第一篇：關(guān)于印發(fā)進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作,促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干補(bǔ)充意見的通知

江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干補(bǔ)充意見的通知 信息分類：政務(wù)動態(tài)

發(fā)布日期：2010-07-09

信息索取號： M00000-0401-2010-0027

文件編號：贛府廳發(fā)[2010]48號公開時限：常年公開責(zé)任部門：地方金融處 公開方式：主動公開 公開范圍：面向全社會

各市、縣（區(qū)）人民政府，省政府各部門：

《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)

發(fā)展的若干補(bǔ)充意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹落實(shí)。

二〇一〇年七月二日

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干補(bǔ)充意見

自《江西省小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見》和《江西省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》（以下簡稱為《辦法》）實(shí)施以來，全省小額貸款公司試點(diǎn)工作平穩(wěn)有序推進(jìn)。截至目前，全省已批復(fù)籌建小額貸款公司36家，其中開業(yè)31家。為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）文件精神，進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作，引導(dǎo)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，提高服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)水平，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更好地服務(wù)鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，現(xiàn)提出以下補(bǔ)充意見：

一、進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)工作

1.鼓勵和支持實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)類企業(yè)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司，從嚴(yán)控制房地產(chǎn)和承包租賃經(jīng)營等類企業(yè)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。

2.小額貸款公司的主發(fā)起人,除必須符合《辦法》相關(guān)規(guī)定要件外，擬投資額不得高于企業(yè)凈資產(chǎn)額的50%。

3.擬投資小額貸款公司的一般法人股東，除必須符合《辦法》相關(guān)規(guī)定要件外，其期末未分配利潤必須大于等于零，且擬投資額不得高于企業(yè)流動性資產(chǎn)總額。

4.企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人的，必須提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等證照的原件和復(fù)印件，以及企業(yè)簡介和企業(yè)信用報(bào)告，且所有復(fù)印材料必須加蓋單位公章。

5.自然人作為小額貸款公司出資人的，須提供由有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具的財(cái)產(chǎn)狀況證明材料、無違法犯罪證明材料和本人信用報(bào)告，以及身份證原件和復(fù)印件，凡需簽名的，同時加按本人手模。

6.對未能如期完成籌建工作的試點(diǎn)對象，應(yīng)在籌建有效期滿7天前，向省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）提出籌建延期申請，經(jīng)批準(zhǔn)同意后，方可延期，但延長期不得超過30天。對在籌建有效期限內(nèi)未能完成籌建工作且未按規(guī)定提出延期申請，或延期申請未獲批準(zhǔn)，以及延長期滿未能完成籌建工作的，自籌建（延長期）有效期滿之日起，其試點(diǎn)資格自動終止。被終止資格的試點(diǎn)對象，自被終止試點(diǎn)資格之日起6個月內(nèi)，不得申報(bào)設(shè)立小額貸款公司。

7.小額貸款公司（包括籌建）營業(yè)場所變更、業(yè)務(wù)范圍調(diào)整、股份轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、高管人員變更、公司章程修改，以及機(jī)構(gòu)終止等，須報(bào)經(jīng)省政府金融辦審批。

二、放寬對小額貸款公司的有關(guān)限制

8.放開對小額貸款公司注冊資本金上限限制。

9.提高主發(fā)起人持有小額貸款公司股份的比例，最高可達(dá)40%。

10.放寬小額貸款公司增資擴(kuò)股時限，允許依法合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度健全、業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司，在開業(yè)滿1年后實(shí)施增資擴(kuò)股，但再次增資擴(kuò)股的時間間隔原則上不得少于1年。

11.放寬小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域，允許小額貸款公司在注冊地的周邊鄰縣（市、區(qū)）開展面向微小企業(yè)和“三農(nóng)”的小額貸款業(yè)務(wù)，但注冊地所在縣（市、區(qū)）內(nèi)的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的60%。

12.適當(dāng)放寬小額貸款公司對農(nóng)村種、養(yǎng)、加等方面客戶單戶業(yè)務(wù)規(guī)模限制。

三、明確市場定位，建立健全小額貸款公司內(nèi)控機(jī)制

13.小額貸款公司要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，立足為微小企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”提供小額信貸服務(wù)，實(shí)行與商業(yè)銀行錯位發(fā)展，積極發(fā)揮銀行信貸有益補(bǔ)充作用，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

14.小額貸款公司要建立健全激勵約束機(jī)制，鼓勵經(jīng)營層持有公司股份。

15.小額貸款公司要按照財(cái)政部《關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行<金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則>的通知》（財(cái)金[2008]185號）要求,執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財(cái)金[2010]21號）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金[2005]53號）等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度。

16.小額貸款公司要建立健全與小額貸款業(yè)務(wù)、微小客戶相適應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制和管理制度，依法合規(guī)開展小額信貸業(yè)務(wù)。

四、加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管

17.建立健全小額貸款公司監(jiān)管機(jī)制和體系，切實(shí)加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，防范小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。省政府金融辦要制定小額貸款公司日常監(jiān)督管理辦法，加強(qiáng)對小額貸款公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理，會同省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議成員單位，組織實(shí)施對小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。各設(shè)區(qū)市政府及主管部門要對本轄區(qū)小額貸款公司的業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、利率情況等實(shí)施持續(xù)動態(tài)監(jiān)管。注冊地縣級政府要認(rèn)真履行風(fēng)險(xiǎn)處置承諾，切實(shí)擔(dān)負(fù)起小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，明確監(jiān)管工作部門，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制。人民銀行和銀監(jiān)部門要積極協(xié)助小額貸款公司所在地政府強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，并在監(jiān)管手段上給予支持。公安部門要指導(dǎo)和配合當(dāng)?shù)卣龊眯☆~貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動。

18.省政府金融辦組織省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議成員單位加強(qiáng)對小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的監(jiān)督檢查，原則上每年對全省小額貸款公司業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行一次檢查。對違反《辦法》和本《意見》的，責(zé)令其限期整改，取消其參與考核獎勵的資格，并在拓寬業(yè)務(wù)、增資擴(kuò)股、改制轉(zhuǎn)制等方面從嚴(yán)控制；對在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的，由相關(guān)部門依法責(zé)令其停業(yè)整頓，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照；凡涉嫌非法集資、變相非法吸收公眾存款或高利貸活動的，依法嚴(yán)肅查處。

19.建立健全小額貸款公司業(yè)務(wù)監(jiān)管體系和信息報(bào)送系統(tǒng)。小額貸款公司須按月、季、年向省政府金融辦、省財(cái)政廳、人行南昌中心支行和江西銀監(jiān)局報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債和貸款等情況動態(tài)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測表。各小額

貸款公司協(xié)作銀行要定期向省政府金融辦報(bào)告小額貸款公司的業(yè)務(wù)開展情況。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)對小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析與監(jiān)測，及時提示預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司通過表外形式轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)但仍保留貸款追索權(quán)的，要及時向監(jiān)管部門報(bào)告。

20.適時組建省小額貸款公司協(xié)會,促進(jìn)小額貸款公司之間的合作與交流，推進(jìn)小額貸款公司行業(yè)自律，維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益。

五、加大政策扶持力度，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展

21.小額貸款公司是以服務(wù)微小企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”為宗旨，從事小額放貸和融資活動的新型農(nóng)村金融組織。各地、各有關(guān)部門在小額貸款公司辦理工商登記、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財(cái)務(wù)監(jiān)督等相關(guān)事務(wù)時，應(yīng)將其主體資格視作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對待并予以支持。

22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要為小額貸款公司融資開辟綠色通道，簡化審批流程。對于小額貸款公司按規(guī)定從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的，利率原則上以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定，具體利率和期限由雙方自主協(xié)商。

23.由省政府金融辦牽頭，通過競標(biāo)方式擇優(yōu)確定一批中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，為小額貸款公司提供高效率定向服務(wù)，并引導(dǎo)其對小額貸款公司相關(guān)收費(fèi)給予優(yōu)惠，按不超過行規(guī)最低標(biāo)準(zhǔn)收取。

24.人民銀行轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)要積極為小額貸款公司查詢客戶信用報(bào)告提供便利，幫助和指導(dǎo)小額貸款公司加快信貸管理臺帳系統(tǒng)建設(shè)，不斷完善小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，盡快解決小額貸款公司接入征信系統(tǒng)通道的技術(shù)和身份認(rèn)證問題，爭取小額貸款公司早日接入征信系統(tǒng)。

25.按照《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）的規(guī)定，對依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)省財(cái)政廳和省政府金融辦認(rèn)定后，對其涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策。

26.將小額貸款公司納入金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎勵范圍，對合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司予以獎勵。

27.按照《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》和《江西省人民政府關(guān)于進(jìn)一步建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的若干試行意見》及相關(guān)規(guī)定，建立由省政府金融辦、人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、各商業(yè)銀行和試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府參加的推進(jìn)小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調(diào)工作機(jī)制，對持續(xù)經(jīng)營3年（含）以上、近2年連續(xù)盈利、依法合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控制度健全、服務(wù)“三農(nóng)”和微小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司，優(yōu)先支持幫助其改制為村鎮(zhèn)銀行。

28.鼓勵稅收受益地政府借鑒兄弟省（市、區(qū)）已經(jīng)出臺的相關(guān)財(cái)政、稅收優(yōu)惠政策，研究制定本地扶持小額貸款公司發(fā)展的政策措施，努力推動小額貸款公司發(fā)展壯大。

29.各地要進(jìn)一步加強(qiáng)對小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照縣域全覆蓋的工作目標(biāo)，積極做好本地小額貸款公司試點(diǎn)工作規(guī)劃、設(shè)立初審工作，積極、穩(wěn)妥、有序推進(jìn)本地小額貸款公司試點(diǎn)工作。

第二篇：關(guān)于印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)電影院線公司機(jī)制改革的意見》的通知

關(guān)于印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)電影院線公司機(jī)制改革的意見》的通知

2003年11月21日，廣電總局電影局向各省、自治區(qū)、直轄市廣電局、文化廳，各電影集團(tuán)、電影制片廠（公司）、電影院線公司、電影發(fā)行公司發(fā)出《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)電影院線公司機(jī)制改革的意見〉的通知》，《通知》指出，按照黨的十六大提出的文化建設(shè)和文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展要適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，進(jìn)一步建立健全電影市場體系，完善電影市場管理機(jī)制，深化電影院線改革，調(diào)整機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大規(guī)模，為電影產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，在征求全國部分電影院線公司、影院經(jīng)理意見的基礎(chǔ)上，制定了《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)電影院線公司機(jī)制改革的意見》。請遵照執(zhí)行。

為貫徹落實(shí)黨的十六大精神和中央關(guān)于深化文化體制改革的要求，根據(jù)《關(guān)于改革電影發(fā)行放映機(jī)制的實(shí)施細(xì)則（試行）的通知》（廣發(fā)辦字［2001］1519號）和《關(guān)于成立電影院線報(bào)批程序的通知》（廣影字［2002］第69號），全國共組建了35條電影院線公司（15條為跨省電影院線公司）。院線的建立，對打破地域壟斷，減少發(fā)行層次，促進(jìn)影片流通，形成競爭開放的市場格局起到了積極作用。但由于組建電影院線公司尚在起步階段，還缺少運(yùn)行管理經(jīng)驗(yàn)，還存在著數(shù)量多規(guī)模小，跨省延伸不長，實(shí)力不強(qiáng)，省內(nèi)單條院線仍有地域壟斷的狀況；電影院線公司之間還缺乏公平有序的競爭，融資、重組、整合、并購等資本運(yùn)營手段尚待啟動，電影產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營意識還有待提高，與廣大群眾對電影的需求還有差距。針對上述情況需進(jìn)一

步推進(jìn)電影院線公司的機(jī)制改革。

一、擴(kuò)大規(guī)模，加強(qiáng)電影院線公司整合（一）為將電影院線公司做強(qiáng)做大，允許電影院線公司以股份制形式強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，或從經(jīng)營實(shí)際出發(fā)進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組，使若干個電影院線公司以契約形式或資產(chǎn)聯(lián)結(jié)形式進(jìn)行整合。為了有利于形成統(tǒng)一開放、競爭有序的市場格局，不允許按行政區(qū)域整體兼并電影院線公司，鼓勵以跨省電影院線公司為基礎(chǔ)促進(jìn)條條整合，形成規(guī)模效益，力爭達(dá)到“統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一供片、統(tǒng)一經(jīng)營、統(tǒng)一管理”的有效經(jīng)營模式。

（二）在電影院線公司整合中，由于電影院線公司主體發(fā)生了變化，電影院線公司所屬影院在與本院線清理債權(quán)債務(wù)后有重新選擇其他電影院線公司的權(quán)利。

（三）電影院線公司與影院經(jīng)協(xié)商同意可解除現(xiàn)已簽訂的三年合同。電影院線公司與影院再簽約，簽約時間以雙方合同約定為準(zhǔn)，原則上簽約時間不低于兩年。

（四）鼓勵電影院線公司與影院以資產(chǎn)形式聯(lián)結(jié)。

（五）電影院線公司整合報(bào)國家廣電總局電影局審批，報(bào)省級電影行政主管部門備案。

二、拓寬融資渠道，擴(kuò)大電影院線公司投入

鼓勵境內(nèi)國有、非國有影視文化單位（外資除外）以參股、控股形式投資現(xiàn)有電影院線公司或單獨(dú)組建電影院線公司。

（一）以參股（股份在49％以下）形式投資現(xiàn)有電影院線公司的，參股單位必須在三年內(nèi)投資不少于3000萬元人民幣用于本電影

院線公司中電影院的新建、改造；以控股形式投資現(xiàn)有電影院線公司的，控股單位必須在三年內(nèi)投資不少于4000萬元人民幣用于本電影院線公司中電影院的新建、改造。

（二）單獨(dú)組建省內(nèi)或全國電影院線公司的，組建單位必須在三年內(nèi)投資不少于5000萬元人民幣用于本電影院線公司中電影院的新建、改造。

（三）組建電影院線公司應(yīng)當(dāng)按照廣電總局關(guān)于成立電影院線公司的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。組建省內(nèi)電影院線公司的，由所在地省、自治區(qū)、直轄市人民政府電影行政部門審批，報(bào)廣電總局電影局備案；組建跨省電影院線公司的由廣電總局電影局審批。

（四）組建電影院線公司條件：

1、1O家以上以資本或供片為紐帶的影院，可組建一條省內(nèi)電影院線公司。其中，實(shí)行計(jì)算機(jī)售票的不少于8家，票房不低于800萬元且電影專項(xiàng)資金如實(shí)上繳。

2、15家以上以資本或供片為紐帶且分布在不同省級區(qū)域的影院，可組建一條跨省電影院線公司。其中，計(jì)算機(jī)售票不少于1O家，票房不低于1000萬元且電影專項(xiàng)資金如實(shí)上繳。

3、組建電影院線公司需提交的材料見《關(guān)于成立電影院線報(bào)批程序的通知》（廣影字［2002］第69號）。

（五）境內(nèi)國有、非國有影視文化單位（外資除外）以參股、控股形式投資現(xiàn)有電影院線公司或單獨(dú)組建電影院線公司的，需將三年內(nèi)投資電影院線公司情況每年報(bào)送電影主管部門核驗(yàn)，驗(yàn)收合格的可

繼續(xù)經(jīng)營。省內(nèi)電影院線公司報(bào)省級電影行政主管部門核驗(yàn)，跨省電影院線公司報(bào)廣電總局電影局核驗(yàn)。

三、加快影院改造，改善觀影設(shè)施

目前，全國城市影院有3000余座，而新建、改造的不足5％，這些影院數(shù)量雖然不多，但票房收入已占全國票房45％。因此，加快影院改造，改善觀影設(shè)施已成為服務(wù)廣大觀眾，優(yōu)化市場環(huán)境，促進(jìn)電影經(jīng)濟(jì)發(fā)展，壯大電影產(chǎn)業(yè)的迫切需要和重要環(huán)節(jié)。為鼓勵新建、改造影院：

（一）改造的影院，電影專項(xiàng)資金能及時上繳的，經(jīng)批準(zhǔn)可給予貼息貸款。經(jīng)批準(zhǔn)的省市新建的影院，電影專項(xiàng)資金試行先征后返的政策（有關(guān)辦法另行制定）。

（二）中外合資合作新建、改造影院

1、中外合資合作電影院，除全國試點(diǎn)城市外，合營中方在注冊資本中的投資比例不得低于51％；經(jīng)批準(zhǔn)的省市中外合資合作電影院，外方在注冊資本中的投資比例最高不得超過75％。香港、澳門特別行政區(qū)投資者在內(nèi)地新建、改造影院，可控股經(jīng)營，控股比例不得超過注冊資本的75％。

2、允許以中外合資合作形式成立影院建設(shè)公司新建、改造影院。股權(quán)比例參照《外商投資電影院暫行規(guī)定》執(zhí)行。

3、不允許外資獨(dú)資新建、改造影院，組建電影院線公司。

4、中外合資合作新建、改造影院申報(bào)批準(zhǔn)程序詳見《外商投資電影院暫行規(guī)定》。

四、規(guī)范影院經(jīng)營管理，努力提高服務(wù)水平

規(guī)范影院經(jīng)營管理有利于電影市場的有序公平競爭，提高影院服務(wù)水平，有利于擴(kuò)大市場份額，增加經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

（一）新建、改造影院均應(yīng)在安裝計(jì)算機(jī)售票系統(tǒng)后方可加入電影院線公司。

（二）加強(qiáng)影院星級評定工作，規(guī)范影院放映標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)使影院管理規(guī)范化、科學(xué)化。

（三）認(rèn)真執(zhí)行《關(guān)于發(fā)行放映國產(chǎn)影片的考核辦法》，加強(qiáng)國產(chǎn)影片發(fā)行放映情況的考核，并根據(jù)考核結(jié)果調(diào)整進(jìn)口影片供片數(shù)量。

五、本文件自發(fā)布之日起施行。

2007年9月8日

第三篇：河北省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見[2010]82號

冀政【2010】82號

河北省人民政府

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí) 施 意 見

各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市）人民政府，省政府各部門：

根據(jù)《中國銀監(jiān)會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)【2008】23號），結(jié)合我省實(shí)際，對《河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》（冀政【2008】95號）作了修訂補(bǔ)充，就進(jìn)一步加強(qiáng)小額貸款公司試點(diǎn)工作提出如下實(shí)施意見。

一、明確指導(dǎo)思想，規(guī)范試點(diǎn)工作

深入貫徹國家發(fā)展農(nóng)村金融的方正政策和省委、省政府的決策部署，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持有序推進(jìn)、規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格監(jiān)管的原則，正確引導(dǎo)民間 融資，合理配置金融資源，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大試點(diǎn)，為促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。

二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任分工

（一）嚴(yán)格按照《中國銀監(jiān)會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)【2008】23號）的有關(guān)規(guī)定，開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。建立有省金融辦、省工商局、省財(cái)政廳、省國稅局、省地稅局等部門負(fù)責(zé) 1

同志參加的聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省金融辦，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的綜合指導(dǎo)，制定政策措施和管理制度，組織從業(yè)人員培訓(xùn)，開展業(yè)務(wù)檢查。對經(jīng)營規(guī)范、業(yè)績優(yōu)良、無不良信用記錄的小額貸款公司，可按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

（二）設(shè)區(qū)市政府負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)的審批、監(jiān)管工作。成立有分管副市長任組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)方案的審核和審批及上報(bào)備案工作，組織縣（市）政府及有關(guān)部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

（三）個縣（市）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的申報(bào)、監(jiān)管工作。成立有分管副縣（市）長任組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在縣（市）金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)審核小額貸款公司申報(bào)材料和組建方案，承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

三、從嚴(yán)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把市場準(zhǔn)入

（一）小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。

（二）小額貸款公司注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊資本一般不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本一般不得低于8000萬元。貧困縣設(shè)立首家小額貸款公司的注冊資本可以適當(dāng)降低，但最低不得少于2000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊資本總額的20%，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)股東不超過10%。按照國務(wù)院文件精神和國家有關(guān)部門要求，適時放寬小額貸款公司單一投資者持

股比例限制。試點(diǎn)期間，小額貸款公司在籌建設(shè)立時的注冊資本上限為3億元。對于經(jīng)營規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展快、切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的小額貸款公司，正式開業(yè)運(yùn)營1年后允許增資擴(kuò)股。

（三）小額貸款公司的發(fā)起人、股東要資信優(yōu)良，無違法、違紀(jì)等不良記錄；入股的資金是自有的合法財(cái)產(chǎn)；企業(yè)法人股東提出申請前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。主投資人要從在本縣（市）注冊的管理規(guī)范的民營骨干實(shí)體企業(yè)中選擇，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，凈資產(chǎn)一般不低于其對小額貸款公司出資額的3倍，連續(xù)3年贏利，3年合計(jì)凈利潤不少于其出資額。公安等部門要依法提供相關(guān)證明材料。

（四）小額貸款公司要建立健全內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制以及貸款發(fā)放、審批和財(cái)務(wù)管理等規(guī)章制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。高級管理人員和從業(yè)人員要熟悉金融業(yè)務(wù)，有從事金融工作的經(jīng)歷，經(jīng)過專業(yè)知識培訓(xùn)，無犯罪和不良信用記錄。

四、嚴(yán)格業(yè)務(wù)范圍，依法合規(guī)經(jīng)營

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金及來自不超過兩家銀行金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資余額，不得超過資本凈額的50%。

（二）小額貸款公司以向農(nóng)戶、個體創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)等發(fā)放小額貸款為主要經(jīng)營范圍。發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。不得向其股東、管理人員、信貸人員發(fā)放貸款。

（三）小額貸款公司在本縣（市）區(qū)域內(nèi)經(jīng)營，不得設(shè)立分支結(jié)構(gòu)，不得兼營其它業(yè)務(wù)，不得對外投資，嚴(yán)禁向國家限制的行業(yè)和黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款，嚴(yán)禁吸收社會存款，不得進(jìn)行任何形式的集資活動。

（四）小額貸款公司發(fā)放貸款的利率，上限不得超過司法部門規(guī)定的上限（同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限不得低于同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，基本浮動幅度由借貸雙方按照市場原則自主確定。

五、規(guī)范審批程序，合理安排試點(diǎn)

（一）申請籌建小額貸款公司，發(fā)起人應(yīng)向縣（市）小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出書面申請，并提交下列資料：

1、籌建申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍等。

2、可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括發(fā)起人、股東情況（自然人姓名、資信證明；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營及資信證明、近3年資產(chǎn)負(fù)債及利潤情況）和市場預(yù)測情況。

3、擬設(shè)立的小額貸款公司章程。

4、籌建負(fù)責(zé)人名單及履歷。

5、擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料。

6、營業(yè)場所資料和其他要求提供的材料。

（二）縣（市）政府對小額貸款公司籌建申報(bào)材料進(jìn)行初審，符合基本條件的，由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法核準(zhǔn)企業(yè)名稱。初審?fù)ㄟ^后，報(bào)設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行審核，由設(shè)區(qū)市政府進(jìn)行審批，并報(bào)省金融辦備案。省金融辦對設(shè)立小額貸款公司具有否決權(quán)。工商行政管理部門依據(jù)社區(qū)市政府的同意設(shè)立審批文件和省金融辦的無異議意見辦理工商注冊手續(xù)，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

（三）試點(diǎn)期間，原則上對條件成熟、有足夠監(jiān)管能力的縣（市）允許設(shè)立1至2家小額貸款公司。縣（市）政府申請?jiān)O(shè)立第2家小額貸款公司，須滿足本縣（市）第1家小額貸款公司規(guī)范運(yùn)營半年以上、政府實(shí)行

有效監(jiān)管的條件。不具備條件的縣（市）可以不進(jìn)行試點(diǎn)，各設(shè)區(qū)市所轄區(qū)不再新增加試點(diǎn)。

六、強(qiáng)化監(jiān)督管理，建立防范機(jī)制

（一）高度重視風(fēng)險(xiǎn)防范工作。按照“誰審批、誰承擔(dān)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”的原則，市、縣（市）政府負(fù)有加強(qiáng)監(jiān)督管理責(zé)任。要構(gòu)建省、市、縣三級監(jiān)管體系，建立健全長效監(jiān)管機(jī)制，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)，安排專門監(jiān)管人員，改善工作條件，健全制度，明確責(zé)任，加強(qiáng)社會監(jiān)督，對小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動態(tài)、有效監(jiān)管。

（二）有關(guān)部門要按照職責(zé)分工，協(xié)調(diào)配合，共同做好小額貸款公司試點(diǎn)工作。工商行政管理部門要嚴(yán)格按照有關(guān)方面的審批意見，做好小額貸款公司的注冊登記工作；公安部門要依法維護(hù)市場秩序，打擊非法金額行為；人民銀行分支結(jié)構(gòu)要加強(qiáng)對小額貸款公司的利率、資金流向的監(jiān)測，搞好統(tǒng)計(jì)分析；銀監(jiān)部門要及時認(rèn)定非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為；中小企業(yè)行政主管部門要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項(xiàng)目與小額貸款公司對接；財(cái)政、稅務(wù)部門要積極發(fā)揮職能作用，對小額貸款公司給予政策優(yōu)惠，按照國務(wù)院文件精神和國家有關(guān)部門的具體規(guī)定，對小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實(shí)行與村鎮(zhèn)銀行同等的財(cái)政補(bǔ)貼政策；省金融辦要組織對小額貸款公司的專項(xiàng)檢查，建立對設(shè)區(qū)市、縣（市）小額貸款公司監(jiān)管工作指導(dǎo)和考核通報(bào)制度，健全小額貸款公司激勵約束機(jī)制，對小額貸款公司高級管理人員實(shí)行任職資格管理；設(shè)區(qū)市和縣（市）小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)日常監(jiān)管工作，加強(qiáng)巡查，組織專項(xiàng)審計(jì)監(jiān)督，及時匯總上報(bào)情況，發(fā)現(xiàn)問題，及時按規(guī)定進(jìn)行處置；小額貸款公司每月要按時按要求向縣（市）小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和省、市、縣有關(guān)部門報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。

（三）小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有違反規(guī)定的，視情節(jié)輕重，依法予以限期整改、取消經(jīng)營資格等處罰。特別是對非法集資、吸收公眾存款、惡意收貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，市、縣（市）政府及有關(guān)部門要在第一時間逐級上報(bào)并嚴(yán)格查處，追究有關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。小額貸款公司解散和破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定進(jìn)行清算和注銷。

對設(shè)區(qū)市所轄區(qū)已經(jīng)設(shè)立的小額貸款公司，要依照對縣（市）的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行規(guī)范和管理。

本《實(shí)施意見》自印發(fā)之日起實(shí)施。《河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見》（冀政[2008]95號）同時廢止。

二〇一〇年七月二日

第四篇：安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)全省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展意見的通知

安徽省人民政府辦公廳文件

皖政辦〔2011〕75號

安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦 關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)全省小額貸款公司

規(guī)范發(fā)展意見的通知

各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

省政府金融辦《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)全省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

安徽省人民政府辦公廳 二○一一年十月二十四日

關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)全省小額貸款公司

規(guī)范發(fā)展的意見

省政府金融辦

在省委、省政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和各地、各有關(guān)部門的共同努力下，我省小額貸款公司試點(diǎn)工作自2008年10月啟動以來，取得了顯著成效，在有效應(yīng)對金融危機(jī)，緩解小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶融資難等方面發(fā)揮了積極作用。但小額貸款公司作為迅猛發(fā)展的新興行業(yè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營，十分必要和迫切。為進(jìn)一步推進(jìn)全省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展，加強(qiáng)政策引導(dǎo)和扶持，充分發(fā)揮小額貸款公司服務(wù)中小企業(yè)、“三農(nóng)”的作用，全面提高小額貸款公司服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的能力和水平，現(xiàn)提出以下意見：

一、嚴(yán)格市場準(zhǔn)入

（一）編制發(fā)展規(guī)劃。

1．各市、縣（市、區(qū)，以下簡稱縣）要結(jié)合本地經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展“十二五”規(guī)劃，按照“與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相適應(yīng)、與市場需求相銜接、與監(jiān)管力量相匹配，適度有序競爭”的原則，科學(xué)合理提出“十二五”期間本地區(qū)小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃和分實(shí)施計(jì)劃。

2．省政府金融辦要結(jié)合全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展“十二五”發(fā)展規(guī)劃和資金供需情況，按照“控制總量、提高質(zhì)量、合理布局、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則，綜合編制全省小額貸款公司“十二五”發(fā)展指導(dǎo)規(guī)劃和分市——

分實(shí)施指導(dǎo)計(jì)劃，有序引導(dǎo)各地設(shè)立小額貸款公司。

（二）簡化發(fā)起設(shè)立審批程序。發(fā)起設(shè)立小額貸款公司按以下程序進(jìn)行：

1．小額貸款公司發(fā)起人向所在地縣級政府提出籌建申請，縣級政府初審后報(bào)市政府，市政府審核同意后報(bào)省政府金融辦。

2．省政府金融辦組織小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會議成員單位分別進(jìn)行初審和聯(lián)合會審。審議通過后，由省政府金融辦向市政府下達(dá)同意小額貸款公司籌建的核準(zhǔn)通知。

3．市政府接到省政府金融辦核準(zhǔn)籌建的通知后，向小額貸款公司所在縣下達(dá)同意小額貸款公司籌建批復(fù)文件，各縣據(jù)此下文批復(fù)小額貸款公司籌建。

4．小額貸款公司接到籌建批復(fù)后，按要求抓緊籌建，籌建工作結(jié)束后，盡快向所在地縣級政府提出開業(yè)申請，經(jīng)縣級政府審核后上報(bào)市政府，由市政府或市政府指定部門下達(dá)準(zhǔn)予開業(yè)批復(fù)。開業(yè)申請材料事先報(bào)省政府金融辦備案。

5．小額貸款公司籌建小組接到籌建批復(fù)后6個月內(nèi)不能開業(yè)的，要提前向所在地金融辦提出延期開業(yè)申請。批準(zhǔn)籌建6個月后沒有開業(yè)且沒有提出延期申請的，一律取消籌建資格。需要繼續(xù)籌建的，按照規(guī)定程序重新報(bào)請核準(zhǔn)。

（三）把握發(fā)展節(jié)奏。

1．各市政府在向省政府金融辦報(bào)送小額貸款公司申請籌建核準(zhǔn)材料時，要切實(shí)把握好申請節(jié)奏，按照“全面覆蓋、布局合理、適度

競爭”的原則，參考“十二五”期間本市發(fā)展設(shè)立小額貸款公司規(guī)劃的要求，嚴(yán)格控制籌建數(shù)量。

2．各市申請籌建核準(zhǔn)材料由市政府金融辦或市政府指定的小額貸款公司監(jiān)管部門每季度集中報(bào)送一次。根據(jù)各市申報(bào)材料，由省政府金融辦集中召開初審、聯(lián)審會議審議。

（四）提高準(zhǔn)入條件。

為進(jìn)一步提高小額貸款公司資本實(shí)力，增強(qiáng)其放貸能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，適當(dāng)提高小額貸款公司注冊資本金最低起點(diǎn)。

1．在皖北地區(qū)、大別山區(qū)縣域內(nèi)設(shè)立小額貸款公司（包括有限責(zé)任公司和股份有限公司，下同）的，注冊資本金不低于人民幣5000萬元。

2．在各市市區(qū)和皖北地區(qū)、大別山區(qū)以外的縣域內(nèi)設(shè)立小額貸款公司的，注冊資本金不低于人民幣1億元。

3．各市在審核小額貸款公司籌建申請時，要對照新的準(zhǔn)入條件，認(rèn)真審查股東的出資能力，為小額貸款公司做大做強(qiáng)打好基礎(chǔ)。

4．各地已開業(yè)但目前資本金未達(dá)到上述要求的小額貸款公司，要抓緊按規(guī)定程序進(jìn)行增資擴(kuò)股，壯大資本實(shí)力，3年內(nèi)達(dá)到新的標(biāo)準(zhǔn)；3年后仍未達(dá)到新標(biāo)準(zhǔn)的小額貸款公司，將取消其設(shè)立資格。

（五）嚴(yán)格審核發(fā)起人資質(zhì)。

各市、縣在受理和審核小額貸款公司籌建申請時，要加強(qiáng)對各發(fā)起人出資能力、誠信水平、風(fēng)險(xiǎn)管控能力等方面的審核把關(guān)。

1．所有自然人發(fā)起人都要提供個人有效資產(chǎn)證明、收益性財(cái)產(chǎn)——

收入證明和相關(guān)納稅證明，并需同時出具符合資質(zhì)要求的會計(jì)師事務(wù)所的證明函。對于主發(fā)起人為自然人的小額貸款公司，主發(fā)起人要說明所投入資金的合法來源，其個人收益性財(cái)產(chǎn)合計(jì)要超過其在小額貸款公司所投資金。

2．所有企業(yè)法人都要提供近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和擬入股小額貸款公司資本金的來源說明。主發(fā)起企業(yè)凈資產(chǎn)不得低于3000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)3年贏利且每年利潤在500萬元以上。

3．所有自然人發(fā)起人都要提供人民銀行系統(tǒng)出具的個人信用報(bào)告。如有逾期記錄，要提供經(jīng)辦銀行出具的逾期原因說明。有不良信用記錄且不能說明原因的，一律取消發(fā)起人資格。

4．所有自然人發(fā)起人均要提供公安機(jī)關(guān)出具的無違法犯罪記錄。5．各市上報(bào)經(jīng)審核的小額貸款公司申請籌建材料一式兩份，其中一份的全部資料須為原件。

（六）嚴(yán)格審核小額貸款公司各項(xiàng)規(guī)章制度。

1．各市、縣在審核小額貸款公司籌建申請時，要按照《公司法》和省政府有關(guān)小額貸款公司試點(diǎn)規(guī)定，認(rèn)真審核申請籌建公司章程、信貸管理制度、財(cái)務(wù)管理制度和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范制度，把好基礎(chǔ)制度管理關(guān)。

2．各市、縣在審核批準(zhǔn)小額貸款公司開業(yè)申請時，要嚴(yán)格審核高管任職資格，提醒和督促小額貸款公司選配有金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、無不良從業(yè)記錄的人員擔(dān)任公司高管，幫助小額貸款公司選配高素質(zhì)人才。擬任小額貸款公司總經(jīng)理人選，要有在金融機(jī)構(gòu)從事2年以上融

資管理業(yè)務(wù)工作的經(jīng)歷，且沒有受過紀(jì)律處分。不具備上述條件的，各市、縣不得核準(zhǔn)其任職資格。

二、全面落實(shí)監(jiān)管責(zé)任

（一）強(qiáng)化小額貸款公司規(guī)范管理。

1．各小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，建立信貸管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制和防范制度、財(cái)務(wù)管理及會計(jì)核算制度、信息披露制度等，自覺接受各級監(jiān)管部門檢查。小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請?jiān)鲑Y擴(kuò)股，具體按省政府金融辦的相關(guān)規(guī)定辦理。

2．已開業(yè)的小額貸款公司，其股權(quán)在辦理合法手續(xù)后即可進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或用于質(zhì)押。其中，變更小額貸款公司主發(fā)起人，變更小額貸款公司董事長、總經(jīng)理，變更小額貸款公司經(jīng)營地址，增資擴(kuò)股幅度超過100%（含100%）的，需經(jīng)縣、市金融辦分級審核批準(zhǔn)，報(bào)省政府金融辦備案。

3．小額貸款公司資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金等。不得以借款等方式向內(nèi)外部集資，不得融入委托貸款，不得吸收或變相吸收公眾存款。

（二）切實(shí)履行政府監(jiān)管職責(zé)。

1．各市政府要切實(shí)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，指導(dǎo)做好轄內(nèi)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，確保其規(guī)范運(yùn)營和健康可持續(xù)發(fā)展。各縣級政府是小額貸款公司日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，要將小額貸款公司——

日常監(jiān)管工作落實(shí)到金融辦或者其他政府部門。市、縣金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門主要職責(zé)是：審核本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開業(yè)；根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核；落實(shí)省政府金融辦布置的非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查驗(yàn)有關(guān)報(bào)表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析；對小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評價；根據(jù)省政府金融辦的現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對小額貸款公司進(jìn)行分類，對高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報(bào)告。

2．省政府金融辦要認(rèn)真執(zhí)行《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知》（皖政辦〔2009〕36號）精神，進(jìn)一步深化全省小額貸款公司試點(diǎn)改革，加快推進(jìn)全省統(tǒng)一的監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)，提高監(jiān)管的及時性、針對性、有效性，提高對小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置能力，加大對違規(guī)小額貸款公司處罰力度，定期對各市、縣小額貸款公司監(jiān)管工作進(jìn)行檢查，將市、縣級政府對小額貸款公司監(jiān)管重視程度作為該地區(qū)小額貸款公司核準(zhǔn)籌建的一個重要依據(jù)。

（三）充分發(fā)揮綜合管理部門監(jiān)管優(yōu)勢。

1．各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管。各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。

2．各級政府應(yīng)落實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)和專門人員，加強(qiáng)對小額貸款公司涉嫌非法集資行為的監(jiān)測預(yù)警。有關(guān)部門發(fā)現(xiàn)非法集資線索要及時報(bào)告當(dāng)?shù)卣闯绦蛞平还病⑺痉C(jī)關(guān)依法辦理，并積極配合當(dāng)?shù)卣龊貌樘幑ぷ鳌?/p>

3．各級工商行政管理部門應(yīng)按《公司法》有關(guān)要求，加強(qiáng)對小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關(guān)規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)、資本金管理、合規(guī)經(jīng)營等情況。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對小額貸款公司信用的監(jiān)管。進(jìn)一步加大對抽逃資本金或變相抽逃資本金的處罰力度。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時會同當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)職能部門按職責(zé)分工進(jìn)行認(rèn)定和查處。各級工商行政管理部門要建立小額貸款公司年檢制度，對小額貸款公司實(shí)施企業(yè)年檢時，應(yīng)同時征求同級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見。如果同級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為小額貸款公司有違規(guī)經(jīng)營行為，工商行政管理部門不予辦理相關(guān)企業(yè)年檢手續(xù)。

4．各級公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與金融辦、工商行政管理、人民銀行、銀行監(jiān)管等行業(yè)主（監(jiān)）管部門的溝通與聯(lián)系；金融辦、工商行政管理、人民銀行、銀行監(jiān)管等行業(yè)主（監(jiān)）管部門要及時對在日常監(jiān)管——

工作中發(fā)現(xiàn)和掌握的小額貸款公司涉嫌虛報(bào)注冊資本、非法集資等線索進(jìn)行分析、研判，并及時移送公安機(jī)關(guān)，公安機(jī)關(guān)對移送的案件線索依法進(jìn)行查處。

5．各地、各有關(guān)部門要進(jìn)一步加強(qiáng)配合，形成合力，共同做好小額貸款公司監(jiān)管工作，確保小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營。各市、縣金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門要建立信息交流長效機(jī)制，主動加強(qiáng)與有關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)溝通，組織定期召開聯(lián)席會議，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。

6．對涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的小額貸款公司，一經(jīng)查實(shí)，省政府金融辦將暫停核準(zhǔn)其所在的縣域內(nèi)所有小額貸款公司的籌建申請，并視情節(jié)輕重和整改情況，暫停核準(zhǔn)所在市的小額貸款公司籌建申請，直至整改到位，糾正全部違規(guī)違法行為。

三、強(qiáng)化政策扶持力度

（一）明確定位。

小額貸款公司是依法批準(zhǔn)設(shè)立的不吸收存款的金融組織。各有關(guān)部門對小額貸款公司開展的正常業(yè)務(wù)要給予大力支持，在小額貸款公司辦理房屋、股權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車輛、知識產(chǎn)權(quán)等他項(xiàng)權(quán)利抵(質(zhì))押登記時，應(yīng)比照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對待，積極受理，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

（二）適當(dāng)放寬經(jīng)營范圍。

對于經(jīng)營管理好、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的小額貸款公司，經(jīng)所在地金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門審批同意，報(bào)省政府金融辦核準(zhǔn)后，可

開展保險(xiǎn)代理、信托代理、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等新業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，拓寬金融服務(wù)范圍。

（三）放寬業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域。

允許在市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司在注冊市的市轄區(qū)范圍內(nèi)發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)，但注冊地所在區(qū)內(nèi)的貸款余額不得低于本公司全部貸款余額的80%。

（四）適當(dāng)放寬股權(quán)比例限制。

1．?dāng)M申請籌建的小額貸款公司，主發(fā)起人的持股比例放寬為原則上不超過注冊資本金總額的35%，主發(fā)起人及與之有關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他發(fā)起人持股比例合計(jì)不超過注冊資本金總額的50%，公司其他發(fā)起人中有關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東所持有的股份合計(jì)不超過注冊資本金總額的30%。

2．已批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，經(jīng)所在地金融辦審核同意，可按照上述股權(quán)比例限制要求，對股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。

（五）加大扶持力度。

各市、縣政府應(yīng)進(jìn)一步加大對小額貸款公司的支持力度，在稅收返還獎勵、評先評優(yōu)、政府獎勵資金安排等方面，對小額貸款公司與金融機(jī)構(gòu)一視同仁，鼓勵小額貸款公司做大做強(qiáng)。對小額貸款公司發(fā)放農(nóng)戶貸款，可比照農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的獎補(bǔ)政策予以獎勵。

（六）建立正向激勵機(jī)制。

將小額貸款公司納入省政府考核金融機(jī)構(gòu)的范圍。對合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)成效顯著的小額貸款公司，按程序報(bào)請省政——

府表彰獎勵。

四、切實(shí)規(guī)范經(jīng)營行為

（一）加強(qiáng)注冊資本金管理。

小額貸款公司股東虛假出資，或在公司成立后抽逃或變相抽逃其資金的，由小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并會同公司登記機(jī)關(guān)處以其虛假出資或抽逃出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。對抽逃資本金主要責(zé)任人要按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅查處，直至追究法律責(zé)任。

（二）嚴(yán)厲打擊非法集資等違法行為。

小額貸款公司存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、以借款名義進(jìn)行內(nèi)外部融資等違法違規(guī)行為的，一經(jīng)查實(shí)，由監(jiān)管部門立即收繳省政府金融辦的批復(fù)，由工商行政管理部門撤銷公司登記、吊銷營業(yè)執(zhí)照，并由所在市人民政府依法進(jìn)行查處和后續(xù)處置工作。

（三）嚴(yán)禁進(jìn)行賬外經(jīng)營。

小額貸款公司違反規(guī)定，在法定的會計(jì)賬簿之外另立會計(jì)賬簿、逃避監(jiān)管的，由縣級以上人民政府財(cái)政部門責(zé)令改正，處以5萬元以上50萬元以下罰款。小額貸款公司在依法向有關(guān)主管部門提供的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告等資料上作虛假記載或者隱瞞重要事實(shí)的，由小額貸款公司主管部門對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處以3萬元以上30萬元以下的罰款，同時取消小額貸款公司高管人員任職資格。對小額貸款公司高管或其他股東，利用個人名義違規(guī)發(fā)放貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將沒收全部違法所得，并在全省范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。情節(jié)嚴(yán)重的，— 11 —

移交司法部門處理。

（四）督促小額貸款公司進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理。

小額貸款公司違反有關(guān)規(guī)定，發(fā)生不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股、不按規(guī)定報(bào)送披露信息、嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)控不到位、利率超出規(guī)定范圍、撥備等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋未按有關(guān)規(guī)定計(jì)提、不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管等行為的，應(yīng)責(zé)令限期改正，并在拓寬業(yè)務(wù)范圍、增資擴(kuò)股、擴(kuò)展融資等方面從嚴(yán)控制，同時取消其稅收優(yōu)惠、參與考核獎勵等資格。對于規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的，由相關(guān)部門依法責(zé)令其停業(yè)整頓，直至吊銷營業(yè)執(zhí)照。

主題詞：金融 貨款 通知

抄送：省委各部門，省人大常委會辦公廳，省政協(xié)辦公廳，省高

院，省檢察院，省軍區(qū)。

安徽省人民政府辦公廳

2011年10月25日印發(fā)

共印1690份

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第五篇：2011.4重慶市人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的意見

渝辦發(fā)〔2011〕92號

重慶市人民政府辦公廳關(guān)于

進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的意見

各區(qū)縣（自治縣）人民政府，市政府各部門，有關(guān)單位：

近年來，我市認(rèn)真貫徹落實(shí)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）及《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)重慶市推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見的通知》（渝府發(fā)〔2008〕76號）精神，積極開展小額貸款公司的試點(diǎn)工作。截至2011年3月底，我市已設(shè)立109家小額貸款公司，覆蓋40個區(qū)縣（自治縣），累計(jì)發(fā)放貸款275億元，有力地促進(jìn)了中小企業(yè)及各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為進(jìn)一步促進(jìn)我市小額貸款公司加快發(fā)展，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)提出如下意見：

一、積極吸引外資，鼓勵發(fā)展外資小額貸款公司。鼓勵境外投資者參股或控股小額貸款公司。外匯管理部門應(yīng)積極指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為外資小額貸款公司資本金開戶等提供便利化服務(wù)。

二、適當(dāng)放寬經(jīng)營區(qū)域限制，積極擴(kuò)大業(yè)務(wù)覆蓋面。鼓勵、引導(dǎo)小額貸款公司堅(jiān)持“小額、分散”原則，面向農(nóng)戶、個體工商戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。對于經(jīng)營管理較好、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、資本金達(dá)到2億元人民幣及以上的小額貸款公司，經(jīng)審核同意后可在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展跨區(qū)縣（自治縣）經(jīng)營活動。

三、積極支持融資發(fā)展，擴(kuò)大資金規(guī)模。積極支持小額貸款公司向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，在銀行業(yè)監(jiān)管部門的支持下積極實(shí)行融資比例彈性化試點(diǎn)，對于經(jīng)營管理較好、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)的小額貸款公司，融資比例上限可提高到資本凈額的100%，并在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大。積極支持經(jīng)營管理較好的小額貸款公司通過信托貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和股權(quán)質(zhì)押等方式融資。引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司等進(jìn)一步改善對小額貸款公司的融資服務(wù)，降低我市小額貸款公司的融資成本。

四、支持改制發(fā)展，積極培育上市。按照中國銀監(jiān)會《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》有關(guān)要求，鼓勵和推薦公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等評價較好的且有意愿的小額貸款公司轉(zhuǎn)制成為村鎮(zhèn)銀行。加大對小額貸款公司的培育力度，鼓勵和支持符合條件的小額貸款公司參與多層次資本市場或境內(nèi)外上市融資。

五、積極落實(shí)稅收優(yōu)惠政策，加大扶持力度。在重慶市范圍內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司，符合國家西部大開發(fā)鼓勵類產(chǎn)業(yè)政策有關(guān)規(guī)定的，企業(yè)所得稅執(zhí)行15%的優(yōu)惠稅率。

六、強(qiáng)化規(guī)范管理，完善法制環(huán)境。建立健全小額貸款公司分類評級管理制度，堅(jiān)持適度監(jiān)管原則，進(jìn)一步加強(qiáng)我市小額貸款公司的各項(xiàng)管理，嚴(yán)肅查處非法集資、非法吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為。積極推動建立與我市小額貸款公司發(fā)展相適應(yīng)的地方法律制度體系，加快推進(jìn)地方條例立法進(jìn)程。

二○一一年四月十二日

主題詞：金融 貸款 公司 發(fā)展 意見

抄送：市委辦公廳，市人大常委會辦公廳，市政協(xié)辦公廳，市高法院，市檢察院，重慶警備區(qū)。

重慶市人民政府辦公廳2011年4月13日印發(fā)