第一篇：小微信貸工廠 濟寧銀行

打造“小微信貸工廠” 強化小微企業金融服務

濟寧銀行在全省創業創新工作會議上作為唯一金融機構代表作典型發言

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為破解小微企業融資難題，濟寧銀行于2010年10月起在全省率先推出“小微信貸工廠”模式，積極打造“小微企業首選銀行”、“小微企業的主辦銀行”。經過3年的運作，“小微信貸工廠”模式進入快速發展軌道，單月可支持小微客戶1000戶，貸款金額過億元。截至今年9月末，已累計支持個體工商戶、小微企業1.62萬戶，發放貸款17.84億元，有效解決了小微企業貸款難的問題。據統計，獲濟寧銀行貸款支持的小微企業累計實現銷售收入88.6億元、上交利稅27.3億元，安排就業7.5萬人。

設立專門機構成立專業團隊

按照中國銀監會《銀行開展小企業貸款業務指導意見》“六項機制”的要求，濟寧銀行成立了小微企業貸款中心，專門從事小微貸款業務的管理和發展，其貸款規模不受總行控制，并單獨核算貸款風險、利潤與成本，在市場開拓與客戶選擇、小微信貸團隊設置與人員配備管理、貸款額度配比與投向等方面均具有獨立決策權，保證了小微貸款業務的獨立封閉運行。同時依托該行分支機構，派駐小微信貸專業團隊，并由微貸中心對其進行管理和績效考核。通過自身培訓體系持續“孵化”小微信貸團隊，實現了小微貸款管理技術模式的快速復制，業務覆蓋面和影響力不斷擴大。截至今年9月底，微貸中心已招聘小微信貸員145名，派駐小微信貸團隊17個，不僅實現了濟寧市場的全覆蓋，并且將這種模式成功復制到菏澤、棗莊等周邊地區。

契合小微企業特點推出特色化貸款產品

針對小微企業無抵質押品、無正規財務報表、資金需求“短小頻急”的特點，專門設計推出了5000元至100萬元不等的特色化小微貸款產品，如商貿通、工貿通、惠農寶、出租車速貸通等，助推小微企業成長發展。主要特點：一是無需抵押。凡客戶經營3個月以上，只需一個有穩定收入的保證人，即可申請。二是手續簡便快捷。客戶填寫申請后一般3個工作日內即給予答復，只需到銀行兩次即可放款。三是還款方式靈活。根據客戶現金流及淡旺季特點，靈活制定還款方式。四是無任何手續費。小微貸款以“不喝客戶一口水、不拿客戶一張紙”為原則，不與任何中介機構合作，讓客戶無需任何其他費用即可獲得貸款。

主動開展營銷將“掃街”工作常態化

“掃街”是微貸技術中一種先進的市場營銷理念，是開展微貸業務的關鍵環節。針對小微客戶“小而散”的營銷定位，濟寧銀行把“掃街”作為小微信貸員的常態工作，要求信貸員主動到集中商圈或者沿街門頭介紹貸款業務，每人每周至少“掃街”3至4小時，分區域、分步驟、持續不懈地進行“掃街”營銷，微貸中心全員每月“掃街”達4萬余戶。這樣既可以幫助小微客戶及時了解貸款業務，解決貸款難題，又可以隨時掌握市場動態，儲備客戶資源，開發市場業務，同時也有利于貸后掌控客戶經營情況，防范市場風險。

規范貸款流程提升融資效率

為提高融資效率，濟寧銀行規范了小微貸款的實地調查、編制報表、交叉檢驗、判斷分析、審批發放等方面的標準化流程。信貸員在客戶申請后1個工作日內，就上門收集客戶信息，并在2個小時內完成實地調查，編制資產負債表、損益表等，作為判斷客戶還款能力的重要依據。調查后２個工作日內，分析客戶月可支配收入，測算還款能力，確定其貸款需求金額，形成調查報告，提交貸審會備案。微貸中心按照信貸員的個人業績、風險控制能力進行貸審會審批資格授權，兩名具備審批權限的貸審會成員即可隨機組合進行貸款審批，隨時開會，隨時審批，確保小微貸款及時發放。按照標準化流程，客戶申請一筆貸款，一般在3個工作日內得到答復，對于老客戶，當天申請、當天發放。

加強風險管理強化風險防控

濟寧銀行建立了《小微貸款業務流程》、《小微貸款業務工作質量管理手冊》等制度，規范內部運行秩序，形成剛性約束。嚴格貸后監控制度，每筆貸款發放后，均要求信貸員在規定的時間內核實客戶貸款用途，對客戶未履行貸款用途的，及時上報風險管理委員會說明情況。高度重視逾期處置工作，做到有理、有據、有禮、有序開展逾期追討工作，保證了小微貸款產品健康、快速發展。截至今年9月底，濟寧銀行小微貸款不良率僅為0.3%。

下一步，濟寧銀行將繼續挖掘發展潛能，開拓鞏固市場，推出更多適合小微企業的信貸產品，積極探索小微企業與地方經濟發展并重、規模與特色并舉的發展模式。計劃兩年內培養專職小微信貸經理300余人，派駐信貸團隊超過35個，業務覆蓋魯中及魯西南的16個縣市及14個市轄區。預計到2014年末新增小微企業貸款戶3萬戶，發放貸款金額35億元。記者 李淑冉 通訊員 劉斐然濟寧銀行行長李印喜在全省創業創新工作會議上作典型發言。

第二篇：小微信貸工廠 中國銀行

中國銀行自2008年始，自創中小企業業務新模式——“中銀信貸工廠”，率先推出了以客戶為中心、端對端快速響應的“流程銀行”。發展至今，服務流程日趨完善，產品體系不斷豐富，風險控制能力逐步提升，成為中小企業提供高效融資服務的現代科技金融體系，實現了社會效益和經濟效益雙贏。

深圳中行2008年成立了專門服務于中小企業的專營機構“中小企業業務部”，配備專業隊伍，目前該行形成由15家管轄支行、140余家網點、400余名客戶經理共同參與的立體化中小企業服務體系，并且在科技園區、工業園區、產業園區等中小企業密集區域設置7家專營服務中心——中小型企業信貸中心，構建了五大系列標準化產品體系、十余種特色化融資產品。

中國銀行致力于將信息技術與金融核心業務深度融合，打造“移動式、電子化、智能化”信貸工廠模式，為中小企業提供7×24小時自助式、全方位金融服務。目前該行開發了“網絡通寶”業務，借助網絡和信息技術手段，為中小企業提供一攬子金融服務的創新業務，包括流動資金貸款、固定資產貸款、銀行承兌匯票敞口、信用證敞口、各類保函等金融服務。

深圳中行短貸通寶系列產品獨創依據企業結算往來為企業提供免抵押純信用貸款的特色，2013年再次榮獲中國銀行業協會頒發的服務小微企業“20佳金融產品”的殊榮。

此外，該行與阿里巴巴旗下企業深圳市一達通企業服務有限公司成功開發“N+1+N”融資模式，截至2013年末，一達通平臺客戶數近15000家，其中通過中行融資支持的小微企業客戶達9968家，累計融資額達16.8億元，實現了最快捷、最便利的銀企互聯在線融資，此舉為深圳中行在科技金融方面探索的成功案例。

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第三篇：銀行分行小微企業信貸計劃

ⅩⅩ銀行分行小微企業信貸計劃

梧州銀監分局：

根據《中國銀監會梧州銀監分局關于ⅩⅩ年小微企業金融服務工作的指導意見》（梧銀監發[ⅩⅩ]23號）的文件要求，為進一步加強和改進小微企業金融服務,促進地方經濟提質增效,加大金融支持粵桂合作試驗區經濟發展力度，結合梧州市經濟發展狀況和本行實際情況，特制定《ⅩⅩ銀行梧州分行2014年小微企業信貸計劃》。

一、總體目標

全力以赴，確保實現 “三個不低于”目標，即：小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業貸款戶數不低于上年同期戶數、轄區法人機構小微企業申貸獲得率不低于上年同期水平。截至4月末，我行小微企業貸款增速為12.65%，高于全行各項貸款平均增速7.62個百分點，小微企業貸款戶數155戶，較上年同期戶數增加80戶，轄區法人機構小微企業申請貸款戶數44戶，拒絕戶數2戶，申貸獲得率95.45%，不低于上年同期水平。能夠實現 “三個不低于”目標。

結合交行零貸小微業務發展實踐及未來市場形勢，進一步加強零貸小微業務發展。按照總行目標，今后三年，小微企業貸款余額年均增長15%，授信戶數年均增長20%。存款、中收、關鍵人沃德客戶數、代發工資客戶數等交叉銷售指標實現同比例提升。

二、服務措施

1）為有效促進小微企業信貸總量增長，我行計劃通過舉辦現場活動、走訪企業等方式，宣傳和推廣小微企業金融服務知識，推介我行金融特色產品和服務流程，促進梧州轄區小微企業對交行金融服務的了解和接受使用。積極打造小微企業票據融資綠色通道，滿足其簽票需求，著力支持小企業貼現融資需求，通過實質性貸款增強客戶粘性，深入挖掘存量客戶，以產業鏈核心客戶為依托，積極推動核心企業及其上下游小微企業票據業務的一體化發展。

2）通過提供差異化的金融服務，滿足不同層級客戶需求，逐步建立“金字塔”形的小微客戶體系。

對于單戶授信500 萬元以下的小微客戶，企業融資需求一般以流動資金貸款為主，對于用款效率要求較高，金額較小，而對定價敏感度相對較弱。我行針對該部分客戶在ⅩⅩ年特制定“交行快貸”低風險類零售信貸業務快速放款模式，企業可以通過提供足額抵押物或由國有、政府背景專業擔保公司擔保條件下，通過采取簡化審批內容、減少授信材料等措施，實現快速發放貸款的信貸業務。

對于單戶授信500 萬元以上的小微企業客戶，除了信貸服務方便快捷外，還提供多樣化的擔保方式選擇，并滿足其供應鏈融資、貿易融資等多樣化的需求，提供更優惠的結算和更綜合化的服務和銀行貴賓理財服務。

3）積極推動創新信貸產品應用，為小微企業推廣應收賬款質押、知識產權質押等業務。4月28日，我行聯合人民銀行邀請50戶小微

企業客戶到我行參與應收賬款質押平臺培訓活動，鼓勵企業靈活運用自身的資產和權力，縮短融資鏈條，降低小微企業融資成本。繼續把我行產品“智融通—知識產權質押貸款”向廣大中小企業推廣，實現企業技術與銀行資本高效對接，扶持科技型小企業快速成長。

小微企業在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾需求等方面發揮重要作用。因此，支持小微企業發展，也是交行作為一家國有商業銀行履行社會責任、支持實體經濟的政治任務。加強小微企業金融服務，在當前信貸規模相對緊張的情況下，盡可能優先滿足優質小微企業融資需求。在有效控制風險的前提下，將貸款規模重點向小微企業傾斜，一方面，用好增量，將新增貸款規模重點投向小微企業；另一方面，調整存量貸款結構，騰出貸款規模支持小微企業，確保完成小微企業貸款增長指標。

ⅩⅩ銀行梧州分行 ⅩⅩ年5月29日

第四篇：濟寧銀行

山東：濟寧銀行推無抵押貸款模式 破解微企融資瓶頸 雙節來臨，忙壞了為各大商場配送品牌食品的濟寧市金冠商貿有限公司的總經理劉合德。“快過節了，我儲備了600多萬的貨物，能有錢賺得感謝濟寧銀行的幫助。”見到記者，快人快語的劉合德說起了他的創業史。“2010年以前我只是干點小買賣，想干大沒有資金。加上自己沒有像樣的抵押物和沒有過硬的關系為自己擔保，向銀行貸款連想都不敢想”，劉合德說：“多虧了濟寧銀行推出了無需抵押、無手續費的低門檻貸款業務，使得我一次獲得30萬元的貸款支持，我才一步步發展起來。”從2010年以后，劉合德每年都會從濟寧銀行獲得30萬元以上的貸款。可喜的是在劉合德的推薦下，他身邊的好多企業都順利的從濟寧銀行獲得了數額不等的貸款，為自己企業的發展注入了新的生機。據濟寧銀行小微企業貸款中心總經理代守紅介紹，濟寧銀行針對小微企業融資難的問題，推出了“小微貸款無需抵押、無需任何手續費”的貸款模式，有效解決了小微企業貸款難的實質問題。截止目前，濟寧銀行已經向7000多家小微企業累計發放貸款7億多萬元。像濟寧銀行針對小微企業推出的“低門檻”貸款業務一樣，山東省多數城商行都在向小微企業發力，試圖搶灘這個市場。像齊魯銀行推出的“齊魯金萬通”業務，計劃用五年時間實現“為一萬家中小企業發展提供融資支持”的大型金融支持工程；萊商銀行的針對微小企業、公司、商戶、個體戶等推出的“早得利”業務，貸款額度不超過50萬元人民幣，貸款期限是根據資金需求決定，根據經營及現金流可采取多樣的還款方式；威海銀行面向廣大個體工商戶、企業法人或其他經濟組織等小企業客戶推出的貨易通業務等在一定程度上助推了小微企業的發展。但是相比國有銀行高出很多的貸款利率卻讓個別企業吃不消。“從濟寧銀行貸款頭一天報資料，第二天就會審查，一般一周以內就會拿到貸款，的確很方便。就是13.12﹪的年利息讓我有點吃不消。”濟寧市金冠商貿有限公司的總經理劉合德說。據記者了解國家現行貸款基準利率是6.56%（六個月至一年），城商行的貸款利率會在此基礎上上浮一定比例，最高上浮100﹪。城商行貸款的門檻降低了，貸款利率能否降低一點成為了多數小微企業的心聲。

第五篇：贛州銀行小微信貸客戶經理招聘公告

給人改變未來的力量

贛州銀行小微信貸客戶經理招聘公告

贛州銀行前身為贛州市商業銀行，是在原贛州市兩家城市信用社基礎上，經中國人民銀行總行批準，由地方財政、企業法人、自然人共同出資發起，于2001年1月18日成立，具有獨立法人資格的股份制商業銀行。2008年11月18日，經中國銀監會批準，更名為“贛州銀行”。

贛州銀行成立以來，已走過了13年的發展歷程。13年來，贛州銀行依托不斷完善的法人治理結構和迅捷靈活的決策運行機制，秉承“忠誠、信任、擔當、奉獻”的企業精神，堅持“立足本土、深耕本地、服務實體、專注小微”的戰略定位，以打造特色鮮明、服務卓越、效益一流的知名品牌銀行為目標，不斷加大業務創新力度，資產規模、資產質量、經營效益實現了大發展、大跨越。資產總額達633億，機構總數達68家，遍布廈門、南昌、宜春、新余、吉安、萍鄉、贛州等地。先后榮獲“中國最佳百姓銀行”、“全國城商行最具競爭力十大品牌”、“中國銀行業星級服務機構”稱號,并榮登中國服務業企業500強。

近年來，我行大力實施差異化、特色化發展，著力提升小微企業金融服務層次和專業化管理水平，有效滿足小微企業的融資需求，探索出一條便捷、高效的小微企業服務之路。因業務發展需要，現面向社會公開招聘70名小微企業信貸客戶經理，其中贛州40名，南昌15名，廈門15名。

一、工作職責

依據銀行的行為準則和相關政策，小微企業信貸客戶經理向小微企業及從事經濟活動的個體經營者直接宣傳、推廣和提供信貸產品，向客戶提供全面的信貸服務,并致力于構建客戶與銀行之間的互惠互贏和諧發展關系。

二、招聘條件

(一)具有全日制普通高等教育大專及以上學歷;專業不限，金融、會計、企業管理、法律、經濟或相關專業優先。

(二)五官端正，身體健康，具有良好道德品質，遵紀守法，無不良行為記錄;(三)性格開朗、思維清晰、反應敏捷，能吃苦耐勞，愿意從事室外工作;具有較強的人際交往能力、溝通能力和分析能力，心理素質強，有較強的抗壓能力;(四)年齡要求：1987年1月1日以后出生，研究生可放寬到1985年1月1日以后出生。

三、工作地點：贛州地區、南昌地區、廈門地區

四、招聘程序(一)報名

1、報名時間：2014年9月28日至10月28日。

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

2、報名方式：網上報名。請登錄贛州銀行網站(www.tmdps.cn.com/?wt.mc_id=bk14127 也可加入江西中公教育官網微信平臺：jx.offcn 或加入新浪官方微博：江西中公教育”

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓