第一篇：農村信用社信貸工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為建立定崗定責、盡職免責、失職問責的信貸管理機制，促進審慎經營，提高信貸管理水平和資產質量，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業銀行授信工作盡職指引》、《***省農村信用社信貸管理基本制度》等有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信貸工作盡職是指在整個信貸業

務流程中各崗位工作人員應盡的職責。

第三條 本辦法是信貸人員履行職責和失職問責的依據，適用于全省農村信用社（含農村合作銀行，下同）。

第二章 工作職責

第四條 受理崗職責：負責受理客戶申請和對客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等進行初審。

第五條 調查崗職責。調查崗包括信貸調查人員、部門負責人和分管領導。

（一）調查人員職責：負責調查評價工作，對調查報告和資料的真實性、完整性負責。

（二）調查部門負責人職責：負責審核調查報告，對調查程序的合規性、公正性、合理性和評價方法的正確性負責。同時應直接參與轄內大額信貸業務的調查評價工作。

（三）分管領導職責：負責審定信貸調查報告，對調查報告的整體質量負責。同時應組織或直接參與轄內集團客戶和重大項目的信貸調查評價工作。

第六條 審查崗職責。審查崗包括信貸審查人員、部門負責人、分管領導和信貸審查專員。

（一）信貸審查人員職責：負責按規定的審查內容對信貸業務的合規合法性、可行性和資料完整性進行審查，有效識別和充分揭示風險，提出是否同意支持的意見和防范控制風險的措施。

（二）審查部門負責人職責：負責審核審查報告，對審查程序的合規性、公正性、合理性和審查方法的正確性負責。同時應直接參與對大額信貸業務的審查工作。

（三）分管領導職責：負責審定信貸審查報告，對審查報告的整體質量負責。

（四）信貸審查專員職責：負責按規定的審查內容對信貸業務的合規合法性、可行性和資料完整性進行獨立審查，有效識別和充分揭示風險，提出是否同意支持的意見和防范控制風險的措施。

第七條 信貸審批崗職責。信貸審批崗包括信貸審批委員會（以下簡稱貸審會）的主任委員、副主任委員、委員以及有權作出信貸決策的其他人員。

（一）貸審會委員職責：負責審議信貸業務，并對信貸業務進行表決。

（二）貸審會主任委員職責：負責貸審會工作，按規定審議信貸業務。

（三）聯社理事長職責：負責行使一票否決權。

信用社信貸審批小組組長及成員職責比照本條規定執行。

第八條 放款操作崗職責。放款操作崗包括放款操作人員、法律審查人員、會計人員和放款部門負責人。

（一）放款操作人員職責：負責按照要求落實貸前條件和用款條件，辦理放款手續，登記錄入人行征信系統，收集、整理和移交客戶檔案資料。

（二）法律事務崗職責：負責在放款前對信貸業務的合同文本、法律文書及相關憑證等資料，進行合法性、合規性、完整性和有效性審查。

（三）會計崗職責：負責依據信貸審批表和放款通知書，審核信貸人員辦理的信貸業務是否經有權部門批準，按規定對信貸業務進行賬務處理。

（四）放款部門負責人職責：負責組織和管理放款環節的相關工作。

第九條 貸后檢查崗職責。貸后檢查崗包括貸后檢查人員和部門負責人。

（一）貸后檢查崗人員職責：負責按規定的頻率和內容對借款人、擔保人、抵（質）押物進行貸后檢查，對貸后檢查發現的問題及時進行處理或提出處理建議報告部門負責人；按時發送貸款本息催收通知書，及時收回貸款本息和確保訴訟時效。

（二）貸后檢查部門負責人職責：負責組織和管理貸后檢查工作，對貸后檢查人員報告的問題及時進行處理。同時應直接參與大額信貸業務的貸后檢查工作。

第十條 風險管理崗職責。風險管理崗包括風險管理人員和部門負責人。

（一）風險管理人員職責：負責對貸后檢查部門發現的風險預警信號進行識別，并提出化解風險建議。

（二）風險管理部門負責人職責：負責對風險管理人員提出的化解建議及時進行處理或提交風險管理委員會決策。

第十一條 資產保全崗職責。資產保全崗包括資產保全人員和部門負責人。

（一）資產保全人員職責：負責對不良信貸客戶的管理，對問題類客戶的法律訴訟；負責接收、管理和處置抵債資產。

（二）資產保全部門負責人職責：負責資產保全工作，重大資產保全事項提交風險管理委員會決策。

第十二條　檔案管理崗

職責：檔案管理崗包括檔案管理人員和部門負責人。

（一）檔案管理人員職責：負責接收、登記信貸業務資料和整理、裝訂、保管、交接信貸檔案，對信貸檔案的完整性負責。

（二）部門負責人職責：負責組織和督促檔案管理人員按照規定進行收集、整理、保管、借閱和移交信貸檔案。

第十三條 盡職調查崗職責。

盡職調查崗包括盡職調查人員和盡職調查部門負責人。

（一）盡職調查人員職責：負責對信貸工作人員在辦理信貸業務工作中是否盡職進行調查，并提出責任認定建議。

（二）部門負責人主要職責：負責審核盡職調查報告，并提出初步認定意見。同時應直接參與大額信貸業務的盡職調查。

第十四條 本章規定的職責，如果由同一部門或人員履行多個部門或多個崗位的職責，則由其部門負責人和崗位責任人承擔相應職責。

第三章 盡職調查

第十五條 當信貸業務出現下列情況時，應進行盡職調查。

（一）當貸款劣變時（進入不良貸款，農戶小額信用貸款除外），應對貸款調查、審查、審批和貸后管理行為進行盡職調查；

（二）當對貸款進行以資抵債處理時，應對貸后管理、風險管理行為進行盡職調查；

（三）當貸款進入損失形態時，應對風險管理、抵債資產管理行為進行盡職調查；

當農戶小額信用貸款進入損失形態時，應對調查、審查、評級授信、放款、貸后管理等各環節進行盡職調查；

（四）當核銷貸款時，應對損失貸款的管理行為進行盡職調查；

（五）在信貸業務合規性檢查工作中，發現有違規行為的，必須進行盡職調查。

第十六條 通過調查，對存在未盡職行為的，應進行責任認定和責任追究。

第四章　責任類型及責任認定

第十七條　責任類型

（一）完全責任：故意違反有關法律、法規和業務操作規程，并由于其個體行為致使其他當事人做出錯誤判斷、無法預見或控制信貸業務風險的；

（二）主要責任：在信貸業務操作中嚴重失職或非故意違規，對存在的風險未能識別的；

（三）次要責任：因工作疏忽等原因未能識別信貸業務中存在的風險。

第十八條　責任認定

（一）調查、審查與審批

1．調查人員未按規定完整收集借款人資料的；對收集資料的合法性、真實性和有效性未進行調查核實的；調查人員承擔主要責任，調查部門負責人承擔次要責任。

2．調查人員未對借款人申請貸款的必要性、用途真實性進行調查核實的，調查人員承擔主要責任，調查部門負責人承擔次要責任。

3．調查人員未對保證人進行實地核保，對保證人的代償能力、資信情況了解、分析不徹底，造成第二還款來源無法得到保障的；調查人員未調查核實抵（質）押物的權屬、價值及實現抵（質）押權的可行性、合法性，造成第二還款來源無法得到保障的，調查人員承擔主要責任，調查部門負責人承擔次要責任。

４．調查評價報告中未反映和充分揭示集團客戶及關聯客戶的有關信息的，調查人員承擔主要責任，調查部門負責人承擔次要責任。

５．調查報告的內容不完整、分析方法不正確、調查結論不準確的，調查人員、調查部門負責人、分管領導共同承擔主要責任。

6．調查人員按領導授意進行調查并形成調查報告的，調查人員承擔完全責任；調查部門負責人、分管領導明知屬按領導授意調查的，與調查人員共同承擔完全責任。

7．調查報告未按規定反映客戶的主要風險點和提出風險防范措施的，調查人員、調查部門負責人、分管領導共同承擔主要責任。

8．調查人員與客戶弄虛作假而形成調查報告誤導審查和審批決策的，調查人員承擔完全責任，調查部門負責人、分管領導應發現而未發現問題的，承擔主要責任；若調查部門負責人、分管領導明知是弄虛作假形成調查報告的，與調查人員共同承擔完全責任。

9．調查環節的相關人員在調查報告上簽注的意見不明確的，視同同意上一崗位的所有意見，共同承擔相應責任。

10．審查人員未按規定的程序和內容進行審查的，審查人員承擔主要責任。

11．審查報告未按規定全面反映審查內容的，或審查報告的分析方法不正確、審查結論不準確的，審查人員、審查部門負責人、分管領導共同承擔主要責任。

12．審查同意了不符合產業政策、信貸政策和信貸基本條件的信貸業務；審查人員、審查部門負責人、分管領導共同承擔完全責任。

13．審查人員按領導授意進行審查的，審查人員承擔完全責任；審查部門負責人、分管領導明知屬按領導授意進行審查的，與審查人員共同承擔完全責任。

14．審查人員故意提供虛假審查報告的，審查人員承擔完全責任，審查部門負責人、分管領導應發現而未發現問題的，承擔主要責任；若審查部門負責人、分管領導明知是弄虛作假形成的審查報告，與審查人員共同承擔完全責任。

15．信貸審查專員未按規定的程序和內容對信貸業務進行審查的，承擔主要責任。

16．信貸審查專員審查同意了不符合產業政策、信貸政策或不符合信貸基本條件的信貸業務，承擔完全責任。

17．信貸審查專員故意提供虛假審查報告，或按領導授意進行審查并形成審查報告的，承擔完全責任。

18．審查環節各相關人員對所審查信貸業務的審查意見不明確的，視同同意上一崗位信貸人員的所有意見，共同承擔相應責任。

19．超權限、超比例審批信貸業務的，或通過對關聯方提供授信的方式化整為零超權限、超比例提供貸款的，信貸審批人員（包括聯社貸審會和信用社貸審小組投同意票人員，下同）承擔完全責任。

20．對不符合信貸政策和信貸基本條件的借款人同意授信或貸款的，信貸審批人員承擔完全責任。

21．在借款人還未取得相關批準文件的情況下，同意授信或發放貸款的，信貸審批人員承擔完全責任。

22．在擔保人不具備擔保資格或擔保實力的情況下同意授信或發放貸款的，以及不按抵（質）押折扣率確定貸款額度的；信貸審批人員承擔完全責任。

23．違反國家有關不得以貸款從事股本權益性投資規定，同意貸款作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股的，信貸審批人員承擔完全責任。

24．違反國家有關不得以貸款從事股票、期貨、金融衍生產品等投資規定，同意貸款從事股票、期貨、金融衍生產品等投資的，信貸審批人員承擔完全責任。

25．違規決策發放跨區域貸款的，信貸審批人員承擔完全責任。

26．違反信貸審批程序或減少審批程序、逆程序同意授信或貸款的，信貸審批人員承擔完全責任。

27．指示、授意下級部門或工作人員違規辦理信貸業務，或以個別談話等方式影響有關信貸人員或貸審會委員獨立發表意見的，指示、授意人承擔完全責任。

28．聯社理事長未按規定行使一票否決權的，承擔完全責任。

29．未按照上級管理部門的風險提示意見辦理信貸業務的，由有權同意人和具體經辦人共同承擔完全責任。

（二）放款程序

1．在不滿足“審批結論”設定的放款條件下辦理了放款手續的，放款人員與放款部門負責人共同承擔主要責任。

2．辦理擔保貸款手續不合規、不合法而導致擔保合同無效或者部份無效的，放款人員承擔主要責任，部門負責人承擔次要責任。

3．對借款合同、法律文件及相關憑證審查不嚴，致使存在的法律瑕疵危及農村信用社債權行使的，法律審查崗承擔主要責任，放款人員承擔次要責任。

4．未按規定及時辦理抵（質）押權利憑證的入庫保管手續，或違反有關規定辦理釋放抵（質）押品手續的，同意人和具體經辦人承擔完全責任。

5．放款人員按照領導授意, 不按規定落實貸前和用信條件而辦理信貸業務手續的，放款人員、部門負責人與授意領導共同承擔完全責任。

（三）貸后檢查

1．未按規定的內容和頻率進行貸后檢查并形成檢查報告的，貸后檢查人員承擔主要責任，部門負責人承擔次要責任。

2．貸后檢查報告未反映借款人的經營及財務變化情況，未分析其變化情況對農村信用社信貸資產的影響的，貸后檢查人員承擔主要責任。

3．對于發生影響客戶風險級別及還款能力的重大事件未及時報告的，貸后檢查人員承擔主要責任。

4．對保證人的保證能力發生變化，抵押物出現轉移、毀損、變質等情況未及時采取有效措施或未及時進行書面報告的，貸后檢查人員承擔主要責任。

5．未按規定保管抵押物、質押物的權利憑證，或未按規定保管質押物，致使有關權利憑證或質押物毀損、遺失的，責任人承擔主要責任。

6．未及時向借款人及保證人發送逾期貸款催收通知書，導致訴訟時效喪失的，貸后檢查人員承擔主要責任。

7．通過展期、借新還舊等方式掩蓋資產質量導致風險進一步加大的，相關人員共同承擔主要責任。

8．貸后檢查人員故意隱瞞借款人、擔保人發生的重大變化情況的，或編造虛假貸后檢查報告的，貸后檢查人員承擔完全責任，部門負責人應發現而未發現問題的，承擔主要責任。

9．按領導授意不真實反映信貸資產風險的，貸后檢查人員和授意領導共同承擔主要責任。部門負責人明知屬領導授意而未阻止的，承擔主要責任。

10．貸后檢查部門未及時將出現風險預警信號的信貸業務報告風險管理部門的，貸后檢查部門負責人承擔主要責任。

11．未對貸后檢查部門報告的風險預警信號進行風險識別并及時制定處置方案進行處理，或未按規定程序報告的，風險管理人員和風險管理部門負責人共同承擔主要責任。

12．未按風險管理部門意見及時進行處置的，貸后管理人員或資產保全人員及其部門負責人共同承擔主要責任。

（四）資產保全

1．以資抵債申請材料（包括申請報告、債權債務合同或協議、抵債資產權屬憑證等）不真實、不完整的，資產保全人員承擔主要責任。

2．未按規定接收抵債資產的，資產保全人員、審查人員和審批人員共同承擔主要責任。

3．接收抵債資產違反審批程序或超權限審批的，審批人員承擔主要責任。

4．取得抵債資產過程中與借款人、擔保人串通，使抵債資產價值高估、難以變現或變現損失巨大的，直接責任人承擔完全責任。

5．未按規定辦理抵債資產過戶手續，導致抵債資產權屬出現爭議或其他影響抵債資產處置的，根據當時未辦理手續的具體原因，分別界定相關人員的責任，屬內部原因造成的，責任人承擔主要責任。

6．取得抵債資產后未及時建立臺賬，或保管的檔案資料發生缺損的，經辦人員承擔主要責任。

7．保管人員未按規定對抵債資產定期進行檢查、核對，導致帳實不符，抵債資產出現毀損、滅失的，保管人員承擔主要責任。

8．處置抵債資產違反審批程序或超權限審批的，審批人員承擔主要責任。

9．未按規定程序和要求處置抵債資產而損失農村信用社利益的，經辦責任人承擔主要責任，審批人員承擔完全責任。

10．對經法院判決后債務人拒不履行還款義務，因未及時申請強制執行導致喪失執行時效的，資產保全人員承擔主要責任。

（五）資產損失核銷

1．在借款人或擔保人仍具有償還能力的情況下，未采取有效措施進行追償，導致債權核銷的，相關人員承擔主要責任。

2．對未認定責任或未對責任人進行責任追究的資產損失進行核銷的，相關的核銷審查與審批人員承擔主要責任。

3．采用編造、偽造相關證明材料的方式對不具備核銷條件的資產申請核銷的，經辦人承擔完全責任；審查與審批人員未能對相關資料進行有效甄別，導致核銷申請通過的，審查與審批人員承擔主要責任。

4．為逃避責任追究，對資產損失隱瞞不報、長期掛帳的，相關信貸人員、部門負責人及決策人共同承擔主要責任。

5．對追索類已核銷資產未進行定期或不定期檢查，導致未及時發現債務人資產線索并采取有效措施進行追索的，資產保全人員承擔主要責任。

6．對追索類已核銷資產，在法律規定的期間內，因未采取有效的催收措施，導致追索權喪失的，資產保全人員承擔主要責任。

7．對已核銷資產的臺賬未按規定及時進行更新的，管戶的資產保全人員承擔主要責任。

（六）檔案管理

1．相關部門的經辦人員未按規定時間移交信貸資料的，責任人承擔主要責任。

2．未按規定對信貸資料進行歸檔、登記、裝訂、移交和管理的，相關人員承擔主要責任；部門負責人未督促移交和按規定進行監交的，承擔主要責任。

3．未按規定進行檔案管理，造成信貸檔案資料遺失或有檔案涂改、拆換、損毀和遺失等問題的，檔案管理人員承擔主要責任。

第五章 責任追究

第十九條 對失職行為的處罰方式：

（一）經濟處罰。包括罰款、賠償損失等。

（二）紀律處分。包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。

（三）其他處理。包括批評教育和組織處理。批評教育主要包括口頭批評教育、責令限期改正、通報批評等；組織處理主要包括調離原崗位、解聘職務、解聘專業技術職務、取消授信資格、停止信貸審批權、停職離崗收貸、移交司法機關處理等。

第二十條 處罰標準

（一）對承擔次要責任的，給予責任人200－500元(以每筆計算，下同)的經濟處罰，同時可根據具體情況進行組織處理。情節嚴重或損失較大的，給予責任人紀律處分。

（二）對承擔主要責任的，給予責任人500－1000元的經濟處罰和記大過以上紀律處分，情節嚴重或損失較大的，給予責任人開除留用以上紀律處分。

（三）對承擔完全責任的，給予責任人1000-2000元的經濟處罰和開除留用以上紀律處分，情節嚴重或損失較大的，移交司法部門處理。

第二十一條 對以下未盡職行為,給予責任人100－1000元的經濟處罰，情節嚴重的，應進行組織處理。

（一）受理崗無正當理由拒絕客戶申請的；對客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等未進行初審的；對收集的客戶資料未按規定加蓋相關印章的；

（二）受理、調查、審查等各部門負責人未及時安排人員或直接從事相應工作，造成各環節超過規定時間的；

（三）未按規定程序和方式擅自出具或不出具信貸業務退件通知的；

（四）未按規定移交信貸資料的。

第二十二條 具體處罰由稽核部門、紀檢監察部門根據《***省農村信用社稽核處罰辦法（試行）》、《***省農村信用社工作人員違規行為處理辦法（試行）》和本辦法的相關規定進行處理。

第六章 附 則

第二十三條 本辦法由***省農村信用社聯合社制定、解釋和修改。

第二十四條 本辦法自印發之日起執行。

第二篇：《廣昌縣農村信用社信貸資產保全管理辦法》

廣昌縣農村信用社信貸資產保全

管理辦法

第一章 總 則

第一條 為確保信貸資產安全，最大限度的減少信貸資產損失，現根據《中華人民共和國擔保法》、《撫州市農村信用社貸款管理辦法》、《貸款通則》等有關規定，結合本社實際，特制訂本辦法。

第二條

任何企業、借款人都不得違反法律規定故意拖欠信用社貸款不還，不得借合并、破產或者股份制改造之機，逃廢信用社債務，侵吞信貸資產，不得借承包、租賃等途徑逃避信用社監管，拒不履行償還貸款本息的責任。

第三條 堅持以防范為主的原則，各項貸款發放前做好預防工作，依法保全信貸資金。

第四條

本管理辦法適用于農村信用社新、老各項貸款的保全。

第二章 需落實保全措施的貸款范圍

第五條 當年發放的逾期3個月以上的各項貸款。第六條 有下列情況之一的貸款：

1、借款人未按規定用途使用貸款

2、借款人家庭不和或者婚姻出現危機。

3、經營管理混亂，導致生產停頓、分立、破產。

4、企業改制對信用社債務可能產生不利影響。

5、借款人涉及經濟、法律糾紛。

6、借款人不與信用社積極合作，態度發生變化。

7、約見困難，住所或者經營場所找不到人。

8、借款人的鄰居或者企業員工舉報，比如經常性拖欠工資等。

9、借款人有欺詐行為，或者挪用貸款去賭、吸毒、炒股或炒期貨等。

第七條 未辦理抵押擔保手續或“虛假”抵押擔保的貸款。第八條

已經進行保證擔保、財產抵押手續的貸款，但擔保人經濟實力較差或超過擔保法律時效，財產抵押是虛假的或抵押率過高清償貸款差額較大的貸款。

第九條 超過法律訴訟時效的貸款，即從貸款到期日起二年以上未取得催收回執的貸款。

第十條 惡意逃廢信用社債務的個人、企業貸款。第十一條 鄉政府、村委會、財政所、稅務所、派出所等行政事業單位借款，因人變動，長期拖欠的貸款。

第十二條 鄉鎮及個體私營企業，因經營不善，長期虧損，造成關停資不抵債，面臨破產的企業貸款。

第十三條 信貸人員“違規、違紀、違法、失職”等發放的責任貸款。

第三章 保全措施

第十四條

當年發放的金額在5000元以上（含5000元）的 非農貸款，心須實行有效抵（質）押，按照有效抵（質）押率發放貸款，同時提供有經濟實力的個人或企業公司擔保。抵押物要按《擔保法》、《撫州市農村信用社貸款管理方法》等有關規定辦理好評估和他項權利登記手續；質押物要按《撫州市農村信用社貸款管理方法》的有關規定辦理好質押物的核實和止付凍結手續。

第十五條 對于當年發放的各項貸款，在貸款到期前十天，信用社必須向借款人、擔保人發出催收通知書，貸款到期后必須抓緊收回。當貸款逾期超過3個月，經信用社多次催收無效時，應立即通過法院進行起訴，依法處理抵押物，收回貸款本息。

第十六條

對于屬于本辦法第六條所列行為的貸款，信用社要將借款人列入“黑名單”，并通過各種手段提前收回貸款，終止信貸關系。

第十七條

對現有未辦理擔保抵押手續或“虛假”的擔保貸款要重新補辦落實好擔保抵押手續，簽訂好抵押擔保合同。

第十八條 對于原保證擔保貸款，長期未進行催收而超過了法律訴訟時效的，或信貸人員未堅持信貸原則搞虛假的抵押貸款，必須在本辦法實施后限期責令有關人員補辦好擔保抵押手續。

第十九條 對于超過法律訴訟時效的貸款，可采取以下措施：

1、通過郵局掛號郵寄逾期貸款催討函或律師催討函等，同時交公證處公證；

2、設法讓借款人還部分貸款本息，即使是1元也行，但收回計數單上要有借款人簽名或蓋章。

3、向債務人發送催款通知單，如債務人在催款通知單上加蓋了印章或簽字則視為對原債務的重新確認，該債權債務受法律保護。

4、促成債務人達成還款協議或訂立還款計劃，這樣形成新的債權債務關系，受法律保護。

5、在信用社喪失勝訴權的情況下，信用社應積極搜集其逃廢債務、挪用貸款的證據，采取將其列入逃廢債名單而公開在媒體曝光的做法延續信用社催討債務的權利。

第二十條 對于惡意逃廢信用社債務的個人、企業貸款，可采取以下措施：

1、信用社應將逃廢債的企業名單提交政府部門，尋求政府部門的大力協助和支持。

2、在新聞媒體上予以公開曝光，并向轄區內金融機 構和有關部門通報，采取聯合制裁措施，如：停止開立任何形式的賬戶，停止提供包括發放新貸款、對外結算在內的金融服務，停止向法人代表提供除個人儲蓄款外的金融服務，停止向法人代表另行擔任負責人的新企業發放貸款等。

3、通過法院部門進行依法起訴，采取查封其有效資產、依法處理貸款抵押物等措施落實和保全好債權。

4、加大司法打擊力度，通過公安部門的經偵手段進 行清收。

第二十一條 對鄉政府、村委會、財政所、稅務所、派出所 等多年來的貸款要分別找出借款原因、用途，向現任政府領導協商匯報償還方式和辦法，如鄉政府、村委會有可變現的財產要補辦好財產抵押手續，有經營項目承包資源的可采用將發包權作抵押（如水庫、企業等），由信用社收承包費，收回貸款。財政所、稅務所、派出所可根據其借款用途，也可采用靈活多樣的辦法補辦擔保，如財政所可將上交款作擔保，稅務所可將信用社每年應交稅款作擔保，并簽訂好擔保協議，系公安派出所的可聘請他們為清收不良貸款小分隊打攻堅戰，以收回貸款勞務費抵交所欠貸款。上述措施如未取得借款戶同意的可采取依法起訴，通過調解達到有效擔保目的，防止新官不理舊債，長期拖欠信用社貸款。

第二十二條 對于經營不善、長期虧損，造成關停、資不抵債面臨破產企業，如屬鄉鎮個體企業，原已經將廠房、設備作了抵押的，通過清算抵押的不足部分要用其個人家產補足作抵押，原未辦理抵押手續的要盡快辦好抵押手續，并到有關部門作好公證登記，作好還款計劃，如抵制不辦的立即依法起訴，查封其廠房設備等一切財產，有經濟擔保單位和個人的同時還要依法起訴其經濟擔保人，查封擔保單位個人的帳面及財產，實行依法保全，確保信用社資金不受損失。

第二十三條 以信貸人員“違規、違紀、違法、失職”等造成的貸款損失要嚴格按照《廣昌縣農村信用社貸款終生制》等有關規定，對責任人采取停職收貸，扣發工資、獎金，收繳風險金等處罰措施，直至貸款收清為止。第二十四條 除上述措施外還可采取依法使用止付令，依法追索借款人對外債權，依法追究經濟擔保人責任等。同時還可采用重點催收辦法，如：對哪些有償還能力的釘子戶、逃債戶要研究對策，加大壓力，實行跟蹤催貸的辦法；對哪些逾期時間長，收回難度大的沉淀貸款，可本著保本或保本微利的原則，實行“招標收貸”承包獎懲激勵機制，對承包者收繳一定比例風險金，完成招標計劃給予重獎，未完成按比例扣繳風險金；對于企業實行轉制、承包、轉讓、合并等，信用社要積極主動參與企業整改全過程，切實把信用社貸款落到實處，確保貸款得到償還。

第四章 貸款保全責任的落實及處罰措施

第二十五條 信貸資產保全辦法制定后落實是關鍵，因此，各社必須要將新、老貸款防范和化解等信貸資產保全措施責任落到每個信貸人員（含原責任人）。本辦法實施后，新增貸款要建立包放、包收、包效益、包各項貸款防范措施落實，損失包賠的“五包”制度；對于舊欠貸款要全面進行一次清理，需補辦擔保、抵押手續的要按《擔保法》的有關規定補辦好手續，該依法落實和清收的要依法落實、清收，并將貸款防范和化解保全措施責任落實到人，采取一戶一策或多策，做到制度到位，責任到位，措施到位；屬于信貸員“違規、違紀、違法、失職”等發放的貸款，各社要分責任人建立監控臺帳，落實考核和清收計劃。

第二十六條 本辦法實施后，各社主任未按照本辦法規定對新老貸款進行全面清理，未落實和建立責任人監控臺帳，未落實 防范和化解風險貸款保全措施或落實后不認真考核的，處主任（負責人）300-500元罰款，工作不負責任的將采取行政措施。

第二十七條 本辦法實施后，每個信貸員在發放新的貸款時，必須認真將防范貸款風險保全措施落到實處，把信貸風險控制在貸前，不再出現補辦擔保抵押手續現象。對被落實到人的舊欠貸款需補辦擔保抵押手續的，必須認真按時、按質、按量抓緊落實好。

1、本辦法實施后新發放的貸款，如未按規定將防范貸款風險保全措施落實好的（除農業貸款外），按責任人發放貸款金額3-5‰進行處罰。

2、應補辦擔保抵押手續的舊欠貸款，系現任信貸員本人發放而未補辦好抵押擔保手續的按本金2-3‰進行處罰；

3、調動人員發放的貸款，在本包片轄內能找到借款本人的，現任包片信貸員負責補辦好的，如需要原發放責任人去補辦的報聯社信貸科，由信貸科責令原發放人補辦好手續。如發現現任包片信貸員自己不能補辦好，又不上報聯社要求原發放人去補辦的，對現任信貸員處1-2‰罰款，已報聯社要求原放款人負責辦理好抵押擔保手續，對現任信貸員不進行處罰，對原放款責任人未補辦好的處3-5‰罰款，并限期補辦好。

4、如本方法實施后仍未采取防范措施的或需補辦好抵押、擔保手續，有關人員頂著未辦等造成損失的，由責任人自賠。

第五章 附 則 第二十八條 本辦法未盡事宜，參照有關法律、法規和農村信用社的有關規定執行。

第二十九條 本辦法由廣昌縣農村信用合作聯社計劃信貸科負責解釋修訂。

第三十條 本辦法自二00三年七月十日起執行。

第三篇：市農村信用社信貸隊伍考核管理辦法

市農村信用社信貸隊伍考核管理辦法

為了加強信貸管理的規范化、制度化、科學化，進一步提高信貸隊伍素質，保證信貸資金的流動性、安全性和效益性。根據信貸管理有關規定，結合我市農村信用社信貸隊伍狀況，特制定市農村信用社信貸隊伍考核管理辦法。

一、信貸人員必須具備的基本條件：

1、堅決貫徹執行黨和國家的金融方針、政策，具備較高的政治思想水平。

2、具備良好職業道德，能模范遵守信用社各項規章制度，廉潔奉公，品行端正。

3、熟悉信貸有關規定，掌握信貸工作的基本原理和整個業務操作程序。

4、熟悉與信貸相關的法律、法規常識以及統計、財務等專業知識，具備農工商企業有關生產、經營及財務知識。

（1）貸款季度利息未能按季繳納，掛息時間超一個月以上未歸還的；

（2）未能說明其他客觀原因，貸款逾期超過一個月以上未歸還的；

（3）由于企業內部股權結構發生變化等原因，使企業經營狀況出現異常的；

（4）其它特定情況下需要駐廠（公司）的。

三、信貸人員的交流輪換：

1、在一個信用社從事信貸工作滿五年以上的信貸員，必須異社交流。

2、年齡滿50周歲以上的信貸員，不得繼續在信貸崗位從事信貸工作，必須輪換調整到其它工作崗位。

四、信貸人員崗位工作質量考核：

（一）、考核的主要內容：

1、考核信貸基礎工作執行情況。

根據上級行有關信貸規范化管理標準要求，檢查信貸員信貸檔案管理情況。

2、考核組織資金工作實績。

各社（部）應根據存款任務，制定信貸員組織存款的考核辦法，按完成情況如實登記反映，作為考核依據。

3、考核正常貸款管理，化解潛在風險情況。

信貸人員要及時關注分析企業的生產經營狀況，努力化解和降低信貸資產的風險度，市聯社將以《市農村信用社?年新增不良貸款月監測明細表》反映的情況為依據，對經辦信貸人員進行考核。

4、考核清貸收息完成情況。

各社部應根據清貸收息任務，分解下達給每位信貸人員，按完成情況如實登記反映，作為考核依據。

5、考核信貸工作作風和遵紀守法情況。

信貸人員要立足本職，求真務實、廉潔奉公。如因工作作風不端正或違反信貸紀律，“吃、拿、卡、要”經查實的，以信貸崗位考核不合格論處，調離信貸工作崗位，并給予相應的紀紗ψ只蛞平凰痙ú棵糯懟?br>

（二）、貸款失誤責任劃分及認定。

造成貸款失誤原因大體可分為信貸員主觀原因和客觀原因兩個方面。

1、有下列情形之一者，為信貸員主觀原因造成失誤，由當事人負完全責任（1）、調查報告弄虛作假、敷衍了事的；（2）、不認真落實企業資產負債情況，調查數據失實的；（3）、未按有關規定辦理擔保、抵押手續，造成貸款手續不符合法律規范的；（4）、貸后無跟蹤或對存在問題不及時采取有效措施的；（5）、越權審批貸款的；（6）、逾期無催收超法律時效的。

2、由于客觀原因造成貸款失誤，信貸員應積極清收貸款。

3、貸款失誤的認定。

第四篇：農村信用社信貸題庫

信貸業務類試題（500道題）

一、單選題（共126道題）

1.《貸款通則》中哪種貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。()A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款 D.一般貸款。正確答案:A 2.《貸款通則》中對銀團貸款銀團貸款應當確定()個貸款人為牽頭行，并簽訂銀團貸款協議。

A.0個 B.1個 C.2個 D.3個 正確答案:B 3.《貸款通則》中規定，違反中國人民銀行有關利率管理規定計結息的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正；逾期不改正的，由銀行業監督管理機構處以()的罰款？

A.10萬元以上50萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下 C.20萬元以上50萬元以下 D.10萬元以上30萬元以下 正確答案:A 4.商業銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循()的原則，獨立發表決策意見，不受任何外部因素的干擾。

A.客觀、公正 B.實事求是 C.獨立性 D.規范化 正確答案:A 5.在辦理信貸業務過程中，屬于客戶部門職責的是()。A.負責信貸業務審查、信用評級審查、授信額度審查、放款條件審查

B.負責信貸業務發放和支付的審核工作

C.負責信貸業務的受理(營銷)、調查評價、項目評估、信用等級初評、授信額度測算、放款和貸后管理

D.風險管理、資產保全、法律事務、信貸檢查 正確答案:C 6.在辦理信貸業務過程中，屬于放款中心職責的是()。A.負責信貸業務審查、信用評級審查、授信額度審查、放款條件審查

B.負責信貸業務發放和支付的審核工作

C.負責信貸業務的受理(營銷)、調查評價、項目評估、信用等級初評、授信額度測算、放款和貸后管理

D.風險管理、資產保全、法律事務、信貸檢查 正確答案:B 7.長期貸款，是指貸款期限在()以上(不含)的貸款。A.2年 B.3年 C.5年 D.6年 正確答案:C 8.信用貸款是指以客戶的()發放的貸款。A.信譽 B.還款能力 C.信用狀況 D.還款意愿 正確答案:A 9.()是按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發放的貸款。

A.信用貸款 B.保證貸款

C.抵押貸款 D.質押貸款 正確答案:B 10.()是指按《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押發放的貸款。

A.信用貸款 B.保證貸款 C.抵押貸款 D.質押貸款 正確答案:C 11.凡發生賬外發放貸款和違反程序發放貸款的，視情節輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負責人()以上的紀律處分

A.警告 B.記過 C.降職 D.撤職 正確答案:D 12.凡發生賬外發放貸款和違反程序發放貸款的，對直接責任人員，給予()的紀律處分

A.警告 B.記過

C.降職 D.撤職 正確答案:D 13.凡發生賬外發放貸款和違反程序發放貸款的,縣聯社未能及時查處或查處不力的，給予縣聯社主任、分管副主任、部門負責人()以上的紀律處分。

A.警告 B.記過 C.降職 D.開除 正確答案:B 14.違反貸款利率管理規定，造成貸款利息減少，損失在1萬元(含1萬元)以上的，視情節輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負責人()以上的紀律處分。

A.警告 B.記過 C.降職 D.開除 正確答案:B 15.違反貸款利率管理規定，造成貸款利息減少，損失在1萬元(含1萬元)以上的，對直接責任人員，給予()以上的紀律處分。

A.警告 B.記過 C.記大過 D.開除 正確答案:C 16.向關系人發放信用貸款(小額信用貸款除外)或向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件的，對直接責任人員，給予()以上的紀律處分。

A.警告 B.記過 C.降職 D.撤職 正確答案:D 17.在企業改制過程中，因違規或失職造成債權無法落實或制止借款人逃廢債不力，造成貸款損失在()(含)以上的，信用社主任、分管副主任應引咎辭職，同時視情節輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負責人記過以上的紀律處分。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:B

18.在企業改制過程中，因違規或失職造成債權無法落實或制止借款人逃廢債不力，對直接責任人員，給予撤職以上的紀律處分；損失在()(含)以上的，縣聯社主任、分管副主任、部門負責人應引咎辭職，同時給予記過以上的紀律處分；視情節輕重追究縣聯社理事長、監事長的責任。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:D 19.在不良貸款清收、處臵過程中，因違規或失職造成喪失訴訟時效、債權無法落實、擔保人脫保或未在規定期間向法院申請執行，造成資產損失在()(含)以上者，信用社主任、分管副主任、部門負責人應引咎辭職，同時視情節輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負責人記過以上的紀律處分。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:B 20.對直接責任人員，給予撤職以上的紀律處分；損失在()(含)以上的，縣聯社主任、分管副主任、部門負責人應引咎

辭職，同時給予記大過以上的紀律處分；視情節輕重追究縣聯社理事長、監事長的責任。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:D 21.在抵債資產接收、管理、處臵過程中，因違規或失職造成損失，直接損失在()(含)以上者，信用社主任、分管副主任、部門負責人應引咎辭職，同時視情節輕重給予信用社主任、分管副主任、部門負責人記過以上的紀律處分。

A.50萬元 B.100萬元 C.200萬元 D.500萬元 正確答案:B 22.在抵債資產接收、管理、處臵過程中，因違規或失職造成損失，損失在()(含)以上的，縣聯社主任、分管副主任、部門負責人應引咎辭職，同時給予記過以上的紀律處分；視情節輕重追究縣聯社理事長、監事長的責任。

A.50萬元 B.100萬元

C.200萬元 D.500萬元 正確答案:D 23.違規進行貨幣市場業務操作造成損失的，對直接責任人員，給予()以上的紀律處分；給予縣聯社、信用社主任、分管副主任記大過以上的紀律處分；視情節輕重給予縣聯社理事長、監事長警告以上的紀律處分。

A.警告 B.記過 C.記大過 D.開除 正確答案:C 24.在資金信貸管理工作中因違規違紀受到處分，對處分決定不服的，可以在收到處分決定之日起()內向作出處分決定的部門申請復審。

A.5日 B.10日 C.15日 D.30日 正確答案:C 25.對復審決定不服的，可以在收到復審決定之日起()內向復審部門的上一級有權部門申請復核，復核部門應當在受理()

內作出復核決定。復核決定為最終決定。復審、復核期間不停止原處分決定的執行。

A.5日、10日 B.10日、15日 C.15日、30日 D.10日、30日 正確答案:D 26.固定資產貸款期限一般不超過()，超過期限的，應按照當地監管部門的要求辦理備案等手續。

A.3年 B.5年 C.10年 D.15年 正確答案:C 27.中長期固定資產貸款原則上應采用哪種利率，原則上應按年浮動。()A.固定利率 B.法定利率 C.浮動利率 D.加權平均利率 正確答案:C 28.固定資產貸款采取受托支付的需要單筆金額超過項目總

投資()(不含)或超過()(不含)萬元人民幣的貸款資金支付。

A.5%、500 B.10%、500 C.5%、1000 D.10%、1000 正確答案:A 29.“金燕快貸通”小額貸款客戶信用評級AA級標準得分為()。

A.90分以上 B.80分-89分 C.70分-79分 D.60分-69分 正確答案:B 30.“金燕快貸通”小額貸款客戶信用評級()級以上的，根據評級結果和擔保方式，資信評定小組提出擬定授信金額。

A.AAA B.AA C.A D.B 正確答案:C 31.依據客戶信用等級，“金燕快貸通”最高授信額度原則上不超過()萬元。

A.15 B.20 C.30 D.50 正確答案:C 32.《銀團貸款業務指引》規定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不得少于銀團融資總金額比例、分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低于銀團融資總金額的比例分別是()。

A.20%、50% B.30%、50% C.20%、30% D.10%、30% 正確答案:A 33.《銀團貸款業務指引》規定，下列哪種情形的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式()。

A.大型集團客戶、大型項目融資和大額流動資金融資 B.單一企業或單一項目融資總額超過貸款行資本凈額15%的 C.單一集團客戶授信總額超過貸款行資本凈額10% D.借款人以協議方式選擇銀行業金融機構進行項目融資的 正確答案:A 34.《社團貸款管理辦法》規定，()是指發起組織社團、負責分銷社團貸款份額的農村信用社，是社團貸款的組織者和安排

者。

A.代理社 B.一個成員社 C.二個成員社 D.牽頭社 正確答案:D 35.《社團貸款管理辦法》規定，社團貸款合同成立生效時間為()。

A.社團貸款各有關當事人分別在貸款合同上簽字且加蓋單位印章后

B.社團貸款各有關當事人分別在貸款合同上簽字后 C.社團貸款各有關當事人分別在貸款合同上加蓋單位印章后 D.社團貸款各有關當事人分別在貸款合同上簽字或加蓋單位印章后

正確答案:A 36.《社團貸款管理辦法》規定，社團貸款成員社轉讓貸款應當提前()天通知代理社。

A.10 B.15 C.20 D.30 正確答案:B

37.《社團貸款管理辦法》規定，社團貸款出現風險時，()應負責及時召開社團會議，確定管理和處臵不良貸款方案。

A.代理社 B.牽頭社 C.成員社 D.咨詢社 正確答案:A 38.《社團貸款管理辦法》規定，公證機構應當在受理之日起多少個工作日內審查完畢，并決定是否予以登記。()A.5日 B.10日 C.15日 D.20日 正確答案:A 39.《社團貸款管理辦法》規定，牽頭社信用共同體產業經營戶共同出資設立聯保風險基金，聯保組全體成員總的最高貸款額不得超過設立風險基金總額的()倍。

A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.5倍 正確答案:D

40.《農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款指引》中小企業信用貸款和聯保貸款必須堅持市場化原則和()運作模式，并遵循“先試點后逐步推廣”的辦法推行。

A.規范化 B.標準化 C.流動性 D.商業化 正確答案:D 41.《農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款指引》中所稱小企業指經工商行政管理機關核準登記、應稅年銷售收入低于()萬元的企業法人和其他經濟組織。

A.500 B.1500 C.2000 D.1000 正確答案:D 42.《農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款指引》中規定，貸款人對小企業的信用等級有效期一般為()。

A.1年 B.2年 C.3年 D.5年

正確答案:A 43.《農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款指引》中規定，貸款人計入授信額度后，單一借款人的資產負債比例不得高于()。

A.70% B.75% C.80% D.65% 正確答案:B 44.《農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款指引》中規定，貸款人辦理特殊聯保貸款時，聯保組全體成員總的最高貸款額不得超過設立風險基金總額的()。

A.1倍 B.2倍 C.3倍 D.5倍 正確答案:C 45.縣級行社()承擔對公信貸業務的貸前調查職責。A.基層信用社 B.個貸業務部門 C.公司業務部門 D.客戶管理部門

正確答案:C 46.縣級行社()承擔對公信貸業務的貸前調查職責。A.基層信用社 B.個貸業務部門 C.公司業務部門 D.客戶管理部門 正確答案:C 47.縣級行社信貸管理部門承擔對公信貸業務的()職責。A.審議和審批 B.資格審查 C.審查和風險評價 D.材料初審 正確答案:C 48.貸款發放后()內，客戶經理應對此筆貸款的貸款運行程序和合規性進行貸后首次跟蹤檢查，重點檢查客戶是否按照合同約定購回貨物或其他交易。檢查方式為實地檢查、見面訪談等并填寫《河南省農村信用社信貸業務首次檢查報告單》。

A.3月 B.1月 C.20日 D.15日 正確答案:D

49.新建立信貸業務的公司類客戶應()檢查一次,存量貸款中正常、關注類客戶()檢查一次,不良貸款按照重點檢查進行實施，并填寫《河南省農村信用社貸后跟蹤檢查表》。新建立信貸業務的個人大額貸款客戶應()檢查一次,其他個人貸款正常類()檢查一次，關注類()檢查，不良貸款按照重點檢查進行實施，并填寫《河南省農村信用社貸后跟蹤檢查表》。

A.每月、每月、每月、按季、按季 B.每月、每半年、每月、每半年、按季 C.每月、每季、每月、每半年、每年 D.每月、每季、每月、每半年、按季 正確答案:D 50.貸后管理客戶貸款本金出現逾期或欠息超過()天時應當立即實施重點檢查。

A.20 B.30 C.60 D.90 正確答案:C 51.客戶經理在短期貸款到期前()天、中長期貸款到期前()天，對公類貸款需填制《河南省農村信用社貸款到期通知書》，個人類貸款可采取填制《河南省農村信用社貸款到期通知書》、電話通知或短信通知等有效方式及時通知客戶及時歸還貸款。

A.3、5 B.10、15 C.15、20 D.20、30 正確答案:D 52.銀行承兌匯票等表外敞口信貸業務到期前()天，應及時通知客戶補足保證金；

A.3 B.5 C.10 D.20 正確答案:C 53.貸款期間借款人出現套取信貸資金相互借貸，牟取非法收入的情況，農信社可以停止支付借款人尚未使用的貸款，并按合同約定，下發《河南省農村信用社提前收回貸款通知書》，要求其歸還貸款。()A.對 B.錯 正確答案:A 54.客戶拖欠貸款本息或表外信貸業務到期，客戶經理要在逾期發生后的()15日內向客戶、擔保人發送《河南省農村信用社逾期貸款催收通知書》，要求客戶、擔保人立即還款。

A.10 B.15 C.20 D.30 正確答案:B 55.借款人申請辦理展期，應在貸款到期()前提出書面申請，填寫《河南省農村信用社借款展期申請表》，并提交不能按期歸還貸款的相關證明文件及擔保人同意擔保等農信社要求的其他條件。

A.3天 B.15天 C.30天 D.60天 正確答案:B 56.一年以內(含)貸款展期期限()超過原貸款期限；一年以上的貸款展期期限累計與貸款期限相加，()超過該貸款品種規定的最長貸款期限。

A.可以、可以 B.可以、不得 C.不得、可以 D.不得、不得 正確答案:D

57.展期后的貸款按新增貸款進行管理，展期貸款的風險分類最高只能列為()。

A.正常類 B.關注類 C.次級類 D.可疑類 正確答案:B 58.對擔保人及擔保物的跟蹤檢查和監管，是()負責貸后管理工作的主要職責。

A.客戶經理 B.客戶部門負責人 C.縣級行社風險管理部門 D.資產保全部門、正確答案:A 59.組織制定不良信貸資產處臵方案，并組織實施，是()負責貸后管理工作的主要職責。

A.客戶經理 B.客戶部門負責人 C.縣級行社風險管理部門 D.資產保全部門、正確答案:B 60.建立重點客戶管理制度，是()負責貸后管理工作的主要

職責。

A.客戶經理 B.客戶部門負責人 C.縣級行社風險管理部門 D.資產保全部門、正確答案:C 61.按規定負責管理客戶部門移交的不良貸款，是()負責貸后管理工作的主要職責。

A.客戶經理 B.客戶部門負責人 C.縣級行社風險管理部門 D.資產保全部門、正確答案:D 62.()直接由縣級行社有權審批人審批，不再經評審會審議和上級機構咨詢。

A.增量授信 B.存量授信 C.授信額度 D.授信業務價格 正確答案:B 63.集團客戶授信過程中，負責集團客戶授信報批工作是()的職責。

A.主辦社 B.協辦社 C.牽頭社 D.成員社 正確答案:A 64.各縣級農信聯社在同一家銀行機構(含分支機構)能開立()資金賬戶。基層農村信用社原則上()在系統外開立資金賬戶。

A.一個、可以 B.一個以上、不得 C.一個、不得 D.一個以上、可以 正確答案:C 65.存放同業款項利率()人民銀行公布的同期基準利率。協議存放同業款項()按照協議書中商定利率執行。

A.不得低于、必須嚴格 B.不得高于、必須嚴格 C.不得低于、可以不按 D.不得高于、可以不按 正確答案:A 66.辦理個人貸款應嚴格遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則，以及先()、后額度授信、再具體用信的原則。

A.客戶申請 B.貸前調查 C.客戶評級 D.業務審查 正確答案:C 67.對授信客戶必須遵循以下哪項原則()。A.先授信，后用信 B.先貸款，后授信 C.先用信，后授信 D.先貸款，后評級 正確答案:A 68.個人貸款調查一般采取的原則是()A.電話查問 B.采取現場核實

C.信息咨詢等途徑和方法。D.以實地調查為主、間接調查為輔 正確答案:D 69.客戶經理在調查報告結尾應()調查意見。A.匯總出具 B.明確出具 C.詳細說明 D.真實反映

正確答案:B 70.由()承擔個人貸款業務的審查和風險評價職責。A.客戶經理 B.信用社主任 C.信貸管理部門(崗)D.風險管理部門(崗)正確答案:C 71.個人貸款風險評價應以分析借款人()為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

A.家庭財產 B.生產經營 C.擔保情況 D.現金收入 正確答案:D 72.審核借款人是否已按照有關法律法規規定，辦妥與信貸業務有關的批準、登記、交付及其他法定手續的部門是()。

A.支付審核部門 B.客戶部門負責人 C.縣級行社風險管理部門 D.資產保全部門、正確答案:A 73.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬

元人民幣的可以采取自主支付方式。

A.十萬元 B.二十萬元 C.三十萬元 D.五十萬元 正確答案:C 74.貸款資金用于生產經營且金額不超過()萬元人民幣的可以采取自主支付方式。

A.二十萬元 B.三十萬元 C.五十萬元 D.一百萬元 正確答案:C 75.流動資金貸款用于()。A.固定資產 B.股權等投資

C.國家禁止生產、經營的領域和用途 D.日常生產經營周轉 正確答案:D 76.信貸管理部門(崗)對流動資金貸款業務的審查不包括以下哪項。()A.基本要素審查

B.還款來源情況審查 C.主體資格審查 D.信貸政策審查。正確答案:B 77.單筆支付金額超過()萬元人民幣的流動資金貸款。應采取受托支付方式。

A.500(不含)B.500(含)C.1000(不含)D.1000(含)正確答案:C 78.下列哪項不屬于農村信用社貸管委委員、貸管組成員為履行職責，享有的權利。()A.經貸管會審議(咨詢)的客戶情況及信貸管理情況享有知情權

B.對提交貸管會審議(咨詢)的事項發表意見 C.對改進貸管會工作提出建議 D.入戶調查客戶具體情況 正確答案:D 79.下列哪些不屬于貸后管理資料。()A.貸后跟蹤檢查表 B.信貸業務到期通知書

C.風險預警報告 D.借款申請書 正確答案:D 80.通過法院判決收回的貸款信貸檔案(自判決生效之日起)保管期限為()。

A.15年 B.10年 C.3年 D.5年 正確答案:A 81.2004年后，對挪用貸款罰息的標準是()。A.在借款合同載明的貸款利率水平上加收50% B.在借款合同載明的貸款利率水平上加收70% C.在借款合同載明的貸款利率水平上加收100% D.在借款合同載明的貸款利率水平上加收50-100% 正確答案:D 82.對河南省農村信用社客戶進行綜合評價和信用等級確定不包括以下哪個方面。()A.信用履約能力及償債能力 B.盈利能力、經營及發展能力 C.生產條件

D.公司章程及股東構成

正確答案:D 83.評級的目的是為信貸管理部門(崗)在對客戶授信時提供()，確保準確授信，規避信貸風險。

A.授信額度 B.授信期限 C.授信依據 D.違約保證 正確答案:C 84.農村信用社對企業客戶信用分為幾個等級。()A.3個等級 B.4個等級 C.5個等級 D.6個等級 正確答案:C 85.農村信用社對客戶信用等級期限是()評定一次。A.每季度 B.每半年 C.每一年 D.每兩年 正確答案:C 86.客戶經理是指在農村信用社客戶經理制的組織形式和經營管理體制下，經授權為客戶提供綜合()的客戶管理人員。

A.存款服務 B.貸款服務 C.理財服務 D.金融服務 正確答案:D 87.客戶經理工作制度不包括()。A.授權分責制度 B.工作日志制度 C.訪客報告制度 D.離任審計制度 正確答案:D 88.()是信貸管理系統數據信息的管理維護部門，負責轄內信貸管理系統數據的整理、匯總和分析。

A.信貸管理部門 B.風險管理部門 C.資產管理部門 D.客戶管理部門 正確答案:A 89.()負責組織做好信貸管理系統日常客戶信息、信貸業務信息錄入更新工作，并對數據的真實性負責。

A.信貸管理部門 B.風險管理部門

C.資產管理部門 D.客戶管理部門 正確答案:D 90.()負責信貸管理系統日常維護和技術支持與保障工作，保證系統、網絡、設備正常運行，確保數據安全。

A.信貸部門 B.風險部門 C.科技部門 D.客戶部門 正確答案:C 91.下列不屬于信貸管理系統維護員職責的有()。A.系統軟件的升級維護、日常批處理操作、網絡安全、B.數據備份、應急恢復、軟硬件支持等工作 C.客戶關鍵信息維護、合同管戶權管理 D.建立運行日志，及時記錄、解決技術問題等 正確答案:C 92.下列不屬于信貸管理系統業務管理員職責的有()。A.建立運行日志，及時記錄、解決技術問題等

B.普通用戶管理、參數設臵、審批流程管理、審批人員管理 C.評估機構維護、客戶管戶機構管理、客戶關鍵信息維護 D.合同管戶權管理、黑名單管理、合同撤銷、借據撤銷、公告維護等

正確答案:A 93.下列不屬于信貸管理系統普通用戶職責的有()。A.客戶管理、評級授信、受理調查、審批管理、簽約放款、B.評估機構維護、客戶管戶機構管理、客戶關鍵信息維護 C.貸后管理、保全管理、風險管理、擔保管理、D.檔案管理、信貸查詢與統計等 正確答案:B 94.信貸管理系統用戶分為系統維護員、業務管理員和普通用戶，其中系統維護員應在()部門設立。

A.信貸 B.風險 C.科技 D.客戶 正確答案:C 95.信貸管理系統用戶分為系統維護員、業務管理員和普通用戶，其中業務管理員應在()部門設立。

A.信貸 B.風險 C.科技 D.客戶 正確答案:A 96.客戶連續()次進入黑名單后不再允許退出。

A.2 B.3 C.4 D.5 正確答案:B 97.在信貸管理系統中，下列不屬于客戶經理負責的是()。A.客戶信息的采集 B.客戶信息的錄入 C.客戶信息的維護 D.客戶信息的修改 正確答案:D 98.各市農信辦、縣級行社每季度對轄內信貸管理系統運行情況進行抽查，抽查面不低于()，年終組織一次全面性檢查。

A.20% B.30% C.40% D.50% 正確答案:B 99.個人信用基礎數據庫用戶管理采用()管理方式。A.注冊 B.登記 C.授權

D.集中 正確答案:A 100.個人信用信息基礎數據庫查詢系統普通用戶負責對需要在本機構進行個人信貸或進行貸后管理的客戶進行個人信用信息()。

A.修改 B.登記 C.維護 D.查詢 正確答案:D 101.各級農村信用社個人信用信息基礎數據庫查詢管理員用戶和普通用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統后必須立即更改密碼；以后至少()更改一次自己的密碼。

A.一個月 B.兩個月 C.三個月 D.每半年 正確答案:B 102.農信社征信系統數據刪除由()征信系統普通用戶操作員具體負責向征信中心報送刪除報文。

A.信用社 B.縣聯社

C.農信辦 D.省聯社 正確答案:D 103.各市農信辦、縣級聯社(農合行)征信系統普通用戶負責征信系統刪除數據的()核對工作。

A.完整性 B.真實性 C.時效性 D.連續性 正確答案:B 104.查詢個人信用報告要提供()資料。A.本人有效身份證件的原件及復印件 B.本人單位證明 C.個人收入證明 D.個人貸款合同 正確答案:A 105.在異議處理工作中常見的異議申請不包括以下哪種類型()。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符 C.對戶口本中的信息有異議 D.對擔保信息有異議

正確答案:C 106.下列不屬于河南省農村信用社個人信用信息基礎數據庫查詢用戶管理系統用戶體系的是()。

A.省聯社 B.縣級聯社 C.信用社 D.客戶經理 正確答案:D 107.作為質押品的定期存單不包括()。A.未到期的整存整取存單 B.存本取息存單 C.外幣定期儲蓄存款存單 D.定活兩便存單 正確答案:D 108.下列哪些存單可以作為質押品。()A.所有權有爭議存單 B.已作擔保、掛失、失效存單 C.被依法止付的存單 D.存本取息存單 正確答案:D 109.信用共同體產業經營戶共同出資設立聯保風險基金，每戶繳納的聯保風險基金應不低于各自授信額度的()。

A.12.5% B.13.5% C.14.5% D.15% 正確答案:A 110.不構成農信社表內資產和負債而形成非利息收入的業務是指()。

A.中間業務 B.委托貸款 C.貸款業務 D.理財業務 正確答案:A 111.由商業銀行或信用社為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務是指()。

A.中間業務 B.支付結算類業務 C.貸款業務 D.理財業務 正確答案:B 112.結算業務借助的主要結算工具不包括()。A.銀行匯票 B.商業匯票

C.銀行本票 D.定期存單 正確答案:D 113.由出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據是指()。

A.銀行匯票 B.商業匯票 C.銀行本票 D.定期存單 正確答案:A 114.由出票人簽發的、委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是指()。

A.銀行匯票 B.商業匯票 C.銀行本票 D.定期存單 正確答案:B 115.由銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是指()。

A.銀行匯票 B.商業匯票 C.銀行本票

D.定期存單 正確答案:C 116.由出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是指()。

A.銀行匯票 B.商業匯票 C.銀行本票 D.支票 正確答案:D 117.下列不屬于代收代付業務的是()。A.代理各項公用事業收費

B.代理行政事業性收費和財政性收費 C.代發工資 D.代理保險 正確答案:D 118.下列不屬于擔保類中間業務的有()。A.銀行承兌匯票 B.備用信用證 C.支票兌付 D.各類保函 正確答案:C 119.銀行承兌匯票是由收款人或付款人(或承兌申請人)簽

發，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的()。

A.銀行匯票 B.商業匯票 C.銀行本票 D.支票 正確答案:B 120.電子商業匯票業務處理系統的登記查詢主體為()A.縣級行社

B.基層信用社(支行)C.縣級行社營業部 D.人民銀行 正確答案:A 121.電子商業匯票業務處理系統是由()建設并管理的。A.中國銀監會 B.省聯社 C.中國人民銀行 D.縣級行社 正確答案:C 122.電子商業匯票已逾提示付款期的，持票社(行)在做出說明后仍可向承兌人提示付款。超過提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款進行處理，可在票據到期日后()年內發起逾期提

示付款。

A.半 B.1 C.2 D.3 正確答案:C 123.銀行本票的提示付款期自出票日起最長不得超過()個月。

A.1 B.2 C.3 D.6 正確答案:B 124.買(賣)斷式轉貼現的期限自轉貼現起息日起至票據到期日前一日止，最長不超過()個月。

A.1 B.2 C.3 D.6 正確答案:D 125.縣級行社登記票據信息有誤，應在知悉登記有誤的()予以更正。

A.當日 B.次日 C.一周 D.半月 正確答案:A 126.電子商業匯票系統按照7×12模式運行，每周運行7天，每天()為系統運行時間。中國人民銀行可根據系統運行實際，對運行時間進行調整。

A.6:00-18:00 B.7:00-19:00 C.8:00-20:00 D.9:00-21:00 正確答案:C

二、多選題（共175道題）

1.《貸款通則》中規定的貸款可分為()。A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款 D.一般貸款。正確答案:ABC 2.《貸款通則》中對貸款人的權利規定說法正確的是()。A.可要求借款人提供與借款有關的資料

B.根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等

C.借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

D.在貸款將受或已受損失時，可依據合同規定，采取使貸款免受損失的措施

正確答案:ABCD 3.《貸款通則》中借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構提供的資料有()。

A.借款人及保證人基本情況

B.財政部門或會計(審計)事務所核準的上財務報告，以及申請借款前一期的財務報告

C.原有不合理占用的貸款的糾正情況

D.抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件

正確答案:ABCD 4.《貸款通則》中對逾期貸款規定說法正確的是()。A.貸款人對逾期的貸款要及時發出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作

B.貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應當督促歸還

D.對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應當依法起訴 正確答案:ABCD 5.《貸款通則》中規定貸款人有哪些情形之一，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款？()A.沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的 B.沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的 C.沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的

D.未經中國人民銀行批準，對自然人發放外幣貸款的； 正確答案:ABC 6.《貸款通則》中規定貸款人有哪些情形之一，由中國人民銀行責令改正:有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任？()A；貸款人違反規定代墊委托貸款資金的

B.貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委托貸款在計收手續費之外收取其他任何費用的

C.沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的 D.沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的 正確答案:AB 7.《貸款通則》中規定，借款人有哪些情形之一，由貸款人

對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款？()A.向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等資料的

B.用貸款進行股本權益性投資的

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的 D.未依法取得經營房地產資格的借款人用貸款經營房地產業務的；依法取得經營房地產資格的借款人，用貸款從事房地產投機的

E.不按借款合同規定清償貸款本息的 正確答案:BCDE 8.《貸款通則》中規定，借款人有哪些情形之一，由貸款人責令改正。情節特別嚴重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款？()A.不按借款合同規定用途使用貸款的

B.不如實向貸款人提供所有開戶行、賬號及存貸款余額等資料的

C.拒絕接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動監督的

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入的 正確答案:BC 9.《貸款通則》中規定，借款人使用貸款不得用于哪些用途？

()A.生產、經營或投資國家明令禁止的產品或項目

B.違反國家有關規定從事股本權益性投資，違反國家規定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股

C.違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品投資 D.財政預算性收支 正確答案:ABCD 10.《貸款通則》中規定，借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人可以依合同約定采取措施有()。

A.停止發放貸款

B.提前收回部分直至全部貸款 C.解除借款合同 D.依法起訴 正確答案:ABC 11.《貸款通則》中規定，經貸款人調查了解，借款人有哪些情形之一的，貸款人不得對其發放貸款？()A.建設項目貸款按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

B.生產、經營或投資項目貸款按照國家規定應取得環境保護等部門許可而未取得許可的

C.借款人實行承包、租賃、聯營、合并(兼并)、合作、分立、股權轉讓、股份制改造等過程中，未清償或落實貸款人原有貸款

債務的

D.不具有法人資格的分支機構未經借款授權的 正確答案:ABCD 12.《貸款通則》中規定，接到貸款申請后，貸款人應同時審核內容包括()。

A.借款人提供的各類信息

B.借款人的財務狀況、現金流量以及歷史還款記錄等其他非財務因素，評估借款人的還款能力

C.評估借款人的信用等級 D.擔保的質量和法律效力 正確答案:ABCD 13.《貸款通則》中規定，貸款人發放貸款說法正確的是()。A.發放公司貸款時，必須嚴格審查借款人的資產負債狀況以及預測借款人的現金流量

B.發放項目貸款時，必須評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查貸款項目的項目建議書和可行性研究報告

C.發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債、財務狀況、對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況

D.根據借款人的人員素質、經濟實力、資金情況、履約記錄、經營效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級

正確答案:ABCD

14.貸款人發放擔保貸款時，應嚴格審查內容有()。A.保證人的償還能力 B.否違反國家規定擔當保證人 C.抵押物、質物的權屬和價值 D.實現抵押權、質權的可行性進行 正確答案:ABCD 15.貸款人有哪些行為之一的，由銀行業監督管理機構依照《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條的規定，予以處罰？()A.向關系人發放信用貸款 B.向關系人發放擔保貸款

C.向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件；

D.違反規定提高或者降低利率以及采取其他不正當競爭手段，發放貸款的；

正確答案:ACD 16.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何法人、其他組織或自然人從事或者變相從事本通則所規定的貸款業務的，由銀行業監督管理機構予以取締，并依照《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的規定，沒收非法所得，并處非法所得()的罰款；沒有非法所得的，處()以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.1倍以上5倍以下 B.10萬元以上50萬元 C.3倍以上5倍以下 D.20萬元以上50萬元 正確答案:AB 17.《貸款通則》中規定，貸款人有哪些情形之一的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正；逾期不改正的，由銀行業監督管理機構處以10萬元以上50萬元以下的罰款？()A.違反中國人民銀行有關利率管理規定計結息的

B.借款合同約定的貸款期限超過管理機關有關貸款期限最高限規定的

C.貸款展期期限超過管理機關規定的展期期限最高限的 D.貸款展期期限未超過管理機關規定的展期期限最高限的 正確答案:ABC 18.《商業銀行授信工作盡職指引》中規定,授信按期限可分為哪些授信種類？()A.短期授信 B.中期授信 C.中期授信 D.中長期授信 正確答案:AD 19.《商業銀行授信工作盡職指引》中規定,重大事項包括

()。

A.外部政策變動

B.客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動 C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線 D.客戶財務收支能力發生重大變化 正確答案:ABCD 20.商業銀行不得對以下用途的業務進行授信()。A.國家明令禁止的產品或項目

B.違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股

C.違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；D.符合國家法律法規和政策的項目

正確答案:ABC 21.商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素重點監測內容包括()。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同 B.授信項目是否正常進行

C.客戶的法律地位是否發生變化、客戶的財務狀況是否發生變化

D.授信的償還情況、抵押品可獲得情況和質量、價值等情況 正確答案:ABCD 22.商業銀行對問題授信應采取措施有()。

第五篇：農村信用社信貸總結

一、基本情況

xxx年，××農村信用合作聯社在信貸工作管理方面，以省聯社提出的“改革年”為出發點，以票據兌付工作為“第一要務”，以防范風險為重點，強化貸款管理，明確貸款責任，積極投放農業貸款。通過全體員工的共同努力，較好地完成了各項信貸經營指標，信貸資產質量得到了明顯提高，信貸經營效益穩步增長。貸款總量實現新突破。xxx年末各項貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，增長17.6%，同比多增×萬元，完成全年各項貸款增量任務。其中：農業貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，增長12.68%，占比 63.96%；農村工商業貸款余額×萬元，比年初增加×0萬元，占比26.26%；其他貸款余額×萬元，比年初增加×萬元，占比9.78%。

貸款利息收入穩定增長。貸款利息收入×萬元，同比增加×萬元，完成全年收息任務×萬元的×%。

二、工作開展情況

（一）支農工作開展情況

××市農村信用社始終堅持以農為本，以支持“三農”為已任，重點支持農業生產結構的調整，大力支持社會主義新農村建設。在信用社信貸資金的支持下，××的社會主義新農村建設事業取得了較大成績，養殖、棚菜、葡萄三大主導產業蓬勃發展。xxx年轄內農業產值×萬元，同比增長×萬元；農民人均收入4750元，同比增長133元。

1、支持春備耕生產情況。

年初，為掌握今年貸款投放第一手資料，我們從本地區實際情況出發，根據××市政府在農業上的部署和安排，以及××市各鄉鎮春耕生產、產業結構調整、建立高標準養殖小區等項目所需資金情況，對××市各鄉鎮農業生產資金需求情況進行了詳細調查，在資金總需求量×萬元中，農民自籌解決×萬元，其他金融機構貸款×萬元，信用社投放×萬元貸款予以支持。由于聯社現有資金能力不能滿足農民生產資金需求，資金缺口達×萬元，為了解決農業生產信貸資金供求矛盾，保證春耕生產順利進行，我們積極與市、縣兩級人民銀行溝通，向他們匯報了農業生產資金需求情況，得到了市、縣兩級人民銀行的大力支持。今年，我們爭得××市人民銀行支農再貸款×萬元（11月末全部償還），充分滿足了農民生產資金需求。累計投放春備耕生產貸款×戶、×萬元，同比增加1521戶、×萬元。支持種植面積85萬畝，同比增加15萬畝，其中糧食作物40萬畝、蔬菜22萬畝、經濟作物4.9萬畝、林果18.1萬畝。

2、支持設施農業情況。

（1）支持大棚生產情況。

大力支持農業產業結構的調整，支持設施農業的發展，我市的棚菜面積已達37萬畝，占全市耕地的33%，實現了四季生產，年創產值15億元，實現了企業與客戶的“雙贏”。

累計投放大棚貸款10327戶、×萬元，同比增加2015戶、3209萬元。支持大棚107萬棟、22萬畝，其中新建大棚2530棟、3056畝。支持棚菜106萬棟、21萬畝，棚果6810棟、7230畝，其它棚養經濟作物3190棟、2770畝。支持設施小區24個，面積4.9萬畝。幾年來隨著蔬菜保護地面積的不斷擴大，蔬菜產量由XX年的110萬噸增加到xxx年的140萬噸，產值達14億元，建棚戶農民人均收入增加1500元，在取得社會效益的同時內部效益也取得了同步提高，僅發放蔬菜保護地貸款一項，就為信用社增加利息收入1000多萬元。一個大棚幾千元、上萬元的收入，使大部分農民都過上了富裕的日子，同時，圍繞大棚衍生了種子、農膜、農藥、化肥、竹材、草苫、蔬菜經銷、運輸、飯店、賓館、恒溫庫、聚乙烯繩、蔬菜包裝紙箱等的相關產業。遼西棚膜總代理、經銷商陳×，主要經銷農膜、化肥、大田種子，經銷規模較大，下設3個分店，有30個銷售網點，年銷售額×萬元，年利潤在×萬元左右。為幫助陳×這樣大的農資經銷商做大自己的產業，我社每年都會為他們提供貸款支持。

（2）支持畜禽養殖情況。

一直以來，結合××市“西果東菜、林畜覆蓋”的發展戰略，重點投貸支持了養殖業的發展。累計投放畜禽養殖貸款7118戶、×萬元，同比增加2334戶、×萬元。其中投放生豬貸款2847戶、×萬元，支持養豬30萬頭；投放養雞貸款3160戶、×萬元，支持養雞×萬只。投放高標準養殖小區貸款×萬元，支持高標準養殖小區15個。在XX年末禽流感過后，積極配合中央、地方各級黨委、政府恢復養禽業的發展戰略，認真落實省委省政府恢復禽類養殖和建設省級標準化養禽小區指示精神，依據遼寧省農村信用社關于支持禽類養殖的文件要求，加強信貸資金扶持力度，推動××市禽類養殖向更為科學、標準化方向發展。XX年以來，為恢復禽類養殖投放貸款×萬元，其中：累計投放貸款×萬元，重點支持了15個省級高標準養殖小區的建設，帶動了全市養殖業的發展，建成10萬只雞以上規模的養殖小區64個，使養禽業的發展實現了巨大的變革和提速。為配合省政府及有關部門制定的建設省級高標準養殖小區的政策，推動農村禽類養殖業向標準化方向發展，對進入省級高標準養殖小區的養殖戶，予以降低貸款條件、簡化貸款手續、降低貸款利率、延長貸款時間等一系列優惠政策的承諾，農民養殖戶用土地和雞舍即可擔保，免除了許多繁雜的程序，貸款利率下調10%，貸款期限由一年延長到三年。農村信用社在養殖戶建設雞舍的初期就與養殖戶簽訂貸款承諾書，給養殖戶吃了定心丸。經過一年多的扶持建設，××的省級標準化養殖小區取得了良好的經濟效益，并在廣大農民中起到了示范帶動作用。例如××鄉××村×蛋種雞小區貸款200萬元，現在有蛋種雞10萬套（母雞10萬只，公雞XX0只），擁有最先進的孵化機33臺，每天出雞雛5000至6000只，最多每日可達10000只。今年雞雛的銷路很好，市場價平均3元/只，每月的營業額50多萬元，月純利潤約20萬元。××鎮東井村××肉種雞小區貸款200萬元，現有肉種雞3萬套（母雞3萬只，公雞4500只），種雞孵化一條龍，每月出雞雛約20萬只，平均價格3元/只，月銷售額60萬元，凈利潤約×萬元。這兩戶已經全部償還了貸款。通過養殖小區的示范帶動，××養禽業在禽流感過后迅速復興，并超過禽流感前的水平，使全市養禽量達到4000萬羽，僅養禽業一項，全市收入可達1億元，全市農民人均增收200余元，使××真正成為了帶動全省養禽業發展的示范縣（市）、標兵縣（市）。

3、支持農村產業化升級情況。

以農業產業化龍頭企業為核心，加強對大型農事企業的扶持，為農業產業化提檔升級和社會主義新農村建設尋找突破口。投放涉農龍頭企業貸款4戶金額×萬元。重點扶持了以旺發養殖、鐵豐牧業、尹家熏雞、翠龍肥業等國家、省、市農業產業化龍頭企業的發展。在推動企業快速健康發展的同時，促進了××農業產業結構的進一步優化。其中旺發養殖以公司加農戶的經營模式，帶動了我市15個鄉鎮3萬余戶農民從事綠豬養殖，平均每頭生豬增收200元，既引導這些農民走上了致富道路，又使××的生豬能夠做為綠色食品銷往全國，大大的提高了××農業產業化的知名度；鐵豐牧業和×熏雞也以公司加農戶的經營方式引導廣大農民發展養殖業，這兩家企業的發展促進了××禽類養殖產業鏈的進一步完善，有力地推動了養殖業的發展，增加了禽類養殖的收入，為廣大養殖戶提供了便利。其中鐵豐牧業在我市10多個鄉鎮相繼建起了30多個高標準肉雞飼養生態園，年出欄肉雞480萬只，肉雞屠宰分割后產品銷往全國各地和日本及東南亞，為廣大養殖戶帶來了巨大的利潤。尹家熏雞日加工銷售熏雞、豬蹄8000只（袋），年可實現銷售收入3600萬元，大大地提高了農副產品的附加值；翠龍肥業是我市最大的一家無公害化肥生產企業，它的發展可以為我市棚菜、葡萄等農業支柱產業提供優質肥料，有力地促進了這兩大導產業的發展。通過這些農業產業化龍頭企業的示范、帶動，××的農業產業化飛速發展，農民收入穩步提升，社會主義新農村建設得到了快速發展。

4、支持農民抗災自救情況。

今年3月3日午夜至3月4日16時，我市遭受了50多年來最大的暴風雪襲擊，這次暴風雪給我市直接經濟損失×億元。受災最重的是設施農業蔬菜大棚，全市共損壞大棚5.3萬棟，受災面積6萬畝，直接經濟損失×億元。為了這些受災農戶恢復生產，把災害損失降低到最低。我們積極配合市政府抗災的同時，大力籌措信貸資金，及時發放救災貸款，幫助受災農戶生產自救。各受災鄉（鎮）信用社信貸員實地調查大棚受災戶名單，并與鄉、村政府調查登記和公示上報的大棚受災戶名單核對，最后確定發放救災貸款名單，我們共投放救災貸款2045戶金額×萬元，其中省財政貼息貸款2045戶、×萬元。這些貸款除了政府貼息外，信用社為農戶讓利總計×萬元，有效的支持了受災戶的生產自救。

5、支持巾幗創業情況。

累計投放巾幗致富小額貸款273戶、×萬元，同比增加46戶、321萬元，支持215戶婦女走上發家致富道路。

××市鐵豐牧業有限公司成立于1999年，董事長××，女，現年46歲。××市××有限公司經過8年的努力，現已發展成為集飼料生產、加工、銷售、畜禽養殖、孵化、肉雞屠宰、分割加工、技術跟蹤服務為一體的農業產業化重點龍頭企業。幾年來，該公司共計吸收下崗職工近300人，極大地解決了我市下崗職工的再就業問題，同時，也做大做強了企業。該公司現存欄肉種雞5萬套，孵化場擁有20臺國內最先進的高智能現代化孵化設備，年孵化推廣良種雞雛500萬只，覆蓋了我市各鄉鎮及周邊地區，成為我市肉雞產業主要的供雛基地。公司飼料廠擁有先進的飼料生產加工設備，年生產加工能力可達20萬噸，生產的主要品種有：豬、雞、鴨、鵝、牛、羊等6大系列20余種優質飼料，深受用戶的歡迎和信賴。xxx年××聯社營業部對該公司注入流動資金貸款400萬元。截止到xxx年末，公司銷售飼料20多萬噸，實現銷售收入×萬元，實現利潤-余萬元，xxx年末歸還貸款×萬元。

6、開展信用工程建設情況。

積極推廣農戶小額信用貸款、聯保貸款的發放和農戶信用評級及信用村、戶的評定工作。

我們堅持從改進服務，改善信用環境入手，以農戶為主要對象，把向農民發放擔保抵押貸款變為向農民發放小額信用貸款和聯保貸款，今年投放農戶小額信用貸款×萬元，農戶聯保貸款64萬元，一般農戶貸款××萬元。這些貸款的發放，有效地解決了農民生產資金短缺的困難。根據省聯社的《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》，結合本地區實際情況，進一步完善了小額信用貸款管理辦法，普遍建立了農戶經濟檔案。并根據農戶經營項目和信譽狀況擴大了小額信用貸款的額度，由原來的3000元增加到×萬元。全市有36743個農戶得到了信用社貸款支持，占農戶總數的28%。到目前，共評定信用鄉鎮3個，信用村50個，信用戶16074戶，全市有6620多農戶得到了信用社小額信用貸款的支持，有效解決了農戶貸款難的問題。

信用評級工作已經完成，與信用社有信貸關系的農戶×戶，已評級××戶。其中：aaa級×戶，占比18.04%；aa級×戶，占比34.62%；a級×戶，占比22.62%；bb級3844戶，占比8.05%；b級×戶，占比16.67%。信用評級有效的推動農村信用體系，能規避信貸風險，更好的為“三農”服務。

（二）支持地方經濟建設情況。

1、對中小企業支持情況。

我們對小企業的信貸服務緊緊把握“以市場為導向、立足三農、服務縣域經濟”的市場定位，不斷調整和優化信貸結構，實現了信貸業務的穩健高效發展。累計投放中小企業貸款112戶、×萬元，同比增長15戶、×萬元，支持82家中小企業發展壯大。在全市中小企業融資銀企對接會召開后，我們對洽談會簽約企業××有限公司進行了有力的資金扶持，投放貸款3筆，金額×萬元。該企業是我們一直扶持的對象，企業成立于XX年6月，占地面積約3.4萬平方米，建筑面積10800平方米，公司總資產×萬元，職工80人，有各種設備60臺套，技術達到國內先進水平，主要生產鋼結構構件，彩鋼板，目前已滿負荷生產完全達到生產能力，但仍滿足不了廣大客戶的需求，至12月末，實現銷售收入×萬元，利潤×萬元，稅金×萬元。該企業進一步拉動了地方經濟的發展，增加了當地的財政收入，鋼結構可回收再利用能大大降低能源消耗，符合國家產業政策，彌補地區產業空白，企業效益和社會效益十分顯著。

2、對個體工商戶、城鎮自然人支持情況。

累計投放個體工商戶貸款70戶、×萬元，同比增長59戶、×萬元；投放城鎮自然人貸款225戶、×萬元，同比增長42戶、×萬元。

（三）強化信貸管理情況

1、新增貸款管理情況。

我們加強了對新增貸款的管理，切實防范新增貸款風險，確保新增貸款質量，實現貸款有效增長。6月份在省社冒名貸款專項自查的同時，對我們的新增貸款進行了檢查，發現問題及時處理和整改。認真貫徹執行省聯社提出的“格式化”、“作業式”的檢查，規范了貸款手續，降低了貸款風險。本新增到期貸款累放×5萬元，累收×萬元，回收率達95%。

2、信貸資產五級分類管理情況。

樹立審慎經營、風險為本的管理理念。把信貸資產風險五級分類作為經常性工作納入日常管理，堅持“按季分類、按月調整”的原則，真實、全面、動態反映信貸資產質量。根據信貸資產風險五級分類系統及有關業務數據填報五級分類報表，并將信貸資產總數與會計科目核對一致，報送市辦事處。建立不良貸款遷徙變化分析報告制度，每月對五級分類遷徙變化情況進行認真分析，特別是對不良貸款遷徙變化情況進行具體分析。加強責任和處罰，及時采取清收轉化措施，提高經營管理水平。各項貸款年末余額×萬元，按五級分類統計，正常類×萬元，占比35.32%；關注類×萬元，占比3.59%；次級類×萬元，占比8.49%；可疑類×萬元，占比49.29%；損失類×萬元，占比3.31%，不良率×%。

三、存在問題

盡管我們在工作中取得了一定成績，但還存在一定問題和不足，主要表現在以下幾個方面：

1、人民銀行支農再貸款的運用效率有待提高，應最大限度滿足廣大農民的生產、生活需要。

2、信貸資產風險五級分類客戶信息采集不健全，特別是企業財務報表。

3、個人征信系統有待完善，由于錄入時間集中，業務量大，造成一些信息不準確。

針對以上問題我們采取措施

1、規范支農再貸款管理，用好支農再貸款資金，使其真正服務“三農”；

2、加大客戶信息采集工作力度，盡最大努力完善客戶信息。

3、對個人征信系統的數據要逐筆核對，錯誤信息進行妥善處理，使該系統真正成為我們的信用資源。

四、明年工作構想

圍繞“與客戶同生，與三農共贏”的經營理念，提高農村信用社的信貸支農服務能力和服務效率，更好的支持社會主義新農村建設，使農村信用社的信貸業務經營與“三農”相互促進，協調發展，共同進步。

1、做好信貸支農工作。進一步完善農戶小額信用貸款，農戶聯保貸款方式，使之成為服務“三農”的有力手段；逐步建立完整的農戶信用檔案，為農戶信用評級和有效控制信貸風險提供依據；繼續創建信用村、信用鄉（鎮）。XX年計劃創建信用鄉鎮3個，信用村20-30個，信用戶XX-3000戶。

2、更好的利用個人征信和企業征信系統資源，為我們的貸款投放與管理服務。

3、繼續開展信貸資產風險五級分類工作，為XX年1月1日實現全市信用社全面實行信貸資產風險五級分類做好充分準備。

4、規范、完善信貸管理，以改革為契機，制定嚴密的操作規程，通過健全信貸內控制度，堅決杜絕信貸資產前清后增問題的發生。加強新增貸款的管理，完成改革目標，保證票據兌付考核期的各項指標的完成，為信用社的發展與壯大奠定堅實的基礎。