第一篇：三化三鐵工作考評實施方案

廣西區分行營業部營業機構“三化三鐵”工作

考評實施方案

為強化基層營業機構運營工作管理，有效提高運營管理工作質量，切實防范臨柜業務操作風險，充分發揮運營管理工作在全行業務經營中的支持和保障職能,根據總行《中國農業銀行營業機構“三化三鐵”工作考評辦法》（農銀規章[2011]115號）和區分行《中國農業銀行廣西區分行營業機構“三化三鐵”工作考評實施方案》（農銀桂辦發?2011?1243號）的要求，結合我部實際情況，特制定本實施方案。

一、“三化三鐵”工作目標

通過在全轄范圍內深入開展“三化三鐵”工作，全面提升我部運營基礎管理水平，提高運營操作風險的防范與控制能力。力爭通過三至五年的努力，全轄25%以上的營業機構達到“三鐵”單位，60%（含）以上的營業機構達到“良好”標準，消除不“達標”單位。

二、組織領導及職責分工

（一）區分行營業部職責

1.成立領導小組。為加強對“三化三鐵”工作的組織領導，全行協調，齊抓共管，確保工作的有序推進，區分行營業部成立 “三化三鐵”工作領導小組，黃茂生總經理任組長，彭莉紅副總經理任副組長，成員單位包括：運營管理、人力資源、經營核算、國際業務、銀行卡中心、個人業務、科技運行、內控合規、安全保衛、監察等部門。領導小組下設辦公室，辦公室設在運營管理部。

2.部門職責

（1）運營管理部：負責“三化三鐵”工作的具體實施，制定實施方案并牽頭組織實施；督導各支行開展工作；組織考評驗收，確 1 認“達標”單位，將確認結果和申報材料上報區分行；落實領導小組各項決策，定期向領導小組匯報工作進展情況。

（2）內控合規部：參與“三化三鐵”工作考評，將日常檢查發現的問題提交運營管理部門納入考評。

（3）經營核算部、國際業務部、銀行卡中心、個人業務部、科技運行部、安全保衛部：將相關檢查中發現的涉及運營基礎管理方面的問題匯總、整理后，提交運營管理部納入考評。

（4）人力資源部：按照考評結果，對相關人員、機構按規定進行獎懲。

（5）監察部：對“三化三鐵”工作中發現的違規行為及事項進行處理。

（二）支行職責

1.參照上級行模式，結合本行實際，成立相應組織，并明確部門職責。

2.指導及督促轄內營業機構開展“三化三鐵”工作。3.負責對轄內營業機構申報情況進行初評，出具申報意見后報區分行營業部。

（三）營業機構職責

1.參照考評標準對本機構等級進行認定，并報管轄支行。2.按照考評標準規范操作。3.對發現問題組織整改。

三、落實人員責任

（一）支行行長、營業機構負責人為 “三化三鐵”工作第一責任人。

（二）支行分管運營管理工作的行領導、運營管理部門負責人為所在行該項工作的主要責任人。

（三）監管員、運營主管、柜員為該項工作的責任主體。

四、考評與等級管理

（一）考評方式。“三化三鐵”工作考評采用非現場與現場相結合的方式，以非現場考評為主（占考評得分的70%）。非現場考評的依據，主要以運營監管平臺的監督結果為依據，也將其他運營后臺中心在日常運行中發現的問題，以及各種內外部檢查的情況納入考評范圍，提高考評的全面、連續、客觀、公正性。現場考評時，要對非現場掌握的相關情況進行確認與分析。

（二）考評等級。“三化三鐵”工作實行千分考評制，滿分1000分，共設置三個考評等級，從低到高依次為“達標”、“良好”、“三鐵”。具體標準為：

1．達標：考評得分在750分（含）以上850分以下。被評價單位內部控制體系比較健全，各項規章制度基本執行到位，業務操作風險在可控范圍之內，運營基礎管理水平較好。

2．良好：考評得分在850分（含）以上950分以下。在“達標”單位基礎上，被評價單位內部控制體系健全，各項規章制度得到較好地執行，能對大部分操作風險進行識別和控制，運營基礎管理水平較高。

3．三鐵：考評得分在950分（含）以上。在“良好”單位基礎上，被評價單位建立健全的內部控制體系，各項規章制度得到很好地執行，能較好地識別和控制臨柜操作風險，運營基礎管理水平高。

（三）考評計分。1．考評項目計分方法

某項考評項目的得分為該項目的權重分減違規扣分，減分上限為該項目的權重分，分數扣完為止。計算公式為：

某項目實際得分＝該項目權重分﹣違規扣分 2．缺項計分方法

營業機構若無某個考評項目，其不具備的考評項目則不計分，按缺項比例計算該營業機構最終考評得分。計算公式為：

考評應得分＝考評項目實際得分÷實際考評項目總分×1000 3．考評系數的確定

營業機構考評得分根據業務量大小實行系數管理。具體為：日均柜面ABIS業務量（含金融性交易與非金融性交易，下同）在600筆（含）以下的，考評系數為1.0；日均柜面業務量在600筆（不含）到1200筆（含）的，考評系數為1.02；日均柜面業務量在1200筆（不含）以上的，考評系數為1.04。考評得分超1000分的按滿分計算，計算公式為：

考評最終得分＝考評應得分×考評系數

（四）等級管理。“三化三鐵”考評實行分級管理。其中，“達標”單位由區分行營業部審核確認，“良好”單位由區分行審核確認，總行組織抽查審核；“三鐵”單位由總行統一組織審核確認。

申報“三鐵”單位應滿足“良好”標準兩年且近五年內未發生重大責任性風險事件的要求。

營業機構臨柜環節發生職務侵占、挪用重大案件，無論是否已經被確認等級，一律確認為不“達標”單位。

（五）考評年度。“三化三鐵”工作考評年度為每年10月1日至次年9月30日。

（六）考評標準。在總行考核評價標準的基礎上，以運營監管平臺上的考評標準為依據進行考評。現場考評參照《中國農業銀行廣西區分行營業機構“三化三鐵”工作考核評價標準》（詳見附表一）進行。

（七）檢查方法。考評標準的檢查方法參照《中國農業銀行廣西區分行營業機構“三化三鐵”工作考核評價標準》（詳見附表一）所列的基本檢查方法與檢查資料。檢查人員還可根據實際情況通過各種手段開展考評檢查，并確保檢查質量。

（八）申報、考評流程

1．申報與初評。營業機構對照考評標準，每年8月底前完成對本機構等級的認定后，填報《中國農業銀行廣西分行“三化三鐵”工作考評營業機構申報表》（詳見附表二）報所屬支行。支行對轄內營業機構申報情況進行初評，出具申報意見后填報《中國農業銀行廣西分行“三化三鐵”工作考評支行申報表》（詳見附表三）上報區分行營業部。

2.區分行營業部審核、確認。區分行營業部組織對轄內支行的申報情況進行審核，每年9月底前完成驗收，審核、確認“達標”單位，填報《中國農業銀行廣西分行“三化三鐵”工作考評二級分行申報表》（詳見附表四）向區分行申報“良好”、“三鐵”單位。“三鐵”單位必須全部檢查，“良好”、“達標”單位可抽查。確認結果與申報材料以正式文件上報區分行。

3．區分行審核、確認。區分行根據營業部上報情況，每年10月底前完成驗收，審核、確認“良好”單位，向總行申報“三鐵”單位。對于未達到申報標準的，反饋區分行營業部重新確認。

（九）現場考評驗收及檢查流程 1．評價準備

（1）制訂評價方案，明確評價目的、范圍、時間安排等；（2）抽調符合條件的業務人員組成評價組；

（3）準備必要的工作文件，主要包括抽樣計劃、被評價機構的內部控制體系文件及相關記錄等；

（4）對檢查人員進行集中培訓，統一檢查標準。

2．評價實施。評價組根據評價方案對被評價機構進行檢查，對有關數據進行確認和分析，并予以記錄。主要包括：

（1）調閱有關管理系統資料和評價結果；（2）查閱有關監管資料和其他部門檢查資料；（3）查閱文件等其他檔案資料；

（4）現場查看業務操作，調閱監控錄像。

3．抽樣范圍。抽樣檢查應涵蓋考評年度內四個季度所發生的相關業務。主要范圍：

（1）重大隱患與風險、風險隱患指標所涉及的檢查內容應對申報單位進行100%的全面檢查；

（2）按季度抽查申報單位賬戶管理、票據和支付結算、基本業務、重要空白憑證及有價單證、現金業務管理、自助設備、特殊業務處理、運營監管等指標種類所對應的檢查內容，抽樣數量應不低于相關業務當季業務量的1%，其中柜面現金業務、大額轉賬業務按季抽查的業務量應不低于20筆。

（3）考評標準發生變化的，抽樣范圍相應隨之調整。4．評價反饋。對被評價機構運營基礎管理情況進行綜合評價后，應與被評價機構溝通，核對數據，確認事實，并就評價中的問題征求意見。

5．評價報告。評價組根據評價實施情況，撰寫評價確認結果報告，重點反映被評價機構運營基礎管理現狀、存在問題、整改意見，以及區分行營業部全轄上報“三鐵”及“良好”單位數量與比例、檢查評價機構數量等。同時填報《中國農業銀行廣西分行“三化三鐵”工作考評二級分行申報表》（詳見附表四）向區分行申報“良好”、“三鐵”單位。

五、考核獎懲

（一）獎勵措施。

1．對“三化三鐵”單位和先進個人，除授予榮譽稱號外，還進行適當的物質獎勵。

2．對轄內營業機構20%（含）以上達到“三鐵”標準、60%（含）以上達到“良好”標準、無不“達標”單位的，授予所屬支行“運 營基礎管理先進單位”稱號。

3．運營管理工作先進單位、運營監管“十佳”、“優秀柜員”等相關評優活動中，優先考慮“三化三鐵”工作先進單位及個人。

（二）對相關單位及責任人的處罰。

按總行《中國農業銀行營業機構“三化三鐵”工作考評辦法》（農銀規章[2011]115號）第二十五條、第二十六條、第二十七條、第二十八條第（一）、（二）、（三）點執行。

附表一：中國農業銀行廣西區分行營業機構“三化三鐵”工作考核評價標準

附表二：中國農業銀行廣西區分行“三化三鐵”工作考評營業機構申報表

附表三：中國農業銀行廣西區分行“三化三鐵”工作考評支行申報表

附表四：中國農業銀行廣西區分行“三化三鐵”工作考評二級分行申報表

第二篇：“三化三鐵”工作考評辦法學習心得體會

中國農業銀行營業機構“三化三鐵”工作考評辦法——學習心得體會喀兵支五十三團支行：王杰2011年10月9日近期，中國農業銀行**兵團分行開展了中國農業銀行營業機構“三化三鐵”工作考評辦法專題教育學習活動，“三化三鐵”工作考評辦法是中國農業銀行為了全面提升全行運營管理水平，加強運營操作風險的防控，充分發揮運營管理工作在全行業務經營中的支持和保障，根據《中國農業銀行運營管理體系建設綱要》及有關制度制定的。該辦法中明確提出，加強運營基礎管理，要以按照全行“3510”戰略目標和打造大型優秀上市銀行的要求，以強化臨柜操作風險控制為主線，以提升臨柜業務效率、服務經營轉型為目標，持續推進“三化三鐵”工作，實現運營管理工作“安全、優質、高效”的目標。該辦法中“三化”是指“標準化、規范化、制度化”，“三鐵”是指“鐵賬、鐵款、鐵規章”。通過對該辦法的學習，使我對職業規范、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

1、立足本職，愛崗敬業、無私奉獻。在平凡的工作中，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。

第三篇：三化三鐵工作動態

嚴謹細致，常抓不懈

—— 創建“三鐵”工作心得

“三化三鐵”創建工作既是推進營業機構提升基礎管理水平、規范操作行為、增強防控能力的一項重要內容，也是以運營促經營的關鍵抓手。得益于支行領導的關懷和網點主任、主管的指導督促，城關分理處遠程授權和憑證整理等工作質量較高，“三化三鐵”創建工作取得了一定的成績。

一、樹立“運營管理無小事”觀念。俗話說，不以善小而不為，不以惡小而為之。雖然講的是道德上的善惡，但是在日常工作中同樣適用。任何一個紕漏或錯誤，無論多么不起眼，都不能抱著僥幸心理去做，創建三鐵工作，就是要用鐵的規章和制度來嚴格要求自己，把每一個細節都做到位，經得起操作規程和監管監察的考驗。

二、及時下發傳達運營監控通報和風險提示。主管做好信息傳遞和業務指導工作，柜員嚴格規范執行，確保操作合規。對檢查中發現的問題及時通報并組織柜員學習整改，避免同類問題再次發生；對上級行提示的風險點、易疏忽點和操作規程中變動的地方反復強調，加深柜員印象，同事之間互相提醒，將差錯扼殺在萌芽中。

三、加大運營操作風險分析力度。“不識廬山真面目，只緣身在此山中”，正所謂當局者迷旁觀者清，一個人往往不能發現自己的不足之處，別人反而能準確指出工作漏洞所在。利用工作間隙和晨會時間組織柜員總結本網點存在的問題和發生的原因，群策群力，剖析風險隱患，互相介紹避錯心得，以達到共同學習、共同提高的目的。

“三化三鐵”創建工作是一項系統性、綜合性的工作，需要堅持不懈地持續推進。只有做好這項既基礎又關鍵的工作，農行整體安全才有可靠的保障，業務發展才有堅實的基礎。

城關分理處

李立鵬

2016年2月27日

第四篇：三化三鐵學習心得

三化三鐵學習心得

近期，省行開展了“三化三鐵”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要求我們廣大的員工嚴格執行，不是要某一人來執行的，而是要求一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資

金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

第五篇：三化三鐵學習心得

三化三鐵學習心得

近期，省行開展了“三化三鐵”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不 對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃

1厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權

益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是某一人來執行的，而是要一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩

序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。