國金融業(yè)的改革發(fā)展帶來的整體經(jīng)濟金融環(huán)境的變化和信息技術進步革新共同驅動的。早期商業(yè)銀行的主要業(yè)務為存款、貸款，此時商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設處于電子化業(yè)務處理階段。隨著我國商業(yè)銀行股份制改革推進，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務不能滿足商業(yè)銀行發(fā)展的需求，銀行業(yè)務逐步向以支付為代表的便捷金融服務方向發(fā)展，商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設向網(wǎng)絡化與集中化方面發(fā)展。隨著金融業(yè)發(fā)展和改革的深入，商業(yè)銀行業(yè)務逐步向國際化、綜合化、特色化方向發(fā)展，商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設通常采用參數(shù)化、松耦合等方式滿足產(chǎn)品快速創(chuàng)新、業(yè)務流程再造、新業(yè)務領域拓展、全面風險管理等需要。

隨著銀行業(yè)務發(fā)展對信息科技系統(tǒng)的依賴程度日益增加，我國商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的業(yè)務功能范圍也從80年代初的簡單電子記賬，擴大到如今的賬務處理、業(yè)務流程自動化、客戶營銷支持、報表統(tǒng)計分析、風險管控、外部監(jiān)管、辦公自動化及內(nèi)部管理等內(nèi)容，幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理的各個方面。而核心業(yè)務系統(tǒng)的定位主要是進行賬務處理，提供賬戶管理功能和與賬戶相關的交易處理和批量處理功能，是支撐銀行業(yè)務運營的關鍵，也是銀行信息科技系統(tǒng)的核心。近年來，為適應金融發(fā)展改革帶來的機遇和挑戰(zhàn)，為滿足不斷增長業(yè)務規(guī)模與不斷發(fā)展變化的業(yè)務需求，我國大中型銀行逐步開展核心業(yè)務系統(tǒng)的建設與改造工作，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)全國集中，銀行的安全性、流動性、盈利性在技術層面都有了比較現(xiàn)實、比較穩(wěn)健的支撐。

1996年至2008年，中國工商銀行先后完成第二代和第三代核心業(yè)務系統(tǒng)（NOVA）建設。2008年中國工商銀行啟動第四代核心業(yè)務系統(tǒng)（NOVA+）建設，該系統(tǒng)將實現(xiàn)客戶信息整合與共享，實現(xiàn)對客戶星級評價和差異化服務，支持國際化和綜合化發(fā)展的需要。

2006年，中國農(nóng)業(yè)銀行完成全國集中核心業(yè)務系統(tǒng)——綜合業(yè)務系統(tǒng)，形成了一體化運行體系。2009年，中國農(nóng)業(yè)銀行實施了新一代核心業(yè)務系統(tǒng)（BoEing）的建設工作，構建功能更加豐富靈活的產(chǎn)品服務創(chuàng)新體系，以適應中國農(nóng)業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營、內(nèi)部管理、外部監(jiān)管的需要，為實施藍海戰(zhàn)略提供技術源動力。2009年10月，中國銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)（BANCS）在試點行成功投產(chǎn)，后續(xù)開始逐步推廣，按計劃在今年完成全國的投產(chǎn)。中國銀行核心業(yè)務系統(tǒng)按照“以客戶為中心”的服務模式，將分散在各應用系統(tǒng)中的客戶信息進行整合，實現(xiàn)全行客戶信息的統(tǒng)一管理，具備按客戶差異定價、區(qū)別產(chǎn)品、差別服務的能力。2000年，中國建設銀行核心業(yè)務系統(tǒng)在上海上線，至2005年逐步完成數(shù)據(jù)集中。除客戶視圖和總賬之外，中國建設銀行核心業(yè)務系統(tǒng)目前涵蓋了存款、公司貸款和支付結算的所有處理環(huán)節(jié)，同時為許多新興業(yè)務和產(chǎn)品提供了賬務處理、賬戶管理、會計核算、對外支付清算等基礎設施服務。2010年，中國建設銀行以流程建模和數(shù)據(jù)建模為起點，開展新一代核心業(yè)務系統(tǒng)建設。

2006年8月，交通銀行核心業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)了由分散在全國各地的近百個數(shù)據(jù)中心分布式業(yè)務處理系統(tǒng)向全行集中業(yè)務系統(tǒng)轉換的質的飛躍。2008年3月，交通銀行成功完成海外分行的系統(tǒng)遷移，實現(xiàn)真正意義上的全球業(yè)務托管，成為國內(nèi)首家實現(xiàn)境內(nèi)外一體運營的商業(yè)銀行。2010年交通銀行啟動新一代核心業(yè)務系統(tǒng)建設。

此外，2002年開始建設以面向業(yè)務處理、數(shù)據(jù)處理集中為特征的第二代核心業(yè)務系統(tǒng)建設，2008年在招商銀行全行上線。2011年，招商銀行啟動第三代核心業(yè)務系統(tǒng)的規(guī)劃，其總體策略為以架構為驅動，面向服務、提升管理、整合流程。不難發(fā)現(xiàn)，在銀行核心業(yè)務系統(tǒng)進入數(shù)據(jù)大集中階段后，各家銀行對未來核心業(yè)務系統(tǒng)建設和改造有諸多共性的特點，更加強調(diào)以客戶為中心，在行內(nèi)統(tǒng)一客戶視圖，滿足客戶個性化金融服務需求；更加強調(diào)產(chǎn)品快速開發(fā)能力，通過靈活技術應用架構設計，提升對市場需求響應速度；更加重視業(yè)務模型和數(shù)據(jù)模型，以適應金融發(fā)展改革帶來的精細化經(jīng)營管理需求。當然，各商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)的差異性較大，其業(yè)務范圍、設計理念、技術路線和建設方式各有不同。各行的業(yè)務連續(xù)性、IT治理能力、信息安全保障水平也有所不同。

二、國內(nèi)外商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)的主要差異

（一）組織架構不同。目前，國內(nèi)銀行體制基本還是總分體制，對應這種體制的傳統(tǒng)的核心系統(tǒng)一般有以下幾個特點：總行為行政管理機構，是成本中心；各分支機構幾乎全部是利潤中心，須各自獨立核算，獨立出報表；全行缺乏統(tǒng)一資金管理、統(tǒng)一產(chǎn)品開發(fā)、統(tǒng)一風險管理、統(tǒng)一品牌經(jīng)營的迫切要求，系統(tǒng)開發(fā)之初也基本沒有在相關數(shù)據(jù)采集和信息提供方面做出相應設計。而國外銀行通常按照產(chǎn)品線或者客戶類別設置業(yè)務條線，總行是產(chǎn)品生產(chǎn)、創(chuàng)新和業(yè)務數(shù)據(jù)處理的運營中心；分行則主要作為分銷渠道，負責地區(qū)客戶服務以及為總行的產(chǎn)品創(chuàng)新提供市場信息。國外銀行的組織架構大多屬于“前、中、后”臺一體化的事業(yè)部制（即流程銀行）。與此相對應，國外核心系統(tǒng)在設計規(guī)劃上具有兩大特點：分支機構為營銷中心，非利潤中心，不需要單獨出會計報表；按照以客戶為中心的理念設計系統(tǒng)的縱向架構，按照大會計和總行一本賬的理念設計系統(tǒng)的橫向架構。

（二）清算方式不同。目前國內(nèi)銀行傳統(tǒng)的核心業(yè)務系統(tǒng)大多采用四級機構，三級清算的模式，即總行、分行（一級分行、二級分行）、支行和網(wǎng)點4層機構設置，總行負責各分行之間的清算，分行負責轄內(nèi)各支行之間的清算，支行負責其下屬網(wǎng)點之間的清算，概括起來就是“層層分賬”：分行在總行設立頭寸賬戶，支行在其上級分行開立頭寸賬戶，網(wǎng)點在其上屬支行開立頭寸賬戶，本機構內(nèi)不同分行和不同支行之間相互的資金占用需要計息和付息。而國外的核心業(yè)務系統(tǒng)一般采用扁平化的“零級清算”的會計核算方式，即“全行一本賬”：支行在總行直接開立上存資金戶，本機構內(nèi)各支行或營業(yè)網(wǎng)點之間的資金不存在占用問題，也不需要付息。分行作為管理機構，可以在分行層次匯總其轄內(nèi)支行的頭寸并在報表中體現(xiàn)，但不單獨設立資金頭寸賬戶。后者的優(yōu)勢在于減少了準備金及往來賬戶的設置，減化了銀行內(nèi)部賬戶和內(nèi)部資金清算的管理路徑。

（三）會計體系不同。國內(nèi)外核心業(yè)務系統(tǒng)在總賬設置方面的差異主要在于兩者使用會計體系的不同。國內(nèi)銀行目前對總賬的理解通常只是記錄相應的賬務數(shù)據(jù)以滿足報表統(tǒng)計等業(yè)務要求的各種科目的總括記錄，采用的是財務會計體系。而國外先進總賬系統(tǒng)是銀行的集中賬務處理系統(tǒng)，可以全面反映銀行的財務狀況和贏利水平，能夠自動匯總核心業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進行賬務核算，其會計體系是管理會計體系。后者的優(yōu)勢在于可以更靈活的滿足科目體系的變更和多層面的監(jiān)管要求，同時提升銀行精細化管理能力。

三、商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)的特點和發(fā)展趨勢

（一）從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”轉變。新一代核心業(yè)務系統(tǒng)應該建立在以客戶為中心的基礎之上，即通過客戶信息把客戶的相關賬戶和交易信息歸集在一起，也包括根據(jù)客戶間的關系進行歸集（如：針對集團客戶可歸集下轄各子公司的賬戶和交易信息），方便全面了解客戶的信用情況，以利于信用風險管控；同時，便于銀行全方位采集、保存和使用客戶信息，為實現(xiàn)客戶關系管理奠定基礎。

（二）以參數(shù)化、模塊化為基礎的新產(chǎn)品支持能力。與國內(nèi)傳統(tǒng)的核心業(yè)務系統(tǒng)以會計科目作為賬戶的主要屬性不同，新一代核心業(yè)務系統(tǒng)以產(chǎn)品作為賬戶的主要屬性（包括產(chǎn)品類別、期限、利率、匯率、稅率、費率等），由于可以通過簡單的參數(shù)配置來設定這些屬性的值，因此產(chǎn)品創(chuàng)新的時間大大縮短，新產(chǎn)品賬務處理出錯的概率大大減小。

（三）多渠道的業(yè)務整合能力。新一代核心系統(tǒng)為不同的交易渠道（網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行）或其他外圍系統(tǒng)提供完整流暢的交易支持，實現(xiàn)多渠道賬戶的統(tǒng)一管理和賬務處理，在保證會計核算的準確性和完整性的同時，提升一致性的客戶體驗也是未來渠道整合的方向。

（四）適應國際化發(fā)展的需要。新一代核心系統(tǒng)應建立和完善境外一體化的處理機制，滿足多語言、多時區(qū)、多幣種、多監(jiān)管的要求，以支持越來越多的國內(nèi)銀行走出國門，在全球范圍內(nèi)設立境外機構等系統(tǒng)整合的需要，同時全面提升境外機構的業(yè)務處理能力和風險控制水平。

（五）支持作業(yè)集中處理。新一代核心業(yè)務系統(tǒng)應支持集中式作業(yè)和前、中、后臺分離的支付流程，除了可以減輕銀行柜員的會計核算工作和日末結賬手續(xù)，縮短業(yè)務操作時間之外，還可以加強后臺專業(yè)化集中處理和審批，并通過集約化管理，提高業(yè)務處理效率，有效防范業(yè)務風險。

（六）交易與核算相分離。新一代核心業(yè)務系統(tǒng)應將交易與核算相分離，即核心系統(tǒng)只需要完成借貸關系的簡單記錄，至于會計報表折算或損益計算都可以由后臺專業(yè)系統(tǒng)負責，這樣可以提高為客戶服務的效率。此外，交易和核算分離后，可以避免因內(nèi)部核算的規(guī)則或要求發(fā)生變化，導致正常的業(yè)務處理流程、內(nèi)部賬務和客戶服務受到影響；另一方面，將核算規(guī)則從代碼中脫離出來，也使業(yè)務人員能根據(jù)業(yè)務場景模型配置核算規(guī)則，使關鍵業(yè)務核算規(guī)則的調(diào)整不需要通過重新開發(fā)，有利于實現(xiàn)新業(yè)務的快速上線。

（七）提供全流程的風險控制。新一代核心業(yè)務系統(tǒng)應對操作風險、客戶風險、交易風險在業(yè)務處理過程中進行有效管理和識別，在業(yè)務處理的各個環(huán)節(jié)支持多層級授權、身份識別等風險控制手段。

（八）具有靈活的分析和報告能力。新一代核心業(yè)務系統(tǒng)提供的賬戶信息和交易信息在國內(nèi)傳統(tǒng)系統(tǒng)的會計科目、機構等維度上增加了客戶（涵蓋客戶類別、行業(yè)、區(qū)域、集團等維度）、產(chǎn)品（涵蓋子產(chǎn)品類別、幣種、期限、利率類別、匯率類別等維度）和利潤中心等維度，從而為后臺的經(jīng)營分析及管理決策提供多維度的基礎數(shù)據(jù)，并針對特殊用戶提供綜合分析報告和監(jiān)管報表支持。

四、商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務的監(jiān)管措施及建議

（一）進一步加強監(jiān)管指引和制度督導。新一代核心業(yè)務這種系統(tǒng)的構建會給銀行帶來巨大的經(jīng)濟效益，但是在實施過程中也會面臨很多的挑戰(zhàn)與風險。具體可能出現(xiàn)的風險可以分為兩個類型：技術相關風險和組織流程變化引起的風險。因此，對于我國的商業(yè)銀行來說，有必要對這些可能出現(xiàn)的挑戰(zhàn)與風險進行詳細而恰當?shù)姆治觯⑶抑贫ǔ鲇嗅槍π缘娘L險防范措施，用詳細而嚴格的監(jiān)管法規(guī)來確保核心業(yè)務系統(tǒng)的實施能夠順利地進行。現(xiàn)有的信息科技監(jiān)管法規(guī)和制度缺乏對商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設標準及安全規(guī)范的專項要求和指導。建議監(jiān)管部門出臺針對商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)建設的監(jiān)管制度，來進行信息化變革，構建“后發(fā)優(yōu)勢”以實現(xiàn)“跨越式發(fā)展”，使核心業(yè)務系統(tǒng)建設和監(jiān)管工作有章可循、有據(jù)可依。不斷完善我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，從而提升我國商業(yè)銀行在全球市場的核心競爭能力。

（二）積極組織銀行機構加強經(jīng)驗交流。目前，國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行的核心業(yè)務系統(tǒng)，究其本質還是屬于面向賬戶的交易系統(tǒng)，并不是面向客戶的金融產(chǎn)品經(jīng)營系統(tǒng)。在銀行業(yè)金融機構中存在著合規(guī)失效的弊端，同時相關操作流程和內(nèi)部管理規(guī)章制度也存在有章不循、長期不執(zhí)行的現(xiàn)象，這些都將導致銀行內(nèi)部相互制衡的機制難以發(fā)揮出有效作用，也必將給商業(yè)銀行業(yè)造成嚴重的資金損失。想要徹徹底底解決上述的弊端，其根本出路，必須對目前的銀行模式進行再造，從部門銀行轉型構建為流程銀行。所謂的流程銀行是指通過重新構造銀行的業(yè)務流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性地改造部門銀行模式并使其徹底地脫胎換骨，由此形成的以流程為核心的全新的銀行模式。構建符合我國基本國情和適應本地化銀行核心業(yè)務系統(tǒng)，是支撐流程自動化的技術平臺，也是流程銀行的科技基礎。由于新一代核心業(yè)務系統(tǒng)的建設標準和建設方式尚未在業(yè)內(nèi)達成共識，各個正在實施核心業(yè)務系統(tǒng)建設的商業(yè)銀行大多都是摸著石頭過河。各級監(jiān)管部門將以信息科技聯(lián)席會為平臺載體，積極組織銀行業(yè)金融機構和業(yè)內(nèi)廠商針對相關建設經(jīng)驗進行交流，取長補短，為商業(yè)銀行提供有價值的經(jīng)驗借鑒。

（三）督促銀行機構落實風險防范要求。雖然銀行核心業(yè)務系統(tǒng)在我國已經(jīng)得到一定的構建實施，但目前我國對銀行的會計核心、帳務、交易等進行處理的核心業(yè)務系統(tǒng)，與國外先進銀行相比還存在較大的差距。具體的表現(xiàn)為：過時的銀行核心業(yè)務系統(tǒng)根本無法適應市場變革需求和銀行的業(yè)務發(fā)展；銀行各個應用系統(tǒng)之間相互獨立相互分離，數(shù)據(jù)缺乏有效的共享；基于以賬戶需求為中心的銀行應用系統(tǒng)很難提供分層次、有效的客戶服務；原有核心業(yè)務系統(tǒng)有很多的局限性，這使得銀行很難面對當今社會一體化和經(jīng)濟全球化的競爭環(huán)境等等。為此，銀行要根據(jù)不同時期業(yè)務發(fā)展需要，對核心業(yè)務系統(tǒng)進行升級和改造，核心業(yè)務系統(tǒng)的升級和改造是一個繁復浩大的工程，稍有不慎就可能導致項目的失敗，為銀行帶來經(jīng)濟或聲譽方面的風險。因此作為監(jiān)管部門應加強對商業(yè)銀行核心系統(tǒng)建設過程中的風險監(jiān)管和指導，將風險防線前移。同時督促商業(yè)銀行應針對實際情況，避免盲目追求大而全，規(guī)劃和設計符合自身發(fā)展要求的新一代核心業(yè)務系統(tǒng)，才能真正做到洋為中用，從而實現(xiàn)信息科技建設水平的有效提升。