第一篇：中國工商銀行業務綜述

中國工商銀行業務綜述

2009年，中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）面對復雜多變的國際國內宏觀經濟金融形勢，積極穩妥應對，持續推進經營轉型，加快業務創新，優化收益結構，嚴格成本控制，有效降低了全球金融危機及中國經濟增長放緩對經營管理帶來的負面影響，成功化危為機，獲得了歷史性的發展，實現了良好的盈利增長，顯著提升了公司治理水平。

［業務概況］

截至年末，工商銀行擁有386,723名員工，通過16,232家境內機構、162家境外機構和遍布全球的逾1,504家代理行以及網上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向361萬公司客戶和2.16億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務，基本形成了以商業銀行為主體，跨市場、國際化的經營格局，并在絕大多數商業銀行業務領域保持國內市場領先地位。

截至年末，工商銀行總資產117,850.53億元，增長20.8%；總負債111,061.19億元，增長21.4%；總市值2，690億美元，居全球上市銀行之首。在撥備覆蓋率大幅提高至164.41%的情況下實現凈利潤1,293.50億元，比上年增加181.99億元，增長16.4%，蟬聯全球最盈利銀行；每股收益0.39元，加權平均凈資產收益率為20.14%，分別較上年增長18.2%和提高0.75個百分點，均創歷史新高；成本收入比為32.87%，保持在合理水平；不良貸款余額和不良貸款率連續第十個年頭保持雙下降，不良率降至1.54%；資本充足率和核心資本充足率分別為12.36%和

9.90%，在業務快速發展過程中仍保持了較好的資本充足水平。當年營業收入3,094.54億元，與上年基本持平；非利息收入636.33億元，增長36.2%；營業支出1,434.60億元，下降13.7%；所得稅費用378.98億元，增長11.0%。工商銀行積極推進國際化戰略，2009年國際市場布局取得新突破，收購了加拿大東亞銀行70%的股權，對泰國ACL銀行的自愿要約收購正在有序進行，合并誠興銀行和澳門分行成立工銀澳門，河內分行開業，獲得阿布扎比分行、馬來西亞子銀行經營牌照。截至年末，已在全球20個國家和地區設立了23家營業性機構，分支機構總數達到162家，全球服務能力顯著增強。各境外機構在積極應對國際金融危機中加快業務創新和本土化經營，保持了健康快速發展態勢，不僅全部實現盈利，而且整體盈利水平有了較大提升。

［公司金融業務］

根據人民銀行數據，截至年末，工商銀行公司類貸款和公司存款余額均列同業首位，市場份額分別為11.9%和13.8%。其中境內公司類貸款余額39,577.86億元，增長22.5%；境內公司存款余額47,884.90億元，增長21.6%；公司客戶361萬戶，比上年末增加51萬戶；有融資余額的公司客戶8.4萬戶，增加8,927戶。

完善現金管理與支付結算產品線，為大型高端企業客戶資金管理和中小企業客戶結算服務。截至年末，對公結算賬戶440萬戶，比上年末增加64萬戶；全年實現對公人民幣結算量668萬億元，增長28.5%，保持市場占比第一；現金管理客戶287,026戶，比上年末增加168,275戶，增長141.7%。連續第三年分別榮獲《財資》、《金融亞洲》雜志“中國最佳現金管理銀行”稱號，并被《亞洲貨幣》評為“中國最佳人民幣現金管理銀行”。

完善金融產品聯動營銷機制，為中小企業提供綜合化金融服務。截至年末，境內有融資余額的小企業客戶44,243戶，比上年末增加6,686戶。榮獲《金融時報》“中國中小企業金融服務十佳機構”，并被中國中小企業家年會組委會授予“全國支持中小企業發展十佳商業銀行”稱號。

積極拓展銀保業務合作范圍，與國內52家保險公司簽署全面業務合作協議；第三方存管資金總量3,880億元，比上年末增加1,965億元，位居同業第一；推廣銀銀平臺業務，國內代理行數量增加16家至101家；完善銀政業務系統，在“銀關通”系統中增加網上支付稅費擔保功能，投產代理非稅收入收繳業務系統，提升對政府機構客戶的服務能力。拓展債券承銷業務，全年主承銷各類非金融企業債務融資工具2,790億元，穩居境內第一；積極發展并購貸款業務，支持國內重點行業龍頭企業并購活動，加強與南非標準銀行等機構合作，為企業海外并購提供服務。全年收入突破百億元大關達125.39億元，比上年增長56.2%，品牌影響力大幅提升，榮獲《證券時報》“中國最佳銀行投行”稱號。加快貿易融資產品組合創新，全年境內分行貿易融資累計發放6,797億元，比上年增長87.6%，其中國內貿易融資3,744億元，增長183.9%；國際貿易融資447億美元，增長32.6%；累計辦理國際結算5,459億美元，市場份

資產托管業務加強市場拓展，托管證券投資基金增加38只達145只；保險資產托管規模增長近50%；托管QFII客戶數穩居中資銀行首位，托管QDII資產規模繼續領先同業；率先開辦基金公司“一對多”和QDII“一對一”專戶理財托管。截至年末，托管資產總凈值18,065億元，比上年末增長57.9%。相繼被《全球托管人》、《財資》、《環球金融》等境內外財經媒體評為“中國最佳托管銀行”。

推廣標準化企業年金計劃產品，推出工商銀行作為受托人發起的“如意養老2號”企業年金計劃產品，打造“如意養老”產品品牌。全年共為18,320家企業提供企業年金服務，比上年末增加2,786家；受托管理年金基金70億元，增加30億元；管理年金個人賬戶678萬戶，增加173萬戶；托管年金基金845億元，增加305億元。

貴金屬業務推出多款品牌金新產品，優化品牌金銷售系統，增加客戶購買選擇。全年代理、自營貴金屬業務交易量992噸。其中，個人賬戶金交易量722噸，保持同業領先；代理上海黃金交易所清算量1,835億元，繼續領跑同業。完善超短期產品線，推出多款無固定期限和7天、14天、28天固定期限滾動型超短期產品，滿足客戶多樣化流動性管理需求。開發結構化和套利型創新產品，推出投資股票現金選擇權、房地產投資基金信托計劃優先受益權等理財產品。全年累計銷售對公理財產品17,951億元，比上年增長128.0%。

［個人金融業務］

根據人民銀行數據，截至年末，工商銀行儲蓄存款和個人貸款余額均列同業首位，市場份額分別為17.6%和

19.3%，其中境內儲蓄存款余46,604.32億元，增長16.2%；境內個人貸款12,068.50億元，增長45.5%，其中個人住房貸款增加2,768.70億元，增長46.3%；個人客戶2.16億個，其中個人貸款客戶580萬個。榮獲《亞洲銀行家》雜志“中國最佳大型零售銀行”稱號。

完善銀行理財產品體系，提升理財服務水平。2009年，境內銷售各類個人理財產品15,278億元，積極推廣投資于債券、票據、信托貸款等低風險、收益穩定型理財產品，交替發行不同起始時間和期限的超短期理財產品，豐富“靈通快線”產品系列；完善客戶分層服務，開發多款中高端客戶專屬理財產品，開展個人金融產品組合營銷,推動個人理財業務與其他個人金融業務協同發展。個人銀行類理財產品累計銷售8,872億元，比上年增長129.0%；代理銷售各類個人理財產品6,406億元，其中代理開放式基金銷售4,878億元，代理個人保險銷售724億元，代理國債銷售804億元。

持續推進理財金賬戶產品和服務創新。提供多款理財金賬戶專屬理財產品，推出理財金賬戶芯片卡，提升客戶交易安全性，使得理財金賬戶在個人客戶中覆蓋率和市場影響力穩步提高，榮獲《第一財經》“年度零售金融品牌”稱號。截至年末，工商銀行理財金賬戶客戶669萬戶，比上年末增加214萬戶。

為個人金融資產100萬元以上的財富客戶提供財富顧問、資產管理等個性化、專家級金融理財服務。推進財富客戶專屬渠道建設，累計建成財富管理中心149家；推出48款“工銀財富”專屬理財產品；聯合基金公司面向財富客戶定向推出13支“一對多”基金專戶理財產品。財富客戶數量突破50萬戶，金融資產超過11,000億元。

為個人金融資產在800萬元以上的高凈值客戶，提供以資產管理為核心、顧問咨詢服務為重點的私人銀行服務。2009年，新設南京、杭州等私人銀行分部；推出多款私人銀行客戶專享理財產品和專屬服務方案；加快人才引進和培養力度，推進服務流程與標準精細化管理，榮獲《21世紀經濟報道》“中國優秀私人銀行團隊”稱號。截至年末，私人銀行客戶突破1.3萬戶，管理資產2,550億元。

［銀行卡業務］

加快銀行卡業務產品創新和服務升級，加強市場拓展，各項業務發展迅猛。截至年末，工商銀行銀行卡發卡量2.9億張，比上年末增加5,078萬張；全年銀行卡消費額14,979億元，比上年增長88.1%；銀行卡業務收入94.08億元，增長30.7%。

完成國際信用卡、貸記卡和準貸記卡“三卡整合”工程，實現產品功能整合與流程再造，服務水平進一步提升；擴大家電、鐵路、商旅服務、移動支付等消費市場和新技術領域發卡合作范圍，增加聯名卡規模；充實特約特惠商戶圈，與大型家電商場合作開展信用卡分期付款業務，擴大收單市場與透支規模；新設石家莊電話服務中心和25家VIP客服中心，提高服務供給能力。截至年末，信用卡發卡量5,201萬張，比上年末增加1,296萬張；實現年消費額4,490億元，比上年增長76.0%，發卡量及消費額同業領先優勢明顯；境內信用卡透支余額368.76億元，增加197.79億元，增

積極拓展聯名卡業務市場，推出多種全國性和區域性聯名靈通卡，豐富靈通卡產品線。推出符合人民銀行PBOC2.0標準的芯片借記卡，提升銀行卡安全性和客戶服務水平。針對不同客戶特點，開展多種專項營銷推廣活動，擴大客戶規模和刷卡消費。截至年末，借記卡發卡量2.37億張，比上年末增加3,782萬張；年消費額突破萬億元大關達10,489億元，增長93.8%。

［資金業務］

2009年，工商銀行積極開展產品創新，適時調整投資與交易策略，加大資金運作力度，防范業務風險，實現資產規模與效益協調發展。全年境內分行累計人民幣融入融出量134,993億元，增長77.2%，其中融出126,226億元，增長4.9倍；外幣方面，加強資金精細化管理，維持較短拆放期限，確保資金安全。全年外幣貨幣市場交易量6,892億美元。

2009年，工商銀行全年人民幣債券交易賬戶交易量2.6萬億元；做市交易的柜臺記賬式國債增至64只，交易量進一步提升；全年人民幣利率互換交易量605億元，增長81.7%；外幣方面，工商銀行以中期美國國債為主開展交易，累計完成交易量401億美元。

2009年，工商銀行把握市場利率走勢，投資品種以主權、準主權類債券為主。截至年末，人民幣銀行賬戶債券投資余額34,762.34億元；外幣方面，把握國際金融市場走勢，調整產品結構，擇機減持涉險外幣抵押債券，控制信用風險。

推出結售匯新產品，投產結售匯自動報表系統及綜合詢價交易系統等業務處理系統。全年完成代客結售匯及外匯買賣量2,862億美元；創新結構性存款產品結構，完成代客結構性衍生產品交易量822億美元；積極推介人民幣利率衍生產品的客戶化應用，培育代客交易需求。

［電子銀行業務］

2009年電子銀行交易額181.31萬億元，比上年增長24.8%。電子銀行業務筆數占全行業務筆數50.1%，提高7.0個百分點。截至年末，企業網上銀行客戶189萬戶，比上年末增加45萬戶；個人網上銀行客戶7,536萬戶，增加1,864萬戶。企業網上銀行實現交易額135.35萬億元，增長22.5%；個人網上銀行實現交易額17.81萬億元，增長82.3%。榮獲《環球金融》雜志“全球最佳綜合企業銀行網站”、“中國最佳個人網上銀行等獎項。

完成一體化電話銀行重構，推出電話銀行一號通支付、400貴賓專線等服務項目；優化電話銀行公共語音菜單，方便客戶操作；完成深圳、山東分行電話銀行自助語音的托管上掛工作，推進電話銀行集約化經營和標準化服務進程；推出手機銀行（WAP）3G體驗版，為客戶提供更加便捷、高效的查詢、轉賬、繳費等銀行服務。

持續加大自動柜員機和自助終端設備投放，優化自助設備服務網絡布局。截至年末，擁有自助銀行8,726家，比上年末增長23.2%；自動柜員機34,089臺，增長19.0%。自動柜員機交易額20,469億元，增長31.6%。［科技先進］

工商銀行積極落實信息科技發展規劃，確保信息系統安全穩定運行，大力推進第四代應用系統（NOVA+）建設，以先進的信息科技持續提升工商銀行核心競爭力。工商銀行連續位列“中國企業信息化500強”首位，同時榮獲“信息化企業大獎”和“最佳IT總體架構獎”；榮獲中國《銀行家》雜志“中國最佳IT銀行”稱號。

2009年，工商銀行加快應用產品的研發與優化，全年共研發新項目539個，為廣大客戶提供日益豐富的金融產品，有力提升工商銀行經營管理能力和風險管理水平。成功實施“三卡整合”工作，實現貸記卡產品“一個系統、一個章程”的目標；深化銀行戶口應用，實現客戶全渠道賬戶信息的統一視圖；國內第一家推出手機銀行（WAP）3G版，網上銀行和電話銀行應用更加豐富；全力推進遠程授權、業務運營風險管理、業務集中處理等業務運營三項改革相關系統建設；加大金融市場、私人銀行和投資銀行等應用系統的研發；投產個人客戶內部評級系統，市場風險和操作風險相關管理系統建設取得重大進展；搭建全行報表集中管理平臺，實現報表數據的自動加工；完成境外機構綜合業務處理系統（FOVA）在15家境外分支機構的推廣。2009年，工商銀行獲得國家知識產權局專利授權19項，擁有的專利數量達到91項。

工商銀行實行全面風險管理，董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應職責，有效控制各種風險。通過借鑒國際經驗，信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理得到全面加強。資本管理也取得新進展，資本配置更加規范和注重效益，資本充足率與核心資本充足率在業務快速發展中保持12.36%9.90%的較高水平，均滿足監管要求。2009年，工商銀行加快信用風險內部評級法（IRB）、市場風險內部模型法（IMA）、操作風險高級計量法（AMA）、內部資本充足評估程序（ICAAP）等項目的建設應用，積極推進巴塞爾新資本協議實施。持續優化法人客戶評級體系和債項評級體系，內部評級制度體系不斷完善，積極推進非零售內部評級結果在風險管理全流程中的深入應用；投產個人客戶內部評級系統，實現個人貸款和信用卡業務信用風險水平的計量；全面啟動市場風險內部模型法（IMA）項目建設，成為國內首家通過自主研發構建全行統一的市場風險全功能管理系統的銀行；全面啟動巴塞爾新資本協議第二支柱研究，全力做好內部資本充足評估程序（ICAAP）項目，從完善治理架構、推進風險評估、優化資本評估與規劃、更好滿足資本充足監督檢查等方面進一步提升工商銀行風險管理水平；制定并完善壓力測試管理的相關制度辦法，自主開發并投產信用風險壓力測試（一期）系統，成為國內首家將信用壓力測試系統正式應用于風險管理流程的銀行。社會責任］

工商銀行緊緊圍繞國家“保增長、調結構、促改革、惠民生”的經濟工作大局，加強信貸政策與國家擴大內需政策和產業政策的銜接配合，有力支持了我國經濟率先回暖。在風險可控的基礎上適時擴大對國家重點投資項目和符合國家產業政策的重點行業、重點企業的貸款投放，注重適應和配合國家區域發展規劃的實施，中西部地區貸款增長快于全行貸款整體增幅；著實推進對中小企業的金融服務，在總行層面設立了小企業金融業務部,在全行成立近1,000家小企業專營機構；積極探索發展村鎮銀行這一新型的農村金融機構，先后在浙江平湖市和重慶璧山縣兩地各發起設立一家具有獨立法人資格的村鎮銀行。

工商銀行持續倡導綠色金融，支持循環經濟發展，利用金融杠桿推動低碳經濟，打造綠色銀行。進一步創新綠色信貸管理模式和調控手段，明確“扶優限劣、有保有壓”的總體信貸原則，嚴控產能過剩和潛在過剩行業信貸風險；同時，加大綠色信貸項目營銷，積極支持水能、太陽能、生物質能等可再生能源以及智能電網、新能源汽車、車用新型燃料等重點領域的信貸需求。截至年末，工商銀行在環境保護重點工程項目的貸款余額達到1,149.29億元，新能源開發或利用項目的貸款余額達到1,029.25億元。

工商銀行秉承“源于社會、回饋社會、服務社會”的理念，積極投身公益事業。2009年，除員工個人捐贈外，全行（含總行及境內分行）在扶貧、支持文化教育事業、體育事業、慈善事業等公益事業方面共投入2,466萬元人民幣；被中國扶貧基金會授予“新中國六十華誕60個愛心榜樣”等榮譽稱號。

工商銀行在履行社會責任方面的良好表現贏得了國內外社會各界的廣泛認可，在社會責任領域先后榮獲“人民社會責任獎”、“最佳企業社會責任獎”、“中國最具和諧競爭力的上市公司”、“2009年中國最佳企業公民”、“2009年中國企業社會責任榜杰出企業”等十多項大獎。

［國際榮譽］

工商銀行的良好經營表現贏得了國內外各界的廣泛認可，2009年，《環球金融》、《財資》、《金融亞洲》、《亞洲銀行家》、《亞洲貨幣》、美國媒體專業聯盟等境內外知名媒體及中介機構將“亞洲最佳銀行”、“中國最佳銀行”、“中國最受尊敬企業”等146個獎項頒給了工商銀行。國際專業品牌調研機構給予工商銀行較高評價，其中在明略行

（Millward Brown Optimor）發布的全球品牌100強2009年榜單中，中國工商銀行位列金融行業榜首；在世界品牌實驗室（World Brand Lab）發布的2009年（第六屆）《中國500最具價值品牌排行榜》中，工商銀行以1250.86億元的品牌價值首次榮登本年度最具價值品牌榜首。

第二篇：中國工商聯合會

中華工商聯合會

中華工商聯合會，為中華人民共和國的組織，不是一個民主黨派，而是一個人民團體、民間商會，是中華人民共和國工商界組織。中華人民共和國工商業界組織的人民團體，民間的對內對外商會，各級工商聯的全國性組織。它是中國愛國統一戰線的一個組成部分，是是一支為社會主義服務企業的力量。中華工商聯合會成立以來，形成了緊跟中國共產黨走社會主義道路的光榮傳統。在現階段，全國工商聯把高舉鄧小平理論偉大旗幟，學習實踐“三個代表”重要思想，堅持黨在社會主義初級階段的基本路線和綱領，堅持公有制為主體、多種所有制經濟共同發展的基本經濟制度，堅持“一國兩制”的基本方針作為政治方向。把認真履行統一戰線人民團體和民間商會的職能，對廣大會員進行團結、幫助、引導、教育，為會員搞好服務，培養一支堅決擁護黨的領導、走中國特色社會主義道路的積極分子隊伍，促進非公有制經濟健康發展作為工作目標。努力為社會主義物質文明、政治文明和精神文明的協調發展，實現中華民族的偉大復興貢獻力量。

工作內容

中華工商聯合會的主要工作內容有：參與國家大政方針及政治、經濟、社會生活中的重要問題的政治協商，參政議政，民主監督；引導會員積極參加國家經濟建設，推動社會主義市場經濟體制逐步完善，促進社會全面進步；做工商界代表人士政治安排的推薦工作；在非公有制經濟人士中，宣傳、貫徹黨和國家的方針政策，加強思想政治工作，推動企業文化建設，引導會員做中國特色社會主義事業的建設者；代表并維護會員的合法權益，反映會員的意見、要求和建議；引導會員積極參與“光彩事業”；為會員提供信息和科技、管理、法律、會計、審計、融資、咨詢等服務；開展工商專業培訓，幫助會員改進經營管理，完善財會管理，提高生產技術和產品質量；組織會員舉辦和參加各種對內對外展銷會、交易會，組織會員出國、出境考察訪問，幫助會員開拓國內、國際市場；增進與香港特別行政區、澳門特別行政區及臺灣地區和世界各國工商社團及工商經濟界人士的聯系和友誼，促進經濟、技術和貿易合作；辦好會辦企業、事業；承辦政府和有關部門的委托事項。

組織及會員

中國工商聯合會為全國組織，地級市工商聯為地方組織，縣級工商聯和各類商會為基層組織。工商聯按行業設立行業商會等行業組織。已形成覆蓋全國的組織網絡。中國工商聯合會會員分為企業會員、團體會員和個人會員；地方各級工商聯的會員，同時也是上一級工商聯的會員。中國工商聯合會同世界上多個國家和地區組織、機構、商會、企業等建立了廣泛聯系和友好合作，并將一如既往地發展同中外各工商團體、企業組織和人士的聯絡，加強合作，共同發展。

第三篇：中國工商銀行借款合同范本精選

中國工商銀行借款合同范本精選

合同編號：___________ _____年_____字第_____號

公路

借款人：___________

住所(地址)：___________

法定代表人：___________

貸款人：___________

住所(地址)：___________

法定代表人(負責人)：___________

簽訂時間：_____年_____月_____日

簽訂地點：___________

借款人因___________公路建設項目，向貸款人申請人民幣貸款___________萬元，期限為___________年。根據我國有關法律規定，經雙方當事人平等協商，自愿簽訂本貸款合同(以下簡稱本合同)。

第一條 借款人陳述與保證

借款人是依法設立的、具有法人資格的實體，依法有權訂立和履行本合同;

所建項目已經取得有關批復文件，包括項目建議書批復文件、工程可行性研究報告批復文件、環保批復文件、征用土地批文、開工批復文件、項目資金承諾文件、公路收費權批文或意向性承諾書等所有應該取得的政府批準文件;

向貸款人提供本項目下的批準其借款的文件、擔保性文件、建設工程承包合同、原材料供應合同、技術咨詢合同等;

本合同項下___________萬元的項目資本金按期、足額到位;

向貸款人提供本項目的其他建設資金的貸款方及其他資金出資方的資金承諾書;

在總投資中單列百分之___________的預備費用于應付意外事件及物價上漲可能引起的成本超支;

本合同項下借款人的債務與借款人其他債務處于平等地位(法律另有規定的除外);

在談判、簽署、履行本合同過程中向貸款人提供的有關資料真實、完整、準確;

目前無重大經濟糾紛發生。

第二條 貸款

貸款人同意向借款人提供總額為人民幣___________萬元的貸款。

本合同項下的貸款只能用于 公路項目建設。

本合同項下貸款期限共_____年_____個月，自_____年_____月_____日起至_____年_____月_____日止。

在貸款期限內，借款的實際提款日和還款日以貸款人批準的借據為準;其他記載事項與本合同不一致的，以本合同為準，借據是合同的組成部分。

第三條 利率和利息

本合同項下的貸款利率，確定為年息百分之_____。在本合同有效期內，如遇人民銀行調整利率，并且本合同項下的利率在規定的調整范圍內的，則按人民銀行的規定作相應的調整，無須經借款人同意。

本合同項下的貸款利息，以每年360天為基數，從借款人提款之日起，按實際貸款余額和占用天數計收(包括第一天，除去最后一天)。

貸款人在每一結息日向借款人計收利息。貸款到期，利隨本清。

第四條 提款前提條件

首次提款前，借款人必須向貸款人提交下列文件或辦理下列事項：

貸款證交由貸款人審核;

本合同項下貸款所建項目的有關批復文件，包括項目建議書批復文件、工程可行性報告批復文件、環保批復文件、征用土地批文、開工批復文件、項目資金承諾文件、收費權批文或意向性承諾以及項目資金計劃安排等;

生效的建設承包合同;

生效的原材料供應合同;

項目財產保險單;

所有依法生效的擔保性文件。

首次和每次提款前，借款人必須滿足下列條件：

擔保合同合法有效;

本合同項下貸款所建項目的資本金和其他籌措資金已按規定的時間足額到位;

未發生成本超支或者成本超支部分已自籌解決;

未發生本合同規定的違約事件;

出具按規定用途使用貸款的情況報告及有關的財務報表、資料;

按本合同規定向貸款人辦理提款手續;

已按第條的規定開立賬戶。

第五條 貸款人承諾

按照本合同的約定，及時足額撥付應當發放的貸款;

對獲悉的借款人項目建設、財務收支等情況依法保密。

第六條 爭議解決

借貸雙方在履行本合同的過程中發生爭議的，應當通過協商解決;協商不成的。

第七條 通訊

本合同履行中的任何通知和溝通均應直接送交，或者采用掛號信函、傳真、電報、電傳等書面形式。但是采取除掛號信函之外的其他書面形式送交的，應在事后三天內以掛號信函方式補寄對方。

本合同履行中的各種送交，均以寄件人寄出的時間為送交時間。

本合同雙方的通訊地址，以本合同締約人欄中的記載為準，如有變更，應立即通知對方。

第八條 其他

本合同自雙方的法定代表人(負責人)或者授權代理人簽字，并加蓋公章后生效，至本合同項下所有應付款項全部清償之日止。

本合同未盡事宜可由雙方另行約定作為本合同附件，與本合同具有同等法律效力。

借款人：___________(公章)

法定代表人(或授權代理人)：___________(簽字)

貸款人： ___________(公章)

法定代表人、負責人(或授權代理人)：___________(簽字)

附件一： 承諾函

工商銀行___________分行：

為了使___________公路項目能夠按照預定的工期完工，本___________承諾當工程成本超過原定計劃資金安排或因借款人原因導致資金不足時，本單位將以補充投資或向其他金融機構融資以及其他任何方式提供項目所需的任何資金。

如本單位不能提供該項目所需資金導致項目不能按期完工的，本單位將無條件代借款人償還貸款本息。

本承諾獨立于借款合同，不因借款合同的修改、變更而修改、變更，也不因借款合同的無效而無效。

出具人：____________

____年____月____日

第四篇：中國工商銀行貸款擔保意向書

中國工商銀行貸款擔保意向書

編號：___________

中國工商銀行 分行 縣支行

辦事處

廠向貴行貸款 萬元，我廠愿為其擔保＿＿萬元，如│ 借款單位不能按期歸還銀行貸款，由我廠承擔償還貸款本息責任，必要時可從

我廠帳戶扣收。我廠財產狀況如下，請貴行審查。

擔保單位名稱

經濟性質

開戶銀行

帳號

營業執照號碼 現

有

財

產

項 目 金 額(萬元)現

有

負

債 項 目 金 額(萬元)年

經

濟

效

益

項 目 金 額(萬元)固定資 產原值

各項固定 資金貸款

工業總產值

固定資產凈值

全部流動資金貸款

銷售收入

流動資產合計

利潤

有價證券

稅金

自有流動資金

擔保單位（章）法人代表（簽章）

年 月 日 信貸員意見：

（章）年 月 日

科（股）長意見：（章）年 月 日

第五篇：中國工商銀行借款合同

合同編號：年字第　號

公路借款人：

住所（地址）：

法定代表人：

貸款人：

住所（地址）：

法定代表人（負責人）：

簽訂時間：年　月　日

簽訂地點：

借款人因公路建設項目，向貸款人申請人民幣貸款萬元，期限為

年。根據我國有關法律規定，經雙方當事人平等協商，自愿簽訂本貸款合同（以下簡稱“本合同”）。

第一條　定義與解釋

１．１　在本合同中，下列術語具有如下含義：

１．１．１　“銀行營業日”指貸款人所在地法定工作日。

１．１．２　“結息日”指每季最后一個月的２０日。

１．１．３　“借款人”指依據本合同借用貸款的人，包括其繼承人、受讓人。

１．１．４　“貸款人”指依據本合同發放、管理貸款的銀行，包括經辦貸款和實施賬戶監管的銀行。

１．１．５　“提款期”指借款人依據本合同第６．１條提取貸款的期間，包括推遲提款的期間。

１．１．６　“還款期”指借款人依據本合同第６．７條歸還貸款的期間，包括貸款展期的期間。

１．１．７　“寬限期”指允許借款人遲延履行義務而不視為違約的期間。

１．１．８　“項目”指公路。

１．１．９　“建設期”指從項目開工之日起至項目完工之日。

１．１．１０　“經營期”指項目竣工交付使用開始至運營期結束。

１．１．１１　“完工”指竣工報告經有關部門批準，項目交付使用。

１．１．１２　“成本超支”指項目建設投資（包括固定資產支出和流動資金支出）超支。

１．１．１３　“預備費”包括基本預備費和漲價預備費。

１．１．１４　“項目資本金”指在公路總投資中由投資者認繳的非債務性資金。

１．１．１５　“擔保性文件”指為了保證本合同的履行而簽署的保函、保證、抵押合同、質押合同等。

１．２　本合同目錄和條款的標題僅為查閱方便，不影響本協議任何條款的含義。

第二條　借款人陳述與保證

２．１　借款人是依法設立的、具有法人資格的實體，依法有權訂立和履行本合同；

２．２　所建項目已經取得有關批復文件，包括項目建議書批復文件、工程可行性研究報告批復文件、環保批復文件、征用土地批文、開工批復文件、項目資金承諾文件、公路收費權批文或意向性承諾書等所有應該取得的政府批準文件；

２．３　向貸款人提供本項目下的批準其借款的文件、擔保性文件、建設工程承包合同、原材料供應合同、技術咨詢合同等；

２．４　本合同項下萬元的項目資本金按期、足額到位；

２．５　向貸款人提供本項目的其他建設資金的貸款方及其他資金出資方的資金承諾書；

２．６　在總投資中單列百分之的預備費用于應付意外事件及物價上漲可能引起的成本超支；

２．７　本合同項下借款人的債務與借款人其他債務處于平等地位（法律另有規定的除外）；

２．８　在談判、簽署、履行本合同過程中向貸款人提供的有關資料真實、完整、準確；

２．９　目前無重大經濟糾紛發生。

第三條　貸款

３．１　貸款人同意向借款人提供總額為人民幣萬元的貸款。

３．２　本合同項下的貸款只能用于公路項目建設。

３．３　本合同項下貸款期限共年　個月，自年　月　日起至年

月　日止。

３．４　在貸款期限內，借款的實際提款日和還款日以貸款人批準的借據為準；其他記載事項與本合同不一致的，以本合同為準，借據是合同的組成部分。

第四條　利率和利息

４．１　本合同項下的貸款利率，確定為年息百分之。在本合同有效期內，如遇中國人民銀行調整利率，并且本合同項下的利率在規定的調整范圍內的，則按中國人民銀行的規定作相應的調整，無須經借款人同意。

４．２　本合同項下的貸款利息，以每年３６０天為基數，從借款人提款之日起，按實際貸款余額和占用天數計收（包括第一天，除去最后一天）。

４．３　貸款人在每一結息日向借款人計收利息。貸款到期，利隨本清。

第五條　提款前提條件

５．１　首次提款前，借款人必須向貸款人提交下列文件或辦理下列事項：

５．１．１　貸款證交由貸款人審核；

５．１．２　本合同項下貸款所建項目的有關批復文件，包括項目建議書批復文件、工程可行性報告批復文件、環保批復文件、征用土地批文、開工批復文件、項目資金承諾文件、收費權批文或意向性承諾以及項目資金計劃安排等；

５．１．３　生效的建設承包合同；

５．１．４　生效的原材料供應合同；

５．１．５　項目財產保險單；

５．１．６　所有依法生效的擔保性文件。

５．２　首次和每次提款前，借款人必須滿足下列條件：

５．２．１　擔保合同合法有效；

５．２．２　本合同項下貸款所建項目的資本金和其他籌措資金已按規定的時間足額到位；

５．２．３　未發生成本超支或者成本超支部分已自籌解決；

５．２．４　未發生本合同規定的違約事件；

５．２．５　出具按規定用途使用貸款的情況報告及有關的財務報表、資料；

５．２．６　按本合同規定向貸款人辦理提款手續；

５．２．７　已按第７．３條的規定開立賬戶。

第六條　提款和還款

６．１　本合同項下貸款的提款期，自年　月　日起至年　月　日止。

６．２　本合同項下貸款分次提取，即：

（１）年　月　日，提款萬元；

（２）年　月　日，提款萬元；

（３）年　月　日，提款萬元；

……………………………………………

６．３　借款人確需推遲提款日期的，應在提款日前天征得貸款人的同意，并支付貸款人因此所受到的利息損失（推遲提款期的利息－同期活期存款利息=貸款人所受利息損失）。

６．４　貸款人應在借款人辦理借款手續后個銀行營業日內將貸款放出。

６．５　如果借款人要求取消全部或部分尚未提取的貸款，應在確定的提款日或提款期終止日個銀行營業日前向貸款人提出申請，經貸款人同意后方可取消。

６．６　借款人在確定的提款日或提款期內，未辦理提款手續且未申請推遲提款的，貸款人可以通知借款人在３天內辦理有關手續；逾期仍未辦理的，貸款人有權取消未提取的貸款。

６．７　本合同項下貸款的還款期為年　月　日起至年　月　日止，分次還款，具體還款時間與金額如下：

還款日還款本金數額

年　月　日萬元

年　月　日萬元

年　月　日萬元

６．８　借款人不能按期歸還貸款的，可以在該筆貸款到期日個銀行營業日前向貸款人提交展期申請，貸款人同意后，由貸款人與借款人簽訂展期協議。

６．９　借款人用于歸還本合同項下貸款本息的資金，包括但不限于：

ａ．公路建成通車后收取的車輛通行費；

ｂ．

ｃ．

……………………………

６．１０　第６．９條所列資金尚不足以歸還貸款的，借貸雙方應及時協商以借款人的任何其他資金償還貸款本息，或者由保證人清償。

６．１１　借款人要求提前還款的，應于擬定提前還款日個銀行營業日前向貸款人提交申請，經與貸款人協商同意后，可以提前還款。對于提前償還的款項，借款人不能重新借用。

６．１２　借款人提前還款的，必須在結息日進行；本金金額不得少于萬元。

６．１３　借款人提前還款的，應按實際用款天數計算利息，與本金一并歸還。

６．１４　借款人提前歸還的本金，應按本合同６．７條規定的還款計劃倒順序減少貸款本金。

６．１５　若某個提款、還款、結息日為非銀行營業日，則順延至下一個銀行營業日，若下一個銀行營業日為下一個公歷或月份的第一天，則該提款、還款日提前至上一個銀行營業日。順延或提前的，相應加收或減少利息。

第七條　賬戶監管

７．１　為保證本合同項下權利、義務的落實，借款人在此不可撤銷地委托貸款人根據銀行賬戶管理規定和本合同的約定在本合同有效期內對借款人按第７．３條開立的賬戶進行監管。

７．２　賬戶監管包括：

７．２．１　監督借款人專款專用，對非用于本項目的開支有權拒付；

７．２．２　監督借款人按規定的用款順序支付款項；

７．２．３　有權從償債基金賬戶直接劃轉資金以歸還貸款本息及貸款人依據本合同而取得的其他債權。

７．３　借款人應在下述機構開立并保持下述賬戶，直至本合同項下的貸款本息及貸款人依據本合同而獲得的其他債權全部還清為止：

７．３．１　開立于的項目資金專用賬戶，借款人從貸款人處提取的所有款項及項目資本金必須存入該賬戶，賬戶余額不得低于按規定應當留足的預備費的金額；從該賬戶提取的款項只能轉至基本結算賬戶；

７．３．２　開立于的基本結算賬戶，借款人收到的下述款項應付至該賬戶內且該賬戶內的資金只能用于第７．４條規定的支出：

ａ．項目完工后收取的車輛通行費；

ｂ．本項目下的所有保險賠款；

ｃ．借款人收取的工程承包合同、原材料供應合同項下的違約金、賠償金、定金及其他款項；

ｄ．借款人從任何其他渠道收取的本項目下的所有其他款項。

７．３．３　開立于的償債基金賬戶，該賬戶內的資金只能用于歸還貸款本息及貸款人依據本合同取得其他債權。借款人應在還本結息日將當期應當償付的款項存入償債基金賬戶，并享有天的寬限期。

７．４　借款人承諾，其從基本結算賬戶內的所有提款和轉賬只能按照下列次序支付下述款項：

７．４．１　項目建設期：

ａ．按借款人的工程預算應付的工程款

ｂ．本合同項下的到期利息

ｃ．其他支出

７．４．２　項目經營期：

ａ．本合同項下的到期利息額

ｂ．本合同項下的到期本金額

ｃ．本合同項下應支付給貸款人的任何其他金額

ｄ．按借款人的營運預算應付的營運開支

ｅ．其他支出。

７．５　在貸款人發出違約通知后（除非該違約通知被收回），除非用作支付貸款本息及貸款人依據本合同取得的其他債權，否則借款人從第７．３條所列賬戶的所有提款應事先取得貸款人的同意。

７．６　貸款人對為實施本合同約定的賬戶監管而采取的拒付、限制支出等措施不承擔法律責任。

第八條　擔保

８．１　為保證項目的按期完工和貸款的按期清償，有關方已向貸款人提供以下擔保：

８．１．１　在項目建設期間內，向貸款人提供資金承諾，保證在發生工程成本超支、不能按原計劃成本完成全部工程時，通過各種方式融資，補充資金，直至工程全部完工（見附件一）。

８．１．２　當項目不能按期完工時，借款人將其所獲得的來自于建設承包合同、原材料供應合同以及本項目下其他合同的違約金、賠償金等所有權益轉讓給貸款人。

８．１．３　借款人以依法獲得的公路收費權質押作為清償本合同項下債務的擔保（見公路收費權質押合同），并承諾該質押擔保不因借款人實行承包、租賃、聯營、合并、分立、股份制改造、與外商合資、合作等涉及銀行債權的產權變動或經營方式調整而撤銷。

８．１．４　項目建成后，還款期內貸款本息的償還，由向貸款人提供擔保，保證在借款人不能按期清償貸款本息時承擔連帶責任（見附件二）。

第九條　借款人承諾

９．１　所作的陳述與保證真實無誤；

９．２　承認和遵循貸款人的業務制度和操作慣例及本合同項下的操作規程；

９．３　按照本合同和借據中規定的用途使用貸款；

９．４　在每個財務結束后日和每個季度結束后日內，向貸款人提交該階段的財務報表，并保證真實、完整、準確。年終財務報表需經注冊會計師（審計師）事務所審核、確認；

９．５　保證資金狀況沒有發生不利于本合同項下貸款的變化；

９．６　本項目的匯率風險由借款人自行承擔并采取措施加以防范，不得影響貸款本息的償還；

９．７　允許貸款人及其委托的單位或個人檢查、監督貸款的使用以及借款人項目建設、生產經營、財務收支等情況；

９．８　借款人實行承包、租賃、聯營、合并（兼并）、分立、股份制改造、與外商合資、合作等涉及銀行債權債務的產權變動或經營方式調整時，不得改變本合同項下借款人對貸款人應負的義務，并在作出決定日前向貸款人提出報告，與貸款人就貸款清償或者落實達成協議后實施；

９．９　借款人變更注冊資本、章程、法定代表人及其他工商登記事項時，應在變更后日內書面通知貸款人；

９．１０　借款人涉及重大經濟糾紛訴訟或出現財務狀況惡化、可能危及貸款安全的，應當在事件發生后日內書面通知貸款人。

９．１１　借款人應當及時就已發生或者將發生的本合同規定的違約事件向貸款人通報。

第十條　貸款人承諾

１０．１　按照本合同的約定，及時足額撥付應當發放的貸款；

１０．２　對獲悉的借款人項目建設、財務收支等情況依法保密。

第十一條　變更、解除與轉讓

１１．１　締約各方不得擅自變更或解除本合同。確需變更、解除的，必須經雙方協商一致。合同變更、解除的，不影響各方要求賠償損失的權利；合同解除的，不影響本合同中規定的爭議解決條款。

１１．２　借款人轉讓其在本合同項下的權利、義務的，受讓方必須經貸款人確認并承接本合同項下借款人的全部權利和義務；有保證人的，應取得保證人的同意或另行提供令貸款人滿意的擔保。在貸款人與受讓方的債務轉讓協議生效前，本合同依然有效。

第十二條　保險

１２．１　借款人應在本合同生效后日內向貸款人認可的保險公司辦理本合同項下的項目保險。險種為險、險、險；保險余額應與本文同項下項目的總價值相等；保險期限應不短于貸款期限，并根據有關規定續保，直至貸款還清為止。

１２．２　保險費由借款人負擔，保險單由貸款人保管，保險單為本合同附件；貸款人有權向借款人追償為維護自身利益而代付的保險費用及有關支出。

１２．３　在本合同有效期內，若項目發生投保范圍內的損失，借款人應將其所得保險賠償金存入第７．３．２條規定的基本結算賬戶，由借貸雙方協商決定用于項目毀損部分的修復或提前清償本合同項下的貸款本息。

第十三條　違約責任

１３．１　借款人逾期未提款的，應按日向貸款人支付未提取貸款金額部分的百分之的違約金。

１３．２　借款人未按本合同約定的期限還本付息的，對逾期貸款每日計收萬分之的利息，對未支付的利息計收復利。

１３．３　借款人未按合同規定的用途使用貸款的，貸款人對違約使用部分計收萬分之的利息。

１３．４　借款人違反本合同第二條、第十一條和第１２．１條規定的，應向貸款人支付貸款金額百分之的違約金。

１３．５　借款人違反本合同第７．４條規定的，應向貸款人支付挪用金額百分之的違約金。

１３．６　借款人違反本合同條款約定，情況嚴重，致使貸款人認為可能危及貸款安全的，貸款人有權取消尚未發放的貸款，并提前收回已經發放的部分或者全部貸款。不能收回的，視為貸款逾期，按第１３．２條的規定計收利息。

１３．７　發生第１３．６條規定的情形的，貸款人有權依法處置質押的公路收費權。

１３．８　借款人不按本合同的規定歸還貸款本息、違約金、賠償金的，貸款人有權從借款人在貸款人及其分支機構處開立的所有賬戶上直接扣收。

１３．９　貸款人有下列行為之一的，應當及時改正，并向借款人按日償付違約部分萬分之的違約金：

１３．９．１　收到借據后，無正當理由推遲放款的；

１３．９．２　無故提前收回貸款的。

第十四條　爭議解決

１４．１　借貸雙方在履行本合同的過程中發生爭議的，應當通過協商解決；協商不成的。

第十五條　通訊

１５．１　本合同履行中的任何通知和溝通均應直接送交，或者采用掛號信函、傳真、電報、電傳等書面形式。但是采取除掛號信函之外的其他書面形式送交的，應在事后三天內以掛號信函方式補寄對方。

１５．２　本合同履行中的各種送交，均以寄件人寄出的時間為送交時間。

１５．３　本合同雙方的通訊地址，以本合同締約人欄中的記載為準，如有變更，應立即通知對方。

第十六條　其他

１６．１　本合同自雙方的法定代表人（負責人）或者授權代理人簽字，并加蓋公章后生效，至本合同項下所有應付款項全部清償之日止。

１６．２　本合同未盡事宜可由雙方另行約定作為本合同附件，與本合同具有同等法律效力。

借款人：（公章）

法定代表人（或授權代理人）：（簽字）

貸款人：（公章）

法定代表人、負責人（或授權代理人）：（簽字）

附件一：承諾函

中國工商銀行分行：

為了使公路項目能夠按照預定的工期完工，本承諾當工程成本超過原定計劃資金安排或因借款人原因導致資金不足時，本單位將以補充投資或向其他金融機構融資以及其他任何方式提供項目所需的任何資金。

如本單位不能提供該項目所需資金導致項目不能按期完工的，本單位將無條件代借款人償還貸款本息。

本承諾獨立于借款合同，不因借款合同的修改、變更而修改、變更，也不因借款合同的無效而無效。

出具人：

年　月　日

附件二：擔保函

中國工商銀行分行：

本保證人對公路項目建成后，借款人按借款合同約定歸還貸款本息提供不可撤銷的連帶責任保證。當借款人在還本結息日不能按期足額歸還貸款本息時，本保證人在接到你行還款通知的日內，將及時清償借款人所欠貸款本息，本保證有效期限為兩年。

本保證在債務人轉讓債務時繼續有效。

保證人：

年　月　日