第一篇：農村信用社考試信貸知識

農村信用社考試信貸知識：民事訴訟案

起訴狀應當記明哪些事項？

（一）當事人的姓名、性別、年齡、民族、職業、工作單位和住所，法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者主要負責人的姓名、職務；

（二）訴訟請求和所根據的事實與理由；

（三）證據和證據來源，證人姓名和住所。

法院審理民事訟訴案件的法庭調查按照怎樣的順序進行？

答案：

（一）當事人陳述；

（四）宣讀鑒定結論；

第二篇：農村信用社考試信貸知識 2

農村信用社考試信貸知識：連帶債務人

按份共有和共同共有的區別主要有哪些？

答案：

按份共有人按照各自的份額，對共有財產分享權利，分擔義務。按份共有財產的每個共有人有權要求將自己的份額分出或者轉讓。但在出售時，其他共有人在同等條件下，有優先購買的權利。

共同共有人共同對共有財產享有權利，承擔義務。

什么是債、債權人和債務人？

答案：

債是按照合同的約定或者依照法律的規定，答案：，負有連帶義務的履行了義務的人，有權要求其他負有連帶義務的答案：（－）書證；

（二）物證；

（三）視聽資料；

（四）證人證言；

（五）當事人的陳述；

（六）鑒定結論；

（七）勘驗筆錄。

第三篇：新疆農村信用社信貸知識習題

新疆農村信用社信貸知識習題

1.信用社在發放農戶小額信用貸款前的準備工作有哪些?

答案：(一)評定信用戶。信用社根據農戶信用觀念和信用紀錄評定信用戶，經信用社農戶小額信用貸款審批小組審批確認。

(二)確定信用等級。信用戶劃分為優秀戶、良好戶、一般戶三個等級，根據信用等級確定每個信用戶的貸款限額。

(三)發放貸款證。將信用等級和貸款限額在信用證中填寫明確，然后將貸款證發給信用戶。

2.農戶小額信用貸款借款人基本條件有哪些?

答案：(一)具有本轄區戶口、在本轄區內有固定住所的農戶;

(二)具有完全民事行為能力;

(三)無不良信用紀錄，在信用社無不良貸款，在其他金融機構無借款;

(四)從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，并有合法、可靠的經濟來源;

(五)身體健康，具備勞動生產或經營管理能力，具備償還貸款本息能力，原則上年齡不得超過60周歲;

(六)已在信用社建立農戶檔案，并取得《農戶小額信用貸款證》;

(七)需具備的其他條件。

3.農戶小額信用貸款貸款發放流程是怎樣的?

答案：農戶持貸款證、身份證申請借款，填寫制式《農戶小額信用借款限額核定表》(申請書)→信用社憑信用證辦理貸款手續→填寫貸款憑證→發放貸款。

新疆農村信用社考試通關課程

4.簽訂《抵押擔保借款合同》的要求有哪些?

答案：(一)合同的填寫要字跡清晰、要素齊全、時間一致、前后相符。

(二)簽訂時，借款人與抵押物所有人(包括共有人)一同到信用社，提供有效身份證明，經審查核對無誤后，由抵押物所有人(包括共有人)親自在抵押擔保借款合同上簽字蓋章，需辦理公證的，共同到公證部門辦理合同公證手續。

(三)在抵押物評估、登記、保險手續未辦理完畢之前，全部的貸款手續應由信貸人員掌握、保管。

5.信用社發放抵押貸款簽定《委托拍賣書》的要求有哪些?

答案：信用社發放所有抵押貸款時，可要求抵押人出具《委托拍賣書》，在借款到期未全部清償時，信用社可憑委托書直接協同受委托的合法拍賣機構對抵押物公開拍賣，以拍賣所得價款償還借款本息。

(一)貸款額度在20萬元以內的(含20萬元)，在設定抵押時，對價值較低并且有價格證明憑證(購置發票、買賣合同等)的抵押物，可按其憑證協商定價，不需評估，但應在相關部

門辦理抵押登記凍結手續。并在合同中約定：“借款人到期未償還借款本息時，抵押人同意由貸款人委托合法拍賣機構，對抵押物進行公開拍賣，以拍賣所得價款償還借款本息”，抵押人在合同約定事項后親自簽字蓋章;

(二)對貸款額度超過20萬元，抵押物價值較大的，應由合法評估機構進行評估。但對評估價格明顯高于信用社調查的市場價格時，信用社暫不予發放貸款，應根據市場價格重新核價;

(三)信用社對貸款抵押物的價值評估，可固定選擇兩家以上的合法評估機構作為指定評估部門，由借款人任選一家進行評估，信用社不得設定唯一評估機構。

(四)抵押貸款限額最高不得超過抵押物評估價值的50%。

6.各種抵押物的登記部門有哪些?

答案：(一)、以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門;

(二)、以城市房地產或鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門;

(三)、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門;

(四)、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門;

(五)、以企業的設備和其他動產抵押的，為財產所在地的工商行政管理部門;

(六)、以上述財產以外的其他財產抵押的，為抵押人所在地的公證部門。

7.質押擔保貸款的借款人(除存款單、債券、銀行承兌匯票質押外)的基本條件有哪些?答案：(一)法人和具有完全民事行為能力的自然人;

(二)所從事的生產經營活動必須符合國家法律、法規及相關產業政策;

(三)資信狀況良好，在信用社無不良貸款，在其他金融機構無借款;

(四)生產經營正常，具備償還貸款本息的能力;

(五)有固定的生產經營場所及合法可靠的經濟來源;

(六)企業貸款(含其他經濟組織、個體工商戶)，必須持有國家工商行政管理部門核發的《企業法人營業執照》或《營業執照》正、副本;稅務部門核發的《稅務登記證》(國、地稅)正、副本;完稅證明;中國人民銀行核發的《貸款卡使用證》;《組織機構代碼證》;《特種行業經營許可證》以及有關部門核發的其他有效證明;在擬貸款信用社開立基本賬戶或一般存款賬戶的《開戶卡》;已經取得貸款項目立項、環保、土地及其他國家規定的批準文件;需提供的其他資料;

(七)內部管理制度健全，有懂技術、會經營、善管理的較為穩定的管理人員;

(八)所經營的項目有市場，經科學預測有較好的經濟效益，能如期償還貸款本息;

(九)需要具備的其他條件。

8.采取什么樣方法進行貸后檢查?

答案：貸后檢查要深入鄉、村、屯、企事業單位及個體工商戶，與借款戶見面，檢查帳目、核對貸款、了解情況。

9.貸后檢查的內容主要有哪些?

答案：(1)帳務是否準確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確;

(2)有無借款戶不認帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為;

(3)貸款是否合規合法，有無超權限、超規模、跨區域放款現象，保證、抵(質)押貸款是否符合規定，手續是否合法，憑證要素是否齊全;

(4)貸款時效及抵(質)押擔保貸款的期限是否有保證;有無挪用、截留貸款，收貸不入賬和以貸收物、以貸謀私違法問題;

(5)貸款抵(質)押物品是否與會計總帳、抵(質)押物品登記簿及貸款檔案一致;

(6)貸款檔案是否按規定管理，登記是否真實完整;

10.XX市農村信用社的大額貸款報備制度應如何執行?

答案：信用社應對單戶累計貸款余額50萬元以上(含50萬元)的大額貸款建立管理臺帳，每月月末前對本月全社大額貸款的發放、收回的發生額及余額匯總登記一次，同時上報縣聯社;縣聯社每月根據各信用社上報的臺帳對全縣本月大額貸款的發放、收回的發生額及余額匯總登記一次，于下月10日前將本月臺帳上報市聯社;市聯社每月根據各縣聯社上報的臺帳對全市本月大額貸款的發放、收回的發生額及余額進行匯總登記。

11.如何進行到期貸款的催收工作?

答案：(一)短期貸款到期前7天,中長期貸款到期前30天,應向借款人發出《貸款催收通知書》;農戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本息;保證貸款應通知擔保人協助催收。

12.貸款逾期后，信用社應采取哪些措施?

答案：貸款逾期7日內向借款人、保證人發出《貸款催收通知書》;向抵押人或出質人發出《處分抵押物通知書》或《處置質押物通知書》;對貸款逾期一個月仍不能還款的，要進行如下處理：

(一)、采取質押形式擔保的，應根據合同約定處理質押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人;

(二)、采取抵押形式擔保的，應根據合同約定，先與抵押人通過協商的方式處置抵押物。協商不成或無法協商的，可直接憑抵押人出具的《委托拍賣書》委托有關部門依法處置抵押物;

(三)、采取保證形式擔保的，要依法追究保證人的連帶保證責任。

(四)、行政事業單位在崗職工信用貸款、保證擔保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日的次日起，根據《委托扣劃工資授權書》和《代扣工資還款承諾書》，按月扣收借款人、聯保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止?？凼展べY時不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費用(按當地政府規定標準)。

13.以非貨幣方式償還貸款必須具備哪些條件?

答案：(一)借款人、擔保人無能力以貨幣方式償還貸款;

(二)抵貸物屬于國家允許流通和轉讓的財產;

(三)抵貸物權屬明確、不存在產權爭議、未設定其他擔保物權;

(四)抵貸物未被查封、扣押和監管;

(五)對用于償還貸款的實物財產已經對外競賣、拍賣，并在三次降價的情況下仍然無法變現的;

(六)借款人、擔保人再沒有其他可變現的財產;

(七)借款人和擔保人依法宣布破產的。

14.貸款重要證件(原件)應包括哪些內容?

答案：(一)、各類他項權利證明;

(二)、質押物止付凍結手續;

(三)、動產質押公證書;

(四)、抵(質)押物保險單和第一受益人變更登記手續。

15.貸款基本檔案資料包括哪些內容?

答案：(1)借款展期申請審批表;(2)借款展期協議書;(3)貸款催收通知書;(4)貸后檢查材料(檢查報告，借款、保證企業季度資產負債表、損益表、現金流量表，審計報告等);(5)借款糾紛訴訟文書。

16.農戶小額信用貸款基本資料包括哪些內容?

答案：(1)農戶檔案;(2)農戶小額信用貸款證;(3)農戶小額信用放款憑證;(4)其他文件資料。

17.農戶聯保貸款和農戶保證擔保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)農戶檔案;(2)農戶聯保小組申請審批表;(3)調查報告;(4)聯保借款協議書;(5)聯保借款申請書;(6)聯保借款合同書;(7)貸款憑證;(8)其他文件資料。

18.個體工商戶聯保貸款、保證擔保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)書面借款申請書、借款申請書;(2)聯保借款合同、保證擔保借款合同;(3)借款人(聯保人、保證人)證、照復印件(借款人身份證、營業執照、稅務登記證);(4)調查報告;(5)貸款憑證;(6)發放貸款責任書;(7)貸款公示書;(8)其他文件資料。

19.行政事業單位在崗職工、信用社內部在崗職工授信貸款、保證擔保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)借款書面申請書、借款申請書;(2)信用借款合同、保證擔保借款合同;(3)借款人、保證人身份證復印件;(4)借款人、保證人所在單位證明;(5)借款人、保證人工資收入證明;(6)調查報告;(7)貸款憑證;(8)發放貸款責任書;(9)借款人家庭主要成員償還承諾書;(10)委托扣劃工資授權書;(11)代扣工資還款承諾書;(12)貸款公示書;(13)其他文件資料。

20.抵押擔保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)書面借款申請書、借款申請書;(2)調查報告;(3)借款人、抵押人證、照復印件(借款人身份證、企業法定代表人身份證、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡使用證、開戶卡);(4)抵押擔保借款合同;(5)企業借款人、抵押人上末及申請借款前一期(月)的財會報告、資產負債表、損益表、現金流量表等會計報表;(6)貸款項目可行性報告或項目建議書;(7)發放貸款責任書;(8)他項權利證明復印件(土地他項權利證明、房屋他項權利證明、設備他項權利證明等);(9)資產評估報告書;(10)抵押(質押)物品清單;(11)

保險單及第一受益人變更登記手續;(12)抵、質押品代保管憑證;(13)抵押企業(人)董事會同意抵押承諾書，抵押物屬于共有財產的，共有人共同出具的同意抵押承諾書;(14)貸款公示書;(15)大額貸款報備表;(16)貸款批復意見書;(17)其他文件資料。

21.質押擔保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)書面借款申請書、借款申請書;(2)調查報告;(3)借款人、質押人證、照復印件(借款人身份證、企業法定代表人身份證、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡使用證、開戶卡);(4)質押擔保借款合同;(5)企業借款人、質押人上末及申請借款前一期(月)的財會報告、資產負債表、損益表、現金流量表等會計報表;(6)貸款項目可行性報告或項目建議書;(7)發放貸款責任書;(8)動產評估報告書;(9)動產保險單及第一受益人變更登記手續;(10)動產質押公證書;(11)抵押(質押)物品清單、權利質物清單;(12)質押物凍結止付手續;(13)質押企業(人)董事會(自然人)同意質押承諾書，質押物屬于共有財產的，共有人共同出具的同意質押承諾書;(14)抵、質押品代保管憑證;(15)貸款公示書;(16)大額貸款報備表;(17)貸款批復意見書;(18)其他文件資料。

22.保證擔保貸款的基本檔案資料包括哪些?

答案：(1)書面借款申請書、借款申請書;(2)調查報告;(3)借款人、保證人證、照復印件(借款人身份證、企業法定代表人身份證、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡使用證、開戶卡);(4)保證擔保借款合同;(5)企業借款人、保證人上末及申請借款前一期(月)的財會報告、資產負債表、損益表、現金流量表等會計報表;(6)貸款項目可行性報告或項目建議書;(7)發放貸款責任書;(8)保證企業(人)董事會(自然人)同意保證承諾書;(9)貸款公示書;(10)大額貸款報備表;(11)貸款批復意見書;(12)其他文件資料。

23.貸款檔案管理基本規定有哪些?

答案：(一)貸款檔案管理人員。貸款檔案由信貸會計、部門綜合人員主要負責資料收集、整理、歸檔和管理工作，貸款重要原件由出納員或專職管理人員負責保管。

(二)檔案管理人員要嚴守職業道德、遵守檔案管理制度，不得擅自將檔案復制、轉讓、出借，或以其他方式泄漏機密。

(三)有關部門(人)借閱信貸檔案查詢資料，須經主管領導批準，并進行借閱登記。

(四)貸款原始材料管理。分類建檔，按戶編號，逐頁編碼，填制目錄，按年裝訂成冊。

24.貸款資料如何進行管理?

答案：(1)農戶經濟檔案和小額信用貸款檔案要按戶建立，按村屯歸檔;

(2)農戶聯保貸款檔案要按聯保小組建立，按村屯歸檔;

(3)城鎮個體工商業戶聯保貸款檔案，要按聯保小組建立，按貸款發生先后時間歸檔;

(4)其它貸款檔案管理，要按貸款發生先后時間逐筆按戶建檔，分貸款種類歸檔管理。

25.貸款資料管理的標準是什么?

答案：(一)、貸款檔案資料要分別立卷，分類裝訂，專人專柜保管，隨時補充;

(二)、必備的貸款資料(貸款合同、借據等)要按統一設計的文本表格填寫，做到字跡清晰、數字準確、內容完整;

(三)、貸款檔案資料的內容要齊全，對另行管理的貸款重要證件，要通過復印件的形式在檔案中全部體現。

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第四篇：江西省農村信用社信貸考試題庫

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www.tmdps.cn 江西省農村信用社信貸考試題庫

一、選擇題

1、農村信用社信貸資金來源也稱之為（A）A、負債

B、貼現

C、再貸款

D、股金

2、農村信用社資產業務中最主要的是（D）

A、現金

B、存放同業款項

C、存款準備金

D、各項貸款

3、依據貸款償還可能性的大小，按照貸款風險分類標準將貸款劃分為正常、關注、次級、可凝、損失五類，以下借款人特征屬于次級的是（A）

A、借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金

B、借款人處于停產、半停產狀態

C、借款人已資不抵債 D、借款人還款意愿差，不與銀行積極合作

4、銀行資產在不受損失的條件下能夠迅速變現的涵義是指（C）

A、負債的流動性

B、經營的安全性

C、資產的流動性

D、經營的盈利性

5、下列屬于效益性管理指標的是（C）

A、貸款質量

B、備付金比例

C、負債成本比例

D、存貸款比例

6、下列資產風險權數最小的是（D）

A、存放其他同業款項

B、擔保貸款

C、同業拆借

D、國庫券

7、為了使貸款管理的各個環節和崗位相互制約，保證貸款質量，農村信用社規定實行(C)制度。A、監督檢查

B、風險監測

C、審貸分離

D、分級審批制度

8、抵押率是(A)。

A、抵押貸款本金利息之和與抵押物估價值之比 B、抵押貸款利息與抵押物估價值之比 C、押貸款利息與抵押物賬面價值之比 D、抵押貸款本金與抵押物估價值之比

9、貸款期限的直接依據是(D)

A、企業的合理資金需求

B、可作為償還貸款來源的企業未來現金流量

C、銀行的信貸資金可供量

D、銀行貸款制度的規定和企業正常資金周轉期限或貸款項目投資回收期限

10、當貸款項目處于停建、緩建狀態時，該項目應列入(C)A、關注貸款

B、次級貸款

C、可疑貸款

D、損失貸款

11、信貸合同由借款合同和擔保合同組成，借款合同是（A），擔保合同是（），主從合同必須相互銜接。A、主合同

從合同

B、從合同

主合同

C、主合同

主合同

12、以抵押擔保的要到相關的房管、土管、林業、車輛、工商行政等有權登記的部門辦理抵押登記手續，并將（A）交經營社執管。

A、他項權證

B、房產證

C、土地、車輛等證件

D、登記證明

13、貸審會會議有（C）的委員出席方可舉行，對送審事項須有到會委員二分之一以上表決通過方為有效。A、1/2以上

B、1/3以上

C、2/3以上

D、3/4以上

14、信貸管理部門要加強對轄內經營社信貸管理工作的督導檢查。法人機構對分支機構貸款的檢查至（C），法人機構對重點客戶的檢查至少每季一次。

A、一年一次

B、九個月一次

C、半年一次

D、三個月一次

15、農村信用社風險權數為50%的資產不包括（C）

A、拆放金融性公司

B、貼現

C、業務周轉金

D、抵押鄉鎮企業貸款

16、農村信用社對單一客戶授信集中度不得超過本社資本凈額或股本金余額的（A）。A、10% B、20% C、30%

D、40% 河南農村考試網

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17、以下對借款人權利描述中錯誤的是（D）

A、可以自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款 B、有權按合同約定提取和使用全部貸款 C、有權拒絕借款合同以外的附加條件 D、有權自主向第三人轉讓債務

18、按規定，農村信用社對借款人的短期貸款的借款申請的答復時間不得超過（C）。A、10天

B、20天

C、一個月

D、40天

19、以下對抵押的描述，不正確的是（A）。

A、抵押權人對抵押物既享有所有權，也享有占有權。

B、抵押物可以為不動產，也可以為權利或動產。

C、以不動產及大部分動產作為抵押物時，抵押合同自有關部門登記之日起生效。D、抵押人可以就一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

20、以下對借款人的限制性規定中描述不正確的是（D）。

A、不得向貸款人提供虛假的或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等報表資料。B、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。

C、除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款經營房地產業務。D、可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級機構取得貸款。

21、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（A）。A、六個月

B、三個月

C、一個月

D、兩個月

22、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（B）內要求保證人承擔保證責任。

A、三個月

B、六個月

C、兩個月

D、一個月

23、貸款“三查”制度的第一個環節是（B）。

A、貸時審查

B、貸前調查

C、貸后檢查

D、貸時審批

24、以下可以作為保證人的有（C）。

A、國家機關

B、以公益為目的的學校

C、企業法人

D、社會團體

25、下列財產中可以作為抵押物的是（B）

A、土地所有權

B、機器設備

C、醫院的醫療設施

D、依法被查封的財產

26、下列（C）不屬于接收抵債資產的前提條件。

A、借款人、擔保人因資不抵債或其他原因關停倒閉或被宣告破產，經合法清算后，信用社依法取得抵債資產

B、信用社通過訴訟或仲裁，經法院判決、裁定、調解或仲裁機構裁決，取得抵債資產

C、抵押、質押貸款到期后，即以抵押物或質物抵償信用社貸款本息

D、借款人或擔保人經營發生嚴重困難或瀕臨倒閉，確實無法以貨幣資金清償貸款本息，信用社與借款人或擔保人簽訂以資抵債協議，取得抵債資產的所有權。

27、客戶未按信貸合同的有關約定履行義務，經營社按合同約定和有關規定不能采取下列哪項措施。（D）A、計收罰息

B、停止提供新信用

C、提前收回部分或全部信用

D、立即處置擔保品

28、以無地上定著物的土地使用權抵押的，抵押物登記部門為（C）。A、縣級以上地方政府規定的部門

B、工商行政部門 C、土地管理部門

D、公證部門

29、小額農戶信用貸款的執行利率一般不超過人民銀行規定的基準貸款利率的（B）倍。

A、1.0

B、1.2 C、1.3 D、1.5 30、農戶聯保貸款的借款人在取得貸款前，應在信用社存入借款金額（B）的活期存款。A、10%

B、5%

C、15%

D、20%

31、“文明信用農戶“貸款用于消費的，貸款授信額度應控制在借款人上年家庭純收入的（B）以內。

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www.tmdps.cn A、50%

B、60%

C、70%

D、65%

32、農村信用社接到文明信用農戶借款申請后，應在（A）個工作日內將貸款手續辦理完成。A、1

B、2

C、3

D、5

33、生源地信用助學貸款的期限（含展期在內），最長不超過借款人畢業后（C）。A、4年

B、5年

C、6年

D、7年

34、銀行承兌匯票承兌期限最長不超過（D）A、3個月

B、4個月

C、5個月

D、6個月

35、未評級客戶辦理銀行承兌匯票業務，交納的保證金不抵于票面金額的（D）。A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

36、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定項目受理條件包括（ABCD）。A、借款人應符合過安家規定的投資主體資格 B、項目應符合國家產業、土地、環保等政策 C、按規定履行了投資項目的合法管理程序 D、符合國家有關投資項目資本金制度

37、以下（B）不符合《流動資金貸款管理暫行辦法》的要求。

A、合理測算借款人營運資金需求，不超過借款人的實際需求發放貸款。B、詳細調查借款人營運資金總需求即可，無需了解其負債情況。

C、綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率和還款方式等。

D、貸款管理應評估貸款品種、額度、期限和借款人經營狀況、還款能力的匹配程度。

38、貸款新規規定，借款人經營管理合規合法性具體包括（ABC）。A、借款人的經營活動符合國家產業政策和區域發展政策 B、符合營業執照規定的經營范圍和公司章程 C、有關部門批準文件完備 D、信用記錄良好

39、盡職調查報告的主要內容包括但不限于（ABCDE）。

A、借款人基本情況

B、借款人財務情況

C、貸款用途

D、還款來源及擔保情況

E、關聯方及關聯交易情況

40、貸款新規中信用評級的操作要求包括（ABCE）。A、針對不同客戶類型分類構造評級模式 B、建立信用風險IT系統 C、保證信用評級工作的獨立性 D、定性評級是決定性因素 E、重視基礎評級信息的審核

41、以下屬于固定資產貸款風險評價內容的有（ABCD）。A、借款人及項目股東的經濟實力

B、項目建設和運營是否符合有關法律法規要求 C、項目所屬行業當前狀況及發展趨勢 D、項目資本金是否符合國家規定

42、以下屬于流動資金貸款風險評價內容的有（ABCDE）。A、流動資金貸款的具體用途是否在借款人正常生產經營范圍內 B、借款人近年來上下游客戶結構 C、關聯交易的真實性、合理性 D、流動資金需求量的合理性

E、保證人的保證資格、保證能力及意愿

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43、以下對審貸分離要點描述不正確的是（A）。A、審查人員一律不得與借款人接觸 B、審查人員無最終決策權 C、實行集體審議機制 D、按流程審批

44、貸款新規對貸款合同管理提出了以協議承諾原則為核心要義的監管要求，以下（ACDE）能夠體現協議承諾的原則。

A、通過簽訂合同承諾申貸材料信息真實有效 B、通過簽訂合同確保貸款按期收回 C、通過簽訂合同承諾貸款真實用途

D、通過簽訂合同承諾貸款資金的支付方式 E、通過簽訂合同承諾各方的權利義務

45、以下（B）不屬于貸款新規關于貸放分控的法規要求。A、設立獨立的放款執行部門或崗位

B、要求客戶滿足貸款人隨時提出的放款條件

C、將資本金到位審核、按項目進度放款和按照約定用途使用貸款作為貸款發放與支付的前提條件

46、以下對受托支付條件描述不正確的是（B）。

A、單筆資金支付超過項目總投資5%或超過50萬元（含）固定資產貸款，應采取受托支付方式。B、單筆資金支付在200萬元以下的流動資金貸款，可采取自主支付方式。

C、借款人無法事前確定具體交易對象且金額不超過30萬元的單筆資金支付，可采取自主支付方式。

47、以下（ABC）屬于對借款人自主支付的事后核查。A、分析借款人是否按約定的金額和用途實施支付 B、判斷借款人實際支付的可信性

C、借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付金額 D、借款人交易對手資金使用情況

48、以下（BC）不符合《個人貸款管理暫行辦法》對貸款展期的規定。A、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限 B、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半 C、長期貸款展期期限累計不得超過三年

D、一年以上貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

49、以下（ABC）符合貸款新規對還款賬戶的要求。A、固定資產貸款合同應約定專門還款準備金賬戶

B、項目融資業務貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進入約定賬戶，按照事先約定的條件和方式對外支付

C、流動資金貸款貸款人應通過合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況

D、個人貸款貸款人應要求借款人建立專門的還款賬戶

50、按照信貸管理操作流程設定，我省農村信用社貸款發放崗位一般由（C）承擔。A、客戶經理A崗

B、客戶經理B崗

C、客戶經理C崗

D、委派會計

二、判斷

1、農村信用社對借款人申請貸款展期，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期。（×）

2、法人機構理（董）事長對貸審會表決通過的信貸事項有一票否決權，對貸審會否決的信貸事項有一票贊成權。（×）

3、信貸業務報備咨詢可以改變法人機構信貸風險管理責任。（×）

4、或有資產業務到期不能履約的款項，從到期日次日起轉入相應的逾期貸款（或墊款）科目。（√）

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5、具有代為清償債務能力的國家行政機關、其他組織或者公民，可以作保證人。（×）

6、私立學校的教學樓可用于抵押。（×）

7、農村信用社貸款以中長期貸款為主。（×）

8、農村信用社貸款一般不展期，如遇特殊情況，僅只能展期一次。（√）

9、按貸款風險五級分類法，如果借款人已資不抵債，則其借款可以劃入次級類。（×）

10、依法可轉讓的股份(票)、知識產權出質后，經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。（√）

11、資產負債比例管理的指標體系一般分為三類，即流動性、安全性和資產負債比例指標。（×）

12、擔保貸款根據擔保方式不同分為保證、抵押、質押貸款三種。（√）

13、抵押和質押的根本不同之處在于擔保品的不同（×）

14、當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。（√）

15、農村信用社對客戶提供的貸款、貼現、承兌、信用證等資產和或有資產信用余額之和不得超過對其的最高授信額度。（√）

16、抵押物的占管有抵押人占管和抵押權人占管兩種方式。（√）

17、抵押物的處分有拍賣、兌現和留用三種方式。（×）

18、按照信貸回避制度，農村信用社不得向關系人發放貸款。（×）

19、農戶聯保貸款的基本原則是“多戶聯保、按期存款、分期還款”。（√）20、二級“文明信用農戶”貸款利率在貸款執行利率基礎上下浮幅度為30%。（×）

21、對企業客戶信用等級的評定要遵循“統一標準、嚴格程序、分級管理、動態調整”的原則。（√）

22、超權限貸款，經法人機構貸審會審議后，向省聯社報備咨詢委員會報備咨詢，得到無異議的回復后，由法人機構有權審批人審批。（×）

23、貸款新規所說的全流程管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。（√）

24、貸款新規的核心要義體現在全流程管理、誠信申貸、協議承諾、貸放分控、實貸實付、貸后管理等六個方面。（×）

25、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，在貸款調查階段，應對項目基本情況和項目發起人情況進行詳細調查。（√）

26、因為貸款盡職調查已對項目的合規性、項目技術等進行了調查，因此審查環節只需審核資料的完整性即可，無需進行風險評價。（×）

27、《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，在風險審批階段，要對項目合規性、項目技術和項目可行性、產品市場、融資方案、保險等再次進行深入的風險評價。（√）

28、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，在貸款盡職調查環節，應調查借款人的營運資金總需求和現有融資性負債情況，應收賬款、應付賬款等不包括在內。（×）

29、《個人貸款管理暫行辦法》中強調必須執行貸款面談制度，確保貸款的真實性。（√）

30、誠信申貸就是要求借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并承諾所提供的材料是真實、完整、有效的。（×）

31、對固定資產貸款而言，只要符合國家政策規定，可對多個項目打捆處理。（×）

32、盡職調查應采取現場與非現場、定性與定量相結合的形式開展。（√）

33、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》要求建立借款人信用評級制度。（√）

34、《固定資產管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》未要求貸款人建立借款人信用評級制度。（√）

35、在客戶信用評級的有效期內，沒有必要跟蹤客戶的生產經營變化情況，及時調整客戶信用等級。（×）

36、《個人貸款管理暫行辦法》規定，不得發放無指定用途的個人貸款。（√）

37、對流動資金貸款，要根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期、借款用途和資金占用等情況合理測算流動資金需求量。（√）

38、貸款新規規定，在貸款審批環節應明確授信發放的前提條件，作為放款部門放款審查的依據。（√）

39、貸款新規協議承諾的核心在于保證貸款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統化。（√）40、貸款新規規定，借款人的借款申請審批通過后，金融機構必須無條件放款，以維護借款人合法權益。（×）

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41、實貸實付是指貸款人根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及受托支付，將貸款資金主要通過貸款人受托支付方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（√）

42、貸款新規明確了兩種貸款支付方式，即貸款人受托支付和借款人自主支付方式，其中自主支付是基本做法，受托支付是輔助做法。（×）

43、采取借款自主支付方式的，借款人在提出借款申請時應同時提供貸款資金使用計劃。（√）

44、對借款人自主支付的貸款，貸款人無需核實貸款支付情況。（×）

45、短期貸款在到期1周之前，中長期貸款到期1個月之前，貸后管理人員應向借款人發放還本付息通知單。（√）

46、《個人貸款管理暫行辦法》規定，一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。（√）

47、流動資金貸款應要求借款人指定專門的資金回籠賬戶。（√）

第五篇：農村信用社信貸人員上崗考試[推薦]

個人類模擬題二

單位：市（縣、區）信用社，姓名

一、填空題(每空0.5分，共25分)

1、農村信用社貸款的發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循（安全性）、（流動性）、（效益性）的原則。

2、根據信貸資產五級分類要求，農村信用社自然人一般農戶貸款是指（農戶小額信用貸款）、（農戶聯保貸款）和（助學貸款）。

3、保證擔保貸款：劃分為(一般)保證和(連帶責任)保證。

4、中華人民共和國擔保法規定具有代為清償債務能力的（法人）、其他組織或者（公民），可以作保證人。

5、信貸是以（信用）為基礎，以（還本付息）為前提的資金借貸行為，是金融機構存貸款業務的總稱。

6、借款合同的內容包括借款種類、（幣種）、用途、（金額）、（利率）、期限、（還款方式）和違約責任等條款。

7、農村信用社貸款發放，應當實行(審貸分離)、(分級審批)的制度。

8、中華人民共和國擔保法規定的擔保方式為(保證)、(抵押)、(質押)、留置和定金。

9、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

10、貸后檢查的方法分為（跟蹤檢查）、（定期檢查）和（不定期檢查）。

11、按貸款方式劃分的貸款種類有（信用）、（擔保）、（票據貼現）。

12、《貸款通則》所述貸款人，系指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資（金融機構）。

13、《陜西省農村合作金融機構信貸資產風險分類管理辦法》規定，自然人一般農戶貸款是指（農戶小額信用）貸款、（農戶聯保）貸款和（助學）貸款，這類貸款按照本指引確定的矩陣分類。

14、《陜西省農村合作金融機構風險資產管理工作指引》規定，對企業類貸款，從本指引下發之日起，辦理借新還舊累計不得超過

（三）次，第一次辦理至少歸還原貸金額的（10）%，每次借新還舊的期限不得超過（兩）年。

15、信用貸款應當由借款人與貸款人簽訂（信用）借款合同。

16、按照我省聯社下發的《工作人員違反規章制度行為處理辦法》有關規定，在授信管理中，未按規定建立信貸檔案，或檔案管理不規范的給予有關負責人（警告）至（記大過）處分；情節嚴重，造成嚴重后果或較大損失的，給予（降級）至（開除）處分。

17、陜西省農村合作金融機構《信貸及資產風險資產管理系統》約定，在（貸款到期前）辦理貸款展期業務。

18、農戶其他貸款期限可按貸款用途、生產經營情況和家庭收入情況確定。一般控制在（1—3）年以內，最長不超過5年。

19、按照我省聯社下發的《工作人員違反規章制度行為處理辦法》有關規定，在授信調查過程中，未按規定對客戶所提供的資料的完整性、真實性、有效性進行調查核實的，給予有關責任人（警告）至（記過）處分；造成嚴重后果或形成資產風險及損失的，給予（記大過）至（開除）處分。

20、《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人（收入）、（負債）、（支出）、（貸款用途）、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

二、單選題（每題1分，共15分）

1、抵押物折價或者折賣、變賣所得的價款、當事人沒有約定的，按（C）順序清償。

A、實現抵押權的費用、主債權、主債權的利息

B、主債權、主債權的利息、實現抵押權的費用

C、實現抵押權的費用、主債權的利息、主債權

D、主債權的利息、主債權、實現抵押權的費用

2、在簽訂《抵押擔保合同》時，農村信用社被稱為（C）人。

A、第三人、B、抵押人、C、抵押權人、3、中華人民共和國《合同法》規定，貸款人未按照約定的（B）、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。

A、用途B、日期C、利率D、期限

4、《個人貸款管理暫行辦法》規定，強調面談面簽，主要是為了核實個人貸款的（真實性），防止出現個人被不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領挪用，以切實保護借款人的合法權益。

A、正確性B、合法性C、真實性D、流動性

5、下列哪一種對擔保物權的說法是錯誤的：（D）。

A、擔保物權與所擔保的債權，同生同滅

B、當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間，對擔保物權的存續不具有法律約束力

C、擔保物權所擔何的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的2年內行使擔保物權的，人民法院應當予以支持

D、抵押物登記的有效期限最長為借款期限

6、借新還舊貸款應至少劃入（B）。

A、次級類B、關注類C、可疑類

7、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規定的保證期間是（C）。

A、保證合同簽訂之日起6個月

B、保證合同簽訂之日起12個月

C、主債務履行期屆滿之日起6個月

D、主債務履行期屆滿之日起24個月

8、中國人民銀行制定貨幣政策的目標是（A）

A.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

B.保持人民幣匯率一定的彈性，并以此促進經濟穩定增長

C.保持進出口基本平衡，以此促進經濟增長

D.保持物價水平基本穩定，并以此促進經濟發展

9、下列哪種擔保形式中，債權人（銀行）取得對擔保品的占有權，而借款人保留對該財產的所有權。（C）

A、保證B、抵押C、質押D、留置

10、同一保證既有保證又有物的擔保的，保證人如何承擔保證責任?（A）

A、只對物的擔保以外的債權承擔保證責任

B、只對物的保證以內的債權承擔保證責任

C、對所有貸款承擔保證責任

D、以上全對

11、保證合同約定的保證期間應當從（B）之日起。

A、借款合同簽訂之日起B、主債務履行期屆滿之日起C、保證合同簽訂之日起D、借款本息還清之日起

12、《陜西省農村合作金融機構貸款三查制度工作規范》規定，短期授信的檢查間隔期一般為（B）天，最長不得超過90天。

A、10天B、30天C、60天

13、《個人貸款管理暫行辦法》規定，關于采用貸款人受托支付的例外情形，主要包括：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（A）元人民幣；

A、30萬元B、50 萬元C、60萬元

14、個人商品房抵押貸款限額發放額度一般不得超過抵押物評估價值的（C）

A、40%B、50%C、70%D、90%

15、申請人在人民法院采取保全措施后(B）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。

A、十B、十五C、三十D、六

十三、多選題（每題2分，多選、少選不得分，共20分）

1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（ABCD）原則。

A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用

2、《陜西省農村信用社貸款管理責任制度》規定，有下列情形之一者，屬嚴重違規貸款。（ABCDEF）

A、超越審批權限發放的貸款；

B、違規發放的跨地區貸款；

C、不符合有關規定的以貸還貸，以貸收息；

D、違規展期的貸款；

E、借名、冒名貸款；

F、繞權限貸款；

3、陜西省農村合作金融機構《信貸及資產風險資產管理系統》約定，可以發放小額信用貸款的農戶信用等級為（A C D）。

A、優秀B、優良C、較好D、一般E、等外

4、“三辦法、一指引”的貸款新規主要是指（ABCE）

A、《固定資產貸款管理暫行辦法》

B、《項目融資業務指引》

C、《個人貸款管理暫行管理辦法》

D、《項目資金管理暫行辦法》

E、《流動資金管理暫行辦法》

5、有下列情形之一的個人貸款，經農村合作金融機構同意可以采取借款人自主支付方式（A

B C E）：

A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

C、貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

D、農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款；

E、法律法規規定的其他情形的。

7、有下列情形之一的，貸款管理責任人必須立即停職離崗專職收貸：（ABCD）

A、新發放的貸款中，責任不良貸款余額占比超過規定比例5個百分點以上的B、第二次發現嚴重違規貸款的C、發現違法、違紀貸款的D、因管理失職，造成貸款損失額達到50萬元以上的8、保證擔保的范圍應當包括（ABCD）

A、主債權及利息B、違約金C、損害賠償金

D、實現債權的費用

9、陜西省農村合作金融機構《信貸及資產風險資產管理系統》約定，企事業單位單戶貸款余額在（B）萬元（不含）以上的貸款系統不進行批量分類，需要管戶客戶經理按月進行人工分類認定。

A、30萬元B、50萬元C、100萬元

10、劃分為關注類的借新還舊貸款原則上應同時滿足以下條件：（ABCD）

A、借款人生產經營活動正常，能按時支付利息

B、重新辦理了貸款手續

C、貸款擔保有效

D、屬于周轉性貸款

E、為清收貸款本息

四、判斷、改錯題（其中判斷〈打勾或者打叉〉、改錯〈寫出正確答案〉），正確的每題0.5分，共5分。判斷正確，不改錯或改錯不正確的不得分）

1、除人民銀行決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。（×）

2、借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。（√）

3、客戶經理在《信貸及資產風險資產管理系統》錄入個人客戶信息時，為了提高工作效率，凡是沒有帶*號的信息項可以不錄入。(×)

4、兩個以上保證人對同一債務同時或者分別提供保證時，各保證人與債權人沒有約定保證份額的，應當認定為連帶共同保證（√）

5、農村信用社發放個人貸款時應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂保證擔保合同。(×)

6、債權人放棄物的擔保的，保證人在債權人放棄權利的范圍內免除保證責任。(√)

7、《信貸及風險資產資產管理系統》五級分類時，對自然人一般農戶貸款的劃分標準是指個人單戶貸款余額50萬元（含）以內的貸款。(×)

8、不良貸款的清收應以資產損失最小化為目標，以盤活最大化為目的。(×)

9、訴訟時效喪失日為為借款合同到期日。(×)

10、以保證方式擔保的個人貸款，農村信用社應由不少于兩名信貸人員完成。(√)

五、簡答題（每題5分，共20分）

1、個人貸款調查包括但不限于那些內容？ 

答案：

（一）借款人身份、品行、家庭及經濟狀況等基本情況。

（二）借款人收入情況。

（三）借款用途。借款的原因、用途、還款來源和到期還款的可行性。

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式。主要調查借款人從事生產經營活動的主要

內容、收入狀況、家庭實有資產狀況等經營管理能力，所經營行業的市場和效益情況。

（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。通過與借款人及抵押人（出質人或保證人）面談，判斷借款人借款申請的真實性和用途合理性，并告知借款人和抵押人（出質人或保證人）須承擔的義務與違約后果；通過現場勘察，核實抵押物真實性和有效性，了解抵押物所有權情況、變現能力和租賃情況等。

（六）信用狀況。對借款人和保證人公民身份核查系統和人民銀行征信系統查詢情況。

2、對采用自然人保證擔保的，除滿足借款人同樣的基本條件外，保證人還應符合那些條件？

答案：

（一）、有穩定的職業，經保證人提交的收入證明、個人資產等情況綜合分析，保證人收入狀況能夠覆蓋貸款風險；

（二）、具有一定的學歷水平；

（三）、個人征信記錄良好。

3、通過《信貸及資產風險資產管理系統》辦理貸款展期業務時主要有哪些要求?

答案：

（一）、必須在貸款到期日（含當日）之前辦理。逾期后不能辦理展期業務；

（二）、不能結欠貸款利息。

（三）、只能簽訂展期擔保合同，不能新增擔保合同。

4、農村信用社客戶經理的主要職責是什么？

答案：

(一)、為客戶提供各項金融服務，反映客戶的需求。

(二)、開展農村信用社產品的市場零售業務，包括存款的動員，貸款的發放與收回，利息的清收，中間業務的經營，結算業務的代理以及根據客戶要求提供的其他金融服務。

(三)、開展市場調研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農村信用社的聯系。

(四)、開展市場宣傳，搞好業務公關。

(五)、建立基本客戶群，擴大農村信用社的市場份額。

六、論述題（15分）

請您根據實際，談一談農村信用社如何強化對不良貸款的管理及清收盤活工作？

答案要點：主要包括三個方面：

一是如何杜絕新增不良貸款；

二是對已經形成的不良貸款如何加強管理；

三是對已經形成的不良貸款如何進行清收盤活：

1、不良貸款清收的措施；

2、不良貸款盤活處置的方法。