第一篇：三化三鐵目標

如何提升“三化三鐵”創建水平

隨著金融業務的快速發展，臨柜業務風險防控的壓力更大。而“三化三鐵”創建是防控臨柜業務風險的一個重要抓手。為此，應認真分析運營管理中存在的薄弱環節，對進一步加強風險防控和創建工作提出建議，通過提高基礎管理水平，促進各項業務穩健、高效、安全運行。

一、在加強合規文化建設上下功夫

首先要加強合規理念的培育。要進一步加強合規文化教育，提高員工的榮辱觀、責任心和自我保護意識，牢固樹立“合規操作是崗位工作的第一要義”的理念，從上到下，從內部到外部，都要形成“人人講制度”、“人人要合規”、“支持崇尚合規、反對摒棄違規”的良好風氣，使“合規”成為每個員工的自覺行為，成為一種習慣，成為每一位員工的行為準則。各單位、部門領導更要率先垂范，帶動和影響員工自覺遵守各項制度。

其次要加強合規知識的教育。要進一步組織內外部員工認真學習相關規定，經常檢查對照，強化自我約束，切實防止觸犯“高壓線”行為發生。要通過剖析違規操作案例，引導員工吸取教訓，自覺糾正不良操作習慣，增強合規文化的認同度和執行力。要抓好各項業務、各類產品合規知識的培訓，及時傳導新理念、新規程、新知識、新要求，各網點要堅持每月兩次的業務學習和會議制度，組織員工進行學習討論，使每個員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和防控方法。

再者要加強違規問題的整改。各網點要切實重視對各類檢查中發現問題的整改，對支行下發的整改通知書，網點負責人和相關責任人要消除抵觸情緒，深刻反思分析問題發生的原因，深刻認識違規行為存在的風險隱患和可能導致的嚴重后果，以積極的態度迅速整改問題。

二、在增強制度執行力上下功夫

一是要切實抓好重要制度的落實。始終嚴格堅持金庫管理、授權管理、賬戶管理、印鑒核對、內外對賬、章證管理、臨時離崗、業務交接等制度規定，堅持“不相容崗位分離”原則，切實加強沖抹賬的審查與監督，嚴格司法查詢凍結和扣劃業務的處理，堅持預警信息核銷相關規定，對疑點情況要一查到底，絕不留下風險隱患和監管盲區。嚴格遵守和執行上級行上門服務的相關規定要求，嚴禁未經批準擅自開展上門服務業務。

二是嚴防新產品、新業務和新領域的操作風險。認真把握操作風險與業務發展的關系，樹立內控管理先行的理念，強化新產品、新業務和新領域應用中的制約和控制，當前要特別重視電子銀行業務的操作規范，各網點大堂管理人員不得代客戶填單、輸入密碼，要嚴格規范自助機具集中管理，堅持雙人操作，嚴密交接手續。相關部門要切實負起責任，相互支持配合，加強檢查監督，提高經辦人員的操作水平，減少因操作不規范而形成的風險。

三是要充分發揮集中監管的作用。進一步提高集中監管的滲透力、覆蓋率和威懾力。通過非現場和現場相結合的監管手段，及時揭示隱患和化解風險。要提高對各類預警信息的處理及綜合分析能力，通過對預警信息的審查、分析、核實、整理，及時發現業務處理過程中的違規操作現象和內控管理的工作重點，從而有針對性地開展監管工作，進一步提高監管工作的質效。

三、在提高隊伍素質上下功夫

一是要加強業務技能培訓。各網點必須堅持日練、周測、月考、季評的柜員業務技能學習訓練考核制度。支行將按季組織測試和考核，特別加大對近幾年新入行員工業務技能的測試頻率和考核力度。組建全行業務技能骨干隊伍，采取走出去、請進來的方法，加強新方法、新技能的傳導和訓練，并以此發揮對全行一線柜員業務技能的引領示范作用，促進整體業務水平的提高。

二是推行柜員等級管理，實行包括代班柜員在內的所有臨柜柜員定級，持證上崗。支行將根據上級行統一要求，組織實施。

三是加強運營主管履職情況的考核。強化運營主管績效工資考核管理，加大考核力度，將重要制度執行、“三化三鐵”創建和全年工作目標任務的完成情況與主管履職考核掛鉤，并實行按季評分，排名公布，對連續三個季度列后三名的將予以解聘。

四是組織制度宣講。集中抽調部分業務骨干，組成宣講組，對重要制度和操作規范，分別到網點與員工進行面對面的集中講解、輔導與提示，從而提高一線員工對規章制度的理解程度和業務操作能力，促進全行基礎管理水平的整體提升。

四、在完善責任追究上下功夫

臨柜業務風險防控與“三化三鐵”創建工作成效如何，責任落實是關鍵。對重大違規行為，必須按照“從嚴治行”的原則，一查到底，按上限處理，保持對嚴重違規行為從嚴查處的高壓態勢，使廣大員工知曉違規操作的代價，營造“員工不能違規，不敢違規”的氛圍。處罰不是目的，目的是保護員工，免受更大更嚴厲的處罰，目的是教育員工，增強合規意識，規范操作行為。因此，各網點要組織員工認真學習上級“柜員違規積分管理辦法”和“員工違反規章制度處理辦法”，使員工充分知曉什么該做，什么不該做，做錯了會受到怎樣的處罰，增強制度觀念和執行意識。

（作者單位：農業銀行宜興市支行）

************************************************************** 如何強化會計“三化三鐵”長效管理

一、統一思想認識，正確處理好“三個關系”

（一）正確處理好“三化三鐵”創建與業務經營的關系。在現實工作中，存在著一種將創建工作與業務經營相對立的傾向，甚至將業務發展不快歸咎為執行制度所形成。要轉變觀念，認識到開展創建活動是內控建設的核心組成部分，是實現合規管理和防范操作風險的重要抓手，是保障業務穩定發展的重要基石，是業務發展過程中不可分割的有機結合體。

（二）正確處理好“我要創”與“要我創”的關系?！拔乙獎摗笔侵鲃觿摻ㄐ偷模f明員工思想認識已達到一定的境界，認識到“三化三鐵”創建對業務發展的重要性，并在工作中主動付諸于行動。而“要我創”則是被動創建型的，由于自身要求不高或無心爭創，縱使外部環境多么優越，也難以取得實質性效果。所以營造一個“創建工作、人人有責”的濃厚氛圍，方能為“三化三鐵”創建工作打下堅實基礎。

（三）正確處理好“短期創”與“長期創”的關系。創建工作是一項長期艱苦的工程，非一朝一夕所能完成的，是日積月累形成的，具有較強的連續性。在評價機制中，要突出動態考核機制和能升能降的動態過程考核，擴大非現場驗收的比重。

二、營造創建氛圍，打造特色品牌

（一）細節決定成敗。會計基礎管理創建工作需要全體員工共同努力，做到“自我規范，細節控制，從嚴考核，養成習慣”。“自我規范”是指每位員工在日常操作中養成自我約束、自我控制的操作理念，這是開展創建工作的前提；“細節控制”是指從每筆業務操作環節做起，為創建工作把關守口；“從嚴考核”是指對員工各項制度執行效果和操作規程情況進行動真碰硬考核，為創建工作提供制度保證；“養成習慣”是指使每位柜員養成事事合規，時時遵章的良好習慣。

（二）思路決定出路。要想在競爭激烈的環境下實現內控管理防范到位，必須理清思路，落實各項具體措施，明確創建工作的著力點。當家主任的凝聚力、會計主管的親和力、柜面人員的執行力三力結合，完成創建目標就有了堅實的基礎。

一是當家主任要重視創建工作，協調解決好工作中產生的矛盾，帶頭執行好各項規章制度，支持會計主管工作，參加業務學習，認真履行好運營管理工作“四個一”職責，及時協調解決內部控制過程中存在的問題。二是會計主管要勤于思考，勤動腦筋，在日常工作中形成自身特色的管理方法，制定的各項管理措施應貼近實際，便于操作，對規范員工行為具有較強的約束力。三是制定形式多樣的學習制度，可采取對照與討論、排查與點評相結合，加深員工對制度的理解與掌握，提高對“合規創造價值”和“合規人人有責”理念的認識。

三、認真履行職責，切實防控風險

（一）以身作則做表率，持之以恒抓創建。會計主管是會計創建工作的帶頭人，一個網點能否完成創建目標，主要看會計主管是否真正履職到位。

一是強化重點業務環節監管。突出對系統業務的入口、重要業務真實性授權監督和不相容業務的相互制約等重點環節的監管；二是強化重點時段的監管。強化對營業結束前、對外營業期間、營業終了前三個特殊時點和時段、節假日全天候的監督管理；三是強化銀企對賬風險點的監管。目前銀企對賬采用委托第三方對賬方式，真正實現記賬和對賬相分離，既減輕網點負擔，又提高了對賬單收回率，在一定程度上對防范操作風險起到了重要作用，但會計主管要加強未達賬的后續管理工作。

（二）嚴格按章操作，規范操作行為。

一是量體裁衣，根據業務需求的特點，把人安排到合適的崗位上，從而實現崗位設置科學組合，這樣的組合將會最大限度地調動員工的工作熱情，成為創建工作的基石。二是以勤補拙。組織業務學習，提高臨柜人員業務素質和辦事效率。提倡會計工作由事后監管向事前預防轉變，一但發現柜員有不當操作行為，其它柜員發現后便會立即提醒，使“人人關心會計業務，人人關心創建工作”深入每個柜員腦海里，融入日常工作中。

四、鞏固創建成果，實現“兩個到位”

由于一些銀行營業網點人員先天不足、制度執行缺位、會計主管負擔重等問題，會對創建工作產生影響。為將創建工作抓出成效，取得實效，必須首先落實“兩個到位”。

（一）責任追究到位。

進一步強化內控管理責任追究，對發生嚴重違章行為和存在屢查屢犯問題的相關責任人，要對照《員工違反規章制度處罰辦法》及相關制度，從嚴追究責任，決不手軟。通過獎懲使違規柜員清醒地認識到存在問題的嚴重性，真正起到警示作用。

（二）督促問題整改到位。

加大對存在問題的整改力度，提高問題的整改率。對檢查出的問題建立整改臺賬，具體明確整改責任人和整改期限，限期整改到位。對重復出現同一類型問題的員工加重責任追究，從根本上解決少數人邊查邊犯、存在問題長期得不到糾正的問題。

（作者單位：農業銀行高郵市支行）

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“三化三鐵”創建活動心得

自從開展“三化三鐵”活動以來，我們在上了一天班疲憊不堪的情況，下班還加班加點，積極學習記筆記，發揚拼搏精神，積極響應省行開展這項活動，這項活動是及時雨、指南針,為我們在實際經辦業務的員工指明了方向，什么該做，什么不該做，不該做的后果是什么，以及在各個具體崗位上怎么做。

結合自己的崗位，我有以下幾點體會：

第一，從思想上認識到非常有必要。近幾年來對制度的執行的確有松懈的現象，有些領導只重視業務的發展片面追求業務的完成情況和經濟利益。暗示柜員違規操作，忽視柜面操作與風險防控，有些柜員大錯不犯小錯不斷，經過這次學習使全行上下高度重視，及時阻止風險的進一步加大。

第二，通過學習各種管理辦法與操作規程，自己的合規意識進一步加強。這32個規章制度，雖然以前都學過但這些規章制度都是近幾年來陸續制定學習的，隨著時間的推移，我們印象都有些淡薄了，這就給我們的工作帶來一定的風險。通過這次學習，我們對這些規章制度有了更加清晰的認識、了解，提高了業務素質，這給我們柜員柜面操作和更好的服務顧客提供了幫助，有了這些業務知識我們就會自己規范自己的操作行為，技能更加嫻熟，服務質量與效率同時提高，自身與我們行的整體形象也會提升。

第三，加強各種規章制度的落實，防范案件的發生。但真正做到合規操作不是那么容易的，需要我們具體經辦這些業務時還要不斷的學習、反復學習，如果我們不認真落實，就會出漏洞，因為這些規章制度都是經過實際工作經驗教訓總結出來的，只有落實啦才能維護我們自身、客戶和我們行的利益。面對各種不同類型的客戶，我們要有高度的防范風險發生的思想覺悟，在積極服務客戶的同時防范各種風險的發生，這就要求我們不管遇到生人、熟人都要按照我們的規章制度來做，不是熟人就不按規章了，可能熟人會給我們帶來更大的風險。同時積極抵制各種不合規的暗示、授意，要知道制度就是保護傘，才能保護我們自己和單位辛辛苦苦的勞動成果不受損失。

總之，在今后的工作中，從現在做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每一張憑證，對操作的各個環節都要嚴格執行業務操作規范，自覺抵制各種違規操作，不礙與同事熟人的情面與片面追求經濟利益而違背規章制度，堅持自始至終的按規章辦事，才能使“三鐵三化”不折不扣的落實下去，讓它成為我們的工作習慣，只有這樣我們才能成為優秀的上市公司，只有這樣我們農行才能長久發展，立于不敗之地。

************************************************************ 基層營業機構“三化三鐵”創建工作的思考

內容摘要：基層營業機構“三化三鐵”創建活動，對于提升全行基礎工作管理水平和可持續發展能力，具有重要而深遠的意義。為了摸清基層營業機構會計基礎管理工作現狀，找到提升會計基礎管理水平的路徑，筆者進行了專題調研，對基層營業機構“三化三鐵”創建工作進行了思考。

關鍵詞：營業機構 “三化三鐵” 創建工作 思考

當前會計基礎管理工作存在的主要問題

（一）關心業務指標的多，研究內控措施的少，防范操作風險的責任意識不足。

“重業務發展，輕內控管理”的思想，在一些領導身上仍然存在，未能將業務發展與制度執行、風險防范有機結合起來，在效率和內控的選擇上存在效率偏好而不是內控優先。對于上級行檢查發現的問題，關心是否扣考核分值的多，認真研究問題產生原因的少，整改措施無人重視，防范操作風險的責任意識明顯不足。

（二）被動應付多，深入分析少，主動性發揮不足。

從近幾年檢查情況看，各級行會計監督管理人員被動應付日常工作的多，主動研究開展會計基礎工作的少，認識不到位，工作主動性發揮不足，缺乏前瞻性和針對性，重被動監管，輕主動防范，往往是上級強調抓一抓，開展活動抓一抓，出現問題抓一抓，缺乏常抓不懈的責任心和主動性。

（三）制度辦法多，檢查落實少，整改力度不足。

近幾年，各級行制訂出臺了不少規章制度、管理辦法，各單位也及時將柜面業務操作手冊等學習書籍下發到每個柜員手中，但從檢查的情況看，執行效果不夠理想，柜員自辦業務、自核銷等嚴重違規操作行為，在一些基層營業機構員工身上仍然存在，把合規真正當作基本職業素質的員工還不多，合規還沒有成為一種習慣，對問題的整改不認真、不徹底，后續監管力度也不夠，導致違規行為屢查屢犯。

（四）日常事務多，檢查時間少，監督職責履行不足。

由于認識存在偏差，一些行對內控管理工作重視不夠，對會計監管員安排了過多日常性事務工作，兼職較多，不能保證其三分之二的有效時間在基層營業機構開展監管工作；部分基層營業機構日均業務量超過了600筆，也沒有按規定配備副主管，運營主管整天忙于應付日常性的事務工作，沒有時間履行監督職責，嚴重影響了監管職能的發揮。

基層營業機構“三化三鐵”創建工作策略

“三化三鐵”創建工作既是推進營業機構提升基礎管理水平、規范操作行為、增強風險防控能力的一項重點工作內容，也是一項系統性、綜合性的工作，需要全行各部門的堅持不懈、持續推進。

（一）樹立“三個觀念”

一是要樹立“基礎管理無小事”的觀念，把“三化三鐵”創建工作作為大事來抓。會計基礎管理工作涉及到全行各部門，工作內容涉及農業銀行各項業務、各種產品，它的特殊性決定其在全行經營管理工作中擁有無以替代的基礎地位。對待會計基礎管理工作，要有敢抓敢管的魄力，要有不厭其煩的精神，要有見微知著的眼光。只有把會計基礎管理的每一個細節都做到位，才能成就農行事業的萬丈高樓；二是要樹立“基礎工作創價值”的觀念，把基礎管理工作當成效益工程來抓。會計基礎管理工作的價值也許不像業務經營指標那樣直觀，但其價值創造效應顯而易見。通過會計基礎管理的強化，能有效地降低操作風險，遏制案件和事故的發生，實現經營安全。安全本身就是價值，就是效益；三是要樹立“基礎關鍵在基層”的觀念，把會計基礎管理的重心放在基層?；鶎邮亲钪匾幕A?；A不牢，地動山搖?；鶎訝I業機構作為全行經營管理的基本單元，是農業銀行最基本的“細胞”，可以說是“基礎”中的“基礎”，只有實現每個營業機構的安全高效運行，農行整體安全才會有可靠的保障，業務發展才會有堅實的基礎。

（二）處理好“三個關系”

一是要處理好“三化三鐵”創建與業務經營的關系。在實際工作中，存在一種將創建工作與業務經營相對立的傾向，甚至將業務發展不快歸咎為執行制度所形成。要轉變觀念，認識到開展創建活動是內控建設的核心組成部分，是實現合規管理和防范操作風險的重要抓手，是保障業務穩定發展的重要基石，是業務發展過程中不可分割的有機結合體；二是要處理好“我要創”與“要我創”的關系?！拔乙獎摗笔侵鲃觿摻ㄐ偷模f明員工思想認識已達到一定的境界，認識到“三化三鐵”創建對業務發展的重要性，并在工作中主動付諸行動，而“要我創”則是被動型的，由于自身要求不高或無心爭創，縱使外部環境多么優越，也難以取得實質性效果。所以營造一個“創建工作、人人有責”濃厚氛圍，方能為“三化三鐵”創建工作打下堅實基礎；三是要處理好“短期創”與“長期創”的關系。創建工作是一項長期艱苦的工程，非一朝一夕能完成的，是日積月累形成的，具有較強的連續性，在評價機制中，要突出動態考核機制和能升能降的動態過程考核，擴大非現場驗收的比重。

（三）抓好三個環節

就是抓好事前、事中和事后監督三個環節。一是臨柜人員按照會計制度規定受理審查會計憑證，辦理會計業務，做到逐筆把關、逐筆辦理、逐筆復核，這是會計監督中最重要的而且是最容易忽視的一道環節；二是運營主管對當日重要會計業務、關鍵業務環節進行重點檢查，對臨柜人員實際工作中的規范操作作為檢查重點，充分發揮事中監督的作用，發現問題及時登記坐班日志及相關登記簿；三是管理行運營管理部門定期或不定期地對轄內會計業務進行檢查輔導和非現場監督，定期公布在檢查中總結出來的經驗和存在問題，分析原因，提出整改建議，特別是對轄內存在帶有普遍性的問題，要拿出一個統一解決的辦法，努力提高監督水平，不斷適應業務發展的需要。通過事前、事中和事后三個監督環節，嚴把柜面重要業務的事前審核、風險預警的事中監控和綜合業務的批量后督工作，實現全程監控，及時控制前臺人員因違章操作帶來的風險隱患，從源頭上加強內控、防范風險，從制度上和機制上加強內部管理真正實現規范會計行為，保證會計資料的真實和完整，努力提高會計管理工作水平。

（四）實現“三個創新”

一是要創新長效學習機制。在抓好員工隊伍思想道德和內控意識教育的同時，加強業務培訓和崗位練兵，促進全員業務素質和崗位技能的提高。同時加大對員工履行崗位職責的考核力度，通過建立健全崗位責任制，加強對員工的崗位考核，增強員工的遵章意識，提高員工的防控自覺性；二是要創新內控文化機制。注重加強合規文化宣傳教育，通過檢查輔導、以會代訓、規章制度講座、專題培訓、輔導專刊等多種形式，各種渠道，營造合規文化氛圍，樹立合規意識，養成合規操作的習慣。牢固樹立違規操作“不敢為、不能為、決不為”的思想觀念，強化內控風險意識和自我保護意識。開展形式多樣的內控案件防范教育活動，以案釋規，從不同層面提高員工合規操作和防范內控風險的思想意識；三是要創新會計監管機制。監管工作要圍繞“一個目標”，即持續推進基層營業機構“標準化、規范化、制度化”建設，不斷提升整體管理水平和風險防控能力，實現營業機構 “鐵賬、鐵款、鐵規章”的管理目標；實施“兩項工程”，即實施以“三化三鐵”創建為主要內容的基礎管理工程，實施“制度建設”工程；實現“三個轉變”，即以集中監管為主，以非現場監管為主，以重點監管為主；做到“四個結合”，即遠程監視與現場監管相結合，在線監控與現場核實相結合，常規檢查與飛行檢查相結合，專項檢查與全面檢查相結合；把握好“五個重點”，即重點業務、重點賬戶、重點時段、重點崗位、重點單位。監管人員要做到“六個一”，即每天抽查一名柜員全部影像憑證，每天抽查一次包點網點重點時段監控視頻，每周選定一個包點網點進行現場輔導和檢查，每旬下發一次問題督辦整改通知書，每月參加一次包片網點學習例會，每月撰寫一篇監管報告。

（五）確?！叭齻€到位”

一是組織領導到位。各級行均要成立以行長為組長、分管領導為副組長，運營管理部及相關部門負責人組成的“三化三鐵”創建工作領導小組和考評小組，制訂長期創建規劃、年度工作計劃和工作措施，運營管理部具體負責日常工作，定期開展創建活動，狠抓各項措施的落實；二是問題整改到位。對各種檢查發現的問題，要加大整改力度，提高問題的整改率，對檢查出的問題要按營業機構建立整改臺賬，認真記載整改情況，明確整改責任人、整改期限和處罰結果，限期整改到位，對重復出現同一類型問題的員工加重處罰，從根本上解決少數人邊查邊犯，存在問題長期得不得糾正的問題；三是責任追究到位。進一步強化內控管理責任追究，對發生嚴重違章行為和存在屢查屢犯問題的相關責任人，要對照員工違反規章制度處罰辦法及相關制度，從嚴追究責任，絕不手軟，通過獎懲使違規員工清醒地認識到存在問題的嚴重性，真正起到警示作用；對應檢查出來而未檢查出來的問題，或檢查不深、不細，給以后工作留下風險隱患的，不論何時發現，都要追究原檢查人員責任；對屢查屢犯、虛假整改或整改不落實、不徹底的，要追究被查單位主要領導的責任。

第二篇：三化三鐵學習心得

三化三鐵學習心得

近期，省行開展了“三化三鐵”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要求我們廣大的員工嚴格執行，不是要某一人來執行的，而是要求一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資

金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

第三篇：三化三鐵學習心得

三化三鐵學習心得

近期，省行開展了“三化三鐵”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不 對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃

1厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權

益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是某一人來執行的，而是要一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩

序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

第四篇：三化三鐵心得體會

三化三鐵心得體會

今年是我們農行基礎管理提升年，打造優秀大型上市銀行，“夯實管理基礎，提高發展質量”，是農行2011年確定的中心工作。為全面提升營業機構基礎管理水平，2011年9月中國農業銀行制定下發了《中國農業銀行營業機構“三化三鐵”工作考評辦法》，將從2011年起在全行營業機構全面開展“三化三鐵”工作，通過持續推進臨柜業務“標準化、規范化、制度化”建設，促進營業機構實現“鐵賬、鐵款、鐵規章”的管理目標，為各項業務快速發展和安全運行奠定堅實基礎。

第五篇：“三化三鐵”心得

“三化三鐵”心得

為全面提升營業機構基礎管理水平，2011年9月中國農業銀行制定下發了《中國農業銀行營業機構“三化三鐵”工作考評辦法》，將從2011年起在全行營業機構全面開展“三化三鐵”工作，通過持續推進臨柜業務“標準化、規范化、制度化”建設，促進營業機構實現“鐵賬、鐵款、鐵規章”的管理目標，為各項業務快速發展和安全運行奠定堅實基礎。

2012年是我行全面開展“三化三鐵”創建工作的關鍵一年，各級行和相關部門務必要高度重視這項工作，用3-5年時間，統一思想、健全制度、規范行為、強化約束，使全省營業機構基礎管理、合規操作和風險控制能力得到大幅度提升，徹底解決有令不行、有禁不止、違規不斷、屢查屢犯的問題，為業務發展提供堅實的保證。

隨著時代的變遷，“三鐵”精神已經演變為一種文化、一種理念的形象喻體和物化載體，細解“三鐵”，其核心是“服務”，內容是“知識、本領、技術”，要求是“綜合素質”，浸潤其間的文化底蘊是“誠信的經營理念、嚴謹的工作作風、規范的從業行為、自覺的職業道德和剛性的規章制度”。

鐵賬，就是要求增強依法合規經營意識。隨著經濟、金融、科技形勢的快速發展，“鐵賬本”已由傳統的“手工賬本”轉向電腦記賬、電腦核算，信息管理功能也日漸增強。因此，現階段的“鐵賬本”不僅僅意味著會計業務的無差錯，更重要的是要堅持會計賬表的真實性、有效性和合法性，真實反映農信社的各項業務經營活動，確保農信社資金運營的安全性。

鐵款，就是要求增強收入成本核算意識?！拌F款”已由當初對加減乘除計算準確的總要求，逐漸演變為一種嚴謹的行業精神和扎實的工作作風。因此，農信社應在收入成本比、撥備覆蓋率等主要財務指標上進行精細化改進，以嚴格的財務管理引領農信社的改革發展。在精細化方面，目前所做的工作極為有限，財務觀念比較落后，財務工作大多仍停留在會計核算的層面上，對業務的指引作用不強。

鐵規章，就是要求增強全員遵章守紀意識。“鐵規章”已由過去單純的“硬”規章制度演化為一種把握全局、認識全局的價值觀念和管理藝術，它要求全員增強規則意識和風險意識，按章操作，合規經營。合規操作是農信社經營安全的基本前提與保障，“鐵規章”并不意味著放棄創新，而是要按照規范的創新操作程序進行創新，我們反對的是以違規代替創新，而建立規范的創新操作流程也是當前急需進行的工作之一。

明確了“三化三鐵”創建工作，是“基礎管理提升年”活動的一項重要內容；是促進合規操作、有效防范風險、夯實基礎管理的重要舉措；是打造優秀大型上市銀行的重要基礎。決心努力做好如下工作。

一、認真學習，加強組織領導。按照省分行創建“三化三鐵”工作要求，結合開展“基礎管理提升年”、“合規文化建設大討論”活動，進一步加強組織學習，通過寫心得、談體會、舉辦學習專欄等多種形式，切實提高全體職工對創建“三化三鐵”工作和強化合規管理、安全保衛工作重要性的認識，抓好“案防”工作。

二、加強協調配合，通力合作。內控合規部、保衛部作為全行夯實基礎管理、防范風險，嚴防各類案件發生的重要部門，要更加積極主動地配合運營管理部門把“三化三鐵”創建工作抓好、抓到位。

三、加強監督檢查，提升基礎管理水平。做到日常合規、安全檢查與促進“三化三鐵”創建工作有機結合，通過合規、安全檢查進一步推進全行“三化三鐵”創建工作的深入開展。

四、嚴格考核考評，促進“三化三鐵”創建工作。內控合規部、安全保衛部把創建“三化三鐵”創建工作，納入各項檢查和每內部控制評價和安全保衛防范工作重要內容，評價結果與績效考核掛鉤。

“三化三鐵”創建是總行黨委確定的打造優秀大型上市銀行的一項基礎性工作，意義重大，影響深遠。全行上下務必要統一思想，堅定信心，腳踏實地，高效推進，通過實施“三化三鐵”創建工作，不斷提升全行基礎工作管理水平。