第一篇：商業銀行關于開展小微企業金融服務宣傳月的報告

**銀行關于開展小微企業金融服務宣傳月的報告

**銀監局：

根據貴局?關于印發?**銀行業小微企業金融服務宣傳月活動實施方案?的通知?（*銀監辦發?2012?40號）要求，本行高度重視，緊緊圍繞“大力支持小微企業 共促和諧發展”這個主題，通過采取一系列行之有效的舉措，大力推進小微企業金融服務政策的貫徹和落實；高度重視小微企業對融資問題的關切，積極探索小微企業的金融特色產品和服務創新模式，進一步提高全行各經營機構的服務工作水平，努力營造扶小幫微的和諧氛圍。通過開展宣傳月活動，解決小微企業在融資過程中的實際困難，促進小微企業的健康發展。現就本行開展小微企業金融服務宣傳月有關情況報告如下：

一、高度重視，成立小微企業宣傳領導小組

為進一步提高**銀行支持小微企業金融服務水平，本行高度重視小微企業金融服務宣傳月活動，為確保此項活動地順利實施，本行成立了由分管副行長任組長，信貸管理部、辦公室、個人業務部、公司業務部等相關部室為成員的小微企業金融服務宣傳辦公室。并確定此次宣傳活動的主題為“支持小微企業 共促和諧發展”，旨在以此次活動為契機，進一步宣傳和推廣本行小微企業金融服務政策，提高金融服務水平。

二、認真組織安排，制訂周密詳細的宣傳方案。

為使全行上下高度重視此次宣傳月活動，充分認識到此次宣傳工作對推進小微企業金融服務工作的重要性。我行早布置、早安排，制定了?**銀行小微企業金融服務宣傳周活動方案?，方案中有突出，有重點地充分利用LED顯示屏、橫幅標語等各種形式開展金融服務工作宣傳，確保宣傳工作放得開、落得實。

三、宣傳方式多樣化，積極擴大小微企業金融服務宣傳影響力。本行采取設置宣傳展板、懸掛宣傳條幅、召開銀企對話活動等方式，多方面展示本行推進小微企業金融服務的政策、取得的成績、特色產品和服務創新等。

（一）設計小微企業金融服務宣傳資料，增進公眾對小微企業金融服務的全面了解。

本行為小微企業金融服務宣傳活動，專門設計并印發活動宣傳彩頁，對小企業六項服務機制、小微企業的定義及認定、本行向小微企業提供的各類金融服務及小微企業服務網點聯系方式進行詳細說明，提高社會公眾對小微企業及本行金融服務的認知度。

（二）深入廣泛開展宣傳活動。

我行要求在34個營業網點統一擺放小企業特色產品手冊以及小微企業金融服務宣傳折頁，并利用滾動屏等宣傳“創新金融服務 助力小微企業發展”等宣傳標語。同時在小微企業服務網點設立了小微企業業務咨詢臺，指派專人負責小微企業有關業務咨詢。活動期間，累計分發各類宣傳折頁3萬余份，接受各類業

2務咨詢近百余項。

（三）積極開展小微企業金融服務主題宣傳活動。

為進一步宣傳和推廣小微企業金融服務政策，提高金融服務水平。4月13日，本行在營業部、鐵西路支行開展了宣傳活動，受到了廣大客戶的歡迎。

此次活動采取設置宣傳展板、懸掛宣傳條幅、散發宣傳折頁、配置講解員、現場業務咨詢、走訪客戶等形式對本行小微企業特色業務進行廣泛宣傳，取得了較好的宣傳效果。此次宣傳活動中，通過走訪客戶并進行現場業務介紹，已有來自泰州商城童裝批發、華西商務賓館等客戶前來我行協商辦理具體業務。

（四）組織召開銀企合作會議。

4月22日下午，**銀行、**企業家協會“銀會戰略合作協議”簽約儀式在**酒店隆重舉行。省工商聯主席**、**招商局局長**及**區相關領導應邀出席。**副行長、**會長分別代表**銀行和**企業家協會，簽署了雙方戰略合作協議。此次合作是本行深化銀企合作、擴大小微企業金融服務業務發展的一次有益嘗試。為促成此項協議的達成，本行前期做了大量溝通準備工作。雙方將按照誠實守信、平等互利、共同發展的原則，逐漸擴大重點領域的深入合作，建立長期穩定的合作關系。**企業家協會將按照協議內容向**銀行推薦有資質、有發展前景、信用良好的會員企業及項目，并同時對會員進行資質初審、在會員中組建聯保體或推薦擔保人；本行將根據企業及項目特點量身定制服務、推

薦信貸產品和擔保方式。合作關系確定后，本行不僅可以節約業務營銷成本、提高工作效率，還將為進一步優化信貸資產質量，拓寬業務發展領域奠定基礎。

宣傳月活動開展以來，本行通過加大營銷力度，積極累計向132戶小微企業辦理各類信貸業務10.98億元。其中：累計發放貸款8.34億元，簽發銀行承兌匯票4.55億元，辦理貼現業務

7.22億元。切實解決小微企業融資需求，助推小微企業健康發展。

本行將以此次小微企業金融服務宣傳月活動為契機，持續深入推進小微企業金融服務工作，認真執行監管要求，不斷優化金融服務流程，進一步提高小微企業金融服務的專業化、流程化、標準化、集約化，為小微企業持續健康穩定發展保駕護航。

二○一二年五月四日

第二篇：小微企業金融服務宣傳月總結（xiexiebang推薦）

******第三屆

小微企業金融服務宣傳月活動總結

按照**銀監辦發（2014）33號文件要求，為踐行黨的群眾路線教育精神，宣傳并推廣小微企業金融服務政策和金融服務產品，進一步提升我行對小微企業金融服務的水平與能力，以更好地發揮我行對實體經濟的支持作用，根據市銀監分局及市委市政府的相關要求，2014年5月15日至2014年6月15日，我行在轄內集中開展了以“助小微

促升級

防風險

惠民生”為主題的金融服務宣傳月活動，活動開展有聲有色，有效推動我行業務發展。在活動期間，我行新增小微企業貸款89筆，金額10003.5萬元，較上年同期增長45.6%。

一、領導高度重視、強力組織活動。

為確保活動扎實有效推進，我行領導班子高度重視此次活動，為抓好此項活動，成立了以行長為組長，行領導班子成員為副組長，業務部、綜合部、公司部為成員的小微企業金融服務宣傳月活動領導小組。并制訂下發了全行第三屆小微企業服務宣傳月活動方案，要求其他各部門通力協助，各基層支行營業網點密切配合，強力組織推動，明確職責分工，加強協調配合，形成整體合力。

2014年5月8日，行長孫宏健主持召開了由總行班子成員、各部門負責人、各支行行長參加的“第三屆小微企業金融服務宣傳月”動員會議，會上孫宏健行長傳達了**銀監分局的工作要求，深入講解了此次活動的意義和工作目標。要求全行員工第一要認清形勢，增強信心，打好******小微企業服務特色牌；第二要真抓實干，做實做細小微企業金融服務宣傳活動；第三是全員發動，全員參與，以小微企業金融服務宣傳為契機，發揮******“服務中小企業、服務三農、服務地方”的理念，立足本地，提升******在本地的知名度與影響力，盡快創出安徽******在本地的品牌效應。

為組織好此次活動，我行制定了詳細的活動方案，明確活動目標和工作具體措施，確定2014年5月15日至2014年6月15日為本次活動時間，擬定“助小微

促升級

防風險

惠民生”為本次活動主題，自總行領導到基層員工分工明確，針對小微企業服務特點選擇宣傳內容，依據小微企業狀況制定宣傳活動方式，并根據不同活動時段要求，擬定具體、操作性強的宣傳計劃和工作內容。

根據銀監分局文件精神和總行宣傳月活動安排要求，制作了統一格式的宣傳展板，展示宣傳口號、業務品種、服務范圍、聯系方式等。緊貼此次宣傳主題，印制了相關折頁，重點介紹針對小微企業的金融服務政策、產品特點等內容。

為使各營業機構能更好的為小微企業提供精準、高效的服務，提升我行工作人員對小微企業產品內容、準入門檻、擔保條件、費率優惠、審批環節等內容的掌握，鼓勵和引導廣大員工積極參與小微企業的金融服務，我行開展了小微企業金融服務宣傳知識培訓，將相關政策和知識培訓至各營業機構，使各級管理人員、高低柜員、大堂經理、客戶經理等各個崗位能熟練掌握并對外推廣我行小微企業金融服務產品；并在2014年6月13日下午，利用下班后的業余時間舉辦了“小微企業金融服務宣傳知識測試”，全行30多名員工參加了測試，有效地提升了我行員工服務小微企業的整體素質，極大促進了我行小微企業金融服務宣傳活動的更好開展。

二、開展小微宣傳、解答企業咨詢。

從5月15日開始，我行先后在各營業網點內豎起宣傳展板和發放宣傳彩頁、更新LED屏、進企業、進鄉鎮等，采取多種形式，大力開展宣傳活動。

（一）充分利用各營業網點的大廳進行宣傳。總行統一制作 “小微企業金融服務”展板和宣傳彩頁，既宣傳國家和銀監部門支持小微企業的政策，也宣傳我行支持小微企業的產品，各營業網點大廳都在顯著位置擺放，讓客戶一進門就能感受到撲面而來的氣息。同時安排大堂經理、非現金柜員做好現場咨詢，遇到客戶咨詢要能及時解釋并推薦到相關客戶經理處，進行一對一服務，實現全員宣傳，高低柜互相配合，做好客戶引薦和推介。另外在客戶休息等待區、宣傳欄、報刊雜志架、ATM自助機具等區域擺放宣傳折頁，讓客戶隨手可得。各營業網點的LED屏、大屏幕等均循環播放“**銀行業小微企業金融服務宣傳月”字樣及宣傳口號和內容。

（二）各支行按照總行統一部署，強力開展宣傳活動。為第一時間了解小微企業日常生產經營和金融服務需求情況，我行以開展客戶走訪活動為契機，要求各基層支行營業網點組織客戶經理深入街道、社區、鄉鎮、村組，積極開展上門走訪，有效對接服務，對小微企業的資金需求、其他金融服務要求進行了解，同時積極向小微企業主介紹我行服務小微企業的政策，并送上小微企業產品折頁等宣傳資料和各基層支行營業網點的服務熱線。活動開展以來全行累計走訪小微企業100余戶。

總行營業部和埇橋支行對光彩城大市場進行走訪宣傳和現場咨詢解答，組織相關員工到光彩城大市場小微企業中發放宣傳彩頁、面對面開展業務咨詢等；金海支行與萬佳超市聯合開展宣傳；碭山支行則進入商業街道向小微企業開展宣傳；蕭縣支行進入各工業園區開展宣傳；靈璧縣支行進入奇石小鎮開展宣傳；泗縣支行走進鄉鎮街道進行宣傳。他們通過散發宣傳折頁、現場問答的形式進行宣傳，主推“小微企業金融服務”，重點與小微企業交流有關政策和產品特點。充分得到了客戶與社會的一致認可和好評。

（三）及時通報各行宣傳活動的工作進展。對各行宣傳活動中好的做法與經驗及時在行際間進行交流，提高各行宣傳水平及影響力，推動各行活動更好開展。同時保存好宣傳活動中形成的影像資料，制作成宣傳展板向公眾展示。

三、落實企業項目、對接活動成果。6月25日，我行在宿馬園區參加了專場銀企對接會，搭建了與小微企業客戶交流溝通平臺，與當地的8個小微企業達成了項目對接意向。在此之前，我行加快金融產品創新力度，將符合小微企業特點的金融產品與服務推向社會，泗縣支行做大做強個體工商戶等小微企業信貸產品，全行累計投放個體工商戶小微企業貸款近2億元，本次活動期間累計新投放超3000萬元個體工商戶小微企業貸款；靈璧支行與靈璧擔保公司開展更多合作，將小微企業的信貸產品更加優化，在活動期間較去年同期多投放1000多萬元小微企業貸款；蕭縣支行積極拓展當地農產品深加工、旅游、書畫等產業中的小微企業，與小麥、玉米等加工企業，圍繞皇藏峪旅游產業的小微企業和中國書畫之鄉的產業等企業簽訂合作意向；碭山支行與當地政府合作支持當地小微企業進行土地復墾、土地流轉、果品加工等項目貸款業務，本次活動期間投放此類貸款近2000萬元。埇橋支行更是深入經濟開發區、宿馬園區、高新區、循環經濟園區、各鄉鎮等大力開展小微企業金融服務宣傳活動，簽約并投放小微企業貸款近4000萬元。

四、宣傳活動取得的成效。

截止6月15日，各支行（含總行營業部）組織各類宣傳活動12次，走訪客戶近70余家，發放各類宣傳彩頁近1500份，制作宣傳展板40多張。

通過上門拜訪、銀企對話、發放宣傳彩頁等多種形式，向客戶介紹了我行小微企業金融服務產品，取得大量一手資料。在此次活動期間，共計投放各類小微企業貸款10003.5萬元，安裝企業POS機15部，發放銀行卡300多張，安裝網上銀行32個，為支持小微企業做出實際行動。

通過開展此次宣傳月活動，進一步宣傳和推廣了小微企業金融服務政策和我行對小微企業金融服務經驗、成果，為我行營造了良好的小微企業金融服務外部環境。在今后的工作中，我們將以此次活動為契機，抓住機遇，最大限度地幫助小微企業解決金融服務難的問題，加大對小微企業的支持力度，持續推進小微企業金融服務工作，力爭取得更大更好的發展成效，更好地支持**市經濟結構調整和發展方式轉變，實現經濟發展新跨越，為全市經濟社會發展做出應有的貢獻！

******

2014年6月28日

第三篇：“小微企業金融服務宣傳月”活動實施方案

“小微企業金融服務宣傳月”活動實施方案

根據煙臺銀監分局《關于開展“小微企業金融服務宣傳月”活動的通知》銀監煙發[2012]87號文件的要求，為了更好地配合煙臺銀監分局做好此項活動，進一步提升我行對小微企業金融服務的水平，在當地打造良好的金融環境，我行針對“小微企業金融服務宣傳月”活動積極開展工作部署，特制定本活動方案。

一、活動主題

“服務小微 關注民生”

二、活動目的

1、通過此項宣傳活動，普及金融知識，擴大小微企業金融服務政策在當地的使用范圍，提高全社會對小微企業金融服務政策的認知度。

2、通過活動的系列宣傳工作，加大本行對當地小微企業的信貸投放力度，加強員工對小微企業的服務意識，提高對小微企業提供服務的水平。

3、通過此項活動，展現本行自開業以來，在為小微企業提供金融服務方面的工作表現，從而提高本行在當地的知名度。

三、活動時間安排 1、2012年4月9日-2012年4月10日

成立“小微企業金融服務宣傳月”活動領導小組。活動小組下設辦公室，辦公室設在綜合管理部，負責本行小微企業金融服務宣傳月活動的落實，并與銀監分局保持密切聯系和信息反饋。2、2012年4月10日-2012年4月20日

在營業大廳設置宣傳展板，展板內容以小微企業金融服務政策作為重點，同時展現本行自開業以來，在小微企業貸款投入等方面的工作表現。在LED屏上滾動展示“小微企業金融服務宣傳月”字樣。并印制宣傳資料，在大廳進行發放，由大堂經理對客戶進行介紹。3、2012年4月21日-2012年4月30日

由業務條線部門負責人帶隊，通過“下鄉、進廠宣傳”的方式向小微企業宣傳我行的金融特色產品，并結合我行實際情況及部分行業特色進行服務創新。4、2012年5月1日-2012年5月8日

對本次宣傳活動進行總結，并通過總結提升我行在服務小微企業方面的工作水平。

四、活動要求

1、領導重視，員工配合。活動領導小組要高度重視本次活動，做好組織領導工作，組長要親自安排部署，明確各成員的職責分工；成員要認清自己的職責所在，做好配合工作，并負責督促落實各項宣傳工作；活動小組辦公室要做好后勤保障工作，確保宣傳活動如期有序地開展。

2、做好培訓，掌握知識。活動小組辦公室做好小微企業金融服務知識的培訓工作，以部門為單位，進行班前半小時的培訓學習，確保全體員工都能做到了解、宣傳小微企業金融服務知識，能夠在面對客戶的相關問詢時能夠對答如流，從而展現我行員工作為銀行從業人員專業的一面。

3、注重效果，積極溝通。按照工作部署，抓住階段工作的重點，積極落實，認真地做好每個階段的工作，確保工作有所為，見效果。主動加強與監管部門的溝通，配合好監管部門各階段的工作，及時完成相關工作的信息采集與報送。

4、通過宣傳，提升人氣。通過此次“小微企業金融服務宣傳月”活動，突出我行的業務特色介紹，展示我行的服務成果，通過“下鄉、進廠宣傳”的方式，拉近與客戶之間的距離，在客戶群體中形成良好的口碑，擴大我行的社會影響力，提升在當地的知名度。

第四篇：商業銀行小微企業金融服務策略研究

商業銀行小微企業金融服務策略研究

摘要：隨著小微企業的發展，商業銀行的金融服務業務范圍發生了較大的變化，同時也迎來了挑戰。針對當前商業銀行小微企業金融服務的發展現狀，本文從構建小微企業放貸機制、服務方式專業化、進行小微企業貸后服務監管以及加快商業銀行金融服務產品創新等內容為提升我國商業銀行小微企業金融服務水平創造條件。

關鍵字：商業銀行小微企業金融服務策略

引言

在金融危機之后，商業銀行加大了對小微企業金融服務的重視程度，在一定程度上解決了小微企業融資困難的問題。但是，由于當前我國商業銀行中關于小微企業金融服務的發展機制尚未成熟，配套機制還未到位，與小微企業的融資特點存在著較大差距。因此，商業銀行如何創新小微企業金融服務，幫扶小微企業發展壯大已經成為其必須要解決的重要任務。

一、小微企業的基本理論概述

小微企業是小型企業、微型企業、個體工商戶以及家庭式作坊的統稱。根據統計，當前我國已經有超過4200萬戶的中小企業，約占企業總數的95%以上，為國家和社會解決了超過85%以上的城市人口就業問題，貢獻了國家財政收入的50%。其中，小型企?I和微型企業的數量約占我國中小型企業總數的97%，在促進經濟發展以及創造就業機會方面發揮了重要作用。

（一）投資主體多元化和組織形式多樣化

當前我國對小微企業的投資主體沒有特別的準入要求與身份限制。此外，投資人在創建小微企業時既可以選擇申辦個體戶、獨資企業，也可以申請合伙企業、有限責任公司等。

（二）融資渠道形式廣泛

小微企業的資金來源主要依托自身積累和民間借貸，在金融機構中的融資比例尚不超過20%。此外，小微企業的融資主要是為滿足日常經營支出，而投資支出較少。同時，小微企業對經營所需要的機器設備等要求程度較低。

（三）小微企業組織形式簡單，規模較小

當前我國的小微企業組織形式相對簡單，經營管理決策層次少且效率快速。此外，在生產銷售中更多采用直銷方式且主要服務當地市場需求。我國大多數的小微企業是勞動密集型企業，對員工的技術能力要求不高，創新程度較低。

（四）小微企業經營管理靈活多變

目前我國的小微企業普遍采用家族式管理模式，員工更多的是家庭成員，財務制度和薪酬制度等相對不健全。另外，小微企業存在著抗風險能力弱、融資貸款額度小等困難，導致其在經營過程中存在著許多的不確定性。

二、商業銀行中小微企業金融服務的發展現狀分析

基于小微企業的發展階段以及自身特點等，我國大部分小微企業的經營特點與商業銀行傳統的經營理念存在著較大的矛盾，其金融服務需求特點對商業銀行傳統的運營模式提出了新的挑戰。

（一）小微企業金融服務需求的特點

小微企業的金融服務需求不僅與傳統意義上的中小企業存在差異，同時與個體戶的小額信貸融資也存在著較大的區別。目前，我國小微企業的金融服務需求特點比較明顯，具有“急、短、頻”的特點，雖然融資貸款業務量較大，但是每筆業務金額相對較小。隨著小微企業的發展規模以及數量不斷壯大，其對金融服務的需求也表現出了明顯的變化態勢，對資金的需求更為迫切，金融服務產品日益多元化，由單一的金融服務需求向多層次、多元化、多方位的融資需求發展。

（二）商業銀行關于小微企業金融服務的發展現狀

（1）商業銀行滿足小微企業金融服務需求的動力不足

小微企業由于更多采用家族式經營模式，導致其內部經營管理機制不健全、管理透明度較低，抗風險能力薄弱，以追求高風險高收益為經營理念。小微企業的上述特點決定了其存在著較大的經營風險，難以滿足我國商業銀行對投資的流動性、盈利性和安全性的基本標準。此外，商業銀行在進行投資需求配置時更多投放到安全性高的投資領域，容易放棄風險系數高的小微企業。隨著小微企業的逐步發展成熟以及國家的政策支持，商業銀行日益加大了對小微企業的重視程度，但是由于形成的固有顧慮以及外部金融市場環境的影響，小微企業的金融服務仍然處于商業銀行中的邊緣業務，與小微企業在經濟發展中發揮的作用不成比例關系。

（2）商業銀行的風險管理理念相對保守，考核機制尚需完善

我國商業銀行將資產主要投放于低風險低收益的領域，風險管理理念相對保守，此外貸款風險管控模式還有待成熟。當前，我國商業銀行主要是以擔保和抵押的方式發放貸款，沒有制定與小微企業相適應的金融定價機制，更多的是采用基準利率上浮等傳統服務企業的報價方式確定價格成本。與此同時，目前我國對小微企業的貸款業務考核獎懲機制仍然與傳統業務相同，一線業務人員遵循著“終身責任制”原則，并沒有制定獨立完整的考核制度，嚴重影響了一線業務人員拓展小微企業市場的動力和士氣。

（3）商業銀行的金融服務模式尚需專業化發展

當前我國商業銀行對所有企業的經營管理模式均推行統一管理模式，沒有針對小微企業建立專業化的金融服務需求策略，導致商業銀行關于小微企業的業務不能發揮專業化的效率優勢，同時也使其面臨著各種風險，不利于小微企業的金融服務業務健康可持續發展。此外，我國關于小微企業的貸后服務機制仍然沒有建立，需要加強資產管理手段和方式。

三、提高商業銀行小微企業金融服務的策略研究

小微企業的金融服務業務不僅是商業銀行拓展新的業務領域和客戶群，而且是一種營銷模式的創新。因此，我國的商業銀行應該結合小微企業的發展特點，不斷優化和完善小微企業的金融服務機制，滿足小微企業的實際需求，管控小微企業的風險，增強和提升其金融服務水平和能力。

（一）構建小微企業放貸機制

我國商業銀行應該對小微企業實行獨立的資金規模、用途管控機制，保證其貸款優先投放、足額投放。此外，商業銀行應該簡化小微企業的貸款授信和審批流程，壓縮貸款的投放周期，提高小微企業的放貸風險評估機制。

（二）商業銀行精確定位小微企業，將金融服務業務專業化

我國商業銀行要精確定位小微企業，按照專業化的標準建立一套詳細的組織體系。此外，商業銀行應該將負責小微企業的一線業務人員按照團隊進行專業化培訓和管理，明確和清晰個人權責。商業銀行應該結合地方經濟發展和產業結構，優先選擇優勢行業進行深度挖掘。

（三）商業銀行應該完善小微企業貸后監管制度

基于小微企業的成本較高，導致其單筆業務風險很大。因此，商業銀行應該綜合考慮小微企業的自身特點、行業需求、經濟周期等因素，在基準利率上附加其他風險補償因素，在保證較高的資產收益率基礎上降低風險可能性。商業銀行應該充分利用定價主導權，建立差異化的風險定價體系。

（四）商業銀行應該完善金融服務產品配套制度創新

商業銀行應該結合小微企業的多樣化特點，設計開發模型，通過統計分析和定量分析提高小微企業的授信業務和貸款業務風險識別和計量能力。此外，商業銀行應該加大力度建設小微企業金融貸后服務機構，轉變傳統的經營管理模式，按照類別不同管理不同的原則開展貸后業務管理，建立新型的金融服務產品配套機制。

（五）加大對小微企業金融服務的擔保扶持力度

我國政府應該加大對小微企業的擔保扶持力度，形成風險共擔、收益共享的合作機制。完善小微企業貸款貼息制度，給予小微企業貸款提供一定比例的財政補貼，降低其經營成本。同時，小微企業也應該補強自身實力，積極配合商業銀行做好信用評級工作，樹立起合法經營、業務強大的企業形象。

參考文獻：

[1]張?F中.商業銀行小微企業金融服務策略探析[J].經濟研究導刊，2015（02）：162-163.[2]胡援成，吳江濤.商業銀行小微企業金融服務研究[J].學習與實踐，2013（01）：159-160.

第五篇：商業銀行小微企業金融服務探析

商業銀行小微企業金融服務探析

摘要：小微企業作為當前社會發展過程中不可忽略的一股力量，它給我國現代社會提供了許多就業機會，緩解了我國就業形勢，故此，發展小微企業意義重大。隨著小微企業規模的擴大，對商業銀行小微企業金融服務工作也提供了更大的挑戰，為了更好地發展下去，商業英航就必須轉變觀念，加大服務創新。本文就商業銀行小微企業金融服務進行了相關的分析。

關鍵詞：商業銀行；小微企業；金融服務

長期以來，在商業銀行發展過程中，商業銀行金融服務主要偏向于那些大型企業、國有企業、外資企業，對小微企業的金融服務工作還很少涉及，由于商業銀行小微企業金融服務少，小微企業發展速度就比較緩慢，而小微企業在我國當前社會發展過程中有著不可替代的作用，如提高就業率、增強經濟活力等。故此，大力發展小微企業意義重大。自全球金融危機爆發后，商業銀行業越來越重視小微企業金融服務，在金融危機的影響，小微企業受到的影響較小，商業銀行也正是看到了這一點，才開始重視小微企業的金融服務工作，有效地解決了小微企業融資難的問題。就目前來看，盡管商業銀行越來越重視小微企業金融服務，但是，在實際工作中，依然將小微企業與其他企業等同對待，沒有區分開來，沒有考慮到小微企業自身的特點，進而不利于小微企業自身的發展。隨著企業體制改革的發展，國家對小微企業越來越重視，頒布了一些列政策來鼓勵小微企業的發展，使得小微企業規模逐漸擴大，為商業銀行要想在這樣的環境下更好的發展下去，就必須結合小微企業自身的特點，加大金融服務創新，開發出符合小微企業發展需求的金融產品。

一、小微企業的概述

小微企業是指那些規模較小的小微型企業。這些小微企業在我國現代社會發展過程中有著不可替代的作用。首先，小微企業是緩解就業壓力，保持社會穩定的基礎力量。小微企業創業及管理成本低，市場的應變能力強，具有許多大企業無法比擬的優勢，它可以有效地為社會提供較多的就業機會；其次，小微企業是深化改革的主要推動力量，小微企業改革成本低、操作便利，企業改革可以在這些小微企業中率先進行，將改革取得的成果更好應用于那些大企業改革，推動社會的更好發展；再者，小微企業也是我國稅收的主要來源。據相關數據統計，全國新登記企業保持高位增長平均每天新登記企業1.16萬戶，小微企業占新登記企業總數的96.62%，這些小微企業的發展將增加我國稅收收入，為我國現代社會的發展做出了巨大的貢獻。

二、商業銀行加強小微企業金融服務的意義

在我國當前社會發展過程中，小微企業在就業、稅收方面做出了巨大的貢獻，故此，我國政府也高度重視小微企業發展，頒布了一系列的政策來鼓勵小微企業的發展。據相關數據統計顯示，截止2013年，我國小微企業個數達到了1169.87萬戶，占企業總數的76.57%，小微企業的工業總產值占到了全國企業總產值的38.12%，小微企業的資產總計平均達到了13億多，在全國企業總資產中比重為36%。從這些數據中可以看出，小微企業在我國國民經濟中有著較大的比重，而商業銀行作為小微企業融資的主要途徑，就目前來看，商業銀行對小微企業的金融服務還沒有引起足夠的重視，商業銀行的金融服務主要面向的是那些大中型企業。相關數據顯示，商業銀行對大型企業的貸款覆蓋率率達到95%以上，對中型企業的貸款覆蓋率在80%以上，而對小微企業的貸款只有不到20%。由于商業銀行對小微企業的貸款不足，進而使得小微企業發展過程中將面臨著資金緊張問題，阻礙了小微企業的發展。故此，加大小微企業金融服務有著重大意義。首先，對于商業銀行而言，加大小微企業金融服務有利于拓寬商業銀行為客戶量，進而獲得更多的利潤。其次，加強小微企業金融服務，商業銀行可以在金融服務工作中不斷發現自身的不足，并不斷以及完善和改善，有利于商業銀行自身結構的優化。另外，商業銀行加大小微企業金融服務，可以有效地解決小微企業融資難問題。小微企業發展資金得到了解決，小微企業就可以向社會提供更多的就業機會，推動我國社會的更好發展。

三、商業銀行小微企業金融服務中存在的問題

1.觀念保守，不夠重視

與那些大型企業相比，小微企業存在一定的劣勢，其中最突出的就是資金比不上那些大型企業，償還能力較低。而商業銀行在金融服務工作中依然采取比較保守的觀念，在發放貸款時易偏向于那些大型企業，對小微企業的金融服務不夠重視，進而影響到了小微企業的發展。

2.風險較大

對于小微企業而言，融資難是制約企業自身發展的一個重要因素。而商業銀行在為小微企業提供貸款的時候將面臨著較大的封信，如競爭風險、信用風險、抵押擔保風險。如競爭風險，小微企業金融服務的競爭風險主要來自于市場，由于小微企業自身實力不足，再加上對市場信息的把握不準確，很容易出現破產、倒閉，一旦小微企業破產、倒閉，就會影響到商業銀行的利益。

3.“一刀切”的現象嚴重

在世界金融危機，商業銀行對小微企業金融服務也越來越重視，然而在小微企業金融服務工作中，商業銀行沒有區分對待，依然采用“一刀切”的方式進行金融服務，將那些大型企業金融服務理念、模式生硬地套塞給小微企業，而這些業務模式或多或少與小微企業的發展不相符，不利于小微企業的發展。

4.售后服務不到位

就當前商業銀行小微企業金融服務來看，商業銀行的金融業務主要停留在售前，主要是向小微企業客戶介紹一些金融產品，而商業銀行的后續服務沒有跟上，尤其是售后服務工作，當小微企業客戶購買金融產品后，當客戶在使用過程中碰到問題時由于商業銀行售后服務工作沒有跟上，進而坐上了許多小微企業客戶的熱情，使得小微企業客源喪失。

四、商業銀行加強小微企業金融服務策略

1.轉變觀念，提高認識

對于商業銀行而言，小微企業也是商業銀行法應當拓展的客源，尤其是在現代社會發展形勢下，國家對小微企業的重視越來越高，商業銀行更應該重視小微企業金融服務工作，商業銀行只有做好小微企業金融服務，才能壯大銀行客源，為自身帶來更好的效益。故此，在商業銀行發展過程中，必須高度重視小微企業金融服務，要將小微企業作為一支“潛力股”，要善于發現小微企業的內在潛力，積極的轉變觀念，積極的開展小微企業金融服務，進而為商業銀行自身帶來更好的利潤。

2.做好風險管理

對于商業銀行而言，風險是其發展過程中不可避免的一個問題，如果商業銀行不能做好風險管理工作，勢必就會造成自身利益的損失。故此，在小微企業金融服務工作中，商業銀行必須積極的做好風險管理工作，在挖掘小微企業客源的同時，要重視風險管理。首先，商業銀行必須將風險管理工作提到日程上來，結合商業銀行、小微企業的實際發展情況，建立有效的風險評估機制。商業銀行在為小微企業提供金融服務的時候，要對小微企業的財務情況、經濟活動進行全面的分析，進而更好地掌握小微企業的發展動態；其次，商業銀行必須加強與小微企業之間的聯系，建立有效的信息化系統，一方面，商業銀行可以更好地向小微企業提供金融服務；另一方面，可以及時的掌握小微企業的相關信息，減低風險的發生。

3.結合小微企業發展加大金融服務創新

就目前來看，小微企業存在著較大的挖掘價值，而商業銀行要想挖掘這一潛在的客戶，就必須結合小微企業發展情況，加大金融服務創新。首先，商業銀行必須改變那種“一刀切”的服務理念，要結合小微企業發展，退出適合小微企業發展需要的金融產品；其次，要設立專門的小微企業貸款機構，安排專人進行審批，減少小微企業貸款環節，進而提高小微企業貸款效率；再者，商業銀行要成立專業隊伍去從事小微金融業務，為小微企業提供便捷的金融服務、專業的金融服務。

4.拓展售后服務

目前商業銀行金融服務對售后服務很少涉及，影響到整個金融服務質量，售后服務跟不上，就會造成客源流失。而在商業銀行金融服務工作中，服務質量的好壞直接關系到了銀行的客源。故此，商業銀行要想穩定客源，就必須完善金融服務工作，積極的拓展售后服務工作。在小微企業金融服務中，商業銀行必須高度重視售后服務工作，加強小微企業客戶的維護工作，要以發展眼觀看待問題，不要局限于眼前利益，要將眼光放長遠，進而實現利益的最大化。同時，商業銀行要善于利用一切可以利用的手段來提高金融后續服務，為小微企業客戶提供全面的金融服務。例如，商業銀行可以利用網絡，建立互動平臺，與小微企業之間實現互動，24小時在線為小微企業提供服務，進而不斷提高服務質量。

5.整頓擔保市場

在小微企業金融服務工作中，由于擔保市場的不完善，就會給商業銀行金融服務帶來一定的風險，對商業銀行以及小微企業的發展產生重大威脅。為了提高小微企業金融服務質量和效率，我國政府及相關部門必須對擔保市場進行整頓，加大擔保的管理，要區分擔保市場，確定監管對象，建立集合債券融資擔保業務監管體系，進而更好地開展小微企業金融服務工作。另外，還必須對擔保方式進行創新，不同的擔保方式，其擔保風險也會不同，為了降低風險，就必須對擔保方式進行創新，要結合小微企業、擔保企業以及商業銀行三方面的利益，進而有效地解決小微企業融資難問題。

五、結語

在當前射虎發展形勢下，小微企業規模越來越大，在我國國民經濟發展過程中所起的作用也越來越大，加大小微企業的發展對我國經濟的發展有著重大意義。在商業銀行發展過程中，小微企業是一個潛在的客戶，加強小微企業金融服務一方面可以擴大銀行客源，為商業銀行帶來更好的經濟效益，另一方面，可以解決小微企業資金困難問題，推動小微也的發展，進而促進我國經濟的增長。在小微企業金融服務中，商業銀行必須積極的轉變觀念，提高認識，用發展的眼觀看待問題，加大金融服務創新，結合小微企業發展情況，退出適合小微企業需求的金融產品，進而促進小微企業的更好發展

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